זה משתלם כאשר העלות הכוללת של ההלוואה החדשה, כולל ריבית ועמלות, נמוכה מהמשך עלות החוב בהוצאה לפועל, תוך התחשבות בעמלות הולכות וגדלות, ריבית גבוהה יותר ועלויות משפטיות.