癏平牙非法吸收公众存款一审刑事判决书江西省横峰县人民法院刑事判决书（2017）赣1125刑初13号：江西省横峰县人民检察院以横检公诉刑诉（2017）13号起诉书指控被告人晏平牙犯非法吸收公众存款罪，于2017年1月20日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭进行了审理。横峰县人民检察院指派代理检察员李莉出庭支持公诉，被告人晏平牙及其辩护人周晓琴到庭参加诉讼。现已审理终结江西省横峰县人民检察院指控:被告人晏平牙于2011年至2015年间，以生意周转、开发房地产需要资金为由，未经有关部门批准，以高额利息为诱饵，在分宜县、横峰县等地非法向社会不特定对象黄金东、王某3、姜某1、何某1等人吸收资金共计人民币1634.9万元。公诉机关在庭审中宣读和出示了被告人晏平牙的供述，受害人黄金东、王某3、姜某1等人的陈述，证人徐某1、吴某1、林某1、陶某1、张某1等人的证言，借条、借款合同、承诺书、银行转账单等书证，归案情况说明及常住人口信息表等证据，指控被告人晏平牙行为已触犯刑律，构成非法吸收公众存款罪，且数额巨大。具有坦白情节。提请本院依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条、第六十七条第三款之规定予以惩处。被告人晏平牙对起诉书指控的罪名没有意见，当庭表示认罪。但对起诉书中指控的部分金额有意见，认为本金没有那么多。辩护人提出：1、对起诉书指控的罪名无异议，对犯罪金额有异议，对起诉书指控的第5笔、第8笔、第18笔、第22笔不应计算在内，金额应为1115.7万元；2、被告人所出具的借据中，都是没有事先扣除利息的，应当以出借人实际支付的金额为准；3、本案被告人在案发前已经向受害人支付了约定的利息，实际本金部分已还清；4、被告人有法定从轻情节，被告人到案后如实供述自己罪行，是坦白，可以从轻处罚；5、被告人犯罪主观恶意性不大，一贯表现良好，请求法庭予以从轻处罚。经审理查明：被告人晏平牙在2011年至2015年5月间，在经营横峰县明泓贸易有限公司及开发房地产时，以生意周转、开发房地产需要资金为由，通过“口口相传”的方式，以支付月息2%-5%的高额利率为诱饵，并承诺到期还本付息或以开发的房产抵扣，以借款的形式向社会不特定对象黄金东、王某3、姜某1、张某4等36人吸收资金共计人民币1619.9万元。具体事实如下：1、2010年底晏平牙通过朋友介绍认识黄金东，2011年至2014年间，晏平牙多次向黄金东、袁某夫妇借款，约定月息5分。2014年11月10日，晏平牙出具借条，借袁某人民币100万元。2、2010年底晏平牙通过朋友介绍认识袁桃牙，2011年至2015年间，晏平牙多次从袁桃牙处借款，约定月息3分。2015年1月1日晏平牙出具借条一张，借袁桃牙人民币100万元。3、2010年底晏平牙通过朋友介绍认识黄某2，2011年至2015年间，晏平牙多次向黄某2借款，约定月息3-4分。2015年8月1日，晏平牙出具借条一张，借黄某2人民币130.43万元（其中本金74万元，利息56.43万元）。4、2013年3月份，晏平牙分两次向何某2等人借款76万元，约定月息4分，何某2、蒋某1、吴某2、王某4、林某2共筹款76万元交给晏平牙，晏平牙支付给何某1利息27.36万元。5、2014年1月22日，晏平牙向刘某出具借条一张，写明借刘某人民币7.8万元。6、2014年1月25日，晏平牙从姜某1处借款10万元，约定月息3分。姜某1先行扣除利息后，通过银行转账汇款9.4万元至晏明（晏平牙长子）的账号上，晏平牙又支付了利息2.7万元。7、2014年1月26日，姜某1从胡某2、付丽英、蒋某2、余某处借款共计30万元给晏平牙，晏平牙出具借条给姜某1，约定月息2分。姜某1先行扣除利息后，通过银行转账汇款27万元至晏明的账号上。事后姜某1将付丽英、蒋某2、余某的借款还清。晏平牙又支付了利息3.3万元给姜某1。8、2014年2月27日，晏平牙与姜某1签订借款合同，向姜某1等人借款40万元，约定月息2.5分。晏平牙支付了利息14万元给姜某1。9、2014年4月8日，晏平牙与姜某1签订借款合同，向姜某1等人借款10万元，约定月息2.5分。晏平牙支付了利息2万元给姜某1。10、2014年7月3日，晏平牙、徐某1（晏平牙前妻）与姜某1签订借款合同，从姜某1、徐某2、周某、徐某3、王某5处共借款30万元，约定月息3分。姜某1给付该笔款项时即扣除利息0.9万元，实际给付29.1万元。晏平牙又支付了利息3.6万元给姜某1。11、2014年8月3日，晏平牙向王珍英借款5万元，由姜某1担保。王珍英的借款已由姜某1归还给王珍英。12、2014年3月5日，晏平牙通过姜某1介绍从敖某2处借款45万元，约定月息2分，晏平牙向敖某2出具借条一张。2015年3月25日晏平牙重新出具借条给敖某1（系敖某2之子），晏平牙共支付了13.1万元利息给敖某2父子；13、2014年4月11日，晏平牙通过姜某1介绍从徐某5、徐某4、胡某1、黄某3、姜某2处共借款30万元，约定月息2分。晏平牙与徐某5签订借款合同，徐某5通过银行转账汇款30万元至晏平牙账户上，晏平牙支付了6个月利息3.6万元。14、2014年6月12日，晏平牙从张某6处借款60万元，出具借条一张，张某6先行扣除利息，汇款55万元给晏平牙。2014年7月份，晏平牙归还张某640万元，次日，晏平牙再次从张某6处借款40万元，张某6先扣除利息后汇款37.6万元至晏明的账号上，晏平牙实欠张某6借款52.6万元15、2014年，晏平牙通过朋友介绍认识王某3。2014年7月份至9月份，晏平牙多次从王某3处借款，约定月息5分。2014年7月7日、2014年7月15日、2014年9月22日、2014年9月24日，晏平牙四次出具借条，从王某3处借款共计550万元，王某3实际支付540万元；16、晏平牙通过张某5认识李某4，2014年12月19日，从李某4处借款20万元，约定月息3分，支付了利息1.2万元；17、晏平牙通过许某毅认识蒋某3，2014年至2015年间，晏平牙多次从蒋某3处借款，约定月息2.5分，2014年11月20日、2015年1月6日、2015年2月1日、2015年5月2日、2015年7月23日、2015年9月10日，晏平牙分别向蒋某3出具借条，共借款124万元，其中本金为104万元；18、2015年1月19日、1月22日，陶某2以其叔叔陶金仔的名义与晏平牙签订借款合同、抵押合同，晏平牙从陶某2处借款220万元，约定月息2分；之后晏平牙归还了100万元本金及利息15万元。此外，陶金仔于2015年下半年左右出售晏平牙与张某1、陶某1共同开发的位于320国道恒兴修理厂东侧共计10套房产，分得卖房款73万元。19、2015年2月1日，晏平牙、徐某1与张某4签订借款合同，从张某4处借款50万元，约定月息3分；20、2015年3月30日，晏平牙与张某4、丁某1签订借款合同，共计向两人借款40万元，约定月息3分；21、2015年4月24日晏平牙从丁某2处借款20万元，约定月息3分，晏平牙向其出具借条一张。之后晏平牙支付了1.2万元利息；22、2015年5月1日，晏平牙从晏某处借款20万元，并出具借条一张。证明上述事实，有以下主要证据：1、被告人晏平牙的供述，证明其在横峰县经营横峰县明泓房地产中介部及开发房地产时，在2012年至2014年他以支付2%-6%的月息，先后向黄金东、王某3、姜某1、张某4等30余人借款共计1000余万元，其中有些钱是姜某1经手的，具体是谁的钱不清楚，是同姜某1结账的。袁桃牙、黄某2是通过方某2介绍认识的，何某2是张某5介绍的，蒋某3是许某毅介绍认识的，徐某5、敖某2等人是通过姜某1介绍的，陶某2是陶金仔介绍的。借款是为了投资房地产等生意，有些借款是用来支付利息。所借款大多都支付了部分利息的，还归还了刘某2.2万元本金、陶某2100万元本金以及陶某2还分了部分卖房款、张某420万元本金、袁桃牙40万元本金、王某3350万元。黄某2、袁某的本金已付清，出具的欠条是利息。2、受害人黄金东的陈述，证明晏平牙多次向其夫妻借款，2014年11月10日经结算还欠130万元本金未还，其中30万元转到其姐夫袁桃牙名下，晏平牙出具了100万元借条给袁某，口头约定利息是5分。3、受害人袁桃牙的陈述：证明其朋友方某2介绍认识晏平牙，晏平牙多次向其借款共计70万元，袁某的30万元借款转到其名下，2015年1月1日，晏平牙出具了100万元借条给他，另外还出具了10万元借条给李仕珍，口头约定利息是月息3分。4、受害人黄某2的陈述：证明其朋友方某2介绍认识晏平牙，晏平牙向其借款共计54万元，罗颖的20万元转到其名下，共计本金74万元，经结算最后还欠本息130.43万元未还，晏平牙出具了130.43万元的借条，利息是月息4分。5、受害人何某1的陈述：证明其朋友张某5介绍认识晏平牙，晏平牙向其借款共计76万元，是蒋某1、吴某2、王某4、林某2一起的钱，利息按4分每月计算，利息付至2013年。6、受害人蒋某1的陈述：2013年3月20日通过何某1的介绍，借了5万元钱给晏平牙，利息按3分每月计算，是向何某1结的，利息收了1.2万元，何某1向晏平牙收取多少利息她不管。另王某4、林某2等人也通过何某1借钱给晏平牙，一共有70多万元。7、受害人刘某的陈述：证明借款共计10万元，是先借给毛旭焰的，后晏平牙同意还毛旭焰的这笔钱，就由晏平牙出具了借条给我，因张辉有欠晏平牙的钱，2014年1月22日由张辉有还了我2.2万元，晏平牙就出具了7.8万元的借条给我。8、受害人姜某1的陈述：证明共分七次借款给晏平牙，总计131万元，利息均付至2014年12月。第一笔2014年1月25日，借款10万元，付款时先扣了0.6万元利息，后又支付了利息2.7万元；第二笔2014年1月26日，借款30万元，钱是我从胡某2、付丽英、蒋某2、余某处借的，付款时先扣了3万元利息，后又支付了利息3.6万元，其中付丽英、蒋某2、余某的借款25元及利息已由我全部付清给他们；第三笔2014年2月27日，借款30万元，支付了利息14万元；第四笔2014年4月8日，借款10万元，支付了利息2万元；第五笔2014年7月3日，借款30万元，钱是我从徐某2、周某、徐某3、王某5处借的，支付了利息4.5万元；第六笔2014年8月3日，晏平牙向王珍英借款5万元，由我担保，该款已由我还给了王珍英；第七笔2014年10月18日借款6万元，无利息。并证明徐某5通过其介绍借给晏平牙30万元人民币，按每月2分利息计算，给过四个月利息；敖某2通过其介绍借款45万元给晏平牙。另证明晏平牙、徐某1夫妇从2010年开始从事房地产开发，之后又在320国道希望小区附近开发建造二栋房屋共计31套。2014年3月份，晏平牙在县城兴安街“田夫厨艺”附近租了一层店面，挂上“明泓房地产中介部”招牌开始营业。明泓中介经营的业务是销售晏平牙建造的房屋、同时吸收社会资金。一是晏平牙通过手机群发短信的方式对外宣传、吸引资金，短信大致内容是：有资金、要投资、找明泓中介；二是通过其本人的社会关系吸收资金。吸收资金的流程是：以晏平牙个人名义向客户（存款人）借款、签订借款合同（或借条），合同中注明以晏平牙建造的某套房屋作为抵押物，利息为月息2分-3分不等。吸收进来的资金都是由客户直接汇款至晏平牙提供的银行账户，2014年3月份开始，明泓中介吸收大量资金。4月份开始结算利息，利息支付一是通过银行转账或由姜某1直接交给客户。晏平牙一共欠姜某1本人71万元至今未还。2015年元月份，晏平牙停止向客户（借款人）支付利息，晏平牙曾以手机群发短信的形式向社会宣传明泓中介可以融资，并高息回报。晏平牙借款对象很复杂，从地域上分，有新余人、上饶人、德兴人、铅山人、横峰本地人；从人际关系上来说，有特定对象，如晏平牙的朋友、也有不特定对象，如单位工作人员、社会普通群众等。9、受害人胡某2的陈述：证明2014年元月份其通过舅舅姜某1借钱给明泓中介的老板晏平牙，于2014年元月25日、26日分别转给姜某15万元，共计10万元。之后姜某1给其看过晏平牙出具的借条，此后每个月收到由姜某1转交的月息2分的利息。2014年11月份姜某1称晏平牙无法支付利息，2015年元月份姜某1告诉其从晏平牙手上抵债拿来二套房屋，二人到到国道鑫鑫加油站后面的房子去看过，做好防盗窗、更换门锁。2015年7、8月份再去时，房屋已被其他人装修入住。10、受害人徐某5的陈述：证明2014年4月10日通过姜某1借给晏平牙现金30万元，其中其个人出资8万元、黄某310万元、徐某45万元、胡某13万元、姜某24万元，每个月利息2分。姜某1草拟《借款合同》后其和晏平牙双方签字，之后姜某1拿给其六个月利息。2015年年初晏平牙无法还本付息遂称将位于恒兴修理厂东侧一单元五层的住宅商品房贰套（501、502）合计人民币叁拾万元整抵押，2015年1月18日签订《购房合同》，2015年11月9日，晏平牙承诺欠款在2015年内分期全部付清，之后无法联系晏平牙本人，所欠钱款仍未归还。11、受害人胡某1的陈述：证明2014年4月份，同事徐某5说横峰县明泓房地产中介部的法律顾问姜某1是县卫生局退休职工，介绍她借款给明泓中介的老板晏平牙，月息2分，遂其出资3万，连同姜某24万、徐某58万、黄某3（徐某5妈妈）10万、徐某4（徐某5弟弟）5万，一共30万元，借给晏平牙，通过徐某5在上饶银行的个人账号转给晏平牙，2014年11月份就没有拿到利息。2015年年初，胡某1和徐某5多次找晏平牙还款，晏平牙同意拿二套房子作价抵押并签订购房合同。2015年11月份，晏平牙答应在2015年年底前归还本金并在购房合同背面书写承诺，之后无法联系12、受害人敖某2的陈述：证明其通过姜某1介绍借款给晏平牙共计45万元（其中敖某215万元、敖赟莉10万元、杨春芳20万元），月息2分，晏平牙给了9个月利息8.1万元；13、受害人张某6的陈述：证明其于2014年6月12日借款给晏平牙，张某6汇款给晏平牙扣除利息部分，实际借给其本金为52.6万元。14、受害人王某3（邱某）的陈述：邱某陈述其亲戚王某3于2014年间分四次共借款550万元给晏平牙，其中14年7月7日汇款200万元、7月18日汇款200万元、9月22日汇款100万元、9月24日汇款50万元，晏平牙分别向王某3出具借据、借条。2015年年初晏平牙无法还款，经过协商后达成协议并分别于2015年元月28日、3月1日签订购房合同，将上述借款转为购房款，晏平牙将其位于横峰县320国道恒兴修理厂东侧（后面）二栋自建楼房里的共计30套房屋以410万元价格卖给王某3。2015年5月5日，王某3与晏平牙再次签订借款合同，王某3借款给晏平牙120万元，以横国用（2014）第16-096土地，横房权证横峰县第20140708009号房产作抵押，并到横峰县公证处公证，到横峰县房管局进行抵押。王某3是通过银行转账的方式借款给晏平牙，购房合同的大部分房屋已被晏平牙出售或抵债给他人，目前已经无法履行。15：受害人李某4的陈述：证明其通过张某5认识晏平牙，晏平牙称开发房地产需要资金，于2014年12月19日向其借款20万元，期限是6个月，月息3分。晏平牙付了2个月利息后无法联系。16、受害人蒋某3的陈述：证明通过许某毅认识晏平牙，从2014年2月份至2015年9月份，分六次借给晏平牙共124万元钱，约定月息2.5分，没有拿到过利息，借条中本金是104万元，利息20万元17、受害人陶某2的陈述：证明其于2015年通过其叔叔陶金仔认识晏平牙，并于2015年1月19日、22日，以其叔叔陶金仔的名义分别以银行汇款的方式借给晏平牙100万元、120万元，并签订借款合同、抵押合同。2015年3月份后晏平牙未再支付利息，2015年3月中旬，晏平牙让陶某2帮忙解除抵押并用房屋贷款200万元后归还给陶某2100万元现金及利息15万元。此后未再归还欠款，之后陶某2与陶某1、张某7苟三人跟晏平牙达成一致意见，出售晏平牙的房屋收取购房款用于偿还债务。从2015年5月份后陆续出售十套房产，陶某2分得73万元卖房款。18、受害人张某4的陈述：证明其通过朋友介绍认识晏平牙，之后向我晏平牙借款有二笔钱未还：第一笔是2015年2月1日的50万元借款；第二笔是2015年3月30日我与丁某1共同借款40万元给晏平牙，每人20万元。均未收到利息。19、受害人丁某1的陈述：证明其通过朋友张某4介绍认识晏平牙，并和张某4一起借款40万元给晏平牙，其本人20万元。2015年3月30日与晏平牙签订借款合同。20、受害人丁某2的陈述：证明2015年晏平牙向其借款20万元，称用于办理房产证。借期二个月、利息三分。丁某2从银行转账给晏平牙，晏平牙出具借条。晏平牙给付利息1.2万元。之后无法联系。21、受害人晏某的陈述：晏平牙以投资冷冻库名义，要其出资20万元，后其知道晏平牙没有投资冷冻库，晏平牙又不肯还钱，只能转为借款22、证人余某的证言：证明2014年元月份，姜某1找到其称帮明泓中介的老板晏平牙借款，月息2分。我称不认识晏平牙，答应借款给姜某1本人。之后其找到付丽英、蒋某2，三人凑了25万（余某10万、付丽英10万、蒋某25万）分别转账给姜某1。姜某1分别出具借条。第二个月姜某1归还25万元本金并支付5千元利息，借条已归还姜某1。23、证人敖某1（系敖某2之子）的证言，证明2014年初姜某1找其父亲敖某2称有闲钱可以存到明泓房地产中介部，月息2分，并可保障资金安全。2014年3月5日其父亲通过银行转账将45万元汇款给姜某1，明泓中介的老板晏平牙出具借条，并注明以恒兴修理厂旁的一栋楼房中的三套商品房作为抵押物，姜某1作为担保人也在借条上签字。2015年元月份，姜某1称晏平牙已无法支付利息，经过协商同意将之前借条中的抵押物三套房屋作价45万元并签订购房合同，之后发现无法办理房产证遂找到晏平牙，2015年3月25日晏平牙重新出具一张45万元的借条，约定6月30日之前还款，之后无法联系。45万元中包括敖某2个人积蓄15万、杨春芳个人积蓄20万、敖赟莉个人积蓄10万。从2014年4月份至12月份一共收过利息81000元，2015年5月份晏平牙支付给敖某15万元利息，总共收取13.1万元利息。24、证人陶某1的证言，证明2011年，晏平牙找到其提出共同开发恒兴修理厂后面黄某1所有的地块（横峰县岑阳镇希望小区179号），后晏平牙、陶某1、张某7苟三人决定合伙投资，2013年房子基本完工，经核算陶某1出资90万元（含丁某3）、张某7苟出资80万元、晏平牙本人出资80万元左右，因出现分歧遂晏平牙提出将投资的本金归还陶某1、张某7苟，另外再分几套房子给其二人。2014年4月11日，晏平牙分别跟陶某1和张某7苟签订《转让合同》，约定在2014年年内归还本归金，分配房屋。之后因房屋抵押到“金算子”投资公司一直未办理过户，经过跟晏平牙协商将小栋502室、602室还款并把房产过户到丁某3名下，将402室过户到陶某1名下，作价40万元欠款。2015年5月份左右，陶某2找到陶某1、张某7苟，称晏平牙欠钱要处理房产，遂三人商量以晏平牙的名义出售房屋，价款三人均分，一共出售10套房屋，我分得15万元。2015年底问晏平牙，其称欠款共有1000余万元。25、证人张某1的证言，证明其和晏平牙、陶某1合伙开发320国道东侧恒兴修理厂后面的一宗地块。2013年房子基本完工时经过核算，张某1（含滕某）出资80万元、陶某1出资90万元，晏平牙出资80万元左右，因出现分歧晏平牙提议将股份并入他一人名下，归还投资本金并另分几套房屋。2014年4月11日，晏平牙分别跟张某1和陶某1签订《转让合同》，约定在2014年年内归还本金、分配房屋。其中张某1分得三套（小栋三楼二套、大栋三楼一套）、陶某1分得三套（小栋四楼401和402、六楼一套）。之后晏平牙未还钱，且分配给张某1的小栋二套房子（已办理房产证，在其子晏明名下）抵押在“金算子”投资公司借款办理了他权，无法过户，后该套房产经过法院判决后支付30万元交给“金算子”公司帮晏平牙还债，未办理不动产登记。2015年5月份左右，陶某2找到张某1和陶某1称晏平牙欠其钱要处理房产，遂三人协商以晏平牙的名义出售房屋卖出去，三人分配房款。一共出售10套房屋，陶某1分得15万元，我（滕某）分得20万元。2015年底晏平牙称欠款1000余万元。此外，我还从晏平牙手上花15万元购买一套房子，是晏平牙一个人开发的杨某的土地。26、证人吴某1的证言，证明其于2014年3月-4月（或5月）在明泓房地产中介部工作，担任出纳。明泓中介部当时在横峰县城兴安街“田夫厨艺”附近，晏平牙自己记账，经营项目有：一是吸收资金（吸纳存款）；二是房屋出售、出租。吴某1主要负责帮晏平牙办理网上转账，其中有向存钱在中介部的客户支付利息，也有向客户还钱，每个月还会通过网银汇款给姜某1。27、证人徐某1的证言，证明2008年其跟晏平牙务工回到横峰，在五环花园小区经营茶叶店，之后晏平牙跟林某1一起合伙开发了西门垅的一套房子。此后晏平牙开始买地建房。此外2014年在兴安街开了一家房产中介，在虹桥东路开了明泓茶庄。2014年7月份二人办理离婚手续。不知道晏平牙在外面生意情况，有时按晏平牙的要求签字从来不问为何。28、证人林某1的证言，证明其于2009年左右认识晏平牙，2010年二人跟其他几个人合伙投资120万元开发老检察院的一栋楼房，每人分得4套商品房、3个店面，晏平牙将分得的商品房全部卖掉，2014年8月份林某1在虹桥东路经营婴儿用品店，之后晏平牙找到其合伙经营茶庄、棋牌室。遂二人开始经营明泓茶庄，直到2015年4月份生意不好每人亏损15万元左右，林某1将晏平牙的股份结算后独立经营。2015年春节前后很多人找晏平牙要债。29、证人李某1的证言，证明其丈夫于2014年上半年左右借款21万元给晏平牙，双方签订借款合同，晏平牙以320国道恒兴修理厂的两套商品房作抵押。2015年8月份，李某1介绍李某2、王某6向晏平牙购买作为抵押物的房产，晏平牙签订合同并收取购房款后给付李某123万元。30、证人李某2的证言，证明2015年8月其通过李某1介绍认识晏平牙，并与晏平牙协商好价格，以15万元购买其抵押在李某1处的一套房产。31、证人王某1的证言，证明其儿子王同林与同村村民李某2一起通过李某1介绍认识晏平牙，并以12万元价格购买晏平牙抵押在李某1处的房屋一套。32、证人游某的证言，证明其于2015元月22日在陶金仔的介绍下，和祝某一起向晏平牙购买恒兴修理厂东侧楼房中1单元304、504室。并与晏平牙签订购房合同，共支付给其购房款16万元，之后姜某1给我打电话，称该套房屋晏平牙已经出售给姜某1。33、证人王某2的证言，证明其2015年5月份，通过张某2介绍到晏平牙处购买了位于320国道恒兴修理厂东侧1号楼1单元四楼404室的房屋，2015年5月28日王某2以其儿子张武亮的名义和晏平牙签订了购房合同，2015年6月10日支付给晏平牙购房款16万元，2015年11月份，一名姜姓男子找到其称该房系晏平牙出售给其的。34、证人张某2的证言，证明2015年5月份其介绍外甥女王某2到晏平牙处购买房屋，后双方协商以16万元价格购买晏平牙位于恒兴修理厂东侧最外面一栋楼房的404室，双方签订了购房合同。王某2入住后一姜姓男子称该房系晏平牙出售给其的。35、证人张某3的证言，证明其于2015年9月份通过朋友介绍从晏平牙处购买位于320国道鑫鑫加油站后的一套房屋和一个车库，谈好价格15万元，张某3通过转账支付房款给晏平牙。装修过程中“王某3”称房屋和车库均存在纠纷，叫其停止装修。36、证人黄某1的证言，证明其于2011年6月13日与晏平牙签订一份转让协议书，将其位于横峰县320国道恒兴修理厂东侧的地块转让给晏平牙（该宗地面积430平方米、国有土地、土地证号为横国用（2007）第15-028号），晏平牙转账支付其购地款51万元。之后发现晏平牙在该处建造商品房。土地未办理过户。2015年2月9日应晏平牙的要求黄某1曾出具过一份承诺书，承诺配合办理过户手续。37、证人方某1的证言，证明2012年底其于吴某3、郑某、王某7与晏平牙合伙开发原为杨乐荒的房子的具体经过。房屋建好后晏平牙未经他人同意将房屋全部出售。并为晏平牙做了一些建房工程。38、借款合同、借条、承诺书、银行汇款单，证明被告人晏平牙向各受害人借款的情况。39、横峰县明泓贸易有限公司企业信息，证明该公司于2014年8月29日成立，经营范围烟、酒、茶叶、农产品、建材、五金交电、电线电缆、金属材料批发兼零售。40、归案情况说明，证明被告人晏平牙于2016年5月21日晚被横峰县公安局抓获归案；41、常住人口信息表，证明被告人晏平牙的身份等情况。上列所有证据均经庭审举证和质证属实，证据之间能够相互印证，本院予以确认本院认为，被告人晏平牙违反国家金融管理法律法规的规定，未经金融主管部门批准，以支付高额利息为诱饵，通过他人以“口口相传”的方式帮其联系介绍借款人，面向社会不特定公众吸收资金共计人民币1619.9万元，扰乱金融管理秩序，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持；但指控其犯非法吸收公众存款罪的数额有误，应予纠正。被告人晏平牙被抓获归案后如实供述全部犯罪事实，是坦白，依法可从轻处罚。对被告人及其辩护人提出的非法吸收的数额及部分本金已付清的辩护意见，与查明的事实不符，本院不予采信；对辩护人提出的犯罪金额应当以出借人实际支付的金额为准及被告人到案后如实供述自己罪行，是坦白，可以从轻处罚的辩护意见，本院予以采信。对被告人晏平牙犯罪违法所得应予以追缴，不足部分责令退赔，发还被害人。根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条：“向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予折抵本金。”之规定，本案责令退赔违法所得应扣除先期归还的本金及支付的利息。为维护国家正常的金融秩序，保障公民的财产权利不受侵犯。依照《中华人民共和国刑法》第一百七十六条第一款、第六十四条、第六十七条第三款和《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款及《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条之规定，判决如下一、被告人晏平牙犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币二十万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月24日起至2021年11月23日止；罚金于判决生效后三十日内缴纳）。二、继续追缴赃款并责令被告人晏平牙退赔违法所得共计人民币1359.84万元，发还各受害人（详见清单）。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向江西省上饶市中级人民法院提出上诉。书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长刘海树审判员余莺人民陪审员于贤松二〇一七年七月十二日书记员袁晨西子
经审理查明：被告人晏平牙在2011年至2015年5月间，在经营横峰县明泓贸易有限公司及开发房地产时，以生意周转、开发房地产需要资金为由，通过“口口相传”的方式，以支付月息2%-5%的高额利率为诱饵，并承诺到期还本付息或以开发的房产抵扣，以借款的形式向社会不特定对象黄金东、王某3、姜某1、张某4等36人吸收资金共计人民币1619.9万元。具体事实如下：1、2010年底晏平牙通过朋友介绍认识黄金东，2011年至2014年间，晏平牙多次向黄金东、袁某夫妇借款，约定月息5分。2014年11月10日，晏平牙出具借条，借袁某人民币100万元。2、2010年底晏平牙通过朋友介绍认识袁桃牙，2011年至2015年间，晏平牙多次从袁桃牙处借款，约定月息3分。2015年1月1日晏平牙出具借条一张，借袁桃牙人民币100万元。3、2010年底晏平牙通过朋友介绍认识黄某2，2011年至2015年间，晏平牙多次向黄某2借款，约定月息3-4分。2015年8月1日，晏平牙出具借条一张，借黄某2人民币130.43万元（其中本金74万元，利息56.43万元）。4、2013年3月份，晏平牙分两次向何某2等人借款76万元，约定月息4分，何某2、蒋某1、吴某2、王某4、林某2共筹款76万元交给晏平牙，晏平牙支付给何某1利息27.36万元。5、2014年1月22日，晏平牙向刘某出具借条一张，写明借刘某人民币7.8万元。6、2014年1月25日，晏平牙从姜某1处借款10万元，约定月息3分。姜某1先行扣除利息后，通过银行转账汇款9.4万元至晏明（晏平牙长子）的账号上，晏平牙又支付了利息2.7万元。7、2014年1月26日，姜某1从胡某2、付丽英、蒋某2、余某处借款共计30万元给晏平牙，晏平牙出具借条给姜某1，约定月息2分。姜某1先行扣除利息后，通过银行转账汇款27万元至晏明的账号上。事后姜某1将付丽英、蒋某2、余某的借款还清。晏平牙又支付了利息3.3万元给姜某1。8、2014年2月27日，晏平牙与姜某1签订借款合同，向姜某1等人借款40万元，约定月息2.5分。晏平牙支付了利息14万元给姜某1。9、2014年4月8日，晏平牙与姜某1签订借款合同，向姜某1等人借款10万元，约定月息2.5分。晏平牙支付了利息2万元给姜某1。10、2014年7月3日，晏平牙、徐某1（晏平牙前妻）与姜某1签订借款合同，从姜某1、徐某2、周某、徐某3、王某5处共借款30万元，约定月息3分。姜某1给付该笔款项时即扣除利息0.9万元，实际给付29.1万元。晏平牙又支付了利息3.6万元给姜某1。11、2014年8月3日，晏平牙向王珍英借款5万元，由姜某1担保。王珍英的借款已由姜某1归还给王珍英。12、2014年3月5日，晏平牙通过姜某1介绍从敖某2处借款45万元，约定月息2分，晏平牙向敖某2出具借条一张。2015年3月25日晏平牙重新出具借条给敖某1（系敖某2之子），晏平牙共支付了13.1万元利息给敖某2父子；13、2014年4月11日，晏平牙通过姜某1介绍从徐某5、徐某4、胡某1、黄某3、姜某2处共借款30万元，约定月息2分。晏平牙与徐某5签订借款合同，徐某5通过银行转账汇款30万元至晏平牙账户上，晏平牙支付了6个月利息3.6万元。14、2014年6月12日，晏平牙从张某6处借款60万元，出具借条一张，张某6先行扣除利息，汇款55万元给晏平牙。2014年7月份，晏平牙归还张某640万元，次日，晏平牙再次从张某6处借款40万元，张某6先扣除利息后汇款37.6万元至晏明的账号上，晏平牙实欠张某6借款52.6万元15、2014年，晏平牙通过朋友介绍认识王某3。2014年7月份至9月份，晏平牙多次从王某3处借款，约定月息5分。2014年7月7日、2014年7月15日、2014年9月22日、2014年9月24日，晏平牙四次出具借条，从王某3处借款共计550万元，王某3实际支付540万元；16、晏平牙通过张某5认识李某4，2014年12月19日，从李某4处借款20万元，约定月息3分，支付了利息1.2万元；17、晏平牙通过许某毅认识蒋某3，2014年至2015年间，晏平牙多次从蒋某3处借款，约定月息2.5分，2014年11月20日、2015年1月6日、2015年2月1日、2015年5月2日、2015年7月23日、2015年9月10日，晏平牙分别向蒋某3出具借条，共借款124万元，其中本金为104万元；18、2015年1月19日、1月22日，陶某2以其叔叔陶金仔的名义与晏平牙签订借款合同、抵押合同，晏平牙从陶某2处借款220万元，约定月息2分；之后晏平牙归还了100万元本金及利息15万元。此外，陶金仔于2015年下半年左右出售晏平牙与张某1、陶某1共同开发的位于320国道恒兴修理厂东侧共计10套房产，分得卖房款73万元。19、2015年2月1日，晏平牙、徐某1与张某4签订借款合同，从张某4处借款50万元，约定月息3分；20、2015年3月30日，晏平牙与张某4、丁某1签订借款合同，共计向两人借款40万元，约定月息3分；21、2015年4月24日晏平牙从丁某2处借款20万元，约定月息3分，晏平牙向其出具借条一张。之后晏平牙支付了1.2万元利息；22、2015年5月1日，晏平牙从晏某处借款20万元，并出具借条一张。
本院认为，被告人晏平牙违反国家金融管理法律法规的规定，未经金融主管部门批准，以支付高额利息为诱饵，通过他人以“口口相传”的方式帮其联系介绍借款人，面向社会不特定公众吸收资金共计人民币1619.9万元，扰乱金融管理秩序，数额巨大，其行为已触犯刑律，构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控罪名成立，本院予以支持；但指控其犯非法吸收公众存款罪的数额有误，应予纠正。被告人晏平牙被抓获归案后如实供述全部犯罪事实，是坦白，依法可从轻处罚。对被告人及其辩护人提出的非法吸收的数额及部分本金已付清的辩护意见，与查明的事实不符，本院不予采信；对辩护人提出的犯罪金额应当以出借人实际支付的金额为准及被告人到案后如实供述自己罪行，是坦白，可以从轻处罚的辩护意见，本院予以采信。对被告人晏平牙犯罪违法所得应予以追缴，不足部分责令退赔，发还被害人。根据《最高人民法院、最高人民检察院、公安部关于办理非法集资刑事案件适用法律若干问题的意见》第五条：“向社会公众非法吸收的资金属于违法所得。以吸收的资金向集资参与人支付的利息、分红等回报，以及向帮助吸收资金人员支付的代理费、好处费、返点费、佣金、提成等费用，应当依法追缴。集资参与人本金尚未归还的，所支付的回报可予折抵本金。”之规定，本案责令退赔违法所得应扣除先期归还的本金及支付的利息。为维护国家正常的金融秩序，保障公民的财产权利不受侵犯。
一、被告人晏平牙犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年六个月，并处罚金人民币二十万元；（刑期从判决执行之日起计算。判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2016年5月24日起至2021年11月23日止；罚金于判决生效后三十日内缴纳）。二、继续追缴赃款并责令被告人晏平牙退赔违法所得共计人民币1359.84万元，发还各受害人（详见清单）。
非法吸收公众存款罪