马占青信用卡诈骗罪一审刑事判决书青海省西宁市城东区人民法院刑事判决书（2019）青0102刑初41号：西宁市城东区人民检察院以东检公诉刑诉（2018）7号起诉书指控被告人马占青犯信用卡诈骗罪，于2018年1月4日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。并于2018年7月11日做出（2018）青0102刑初2号刑事判决书。以被告人马占青犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑五年，并处罚金人民币五万元。宣判后，被告人马占青不服，上诉于西宁市中级人民法院。西宁市中级人民法院以事实不清，证据不足为由，于2018年12月21日以（2018）青01刑终198号裁定发回重审。本院依法另行组成合议庭，于2019年5月21日公开开庭审理了本案。西宁市城东区人民检察院指派检察员李俊英依法出庭支持公诉，被告人马占青及其辩护人均到庭参加诉讼，现已审理终结公诉机关指控，一、2014年7月18日，被告人马占青向中国农业银行青海省分行七一路支行提交办理信用卡申请，并在2014年8月29日成功申领信用卡（卡号：×××），信用卡额度10万元。被告人马占青于2015年9月29日最后一次透支消费后，不再履行正常还款义务，经发卡行多次电话催收、公告催收后，被告人马占青于2016年4月1日至2016年8月24日累计还款2500元。截止2016年9月21日，被告人马占青信用卡透支本金为97494.57元，利息15451.02元，消费手续费2151.28元，滞纳金5745.28元。二、2013年10月10日，被告人马占青在未经韩某1同意的情况下，使用其身份证在中国农业银行青海省分行七一路支行申领信用卡，并在2013年11月4日成功申领信用卡（卡号：×××）,信用卡额度30万元。之后该卡由被告人马占青实际持有并使用。案发时该卡透支本金为295392.32元。三、2013年11月25日，被告人马占青在未经韩某2同意的情况下，使用其身份证在中国农业银行青海省分行城东支行申领信用卡，并在2014年1月3日成功申领信用卡（卡号：×××），信用卡额度40万元。之后该卡由被告人马占青实际持有并使用。案发时该卡透支本金为398042.63元。综上，被告人马占青恶意透支信用卡，数额达97494.57元，冒用他人信用卡，数额达693434.95元。案发后，被告人马占青亲属向发卡银行还清欠款。2017年4月10日，被告人马占青前往西宁市公安局城东公安分局投案。针对上述事实，公诉机关当庭出示了相关的证据，并认为被告人马占青的行为已构成信用卡诈骗罪。应依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条之规定，提请本院依法惩处。庭审中，被告人马占青辩解，其经妻子韩某2和岳父韩某1同意的情况下，用两人身份证申领信用卡并使用。其没有冒用他人信用卡行为。对恶意透支的三张信用卡本金79万余元，没有异议。其辩护人发表的辩护意见为，对起诉书指控的第一起恶意透支信用卡无异议，指控冒用他人信用卡，事实不清，证据不足。被告人马占青是经其妻子韩某2和其岳父韩某1同意情况下，申领信用卡并使用，不存在冒用信用卡行为，被告人马占青拖欠银行信用卡借款80余万元，确实涉嫌构成信用卡诈骗罪，但被告人案发后主动投案自首，并主动偿还所欠银行全部欠款，建议法庭对被告人马占青宣告缓刑。经审理查明，一、2014年7月18日，被告人马占青向中国农业银行青海省分行七一路支行提交办理信用卡申请，并在2014年8月29日成功申领信用卡（卡号：×××），信用卡额度10万元。被告人马占青于2015年9月29日最后一次透支消费后，不再履行正常还款义务，经发卡行多次电话催收、公告催收后，被告人马占青于2016年4月1日至2016年8月24日间仅累计还款2500元。截止2016年9月21日，被告人马占青信用卡透支本金为97494.57元，利息15451.02元，消费手续费2151.28元，滞纳金5745.28元。二、2013年10月10日，被告人马占青在韩某1同意的情况下，使用韩某1身份证向中国农业银行股份有限公司西宁市七一路支行提交办理贷记卡申请，并在2013年11月4日成功申领信用卡（卡号：×××）,信用卡额度30万元。之后该卡由被告人马占青实际持有并使用，2015年9月26日最后一次透支消费后，不再履行正常还款义务，产生欠款逾期。期间，经银行工作人员多次进行电话催收、登报催收后，被告人马占青于2016年4月1日至2016年9月25日间仅还款9000元。截止2016年9月21日，韩某1名下贷记卡透支额达370373.46元，其中本金295392.32元，利息50221.58元，消费手续费4299.54元，年费3000元，滞纳金17460.02元。三、2013年11月25日，被告人马占青在韩某2同意的情况下，使用韩某2身份证向中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行提交办理贷记卡申请，并在2014年1月3日成功申领信用卡（卡号：×××），信用卡额度40万元。之后该卡由被告人马占青实际持有并使用。2015年9月30日最后一次透支消费后，不再履行正常还款义务，产生欠款逾期。期间，经银行工作人员多次进行电话催收、登报催收后，被告人马占青于2016年度仅还款2800元。截止2017年4月17日，韩某2名下贷记卡透支额达546651.47元，其中本金398042.63元，利息119446.47元，消费手续费6000元，滞纳金23162.37元。综上，被告人马占青恶意透支信用卡本金数额达790929.52元。2017年4月10日，被告人马占青前往西宁市公安局城东公安分局投案。截止2017年5月4日，被告人马占青已向发卡银行还清全部欠款。上述事实，有公诉机关提交并经法庭质证、认证的下列证据予以证实：1.报案材料证实，中国农业银行股份有限公司西宁市七一路支行、城东支行分别于2017年3月15日、4月17日向公安机关报案称，持卡人马占青、韩某2、韩某1贷记卡欠款逾期，进行多次催收均未还款。2.到案经过证实，2017年4月10日，被告人马占青前往西宁市公安局城东公安分局投案。3.信用卡申请表证实，2014年7月18日，被告人马占青向中国农业银行青海省分行七一路支行提交办理信用卡申请；2013年10月10日，被告人马占青使用韩某1身份证向中国农业银行股份有限公司西宁市七一路支行提交办理贷记卡申请；2013年11月25日，被告人马占青使用韩某2身份证向中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行提交办理贷记卡申请。4.机动车行驶证、房产证、西宁市伊食阁餐饮有限责任公司验资报告、收入证明证实，被告人马占青申请办理信用卡时向发卡行提交的个人名下资产证明。5.韩某1和韩某2的收入证明证实，被告人马占青为骗领信用卡，以西宁城东昆峰宝玉店和青海中启建设工程有限公司的名义向发卡行提供韩某1和韩某2虚假的收入证明。6.马占青、韩某1、韩某2信用卡交易明细及对账单证实，被告人马占青使用该三张信用卡的资金往来情况，卡号：×××的信用卡，截止2016年9月21日，透支本金为97494.57元，利息15451.02元，消费手续费2151.28元，滞纳金5745.28元；卡号：×××的信用卡，截止2016年9月21日，韩某1名下贷记卡透支额达370373.46元，其中本金295392.32元，利息50221.58元，消费手续费4299.54元，年费3000元，滞纳金17460.02元；卡号：×××的信用卡，截止2017年4月17日，韩某2名下贷记卡透支额达546651.47元，其中本金398042.63元，利息119446.47元，消费手续费6000元，滞纳金23162.37元，2015年11月27日，韩某2名下尾号8227信用卡在西宁市城东区昆峰宝玉店消费30050元，2015年6月26日在三明市美之轩美发用品消费22968.70元，当日又在该处消费33998.60元。2015年1月28日在城东区昆峰宝玉店消费334200元；7.催收记录证实，中国农业银行股份有限公司西宁市七一路支行委外催收人员自2015年10月至案发前对被告人马占青多次电话催收情况。8.登报催收公告证实，中国农业银行股份有限公司西宁市七一路支行于2016年5月4日、5月26日两次在西宁晚报刊登信用卡透支催收公告，要求信用卡账户透支款项严重逾期的客户（包括韩某1、韩某2、马占青在内）于公告发布之日起30日内归还透支本息，否则，将根据有关法律规定向公安机关报案。9.中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行出具的还款情况说明证实，截止2017年5月4日，被告人马占青将其名下信用卡所欠12.91万元和其持有的韩某1信用卡所欠34.75万元、韩某2信用卡所欠53.13万元，全部还清。10.户籍证明证实，案发时被告人马占青的年龄及身份信息。11.证人韩某1的证言证实，2013年，其与马占青一同到中国农业银行去办理贷款，但因没有找到银行办理贷款的人员离开了，后被告人马占青用其身份证在中国农业银行七一路支行办理了信用卡，卡一直是马占青在使用，案发后，这张卡上的欠款已经全部还清了。12.证人韩某2的证言证实，被告人马占青称用其身份证办理贷款，就拿走了其身份证。后被告人马占青用其身份证在本市农业银行七一路支行办理信用卡，卡一直是马占青在使用，银行工作人员从未对其进行过催收。13.证人袁某的证言证实，其系西宁市农业银行城东支行零售业务部信用卡催收客户经理。2014年7月18日，马占青向该行提交办理信用卡申请，并在2014年8月29日成功申领信用卡（卡号：×××），信用卡额度30万元，后降额为10万元。持卡人马占青于2015年9月29日最后一次透支消费后，不再履行正常还款义务，经发卡行多次电话催收、公告催收后，马占青于2016年4月1日至2016年8月24日间仅累计还款2500元。截止2016年9月21日，马占青信用卡透支本金为97494.57元，利息15451.02元，消费手续费2151.28元，滞纳金5745.28元。2013年10月10日，韩某1向该行提交办理贷记卡申请，并在2013年11月4日成功申领信用卡（卡号：×××）,信用卡额度30万元。2015年9月26日最后一次透支消费后，不再履行正常还款义务，产生欠款逾期。截止2016年9月21日，韩某1名下贷记卡透支额达370373.46元，其中本金295392.32元，利息50221.58元，消费手续费4299.54元，年费3000元，滞纳金17460.02元。该三张卡均预留被告人马占青的手机号。银行工作人员进行多次电话催收，还在西宁晚报上登报催收过两次，当时接电话的均是马占青，在催收过程中马占青称韩某1的信用卡是他在使用，2016年4月1日至2016年9月25日间仅还款9000元，没达到最低还款额要求。2013年底，韩某2向我行提交办理贷记卡申请，并在2014年1月3日成功申领信用卡（卡号：×××），信用卡额度40万元。2015年9月30日最后一次透支消费后，不再履行正常还款义务，产生欠款逾期。截止2017年4月17日，韩某2名下贷记卡透支额达546651.47元，其中本金398042.63元，利息119446.47元，消费手续费6000元，滞纳金23162.37元。该行工作人员进行多次电话催收，当时接电话的还是马占青，马占青称韩某2是他的妻子，韩某2的信用卡是他在使用，也由他负责还款。14.被告人马占青供述，2014年7月18日，其在中国农业银行七一路支行办理了一张信用卡（卡号：×××），当时透支了10万元用于和马志雄投资鼎火锅，在2015年10月该信用卡因为逾期被银行冻结了，其记不清最后透支消费时间，当时委托西宁的一家消贷公司按月偿还信用卡欠款。2014年5月，其在岳父韩某1同意情况下，用韩某1的名义在中国农业银行七一路支行办理了一张信用卡（卡号：×××），2014年6月，其在妻子同意情况下,用妻子韩某2的名义办理了一张信用卡（卡号：×××），因韩某1和韩某2均不识字，其当时告知二位是办理贷款的，信用卡都是其拿着他们的身份证去办理的，之后也一直由其在使用，当时在银行预留的手机号是其自己的。其还用自己名义在中信银行办理额度为2万元信用卡，在交通银行办理额度为2万元信用卡。2016年1月银行工作人员就开始催收，因为当时负债累累根本没有钱还。15.审讯光盘证实，公安人员对被告人马占青的讯问过程符合法定程序。本案事实清楚，证据来源合法、有效，足以认定本院认为，被告人马占青以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。但指控未经韩某1和韩某2同意，使用二人身份证申领信用卡，属冒用信用卡的指控与庭审查明的事实不符，不予认定。被告人马占青在案发后能主动向公安机关投案，到案后能如实供述犯罪事实，属自首，依法可对其减轻处罚。被告人马占青到案后在其亲属帮助下偿还了所欠全部款息，避免了被害银行的巨大经济损失，亦可对其从轻处罚，根据被告人的犯罪情节和悔罪表现，宣告缓刑对其所居住的社区没有重大不良影响，可宣告缓刑。辩护人据此发表的辩护意见成立,予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第四项、第六十七条第一款，第七十二条第一款、第七十三条第二款之规定，判决如下被告人马占青犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年（缓刑考验期间从判决确定之日起计算），并处罚金人民币五万元（已缴纳三万元，余额待判决生效后缴纳，并依法上缴国库）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向西宁市中级人民法院提起上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本三份审判长张晓杰审判员汪雪莲人民陪审员马芳二〇一九年七月八日书记员马进山
经审理查明，一、2014年7月18日，被告人马占青向中国农业银行青海省分行七一路支行提交办理信用卡申请，并在2014年8月29日成功申领信用卡（卡号：×××），信用卡额度10万元。被告人马占青于2015年9月29日最后一次透支消费后，不再履行正常还款义务，经发卡行多次电话催收、公告催收后，被告人马占青于2016年4月1日至2016年8月24日间仅累计还款2500元。截止2016年9月21日，被告人马占青信用卡透支本金为97494.57元，利息15451.02元，消费手续费2151.28元，滞纳金5745.28元。二、2013年10月10日，被告人马占青在韩某1同意的情况下，使用韩某1身份证向中国农业银行股份有限公司西宁市七一路支行提交办理贷记卡申请，并在2013年11月4日成功申领信用卡（卡号：×××）,信用卡额度30万元。之后该卡由被告人马占青实际持有并使用，2015年9月26日最后一次透支消费后，不再履行正常还款义务，产生欠款逾期。期间，经银行工作人员多次进行电话催收、登报催收后，被告人马占青于2016年4月1日至2016年9月25日间仅还款9000元。截止2016年9月21日，韩某1名下贷记卡透支额达370373.46元，其中本金295392.32元，利息50221.58元，消费手续费4299.54元，年费3000元，滞纳金17460.02元。三、2013年11月25日，被告人马占青在韩某2同意的情况下，使用韩某2身份证向中国农业银行股份有限公司西宁市城东支行提交办理贷记卡申请，并在2014年1月3日成功申领信用卡（卡号：×××），信用卡额度40万元。之后该卡由被告人马占青实际持有并使用。2015年9月30日最后一次透支消费后，不再履行正常还款义务，产生欠款逾期。期间，经银行工作人员多次进行电话催收、登报催收后，被告人马占青于2016年度仅还款2800元。截止2017年4月17日，韩某2名下贷记卡透支额达546651.47元，其中本金398042.63元，利息119446.47元，消费手续费6000元，滞纳金23162.37元。综上，被告人马占青恶意透支信用卡本金数额达790929.52元。2017年4月10日，被告人马占青前往西宁市公安局城东公安分局投案。截止2017年5月4日，被告人马占青已向发卡银行还清全部欠款。
本院认为，被告人马占青以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额巨大，其行为已构成信用卡诈骗罪。公诉机关指控的罪名成立。但指控未经韩某1和韩某2同意，使用二人身份证申领信用卡，属冒用信用卡的指控与庭审查明的事实不符，不予认定。被告人马占青在案发后能主动向公安机关投案，到案后能如实供述犯罪事实，属自首，依法可对其减轻处罚。被告人马占青到案后在其亲属帮助下偿还了所欠全部款息，避免了被害银行的巨大经济损失，亦可对其从轻处罚，根据被告人的犯罪情节和悔罪表现，宣告缓刑对其所居住的社区没有重大不良影响，可宣告缓刑。辩护人据此发表的辩护意见成立,予以采纳。
被告人马占青犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年，缓刑二年（缓刑考验期间从判决确定之日起计算），并处罚金人民币五万元（已缴纳三万元，余额待判决生效后缴纳，并依法上缴国库）。
信用卡诈骗罪