Jeder Bundesbürger verfügt über einen individuellen Gesundheitszustand und beeinflusst durch seine Lebensweise, ob er in den nächsten Jahren und Jahrzehnten wahrscheinlicher krank wird oder nicht. Wer regelmäßig raucht, Extremsportarten nachgeht oder im Berufsalltag schwer körperliche Arbeit verrichtet, erkrankt wahrscheinlicher als ein einfacher Büroangestellter ohne private Risiken. Wird dennoch eine Absicherung über die PKV gewünscht, rechnet jeder Anbieter einen Risikozuschlag an. Mit diesem werden die Zusatzrisiken der einzelnen Personen erfasst, die hierdurch einen höheren Monatsbeitrag zahlen müssen. Bei zu großen privaten und beruflichen Risiken kann die Versicherung auch den Antrag ablehnen, da sich in ihren Augen die Absicherung nicht lohnt und immens hohe Beiträge mit sich brächte.