Die ERGO Sofort-Rente lohnt sich in steuerlicher Hinsicht besonders, wenn Sie den Sparer-Pauschbetrag bereits ausgeschöpft haben. Denn die lebenslangen Rentenzahlungen aus der Sofort-Rente sind abgeltungsteuerfrei. Und die Erträge werden auch nicht auf Ihren Freibetrag für Kapitalerträge angerechnet.
Die ERGO Sofort-Rente ist als lebenslange Altersrente nur mit einem geringen Anteil einkommensteuerpflichtig, dem sogenannten Ertragsanteil. Dieser hängt von Ihrem Alter bei Rentenbeginn ab und bleibt während der gesamten Laufzeit unverändert.
Je später der Rentenbeginn, desto geringer der Ertragsanteil:
Alter bei RentenbeginnZu versteuernder Ertragsanteil 60 Jahre22 % 65 Jahre18 % 70 Jahre15 % 75 Jahre11 %
Stand: Steuergesetzgebung 2019, lebenslange Leibrente nach § 22 EStG
Bei einem Rentenbeginn mit 65 Jahren müssen Sie beispielsweise nur 18 % der Zahlungen aus der ERGO Sofort-Rente versteuern. Und sollte Ihr Einkommen unterhalb des Grundfreibetrags für die Einkommensteuer liegen, ist die Rente komplett steuerfrei.
Beispiel:
Monatliche Rentenzahlung1.000 € Ertragsanteil (65 Jahre, 18 %)180 € Steuer (Steuersatz z. B. 25 %)45 € Rente nach Steuern955 € Steuerbelastung der jährlichen Rente4,5 %