Проверка идет по нескольким направлениям:
1.      кредитная история (анализ),
2.      ФССП, базы СБ, Интерфакс,
3.      налоги и задолженность по ним,
4.      проверка трудоустройства (документы, звонок работодателю)
5.      обзвон клиента, контактных лиц.
6.     цель кредита и т.д. Критериев очень много.
Необходимо рассматривать каждого клиента индивидуально.