陈彬诈骗;盗窃;信用卡诈骗一审刑事判决书福建省福清市人民法院刑事判决书（2017）闽0181刑初1826号：福清市人民检察院以融检经检刑诉〔2017〕17号起诉书指控被告人陈彬犯诈骗罪、盗窃罪、信用卡诈骗罪，于2017年12月8日向本院提起公诉。本院于同日立案后，依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。福清市人民检察院指派代理检察员石冰莹出庭支持公诉，被告人陈彬及其辩护人吴志成律师到庭参加诉讼。现已审理终结福清市人民检察院指控：一、诈骗罪2016年9月，被告人陈彬刑满出狱不久且经济拮据没有收入来源，其通过微信结识被害人张某1，并骗取张某1的信任后，于2017年1月至4月，虚构自己投资的项目需要资金等事实，多次骗取被害人张某1投资借款等。至案发时，被告人陈彬共骗取张某1钱款共计人民币96.1万元，所得钱款均用于赌博和个人挥霍。具体事实如下：1、2017年1月5日左右，被告人陈彬虚构“京东方”二期风力发电项目介绍被害人张某1投资，骗取张某1人民币10万元，张某1通过其名下尾号6606的中国银行储蓄卡转账给陈彬。2、2017年3月1日左右，被告人陈彬虚构“京东方”附近投资地皮的项目介绍被害人张某1投资，骗取张某1人民币10万元，张某1通过其名下尾号6606的中国银行储蓄卡转账给陈彬。3、2017年3月3日左右，被告人陈彬谎称在“京东方”附近购买地皮资金不够，再次骗取被害人张某1人民币10万元，张某1通过其名下尾号6606的中国银行储蓄卡转账给陈彬。4、2017年1月至3月，被告人陈彬谎称自己投资的项目需要资金，多次向被害人张某1借款共计人民币20.4万元，张某1陆续通过其名下尾号6606的中国银行储蓄卡转账给陈彬。5、2017年4月3日左右，被告人陈彬虚构信用卡还款系统出现故障致使张某1的信用卡无法还款的事实，被害人张某1信以为真，在陈彬的介绍下办理房产抵押贷款手续，贷款公司将扣除利息共人民币36万元汇至张某1名下尾号8387的平安银行储蓄卡中。被害人张某1取款人民币2万元后，将该卡交由被告人陈彬用于信用卡还款，陈彬除向张某1女儿施某1转账人民币3.4万元外，将剩余人民币30.6万元用于赌博和个人挥霍。6、2017年4月上旬，被告人陈彬再次虚构信用卡系统出现故障无法还款的事实，骗取被害人张某1人民币15.1万元，并通过施某1、施某2、张某1等人的银行账户及张某1的微信转账给陈彬。二、盗窃罪2017年3月16日，被告人陈彬在已知被害人张某1支付宝账号和密码的情况下，登陆被害人张某1的支付宝账号后将其账户余额内的人民币2万元转账给支付宝账号为“（财富快车）胡某”的人用于购买网络赌博的筹码。三、信用卡诈骗罪2017年2月至3月，被告人陈彬虚构生病需要用钱、支付宝系统故障等事实，骗取被害人张某1名下信用卡、储蓄卡的信息，并绑定至自己的微信、支付宝账号中，通过微信、支付宝账号刷走张某1银行卡内钱款共计人民币25.32万元，并均用于赌博和个人挥霍。具体事实如下：1、2017年2月下旬，被告人陈彬谎称生病需要用钱，骗得被害人张某1名下尾号9650的中国建设银行信用卡账号、密码及身份证号码后，陈彬利用其微信、支付宝绑定该信用卡，多次消费套现该卡额度共计人民币3万元。同年3月，被告人陈彬将该卡的额度提高人民币1.8万元，又陆续通过微信、支付宝将1.8万元套现使用。2、2017年3月至4月，被告人陈彬对被害人张某1谎称上述支付宝账户余额内的2万元被其朋友公司转走，并注册两个支付宝账号假冒公司技术员，假借追回被转走钱款的名义陆续让张某1使用ＰＯＳ机套现平安银行信用卡人民币2.2万元、交通银行信用卡人民币1.3万元、民生银行信用卡人民币3万元。当ＰＯＳ套现的钱转至张某1名下尾号6606的中国银行储蓄卡后，被告人陈彬即用其微信、支付宝将绑定的该张储蓄卡内钱款共计人民币6.5万元消费套现。3、2017年3月23日左右，被告人陈彬得知被害人张某1银行卡、密码后，登陆张某1的中国建设银行手机ＡＰＰ办理中国建设银行快捷贷款人民币14.02万元，后将上述钱款转账至胡某、叶某、洪某等人的账户内购买网络赌博的筹码。被告人陈彬于2017年6月12日在福州市罗源县被民警抓获。针对上述指控，公诉机关向法庭提供了相应的证据。经当庭举证、质证，公诉机关认为，被告人陈彬以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人钱款约人民币96.1万元，数额特别巨大；又秘密窃取他人财物人民币2万元，数额较大；还骗取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用，金额约人民币25.32万元，数额巨大，被告人陈彬的行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十四条、第二百六十六条、第六十九条第一款的规定，应以信用卡诈骗罪、盗窃罪、诈骗罪追究其刑事责任，数罪并罚。被告人陈彬因故意犯罪被判处有期徒刑，在刑满释放后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚的犯罪，系累犯，依照《中华人民共和国刑法》第六十五条第一款的规定，应当从重处罚。公诉机关建议对被告人陈彬以信用卡诈骗罪判处六年六个月以上七年六个月以下有期徒刑，并处罚金；以盗窃罪判处一年以上一年六个月以下有期徒刑，并处罚金；以诈骗罪判处十年六个月以上十二年六个月以下有期徒刑，并处罚金；合并建议判处十六年以上十八年以下有期徒刑，并处罚金。被告人陈彬辩称，其在公安机关所作的供述系被刑讯逼供，不能作为证据；指控的诈骗犯罪中的第3、4、5起，信用卡诈骗罪中第3起，都是借款，不是诈骗。辩护人吴志成提出的辩护意见是，起诉书指控的第3、4、5起诈骗，系被告人陈彬向被害人借款所得，认定诈骗证据不足；指控的盗窃罪、信用卡诈骗罪也应认定为诈骗，建议法庭对被告人陈彬从轻处罚。经审理查明：一、诈骗罪2016年9月，被告人陈彬刑满出狱不久且经济拮据没有收入来源，其通过微信结识被害人张某1，并骗取张某1的信任后，于2017年1月至4月，虚构自己投资的项目需要资金等事实，多次骗取被害人张某1投资借款等。至案发时，被告人陈彬共骗取张某1钱款共计人民币96.1万元，所得钱款均用于赌博和个人挥霍。具体事实如下：1、2017年1月5日左右，被告人陈彬虚构“京东方”二期风力发电项目介绍被害人张某1投资，骗取张某1人民币10万元，张某1通过其名下尾号6606的中国银行储蓄卡转账给陈彬。2、2017年3月1日左右，被告人陈彬虚构“京东方”附近投资地皮的项目介绍被害人张某1投资，骗取张某1人民币10万元，张某1通过其名下尾号6606的中国银行储蓄卡转账给陈彬。3、2017年3月3日左右，被告人陈彬谎称在“京东方”附近购买地皮资金不够，再次骗取被害人张某1人民币10万元，张某1通过其名下尾号6606的中国银行储蓄卡转账给陈彬。4、2017年1月至3月，被告人陈彬谎称自己投资的项目需要资金，多次向被害人张某1借款共计人民币20.4万元，张某1陆续通过其名下尾号6606的中国银行储蓄卡转账给陈彬。5、2017年4月3日左右，被告人陈彬虚构信用卡还款系统出现故障致使张某1的信用卡无法还款的事实，被害人张某1信以为真，在陈彬的介绍下办理房产抵押贷款手续，贷款公司将扣除利息共人民币36万元汇至张某1名下尾号8387的平安银行储蓄卡中。被害人张某1取款人民币2万元后，将该卡交由被告人陈彬用于信用卡还款，陈彬除向张某1女儿施某1转账人民币3.4万元外，将剩余人民币30.6万元用于赌博和个人挥霍。6、2017年4月上旬，被告人陈彬再次虚构信用卡系统出现故障无法还款的事实，骗取被害人张某1人民币15.1万元，并通过施某1、施某2、张某1等人的银行账户及张某1的微信转账给陈彬。二、盗窃罪2017年3月16日，被告人陈彬在已知被害人张某1支付宝账号和密码的情况下，登陆被害人张某1的支付宝账号后将其账户余额内的人民币2万元转账给支付宝账号为“（财富快车）胡某”的人用于购买网络赌博的筹码。三、信用卡诈骗罪2017年2月至3月，被告人陈彬虚构生病需要用钱、支付宝系统故障等事实，骗取被害人张某1名下信用卡、储蓄卡的信息，并绑定至自己的微信、支付宝账号中，通过微信、支付宝账号刷走张某1银行卡内钱款共计人民币25.32万元，并均用于赌博和个人挥霍。具体事实如下：1、2017年2月下旬，被告人陈彬谎称生病需要用钱，骗得被害人张某1名下尾号9650的中国建设银行信用卡账号、密码及身份证号码后，陈彬利用其微信、支付宝绑定该信用卡，多次消费套现该卡额度共计人民币3万元。同年3月，被告人陈彬将该卡的额度提高人民币1.8万元，又陆续通过微信、支付宝将1.8万元套现使用。2、2017年3月至4月，被告人陈彬对被害人张某1谎称上述支付宝账户余额内的2万元被其朋友公司转走，并注册两个支付宝账号假冒公司技术员，假借追回被转走钱款的名义陆续让张某1使用ＰＯＳ机套现平安银行信用卡人民币2.2万元、交通银行信用卡人民币1.3万元、民生银行信用卡人民币3万元。当ＰＯＳ套现的钱转至张某1名下尾号6606的中国银行储蓄卡后，被告人陈彬即用其微信、支付宝将绑定的该张储蓄卡内钱款共计人民币6.5万元消费套现。3、2017年3月23日左右，被告人陈彬得知被害人张某1银行卡、密码后，登陆张某1的中国建设银行手机ＡＰＰ办理中国建设银行快捷贷款人民币14.02万元，后将上述钱款转账至胡某、叶某、洪某等人的账户内购买网络赌博的筹码。被告人陈彬于2017年6月12日在福州市罗源县被民警抓获。上述事实，有公诉机关向法庭提交的，并经法庭质证、认证的下列证据予以证明：1.被害人张某1的陈述和辨认笔录，证实2016年9月，其通过微信加了陈彬为好友，双方聊得挺熟的。陈彬说手上有很多关系，有一些项目可以赚钱，2017年1月，陈彬要其投资京东方第二期的风力发电项目，于是其就于2017年1月5日给陈彬名下的中国银行的卡号汇了10万元，但是至今项目什么情况都没有音讯。2017年3月1日，陈彬跟其说和别人可以在京东方买到地皮，让其投资一点钱，于是其就又汇给陈彬95000元，2017年3月3号，陈彬又说和他一起买地皮的朋友不做了，问其要不要加大投资，其就又给陈彬汇了10万元，到现在买地皮的项目一点音讯都没有。2017年1月19日，陈彬跟其说他的亲戚急用钱，以每天500元的利息向其借款5万元钱，每5天给其一次利息，但是至今没有给其利息。后来2017年2月份至3月份陈彬又以急用钱的名义向其借款8次，2月13号借款1500元、2月26日借款2万元、2月28日借款3万元、3月3日借款2.5万元、3月5日借款1.2万元、3月12日借款1.5万元、3月13日借款4.5万元、3月18日借款8000元，共借走其20.4万元，除了第一次时有承诺利息的借款，后面的借款都没有跟其协商利息，陈彬都是先找其聊工程投资项目会赚大钱，然后找其借钱，其认为陈彬的工程项目会赚钱不怕其没钱还，就都借给了陈彬，至今都没有还其钱。2017年2月的一天，陈彬打电话联系其说住院了没钱治病向其借钱，其说没有现金，陈彬就让其把信用卡帐户信息借给他，并要求其拍其名下的尾号为9650的建设银行信用卡的照片，还有其身份证的照片发给陈彬，其还把信用卡密码告诉陈彬，过了一会其手机收到一个验证码，陈彬就让其把验证码告诉陈彬，这张卡被陈彬花了大概3万元，没过几天陈彬就拿一个ＰＯＳ机到其家，让其拿一张储蓄卡绑定这个ＰＯＳ机，以后这台ＰＯＳ机刷的信用卡的款项都会转账到这张储蓄卡上，于是其就拿出其名下的尾号为6606的中国银行储蓄卡绑定了这个ＰＯＳ机。到了2017年3月16日其朋友转账给其支付宝（账号就是其手机号码，密码跟其告诉陈彬的信用卡密码一样）2万元钱，然后就被人转走了，转给一个叫胡某的人，其就问陈彬怎么回事，陈彬说是系统故障被陈彬朋友公司转走了，让其在转账记录里加那个人好友，但是其加了那个支付宝帐户为13×××35的人为好友后，那人说会给其退钱，但是却每次都骗其让其告诉他验证码给其注册一些莫名其妙的软件，却始终没给其退钱，并且在4月3日将其支付宝屏蔽。期间陈彬还让其加一个支付宝帐号为17×××56的人为好友，说这个人也是转走其支付宝20000元钱他朋友公司的技术员，会一起帮其操作把钱退回来，让其按技术员说的操作，其就按陈彬说的加了技术员为好友，那个技术员就问其有没有自己的ＰＯＳ机，其说有，然后那个人就说想拿回2万元就要按他的指令来用其自己的ＰＯＳ机刷信用卡然后套现的资金会到他们公司，到时候刷了多少钱他们公司会连同2万元一起还给她，然后那个人就频繁让其刷信用卡，然后其刷信用卡套现的钱一到其中国银行储蓄卡内就立即被转走，甚至原先在其中国银行储蓄卡卡内的8000多元钱也被转走。3月份至今其的信用卡被他们多次套现，分别是其名下的平安银行尾号4767信用卡2.2万元、交通银行尾号9409信用卡1.3万元、民生银行尾号4653信用卡3万元。2017年3月份，其名下尾号为6013建设银行储蓄卡被人办理了快捷贷款14万元，然后分三笔转了5万元到胡某6216911503284916的卡上；转了4万元给洪某6217001820028336604的卡上；转了5万元给叶某6212261407002782841的卡上。其去质问陈彬，陈彬当时承认是陈彬朋友公司做的，然后陈彬保证这笔钱会一起还。2017年4月初的时候，陈彬到其家里跟其说他朋友公司系统问题导致那些刷的信用卡都没办法还上，让其把其房子抵押了贷款出来，先还上信用卡然后再慢慢弄系统。其说房子不能抵押，陈彬就说认识一个贷款公司，只要其出具房产证给人家拍照看一看，签一个贷款抵押合同就好，手续简单方便。其被陈彬忽悠了就答应了，第二天贷款公司就上门跟其签了贷款抵押合同，合同上写着以房子抵押贷款40万，先期砍头利15天4万元，其在合同上签字，他们拿了手续就走了，然后当天就给其贷款36万元，36万打到了其名下尾号为8387的平安银行储蓄卡，然后其卡就交给陈彬去帮其还信用卡，后来其一查，卡一到手就被陈彬以转账、取现、财付通转账的方式取完了。但其名下的信用卡却没有钱还入。2017年3月16日下午16时许，其朋友林谋峰向其的支付宝账户汇款2万元，这个支付宝其申请的时候设置的密码跟信用卡的密码一样，陈彬又知道其身份证等信息，可能是因为这样，到了第二天凌晨的时候其支付宝账户中的2万元就被转走了，其登陆支付宝发现转账记录被删了，其赶紧打支付宝客服的电话，客服说其钱转给了一个叫胡什么峰的人。然后其就打电话给陈彬质问陈彬是不是他转走了其钱，陈彬承认是陈彬转的了，还说胡什么峰是陈彬朋友，可以帮其找回来。2017年4月8、9号的时候，陈彬打电话跟其说系统还没修好信用卡还没还上，银行打电话跟他说其所有的信用卡都要还上，不然其就被银行拉黑了，让其再凑点钱，其就赶紧去其表妹那借了2万，让其表妹直接汇给陈彬。向其姐姐借了3万元，也让其姐姐直接汇给陈彬，其还让其女儿分三笔给陈彬汇了8.4万元，其还去其妹妹那微信借了6000元其用微信转给陈彬，4月12号又汇给陈彬9000元，一共转给陈彬15.1万元。其和陈彬联系的电话号码是139××××3722，支付宝、微信也都是这个账号。其名下有储蓄银行卡3张，已经注销了1张，信用卡6张（分别是尾号为6606的中国银行储蓄卡、尾号为6013的建设银行储蓄卡、尾号为8387的平安银行储蓄卡、尾号为4653的民生银行信用卡、尾号0797的中国银行信用卡、尾号9409的交通银行信用卡、尾号9650、4469的建设银行信用卡、尾号4767的平安银行信用卡）。陈彬的电话号码是×××、15×××04，其给陈彬汇款银行卡号为中国银行6217906400018161241；建设银行62×××74，好像还有一张卡其没记住，支付宝账户是15×××04，微信账号：×××（昵称:痛了就改）、15×××04（昵称：开心点！）。其所有的银行卡也都是用一样的密码，其第一次借给陈彬建行信用卡的时候有告诉陈彬密码，陈彬知道其密码，而且以前陈彬有让其告诉过陈彬几次验证码，其也不知道陈彬拿去干嘛。经相片辨认，辨认出被告人陈彬。2.银行储蓄卡、信用卡交易记录明细，被害人张某1尾号为4653的中国民生银行信用卡交易记录有：2017年4月1日该卡被刷走5元、5583元、18376元（均为福建省福州放下首饰店），2017年4月2日该卡被刷走6018元，共计29982元（福州市连江县琯头镇谷德超市）。被害人张某1尾号为9409的交通银行信用卡交易记录有：2017年4月1日至13日的信用卡交易记录，共计13010.81元。被害人张某1尾号为4767的平安银行信用卡交易记录：2017年4月2日至8日的信用卡交易记录，共计22000元（福州宝缘艺术品加工中心、仓山区梅记钟表店、中宝斋古玩店、仓山区梅记钟表店、闽侯县贞忠超市、福州鹏星古玩店）。被告人陈彬尾号为1241的中国银行储蓄卡交易记录、被害人尾号为6606的中国银行储蓄卡交易记录，证实2016年11月18日，张某1向陈彬转账人民币20000元；2017年1月5日，张某1向陈彬转账人民币10万元；2017年3月1日，张某1向陈彬转账人民币10万元；2017年3月3日，张某1向陈彬转账人民币10万元；2017年1月19日，张某1向陈彬转账人民币47500元；2017年2月13日，张某1向陈彬转账人民币1500元；2017年2月26日，张某1向陈彬转账人民币20000元；2017年2月28日，张某1向陈彬转账人民币30000元；2017年3月3日，张某1向陈彬转账人民币25000元；2017年3月5日，张某1向陈彬转账人民币12000元；2017年3月12日，张某1向陈彬转账人民币15000元；2017年3月13日，张某1向陈彬转账人民币45000元；2017年3月18日，张某1向陈彬转账人民币8000元。2017年2至4月间，被告人陈彬多次转账给邢某、林某1、林某2等人。被害人张某1尾号为9650的中国建设银行信用卡记录明细，证实2017年3月2日，被害人张某1的信用卡账单中应还款额为人民币29981.06元，在2月3日至3月2日间分多笔通过支付宝、微信转出；证实在2017年4月2日，被害人张某1的信用卡账单应还款额为人民币18099元，在3月3日至4月2日间分多笔通过支付宝、微信转出。被害人张某1尾号6013的中国建设银行信用卡记录明细，证实2017年3月23日，个贷系统平账专户Ａ户汇入人民币140200元，转给胡某50000元，转给叶某10000元（先转了5万，后叶某又转回1万），转给洪某40200元，通过微信转账1万元（陈彬供述是转账给胡某买赌博的筹码），本行转账还款29965.05元，贷记卡转入29900元，转给胡某29000元（陈彬供述是还信用卡3万元后，又贷款出来给胡某买筹码）。被害人张某1尾号8387的平安银行记录明细、被告人陈彬尾号为4161的平安银行账户的记录明细，证实2017年4月3日，分8笔5万元（共计40万）由张有健的账户转入，后转给何建恒4万元；通过福清市玉屏鑫茂利珠宝店ＰＯＳ机消费人民币20万元；2017年4月4日转账给陈彬尾号为4161的平安银行账户（该笔钱款于2017年4月5日转入陈彬尾号为1241的中国银行账户）。被告人陈彬尾号为5274的中国建设银行记录明细、尾号1241的中国银行交易记录明细，证实2017年4月7日从施某1账户汇入5万元，2017年4月8日从施某2账户汇入2万元，2017年4月9日从张某1账户汇入3万元、从施某1账户汇入2.5万元；2017年4月7日从施某1账户汇入0.5万元，2017年4月11日从施某1账户汇入1.6万元。3.支付宝账户截图及聊天记录、微信聊天及转账记录，证实被告人陈彬用于诈骗张某1的两个支付宝账号分别为：“友英”（139××××＊＊35）、“凡”（178＊＊＊＊56）；被告人陈彬以退还张某1支付宝错转的钱款为由骗取被害人张某1钱款的聊天记录。被害人张某1所使用的187××××＊＊02、139××××＊＊22的两个支付宝账号，其中187××××＊＊02的支付宝账号绑定了张某16606的中国银行储蓄卡、8387的平安银行储蓄卡、0797的中国银行信用卡、9650的中国建设银行信用卡。被告人陈彬用15×××04注册微信账号并绑定被害人张某1多张银行卡储蓄卡和信用卡（建设银行储蓄卡尾号为6013、工商银行储蓄卡尾号为9354、建设银行信用卡尾号为4469、中国银行信用卡尾号为0797、中国银行储蓄卡尾号为6606、建设银行信用卡尾号为9650、交通银行信用卡尾号为9409、平安银行信用卡尾号为4767、民生银行信用卡尾号为4653、平安银行储蓄卡尾号为8387）；被告人陈彬在2017年2月至4月间通过微信转账的钱款记录。4.接受证据清单，证实被害人张某1向公安机关提供了尾号为6606的中国银行储蓄卡流水、尾号0213的中国银行信用卡账单、尾号4469、9650的中国建设银行信用卡账单、尾号6013建设银行储蓄卡流水、尾号4653的民生银行信用卡账单、尾号9409的交通银行信用卡账单、尾号0213的中国银行信用卡账单、尾号4767的平安银行信用卡账单、尾号8387的平安银行储蓄卡流水、借款人落款陈彬的借条3张。5.扣押清单，证实公安机关从被告人陈彬身上扣押到ＯＰＰＯ双卡手机一部，手机号码为×××、15×××04。6.借条，证实2017年1月19日，被告人陈彬向张某1借款人民币5万元；2017年1月19日，被告人陈彬向张某1借款人民币10万元；2017年3月11日，被告人陈彬向张某1借款人民币522000元。7.现场笔录，证实公安机关在抓获被告人陈彬的现场从其身上查扣到陈彬使用的作案手机ＯＰＰＯ双卡手机，手机号码分别为×××、15×××04。8.提取笔录，证实公安机关从被告人陈彬的作案的ＯＰＰＯ手机内提取部分涉案的支付宝、微信聊天记录及转账记录。9.福清市看守所新入所人员体检表、情况说明，证实公安机关在讯问期间有进行同步录音录像，录像中可见被告人陈彬主动供述，神情轻松自如，且有悔罪表态，民警考虑其刚做肛门手术不久还特地没让其坐讯问铁椅而是换了软垫椅子给其坐，而后几天在看守所内所做的笔录也与其在派出所讯问时供述一致，证明其之前所说全属其如实供述，不是被刑讯逼供所致。入所体检表显示其进行过肛痿手术，体检无外伤。10.被告人陈彬的供述与辩解，供认2016年9月，其通过微信认识了张某1，慢慢聊着就熟络起来，然后就经常跟张某1提起其手上有一些好的项目可以投资。2017年1月，其说服张某1投资京东方二期风力发电项目，张某1被其说动就给其汇了10万元，其就将10万元取了出来，但是后来项目没什么进展，其就投资到了其他项目中。2017年3月1日，其又和张某1说其和别人合股在京东方附近可以买到地皮，让张某1一起投资去买地，于是张某1又被其说动，给其汇了95000元，因为其之前借了张某15000元，于是就当做张某1又入股了10万元。2017年3月3日，其和张某1说其买地皮还差10万，让张某1借给其10万元，于是张某1就又给汇了10万元。其根本没有购买土地这回事，是其骗张某1的，以买土地的名义让她投资，是因为其没钱赌博了，于是骗张某1，后来钱全部被其赌博输了。2017年1月到3月，其陆陆续续向张某1借钱，因为其跟张某1聊得挺好而且给张某1介绍工程，张某1一般都会借钱，而且除了第一次借的5万元给了2500元的利息，其借款的都没有利息。其一共借了张某120万元左右的钱。2017年2月19日其以看病为由向张某1借钱，然后就以刷ＰＯＳ机套现的方式将张某1尾号为9650的建设银行信用卡套现了17000元。然后其又向张某1借钱，让张某1把9650的建设银行信用卡和她的身份证的照片发给其，然后其就用这些张某1的个人信息和张某1的手机号码创建了一个支付宝账号和一个微信账号并且加入其的手机指纹支付权限方便其以后骗张某1的钱，然后绑定了张某1的信用卡，在张某1不知情的情况下通过扫描微信或者支付宝二维码将卡内剩余的1.3万元额度套现。过了几天其以骗张某1办业务为由将张某1的验证码骗过来，将张某1名下尾号为6606的中国银行储蓄卡绑定到其申请的微信上，这样以后张某1中国银行储蓄卡里面的钱其就可以刷走了。后来其帮张某1弄一台套现费率低的ＰＯＳ机，帮张某1绑定了张某1名下尾号为6606的中国银行储蓄卡，她用这台ＰＯＳ机刷的所有钱都会转到这张卡中。2017年3月16日，其发现其上次给张某1注册的支付宝里有2万元，当时其在网络上赌钱，于是其就偷偷将张某1的2万元钱拿去转给一个户名为胡某的支付宝账户买赌博的筹码。不一会张某1就发现她的钱不见了，然后张某1就来问其怎么回事。其就骗张某1说是系统故障，其有朋友会帮张某1处理，于是其就注册了两个支付宝小号，并且把小号推荐给张某1。一个小号是139开头的账号，户名是“友英”，一个是178开头的账户，户名是“凡”，两个小号都冒充可以帮张某1找回被骗财物的公司人员，然后张某1就加了其两个小号的好友，然后其就用两个小号经常一唱一和的以刷信用卡才能把前面的钱还回去为借口让张某1不断刷信用卡套现，然后套现的钱一转到她绑定ＰＯＳ机的名下尾号为6606的中国银行储蓄卡，其就用绑定了这张储蓄卡的支付宝或者微信将钱转走花掉。分别将她名下的民生银行尾号4653信用卡的3万元、中国银行尾号0797信用卡的1.9万元、交通银行尾号9409信用卡1.3万元、建设银行尾号为9650的银行卡1.8万元、平安银行尾号为4767信用卡2.2万元的套现现金，在未经她同意的情况下转走，共诈骗其套现金额10.2万元。2017年3月，其用张某1的手机操作建行ＡＰＰ申请14万元的快捷贷款，然后给胡某转了5万元购买网络赌博的筹码，给一个户名叶某的人转了1万元购买网络赌博的筹码，给一个微信名为财富快车（胡某）的人转了1万买网络赌博的筹码，给张某1名下9650的建设银行信用卡还款了3万元又贷款出来转给胡某，给其的一个朋友洪某转了4万元帮其买筹码。2017年4月初，其跟张某1说信用卡系统出了问题，那些信用卡暂时没办法还上，只能先把她的房子抵押出来先还掉以前欠的钱。但是张某1不肯，其就跟她说其认识一个只需要签一个协议的贷款公司，只要她把房产证拿出来给人家看一下就好了。于是她被其说动，就答应了。于是其就上网搜索了一个贷款公司，一起到了张某1家里签署了贷款合同，协议好像是以房子抵押贷款40万元，40万元先转进张某1的账户后转出4万元，贷款公司的赚取利息差，36万元就转到了她新办的8387的平安银行卡中，然后张某1就交给其银行卡和密码，让其帮她把前面的信用卡钱款还了，但是其没有帮她还，其先去平安银行取了2万元钱于第二天交给张某1，然后去玉屏后埔街一家金店用ＰＯＳ机套现20万元，又转了2万元到其平安银行卡上，其就将这张平安银行卡还给张某1，因为其知道她的平安银行网上银行的账号密码，就绑定了之前其申请的微信，其给张某1女儿汇款了3.4万元，剩下的被其套现出来或者直接微信支付用来购买网络赌博的筹码输掉了。2017年4月上旬，其没钱赌博了就又打电话给张某1说信用卡还款系统还是没有修好。银行催她赶紧还款，不然就把她信用卡拉黑，让她再去凑点钱。后来她就从她姐妹借给其汇了5万，她女儿给其汇了8.4万，张某1也用微信给其汇了1.5万元，一共又被其骗了14.9万元。后来可能是她没钱了，无论其怎么骗，她都不给其钱了。其诈骗张某1的电话号码是×××、15×××04，都在其那台双卡双待的ＯＰＰＯ手机中，其用来诈骗的中国银行卡号为：62×××41；建设银行卡账户为62×××74，支付宝账号是15×××04，微信账号是：×××、15×××04，其中账号为15×××04的微信和支付宝是绑定了张某1的银行卡，可以直接用其的手机的指纹支付套取她卡内的钱，用张某1的手机号注册的支付宝其也可以取现。其和张某1的关系比较亲密。张某1不知道她的银行卡被其关联到其微信中，而且就算她知道被关联绑定了，也不会知道其在做什么。其是通过骗张某1告诉其验证码，其就可以用其手机注册的支付宝或者微信绑定她的银行卡，然后就可以套取她卡内的现金了。然后再一步步的骗她自己套现，其就慢慢把她信用卡内的余额榨干。建行和中国银行是她自己原来就有的，后来申请的信用卡是其帮她申请的。其诈骗的钱都用在了网络赌博输掉了。其就想着钱拿出去赌博，如果能赢就能还给张某1，可谁知道一直输，其是以各种名义借钱，不是以赌博的名义借钱。11.违法犯罪经历查询记录、刑事判决书、罪犯档案资料，证实被告人陈彬于2013年10月12日因犯抢劫罪、诈骗罪，被福清市人民法院判处有期徒刑三年六个月，2016年9月26日刑满释放。12.户籍证明，证实被告人陈彬的身份情况。13.到案经过，证实公安机关抓获被告人陈彬的经过。关于被告人陈彬提出的“其在公安机关所作的供述系被刑讯逼供，不能作为证据。诈骗犯罪中的第3、4、5起，信用卡诈骗罪中第3起，都是借款，不是诈骗，”的辩解，及辩护人吴志成提出的“起诉书指控的第3、4、5起诈骗，系被告人陈彬向被害人借款所得，认定诈骗证据不足；指控的盗窃罪、信用卡诈骗罪也应认定为诈骗”的辩护意见。经查，起诉书指控的第3、4、5起诈骗系被告人陈彬以虚构事实、隐瞒真相的方法骗取被害人张某1财物，以借款之名行诈骗之实，并将所得财物用于赌博和个人挥霍，这一事实有被告人陈彬在侦查阶段的陈述与被害人张某1陈述及相关汇款、收款凭证、微信聊天及转账记录等证据相互印证，足以认定，被告人陈彬的辩解及辩护人的辩护意见不能成立，不予采纳。本案指控的盗窃罪系被告人陈彬秘密窃取被害人张某1财物，并非使用欺骗手段使被害人张某1“自愿”交出财物，不符合诈骗罪的构成要件，辩护人的这一辩护意见不能成立，不予采纳。指控的信用卡诈骗罪，系被告人陈彬骗取被害人张某1信用卡资料，并通过互联网、通讯终端使用，符合信用卡诈骗罪的客观方面要件，应以信用卡诈骗罪追究其刑事责任，辩护人这一辩护意见也不成立，不予采纳。被告人陈彬提出其在公安机关所作的供述系被刑讯逼供的辩解，没有事实依据，不予采纳本院认为，被告人陈彬以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人钱款约人民币96.1万元，数额特别巨大；又秘密窃取他人财物人民币2万元，数额较大；还骗取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用，金额约人民币25.32万元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪、盗窃罪、信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人陈彬一人犯数罪，依法予以数罪并罚。被告人陈彬因故意犯罪被判处有期徒刑，在刑满释放后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚的犯罪，系累犯，依法予以从重处罚。公诉机关量刑建议适当，予以采纳。根据被告人犯罪的事实、性质、情节和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十四条、第二百六十六条、第六十九条第一、三款、第六十五条第一款、第六十四条的规定，判决如下一、被告人陈彬犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币二十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元；犯盗窃罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五千元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十八年，并处罚金人民币三十万五千元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人陈彬的刑期自2017年6月12日起至2035年6月11日止。罚金限于判决发生法律效力之日起一个月内缴纳。）二、责令被告人陈彬于判决发生法律效力之日起一个月内退赔被害人张某1经济损失人民币123.42万元。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向福建省福州市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长何剑峰人民陪审员林友清人民陪审员毛水清二〇一八年三月一日书记员陈韵歆
经审理查明：一、诈骗罪2016年9月，被告人陈彬刑满出狱不久且经济拮据没有收入来源，其通过微信结识被害人张某1，并骗取张某1的信任后，于2017年1月至4月，虚构自己投资的项目需要资金等事实，多次骗取被害人张某1投资借款等。至案发时，被告人陈彬共骗取张某1钱款共计人民币96.1万元，所得钱款均用于赌博和个人挥霍。具体事实如下：1、2017年1月5日左右，被告人陈彬虚构“京东方”二期风力发电项目介绍被害人张某1投资，骗取张某1人民币10万元，张某1通过其名下尾号6606的中国银行储蓄卡转账给陈彬。2、2017年3月1日左右，被告人陈彬虚构“京东方”附近投资地皮的项目介绍被害人张某1投资，骗取张某1人民币10万元，张某1通过其名下尾号6606的中国银行储蓄卡转账给陈彬。3、2017年3月3日左右，被告人陈彬谎称在“京东方”附近购买地皮资金不够，再次骗取被害人张某1人民币10万元，张某1通过其名下尾号6606的中国银行储蓄卡转账给陈彬。4、2017年1月至3月，被告人陈彬谎称自己投资的项目需要资金，多次向被害人张某1借款共计人民币20.4万元，张某1陆续通过其名下尾号6606的中国银行储蓄卡转账给陈彬。5、2017年4月3日左右，被告人陈彬虚构信用卡还款系统出现故障致使张某1的信用卡无法还款的事实，被害人张某1信以为真，在陈彬的介绍下办理房产抵押贷款手续，贷款公司将扣除利息共人民币36万元汇至张某1名下尾号8387的平安银行储蓄卡中。被害人张某1取款人民币2万元后，将该卡交由被告人陈彬用于信用卡还款，陈彬除向张某1女儿施某1转账人民币3.4万元外，将剩余人民币30.6万元用于赌博和个人挥霍。6、2017年4月上旬，被告人陈彬再次虚构信用卡系统出现故障无法还款的事实，骗取被害人张某1人民币15.1万元，并通过施某1、施某2、张某1等人的银行账户及张某1的微信转账给陈彬。二、盗窃罪2017年3月16日，被告人陈彬在已知被害人张某1支付宝账号和密码的情况下，登陆被害人张某1的支付宝账号后将其账户余额内的人民币2万元转账给支付宝账号为“（财富快车）胡某”的人用于购买网络赌博的筹码。三、信用卡诈骗罪2017年2月至3月，被告人陈彬虚构生病需要用钱、支付宝系统故障等事实，骗取被害人张某1名下信用卡、储蓄卡的信息，并绑定至自己的微信、支付宝账号中，通过微信、支付宝账号刷走张某1银行卡内钱款共计人民币25.32万元，并均用于赌博和个人挥霍。具体事实如下：1、2017年2月下旬，被告人陈彬谎称生病需要用钱，骗得被害人张某1名下尾号9650的中国建设银行信用卡账号、密码及身份证号码后，陈彬利用其微信、支付宝绑定该信用卡，多次消费套现该卡额度共计人民币3万元。同年3月，被告人陈彬将该卡的额度提高人民币1.8万元，又陆续通过微信、支付宝将1.8万元套现使用。2、2017年3月至4月，被告人陈彬对被害人张某1谎称上述支付宝账户余额内的2万元被其朋友公司转走，并注册两个支付宝账号假冒公司技术员，假借追回被转走钱款的名义陆续让张某1使用ＰＯＳ机套现平安银行信用卡人民币2.2万元、交通银行信用卡人民币1.3万元、民生银行信用卡人民币3万元。当ＰＯＳ套现的钱转至张某1名下尾号6606的中国银行储蓄卡后，被告人陈彬即用其微信、支付宝将绑定的该张储蓄卡内钱款共计人民币6.5万元消费套现。3、2017年3月23日左右，被告人陈彬得知被害人张某1银行卡、密码后，登陆张某1的中国建设银行手机ＡＰＰ办理中国建设银行快捷贷款人民币14.02万元，后将上述钱款转账至胡某、叶某、洪某等人的账户内购买网络赌博的筹码。被告人陈彬于2017年6月12日在福州市罗源县被民警抓获。
本院认为，被告人陈彬以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法骗取他人钱款约人民币96.1万元，数额特别巨大；又秘密窃取他人财物人民币2万元，数额较大；还骗取他人信用卡信息资料，并通过互联网、通讯终端等使用，金额约人民币25.32万元，数额巨大，其行为已构成诈骗罪、盗窃罪、信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。被告人陈彬一人犯数罪，依法予以数罪并罚。被告人陈彬因故意犯罪被判处有期徒刑，在刑满释放后五年内再犯应当判处有期徒刑以上刑罚的犯罪，系累犯，依法予以从重处罚。公诉机关量刑建议适当，予以采纳。
一、被告人陈彬犯诈骗罪，判处有期徒刑十二年，并处罚金人民币二十万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑七年，并处罚金人民币十万元；犯盗窃罪，判处有期徒刑一年，并处罚金人民币五千元；数罪并罚，决定执行有期徒刑十八年，并处罚金人民币三十万五千元。（刑期自判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即被告人陈彬的刑期自2017年6月12日起至2035年6月11日止。罚金限于判决发生法律效力之日起一个月内缴纳。）二、责令被告人陈彬于判决发生法律效力之日起一个月内退赔被害人张某1经济损失人民币123.42万元。
信用卡诈骗罪,诈骗罪,盗窃罪