הסדר חובות הינו תהליך משא ומתן בין החייב לנושיו לפתרון חובות נותרו בסכום מופחת. זוהי חלופה לפשיטת רגל וכרוכה בהגעה להסכם שבו הנושים מסכימים לקבל תשלום חלקי כסיפוק מלא של החוב.
להלן סקירה כללית של אופן פעולת הסדר החוב בדרך כלל:
1. מצוקה כלכלית: הסדר חוב מתרחש בדרך כלל כאשר החייב חווה מצוקה כלכלית משמעותית ואינו מסוגל לעמוד בהתחייבויות החוב שלו.
2. שומה: החייב מעריך את מצבו הכלכלי לרבות הכנסותיו, הוצאותיו וסכום החוב הכולל. הם עשויים גם לשקול לעבוד עם חברה להסדר חובות או יועץ פיננסי המתמחה בהסדר חובות.
3. משא ומתן: החייב או מי מטעמם (כגון חברה להסדר חובות) יוצר קשר עם הנושים ומנהל משא ומתן להסדר. המטרה היא לשכנע את הנושים שקבלת תשלום מופחת עדיפה על הסיכון של החייב להגיש בקשה לפשיטת רגל, מה שעלול להביא לכך שלא יקבלו דבר.
4. סכום חד פעמי או תשלומים: ברגע שהושג פשרה, החייב בדרך כלל משלם את הסכום המוסכם בסכום חד פעמי או בתשלומים מובנים. מקובל שהסכמי הסדר חוב דורשים תשלום חד פעמי, שכן הנושים עשויים להיות מוכנים יותר להסתפק בפחות אם יקבלו תשלום מיידי.
5. סיפוק חוב: לאחר ביצוע התשלום המוסכם, החובות המכוסים בהסדר נחשבים מסודרים, והחייב אינו מחויב עוד לשלם את יתרת היתרה.
הסדר חובות יכול לספק הקלה לאנשים המתמודדים עם עומסי חוב עצומים, אך חשוב להיות מודעים לחסרונות הפוטנציאליים. להסדר החוב עשויה להיות השפעות שליליות על ציוני האשראי, ויש סיכונים להיות ממוקדים על ידי הונאות הסדר חובות. מומלץ להתייעץ עם איש מקצוע מכובד להסדר חובות או יועץ פיננסי לפני שתבחר באפשרות זו.