Guten Tag Loris
Das ist korrekt, der Umwandlungssatz im obligatorischen Teil wird durch den Gesetzgeber festgelegt, während er im überobligatorischen Teil durch die Pensionskasse bestimmt wird. Es ist so, dass viele Pensionskassen im Überobligatorium einen deutlich tieferen Umwandlungssatz anwenden als die gesetzlichen 6.8% im Obligatorium; viele UWS liegen zw. 5.5% und 6.0%. Gerade gut verdienende Personen und solche, die mit freiwilligen Einkäufen ihre Rente aufstocken wollten, sind von der Senkung des Umwandlungssatzes im Überobligatorium stark betroffen. Es kann gut sein, dass die Rente aus einem freiwilligen Einkauf 20% geringer ausfallen wird als zunächst angenommen, weil der UWS entsprechend gesenkt wurde.
Sie werden also – wie bei allem im Leben – nie absolute Sicherheit haben, resp. die „Variablen“ können sich verändern. Bei der Entscheidung zwischen Rente oder Kapital ist allerdings die grösste unbekannte Variable das eigene Sterbedatum. Niemand der gesund ist weiss, wie viele Lebensjahre ihm noch bleiben. Wenn er das wüsste, wäre die Entscheidung zwischen Rente und Kapital deutlich einfacher.
Was aber in der Vergangenheit jeweils garantiert war, war die eigene Rente. Sprich: Wird Ihre Rente im 2018 einmal festgelegt sein, dann wird diese mit hoher Wahrscheinlichkeit nicht mehr gesenkt werden, ausser – und das war die Antwort Ihrer PK – der Staat schreitet ein. Das war aber bisher nie der Fall. Sie können also davon ausgehen, dass der Umwandlungssatz aus dem 2018 wohl Ihr ganzes Leben lang gelten wird, auch wenn er für neue Rentner tiefer liegen könnte. Ob das gut ist, ist eine andere Frage, denn man geht davon aus, dass die jetzige Rentner-Generation zu hohe Renten erhält, und entsprechend die jetzt Erwerbstätigen diese (zu) hohen Renten quersubventionieren und deswegen später zu tiefe Renten erhalten werden.