Wer sich mit einem zu hohen Kredit verschuldet hat oder bei einer Vielzahl von Krediten den Überblick verloren hat, ist auf dem Weg in die Schuldenfalle. Bleibt nach Abzug von Zins und Tilgung, um die Kredite zu bedienen, nicht genug Geld für die Lebenshaltung übrig, wird es kritisch. Durch niedrigere Zinszahlungen kann sich nach der Umschuldung die Situation verbessern. Daher sollte der Schuldner versuchen, mit einer Umschuldung trotz Schufa zu besseren Konditionen zu gelangen und mit dem neuen Kredit das alte Darlehen abzubezahlen.
Steht ein Kreditnehmer kurz vor der Privatinsolvenz, kann eine kluge Umschuldung Kredit das Ruder herumreißen. Statt in die Privatinsolvenz zu gehen, nimmt der Kreditnehmer zunächst eine Umschuldung Kredit vor. Dabei stellt sich die Frage, ob eine Umschuldung trotz Schufa möglich ist. In diesem Fall ist eine seriöse Bank oder ein erfahrener Kreditvermittler der richtige Ansprechpartner und Berater.
Bei einer Umschuldung trotz Schufa muss der Kreditnehmer genau rechnen, ob er die neuen Kreditraten gut stemmen kann. Hat sich bereits eine extreme Situation der finanziellen Überforderung eingestellt, kann die Privatinsolvenz einen besseren Ausweg darstellen als ein Umschuldungskredit. Ein Termin bei der Schuldnerberatung kann in dieser Situation zu mehr Klarheit verhelfen. Allerdings können die Mitarbeiter der Schuldnerberatung mit ihrem objektiven Blick von außen die Situation nur allgemein einschätzen. Eine konkrete Empfehlung oder gar die Vermittlung einer Umschuldung Kredit ist üblicherweise nicht möglich.
Eine allgemeine Aussage, ob sich ein Umschuldungskredit lohnt, lässt sich schwer treffen. Es gilt Ihren Einzelfall zu betrachten und die Kenngrößen Restschuld, Restlaufzeit und Zinssatz genau zu analysieren. Die Bankverbindung zu wechseln ist für Sie mit einem gewissen Aufwand verbunden. Beträgt die Ersparnis daher nur ein paar Euro oder läuft der Kredit nur noch wenige Monate, mag der Wechsel nicht sinnvoll sein. Als Daumenregel lässt sich sagen, dass Ihre Einsparung umso größer ist, je höher Ihre Restschuld ist, je länger Ihr Kredit noch läuft und um wie viel höher Ihre aktuellen Zinsen gegenüber dem Marktzins sind. Viele Banken verlangen eine Mindestlaufzeit oder einen Mindestbetrag, sodass es schwer möglich ist, für einen kleinen Betrag einen neuen Kreditgeber zu finden.
Ein Umschuldungskredit kann eine gute Lösung sein, um Ihre monatliche Zinslast zu reduzieren. Nutzen Sie die Umschuldung Kredit zudem dazu, mehrere Kredite in einen Gesamtkredit umzuwandeln. So haben Sie gleich einen besseren Überblick über Ihre Finanzen. Selbst wenn die Privatinsolvenz kurz bevorsteht, kann eine Umschuldung trotz Schufa möglich sein. Lassen Sie sich von unseren Experten beraten und schauen Sie sich mit uns gründlich die Angebote anderer Banken an.