La première étape du calcul des primes c’est de prévoir la quantité de fonds dont la compagnie aura besoin pour régler les sinistres. Les compagnies d’assurance emploient des actuaires qui effectuent ces calculs. Les actuaires analysent des tonnes de données pour déterminer le montant que la compagnie d’assurance devrait s’attendre à payer pour les sinistres au cours de l’année en cours ou au cours de plusieurs années.
En fonction de ces données, la compagnie d’assurance saura le montant de primes à percevoir pour qu’elle dispose de suffisamment de fonds pour régler les sinistres. Ceci s’appelle « rapport des sinistres aux primes ».
Bien entendu, tous les clients ne paient pas la même prime. Les primes individuelles sont calculées selon le risque d’assurer une habitation : les clients qui sont plus susceptibles à puiser dans les fonds de règlement de sinistres versent des primes plus élevées comparativement aux clients qui sont moins susceptibles de présenter une réclamation.
Autrement dit, plus le risque est grand, plus la prime est élevée.