הקריטריון המרכזי הוא ירידה משמעותית בכושר ההשתכרות של המבוטח. נבחנת יכולתו להשתכר בעבודה כלשהי בצורה סבירה, בהתחשב במצב בריאותו, השכלתו וניסיונו התעסוקתי. גורמים נוספים כוללים מידת הפגיעה בתפקוד, סיכויי ההחלמה, היקף הפגיעה בתפקוד, גיל המבוטח וותק תעסוקתי.