Robo Advisor nutzen einen systematischen, zumeist automatisierten Prozess für Anlageentscheidungen. Manche Unternehmen kümmern sich mithilfe des Robo Advisors um die Zusammensetzung des Portfolios. Andere steuern damit die komplette Geldanlage Ihrer Kundinnen und Kunden.
Beauftragt eine Anlegerin oder ein Anleger ein solches Unternehmen, darf der Robo Advisor gemäß des gewünschten Risikoniveaus und in der zuvor festgelegten Anlageklasse Anlageentscheidungen treffen und das Portfolio der Kundin oder des Kunden umschichten, ohne dass jede Transaktion neu genehmigt werden muss.