فرآیند معاملات واقعی با کارت هوشمند به شرح زیر است:
کارت کشیده می شود.
ترمینال درخواست مجوز(شامل اطلاعات کارت مشتری) را به بانک مالک ارسال می کند.
ترمینال درخواست مجوز را به بانک صادر کننده(ویزا، مستر کارت و غیره) ارسال می کند.
ترمینال پاسخ مجوز از بانک صادر کننده را به بانک مالک ارسال می کند.
با فرض این که هیچ کدام از مجوز ها رد نشده باشند، معامله تکمیل می شود و پرداخت صورت می گیرد.