Сервисы BNPL работают независимо от бюро кредитных историй. Это означает, что клиентам не нужно проходить сложную процедуру проверки, включающую верификацию паспортных данных, а использование таких сервисов не отражается в кредитной истории. Когда вы подаете заявку на кредит и проходите проверку в бюро кредитных историй, это активирует процесс, в результате которого многие банки и финансовые организации моментально узнают о вашем запросе. Это часто приводит к потоку звонков от этих организаций, стремящихся привлечь нового клиента. Однако в случае с BNPL такого не происходит.
Провайдеры BNPL используют собственные платформы для оценки финансовой нагрузки клиента по всем сделкам. Эта платформа децентрализована, что гарантирует невозможность продажи информации о клиенте. Кроме того, сервисы BNPL не обязаны сообщать о просрочках платежей в бюро кредитных историй.
Для оценки платежеспособности клиента провайдеры BNPL используют собственные методы, ориентируясь на номер телефона клиента, его цифровой след и историю покупок в магазинах-партнерах. Этот подход отличается от традиционных кредитов или займов, где организациям необходимо обращаться в бюро кредитных историй. Если у заемщика большая кредитная нагрузка, кредитной организации приходится создавать резервы на случай невыплат, что часто невыгодно для банков. В таких случаях они могут предпочесть отказать в кредите.