Финансовая организация в первую очередь берет отчет в Бюро кредитных историй. Банк оценивает количество действующих кредитов, проверяет просрочки, смотрит даты заключения предыдущих кредитных договоров. Отдельно проверяется наличие заявителя в базе ФССП и СБ, банкротство, задолженности перед ГИБДД и по ЖКХ. Каждая организация добавляет к этим базовым критериям свои собственные, чтобы составить полный «финансовый портрет» человека.