On désigne par avance le rapport entre le prix d’achat et la part financée par des capitaux étrangers (hypothèque). L’avance est habituellement exprimée en pour cent; sa valeur maximale étant en général de 80%. En d’autres termes: si la capacité financière est donnée, il est possible de financer jusqu’à 80% (exceptionnellement jusqu’à 90%) du prix d’achat avec une hypothèque. À l’inverse, cela signifie que les fonds propres doivent compter pour au moins 20% du prix d’achat.
Exemple:
Le prix d’achat d’un bien immobilier est de CHF 1 million. Les acheteurs disposent de fonds propres à hauteur de CHF 200 000 et souscrivent une hypothèque à hauteur de CHF 800 000. L’avance s’élève par conséquent à 80% (CHF 800 000 / CHF 1 000 000 x 100) au moment de l’achat. Si les clients optent pour l’amortissement direct – dans ce cas le montant de l’hypothèque baisse chaque année – l’avance diminue également année après année. Comme la valeur de marché d’un bien immobilier évolue au fil des ans, les propriétaires peuvent demander au prêteur de procéder à une réévaluation au bout de quelques années. Si cette valeur a augmenté, l’avance et, par conséquent, l’obligation d’amortissement diminuent.