Die Ratenzahlung bedeutet für viele Schuldner eine finanzielle Entlastung, da monatlich nur kleine Beträge abbezahlt werden müssen. Allerdings entstehen durch eine Ratenzahlungsvereinbarung oftmals weitere Kosten, welche die vollständige Tilgung der Schulden hinauszögern. Zudem ist die dauerhafte finanzielle Belastung nicht immer einer einmaligen Rückzahlung vorzuziehen.
Vor allem bei kleineren Beträgen oder wenn die finanziellen Mittel vorhanden sind, um einen größeren Rückstand auf einmal zurückzuzahlen, ist eine Einmalzahlung sinnvoll. Schuldner sollten in Rücksprache mit einem Fachmann und im Hinblick auf die individuelle Situation die Vorteile und Nachteile beider Varianten abwägen.
Kann trotz aller Schritte keine Einigung mit den Gläubigern erzielt werden, kann ein Insolvenzverfahren sinnvoll sein. Bei einem solchen Verfahren wird das Einkommen aufgeschlüsselt und der Überschuss an die Gläubiger zurückbezahlt. Wie viel das ist, hängt von der Schulden- und Einkommenshöhe ab. Nach drei Jahren (bei Privatinsolvenz) wird das Verfahren mit der Restschuldbefreiung geschlossen und der Gläubiger ist schuldenfrei.