Le fonds en euros d’un contrat d’assurance vie vous garantit votre capital et les intérêts générés sont définitivement acquis (effet cliquet). Il est donc adapté à une demande de sécurité ou dans un horizon d’utilisation de son épargne à moyen terme. Pour autant, les rendements actuels des fonds en euros sont inférieurs à l’inflation.
Pour augmenter les perspectives de rendement de son épargne, il est donc nécessaire de diversifier ses supports d’investissement au sein d’un contrat d’assurance vie. Cela peut impliquer un risque de perte en capital supporté par le souscripteur. Le fonds en euros pourra être utilisé comme la composante garantie de cette allocation, et être le réceptacle d’arbitrages au sein du contrat.
Quelques exemples :
Vous avez généré des plus-values sur des unités de comptes, vous pouvez les sécuriser en les arbitrant sur le fonds en euros.
Vous souhaitez utiliser votre épargne prochainement, vous pouvez sécuriser votre contrat en arbitrant les supports en unités de compte vers le fonds en euros. Il est cependant conseillé de placer son épargne pendant 8 ans sur son contrat d’assurance vie avant de l’utiliser pour pourvoir bénéficier d’une fiscalité avantageuse.
Les marchés financiers ont baissé et vous estimez qu’il peut être intéressant de reprendre du risque au sein de votre contrat pour augmenter son espérance de rendement, vous pouvez arbitrer depuis votre fonds en euros vers les unités de compte de votre choix (profil gestion libre).