Diese Frage ist spannend, lässt sich aber nur mit Annahmen beantworten. Grundsätzlich lohnt sich die Säule 3a umso mehr,
– je näher der Auszahlungszeitpunkt ist
– je höher die Steuerersparnis bei der Einzahlung ist
– je geringer die erwartete Mehr-Rendite von Aktien gegenüber der Kontolösung ist
– je tiefer die Steuern bei der Auszahlung sind
Ein Beispiel mit 10’000 Franken in diesem Jahr, Zinseszins und Wiederanlage des Geldes, für 10 Jahre, mit 30% Grenzsteuersatz heute und 5% Steuern bei der Auszahlung und einem Zins von 1.75% auf dem Konto: Dann müssten Sie mit den Aktien eine Nettorendite (nach Steuern, Gebühren, Transaktionskosten) von jährlich knapp 4% erzielen, damit sich diese riskantere Anlage lohnt. Beziehen Sie das Geld schon nach 5 Jahren, müsste die Aktienrendite netto schon über 6% betragen.
Die meisten Banken bieten auch die Anlage von 3a-Geldern in Aktien an. Wenn Sie über die 3a-Einzahlung hinaus nichts sparen können und bereit sind, ein Risiko einzugehen, dann könnte dies eine Option für Sie sein. Wählen Sie aber ein kostengünstiges Produkt (ETF-basiert) mit einem Aktienanteil von mindestens 40%. Mehr Infos dazu finden Sie hier auf FinanzMonitor.com.