Promesa kredytowa wydawana jest na wniosek osoby, która planuje zaciągnąć kredyt hipoteczny. Aby bank mógł określić potencjalną kwotę finansowania, konieczne jest przeprowadzenie analizy zdolności kredytowej wnioskodawcy oraz załączenie odpowiednich dokumentów pozwalających określić m.in. wysokość osiąganych dochodów, koszty utrzymania gospodarstwa domowego czy wysokość obciążeń wynikających ze spłacanych zobowiązań finansowych. Dokumentacja ta pozwala na uzyskanie szacunkowej promesy kredytowej.