Bei einer Umschuldung handelt es sich im Grunde um einen klassischen Kredit mit dem Verwendungszweck “Umschuldung”. Daher entstehen in erster Linie die üblichen Kosten für einen Kredit, konkret die Kosten für Zinsen und eine mögliche Restschuldversicherung. Da bei einer Umschuldung ein anderer bereits bestehender Kredit vorzeitig abgelöst wird entstehen jedoch zusätzliche Kosten. Denn in diesem Fall darf die Bank eine Vorfälligkeitsentschädigung verlangen - in gewisser Weise als Entschädigung für die entgangenen Zinsgewinne. Banken dürfen dabei jedoch keine Phantasiebeträge verlangen. Vielmehr ist die Höhe der Vorfälligkeitsentschädigung gesetzlich geregelt. Diese darf maximal 1 Prozent der Restschuld betragen.Bei einer Restlaufzeit des abzulösenden Kredites von weniger als 12 Monaten sogar nur maximal 0,5 Prozent. Etwas anders sieht es im Hinblick auf die Kosten bei der Umschuldung einer Baufinanzierung aus. Hier gibt es keine gesetzliche Regelung zur Vorfälligkeitsentschädigung. Grundsätzlich muss diese aber nur in den ersten 10 Jahren der Zinsbindung gezahlt werden, danach kann die Baufinanzierung problemlos ohne Vorfälligkeitsentschädigung abgelöst werden.