נזכיר כי בבואנו לבצע פעולות ניוד, הפסקת הפקדות או הגדלת שיעורי הפקדות, אנו נדרשים במילוי מסמך הנמקה או בשליחת סיכום שיחה ללקוח, תוך מתן הסבר מלא ליתרונות וחסרונות ביצוע הפעולות המומלצות. להלן טבלה המסכמת את עיקרי הוראות חוזר ההנמקה החדש וסוגי המסמכים הנדרשים בכל אחד מסוגי הפעולות: סוג פעולה סוג מסמך ההנמקה הנדרש הערות מפגש של בעל רישיון פנסיוני עם לקוח חדש לאחר קבלת מידע מהמסלקה הפנסיונית מסמך הנמקה מלא תמיד ואין זה משנה מהי תוצאות המפגש שיחת שימור של בעל רישיון או גוף מוסדי הנוגעת לביטול בקשת ניוד מסמך הנמקה מלא למעט בקרן השתלמות, אז ניתן להשתמש במסמך הנמקה ממוקד פתיחת מוצר פנסיוני חדש מסמך הנמקה מלא למעט בקרן השתלמות ובקופת גמל להשקעה אז ניתן להשתמש במסמך הנמקה ממוקד פתיחה ו/או ניוד של קרן השתלמות בלבד מסמך הנמקה ממוקד   פתיחה של קופת גמל להשקעה מסמך הנמקה ממוקד   בקשה למשיכת כספים שלא כדין (בניכוי מס של 35% או המס השולי הגבוה מביניהם) מסמך הנמקה ממוקד       סוג פעולה סוג מסמך ההנמקה הנדרש הערות ביצוע שינויים במוצר פנסיוני קיים של הלקוח בגוף המוסדי מסמך הנמקה ממוקד שינויים כוללים שינוי מסלולי השקעה, שינוי ביחס ההפקדה בין חסכון לביטוח באותו מוצר, הפחתה בשיעורי ההפקדה, שינוי בתמהיל ההפקדות בין מוצרים פנסיוניים מאותו סוג ועוד. יובהר כי בכל מקרה, מפגש של בעל רישיון חדש עם לקוח מחייב מסמך הנמקה מלא גם אם תוצאת התהליך היא ייפוי כח ו/או ביצוע שינויים במוצר הקיים כמתואר מעלה המלצה לרכישת ביטוח אובדן כושר עבודה שלא נמכר אגב מוצר פנסיוני מסמך הנמקה ממוקד   בעל הרישיון יתייחס במסמך לכל כיסויי אובדן כושר העבודה הקיימים ללקוח העלאת שיעורי הפקדה למוצר פנסיוני סיכום שיחה   משיכת כספים כדין סיכום שיחה   צירוף לריסק זמני סיכום שיחה חובה לציין את עלות הריסק המשוערת, את סוג הכיסוי הביטוחי, והאם נרכש מתוך הצבירה ומפחית את יתרת החסכון או נרכש באמצעי תשלום חיצוני. בפוליסות מסוג קלאסי ועדיף תצוין עלות הריסק, ככל שהנתון זמין. ביטול החלטת הלקוח למשיכת כספים ממוצר פנסיוני סיכום שיחה   הפחתת דמי ניהול במוצר קיים סיכום שיחה   טיפול בכספי פיצויים אגב עזיבת עבודה סיכום שיחה   הפחתה בשיעור הפקדה או שינוי בתמהיל הפקדות בין מספר קופות גמל להשקעה סיכום שיחה