Dane warunki umowy mogą się różnić pomiędzy instytucjami pozabankowymi, więc należy dokładnie przyglądać się wszystkim zapisom. Z reguły chwilówki mogą wziąć osoby pracujące oraz mające dochód, emeryci, renciści, pracownicy na tzw. umowach śmieciowych, i chociażby osoby, jakie mają dochód, lecz nie mogą go potwierdzić. Więc po chwilówki mogą sięgać również ludzie niepracujący, jacy mogą brać pożyczki, i następnie nie stać ich na to, aby je zapłacić oraz ich obciążenie wzrasta. Większość obecnych na rynku spółek pożyczkowych zastrzega, iż oferuje pożyczek tylko konsumentom, jacy wcześniej spłacali wszystkie zobowiązania w terminie oraz w czasie wnioskowania o chwilówkę nie mają żadnych zaległych rat. Sprawdzane są bazy dłużników, takie jak Krajowy Rejestr Długów, lub także Biuro Informacji Kredytowej. Jednym z głównych warunków, jakie musi spełnić klient, żeby móc otrzymywać kredyty, chwilówki oraz pożyczki, jest posiadanie obywatelstwa polskiego. Nie starczy jedynie zamieszkiwać na obszarze kraju. Takie ograniczenie pochodzi z przeszkody w weryfikowaniu tożsamości konsumenta oraz kontrolowaniu jego historii kredytowej. W wypadku obcokrajowców jest ogromne zagrożenie oszustw – gdy instytucja nie będzie w stanie sprawdzić tożsamości, nie będzie mogła zweryfikować, czy pożyczka nie jest zaciągana na fałszywe czy kradzione dane. W przebiegu wnioskowania o pożyczkę potrzebne jest posiadanie dowodu osobistego i numeru PESEL – to wyjątkowy numer, jaki nadawany jest każdemu obywatelowi Polski natychmiast po urodzinach. To właśnie następny powód, dla którego spółki pozabankowe nie oferują pożyczek obcokrajowcom, chociażby gdy mieszkają oni w Polsce od wielu lat.