껄国余、马丽集资诈骗罪，黄国余、马丽合同诈骗罪等一审刑事判决书浙江省杭州市中级人民法院刑事判决书（2014）浙杭刑初字第153号：浙江省杭州市人民检察院以杭检刑诉（2014）1073号起诉书指控被告人黄国余犯集资诈骗罪、合同诈骗罪、信用卡诈骗罪，被告人马丽犯集资诈骗罪、合同诈骗罪，被告人彭晓娟犯非法吸收公众存款罪，于2014年7月3日向本院提起公诉。本院依法公开开庭审理了本案。浙江省杭州市人民检察院指派代理检察员陈晓麒及洪雅莉、陈倩出庭支持公诉，被告人黄国余、马丽、彭晓娟及其辩护人汪卫、厉学军、张健均到庭参加诉讼。期间，经浙江省高级人民法院批准，依法延长审理期限三个月。现已审理终结浙江省杭州市人民检察院指控：（一）被告人黄国余、马丽集资诈骗事实、被告人彭晓娟非法吸收公众存款事实2006年11月，被告人黄国余成立临安晶晶照明电器有限公司（以下简称“晶晶公司”）生产节能灯，2008年被告人马丽担任晶晶公司出纳并入股该公司。2009年8月，被告人黄国余、马丽共同成立杭州临安亚细亚电光源有限公司（以下简称“亚细亚公司”），生产节能灯并出口。2010年11月，被告人黄国余在迪拜设立办事处，由亚细亚公司直接出口节能灯在迪拜销售。二公司经营过程中，被告人黄国余负责经营管理，被告人马丽担任公司出纳。期间，被告人黄国余、马丽以公司生产需周转资金为由，承诺支付月息1分至3分不等的利息，以个人名义向社会公众持续非法集资。2011年上半年开始，被告人黄国余明知资金周转困难，仍决定以低于成本价的价格在迪拜销售节能灯，同时为归还之前借款及支付高额利息，被告人黄国余出现巨大资金漏洞，被告人黄国余、马丽仍继续以前述方法迅速扩大向社会公众非法集资规模。至2013年7月案发，被告人黄国余、马丽向被害人孙某乙、陈某戊、吴某丙、钱某甲、郑某乙等100余不特定人员非法集资共人民币5000余万，所得款项大部用于滚动还本付息，造成实际损失人民币4000余万元。被告人彭晓娟自2007年以来，以其丈夫被告人黄国余经营晶晶公司和亚细亚公司需周转资金为由，承诺支付月息1分至3分不等的高额利息，单独或伙同被告人黄国余、马丽向被害人陈某戊、吴某丙、钱某甲、郑某乙等不特定社会人员50余人非法吸纳资金人民币2500余万，所得款项大部被被告人黄国余用于支付之前债务本息等，至案发造成实际损失人民币2000余万元。（二）被告人黄国余、马丽合同诈骗事实被告人黄国余、马丽在经营晶晶公司、亚细亚公司期间，明知个人及公司无履约能力，隐瞒真实经济状况，提供虚假信用材料，骗取多家单位或个人为二人向银行申请贷款提供担保及出借资金，所得款项大部被被告人黄国余用于支付之前债务本息等。具体犯罪事实如下：1、2012年12月至2013年7月期间，被告人黄国余、马丽提供虚假的财务报表、伪造相关购销合同等，虚构公司经营需流动资金为由，以晶晶公司或亚细亚公司的名义，向中国银行临安支行、上海浦东发展银行临安支行、浙江民泰商业银行临安支行、临安市农村信用合作联社青山信用社、浙江稠州商业银行杭州分行等5家银行申请贷款人民币1795万元。其中，被告人黄国余、马丽隐瞒真实经济状况，骗取被害单位浙江××担保有限公司（以下简称××担保公司）提供担保，向中国银行临安支行贷款人民币550万、向上海浦东发展银行临安支行贷款人民币580万元；骗取被害单位临安××公司、临安××有限公司提供担保，向浙江民泰商业银行临安支行贷款人民币200万元；骗取被害单位临安××照明电器有限公司提供担保，向临安市农村信用合作联社青山信用社贷款人民币150万元；骗取被害单位杭州××生物科技有限公司、临安××电子有限公司、杭州临安××电子有限公司提供担保，向浙江稠州商业银行杭州分行贷款人民币225万元；骗取被害人彭某甲用其名下杭州市余杭区崇贤镇星海路营业房抵押担保，向临安市农村信用合作联社青山信用社贷款人民币90万元。被告人黄国余取得贷款后将大部资金用于归还之前债务本息等。至案发，被告人黄国余、马丽仍未归还前述贷款。2、2013年3月，被告人黄国余明知无履约能力，骗取被害单位××担保公司借款人民币120万元，用于归还之前银行贷款。至案发尚未归还。3、2012年11月，被告人马丽明知被告人黄国余无履约能力，仍帮助被告人黄国余骗取被害单位临安××小额贷款股份有限公司（以下简称××公司）借款人民币80万元；2013年6月，被告人黄国余明知无履约能力，骗取被害单位××公司借款人民币100万元。前述资金共人民币180万元被被告人黄国余用于归还之前债务本息等。至案发尚未归还。4、2013年4月，被告人黄国余明知无履约能力，骗取被害单位临安市康通小额贷款股份有限公司借款人民币100万元，用于归还之前债务本息等。至案发尚未归还。（三）被告人黄国余信用卡诈骗事实2012年3月12日，被告人黄国余明知无还款能力，以其本人及被告人彭晓娟名义向中国银行临安支行申领信用卡二张，并多次透支刷卡套现，前述资金被被告人黄国余用于归还前期债务本息等。至2013年8月22日，经中国银行临安支行催收5个月以上，尚未归还中国银行临安支行本金共计318573.04元，本息及滞纳金共计340364.06元。公诉机关为证实上述指控事实，当庭宣读或出示了被害人孙某乙、郑某乙、彭某甲等人的陈述，证人马某甲、吴某甲、汪某甲等人的证言，借条、财务资料、银行交易明细、专项审计报告、催款通知书等书证，及被告人黄国余、马丽、彭晓娟的供述等证据。据此，认为被告人黄国余的行为已构成集资诈骗罪、合同诈骗罪、信用卡诈骗罪，被告人马丽的行为已构成集资诈骗罪、合同诈骗罪，被告人彭晓娟的行为已构成非法吸收公众存款罪，提请本院依法惩处。被告人黄国余辩称其将非法集资所得钱款用于公司经营及支付前债本息，没有非法占有故意，不构成集资诈骗罪；其在起诉书指控合同诈骗罪第1节事实中并未提供虚假资料用于向银行贷款。被告人黄国余的辩护人提出黄国余将非法集资款用于生产经营及支付前债本息，没有非法占有故意，故应以非法吸收公众存款罪定性；被告人黄国余在起诉书指控合同诈骗行为中均为相关借款提供了财产担保及对担保人的反担保，黄国余没有欺骗被害单位的主观故意及客观行为；黄国余就全案具有自首情节，请求对其从轻处罚。被告人马丽辩称其参与黄国余的非法集资行为是从2011年开始，起诉书指控该节事实有误；起诉书指控其参与非法集资数额较高；其不明知黄国余进行非法集资且无力偿还的真相，不构成集资诈骗罪；其没有参与起诉书指控骗取银行贷款相关事实中提供虚假材料的行为，且并不明知黄国余已无力偿还的真相，不构成合同诈骗罪。被告人马丽的辩护人提出被告人马丽没有实施诈骗行为，且起诉书指控涉及的非法集资、合同诈骗所得钱款均用于晶晶公司、亚细亚公司生产经营，马丽没有非法占有目的，故不构成集资诈骗罪、合同诈骗罪，起诉书指控的集资诈骗、合同诈骗事实定性不当，均应以非法吸收公众存款罪定性；马丽在本案中听从黄国余指挥，系作用较小的从犯；具有自首情节，请求对马丽减轻处罚。被告人彭晓娟对起诉书指控事实及罪名基本无异议，唯辩称起诉书认定其犯罪数额较高。被告人彭晓娟的辩护人对起诉书指控事实及罪名无异议，提出起诉书指控认定彭晓娟犯罪数额较高，彭晓娟归案后认罪态度较好，请求对彭晓娟从轻处罚。经审理查明：一、集资诈骗、非法吸收公众存款事实被告人黄国余自2006年11月始以高息借贷的方式，成立、经营临安晶晶照明电器有限公司（以下简称晶晶公司），因而背负巨额债务无力偿还。后为维系资金运转，被告人黄国余先后成立由其实际控制的临安亚细亚电光源有限公司（以下简称亚细亚公司），以及注册地在境外的ＬＩＳＩＤＥ公司，后又以抽逃出资方式增加晶晶公司注册资本至人民币500万元，借以扩大集资规模并营造其拥有雄厚经济实力的假象。期间，黄国余主要通过ＬＩＳＩＤＥ公司以低于成本的价格在境外销售晶晶公司、亚细亚公司产品，以快速回笼资金维持资金运作。自2007年始，被告人黄国余明知无偿还能力，虚构其实际控制的晶晶公司、亚细亚公司经营需资金等事由，以许诺支付月息1分至1.5角为诱饵，向社会不特定人员非法集资。期间，被告人马丽先后入股晶晶公司、亚细亚公司并担任二公司财务负责人，明知黄国余无偿还能力而为黄向社会非法集资提供担保、操控集资款项用于支付前债本息，并伙同黄国余向他人非法集资，交由黄控制、使用。此外，被告人黄国余还以公司经营需资金为由，指使其妻即被告人彭晓娟为其非法集资提供担保，并由彭出面直接向他人非法集资后将非法所得交由黄控制、使用。截至案发，被告人黄国余伙同马丽向社会不特定公众非法集资人民币6200余万元，所得钱款中少部分以晶晶公司名义购置厂房即位于临安市玲珑街道卦畈村无门牌2房产［其中2幢整幢、房产证号为临房权证玲珑字第××号，1幢整幢、房产证号为临房权证玲珑字第××号及相应土地使用权、土地权证号为临国用（2010）04466号］等以维系公司经营并营造雄厚经济实力的假象，大部分用于偿还前债及高额利息、个人花用等，造成实际损失人民币3400余万元。其中，被告人彭晓娟参与非法集资人民币3000余万元，造成实际损失人民币2000余万元。具体事实如下：1、2007年至2013年6月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人孙某乙非法集资人民币80万元，许诺支付月息1.5分，至案发支付本息人民币8万元，实际骗得钱款人民币72万元。2、2007年至2012年4月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人王某寅非法集资人民币4万元，许诺支付月息1分，至案发本金未还，支付利息人民币2.4万元，实际骗得钱款人民币1.6万元。3、2008年至2012年11月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人余某非法集资人民币103万元，许诺支付月息1分至2分，至案发支付本息计人民币14.76万元，实际骗得钱款人民币88.24万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币103万元。4、2008年至2012年12月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人朱某非法集资人民币10万元，许诺支付月息1.5分，至案发归还本金人民币5万元，实际骗得钱款人民币5万元。5、2009年至2013年7月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人陈某己非法集资人民币65万元，许诺支付月息1.5分，至案发支付本金人民币15万元、利息人民币6万元，实际骗得钱款人民币44万元。6、2009年至2013年1月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人马某甲非法集资人民币3万元，许诺支付月息1分，至案发本金未还，支付利息人民币0.6万元，实际骗得钱款人民币2.4万元。7、2009年至2013年3月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人周某丁非法集资人民币8万元，许诺支付月息1.2分，至案发本金未还，支付利息人民币2万元，实际骗得钱款人民币6万元。8、2009年至2013年1月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人林某非法集资人民币12万元，许诺支付月息2分，至案发本金未还，支付利息人民币3万元，实际骗得钱款人民币9万元。9、2009年1月至2012年5月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人王某辛非法集资人民币60万元，许诺支付月息1.2分至1.5分，至案发本金未还，支付利息人民币9.36万元，实际骗得钱款人民币50.64万元。10、2009年2月至2013年1月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人赵某己非法集资人民币50万元，许诺支付月息1.2分，至案发归还本金人民币10万元，支付利息人民币13.9万元，实际骗得钱款人民币26.1万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币50万元。11、2009年3月至2010年2月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人罗某乙非法集资人民币10万元，许诺支付月息1.2分，至案发支付本金人民币5万元、利息人民币2.16万元，实际骗得钱款人民币2.84万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币10万元。12、2009年11月至2012年11月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人章某乙等非法集资人民币7.1万元，许诺支付月息1.25分，至案发本金未还，支付利息人民币0.9万元，实际骗得钱款人民币6.2万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币7.1万元。13、2010年始，被告人黄国余、马丽以上述相同手段，向被害人宣某非法集资人民币5万元，许诺支付月息1.25分，至案发本金未还，支付利息人民币2.25万元，实际骗得钱款2.75万元。14、2010年至2012年7月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人蒋某甲非法集资人民币40万元，许诺支付月息1.5分至1.6分，至案发归还本金人民币20万元，支付利息人民币5万元，实际骗得钱款人民币15万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币40万元。15、2010年至2012年6月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人裘某非法集资人民币22万元，许诺支付月息1.3分，至案发支付本金人民币10万元、利息人民币1.872万元，实际骗得钱款人民币10.128万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币22万元。16、2010年至2013年6月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人孙某丙非法集资人民币40万元，许诺支付月息1.5分，至案发支付本金人民币19万元、利息人民币18万元，实际骗得钱款人民币3万元。17、2010年至2013年1月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人彭某非法集资人民币11万元，许诺支付月息1分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币11万元。18、2010年3月至2012年12月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人俞某非法集资人民币80万元，许诺支付月息1.5分，至案发本金未还，支付利息人民币27万元，实际骗得钱款人民币53万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币80万元。19、2010年3月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人张某非法集资人民币12万元，许诺支付月息1.7分，至案发本金未还，支付利息人民币4.896万元，实际骗得钱款人民币7.104万元。20、2010年5月至2012年5月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人金某甲非法集资人民币12万元，许诺支付月息1.5分，至案发支付本金人民币5万元、利息人民币3.06万元，实际骗得钱款人民币3.94万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币12万元。21、2010年7月至2013年6月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害单位浙江××担保有限公司非法集资人民币930万元，许诺支付月息6分，至案发支付本息人民币811.5万元，实际骗得钱款人民币118.5万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币240万元。22、2011年3月，被告人黄国余以上述相同事由，向被害人吴某非法集资人民币10万元，许诺支付月息1.2分，至案发本金未还，支付利息人民币2.88万元，实际骗得钱款人民币7.12万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币10万元。23、2011年至2013年1月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人盛某非法集资人民币20万元，许诺支付月息1.5分至3分，至案发本金未还，支付利息人民币5.1万元，实际骗得钱款人民币14.9万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币20万元。24、2011年至2012年10月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人于某非法集资人民币10万元，许诺支付月息2.5分，至案发本金未还，支付利息人民币2.4万元，实际骗得钱款人民币7.6万元。25、2010年至2013年4月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人孙某非法集资人民币20万元，许诺支付月息2分，至案发支付本金人民币10万元、利息人民币4万元，实际骗得钱款人民币6万元。26、2010年至2013年2月，被告人黄国余伙同马丽以上述相同手段，向被害人孙某非法集资人民币16万元，许诺支付月息1.25分至1.5分，至案发本金未还，支付利息人民币8.325万元，实际骗得钱款人民币7.675万元。27、2011年上半年至2012年12月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人杨某丙非法集资人民币29万元，许诺支付月息1.67分，至案发归还本金15万元，实际骗得钱款人民币14万元。28、2011年1月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人唐某真非法集资人民币20万元，许诺支付月息1分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币20万元。29、2011年1月至2012年1月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人金某非法集资人民币50万元，许诺支付月息1.5分，至案发本金未还，支付利息人民币7.5万元，实际骗得钱款人民币42.5万元。30、2011年1月至3月，被告人黄国余伙同马丽以上述相同手段，向被害人汪某非法集资人民币140万元，许诺支付月息2分，至案发本金未还，支付利息人民币53.6万元，实际骗得钱款人民币86.4万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币140万元。31、2011年2月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人帅某非法集资人民币10万元，许诺支付月息2分，至案发本金未还，支付利息人民币5.2万元，实际骗得钱款人民币4.8万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币10万元。32、2011年2月至2012年2月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人马某非法集资人民币10万元，许诺支付月息1.67分，至案发本金未还，支付利息人民币4万元，实际骗得钱款人民币6万元。33、2011年2月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人彭某甲非法集资人民币50万元，许诺支付月息2分，至案发支付本金人民币33万元、利息人民币15万元，实际骗得钱款人民币2万元。34、2011年3月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人孙某己非法集资人民币36.4万元，许诺支付月息1.6分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币36.4万元。35、2011年3月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人张某非法集资人民币8万元，许诺支付月息1.5分至2分，至案发支付本金人民币5万元、利息人民币1.08万元，实际骗得钱款1.92万元。36、2011年4月至2013年5月，被告人黄国余伙同马丽以上述相同手段，向被害人徐某丁非法集资人民币64万元，许诺支付月息1分至1.5分不等，至案发本金未还，支付利息人民币11.56万元，实际骗得钱款人民币52.44万元。37、2011年4月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人张某丁非法集资人民币8万元，许诺支付月息1.67分，至案发本金未还，支付利息人民币1.6万元，实际骗得钱款人民币6.4万元。38、2011年5月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人胡某甲非法集资人民币15.1万元，许诺支付月息1.5分，至案发本金未还，支付利息0.08万元，实际骗得钱款人民币15.02万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币15.1万元。39、2011年5月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人骆某甲非法集资人民币7万元，许诺支付月息1.5分，至案发本金未还，支付利息人民币0.26万元，实际骗得钱款人民币6.74万元。40、2011年5月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人吕某乙非法集资人民币5万元，许诺支付月息1.5分，至案发本金未还，支付利息人民币0.9万元，实际骗得钱款人民币4.1万元。41、2011年5月至2012年4月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人杨某非法集资人民币11万元，许诺支付月息1.25分，至案发本金未还，支付利息人民币0.9万元，实际骗得钱款人民币10.1万元。42、2011年5月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人钱某乙非法集资人民币11万元，许诺支付月息1.25分，至案发支付本金人民币6万元、利息人民币1.65万元，实际骗得钱款人民币3.35万元。43、2011年7月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人姜某非法集资人民币109万元，许诺支付月息1.5分，至案发本金未还，支付利息人民币4万元，实际骗得钱款人民币105万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币109万元。44、2011年9月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人韩某乙非法集资人民币28.3万元，许诺支付月息2.1分，至案发本金未还，支付利息人民币3万元，实际骗得钱款人民币25.3万元。45、2011年11月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人陈某庚非法集资人民币40万元，许诺支付月息1.67分，至案发本金未还，支付利息人民币8万元，实际骗得钱款人民币32万元。46、2011年11月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人蒋某丙非法集资人民币15万元，许诺支付月息2分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币15万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币15万元。47、2011年11月至2012年5月，被告人黄国余伙同马丽以上述相同手段，向被害人黄某丙非法集资人民币430万元，许诺支付月息2分至3分，至案发支付本息计人民币418万元，实际骗得钱款人民币12万元。48、2011年11月至2013年5月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人徐某戊非法集资人民币18.92万元，许诺支付月息1.5分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币18.92万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币18.92万元。49、2011年11月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人吴某丁非法集资人民币10万元，许诺支付月息1.5分，至案发本金未还，支付利息人民币1.8万元，实际骗得钱款人民币8.2万元。50、2012年5月至12月，被告人黄国余以上述相同事由，向被害人陈某辛非法集资人民币40万元，许诺支付月息2分，至案发本金未还，支付利息人民币7.48万元，实际骗得钱款人民币32.52万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币40万元。51、2012年3月至2013年2月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人马某丁非法集资人民币72万元，许诺支付月息1.5分至2.2分，至案发本息未付，实际骗得钱款计人民币72万元。52、2012年上半年，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人方某甲非法集资人民币5万元，至案发归还本金人民币2万元，实际骗得钱款人民币3万元。53、2012年1月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人帅某甲非法集资人民币15万元，许诺支付月息2分，至案发本金未还，支付利息人民币2.8万元，实际骗得钱款人民币12.2万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币15万元。54、2012年1月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人马某己非法集资人民币10万元，许诺支付月息1.5分，至案发本金未还，支付利息人民币1.8万元，实际骗得钱款人民币8.2万元。55、2012年1月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人俞某甲非法集资人民币50万元，许诺支付月息1.8分并骗得浙江××担保公司作担保，至案发本息未付。后浙江××担保有限公司代为支付本息计人民币67.8566万元。被告人黄国余实际骗得钱款人民币50万元。56、2012年1月至2013年2月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人王美萍非法集资人民币55万元，许诺支付月息3分，至案发本金未还，支付利息人民币3.3万元，实际骗得钱款人民币51.7万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币45万元。57、2012年2月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人钱某甲非法集资人民币30万元，许诺支付月息2分，至案发归还本金人民币10万元，实际骗得钱款人民币20万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币30万元。58、2012年3月，被告人黄国余伙同马丽以上述相同手段，向被害人马某非法集资人民币100万元，许诺支付月息2分，至案发支付本金人民币15万元、利息人民币10万元，实际骗得钱款人民币75万元。59、2012年4月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人吴某戊非法集资人民币13万元，许诺支付月息1.5分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币13万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币13万元。60、2012年4月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人吴某非法集资人民币20万元，许诺支付月息2.5分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币20万元。61、2012年4月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人俞某己非法集资人民币17万元，许诺支付月息1.25分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币17万元。62、2012年5月始，被告人黄国余以上述相同事由，向被害人陈某戊非法集资人民币30万元，许诺支付月息1.8分，至案发本金未还，支付利息人民币2.16万元，实际骗得钱款人民币27.84万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币30万元。63、2012年5月，被告人黄国余伙同马丽以上述相同手段，向被害人骆某乙非法集资人民币100万元，许诺支付月息2.5分，至案发本金未还，支付利息人民7.5万元，实际骗得钱款人民币92.5万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币100万元。64、2012年6月至12月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人俞某庚非法集资人民币20万元，许诺支付月息1.5分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币20万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币20万元。65、2012年6月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人李某非法集资人民币10万元，许诺支付月息2分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币10万元。66、2012年6月至7月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人储某非法集资人民币12万元，许诺支付月息2分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币12万元。67、2012年7月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人袁某乙非法集资人民币18万元，许诺支付月息1.5分至1.6分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币18万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币18万元。68、2012年7月至12月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人许某非法集资人民币27万元，许诺支付月息2分至2.5分，至案发本金未还，支付利息人民币8.65万元，实际骗得钱款18.35万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币27万元。69、2012年7月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人陈某壬非法集资人民币3.4万元，许诺支付月息1.2分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币3.4万元。70、2012年7月，被告人黄国余伙同马丽以上述相同手段，向被害人戴某非法集资人民币60万元，许诺支付月息2.5分，至案发本金未还，支付利息5万元，实际骗得钱款人民币55万元。71、2012年7月至2013年2月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人陈某癸非法集资人民币7万元，许诺支付月息1.5分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币7万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币7万元。72、2012年8月至2013年3月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人黄某丁非法集资人民币8万元，许诺支付月息1.5分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币8万元。73、2012年7月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人孙某庚非法集资人民币40万元，许诺支付月息2分，至案发归还本金人民币15万元，实际骗得钱款人民币25万元。74、2012年7月至9月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人徐某己非法集资人民币160万元，许诺支付月息3分，至案发支付本金人民币50万元、利息人民币6万元，实际骗得钱款人民币104万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币160万元。75、2012年8月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人张某辛非法集资人民币18万元，许诺支付月息1.6分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币18万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币18万元。76、2012年8月至2013年2月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人彭某丙非法集资人民币7万元，许诺支付月息1.5分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币7万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币7万元。77、2012年8月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人黄某戊非法集资人民币5万元，许诺支付月息1.5分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币5万元。78、2012年8月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人蒋某丁非法集资人民币5万元，许诺支付月息1.5分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币5万元。79、2012年9月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人孔某非法集资人民币16万元，许诺支付月息1.5分，至案发支付本金人民币10万元、利息人民币0.15万元，实际骗得钱款人民币5.85万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币16万元。80、2012年9月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人苏某甲非法集资人民币15万元，许诺支付月息1.6分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币15万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币15万元。81、2012年9月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人毛某非法集资人民币10万元，许诺支付月息1.5分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币10万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币10万元。82、2012年10月至12月，被告人黄国余伙同马丽以上述相同手段，向被害人周某丙非法集资人民币135万元，许诺支付月息2.5分至3分，至案发本金未还，支付利息人民币25.3万元，实际骗得钱款人民币109.7万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金135万元。83、2012年11月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人郑某乙非法集资人民币250万元，许诺支付月息3分至6分，至案发本金未还，支付利息人民币17万元，实际骗得钱款人民币233万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币250万元。84、2012年11月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人郎某乙非法集资人民币5万元，许诺支付月息1.25分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币5万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币5万元。85、2013年1月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人王某壬非法集资人民币20万元，许诺支付月息2分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币20万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币20万元。86、2013年1月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人滕某非法集资人民币5万元，许诺支付月息1.5分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币5万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币5万元。87、2013年1月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人吴某庚非法集资人民币44万元，至案发支付本息人民币4万元，实际骗得钱款人民币40万元。88、2013年2月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人陈某子非法集资人民币6万元，许诺支付月息1.5分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币6万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币6万元。89、2013年2月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人俞某辛非法集资人民币5万元，许诺支付月息1.5分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币5万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币5万元。90、2013年2月，被告人黄国余伙同马丽以上述相同手段，向被害人周瑛非法集资人民币100万元，许诺支付月息3分，至案发支付本息人民币28.92万元，实际骗得钱款人民币71.08万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币100万元。91、2011年2月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人张某戊非法集资人民币10万元，许诺支付月息1.67分，至案发支付本金3万元、利息人民币4万元，实际骗得钱款人民币3万元。92、2013年2月，被告人黄国余伙同马丽以上述相同手段，向被害人章某丙非法集资人民币100万元，至案发本金未还，实际骗得钱款人民币100万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币100万元。93、2013年2月至3月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人吴某辛非法集资人民币20万元，许诺支付月息6分，至案发支付本金人民币10万元、利息人民币0.6万元，实际骗得钱款人民币9.4万元。94、2013年3月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人虞某非法集资人民币9万元，许诺支付月息1.6分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币9万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币9万元。95、2013年3月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人朱某乙非法集资人民币2万元，许诺支付月息1.5分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币2万元。96、2013年3月至5月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人俞某壬非法集资人民币22万元，许诺支付月息1.5分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币22万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币22万元。97、2013年3月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人苏某乙非法集资人民币10万元，许诺支付月息1.6分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币10万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币10万元。98、2013年3月至4月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人杨某乙非法集资人民币10万元，许诺支付月息2分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币10万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币10万元。99、2013年3月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人王某癸非法集资人民币25万元，许诺支付月息2分，至案发本金未还，支付利息人民币1.5万元，实际骗得钱款人民币23.5万元。100、2013年3月至4月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人王某子非法集资人民币40万元，许诺支付月息1.5分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币40万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币40万元。101、2013年3月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人程某丙非法集资人民币5万元，许诺支付月息1.5分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币5万元。102、2013年3月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人骆某丙非法集资人民币10万元，许诺支付月息1.25分，至案发本金未还，支付利息人民币1.5万元，实际骗得钱款人民币8.5万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币10万元。103、2013年3月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人俞某癸非法集资人民币7万元，许诺支付月息1.5分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币7万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币7万元。104、2013年3月，被告人黄国余伙同马丽以上述相同手段，向被害人胡某乙非法集资人民币17万元，许诺支付月息1分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币17万元。105、2013年3月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人张某己非法集资人民币16万元，许诺支付月息1.5分，至案发归还本金人民币8万元，实际骗得钱款人民币8万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币16万元。106、2013年3月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人周某戊非法集资人民币70万元，许诺支付月息3分，至案发归还本金人民币20万元，实际骗得钱款人民币50万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币70万元。107、2013年3月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人潘某非法集资人民币10万元，许诺支付月息1.67分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币10万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币10万元。108、2013年3月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人王某丑非法集资人民币9万元，许诺支付月息1.8分至2分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币9万元。109、2013年4月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人汪某己非法集资人民币5万元，许诺支付月息2分，至案发本金未还，支付利息人民币0.2万元，实际骗得钱款人民币4.8万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币5万元。110、2013年4月，被告人黄国余伙同马丽以上述相同手段，向被害人吴某壬非法集资人民币100万元，许诺支付月息2分，至案发归还本金40万元，实际骗得钱款人民币60万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币100万元。111、2013年5月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人张某庚非法集资人民币5万元，许诺支付月息1.6分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币5万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币5万元。112、2013年4月至5月，被告人黄国余伙同马丽以上述相同手段，向被害人蔡某乙非法集资人民币720万元，许诺支付月息6.5分至7.5分，并骗得浙江××担保有限公司为其中300万元作担保，至案发支付本金人民币220万元、利息人民币57.45万元，并支付浙江××担保公司钱款人民币1.8万元。案发后浙江××担保有限公司代为偿还人民币300万元。被告人黄国余、马丽实际骗得钱款人民币440.75万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币200万元。113、2013年5月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人周月琴非法集资人民币60万元，许诺支付月息6分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币60万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币60万元。114、2013年6月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人俞某子非法集资人民币5万元，至案发本金未还，实际骗得钱款人民币5万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币5万元。115、2013年6月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人俞某戊非法集资人民币6.5万元，许诺支付月息2分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币6.5万元。116、2013年6月，被告人黄国余以上述相同手段，向被害人孙某辛非法集资人民币48.7万元，许诺支付月息1.5分，至案发本息未付，实际骗得钱款人民币48.7万元。117、2013年6月，被告人黄国余伙同马丽以上述相同手段，向被害人顾某非法集资人民币520万元，许诺支付月息9分，至案发支付本金人民币200万元、利息人民币290万元，实际骗得钱款人民币30万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币320万元。118、2013年6月，被告人黄国余以上述相同手段，向蓝某非法集资人民币30万元，许诺支付月息15分并骗得蔡某甲、俞某丑担保，到期后黄国余本金未还，支付利息人民币3万元，并由被害人蔡某甲、俞某丑代为归还蓝某钱款人民币30万元。被告人黄国余实际骗得钱款人民币27万元。其中被告人彭晓娟参与吸收资金人民币30万元。另查明，被告人黄国余等人还以高息为诱饵，向徐某乙、程某甲、黄某甲、马某乙、赵某乙、章某甲等人非法集资共计人民币560万余元，至案发本息付清。二、合同诈骗、贷款诈骗事实被告人黄国余自2007年始因从事非法集资而背负巨额债务无力偿还，遂自2012年11月始伙同马丽隐瞒无力归还真相，骗取浙江××担保有限公司、临安××照明电器有限公司等为其担保，以晶晶公司、亚细亚公司名义，提供虚假购销合同、财务报表等资料，向中国银行临安支行、临安市农村信用合作联社青山信用社、民泰银行临安支行、稠州银行杭州分行等金融机构骗取贷款人民币1210余万元，所得钱款主要被黄国余用于归还巨额非法集资债务及利息、个人花用等。后因晶晶公司、亚细亚公司及被告人黄国余、马丽均无力偿还，担保单位浙江××担保有限公司代为偿还了所担保的中国银行临安支行贷款人民币550万元本息，担保单位临安××照明电器有限公司代为偿还了所担保的临安市农村信用合作联社青山信用社贷款人民币150万元本息。此外，被告人黄国余还伙同马丽，隐瞒无力归还真相，向临安市××小额贷款股份有限公司、临安市康通小额贷款股份有限公司骗取钱款人民币280万元，所得钱款主要被黄国余用于归还巨额非法集资债务及利息、个人花用等。截至案发，被告人黄国余、马丽造成上述相关银行、担保单位等实际损失人民币1460余万元。具体事实如下：（一）合同诈骗事实1、2013年5月至6月，被告人黄国余、马丽以上述相同手段，以提供非法集资款所购晶晶公司名下位于临安市玲珑街道卦畈村的房产作反担保为诱饵，骗得被害单位浙江××担保有限公司为其担保，以晶晶公司名义向中国银行临安支行骗取贷款人民币550万元，用于偿还前债及个人花用等，至案发贷款未还，支付利息人民币1.4375万元，并支付浙江××担保有限公司钱款人民币10.84万元。后因被告人黄国余、马丽无力偿还，浙江××担保有限公司代为偿还贷款本息共计人民币553.400417万元。被告人黄国余、马丽造成浙江××担保有限公司实际损失人民币542.560417万元。2、2012年12月28日，被告人黄国余、马丽以上述相同手段，骗取临安××照明电器有限公司为其担保，以亚细亚公司名义向临安市农村信用合作联社青山信用社骗取贷款人民币150万元，用于偿还前债本息及个人花用等，至案发贷款未还，支付利息人民币7万元。后因被告人黄国余、马丽无力偿还，临安××照明电器有限公司代为偿还贷款本息计人民币157.528288万元。被告人黄国余、马丽造成临安××照明电器有限公司实际损失人民币157.528288万元。3、2012年11月29日，被告人黄国余、马丽以上述相同手段，向临安市××小额贷款股份有限公司骗取贷款人民币80万元，主要用于偿还前债本息等，至案发贷款未还，支付利息人民币10.613332万元。被告人黄国余、马丽实际骗得钱款人民币69.386668万元。2013年6月19日，被告人黄国余、马丽以上述相同手段，向临安市××小额贷款股份有限公司骗取贷款人民币100万元，主要用于偿还前债本息等，至案发无力偿还。被告人黄国余、马丽实际骗得钱款人民币100万元。4、2013年4月3日，被告人黄国余、马丽以上述相同手段，向临安市康通小额贷款股份有限公司骗取贷款人民币100万元，并支付利息人民币4.193334万元，主要用于偿还前债本息等，至案发无力偿还。被告人黄国余、马丽实际骗得钱款人民币95.806666万元。（二）贷款诈骗事实1、2013年1月29日，被告人黄国余、马丽以上述相同手段，以许诺支付部分贷款为诱饵骗得吴某乙以其经营的临安××有限公司、袁某甲以其经营的临安××有限公司提供担保，以晶晶公司名义向民泰银行临安支行骗取贷款人民币200万元，用于偿还前债及个人花用等，至案发贷款未还，支付利息人民币7.579万元，并支付吴某乙钱款人民币15万元、支付袁某甲钱款人民币30万元。被告人黄国余、马丽造成民泰银行临安支行实际损失人民币192.421万元。2、2013年1月8日，被告人黄国余、马丽以上述相同手段，骗取被害人彭某甲以其位于杭州市余杭区崇贤镇星海云庭花园的房产作抵押，以亚细亚公司名义向临安市农村信用合作联社青山信用社骗取贷款人民币90万元，用于偿还前债本息及个人花用等，至案发贷款未还，支付利息人民币3.075万元。被告人黄国余、马丽实际骗得钱款人民币86.925万元。3、2013年3月20日，被告人黄国余、马丽以上述相同手段，向稠州银行杭州分行骗取贷款人民币225万元，用于偿还前债本息，至案发贷款未还，支付利息人民币6.03524万元。被告人黄国余、马丽实际骗得钱款人民币218.96476万元。三、信用卡诈骗事实2012年3月12日，被告人黄国余明知无力偿还，仍以其及妻子彭晓娟名义分别向中国银行临安支行申领信用卡各1张，并实际持有使用。后被告人黄国余即多次持上述2张信用卡透支消费、套现共计人民币31.857304万元，用于偿还前债本息、个人花用等。自2012年12月始在超过规定期限仍未还款并经发卡银行多次催收后，被告人黄国余至今无力归还。2013年7月15日15时许，被告人黄国余因被害人周某丙等多人追讨欠款而被围堵在临安市锦城街道解百商厦附近，无力脱身而于当日15时许拨打电话向公安机关投案；被告人彭晓娟于同日19时50分被被害人周某丙等人围堵在临安市公安局锦城派出所附近，后被公安机关抓获归案。被告人马丽于2013年7月16日主动到案。另查明，被告人黄国余实际控制的晶晶公司、亚细亚公司欠付临安华亿电子有限公司等数十单位货款共计人民币700余万元，至案发无力偿还。侦查机关于案发后依法从被告人黄国余等处扣押赃款人民币60.8392万元，并依法冻结、封存了临安晶晶照明电器有限公司名下位于临安市玲珑街道卦畈村无门牌2房产（2幢整幢、房产证号为临房权证玲珑字第××号，1幢整幢、房产证号为临房权证玲珑字第××号，相应土地使用权证号为临国用（2010）04466号）。上述事实有下列证据予以证实：1、被害人陈述（1）被害人孙某乙、余某、朱某甲、陈某己、马某丁、周某丁、林某、王某辛、赵某己、罗某乙、章某乙、宣某、蒋某乙、裘某、孙某丙、彭某乙、俞某丁、张某乙、金某甲、吴某丙、盛某、俞某戊、孙某丁、孙某戊、杨某丙、唐某、金某乙、汪某戊、帅某甲、马某戊、彭某甲、孙某己、张某丙、徐某丁、张某丁、胡某甲、骆某甲、吕某乙、杨某丁、钱某乙、姜某、韩某乙、陈某庚、蒋某丙、黄某丙、徐某戊、吴某丁、陈某戊、陈某辛、马某丁、方某、帅某乙、马某己、钱某甲、马某庚、吴某戊、吴某己、俞某己、骆某乙、俞某庚、李某、储某、袁某乙、许某、陈某壬、戴某、陈某癸、黄某丁、孙某庚、徐某己、苏某甲、彭某丙、黄某戊、蒋某丁、孔某、苏某甲、毛某、周某丙、郑某乙、郎某乙、王某壬、滕某、吴某庚、陈某子、俞某辛、张某戊、章某丙、吴某辛、虞某、朱某乙、俞某壬、苏某乙、杨某乙、王某癸、王某子、程某丙、骆某丙、俞某癸、胡某乙、张某己、周某戊、潘某、王某丑、汪某己、吴某壬、张某庚、蔡某乙、俞某子、俞某戊、孙某辛、顾某、蔡某甲、俞某丑等人证言及其提交的借条等，证明被告人黄国余、马丽虚构晶晶公司、亚细亚公司经营、投资需资金等事由，伙同被告人彭晓娟向上述被害人许以某进行非法集资的具体金额、时间及归还本息额等，至案发无力偿还巨额钱款等事实。（2）被害人彭某甲陈述还证明，被告人黄国余、彭晓娟夫妇于2013年1月以公司经营需资金为由，向青山信用社贷款90万元，提出其二人名下的御城房产尚未交付而无法抵押，打算用其在杭州市余杭区崇贤镇的营业房给该笔贷款作抵押，其碍于情面便同意担保。但案发后其才发现黄国余的御城房产早被退房取现了等情况。（3）被害人周某丙陈述还证明，2013年6月30日因黄国余夫妇经多次催讨不还钱款，其便向御城排屋房产售楼处询问，得知黄国余夫妇已经于2013年5月退了该套排屋，其便与其他债权人一起向黄国余催讨还款，并得知黄国余已经资不抵债。2013年7月15日，其、顾某在临安一宾馆找到黄国余、彭晓娟夫妇，并要求黄国余夫妇到工厂里面对账，但黄国余夫妇不愿前去。同日15时许，黄国余与其乘坐同一辆车，彭晓娟乘坐黄某丙车子在临安逛了几圈后停在解百商厦附近，黄国余推其下车，其意识到黄国余打算逃跑便叫了其他债权人过来围住黄国余。后黄国余没办法便拨打110投案，民警将黄国余带至公安机关。当时顾某开车跟在黄某丙车子后盯着彭晓娟，民警将黄国余带走后不久，彭晓娟也赶到解百商厦附近得知黄国余被带离后，乘坐顾某的车子赶到锦城派出所看黄国余，其等债权人便一直跟随彭晓娟赶到锦城派出所。到达后，其等债权人就将彭晓娟围起来并将彭晓娟拉到派出所院内，其和顾某便离开现场去寻马丽讨债等情况。（4）被害人俞某庚陈述还证明，2013年7月15日15时许，黄国余的债主周某丙告诉其黄国余、彭晓娟准备逃跑被其等堵在临安钱王商厦附近，其赶到现场发现彭晓娟坐在汽车上，周某丙坐在彭晓娟的轿车里，后其等债主让彭小亮将车开到锦城派出所门口。周某丙告诉其彭晓娟已经拿了换洗衣服准备逃跑，其等便看住彭晓娟防止她逃跑，其便拎着彭晓娟装换洗衣服的包并跟着彭。彭晓娟在派出所院内一直打电话，债主王某庚上前抢夺她手机，在撕扯过程中派出所民警闻讯出来将彭晓娟带到办案区，其等债主也跟去报案。（5）被害人顾某陈述还证明，2013年6月份始，黄国余的晶晶、亚细亚公司经营不善，资金链断裂，很多债权人向他讨债。7月15日上午，其叫了周某丙一起过去在临安市小王子路一家宾馆找到黄国余并催他还款，其、周某丙便与黄国余谈判还款事宜。直至当日下午，债权人黄某丙也赶到宾馆，黄国余提出到公司察看情况，其等人便乘坐轿车出去，周某丙和黄国余同乘一辆车，其跟在彭晓娟乘坐的黄某丙轿车后面，期间周某丙打电话告诉其黄国余要把她从车上赶下来打算逃跑。其打电话叫了王某庚支援周某丙，并跟着黄某丙轿车到临安解百商厦附近，很多债权人已经围在那里，其赶到后得知黄国余已经被民警带走了。彭晓娟下车后被债权人围了起来，其他债权人要求将她带到派出所，其便驾车将彭晓娟带到派出所，到达后其他债权人便将彭晓娟围在派出所门口等情况。2、证人俞某甲证言及其提交的借条，证明黄国余于2012年4月向其母亲王某寅借款4万元，许诺月息1分，至案发本息未付，便代为报案等情况。3、证人吴某甲证言及其提交的代偿通知单、银行转账凭证等，证明黄国余自2010年7月至2013年6月期间向其所在的浙江××担保有限公司借款的金额及归还本息的具体情况，并证明其公司还为黄国余个人向蔡某乙、俞某甲借款以及亚细亚、晶晶公司向浦发银行、中国银行临安支行贷款提供担保，后因黄国余无力偿还，其公司代为偿还了蔡某乙、俞某甲、中国银行临安支行的相关借款本息。其中，其公司为黄国余的晶晶公司向中国银行临安支行贷款始于2011年5月，其公司提供担保的贷款最高额为600万元，黄国余以其公司名下的位于临安市玲珑街道卦畈村无门牌2（1幢整幢、2幢整幢）房产、土地及机器设备为其公司提供反担保，并将他项权证做在其公司名下，他项权利的债权数额为600万元。后黄国余的晶晶公司在该担保项下多次向中行临安支行贷款，2013年1月之前的贷款均能按时偿还。但之后晶晶公司于2013年5月向中行临安支行贷款300万元、6月贷款90万、160万元，共计550万元无力偿还。后黄国余因非法集资资金链断裂后，银行向其公司催讨还款，其公司便于2013年7月至8月代偿了该笔贷款本息。其公司于2013年5-6月为该笔贷款共收取担保费用计人民币10.84万元等情况。4、证人王某甲证言，证明其系被告人黄国余的连襟，又系晶晶公司员工，2013年6月18日，黄国余以向他人借款让其帮忙签字为由，带其及马丽、彭晓娟到临安借款并让其作为担保人签字。后顾某找到其归还借款，其才知道黄国余让其担保向顾某借款130万元，其没有经济能力代为偿还该笔钱款等情况。5、证人蓝某证言，证明2013年6月，黄国余、彭晓娟夫妇以公司资金紧张为由，向其借款30万元，并找了俞某丑、蔡某甲担保，许诺借款几天且未约定利息，其将钱款转账到黄国余账户，后借款十余天到期，其找黄国余催讨钱款，但黄国余表示还不出。后俞某丑、蔡某甲代为归还了其借款，其将借条还给了蔡某甲，黄国余未付其本息等情况。6、证人徐某甲证言，证明其系临安贝特电子有限公司负责人，2012年6月，其向蔡某乙借款，同时黄国余也向他借款，蔡某就提出让其二人互相担保，于是其就给黄国余借款200万元提供担保。但黄国余无力偿还该笔借款，其也未代偿等情况。7、证明合同诈骗、贷款诈骗的证人证言（1）证人叶某证言，证明其系中国银行临安支行客户经理，其从2012年开始负责临安晶晶公司在其行贷款业务，当时该公司在其行有贷款300万元，2013年到期后，晶晶公司重新申请贷款，并将贷款额度增加至550万元。后晶晶公司分别于2013年5月23日贷款300万元、6月20日贷款90万元、6月26日贷款160万元。上述贷款均有浙江××担保有限公司提供担保。上述贷款均由黄国余、马丽负责办理，晶晶公司的法定代表人彭晓娟出具了授权委托书给马丽，所有贷款手续均由马丽签字，彭晓娟并未出面。后因黄国余、马丽等人非法集资案发而无力偿还，××担保公司便代为偿还了上述贷款550万元。（2）证人郑某甲证言及其提交的银行转账凭证等，证明其系被告人马丽表弟、临安大得玻璃制品有限公司负责人，黄国余、马丽共同经营晶晶公司，并向其公司购进毛管。期间，马丽提出让其公司与临安晶晶公司签订一份产品购销合同用于向银行贷款，便于将晶晶公司在银行的贷款转账到其公司账户，然后其公司再以退还货款名义将贷款资金返还给晶晶公司。按此方式，晶晶公司于2013年1月向民泰银行临安支行贷款200万元，其公司扣留其中5万元货款后将剩余钱款195万元归还了晶晶公司。晶晶公司还于2013年向中国银行临安支行分别贷款300万、90万、160万元，其中390万以支付货款名义先转账到其公司账户，然后其公司从中收取5万元货款后，再以退还货款名义将余款返还到晶晶公司账户由黄国余、马丽使用。另有160万元贷款由晶晶公司开具了中国银行本票给其公司，之后马丽将其公司财务章拿去将该本票背书给他人。为取得上述贷款，黄国余、马丽伪造了晶晶公司与其公司的产品购销合同以提交银行审核，但实际上双方均未按照上述合同履行等情况。（3）证人马某辛证言及其提交的证明，证明其系临安市农村信用合作联社青山信用社信贷部客户经理，2011年开始亚细亚公司向其行贷款300万元，2012年偿还了贷款并于当年重新申请500万元贷款，到期后本息还清。后亚细亚公司又于2012年12月28日向其行贷款150万元、2013年1月8日向其行贷款90万元，共计240万元，其中150万元贷款由临安××照明有限公司提供担保，90万元贷款由彭某甲位于余杭的房产作抵押。上述150万元贷款到期后黄国余无力偿还，便由担保企业临安××照明电器有限公司代为归还。另90万元贷款到期后其行已起诉担保人彭某甲至相关法院。其行从亚细亚公司收取150万元贷款利息从2013年1月至6月共计人民币7万元，收取90万元利息为3.075万元。贷款手续均由黄国余、马丽出面办理，亚细亚公司向其行申请贷款的用途是购买原材料并提供了与晶晶公司的购货合同等情况。（4）证人赵某甲证言及其提交的银行交易凭证、证明等，证明其系临安××照明电器有限公司负责人。2012年，黄国余以亚细亚公司名义向临安市农村信用合作联社青山信用社贷款150万元，找了其公司为该笔贷款提供担保。后黄国余等人无力偿还贷款，其公司便代为偿还了该笔贷款本息等情况。（5）证人汪某乙、竺某证言及其提交的借还款合同及凭据、营业执照等，证明其系临安市××小额贷款股份有限公司员工，2012年8月至11月，被告人黄国余以购房等事由向其公司多次借款共计350万元，到期后本息付清。2013年6月19日，黄国余又以他经营的两家公司经营需资金为由向其借款100万元，借期至14年1月20日，仍由何某担保。但后来黄国余因案发被抓，该笔借款至今未还，利息也没有支付过。另，马丽还以个人名义于2012年11月29日向其公司借款80万元至今未还，支付利息共计人民币10.613332万元等情况。（6）证人何某证言，证明其系被告人彭晓娟同学，2012年11月，黄国余、彭晓娟夫妇以经营企业需资金周转为由，向临安市××小额贷款有限公司借款100万元，让其夫妇为他担保，2013年6月18日该笔借款到期后黄国余便归还了借款。次日，黄国余又以相同事由，向××公司贷款100万元让其担保，其夫妇便又担保了该笔借款，后黄国余便因非法集资案发而无力偿还。在提供担保时，黄国余向其隐瞒了在外欠付巨额债务等情况。（7）证人沈某证言及其提交的借款合同、营业执照等，证明其系临安市康通小额贷款股份有限公司客户经理，2013年4月3日，黄国余、马丽以晶晶公司需流动资金为由，向其公司贷款100万元，月息1.7分，借期至同年9月25日，担保人是××电子有限公司，后晶晶公司至2013年7月共支付3个月利息计4.193334万元。其等催讨利息时，公司实际经营人黄国余以经营困难为由要求延期付息，不久黄国余等便因非法集资案发，无法偿还贷款。担保人××电子有限公司也以各种理由推脱还款，故其公司至今未收回上述贷款等情况。（8）证人施某证言，证明其系民泰银行临安支行信贷部业务员，晶晶公司自2011年始向其行贷款200万元，2012年12月该笔贷款到期后晶晶公司就归还了贷款。2013年1月29日，晶晶公司又向其行贷款200万元，但至同年8月15日贷款期满前，黄国余便因非法集资被公安机关采取强制措施，该笔贷款至今未还，截至2013年6月共收息人民币7.579万元。晶晶公司向其行贷款时提供了杭州××有限公司、临安××有限公司法定代表人吴某乙及丈夫徐某甲、袁某乙作担保，并提供了晶晶公司股东彭晓娟、黄国余、马丽作担保。但黄国余等人案发后，担保企业也未归还该笔贷款。（9）证人吴某乙证言，证明其系临安××有限公司负责人，2013年1月，黄国余以晶晶公司名义向民泰银行临安支行申请贷款200万元，让其经营的××公司为他提供担保，并支付其15万元作为保证金。黄国余另找了临安××有限公司一起为他贷款担保。其及丈夫徐某甲应银行要求也以个人名义提供了保证。该笔200万元贷款未到期时，黄国余便因非法集资案发，银行向其催讨还款，但其及名下公司均无力代为偿还等情况。（10）证人袁某甲证言及其提交的协议书等，证明其系临安××有限公司实际负责人，2013年1月，黄国余向其许诺将向民泰银行贷款200万元中的部分钱款交给其使用，让其以爱派克斯公司名义为他经营的晶晶公司向民泰银行临安支行贷款提供担保，并找了临安××有限公司一起担保。其因急需资金便答应担保，黄国余取得贷款后将30万元交给其使用，其与黄国余商定待该笔贷款200万元到期后交给黄国余一并偿还，但该笔贷款未到期前黄国余便因非法集资被抓了。其公司并无能力偿还该笔200万元贷款等情况。（11）证人蒋某甲证言及其提交的说明，证明其系浙江稠州商业银行杭州分行工作人员，亚细亚公司最早于2012年向其行贷款，并提供了临安××电子有限公司、临安××电子有限公司、浙江力德塑业有限公司、杭州××生物科技有限公司联保贷款，每家公司均贷款200万元。2013年1月贷款到期后，其中一家联保企业浙江力德塑业有限公司无力偿还，便由其他4家联保公司平均代偿50万元。之后，上述4家联保公司继续以联保方式向其行贷款，每家贷款225万元。现亚细亚公司贷款的225万元已经到期，但并未归还贷款。贷款由黄国余、马丽出面办理，并提供了企业资产负债表、损益表等财务资料。申请贷款的理由是购买原材料，并提交了亚细亚公司与晶晶公司的销售合同。黄国余支付该笔贷款利息计人民币6.03524万元等情况。（12）证人应某证言，证明其系临安××电子有限公司负责人，2012年3月，其以××电子公司名义、水某以他经营的公司、郑忠平以经营的临安××电子有限公司、周新江以经营的临安力德管业有限公司以及黄国余以经营的亚细亚公司，以联保形式向稠州银行杭州分行申请贷款，每家贷款200万元，2013年3月因周新江的企业倒闭无力偿还贷款，其余4家企业便凑资金轮流偿还银行贷款，亚细亚公司偿还银行贷款续贷后，将其中73万元钱款转账到其妻子陈巧媛账户，因该笔资金是其借给黄国余用于偿还上述贷款的。2013年3月，其等4家公司又以联保形式每家向稠州银行贷款225万元。其在担保该笔贷款中并未收取黄国余好处费，期间黄国余将一笔50万元转账到其妻子陈巧媛账户，但该笔钱款是其等数家企业互保向稠州银行杭州分行贷款到期后，大家一起凑钱先由一家企业还贷225万元，续贷出来后再将资金交给其他企业循环操作，以延长贷款期限。该笔50万元是为了还稠州银行杭州分行贷款而大家互凑的资金，并非黄国余从康通公司贷款出来后分给其使用的钱款。（13）证人水某证言，证明2012年3月，被告人黄国余经营的亚细亚公司与其经营的杭州××生物科技有限公司、应某经营的临安××电子有限公司、郑忠平经营的临安××电子有限公司、周新江经营的临安力德塑业有限公司，以联保方式向稠州银行杭州分行申请贷款，每家各贷200万元。2013年3月，贷款到期后，力德塑业公司倒闭，需要其余4家单位代偿，其等每家承担50万元代偿责任。后其等4家单位的贷款到期也需要归还，所以便一起凑资金以轮流归还贷款的方式偿还了贷款。亚细亚公司最后一个归还贷款并重新续贷，便向其借款用于偿还前述贷款的钱款，即于2013年3月21日转账支付75万、22日转账支付5.85万元。其等4家单位第二次贷款也是以联保形式，每家贷款225万元。2014年3月，该笔贷款到期，但因为黄国余及××公司郑忠平因涉嫌犯罪被抓，其二家公司未代为归还等情况。8、证人汪某甲证言，证明其系中国银行临安支行工作人员，被告人黄国余、彭晓娟自2012年3月12日在其行申请办理了信用卡并使用，直至2013年5月期间，共计刷卡透支本金30余万元未归还。上述2张信用卡出现欠款是从2012年开始，其行从2012年12月开始以短话通知、书面通知等方式每月催缴1次，催缴二人全额还款，但黄国余等均未归还欠款等情况。9、证人程某甲、黄某甲、郎某甲、马某乙、赵某乙、章某甲、徐某乙等人证言，证明被告人黄国余等人自2011年至2013年6月向其等人借款数百万元，许诺支付高额利息，至案发均已付清本息，其中证人徐某乙证言证明黄国余、彭晓娟夫妇向其以上述方式借款20万元并提供自有轿车作抵押，案发后其变卖轿车抵偿了上述借款。10、证人罗某甲、吕某甲、赵某丙、王某乙、刘某、王某丙、陈某甲、赵某丁、周某甲、王某丁、黄某乙、王某戊、陈某乙、欧某甲、欧某乙、徐某丙、汪某丙、王某己、俞某乙、程某乙、俞某丙、姚某、范某、赵某戊、周某乙等人证言及其提交的购货合同、送货单、还款承诺书等，证明其等人分别所在临安华亿电子有限公司等数十单位均系为黄国余实际经营的晶晶公司、亚细亚公司供货商，黄国余以经营所需向其等公司购买产品，但至案发尚欠付其等货款700余万元未付等情况。11、证明晶晶、亚细亚公司及ＬＩＳＩＤＥ公司经营情况的证人证言（1）证人张某甲证言及其提交的晶晶公司股东协议、退股决定，证明其于2008年1月12日入股晶晶公司，当时黄国余已经开始经营该公司，黄国余告诉其他所投入的资金为220万元，其持有10%股份，而梁亚敏已经入股并持有10%股份，其、梁亚敏主要负责公司销售。期间又成立亚细亚电光源有限公司主要生产节能灯整灯，并于2011年成立迪拜办事处，主要由马某甲负责在迪拜销售亚细亚公司生产的节能灯，但亚细亚公司、晶晶公司的实际负责人均是黄国余，马丽负责管理二公司财务、采购。二公司的财务、销售等均是同一班工作人员。期间，黄国余频繁向社会大额借款，但均未告诉其。后其于2013年3月退股，黄国余退给其股金8万元，其担任股东期间共收到分红10余万元。以及另一股东梁亚敏于2011年退股。（2）证人陈某丙证言，证明其系晶晶公司、亚细亚公司副总经理，2009年2月始，其在晶晶公司工作并担任副总经理，老板黄国余于2009年下半年成立亚细亚公司也让其担任副总经理，其主要负责管理二公司的生产，其中晶晶公司生产节能灯半成品毛管并主要供应亚细亚公司，亚细亚公司据晶晶公司供货生产节能灯整灯并均出口销售，二家公司生产的货物基本不在国内销售。二公司负责人均为黄国余，马丽为二公司股东并负责出纳、采购业务，二公司的日常经营管理均由黄国余、马丽负责，晶晶公司的法定代表人彭晓娟不参与经营管理。期间，黄国余在迪拜成立了一家公司，负责销售亚细亚公司生产的8-9成货物，并由黄国余、马丽及迪拜公司负责人马某甲负责回收货物，其余货物则由亚细亚公司通过其他外贸途径出口。从办厂开始，黄国余便有民间借款，直至2013年7月大批债主到公司找黄国余归还借款数千万元，会计杨某甲告诉其黄国余的民间借款却只有部分计入二家公司的账目。2013年1月开始，二公司便拖欠发放工人工资，直至案发后由政府出面才足额发放了工资等情况。（3）证人杨某甲证言，证明其自2008年初开始担任晶晶公司会计，2009年8月左右担任亚细亚公司会计，直至2013年4月底辞职，两家公司实际负责人是黄国余，马丽是两家公司股东并担任出纳。其均根据出纳马丽交给其的相关账目凭证制作财务账册，但在担任会计期间，尤其是从2012年下半年开始，亚细亚公司的货款回笼开始变少，包括占其中大部分的出口货物货款。两家公司财务账册较为混乱，黄国余经常将钱款经过多家银行账户倒账后才支付出去。按照马丽提供财务资料显示，以黄国余、黄某丁、马某甲名义借款给两家公司的数额较大，也有其他民间借款计入两家公司账目但人数不多。2012年上半年，亚细亚公司出口到迪拜的货物大部是通过正常外汇途径收回，但2012年下半年开始很少收到外汇货款，但马丽却提供了一部分私自开具的收取迪拜货款的现金收据给其制作账目。期间，其发现每次外汇收回的货款低于出口报关单载明的货物金额，但黄国余却告知其外汇货款均已收回等情况。（4）证人韩某甲证言，证明其于2009年9月至2012年5月期间在黄国余经营的亚细亚等公司负责节能灯成本核算事务，期间同事洪某也做过成本核算事务。亚细亚公司实际负责人是黄国余、马丽，其中黄国余负责公司的经营管理，马丽负责采购及财务事宜。其主要根据原材料、人工工资及相关费用核算成本，但人工工资及相关费用等均按照黄国余指示计算。2010年下半年，黄国余在迪拜成立了一家公司，让马某甲负责销售亚细亚公司的节能灯，但2011年其听马某甲告诉其有些节能灯在迪拜是亏本销售。2012年开始，公司已经开始经常拖欠供货商货款等情况。上述事实在案另有证人洪某证言佐证。（5）证人孙某甲证言，证明其原系亚细亚公司生产负责人，公司老板黄国余有两家公司，分别是晶晶公司、亚细亚公司，晶晶公司生产毛管，亚细亚公司生产节能灯整灯。亚细亚公司在临安复兴街卦畈33号租用了厂房，并在卦畈61号自己厂房内均有生产车间，每月产量50万只整灯，均出口到国外销售。黄国余、马某甲负责主要销售地迪拜的经营，但有些供应商反映亚细亚公司在迪拜的节能灯销售价格要低于其他公司。亚细亚公司经营规模在临安节能灯行业属于中等，亚细亚公司的机器设备购买时价值约100余万元，但几年损耗后余值不多了。截至2013年7月15日，亚细亚公司因黄国余案发而终止运营，但公司员工的工资从2013年1月开始不按时发放，至案发拖欠了其等管理人员5个月工资未发。（6）证人马某甲证言，证明其系被告人马丽弟弟，又系临安亚细亚电光源公司员工，主要负责亚细亚公司在阿联酋迪拜办事处事务。其从2010年9月27日赶到迪拜筹办亚细亚公司在迪拜办事处，并于当年11月按照当地法规成立了ＬＩＳＩＤＥ公司作为亚细亚公司的办事处，专门销售亚细亚公司出口的节能灯并回收货款汇入亚细亚公司。其负责ＬＩＳＩＤＥ公司经营管理，包括提取亚细亚公司出口到迪拜的货物及销售、货款回收等事务，办事处员工魏某、俞某甲、马某丙等则负责管理仓库、送货及协助其在当地销售货物等。销售价格按照当地市场价格报给黄国余并由黄最终决定。其再将销售回收的货款或其他亚细亚公司的钱款通过2种方式汇至国内：一是通过迪拜当地银行以美金形式汇入亚细亚公司外汇账户，此种是正常的外汇途径；二是通过迪拜的地下钱庄以人民币形式汇入黄国余个人账户，该方式汇款比较快，其将货款以阿联酋货币迪拉姆形式交给迪拜地下钱庄的人，然后迪拜的地下钱庄人员再根据当时汇率折算成人民币汇给黄国余。通过地下钱庄汇到国内的都是迪拜办事处的销售货款；通过正常外汇途径汇到国内的钱款，部分是迪拜办事处销售的货款，部分是迪拜办事处成立前亚细亚已经销售出去但未收回的货款。还有部分是黄国余在国内通过地下钱庄汇到迪拜的钱款，其再以美元的形式通过正常外汇途径汇入亚细亚公司的外汇账户，该部分实质上是作假的货款，是黄国余指使其这样操作，但其中会有汇率损失，黄国余通过该方式汇款金额为1300余万迪拉姆。迪拜办事处的营销、汇款情况均有记账凭证，2011年至2012年期间，黄国余、马丽每年都到迪拜与其核对办事处的营销、汇款账目，但2013年由其将账册等带回国内与黄国余核对账目，双方均核对无误。其自2010年至2012年均将办事处销售款汇回国内，经其根据办事处记帐凭证统计，迪拜办事处2010年至2013年共计销售金额3100余万迪拉姆，其中汇至亚细亚公司货款1900余万迪拉姆；通过地下钱庄汇给黄国余个人账户货款950余万迪拉姆。案发后，其在迪拜收回上述钱款并将办事处的相关货物变卖回收了剩余货款，在扣除日常开支后均交回临安相关政府机构用于发放员工工资等善后用途或被公安机关扣押。迪拜办事处在迪拜并无固定资产，办公场所等均在当地租用，其基本工资4000余元，加上在迪拜工作期间销售提成共获得报酬35万元等情况。（7）证人魏某证言，证明其系亚细亚公司迪拜办事处员工，主要负责管理仓库进出货物。该办事处是阿联酋注册的ＬＩＳＩＤＥ公司，实际由国内的临安亚细亚公司控制经营，主要由马某甲负责管理经营，主要业务是销售亚细亚公司出口到迪拜的节能灯。货物在迪拜的销售价格由亚细亚公司制定，货物销售及回笼资金、将货款汇至国内均由马某甲负责，马某甲会将迪拜办事处的销售、支出及银行账户资金进出制作相关账册，其主要制作仓库台账，均如实记录进出情况并定期与国内的亚细亚公司核对账目。ＬＩＳＩＤＥ公司的货款部分通过合法钱庄将货款汇到杭州公司，也有部分通过地下钱庄将货款汇到国内。其的基本工资每月3000元加上销售提成，在ＬＩＳＩＤＥ公司总计获得报酬30万人民币左右。（8）证人马某丙证言，证明其于2012年2月至2013年4月在阿联酋ＬＩＳＩＤＥ公司上班，但该公司仅是亚细亚公司在迪拜的销售办事处，负责销售亚细亚公司出口到迪拜的节能灯，迪拜办事处员工有其及马某甲、魏某。马某甲主要负责该办事处管理事宜，包括货物销售事宜，其、魏某负责仓库管理，并负责登记所有货物出入库及送货。销售货款均由马某甲负责结算，然后汇款至国内亚细亚公司。2012年7、8月之前，迪拜办事处的货款基本都是通过正常外汇途径汇款到亚细亚公司，之后的很多货款基本都是通过地下钱庄汇回国内，因为亚细亚公司老板黄国余催讨的比较紧，通过地下钱庄汇款时间较快。马某甲及其等员工均如实记录迪拜办事处的营销情况及货物进出情况，而马某甲、魏某则根据营销情况提取提成收入。经其辨认，马某甲提交侦查机关的迪拜办事处的营销账册等资料均属实等情况。（9）证人任某证言，证明其于2011年初至2012年6月期间在迪拜从事由国内出口的节能灯整灯销售，亚细亚公司在迪拜的门市部销售半螺75瓦、莲花灯105瓦型号节能灯，但销售价格却低于迪拜市场的同类产品，按照亚细亚公司的销售价格核算系亏本出售等情况。（10）证人汪某丁证言，证明其经营的杭州亮亮电子照明有限公司从2004年始在迪拜成立销售部销售节能灯，迪拜节能灯销售有高端及低端两个市场，其公司因较早在迪拜发展，故在高端市场销售。但因在迪拜经营成本较高，临安的中小型节能灯企业便将门市部开设在低端市场，但低端市场竞争激烈，存在互相压价销售的情况。迪拜节能灯市场价格比较透明，利润比较低。亚细亚公司在迪拜低端市场设有销售门市部，但根据亚细亚公司的销售单价，他们自2011年下半年之后就开始低价抛售等情况。（11）证人陈某丁证言及其提交的交易清单、增值税专用发票等，证明其系上海英赛轮国际物流公司员工，临安亚细亚公司部分货物经过其公司出口，但亚细亚公司的负责人黄国余自2013年7月案发后，欠付其公司运费49万余元尚未支付，故其公司便扣押了亚细亚公司运往迪拜销售的五个货柜节能灯提单，后因亚细亚公司一直无人出面结算，其公司便按照规定将上述货物委托迪拜方面处理了，并将所销售的货款均用于抵扣了亚细亚公司欠付其公司的海运费及报关费等费用。12、证人庾某证言，证明其于2010年5月将自己位于临安市复兴街卦畈33号厂房出租给黄国余使用，租金18万元每年，2011年3月黄国余又向其承租了仓库，租金每年13.5万元，并已经将租金全部付清等情况。13、证人王某庚证言，证明2013年7月15日15时许，顾某打电话称黄国余想逃跑并让其赶到临安钱王解百商厦附近，其赶到时公安人员已将黄国余带走。此时，彭晓娟赶到现场，有十余名债权人将彭晓娟围起来并打算将彭带到派出所，彭晓娟拒绝去派出所，但其等人坚持将彭晓娟带到派出所并让彭乘坐顾某的车子赶到锦城派出所。之后，其及其他十余名债权人便在派出所院内将彭晓娟围住，彭晓娟在打电话叫人想办法让黄国余出来，其看她一直在打电话便上前将她手机夺下来，并叫来民警将彭晓娟抓起来，后该所民警便将彭晓娟带走等情况。14、民事起诉书、借条、债权转让协议书、民事裁定书等，证实被告人黄国余、马丽、彭晓娟以许诺高息为诱饵，向王美萍、周月琴非法集资的具体金额及支付本息情况，后因黄国余等无力偿还，相关被害人诉至法院等情况。15、侦查机关依法从临安市国税局调取的晶晶公司、亚细亚公司资产负债表、损益表，以及相关银行提交侦查机关的亚细亚公司、晶晶公司的资产负债表、产品购销合同、损益表、借款合同及借还款凭证等，证实被告人黄国余、马丽向相关银行金融机构提交虚假的公司资产状况及购销合同等资料，骗取银行贷款的相关情况。16、专项审计报告，证实被告人黄国余实际控制的晶晶公司、亚细亚公司及ＬＩＳＩＤＥ公司账目混乱，上述公司与被告人黄国余等个人间资金往来数目巨大且频繁，资金往来随意性强，晶晶公司、亚细亚公司自2010年至2013年6月基本无盈利，上述公司固定资产价值仅数百万元，向银行金融机构、企业、个人借款数额累计1亿余元，至案发仍欠付数千万元未归还等情况。17、亚细亚公司出口销售及迪拜办事处销售明细表及情况说明等，证实被告人黄国余自2011年1月至2013年6月期间将晶晶公司、亚细亚公司的相关产品通过ＬＩＳＩＤＥ公司在迪拜频繁以低于成本的价格销售等情况。18、调取证据通知书、迪拜办事处记账册、汇款情况复印件及出库单等及侦查机关据此制作的迪拜办事处收付款、汇款情况汇总表等，证实被告人黄国余通过ＬＩＳＩＤＥ公司销售晶晶公司、亚细亚公司产品后即以正常外汇途径、地下钱庄等形式，将货款回笼至其控制的个人账户等情况。19、调取证据通知书、出口退税相关单据、国家外汇管理局临安市分局出具的情况说明、亚细亚出口明细、收汇明细、延期收汇等，证实亚细亚公司自2009年至2013年7主要将货物出口至阿联酋迪拜，且申报出口货物价值年均仅2000余万元及具体收汇等情况。20、银行交易明细及凭证，证实被告人黄国余、马丽、彭晓娟等人及其实际控制的相关银行账户资金进出情况，以及被告人黄国余于2010年7月5日将460万元增资款以马丽、彭晓娟名义汇至晶晶公司账户后当即转出归还他人，截至案发上述相关涉案账户内均无大额钱款等情况。21、信用卡申请资料、银行交易明细、催收通知书等，证实被告人黄国余、彭晓娟名下中国银行临安支行信用卡透支本金、利息具体情况，以及截至案发经该行多次催讨仍未偿还本息等情况。22、调取证据通知书及劳动合同、收款收据等，证实自2012年4月至2013年6月，被告人黄国余、马丽以黄国余、马某名义，并以借款形式将部分非法集资款转入晶晶、亚细亚公司账户的相关情况。23、晶晶、亚细亚公司工商注册登记资料，证实晶晶公司、亚细亚公司的注册成立、法定代表人、股东组成及变更等情况，以及晶晶公司于2010年7月5日增加注册资本460万元至500万元等情况。24、调取证据通知书及商品房买卖合同、解除合同协议、退款收据等，证实被告人黄国余、彭晓娟于2012年7月25日以非法集资款等涉案钱款数百万元购买建筑面积428.19平米御城熙园住宅房产1套，2013年5月22日解除上述购房协议并退还预付款、违约金等情况。25、价格鉴定结论书，证实被告人黄国余以晶晶公司名义所置位于临安市玲珑街道卦畈村无门牌2的相关房产、土地使用权于2013年7月5日基准日的总价值200余万元等情况。26、企业、个人信用报告，证实被告人黄国余、马丽、彭晓娟及晶晶公司、亚细亚公司在银行均有大额贷款未还等情况。27、出入境记录查询明细，证实被告人黄国余、马丽、彭晓娟于2010年5月至案发多次出境的相关情况。28、协助冻结、解除冻结财产通知书、扣押笔录、扣押决定书、扣押清单及情况说明，证实侦查机关于案发后依法从被告人黄国余处扣押现金人民币0.4万元，从涉案人员马某甲处扣押迪拜办事处所收回的货款现金48.8486万元，未随案移送本院；并由临安市人民法院、临安市锦南街道办事处依法将从马某甲处扣押的迪拜办事处所收回的货款、收回临安宇洁含汞固体废物处理公司投资款、出口退税款、处理库存商品收回货款等用于发放晶晶公司、亚细亚公司工人工资后结余11.5906万元，现扣押于临安市公安局，未随案移送本院。29、查封决定书、房产查询记录、土地登记查询结果单及冻结财产通知书、协助查询财产通知书、情况说明及临安法院保全财产清单等，证实晶晶公司名下房产位于临安市玲珑街道卦畈村无门牌2（2幢整幢、1幢整幢），房产证号临房权证玲珑字第××号、临房权证玲珑字第××号，房屋用途工业，登记时间2010年6月，相应的国有土地使用权证号为临国用（2010）04466号。上述2套房产均由××担保公司持有他项权利，登记时间2011年5月12日，上述房产、土地使用权均已被临安市公安局因本案依法查封。30、归案经过、接处警单、情况说明等，证实被告人黄国余于2013年7月15日15时许因被债权人追讨欠款被围堵在临安市锦城街道临天路解百商厦附近，遂电话向公安机关投案；被告人彭晓娟于2013年7月15日19时50分被债权人围堵在锦城派出所，后被公安机关抓获；被告人马丽于2013年7月16日16时20分许主动到公安机关投案等情况。31、户籍证明，证实被告人黄国余、马丽、彭晓娟的具体身份情况。32、被告人黄国余亦有相关供述在案，对其伙同被告人马丽、彭晓娟向社会不特定人员、银行、小额贷款公司及担保单位骗取钱款的具体时间、金额及偿还本息等情况供认不讳。并供称其于2006年11月成立晶晶公司，法定代表人由妻子彭晓娟挂名，但实际是其在负责管理经营。此时，其因自有资金较少便开始向亲戚朋友借款总计约40万余元。从2007年开始其巨额债务每年都增加，截至2009年底其共计欠债800万余元，利率在月息1分至1.5分左右。2010年开始，其借款规模开始扩大，其不但向公司职工、亲友借款，还向社会高利贷人员借款，2011年至2013年其又陆续向社会借款，主要用于公司流动资金、支付高利息、归还银行贷款，月息1分至15分不等，至案发共欠款数千万元。期间，其于2010年4月利用非法集资款在临安卦畈村购买了厂房地皮，并租用了厂房，又于2010年9月左右成立亚细亚公司，以扩大公司规模。晶晶公司产品基本用来供应亚细亚公司，而亚细亚公司生产的节能灯整灯主要是销售到国外。晶晶公司股东由彭晓娟、马丽二人组成，但实际其、马丽负责经营管理，彭晓娟并不参与晶晶公司经营。马丽在2家公司担任股东及出纳，同时马丽帮其向社会借款提供担保或一起和其出面借款，马丽还从2010年开始按照其指示向社会借款。其还让彭晓娟出面向社会借款，主要是针对她锦城三中的同事借款，彭晓娟借来的钱主要被其、马丽用于公司经营。其、马丽、彭晓娟出面借款均未告诉对方公司经营亏损的实情，而是让对方认为其公司经营形势较好。其、马丽明知2家公司亏损，但彭晓娟并不知情。2010年7月，其为了向银行贷款，便以抽逃出资方式增加晶晶公司注册资本至500万元。2010年10月，其在迪拜成立了ＬＩＳＩＤＥ公司作为亚细亚公司的办事处，负责销售亚细亚公司的货物并收取货款并由马某甲负责管理，2012年7、8月之前所有货款回收均通过公司的对公账户以收取外汇方式汇回亚细亚公司，从7、8月后开始大部分货款通过地下钱庄汇到其国内账户，只有很少部分是通过正常外汇途径收回。2012年7、8月前，其为了能够让公司账户账目好看，就通过地下钱庄在迪拜的联系人，将人民币兑换成美元后将美元交给迪拜办事处，再通过迪拜办事处以外汇收入形式汇回国内亚细亚公司账户，其以该方式共计汇出人民币2000万余元。在迪拜销售的货物价格均由其确定，由于迪拜节能灯市场竞争激烈，而国内2家公司资金及其个人非法集资数额较大，为了能够及时回笼资金，其从2011年初开始至案发便一直在迪拜亏本销售。迪拜回笼的货款每周才20万元左右，根本无力支撑2家公司正常经营。所以其只能继续向民间非法集资，造成资金窟窿越来越大。期间，其自2011年至案发前，伙同马丽还向中国银行临安支行等银行、小额贷款公司多次贷款，为此提交虚假公司财务报表、购销合同等，并由浙江××担保公司等单位提供担保。其向社会集资及向金融机构贷款数千万余元，上述钱款中支付民间借贷利息约2800万元，少部分用于购置固定资产，另外公司在经营过程中亏损约2200余万元。但其非法集资及向金融机构等所骗钱款大部分是用于支付前债本息，只有少部分是用于公司正常生产经营。民间借款基本是以其、马某甲、黄某丁名义计入公司账目，很多借款和公司经营收入混在一起，在公司账目中又没有注明每笔资金性质，故很难计算民间集资款的去向。以其、马某甲等人借入公司的钱款，均是其、马丽、彭晓娟名义非法集资来的钱，并由马丽具体操作财务事宜。2011年6、7月，其在御城预定了一套排屋，以非法集资款预付了350万元左右的房款，因房产公司没有按照约定于2012年12月交房，其因为被债主逼债便于2013年5月将御城房产退掉，拿回上述购房款及违约金并用于偿还之前债务本息。2012年3月，其、彭晓娟夫妇到中国银行临安支行办理信用卡各1张，后2张信用卡均由其使用，其便以套现方式将信用卡里的钱各透支10余万元。之后，每个还账日，其会将透支款还上，然后再以套现透支出来。2013年初，其将2张信用卡额度调高到15万元，并均通过套现透支出来。其将透支款用于偿还前债。从2013年5月开始，其及妻子彭晓娟均多次接收到中行工作人员电话、短信、信件的方式催讨还款，但其均未偿还。2013年7月15日下午，因其资金链断裂被债权人逼着还钱，其无力偿还便在临安市锦城街道临天路解百商厦门口拨打110报警投案，后被民警带至公安机关等情况。33、被告人马丽在侦查机关亦有相关供述在案，对其伙同黄国余、彭晓娟向社会不特定人员、银行、小额贷款公司及担保单位骗取钱款的具体时间、金额及偿还本息等情况亦有供认。所供内容与被告人黄国余供述能互为印证。34、被告人彭晓娟亦有相关供述在案，对其伙同黄国余、马丽向社会不特定对象非法集资的具体时间、金额及偿还本息等情况供认不讳。并供称其丈夫黄国余自2006年11月开始经营晶晶公司，其便于2007年下半年担任法定代表人，但其一直从事教师职业实际并不参与经营。2009年黄国余又成立亚细亚公司并担任法定代表人。两家公司实际均是黄国余经营管理，还有股东马丽也参与管理经营。从2007年下半年开始，晶晶公司因扩大生产经营，黄国余便向社会借款，主要是针对亲戚朋友借款，其也和黄国余出面借款。后来2009年亚细亚成立，并于2010年要购置厂房、土地，其二人因无力支付便向社会借款。2010年底开始，亚细亚公司开始经营外贸业务，需要投入资金更多，黄国余便又向外借了钱款，黄国余还让其向同事、朋友借款直至2013年7月。其出面借款的月息是1.5分至2.5分，黄国余出面借款的利息都很高，月息在1分至15分之间。其借的钱都是交给黄国余拿去安排使用。其向社会借款理由均是公司经营需资金周转。2家公司的财务都是其外甥女马丽负责。直至2013年6月底，大批债权人到其公司讨债，其才得知黄国余瞒着其在外面大额借款，无力偿还，且黄国余自己也在支付借款本息。2011年年底，黄国余告诉其他在御城订购了一套排屋，直至2012年4、5月份其才知道黄国余订购排屋并支付了房款，但因为御城工期延误，没有按期交房，但黄国余已经支付了300余万元房款，2013年6月黄国余因急需资金便办理了退房手续，将房款及利息共计300余万元退还，黄国余拿去归还了150万元银行贷款，剩余房款均由黄国余处理。其在中国银行临安支行的信用卡是黄国余要求其办理，办理后即交给黄国余使用，但黄国余透支、花费情况均会有短信发送到其手机上，案发前其多次收到中国银行发送的催收欠款短信、信件通知，其均会及时告知黄国余还款并由黄国余负责处理还款事宜。因其夫妇二人在外欠款数额数千万而无力偿还，面临人身危险，黄国余不得已就向公安机关投案等情况。上述证据均经庭审质证无疑，证据间能相互印证，本院予以确认。关于被告人马丽、被告人彭晓娟及其辩护人分别所提起诉书认定其各自参与的非法集资数额有误的相关辩解及辩护意见。经查，对被告人黄国余、马丽、彭晓娟的非法集资数额、实际骗取钱款数的认定，在案主要有被害人陈述及相应借条、银行交易明细及凭证、被告人黄国余、马丽、彭晓娟的供述等证据，本院根据证据印证并兼顾有利于被告人的原则，确定被告人黄国余、马丽、彭晓娟各自参与的非法集资额、支付利息金额等事实。证据确实、充分，足以认定上述相关事实。公诉机关指控部分数额不当，已予纠正。故上述相关辩解及辩护意见，合理部分予以采纳。关于被告人马丽所提其参与黄国余的非法集资行为从2011年开始，起诉书指控就该节事实有误的辩解，与审理查明事实不符且无相关证据支持，不予采纳。关于被告人黄国余、马丽辩称其二人向涉案银行申请贷款时并未提交虚假资料的相关辩解。经查，证人郑某甲证言证实系被告人黄国余、马丽为向银行申请贷款而虚构与其公司之间具有大额贸易并签订了相关购销合同提交银行，贷款发放后黄国余、马丽又通过其公司账户转账以欺瞒银行，上述事实在案有银行交易明细、黄国余、马丽提交的亚细亚公司、晶晶公司购销合同等贷款申请资料予以印证，且从税务机关依法提取在案的上述公司财务报表、专项审计报告等证据证实黄国余、马丽为申请贷款而向涉案银行提交虚假的亚细亚公司、晶晶公司财务报表。对上述事实被告人黄国余、马丽在侦查机关均有相关供述在案，足以证实被告人黄国余、马丽向涉案银行提交虚假资料骗取贷款的基本事实。故上述相关辩解，与审理查明事实不符，均不予采纳。本案事实清楚，证据确实、充分，足以认定本院认为，被告人黄国余伙同被告人马丽以非法占有为目的，营造具有雄厚经济实力的假象，隐瞒并无归还能力的真相，虚构资金用途，并以承诺高息回报为诱饵，向社会不特定公众骗取资金，数额特别巨大并给国家和人民利益造成特别重大损失；还以非法占有为目的，虚构贷款用途，隐瞒履约根本不能真相，骗取银行、其他合法放贷单位及担保人信任，并将所骗得款用于还债以致无力偿还，造成其他合法放贷单位及担保人、银行数额特别巨大的经济损失，被告人黄国余、马丽的上述行为已分别构成集资诈骗罪、合同诈骗罪、贷款诈骗罪。被告人黄国余以非法占有为目的，明知没有还款能力而恶意透支，且数额巨大，其行为还构成信用卡诈骗罪。被告人彭晓娟明知被告人黄国余、马丽向社会不特定公众非法集资，而参与吸收社会公众资金交由黄国余使用、控制，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关对本案各被告人所控罪名成立。被告人黄国余、马丽犯数罪，依法应予并罚。关于被告人黄国余及其辩护人所提黄国余没有非法占有集资款的主观故意，对起诉指控集资诈骗罪事实应以非法吸收公众存款罪定性的相关辩解及辩护意见。经审理认为，被害人孙某乙、王某寅等人陈述、证人马某甲等人证言、侦查机关依法从临安市国税局调取的税务报表、对晶晶公司、亚细亚公司等的专项审计报告及被告人黄国余、彭晓娟供述相互印证，一致证实被告人黄国余依赖高息借贷经营公司因而背负巨额债务无力偿还，完全依靠非法集资所得维持公司运营，并主要以“后账还前账”的方式维持资金运转，而其所实际控制的晶晶公司、亚细亚公司等主要以亏本销售方式维持运营且基本无盈利，纯系其用以向社会公众骗取钱款的幌子。而被告人黄国余伙同马丽明知无力偿还，仍虚构公司经营状况良好等事由，以公司经营需资金为由向社会非法集资，并将集资款主要用于偿还前债本息、个人花用等灭失性用途，而仅投入较少部分集资款用于维系公司经营，至案发无力偿还。足见被告人黄国余及马丽具有非法占有故意，其行为应以集资诈骗罪定性。故上述相关辩解及辩护意见，与审理查明事实及法律相关规定不符，不予采纳。关于被告人黄国余的辩护人所提黄国余在起诉书指控合同诈骗行为中均为相关借款提供了财产担保及对担保人的反担保，黄国余没有欺骗被害单位的主观故意及客观行为的相关辩护意见。经审理认为，（1）关于公诉机关所控被告人黄国余、马丽以亚细亚公司名义向浦发银行临安支行贷款580万元，由××担保公司提供担保并最终由该公司代为偿还上述贷款的合同诈骗事实，因被告人黄国余、马丽以各自名下真实、合法房产为担保公司提供反担保，该反担保权利的设定系黄国余、马丽明知自己无力偿还情况下所作财产处分之真实有效的意思表示，故担保公司已代为偿还贷款后对黄国余、马丽各自名下房产所持有的他项权利主张系民事法律纠纷，不应认定为刑事犯罪。故，公诉机关将上述民事法律纠纷认定为刑事犯罪事实并不妥当，予以纠正。（2）被告人黄国余、马丽在起诉书指控其他合同诈骗事实中，均隐瞒无力归还真相以骗取担保主体及相关合法贷款发放单位信任，并将所得贷款用于偿还前债等灭失性用途以致无力偿还，故被告人黄国余、马丽的上述相关行为的主观非法占有故意明显，被告人黄国余、马丽的上述相关行为符合贷款诈骗罪、合同诈骗罪相关规定，应以贷款诈骗罪、合同诈骗罪定性。公诉机关将被告人黄国余、马丽从合法放贷机构骗取贷款及骗得贷款后由担保人先行代为偿付部分的贷款诈骗、合同诈骗事实一并定性为合同诈骗罪不当，依法予以纠正。故，辩护人所提上述相关意见，合理部分予以采纳。关于被告人马丽所提其并不明知黄国余无力偿还债务的经济实力真相，不构成起诉书指控的集资诈骗罪、合同诈骗罪，及其辩护人所提起诉书指控马丽实施的集资诈骗罪、合同诈骗罪行为定性不当，均应以非法吸收公众存款罪定性的相关辩护意见。经审理认为，证人张某甲、陈某丙、杨某甲、韩某甲等人证言一致证实被告人马丽负责管理晶晶公司、亚细亚公司财务工作，银行交易记录及凭证证实被告人马丽负责为黄国余管理非法集资、贷款诈骗、合同诈骗所得钱款、为黄国余支付前债本息，被告人黄国余供述证实马丽在担任晶晶公司、亚细亚公司财务负责人期间明知其无力偿还巨额债务真相，而为其非法集资提供担保、出面向他人集资交给其使用、利用集资款为其偿付前债本息等，对此被告人马丽在侦查机关亦有其明知黄国余无力偿还而参与非法集资、诈骗合法放贷机构钱款等相关供述在案印证。上述证据确实、充分，足以证实被告人马丽明知黄国余无力偿还真相而参与非法集资、骗取合法放贷机构贷款的相关事实。被告人马丽于庭审无故翻供，且无其他证据支持，不予采信。因××担保公司并非合法放贷主体，被告人黄国余伙同马丽以高息为诱饵向该单位骗取钱款的行为符合集资诈骗罪特征，应以集资诈骗罪定性。公诉机关将上述事实以合同诈骗罪指控不当，予以纠正。故被告人马丽及其辩护人所提上述相关意见，合理部分予以采纳。在共同犯罪中，被告人黄国余、马丽互有分工，相互配合，其中黄国余为主实施集资诈骗、合同诈骗、贷款诈骗系列行为，并为主控制、使用诈骗犯罪所得钱款，被告人马丽受黄国余指使参与集资诈骗、合同诈骗、贷款诈骗系列行为，并为黄国余管理诈骗犯罪所得钱款，故被告人黄国余的犯罪地位、作用突出，系主犯，被告人马丽系起次要作用的从犯，并依法对被告人马丽减轻处罚。故被告人马丽的辩护人所提马丽系从犯并以此为由请求减轻处罚的相关意见，予以采纳。在非法集资犯罪中，被告人彭晓娟积极参与非法集资，并将集资款项交由黄国余控制、使用，依据其具体犯罪行为、数额等情节裁量刑罚。被告人黄国余犯罪后主动投案，并能如实供述集资诈骗、合同诈骗、贷款诈骗主要犯罪事实，系自首，依法从轻处罚。被告人黄国余系在侦查机关已掌握其信用卡诈骗事实的情况下才交代相关事实，故就信用卡诈骗罪，黄国余不符合自首相关规定。被告人黄国余的辩护人所提黄国余就全案构成自首的相关意见，不予采纳。被告人马丽于犯罪后主动到案，在侦查机关能够如实供述主要犯罪事实，但庭审中无故翻供，拒不认罪，依法不构成自首。故其辩护人所提马丽有自首情节的辩护意见，不予采纳。但其主动到案，客观上有利于及时侦破案件，可酌情从宽处罚。被告人彭晓娟归案后认罪态度尚可，可酌情从轻处罚，故辩护人所提轻判意见，予以采纳。临安晶晶照明电器有限公司名下位于临安市玲珑街道卦畈村无门牌2房产，均系被告人黄国余以犯罪赃款所购，浙江××担保有限公司对上述不动产所持他项权利，系被告人黄国余、马丽骗取该公司担保进而骗得贷款的犯罪手段，故对上述不动产应依法拍卖后按比例发还本案相关被害人。据此，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十九条、第二百二十四条第（五）项、第一百九十三条第（一）项、第（二）项、第（三）项、第一百七十六条第一款、第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第二十五条第一款、第二十六条第一款、第四款、第二十七条、第六十七条第一款、第五十七条第一款、第六十九条、第六十四条及最高人民法院、最高人民检察院《关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第六条、最高人民法院《关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下一、被告人黄国余犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收其个人全部财产；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币200万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币50万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币20万元，四罪并罚，决定执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收其个人全部财产。二、被告人马丽犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币30万元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币20万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币10万元，三罪并罚，决定执行有期徒刑十八年，并处罚金人民币60万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年7月16日起至2031年7月15日止。罚金于判决生效后一个月内缴纳）。三、被告人彭晓娟犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币20万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年7月16日起至2017年7月15日止。罚金于判决生效后一个月内缴纳）。四、临安市公安局依法扣押、未随案移送本院的被告人黄国余、马丽、彭晓娟犯罪所得赃款人民币60.8392万元，按比例发还本案相关被害人。五、临安市公安局依法冻结、封存的临安晶晶照明电器有限公司名下位于临安市玲珑街道卦畈村无门牌2房产［其中2幢整幢、房产证号为临房权证玲珑字第××号，1幢整幢、房产证号为临房权证玲珑字第××号及相应土地使用权、土地权证号为临国用（2010）04466号］，依法拍卖后按比例发还本案相关被害人。六、责令被告人黄国余、马丽、彭晓娟以各自参与额为限退赔其余犯罪所得，按比例发还本案相关被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省高级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长武胜人民陪审员王笑峻人民陪审员朱丽华二〇一四年十一月十九日书记员施金超
浙江省杭州市人民检察院指控：（一）被告人黄国余、马丽集资诈骗事实、被告人彭晓娟非法吸收公众存款事实2006年11月，被告人黄国余成立临安晶晶照明电器有限公司（以下简称“晶晶公司”）生产节能灯，2008年被告人马丽担任晶晶公司出纳并入股该公司。2009年8月，被告人黄国余、马丽共同成立杭州临安亚细亚电光源有限公司（以下简称“亚细亚公司”），生产节能灯并出口。2010年11月，被告人黄国余在迪拜设立办事处，由亚细亚公司直接出口节能灯在迪拜销售。二公司经营过程中，被告人黄国余负责经营管理，被告人马丽担任公司出纳。期间，被告人黄国余、马丽以公司生产需周转资金为由，承诺支付月息1分至3分不等的利息，以个人名义向社会公众持续非法集资。2011年上半年开始，被告人黄国余明知资金周转困难，仍决定以低于成本价的价格在迪拜销售节能灯，同时为归还之前借款及支付高额利息，被告人黄国余出现巨大资金漏洞，被告人黄国余、马丽仍继续以前述方法迅速扩大向社会公众非法集资规模。至2013年7月案发，被告人黄国余、马丽向被害人孙某乙、陈某戊、吴某丙、钱某甲、郑某乙等100余不特定人员非法集资共人民币5000余万，所得款项大部用于滚动还本付息，造成实际损失人民币4000余万元。被告人彭晓娟自2007年以来，以其丈夫被告人黄国余经营晶晶公司和亚细亚公司需周转资金为由，承诺支付月息1分至3分不等的高额利息，单独或伙同被告人黄国余、马丽向被害人陈某戊、吴某丙、钱某甲、郑某乙等不特定社会人员50余人非法吸纳资金人民币2500余万，所得款项大部被被告人黄国余用于支付之前债务本息等，至案发造成实际损失人民币2000余万元。（二）被告人黄国余、马丽合同诈骗事实被告人黄国余、马丽在经营晶晶公司、亚细亚公司期间，明知个人及公司无履约能力，隐瞒真实经济状况，提供虚假信用材料，骗取多家单位或个人为二人向银行申请贷款提供担保及出借资金，所得款项大部被被告人黄国余用于支付之前债务本息等。具体犯罪事实如下：1、2012年12月至2013年7月期间，被告人黄国余、马丽提供虚假的财务报表、伪造相关购销合同等，虚构公司经营需流动资金为由，以晶晶公司或亚细亚公司的名义，向中国银行临安支行、上海浦东发展银行临安支行、浙江民泰商业银行临安支行、临安市农村信用合作联社青山信用社、浙江稠州商业银行杭州分行等5家银行申请贷款人民币1795万元。其中，被告人黄国余、马丽隐瞒真实经济状况，骗取被害单位浙江××担保有限公司（以下简称××担保公司）提供担保，向中国银行临安支行贷款人民币550万、向上海浦东发展银行临安支行贷款人民币580万元；骗取被害单位临安××公司、临安××有限公司提供担保，向浙江民泰商业银行临安支行贷款人民币200万元；骗取被害单位临安××照明电器有限公司提供担保，向临安市农村信用合作联社青山信用社贷款人民币150万元；骗取被害单位杭州××生物科技有限公司、临安××电子有限公司、杭州临安××电子有限公司提供担保，向浙江稠州商业银行杭州分行贷款人民币225万元；骗取被害人彭某甲用其名下杭州市余杭区崇贤镇星海路营业房抵押担保，向临安市农村信用合作联社青山信用社贷款人民币90万元。被告人黄国余取得贷款后将大部资金用于归还之前债务本息等。至案发，被告人黄国余、马丽仍未归还前述贷款。2、2013年3月，被告人黄国余明知无履约能力，骗取被害单位××担保公司借款人民币120万元，用于归还之前银行贷款。至案发尚未归还。3、2012年11月，被告人马丽明知被告人黄国余无履约能力，仍帮助被告人黄国余骗取被害单位临安××小额贷款股份有限公司（以下简称××公司）借款人民币80万元；2013年6月，被告人黄国余明知无履约能力，骗取被害单位××公司借款人民币100万元。前述资金共人民币180万元被被告人黄国余用于归还之前债务本息等。至案发尚未归还。4、2013年4月，被告人黄国余明知无履约能力，骗取被害单位临安市康通小额贷款股份有限公司借款人民币100万元，用于归还之前债务本息等。至案发尚未归还。（三）被告人黄国余信用卡诈骗事实2012年3月12日，被告人黄国余明知无还款能力，以其本人及被告人彭晓娟名义向中国银行临安支行申领信用卡二张，并多次透支刷卡套现，前述资金被被告人黄国余用于归还前期债务本息等。至2013年8月22日，经中国银行临安支行催收5个月以上，尚未归还中国银行临安支行本金共计318573.04元，本息及滞纳金共计340364.06元。
本院认为，被告人黄国余伙同被告人马丽以非法占有为目的，营造具有雄厚经济实力的假象，隐瞒并无归还能力的真相，虚构资金用途，并以承诺高息回报为诱饵，向社会不特定公众骗取资金，数额特别巨大并给国家和人民利益造成特别重大损失；还以非法占有为目的，虚构贷款用途，隐瞒履约根本不能真相，骗取银行、其他合法放贷单位及担保人信任，并将所骗得款用于还债以致无力偿还，造成其他合法放贷单位及担保人、银行数额特别巨大的经济损失，被告人黄国余、马丽的上述行为已分别构成集资诈骗罪、合同诈骗罪、贷款诈骗罪。被告人黄国余以非法占有为目的，明知没有还款能力而恶意透支，且数额巨大，其行为还构成信用卡诈骗罪。被告人彭晓娟明知被告人黄国余、马丽向社会不特定公众非法集资，而参与吸收社会公众资金交由黄国余使用、控制，数额巨大，其行为已构成非法吸收公众存款罪。公诉机关对本案各被告人所控罪名成立。被告人黄国余、马丽犯数罪，依法应予并罚。关于被告人黄国余及其辩护人所提黄国余没有非法占有集资款的主观故意，对起诉指控集资诈骗罪事实应以非法吸收公众存款罪定性的相关辩解及辩护意见。经审理认为，被害人孙某乙、王某寅等人陈述、证人马某甲等人证言、侦查机关依法从临安市国税局调取的税务报表、对晶晶公司、亚细亚公司等的专项审计报告及被告人黄国余、彭晓娟供述相互印证，一致证实被告人黄国余依赖高息借贷经营公司因而背负巨额债务无力偿还，完全依靠非法集资所得维持公司运营，并主要以“后账还前账”的方式维持资金运转，而其所实际控制的晶晶公司、亚细亚公司等主要以亏本销售方式维持运营且基本无盈利，纯系其用以向社会公众骗取钱款的幌子。而被告人黄国余伙同马丽明知无力偿还，仍虚构公司经营状况良好等事由，以公司经营需资金为由向社会非法集资，并将集资款主要用于偿还前债本息、个人花用等灭失性用途，而仅投入较少部分集资款用于维系公司经营，至案发无力偿还。足见被告人黄国余及马丽具有非法占有故意，其行为应以集资诈骗罪定性。故上述相关辩解及辩护意见，与审理查明事实及法律相关规定不符，不予采纳。关于被告人黄国余的辩护人所提黄国余在起诉书指控合同诈骗行为中均为相关借款提供了财产担保及对担保人的反担保，黄国余没有欺骗被害单位的主观故意及客观行为的相关辩护意见。经审理认为，（1）关于公诉机关所控被告人黄国余、马丽以亚细亚公司名义向浦发银行临安支行贷款580万元，由××担保公司提供担保并最终由该公司代为偿还上述贷款的合同诈骗事实，因被告人黄国余、马丽以各自名下真实、合法房产为担保公司提供反担保，该反担保权利的设定系黄国余、马丽明知自己无力偿还情况下所作财产处分之真实有效的意思表示，故担保公司已代为偿还贷款后对黄国余、马丽各自名下房产所持有的他项权利主张系民事法律纠纷，不应认定为刑事犯罪。故，公诉机关将上述民事法律纠纷认定为刑事犯罪事实并不妥当，予以纠正。（2）被告人黄国余、马丽在起诉书指控其他合同诈骗事实中，均隐瞒无力归还真相以骗取担保主体及相关合法贷款发放单位信任，并将所得贷款用于偿还前债等灭失性用途以致无力偿还，故被告人黄国余、马丽的上述相关行为的主观非法占有故意明显，被告人黄国余、马丽的上述相关行为符合贷款诈骗罪、合同诈骗罪相关规定，应以贷款诈骗罪、合同诈骗罪定性。公诉机关将被告人黄国余、马丽从合法放贷机构骗取贷款及骗得贷款后由担保人先行代为偿付部分的贷款诈骗、合同诈骗事实一并定性为合同诈骗罪不当，依法予以纠正。故，辩护人所提上述相关意见，合理部分予以采纳。关于被告人马丽所提其并不明知黄国余无力偿还债务的经济实力真相，不构成起诉书指控的集资诈骗罪、合同诈骗罪，及其辩护人所提起诉书指控马丽实施的集资诈骗罪、合同诈骗罪行为定性不当，均应以非法吸收公众存款罪定性的相关辩护意见。经审理认为，证人张某甲、陈某丙、杨某甲、韩某甲等人证言一致证实被告人马丽负责管理晶晶公司、亚细亚公司财务工作，银行交易记录及凭证证实被告人马丽负责为黄国余管理非法集资、贷款诈骗、合同诈骗所得钱款、为黄国余支付前债本息，被告人黄国余供述证实马丽在担任晶晶公司、亚细亚公司财务负责人期间明知其无力偿还巨额债务真相，而为其非法集资提供担保、出面向他人集资交给其使用、利用集资款为其偿付前债本息等，对此被告人马丽在侦查机关亦有其明知黄国余无力偿还而参与非法集资、诈骗合法放贷机构钱款等相关供述在案印证。上述证据确实、充分，足以证实被告人马丽明知黄国余无力偿还真相而参与非法集资、骗取合法放贷机构贷款的相关事实。被告人马丽于庭审无故翻供，且无其他证据支持，不予采信。因××担保公司并非合法放贷主体，被告人黄国余伙同马丽以高息为诱饵向该单位骗取钱款的行为符合集资诈骗罪特征，应以集资诈骗罪定性。公诉机关将上述事实以合同诈骗罪指控不当，予以纠正。故被告人马丽及其辩护人所提上述相关意见，合理部分予以采纳。在共同犯罪中，被告人黄国余、马丽互有分工，相互配合，其中黄国余为主实施集资诈骗、合同诈骗、贷款诈骗系列行为，并为主控制、使用诈骗犯罪所得钱款，被告人马丽受黄国余指使参与集资诈骗、合同诈骗、贷款诈骗系列行为，并为黄国余管理诈骗犯罪所得钱款，故被告人黄国余的犯罪地位、作用突出，系主犯，被告人马丽系起次要作用的从犯，并依法对被告人马丽减轻处罚。故被告人马丽的辩护人所提马丽系从犯并以此为由请求减轻处罚的相关意见，予以采纳。在非法集资犯罪中，被告人彭晓娟积极参与非法集资，并将集资款项交由黄国余控制、使用，依据其具体犯罪行为、数额等情节裁量刑罚。被告人黄国余犯罪后主动投案，并能如实供述集资诈骗、合同诈骗、贷款诈骗主要犯罪事实，系自首，依法从轻处罚。被告人黄国余系在侦查机关已掌握其信用卡诈骗事实的情况下才交代相关事实，故就信用卡诈骗罪，黄国余不符合自首相关规定。被告人黄国余的辩护人所提黄国余就全案构成自首的相关意见，不予采纳。被告人马丽于犯罪后主动到案，在侦查机关能够如实供述主要犯罪事实，但庭审中无故翻供，拒不认罪，依法不构成自首。故其辩护人所提马丽有自首情节的辩护意见，不予采纳。但其主动到案，客观上有利于及时侦破案件，可酌情从宽处罚。被告人彭晓娟归案后认罪态度尚可，可酌情从轻处罚，故辩护人所提轻判意见，予以采纳。临安晶晶照明电器有限公司名下位于临安市玲珑街道卦畈村无门牌2房产，均系被告人黄国余以犯罪赃款所购，浙江××担保有限公司对上述不动产所持他项权利，系被告人黄国余、马丽骗取该公司担保进而骗得贷款的犯罪手段，故对上述不动产应依法拍卖后按比例发还本案相关被害人。
一、被告人黄国余犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收其个人全部财产；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金人民币200万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑十三年，并处罚金人民币50万元；犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币20万元，四罪并罚，决定执行无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收其个人全部财产。二、被告人马丽犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币30万元；犯合同诈骗罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币20万元；犯贷款诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币10万元，三罪并罚，决定执行有期徒刑十八年，并处罚金人民币60万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年7月16日起至2031年7月15日止。罚金于判决生效后一个月内缴纳）。三、被告人彭晓娟犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑四年，并处罚金人民币20万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年7月16日起至2017年7月15日止。罚金于判决生效后一个月内缴纳）。四、临安市公安局依法扣押、未随案移送本院的被告人黄国余、马丽、彭晓娟犯罪所得赃款人民币60.8392万元，按比例发还本案相关被害人。五、临安市公安局依法冻结、封存的临安晶晶照明电器有限公司名下位于临安市玲珑街道卦畈村无门牌2房产［其中2幢整幢、房产证号为临房权证玲珑字第××号，1幢整幢、房产证号为临房权证玲珑字第××号及相应土地使用权、土地权证号为临国用（2010）04466号］，依法拍卖后按比例发还本案相关被害人。六、责令被告人黄国余、马丽、彭晓娟以各自参与额为限退赔其余犯罪所得，按比例发还本案相关被害人。
非法吸收公众存款罪,贷款诈骗罪,信用卡诈骗罪,合同诈骗罪,集资诈骗罪