La pianificazione finanziaria è utile/necessaria per le persone che desiderano realizzare i loro obiettivi, organizzare la propria situazione patrimoniale, risparmiare in maniera mirata e dunque arrivare preparate alla terza fase della vita. Il gruppo di età è relativamente aperto e si colloca tra i 40 e i 70 anni circa. Una pianificazione pensionistica ha dei limiti più netti: si rivolge a persone tra i 55 e i 66 anni che desiderano concretamente gettare le basi del proprio pensionamento – ottimizzando la costituzione del patrimonio, scegliendo in maniera mirata il momento del pensionamento e sviluppando un’opportuna strategia per il consumo di sostanza nel periodo del pensionamento.