Berufsunfähigkeit (BU) und Dienstunfähigkeit (DU) sind zwei verschiedene Formen der Absicherung, die nicht miteinander verwechselt werden sollten. Angestellte, einschließlich solcher im öffentlichen Dienst wie angestellte Lehrer, können berufsunfähig werden. Nach gesetzlicher Definition liegt Berufsunfähigkeit vor, wenn eine Person ihren zuletzt ausgeübten Beruf aufgrund von Krankheit, Körperverletzung oder übermäßigem Kräfteverfall nicht mehr ganz oder teilweise dauerhaft ausüben kann. Diese Definition, festgelegt in § 172 VVG, dient den meisten Versicherungsunternehmen als Orientierung, wobei auch Abweichungen zugunsten der Versicherten möglich sind. Berufsunfähigkeit wird in der Regel als nachgewiesen betrachtet, wenn sie für mindestens sechs Monate zu mindestens 50 Prozent gegeben ist. Diese Feststellung erfolgt durch den behandelnden oder von der Versicherung beauftragten Arzt. Eine Berufsunfähigkeitsversicherung ist ein privater Vertrag, den Sie freiwillig abschließen können. Beamte hingegen werden von ihrem Dienstherrn nur hinsichtlich ihrer Dienstunfähigkeit beurteilt, nicht jedoch ihrer Berufsunfähigkeit. Die Bestimmungen zur Dienstunfähigkeit sind im Bundesbeamten­gesetz sowie in den Landesbeamten­gesetzen festgelegt. Es gibt keine 50-Prozent-Regelung wie bei der Berufsunfähigkeit. Die Entscheidung über die Dienstunfähigkeit trifft der Dienstherr weitgehend selbstständig, basierend auf amtsärztlichen Gutachten. Wer dienstunfähig ist, gilt nicht automatisch auch als berufsunfähig. Manchmal dient ein Angestelltenverhältnis als Übergang zur Verbeamtung und Beamte können auch später wieder in ein Angestelltenverhältnis wechseln. Daher ist es für (angehende) Staatsbedienstete sinnvoll, eine kombinierte Berufs- und Dienstunfähigkeitsversicherung abzuschließen, um sowohl im Falle von Berufs- als auch Dienstunfähigkeit vollständig abgesichert zu sein.