Souscrire un plan épargne retraite permet de diminuer significativement l’impôt sur le revenu de son titulaire. Il existe, toutefois, des situations où la souscription d’un PER est LA solution la plus avantageuse. Ces situations correspondent à des moments de vie qui sont souvent indépendants de l’âge :
Si vous êtes fortement imposé : les versements volontaires sur un PER individuel sont déductibles du revenu imposable dans la limite du plafond annuel en vigueur (10 % de vos revenus d’activité de l’année écoulée, avec un plafond maximum de 32 419 € pour 2020.). Grâce au PER, vous allégez votre impôt au moment de votre vie où la pression fiscale est la plus forte.
Si vous souhaitez épargner pour votre retraite : le PER est à privilégier pour sa souplesse au moment de la retraite. Vous pouvez choisir une sortie en rente ou en capital selon ce qui vous convient. Notez également que la fiscalité de ce placement a été pensée dans le cadre d’une épargne retraite. Ainsi, elle est allégée si vous débloquez les fonds lors de votre départ à la retraite.