Ten eerste de hoogte van de rente die je betaalt voor het beschikbaar stellen van geld door de geldverstrekkers. Deze hoogte van de rente is met name afhankelijk van de wijze waarop de geldverstrekker aan het geld komt, hoe lang je de rente vast zet en hoeveel je leent ten opzichte van de waarde van de woning.  Ten tweede de aflosvorm van de hypotheek. Kies je voor een annuïteiten en/of een lineaire hypotheek dan betaal je naast de rente een maandelijkse aflossing. Bij een annuïteitenhypotheek blijft de bruto maandlast gelijk en bij een lineaire hypotheek begin je met hogere lasten en eindig je met lagere lasten t.o.v. annuïtair aflossen. Bij de oude aflosvormen spaar- beleggings- en levenhypotheek betaal je in plaats van een aflossing een premie per maand waarmee op een rekening of een verzekering kapitaal wordt opgebouwd waarmee je aan het einde van de looptijd de hypotheek (gedeeltelijk) aflost. En bij een aflossingsvrije hypotheek betaal je alleen maar rente (en houd je de hypotheekschuld). Ten derde de termijn die je met de geldverstrekker hebt afgesproken om de lening terug te betalen; de looptijd. De maximale looptijd is bijna altijd 30 jaar, maar in sommige gevallen is het beter om sneller af te lossen om daarmee de fiscale aftrek veilig te stellen of bijvoorbeeld om voldoende afgelost te hebben vóór pensioendatum.