Der erste und jeder weitere Kreditnehmer stammen aus dem Kreis natürlicher oder juristischer Personen. Diese sind Personen gemäß dem privaten oder öffentlichen Recht. Als Kreditnehmer haben sie einen oder mehrere Kredite bei Kreditinstituten oder weiteren Kreditgebern. Um Kreditnehmer zu sein, muss die Person volljährig sein als natürliche Person.