Le taux d’endettement est le rapport entre le montant total de vos mensualités d’emprunts et vos revenus mensuels.
Idéalement, le remboursement des mensualités ne doit pas dépasser le tiers de vos revenus (33 %).
Afin d’éviter toute déconvenue financière, ou pire, le surendettement, faites vos comptes avec précision avant de vous engager dans un nouveau crédit.
Calculez votre revenu disponible et évaluez exactement votre taux d’endettement mensuel.
Déterminez votre salaire net, c’est-à-dire ce qui vous est versé réellement chaque mois en ajoutant éventuellement les pensions ou rentes que vous percevez. Ne comptez pas les allocations familiales dont le but est de financer l’éducation de vos enfants. Déduisez de la somme obtenue les charges actuelles : pensions versées au titre d’un divorce...
Vous obtiendrez ainsi votre revenu disponible pour acheter et pourrez apprécier votre capacité de remboursement d’emprunts, en tenant compte des remboursements des crédits déjà en cours et du nouveau que vous envisagez.
Attention ! Les établissements de crédit ne retiennent parfois qu’une partie du revenu dans leurs calculs de capacité d’endettement (ex : vous êtes propriétaire bailleur, vos revenus locatifs peuvent n’être pris en compte qu’à hauteur de 70 %).
Pensez aux charges à venir, coût des études de vos enfants, nouvelle voiture…
Lors de l'examen d’une demande de crédit, les organismes prêteurs tiennent compte du revenu disponible ou revenu résiduel mensuel. En règle générale, l’endettement ne doit pas dépasser 30 % à 33 % de ce revenu, globalisé à la famille, tous crédits confondus (crédit automobile, crédit à la consommation, crédit immobilier…). La barre de 35 % est un maximum accepté lorsque les revenus sont suffisamment importants.