Unia Europejska od lat walczy z nieuczciwymi praktykami banków. Instrumenty chroniące obywateli mają być na tyle silne aby skutecznie odstraszać banki przed tworzeniem wadliwych umów. Ochrona ta szczególnie jest widoczna na przykładzie kredytów frankowych, gdzie sądy już w ponad 90 % unieważniają wadliwe umowy. Nie zawsze jednak skuteczną metodą jest unieważnienie umów i doprowadzenie do sytuacji w której strony od razu muszą się rozliczyć.  Ustawa o prawach konsumenta, która ma na celu wdrożenie zasady efektywności, która stanowi, iż sankcje stanowione przez prawodawców krajowych na wypadek naruszeń przepisów mają być skuteczne i odstraszające oraz proporcjonalne, pozwala na dalsze wykonywania umowy ale pozbawiając bank całego zysku z umowy.