Pour comprendre comment un report fonctionne, vous devez d’abord comprendre comment les paiements de prêt fonctionnent. Lorsque vous faites des paiements, une partie du montant versé sert à payer le solde du prêt (le capital), tandis que le reste du montant est consacré aux intérêts. Au début de la durée de votre prêt, la majorité de vos paiements sont probablement appliqués aux intérêts plutôt qu’au capital. Vous pouvez vérifier quelle portion de votre paiement est consacrée au capital par rapport aux intérêts en consultant un relevé récent de prêt ou d’hypothèque (les clients de la Financière Fairstone peuvent obtenir ce renseignement au moyen de la gestion de compte en ligne).
Généralement, les prêts accumulent des intérêts quotidiens simples. C’est donc dire que les intérêts sont calculés chaque jour en fonction du solde de votre prêt. Après chaque paiement, votre solde diminue, et les intérêts sont calculés selon ce nouveau solde réduit. Lorsque vous reportez un paiement, les intérêts sont tout de même calculés tous les jours et, parce que vous avez suspendu vos paiements, votre solde ne change pas. Les intérêts sont donc ajoutés au solde que vous devez. Puisqu’il n’a pas été payé, votre solde augmente.
Si vous reportez vos paiements hypothécaires pendant la pandémie de coronavirus, votre prêteur pourrait vous offrir de repousser ces frais d’intérêts supplémentaires jusqu’à la fin de la durée de votre prêt. Puis, lorsque vous renouvellerez votre hypothèque, les intérêts supplémentaires accumulés pendant la période de report seront ajoutés au montant total emprunté.