Z perspektywy klienta liczy się nie tylko to, jakie będzie oprocentowanie lokaty. Na zyski wpłynie również kapitalizacja odsetek. Ta określa okres, co jaki zyski z tytułu odsetek są dopisywane do kapitału. Dzięki temu jego pomnażanie będzie zdecydowanie bardziej efektywne, ponieważ po kapitalizacji odsetki będą naliczane od wyższej kwoty. Aby obliczyć zysk z lokaty, należy skorzystać wobec tego z procenta składanego. To, jak często będzie dochodzić do kapitalizacji odsetek, zależy przede wszystkim od szczegółów konkretnej oferty. Bardzo często w przypadku lokat terminowych występuje jednokrotna kapitalizacja na koniec okresu oszczędzania. Uda się jednak znaleźć również oferty z kapitalizacją roczną, półroczną, kwartalną czy miesięczną. Generalna zależność jest dosyć prosta: im częściej dochodzi do kapitalizacji odsetek, tym większe zyski uda się wypracować.