Chaque épargnant définit sa stratégie patrimoniale selon ses objectifs et ses projets. C’est ce qu’on appelle l’allocation patrimoniale, qui découle de 2 critères essentiels :  l'aversion aux risques. Un épargnant qui craint la prise de risque devra se tourner avant tout vers les fonds euro (pour la sécurité du capital), plutôt que vers les actions et l’immobilier.  l'horizon de placement : plus on investit à long terme et plus on peut s’orienter vers l’investissement en bourse et l’immobilier. Et éventuellement le Plan d’épargne retraite (PER) pour diversifier son épargne tout en permettant une diminution de l’impôt sur le revenu.