Banki indywidualnie dla każdego klienta wyliczają zdolność kredytową, dlatego nie można z góry przyjąć, że każda osoba wykonywająca wolny zawód dostanie wysoki kredyt. Dla instytucji oprócz stabilności zatrudnienia i wysokości zarobków liczy się też historia kredytowa, sytuacja rodzinna kredytobiorcy oraz jego wiek.