Het opnemen van overwaarde kan niet zomaar. Zolang je namelijk je woning niet verkoopt zit dit bedrag vast in de stenen. Om het uit de stenen te halen dien je jouw huidige hypotheek te verhogen of een tweede hypotheek af te sluiten. Je overwaarde huis mag je wel bij verkoop onder voorwaarden vrij besteden. Deze voorwaarden is dat je binnen drie jaar geen nieuwe woning koopt. Doe je dit wel dan krijg je te maken met de bijleenregeling.