Wie Sie wissen, versuchen Banken ihre Kunden zu bewerten. Mit Rating- und Scoringverfahren schätzen sie ein, wie wahrscheinlich es ist, dass der Kunde sein Darlehen pünktlich und vollständig zurückzahlt. Um die Bonität des Kunden abzuschätzen, wird seine berufliche und private Situation durchleuchtet. Dazu zählt auch, die Verschuldung zu betrachten. Hat der Schuldner nur ein Darlehen, bewerten die meisten Ratingsysteme dies positiv. Alleine durch die Verlagerung im Rahmen der Umschuldung können Sie folglich ihr Rating verbessern. Sie haben dann die Aussicht, künftig leichter einen Kredit zu erhalten – obendrein meist zu besseren Konditionen. Bei der Schufa können Sie einmal pro Jahr kostenfrei ihre Daten abfragen und damit prüfen, wie es um Ihre Kreditwürdigkeit bestellt ist. Liegen dort bereits Einträge zu Ihnen vor, ist fraglich, ob eine Umschuldung trotz Schufa möglich ist.
Häufig ist die Situation zum Zeitpunkt der ersten Aufnahme eines Kredits kritisch. Sie sind vielleicht gerade umgezogen, haben geheiratet und das erste Kind ist unterwegs. Da Ihre finanziellen Rahmenbedingungen folglich angespannt sind, bekommen Sie nicht den günstigsten Kredit. Sind nun ein paar Jahre ins Land gegangen, das Kind in der Kita und beide Eltern gehen wieder arbeiten, hat sich die Lage entspannt. Folglich können Sie beim Umschuldungskredit besser verhandeln und haben die Chance auf ein Darlehen mit niedrigeren Zinsen. Da Sie nun zudem monatlich einen höheren Betrag tilgen können, können Sie Ihre Tilgungsrate erhöhen und die Restlaufzeit des Darlehens vermindert sich. Folglich werden Sie schneller frei von Schulden. Doch umgekehrt können sie für den neuen Darlehensvertrag auch festlegen, dass die monatliche Belastung kleiner wird. Sie nehmen dafür in Kauf, dass Sie über einen längeren Zeitraum zurückzahlen, haben dafür aber monatlich einen höheren finanziellen Spielraum.
Wer sich über den Dispokredit seines Girokontos oder über eine Kreditkarte verschuldet, hat den Vorteil, schnell und unkompliziert an Geld zu kommen. Auch Warenhäuser locken oft mit niedrigen Zinsen und bieten den Kauf von Waren auf Raten an. Allerdings kommt dieser Vorteil in der Regel mit einem gravierenden Nachteil. Die Zinsen sind hoch, liegen meist im zweistelligen Bereich und damit deutlich über einem Ratenkredit. Daher bietet sich ein Umschuldungskredit in diesen Fällen an. Selbst wenn Sie ihr Girokonto bei einer vergleichsweise günstigen Bank führen, wird auch diese sich den unkomplizierten Service der Überziehung mit einem satten Zins bezahlen lassen. Einen teuren Dispokredit in Anspruch zu nehmen, lohnt sich nur, wenn Sie genau wissen, dass Sie nur für einen kurzen Zeitraum Geld benötigen.