보험을 중도에 해지하거나 만기가 되더라도 돌려받은 금액이 원금보다 적은 이유는 보험상품이 은행의 예·적금 등 저축과는 전혀 다른 구조로 만들어졌기 때문입니다.보험은 가입자가 낸 보험료를 모아 질병에 걸리거나 사고를 당한 가입자에게 보험금을 지급해 생활할 수 있게 하는 것이 기본적인 원리입니다. 따라서 우연한 사고를 당한 경우에만 보험금을 받을 수 있습니다.이처럼 내가 낸 보험료 가운데 일부가 다른 사람의 사고보험금으로 지급되기 때문에 환급금이 줄어들게 됩니다.여기에 보험료 중 일부는 보험사의 운영비와 보험설계사의 수수료로 지급하게 되는데요 이를 보험사의 사업비라고 부릅니다. 그런데 이 사업비는 보험계약 초기에 미리 떼어내 사용하게 되고요 이런 까닭에 보험 가입 초기에 해약할수록 환급률은 적어질 수밖에 없는 것입니다.