In de rente zijn de kosten van de kredietverstrekker, een winstmarge en de risico-opslag verwerkt. Kredietverstrekkers maken niet allemaal evenveel kosten. Een online bank heeft bijvoorbeeld geen kosten aan kantoorpanden, een traditionele Nederlandse bank heeft dat wel. Daarnaast hanteert de ene bank een hoger winstmarge dan de andere. En gaan ze anders om met de risico-opslag. Door deze verschillen, verschilt ook de rente die de kredietverstrekker rekent.