Danke für Ihren Kommentar Herr Meili
Wie sich die Hypthekarzinsen in den nächsten 15 Jahren in der Schweiz entwickeln, lässt sich unmöglich vorhersagen.
Aber was klar ist, ist dass sich Libor-Hypotheken praktisch sofort dem aktuellen Zinsniveau angleichen, während man als Hausbesitzer bei Festhypotheken für die Laufzeit der Hypothek vor Zinssteigerungen geschützt ist (und umgekehrt nicht von Zinssenkungen profitiert).
Vergleicht man Festhypotheken mit Libor-Hypotheken, dann muss man für die Libor-Hypothek die gleiche Dauer wählen, wie die Laufzeit der Alternative „Festyhpothek“ beträgt. Denn: Wenn Sie heute eine 5 Jahre laufende Festhypothek anstelle einer Libor-Hypothek abschliessen, dann sind Sie nur für 5 Jahre vor Zinssteigerungen geschützt.
Der aktuelle Zins bei PostFinance beträgt für eine fünfjährige Festhypo 2.30%. Eine Libor-Hypothek (bei PostFinance „Dynamische Hypothek Flex“ genannt) kostet 1.10% und ist somit 1.20 Prozentpunkte günstiger als die Festhypothek. Damit die Festhypothek über 5 Jahre die günstigere Wahl ist, müssten z.B. die Zinsen der Libor-Hypothek jährlich um 0.7% steigen (1.1% im 1. Jahr, 1.8% im 2. Jahr, 2.5% im 3. Jahr, 3.2% im 4. Jahr und 3.9% im 5. Jahr). Wir halten es aktuell für wahrscheinlicher, dass wie in der jüngeren Vergangenheit eine Libor-Hypothek während der nächsten 5 Jahre günstiger zu stehen kommt als eine Festhypothek über 5 Jahre.