Il est important de prendre le temps au moment de rédiger la clause bénéficiaire, que vous fassiez le choix d'une clause dite "générale" ou d'une clause libre.
En effet, la clause bénéficiaire permet de désigner le ou les bénéficiaires des fonds détenus au sein du contrat en cas de décès de l’assuré-souscripteur.
La rédaction de la clause bénéficiaire est très importante, car si elle n’est pas correctement rédigée ou manque de précision, les fonds présents sur l’assurance-vie risquent de retomber dans la succession classique avec la fiscalité inhérente ou pire encore, être versés à une personne “non souhaitée”.
Si vous choisissez la clause libre, il faut veiller à bien indiquer pour chaque bénéficiaire :
la quote-part (% du montant consacré à ce bénéficiaire),
le nom de naissance ainsi que le nom usuel (même s'il est identique au nom de naissance),
le prénom,
la date et la commune de naissance (avec son code postal),
l'adresse complète,
Dans le cas de bénéficiaires multiples, veillez à ce que le total de vos quote-parts soit égal à 100 % exactement. Par exemple, le cas particulier de 3 bénéficiaires avec une quote-part de 33,33% chacun, sera refusé par notre assureur.