Prenons un exemple extrême pour clarifier ceci : supposons qu'un pianiste professionnel se blesse sérieusement le doigt en cuisinant et qu’il ne récupérera pas sa dextérité.
La mutuelle l'aide à payer les factures d'hospitalisation et, compte tenu de son incapacité de travail, lui verse une indemnité journalière.
Son assurance hospitalisation prévoit un complément d’indemnité en plus de l'intervention de sa mutuelle.
L'assurance accidents va encore plus loin car elle ne se limite pas aux frais d'hospitalisation. Elle n'intervient pas en cas de maladie, mais bien lorsqu'il s'agit d'un accident dans votre vie privée. Cette assurance prend donc également en charge les conséquences à long terme de l'accident.
Le pianiste, empêché d’exercer sa profession après cet accident et perdant donc sa source de revenus, peut dès lors compter sur une indemnité d'invalidité permanente.
La même logique s'applique également à vous, par exemple, si - en taillant votre haie - vous faites une chute dans votre jardin et que vous vous retrouvez avec une fracture vous mettant en incapacité de travail temporaire ou permanente.
À ne pas confondre avec une assurance familiale qui vous couvre, vous et votre famille (y compris vos animaux de compagnie), pour les dommages que vous causez aux autres.