Viele angehende Rentnerinnen und Rentner stecken in derselben oder ähnlichen Situationen:
Sie zahlen weniger als 45 Jahre in die Rentenkasse ein.
Sie möchten früher als mit 67 Jahren in Rente.
Sie müssen früher in Rente durch eine Krankheit.
Sie haben bis zur Rente ein eher unterdurchschnittliches Gehalt erzielt.
Sie haben in Teilzeit gearbeitet.
Mehrere Punkte treffen zu.
Dass Sie ein unterdurchschnittliches Gehalt erzielen, ist nicht ungewöhnlich. Im Jahr 2020 lag das Durchschnittsgehalt in Deutschland bei 3.975 EUR brutto im Monat bzw. einem Jahresgehalt von 47.700 EUR. Zwischen den einzelnen Branchen ergeben sich große Einkommensunterschiede und auch die Gender Pay Gap spielt eine Rolle. Damit ist gemeint, dass Frauen durchschnittlich weniger Geld verdienen als Männer, auch wenn sie denselben Job ausüben. Dadurch zahlen sie während der Arbeitsjahre weniger Beiträge in die Rentenversicherung und haben somit am Ende eine niedrigere Rente.
Allein diese Punkte schmälern die gesetzliche Rente. Hinzu kommen der immer weiter sinkende Rentenfreibetrag und die Rentenabzüge, die pro Monat einen Teil der Rente „kosten“. Dadurch entsteht eine teilweise große Rentenlücke. So bezeichnet man die Differenz zwischen dem damaligen Gehalt und der Rente. Mit einer privaten Altersvorsorge haben Sie die Möglichkeit, diese Lücke zu schließen. Dafür können sich die klassischen Riester- oder Rürup-Rentenversicherungen anbieten, eine betriebliche Altersvorsorge, aber auch eine chancenreichere ETF-basierte Altersvorsorge.
Wichtig: Auch bei einer privaten Altersvorsorge können Rentenabzüge anfallen. Bei Riester-, Rürup- und Betriebsrenten fallen Steuern und Sozialabgaben an. Während der Ansparphase genießen Sie jedoch Steuervorteile und können bei einer ETF-basierten Altersvorsorge zusätzlich von Kapitalerträgen profitieren.