過払金返還請求の時効は、取引終了から10年です（最高裁平成21年1月19日）。6年しか経っていないのであれば、まだ請求することが可能です。また、完済後解約した場合には、その後の貸金業者と消費者との行為について記録する項目がないので、ブラックリストに載ることは基本的にありません。ただし、解約をしていないようなケースでは、ブラックリスト扱いになる可能性はあります。