Guten Tag Charly
Interessant: Die ZKB hat die 3a-Zinsen gesenkt und empfiehlt natürlich nicht einen Anbieterwechsel, sondern einfach mehr Risiko einzugehen…
Wir würden wie im Artikel dargelegt davon abraten. Bei Ihnen mit Ihrem recht kurzen Anlagehorizont sowieso; Sie müssten ja bereits in ein paar Jahren Ihren Aktienanteil senken und die Fonds schrittweise wieder verkaufen.
Ein TER (Total Expense Ratio) von 0.75% mag günstig erscheinen, ist es aber nicht. Denn: Auf dem risikolosen Anteil von 55% erhalten Sie momentan praktisch 0% Zins (bei einer Zinssteigerung würde die Rendite sogar negativ sein). Um schon alleine die jährlichen Kosten zu decken und das Kapital zu erhalten müsste auf dem Aktienanteil also 1.67% Rendite erzielt werden. Das ist sicher machbar, aber damit haben Sie noch keinen Ertrag erzielt. Beim ZKB Vorsorgefonds mit 20% Aktienanteil und einem TER von ebenfalls 0.75% sieht es deutlich schlechter aus: Bei 0% Rendite auf festverzinslichen Anlagen müssten die 20% in Aktien 3.75% jährlich erzielen, damit alleine die Kosten gedeckt sind. Lassen Sie sich auch nicht durch die Performance der letzten 12 Monate blenden: Diese ist durch das gesunkene Zinsniveau zu erklären und ist ein Einmal-Effekt.
Sie fahren mit folgender Strategie risikoloser und werden mit grosser Wahrscheinlichkeit auch eine höhere Rendite erzielen: Transferieren Sie Ihr Säule 3a-Konto zu einem Anbieter mit einem höheren Zins. Behalten Sie die reine Kontolösung. Wenn Sie in Aktien anlegen wollen, dann investieren Sie selbst Vermögen ausserhalb der dritten Säule in ETF/Indexfonds mit 100% Aktienanteil.