REF-merkintä, eli referenssimerkintä tarkoittaa sitä, että olet maksanut sellaisen velan pois, joka sinulle on maksuhäriömerkinnän aiheuttanut. REF-merkintöjä voi olla useampia kohdistettuina eri veloille, mikäli velkojakin on enemmän kuin yksi, joista maksuhäiriömerkinnän olet saanut. Velan hoidettuasi sinun tarvitsee itse olla yhteydessä velkojaan ja pyytää REF-merkintää velallesi, sekä olla valmis todistamaan se, että olet velkasi maksanut. REF-merkinnän lisäämisestä saatetaan periä maksu. Lainan hakua varten REF-merkintä on tärkeä, koska lainanmyöntäjä näkee, että olet hoitanut velkasi, vaikka sinulla vielä maksuhäiriömerkintä olisikin.