Votre capacité d'emprunt dépend de plusieurs facteurs, tels que vos revenus, vos charges, votre situation professionnelle, votre situation familiale, la durée du prêt, le taux d'intérêt, etc. Cependant, l'apport personnel que vous pouvez mettre dans votre projet immobilier peut avoir un impact significatif sur votre capacité d'emprunt. En effet, plus votre apport personnel est élevé, moins le montant de votre prêt immobilier sera important, ce qui peut augmenter votre capacité d'emprunt. Calcul capacité d’emprunt avec apport Si vous avez un apport personnel, il est recommandé de l'utiliser pour financer une partie de votre projet immobilier. Cela peut vous permettre d'avoir un taux d'intérêt plus avantageux, de réduire la durée de votre prêt, ou encore d'augmenter votre capacité d'emprunt. En général, les banques exigent un apport personnel d'au moins 10% du montant total du projet immobilier, mais ce pourcentage peut varier en fonction de votre profil et de la politique de la banque. À retenir La formule pour calculer sa capacité d'emprunt avec apport : Capacité d'emprunt = (Revenus mensuels nets x taux d'endettement maximum) - charges mensuelles - montant de l'apport personnel Calcul capacité d’emprunt sans apport En revanche si vous n'avez pas d'apport personnel, cela ne signifie pas nécessairement que vous ne pouvez pas emprunter pour votre projet immobilier. Cependant, cela peut rendre votre demande de prêt plus complexe et vous pouvez avoir un taux d'intérêt plus élevé, car vous représentez un risque plus important pour la banque. À retenir La formule pour calculer sa capacité d'emprunt sans apport : Capacité d'emprunt = (Revenus mensuels nets x taux d'endettement maximum) - charges mensuelles