Auf den Nettodarlehensbetrag kommt monatlich der Sollzins in Prozent, der oft ausschlaggebend für eine Entscheidung für oder gegen den Kredit ist. Das bedeutet, der Kreditnehmer muss nicht nur den Nettodarlehensbetrag zurückzahlen und während der Kreditlaufzeit weitere Kosten tragen. Zu dem Sollzins können Kosten für eine Restschuldversicherung kommen, die die Gesamtsumme beziehungsweise den Gesamtkreditbetrag in die Höhe treiben können. Während der Sollzins nur monatlich auf den Nettodarlehensbetrag anfällt, beinhaltet der Jahreszins die weiteren Kosten wie Kreditgebühren. Bei der Entscheidung für einen Kredit und einem persönlichen Finanzcheck sollten Kreditnehmer also nicht nur den Nettodarlehensbetrag einkalkulieren.
Wie hoch die Kreditkonditionen sind, ist von mehreren Faktoren abhängig. Im Vordergrund steht die Bonität des Kreditnehmers. Informationen zum Hauptwohnsitz, dem Einkommen und die SCHUFA-Abfrage ergeben einen Infoscore, der dem Kreditanbieter Aufschluss über die Zahlungsfähigkeit des Kreditnehmers gibt. Kreditnehmer mit einem negativen SCHUFA-Eintrag können in der Regel keine Erfahrungen mit einem SWK-Kredit sammeln. Die SCHUFA als privatwirtschaftliche Auskunftei speichert Informationen zur Bonität von Privatpersonen. Unbezahlte Forderungen wie Kredite oder Rechnungen führen zu einem negativen SCHUFA-Eintrag. Zudem holt der Anbieter Auskünfte bei der CRIF Bürgel GmbH, dem Deutschen Schutz-Portal ein. Hier weiterlesen.