生命保険は、加入者全員が公平な保険料を負担することで、不測の事態に遭遇した人に保険金を支払えるようにする相互扶助の仕組みで成り立っています。そのため、生命保険は誰もが必ず加入できるというわけではなく、加入の際には健康状態・職業・道徳的の3つの観点で、保険会社による診査が行われ、通過することではじめて生命保険に加入することができます。