يعتمد العائد الجيد على الاستثمار للمحفظة على مدى تحمل المستثمر للمخاطر (Risk tolerance) والأفق الزمني (Time horizon) وذلك يعتمد على اختيارات المستثمرين المختلفة. فلو كان المستثمر متقاعدا سيختار استثمارات أكثر استقرارًا، مثل السندات (Bonds)، في حين لو كان شخصا في الثلاثينيات من العمر سيختار المزيد من الأسهم (Equities) نظرًا لأن لديه أفقًا زمنيًا أطول للتعويض عن الأسواق الهابطة (Bear markets)، مما يسمح بتحمل مخاطر أعلى من المتقاعدين. لذا من المهم ان تقوم بمقارنة المحفظة باستثمارات مماثلة: محفظة أسهم مقارنة بأداء مؤشر (S&P 500 index) ومحفظة سندات المقارنة بسوق السندات.