Guten Tag Dennis
Ideal wäre es gewesen, vor 10 Jahren eine Wohnung zu kaufen, als die Preise noch deutlich tiefer waren als jetzt. Aber man ist immer erst in Nachhinein schlau.
Jetzt sehen viele Leute nur die tiefen Zinsen und rechnen sich aus, dass sie mit dem Kauf einer Immobilie deutlich weniger Hypothekenzins als Mietzins zahlen. Sie vergessen jedoch oft, die entgangenen Zinsen auf dem eingesetzten Kapital, die Kosten für Renovationen, die steuerlichen Effekte (der Eigenmietwert ist idR mittlerweile höher als die abzugsfähigen Schuldzinsen) die geringere Flexibilität (Verkauf der Liegenschaft, laufender Hypothekarvertrag) und das Risiko bei einem Preisrückgang und/oder Zinsanstieg zu berücksichtigen.
Beim Beispiel mit ihren Eltern muss bis zur Pensionierung die Hypothek auf 2/3 des Immobilienwerts reduziert worden sein. Sie sollten also rund CHF 120’000 Eigenkapital aufbringen, wovon ein Teil von Ihnen als zinsloses Darlehen stammen kann. Dann passt auch die Tragbarkeit noch bei CHF 5’000 Monatseinkommen (25%).
Ob es sinnvoll ist, seine gesamten Ersparnisse und damit seine finanzielle Flexibilität in eine Immobilie zu stecken, die zu Lebzeiten zur Mehrheit der Bank gehören wird, um im Gegenzug bei gleichbleibenden Zinsen vielleicht ein paar tausend Franken jährlich zu sparen, müssen Ihre Eltern entscheiden.