Spaarrekeningen zijn minder flexibel dan betaalrekeningen. Het nadeel van spaarrekeningen is dan ook dat je minder makkelijk bij het geld kan. Vaak moet je geld eerst terugboeken naar een vaste tegenrekening. Ook ontvang je geen betaalpas voor je spaarrekening. Je kunt je spaarrekening dus niet als je hoofdrekening gebruiken.
Een spaarrekening is bedoeld voor geld dat je niet iedere dag nodig hebt. Er worden over het algemeen minder transacties mee gedaan. Daarom leggen veel banken beperkende voorwaarden op.
Het idee achter een spaarrekening is dat banken beter met het geld kunnen plannen. Omdat de tegoeden stabieler zijn, kan de bank slimmer investeringen doen en hypotheken verstrekken. Het geld is voor de bank meer waard. Hiervoor worden klanten beloond met een (hogere) rente.
Een betaalrekening is daarentegen bedoeld voor dagelijkse uitgaven. Ze zijn ingericht voor een hoge fluctuatie van geld en veel vrijheid.
Zo ontvang je bij een betaalrekening vrijwel altijd een pinpas voor dagelijkse uitgaven. Ook wordt een betaalrekening vaak gebruikt voor lopende kosten, loonstortingen, huurafschrijvingen enzovoort. Een betaalrekening is een rekening die je dagelijkse financiën mogelijk maakt.