浙江弘盛工贸有限公司、吕志生骗取贷款、票据承兑、金融票证罪一审刑事判决书浙江省永康市人民法院刑事判决书（2018）浙0784刑初1398号：浙江省永康市人民检察院以永检公诉刑诉［2018］9号起诉书，指控被告单位浙江弘盛工贸有限公司犯骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，被告人吕志生犯骗取贷款、票据承兑、金融票证罪以及拒不执行判决、裁定罪，于2018年12月14日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。永康市人民检察院指派检察员胡敏出庭支持公诉。被告单位浙江弘盛工贸有限公司的诉讼代表人黄锦云、被告人吕志生及其辩护人徐巧云均到庭参加诉讼。现已审理终结经审理查明：（一）骗取贷款、票据承兑、金融票证罪部分2013年以来，被告单位浙江弘盛工贸有限公司（以下简称“弘盛工贸”）在向银行办理贷款等业务过程中，通过虚构与永康市祥宏工具有限公司、永康市弘盛进出口有限公司、永康市志生金属有限公司、永康市乾华工贸有限公司等企业之间的购销合同，以弘盛工贸的名义向多家银行办理贷款、承兑汇票、信用证等业务，后改变贷款用途。具体事实如下：1、2013年12月10日，被告单位弘盛工贸提供虚假的向永康市祥宏工具有限公司购买铝压铸件的购销合同，由浙江圣宇工贸有限公司及其法定代表人翁某、陈某3夫妇、吕志生、黄锦云夫妇提供担保，在恒丰银行金华永康市支行（以下简称“恒丰银行”）存入保证金625万元，向恒丰银行申请开立3125万元的国内信用证，期限六个月。2014年6月9日、12月8日，被告单位弘盛工贸在信用证到期时归还贷款，提供虚假的向永康市弘盛进出口有限公司购买ＰＰ塑料颗粒的购销合同，以同样方式重新申请开立国内信用证。2015年5月26日、27日，被告单位弘盛工贸向永康市国投工贸有限公司借款1300万元、1200万元，归还恒丰银行的2500万元贷款，再以流动资金借款的形式向恒丰银行贷款1300万元、1200万元，用于归还国投资金，此后被告单位弘盛工贸一直未按约支付利息，亦未归还本金。恒丰银行于2015年9月2日就该2500万元贷款向本院起诉，本院于2016年1月14日作出（2015）金永商初字第3500号民事判决，并于同年2月19日生效，被告单位弘盛工贸一直未履行该判决。2、2014年5月份，被告单位弘盛工贸提供虚假的向永康市志生金属有限公司销售滑板车、特技车的产品购销合同、增值税发票的名义，将商业承兑汇票向浙商银行金华永康支行（以下简称“浙商银行”）进行贴现。同年5月5日，以黄锦云、吕志生位于永康市的房产抵押，同时追加东阳市铭盛工贸有限公司、黄锦云、吕志生担保，向浙商银行贴现800万元商业承兑汇票。次日，由浙江宇圣工贸有限公司担保，同时追加东阳市铭盛工贸有限公司、黄锦云、吕志生担保，向浙商银行贴现1200万元商业承兑汇票。同年11月3日，上述商业承兑汇票到期后，被告单位弘盛工贸向永康市国投工贸有限公司借款2000万元用于归还浙商银行商业承兑汇票贴现款，后浙商银行以流动资金借款800万元贷款，以商业承兑汇票贴现形式发放1200万元贷款。2015年1月，被告单位弘盛工贸的800万元贷款出现欠息，之后一直未按约付息。同年5月，1200万元商业承兑汇票到期后，没有归还贴现款，经银行方多次催收，同年7月22日由担保企业浙江宇圣工贸有限公司归还贷款利息221333.48元；经诉讼，由本院拍卖抵押物偿还流动资金贷款中的5855022元。其余贷款均未归还。3、2014年7月，被告单位弘盛工贸以向黄山市皖金门窗制造有限公司购买铝型材的名义，在永康市农村商业银行（以下简称“农商银行”）存入800万元，由浙江海懋工贸有限公司担保，申请开具1600万元银行承兑汇票，农商银行经审核后，于2014年7月23日为被告单位弘盛工贸开具四份合计1600万元的银行承兑汇票。2015年1月，承兑汇票到期后，被告单位弘盛工贸利用国投资金偿还800万元，再由浙江海懋工贸有限公司担保向农商银行贷款800万元还给国投资金。2014年7月，被告单位弘盛工贸提供虚假的向永康市乾华工贸有限公司购买车架的购销合同，以公司位于总部中心金族大厦二十五楼的房产抵押，以支付车架款需要资金的名义，7月23日向农商银行贷款520万元，8月8日追加浙江海懋工贸有限公司的担保后向农商银行贷款450万元。上述贷款在2015年1月之后，就未按约付息，亦未偿还本金。经诉讼，被告单位弘盛工贸于2016年8月归还贷款本金2万元，2017年10月至2018年7月已归还62万元，2017年9月由本院拍卖吕志生和担保人朱育继在农商银行的股权归还贷款本金112万元，2018年8月抵押物拍卖归还741万余元。4、2014年3月，被告单位弘盛工贸提供虚假的向永康市乾华工贸有限公司购买钢管的购销合同，以购买钢管需要资金为由，由浙江富源工贸有限公司担保1500万元，由浙江海懋工贸有限公司担保1000万元，由吕志生、黄锦云、吕某2、浙江铭盛工贸有限公司担保2500万元，向平安银行永康支行（以下简称“平安银行”）贷款1300万元，2014年5月14日，被告单位弘盛工贸以同样理由向平安银行贷款1200万元。2015年1月，上述贷款出现欠息情况，2015年3月贷款到期后，被告单位弘盛工贸无法归还贷款及利息，2015年5月，经协商，以借新还旧的形式重新发放贷款，付息方式为利随本清。2016年5月贷款到期后，被告单位弘盛工贸仍无法还本付息，同年9月，被告单位弘盛工贸将富源公司担保的1500万元贷款平移到新公司永康市堂胜工贸有限公司，其余1000万元贷款仅在2017年11月归还5万元。经查，被告人吕志生系弘盛工贸股东（占股49%）和法定代表人，上述贷款等业务系由其负责办理。2015年12月，被告单位弘盛工贸将所有资产及业务转移到永康市堂胜工贸有限公司进行生产经营。以上事实，被告单位弘盛工贸、被告人吕志生在开庭审理过程中均无异议，并有被告人吕志生的供述、证人吕某1、黄锦云、吕某2、翁某、俞某1、孙某、胡某1、贾某、俞某2、俞某3、陈某1的证言、情况说明及报告、贷款资料、账户流水、开立国内信用证申请书、不可撤销国内信用证、国内信用证开证合同、购销合同、最高额保证合同、流动资金借款合同、民事判决书及裁定书、收贷收悉凭证、营业执照复印件等证据证实，足以认定。（二）拒不执行判决、裁定罪部分本院于2015年12月3日作出（2015）金永商初字第2898号民事判决，由被告单位弘盛工贸归还兴业银行股份有限公司金华永康支行借款本金1000万元并支付利息，被告人吕志生作为担保人之一，对该1000万元负连带清偿责任，该判决于2016年5月9日生效。判决生效后，本院于2016年6月14日对该案依法立案执行，同日开具执行决定书、执行通知书、财产申报令等相关法律文书，并邮寄送达给被告人吕志生等执行义务人。被告人吕志生在尚未执行该判决的情况下，利用其控制的黄某、吕某3个人账户内资金偿还个人借款，具体如下：2016年7月6日、9月23日、2017年1月23日、7月28日分别向任某归还借款5万元，合计20万元；2018年2月12日，向胡某2归还借款5万元；2018年2月12日向陈某2归还借款2万元。2018年12月26日，被告人吕志生向本院退出前述款项合计人民币27万元。以上事实，被告人吕志生在开庭审理过程中亦无异议，并有被告人吕志生的供述、证人吕某3、黄某、任某、陈某2、胡某2的证言、借条复印件、银行明细账、弘盛工贸在永康法院未执行案件情况、民事判决书、浙江省法院执行、调解款票据等证据证实，足以认定。2018年5月25日，被告人吕志生接到永康市公安局电话通知后，主动到案，并如实供述了本案全部犯罪事实。本案的综合证据：账户查询资料、公司登记基本情况、专题会议纪要、协助函、人口信息、到案经过附卷佐证本院认为，被告单位浙江弘盛工贸有限公司虚构购销合同骗取银行贷款、票据承兑及信用证等金融票证，给银行造成特别重大损失，被告单位及其直接负责的主管人员被告人吕志生均已构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪；同时，被告人吕志生对人民法院的判决裁定有能力执行而拒不执行，情节严重，其行为已构成拒不执行判决、裁定罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。被告人吕志生系一人犯两罪，依法实行数罪并罚。被告人吕志生有自首情节，对骗取贷款、票据承兑、金融票证罪部分依法予以减轻处罚；对拒不执行判决、裁定罪部分依法予以从轻处罚。辩护人提出与上述相符的辩护意见，本院予以采纳。为维护金融管理秩序及人民法院的正常活动，依照《中华人民共和国刑法》第一百七十五条之一、第三百一十三条、第三十条、第三十一条、第六十九条、第六十七条第一款、第五十二条、第五十三条之规定，判决如下一、被告单位浙江弘盛工贸有限公司犯骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，判处罚金人民币十五万元（罚金限本判决发生法律效力之日起十日内缴纳）。二、被告人吕志生犯骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币十五万元；犯拒不执行判决、裁定罪，判处有期徒刑八个月。决定执行有期徒刑二年二个月，并处罚金人民币十五万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年5月25日起至2020年7月24日止。罚金限本判决发生法律效力之日起十日内缴纳）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向浙江省金华市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长胡永恒人民陪审员陈飞和人民陪审员徐伟军二〇一九年五月十三日代书记员陈萍
经审理查明：（一）骗取贷款、票据承兑、金融票证罪部分2013年以来，被告单位浙江弘盛工贸有限公司（以下简称“弘盛工贸”）在向银行办理贷款等业务过程中，通过虚构与永康市祥宏工具有限公司、永康市弘盛进出口有限公司、永康市志生金属有限公司、永康市乾华工贸有限公司等企业之间的购销合同，以弘盛工贸的名义向多家银行办理贷款、承兑汇票、信用证等业务，后改变贷款用途。具体事实如下：1、2013年12月10日，被告单位弘盛工贸提供虚假的向永康市祥宏工具有限公司购买铝压铸件的购销合同，由浙江圣宇工贸有限公司及其法定代表人翁某、陈某3夫妇、吕志生、黄锦云夫妇提供担保，在恒丰银行金华永康市支行（以下简称“恒丰银行”）存入保证金625万元，向恒丰银行申请开立3125万元的国内信用证，期限六个月。2014年6月9日、12月8日，被告单位弘盛工贸在信用证到期时归还贷款，提供虚假的向永康市弘盛进出口有限公司购买ＰＰ塑料颗粒的购销合同，以同样方式重新申请开立国内信用证。2015年5月26日、27日，被告单位弘盛工贸向永康市国投工贸有限公司借款1300万元、1200万元，归还恒丰银行的2500万元贷款，再以流动资金借款的形式向恒丰银行贷款1300万元、1200万元，用于归还国投资金，此后被告单位弘盛工贸一直未按约支付利息，亦未归还本金。恒丰银行于2015年9月2日就该2500万元贷款向本院起诉，本院于2016年1月14日作出（2015）金永商初字第3500号民事判决，并于同年2月19日生效，被告单位弘盛工贸一直未履行该判决。2、2014年5月份，被告单位弘盛工贸提供虚假的向永康市志生金属有限公司销售滑板车、特技车的产品购销合同、增值税发票的名义，将商业承兑汇票向浙商银行金华永康支行（以下简称“浙商银行”）进行贴现。同年5月5日，以黄锦云、吕志生位于永康市的房产抵押，同时追加东阳市铭盛工贸有限公司、黄锦云、吕志生担保，向浙商银行贴现800万元商业承兑汇票。次日，由浙江宇圣工贸有限公司担保，同时追加东阳市铭盛工贸有限公司、黄锦云、吕志生担保，向浙商银行贴现1200万元商业承兑汇票。同年11月3日，上述商业承兑汇票到期后，被告单位弘盛工贸向永康市国投工贸有限公司借款2000万元用于归还浙商银行商业承兑汇票贴现款，后浙商银行以流动资金借款800万元贷款，以商业承兑汇票贴现形式发放1200万元贷款。2015年1月，被告单位弘盛工贸的800万元贷款出现欠息，之后一直未按约付息。同年5月，1200万元商业承兑汇票到期后，没有归还贴现款，经银行方多次催收，同年7月22日由担保企业浙江宇圣工贸有限公司归还贷款利息221333.48元；经诉讼，由本院拍卖抵押物偿还流动资金贷款中的5855022元。其余贷款均未归还。3、2014年7月，被告单位弘盛工贸以向黄山市皖金门窗制造有限公司购买铝型材的名义，在永康市农村商业银行（以下简称“农商银行”）存入800万元，由浙江海懋工贸有限公司担保，申请开具1600万元银行承兑汇票，农商银行经审核后，于2014年7月23日为被告单位弘盛工贸开具四份合计1600万元的银行承兑汇票。2015年1月，承兑汇票到期后，被告单位弘盛工贸利用国投资金偿还800万元，再由浙江海懋工贸有限公司担保向农商银行贷款800万元还给国投资金。2014年7月，被告单位弘盛工贸提供虚假的向永康市乾华工贸有限公司购买车架的购销合同，以公司位于总部中心金族大厦二十五楼的房产抵押，以支付车架款需要资金的名义，7月23日向农商银行贷款520万元，8月8日追加浙江海懋工贸有限公司的担保后向农商银行贷款450万元。上述贷款在2015年1月之后，就未按约付息，亦未偿还本金。经诉讼，被告单位弘盛工贸于2016年8月归还贷款本金2万元，2017年10月至2018年7月已归还62万元，2017年9月由本院拍卖吕志生和担保人朱育继在农商银行的股权归还贷款本金112万元，2018年8月抵押物拍卖归还741万余元。4、2014年3月，被告单位弘盛工贸提供虚假的向永康市乾华工贸有限公司购买钢管的购销合同，以购买钢管需要资金为由，由浙江富源工贸有限公司担保1500万元，由浙江海懋工贸有限公司担保1000万元，由吕志生、黄锦云、吕某2、浙江铭盛工贸有限公司担保2500万元，向平安银行永康支行（以下简称“平安银行”）贷款1300万元，2014年5月14日，被告单位弘盛工贸以同样理由向平安银行贷款1200万元。2015年1月，上述贷款出现欠息情况，2015年3月贷款到期后，被告单位弘盛工贸无法归还贷款及利息，2015年5月，经协商，以借新还旧的形式重新发放贷款，付息方式为利随本清。2016年5月贷款到期后，被告单位弘盛工贸仍无法还本付息，同年9月，被告单位弘盛工贸将富源公司担保的1500万元贷款平移到新公司永康市堂胜工贸有限公司，其余1000万元贷款仅在2017年11月归还5万元。经查，被告人吕志生系弘盛工贸股东（占股49%）和法定代表人，上述贷款等业务系由其负责办理。2015年12月，被告单位弘盛工贸将所有资产及业务转移到永康市堂胜工贸有限公司进行生产经营。
本院认为，被告单位浙江弘盛工贸有限公司虚构购销合同骗取银行贷款、票据承兑及信用证等金融票证，给银行造成特别重大损失，被告单位及其直接负责的主管人员被告人吕志生均已构成骗取贷款、票据承兑、金融票证罪；同时，被告人吕志生对人民法院的判决裁定有能力执行而拒不执行，情节严重，其行为已构成拒不执行判决、裁定罪。公诉机关指控的犯罪事实及罪名成立，本院予以支持。被告人吕志生系一人犯两罪，依法实行数罪并罚。被告人吕志生有自首情节，对骗取贷款、票据承兑、金融票证罪部分依法予以减轻处罚；对拒不执行判决、裁定罪部分依法予以从轻处罚。辩护人提出与上述相符的辩护意见，本院予以采纳。
一、被告单位浙江弘盛工贸有限公司犯骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，判处罚金人民币十五万元（罚金限本判决发生法律效力之日起十日内缴纳）。二、被告人吕志生犯骗取贷款、票据承兑、金融票证罪，判处有期徒刑二年，并处罚金人民币十五万元；犯拒不执行判决、裁定罪，判处有期徒刑八个月。决定执行有期徒刑二年二个月，并处罚金人民币十五万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2018年5月25日起至2020年7月24日止。罚金限本判决发生法律效力之日起十日内缴纳）。
骗取贷款、票据承兑、金融票证罪,拒不执行判决、裁定罪