La consolidation de dettes consiste à effectuer un emprunt auprès de votre institution financière. Celui-ci vous permettra de payer d’un coup l’ensemble de vos créanciers à l’aide d’un seul prêt, au lieu de «saupoudrer» de petites sommes chaque mois sur vos différentes dettes, et ne jamais en voir le bout… Cela pourrait être une bonne option pour vous si le taux d’intérêt de votre prêt de consolidation est inférieur à celui qui est appliqué à vos dettes. Un tel prêt affiche habituellement un taux situé entre 12% et 14%. Si vous avez des soldes de cartes de crédit ou de magasin à rembourser avec des taux de 19% à 29% par exemple, la consolidation de dettes est clairement un choix avantageux. Dans le cas inverse – un prêt personnel à 7% d’intérêt ou une marge de crédit à 9 % – il serait préférable d’envisager une autre solution. L’objectif est de réduire les frais que vous payez en intérêt chaque mois, pas de les augmenter! Autre condition essentielle : assurez-vous que vous serez réellement en mesure d’effectuer le paiement mensuel pour rembourser le prêt. Si vous éprouvez autant de difficultés à joindre les deux bouts après la consolidation qu’avant, le jeu n’en vaut pas la chandelle… Enfin, si votre institution financière exige un endosseur pour vous accorder un prêt de consolidation, pensez-y à deux fois. Elle estime probablement que vous aurez des difficultés à la rembourser et veut s’assurer de pouvoir récupérer les sommes prêtées le cas échéant. Ce signal d’alarme devrait vous faire réfléchir. Si vous remplissez toutes ces conditions, la consolidation de dettes pourrait s’avérer une avenue intéressante pour vous.