Der direkte Zugriff auf ein Festgeldkonto ist nicht möglich. Auf diesem Konto wird nur die Einlage verwaltet. Für alle Transaktionen ist ein Verrechnungs- und Referenzkonto erforderlich. Auf dem Verrechnungskonto, oftmals wird dieses als Tagesgeldkonto geführt, werden die Ein- und Auszahlungen vom Referenzkonto getätigt und Zinsgutschriften verbucht.
Während der Laufzeit ist kein Zugriff auf das festgelegte Geld möglich. Bei längeren Laufzeiten werden die Zinsen jährlich ausgeschüttet und dem Verrechnungskonto gutgeschrieben. Diese Beträge sind dann frei verfügbar und können auf das Referenzkonto überwiesen werden.