Ook voor banken kosten de lage rentes al jaren geld.
Banken gebruiken een deel van het spaargeld om leningen te verstrekken. Uiteraard kunnen en mogen ze niet al het spaargeld daarvoor gebruiken. Ze moeten ervoor zorgen dat mensen hun geld ook kunnen opnemen als ze het nodig hebben. Het geld dat ze niet gebruiken en onder andere daarvoor reserveren, noemen we ‘cashoverschotten’. Die cashoverschotten parkeren de banken bij de Europese Centrale Bank (ECB).
Tot 2008 kregen zij daarvoor een depositorente die varieerde tussen 1 % en meer dan 3 %. Maar sinds 2008 is de depositorente bijna constant gedaald en sinds midden 2014 is ze zelfs negatief. De banken moeten dus betalen om hun cashoverschotten te parkeren. Banken in de eurozone betalen ondertussen zelfs een strafrente van 0,4 % als ze grote cashoverschotten parkeren bij de Europese Centrale Bank. Die strafrente kost de Europese banken miljarden per jaar. Onlangs werd ze zelfs opgetrokken naar 0,5 %. De gigantische bedragen die we met zijn allen op spaarrekeningen zetten versterken dat effect nog, want daardoor moeten banken nog meer cashoverschotten parkeren aan een negatieve rente.
De Europese Centrale Bank houdt de rente zo laag omdat ze de economie wil stimuleren. De bedoeling is dat bedrijven en particulieren door de lage rente meer geld investeren of uitgeven. En dat zou de economie een boost moeten geven. Om diezelfde reden rekenen banken lagere rentes aan voor leningen. Zo wordt het voor bedrijven en particulieren voordeliger om geld te lenen. En is het minder aantrekkelijk om geld op spaarrekeningen te laten staan.
De rentes op spaarrekeningen zullen waarschijnlijk nog een tijdje laag blijven.