Ostatnia opcja to polisy emerytalne. Ze względu na swoją specyfikę mogą być wyłącznie polisami oszczędnościowymi lub tez połączone z np. ochroną. Ze względu na dobrowolnych charakter polis oraz cenę (od 100 – do nawet paru tysięcy miesięcznej składki) klienci rzadko się na nią decydują. Swego czasu różne znane firmy funkcjonowały sprzedając głównie takie „dwugłowe smoki” jednak życie zweryfikowało jakość warunków obostrzenia przy rozwiązywaniu tych umów i ma to swoje dalsze konsekwencje w pozwach zbiorowych. Sens umów jest oczywiście jak najbardziej rozsądny gdyż w ten sposób zbieramy pieniądze na naszą dalszą lub bliższą emeryturę jednak wysokość składki jest uzależniona od wieku klienta a także zakresu ochrony co często powoduje że przeciętną polską rodzinę nie stać na taki wydatek np. rzędu wielkości 500 zł miesięcznie mając na uwadze realia pewności zatrudnienia. Ciekawostka są coraz częściej polisy na wysokie sumy ubezpieczenia np. 100 000 / 300 000 / 500 000 zł które są oferowane w bardzo wąskim zakresie ochrony np. śmierć w związku z wypadkiem komunikacyjnym ale za niską składkę nawet od 198 zł rocznie ! Coraz częściej choć nadal są to śladowe zdarzenia klienci oczekują naprawdę poważnych sum. Pojawiają się zainteresowani polisami na sumy 2 000 000 czy nawet 10 000 000 zł ale tu pojawia się już indywidualna ocena ryzyka przez firmy. Najczęściej klienci są weryfikowani pod kątem stanu majątkowego, zagrożeń wystąpienia zdarzeń oraz impulsu jakim kieruje się klient. Niestety taka ochrona na Polskim rynku nie jest jeszcze standardem a ubezpieczyciele obawiają się dużych wypłat.