Wierzyciel nie ma obowiązku zgodzić się na umorzenie, nawet jeśli przedstawiliśmy przekonujące argumenty. Dlatego też warto zadbać o to, aby jak najlepiej uzasadnić swój wniosek (na przykład wskazać problemy zdrowotne i poprzeć je dokumentacją medyczną), a także przygotować plan na wypadek, gdyby miała miejsce odmowa.