Кредитную историю формируют различные финансовые учреждения, включая кредитные и микрофинансовые организации, банки, кредитные кооперативы и другие аналогичные источники. Для этого они заключают соглашение с одним или несколькими бюро кредитных историй (БКИ). В соответствии с этим соглашением, они передают всю имеющуюся у них информацию о задолженностях физических и юридических лиц в установленный срок. Бюро кредитных историй, в свою очередь, обязано включить полученную информацию в состав кредитной истории.