בעוד שאיחוד הלוואות יכול לעזור לייעל את החובות שלך ועלול להפחית את שיעורי הריבית, הוא אינו מתייחס להתנהגות הבסיסית שהובילה לחוב מלכתחילה. ללא שינוי בהרגלי ההוצאות וההתנהלות הפיננסית, קיים סיכון ליפול בחזרה לחובות. לפיכך, לצד בחינת איחוד הלוואות, מומלץ להסתכל גם על הרגלים פיננסיים רחבים יותר.