Konsolidacja chwilówek łączy pożyczki (pozabankowe krótkoterminowe, jak i ratalne oraz zobowiązania bankowe) w jedno zadłużenie. Restrukturyzacja to zmiana warunków spłaty, takich jak obniżenie odsetek lub zmniejszenie wysokości rat. Obie opcje pomagają uporać się z długami, a to która z nich będzie korzystniejsza, zależne jest od konkretnego przypadku i wymaga analizy sytuacji konkretnego kredytobiorcy.