Залог не является абсолютной гарантией для получения кредита. Банки проводят комплексную оценку кредитоспособности потенциального заемщика, включая анализ кредитной истории, социального статуса, финансового положения и имеющегося имущества через процедуру скоринга. В случае, если у заемщика уже есть несколько кредитов, суммарный ежемесячный платеж по которым превышает половину его дохода, нет стабильного места работы или трудовой активности, кредитная заявка может быть отклонена. Наличие других финансовых обязательств, в том числе алиментов, других кредитов или займов, а также обязательств по судебным решениям или наличие негативной кредитной истории, также могут стать причиной отказа.
Сложность самостоятельной оценки своей платежеспособности заключается в том, что банк рассматривает исключительно официально подтвержденные данные. Дополнительные доходы, такие как доходы от аренды или другие неформальные источники дохода, часто не принимаются во внимание при оценке. Любые планы заемщика по улучшению финансового положения, включая продажу собственности, также требуют официального подтверждения для учета банком.