לפני שמרכיבים תמהיל משכנתא חשוב להכיר את ההשלכות שלה ולבנות תמהיל משכנתא שיותאם ככל הניתן לצרכים האישיים של הלווה. בבניית תמהיל משכנתא יש להתייחס לגובה ההחזר הרצוי, אורך תקופת ההלוואה, מידת הסיכון שתשולב במשכנתא, לוח התשלומים על פיו תשולם ההלוואה ועוד.