Ein Verwahrentgelt ist eine Gebühr, die Banken für die Verwahrung von Guthaben auf Girokonten erheben. Es wird auch als Negativzins oder Strafzins bezeichnet. Im Gegensatz zu herkömmlichen Kontoführungsgebühren, die für die allgemeine Kontoführung anfallen, bezieht sich das Verwahrentgelt speziell auf die Einlagen der Kunden.
Funktionsweise des Verwahrentgelts
Banken berechnen das Verwahrentgelt in der Regel ab einem bestimmten Freibetrag, der je nach Institut variieren kann. Wenn Ihr Guthaben diesen Freibetrag übersteigt, müssen Sie für den darüberliegenden Betrag eine Gebühr zahlen. Diese Gebühr wird meist als Prozentsatz des Guthabens berechnet und kann beispielsweise 0,5% pro Jahr betragen.
Gründe für die Erhebung
Der Hauptgrund für die Einführung von Verwahrentgelten liegt in der Geldpolitik der Europäischen Zentralbank (EZB). Seit 2014 verlangt die EZB von Geschäftsbanken Negativzinsen für deren Einlagen bei der Zentralbank. Diese Kosten geben viele Banken an ihre Kunden weiter.
Banken argumentieren zudem, dass die Verwahrung großer Geldmengen mit Kosten verbunden ist, etwa für Sicherheitsmaßnahmen oder die Verwaltung der Einlagen. Das Verwahrentgelt soll diese Kosten decken und gleichzeitig einen Anreiz für Kunden schaffen, ihr Geld anderweitig anzulegen oder auszugeben.
Rechtliche Aspekte
Die Rechtmäßigkeit von Verwahrentgelten ist umstritten. Einige Gerichte haben entschieden, dass Banken kein gesondertes Entgelt für die Verwahrung von Einlagen auf Girokonten berechnen dürfen, da dies bereits durch die Kontoführungsgebühren abgedeckt sei. Andere Gerichte haben Verwahrentgelte unter bestimmten Bedingungen für zulässig erklärt.
Wenn Sie von einem Verwahrentgelt betroffen sind, sollten Sie die Konditionen Ihrer Bank genau prüfen. Achten Sie besonders auf den Freibetrag und den Prozentsatz des Verwahrentgelts. Möglicherweise können Sie durch geschickte Verteilung Ihres Guthabens auf verschiedene Konten oder alternative Anlageformen die Belastung durch Verwahrentgelte reduzieren.
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