כל ביטוח מתבסס על ריסק והסתברות. ההסתברות שאדם מבוגר ילקה במחלה קשה היא גבוהה יותר, לכן הפרמיה גבוהה יותר. אם הוא גם מעשן, או סובל מעודף משקל וכו' - הוא ישלם אפילו יותר.