Guten Tag Rainer
Im Erlebensfall wird eine (reduzierte) Steuer fällig. Ob allenfalls ein Wechsel vor dem Alter 65 in ein anderes Produkt Ihrer Versicherung keine Steuern zur Folge hätte, wissen wir nicht. Das wird Ihnen aber Ihr Versicherungsberater sagen können.
Mit dem Kapital können Sie eine Leibrente kaufen. So müssen Sie das Geld nicht selbst verwalten und erhalten bis zu Ihrem Tod eine vorbestimmte Rente. Allerdings sind Renten finanziell nur für Personen interessant, die deutlich länger leben als die durchschnittliche Lebenserwartung für den Jahrgang ist. Ansonsten ist die Variante „Kapital sicher anlegen und langsam verzehren“ die finanziell interessantere Option.
Wenn Sie sonst noch über Vermögen verfügen, wäre eine weitere Option, sich in den letzten Jahren vor der Pensionierung mit Ihren Ersparnissen in die Pensionskasse einzukaufen (und diese dann später mit der Auszahlung der Erlebensfall-Summe wieder aufzustocken). Dabei sparen Sie bei der Einzahlung Steuern und Sie erhalten dann auf dem eingezahlten Kapital eine vermutlich höhere Rente als via Leibrente.
Es könnte sinnvoll sein, wenn Sie etwa mit 60 eine Vorsorgeberatung in Anspruch nehmen würden. Viele grössere Banken bieten dies kostenlos (aber nicht vollkommen unabhängig) an.