W przypadku rat malejących najpierw spłacamy koszty kredytu, czyli tzw. część odsetkową, a w późniejszym czasie część kapitałową, czyli samą pożyczoną sumę pieniędzy. Na początku zatem bierzemy na barki więcej, by z czasem kredyt był coraz mniejszym obciążeniem dla budżetu domowego. Raty równe oznaczają z kolei jednakowe obciążenie dla domowych finansów, co będzie mniej elastycznym rozwiązaniem, jeżeli będziemy chcieli np. nadpłacić kredyt, aby szybciej go spłacić.