徯晓峰信用卡诈骗一审刑事判决书四川省沐川县人民法院刑事判决书（2017）川1129刑初64号：沐川县人民检察院以沐检公诉刑诉（2017）64号起诉书指控被告人侯晓峰犯信用卡诈骗罪，于2017年10月17日向本院提起公诉。本院依法适用简易程序，组成合议庭，公开开庭审理了本案。沐川县人民检察院指派检察员吴兴琼出庭支持公诉，被告人侯晓峰及辩护人吕岗到庭参加诉讼。现已审理终结沐川县人民检察院指控：2017年2、3月，被告人侯晓峰通过中汇ＰＯＳ机代理人颜某以虚构的乐山金辰信息咨询服务有限公司名义办理了一台中汇ＰＯＳ机，该机首次绑定的结算银行卡为被告人侯晓峰所有的工商银行卡（卡号62×××21），第二次绑定的结算银行卡是侯晓峰的建设银行卡（卡号62×××37）。1.2017年4月7日，被害人邹某1因资金需求，通过被告人侯晓峰散发的小广告找到被告人侯晓峰申请贷款，侯晓峰称贷款需要银行卡及交易密码、身份证等资料，邹某1按照侯晓峰的要求将其手机、身份证、平安银行卡（账号20×××72、卡号62×××75）及该卡交易密码当场交于被告人侯晓峰，被告人侯晓峰当即直接操作邹某1的手机从马上消费金融股份有限公司成功贷到2500元资金到邹某1的该张平安银行卡内，被告人侯晓峰随即悄悄将上述2500元资金通过“平安付”的方式转入侯的工商银行卡（账号23×××90、卡号62×××21）内，而被告人侯晓峰却告知邹某1申请贷款失败，秘密窃取了邹某12500元。后被告人侯晓峰在邹某1不知情的情况下，将邹某1的平安银行卡（卡号62×××75）绑定在侯晓峰的ＩＰＨＯＮＥ7手机（号码135××××0988）上面。2017年4月24日18时10分，在邹某1不知情的情况下，被告人侯晓峰操作自己的手机通过“平安付”（快捷支付）的方式分两次将邹某1平安银行卡（卡号62×××75）内资金2100元（一次100元，一次2000元），在侯晓峰的ＰＯＳ机上与乐山金辰信息咨询服务有限公司刷卡消费2100元，该2100元扣除手续后余2087.40元进入侯晓峰工商银行卡（卡号62×××21）内。被告人侯晓峰非法获得邹某14587.4元。2017年5月4日，邹某1发现自己卡内资金被他人在自己不知情的情况下被转走而找到被告人侯晓峰交涉，侯通过其工商银行卡（卡号62×××21）转账1450元到邹某1的农行卡内（卡号62×××76）。2.2017年5月，被告人侯晓峰与被害人曹某联系，以贷款的名义获取了曹某的身份证信息、手机验证码及银行卡交易密码、农业银行卡（卡号62×××73），并将曹某该农业银行卡绑定在被告人侯晓峰的ＩＰＨＯＮＥ7手机上，在曹某不知情的情况下，2017年5月24日12时12分至12时14分和2017年5月25日14时50分，被告人侯晓峰分六次使用ＰＯＳ机与乐山金辰信息咨询服务有限公司刷卡消费5000元、5000元、5000元、3000元、2000元、100元，即从曹某的该农业银行卡内刷走20100元，扣除手续费后以分别4978.5元、4978.5元、4978.5元、2984.1元、1989.4元、99.47元进入侯晓峰的工商银行卡（卡号62×××21）内。被告人侯晓峰骗得曹某20008.47元。3.被告人侯晓峰因前期与被害人唐某申请办理过银行信用卡认识后，于2017年5月28日晚，侯电话告知唐某，能为其提升贷款和信用卡额度，以及提供信用卡免费升级服务，需要唐某的身份证和信用卡照片。同月29日09时52分，按照被告人侯晓峰的要求，唐某通过微信将其中国银行还贷卡、重庆银行信用卡（卡号62×××01）、身份证的正反面发送给了被告人侯晓峰，随后09时53分，唐某按要求将其信用卡交易密码、查询密码发送给了被告人侯晓峰，10时03分唐某收到了重庆银行信用卡部发送的关于关闭短信通知功能的信息，10时14分，被告人侯晓峰用ＩＰＨＯＮＥ7手机号码135××××0988绑定在唐某的重庆银行信用卡（卡号62×××01）上，随后在唐某不知情的情况下，被告人侯晓峰分别在2017年5月29日10时28分、10时39分、11时03分和5月30日09时20分，分四次通过与乐山金辰信息咨询服务有限公司刷卡消费的名义，从唐某在重庆银行办理的信用卡（卡号62×××01）里分别刷走500元、4500元、20120元，870元，该25990元扣除手续后以497元、4473元、19999.28元、864.78元进入侯晓峰的建设银行卡内（卡号62×××37）。被告人侯晓峰骗得唐某25834.06元。案发后，被告人侯晓峰的父亲侯某为退赔了三被害人的全部损失，三被害人对被告人侯晓峰的行为予以谅解。上述事实，被告人侯晓峰在开庭审理过程中亦无异议，且有物证ＰＯＳ机一台、苹果手机一部、三星手机一部、工商银行卡一张、建设银行卡一张，书证受案登记、立案决定书、抓获经过情况说明、情况说明、收条及谅解书、ＰＯＳ机交易清单、手机机主信息及通话清单、银行卡（信用卡）账户开户信息及交易明细清单、扣押清单、发还清单、随案移送清单，辨认、搜查、检查笔录及照片，讯问、提取手机数据、搜查、ＰＯＳ机操作等录音录像视听资料、手机短信、微信信息等电子数据，被害人邹某1、曹某、唐某陈述，证人石某、颜某、刘某1、饶某的证言，以及被告人侯晓峰的供述与辩解等证据证实，足以认定本院认为，被告人侯晓峰以非法占有为目的，秘密窃取他人财物，数额较大，其行为已构成盗窃罪；被告人侯晓峰以窃取、骗取等非法方式获取他人信用卡信息资料，通过互联网、通讯终端，冒用他人信用卡骗取他人财物，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。沐川县人民检察院指控的犯罪事实和罪名成立，证据确实、充分，本院予以支持。被告人侯晓峰一人犯数罪，应数罪并罚。被告人侯晓峰案发后如实供述自己的罪行，系坦白，依法可以从轻处罚。案发后，被告人侯晓峰家属代为退还三名被害人全部损失，且取得了谅解。辩护人提出被告人侯晓峰具有如实供述、认罪、退赃并取得谅解的情节，请求对其从轻处罚的辩护意见与审理查明的事实和法律规定相符，本院予以支持；辩护人提出被告人侯晓峰年轻、涉世不深，为初犯，请求予以酌情从轻处罚的意见。经查，自2017年2月至5月，被告人侯晓峰短期内通过盗取、骗取等非法方式多次侵犯多名被害人财产权，数额较大，该辩护意见审理查明的事实与法律规定不符，本院不予支持。根据被告人侯晓峰犯罪的事实、性质、情节，认罪、悔罪表现和对社会的危害程度，依照《中华人民共和国刑法》第二百六十四条、第一百九十六条第一款、第六十七条第三款、第六十九条第一、二款、第五十二条、第五十三条、第六十四条，《最高人民法院、最高人民检察院》第五条之规定，判决如下告人侯晓峰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年一个月，并处罚金人民币二万元；被告人侯晓峰犯盗窃罪判处拘役四个月，并处罚金人民币一千元；数罪并罚，决定执行有期徒刑二年一个月，并处罚金人民币二万一千元。（刑（刑期自判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年8月2日起至2019年9月1日止。罚金应当在判决生效之日起10日内缴纳。）二、作案工具ＰＯＳ机一台、苹果手机一部、三星手机一部、工商银行卡一张、建设银行卡一张，依法予以没收。如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或直接向四川省乐山市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本两份审判长杨玲审判员廖然然人民陪审员邓明文二〇一七年十一月二十七日书记员陈昶吉
沐川县人民检察院指控：2017年2、3月，被告人侯晓峰通过中汇ＰＯＳ机代理人颜某以虚构的乐山金辰信息咨询服务有限公司名义办理了一台中汇ＰＯＳ机，该机首次绑定的结算银行卡为被告人侯晓峰所有的工商银行卡（卡号62×××21），第二次绑定的结算银行卡是侯晓峰的建设银行卡（卡号62×××37）。1.2017年4月7日，被害人邹某1因资金需求，通过被告人侯晓峰散发的小广告找到被告人侯晓峰申请贷款，侯晓峰称贷款需要银行卡及交易密码、身份证等资料，邹某1按照侯晓峰的要求将其手机、身份证、平安银行卡（账号20×××72、卡号62×××75）及该卡交易密码当场交于被告人侯晓峰，被告人侯晓峰当即直接操作邹某1的手机从马上消费金融股份有限公司成功贷到2500元资金到邹某1的该张平安银行卡内，被告人侯晓峰随即悄悄将上述2500元资金通过“平安付”的方式转入侯的工商银行卡（账号23×××90、卡号62×××21）内，而被告人侯晓峰却告知邹某1申请贷款失败，秘密窃取了邹某12500元。后被告人侯晓峰在邹某1不知情的情况下，将邹某1的平安银行卡（卡号62×××75）绑定在侯晓峰的ＩＰＨＯＮＥ7手机（号码135××××0988）上面。2017年4月24日18时10分，在邹某1不知情的情况下，被告人侯晓峰操作自己的手机通过“平安付”（快捷支付）的方式分两次将邹某1平安银行卡（卡号62×××75）内资金2100元（一次100元，一次2000元），在侯晓峰的ＰＯＳ机上与乐山金辰信息咨询服务有限公司刷卡消费2100元，该2100元扣除手续后余2087.40元进入侯晓峰工商银行卡（卡号62×××21）内。被告人侯晓峰非法获得邹某14587.4元。2017年5月4日，邹某1发现自己卡内资金被他人在自己不知情的情况下被转走而找到被告人侯晓峰交涉，侯通过其工商银行卡（卡号62×××21）转账1450元到邹某1的农行卡内（卡号62×××76）。2.2017年5月，被告人侯晓峰与被害人曹某联系，以贷款的名义获取了曹某的身份证信息、手机验证码及银行卡交易密码、农业银行卡（卡号62×××73），并将曹某该农业银行卡绑定在被告人侯晓峰的ＩＰＨＯＮＥ7手机上，在曹某不知情的情况下，2017年5月24日12时12分至12时14分和2017年5月25日14时50分，被告人侯晓峰分六次使用ＰＯＳ机与乐山金辰信息咨询服务有限公司刷卡消费5000元、5000元、5000元、3000元、2000元、100元，即从曹某的该农业银行卡内刷走20100元，扣除手续费后以分别4978.5元、4978.5元、4978.5元、2984.1元、1989.4元、99.47元进入侯晓峰的工商银行卡（卡号62×××21）内。被告人侯晓峰骗得曹某20008.47元。3.被告人侯晓峰因前期与被害人唐某申请办理过银行信用卡认识后，于2017年5月28日晚，侯电话告知唐某，能为其提升贷款和信用卡额度，以及提供信用卡免费升级服务，需要唐某的身份证和信用卡照片。同月29日09时52分，按照被告人侯晓峰的要求，唐某通过微信将其中国银行还贷卡、重庆银行信用卡（卡号62×××01）、身份证的正反面发送给了被告人侯晓峰，随后09时53分，唐某按要求将其信用卡交易密码、查询密码发送给了被告人侯晓峰，10时03分唐某收到了重庆银行信用卡部发送的关于关闭短信通知功能的信息，10时14分，被告人侯晓峰用ＩＰＨＯＮＥ7手机号码135××××0988绑定在唐某的重庆银行信用卡（卡号62×××01）上，随后在唐某不知情的情况下，被告人侯晓峰分别在2017年5月29日10时28分、10时39分、11时03分和5月30日09时20分，分四次通过与乐山金辰信息咨询服务有限公司刷卡消费的名义，从唐某在重庆银行办理的信用卡（卡号62×××01）里分别刷走500元、4500元、20120元，870元，该25990元扣除手续后以497元、4473元、19999.28元、864.78元进入侯晓峰的建设银行卡内（卡号62×××37）。被告人侯晓峰骗得唐某25834.06元。案发后，被告人侯晓峰的父亲侯某为退赔了三被害人的全部损失，三被害人对被告人侯晓峰的行为予以谅解。
本院认为，被告人侯晓峰以非法占有为目的，秘密窃取他人财物，数额较大，其行为已构成盗窃罪；被告人侯晓峰以窃取、骗取等非法方式获取他人信用卡信息资料，通过互联网、通讯终端，冒用他人信用卡骗取他人财物，数额较大，其行为已构成信用卡诈骗罪。沐川县人民检察院指控的犯罪事实和罪名成立，证据确实、充分，本院予以支持。被告人侯晓峰一人犯数罪，应数罪并罚。被告人侯晓峰案发后如实供述自己的罪行，系坦白，依法可以从轻处罚。案发后，被告人侯晓峰家属代为退还三名被害人全部损失，且取得了谅解。辩护人提出被告人侯晓峰具有如实供述、认罪、退赃并取得谅解的情节，请求对其从轻处罚的辩护意见与审理查明的事实和法律规定相符，本院予以支持；辩护人提出被告人侯晓峰年轻、涉世不深，为初犯，请求予以酌情从轻处罚的意见。经查，自2017年2月至5月，被告人侯晓峰短期内通过盗取、骗取等非法方式多次侵犯多名被害人财产权，数额较大，该辩护意见审理查明的事实与法律规定不符，本院不予支持。
告人侯晓峰犯信用卡诈骗罪，判处有期徒刑二年一个月，并处罚金人民币二万元；被告人侯晓峰犯盗窃罪判处拘役四个月，并处罚金人民币一千元；数罪并罚，决定执行有期徒刑二年一个月，并处罚金人民币二万一千元。（刑（刑期自判决执行之日起计算。判决执行之前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日。即自2017年8月2日起至2019年9月1日止。罚金应当在判决生效之日起10日内缴纳。）二、作案工具ＰＯＳ机一台、苹果手机一部、三星手机一部、工商银行卡一张、建设银行卡一张，依法予以没收。
信用卡诈骗罪,盗窃罪