被告人何寒武犯非法吸收公众存款罪一审刑事判决书湖南省汨罗市人民法院刑事判决书（2013）汨刑初字第253号：湖南省汨罗市人民检察院以湘汨检刑诉（2013）264号起诉书指控被告人何寒武犯非法吸收公众存款罪，于2013年11月8日向本院提起公诉，2014年1月30日公诉机关以本案需要补充侦查为由，建议本院对本案延期审理，并于2014年2月30日建议恢复审理；2014年4月17日公诉机关又以本案需要补充侦查为由，建议本院对本案延期审理；于2014年5月15日作出汨罗市院刑变诉（2014）1号变更起诉决定书，并于2014年5月16日建议恢复审理。本院依法组成合议庭，适用普通程序，于2014年6月10日公开开庭审理了本案。汨罗市人民检察院指派检察员严文娟出庭支持公诉，被告人何寒武及其辩护人何长春到庭参加了诉讼。湖南省岳阳市中级人民法院于2014年7月24日批准延长审理期限三个月。现已审理终结湖南省汨罗市人民检察院指控，2011年3月至2012年12月期间，被告人何寒武利用自己是汨罗市金城投资管理有限公司股东、副总经理的便利条件，违反国家有关规定，通过多种途径向社会宣传，向社会公众陈某丙、周某乙、李某丙、何某戊、曹某、徐某、许某丙、许某丁、廖某乙、刘某乙、何某己、周某丙、李某丁、周某丁、刘某丙、周某戊、刘某丁、黄某乙、李某己、韩某甲、何某庚、何某辛、邹某甲、何某壬、余某、苏某乙、骆某甲、骆某乙、廖某丙、骆某丙、王某、甘某、周某己、许某戊、柳某甲、肖某、柳某乙、谢某、邹某乙、杨某乙、梁某、罗某乙、韩某乙、冯某乙、缪某、周某辛、黎某、张某乙、柳某乙、许某己、贺某乙、韩某丙、许某庚、陈某丁、杨某戊、杨某丙、陈某戊、刘某戊、杨某丁等人非法吸收资金23231000元，按月支付月息2至12分不等的高息，所吸收的资金用于公司放贷、非法买码、赌博等活动。案发后，由汨罗市金城投资管理有限公司拿出300万元，汨罗市政府垫付140万元，总计440万元对部分受害人进行了赔付。2013年1月11日，被告人何寒武主动到汨罗市公安局经侦大队投案。湖南省汨罗市人民检察院针对上述指控向本院提交了被告人何寒武的身份证明及到案经过，非法吸收公众存款受害人借条、协议、借款明细，汨罗市金城投资管理有限公司营业执照、注册资料、相关声明、制度，汨罗市金城投资管理有限公司对被害人赔偿情况等相关书证；证人李某甲、钟某甲、韩某甲、郑某甲、许某甲、廖某甲、许某乙、郑某乙、何某甲、彭某甲、狄某甲、刘某甲、何某乙、胡某、周某甲等人的证言，被害人陈某丙、周某乙、李某丙、何某戊、曹某、徐某、许某丙、许某丁、廖某乙、刘某乙、何某己、周某丙、李某丁、周某丁等人的陈述；被告人何寒武的供述等证据。湖南省汨罗市人民检察院认为，被告人何寒武非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款之规定，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。提请本院依法判处。湖南省汨罗市人民检察院变更起诉的内容为：认定的事实变更为，2010年7月30日，被告人何寒武与李某乙（另案处理）投资入股成立了汨罗市金城投资管理有限公司（另案处理），注册资本300万元，其中李某乙出资55.08万元，占51%的股份，被告人何寒武出资52.92万元，占49%的股份。2012年12月22日汨罗市金城投资管理有限公司股东变更为李某乙、何寒武、陈某辛、陈某乙、周某辛、向某辛、何某丙。其中李某乙占30%股份，任公司总经理，同时系公司法定代表人，何寒武占19%股份，任公司副总经理、业务部总监，管理业务部工作。根据公司章程的规定，公司性质是以民营资金形成从事民间理财的中介服务机构。公司的正常模式是一对一介绍张三到李四处借款，由公司负责调查张三的偿还能力，负责向李四催收，留存借贷双方的合同复印件，借贷资金不进入公司，借贷双方的利息由双方自己支付，公司只是按借款金额收5-6%的手续费。然而公司成立后，并没有完全按公司章程规定的模式进行经营，而是通过汨罗电视台、汨罗周刊、散发传单的方式对外进行“有钱来放息，需钱来贷款”的宣传，同时通过股东口口相传的方式，使社会公众相信公司的存款利息比银行高，而将钱存入公司后，由公司再将钱以高于借进的利息出借给他人，从中赚取利息差。2011年3月至2012年12月期间，由被告人何寒武与李某乙及汨罗市金城投资管理有限公司的员工经手，汨罗市金城投资管理有限公司以2%-7.5%的高息向陈某丙、周某乙、李某丙、何某戊、曹某、徐某、徐四川、许某丁、廖某乙、杨某甲、刘某乙、何某己、周某丙、李某丁、周某丁、刘某丙、周某戊、刘某丁、黄某乙、李某己、韩某乙、何某庚、何某辛、邹某甲、何某壬、余某、苏某乙、骆某甲、骆某乙、廖某丙、骆某丙、王某、甘某、周某己、许某戊、柳某甲、肖某、柳某乙、谢某、邹某乙、杨某乙、梁某、罗某乙、韩某乙、冯某乙、缪某、周某辛、黎某、张某乙、柳某乙、许某己、韩某丙、许某庚、陈某丁、杨某戊、杨某丙、陈某戊、刘某戊、杨某丁、霍某辛、郑某辛、朱某辛等被害人非法吸收资金2799.1万元，案发前归还446万元。2013年2月1日，汨罗市金城投资管理有限公司与相关被害人达成协议：按非法吸收被害人资金的总金额扣除已还本金及利息后的50%赔付，2013年2月4日通过汨罗市金融证劵办赔付3793895元，通过汨罗市金城投资管理有限公司直接赔付1090000元，总共已赔付488.3895万元。适用法律变更为：被告人何寒武为汨罗市金城投资管理有限公司违反国家金融管理制度，非法吸收公众存款的直接责任人员，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第二款之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任，根据《人民检察院刑事诉讼规则》第四百五十八条的规定，变更起诉，汨罗市人民检察院湘汨检刑诉（2013）第264号起诉书未变更的部分仍然具有法律效力。被告人何寒武对公诉机关指控的主要事实及罪名没有异议，其在庭审中辩称借郑汨500万元，当时抵扣15万元利息，实际借款485万元，抵扣的利息应从犯罪数额中剔减；借邹某甲190万元，案发前已还70万元，实际欠款120万元，案发前已归还的70万元应从犯罪数额中剔减；周某丁13万元是周某丁与之间的借贷关系，他是担保人经手打的条据，与他没有关系，应不予认定。被告人何寒武的辩护人何长春的辩护意见为：1、对公诉机关指控被告人何寒武非法吸收公众存款罪的定性没有异议。2、被告人何寒武经手向郑汨借款500万元时实际付现金485万元，其中15万元作为利息预先抵扣，该笔应当认定485万元；何寒武经手向邹某甲的借款190万元，案发前已归还70万元，该笔应当认定120万元；何寒武经手向邹某乙借款15万元，邹某乙将何寒武一辆丰田ＲＡＶ4轿车抵账，该笔不应当认定；周某丁的借款13万元系周某丁与之间的借款关系，与何寒武无关，该笔应不予认定。3、被告人何寒武有自首情节，认罪态度好，请求对被告人何寒武从轻处罚。经审理查明，2010年7月30日，被告人何寒武与李某乙投资入股，在汨罗市工商行政管理局注册登记，成立了汨罗市金城投资管理有限公司（以下简称金城公司），注册资本300万元，其中李某乙出资55.08万元，占51%的股份，被告人何寒武出资52.92万元，占49%的股份。2012年12月22日，金城公司股东变更为李某乙、何寒武、陈某辛、陈某乙、周某辛、向某辛、何某丙，其中李某乙投资90万元，占30%的股份，任金城公司总经理；被告人何寒武投资57万元，占19%的股份；陈某辛投资60万元，占20%的股份；陈慧投资30万元，占10%的股份；周某辛投资24万元，占8%的股份；向某辛投资24万元，占8%的股份；何某丙投资15万元，占5%的股份。金城公司住所为：汨罗市建设东路龙舟国际商业街第14栋209-213号；法定代表人为李某乙；金城公司经营范围为：以自有资金对外投资（国家限制的除外）、企业管理咨询、商务信息咨询、财务咨询、房地产信息咨询。（上述项目中涉及国家法律、行政法规或国务院决定需要报经审批的项目，经批准后方可经营）。金城公司是经工商行政部门审查批准注册的以民营资金形式从事民间理财的服务机构，系“中亿佰联”的加盟商。被告人何寒武系金城公司股东、副总经理、业务部总监，管理业务部的工作。根据公司章程的规定，金城公司的性质是以民营资金形式从事民间理财的中介服务机构。金城公司的正常经营模式是公司一对一介绍他人之间的借贷，由公司负责调查贷款方的偿还能力，到期后负责向贷款方催收，留存借贷双方的合同复印件，借贷资金不进入公司，借贷双方的利息由双方自行支付，公司按借款金额收取5-6%的手续费。然而金城公司成立后不久，并没有按公司章程规定的模式进行经营，而是通过汨罗电视台、汨罗周刊及散发传单的形式对外进行“有钱来放息，需钱来贷款”的宣传，同时通过公司股东、员工及其家属口口相传的方式，以高额利息为诱饵，向社会公众吸收存款，由公司再将吸收的存款高于借进的利息出借给他人，从中赚取利息差。湖南公众会计师事务所有限公司审计报告审计金城公司账面反映，自成立至2012年11月30日期间，共盈利1648126元，其中2010年为-68368.45元；2011年为-60487.16元；2012年为1776981.61元。金城公司自成立以来进行了四次分红，累计分配利润530142.50元，各股东分红为：李某乙159042.72元；何寒武100727.08元；陈某辛106028.51元；陈某乙53014.25元；朱某亥47836.81元；何某丙26507.13元；周某辛18493元；向某辛18493元。2011年3月至2012年12月期间，由被告人何寒武与李某乙以及金城公司的员工经手，金城公司以每月2-7.5%的高息向周某乙、陈某丙、李某丙、徐某、许某丙、许某丁、廖某乙、杨某甲、周某戊、黄某乙、李某己、韩某甲、何某庚、苏某乙、骆某甲、骆某乙、廖某丙、骆某丙、王某、许某戊、杨某乙、梁某、缪某、周某辛、陈某戊、陈某丁、曹某、刘某乙、何某己、周某丙、李某丁、周某丁、刘某丙、刘某丁、何某辛、何某壬、余某、甘某、周某己、柳某甲、肖某、柳某乙、谢某、罗某乙、韩某乙、冯某乙、黎某、韩某丙、杨某丁、杨某戊、许某己、刘某戊、杨某丙、邹某甲、张某乙、许某庚、霍某辛、郑某辛、朱某辛等61名被害人非法吸收资金2775.1万元，案发前归还527万元，尚欠2248.1万元。其中周某乙430万元；陈某丙582万元，案发前归还400万元，尚欠182万元；李某丙30万元，案发前归还10万元，尚欠20万元；徐某110万元，案发前已归还10万元，尚欠100万元；许某丙172万元，案发前已归还20万元，尚欠152万元；许某丁10万元；廖某乙5万元；杨某甲95万元；周某戊45.5万元；黄某乙120万元；李某己43万元；韩某甲16万元；何某庚21万元；苏某乙13万元；骆某甲20万元；骆某乙7万元；廖某丙120万元；骆某丙15万元；王某220万元；许某戊2万元；杨某乙10万元；梁某5万元；缪某21万元；周某辛5万元；陈某戊10万元；陈某丁50万元；何某戊19.5万元，案发前已归还1万元，尚欠18.5万元；曹某20万元；刘某乙5万元；何某己15万元；周某丙10万元；李某丁15万元；周某丁13万元；刘某丙20万元；刘某丁28万元；何某辛40万元；何某壬39万元；余某26万元，案发前归还16万元，尚欠10万元；甘某15万元；周某己16万元；柳某甲8.5万元；肖某2万元；柳某乙6万元；谢某5万元；邹某乙10万元；罗某乙5万元；韩某乙2万元；冯某乙1万元；黎某2万元；韩某丙2万元；杨某丁4万元；杨某戊2万元；许某己3.6万元；刘某戊4万元；杨某丙28万元；邹某甲190万元，案发前归还70万元，尚欠120万元；张某乙8万元；许某庚6万元；霍某辛2万元；郑某辛15万元；朱某辛10万元。被告人何寒武等人经手以上所吸收的资金用于金城公司放贷、付利息以及何寒武个人非法买码赌博等活动。2013年2月1日，金城公司与相关被害人达成协议：按非法吸收被害人资金的总金额扣除已还本金及利息后的50%赔付，2013年2月4日通过汨罗市金融证劵办赔付379.3895万元，通过金城公司直接赔付109万元，总共已赔付488.3895万元。2012年12月19日，被告人何寒武主动到汨罗市公安局经侦大队投案，如实供述了自己的主要犯罪事实。以上事实，有公诉机关提供并经法庭举证、质证，本院予以确认的下列证据证实：书证1、湖南公众会计师事务所有限公湘公会司审字（2013）第11号审计报告。证明：金城公司经营状况：由于金城公司业务台帐未完整保存，因审计范围受限，未能统计金城公司的全部借贷中介金额；金城公司未完成的借贷中介业务共144笔，金额2649.3万元，其中坏账2笔33万元，高风险业务5笔188万元，逾期业务64笔1767.8万元，欠息业务6笔54万元，正常业务67笔660.5万元。金城公司经营状况分析：金城公司合同放款非真正放款人，在业务操作中存在不合规的行为，在未执行完毕业务中，不良资产部总额1988.8万元，不良比例75.07%，金城公司可能会出现不能及时兑付已到期放款人款项的情形。金城公司流动资产情况：金城公司流动资金合计176315.17元；出纳现金余额71.61元；其他应收款169000，主要为采脂项目投资款16万元。金城公司固定资产情况：金城公司场地系租赁而来，陆续购置办公家具、电脑、空调等共97件。购置金额为103918元。金城公司成立以来损益及分红情况：金城公司账面反映，自成立至2012年11月期间，共盈利1648826元，公司进行过4次分红。各股东分红为，李某乙：159042.72元；何寒武：100727.08元；陈某辛：106028.51元；陈某乙：53014.25元；朱某亥：47836.81元；何某丙：26507.13元；周某辛：18493元；向某辛：18493元。股东兼业务部经理何寒武私自借款情况：根据汨罗公安局经侦大队提供的资料，何私自借款合计2177.5万元，放款人共计40人，已付息270.505万元。其中加盖金城公司公章的借据40张，计1808.5万元；何寒武私人借据34张，金额262万元；转账凭证1张，金额23万元；无凭证4笔，金额83万元。2、金城公司出具的何寒武集资诈骗受害人情况登记表及周某乙借款情况明细。证明：该案被害人达60人，金额共计23201000元，何寒武供述付被害人利息共计4700150元，被害人陈述付息共计3423650元。周某乙借款明细证明周某乙在外借款的人员名称、金额、付本息情况等。3、2013年1月2日金城公司出具的何寒武经手放款明细，证明：何寒武在金城公司引荐配对资金609万元，其中有手续有配对的资金为106万元，503万无对象。4、2013年1月2日汨罗金城公司出具的关于何寒武自称放款90万元在大鹏房产借贷中的情况说明。证明：何寒武无引进资金放在大鹏房地产。5、中国共产党汨罗市委员会关于成立金融证券管理办公室党组的通知。证明：汨罗金融证券办公室成立于2011年1月20日。6、金城公司员工陈某乙提供的金城公司担保业务服务流程、中亿百联郑重声明、岳阳中亿佰联投资有限公司简介及客户须知、中亿佰联民间借贷信息贷款咨询中介服务流程。证明：金城公司正常的业务流程，及公司对客户进行的不得集资、不吸储、不放贷、不摸钱等的声明。7、金城公司员工花名册。证明：李某乙系公司总经理、何寒武系公司业务部总监、陈某乙系公司行政部总监、黄某甲系公司业务部经理、何某丁系公司办公室主任、狄某乙系公司资金部主管、李某辛、李某亥、喻某辛系公司办公室行政文员、彭某甲系公司资金部主管、何某丙系公司培训部主管。8、金城公司关于严禁非法集资吸储等事项的禁令。证明：2012年6月1日金城公司签发1号禁令，禁止非法集资、非法吸储。9、金城公司总经理李某乙出具的金城公司行政、资金部印章留印，实体留于李某乙处。10、金城公司的财务管理制度及2010年7月18日印章管理制度。证实：印章管理制度中未涉及资金部、业务部章。11、金城公司开户许可证及企业法人营业执照复印件。证明：金城公司的住所、注册资本、公司类型、经营范围等情况。12、金城公司注册资料、变更登记附表（股东）、公司股东出资信息。证明：金城公司原始股东出资情况及股东变更情况。13、金城公司投资纸制宣传册。证明：金城公司对外发放宣传册，放款客户月息2%左右。14、金城公司出具的关于何寒武的相关汇报材料、何寒武110、114农行卡上用于买码的开支明细以及何寒武报单给上线的短信。证明：何寒武用于买码开支等情况。15、何寒武的户籍证明及到案情况说明。证明：被告人何寒武的出生日期、家庭住址等基本情况；2012年12月19日，被告人何寒武到汨罗市公安局经侦大队投案，供述了他以金城公司名义在周某乙处借款430万元；在陈某丙处借款600万元，已还400万元；在廖某辛处借款110万元；在许浪处借款90万元；在王某处借款150万元；在何某壬处借款22万元；在邹某乙处借款17万元；在周某己处借款30万元；在杨某乙处借款10万元；在梁某处借款5万元。在公司员工甘某处借款15万元、朱某亥处借款30万元、何某丙处借款100万元、黄某甲处借款25万元、彭某甲处借款2万元、李某乙处借款130万元。部分资金用于买码。16、被害人出具的借据及协某证明：各被害人借钱给金城公司的情况，部分借据加盖了金城公司业务部、资金部的公章。17、金城公司赔付明细。证明：案发后，金城公司按各被害人扣除已还本金及利息后的50%赔付，通过汨罗市金融证劵办赔付各被害人3793895元；金城公司直接赔付各被害人1090000元，共计4883895元。18、被告人何寒武银行账户明细，陈某乙、何某丁银行账户明细。证明：被告人何寒武银行账户进出的相关情况；金城公司员工陈某乙、何某丁银行账户进出情况，有被害人借款给金城公司或金城公司借款给他人通过陈某乙、何某丁私人账户进出的情况。19、“中亿佰联”品牌连锁加盟协议及银行进账单。证明：金城公司总经理李某乙加盟岳阳中亿佰联投资咨询有限公司及付加盟费13万元的相关情况。20、被告人何寒武与李某甲、钟某甲、黄某乙、何某辛、何某己手机短信复印件。证明：被告人何寒武买码及结算等情况。21、辨认笔录。证明：被告人何寒武通过照片辨认地下六合彩上线人员何某辛、余某辛、何某己、钟某甲、李某甲、陈某辛的情况。二、被害人的陈述。1、被害人周某乙的陈述。证明：他与何寒武是连襟关系，金城公司自2010年下半年成立起，何寒武邀请他在社会上帮金诚公司筹集资金，并聘请他为公司业务员，头个月，他为公司在社会上借了近百万元，拿了600元的工资，春节后，他抱怨工资低，何寒武提出他不拿工资只拿提成，对外长线融资是二分月息，给他三分，短期是六分月息，给他九分，多出来的就做他的工资。他对别人说其在帮金城公司融资，因为他个人信誉比较好，加之金城公司是中亿佰联公司加盟店，信誉度很高，都主动找到他融资到金城公司。2011年春节后联系长线融资到金城公司28人，291万元（其中杨福军39万；李探秋5万；胡瑞英11万；刘仲武5万；钟旭15万；石红31万；柳伟琪10万；周全发20万；吴伟5.5万；周龙辉5万；易德玮10万；刘家凤8万；杨元英10万；柳迪辉4万；周某乙15万；任振奇5万；赵汉文5万；曹友德5万；易艳辉10万；杨光明15万；仇红霞15万；徐光辉5万；黄仁林5万；柳伟华5万；吴望14万；易高于4万；周艳辉5万），短线融资未归还的有9人139万元（其中2012年11月15日融资的仇红霞10万；左树林22万。2012年11月27日融资的仇红霞25万；余光辉5万；夏芳20万；吴育新15万；李探秋14万；熊牡丹10万，周某乙11万。），现还有430万元（32人）金城公司未归还。所有融资都由他出具借据给客户，何寒武代表公司盖公司公章出具借据给他。其中直接汇入何飞鹏19.5万元、黄某甲95万元、彭敏5万元的帐户，其余都交给何寒武。他从金城公司成立以来，何寒武共付了约140万元的利息给他。2、被害人陈某丙的陈述。证明：2012年11月份周某乙跟她讲其连襟何寒武在是金城公司的股东，该公司想到她这里借500万元，周某乙带她到了金城公司，看了该公司的营业执照等相关证件，听说过该公司的信誉好，在该公司她见到了何寒武，在何寒武办公室谈妥借500万元给该公司，还款日期是十五天，利息15万元，何寒武给她出具了一张500万元的收据，借款日期是2012年11月15日，借款人是何寒武，借款的担保人是周某乙，并且借据上盖了汨罗市金城投资管理有限公司资金部的印章，当天我没有把借据带走，准备第二天给钱的时候再拿借据。第二天何寒武把盖了公司行政章和资金部的印章的借据给了她。她拿了收据后和周某乙到了屈原管理区的农业银行转了485万元到周某乙的帐，扣了15万元作利息，然后周某乙马上又把钱转到了何寒武的帐上。十一月三十号，她找周某乙要还钱，何寒武转了300万元到她的帐上。周某乙和何寒武说还有200万元要过五天还，就按原来的借据又给她出具了一张200万元的借据，时间是2012年12月1日，担保人是周某乙，借款人是何寒武，借据上也是盖了该公司的行政章和资金部的印章。这张借据写了后到今天为止陆续有人又转了100万元钱到她账上，但是我不知道是谁转的，只知道是他们还的借款。在2012年11月26日，也是同样的方式她还借了100万元给该公司，转账97万元，扣了3万元作利息，借据是何寒武写的，担保人是周某乙。尚欠200万元。她共收到了21.6万元的利息，包括预先扣下的18万元利息，周某乙还支付了0.6万元违约金。3、被害人李某戊的陈述。证明：2011年元月份他通过汨罗市中亿佰联的中介，借了30万元给了谢楚文，三个月到期后，谢楚文将钱还给了中亿佰联。2012年4月7日他到汨罗市中亿百联去拿钱，中亿佰联的副经理何寒武讲如果不用就放在金城公司里，他同意，就在当天办了手续，把钱借给了中亿佰联，借款期限是六个月，利息是月息2%，当时何寒武与李某乙都在场，金城公司的一个女员工填表，由他和何寒武分别在《理财居间及委托放款协议书》上签字，同时女员工给他一张借据。借据和协议上都盖上中亿佰联资金部的公章。我存钱的利息是一个月是按月息1%结算的（折抵中介费），以后按月利率为2%结算的，月月结算的。2012年12月31日，李某乙还款10万元给他，还欠20万元未还，共在金城公司拿了3.9万元的利息。4、何某壬的陈述。证明：2012年4月1日，何寒武跟别人合伙在汨罗市建设东路开了金城公司，他家附近有很多人将钱都放在何寒武的公司，一万元钱每个月有200元的利息，当天他便从银行取了12.5万元，另外他朋友周瑞兰有6万元也委托他存到金城公司，当天他把钱交给何寒武以后，何寒武便打了一张借条给他，这笔钱他收了6个月利息，其中7月13日他从何寒武手中拿走本金1万元，利息是3700元每月，拿了三个月利息11100，他一共得利息19750元，除去本金1万元，何寒武还欠他155250元，还有他妻子湛美华于今年6月7日借给何寒武1万元，没有拿到一分钱利息，这样何寒武一共还欠他165250元。5、被害人曹某的陈述。证明：2010年9月金城公司成立以后他听到很多人说存钱放到这个公司利息高，又保险，因为这个公司是中亿佰联公司的加盟店，我知道何寒武在这个公司有股份，是这个公司的副老总，去年9月份跟何寒武谈好存钱利息是月息二分，存款期限不限，于是2011年9月26日他拿10万元现金到金城公司何寒武的办公室，将钱交给何寒武，何寒武打了张借条给他，11月24日他跟妻子何发蓉又拿了10万元现金到金城公司交给何寒武，何写了张借条给他妻子，这两笔钱何寒武一直没还给他。两笔存款何寒武给了他7个月的利息，总共28000元。6、被害人徐某的陈述。证明：2012年1月至6月份，他以月利率为2%在汨罗市中亿佰联（汨罗市建设东路14栋2楼）分四次共存款了110万元。这四次存款的钱的月利率均为2%。期限是六个月。现在这四次存款有部分已到期，他到中亿佰联要钱，中亿佰联一查，发现四次存款只有2012年6月27日存10万元在该公司电脑的帐上查得到，其余的无从查到。他四次存款至中亿佰联，每次都是先给该公司钱，（四次中，有两次是提现金的，有两次是打入副经理何寒武的帐号的），然后与该公司签了份一个名为“理财居间及委托放款协议书”的合同，开了一张借据或收据。合同和借据都盖了中亿佰联的公章。办手续的经手人是中亿佰联的员工办的。他共得10多万元的利息，是中亿佰联的副经理何幂武给的。他2012年4月23日存入公司的30万元和2012年6月27日的10万元是汇入何寒武指定的黄某甲的帐户上，何寒武共付息16.8万元。2012年7月15日，何寒武通过许某丙找徐某借20万元给公司“过桥”，后还清，付息400元。2012年1月6日，30万元是经许某丙介绍并提现在公司办手续，月息2%，10个月共6万元。2012年1月18日，40万元也是提现后和许某丙同去公司办理，月息2%，10个月共8万元。2012年4月23日，30万元同许某丙到公司以现金办理，月息2%。共获息18.2万元，2012年12月22日，公司陈某乙汇10万元还1月6日欠款。7、被害人许某丙的陈述。证明：何寒武是金城投资公司的股东、副老总，他通过舅舅认识了何寒武。2011年下半年他找到何寒武要在金城公司投资，何寒武跟他谈好长线投资一般以半年为期，月息二分，金城公司按每笔1%收取服务费。他向金城公司投资了172万元。具体情况：我共在金城投资公司投资了七笔钱，第一笔，2011年12月27日，30万元：第二笔，2012年1月13日，40万元；第三笔，2012年1月15日，30万元；第四笔，2012年1月18日，ｌ0万元；第五笔，2012年2月23日，24万元；第六笔，2012年11月13日，23万元，第七笔钱是2012年5月4日，15万。前五笔都是由何寒武跟他签订放款协议书再给他盖了金城公司业务公章的借据，2012年11月13日那笔23万元的是当时何寒武说金城公司要投标要急用，他从银行转账给了何寒武，条子都没打，但是金城投资公司的财务总监陈慧已经答应过几天归还给他，只有2012年5月4日的那笔15万元是何寒武私人打张借条给他，他获利息32.27万元。2012年12月22日股东朱某亥通过金城公司归还20万元给他。8、被害人许某丁的陈述。证明：2012年7月份，同村的廖某乙对他讲其外甥何寒武在金城公司做事，有钱就放到金城公司每月有一分五的息，他凑齐了10万元和妻子叶中辉把钱送到廖某乙家里，廖某乙拿到钱后给我打了一张收到我10万元钱的便条，过了几天廖某乙跟他讲钱已经交给何寒武并拿到了由金城投资公司出具的借条要他去拿。2012年10月11日左右，廖某乙的妻子黄建辉从金城投资公司何寒武处拿了4500元交给他妻子叶中辉，并告诉我们这4500元是我们借出的那10万元7、8、9月份的利息，而且钱还要用半年，这半年的利息按两分算，就是一万元每月两百元，讲完交给他一张金城公司出具的借据。9、被害人廖某乙的陈述。证明：何寒武是他的亲外甥，2011年上半年，中亿百联刚开张的时候，何寒武管业务，公司给何分配了任务，何寒武要他给公司在外面揽点业务。第一笔钱是杨某甲借的45万，当时何寒武把他和杨某甲带到中亿佰联老总李某乙的办公室，当时李某乙打了一张45万的借据，并盖了公司的公章。然后李某乙同他和杨某甲同到桥头信用社把钱打到李某乙的帐上，后来他又陆续从杨某甲那里拿了三笔钱借给了中亿百联，这三笔钱分别是30万，10万，15万（其中这15万中，杨某甲10万，他自己5万）共计100万，另外他在许某丁处拿了10万元，这样他总共借给中亿百联110万元。他拿利息13.2万元。10、被害人杨某甲的陈述。证明：杨某甲通过廖某乙总共放款95万元在何寒武的金城公司。这些借款是杨某甲从何桂香、陈在勇、谢利明处共借205000元，其余都是杨自己的。11、被害人刘某乙的陈述。证明：他知道何寒武是汨罗市中亿佰联公司的经理，投资给公司每个月能得2分得利息。他一共通过何寒武投资汨罗市中亿佰联公司5万元人民币，一次1万元，1次4万元，约定每个月2分得利息。12、被害人何某己的陈述。证明：2011年8月份何寒武对她讲汨罗中亿佰联公司要钱投资，你要有钱的话放到公司来，每个月有两分的利息，2011年8月16日她将15万元现金交给了何寒武，由何寒武帮她投资到汨罗中亿佰联公司，当时何寒武打了一张借条给她。2012年1月16日何寒武将2011年9、10、11、12月份及2012年1月份共计五个月的利15000元交给了她，并在原来的欠条上加了一句“利息付至2012、1、6日”。13、被害人周某丙的陈述。证明：2011年4月份，本村何寒武开了一家叫中亿百联的公司，何寒武是中亿百联的股东之一，何寒武找到她家，说是公司里要借钱，2%的月利息。他和丈夫何发春认为中亿百联是电视里打广告的公司，是比较好的公司应该可靠，于是在2011年4月24日，将自己的存款五万元借给了何寒武，何寒武当场打了一张白纸借条。以后何寒武每隔一个季度以月息2%的付利息给她。2011年11月4日，她又凑了5万元借给何寒武，何打了一张白纸的借条，利息2%，一个季度结一次，何寒武共付了2.6万元利息。14、被害人李某丁的陈述。证明：2012年2月15日，何寒武到他家要借30万元，用于平江的中亿佰联公司搞装修，他就将准备买房子的钱凑够15万，约好2月20日到他家中来拿钱，2月20日，何寒武到他家中，他要何打一张15万的借条，然后他给了15万元现金给何寒武。4月18日，因为两个月块到期了，他打何寒武手机要钱，何寒武讲平江中亿佰联还未开张，暂时资金周转不过来，15万元就按4%的月息算利息，他就同意了。两天后，何寒武付了1.2万元利息。到了6月20日左右，何又付了1.2万元利息。15、被害人周某丁的陈述。证明：何寒武是泪罗市中亿佰联副老总，平时两人关系很好，何寒武曾经找他提过，如果有钱，就借给金城公司，利息加分红可以三到四分，最少保底是两分。在2011年5月份，何寒武找他要钱，他就凑了10万，在2011年5月31日那天下午在城郊中学附近，在何寒式的车内给何寒武的现金，何当时在车上给打了一张白纸的借条。2011年9月6日，何寒武开车到了他家，找他借5万元说是公司有急用，他说没那么多钱，何寒武就把他手里的3万元钱拿去了，当时给他打了一张白纸借条，何寒武口头承诺是四到五分的月息，最少保底是二分。16、被害人刘某丙的陈述。证明：2011年4月份他碰到何寒武，当时何寒武跟他说，中亿佰联公司进行的点对点投资，他要是有钱就投资进来，不要承担任何风险，每个月两分的利息。2011年4月4日，他将5万元送到中亿佰联投资公司门口亲手交给何寒武，何寒武当时写了一张借条给我，后来何寒武又以中亿佰联公司要投资平江的一个项目为由在2011年9月22日和2012年7月6日分别从他手上拿了5万和10万元。寒武跟他说月息两分，从何寒武处拿了2万多元的利息。17、被害人周某戊的陈述。证明：2012年元月份，她在中国人寿保险公司的保险到期，她拿了5万元出来，保险公司的人就介绍她认识该公司的一个叫柳红伟的人，说柳红伟是金城公司副老总何寒武的妻子，要她把钱存到金城公司去拿利息，于是她就拿了9万元到金城公司找到何寒武，何寒武接待了她，收了她9万元，并和她签了一份该公司信息中介服务协议书，并告诉她利息是2%每月，还要扣除1%的手续费，她同意，何寒武给她出具了一张盖有该公司资金部的公章的借据，后来还有其他人要把钱存到该公司，她就带他们找何寒武，何寒武收了钱后分别于2012年7月21日和2012年11月5日给她写了两张收据，分别是12万元和33.5万元，她原来9万元的收据就作废了，何寒武后来收的钱是她和朋友的，何寒武在收据上写她的名字，是方便结账，并且写明利息是2%，收据也盖了公司资金部的公章。何寒武2012年2月22日付了1800元利息给她。18、被害人刘某丁的陈述。证明：2012年12月10日上午何寒武打电话给他说金城公司资金需要周转，要他借钱给公司，下午他给了何寒武5万元，何打了一张欠条给他。2012年1月15日上午何寒武打电话给他说公司需要资金周转找他借钱，下午他开车来到金城公司何寒武的办公室，借了10万元给何寒武，何当面打的欠条给他。2012年2月10日，何寒武又打电话公司要钱周转，下午他要亲戚李某丁将3万元送到何寒武的公司，何寒武打了一张3万元的欠条。2012年5月27日，何寒武打电话给说其想收购汨罗市红马燃气有限公司，大概需要200-300万元，找他借钱，他将10万元送到金城公司的楼下，给了何寒武，何开了一张欠条给他。28万元本金都没有还给他，共支付了他3-4万元利息。19、被害人黄某乙的陈述。证明：2012年6月底的时候，何寒武打电话给他说金城投资急需资金投资营田的天然气站，说要他投资，保底有2分的利息，如果赚钱了还有更多的红利。2012年7月2日的他取了120万元的现金到了汨罗市中亿佰联公司何寒武的办公室，将现金给了何寒武，何在自己办公室给他开了一张借据，有何寒武的签名和公司的公章，约定还款期限是6个月。20、被害人李某己的陈述。证明：何寒武的妻子柳伟红在保险公司他们讲，何寒武开了一张中亿百联的理财公司，要他们有钱可以存到金城公司里。他们有些员工到工商查证，发现该公司是合法的，钱存到该公司可靠。于是他和公司的其他员工一样，把43万元存到中亿百联，存款期限是六个月，利息是按月息2%计算的，中亿百联的中介费是ｌ%。存钱的凭据本来有三张中亿百联开出的借据，上盖有该公司的公章并还签了一份协议书，因条据被失窃，他在2012年12月2日找到中亿百联的会计陈某乙开具了一张证明，证明他存款的情况。他共收了66400元的利息。21、被害人韩某甲的陈述。证明：他与何寒武有点亲戚关系，2011年上半年何寒武跟他说中亿佰联公司是经政府部门批准进行小额放贷的公司，对客户进行点对点服务，公司只收取一些手续费，他要是有钱就投进来不要你承担任何风险，每个月两分的利息。2011年7月11日他将6万元送到中亿佰联投资公司亲手交给了中亿佰联的一个女员工，何寒武当时写了一张借条给他并且加盖了金城公司的公章。2012年9月11日金城公司从他这里借走10万元，这10万元他是从姐姐韩云处借来的，何寒武给打借条的时候写了韩云的名字。何寒武大约支付了1万多元的利息。22、被害人何某庚的陈述。证明：她与何寒武的妻子柳伟红同在中国人寿保险公司汨罗分公司工作，2010年底，柳伟红在上班时主动找到她及另一个同事黎某，讲其丈夫何寒武是金城公司股东之一，如果他们有多余的钱就放到金城公司去拿利息，月息2分。2011年3月她们到汨罗市建设东路金城公司去考察，当时接待的是该公司的岳阳老总，还将金城公司营业执照等手续给她们看了。于是，她就开始借钱给金城公司。2011年3月份，柳伟红在中国人寿保险公司汨罗分公司营业厅里从她手中借去4万元现金，并由柳伟红打了一张4万元的白纸借条，利息为月息2%，期限为六个月，然后柳伟红签了她的名字。第二次是2011年6月左右，柳伟红对她说有多少就借多少，她又凑了8万元在中国人寿保险公司汨罗分公司营业厅给了柳伟红，柳伟红又打了一张8万元的白纸借条，利息为月息2%，期限为八个月，然后柳伟红签了她的名字。到2011年底，她要柳伟红将借条换成金城公司正式借据并签订手续。2012年3月12日她就又凑了9万元现金和中国人寿保险公司汨罗分公司同事李小山、黎某等6人送到金城公司，在二楼办公室该公司会计陈慧接待她们，该公司还有一个员工何某丁在场，一起拿了三张正式借据，都是何寒武签的名，并盖有金城公司业务部和资金部的公章。她总共收取了5万元利息。23、被害人何某辛的陈述。证明：2012年正月何寒武找到他借钱，说把钱放到金城公司里，有三分的利。2012年5月17日，他提20万元的现金来到中亿佰联何寒武的办公室，把钱交给了何寒武，何寒武打了一张白纸借条给他，当时口头约定3%的利率，年底结算。2012年8月3日，他又提20万到了何寒武的中亿佰联的办公室，把钱交给了何寒武，何寒武打了一张白纸借条，利率3%，年底结算。何寒武对他讲钱是用于公司。他的钱是在村上以利率1%或1.5%借的。24、被害人邹某甲的陈述，证明：他和许某甲有业务往来，2012年8月1日何寒武找到许浪讲汨罗市中亿佰联投资公司要借点钱周转，许某甲要他拿了40万的现金送到汨罗中亿佰联投资公司的办公室直接交到何寒武手上，因为钱是他送去的何寒武当时写了一张借据就写在他的名下。2012年10月12日何寒武电话联系他说中亿佰联公司准备在汨罗大众南路一个工程投标要借点钱周转，他当时就答应了，当天他通过妻子汤再和在汨罗工商银行6222081907000376659这个账号给何寒武的账号汇过去100万元现金，何寒武给他打了一张借条，并且加盖了金城公司的公章。2012年11月29日许某甲打电话给他说，何寒武在岳阳要去投个标差点钱，要他去银行打50万给何，他通过妻子汤再和中国农业银行6228481371085292013这个账号给何寒武中国农业银行28481371344548114这个账号汇去了50万元，这笔钱何寒武没有打借据给他。何寒武平时在经济手续上和他有一些来往谁生意上要钱周转就找对方借，从来不谈利息，生意上要是赚了钱就多给点，要是没赚钱就还本。25、被害人何某壬的陈述。证明：2012年5月11日，何寒武打电话给他说公司需要资金周转，他打电话给妻子，何寒武就开车到他妻子所在罗城桥电子地磅处，拿了4万元现金，何开了一张欠条给他妻子。2012年7月15日，何寒武又打电话说金城公司要在岳阳大众北路搞投标急需要钱，他在农业银行汨罗市支行大厅内将15万元现金给了何寒武，何将准备好的欠条给了他。2012年9月15日，何寒武打电话给他说金城公司需要钱投资汨罗市财富广场要借20万元，他和何寒武一起来到汨罗市城郊信用社，将20万转到何寒武的账上，何将打好的20万元欠条给了他。26、被害人余某的陈述。证明：2011年10月23日，通过嫂嫂黄某乙的介绍和作担保，他借给了中亿佰联的老板何寒武26万元。借钱时，他嫂嫂黄某乙介绍说，何寒武是中亿佰联的老板，中亿佰联是汨罗最大的投资公司，是办了证的有正规手续的公司，百分之百可靠。当时中亿佰联是电视媒体打广告的，认为稳当就决定借钱给何寒武的公司，他和姐姐、老弟、老婊四个人凑了26万元借给了何寒武。钱是2011年10月23日在汽车站附近的农行和中信附近的建行转入何寒武的账上的，转了账后，何寒武在汽车站前面的他的车上打了一张白纸借条，担保人是黄某乙，条子上写的是2%的利率，实际上付的是1.5的利率。2012年6月26日他向何寒武要回了16万元。他共得35700的利息，都是何寒武给的。27、被害人苏某的陈述。证明：2011年9月份他在汨罗有线电视台见到金城公司的宣传广告，就决定将钱投入金城公司去拿利息。于是在2011年9月初，他到金城公司去考察，见到金城公司员工何敛，何某丙把他带到何寒武办公室，何寒武给他看了公司的营业执照，他就决心放钱给金城公司。他首先借给何寒武5万元现金，是在何寒武的办公室给的，何寒武在办公室打了一张借条给他，利息是月息2%，2011年10日18日，他自己又凑了8万元现金到金城公司给何寒武，何寒武收去第一张借条，再打了一张13万的借条给他，利息也是月息2%。他共从金城公司得利息29600元，有时是何寒武给的，有时是何敛给的。28、被害人骆某甲的陈述。证明：2012年7月份他将家里老房子卖了20万元，准备给儿子买套房子，刚好我看见了电视上、报纸上金城公司在打广告，所以他就去金城公司实地考察了一下，看了公司的营业执照等相关证件，觉得还比较可信，又问了在金城公司上班的侄女何某丙公司的经营状况，2012年上旬，他带着20万元现金来到金城公司，办理了金城公司的“一对一”中介服务，2012年7月中下旬他侄女将这20万元转到平江的中亿佰联投资公司了，2012年8月11日他侄女又转回到汨罗中亿佰联来了，也就将钱带回来汨罗中亿佰联投资有限公司了，公司安排何寒武和他联系，何寒武签了一张20万元的欠条给他，共得1万元利息，钱是转到金城公司员工何敛帐上的，通过何某丙把钱放到金城公司的。29、被害人骆某乙的陈述。证明：2012年6月何寒武说金城公司要投资新的项目，要她将钱投资到金城公司，2012年6月9日，她带了5万元现金来到金城公司何寒武的办公室，双方约定借款利息为每月利息2%，借款期限六个月，她将钱交到何寒武手里，何寒武将钱交给公司的财务人员，当面数清楚，然后开具了一张5万元的借据给她，并盖了公司的章。2012年12月10日，5万元的借款到期后何寒武又以公司需要资金周转为由向她借了2万元，他带着现金来到金城公司何寒武的办公室，将5万元和后来的2万元一起投资到金城公司，公司的财务人员当面点清，何寒武开具了一张7万元的欠条给她，她共得了5500元的利息。30、被害人廖某丙的陈述。证明：何寒武以广东做电子产品的黄老板要借钱周转，让他将钱放到金城公司，公司付两分的利息，他先后分两次给了40万（现金）、80万（转账）给何寒武，何出具了加盖金城公司资金部印章的一张120万的欠条。他共收利息108000万元，另有8千码钱，且何寒武还4万本金给他。31、被害人骆某丙的陈述。证明：2011年11月15日她通过姐姐介绍存五万元到中亿佰联，是汨罗市中亿佰联的老总李某乙经手存进该公司的，在2011年11月26日，又存入该公司10万元，仍是公司老总李某乙经手的，期限是六个月，到期后就换一次借据，利率是2%，头个月收ｌ%的手续费。2012年11月份，又到期了，当时李某乙听说在平江，她就把15万元，又通过何寒武经手续存在中亿佰联，借据是何寒武经手开具的，加盖公司资金部的公章。32、被害人王某的陈述。证明：2012年10月何寒武跟他说中亿佰联公司在外面投了个标需要资金周转，要他想办法搞200万放到公司（中亿佰联）来，公司付两分的利息，他同意了，并且分几次凑满了220万元现金交到何寒武手上，何寒武给他打了一张220万的借条，并加盖了金城公司资金部的公章。共得利息15.6万左右。33、被害人周某己的陈述。证明：2012年3月份何寒武跟他说中亿佰联公司在外面投了个标需要资金周转，要他投资到金城公司，公司付两分的利息，他于2012年3月19日凑了10万元现金；2012年5月3日凑了5万元现金；2012年10月25日凑了1万元现金共计16万元交给了何寒武，每次交钱到何寒武手上何寒武就会打一张借条给他，最后一次给何寒武的一万元是他妹妹何文香委托他给何寒武的，何寒武的老婆写的借条，月息2%，他共得利息28000元。34、被害人许某戊的陈述。证明：2011年5月份何寒武跟他说金城公司需要资金周转，要他借钱给金城公司，公司付两分的利息，他同意了。2011年5月21日他把2万元送到何寒武家里，交给了何寒武，何寒武当时给他写了一张借据，年底的何寒武付了2800元利息。35、被害人柳某甲的陈述。证明：何寒武是她老妹郎，2011年的何寒武开办了金城公司，要她把钱投资到金城公司赚点利息钱，金城公司开张后我又去实地考察了，看见相关手续都齐全，借了2万元给何寒武，加原来借的共计3万元，2011年给了她7200元的利息，2012年1月她又借了1.28万元给金城公司，何寒武就开了一张5万元欠条给她。柳仲水是她父亲，也是何寒武的岳父，柳仲水在2010年以前借了1万元给何寒武，2011年初何寒武开办了金城投资公司，这1万元就以投资公司的形式给了何寒武，到2012年何寒武支付了2400元利息给柳仲水，柳仲水又继续投了2.26万元给何寒武，何寒武就出具了一张3.5万元的借条给她，何寒武打的白纸借条。36、被害人肖某的陈述。证明：2012年年初她的一亲戚柳某甲告诉她有个朋友要借点钱用，出两分的利息很安全，她当时只2万元就给柳某甲，隔了几天柳某甲拿给她一张借据是何寒武打的。37、被害人柳某乙的陈述。证明：2010年何寒武要她把钱投资到金城公司，每个月两分的利息，于是她将1万元投资到金城公司，2010年年末，这1万元满了一年，何寒武告诉她利息是2400元，她又加了1.26万元，把原来1万元的借条换成了2.5万元，2011年她又继续追加了1万元和2.2万元，2012年9月29日前面的本金与利息共计6万元，何寒武打了一张6万元白纸欠条给我。38、被害人谢某的陈述。证明：2010年何寒武要他把钱投资到金城公司，每个月有两分的利息，2012年9月份他将5万元投资到金城公司，何寒武开了一张5万元的白纸欠条给他。39、被害人邹某乙的陈述。证明：2012年9月，何寒武以公司要资金周转为由找他借钱，约定两分利息，他于同月25日将10万元送到金城公司交给何寒武，当时李某乙也在场，何出具借据一张，并加盖资金部公章，月息2%。2012年5月借了2万元给何寒武，没有打借条。2012年11月20日左右，他家做房子找何寒武要钱，何寒武将其一辆丰田ＲＡＶ4小轿车抵押给他。40、被害人杨某乙的陈述。证明：他和何寒武是同学，2012年8月份何寒武对他说金城公司需要资金周转，要他把钱借给金城公司，公司付两分的利息。2012年8月13日他将10万元现金送到何寒武的公司，交给了何寒武，何寒武当时给他写了一张借据，并加盖了公司公章。2012年11月上旬何寒武给了他6000元的利息。41、被害人梁某的陈述。证明：2012年9月份何寒武对他说金城公司需要资金周转，要他把钱投到公司，公司付两分的利息。2012年9月25日他将5万元现金送到何寒武的公司，交给了何寒武，何寒武当时给出具了一张公司借据，并加盖了公司公章。2012年11月10日何寒武付我2000元利息。42、被害人周某庚的陈述。罗某乙、韩某乙、冯某乙的陈述。证明：何寒武对她说金城公司需要资金周转，钱放到金城公司可拿月息，2012年5月4日，她女儿韩某乙借2万给何寒武，8月11日，她朋友罗某乙借5万给何寒武，7月17日，她朋友冯某乙借1万给何寒武，均由何寒武出具白纸欠条。共给付罗某乙利息3千元。43、被害人缪某的陈述。证明：她与何寒武的妻子柳伟红同在保险公司上班，柳伟红要她们有钱投注到金城公司，利息高，2012年2月10日她交给柳伟红8万元到金城公司，2012年2月24日交给柳伟红10万元到金城公司，以上两次金城公司都出具了加盖公章的收据。2012年9月28日，她拿了3万元去金诚公司，将钱交给了公司员工李某亥，公司的另一个会计开的收据。共计拿利息33600元。44、被害人周某辛的陈述。证明：2011年的2月份，何寒武的妻子柳伟红对她说，如果有闲钱可以放在金城公司按2%挣利息。2012年3月份，她父亲有3万元要放利息，于是在2012年3月12日，她拿了3万现金放在金城公司，并同公司鉴定了放款合同，放期为半年，约定2%的利率，每月的利息为600元。2013年8月份，金城公司员工陈某乙打电话给她同事李某己是否还有钱要放，于是她便又将其父亲的2元现金拿回家，9月28日她拿了2万元现金到了金城公司，将钱交给了该公司会计陈某乙的手里，当时只给我开了一张收据，并加盖有金城公司资金部的公章。45、被害人黎某的陈述。证明：2012年1月份，柳伟红对她说何寒武是金城公司的股东，让她有钱就放到金城公司去，公司是一对一放贷，可给月息2%，她给了柳伟红2万元，柳伟红出具借据。2012年3月18日，她到金城公司和陈某乙签订了放款协议，何寒武将柳伟红的欠条收回，以何寒武的名字出具一张白纸借据。她共得息4400元，是从金城公司员工李某亥和陈某乙手中领的。46、被害人许某己的陈述。证明：2011年6月，何寒武要他有闲钱就放到金城公司，公司付两分的利息。他便借了25000元给何寒武，何出具一张白纸欠条，2012年10月份，他找何寒武要钱，何说连本带息是32000元，他又加4000元，凑足36000元借给何寒武，月息为2%。何寒武借钱只说中亿百联公司要钱周转。47、被害人韩某丙的陈述。证明：2011年2月何寒武要他有闲钱就借给他，两分的利息，随时要随时还，他于2011年2月15日送了2万元给何寒武，何出据白纸借据给他。2012年2月15日，何寒武支付他4800元利息。他知道何寒武是金城公司的股东及副经理。48、被害人杨某丙的陈述。证明：2012年1月14日，何寒武借他18万元，2012年9月2日借他10万元，他和金城公司何寒武、李某乙等人都很熟悉。49、被害人陈某丁的陈述。证明：2012年3月16日他的侄孙女何某丙对他说，有闲钱可放到金城公司，由公司担保一对一放贷，每月两分的利息。他先后八次投款50万元到金城公司，月息2%，金城公司向其付息3万元，他是先将钱转到何某丙的账上，再由何溆上交金城公司。开始是由何某丙向其出具借据，后来何某丙要何寒武出具了一张50万的借据。这些钱中有20万元是他自己的，另有30万元是找朋友借的。50、被害人刘某戊的陈述。证明：他原是金城公司业务总监，何寒武是金城公司副总，2011年1月28日，何寒武向其借1万周转资金、3月3日何寒武以同样的理由又借3万，均由何出具白纸借据，利息7%，共付息33600元。51、被害人陈某戊的陈述。证明：2012年3月23日他拿10万元现金在金城公司办理手续，接待他的是何某丙，他直接将钱交给何某丙，何某丙出具收据，并加盖资金部印章，月息2%，共得利16000元，扣除1千元手续费，实得息15000元。52、被害人杨某丁的陈述。证明：他听何寒武的母亲廖玉连讲，有钱存到何寒武开的中亿佰联公司，月息2%，2011年11月22日，他打电话叫何寒武拿走了4万元，何寒武打了一张白纸条，何寒武借钱说是公司周转，他共得利息8800元，除第一个月是何寒武送到他家外，其余是他到何寒武的妻子、母亲手中拿的。53、被害人杨某戊的陈述。证明：她见其婆婆黄辉霞、姐姐韩云都将钱借给何寒武赚利息，她于2012年11月21日，通过黄辉霞将2万元现金送给何寒武，月息2%，未拿利息。54、被害人郑某甲、许某乙的证言。证明：他们夫妇与何寒武是朋友，何寒武以金城公司需要资金周转经常找他们借钱，借款25万元，其中10万元是朱某辛的，欠条也是打给朱某辛的。55、被害人许某庚的证言。证明：2011年何寒武开办金城公司，她看见很多人借钱给金城公司拿利息，她通过何寒武借了6万元给金城公司，她女儿霍某辛也借了2万元给何寒武。三、证人证言1、证人何某丙的证言。证明：她是金城公司的员工，经过她介绍借给金城公司资金145万元，其中骆某乙7万元，骆某甲20万元，罗艳辉15万元，陈某戊15万元，陈某丁50万元，苏某乙13万元。陈某丁和陈某戊的资金是她经手交给何寒武的，两人的利息是由何寒武交给她再由她转交的。2、证人陈某甲的证言。证明：2012年5月份通过何寒武到金城公司贷款5万元，每月按利率2.5%支付利息1250元给金城公司，2012年11月何寒武到其家中以金城公司需要钱周转将本金拿走。3、证人何某丁的证言。证明：她从2012年3月份在金城公司工作，她放了1万元到金城公司拿利息，是通过公司借给了霍某。4、证人彭某乙的证言。证明：2012年3月底他借了25万元给金城公司，当时金城公司李某乙总经理在场与他签订了放贷合同，当时钱交给李某乙，李某乙喊来会计收钱的；同年4月4日他又放了15万元到金城公司，是金城公司陈某乙经手的；10月31日他借款10万元给金城公司，公司何某丁经手的，公司都开了收据并加盖公司印章。5、证人钟某乙的证言。证明：她2012年8月份她借款6万元给金城公司，钱是打给金城公司陈某乙邮政储蓄卡上，她在金城公司领了四个月利息3600元。6、证人狄某乙的证言。证明：她是金城公司员工，2012年7月30日金城公司放贷50万元给霍某，其中她自己7万元，钱都是交给金城公司的陈某乙，再借给霍某，8月30日陈某乙将7万元还给她，9月4日她又借14万元给金城公司陈某乙，陈某乙又将钱借给霍某，12月24日将钱还给她。7、证人张某的证言。证明：2011年3月26日他通过许时正联系何寒武到金城公司借3万元，与公司一员工签订借款合同，合同注明放款人为周某乙，借款人连带担保人为柳伟红。这是金城公司以周某乙的名义放的款，实际借款人是金城公司，周某乙、柳伟红都没有来，他也不认识。8、证人韩某乙的证言。证明：2011年12月19日他通过何寒武到金城公司借2万元，借款合同上借款人签了周某乙的名字。9、证人霍某的证言。证明：他于2012年9月4日通过何寒武在金城公司借50万元，借款合同上借款人为胡智慧；2012年11月16日，他又通过何寒武在金城公司借50万元，他两次所借金城公司的钱本金利息已归还。10、证人黄某甲的证言。证明：他是金城公司的员工，金城公司借款业务的办理程序是借款人来金城公司借款，公司通过审查其资信决定借款后，就找金城公司陈某乙要钱，由陈某乙筹集资金到位。放款业务的来源一种是金城公司员工介绍来的，一种是放款人自己到金城公司来的，都由金城公司员工负责接待，放款的钱由金城公司负责借出去，放款人放进金城公司钱的月利率为2%，贷出去的钱的月利率为2.5%。11、证人陈某乙的证言。证明：她是金城公司员工，其证明金城公司的放款情况与证人黄某甲证明的情况基本一致，她还证明金城公司的账户没有现金，放款人的钱有通过金城公司员工私人账户打入的情况。12、证人李某乙的证言。证明：2010年7月30日他和何寒武以108万元的注册资金在汨罗市工商局注册成立金城公司，金城公司于2010年9月18日开业。金城公司通过发传单、印名片等形式对外宣传公司性质和功能，通过与汨罗电视台签订一年的开机广告宣传，还通过2011年的文化下乡、2012年赞助湖南十强汽车巡展宣传公司。他是金城公司的总经理，负责全面工作，何寒武是金城公司副总经理、业务部总监，负责业务部工作。金城公司有6各部门，为总经理办公室、业务部、资金部、财务部、办公室、企划部，每个部门都有印章，公司还有一个合同章。何寒武保管业务部、资金部的印章。金城公司的资金来源于股东自有资金、公司员工的自有资金及外来客户的自有资金。金城公司业务是民间借贷中介以及企业管理咨询、培训。金城公司一般由三方到场签订借贷协议，金城公司收取5%的中介费，金城公司业务工作由何寒武管理并拍板。何寒武引荐资金进入金城公司正常的配对放贷有200多万元，另外在外面非法集资，加盖金城公司印章收取资金2000多万元，何寒武在他手上借款152万元。付他利息40多万元。13、证人李某甲的证言。证明：他介绍广东上线庄家陈某辛给何寒武，并由他担保，何寒武通过互联网报单给陈某辛买码。14、证人钟某甲的证言。证明：2012年他共收受何寒武的码单7万余元，给他现金5万元。后来他帮何寒武报12万余元码单给卢伟大，其中5万元是他垫付的。四、被告人何寒武的供述。证明：金城公司2010年9月18日成立，成立时股东为他和李某乙，李某乙现金出资55万，占51%，他现金出资33万元，以丰田湘Ｆ×××××实物入股20万元占49%。何分红近20万元。金城公司法人代表李某乙，董事长兼营总经理，下设总办负责全局工作，业务部负责公司资金贷出，资金部负责催收，财务部负责做账和日常开支，办公室负责打杂，每个部门都刻有印章。金城公司正常经营模式应该是公司一对一介绍张三到李四处借款，由金城公司负责调查张三的偿还能力，负责催收，留存双方的合同及欠条复印件，对按借款金额收取6%的手续费。金城公司开始按这种方式，但顾客认为没有信誉度，经营不下去，公司成立后不久，基本上是股东向社会借钱到金城公司，金城公司再把钱贷给他人，从中赚取利息差。金城公司在汨罗电视台、汨罗周刊打过广告，也散发户外广告，广告词的内容是“有钱来放息，需钱来贷款”。30%的人是看到广告后过来按正常模式一对一介绍借款，钱基本不进公司。另外70%是股东的熟人，按非正常模式操作谁借来的钱，钱就入谁的帐上，公司有登记，钱借出去在股东的帐上转账，这些人只认钱放到公司赚取比银行高的利息，公司也不介绍，只人付息，由经办人出具借据。借进的利率是2%，借出是利率2.5%，还收5%的中介费。2011年3月份，许某辛向他借款，他以金城公司名义每月两分的利息向社会上的人借款80多万元给许某辛，许某辛亏空后，他代其还息，拆东补西，越借越多。他以金城公司名义，对外称金城公司需要钱周转，要别人将钱放在公司，公司付息，在外借款情况如下：周某乙430万元，利息每月6分；陈某丙600万元，利息每月6分，还了400万元，尚欠200万元；廖某乙110万元，利息每月2分；邹某乙17万元，利息每月2分；周某己30万元，利息每月2分；杨某乙10万元，利息每月2分；梁某5万元，利息每月2分；何某壬19.5万元，还了1万元；曹某20万元；许某丁10万元；杨某甲85万元；刘某乙5万元；何某己15万元；何发春10万元；李某丁15万元；周某丁3万元，另外在周某丁借10万元，是他出具的欠条；刘某丁28万元；黄某乙120万元；韩某甲10万元；何某辛40万元；邹某甲100万元，另外在邹某甲的朋友许某甲处借款90万元；何某壬39万元；余某26万元；苏某乙13万元；骆某甲20万元；骆某乙7万元；廖某丙120万元；骆某丙15万元；王某220万元；许某丙172万元；李某戊30万元；李某己43万元；何某庚21万元；徐某100万元。向金城公司及平江金城投资管理有限公司以朋友要钱为由借款110万元，利息每月6分。以自己要钱周转为由在公司内部员工共计借款302万元，其中甘某15万元，朱某亥30万元，何某丙100万元，黄某甲25万元，彭某甲2万元，李某乙130万元。借钱都出具了借条，有的加盖公司资金部的章，有的还加盖行政章，资金部的章由他保管，行政章由办公室保管。他收了公司在外面的借款没上交共计135万元。他借的钱基本都用来付息，约付息630万元，以公司名义借给他人400多万元，还了40多万元的账，在何某癸处买码亏了700多万元，2011年他向卓伢子报了80多万元的码单，通过他农行转账，2011年5、6月份，为了搞钱还在外面借的钱，向何某己报码单200多万元，钟某甲处报码单20多万元，何某辛处报码单50多万元，在余某辛处或通过余某辛向何某癸处报码单200多万元本院认为，被告人何寒武代表金城公司向社会不特定对象借款并支付高额利息的方式，变相吸收公众存款2775.1万元，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，已构成非法吸收公众存款罪，是单位犯罪的其他直接责任人员。公诉机关指控金城公司非法吸收陈某丙600万元，因金城公司预先支付18万元利息，实际到账582万元，抵付的18万元利息应从被告人何寒武犯罪数额中剔减；公诉机关指控金城公司非法吸收柳某乙1万元，证据不足，本院不予支持。公诉机关的其他指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人何寒武主动投案，并如实供述自己主要犯罪事实，系自首，依法从轻处罚。金城公司及被告人何寒武在案发前后对被害人所归还及退赔的数额不应剔减被告人何寒武的犯罪数额；被告人何寒武用自己一辆ＲＡＶ4轿车抵押给被害人邹某乙，邹某乙的借款不应在被告人何寒武的犯罪数额中剔减，上述已归还、退赔的款项及抵押的情况本院在对被告人何寒武量刑时酌情予以考虑。被告人何寒武及其辩护人提出何寒武经手借郑汨500万元，当时抵扣15万元利息，实际借款485万元，折扣的利息应从非法吸收存款的总数中剔减以及被告人何寒武有自首情节依法可以从轻处罚的辩护意见，与本院已查明的事实相符，于法有据，予以采纳。被告人何寒武及其辩护人提出何寒武在案发前已归还邹某甲70万元以及何寒武用自己一辆ＲＡＶ4轿车抵押给被害人邹某乙，已归还的70万元及邹某乙的借款数额应从何寒武的犯罪数额中剔减的辩护意见于法无据，本院不予采纳。综上所述，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条，第五十二条，第五十三条，第六十七条第一款，《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款，第三条第二款（一）项、第三款，《最高人民法院关于处理自首和立功具体应用法律若干问题的解释》第一条之规定，判决如下被告人何寒武犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2012年12月19日起至2018年12月18日止。罚金限于本判决生效之日起三十日内缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内通过本院或者直接向湖南省岳阳市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份、副本二份审判长许泽平审判员陶立安审判员吴志勇二〇一四年十一月十二日书记员张佳庆
经审理查明，2010年7月30日，被告人何寒武与李某乙投资入股，在汨罗市工商行政管理局注册登记，成立了汨罗市金城投资管理有限公司（以下简称金城公司），注册资本300万元，其中李某乙出资55.08万元，占51%的股份，被告人何寒武出资52.92万元，占49%的股份。2012年12月22日，金城公司股东变更为李某乙、何寒武、陈某辛、陈某乙、周某辛、向某辛、何某丙，其中李某乙投资90万元，占30%的股份，任金城公司总经理；被告人何寒武投资57万元，占19%的股份；陈某辛投资60万元，占20%的股份；陈慧投资30万元，占10%的股份；周某辛投资24万元，占8%的股份；向某辛投资24万元，占8%的股份；何某丙投资15万元，占5%的股份。金城公司住所为：汨罗市建设东路龙舟国际商业街第14栋209-213号；法定代表人为李某乙；金城公司经营范围为：以自有资金对外投资（国家限制的除外）、企业管理咨询、商务信息咨询、财务咨询、房地产信息咨询。（上述项目中涉及国家法律、行政法规或国务院决定需要报经审批的项目，经批准后方可经营）。金城公司是经工商行政部门审查批准注册的以民营资金形式从事民间理财的服务机构，系“中亿佰联”的加盟商。被告人何寒武系金城公司股东、副总经理、业务部总监，管理业务部的工作。根据公司章程的规定，金城公司的性质是以民营资金形式从事民间理财的中介服务机构。金城公司的正常经营模式是公司一对一介绍他人之间的借贷，由公司负责调查贷款方的偿还能力，到期后负责向贷款方催收，留存借贷双方的合同复印件，借贷资金不进入公司，借贷双方的利息由双方自行支付，公司按借款金额收取5-6%的手续费。然而金城公司成立后不久，并没有按公司章程规定的模式进行经营，而是通过汨罗电视台、汨罗周刊及散发传单的形式对外进行“有钱来放息，需钱来贷款”的宣传，同时通过公司股东、员工及其家属口口相传的方式，以高额利息为诱饵，向社会公众吸收存款，由公司再将吸收的存款高于借进的利息出借给他人，从中赚取利息差。湖南公众会计师事务所有限公司审计报告审计金城公司账面反映，自成立至2012年11月30日期间，共盈利1648126元，其中2010年为-68368.45元；2011年为-60487.16元；2012年为1776981.61元。金城公司自成立以来进行了四次分红，累计分配利润530142.50元，各股东分红为：李某乙159042.72元；何寒武100727.08元；陈某辛106028.51元；陈某乙53014.25元；朱某亥47836.81元；何某丙26507.13元；周某辛18493元；向某辛18493元。2011年3月至2012年12月期间，由被告人何寒武与李某乙以及金城公司的员工经手，金城公司以每月2-7.5%的高息向周某乙、陈某丙、李某丙、徐某、许某丙、许某丁、廖某乙、杨某甲、周某戊、黄某乙、李某己、韩某甲、何某庚、苏某乙、骆某甲、骆某乙、廖某丙、骆某丙、王某、许某戊、杨某乙、梁某、缪某、周某辛、陈某戊、陈某丁、曹某、刘某乙、何某己、周某丙、李某丁、周某丁、刘某丙、刘某丁、何某辛、何某壬、余某、甘某、周某己、柳某甲、肖某、柳某乙、谢某、罗某乙、韩某乙、冯某乙、黎某、韩某丙、杨某丁、杨某戊、许某己、刘某戊、杨某丙、邹某甲、张某乙、许某庚、霍某辛、郑某辛、朱某辛等61名被害人非法吸收资金2775.1万元，案发前归还527万元，尚欠2248.1万元。其中周某乙430万元；陈某丙582万元，案发前归还400万元，尚欠182万元；李某丙30万元，案发前归还10万元，尚欠20万元；徐某110万元，案发前已归还10万元，尚欠100万元；许某丙172万元，案发前已归还20万元，尚欠152万元；许某丁10万元；廖某乙5万元；杨某甲95万元；周某戊45.5万元；黄某乙120万元；李某己43万元；韩某甲16万元；何某庚21万元；苏某乙13万元；骆某甲20万元；骆某乙7万元；廖某丙120万元；骆某丙15万元；王某220万元；许某戊2万元；杨某乙10万元；梁某5万元；缪某21万元；周某辛5万元；陈某戊10万元；陈某丁50万元；何某戊19.5万元，案发前已归还1万元，尚欠18.5万元；曹某20万元；刘某乙5万元；何某己15万元；周某丙10万元；李某丁15万元；周某丁13万元；刘某丙20万元；刘某丁28万元；何某辛40万元；何某壬39万元；余某26万元，案发前归还16万元，尚欠10万元；甘某15万元；周某己16万元；柳某甲8.5万元；肖某2万元；柳某乙6万元；谢某5万元；邹某乙10万元；罗某乙5万元；韩某乙2万元；冯某乙1万元；黎某2万元；韩某丙2万元；杨某丁4万元；杨某戊2万元；许某己3.6万元；刘某戊4万元；杨某丙28万元；邹某甲190万元，案发前归还70万元，尚欠120万元；张某乙8万元；许某庚6万元；霍某辛2万元；郑某辛15万元；朱某辛10万元。被告人何寒武等人经手以上所吸收的资金用于金城公司放贷、付利息以及何寒武个人非法买码赌博等活动。2013年2月1日，金城公司与相关被害人达成协议：按非法吸收被害人资金的总金额扣除已还本金及利息后的50%赔付，2013年2月4日通过汨罗市金融证劵办赔付379.3895万元，通过金城公司直接赔付109万元，总共已赔付488.3895万元。2012年12月19日，被告人何寒武主动到汨罗市公安局经侦大队投案，如实供述了自己的主要犯罪事实。
本院认为，被告人何寒武代表金城公司向社会不特定对象借款并支付高额利息的方式，变相吸收公众存款2775.1万元，数额巨大，扰乱金融秩序，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条之规定，已构成非法吸收公众存款罪，是单位犯罪的其他直接责任人员。公诉机关指控金城公司非法吸收陈某丙600万元，因金城公司预先支付18万元利息，实际到账582万元，抵付的18万元利息应从被告人何寒武犯罪数额中剔减；公诉机关指控金城公司非法吸收柳某乙1万元，证据不足，本院不予支持。公诉机关的其他指控事实清楚，证据确实、充分，罪名成立，本院予以支持。被告人何寒武主动投案，并如实供述自己主要犯罪事实，系自首，依法从轻处罚。金城公司及被告人何寒武在案发前后对被害人所归还及退赔的数额不应剔减被告人何寒武的犯罪数额；被告人何寒武用自己一辆ＲＡＶ4轿车抵押给被害人邹某乙，邹某乙的借款不应在被告人何寒武的犯罪数额中剔减，上述已归还、退赔的款项及抵押的情况本院在对被告人何寒武量刑时酌情予以考虑。被告人何寒武及其辩护人提出何寒武经手借郑汨500万元，当时抵扣15万元利息，实际借款485万元，折扣的利息应从非法吸收存款的总数中剔减以及被告人何寒武有自首情节依法可以从轻处罚的辩护意见，与本院已查明的事实相符，于法有据，予以采纳。被告人何寒武及其辩护人提出何寒武在案发前已归还邹某甲70万元以及何寒武用自己一辆ＲＡＶ4轿车抵押给被害人邹某乙，已归还的70万元及邹某乙的借款数额应从何寒武的犯罪数额中剔减的辩护意见于法无据，本院不予采纳。
被告人何寒武犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑六年，并处罚金人民币二十万元。（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2012年12月19日起至2018年12月18日止。罚金限于本判决生效之日起三十日内缴纳。
非法吸收公众存款罪