מבחינה פורמלית, תהליך מחזור המשכנתא אכן כרוך בסגירה מוקדמת של ההלוואה הקיימת ובפתיחת הלוואה חדשה במקומה. אולם, חשוב להדגיש שברוב המקרים מדובר בתהליך אוטומטי שמתבצע ברקע, ללא צורך במעורבות אקטיבית של הלקוח.
כיועצת משכנתאות, אני מקפידה להסביר ללקוחות את המשמעויות של סגירת ההלוואה, ולתת להם תמונה ריאלית לגבי העלויות הכרוכות בכך:
עמלות פירעון מוקדם: לעיתים, סגירה מוקדמת של משכנתא עשויה לגרור תשלום של עמלת פירעון מוקדם לבנק. עם זאת, ברוב המקרים מדובר בעלות נמוכה יחסית, שמתגמדת לעומת החיסכון המשמעותי שהמחזור יכול להניב לאורך זמן.
משא ומתן עם הבנקים: כחלק מתהליך הייעוץ המשכנתאות, אנו מנהלים משא ומתן צמוד מול הבנקים כדי למזער ואף לבטל לחלוטין את העמלות הללו. בזכות הקשרים ההדוקים שלנו ויחסי האמון שבנינו עם הבנקים לאורך השנים, פעמים רבות אנחנו מצליחים להשיג ויתור מלא על העמלות.
בחינת הכדאיות הכלכלית: גם במקרים שבהם לא ניתן להימנע לחלוטין מתשלום עמלת פירעון מוקדם, אנו נערוך לכם תחשיב מפורט של החיסכון הכולל שצפוי לכם מהמהלך לאורך זמן. רק אם נראה שהחיסכון עולה משמעותית על העמלות, נמליץ לכם לבצע את המחזור.
שקיפות מלאה: כיועצי משכנתאות מקצועיים, אנחנו מחויבים למסור ללקוחות את כל המידע הרלוונטי בצורה בהירה ושקופה. נדאג שתקבלו תמונה מלאה של העלויות והמשמעויות לפני קבלת ההחלטה, ונהיה לצידכם כדי לענות על כל שאלה שתתעורר במהלך התהליך.
לסיכום, אמנם מחזור משכנתא עשוי להיות כרוך בסגירה פורמלית של ההלוואה הקודמת ובעלויות מסוימות הנובעות מכך, אך בפועל מדובר בתהליך חלק ופשוט מבחינת הלקוח.
ועוד נקודה חשובה – גם אם בסופו של דבר יהיו עלויות כלשהן, הן יתגמדו ביחס לתועלת הכלכלית העצומה הגלומה במהלך. חיסכון של אלפי שקלים בודדים בעמלות לא שווה את ההפסד של עשרות או מאות אלפי שקלים שניתן להשיג לאורך השנים באמצעות מחזור משכנתא נכון.
לכן, אם השגתם משכנתא לפני מספר שנים ואתם מרגישים שאתם משלמים יותר מדי, אל תהססו לפנות אלינו לבדיקת אפשרות המחזור. תנו לנו לבחון את המקרה שלכם לעומק, ואם נמצא שהמהלך אכן כדאי, נדאג לכם לכל ההיבטים – כך שתרגישו שיפור מיידי בהוצאות החודשיות שלכם, בלי שום טרחה מיותרת או עלויות חריגות.