Lieber Alexander
Sie (und Ihr Arbeitgeber) haben in den zehn Jahren in der Schweiz Beiträge an die AHV und an die Pensionskasse entrichtet. Sie müssen zwischen diesen zwei Säulen (AHV = 1. Säule, Pensionskasse = 2. Säule) unterscheiden.
AHV: Die AHV können Sie nur als monatliche Rente beziehen. Von der AHV wurde auch kein Geld an die Auffangeinrichtung überwiesen, da Sie dort kein Alterskapital angespart haben, sondern eben lediglich einen Anspruch auf eine Rente haben. Sie können bei Ihrer ehemaligen kantonalen Ausgleichskasse nachfragen, wie hoch Ihre Rente etwa ausfallen wird.
Pensionskasse: Ihr PK-Geld wurde mangels Nachricht Ihrerseits bei der Auswanderung an die Auffangeinrichtung BVG überwiesen. Dort ist es nun in einem Freizügigkeitskonto deponiert. Dieses können Sie beziehen – eine Barauszahlung ist bei Ihnen möglich, da Sie ausserhalb der EU ausgewandert sind. Zu Ihren Fragen:
1) Die Höhe des Kapitals sollten Sie mit der Summe, die Sie mit der Abschlussrechnung Ihrer letzten PK erhalten haben, vergleichen. Liegt diese nicht vor und haben Sie gar keine Unterlagen mehr, dann fragen Sie direkt bei Ihrer ehemaligen Pensionskasse nach.
2) Auf Freizügigkeitskonten erhält man keine Rente. Spätestens mit 65 Jahren wird der gesamte Betrag ausbezahlt. Es steht Ihnen danach frei, das Geld in einen Renten-Plan anzulegen oder es selbst zu verwalten.
3) Beim Ableben gelten für Freizügigkeitskonten (ausser Rentenzahlungen) ähnliche Bedingungen wie beim Tod eines Arbeitnehmers mit Pensionskasse. Wir empfehlen Ihnen, das Reglement der Auffangeinrichtung BVG (aktuell Artikel 8) zu studieren.
4) Die BVG-Beiträge von Ihnen und Ihrem Arbeitgeber wurden von Ihrer ehemaligen Pensionskasse auf das Freizügigkeitskonto bei der Auffangeinrichtung überwiesen.
Wir hoffen, damit etwas Licht ins Dunkel gebracht zu haben. Betreffend dem Bezug des FZ-Kapitals sollten Sie sich gut überlegen, wozu Sie das Geld einsetzen wollen. Nach zehn Jahren Arbeit dürfte ein beträchtlicher Betrag zusammengekommen sein. Dieser sollte jedoch für die Zeit nach dem aktiven Erwerbsleben genutzt werden. Auch wenn Sie „dank“ der Auswanderung in den arabischen Raum über das Geld verfügen könnten – überlegen Sie sich das gut und nutzen Sie das kleine Vermögen nicht für Konsumgüter. Überlegen Sie sich auch, wo Sie nach Ihrer Pensionierung leben werden (Währungsrisiko, zumal 2. Säule-Guthaben oft einen beträchtlichen Teil des gesamten Vermögens ausmachen). Je nach Höhe des Betrags kann es sich lohnen, das Geld vor dem Bezug zu einer Stiftung mit Sitz in einem steuergünstigeren Kanton als Zürich zu transferieren, um Steuern bei der Kapitalauszahlung zu sparen.
Als Alternative können Sie das Geld auf einem Freizügigkeitskonto in der Schweiz belassen. Das Geld ist sicher und wird im Vergleich zu anderen sicheren Anlagen in Schweizer Franken gut und einkommenssteuerfrei verzinst. Sollten Sie das Kapital in den nächsten Jahren noch nicht beziehen wollen, dann sollten Sie sich den Transfer zu einer Stiftung mit höherem Zins überlegen, siehe Vergleich Zinsen.