הצעד הראשון לפני קבלת ההחלטה הוא בדיקת דו"ח יתרות ההלוואה העדכני ,אותו לוקחים בבנק. דו"ח זה מכיל מידע על מסלולי המשכנתא, ריביות, החזרים חודשיים, תקופת ההחזרים שנשארה נכון להיום ועמלות שמשלמים בעת מחזור המשכנתא. לאחר מכן מומלץ לפנות ליועץ משכנתא מקצועי ואמין על מנת להבין האם משתלם לכם למחזר את המשכנתא שלכם.