石芳信用卡诈骗罪一审刑事判决书广西壮族自治区桂林市叠彩区人民法院刑事判决书（2019）桂0303刑初274号：桂林市叠彩区人民检察院以叠检刑诉［2019］259号起诉书指控被告人石芳犯信用卡诈骗罪，于2019年9月29日向本院提起公诉，并建议本院适用简易程序审理此案。于同年11月12日以叠检刑变诉［2019］7号变更起诉决定书向本院变更起诉。本院受理后，因案件审理需要，转为普通程序，组成合议庭，于同年12月3日公开开庭审理了本案。桂林市叠彩区人民检察院指派代检察员熊甜甜出庭支持公诉。被告人石芳及其辩护人毛利平到庭参加了诉讼。本案现已审理终结桂林市叠彩区人民检察院指控：被告人石芳于2013年2月25日向中国光大银行股份有限公司桂林支行申请办理了阳光商旅白金信用卡（卡号：40×××09），2013年11月13日中国光大银行股份有限公司桂林支行根据其阳光商旅白金信用卡使用状况，向其发放了乐某白金卡信用卡（卡号：62×××92）。从2018年12月后两卡形成透支逾期均没有正常还款，经中国光大银行股份有限公司桂林支行于2019年1月21日电话催收、同年3月18日短信催收等多次有效催收，被告人石芳持有的阳光商旅白金信用卡（卡号：40×××09）自2018年12月7日透支本金人民币88163.27元，乐某白金卡（卡号：62×××92）自2018年12月14日透支本金人民币3002.24元，两卡共计透支人民币91165.51元至2019年6月19日中国光大银行股份有限公司桂林支行报案时仍未归还。被告人石芳明知自己没有偿还能力，仍将透支款项用于偿还个人债务。被告人石芳归案后如实供述上述犯罪事实。为支持上述指控的犯罪事实，桂林市叠彩区人民检察院当庭宣读和出示了：1、户籍证明、抓获经过、报案函、贷记卡信用额度的说明、贷记卡透支情况说明、贷记卡透支司法本金情况说明、信用卡交易明细、催收记录、催收电话及催收短信打印记录等书证；2、被害人的陈述；3、被告人石芳的供述和辩解；4、催收短信时间内容、个人信用报告等。根据上述证据，桂林市叠彩区人民检察院认为被告人石芳以非法占有为目的，在明知自己已没有还款能力的情况下仍大量透支信用卡用于偿还个人债务，并且经发卡银行两次催收后超过三个月仍无法归还所欠本金，数额较大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项之规定，犯罪事实清楚，证据确实充分，应当以信用卡诈骗罪追究其刑事责任。被告人石芳被抓获后如实供述自己罪行，系坦白，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚。被告人石芳自愿认罪认罚，根据《中华人民共和国刑事诉讼法》第十五条之规定，可以从宽处理。建议判处被告人石芳有期徒刑十个月至一年，并处罚金人民币一万元至三万元。特提起公诉，请依法判处。被告人石芳及其辩护人对公诉机关指控的事实和罪名均无异议，被告人石芳认罪认罚。其辩护人辩称，被告人石芳在侦查阶段和审查起诉阶段的供述前后一致，系坦白，可以依法从轻处罚；认为被告人到案后积极配合办案机关查清事实，认罪认罚，且系初犯、偶犯，一贯表现良好、且有良好的悔罪态度，可以酌情从轻处罚。经审理查明，被告人石芳于2013年2月25日向中国光大银行股份有限公司桂林支行申请办理了阳光商旅白金信用卡（卡号：40×××09），2013年11月13日中国光大银行股份有限公司桂林支行根据其阳光商旅白金信用卡使用状况，向其发放了乐某白金卡信用卡（卡号：62×××92），从2018年12月后两卡形成透支逾期均没有正常还款，经发卡银行工作人员2019年1月至3月通过电话和短信等方式催收，仍未归还。截止2018年12月，被告人石芳办理的阳光商旅白金信用卡（卡号：40×××09）消费类金额共计713627.91元，取现类金额共计13900元，费用类及利息类金额共计61580.95元，还款类金额共计639364.64元，透支本金为88163.27元（713627.91元＋13900元-639364.64元），该信用卡2018年12月7日最后一笔消费，2018年12月13日最后一笔还款。截止2018年12月，被告人石芳办理的乐某白金卡信用卡（卡号：62×××92）消费类金额共计346941.09元，取现类金额共计245898.47元，费用类及利息类金额共计30417.99元，还款类金额共计589837.32元，透支本金共计3002.24元（346941.09元＋245898.47元-589837.32元），该信用卡2018年11月23日最后一笔消费，2018年12月13日最后一笔还款。被告人石芳透支后未逃匿，未改变联系方式及住址，经中国光大银行股份有限公司桂林支行于2019年1月21日电话催收、同年3月18日短信催收等多种方式多次有效催收，仍未归还。被告人石芳透支阳光商旅白金信用卡及乐某白金卡信用卡本金共计91165.51元。另查明，被告人石芳在多个银行办理信用卡及贷款，在光大银行、兴业银行、交通银行、浦发银行等亦有逾期未归还的信用卡。被告人石芳归案后如实供述上述犯罪事实。证明上述事实的证据如下：1、书证：（1）户籍证明，证实被告人石芳实施犯罪行为时已达到完全刑事责任年龄；（2）抓获经过，证实被告人石芳的到案经过；（3）报案函，证实被害单位中国光大银行股份有限公司的报案经过；（4）贷记卡信用额度的说明，证实被告人石芳持有的阳光商旅白金信用卡及乐某白金卡信用卡初始授信额度情况；（5）贷记卡透支情况说明，证实被告人石芳持有的阳光商旅白金信用卡及乐某白金卡信用卡的透支情况；（6）贷记卡透支司法本金情况说明，证实被告人石芳持有的阳光商旅白金信用卡及乐某白金卡信用卡分别透支本金为88163.27元、3002.24元；（7）信用卡交易明细，证实被告人石芳使用在中国光大银行股份有限公司桂林支行办理的信用卡透支金额情况；（8）催收记录、催收电话录音文字转换记录及催收短信明细，证实中国光大银行股份有限公司桂林支行于2019年1月21日电话催收、同年3月18日短信催收等多种方式多次有效催收；（9）个人信用报告，证实被告人石芳同时在其他银行透支信用卡逾期未归还，具有非法占有的目的。2、被害单位中国光大银行股份有限公司桂林支行的报案材料，证实被告人石芳在中国光大银行股份有限公司桂林支行办理了阳光商旅白金信用卡及乐某白金卡信用卡并透支使用，欠款到期后经该行多次催收仍不还款的事实。3、被告人石芳的供述和辩解，证实被告人石芳在中国光大银行股份有限公司桂林支行办理了阳光商旅白金信用卡并透支使用，欠款到期后经银行多种方式多次催收仍未还款的事实。以上证据均当庭出示，并交与对方质证，对上述来源合法、客观真实，并与案件事实相关联的证据，本院予以采信，依法确认其所证明的事实本院认为，被告人石芳以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，经发卡银行通过电话、短信方式两次有效催收后超过三个月仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，构成信用卡诈骗罪。公诉机关提请应以信用卡诈骗罪追究被告人石芳刑事责任的公诉意见，本院予以支持。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第九条第一款之规定，恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用，归还或者支付的数额，应当认定为未归还实际透支的本金，故公诉机关认定被告人石芳透支本金数额共计91165.51元的公诉意见本院予以支持。被告人石芳到案后如实供述自己的罪行，系坦白，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚；被告人石芳亦认罪认罚，故被告人石芳辩护人的辩护意见本院予以采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条、第六十七条第三款，《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第九条之规定，判决如下一、被告人石芳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月19日起至2020年4月18日止；罚金于本判决生效之日起十日内一次性缴纳。）二、责令被告人石芳退赔被害人中国光大银行股份有限公司桂林支行经济损失人民币九万一千一百六十五元五角一分。（退赔款于本判决生效之日起十日内一次性缴纳。）如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向桂林市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本一份审判长黄石慧人民陪审员王一平人民陪审员粟喜发二〇一九年十二月三日书记员文家慧
经审理查明，被告人石芳于2013年2月25日向中国光大银行股份有限公司桂林支行申请办理了阳光商旅白金信用卡（卡号：40×××09），2013年11月13日中国光大银行股份有限公司桂林支行根据其阳光商旅白金信用卡使用状况，向其发放了乐某白金卡信用卡（卡号：62×××92），从2018年12月后两卡形成透支逾期均没有正常还款，经发卡银行工作人员2019年1月至3月通过电话和短信等方式催收，仍未归还。截止2018年12月，被告人石芳办理的阳光商旅白金信用卡（卡号：40×××09）消费类金额共计713627.91元，取现类金额共计13900元，费用类及利息类金额共计61580.95元，还款类金额共计639364.64元，透支本金为88163.27元（713627.91元＋13900元-639364.64元），该信用卡2018年12月7日最后一笔消费，2018年12月13日最后一笔还款。截止2018年12月，被告人石芳办理的乐某白金卡信用卡（卡号：62×××92）消费类金额共计346941.09元，取现类金额共计245898.47元，费用类及利息类金额共计30417.99元，还款类金额共计589837.32元，透支本金共计3002.24元（346941.09元＋245898.47元-589837.32元），该信用卡2018年11月23日最后一笔消费，2018年12月13日最后一笔还款。被告人石芳透支后未逃匿，未改变联系方式及住址，经中国光大银行股份有限公司桂林支行于2019年1月21日电话催收、同年3月18日短信催收等多种方式多次有效催收，仍未归还。被告人石芳透支阳光商旅白金信用卡及乐某白金卡信用卡本金共计91165.51元。另查明，被告人石芳在多个银行办理信用卡及贷款，在光大银行、兴业银行、交通银行、浦发银行等亦有逾期未归还的信用卡。被告人石芳归案后如实供述上述犯罪事实。
本院认为，被告人石芳以非法占有为目的，恶意透支信用卡，数额较大，经发卡银行通过电话、短信方式两次有效催收后超过三个月仍不归还，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十六条第一款第（四）项、第二款之规定，构成信用卡诈骗罪。公诉机关提请应以信用卡诈骗罪追究被告人石芳刑事责任的公诉意见，本院予以支持。根据《最高人民法院、最高人民检察院关于办理妨害信用卡管理刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第九条第一款之规定，恶意透支的数额，是指公安机关刑事立案时尚未归还的实际透支的本金数额，不包括利息、复利、滞纳金、手续费等发卡银行收取的费用，归还或者支付的数额，应当认定为未归还实际透支的本金，故公诉机关认定被告人石芳透支本金数额共计91165.51元的公诉意见本院予以支持。被告人石芳到案后如实供述自己的罪行，系坦白，根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款之规定，可以从轻处罚；被告人石芳亦认罪认罚，故被告人石芳辩护人的辩护意见本院予以采纳。
一、被告人石芳犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑十个月，并处罚金人民币二万元；（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2019年6月19日起至2020年4月18日止；罚金于本判决生效之日起十日内一次性缴纳。）二、责令被告人石芳退赔被害人中国光大银行股份有限公司桂林支行经济损失人民币九万一千一百六十五元五角一分。（退赔款于本判决生效之日起十日内一次性缴纳。
信用卡诈骗罪