Die Bereitstellung von Liquidität für anstehende Investitionen oder den alltäglichen Bedarf an Betriebsmitteln ist für mittelständische Unternehmen häufig eine nicht zu unterschätzende Herausforderung. Oftmals wird zum Kontokorrentkredit gegriffen, welcher jedoch als ein teures Instrument zur kurzfristigen Liquiditätsbeschaffung gilt. Eine weniger bekannte, dennoch sehr attraktive Finanzierungsalternative stellt die Lagerfinanzierung dar. Als Sicherheit dienend, wird die im Lager gebundene Liquidität freigesetzt. Dabei stellt der Finanzdienstleister nach Berechnung des eingelagerten Wertes der Güter einen Kreditrahmen zur Verfügung. Manche Lagerfinanzierer können durch Monitoring-Tools den Lagerwert nachverfolgen. Dadurch kann dieser dem KMU einen höheren Prozentsatz an Liquidität als die banküblichen 15-25% bereitstellen.
Es wird somit Liquidität aus dem vorhandenen Lagerbestand geschaffen. Neben der stärkeren Unabhängigkeit von der Hausbank, entlastet die Lagerfinanzierung den Gesamtfinanzierungsplan, ermöglicht damit neue Ertragsquellen (Boni, Skontoerträge etc.) und passt sich flexibel dem Wachstum eines Unternehmens an. Die Liquidität, die im Umlaufvermögen sitzt, wird dadurch zugänglich. Eingerichtete Kreditlinien bei der Hausbank können durch eine Finanzierung des Lagerbestandes abgebaut werden, bzw. für andere Zwecke verwandt werden.
Lagerfinanzierung ist geeignet für:
Eine Lagerfinanzierung ist besonders geeignet für kleine- und mittelständische Unternehmen, die ein Warenlager besitzen, d.h. im Handel und Großhandel tätig sind, sowie Produktionsbetriebe, die mit hohen Warenbeständen in Lagerhaltung arbeiten. Gleichzeitig sollte das Lager mehrmals im Jahr umgeschlagen werden. Darüber hinaus sollte das Unternehmen generell eher gute Zahlen, eine stabile Auftrags -und Ertragslage nachweisen können, sowie bei Bedarf positive Auskünfte bzgl. Bonität etc. vorlegen können. Ein Mindestumsatz von € 1.000.000 wird verlangt und der Lagerbestand sollte mindestens € 200.000 betragen. Die Finanzierungsquote des Einkaufswertes ist abhängig von der Art des Warenbestandes. Je nach Art des zu finanzierenden Lagerbestandes kann dies von 40-80% des Nettowarenwertes sein. Dieser Lagerbestand kann dann entweder z.B. quartalsweise refinanziert werden, oder bekommt als Teil eines Unternehmerkredites eine Laufzeit von 48-72 Monaten, welcher dann wiederum durch regelmäßige monatliche Raten zurückgeführt wird.