Gerenciar as finanças familiares é como administrar uma empresa. A renda deve ser maior que as despesas para que seja possível realizar desejos ou construir patrimônio a longo prazo. Para isso, é essencial saber onde o dinheiro está sendo gasto. Um planejamento financeiro familiar permite ver rapidamente a parcela do patrimônio que poderá ser investida e ajuda a identificar possíveis economias. Passos para organizar o seu planejamento e orçamento familiar:
Passo 1: Calcular a renda total, que inclui salários/bônus, renda financeira de seus ativos como recebimentos de aluguéis, investimentos e outras receitas;
Passo 2: Organizar as despesas por categorias, como acomodação (aluguéis ou financiamentos , despesas incidentais, manutenção), seguros, impostos, despesas domésticas, com educação e lazer;
Passo 3: Comparar renda e despesas. É importante ter disciplina e utilizar ferramentas de controle para criar um orçamento pessoal que mantenha um equilíbrio saudável e permita poupar regularmente;
Passo 4: Alocar melhor seus recursos financeiros. Com uma visão clara de seu patrimônio,  rendas e despesas, é possível fazer estudos para definir quanto da sua renda deve ser destinada a diferentes categorias de custos e de investimentos. É importante, por exemplo, calcular qual parcela de seu patrimônio deve ser alocada como uma reserva de emergência e qual o tamanho de suas alocações podem ser investidas em produtos de menor liquidez e de longo prazo.