Kredyty hipoteczne są na tyle poważnymi i ryzykownymi zobowiązaniami, zarówno dla banku, jak i dla kredytobiorcy, że zawsze zaakceptować je musi doświadczony pracownik banku. To między innymi właśnie z faktu, że kredyty hipoteczne wymagają dogłębnej analizy dokonanej przez człowieka, a nie tylko przez algorytm, wynika długi czas oczekiwania na rozpatrzenie wniosku.