被告人康某民等人挪用公款、违法发放贷款罪一审刑事判决书湖南省怀化市鹤城区人民法院刑事判决书（2017）湘1202刑初48号：湖南省怀化市鹤城区人民检察院以怀鹤检刑诉（2017）48号起诉书指控被告人康某民、戴某锋、唐某叶犯挪用公款罪，指控被告人丁某凤犯违法发放贷款罪，向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。湖南省怀化市鹤城区人民检察院指派检察员向晓云出庭支持公诉，被告人康某民、戴某锋、唐某叶、丁某凤及辩护人刘智林、向建、禹秀、皮朝南到庭参加诉讼。现已审理终结湖南省怀化市鹤城区人民检察院指控：1、2011年5、6月份，房地产商贺某建经黄某、李某宇介绍向被告人康某民提出借款900万元用于湖南省靖州的房地产开发。被告人康某民为了从中谋利，便指使被告人戴某锋借用农户身份资料，办理700万元再就业小额担保贷款供其集中使用借给贺某建。后被告人戴某锋指使被告人唐某叶、丁某凤和信贷员宁某萍一起到中方县接龙乡、石宝乡、蒿吉萍乡、中方镇等地以200元一户收购农户身份资料，对提供身份资料的农户进行虚假的贷款调查，要求农户在空白的贷款资料中签字，之后被告人唐某叶伙同宁某萍、熊某节提出虚假贷款申请，虚构贷款合同及贷款用途，再通过被告人丁某凤的审查，被告人戴某锋的审批后，在2011年9月至同年10月份期间，共违法发放117笔金额共计629万元再就业小额担保贷款。其中，被告人唐某叶经手办理虚假贷款48笔金额共计268万元。被告人唐某叶将上述贷款取出后，按照被告人康某民的要求转入到杨某春、朱某、龙某平、彭某、荆某勋等人的账户内，并分多次将648万元转账给贺某建指定的账户上。2012年3月27日至同年10月22日，贺某建先后将700万元借款和10万元滞纳金分多次转入朱某、杨某1等人的账户上归还了上述贷款。后被告人康某民将贺某建归还的钱款中的280万元用于其与朱某合伙作钢材生意的投资款，168万元由被告人康某民借给覃某长用于公司的注册资金。以上贷款直至2016年12月才全部还清。2、2011年10月份，被告人康某民为获取国家免息的贷款用于个人作生意及返还以前挪用的农户联保贷款，指使被告人唐某叶收购农户身份资料，再办理一批虚假的再就业小额担保贷款。为此，被告人康某民、唐某叶找到中方县桐木镇桐木村刘某前、桐坪村村书记覃某明，并表明以1000元一人收购农户身份资料办理再就业小额担保贷款集中使用，并协商给予刘某前、覃某明每收到一户农户资料给予3000元的好处费。谈妥后，刘某前、覃某明将该消息告知了村民，在取得了村民同意后，被告人唐某叶、丁某凤又安排信贷员熊某节、张某捷、宁某萍、易某亚（均已不起诉）等人到中方县桐木镇进行虚假的贷款调查，并指示农户在空白的贷款资料上签字。在桐木镇进行虚假的贷款调查时，唐某叶付给刘某前11万元，覃某明3万元，用于给村民和村干部的好处费，之后熊某节、张某捷、宁某萍、易某亚、刘某勇按照被告人唐某叶的安排，完善贷款资料，提请虚假贷款，经审查岗审查后，再交由被告人丁某凤审批，并于2011年12月至2012年1月期间共违法发放87笔金额共计584万元再就业小额担保贷款。上述贷款发放后存折先集中在被告人唐某叶手中，再由被告人康某民安排被告人唐某叶将贷款中的165万元转到杨某波的账户上用于被告人康某民个人的钢材投资，40万元转给向某成用于被告人康某民在云南蛇场的投资，100万元转给周某云用于返还被告人康某民的个人借款，其余均用来返还被告人康某民以前挪用的农户联保贷款的本金及利息。以上贷款直至2017年1月才全部还清。3、2011年9月份，翟某、钟某、黄某幸、杨某、周某1、杨某华向中国ＸＸＸＸ银行怀化市分行鹤城营业部提出再就业小额担保贷款申请后，同年11月经张某捷、易某亚进行调查并经贷款程序审查审批后，2012年1月，该六笔贷款金额共计30万元全部正常发放。发放后除翟某的5万元贷款由翟某领取用于其创业外，其余五人的25万元贷款全部被被告人康某民用于返还以前其挪用的农户联保贷款的利息。案发后，以上贷款也已全部还清。案发后，被告人康某民、唐某叶、丁某凤主动到公安机关投案。以上，被告人康某民个人挪用再就业小额担保贷款共计1238万元；被告人戴某锋参与挪用再就业小额担保贷款共计629万元；被告人唐某叶参与挪用再就业小额担保贷款共计1213万元；被告人丁某凤参与违法发放再就业小额担保贷款共计1213万元。针对上述事实，公诉机关提供了相应的证据予以证明。公诉机关认为，被告人康某民、戴某锋、唐某叶身为国家工作人员，利用职务上的便利，挪用公款归个人使用和进行营利活动，超过三个月未归还，情节严重，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第三百八十四条第一款，应当以挪用公款罪追究其刑事责任。被告人丁某凤身为金额机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百八十六条第一款，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。在挪用公款共同犯罪中，被告人康某民起主要作用，系主犯。被告人戴某锋、唐某叶起次要作用，系从犯。在违法发放贷款共同犯罪中，被告人丁某凤起次要作用，系从犯。分别适用《中华人民共和国刑法》第二十五条第一款、第二十六条第一、四款和第二十五条第一款、第二十七条。被告人戴某锋在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，还有漏罪没有判决，适用《中华人民共和国刑法》第七十条。根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第一百七十二条之规定，提请依法判处。被告人康某民对起诉指控其挪用公款的事实没有异议。被告人康某民的辩护人对本案定性没有异议。被告人戴某锋对起诉指控其挪用公款的事实没有异议。被告人唐某叶辩称其只是一个信贷员，是在领导的安排下工作，其没有权力挪用公款。被告人唐某叶的辩护人辩护提出以下辩护意见：1、本案部分事实不清、证据不足。起诉指控的第一起事实的629万元贷款系戴某锋、朱某等人将农户联保贷款取出后转账给贺某建。第二起事实中被告人唐某叶没有安排其他信贷员的工作，没有参与贷款的经办，只是代为转送了好处费及管理了部分贷款，且584万元贷款中有70万元由易某亚保管。被告人唐某叶没有挪用公款的客观行为和主观故意，其行为不构成挪用公款罪，只构成违法发放贷款罪的共犯，且系从犯。2、被告人唐某叶主动到公安机关投案，并如实供述自己的罪行，系自首，且具有从犯，违法发放贷款全部还清，未造成损失等情节，请求对被告人免予刑事处罚或判处缓刑。3、即使被告人唐某叶的行为认定为违法发放贷款罪和挪用公款罪，对其处罚不应比全案认定为挪用公款罪的从犯还重。被告人丁某凤对起诉指控其违法发放贷款的事实没有异议。被告人丁某凤的辩护人对本案定性没有异议，辩护提出：被告人丁某凤按照他人安排和指示参与调查，系从犯，主观恶性不大，违法发放的贷款已全部还清，没有造成重大经济损失，有自首情节，请求对被告人丁某凤免予刑事处罚。经审理查明：1、2011年5、6月份，房地产商贺某建经黄某、李某宇介绍向时任中国ＸＸＸＸ银行怀化市分行鹤城营业部总经理的被告人康某民提出借款900万元用于湖南省靖州的房地产开发。被告人康某民为谋取个人利益，便指使时任该行副总经理的被告人戴某锋借用农户身份资料，办理700万元再就业小额担保贷款集中使用借给贺某建。后被告人戴某锋指使被告人唐某叶、丁某凤和信贷员宁某萍一起到中方县接龙乡、石宝乡、蒿吉萍乡、中方镇等地以200元一户收购农户身份资料，对提供身份资料的农户进行虚假的贷款调查，要求农户在空白的贷款资料中签字，之后被告人唐某叶伙同宁某萍、熊某节提出虚假贷款申请，虚构贷款合同及贷款用途，再通过被告人丁某凤的审查，被告人戴某锋的审批后，在2011年9月至同年10月份期间，共违法发放117笔金额共计629万元再就业小额担保贷款。其中，被告人唐某叶经手办理虚假贷款48笔金额共计268万元。被告人康某民安排被告人戴某锋通过集中上述部分再就业小额担保贷款及拆借其他农户联保贷款、黄某菊抵押贷款的方式筹集了资金900万元，由被告人戴某锋及朱某通过杨某春、朱某、龙某平、彭某、荆某勋等人的账户，于2011年6月、9月分多次转账至贺某建指定的账户上。再就业小额担保贷款全部发放后，归还了之前拆借的其他客户贷款。2012年3月27日至同年10月22日，贺某建先后将700万元借款和10余万元滞纳金分多次转入朱某、杨某1等人的账户上，李某宇将200万元借款转入杨某春账户，归还了上述贷款。被告人康某民收到贺某建还款后，除归还了69万元农户联保贷款外，其余资金被其个人使用。以上贷款直至2016年12月才全部还清。2、2011年10月份，被告人康某民为获取国家免息的贷款用于个人作生意及返还以前挪用的农户联保贷款，指使被告人唐某叶收购农户身份资料，再办理一批虚假的再就业小额担保贷款。为此，被告人康某民、唐某叶找到中方县桐木镇桐木村刘某前、桐坪村村书记覃某明，并表明以1000元一人收购农户身份资料办理再就业小额担保贷款集中使用，并协商给予刘某前、覃某明每收到一户农户资料给予3000元的好处费。谈妥后，刘某前、覃某明将该消息告知了村民，在取得了村民同意后，被告人唐某叶、丁某凤又安排信贷员熊某节、张某捷、宁某萍、易某亚（均已不起诉）等人到中方县桐木镇进行虚假的贷款调查，并指示农户在空白的贷款资料上签字。在桐木镇进行虚假的贷款调查时，唐某叶付给刘某前11万元，覃某明3万元，用于给村民和村干部的好处费，之后熊某节、张某捷、宁某萍、易某亚、刘某勇按照被告人唐某叶的安排，完善贷款资料，提请虚假贷款，经审查岗审查后，再交由被告人丁某凤审批，并于2011年12月至2012年1月期间共违法发放87笔金额共计584万元再就业小额担保贷款。上述贷款发放后存折先集中在被告人唐某叶手中，再由被告人康某民安排被告人唐某叶将贷款中的165万元转到杨某波的账户上用于被告人康某民个人的钢材投资，40万元转给向某成用于被告人康某民在云南蛇场的投资，100万元转给周某云用于返还被告人康某民的个人借款，其余均用来返还被告人康某民以前挪用的农户联保贷款的本金及利息。以上贷款直至2017年1月才全部还清。3、2011年9月份，翟某、钟某、黄某幸、杨某、周某1、杨某华向中国ＸＸＸＸ银行怀化市分行鹤城营业部提出再就业小额担保贷款申请后，同年11月经张某捷、易某亚进行调查并经贷款程序审查审批后，2012年1月，该六笔贷款金额共计30万元全部正常发放。发放后除翟某的5万元贷款由翟某领取用于其创业外，其余五人的25万元贷款全部被被告人康某民用于返还以前其挪用的农户联保贷款的利息。案发后，以上贷款也已全部还清。案发后，被告人康某民、唐某叶、丁某凤主动到公安机关投案。以上，被告人康某民个人挪用再就业小额担保贷款共计1238万元；被告人戴某锋参与违法发放再就业小额担保贷款共计629万元；被告人唐某叶参与挪用再就业小额担保贷款共计584万元，参与违法发放再就业小额担保贷款共计629万元；被告人丁某凤参与违法发放再就业小额担保贷款共计1213万元。另查明，在本院审理期间，经本院委托被告人丁某凤住所地司法行政机关对被告人是否适用社区矫正依法进行了调查评估，被告人住所地司法行政机关建议本院对被告人丁某凤适用社区矫正。上述事实，有下列经法庭质证、认证的证据予以证明：1、书证（1）中国ＸＸＸＸ银行怀化市分行举报材料、受案登记表,证明公安机关受案的事实经过。（2）户籍证明，证明被告人康某民、戴某锋、唐某叶、丁某凤的身份信息情况，作案时均达到完全刑事责任年龄。（3）金融许可证、公司章程、企业国有资产产权登记证等工商资料，证明案发时中国ＸＸＸＸ银行股份有限公司是国有企业中国邮政集团独资成立的国有公司。（4）劳动合同书、关于职务任免的通知、关于解除康某民劳动合同的决定、ＸＸ银行人员信息采集表、《中国ＸＸＸＸ银行小额贷款业务管理办法》、《中国ＸＸＸＸ银行再就业小额担保贷款管理办法（试行）》、《中国ＸＸＸＸ银行湖南省分行再就业小额担保贷款管理办法（试行）》、《关于同意湖南省分行部分地区试点开办再就业小额担保贷款业务的批复》，证明康某民、戴某锋、唐某叶、丁某凤及相关涉案人员各自的身份情况、工作性质、工作职责及再就业小额担保贷款的管理规定。（5）到案经过，证明四被告人到案的事实经过。被告人唐某叶、丁某凤于2016年2月23日主动到公安机关投案，被告人康某民于2015年10月8日到公安机关投案。（6）再就业小额担保贷款资料、转账凭单、存款凭单、再就业贷款还款时间表、国家贴息情况表、情况说明、康某民集中使用贷款结余明细、汇总明细、客户-受托账户待查询明细、关于康某民集中使用贷款事实情况说明、关于报送康某民集中使用贷款明细修正后及附表、还款计划、关于黄某菊支用52万元贷款的情况说明、2016年康某民还款的情况说明、现金缴款单、收款收据，证明以下事实：2011年5月至2011年10月，在被告人康某民的指使授意下，采取由被告人戴某锋安排，被告人唐某叶等人通过伪造虚假的贷款资料，以虚报再就业小额担保贷款的方式经丁某凤审查，戴某锋审批先后从邮政银行怀化市分行共发放贷款117笔共计629万元。2011年10月在康某民的指使授意下，被告人唐某叶、丁某凤安排信贷员通过伪造虚假的贷款资料，以虚报再就业小额担保贷款的方式，经丁某凤审批先后从邮政银行怀化市分行共发放贷款87笔共计584万元。康某民挪用钟某、黄某幸、杨某、周某1、杨某华5人的再就业小额担保贷款25万元。至今，被告人康某民将上述贷款全部还清。（7）账户交易明细、转款凭条、资金流向表、情况说明，证明相关银行账户的交易及康某民挪用资金流向情况。（8）工商登记资料，证明鹤城区ＸＸＸＸ会所工商登记情况。申请者是戚某林，核准时间是2012年5月18日，资金数额10万元。（9）刑事判决书，证明被告人戴某锋因犯挪用公款罪于2015年12月18日被本院判处有期徒刑十一年，剥夺政治权利二年。2016年6月22日怀化市中级人民法院二审维持对被告人戴某锋的定罪量刑。（10）通知、关于不良贷款责任认定审查情况的说明、关于信贷情况的说明与汇报，证明中国ＸＸＸＸ银行2010年至2011年期间鹤城区营业部的信贷任务情况。（11）情况说明，证明康某民集中使用违法发放的小额农户联保贷款由于已全部按期归还，经办的信贷员都变化岗位，电脑资料没有保存，无法查清康某民集中使用农户联保贷款的具体金额及笔数；康某民与刘某前、覃某明事先有共同商议过程，只是康某民隐瞒了自己集中使用贷款的目的；朱某与康某民有共同经商的事实，但是事先没有预谋，不明知是康某民挪用的公款。（12）记账本，记载了被告人唐某叶管理被告人康某民挪用邮政银行贷款流水账目情况。（13）不起诉决定书，证明湖南省怀化市鹤城区人民检察院决定对宁某萍、张某捷、刘某前、易某亚、熊某节、覃某明等人不起诉。（14）适用社区矫正调查评估意见书，证明经本院委托被告人丁某凤住所地司法行政机关对被告人是否适用社区矫正依法进行了调查评估，被告人住所地司法行政机关建议本院对被告人丁某凤适用社区矫正。2、证人证言（1）证人翟某的证言，证明其与钟某、黄某辛、杨某、周某1、杨某华经营公司想到银行贷款，2011年9月其找到康某民，康提出要他们以在康某民经营的泸阳蛇场创业的名义向邮政银行申请贷款，同年11月康某民安排了工作人员来做了贷款调查。2012年1月在康某民的办公室康只给了其一户的贷款5万元的存折，其他5户的贷款共25万元其要过多次，但康某民称贷款是他贷出来的不肯给。这批贷款是从邮政银行借的再就业贷款，贷款期限是二年，每户借5万元，共是6户30万元。2014年的时候邮政银行工作人员打其电话，要其和钟某、黄某辛、杨某、周某1、杨某华还贷款，这时候我才知道这几笔贷款康某民拿去后都没有还。证人黄某辛、周某1、杨某华的证言及钟某、杨某的自述材料与证人翟某的证言基本一致，相互印证。（2）证人杨某波的证言，证明康某民、唐某叶和朱某合伙做钢材生意，朱某主要负责联系钢材以及和开发商结账，唐某叶负责筹集购买钢材的钱，2011年年底唐某叶找到其要其负责支付钢材款，要支付钢材款时唐某叶就会拿着一本本不同名字的邮政银行的贷款存折从银行取现，然后再存入用于支付钢材款的账户里去支付钢材款。唐某叶还给过其五、六本贷款存折，要其去取钱支付钢材款。其和朱某对了一次账，确认经其手支付钢材款160多万元。经其辨认，确认卡号为60567000820031ＸＸＸＸ、存折号为622188567000976ＸＸＸＸ的账户交易清单和交易凭证就是其帮唐某叶支付钢材款的账户；对唐某叶要其经手办理存款的交易凭证进行了确认。（3）证人舒某平的证言，证明朱某和戚某林合伙做钢材生意，其帮戚某林做事。2012年1月份的时候其就开始跟着一个姓杨的男子一起去鹤城区华侨钢材市场付钢材款，姓杨的男子负责付钢材款，其在一旁负责监督。后来那个姓杨的男子做到2012年2月份的时候就不做了，朱某和戚某林就要其一个人负责付钢材款，2012年6、7月份其就没做了。（4）证人杨某1的证言，证明2011年下半年的一天，唐某叶给其打电话要其到村里面联系收集农户的身份信息，然后以这些农户的名义来帮唐某叶行里的领导集中使用，贷款由他们领导自己还，每户给200元钱。杨某1将情况告诉了村支书杨某2，要他帮忙联系农户。过了几天唐某叶和三个银行工作人员到乡里找村民收集了贷款资料，并在现场给每户村民200元钱。（5）证人李某宇的证言，证明2011年6月份其与黄某和贺某建等人一起吃饭时得知贺某建在靖州搞一个土地开发项目需要贷款，过了一个多月，黄某告诉其银行贷不了款给贺某建，看康某民有什么办法向投资公司借点钱给他。过了几天，康某民找到其说黄某要其给投资公司打借条，利息为月息2分，其答复只向康某民打借条。后贺某建给其打电话称要拿一块地皮，需借款1000万元，其将康某民可到投资公司借款及借款利息为月息2分的情况告诉了贺某建。通过李某宇介绍，康某民陆续给贺某建支付借款900万元，其也以康某民向投资公司借款的名义给贺某建支付借款100万元。其给康某民打了一张900万元的借条，贺某建也给其打了一张900万元的借条，到2012年5、6月份这900万元贺某建就还清了，其将借条还给了贺某建。经辨认，李某宇确认户名为杨某春的帐号为60567000820027ＸＸＸＸ邮政银行账户的交易凭证上3笔转款共计200万元是其办理的，用于归还贺某建向康某民的借款。并有康某民出具的收到李某宇还款900万元的收条在卷予以佐证。（6）证人向某成的证言，证明其与康某民系亲戚关系，由康某民出资和向某成于2011年在云南开办了康达野生动物驯养繁殖场，康某民通过ＸＸＸＸ银行给其汇款，估计有200余万元。2013年7月份，向某成和贺某、黄某荣、康某民四个人合伙出资组建了湘怀ＸＸ开发有限责任公司及公司的业务开展情况。（7）证人谭某的证言，证明杨某波和舒某平曾一起到谭某经营的恒升钢材经营部购买过钢材，谭某曾将自己的建行账户借给唐某叶转账过的事实。（8）证人黄某菊的证言，证明其与康某民关系很好，黄某菊2010年以自己和徐某的名义向邮政银行各抵押贷款100万元，其中自己的52万元借给了康某民。2011年黄某菊以自己的房产和商铺抵押并借用周某2、荆某勋、夏某、荆某、夏某秋、彭某的名义向银行贷款，其中周某2、荆某勋、夏某秋、彭某这4笔贷款借给康某民和朱某的事实。（9）证人贺某建的证言，证明2011年6、7月份的时候，李某宇帮其通过担保公司和他的朋友借款1000万元，利息为月息2分，只借3-6个月，其给李某宇打了借条。后来还款的时候李某宇告诉其借的1000万元中700万元是向投资公司借的，200万元是向一个叫黄某的人借的，另外100万元是李某宇向别人借的。其将还款打入李某宇提供的银行账户，1000万元借款及利息已经全部还清了。因超过了还款期限，其还多支付了10万元的利息。贺某建还证明了借款及还款的转款交易明细过程。（10）证人覃某长的证言，证明2012年8、9月份，在康某民的办公室，康某民、朱某和其都在，康某民讲鹤城区在建金时花园需要钢材，如果手上有资金的话可以去投资做钢材生意，后看见朱某在做钢材生意，其知道他的资金是从唐某叶手上来的。2012年10月份覃某长向康某民借款用于公司注册，康某民通过杨某波、谭某、杨某1的账户向覃某长转款168万元，后其将还款150万元打入了朱某的账户上。2013年康某民曾通过唐某叶将一本账本放在覃某长处，没多久就被唐某叶拿走了。以及康某民曾让覃某长向银行出具证明证明他自己欠邮政银行的200万元贷款是覃某长在使用的事实。并有华融湘江银行账户明细及相关票证予以佐证。（11）证人戚某林的证言，证明2011年戚某林、康某民和朱某一起合伙出资开茶楼，后一起合伙出资做钢材生意，资金由戚某林和康某民出，因为朱某当时没有出钱，大家就提出不管是自筹资金还是向外面借钱投资，只要是投入到合伙做生意中来，都要先提2分的月息，剩下的利润再三人平分。其安排舒某平搞采购、付款监督资金情况，康某民安排唐某叶监督资金使用情况。做钢材生意资金紧张时，朱某向康某民以2分的利息借了一部分资金，后来朱某告诉其是唐某叶给朱某打款100多万元。（12）证人朱某的证言，证明朱某和康某民、戚某林合伙开“聚融”茶楼，后又合伙做钢材生意，康某民就负责筹集资金，朱某和戚某林负责具体业务，康某民当时要唐某叶管理他投资钢材生意资金的账目，唐某叶不肯就找了杨某波来管账。康某民从邮政银行调来的资金由唐某叶打给杨某波，杨某波就去支付钢材款。朱某还证明2011年康某民先后给了其几十本贷款存折，每本5至8万元不等，其按照康某民的安排，通过取现后通过自己账户转给了贺某建，共计有二、三百万元。贺某建还的280万元是打到其的账户上，被用于合伙做钢材生意了。康某民告诉其这些投资的钱是他朋友在邮政银行的贷款，要其先用着，但是要随时准备还款。在2011年年底的时候，康某民要其帮忙夏某秋、荆某、荆某勋、周某2等七、八人名下的抵押贷款。（13）证人李某发、曾某妹、刘某军、廖某发、余某翠、姚某军、李某荣、黄某菊、刘某秀、李某英、李某容、唐某琼、李某红、潘某英、向某军、潘某菊、黄某英、潘某玉、潘某、何某妹、蒋某发、吴某娥、唐某彪、杨某红、杨某怀、潘某英、张某英、艾某军、邱某美、张某英、伍某缔、丁某、宋某秀、张某玉、唐某秀、潘某凡、熊某菊、周某萍、黄某评、蒋某、贺某菊、杨某英、唐某军、蒲某梅、伍某锋、宋某梅、高某、曾某林、向某权、杨某秀、曾某金、潘某冲、危某香、龚某霞、胡某忠、王某菊、王某梅、王某葵、杨某明、龙某香、高某军、黄某、钦某全、杨某美等人的证言，均分别证明分别通过刘某前、李某富、覃某明、杨某冬等人的组织，将身份证和户口本复印件等贷款信息资料提供给银行工作人员，银行工作人员给予1000元好处费，本人实际没有向邮政银行贷款的事实。（14）证人李某的证言，证明李某收集曾某友、曾某早等14人及其配偶的身份资料，以自己的房产抵押向邮政银行贷款，后唐某叶给了其70万元贷款，后来才知道每户配偶资料被唐某叶用于贷款给银行领导使用了。（15）证人杨某菊的证言，证明杨某菊曾联系过高某军、黄某1、杨圣某等村民，将这些村民的身份资料提供给邮政银行工作人员的事实。（16）证人何某燕、潘某玉1、潘生某、向九某、向某、曾某美、曾喜某、向绍某、刘某华、曾某友等人的证言，均证明曾将身份资料借给李某办理贷款的事实。（17）证人湛某烽、杨某香、杨某银、杨某英、杨某建、杨某贵、杨某忠、杨来某、夏金某、杨求某、杨某煌、杨某爱、杨司某、丁某元、杨龙某、杨某钦、杨满某、杨某喜、杨某河、杨某来、杨叶某、杨某青、杨某银、杨美某、杨某要、杨某长、杨某玉、杨某福、杨某兴、杨某高、杨某香、杨某君、杨某钧、杨某录、杨某忠1、梁某苹、杨某爱、杨某益、李某清1、杨某妹2、杨某喜1、杨某妹3、杨某明、杨某望、杨双某等人的证言，均证明2011年下半年经杨某1、杨某2的组织，在中方县接龙乡政府旁边的招待所将身份资料提供给银行工作人员办理过贷款手续，每户获得200元好处费的事实。（18）证人杨某喜2的证言，证明唐某叶带银行工作人员到接龙乡借村民身份资料办理过贷款手续以及杨某喜2给唐某叶证明村民搞产业的文件盖了章的事实。（19）证人杨某章1的证言，证明2011年唐某叶曾带银行工作人员到中方县石宝乡大竹村收集农户身份资料办理贷款的事实，后来听村民讲当时他们得到200元钱的好处。（20）证人杨某华3的证言，证明村民叫他“杨某2”，2011年下半年的一天，杨某1跟其讲，唐某叶工作的邮政银行要收集一些农户的资料，让村里的村民提供一些身份资料给唐某叶。后杨某1和杨某华3组织村民在接龙乡乡政府的对面的一个招待所，将村民的身份资料提供给了唐某叶和他单位的几个人，村民每人得了200元的好处费。（21）证人杨某松2、杨某爱、杨吉某、杨某明1、杨某来1、罗某花、杨某妹3、罗某香、杨贤某、杨秀某、杨某泽、杨某成、杨某妹4、唐某英、杨金某的证言，均证明在唐某叶组织下，在中方县大竹村村部向邮政银行工作人员提供身份资料办理了贷款手续，每人得了200元钱的事实。（22）证人刘某勇的证言，系中国ＸＸＸＸ银行怀化市分行职工，证明2011年12月的时候，唐某叶带领信贷员熊某节、张某捷、宁某萍、易某亚和其一起到桐木去调查一笔客户，并称是上面领导安排的，信贷经理丁某凤也一起去。到了桐木之后，其和熊某节一组带农户去拍照，一共调查了30户。其后来分了13户把资料完整之后全部交给审查岗肖某明审查，再给丁某凤审批，因为这批贷款是上面领导安排的，信贷经理丁某凤亲自参与调查现场，审查审批都是流于形式走下程序。其办理的13笔贷款在2011年12月全部放款。（23）证人肖某明的证言，系中国ＸＸＸＸ银行怀化市分行职工，证明2011年1月至2011年10月份鹤城营业部的信贷审查工作是由丁某凤负责，我协助丁某凤工作，审批工作是戴某锋负责。2011年10月份到2012年2月份，丁某凤负责审批工作，而信贷审查工作就由其和徐某云负责。在康某民集中使用的211笔再就业贷款中，有71笔再就业贷款审查岗是其签的字。当时放款的时候审查贷款基本上是走个流程。（24）证人徐某云的证言，系中国ＸＸＸＸ银行怀化市分行职工，证明2011年9月15日至2011年12月30日其负责茅谷冲网点、怀东网点信贷审查的工作，在康某民集中使用的211笔再就业贷款中，有49笔再就业贷款审查岗是其签的字。3、被告人及同案人的供述与辩解（1）被告人康某民的供述,主要供述以下几个方面的事实：1、其是2010年1月份调到邮政银行怀化市分行鹤城营业部任总经理。在2011年至2012年的时候，共骗取了中国邮政银行怀化市分行1200余万元贷款。其要戴某锋开了一个户名为杨某春的邮政银行账户，用于集中贷款给其使用，并由戴某锋帮其管理，后来戴某锋调走后，其将该账户交给唐某叶，由他管理其集中使用的贷款。唐某叶有一本记录本，记录了帮其管账时的贷款去向。2011年8月其通过分行的行长黄某介绍认识了贺某建，黄某要其给贺某建发放900万元的贷款。后其安排戴某锋以再就业贷款的形式给贺某建办理这笔贷款，并要戴某锋找唐某叶想想办法，戴某锋就把唐某叶叫到其办公室，其要唐某叶到中方县收集农户身份资料办理900万元再就业贷款出来集中使用，没有讲是贺某建集中使用，并建议给每户农户5000元的好处费。后唐某叶就具体去办理这笔再就业贷款去了。给贺某建的900万元是其向黄某菊借了200万元抵押贷款，再就业贷款700万元，由其安排戴某锋、朱某取现转给贺某建。但这700万元再就业贷款是2011年9月到10月批量发放出来的，而给贺某建转款900万是2011年6月转款200万元，9月初转款700万元，所以在给贺某建转款的时候，为了凑齐贺某建的900万元，其和戴某锋挪用或借用了一些客户贷款，先凑齐900万元给贺某建，然后700万元再就业贷款出来后，再归还了之前挪用或借用的客户贷款。到2012年年底，贺某建就将900万元全部还清了，其没有直接还给银行，而是被其挪用了。被告人康某民当庭对贺某建916.1万元还款资金流向表记载的资金流向进行了说明:其中361万元给朱某做钢材生意和混凝土租赁公司，168万元给覃某长用于混凝土租赁公司，60万元用于其云南蛇厂，69万元用于归还农户联保贷款，黄昊拿了18.1万元，还有200万元交给唐某叶保管使用。后来其到处借钱筹集资金才还清了700万元再就业贷款。其借款给贺某建没有好处，但当时想再就业贷款期限有二年，且不要利息，贺某建只借年把时间，他还款后其可以拿这些钱做点生意赚点钱。2、2011年，其和朱某、戚某林合伙一起做钢材生意，成立了聚融投资顾问有限公司，主要是向怀化金时花园销售钢材。因其出的资金都是银行的贷款，其要唐某叶监督其投入的资金。在2012年1月份前后，其要唐某叶办理一批再就业贷款返还以前挪用的农户联保贷款。唐某叶就借用了接龙乡、铁坡乡及桐木镇等地的农户身份资料，一共办理了500多万再就业贷款出来，然后一部分归还了以前的农户联保贷款，还有一部分被其用于做生意，其中有165万元其安排唐某叶打入杨某波账户用于和朱某、戚某林合伙做钢材生意，还有一些事用于平常的开支，这些贷款和还款都是唐某叶具体落实办理的，他对这些开支记了账目。3、2011年左右，翟某和他同学找到其想办再就业贷款，其安排银行工作人员予以了办理，共贷出来30万元，翟某拿走了5万元，其余25万元被其挪用了，没有给翟某他们。（2）被告人戴某锋的供述,供述2011年7、8月的一天，康某民将其叫到他的办公室，对其说他需要六、七百万元钱自己用，要其帮他办理六、七百万再就业贷款出来给他，由他自己负责还款。其找到唐某叶，将康总要办理六、七百万元的再就业贷款的事告诉了唐某叶，并要唐某叶负责安排，贷款由康总自己还。康某民也找到他讲了几次，最后唐某叶同意去收集农户身份资料办理了。具体怎么办理是唐某叶安排信贷员办理的，一共办理了一百多笔共计六、七百万元再就业贷款。唐某叶将2011年9月份放的所有再就业贷款存折全部集中交给戴某锋，戴某锋再交给康某民的。贷款下来后，其就从中集中了六、七百万元再就业贷款，将贷款存折交给唐某叶，安排他将贷款存折的钱全部取现集中到杨某春的邮政银行账户里面，其就将杨某春的邮政银行存折给了康某民，而存折唐某叶没有给其。杨某春的账户是康某民在实际使用，这个存折账户专门用于康某民集中使用贷款资金流转，平常都是康某民保管。如果他要使用这个账户里面的资金，他会将存折交给其去取款，其就将存折交给唐某叶具体去办理。这批贷款审查是丁某凤审批的，当时还有个肖某明协助丁某凤审查，肖某明没有审查签字的权利，都是协助审查后交丁某凤签字的，在审查过程中，康某民要其给丁某凤打下招呼，于是其跟丁某凤讲过，这批贷款是康某民集中使用的，要她审查时通过，另外康某民自己也跟丁某凤打了招呼，这个情况丁某凤自己跟其讲的，这批贷款审批是其一个人审批的。（3）被告人唐某叶的供述，供述其系中国邮政银行鹤城营业部的信贷员。2011年6、7月份的时候戴某锋多次要其联系农户，收集农户身份信息办理8、9百万元再就业贷款出来，同意给农户每人200元钱的工钱，并称贷款贷出来之后是银行领导用。其分别联系了中方县石宝乡大竹村、接龙乡长建村的村干部。根据戴某锋的安排，其和丁某凤、宁某萍先后到接龙乡长建村、石宝乡大竹村收集农户身份信息、签名，其和宁某萍负责拍照，丁某凤负责收集资料和登记、统计，其按每个农户200元的标准把钱给了村干部。回来后就按照贷款的程序虚构贷款理由并伪造了贷款合同，再交给丁某凤审查，戴某锋审批。这批贷款一共发放了有600万元左右，加上中方县中方镇岩头园的再就业贷款，共是700万元。其经手办理了48笔贷款共计268万元贷款。在2011年11月20日前，康某民集中使用的贷款是戴某锋负责办理及管理贷款去向和还款的，戴某锋调到市分行之后，康某民要其为他管理账务和清理偿还一些到期贷款的利息、本金，并给了其一本杨某春的存折，存折里面有200万元钱。这些贷款都是康某民原来集中使用的农户联保贷款和再就业贷款。从2011年11月20日起其就开始帮助康某民管理他的资金。在第一批贷款发放出来后的一天，康某民讲他资金周转不过来了，前面有些贷款到期要还了。康某民要其为他办理五、六百万再就业贷款出来使用，并要其到桐木镇去收集点农户身份资料，给每个农户1000元一户。其联系了中方县桐木村村支书刘某前和桐坪村村长覃远明，讲康某民要借他们村的农户身份资料贷点款，要他们帮忙找一下农户，后来刘某前还专门到康某民办公室跟康某民谈过这件事。根据康某民的安排，其和丁某凤、刘某勇、张某捷、易某亚、熊某节、宁某萍先后到了中方县桐木村、桐坪村找农户签字和照相，其给了刘某前11万元，给覃某明3万元。这批再就业贷款共办理了87户，一共是584万元。根据康某民的安排，除了易某亚办理的140万元只交给其71万元之外，其他信贷员办理的贷款全部集中交给了其，共有515万元。其没有与朱某、康某民一起做钢材生意，但其知道他们一起做钢材生意。在2012年1月份左右的时候，康某民要其给朱某付钢材款。其没有同意，就应康某民的要求其找到朋友杨某波，要他为康某民、朱某合伙做钢材生意付钢材款。其帮康某民共支付了715万元，其中200万元是帮康某民管账时康交给其一本户名是杨某春的存折，其中给中方县泸阳镇康某民跟其他人经营的蛇厂支付了20万元，还有给康某民跟朱某合伙经营的聚融茶楼支付了70万元，替康某民支付桐木收取农户贷款资料的好处费14万元，又替康某民支付周某云的欠款30万元，剩下的替康某民还了他以前在银行贷的有息贷款的利息和本金。还有515万元是中方县桐木镇农户的再就业贷款，其按照康某民的安排，将贷款中的160多万元转到杨某波的账户上用于康某民个人的钢材投资，40万元转给向某成用于康某民在云南蛇场的投资，20万支付给宋某峰用于康某民在泸阳蛇厂的投资，100万元转给周某云用于返还康某民的个人借款，其余均用来返还康某民以前挪用的农户联保贷款。其将康某民使用贷款的情况记录在笔记本上。被告人唐某叶对提取的记账本记录的情况进行了说明。被告人唐某叶还供述其知道康某民集中使用的贷款有三批，一批是2011年1月集中办理的119户595万元的农户联保贷款；一批是2011年9、10月份集中办理的700万元再就业贷款，一批是584万元再就业贷款。（4）被告人丁某凤的供述，供述2011年9月的时候，其在怀化ＸＸＸＸ银行鹤城营业部担任审查岗工作，到了2011年10月份的时候，戴某锋离开鹤城营业部，其就接任了审批岗。2011年至2012年期间所有集中使用的再就业和农户联保贷款都是由其审批通过的。康某民安排再就业贷款由唐某叶受理，大概是2011年9、10月份的样子，唐某叶喊其和宁某萍一起去石宝乡、接龙乡办理再就业贷款，大家到了村里后，农户就自己拿着相关资料过来办理贷款手续，他们就让农户在空白贷款资料需要签字的地方签名，然后找个附近的田里和山上拍照，然后回到行里由信贷员完善资料之后，由审查岗的肖某明、徐某云审查后再交由其审批后放款。（5）同案人宁某萍的供述，供述2011年8月份的一天，唐某叶和丁某凤一起找到她要她和他们一起到中方县接龙乡、石宝乡等地去再就业的农户调查，说是领导安排的任务。到了后大家就给农户拍照，要农户在空白贷款合同、借据上签字，资料合拢后交给了唐某叶。回来后唐某叶就给其和熊某节分了一部分贷款资料，其做了29户145万元的再就业贷款，贷款户的存折都是唐某叶和丁某凤拿着，钱的去向其不清楚，反正不是在农户手里。2011年12月的一天，唐某叶和丁某凤也像第一次一样就喊其与刘某勇、易某亚、张某捷、熊某节一起到中方桐木镇去调查，也说是领导安排的任务。到了后大家给农户拍照，要他们在空白的合同、借据上签字。回来以后，唐某叶、丁某凤把所有资料分给了信贷员，其做了19户152万元的再就业贷款，放了款后存折也是唐某叶拿着。（6）同案人熊某节的供述，供述2011年8月份的一天，唐某叶、丁某凤、宁某萍从中方接龙乡和石宝乡调查回来，唐某叶就分给其40户农户贷款资料，要其做资料贷款。9月初这40户再就业贷款216万元都放款了，放款后存折全部给了戴某锋。2011年11月份的一天，唐某叶、丁某凤打电话叫其与张某捷、易某亚、宁某萍、刘某勇一起到中方桐木镇去搞调查，到了中方县桐木镇之后，唐某叶联系了一些农户在村里面签，其当时和刘某勇、丁某凤一组，调查走过场，就是收资料、拍照、签字，具体情况没有问。回来之后，唐某叶给了其20户的贷款资料，要其做资料办理再就业贷款，后来20户再就业贷款放款127万元，存折下来全部给了唐某叶。2011年12月的一天，其和张某捷一起去中方蛇场调查，各办理了三户共六户再就业贷款30万元，贷款下来后，康某民说翟某他们是他的亲戚，要把存折给他，所以就把存折给了康某民，后听翟某讲只有他一户得了5万元贷款，其他5户都没有得到贷款。（7）同案人张某捷的供述，供述2011年11月的一天，鹤城营业部的信贷审批岗主管丁某凤喊其开车送唐某叶、宁某萍、易某亚、熊某节、刘某勇还有丁某凤一起到中方县桐木镇去搞贷款调查，回来以后过了一段时间，唐某叶分两次一共拿了14笔91万元的再就业贷款要其帮忙做资料，丁某凤她们还把一个原来叫王秋梅的工号给了其。其将资料完善后就给了审查岗肖某明，肖某明签完字后就给了审批岗丁某凤，丁某凤批了以后就把款放了。贷款存折是其代客户开办的，款放下来之后，唐某叶问其要走了这91万元贷款的存折。2011年12月，熊某节对其说蛇场有几个人申请再就业贷款，二人一起到中方蛇场去实际调查了，都是真实的贷款，共6笔贷款，其和熊某节每人都放了三笔贷款。款放下来，存折被康某民拿走了，后来才知道除了翟某得了5万元贷款外，其他5户25万元贷款都被康某民拿走了，没有给贷款户。（8）同案人易某亚的供述，供述大概是2011年下半年的一天，丁某凤要其一起去中方县桐木镇就一批再就业贷款进行调查，其跟随丁某凤、唐某叶、张某捷、宁某萍、刘某勇、熊某节一起到了中方县桐木镇，村支书刘某前准备好了村民的身份资料，并联系了一些农户来办理贷款资料，后来又在桐坪村书记覃某明的带领下到了桐坪村调查。在调查时是唐某叶和丁某凤负责村民签字，其与其他的信贷员负责调查，给村民照相合影等工作。回来之后，唐某叶分给其21户共计140万元的贷款资料，然后其就把资料补填完，并且编写调查报告，然后审查审批放款。存折是唐某叶他们开的户，贷款下来的时候唐某叶就直接拿了，其没有取过贷款存折里面的钱。（9）同案人刘某前的供述，供述2011年10月份的一天，康某民对其讲银行放款额度不够，需要用他们村民的户口和身份证复印件到省ＸＸＸＸ银行争取额度，给提供资料的村民每人1000元钱，其将情况告诉了村民。过了两天，唐某叶带了四个信贷员来到桐木村，信贷员负责收集户口和身份证，并要农户在一些其他资料上签字，拍照片，共收集了70多个农户的身份资料。唐某叶一共给其11万元钱，其中给农户7万多元，剩下的村长洪某义得了1万元的工资，其得到了24000元的工资，其他的都用于开销了。案发后，其将24000元退还给了邮政银行。（10）同案人覃某明的供述，供述2011年，唐某叶要其找几户农户提供个人资料，后康某民也要其找一些农户来做一些贷款，目的是增加他们邮政银行的贷款额度。其给村长打电话联系村民。不久唐某叶就带着信贷员到村里来收集农户资料，共收集了17人的个人资料，唐某叶给了他3万元，其按提供资料的每个村民1000元的标准共付了17000元给村民，其余的钱除去开支被其和村长分了。案发后，3万元钱都退回给了邮政银行。4、鉴定意见怀化市泰信司法鉴定所司法会计鉴定意见书：证明经鉴定，康某民在ＸＸ银行怀化市分行鹤城营业部任职总经理期间，安排他人借用农户身份信息资料，通过伪造贷款合同办理的再就业小额担保贷款204笔，贷款总金额1213万元，从营业部信贷员处取得他人的再就业小额担保贷款5笔总计金额25万元。康某民违规使用的再就业小额担保贷款合计209笔，贷款总金额1238万元；未结清的再就业小额担保贷款5笔，总计贷款结余金额356780.73元。5、视听资料同步录音录像资料光盘27张，证明侦查机关在对被告人、同案人及证人讯问、询问时，没有刑讯逼供等违法取证行为本院认为：被告人康某民、唐某叶身为国家工作人员，利用职务上的便利，挪用公款归个人使用和进行营利活动，超过三个月未归还，情节严重，二被告人的行为已构成挪用公款罪。被告人戴某锋、唐某叶、丁某凤身为金额机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，三被告人的行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人康某民犯挪用公款罪，指控被告人丁某凤犯违法发放贷款罪的罪名成立。公诉机关指控被告人戴某锋、唐某叶犯挪用公款罪及被告人唐某叶辩称其行为不构成挪用公款罪、被告人唐某叶的辩护人辩护提出被告人唐某叶的行为应构成违法发放贷款罪，经审查认为：在公诉机关指控的第一起犯罪中，二被告人虽明知贷款系被集中使用，通过收集农户身份资料，虚构贷款合同及贷款用途，违法发放贷款，但本案现有证据不能证明二被告人主观上具有参与挪用公款的故意，二被告人在该起犯罪行为应构成违法发放贷款罪。在公诉机关指控的第二起犯罪中，被告人唐某叶明知贷款系用于被告人康某民个人使用，在康某民的授意下通过虚假贷款的方式将公款提供给被告人康某民使用，并为康某民管理使用该款项，其行为应构成挪用公款罪。对公诉机关的上述指控，本院予以纠正，对辩护人的上述辩护意见，本院予以部分支持。被告人唐某叶的辩护人辩护提出起诉指控的第二起584万元贷款发放后有70万元是由易某亚保管，经审查认为：被告人康某民对该起事实认定挪用公款584万元的事实没有异议，同案人易某亚供述其经手办理的140万元贷款唐某叶直接拿了，其没有取过贷款存折里面的钱，且被告人唐某叶参与该起584万元虚假贷款的办理，被告人唐某叶作为该起挪用公款犯罪的共犯应对挪用的全部金额承担责任，对辩护人的上述辩护意见本院不予采纳。被告人唐某叶犯有数罪，应实行数罪并罚。在挪用公款共同犯罪中，被告人康某民起主要作用，系主犯。被告人唐某叶起次要作用，系从犯，依法可以从轻或者减轻处罚。在违法发放贷款共同犯罪中，被告人戴某锋、唐某叶起主要作用，系主犯，但被告人唐某叶所起作用相对较小，可酌情从轻处罚。被告人丁某凤起次要作用，系从犯，依法应当从轻或者减轻处罚。被告人戴某锋在判决宣告以后，刑罚执行完毕以前，还有漏罪没有判决，依法应并罚。被告人康某民、唐某叶、丁某凤自动投案，归案后如实供述自己的罪行，系自首，依法可以从轻或者减轻处罚。被告人戴某锋能如实供述自己的罪行，自愿认罪，依法可以从轻处罚。鉴于本案被挪用公款在起诉前已全部退还被害单位，可酌情从轻处罚。对于被告人唐某叶、丁某凤的辩护人辩护提出对被告人唐某叶免予刑事处罚或判处缓刑，被告人丁某凤免予刑事处罚的辩护意见，经查与本案中二被告人在犯罪中所起的地位、作用不符，本院不予采纳。鉴于被告人认罪、悔罪表现，结合社区矫正机构所作社区矫正调查评估意见，对被告人丁某凤可以适用缓刑。综上所述，本案事实清楚，证据确实、充分，本院依照《中华人民共和国刑法》第三百八十四条第一款、第一百八十六条第一款、第二十五条第一款、第二十六条第一、四款、第二十七条、第五十二条、第五十三条、第六十七条第一、三款、第六十九条、第七十条、第七十二条、第七十三条第二、三款、第七十六条之规定，判决如下一、被告人康某民犯挪用公款罪，判处有期徒刑七年；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。刑期起止时间以执行通知书为准。）二、被告人戴某锋犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元，与前罪判处有期徒刑十一年，剥夺政治权利二年并罚，决定执行有期徒刑十二年六个月，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币五万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即自2014年7月1日起至2026年12月31日止。罚金限判决生效后30日内缴纳。）三、被告人唐某叶犯挪用公款罪，判处有期徒刑二年；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币四万元；决定执行有期徒刑三年，并处罚金人民币四万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。刑期起止时间以执行通知书为准。罚金限判决生效后30日内缴纳。）四、被告人丁某凤犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币三万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。自裁判文书生效之日起十日内，被告人持刑事判决书到居住地社区矫正部门报到，接受社区矫正。罚金限判决生效后30日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向湖南省怀化市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本六份审判长舒勇人民陪审员王志双人民陪审员陈方长二〇一八年三月十四日代理书记员尹倩
经审理查明：1、2011年5、6月份，房地产商贺某建经黄某、李某宇介绍向时任中国ＸＸＸＸ银行怀化市分行鹤城营业部总经理的被告人康某民提出借款900万元用于湖南省靖州的房地产开发。被告人康某民为谋取个人利益，便指使时任该行副总经理的被告人戴某锋借用农户身份资料，办理700万元再就业小额担保贷款集中使用借给贺某建。后被告人戴某锋指使被告人唐某叶、丁某凤和信贷员宁某萍一起到中方县接龙乡、石宝乡、蒿吉萍乡、中方镇等地以200元一户收购农户身份资料，对提供身份资料的农户进行虚假的贷款调查，要求农户在空白的贷款资料中签字，之后被告人唐某叶伙同宁某萍、熊某节提出虚假贷款申请，虚构贷款合同及贷款用途，再通过被告人丁某凤的审查，被告人戴某锋的审批后，在2011年9月至同年10月份期间，共违法发放117笔金额共计629万元再就业小额担保贷款。其中，被告人唐某叶经手办理虚假贷款48笔金额共计268万元。被告人康某民安排被告人戴某锋通过集中上述部分再就业小额担保贷款及拆借其他农户联保贷款、黄某菊抵押贷款的方式筹集了资金900万元，由被告人戴某锋及朱某通过杨某春、朱某、龙某平、彭某、荆某勋等人的账户，于2011年6月、9月分多次转账至贺某建指定的账户上。再就业小额担保贷款全部发放后，归还了之前拆借的其他客户贷款。2012年3月27日至同年10月22日，贺某建先后将700万元借款和10余万元滞纳金分多次转入朱某、杨某1等人的账户上，李某宇将200万元借款转入杨某春账户，归还了上述贷款。被告人康某民收到贺某建还款后，除归还了69万元农户联保贷款外，其余资金被其个人使用。以上贷款直至2016年12月才全部还清。2、2011年10月份，被告人康某民为获取国家免息的贷款用于个人作生意及返还以前挪用的农户联保贷款，指使被告人唐某叶收购农户身份资料，再办理一批虚假的再就业小额担保贷款。为此，被告人康某民、唐某叶找到中方县桐木镇桐木村刘某前、桐坪村村书记覃某明，并表明以1000元一人收购农户身份资料办理再就业小额担保贷款集中使用，并协商给予刘某前、覃某明每收到一户农户资料给予3000元的好处费。谈妥后，刘某前、覃某明将该消息告知了村民，在取得了村民同意后，被告人唐某叶、丁某凤又安排信贷员熊某节、张某捷、宁某萍、易某亚（均已不起诉）等人到中方县桐木镇进行虚假的贷款调查，并指示农户在空白的贷款资料上签字。在桐木镇进行虚假的贷款调查时，唐某叶付给刘某前11万元，覃某明3万元，用于给村民和村干部的好处费，之后熊某节、张某捷、宁某萍、易某亚、刘某勇按照被告人唐某叶的安排，完善贷款资料，提请虚假贷款，经审查岗审查后，再交由被告人丁某凤审批，并于2011年12月至2012年1月期间共违法发放87笔金额共计584万元再就业小额担保贷款。上述贷款发放后存折先集中在被告人唐某叶手中，再由被告人康某民安排被告人唐某叶将贷款中的165万元转到杨某波的账户上用于被告人康某民个人的钢材投资，40万元转给向某成用于被告人康某民在云南蛇场的投资，100万元转给周某云用于返还被告人康某民的个人借款，其余均用来返还被告人康某民以前挪用的农户联保贷款的本金及利息。以上贷款直至2017年1月才全部还清。3、2011年9月份，翟某、钟某、黄某幸、杨某、周某1、杨某华向中国ＸＸＸＸ银行怀化市分行鹤城营业部提出再就业小额担保贷款申请后，同年11月经张某捷、易某亚进行调查并经贷款程序审查审批后，2012年1月，该六笔贷款金额共计30万元全部正常发放。发放后除翟某的5万元贷款由翟某领取用于其创业外，其余五人的25万元贷款全部被被告人康某民用于返还以前其挪用的农户联保贷款的利息。案发后，以上贷款也已全部还清。案发后，被告人康某民、唐某叶、丁某凤主动到公安机关投案。以上，被告人康某民个人挪用再就业小额担保贷款共计1238万元；被告人戴某锋参与违法发放再就业小额担保贷款共计629万元；被告人唐某叶参与挪用再就业小额担保贷款共计584万元，参与违法发放再就业小额担保贷款共计629万元；被告人丁某凤参与违法发放再就业小额担保贷款共计1213万元。另查明，在本院审理期间，经本院委托被告人丁某凤住所地司法行政机关对被告人是否适用社区矫正依法进行了调查评估，被告人住所地司法行政机关建议本院对被告人丁某凤适用社区矫正。
本院认为：被告人康某民、唐某叶身为国家工作人员，利用职务上的便利，挪用公款归个人使用和进行营利活动，超过三个月未归还，情节严重，二被告人的行为已构成挪用公款罪。被告人戴某锋、唐某叶、丁某凤身为金额机构工作人员，违反国家规定发放贷款，数额巨大，三被告人的行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人康某民犯挪用公款罪，指控被告人丁某凤犯违法发放贷款罪的罪名成立。公诉机关指控被告人戴某锋、唐某叶犯挪用公款罪及被告人唐某叶辩称其行为不构成挪用公款罪、被告人唐某叶的辩护人辩护提出被告人唐某叶的行为应构成违法发放贷款罪，经审查认为：在公诉机关指控的第一起犯罪中，二被告人虽明知贷款系被集中使用，通过收集农户身份资料，虚构贷款合同及贷款用途，违法发放贷款，但本案现有证据不能证明二被告人主观上具有参与挪用公款的故意，二被告人在该起犯罪行为应构成违法发放贷款罪。在公诉机关指控的第二起犯罪中，被告人唐某叶明知贷款系用于被告人康某民个人使用，在康某民的授意下通过虚假贷款的方式将公款提供给被告人康某民使用，并为康某民管理使用该款项，其行为应构成挪用公款罪。对公诉机关的上述指控，本院予以纠正，对辩护人的上述辩护意见，本院予以部分支持。被告人唐某叶的辩护人辩护提出起诉指控的第二起584万元贷款发放后有70万元是由易某亚保管，经审查认为：被告人康某民对该起事实认定挪用公款584万元的事实没有异议，同案人易某亚供述其经手办理的140万元贷款唐某叶直接拿了，其没有取过贷款存折里面的钱，且被告人唐某叶参与该起584万元虚假贷款的办理，被告人唐某叶作为该起挪用公款犯罪的共犯应对挪用的全部金额承担责任，对辩护人的上述辩护意见本院不予采纳。被告人唐某叶犯有数罪，应实行数罪并罚。在挪用公款共同犯罪中，被告人康某民起主要作用，系主犯。被告人唐某叶起次要作用，系从犯，依法可以从轻或者减轻处罚。在违法发放贷款共同犯罪中，被告人戴某锋、唐某叶起主要作用，系主犯，但被告人唐某叶所起作用相对较小，可酌情从轻处罚。被告人丁某凤起次要作用，系从犯，依法应当从轻或者减轻处罚。对于被告人唐某叶、丁某凤的辩护人辩护提出对被告人唐某叶免予刑事处罚或判处缓刑，被告人丁某凤免予刑事处罚的辩护意见，经查与本案中二被告人在犯罪中所起的地位、作用不符，本院不予采纳。鉴于被告人认罪、悔罪表现，结合社区矫正机构所作社区矫正调查评估意见，对被告人丁某凤可以适用缓刑。
一、被告人康某民犯挪用公款罪，判处有期徒刑七年；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。刑期起止时间以执行通知书为准。）二、被告人戴某锋犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，并处罚金人民币五万元，与前罪判处有期徒刑十一年，剥夺政治权利二年并罚，决定执行有期徒刑十二年六个月，剥夺政治权利二年，并处罚金人民币五万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。即自2014年7月1日起至2026年12月31日止。罚金限判决生效后30日内缴纳。）三、被告人唐某叶犯挪用公款罪，判处有期徒刑二年；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币四万元；决定执行有期徒刑三年，并处罚金人民币四万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日，折抵刑期一日。刑期起止时间以执行通知书为准。罚金限判决生效后30日内缴纳。）四、被告人丁某凤犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑一年六个月，缓刑二年，并处罚金人民币三万元。（缓刑考验期限从判决确定之日起计算。自裁判文书生效之日起十日内，被告人持刑事判决书到居住地社区矫正部门报到，接受社区矫正。罚金限判决生效后30日内缴纳。
违法发放贷款罪,挪用公款罪