Für die Versicherungswirtschaft ist die Berufsunfähigkeitsversicherung ein lohnendes Geschäft. Versicherer, Versicherungsvermittler und „unabhängige“ Berater empfehlen diese beinahe jedem potenziellen Kunden. Die Angst seitens der Verbraucherinnen vor einer finanziellen Notlage wegen Berufsunfähigkeit spielt der Versicherungswirtschaft dabei in die Hände. Undurchsichtige Verträge mit komplizierten Klauseln und unkommentierten Informationen machen es für Versicherte aber schwer, die tatsächlichen Vertragsbedingungen zu entschlüsseln.
Häufig unterlaufen Versicherten deshalb bereits bei der Antragsstellung Fehler, die sich besonders im eingetretenen BU-Fall als folgenschwer entpuppen. So ermöglichen beispielsweise fehlerhafte Gesundheitsangaben zu Vorerkrankungen oder Beschwerden einem Versicherer noch bis zu zehn Jahren nach Abschluss den Rücktritt vom Vertrag. Schlimmstenfalls stehen die Versicherten dann ohne BU-Rente und ohne Beitragsrückzahlungen da.
Auch einzelne (Vor-)Erkrankungen können bereits durch sog. Ausschlussklauseln vom Versicherungsschutz ausgenommen werden. Bei Berufswechsel oder nach Arbeitslosigkeit wird eine erneute Gesundheitsprüfung fällig und anschließend werden Beitragszuschläge für den Wiedereintritt in eine neue BU-Versicherung erhoben. Ebenso sind Verweisungsklauseln bzw. Alternativklauseln häufig Streitgegenstand zwischen Versicherungsnehmer und Versicherer.
Bereits vor Abschluss eines Vertrages sollten Sie sich neutral beraten lassen, umfassende Informationen einholen und offene Fragen klären. Vergleichen Sie Angebote gründlich, um wirtschaftliche und rechtliche Fehlerquellen bereits im Vorhinein vermeiden zu können.