Guten Tag Frau Meier
Wir empfehlen, sparen und versichern zu trennen. Gerade im Bereich Lebensversicherungen begehen viele (junge) Leute den Fehler, eine Police über mehrere Jahrzehnte abzuschliessen. Ein frühzeitiger Ausstieg (der häufig vorkommt, weil sich die Lebenssituation ändert) ist dann teuer, weil der Rückkaufswert einer solchen Lebensversicherung meist deutlich geringer ist als die Summe der bezahlten Beiträge. In der Schweiz ist man zudem via AHV/IV und Pensionskasse gut abgesichert. Eine separate Todesfallrisiko-Versicherung kann allenfalls empfehlenswert sein, wenn man eine Familie hat und Wohneigentum besitzt (sodass der verbleibende Partner mit dem Todesfall-Kapital die Hypothek reduzieren kann).
Eröffnen Sie ein 3a-Konto bei einer Bank. Dann haben Sie volle Flexibilität, was die Einzahlungen betrifft, d.h. es besteht keine Verpflichtung, einzuzahlen. Das ist sinnvoll weil gerade als junge Person kann es Jahre geben, in denen man wenig verdient (Weiterbildung, Weltreise) und man dann entweder nicht über das Geld verfügt oder man mit der Einzahlung keine Steuern sparen würde.
Die Zinsen sind im Vergleich momentan sehr tief. Es macht für Sie wegen Ihrem Alter und wohl langem Anlagehorizont allenfalls Sinn, einen Teil des 3a-Geldes in Fonds anzulegen. Wählen Sie einen Fonds mit tiefen Gebühren (ETF/passive Index-Fonds) mit einem TER (Total Expense Ratio) von deutlich unter 1.0% und einem hohen Aktienanteil von mind. 45%, weil andere Anlagen momentan kaum rentieren und sonst die Gebühren zu hoch sind.