RIAs هم مستشارون ماليون مستقلون يعملون مع وسطاء-تجار لبيع سلع وخدمات مختلفة. مطلوبات RIAs بموجب القانون لحماية المصالح المالية لعملائهم. بالمقارنة مع RIAs ، فإن الوسطاء والتجار أكثر مرونة ، وتنطبق معايير "الملاءمة" الأقل على استثماراتهم.