Z reguły następuję to w sytuacji, gdy zakład ubezpieczeń stwierdza, że nie ponosi on odpowiedzialności cywilnej za skutki zdarzenia, wypadku, w którym poszkodowany doznał szkody. Ubezpieczyciel argumentuje wówczas, że za skutki zdarzenia nie odpowiada osoba, której udzielał ochrony ubezpieczeniowej.