Guten Tag Roger
Grundsätzlich sind Ihre Überlegungen richtig – es geht einfach darum, dass ein verlorener Franken deutlich schmerzhafter ist als der Nutzen eines zusätzlich gewonnenen Frankens. Deswegen versucht man – insbesondere in der Vorsorge – das Schwankungsrisiko gering zu halten.
Der lange Zeithorizont (> 8-10 Jahre) bei Aktienanlagen ist damit begründet, dass dadurch kurzfristige Schwankungen (also Verluste; über Gewinne beklagt sich ja niemand) eher ausgeglichen werden können.
Bei Vorsorgegeldern sollte man speziell vorsichtig sein. Wenn man diese „verzockt“, büsst man u.U. leidet man dann sein restliches Leben lang dafür.
Wenn Sie das Geld jetzt anlegen, ein 30%-Crash kommt und dann eine Stelle finden, wäre das sehr bedauerlich (in der Pensionskasse hingegen ist das Geld besser geschützt; zB wegen der Mindestverzinsung im Obligatorium). Einen 3%-Kursgewinn hingegen wird Ihr Leben nicht verändern.
Wenn Sie das Geld hingegen auf zwei Freizügigkeitskonten liegen haben, dann könnten Sie eines der Konten in >95% Aktien anlegen und nicht in die neue Pensionskasse einzahlen. Dies ist nicht im Sinne des BVG aber möglich. Das würde auf lange Sicht (20 Jahre) die fast sicher höhere Rendite als via Pensionskasse bringen. Ein solcher Einstieg sollte dann am besten schrittweise erfolgen.