Il est vivement conseillé de garder plusieurs années tous les éléments encadrant la relation avec votre banque, surtout s’ils concernent l’utilisation de votre compte-courant (conventions de compte, relevés mensuels, impayés), des produits souscrits (livrets d’épargne, supports d’investissement, assurances…) ou des litiges. On estime à 5 ans le délai nécessaire de conservation après clôture des contrats. Pour les prêts (consommation, immobilier), il est recommandé de ne conserver les documents que 2 ans après l’acquittement de la dernière échéance de remboursement.
Dans la même logique, il est préférable de garder tout justificatif associé à un contrat d’assurance pendant au moins 2 ans après son achèvement. Pour les assurances-vie, la période de conservation s’étend sur toute la durée de vie du contrat, et s’étend même jusqu’à 10 ans après clôture pour celui nommé au titre de bénéficiaire. Il pourrait avoir à prouver un jour à l’administration fiscale son bon statut de bénéficiaire.