L'istituto di credito o la società finanziaria decide di concedere un mutuo o un prestito ad una persona se il credit score del report affidabilità creditizia è positivo e il reddito annuo, rilevato dalla busta paga, è capiente rispetto alla rata del mutuo o del prestito che non deve superare 1/3 del reddito. Per una azienda, la banca valuta non solo il merito creditizio ma il bilancio di esercizio degli ultimi 3 anni, il fatturato, l'utile o la perdita di esercizio, il capitale sociale e lo stato patrimoniale.