Antwort vom Fachanwalt für Versicherungsrecht, Rechtsanwalt Jürgen Wahl
Eine Legaldefinition der Berufsunfähigkeit in der privaten Berufsunfähigkeitsversi-cherung/Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung findet sich in § 172 Abs. 2 VVG. Hiernach ist berufsunfähig, wer seinen zuletzt ausgeübten Beruf, so wie er ohne gesundheitliche Beeinträchtigungen ausgestaltet war, infolge Krankheit, Körper-verletzung oder mehr als altersentsprechendem Kräfteverfall ganz oder teilweise voraussichtlich auf Dauer nicht mehr ausüben kann. Bei dieser Gesetzesvorgabe handelt es sich um eine „halbzwingende“ Vorschrift, von der die Berufsunfähig-keitsversicherer nur zugunsten der Versicherungsnehmer abweichen dürfen. Damit hat der Gesetzgeber die Mindestvoraussetzungen definiert, die an eine Berufsun-fähigkeitsversicherung zu stellen sind.
Als Fachanwalt für Versicherungsrecht wissen wir aber, dass in der Versicherungs-welt zahlreiche abweichende Definitionen der Berufsunfähigkeit in den unter-schiedlichen Versicherungsverträgen existieren. So gehen einige Berufsunfähig-keitsversicherer bereits dann von einer bedingungsgemäßen Berufsunfähigkeit aus, wenn die versicherte Person bereits seit sechs Monaten durchgängig arbeits-unfähig war oder voraussichtlich auf Dauer mindestens sechs Monate außerstande sein wird, seinen zuletzt ausgeübten Beruf auszuüben. Andere Versicherer setzen den Eintritt einer Pflegebedürftigkeit nach einer bestimmten Pflegestufe mit dem Eintritt der Berufsunfähigkeit gleich oder erkennen ihre Leistungspflicht im Rahmen der Dienstunfähigkeitsversicherung mit der Versetzung der versicherten Person in den vorzeitigen Ruhestand durch den Dienstherrn an. Die von der Gesetzdefinition abweichenden Bedingungen dienen der Abgrenzung gegenüber Mitbewerbern auf dem Markt und stellen häufig auch ein überzeugendes Verkaufsargument dar.