Un pla de pensions és un producte d'inversió dissenyat per assegurar uns ingressos amb vista al futur que serveixin per complementar la pensió pública que ens correspongui. Per tant, la finalitat principal és generar una inversió a llarg termini per a la jubilació.
Es tracta d'un producte senzill les característiques del qual veurem a continuació.
Un pla de pensions és: un instrument per treure rendibilitat als diners que s'estalvien durant un llarg termini de temps.
Una manera d'habituar-se a invertir amb vista a millorar financerament quan arribem a la jubilació.
Un producte amb el qual podem estalviar fiscalment en la declaració de la renda.
Un producte capaç d'adaptar-se a tots els tipus d'inversors, des dels més conservadors fins als més arriscats.
Un pla de pensions no és: no hem de pensar que un pla de pensions és una guardiola d'estalvis per utilitzar-la en cas de despeses imprevistes, ja que no resulta tan senzill recuperar els diners en qualsevol moment.
Hem de ser conscients que els diners que es destinen a un pla de pensions estan pensats per ser recuperats en el moment de la jubilació.
No és un instrument pensat per al curt termini. Encara que hi ha circumstàncies que permeten rescatar un pla de pensions abans dels deu anys, és a partir d'aquest termini quan s'obtenen els millors resultats de rendibilitat.