Jeżeli bank nie podał w dokumentacji kredytowej informacji o stosowaniu spreadu, to zgodnie kredytobiorcy przysługuje uprawnienie do skorzystania z sankcji kredytu darmowego. W tym celu należy złożyć oświadczenie bankowi o skorzystaniu z sankcji kredytu darmowego o odpowiedniej treści. Sankcja kredytu darmowego sprowadza się do pozbawienia banku przychodów z tytułu określonego kredytu konsumenckiego, czyli utraty zarobku planowanego w ramach danej transakcji. Dotyczy przede wszystkim odsetek, prowizji i innych opłat dodatkowych. Jeżeli zastosowano sankcję kredytu darmowego, konsument pozostaje zobowiązany jedynie do zwrotu kredytodawcy kapitału wykorzystanego kredytu. Jeżeli kredytobiorca nadpłacił kapitał, to należy mu się zwrot różnicy. Zatem skutek skorzystania z tej instytucji jest podobny do ustalenia nieważności umowy.
Niemniej konsument jest dodatkowo chroniony, albowiem nie jest zobowiązany do niezwłocznego zwrotu kapitału. Ponadto odpada ryzyko pojawienia bezzasadnego roszczenia banku o wynagrodzenie za korzystanie z kapitału.