Служба фрод-мониторинга следит за тем, что происходит в реальном времени. Она изучает финансовые транзакции, отказы от платежей и запросы в службу поддержки. Сотрудники фрод-мониторинга — это люди, которые звонят с вопросами: совершали ли вы только что оплату в магазине, знаете ли вы, куда делается сейчас перевод.
В банках работники фрод-мониторинга видят отправителя и получателя платежа. Если клиент оказался на поддельном сайте, работник фрод-мониторинга сможет предупредить клиента о том, что деньги получит злоумышленник, а не интернет-магазин.
Фрод-аналитики оценивают общую ситуацию на большом количестве данных: продажи, маркетинговые метрики, поведение клиентов на сайте. Они ищут отклонения от нормы, которые нельзя заметить с помощью фрод-мониторинга в режиме реального времени.
Представим, что интернет-магазин без предварительного анонса запускает акцию «Дарим скидку счастливому покупателю», которая продлится два часа. Предполагается, что об этой акции узнает немного людей, но внезапно в акции участвуют 10 тысяч человек. Фрод-мониторинг сможет заметить аномалию в момент проведения акции и закрыть ее, если это необходимо. Фрод-аналитики проанализируют IP-адреса клиентов, геолокацию и расскажут, из-за чего произошел фрод, чтобы предотвратить аналогичные атаки в будущем.
Мнение
По времени работы фрод-мониторинг и фрод-аналитику можно определить так: фрод-мониторинг дежурит 24/7, а фрод-аналитика работает 5/2.
Содержать службу фрод-мониторинга для e-commerce довольно затратно. Для малого и среднего бизнеса будет достаточно нескольких фрод-аналитиков, которые следят за активностью клиентов и хорошо ориентируются в том, какие маркетинговые акции запускаются.
Евгений Лебедев, директор по игровой деятельности в букмекерской компании PARI