אין מסגרת זמנים מדויקת להסדרי חוב, כך שלמעשה אפשר לחתור אליהם מול הנושים כמעט בכל שלב מרגע היווצרות הבעיה. חייבים יכולים לנסות להגיע להסדר חובות מרגע שהחוב עובר לעורך דין ולאורך כל שלבי התיק בהוצאה לפועל, בתנאי שלא בוצעו איחוד תיקים או שנשלחה בקשה לפתיחת הליכי חדלות פירעון.