Důležité je si uvědomit, že na základě nových pravidel ČNB je pro každého žadatele výpočet hypotéky zcela odlišný a vždy se posuzuje individuálně. Bankovní i nebankovní společnosti věnují každé žádosti mimořádnou pozornost. Hypotéku ovlivňují tyto faktory:
Cena nemovitosti – jde o hodnotu nemovitosti, za kterou je nabízena ke koupi. Tuto částku platíte pomocí hypotéky prodávajícímu. K nemovitosti se pak zřizuje zástavní právo. Banka vám nemovitost prodá po částech formou splátek.
Požadovaná výše úvěru – v tomto případě se bavíme o LTV, určující poměr výše úvěru k prodejní ceně nemovitosti. Dnes už není možné žádat 100% hypotéku. Pokud si vyhlídnete dům za cenu 3 000 000,- Kč a našetřeno máte 150 000,-Kč, berete si hypotéku na 95% hodnoty nemovitosti.
Doba splácení hypotéky – je sjednávána obvykle na 5-30 let, optimální délka hypotéky je od 15-20 let. Výjimečně můžete hypotéku získat na dobu 1-4 roky nebo ji prodloužit až na 40 let. Zde platí úměra: čím delší doba splácení tím nižší bude splátka hypotéky.
Délka fixačního období – umožňuje fixovat výši úroku. Obvykle je nabízena po dobu 3-5 let. Je ale možné zvolit variantu 10, 15, 20 i 30 let. Záleží na nabídce konkrétní společnosti. Nejvýhodnější jsou fixace na 3 roky nebo 5 let. Úrok na delší dobu mají poskytovatelé hypoték nadhodnocený, neboť se v něm snaží zohlednit možný vývoj finančního trhu. Zde platí úměra, že čím je délka fixačního období delší, tím vyšší bude splátka hypotečního úvěru.
Výše úroku – bývá vyjádřena procentem a závisí na zmíněných parametrech, jako je délka splácení hypotéky, výběr fixačního období, cena nemovitosti, požadovaná výše úvěru a vlastní finanční prostředky.
Bonita klienta – to, zda bude vaše žádost o hypotéku schválena, záleží na vaší bonitě. Poskytovatel úvěru před schválením hypotéky pečlivě prověřuje vaši finanční situaci, zohledňuje váš věk, pohlaví, vzdělání, profesi, rodinný stav, počet vyživovaných dětí, výši příjmů a aktiva.