Seine Fonds-Empfehlung hängt mit seinem Verdienst zusammen. Beim Verkauf aktiv gemanagter Fonds erhält die Bank den Ausgabeaufschlag, den der Anleger bezahlen muss. Vielfach sind es bis zu 5 Prozent des Anlagebetrages. Dieser Vergütungsbetrag wird direkt am Anfang einbehalten und geht somit für das Fondinvestment verloren.
Hinzu kommen Anteile aus der jährlichen Verwaltungsgebühr, die beim ETF mit durchschnittlichen 0,35 bis 0,50 Prozent sehr gering ausfallen. Beim Kauf und Verkauf der ETFs würde die Bank lediglich von den einmalig anfallenden Spesen profitieren.
Häufig werden nur die Fondsgesellschaften empfohlen, mit denen die Bank oder Sparkasse einen besonderen Kooperationsvertrag abgeschlossen hat. Teilweise konzentriert sie sich bei ihren Fondsempfehlungen auf hauseigene Investment-Fonds.