Guten Tag Sander
Angesichts der momentan sehr tiefen Zinsen kann es für risikofreudige Anleger, die das Geld lange nicht benötigen, Sinn machen, die 3a-Gelder in Fonds zu investieren. Die Chancen stehen gut, dass Sie damit in 10+ Jahren eine höhere Rendite erzielen werden als mit einer reinen Kontolösung.
Sie vermeiden, auf dem Höchststand zu kaufen, indem Sie die Investition verteilen. Bei CHF 6000 macht das nicht so viel Sinn, aber wenn Sie planen, jährlich CHF 6000 einzuzahlen, dann werden Sie die Höhen und Tiefen der Kurse mit diesem Vorgehen über die Zeit glätten.
Wir können nicht einzelne Fonds empfehlen. Bei Ihrem Fonds müssen Sie überprüfen, ob nebst dem TER noch weitere Kosten (pauschale Verwaltungskommission) fällig werden. Es handelt sich um einen „Fund of Funds“, d.h. die tatsächlichen gesamten Kosten werden vermutlich über 1% liegen – erkundigen Sie sich bei Ihrem Bankberater.
Seit einiger Zeit gibt es 3a-Fonds mit mehr als 50% Aktienanteil. Wir raten risikofreudigen Anlegern dazu, ein solches Produkt mit deutlich über 50% Aktienanteil zu wählen, das passiv / via ETF investiert ist. Wenn Sie wie beim BVG 3 Portfolio 45R „nur“ 45% Aktienanteil haben, dann ist ein hoher Anteil in Obligationen angelegt, in diesem Fall momentan rund 1/3. Obligationen werfen aktuell deutlich weniger als 1% Zins ab, d.h. die Kosten des Fonds für diese Anlageklasse sind höher als die Rendite. Dadurch würde es anstelle von Obligationen Sinn machen, das Geld auf dem Konto zu lassen. Wenn Ihnen das Risiko mit z.B. 75% Aktienanteil zu hoch ist, dann investieren Sie z.B. 2/3 des Betrags in einen solchen Fonds (der effektive Aktienanteil Ihrer 3a-Gelder beträgt dann noch 50%) und 1/3 des Betrags belassen Sie auf dem Konto.