Si vous voulez obtenir le meilleur taux, vous devrez passer un test de résistance pour être admissible à un prêt hypothécaire de premier ordre. Vous devrez démontrer que vous pouvez effectuer des paiements à un taux d’intérêt admissible généralement plus élevé que le taux réel de votre contrat hypothécaire.
Vous devrez réussir ce test de résistance, que vous ayez besoin ou non d’une assurance prêt hypothécaire. Les coopératives de crédit sous réglementation provinciale ne sont pas tenues de qualifier tous les prêts hypothécaires lors du test de résistance; elles utiliseront toutefois un taux d’intérêt plus élevé, car elles n’auront pas accès aux taux préférentiels pour ces types de solutions hypothécaires.
Les prêteurs sous réglementation fédérale, comme les sociétés de financement hypothécaire et les banques, doivent utiliser le taux d’intérêt le plus élevé, soit :
5,25 %
le taux d’intérêt contractuel plus 2 %
Sur les prêts hypothécaires à taux variable, qu’il s’agisse de VRM ou d’ARM, le taux que vous bloquez pendant la préapprobation peut changer en fonction du changement du taux préférentiel du prêteur. En effet, le taux hypothécaire variable retenu est en fait un rabais, qui est retenu par rapport au taux préférentiel du prêteur, lequel fluctue en fonction du taux directeur du jour de la Banque du Canada.
Si vous avez déjà un prêt hypothécaire, vous devrez passer ce test de résistance pour :
refinancer votre maison pour une prise de participation
renouvelée en transférant ou en changeant de prêteur, ou
souscrire à une marge de crédit hypothécaire