Przepisy nie precyzują w miesiącach czy latach, ile powinno trwać zadłużenie. Z doktryny i orzecznictwa wynika jednak, że żądanie przymusowej sprzedaży lokalu powinno być wytoczone dopiero po wyczerpaniu drogi windykacji sądowej i egzekucyjnej. Innymi słowy, jest to ostateczny instrument windykacji, jeżeli tradycyjne powództwo o zapłatę i egzekucja komornicza zawiodły.