火災保険を利用しても、保険料は変わりません。
車両保険を思い出していただければイメージしやすいかと思います。
停車中に衝突されたなどの場合、過失割合が10:0であれば等級は変わらないため、保険料が上がることはありません。
火災保険も、自然災害によっておこった問題は、家主に過失はありません。
そのため保険料は上がらないのです。