Beaucoup de gens rêvent de devenir propriétaire. Or, en général, ils ne peuvent payer qu’une partie du prix d’achat du logement en propriété. Pour payer le reste, ils ont besoin d’un crédit. Une hypothèque est un crédit garanti par le droit de gage sur le bien immobilier. Cela signifie que l’établissement octroyant le crédit hypothécaire, généralement une banque ou une compagnie d’assurance, utilise le bien immobilier comme garantie si les intérêts hypothécaires ne peuvent plus être payés. Le droit de gage sert donc de garantie pour le crédit.
En principe, l’acheteur doit pouvoir apporter des fonds propres à hauteur de 20 pour cent de la valeur du bien immobilier. Sur ces 20 pour cent, au moins 10 pour cent doivent être des fonds extérieurs au 2e pilier. Une hypothèque en 1er rang permet de financer jusqu’à 67 pour cent de la valeur du bien. Celle-ci n’a pas besoin d’être amortie, c’est-à-dire remboursée. Il est possible de financer les 13 pour cent restants avec une hypothèque en 2e rang. Celle-ci doit être remboursée dans un délai maximum de 15 ans ou avant le départ à la retraite – selon la première éventualité. Avant de vous octroyer une hypothèque, votre établissement prêteur vérifie votre capacité à l’assumer. Pour pouvoir assumer l’hypothèque, les coûts totaux de votre logement ne doivent pas excéder un tiers de votre revenu. Ces coûts sont calculés avec des intérêts moyens à long terme, également appelés «intérêts indicatifs», pas avec les intérêts réels et actuels. Ce calcul garantit que vous pourrez encore assumer le financement en cas de hausse des taux d’intérêt.