Wertpapierdepots müssen nicht ausschließlich in Bankdepots geführt werden. Bei einem Versicherungsmantel wird eine Geldanlage in die Struktur einer Versicherung eingebettet. Für einen solchen Mantel eignen sich fondsgebundene Lebens- und Rentenversicherungen besonders gut. Die HUK-COBURG bietet mit der Premium Rente eine fondsgebundene Rentenversicherung mit einer großen Auswahl an Fonds. Mit einem passenden Versicherungsmantel umgehen Sie die Abgeltungsteuer bei der Fondsanlage weitestgehend.
Bei einem Direktinvestment über ein Fondsdepot bei Ihrer Hausbank oder einer anderen Bank zahlen Sie in jedem Jahr 25% Abgeltungssteuer auf die Erträge aus Dividenden, Zinsen und Kursgewinnen. Auch Solidaritätszuschlag und gegebenenfalls Kirchensteuer werden abgezogen. Solange sich Ihr Kapital aber in einem Versicherungsmantel befindet, sind sämtliche Erträge von der Abgeltungssteuer befreit. Erst in der Auszahlungsphase kommt es zu einer Besteuerung der Erträge, die abhängig vom Auszahlungszeitpunkt und der gewünschten Art der Auszahlung (Rente oder Einmalzahlung) niedriger ausfallen kann.