U klasických úvěrů jsou peníze poskytovány přímo bankou či nebankovní společností. Naopak u P2P půjček jsou finanční prostředky vybírány od investorů, kterým jsou následně odváděny úroky. Sjednání a splácení půjčky od Zonky přitom probíhá stejně jako u jiných institucí.