刘某信用卡诈骗、盗窃、妨害信用卡管理一审刑事判决书广东省深圳市福田区人民法院刑事判决书（2018）粤0304刑初1468号：深圳市福田区人民检察院以深福检刑诉［2018］1919号起诉书指控被告人刘某犯信用卡诈骗罪、盗窃罪、妨害信用卡管理罪，于2018年10月18日向本院提起公诉。本院依法适用普通程序，组成合议庭，于2018年11月12日、2018年12月24日公开开庭审理了本案。深圳市福田区人民检察院指派检察员李然出庭支持公诉。被告人刘某及其辩护人李艳艳（由深圳市福田区法律援助处指派）到庭参加诉讼。经补充侦查，现已审理终结深圳市福田区人民检察院指控称：一、2018年2月13日，被告人刘某在一个微信群中发布代办银行贷款、信用卡的虚假广告，意图骗取他人钱财。当日中午，被害人赵某在微信群中看到被告人刘某发布的信息后，加了被告人刘某的微信号，委托刘某帮忙办理信用卡。在被告人刘某承诺能帮被害人赵某办理两张汇丰银行的高额信用卡后，双方约定在深圳市福田区车公庙的肯德基餐厅见面。当晚20时许，双方在上述地点见面后，被告人刘某以需要使用被害人赵某的银行卡做流水为由，骗取了赵某的居民身份证、手机电话卡、三张银行信用卡（平安银行、建设银行、中信银行）及一张建设银行储蓄卡。当晚，被告人刘某在一烟酒店内利用被害人赵某的电话卡使用赵某的手机支付宝“花呗”透支套现消费了人民币约5900元，并使用赵某的三张银行信用卡共消费人民币1500.94元。后被告人刘某又冒用赵某的身份补办了一张建设银行信用卡及一张工商银行信用卡，并于2018年2月23日冒用补办的赵某的建设银行信用卡在银行柜员机上取现人民币5100元。二、2017年5月10日8时许，被害人宋某甲在一个ＱＱ群内看到被告人刘某发布的办理贷款业务的虚假信息后，联系被告人刘某帮忙办理贷款，双方约定在深圳市福田区车公庙的肯德基餐厅见面。当日19时许，双方见面后，被告人刘某以帮被害人宋某甲办理贷款为由，骗取了宋某甲的居民身份证、手机电话卡、京东账号登陆密码、建设银行卡及密码。当日20时许，被告人刘某使用被害人宋某甲的京东账号“白条”透支消费了人民币1020.8元。2017年5月11日，被告人刘某冒用被害人宋某甲的身份申请办理了一张建设银行信用卡（后该卡被被害人宋某甲截取）。2017年5月14日，被告人刘某使用被害人宋某甲的支付宝账号共消费了人民币1919元。2017年5月11日至5月29日，被告人刘某使用被害人宋某甲的闪银ＡＰＰ共贷款四笔非法获取人民币共4800元（截至2018年5月9日，本息合计共需还款11685元）。2017年5月20日，被告人刘某使用被害人宋某甲的支付宝消费了该支付宝账户关联的宋某甲交通银行信用卡内的人民币947.8元。此外，被告人刘某还盗用了被害人宋某甲微信账户人民币1400余元。三、2017年1月24日至2月17日期间，被告人刘某在其舅舅被害人史某甲位于深圳市宝安区创业一村的家中停留之际，在被害人史某甲不知情的情况下，使用被害人史某甲的手机消费套现史某甲的建设银行信用卡共计人民币49596元。2017年1月21日至1月26日期间，被告人刘某以看病为由骗取被害人史某甲的社保卡后，盗刷史某甲社保卡共计人民币5823.77元。2018年3月22日，深圳市公安局福田分局民警在深圳市福田区下沙村创意网咖将被告人刘某抓获。随后，民警在被告人刘某的身上及住处查获被告人刘某本人身份证一张、刘某银行卡四张、被害人赵某居民身份证一张、赵某建设银行信用卡一张、赵某平安银行信用卡一张、被害人史某甲社保卡一张、他人的居民身份证五张、他人的银行卡共十二张及手机等其他物品若干。经补充侦查，第二次开庭时，公诉机关认为鉴于本案出现新的证据，证明被告人刘某非法持有他人信用卡的数量没有达到刑法的追诉标准，据此对指控被告人刘某非法持有他人信用卡的犯罪行为予以更正。公诉机关当庭提交了物证、书证、被害人陈述、被告人的供述和辩解、勘验笔录、视听资料等证据，并据此认为被告人刘某的行为已构成信用卡诈骗罪、盗窃罪、妨害信用卡管理罪，应依法追究其刑事责任，提请本院依法判处。被告人刘某当庭辩称：一、对公诉机关指控关于对被害人赵某实施的相关犯罪行为无异议；二、关于对被害人宋某甲实施的犯罪行为，其中骗取京东账号及登录密码、使用京东账号“白条”透支消费、冒用身份办理建设银行信用卡、使用支付宝账号消费、使用闪银ＡＰＰ贷款、通过支付宝消费交通银行信用卡账户内资金的行为，其均不予认可，其没有实施过上述行为，本案的证据均只有消费记录，无法证明这些消费与其有关系。其与被害人宋某甲见面后，是按照公司规定程序取得了相关证件用以帮被害人宋某甲办理信用卡，后来信用卡办下来之后对方拒不支付手续费，其出于报复心理才盗用了对方的微信账户余额1400余元，除此之外其没有非法获取过对方其他的财物；三、关于对被害人史某甲实施的犯罪行为，建设银行信用卡49596元中，有25000-30000元是被害人史某甲自愿通过刷ＰＯＳ机借给其的，有被害人史某甲亲笔签字的刷卡单为证，余下的钱才是其盗刷的。被害人史某甲的社保卡，是因为其生病了，其舅妈亲自拿给其去看病用的，其确实有用于看病买药，但也有部分是盗刷的，具体金额其记不清楚了。其辩护人提出如下辩护意见：一、对公诉机关指控的罪名无异议，但对犯罪事实持以下意见：1.在仅有被害人宋某甲的陈述以及消费、贷款记录的情况下，公诉机关指控被告人刘某使用被害人宋某甲的支付宝、京东“白条”消费以及通过闪银ＡＰＰ申请贷款证据不足，仅仅是一种假设和有罪推定，不足以认定被告人刘某存在该种行为；2.被害人史某甲陈述称被告人刘某使用信用卡的时间为2017年1月29日至2月1日，与信用卡交易流水记录显示消费时间为2017年1月24日至1月31日无法一一对应，无法证明被告人刘某的盗刷金额。此外，被告人刘某虽承认其盗刷了信用卡内几笔钱，但信用卡在后期由被害人史某甲控制，被害人史某甲是否有继续消费不明，故被告人刘某盗刷的具体金额不能确定；3.被害人史某甲陈述称其将社保卡交付给被告人刘某的时间为2017年2月23日以后，而社保卡收费单据显示的交易日期是2017年1月22日至1月26日，此种情况下不足以认定社保卡5823.77元的消费全为被告人刘某所为；4.扣押在案的16张银行卡仅有两张非被告人刘某所有，其中有一张还是被告人刘某的女友毛某静允许被告人刘某使用，故不存在被告人刘某非法持有他人信用卡的情形；二、被告人刘某与被害人史某甲是亲属关系，且被告人刘某已经取得被害人史某甲的谅解，双方之间的纠纷可以通过民事途径解决；三、被告人刘某已经深刻认识到自身的错误，且其本身主观恶性不大，原先通过帮人办理贷款收取一定的手续费，但是因为操作不当以及一时的鬼迷心窍做出了违法犯罪的行为；四、被告人刘某出生在离异家庭，父母对其缺乏应有的家庭关爱。综上，请求法院对被告人刘某从轻处罚。经审理查明：一、2018年2月13日，被害人赵某通过微信群看到被告人刘某发布的代办银行贷款、信用卡的广告，便加了被告人刘某的微信号，委托刘某帮忙办理信用卡。在被告人刘某承诺能帮被害人赵某办理两张汇丰银行的高额信用卡后，双方约定在深圳市福田区车公庙的肯德基餐厅见面。当晚20时许，双方在上述地点见面后，被告人刘某以需要使用被害人赵某的银行卡做流水为由，骗取了赵某的居民身份证、手机电话卡、三张银行信用卡（平安银行、建设银行、中信银行）及一张建设银行储蓄卡。当晚，被告人刘某通过被害人赵某的电话卡使用其支付宝“花呗”透支套现消费了人民币约5900元，并使用被害人赵某的三张银行信用卡共消费人民币1500.94元。随后，被告人刘某冒用被害人赵某的身份补办了一张建设银行信用卡，并于2018年2月23日冒用上述信用卡在银行柜员机上取现人民币5100元。二、2017年5月10日8时许，被害人宋某甲通过ＱＱ群看到被告人刘某发布的办理贷款业务的虚假信息后，联系被告人刘某帮忙办理贷款，双方约定在深圳市福田区车公庙的肯德基餐厅见面。当日19时许，双方见面后，被告人刘某以帮被害人宋某甲办理贷款为由，获取了宋某甲的居民身份证、手机电话卡、建设银行卡及密码。随后，被告人刘某盗用了被害人宋某甲微信账户中人民币1400余元。三、2017年1月30日至2月1日期间，被告人刘某在其舅舅即被害人史某甲位于深圳市宝安区创业一村的家中停留之际，在被害人史某甲不知情的情况下，使用被害人史某甲的手机消费套现被害人史某甲的建设银行信用卡共计人民币24500元。2018年3月22日，深圳市公安局福田分局民警在深圳市福田区下沙村创意网咖将被告人刘某抓获。随后，民警在被告人刘某的身上及住处查获被告人刘某本人身份证一张、刘某银行卡十四张、被害人赵某居民身份证一张、赵某建设银行信用卡一张、赵某平安银行信用卡一张、被害人史某甲社保卡一张、他人的居民身份证五张、被告人刘某的女友毛某静的银行卡二张及手机等其他物品若干。2018年11月10日，被害人史某甲出具刑事谅解书，称被告人刘某系其外甥，被告人刘某的母亲已与其就赔偿事宜协商一致，其对被告人刘某表示谅解。以上事实清楚，且有公诉机关提交并经庭审质证、认证的下列证据予以证实：被告人刘某的身份材料、抓获经过、照片说明书、情况说明、涉案银行卡的开户资料及交易记录等书证；涉案银行卡；被害人赵某、宋某甲、史某甲的陈述；被告人刘某的供述与辩解；现场勘验笔录、现场图及照片、辨认笔录；监控视频等。证据确实、充分，足以认定本院认为，被告人刘某无视国家法律，冒用他人信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；同时，被告人刘某无视国家法律，秘密窃取他人财物，数额较大，其行为已构成盗窃罪，应依法予以数罪并罚。公诉机关指控被告人刘某犯有信用卡诈骗罪及盗窃罪罪名成立。关于被告人刘某是否构成妨害信用卡管理罪的问题。首先，经审理查明，从被告人刘某处扣押的银行卡中，除了其用于实施信用卡诈骗的赵某的两张信用卡，其余的十六张银行卡中有两张是其女友毛某静所有，另外十四张均为被告人刘某本人所有。据此，被告人刘某在本案中并未达到非法持有他人信用卡的追诉标准。其次，被告人刘某冒用被害人赵某的身份补办了一张建设银行信用卡后使用该卡取现。在此过程中，被告人刘某冒用他人身份办理信用卡的行为是为了使用该卡取现，其行为同时触犯了妨害信用卡管理罪及信用卡诈骗罪，而两者作为手段行为与结果行为具有牵连关系，应择一重罪即信用卡诈骗罪处罚。最后，关于被告人刘某冒用赵某的身份补办工商银行信用卡、冒用宋某甲的身份补办建设银行信用卡的犯罪事实，本案中缺乏充分证据予以证实，本院依法对此不予确认。综上，公诉机关指控被告人刘某犯有妨害信用卡管理罪证据不足，本院依法不予认定。关于公诉机关指控被告人刘某使用被害人宋某甲的京东账号“白条”透支消费、使用被害人宋某甲的支付宝及交通银行信用卡进行消费、使用被害人宋某甲的闪银ＡＰＰ进行贷款的犯罪事实，被告人刘某对此均予以否认。相关的犯罪事实，除被害人宋某甲的陈述外，仅有相关消费的交易流水予以佐证，但交易流水只能证明消费及贷款的发生，而无法证明交易的发生与被告人刘某有实际关系。综上，根据存疑有利于被告人的原则，本院对上述犯罪事实依法不予确认。关于被告人刘某冒用被害人史某甲建设银行信用卡的犯罪金额的确认。被告人刘某当庭供述，确认从被害人史某甲的建设银行信用卡中取得49596元，但其中大约25000-30000元是被害人史某甲自愿通过刷ＰＯＳ机的方式借给其的，剩下的钱是其后来在被害人史某甲家时私自盗刷的。首先，被害人史某甲称，2017年1月30日至2017年2月1日期间被告人刘某都在其家吃饭，随后其才发现自己的银行卡被盗刷。银行流水交易记录显示，被害人史某甲指出其被盗刷的交易中前两笔交易是发生在2017年1月24日及25日，与被害人史某甲陈述的时间并不吻合。其次，银行流水交易记录显示，被害人史某甲指出其被盗刷的交易中第一笔14996元及第二笔10100元合计25096元，与被告人刘某所供述的25000-30000元基本能够相互印证。本案中，除被害人史某甲的陈述，无其他证据可证明上述两笔交易为被告人刘某盗刷。综上，本院依法采信被告人刘某的辩解，上述两笔交易合计25096元不计入被告人刘某冒用被害人史某甲建设银行信用卡的犯罪金额。关于公诉机关指控被告人刘某盗刷被害人史某甲社保卡的犯罪事实。被害人史某甲数次陈述确认其将社保卡交给被告人刘某的时间系2017年2月3日左右，而交易记录显示2017年1月至7月份期间，涉案社保卡发生交易的时间集中在2017年1月21日至26日间，2017年2月份之后并无消费记录，对此被害人史某甲无法给出合理解释。据此，并无充分证据证明被告人刘某盗刷了被害人史某甲的社保卡，依据存疑有利于被告人的原则，本院对该部分事实不予确认。被告人刘某归案后能如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚。被害人史某甲与被告人刘某系亲属关系，案发后被告人刘某的母亲积极与被害人史某甲协商赔偿事宜，被害人史某甲亦对被告人刘某表示谅解，本院量刑时将酌情从宽处理。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（三）项、第二百六十四条、第六十九条、第六十七条第三款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下一、被告人刘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币二万元；犯盗窃罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币一千元；决定执行有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币二万一千元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年3月22日起至2020年9月21日止；罚金于本判决生效后十五日内缴纳完毕。）二、缴获的帽子、口罩及手机等作案工具依法予以没收，上缴国库；缴获的银行卡中为被告人刘某的依法发还，其余的依法予以销毁。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向深圳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长郑丹洁人民陪审员肖丽英人民陪审员周伟珍二〇一八年十二月三十日书记员林梦莹
经审理查明：一、2018年2月13日，被害人赵某通过微信群看到被告人刘某发布的代办银行贷款、信用卡的广告，便加了被告人刘某的微信号，委托刘某帮忙办理信用卡。在被告人刘某承诺能帮被害人赵某办理两张汇丰银行的高额信用卡后，双方约定在深圳市福田区车公庙的肯德基餐厅见面。当晚20时许，双方在上述地点见面后，被告人刘某以需要使用被害人赵某的银行卡做流水为由，骗取了赵某的居民身份证、手机电话卡、三张银行信用卡（平安银行、建设银行、中信银行）及一张建设银行储蓄卡。当晚，被告人刘某通过被害人赵某的电话卡使用其支付宝“花呗”透支套现消费了人民币约5900元，并使用被害人赵某的三张银行信用卡共消费人民币1500.94元。随后，被告人刘某冒用被害人赵某的身份补办了一张建设银行信用卡，并于2018年2月23日冒用上述信用卡在银行柜员机上取现人民币5100元。二、2017年5月10日8时许，被害人宋某甲通过ＱＱ群看到被告人刘某发布的办理贷款业务的虚假信息后，联系被告人刘某帮忙办理贷款，双方约定在深圳市福田区车公庙的肯德基餐厅见面。当日19时许，双方见面后，被告人刘某以帮被害人宋某甲办理贷款为由，获取了宋某甲的居民身份证、手机电话卡、建设银行卡及密码。随后，被告人刘某盗用了被害人宋某甲微信账户中人民币1400余元。三、2017年1月30日至2月1日期间，被告人刘某在其舅舅即被害人史某甲位于深圳市宝安区创业一村的家中停留之际，在被害人史某甲不知情的情况下，使用被害人史某甲的手机消费套现被害人史某甲的建设银行信用卡共计人民币24500元。2018年3月22日，深圳市公安局福田分局民警在深圳市福田区下沙村创意网咖将被告人刘某抓获。随后，民警在被告人刘某的身上及住处查获被告人刘某本人身份证一张、刘某银行卡十四张、被害人赵某居民身份证一张、赵某建设银行信用卡一张、赵某平安银行信用卡一张、被害人史某甲社保卡一张、他人的居民身份证五张、被告人刘某的女友毛某静的银行卡二张及手机等其他物品若干。2018年11月10日，被害人史某甲出具刑事谅解书，称被告人刘某系其外甥，被告人刘某的母亲已与其就赔偿事宜协商一致，其对被告人刘某表示谅解。
本院认为，被告人刘某无视国家法律，冒用他人信用卡，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪；同时，被告人刘某无视国家法律，秘密窃取他人财物，数额较大，其行为已构成盗窃罪，应依法予以数罪并罚。公诉机关指控被告人刘某犯有信用卡诈骗罪及盗窃罪罪名成立。关于被告人刘某是否构成妨害信用卡管理罪的问题。首先，经审理查明，从被告人刘某处扣押的银行卡中，除了其用于实施信用卡诈骗的赵某的两张信用卡，其余的十六张银行卡中有两张是其女友毛某静所有，另外十四张均为被告人刘某本人所有。据此，被告人刘某在本案中并未达到非法持有他人信用卡的追诉标准。其次，被告人刘某冒用被害人赵某的身份补办了一张建设银行信用卡后使用该卡取现。在此过程中，被告人刘某冒用他人身份办理信用卡的行为是为了使用该卡取现，其行为同时触犯了妨害信用卡管理罪及信用卡诈骗罪，而两者作为手段行为与结果行为具有牵连关系，应择一重罪即信用卡诈骗罪处罚。最后，关于被告人刘某冒用赵某的身份补办工商银行信用卡、冒用宋某甲的身份补办建设银行信用卡的犯罪事实，本案中缺乏充分证据予以证实，本院依法对此不予确认。综上，公诉机关指控被告人刘某犯有妨害信用卡管理罪证据不足，本院依法不予认定。关于公诉机关指控被告人刘某使用被害人宋某甲的京东账号“白条”透支消费、使用被害人宋某甲的支付宝及交通银行信用卡进行消费、使用被害人宋某甲的闪银ＡＰＰ进行贷款的犯罪事实，被告人刘某对此均予以否认。相关的犯罪事实，除被害人宋某甲的陈述外，仅有相关消费的交易流水予以佐证，但交易流水只能证明消费及贷款的发生，而无法证明交易的发生与被告人刘某有实际关系。综上，根据存疑有利于被告人的原则，本院对上述犯罪事实依法不予确认。关于被告人刘某冒用被害人史某甲建设银行信用卡的犯罪金额的确认。被告人刘某当庭供述，确认从被害人史某甲的建设银行信用卡中取得49596元，但其中大约25000-30000元是被害人史某甲自愿通过刷ＰＯＳ机的方式借给其的，剩下的钱是其后来在被害人史某甲家时私自盗刷的。首先，被害人史某甲称，2017年1月30日至2017年2月1日期间被告人刘某都在其家吃饭，随后其才发现自己的银行卡被盗刷。银行流水交易记录显示，被害人史某甲指出其被盗刷的交易中前两笔交易是发生在2017年1月24日及25日，与被害人史某甲陈述的时间并不吻合。其次，银行流水交易记录显示，被害人史某甲指出其被盗刷的交易中第一笔14996元及第二笔10100元合计25096元，与被告人刘某所供述的25000-30000元基本能够相互印证。本案中，除被害人史某甲的陈述，无其他证据可证明上述两笔交易为被告人刘某盗刷。综上，本院依法采信被告人刘某的辩解，上述两笔交易合计25096元不计入被告人刘某冒用被害人史某甲建设银行信用卡的犯罪金额。关于公诉机关指控被告人刘某盗刷被害人史某甲社保卡的犯罪事实。被害人史某甲数次陈述确认其将社保卡交给被告人刘某的时间系2017年2月3日左右，而交易记录显示2017年1月至7月份期间，涉案社保卡发生交易的时间集中在2017年1月21日至26日间，2017年2月份之后并无消费记录，对此被害人史某甲无法给出合理解释。据此，并无充分证据证明被告人刘某盗刷了被害人史某甲的社保卡，依据存疑有利于被告人的原则，本院对该部分事实不予确认。被告人刘某归案后能如实供述自己的罪行，依法可从轻处罚。被害人史某甲与被告人刘某系亲属关系，案发后被告人刘某的母亲积极与被害人史某甲协商赔偿事宜，被害人史某甲亦对被告人刘某表示谅解，本院量刑时将酌情从宽处理。
一、被告人刘某犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年三个月，并处罚金人民币二万元；犯盗窃罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币一千元；决定执行有期徒刑二年六个月，并处罚金人民币二万一千元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年3月22日起至2020年9月21日止；罚金于本判决生效后十五日内缴纳完毕。）二、缴获的帽子、口罩及手机等作案工具依法予以没收，上缴国库；缴获的银行卡中为被告人刘某的依法发还，其余的依法予以销毁。
信用卡诈骗罪,盗窃罪