Elementarschadenversicherung Es ist keine Seltenheit, dass Immobilien Schäden durch Starkregen oder Überschwemmungen erleiden: Der Keller läuft voll und hinterlässt neben Schäden am Mobiliar signifikante Spuren am fest integrierten Inventar der Immobilie. In diesem Fall würde die Grundversion der Wohngebäudeversicherung nicht für die entstandenen Schäden aufkommen. Ebenso sind Schäden als Folge von Erdbeben, Erdrutschen oder Lawinen grundsätzlich nicht mitabgedeckt. Um auf Nummer sicher zu gehen und gegen diese Art der Außeneinwirkungen abgesichert zu sein, kann bei der Wohngebäudeversicherung der Zusatzbaustein der Elementarschadenversicherung mit abgeschlossen werden. Schäden aufgrund der nicht kalkulierbaren Naturereignisse sind sodann mitversichert. Der Baustein kann auch bei der unten beschriebenen Hausratversicherung abgeschlossen werden.
Durch das Hinzubuchen der Elementarschadenversicherung verteuert sich die Wohngebäudeversicherung im Durchschnitt um circa 50 Prozent. Ob dieser Zusatzbaustein sinnvoll ist, muss je nach Immobilie, Immobilienwert und Vermögenssituation und abhängig von der Lage der Immobilie entschieden werden. Liegt das Grundstück außerhalb eines Risikogebiets für Naturereignisse wie Überschwemmungen, Erdrutsche, Erdbeben oder Lawinen, ist der Abschluss dieser Zusatzversicherung abzuwägen und oft eher nicht notwendig.
Natürlich ist das erhöhte Risiko eines Naturereignisses gleichbedeutend mit einer höheren Versicherungsprämie oder alternativ mit einer sehr hohen Selbstbeteiligungssumme. Wer in einem Hochrisikogebiet für Naturereignisse wie Überschwemmungen oder Erdrutsche wohnt kann sogar vor dem Problem stehen, überhaupt eine Versicherung zu finden, die die Immobilie mit dem Zusatzbaustein der Elementarschadenversicherung versichert. Ebenso gibt es Fälle, bei denen die Versicherungen Umbauten der Immobilie als Bedingung an den Vertragsabschluss geknüpft haben, um die Anfälligkeiten der Immobilie, beispielsweise gegen Überschwemmungen, zu verringern. Immobilien in Risikolagen sind in einigen Fällen nicht oder nur zu ungünstige Konditionen finanzierbar.
Grobe Fahrlässigkeit Es ist empfehlenswert, Grobe Fahrlässigkeit mitversichern zu lassen. So fällt beispielsweise ein Brand als Folge eines unbeaufsichtigten Kamins oder einer Kerze in den Bereich der groben Fahrlässigkeit. Eine Basis-Wohngebäudeversicherung würde in dem Fall nicht zahlen. Als grob fahrlässig definierte Handlungen passieren immer wieder, niemand kann sich davon freisprechen. Es ist sehr wichtig, hier entsprechend versichert zu sein.
Feuerrohbauversicherung In dem Fall, in dem sie keine fertige Immobilie kaufen, sondern selbst Bauherr sind, sollte zu Baubeginn in jedem Fall eine Feuerrohbauversicherung abgeschlossen werden. Diese versichert die unfertige Immobilie, zum Beispiel gegen Feuer oder Diebstahl, und kann nach Abschluss des Baus in den meisten Fällen kostenlos in eine Wohngebäudeversicherung umgewandelt werden. Diese Option bietet die Großzahl der Versicherer an.
Nicht versicherbar Nicht versicherbar hingegen sind die Folgeschäden von Krieg oder Unfällen im Zusammenhang mit Kernenergie. Ebenso ausgeschlossen ist Vorsatz, also die vorsätzliche Verursachung eines Schadens.