Penerapan bunga flat mengharuskan debitur untuk melunasi angsuran selama periode yang disepakati dengan jumlah pembayaran yang sama.
Pada satu sisi, metode ini memudahkan debitur untuk mengatur keuangan pribadinya yang mana tentu menjadi poin keunggulan.
Namun jika menjumlahkan keseluruhan angsuran yang dibayarkan hingga lunas, bunga flat bisa jadi memberatkan karena penentuan bunga berlandaskan kepada pokok pinjaman awal. Padahal seiring waktu, utang debitur kian berkurang.
Penghitungan bunga yang lebih meringankan bisa didapatkan dari penghitungan kredit bunga efektif yang mana penentuan bunga angsuran diambil dari sisa pokok pinjaman.