Kredyt hipoteczny wiąże się z wieloma kosztami, które kredytobiorca musi uwzględnić, zanim zdecyduje się na jego zaciągnięcie. Najważniejsze z nich to:
Oprocentowanie – stanowi główny koszt kredytu i składa się z dwóch elementów: stopy referencyjnej (np. WIBOR) oraz marży banku. Oprocentowanie może być stałe lub zmienne. W przypadku oprocentowania zmiennego, wysokość raty może zmieniać się w zależności od warunków rynkowych.
Prowizja banku – jednorazowa opłata za udzielenie kredytu, która jest naliczana na początku kredytowania. Może wynosić od 1% do 3% wartości kredytu, choć niektóre banki oferują kredyty bez prowizji.
Ubezpieczenie – banki często wymagają dodatkowych ubezpieczeń, takich jak ubezpieczenie niskiego wkładu własnego, ubezpieczenie nieruchomości, czy ubezpieczenie na życie kredytobiorcy.
Koszty notarialne i sądowe – są to opłaty związane z ustanowieniem hipoteki na nieruchomości oraz inne opłaty formalne. Warto także pamiętać o konieczności uiszczenia podatku od czynności cywilnoprawnych, jeśli kupujemy nieruchomość z rynku wtórnego.
Koszty wcześniejszej spłaty – niektóre banki nakładają opłaty za przedterminową spłatę kredytu hipotecznego, szczególnie w pierwszych latach spłaty.
Kredytobiorca powinien zwrócić szczególną uwagę na wszystkie te koszty, aby dokładnie oszacować, ile rzeczywiście wyniesie całkowity koszt kredytu.