El seguro de vida tradicional no tiene por qué ser distinto del seguro de vida para la hipoteca. Es una buena opción, lo que ocurre es que muchas veces el capital que se cobra por el seguro de vida es insuficiente incluso para hacer frente a la deuda, ya que no se tienen en cuenta los intereses y la progresión de la amortización de capital, puesto que en los primeros años de la hipoteca casi todo lo que pagamos va destinado a intereses y se amortiza muy poco capital. Algunas veces, el seguro de vida que ofrecen para la hipoteca puede ser un seguro de amortización. Eso quiere decir que la cantidad asegurada en el seguro de vida y el precio que pagamos por él van reduciéndose año a año, igual que lo hace el capital pendiente de amortizar de la hipoteca. Algunos bancos, sobre todo en reunificaciones de deuda, suelen hacer un seguro de vida para toda la duración del préstamo y el seguro de vida lo cobran todo de una sola vez (prima única), con lo que pagas una gran cantidad de dinero. Debes evitar este tipo de seguro, ya que es muy perjudicial para tu economía. El banco suele aumentar la cantidad de dinero que hipotecamos para hacer frente al pago de este seguro, que supera varios miles de euros en el caso de un seguro para una hipoteca. Nunca permitas este tipo de seguro porque es dañino para tus intereses. La mayoría de bancos te ofrecen un seguro que cubre un capital determinado o una cantidad de dinero en caso de fallecimiento o invalidez, y que servirá para devolver el dinero que te han prestado. Si la suma asegurada es la misma durante toda la vida del préstamo y coincide con el dinero que pediste, lo lógico es que además de devolver el dinero al banco, con el tiempo, quede un sobrante igual a las amortizaciones que ya has realizado.