Si votre entreprise ne vous propose pas un PER collectif ou obligatoire, vous n’avez d’autre solution que d’opter pour le PER individuel. Le non-choix laisse ensuite place au choix puisque deux options sont possibles au sein du PER individuel :
Le PER « assurance vie »
Le PER « compte-titres »
Le PER « assurance vie » permet à l’épargnant, comme le Perp ou l’assurance vie classique, de choisir entre différents supports financiers, dont un fonds en euros garanti. Le rendement en fonds euros est actuellement très bas mais le capital est garanti. Une solution qui rassure les épargnants frileux et désireux d’opter pour un PER peu risqué.
Le PER « compte-titres », quant à lui, investi les versements dans des sicavs et des fonds communs de placement dont la valeur n’est pas garantie. Une sécurité est tout de même apportée à ce type de contrat grâce aux fonds monétaires et obligataires. Cependant le risque zéro n’existe pas.
Les deux types de PER individuels sont, sur le plan de la fiscalité, logés à la même enseigne. C’est donc à l’épargnant de choisir ce qui lui convient selon son profil et aussi ses possibilités, car, à chacune de ces solutions s’appliquent des frais.