Основная проблема банкротства с ипотекой в том, что списание долга перед банком не влечет отмены собственно ипотеки, т.е. залога недвижимого имущества. Однако банкротство позволяет отложить взыскание кредитором недвижимости - предмета залога. Кроме того, есть возможность пересмотреть порядок уплаты долга с согласия кредитора.
Предположим, гражданин взял ипотечный кредит, а потом подал в арбитражный суд ходатайство о банкротстве. Кредитор (банк) теперь не может обратить взыскание на заложенное жилье.
Период, во время которого взыскать жилье с должника невозможно: с даты вынесения судом определения о признании обоснованным заявления о признании гражданина банкротом до даты утверждения плана реструктуризации его долгов или до даты принятия арбитражным судом решения о признании банкротом.
В дальнейшем кредитор имеет право обратить взыскание на залоговое имущество, но только если это не приведет к невозможности восстановления платежеспособности гражданина-банкрота. Взыскание обращается в судебном порядке в ходе рассмотрения дела о банкротстве. Обязанность доказывания невозможности восстановления платежеспособности должника в случае обращения взыскания на заложенное имущество возлагается на должника.
Важно! При банкротстве с ипотекой можно вообще обойтись без взыскания заложенной недвижимости. Необходимо договориться с банком о новом порядке возврата долга и включить этот порядок в план реструктуризации долгов. Включить их в план, не договариваясь с банком-кредитором, не получится, так как пункты плана реструктуризации о заложенном имуществе нужно одобрить кредитором-залогодержателем.