Die gestiegenen Bauzinsen bedeuten, dass sich eine Immobilien­finan­zierung insgesamt verteuert, was sich auch in höheren Monatsraten niederschlägt. Seit den historischen Tiefstständen sind die Bauzinsen um etwa 2,5 Prozentpunkte angestiegen, was zu einer deutlichen Mehrbelastung bei einer Baufinanzierung führt. Folgende Beispielrechnungen verdeutlichen den großen Unterschied zwischen einem Baudarlehen zu Jahresbeginn 2022 und einem im Frühjahr 2023 abgeschlossenen Baukredit mit gestiegenen Bauzinsen:
Beispiel 1:
Bei Abschluss einer Immobilien­finan­zierung im Januar 2022 zu einem Bauzins von 1,0 %, Netto­darlehens­betrag von 300.000 Euro, Sollzinsbindung 20 Jahre und einer anfänglichen Tilgung 3% betrug die Monatsrate 1.000 Euro. Die Zinslast bis Ende der Sollzinsbindung lag bei 40.829,07 Euro.
Beispiel 2:
Bei einem Abschluss einer Baufinanzierung im Sommer 2023 zu einem Bauzins von 3,5 %, Netto­darlehens­betrag von 300.000 Euro, Sollzinsbindung 20 Jahre und einer anfänglichen Tilgung 2 % beträgt die Monatsrate 1.375,00 Euro. Die Zinskosten bis Ende der Sollzinsbindung nach 20 Jahren liegen bei 156.565,37 Euro. Die beiden Beispiele mit identischen Baudarlehen zeigen, dass der Anstieg der Bauzinsen für den Darlehensnehmer bei Beispiel 2 im Sommer 2023 zu einer deutlichen Mehrbelastung führt. Die Monatsrate hat sich im Vergleich zum früheren Darlehen in Beispiel 1 um rund 400 Euro erhöht. Die gesamten Zinskosten über die Dauer der Sollzinsbindung betragen rund 60.000 Euro mehr als beim Baudarlehen im Januar 2022 und haben sich damit fast verdreifacht.