まず、弁護士事務所や司法書士事務所の中には相談料無料のところもありますので、初回の相談をまずはしてみるというのもいいでしょう。 また、一定の条件はありますが、法テラスの利用可能な事務所であれば、相談料無料になるほか費用も分割払いに対応できます。また、法テラスの利用ではなく事務所そのものが分割払いに対応しているところもありますので、そういった法律事務所を利用してみるのもいいでしょう。 そして、クレジットカードですが任意整理・個人再生・自己破産いずれの場合も利用できなくなるでしょう。クレジットカードは今、持っているものも含めて新規契約でも利用できなくなります。ブラックリストは一定期間経過すれば消えるものですので、一生クレジットカードが使えないというわけではありません。