Rekomendacji S wprowadziła do polskiego prawa bankowego zasadę, że każdy klient ubiegający się o kredyt hipoteczny obowiązkowo musi dysponować na ten cel tzw. wkładem własnym. W 2014 roku kwota wkładu własnego wynosiła 5% wartości nabywanej nieruchomości. W 2015 minimalny wkład własny wzrósł do 10%, a w 2016 roku do 15%.