Guten Tag Rolf
Es macht Sinn, noch eine Barreserve für Unvorhergesehenes zu halten (nicht für die Finanzierung eines unnötigen Autos oder teurer Ferien). Mehr als 80% Belehnung geht aber nur, wenn Sie als Sicherheit die Pensionskasse verpfänden. Wenn Sie auf 85% Belehnung gehen und dazu 60’000 aus der Pensionskasse verpfänden, dann kostet Sie dies bei 1.5% Hypozins, einer Anlage zu 0% auf dem Privatkonto und 40% Grenzsteuersatz netto 0.9% Zins, also 540 Franken jährlich.
Da Sie jährlich gegen 50’000 Franken sparen können, könnte es Sinn machen, mit der Bank die Möglichkeit zur raschen, teilweisen Rückzahlung zu vereinbaren.
Vorausgesetzt euer Einkommen ist sicher, können sie viel Risiko eingehen. Wenn Sie auch bei einem deutlichen Zinsanstieg noch gut schlafen, dann sollten Sie mindestens 50% als Libor-Hypothek aufnehmen (am besten mit Basis 1-Monats-Libor, für 3 oder besser 5 Jahre); denkbar wäre aber auch ausschliesslich eine Libor-Hypothek. Wenn Sie einen Teil – zur Senkung des Risikos – als Festhypothek abschliessen wollen, dann wählen Sie nur eine Laufzeit (mittel- oder langfristig, also zw. 5 und 10 Jahren).