הבחירה בין מסלולי חיסכון בסיכון גבוה לבין מסלולי חיסכון בסיכון נמוך נעשית בעיקר בהתאם לבחירה אישית של החוסך, כי יש אנשים שמעדיפים לקחת סיכון גבוה לטובת האפשרות להרוויח יותר, לעומת אנשים שמעדיפים לשמור על רמת סיכון נמוכה ולדעת מראש כמה הם צפויים לקבל עם הגיעם לגיל פרישה.