Chociaż kredyt hipoteczny jest sporym wzywaniem to mamy wpływ na szereg opłat, które mogą się z nim wiązać. Na całkowity koszt kredytu hipotecznego wpływa wiele elementów. Przede wszystkim trzeba dążyć do zawarcia umowy kredytu w banku, który dysponuje najlepszą ofertą. Warto sprawdzić, jaka jest rzeczywista roczna stopa oprocentowania RRSO, wysokość miesięcznej raty, całkowita kwota do spłaty czy prowizja za udzielenie kredytu. W tym celu wykorzystać możemy kalkulator kredytu hipotecznego, który w jednym miejscu integruje oferty wielu banków. Sposobem na obniżenie kosztu kredytu hipotecznego jest skorzystanie z produktów dodatkowych oferowanych przez bank w ramach sprzedaży krzyżowej. Instytucje finansowe często proponują swoim klientom skorzystanie z dodatkowych produktów w zamian za niższą marżę lub brak prowizji za udzielenie kredytu. W tym celu konieczne jest założenie konta osobistego, które każdego miesiąca zasilane będzie określoną kwotą, skorzystanie z karty kredytowej lub dodatkowego ubezpieczenia.W takiej sytuacji musimy sprawdzić jakie koszty generują produkty oferowane nam w ramach sprzedaży krzyżowej. Może się bowiem okazać, że niższa marża czy prowizja to tylko pozorna oszczędność, a obciążenia wynikające z założenia karty kredytowej czy ubezpieczenia będą wyższe niż proponowane korzyści. Załóżmy, że doszło do zawarcia umowy kredytu hipotecznego z kontem osobistym, które kosztuje 12 zł miesięcznie. W porównaniu do kwoty całego zobowiązania wydaje się, że to niewiele, ale w perspektywie 30 lat daje to koszt na poziomie 4.320 zł. Nie ma przy tym gwarancji, że bank nie podwyższy tej opłaty po kilku latach spłacania zobowiązania, dostosowując swoją ofertę do rynkowych realiów.Na koszt kredytu hipotecznego wpływ mają również ubezpieczenia. Część z nich będzie obowiązkowa i bank uzna je za warunek do udzielenia kredytu hipotecznego. Inne będą natomiast dobrowolne, jednak mogą pomóc w obniżeniu marży i dadzą przy tym dodatkowe zabezpieczenie kredytobiorcy w okresie spłaty. W każdym przypadku należy jednak poznać szczegółowe informacje dotyczące oferty. Będzie to konieczne do podjęcia odpowiedzialnej i korzystnej z finansowego punktu widzenia decyzji.