S’ils se ressemblent d’un point de vue nominatif, crowdlending et crowdfunding sont deux formes de financement participatif bien distinctes. Leurs différences s’articulent autour de 4 points majeurs :
La nature même de l’activité : le crowdfunding est une levée de fonds auprès d’investisseurs particuliers, qui s’ajoutent aux sommes engagées par les promoteurs pour financer le projet, tandis que le crowdlending est un prêt (to lend = prêter en anglais) qui remplace celui que la banque n’a pas voulu accorder.
Le ticket d’entrée : avec le crowdlending, il est possible de se lancer avec seulement quelques dizaines d’euros (30 € en moyenne). Avec le crowdfunding, l’accès coûte plus cher : au moins 1 000 € par projet.
Le niveau de risques : il est moins élevé en crowdfunding, puisqu’il s’agit de compléter un financement déjà présent, géré par des promoteurs immobiliers plus stables financièrement. On compte moins de 1 % de faillite et de défaut de paiement. Alors qu’en crowdlending, l’investisseur prend un risque en finançant des profils refusés par les banques.
La fréquence de versement des intérêts : ils sont versés mensuellement en crowdlending, tandis qu’en crowdfunding, l’investisseur doit attendre la fin du projet pour récupérer son capital avec les intérêts, généralement après 1 an ou 2.