בשיטת השפיצר, התשלום החודשי יורך וקטן כאשר חלק הריבית שבו מתפסטר והחלק של הקרן גודל. בשיטת הקרן השווה, התשלום לקרן נשאר אותו הדבר כל הזמן, אך הריבית הולכת וקטנה, מה שהופך את התשלום הכולל ליותר נמוך בכל פעם.