La affidabilità creditizia analizza i dati di un soggetto presenti nelle banche dati pubbliche e consiste nella sua capacità di restituire un debito in base alle esperienze di pagamento, alle esposizioni bancarie e finanziarie ed ai precedenti eventi negativi (protesti e pregiudizievoli). Il merito creditizio verifica anche gli aspetti demografici, economici e sociali come l'età, il reddito, lo stato familiare ed elabora un credit score completo.