Ensinnäkin: huonoja luottoja ovat sellaiset, joiden korot ja kulut ovat suuria. Toisekseen: myös halvat kulutusluotot ovat huonoja lainoja, jos ne on otettu ilman harkintaa. Vaikkapa juhlimiseen otettu laina on huono laina, koska siitä on enemmän haittaa kuin hyötyä.