Lokata z funduszem to połączenie bezpiecznej lokaty depozytowej z planem inwestycyjnym. Ochronie podlega tylko część kapitału zainwestowanego w standardową lokatę. Kwota przekazana zgodnie z wybranym planem inwestycyjnym może wypracować dodatkowy zysk, ale również przynieść stratę. Także w zakresie wpłaconego kapitału, bo ta część nie podlega ochronie Bankowego Funduszu Gwarancyjnego.  Pozytywny scenariusz zakłada zysk wypracowany w ramach obu produktów. Negatywny to realna strata pomimo zysku z lokaty.