Chcąc spłacić chwilówki kredytem bankowym, musimy w pierwszej kolejności spełnić pewne wymagania. Przede wszystkim kredytobiorca musi mieć ukończony 18 rok życia, a także powinien posiadać pełną zdolność do czynności prawnych (nie może to więc być osoba częściowo lub całkowicie ubezwłasnowolniona). Jest to konieczne, aby umowa kredytowa mogła być ważna.
Przed udzieleniem kredytu na spłatę chwilówek bank przeanalizuje zdolność kredytową i historię kredytową wnioskującego. Zdolność kredytowa to zdolność do terminowej spłaty zobowiązania, obliczana na podstawie różnych czynników. Najistotniejsze są wysokość i forma dochodów, a także ilość i wysokość aktualnie posiadanych zobowiązań, w tym tych pozabankowych (chwilówek i pożyczek ratalnych).
Głównym źródłem dochodów powinno być wynagrodzenie za pracę (względnie na przykład emerytura). Bank nie zaakceptuje jako głównego źródła dochodów, różnego rodzaju świadczeń socjalnych, czy alimentów. Duża ilość chwilówek może znacznie obniżyć zdolność kredytową, w związku z czym, pozyskanie kredytu na spłatę chwilówek, będzie w większości przypadków wymagało pomocy, wyspecjalizowanego pośrednika kredytowego.