Kredītu apvienošana bez ķīlas ir pieejams un pietiekami izplatīts pakalpojums, taču, lai to izmantotu, aizņēmējam jāizpilda kreditora prasības. Pirmām kārtam aizņēmējam jābūt pozitīvai kredītvēsturei, jo parādi (gan pagātnē, gan nākotnē) ievērojami samazina izredzes pārfinansēt kredītus bez ķīlas. Vienlīdz svarīga ir pietiekama maksātspēja, kreditora lēmumu pozitīvi ietekmē klienta stabila darbavieta un atbildīga aizņemšanās.