Una vez que usted notifique al banco o cooperativa de crédito, por lo general, éste tiene 10 días hábiles para investigar (20 si la cuenta ha estado abierta por menos de 30 días). El banco o cooperativa de crédito debe corregir el error en un solo día hábil, después que haya determinado que ha ocurrido un error. El banco o cooperativa de crédito tiene entonces, tres días hábiles para informarle sus conclusiones.
Si el banco o cooperativa de crédito no puede completar su investigación, dentro de los diez (o 20) días hábiles según corresponda, generalmente deberá emitirle un crédito temporal en su cuenta, por la cantidad de la transacción disputada, menos un máximo de $50, mientras continua la investigación.
Sin embargo, en ciertas circunstancias, el banco no tiene que emitir un crédito temporal. Por ejemplo, si usted inicialmente proporciona la información por teléfono, el banco o cooperativa de crédito pudiera exigirle que proporcione confirmación del error por escrito. Si le piden hacer seguimiento por escrito, y usted no lo hace dentro de los primeros diez días hábiles, el banco o cooperativa de crédito, no estará obligado a acreditar temporalmente su cuenta durante el curso de la investigación.
El banco o cooperativa de crédito debe entonces, resolver el problema en 45 días, a menos que las transacciones en disputa se hayan realizado en un país extranjero, se hayan llevado a cabo dentro de los 30 días siguientes a la apertura de la cuenta, o se trate de compras hechas en un punto de ventas, con una tarjeta de débito. En esos casos, usted podría tener que esperar 90 días para que se resuelva totalmente el problema.
Si el banco o cooperativa de crédito determina que las transacciones fueron, de hecho autorizadas, debe notificarle por escrito antes de retomar el dinero que le acreditó en su cuenta durante la investigación.