Bank sprawdza swoich klientów zawsze, przy okazji każdej nowej umowy. Większość tego procesu jest aktualnie zautomatyzowana i polega na wyszukaniu danych na temat kredytobiorcy w bazach danych, do których bank ma dostęp. Zawsze będą więc sprawdzone: historia wszystkich produktów bankowych w banku udzielającym kredytu, z których korzystał kredytobiorca,
Biuro Informacji Kredytowej (BIK),
Krajowy Rejestr Długów (KRD),
Krajowy Rejestr Dłużników Niewypłacalnych,
inne bazy, do których bank ma stały dostęp.