Guten Tag Max W.
Es kommt darauf an, was Sie sonst mit dem Geld machen würden. Würde es unverzinst auf einem Privatkonto liegen oder würden Sie damit einen Lamborghini kaufen, dann wäre der Einkauf in die Pensionskasse eine gute Investition.
Anhaltspunkte haben wir ja im Artikel gegeben. Lesen Sie den Artikel nochmals und verstehen Sie ihn. Eine einzige „richtige“ Antwort gibt es nicht, es kommt sehr auf Ihre persönliche Risikoneigung und die finanziellen Verhältnisse an.
Der grösste Vorteil eines Einkaufs in die Pensionskasse ist die Steuerersparnis. Bei Ihnen – falls Ihre Frau nicht arbeitet – dürfte dieser Effekt recht gering sein. Bis zum Zeitpunkt des Bezugs/Pensionierung dauert es bei Ihnen aber nicht mehr sehr lange. Ein Einkauf ist deswegen sicher keine schlechte Wahl, insbesondere wenn Sie nicht mit Geld umgehen können und vermutlich lange leben werden oder wenn Sie das Guthaben als Kapital beziehen wollen.
Ein möglicher Plan für Sie wäre, jährlich bis 62 jeweils 25‘000 Franken freiwillig in die PK einzuzahlen und zusätzlich jährlich den Maximalbetrag auf ein Säule 3a-Konto einzuzahlen. Das nicht benötigte Geld parkieren Sie in Kassenobligationen oder auf einem Sparkonto. So maximieren Sie den Steuerspar-Effekt und setzen die Erbschaft nur minimalen Risiken bei einem vernünftigen Zins aus. Verdient Ihre Frau auch noch Geld, dann können Sie höhere Beiträge tätigen. Eine riskantere Alternative wäre, kleinere Einkäufe zu tätigen und die Hälfte des Geldes verteilt über die nächsten 5 Jahre in Aktien-Fonds anzulegen. Auf keinen Fall aber sollten Sie die gesamte Erbschaft in einem einzigen Jahr einzahlen, weil man nicht weniger als 0 Franken Steuern bezahlen muss.
Es ist sicher eine gute Idee, einmal mit dem PK-Verantwortlichen, mit der Hausbank und einem Vorsorgeberater zu sprechen. Jeder verfolgt aber bei einem solchen Gespräch eigene Ziele, weswegen Sie Empfehlungen kritisch hinterfragen sollten.