הדרך היעילה ביותר להקטין בכמה שיותר את ההחזר החודשי היא דרך תהליך שנקרא איחוד הלוואות.  איחוד הלוואות מתאר מצב שבו לוקחים הלוואה ארוכת טווח (בד״כ כנגד שיעבוד נכס נדלנ״י) ובאמצעות ההלוואה שלקחנו סוגרים את ההלוואות קצרות הטווח שיש לנו.