L’apport personnel correspond à la somme d’argent que l’emprunteur investit lui-même dans l’achat d’un bien immobilier, en plus du montant emprunté à la banque. Il peut être constitué, en partie ou en totalité, d’une donation, d’une rente, d’un héritage, du produit de la vente d’un bien ou encore d’économies placées, par exemple, sur un Plan Epargne Logement ou un livret A. Bien que la loi n’exige pas un apport personnel minimum pour obtenir un prêt, les banques demandent souvent aux emprunteurs de disposer d’au moins 20 % du montant total de l’acquisition, voire jusqu’à 35 % dans ce contexte d’inflation auquel nous assistons.
L’apport est une preuve que malgré les dépenses courantes, l’emprunteur est capable d’épargner et de gérer son argent. Cela rassure la banque et réduit considérablement les risques de défaut de paiement. Avec un apport, le montant du prêt sera moins élevé, la durée de remboursement sera plus courte et les mensualités seront moins élevées. De plus, il sert à financer les frais liés à l’acquisition, qui représentent généralement environ 10 % du montant total. Ces frais comprennent les frais de dossier, les frais de notaire et les honoraires de l’agence immobilière.