A la pràctica, el que és el passiu ordinari (préstecs personals, préstecs al consum, targetes, multes, sancions etc.) es pot eliminar a el 100%.
El problema sorgeix amb el crèdit públic (quotes d'autònom impagades, deute d'IVA o IRPF, Impostos de Vehicles de Tracció Mecànica, IBI, taxa d'escombraries etc.) que és difícil d'eliminar i, a més, té complicacions geogràfiques. Per exemple, un ciutadà d'Oviedo no pot ser exonerat de crèdit públic, però un ciutadà de Barcelona sí.
També influeix el jutjat on es tramiti el procediment, perquè n'hi ha alguns que eliminen tot el crèdit públic, d'altres només una part i d'altres res.
Per eliminar el crèdit públic, al jutjat mercantil, es pot fer un pla de pagaments a 5 anys en relació al que la persona guanya. És a dir, si en aquests 5 anys compleixes el pla de pagaments, al final t'exoneren el deute pendent. Per exemple, si una persona guanya 1.000 euros a el mes i té un deute amb la Seguretat Social de 80.000 se li farà un pla de pagaments en funció dels seus ingressos. Això és important perquè, per exemple, a l'Agència Tributària et fan un ajornament de 12 mesos en funció de l'import del deute, sense considerar el que guanyes.