被告人贾清泰犯违规出具金融票证罪、违法发放贷款罪被告人范某某犯违法发放贷款罪一案一审刑事判决书山西省万荣县人民法院刑事判决书（2018）晋0822刑初57号：万荣县人民检察院以万检刑诉（2018）55号起诉书指控被告人贾清泰犯违规出具金融票证罪、违法发放贷款罪，被告人范某某犯违法发放贷款罪，于2018年7月9日向本院提起公诉。本院受理后，依法组成合议庭，不公开开庭审理了本案。万荣县人民检察院指派检察员王文宝、书记员王瑶出庭支持公诉，被告人贾清泰及辩护人范斌，被告人范某某及辩护人范继东到庭参加诉讼。万荣县汇民银行申请参加诉讼，为了查明案件事实，本院予以准许。万荣县汇民银行法定代表人聂新章及其委托诉讼代理人周江波、王晨选亦到庭参加诉讼。案件审理期间，因案情复杂，延长审理期限三个月。现已审理终结万荣县人民检察院指控，被告人贾清泰在担任万荣县汇民银行行长期间，违规向其关系户发放多笔贷款，为应对银监局、阳泉商业银行的监管和检查，2015年12月份，被告人贾清泰通过汇民银行股东刘某1的介绍，认识了山西鑫华信管理服务有限公司的王某2，试图通过王某2给其关系户“运城关东集团”融资贷款，用以充填其任职期间违法发放且造成无法偿还的大量贷款。与此同时，王某2也通过朋友介绍打算给运城颐源阳光工贸有限公司（以下简称颐源阳光工贸）、运城佳宇丰化工科技有限公司（以下简称佳宇丰化工）两家企业融资贷款。王某2以办理“同存质押”大额信托贷款业务，需要由汇民银行作为担保行同业存款至第三方上海恒丰银行（以下简称恒丰银行），再由恒丰银行委托国投泰康信托有限公司（以下简称国投泰康）发放信托贷款至被告人贾清泰指定的企业。二人商定后，王某2通过孟某1、李某11等人于2016年3月从浙江等地陆续吸收存款2亿元存至汇民银行。2016年3月份，被告人贾清泰在未经该行上级部门授权及董事会、股东会研究同意的情况下，擅自为恒丰银行出具了用以证明颐源工贸和佳宇丰化工两家企业经济实力和偿贷能力较强等虚假内容的具有“资信证明”作用的《说明函》和《企业金融业务尽职调查送审报告》，同年3月8日、3月10日，汇民银行分两笔将2亿元同业存款存至恒丰银行，被告人贾清泰还擅自利用汇民银行在恒丰银行2亿元的同业存款，以汇民银行的名义与恒丰银行签订了具有保函性质的《受益权转让暨保证金质押协议》，恒丰银行委托国投泰康以信托贷款方式将2亿元发放给颐源工贸和佳宇丰化工。上述两家企业贷款逾期未还，造成汇民银行存在恒丰银行的2亿元同业存款被扣划至恒丰银行账户的严重后果。2013年至2016年12月，被告人贾清泰在担任汇民银行行长期间，违反操作流程和审批程序规定，安排、授意银行工作人员采取借名、冒名贷款、垒大户、以贷还贷、个贷企用等方式，在未对贷款人的借款用途、还款方式进行严格审查以及未经过实际信贷调查的情况下，以他人代签字、先发放贷款后补手续等方式，先后为李某3、刘某1等人发放贷款合计16895.0926万元。至案发，经统计，被告人贾清泰为上述人员违法发放贷款金额分别为李某36410万元、刘某13635.0926万元、周某3970万元、杜某2516万元、景某515万元、闫某2849万元，上述贷款到期后未归还或虽未到期但未结利息，给汇民银行造成巨额经济损失。2011年至2016年12月期间，被告人范某某在万荣县因开发房地产缺乏周转资金，其利用在汇民银行担任行长助理（汇民银行股东）以及分管信贷业务的职务便利，与被告人贾清泰商定，通过汇民银行贷款解决其短缺资金的困境，以上述同样手段违法贷款2414万元；同时，被告人范某某伙同被告人贾清泰采取同样手段先后为杜某4、严某、解某1违法贷款289万元。至案发，上述贷款到期后未归还，给汇民银行造成巨额经济损失。2017年6月10日，被告人贾清泰被运城市公安局干警传唤到案；2017年10月30日，被告人范某某被运城市公安局干警传唤到案。上述事实，公诉机关提供了书证、证人证言、被告人供述与辩解等证据。公诉机关认为，被告人贾清泰利用担任汇民银行行长的职务便利，违反规定，为他人出具保函和资信证明，情节特别严重；为他人违法发放贷款，数额特别巨大，应当以违规出具金融票证罪、违法发放贷款罪追究其刑事责任；被告人范某某利用担任汇民银行行长助理的职务便利，伙同他人，违法发放贷款，数额特别巨大，应当以违法发放贷款罪追究其刑事责任。被告人贾清泰一人犯数罪，应当实行数罪并罚。提请本院依法判处。被告人贾清泰辩解，王某2等人将2亿元贷款发放给颐源阳光工贸和佳宇丰化工，我完全不知情，我指定放款的企业是运城关东集团公司，我是被王某2、申某1、姜某等人骗了，我不构成违规出具金融票证罪。对起诉书指控我违法发放贷款的犯罪事实无异议。辩护人的辩护意见认为，1.被告人贾清泰不构成违规出具金融票证罪。颐源阳光工贸、佳宇丰化工隐瞒处于停产且完全不具备偿还贷款能力的情况，虚构正常经营、盈利的事实，使贾清泰在被诱骗的情况下，被王某2、申某1等人利用在具有资信证明作用的《说明函》和《企业金融业务尽职调查送审报告》及具有保函性质的《受益权转让暨保证金质押协议》上偷盖汇民银行公章，贾清泰主观上不具有违规出具金融票证的犯罪故意，不应当以违规出具票证罪处罚；且本案中颐源阳光工贸、佳宇丰化工以及王某2、申某1等人明显存在贷款诈骗和洗钱犯罪，应当依法予以追究。2.对起诉书指控被告人贾清泰违法发放贷款的犯罪事实不持异议，但应当以贷款本金作为汇民银行的直接经济损失，且该犯罪并非贾清泰一人能完成，汇民银行的其他参与人及实际贷款人也应当承担责任。3.被告人贾清泰具有自首情节，且当庭认罪态度好，依法应当从轻处罚。被告人范某某对起诉书指控的犯罪事实供认不讳。辩护人的辩护意见认为，1.起诉书指控被告人范某某构成违法发放贷款罪，事实不清，证据不足。被告人范某某主观上没有玩忽职守或滥用职权。范某某担任行长助理之后，仅对5万元以下的贷款有审批权限，而起诉书所指控的各笔贷款数额均在5万元以上，范某某对此无审批权限。2.被告人范某某客观上没有违反国家规定发放贷款，数额巨大或造成重大损失的行为。范某某根据汇民银行的要求，所找的应名借款人都是有实力的企业，且都经过了汇民银行的审批，不存在违法发放的行为；起诉书指控的贷款数额中存在借新还息情形，已支付的利息应从犯罪数额中扣除。3.被告人范某某具有以下法定或酌定的从轻处罚情节：应当认定具有自首情节；向公安机关提供犯罪嫌疑人牛猛的线索将牛猛抓获，应认定为立功，依法应减轻处罚；积极与万荣县汇民银行协商还款方案。取得了万荣县汇民银行的谅解；当庭自愿认罪，且系初犯、偶犯，应酌情从轻处罚。经审理查明：一、被告人贾清泰违规出具金融票证的犯罪事实。万荣县汇民村镇银行有限责任公司于2010年12月24日注册成立，股东包括阳泉市商业银行股份有限公司及贾清泰、刘某1、周某3、范某某等17人。贾清泰担任行长，负责全行日常经营管理工作。被告人贾清泰在担任万荣县汇民银行行长期间，违规向其关系户发放了多笔贷款。为应对运城市银监局、阳泉商业银行的监管和检查，2015年12月份，被告人贾清泰通过汇民银行股东刘某1的介绍，认识了山西鑫华信管理服务有限公司的王某2，意欲通过王某2给其关系户“运城关东公司”融资贷款，用以偿还其任职期间违法发放且造成无法偿还的大量贷款。之后，王某2向贾清泰提出融资的方式，即“同存质押”大额信托贷款业务，并具体介绍了“同存质押”大额信托贷款业务的主要操作流程：即由汇民银行存款（即所谓的同业存款）至第三方上海恒丰银行，再由恒丰银行委托国投泰康公司发放与同业存款等额的信托贷款至被告人贾清泰指定的企业，同时万荣县汇民银行要以存入上海恒丰银行的同业存款给该行提供担保。被告人贾清泰表示同意。此时，王某2及其合伙人申某1要给颐源工贸、佳宇丰化工两家企业融资贷款。最后贾清泰与王某2等人商定给贾清泰指定的运城关东集团发放贷款2亿元，给颐源阳光工贸、佳宇丰化工各发放贷款1亿元。随后王某2便通过申某1联系了孟某1，孟某1一方面通过梁某1、徐某1、王某3等人联系质押银行即上海恒丰银行姜某等人，一方面通过李某11等人从浙江等地组织存款至汇民银行（因当时万荣汇民银行并不具备给他行同业存款2亿元的资金能力）。之后，王某2、申某1、徐某1、梁某1等人先后到运城，与颐源阳光工贸、佳宇丰化工的法定代表人景某3、郭洪波等人预谋此事。2016年3月，徐某1拟定了以万荣汇民银行名义出具的颐源阳光工贸和佳宇丰化工两家企业经济实力和偿贷能力较强等内容虚假的《企业金融业务尽职调查送审报告》、《说明函》，并将上述文书通过邮箱发送给申某1，申某1再发送给王某2。随后，王某2持上述文书，上海恒丰银行所派人员持拟定好的由万荣县汇民银行以同业存款给恒丰银行提供担保的《受益权转让暨保证金质押协议》，来到万荣县汇民银行。被告人贾清泰在未报经该行上级部门授权及董事会、股东会研究同意的情况下，擅自决定在上述《企业金融业务尽职调查送审报告》、《说明函》以及《受益权转让暨保证金质押协议》上盖章，并采用欺瞒的手段取得万荣县汇民银行公章，在上述文书上盖章。与此同时，万荣汇民银行于3月8日、3月10日分两笔先后给上海恒丰银行存入同业存款各一亿元。同年3月8日、3月10日，恒丰银行先后与国投泰康信托投资公司签订国投泰康信托鸿雁1881号、1882号单一资金之资金信托合同，国投泰康信托投资公司与颐源阳光工贸、佳宇丰化工签订国投泰康信托鸿雁1881号、1882号单一资金之资金贷款合同。该合同主要约定，恒丰银行委托国投泰康信托投资公司给颐源阳光工贸和佳宇丰化工发放贷款各1亿元，贷款期限一年，贷款利息按季度支付。在此之前，王某2、申某1等人在确定给颐源阳光工贸和佳宇丰化工发放贷款之后，便要求该两公司在光大银行广州番禺支行开立账户，该两公司便在上述银行开立了账户。同年3月8日、3月10日，国投泰康信托投资公司先后给佳宇丰化工和颐源阳光工贸在光大银行广州番禺支行开立的账户内各汇入1亿元。与此同时，孟某1联系的李某11等人以高于银行存款同期利息的贴息方式从浙江等地组织存款，自2016年3月8日至24日，由14名代理人持存款人身份证件等相关手续到万荣汇民银行存款，共给汇民银行存入定期与不定期存款5亿多元。还查明，之后，颐源阳光工贸从该1亿元中，支付王某2、申某1、徐某1等人财务顾问费、中介费1715万元（分别是支付深圳恒永投资顾问有限公司财务咨询费605万元，王某15账户中介费415万元，李金宝账户中介费695万元，该款由王某2、申某1、徐某1、梁某1等人私分）；归还金融机构贷款本息2056.9061万元；归还个人借款4571.3860万元；归还其他公司借款、关联企业借款及利息、关联企业工程款共计1297.6592万元；支付公司日常经营费用359.0485万元。佳宇丰化工从该1亿元中，支付王某2、申某1、徐某1等人财务顾问费、中介费1821万元（分别是支付深圳恒永投资顾问有限公司财务咨询费610万元，王某15账户中介费600万元，李金宝账户中介费611万元，该款由王某2、申某1、徐某1、梁某1等人私分）;支付国投泰康信托投资公司利息268.1388万元；支付申某1个人借款500万元；归还个人借款、支付工程款、公司日常支出共计3179.6706万元；关联企业借款4121.8475万元。尚余资金109.3428万元。另查明，颐源阳光工贸与佳宇丰化工两家企业按信托贷款合同约定，向国投泰康信托投资公司支付两个季度的利息之后，即不再归还利息，随后上海恒丰银行即将万荣汇民银行的同业存款2亿元予以扣划。贷款期限一年届满后，该两公司亦未归还借款本息，造成万荣汇民银行2亿元存款损失的严重后果。2017年3月，万荣汇民银行向运城市公安局举报佳宇丰化工、颐源阳光工贸与贾清泰、王某2、申某1、姜某等人内外勾结，采用违法、违规对外签订《受益权转让暨保证金质押协议》的方式，骗取万荣县汇民银行贷款2亿元，致本案案发。证明上述事实的证据有：（一）书证1、报案材料。主要内容：2017年3月2日万荣县汇民银行报案称，山西颐源工贸有限公司、山西佳宇丰化工科技有限公司伙同贾清泰、王某2等人共同骗取贷款，数额特别巨大。2、受案登记表及立案决定书，主要内容：2017年3月2日运城市公安局经济犯罪侦查支队，接到市局领导批转的万荣县汇民银行举报山西颐源工贸有限公司、山西佳宇丰化工科技有限公司伙同贾清泰、王某2等人共同骗取银行贷款的举报材料。该材料称：2016年3月期间，山西颐源工贸有限公司、山西佳宇丰化工科技有限公司在处于停产且完全不具备偿还贷款能力的情况下，伙同贾清泰、王某2、姜某等人采取违法、违规对外签订《受益权转让暨保证金质押协议》，违法、违规指令第三方发放贷款等违法犯罪形式，通过提供、使用虚假证明文件、虚假经营资料等方式，实施骗取银行贷款2亿元。2017年3月21日运城市公安局决定以违规出具金融票证罪立案侦查。3、营业执照、金融许可证、中国银监会运城监管分局文件运银监复（2010）63号关于万荣汇民村镇银行开业的批复、万村银办（2014）12号关于侯某海、贾清泰、刘某2连任职务备案的报告、股东出资明细表，主要证明，万荣县汇民村镇银行于2010年12月24日注册成立，经营范围为：吸收存款；发放中短期贷款、办理国内结算、办理票据承兑与贴现等，法定代表人侯某海，贾清泰为行长，负责全行日常经营管理工作，股东包括刘某1、周某3、范某某等人。4、万荣县汇民村镇银行（2016年）董事长对行长的授权，其中第二项的主要内容是：在授权范围内管理、营运资金，对全行的信贷资产质量、支付能力、经济效益等负责。（3）对同一借款人贷款余额在不超过50万元范围内的信贷业务的审批权；对单一集团企业客户的授信余额在不超过100万元范围内的业务审批；对自然人客户的授信余额在单户不超过50万元范围内的审批；（9）500万元以内对外拆入、拆出和存放同业审批权。5、运城银监局对万荣县汇民银行全面业务检查确认书，主要证明：2016年9月运城银监局对该行进行了全面业务检查，检查的事实主要是：没有落实贷款“三查”制度；没有执行受托支付；个贷企用、借名贷款；变相垒大户、超比例；从贷款资金中扣除利息；审贷会组成人员不规范；贷款五级分类不准。6、开立单位结算申请书、开户许可证，主要内容：2015年10月8日，万荣县汇民银行在恒丰银行开立基本存款账户。开户行：万荣县汇民银行有限责任公司，账号56ＸＸＸ15，法定代表人：侯某海。7、同业存款合同，主要内容：2016年3月8日、3月10日，汇民银行与恒丰银行签订同业存款合同两份，并据此在恒丰银行各存款人民币1亿元。8、《企业金融业务尽职调查送审报告》，主要内容：以万荣汇民银行名义对颐源阳光工贸和佳宇丰化工所做的调查报告，该报告中对该两企业的基本情况、经营管理情况以及发展情景等方面的描述均是虚假的。9、《说明函》、《受益权转让暨保证金质押协议》，主要内容：2016年2月29日，以万荣汇民银行名义提供给恒丰银行的说明函，该说明函中表述佳宇丰化工和颐源阳光工贸未出现过贷款逾期、欠息情况，且经营收入稳定、综合实力强等；2016年3月8日、3月10日万荣汇民银行与恒丰银行签订受益权转让暨保证金质押协议，万荣汇民银行愿意用标的存款（即上述同业存款）为恒丰银行按时、足额收回标的受益权对应的投资本金和预期投资（即委托发放的贷款）提供保证金质押担保。（以上《企业金融业务尽职调查送审报告》、《说明函》、《受益权转让暨保证金质押协议》均是由王某2等人提供给贾清泰，由贾清泰在其上盖章）。10、王某2邮箱照片，主要内容：其收到网名“厚德”发来的运城关东集团、颐源阳光工贸、佳宇丰化工《企业金融业务尽职调查送审报告》。证明该报告系徐某1等人拟好发送给王某2。11、国投泰康信托鸿雁1881号单一资金信托之资金信托合同、之信托贷款合同；国投泰康信托鸿雁1882号单一资金信托之资金信托合同、之信托贷款合同，主要内容：2016年3月8日、10日，恒丰银行与国投泰康签订信托资金合同；国投泰康与佳宇丰化工、颐源阳光工贸分别签订信托贷款合同，合同主要约定：恒丰银行委托国投泰康发放贷款，国投泰康给佳宇丰化工、颐源阳光工贸分别发放企业流动资金贷款各1亿元，贷款期限一年；按季支付利息。12、财务顾问协议，主要内容：2016年3月7日，王某2等人以深圳恒永投资顾问有限公司名义与颐源阳光工贸签订的财务顾问协议，由深圳恒永投资顾问有限公司为颐源阳光工贸融资，颐源阳光工贸支付服务费605万元。13、银行账户查询明细，主要内容：2016年3月9日王某15（王某2姐姐）账户收到佳宇丰化工转账400万元，3月11日收到颐源阳光工贸转账715万元，之后转给申某1225万元，孟某1200万元，王某260万元、327万元，转给龙兴汽车公司102.4万元。西安新恒通信公司账户2016年3月9日收到佳宇丰化工转账610万元，3月11日收到颐源阳光工贸转账605万元，分别转给梁某180万元，王某3565万元，徐某1570万元。14、存款人存单及身份证复印件，主要内容：李某11从浙江等地组织的存款，存至万荣汇民银行的存单复印件及存款人身份证复印件。15、山西佳宇丰化工科技有限公司审计鉴定意见书，主要内容：2017年3月15日，运城市公安局经侦支队委托运城市今朝会计事务有限公司，对佳宇丰化工2016年3月8日从国投泰康信托投资公司贷款及贷款使用情况进行审计鉴定。审计鉴定意见：贷款情况:2016年3月8日佳宇丰化工从国投泰康取得贷款1亿元。贷款使用情况：支付财务顾问费和中介费1821万元；支付国投泰康信托投资公司利息268.1388万元；支付申某1个人借款500万元；佳宇丰公司归还个人借款、支付工程款、公司日常支出共计3179.6706万元；关联企业借款4121.8475万元。尚余资金109.3428万元。16、山西颐源阳光工贸集团股份有限公司审计鉴定意见书，主要内容：2017年3月15日，运城市公安局经侦支队委托运城市今朝会计事务有限公司，对颐源阳光工贸2016年3月8日从国投泰康信托投资公司贷款及贷款使用情况进行审计鉴定。审计鉴定意见：贷款情况:2016年3月8日颐源阳光工贸从国投泰康取得贷款1亿元。贷款使用情况：支付财务顾问费、中介费1715万元；归还金融机构贷款本息2056.9061万元；归还个人借款4571.3860元；归还其他公司借款、关联企业借款及利息、关联企业工程款共计1297.6592万元；支付公司日常经营费用359.0485万元。（二）万荣县汇民银行报案的有关证据万荣汇民银行法律顾问荆波的陈述（汇民银行法律顾问，山西众晨律师事务所律师，2017年3月3日14时56分-18时）（卷四Ｐ52-55），主要内容：我受汇民银行委托，来举报2016年3月期间，山西颐源阳光工贸集团有限公司（以下简称颐源阳光工贸）、山西佳宇丰化工科技有限公司（以下简称佳宇丰科技）与贾清泰、王某2、申某1、姜某事先共谋，互相串通，内外勾结，采用违法、违规对外签订《受益权转让暨保证金质押协议》（以下简称质押协议）的方式，实施骗取汇民银行贷款二亿元人民币的事实。在2016年3月15日至3月23日期间，王某2组织1207户外地储户，到万荣县汇民银行办理定期一年的存款20377.78万元，年利率1.95%。万荣县汇民银行原行长贾清泰在未经过银行股东会、董事会授权和同意的情况下，私自以汇民银行名义于2016年3月8日和2016年3月10日办理两笔共计二亿元的同业存款（同业存款合同约定，同业利息按季支付，支付的时间为2016年6月20日，2016年9月20日，2016年12月20日，第四季度利息到期后随本一并支付）至恒丰银行处，并签订《质押协议》。之后贾清泰在越权情况下，以二亿元同业存款作为质押保证担保，并于2016年2月29日，在颐源阳光工贸、佳宇丰化工科技均早已停产，无偿还贷款能力的情况下，出具表述严重不符的《说明函》，书面要求恒丰银行通过第三方以信托贷款方式，向颐源阳光工贸、佳宇丰科技分别发放一亿元贷款。关于贾清泰向恒丰银行出具的《说明函》，我们向贾清泰要求提供办理同业质押相关业务的法律文本，贾清泰说没有，我们就和恒丰银行姜某联系，2017年1月11日上午由姜某让徐某1通过邮箱发给董事长侯某海的，发过来的只有电子版，没有加盖公章。《说明函》中明确指定了向颐源阳光工贸、佳宇丰科技两公司融资贷款，这充分说明贾清泰、王某2、申某1、姜某对实施骗取贷款行为是提前有预谋的，同业存款、信托贷款、受益权转让都在同一个时间节点办理的，显然不符合正常业务办理流程。该业务具体是由恒丰银行指定的国投泰康信托有限公司承办的，国投泰康信托有限公司的基本情况我们不清楚。我行是在2016年12月28日年底结算时，发现该笔同业存款的利息未正常支付，29日上午侯某海董事长与姜某电话联系询问此事，姜某让问贾清泰行长。当天上午，侯某海董事长在运城一酒店找到贾清泰，当面询问此事，贾清泰说已将二亿元存款作了质押担保，给颐源阳光工贸、佳宇丰科技两家公司各放了一亿元贷款，该两公司未付恒丰银行贷款利息，所以恒丰银行就不付我行同业存款利息。据我们了解，颐源阳光工贸和佳宇丰化工仍处于停产、半停产状态。2017年2月22日我行即免去贾清泰行长职务，现在汇民银行配合工作，王某2、申某1情况不详，姜某仍在恒丰银行工作。我行也不清楚恒丰银行为何不直接做贷款业务，而是委托信托公司做贷款业务。正常情况下，在符合贷款条件前提下，并且提供足额的抵、质押担保，恒丰银行就可以办理相关贷款业务，而不需要再委托信托公司办理信托贷款业务。按业内常规来讲，恒丰银行向我行支付的同业存款利息是年化3.8%，这个数字远低于同期同业市场利率，同期的利率是年化4.5%左右，我行发起行（阳泉市商业银行）和其他银行做同业业务的利率就是年化4.5%，这笔同业存款形成利息倒挂（赔钱）这是很不正常的。王某2组织14个代理人，持有1207人的身份证原件到我行办理存款业务，在办理存款业务时，我行业务员通过人民银行身份信息核查系统，已对每位储户的身份证信息都进行了核查，经核查身份信息均相符。这1207户储户都是外省的，有浙江、上海、宁夏、河南、四川五个省市，其中浙江杭州的储户人数最多，最少有七八百人左右，全国各地的储蓄利率人民银行是有统一规定的，都是年化1.95%，但是这么多外省储户到山西省万荣县办理存款实属不正常的。根据我行规定，董事长对行长的业务授权是单笔业务不超过五百万元的同业业务，超过五百万元的同业业务必须通过公司董事会同意与授权后，方可办理，且当时恒丰银行在我行办理同业业务时未与公司法人代表核行面签。同时根据银监会的有关规定，金融机构不得对外进行担保，不得对其他金融机构出具有关企业融资贷款情况的《说明函》及其他书面文件，贾清泰和恒丰银行签订的《质押协议》，出具的关于颐源阳光工贸、佳宇丰化工科技的《说明函》均属违规无效，公司董事会和董事长均不知晓此事。我行在发现恒丰银行同业存款利息未付后，董事长侯某海于2016年12月29日在运城一酒店找到贾清泰后，贾清泰叫来了王某2和一个自称姓刘的男子，贾清泰和姓刘的男子相互推脱说是对方向其介绍的王某2。我行举报颐源阳光工贸、佳宇丰化工科技，这两个公司涉嫌骗取银行贷款的根据:一是根据银监会《流动资金贷款管理规定》，作为企业向银行申请流转资金贷款，需要符合借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源，而颐源阳光工贸、佳宇丰化工科技处于停产、半停产状态，不符合贷款条件;二是企业向银行贷款，银行需到企业进行实地调查固定资产规模、审核相关财务报表，颐源阳光工贸、佳宇丰化工科技向银行贷款时，银行均未履行尽调义务;三是颐源阳光工贸、佳宇丰化工科技在贷款后，第三季度就出现欠息，充分说明该两公司不具备贷款条件，没有偿还贷款能力。（三）证人证言万荣县汇民银行工作人员的证言及运城关东公司负责人的证言1、证人杜某1的证言（汇民银行财务部及同业部负责人2017年3月14日9时30分-12时30分），主要内容：2016年3月，汇民银行与恒丰银行的2亿元同业存款业务是由我和王某16具体承办的，和恒丰银行姜某具体办的手续。2016年3月7日，我和我行王某16副行长一同去的上海，3月8日恒丰银行的姜某，让一个业务员给我们开了户，下午四点多到账一个亿，姜某给了我们一份《单位定期存款开户申请书》复印件给了我们，我们拍了照发给侯某海董事长，侯董事长说要原件，随后姜某给了我们一份开户证实书原件，3月10日第二笔资金到账，我们拿到第二份《单位定期存款开户申请书》就回来了。2016年4月5日，因担心资金有问题，侯某海董事长和贾清泰行长让我和王某16再次到恒丰银行对账，我俩到恒丰银行上海分行营业部后，柜台工作人员告诉我们是两个定期户，一个账户一个亿，确认账户资金无问题后我们就回来了。按照合同约定，恒丰银行每季度21日给我行付息，恒丰银行按约定时间给我行付了三个季度的利息。12月21日未按约定付息，我就给行长贾清泰汇报了情况，贾行长让我催问姜某，随后贾清泰也催问了，至今恒丰银行未给我行付第四季度利息。我行正规的同业业务是先由财务部向领导层提出存款意向，根据额度不同，审批级别不一样，五百万元以下由行长审批，五百万至五千万元由董事长审批，像这2亿元应当由董事会研究决定。我行和恒丰银行签订过《单位银行账户结算管理协议》，开户时侯某海董事长是知道的，因开户当天我还向他发过开户证实书照片。在办理这个业务时，我行没有与恒丰银行签订过《受益权转让暨保证金质押协议》，也没见过这个协议，也没有出具过《说明函》。当时我们给恒丰银行申请资料包括汇民银行的营业执照、组织机构代码证、税务登记证、金融许可证、开户许可证、信用机构代码证、法人授权书及法人和我的身份证复印件。2、证人王某1的证言（汇民银行办公室印章管理人。2017年3月15日10时0分-12时30分），主要内容：我管理汇民银行的公章。印章使用的流程是：申请使用人拿着需要盖章的资料由领导审批后，我在文件上盖章，另外还有领导直接审批过的文件通知我盖章。2016年3月，我行和恒丰银行做过两笔一亿元的同业存款业务，3月6日，我在《营业执照》正副本复印件、组织机构代码证、税务登记证、金融许可证、开户许可证、信用机构代码证、侯某海身份证复印件上盖过章，是杜某1拿上去上海办理开户手续，都是经过登记和贾行长同意的。过了一段时间，杜某1又拿着一些资料来盖章，说还是开户资料，我就把章子给了她，让她自己盖。3月7日我在我行和恒丰银行的《同业存款合同》扫描版上盖章，这份合同是贾行长让杜某1盖的，贾行长在登记本上签了字。3月7日，薛博英拿过来一份《同业存款合同》修改版，说是杜某1让盖的，由薛博英签了字。2016年3月10日，贾行长打电话让我盖章，我拿着印章和登记薄到行长办公室，他让我在一份《同业存款合同》扫面版上盖章，盖完章后贾行长在印章登记本上签了字。2016年3月20日晚上，贾清泰说要再开一个支行，需要签订一份房屋买卖合同，我就将印章交给贾清泰由他带章单独外出。3月21日贾清泰交给我一份房屋买卖合同。只有这一次是贾清泰是单独使用印章。我这样做是不符合规定的。《受益权转让暨保证金质押协议》、《说明函》上的公章不是我盖的。3、证人王某16的证言（汇民银行副行长。2017年3月15日14时00分-17时00分），主要内容：2016年我行与上海恒丰银行有过两笔同业存款业务，是财务科长杜某1具体经办的。在去恒丰银行办理业务时我陪同去的，恒丰银行是由姜某全程接洽并办理业务的。具体经过是：2016年我行董事长侯某海打电话让我陪同杜某1去上海确认恒丰银行的真实性并协助杜某1办理开户手续，所有手续材料及接洽方面由杜某1准备。3月7日晚我和杜某1到达上海，3月8日到恒丰银行，先把恒丰银行的大楼照片拍下来发给侯董事长，然后联系姜某，然后姜某把我们带到五楼审核开户资料，当天下午姜某把一张金额为1亿元，到期日为2017年3月7日，利率3.8%的《单位定期存款开户证实书》交给我们，我们拍照后发还给侯董事长，侯董说要原件，后姜某将原件给了我们。侯董确认后，我们才离开恒丰银行。3月9日、10日，我和杜某1再次来到恒丰银行，姜某将另一笔1亿元同业存款的《单位定期存款开户证实书》交给我们，经侯董确认后，我们返回。2016年4月10日，因我县银监局要核实这笔2亿元资金情况，我和杜某1再次到恒丰银行，在该行营业厅工作人员电脑上看到汇民银行的2亿元资金在账，我们就返回去了。关于我行和恒丰银行签订的《受益权转让暨保证金质押协议》，以及给该行出具的《说明函》，我不知道也没见过。4、证人任某（汇民银行客户经理、信贷科科长）出具的情况说明，主要内容：我负责全行贷款5万元以下的审批和5万元以上信贷业务提出建议。关于山西佳宇丰化工和山西颐源阳光两个企业的《企业金融业务尽职调查送审报告》我一无所知，我没有出过此类报告，该两份尽职报告上我的姓名都是错误的。我没有参与该两份尽调报告。5、证人李某3的证言（万荣县南张乡太赵村，关东投资集团有限公司法人。2017年12月8日的询问笔录）（侦查卷第六卷Ｐ184-190），主要内容：2015年4、5月份因为集团运营需要流动资金，我找到贾清泰想通过他筹集计划融资两个亿，通过贾清泰找到一家投资公司，他说这家公司融资成本比较低、是银行正常贷款利息。后他带着一个叫王某17的人到我公司考察，过了一两个月，王某17给我打电话说我公司符合条件，让我到市里恒泽宾馆办理贷款手续，我和公司会计柴某3到酒店后，见了王某17他们一行五个人，经王某17介绍，其中两个是信托公司的人，我们当场签了借款合同，我给王某17提供了我们公司营业执照、信用机构代码、银行开户许可证、法定代表人身份证的复印件以及公司财务报表、公司情况简介等，我在借款合同上盖章签了字，王某17说信托公司章子拿不出来，需要把合同带回去盖章签字，审批完成后通知我，那两个信托公司的人没有向我出示证件。2016年2月份，王某17通知我资金快到位，我指派会计到广州他指定的银行开了户，柴某3在广州等了两个星期资金都没到位，截止现在没有音讯。在广州开户，我认为他是想在资金到位后掌握主动权去扣除手续费。王某17好像是太原一家叫华信资管的公司，他没告诉我发放贷款的是什么公司，他当时跟我谈除了正常利息外，还有一部分融资费，月息加起来不超过一万五，我说款不到位我不出钱。我没听说过申某1，恒丰银行也没有人跟我联系，我当时问过贾清泰贷款是否可靠，他说应该可靠，说是恒丰银行发放资金给信托公司，信托公司再发放给我，我和我会计都没见过恒丰银行工作人员。上海恒丰银行工作人员姜某、颐源阳光工贸、佳宇丰化工负责人以及参与此事的王某2、申某1等人的证言6、证人姜某的证言（上海恒丰银行金融同业部负责人2017年3月10日21时-3月11时00时30分），主要内容：万荣汇民银行与恒丰银行的同业存款业务是由我办理的。2016年2月份，同业中介徐某1向我介绍了该笔业务，业务模式是由汇民银行在我行存入同业存款，由我行作为国投泰康信托有限公司（以下简称国投泰康）的委托人向汇民银行的企业客户发放信托贷款，汇民银行同时在我行存放与信托贷款金额期限匹配的同业存款，并签署相应的质押协议，为信托贷款提供同业存款保证金质押担保。经对业务模式、合同版本的沟通，该业务符合我行同业存款质押业务的投资要求，因而同意推进该笔业务。在与汇民银行正式接触之前，关于汇民银行及这笔业务的所有资料、信息都是由徐某1向我行提供并与我行进行业务沟通联系的。在我行初步确定与徐某1所介绍的这笔业务合作意向之后，2016年3月初，汇民银行的工作人员杜某1就和我联系，并来我行办理同业存款开户手续。同时我与国投泰康信托经理刘某3沟通签订了相应的信托合同。2016年3月7日，我行同业部工作人员张某1赴汇民银行行长办公室对质押协议等合同进行核保面签，合同盖章过程由汇民银行行长贾清泰接待并带领办理。2016年3月8日，汇民银行向我行存入1亿元一年定期同业存款，同日我行按合同约定打款到国投泰康信托专门开设的信托专户，由国投泰康信托向汇民银行企业客户山西佳宇丰化工科技有限公司（以下简称佳宇丰化工）发放一年期1亿元信托贷款。2016年3月9日，我行同业部工作人员郝某再次赴汇民银行行长办公室对第二笔业务进行核保面签，合同盖章过程由汇民银行行长贾清泰接待并带领办理。2016年3月10日，汇民银行向我行存入1亿元一年定期同业存款，同日我行按合同约定打款到国投泰康信托专门开设的另一个信托专户，由国投泰康信托向汇民银行企业客户山西颐源阳光工贸集团股份有限公司（以下简称颐源阳光）发放一年期1亿元信托贷款。两笔贷款发放后，颐源阳光正常付息至2016年6月份，佳宇丰化工正常付息至2016年9月，之后两企业均再未付息。因这笔业务属于同业存款质押业务，符合我们投资要求，所以就开展了这个业务。该2亿元是汇民银行的自有资金，其来源我不清楚。恒丰银行到汇民银行办理核保面签的是张某1和郝某。当时在行长贾清泰办公室签订的合同或者文件并盖章的有：汇民银行出具的两份《说明函》，主要是佳宇丰化工和颐源阳光未出现过逾期、欠息情况，有较好的还款意愿，且收入稳定、综合实力较强等等，汇民银行行内决议以其自有资金为两个企业融资提供同业存款质押担保。还有《受益权转让暨保证金质押协议》。参与这次资金运作的人有徐某1是中介，汇民银行行长贾清泰是具体经办人，我是恒丰银行的具体经办人，我行同业部张某1、郝某分别负责佳宇丰化工、颐源阳光的质押协议的核保面签。刘某3是国投泰康的具体经办人。我行和汇民银行的同业存款质押业务符合我行投资要求的一种低风险担保投资业务，汇民银行和两家企业是怎么商定的我不清楚，是汇民银行签订《受益权转让暨保证金质押协议》以及出具的两份《说明函》，同意以同业存款质押为两笔贷款业务提供担保，我行才同意做这笔业务。同业存款签了两份合同，账户是在我行总部上海开的。我行收到2亿元同业存款后，给汇民银行出具的是《开户证实书》。我行给汇民银行的年化利率是3.8%，国投信托的年化利率是4.890%，我行赚1%的通道费。根据合同约定，放贷的企业是佳宇丰化工和颐源阳光工贸。7、证人刘某1（万荣县高村乡南里村）的证言（2017年11月27日、12月4日的询问笔录（侦查卷第六卷Ｐ196-209），主要内容：我是山西锦林源农业开发有限公司法人。我和王某2熟悉，王某2在此事中是具体的揽储人和操作人。2015年12月中旬，我给贾清泰打电话说有一笔存款想存至汇民银行。随后我们到沃尔玛对面的一家茶馆见面，当时王某2、郭某、黄江也在。王某2给郭某、我介绍做“同存质押”业务的条件、注意事项。介绍中间，贾清泰来到茶馆，我给大家介绍贾清泰是万荣县汇民村镇银行行长，听完王某2介绍“同存质押”业务的条件、注意事项后，贾清泰把王某2单独叫到另一个房间。据王某2讲，贾清泰让王某2把“同存质押”业务的几个主要节点讲清楚，贾清泰听完后明确告诉我这种业务能做，让我着手准备下面的工作，并强调让我不要告诉别人。当我第一次见到贾清泰后，贾清泰一开始只倾向给“关东实业”（李某3法定代表人）做这种业务，郭某（颐源阳光工贸老总）明确提出:要做一家一半，否则都别做了。当时我和贾清泰考虑要给“关东实业”做，就同意做4个亿的业务，给“关东实业”做两个亿，给佳宇丰科技（景某3法人）、颐源公司各做一个亿。贾清泰当时是要给自己的关系企业融资才同意做“质押同存”业务的。贾清泰说他在汇民银行放了1.6亿贷款无法收回，银监会很快就要对银行进行检查，这些贷款手续极不正常，会给其带来很大的麻烦，他急需要这笔资金给自己解套。2016年3月20日左右，贾清泰给我打电话让我在运城开个房，说他和王某2都要在运城补签合同，我于是在建国饭店开了一间房，晚上大约7点左右，王某2和贾清泰来到饭店，在建国饭店王某2和贾清泰，还有一个不认识的人（个子不高）到我开的房间里。当时我在房间也没有问那么多，王某2和贾清泰，还有那个人商量补签合同的事情，我看到贾清泰把章都给了王某2让他自己盖，他都盖了什么我没有注意看。我之所以要给王某2他们牵这个线，是因为老贾承诺给“关东实业”融资两个亿到账后，给我用2千万，这2千万贾清泰最后也没有给我，这中间王某2没有给过我中介费。除上述两次见面外，2016年3月中旬以后，贾清泰经常到运城和我一起联系王某2，期间在茶馆、恒泽大酒店、金鑫大酒店见过王某2几次，贾清泰催问给“关东实业”融资2亿元贷款什么时候到，王某2老是一句话“快了、快了”为由推脱，到现在这个钱也没有放成。颐源阳光工贸的法人郭某，我只是第一次在茶馆见过，之前不认识，是王某2和黄江带过来的，黄江之前也不认识，是在空港我朋友家聊天时碰见认识的，时间也不长。佳宇丰科技的法人景某3我以前也不认识。2016年元月份，我、贾清泰、王某2、景某3、郭某，还有几个人我不认识，在通宝国际酒店大厅等太原来的申某1。申某1到酒店后，在申某1住的房间，申某1说要多少钱给多少钱，我们钱有的是，问贾清泰你在银行能不能当了家说了算，贾清泰说能，于是他们就商量同业存款以及贷款的事情及委托信托机构贷款的事情。过了两天在金鑫大酒店，贾清泰、王某2、申某1他们商量给郭某、景某3贷款一事，当时我也在场，没有表态。8、证人王某2（又称“王某17”，山西鑫华信企业管理有限公司法人兼董事长）的证言：（1）（2017年5月26日的询问笔录（卷四Ｐ127-136），主要内容：我所在的公司全名是山西鑫华信企业管理有限公司，办公地点在山西太原火炬大厦十层1008号。公司主要从事企业管理咨询、设计广告等业务。我是公司法人，股东原来是申某1的爱人张某6，现在变更为张晓东，出资情况为公司注册资金为5000万，张某6占股60%，我占40%，实际出资情况是全部为我出资。申某1和我是合伙人。我通过刘某1认识贾清泰行长，通过山西颐源阳光工贸集团有限公司的老总郭某介绍认识的刘某1。之后我们谈过业务。前期我和郭某一直在做融资担保事宜，但是没有结果。后来经郭某介绍，我和郭某在茶楼和刘某1见面，继续谈融资一事，我把同存质押这个业务给刘某1讲了以后，刘某1说这个业务可以做。随后刘某1联系了汇民银行行长贾清泰，贾清泰来到茶楼后，我把整个同存质押业务又给他重新叙述一遍，贾清泰约我到茶楼的另一个房间谈具体详细业务。我给贾清泰讲，我负责融资，将钱存入你行，由你行同存质押到我指定的第三方银行即恒丰银行股份有限公司，贾清泰当场表示可以做这笔业务，详细情况随后再约我详谈，随后贾清泰给我留了个名片就走了。贾清泰走了之后，郭某和刘某1问我谈的情况，我说贾清泰同意做，随后郭某和刘某1俩人就开始讨论贷款资金分配的问题，郭某提出他还要带上景某3的企业山西佳宇丰化工，最后达成初步协议，刘某1占贷款资金总额的50%，郭某和景某3占50%，随后谈完就都散了。隔了一天的上午，刘某1约我、郭某、贾清泰，我们四个人到金鑫大酒店，贾清泰给我说看了行里的规定，说同存质押业务可以做，刘某1和郭某在一边谈他们自己的贷款额度，最终他俩协商定了是贷款刘某1占一半，郭某和景某3占一半，我向贾清泰和刘某1提出来，需要他们提供一个接受贷款的企业，贾清泰和刘某1经过商量以后，最后确定是李某3的关公实业有限公司。随后贾清泰给李某3打了个电话说了这个事。这次见面商量的最终贷款总额度一直没有确定下来，说随后相互电话联系。第二天刘某1给我打了个电话，说他们商量后确定贷款总额度是四个亿，刘某1占两个亿，佳宇丰化工和颐源阳光工贸各占一个亿，总共四个亿。刘某1之所以占两个亿是因为刘某1说他和关东实业公司就是一回事，都是自己人，贾清泰也曾经这么说过。在2016年正月初十左右，郭某约了我们在运城市通宝酒店七楼的一个房间内，当时在场的有申某1、我、景某3、刘某1、贾清泰，由申某1向贾清泰等人落实了办理同存质押业务的相关程序，再次确认了大家都愿意做这个业务的意愿。隔了一天以后，代表资金筹集方的孟某1（小名孟涛）代表恒丰银行的梁某1和徐某1都来到运城市通宝酒店，大家一起和贾清泰、刘某1见了个面，还是落实确认这个事，前前后后落实了好几次。2016年2月底，徐某1将企业所需要准备的资料清单通过邮箱发给各个企业，由企业准备完善后徐某1将材料带走。2017月3月7日，恒丰银行客户经理张某1坐飞机到了西安，由景某3的的司机开车将张某1从西安接到万荣汇民银行，我随后大概在两点钟左右到了万荣汇民银行，我、申某1、张某1、徐某1四人上了贾清泰的办公室，梁某1和孟某1没有上楼，张某1带来了6份《同业存款合同》和6份《受益权转让暨质押担保协议》，总共12份合同都盖了章，贾清泰让管章的工作人员把公章拿到他办公室，那个工作人员把章送给贾清泰后就下去了，这12份合同全部由贾清泰盖的章，全程由张某1录像。2016年3月7日（当时恒丰银行的姜某没有来贾清泰办公室，）恒丰银行的张某1到了贾清泰办公室后，自我介绍其是恒丰银行的客户经理并出示了他的工作证，当时徐某1、申某1、贾清泰在场，6份《同业存款合同》和6份《受益权转让暨质押担保协议》分别是给颐源阳光、佳宇丰科技、关东实业公司三家企业。汇民银行对颐源阳光、佳宇丰化工两企业的《企业金融业务尽职调查送审报告》（以下简称尽调报告）是徐某1发给申某1的邮箱，申某1于2016年3月6日发给我，我打印好后于2016年3月7日凌晨两点左右在贾清泰办公室给了贾清泰，由张某1连同合同带回恒丰银行。恒丰银行所需汇民银行签署的合同及相关资料具体情况徐某1掌握，我只知道一部分。我只知道当天恒丰银行张某1从贾清泰办公室带走了《同业存款合同》、《受益权转让暨质押担保协议》、《企业金融业务尽职调查送审报告》这三样资料，其他的我不清楚。当时签的这三份资料中，《同业存款合同》和《企业金融业务尽职调查送审报告》内容是已经打印好的，在办理面签业务过程中，全程只是由贾清泰盖了章并没有写字，《受益权转让暨质押担保协议》也只是由贾清泰盖了名章和公章，面签过程中也没有写字。《受益权转让暨质押担保协议》中，“甲方在乙方开户名”及“账号”，“签约时间”处的手写内容我不知是什么时候，由谁填写的。最后只有佳宇丰科技和颐源阳光工贸两家企业得到了总计两亿元的融资贷款，而关东实业公司未得到贷款，一是关东实业办手续的时间比那两家企业晚一些，二是2016年3月15日左右汇民银行内部出现了一些问题导致吸纳的资金无法存入汇民银行，无法开展后期的同业业务，最后导致关东实业公司两个亿的融资贷款没有到位。也可能是每日资金余额无法达到两个亿，导致不能办理同业存款业务。2016年3月10日，恒丰银行的郝某来到汇民银行，那天我不在万荣，具体情况我不了解。2016年3月20日，我不记得我是否同贾清泰在运城市建国饭店见过面。自2016年3月8日至3月24日，我组织浙江、宁夏等地1200余名储户在汇民银行存款53827.86万元，其中定期一年存款20415.86万元，确有此事，但我知道的只有两亿存款，两亿定存，流水是四个亿，其他情况我不清楚。汇入汇民银行的这1200余人的大额资金是孟涛安排李某11组织的储户，我也找到了陈建组织了一部分储户，后来全部都交给了李某11办理了。佳宇丰科技和颐源阳光工贸两家企业是按年化利率7%把钱打给了李某11，打1200万左右，李某11给储户的贴息款是按多少给的我不知道。佳宇丰化工和颐源阳光两家企业分别给我姐姐王某15账上打了400万和600万，共计1000万，这1000万是交代给我支付的成本费用，包括储户的贴息款和支付给孟涛和申某1各200万的服务费。《受益权转让暨保证金质押协议》这两份协议是恒丰银行提供的起草好的协议，由张某1负责带过来到汇民银行签字盖章。盖完章后，张某1将协议带回去盖恒丰银行公章，说是以后邮寄给汇民银行。《受益权转让暨保证金质押协议》是万荣汇民银行给恒丰银行的一个质押保证，也就是将来存款到期后，负责对该笔存款进行回购。当时在贾清泰办公室给《受益权转让暨保证金质押协议》盖章时，除了贾清泰以外，汇民银行没有其他工作人员在场。我不清楚《说明函》在同业存款机放贷过程中所起的作用是什么。（2）（2017年5月26日的询问笔录（侦查卷二十二Ｐ34-48），主要内容：我和申某1熟悉，平时我叫他“申总”。2014年前半年，我通过朋友贾利民介绍，认识了申某1。2015年10月份左右，我们在山西省工商局注册了“山西鑫华信企业管理有限公司”，注册资金5000万元，经营范围是企业形象及营销策划、企业管理咨询服务、会展服务等。公司只是领取了执照，没有经营业务。我以前先是在光大银行工作，后来就是小额贷款公司，都是做金融服务业务。王某15是我姐，我们不在一块做生意，我把我做业务收取的服务费转到我姐的账户上，是因为我没有网银的账户，再加上我事比较多，怕转资金出差错，就让我姐帮我把这些事做了。王某15在2016年3月9日收到佳宇丰公司400万元、2016年3月11日收到颐源阳光公司200万元、2016年3月11日收到张丽梅215万元、2016年3月18日收到杨婷200万元、2016年3月31日收到杨婷100万元，共计收到1115万元，这是我帮佳宇丰公司、颐源阳光公司这两个企业各做了一笔“同存质押”业务后，企业付给我们的服务费，其中，颐源公司（张丽梅是该公司的财务人员）转到王某15账户上的服务费415万元;佳宇丰公司（杨婷是该公司的财务人员）转到王某15账户上的服务费600万元，另外是借款中的100万元，也转到了王某15的账户上。这1015万元，其中支付给申某1225万元、孟某1200万元、刘红377万元、陈建30万元，我账户110万元，买汽车102.4万元，提现51.5万元（平时跑业务和还了三十万元账）余下的支付了手续费和零星消费。孟某1是申某1介绍过来的资金代表;刘红和陈建是资金方，陈建是我朋友，刘红是陈建指定的，让我把存款补贴的利息打到她账户。做这两笔业务的情况是：2015年12月份，郭某、景某3急需资金，在社会上融资，他们通过山西证券公司的姚峰介绍认识了我，郭某、景某3，向我提出帮其资产做抵押融资的要求。我联系了一个多月，跑过光大银行、晋商银行，没有结果。因为申某1的人脉广，做事稳重，我就联系申某1来到运城和我一块做事。申某1来到运城后，是郭某、景某3负责接待的，我就把郭某、景某3各自企业的情况介绍给申某1，申某1就给其朋友孟某1（孟涛）打电话，让孟某1用郭某、景某3公司资产做抵押进行融资，过了几天，孟某1回电话说:银行现在抵押贷款比较难，用金融产品融资好做，你们用“同存质押”业务进行融资试试。并向我解释了这种业务重点要求。孟某1解释说“同存质押”业务关键是有银行同意用存款作担保，另一家银行有了这个担保银行的存款担保，就会给指定的企业放款。我们就根据孟某1提出的“同存质押”业务条件和郭某、景某3联系银行。在寻找过程中，通过郭某的朋友我认识了刘某1，经过刘某1我认识了万荣县汇民银行行长贾清泰，贾清泰当时要给自己关系企业“关东实业”融资，经协商约定做4个亿的业务，给“关东实业”融资两个亿，佳宇丰公司和颐源公司各一个亿意向，也就是说，贾清泰是要给自己的关系企业融资才同意做“同存质押”业务的。贾清泰这样做，是因为贾清泰自己说，其在汇民银行，放出了1.6亿贷款（本金1.6亿，利息2000万元）无法收回，银监会很快就要对银行进行检查，放出这些款手续极不正常，这些贷款会给其带来很大的麻烦，他急需要这笔资金给自己解套。我和贾清泰第一次见面是在2015年12月20日左右，通过刘某1，在运城沃尔玛对面的一个茶馆，我给郭某、刘某1和一个姓黄的介绍做“同存质押”业务的条件、注意事项。介绍中间，刘某1打电话叫来了贾清泰，贾清泰听完我介绍“同存质押”业务的条件、注意事项后，把我单独叫到一个房间，让我把“同存质押”业务的几个主要节点讲清楚，贾清泰听完后明确告诉我这种业务能做，让我着手准备下面的工作，并强调让我不要告诉别人。我当时给贾清泰讲“同存质押”业务先是做同业存款，还要签订一份同业存款协议，再就是签订同业存款质押协议，随后进行资金定向投放。我第一次见到贾清泰，贾清泰一开始只倾向给“关东实业”做这种业务，郭某明确提出:要做一家一半，否则都别做了。贾清泰、刘某1考虑要给“关东实业”做，就同意做4个亿的业务，给“关东实业”做两个亿，给佳宇丰公司、颐源公司各做一个亿。2016年春节过后，我记得是正月初六，我要来运城，就给申某1打电话，申某1来到运城后，就联系孟某1让其来运城，孟某1过来后，我和申某1就把有银行愿意用其存款做质押担保的情况告诉给孟某1后，孟某1就联系了梁某1来运城，梁某1来运城后就联系来了徐某1、王某3。梁某1来运城，是申某1和孟某1把其接到通宝酒店的，其目的就是确定是否有银行同意做“同存质押”业务，愿意用同业存款做质押担保。梁某1来到运城笫二天，在酒店我们先后让愿意做此业务的垣曲县信用社的负责人、汇民银行行长贾清泰和梁某1见了面。梁某1把“同存质押”业务的条件、注意节点讲了一遍，确认了信用社和万荣县汇民银行行长贾清泰同意做此业务后就离开了运城。大约是2016年2月20日，徐某1和梁某1、申某1、汇民银行行长贾清泰先后见面，徐某1、王某3确认梁某1是否把“同存质押”业务的情况给银行的人讲清楚，所要签订两个协议（同业存款协议、同业存款质押协议）是否让银行的人看过。银行的人明确表示业务模式清楚、合同条文也看过了，可以签订这两个协议，徐某1、王某3确定此情况后，笫二天就和梁某1一块离开了运城。徐某1他们离开运城后，就开始联系恒丰银行的人，并让恒丰银行的人办理此业务的相关手续，确定恒丰银行此业务的工作人员来万荣县汇民银行签订协议的相关事宜。大约是2016年3月7日左右，徐某1、王某3从西安机场把恒丰银行的工作人员张某1接到万荣县汇民村镇银行;我们把张某1引荐给贾清泰，贾清泰签订完业务中的同业存款协议、同业存款质押协议（受益权转让暨保证金质押协议），以及办理好业务中的其他手续。在这次业务中，恒丰银行人员来过两次签订协议，第一次签订协议是2016年3月7日，好像叫张某1，首先是汇民银行对企业的尽职调查报告盖章后，签订了三个企业（佳宇丰公司、颐源公司、关东实业公司），每个企业4份合同（2份同业存款协议、2份同业存款质押协议），共计12份合同。由于资金不能到位，第一次给关东实业签订的协议就作废了，第二次是给关东实业签订的协议，这次应该是4份合同，第二次签订协议，恒丰银行来的是个女的，20多岁，好像叫“郝某”。签订这两次协议时，具体谁在场时间长了，我记不清了，有我、贾清泰、恒丰银行的工作人员，好像还有徐某1、申某1。以汇民银行名义提供给恒丰银行的资料及所签订的协议，肯定是签订协议时恒丰银行工作人员当时带走的，现场的情况，恒丰银行的工作人员有影视资料。当时具体签订协议时贾清泰没有签字，是他亲自盖的银行公章和法人名章（贾清泰打电话，汇民银行公章保管人员拿来公章使用登记簿，贾清泰签了字，公章保管人员把汇民银行公章、法人名章交给贾清泰后，离开贾清泰办公室）。企业的尽职调查报告，是提前和贾清泰沟通好的，一是贾清泰当时主要精力在怎么能尽快把这种业务做成，二是又不想让银行的人员知道此事，所以，他提出让我们写好这些报告，是徐某1发给申某1，申某1通过邮箱发给我，我打印出来后交给贾清泰，但有一点，是当时签订协议时盖的章，恒丰银行当时有影视资料，他们的工作人员都应该能证明。在徐某1离开运城，让恒丰银行的人员做手续时，申某1就让孟某1联系资金方，孟某1打电话叫来了李某11，李某11来到运城后，提出存款费用，也就是银行存款正常利息以外的费用要求，我们和企业沟通，企业认可这些费用后，我们和贾行长沟通完就开始存款，具体是先把调集的资金转入汇民银行账户，再让联系好的储户陆续把资金存入到汇民银行，当散户存入到汇民银行，存多少退多少，当存的资金达到金额时，就停止。李某11联系的存款付给其存款金额6.5%左右的费用，大约有1200万元左右，是企业拿到贷款后付的。按照规定，这种做法是不允许的，但在全国各地银行，为了完成各阶段的任务，经常会这样做，银监会最多是罚点款，多数情况是默许。我和贾清泰之间没有任何资金往来;恒丰银行是徐某1他们联系的，我和恒丰银行的工作人员没有任何经济往来。我们所做的事其实就是中介服务，在同存质押业务中，上游中介就是指对接质押银行的中间人;下游中介是指对接担保银行和企业的中间人。在这两笔业务过程中，梁某1、徐某1、王某3就是上游中介，申某1、孟涛和我就是下游中介，李某11属于资金方，说到底，就是帮助企业融点资，挣点服务费，能否挣到服务费，取决于担保银行和质押银行是否愿意做此业务，我们左右不了银行。各个环节的服务费用分三块，都是他们提出要求后，我们是尽量往低压，压到了最低再和企业沟通，双方同意后才能往下做，总体上掌握的企业能够接受的程度，我们给企业谈的服务费是贷款金额的23%，我和申某1的服务费马上不能确定，要把事情做完才能确定，提现到这两家企业就是支付资金方费用时7%，金融机构利率和顾问费不超过12%，我和申某1的服务费就是4%。和企业签订的“财务顾问协议”具体时间记不清了，应该是徐某1和企业签订的，具体是怎么签订的，我不清楚，但我知道协议中费用的数额是根据约定数额定的。贾清泰做这种业务其主要目的是给“关东实业”融资，我们做成了“佳宇丰公司”和“颐源公司”的业务。没有把“关东实业”业务做成的原因是，2016年3月中旬，银监部门进入汇民银行进行检查，持续了两个月左右的时间，我们组织的资金无法进入汇民银行，业务被迫中止。也可能是每日的资金余额无法达到两个亿，导致不能办理。我们接触这两个企业（佳宇丰公司、颐源公司）时，佳宇丰公司是“涂料工业百强企业”、“山西省2015年省重点工程项目”、“中国山西省高新技术企业”等，颐源公司是“运城市农副产品加工生产化龙头企业”、“山西省优秀企业”、山西省“农业产业化经营省级重点龙头企业”等，这两个企业手续齐全、公司硬件设施优良、生产正常，我们给企业提出用股权做质押，只是这两笔业务主体是银行，汇民银行和恒丰银行不考虑资产或者股权做抵押，我们中介也无法做这些事，后来，用股权质押这个措施也就没有实行。关于“关东实业”，贾清泰说这个企业是汇民银行重点扶持，此企业发展前景好，不需要考虑。2016年3月31日我向佳宇丰公司借款200万元、422万元，是当时要给资金方付补贴的利息费用，我向景某3借款，我写的借条，申某1签的名。我把借的钱用于支付贴息亏损，当时由于李某11克扣贴息，只给下游付了10%左右，后来事情越来越严重，我们不得已从企业借了钱补贴息的窟窿。9、证人申某1（系太原市迎泽区东岗110号甲11号楼1单元102室，2017年5月17日的询问笔录（侦查卷二十二Ｐ249-258）的证言，主要内容：我和王某2（平时称“王某17”）通过朋友贾利民认识。在2015年10月份左右，王某2给我在山西省工商局办理了“山西鑫华信企业管理有限公司”注册手续，2016年6月30日后，因为未领取营业执照和未办理年检手续，此公司被列入异常户，此公司从办理手续至今，一直未有启用，公司注册资金5000元（没有到位），公司主要业务是：企业形象及营销策划、企业管理咨询服务、会展服务等。2016年10月份王某2领取了营业执照，1月份变更了股东，我妻子离开公司。王某15是王某2的姐姐，王某2通过王某15给我转过钱。王某15在2016年3月9日、2016年3月11日、2016年3月31日给我卡上转款100万元、105万元、20万元，共计225万元，这是我和王某2给运城两个企业做成“同存质押”业务后，企业把服务费付到王某15账上，王某2把我的服务费通过王某15转给了我。这225万元，其中20万元在2016年3月底转到王某2指定的账户;买房子、装潢用了一部分;归还以前一些借款。这两笔“同存质押”业务的操作过程是：2016年元旦过后至春节期间，我在外地，王某2在运城给我打电话让我来运城。我来到运城后，先是景某3接待的我，后来也见了几家企业的老板。在吃饭的过程中，几家企业的老板提出让我和王某2帮他们给他们企业融点资，我就想到了以前认识的一个叫“孟涛”的人（后来了解他大名叫孟某1），我就给孟某1打电话，把运城几家企业的情况告诉了他，让他用企业的资产做抵押给企业融资，孟某1回电话说:现在银行贷款比较困难，以金融产品融资相比较好做点，就提出了做“同存质押”业务融资，并告诉我说“同存质押”业务关键是有银行同意用存款做担保，另一个银行就可以给企业放款，只要找到愿意做担保的银行，给企业融资就不是问题。王某2根椐孟某1提出“同存质押”业务条件开始联系银行。我在认识孟某1时，孟某1称其是资金代表，平时就是做金融中介业务，有很多专做“资金业务”的朋友以及银行做“金融产品”的资源。2016年过年后，王某2打电话说，企业着急，担保银行已经找好，让我赶快过来。我接到电话后于2016年2月17日前（具体时间记不清了）来到运城。随后我就给孟某1打电话，约孟某1来运城见面，孟某1来到运城后，王某2就把企业需要资金，让孟某1帮忙给企业融资的要求提出来了，孟某1说现在银行贷款比较困难，以金融产品融资相比较好做点，“同存质押”业务就是其中一种，孟某1问我们担保银行找好了吗，我们告诉他说，万荣县汇民银行同意做这种业务。随后，孟某1就先后联系了通道方梁某1，资金方李某11。孟某1来到运城后，王某2就开始和他对接，从心里说我就不再操心这些事，对业务的进展情况我说不清。孟某1和王某2对接后，他们就逐步联系人，确定每一个环节的事情。徐某1、王某3过来，应该是见过贾行长后，确定这个业务是否往下进行。恒丰银行应该是徐某1、王某3他们联系的。我没有见过恒丰银行的工作人员，我知道最主要是恒丰银行和汇民银行对接，他们把业务做好，这笔业务才算做成。我不清楚恒丰银行和汇民银行签订的是什么协议，我只知道他们是做业务。在2016年3月初，梁某1、徐某1在西安机场接的恒丰银行的工作人员，然后到汇民银行，王某2在汇民银行等他们，我在通宝酒店。企业的费用每一个环节人员来运城前都要提出要求，这些王某2都要和企业谈，企业同意他们才过来，否则这个业务他们就不做，也就不会来运城。总费用是贷款金额的23%，其中，我、王某2、孟某14%费用;资金方是7%的费用;通道方的费用不超过12%、这些都是和企业谈好，才开始运行的。李某11应该是梁某1、徐某1见过汇民银行贾行长后，确定业务没有问题后，孟某1给李某11打电话才来到运城。李某11（40多岁，山东人）专门做资金业务的，他能调来资金。我不清楚李某11是怎么运作资金把资金存到汇民银行的。他能调集多少资金，需要多高的报酬，他告诉给孟某1，孟某1再告诉王某2，王某2要和企业沟通，企业同意才行，不能说是我和王某2把这些人组织起来做的“同存质押”业务的，我们一开始根本不知道银行有这种同存质押业务，我们只是想帮助企业融点资，我们能挣点服务费。这种业务关键是银行，各银行都有自己严格的程序和规定，只要任何一点不符合银行的规定，这种业务就做不成。10、证人孟某1（河南省杞县沙沃乡团结村孟河沿101号）2017年5月19日的询问笔录（侦查卷二十二Ｐ59-66），主要内容:从2015年6月至2016年12月份，我开始关注金融产品和做金融服务业务;2017年开始做餐饮生意。2016年3月我们给运城两个企业做成“同存质押”业务后，企业给了我200万元服务费。企业先给我转了200万元，后来，申某1说做业务需要钱，具体时间我记不清，我分两次（每次50万元）共转给申某1100万元，后来，又往申某1指定的账户转了20万元。也就是说，这两笔业务我得到了80万元的服务费。2015年，我通过朋友张阿寿介绍认识了申某1。他们介绍说申某1是退休人员，我给申某1介绍我是资金代表（就是可以找下资金）。2016年元旦过后，申某1打电话给我说:运城有几家企业规模还不小，企业手续齐全，还在生产，有不少资产，就是缺少流资，问我能否帮忙，用资产做抵押，给企业融点资。接到申某1的电话后，我就联系了网上认识的几家资金方结果是一直无果，我就在网上提出有什么办法能融下资，圈上的朋友提出，现在用金融产品融资比较好做，银行有一种业务是“同存质押”业务，就可以帮助企业融资，这种业务关键是有银行用其的存款做质押担保，另一银行就敢给企业放款。我就告诉申某1，只要找到愿意用存款做担保的银行，就能给企业融下资。在2015年，我见好多人在做金融产品、金融服务、融资业务，就通过“陌陌”网分别加入了“河南直存、定存”、“金钱帝国群”、“协议直存大额”群，每个群都有四、五百人，网上天天有金融产品、金融服务、融资信息的介绍，入群的人可以在群里提出问题，就有不少群里人会做解答，有人提出金融业务方面的需求信息，愿意接受此业务的人，就会了解情况，在网上和你沟通提出条件，能达到彼此要求的就和你深层次合作。2016年过了春节（正月十几），具体时间我记不清，申某1给我打电话说，运城这几家企业找下了愿意给其担保的银行让我过去商量。就这样，我来到运城后，王某2他们告诉我，万荣县汇民村镇银行愿意用存款为企业作担保，有了做“同存质押”业务的基本条件，我就联系梁某1，让梁某1过来具体谈。梁某1也是我在陌陌网上的群里认识的，群里称梁某1为“梁子”，在群里的人提出用“同存质押”业务给企业融资的建议时，我对“同存质押”业务不懂，是梁某1解释的，梁某1把“同存质押”业务的制式协议（同业存款协议、同业存款质押协议）发给了我，我当时就把“同存质押”业务的主要条件告诉了申某1，让申某1找符合条件的银行。我到运城，和申某1、王某2对接沟通后，就给梁某1打电话，告诉梁某1担保银行已经找好，让梁某1来运城具体商谈梁某1来后，我把梁某1叫来和申某1、王某2对接后，和质押银行（汇民银行）的事情就是梁某1和王某2他们沟通。又过了几天，梁某1、徐某1、王某3先后来到运城，梁某1把徐某1、王某3介绍给申某1、王某2，介绍时称徐某1、王某3是代表恒丰银行。徐某1、王某3来到运城后，又和贾行长确认银行同意签订同业存款协议、同业存款质押协议后，就离开运城。他们称回去办理银行的相关手续。梁某1、徐某1、王某3走后，我就联系李某11，李某11称资金没有问题。我就让他来运城，李某11坐飞机来到运城是我和申某1在运城机场接的他，李某11也住在通宝酒店，李某11和王某2、申某1对接后，我们就和李某11开始沟通条件办理存款的事宜，沟通完以后，王某2就和李某11办理存款的事。我和李某11也是在“陌陌”网上认识的，他称他是资金代表，主做承兑汇票。恒丰银行的工作人员到万荣县汇民村镇银行签订协议我知道，是如何签订的，我在酒店没有去，我不清楚。当时我记得申某1和我在酒店，应该没有去万荣县汇民银行。梁某1、徐某1、王某3来运城他们住在另一家酒店，酒店名字我记不清。我们之所以不住在同一酒店，怕互相知道了对方的电话，担心自己的业务被撬走，所以分开住，申某1只和我谈了我的服务费（100万元），别的环节的费用是申某1、王某2谈的（他俩谁具体谈的我不清楚，我也不问），和企业是如何谈的我不清楚，但有一点，双方谈不成就做不下去。我来运城见过“佳宇丰科技”、“颐源阳光工贸”、“关东实业”的人，我们在运城吃住、用车，就是企业保障的。因为这种业务关键是有银行愿意用存款作担保，梁某1、徐某1、王某3每次来运城，见到贾行长，贾行长都表示对此业务认可，至于贾行长为什么愿意做这种业务，我就不清楚了。11、证人梁某1的证言（西安市雁塔区政法学院雁塔校区，2017年4月12日的询问笔录（侦查卷二十二Ｐ67-75），主要内容：在2016年3月11日，从西安信恒通信有限公司的账户上给我中国银行卡（卡号4563ＸＸＸＸＸＸＸＸ9932）转了80万元，这是我通过孟涛和山西的申某1做了一笔同存质押业务，给我的服务费。我和孟涛是网上联系认识的，网上联系时他告诉我他叫孟朝晖，后来他介绍我见到申某1时，申某1称呼他孟涛，我就叫他孟涛。2015年10月份左右，网友孟涛给我说有个口子愿意做同存质押业务，问我怎么往下对接，我就把银行同存质押业务的制式版本（一个叫同业存款协议，还有一个叫同业存款质押协议）发给了孟涛，过了一个月左右，孟涛说那边银行愿意做这种业务，我告诉他，我必须要和银行负责人见面，看银行（担保银行）是否愿意做这个业务，孟涛说他来安排，在说这话期间，刚好是春节，春节过后，西安一个朋友带我去运城的绛县谈这类业务，在绛县住了一晚后，第二天下午在运城高速北口，孟涛、申某1在高速北口接的我，我住在运城通宝国际酒店。在晚上吃饭时，申某1介绍我认识了王某17（在这两笔业务中我对接的是申某1），介绍说王某17是他公司一个部门经理。第二天，王某17带了运城农商银行和万荣县汇民村镇银行的负责人跟我会面，我把这种业务的操作流程给他们讲了一遍，他们都表示愿意做这种业务，帮助企业解决资金问题。我所见的这两个银行的负责人，一个是万荣汇民村镇银行的负责人姓贾，大概有60岁左右，具体情况我不清楚;另一个是运城农商银行的负责人是个小伙子，30岁左右，具体情况我也不清楚。当天下午，当面和两个银行的负责人说清楚这种业务的流程后，他们表示愿意做这种业务，我就回了西安，准备和银行（质押银行）对接，我把这个情况反馈给徐某1，由徐某1和银行对接。徐某1手上有好几家银行做这类业务，最后谈成的是恒丰银行，我也不清楚徐某1是怎么和恒丰银行谈成的。在这个过程中，我把孟涛要做的业务联系给徐某1。徐某1是在2014年底，我通过北京一个朋友认识的，徐某1是给银行做银行套利业务的（给银行卖理财产品、给银行做存款）。之前我给孟涛的银行同存质押业务制式版本是徐某1给我的，我得到的80万元介绍费也是徐某1付给我的，在这个业务中，如果以我为分界线的话，我的上线是徐某1及联系的质押银行;我的下线是孟涛、申某1以及他们负责的担保银行。至于担保银行（这笔业务中就是指万荣汇民村镇银行）给哪个企业作担保，我们不管，我只是关心担保银行愿不愿意做这个业务，别的是担保银行的事。我告诉贾行长，这种业务必须是担保银行拿出一笔同业款以同业的形式存到质押银行，然后质押银行会和担保银行签署两个协议（同业存款协议和同业存款质押协议），签署这两个协议时，质押银行工作人员要亲自来到担保银行签订，并留影像资料存档，担保银行同意后，质押银行才会启动这个业务。据我掌握，恒丰银行到运城签了三家企业做这种业务，由于其中一家的同业存款没有到位，恒丰银行只和运城两家企业做了这种业务。徐某1代表深圳恒永投资顾问有限公司和企业签订《财务顾问协议》，做这种业务，需要一个像深圳恒永投资顾问有限公司的公司，徐某1就以深圳恒永投资顾问有限公司的名义和两个企业签订的财务顾问协议，至于徐某1和深圳恒永投资顾问有限公司是什么关系，我不清楚。作为恒丰银行，在这两个业务中是放款银行，放款银行在做这类业务中必须要求有同业担保，也就是说恒丰银行以同业担保降低他们的放款风险。做这类业务前提是担保银行必须以同业存款作担保质押，质押银行才给企业放款，也就是说，所有的风险都在担保银行，这两笔业务风险全在万荣汇民村镇银行。12、证人郭某的证言（颐源阳光法人，2018年3月10日的询问笔录，侦查卷第二十二卷Ｐ6-15），主要内容：山西颐源阳光工贸集团股份有限公司（简称“颐源阳光工贸”）是我在2005年5月9日发起组建的，2005年7月8日在运城市工商局注册，注册资金3000万元，公司位于盐湖区工业科技园，主要经营:生产、销售饮料；果渣模塑内衬制品、塑料瓶、农作物养殖、种植等，公司占地46.2亩，2005年施工建设，2006年开始生产，2014年生产新产品果蔬制品，2015年生产基本正常，2016年转型为代工企业，根据订单组织生产。2015年10月份左右，通过省证券公司一个朋友，认识了华信资管山西分公司的“王某17”，在接触过程中，我把颐源阳光的发展前景和公司情况告诉了王某17，说公司发展需要资金，王某17说他可以搞到。当月，王某17来我公司进行了考察，2016年春节前，王某17告诉我资金快到位了，他和他老总申某1来到了运城，我认识了申某1，但年前资金没有到位。2016年春节后，申某1和王某17又来到运城，告诉我1亿资金很快到位，在这期间，申某1联系了资金方、通道方，我也认识了资金方李某11、小孟，通道方梁子、徐某1、王某3。王某17和申某1让我公司提供了公司基本资料（营业执照正副本、开户银行许可证、信用机构代码、税务登记证、组织机构代码和公司2015年的财务报表）。资金方、通道方来到运城有两三次，我和山西佳宇丰化工科技有限公司的景某3负责接待，资金方每次来运城和申某1、王某2住在通宝国际酒店或者金鑫酒店，通道方住在凯撒酒店或者金鑫酒店，在我们印象中，资金方和通道方不接触，至于他们如何谈的我不清楚。后来，应该是申某1、王某17确定资金很快就能到位时，他俩才和我谈中介费和抵押手续。申某1和王某17告诉我，要用股权作质押，且支付贷款金额23%的手续费，其中7%的资金方中介费，申某1、王某17的介绍费4%，金融机构融资利率和顾问费不超过12%，我当时考虑到公司需要资金，且和社会上融资费用差不多，所以就对申某1和王某17提出的中介费没有异议。所谓的资金方、通道方就是:资金方应该就是负责吸收存储资金存放到银行的相关人员;通道方应该是负责将存储资金投放至金融机构并将资金操作放贷至特定企业的中介机构和中间人。金融机构融资利率和顾问费不超过12%，就是付给国投泰康信托公司的利息是年利率4.95%，每一季度支付一次，约定为3月20日、6月20日、9月20日、12月20日付息，2017年3月9日付1亿元本金。顾问费就是我公司和深圳恒永投资顾问有限公司签订财务顾问协议，资金到位后，我公司支付到位资金6.05%的财务顾问报酬605万元，余下的1%后期支付。因我公司财务要走账，我向申某1、王某17提出付各种中介费都要有协议和收款收据，我公司给他们付过中介费后，但只有深圳恒永投资顾问有限公司给我们寄过来“财务顾问协议书”，资金方、申某1没有给我们签订服务协议、出具收款收据，并且除了王某17一开始对公司看了一下，听取我公司的发展现状并拿走我们公司的基本资料外，其他人没有对我公司进行过财务状况和生产状况进行过考查。我所见的王某17就是王某2，王某2介绍说他是华信资管公司山西分公司的，具体情况我也不清楚。李某11、小孟、梁子、徐某1都是申某1介绍的。到了2016年3月7日左右，徐某1和王某3来到运城，拿来了“国投泰康信托鸿雁1881号单一资金信托之信托贷款合同（合同已印好，国投泰康信托有限公司已盖好章），合同是在凯撒酒店签订的，具体时间我记不清了，应该是2016年3月7日，签订合同在场人员有：徐某1、王某3、景某3，我以及我们公司赵国梁会计，因为资金到位具体时间不确定，所以签订合同时没有写具体日期，我在合同上盖了公司章和法人名章，我公司留下一份合同，徐某1、王某3带走一份，这时我才知道让我公司办理的是信托贷款，他们是如何操作这笔钱贷款的，他们从不在我面前说，就连资金方和通道方申某1和王某17都不会让他们见面，申某1和王某17告诉我，按照他们的要求做就行了，我都不清楚是哪个银行委托国投泰康信托公司贷款的。当时签完合同后，徐某1和王某3就离开了运城，申某1和王某2告诉我们，要在指定银行开户，他们指定我公司在“中国光大银行番禺支行”开户，具体时间我记不清了，我们在中国光大银行番禺支行把户开了，办理了网上银行手续。这笔资金是2016年3月10日到我公司开的账户上，2016年3月11日我公司给指定的西安信恒通讯设备有限公司账户（开户银行:招商银行西安电子二路支行，账户:1299ＸＸＸＸＸＸＸ0606）汇款605万元;2016年3月11日我公司给王某15账户（开户银行:中国民生银行太原漪汾街支行，账户:6226ＸＸＸＸＸＸＸＸ0949）汇款415万元（3月11日100万元、3月11日100万元、3月11日100万元、3月11日100万元、3月11日15万元），2016年3月4日至3月22日我公司给李金宝账户（开户银行:农业银行山东临沂郑旺支行，账户:6228ＸＸＸＸＸＸＸＸＸＸ2287）汇款695万元（3月4日6万元，3月17日180万元、3月18日200万元、3月18日200万元、3月19日109万元），2016年我公司付给国投泰康信托公司利息141.625万元（3月20日15.125万元、6月20日126.5万元）。也就是说这次融资1亿我共付了中介费或服务费1715万元和利息141.625万元。除此以外归还了其他银行贷款2200万元、支付了工程款700万元左右、支付材料设备款600万元、支付日常经营活动中的往来款项4000万元左右、日常活动经费500万元，到了2016年下半年，由于公司资金紧张，我公司就没有再付利息了。在这次融资中，股权质押是他们提出的融资条件，我公司收到资金后，他们再也没有提过办理股权质押手续，我公司也就不会主动提出了，在这次融资过程中，一开始我感觉他们在对公司财务状况、生产经营及偿债能力不像银行一样严格审查，二是对我公司融资资金控制这一方面看，他们没有采取相关保证措施（办股权质押、资产抵押或者第三方担保）;三是没有对公司的设备资产进行实地考察;四是贷款程序和手续比较简单，他们只是注重中介费或者服务费。13、证人景某3的证言（山西佳宇丰科技实际经营人，2017年3月30日的询问笔录，侦查卷二十二Ｐ2-30），主要内容:佳宇丰科技是2012年12月10日在运城市工商局盐湖分局注册成立，注册资金8000万元，公司住所运城市盐湖区城西机电化工产业集聚区，经营范围环保型水性杂化丙烯酸树脂生产及销售。公司法定代表人是董文权，公司实际由我控制，我们还经营山西浩腾科技有限公司。佳宇丰科技主要产品是水性漆及水性漆原材料，杂化丙烯酸树脂乳液。佳宇丰科技是“涂料工业百强企业”“山西省2015年重点工程项目”“山西省高新技术企业”“运城市三个100”的重点项目。水性漆是一个节能环保项目，是国家替代油性漆的主要产品。在2015年10月份左右，通过省证券公司一个朋友介绍，我认识了山西鑫华信企业管理有限公司王某17，我把公司的情况介绍给王某17，王某17了解考察了我经营的两个公司发展及生产的产品情况后，我向王某17提出公司需要资金让其帮忙融资的要求，王某17说能帮我们从银行抵押贷款，王某17在银行跑了一段时间没有结果。到了2016年春节前，王某17和他的老总申某1来到运城，我和颐源阳光工贸的老总郭某接待的他们，王某17告诉我，资金很快就能到位，我们等到春节时，资金也没有到位。2016年春节过后，申某1和王某17又来到运城，告诉我资金有了希望，我和郭某负责接待，他们联系了通道方、资金方后，王某17、申某1确定资金很快就能到位时告诉我要用股权作质押，且支付贷款金额23%的手续费，其中7%支付资金方手续费，申某1、王某17的中介服务费4%、金融机构融资利率和顾问费不超过12%，我当时考虑到公司要资金，且和在社会上融资费用差不多，我对申某1、王某17提出中介费用没有异议。在王某17、申某1操作下，2016年3月8日，国投泰康信托公司给我佳宇丰科技放了1亿元贷款。通道方有梁某1、徐某1、王某3。资金方孟某1、李某11。申某1和王某2拿的是中介费，他俩应该是中介。在2016年3月初，我们在凯撒酒店，代表银行方面的人，徐某1他们和我们签订了“国投泰康信托鸿雁1882号单一资金信托之信托贷款合同”，签订合同时没有写具体日期，就是在合同上盖了我公司公章和法人章，银行方面没有盖章。代表银行方面或者是信托公司的人是徐某1、王某3，企业方面有郭某、我以及两个公司的的财务人员在场。“财务顾问协议”是1亿元贷款到账后补签的，我记得是梁某1、徐某1、王某3他们把协议拿过来，我和郭某及财务人员在协议上盖章后，他们把协议拿走盖章再寄过来的。在2016年3月8日，我公司收到了国投泰康信托公司发放的1亿元贷款，这笔贷款约定贷款期限是1年，2017年3月份到期，这笔钱具体情况我说不清，应该是支付服务、中介费1800万元，归还利息270万元左右，余下的款佳宇丰使用了3000万元、我的另一个公司山西浩滕科技公司使用了4500万元。2016年3月9日支付徐某1的深圳恒永投资顾问有限公司服务费610万元：支付王某2中介服务费600万元;支付李金宝中介费611万元。另外，王某2、申某1实际借款是500万元（借条共计是622万元），因为当时王某2说付资金方补贴利息费用不够，王某2写的借条，申某1签的名，借条是622万元（200万元、422万元），实际付款是500万元。佳宇丰科技预计总投资是5个亿，一期投资3个亿，现在还在建设阶段，还不能达到正常的生产规模，现在没有能力抽出资金归还贷款。现在我们还在筹集资金，企业生产走上正轨，我们一定想办法归还这笔贷款。我们签订的是信托贷款合同，对信托贷款我们也不懂，只知道比在银行贷款手续简单。王某2一开始给我公司跑的是用我公司资产做抵押贷款，联系了好多银行，都没有做成，才用这种方式给我公司融资的。据我们在接待过程中了解的信息，是申某1的朋友提出用这种信托贷款的方式融资，他们才用这种方式做这种业务的。他们当时也是抱着试试的心态，围绕银行做这种业务要具备的条件一步步做的，任何一步达不到条件，这笔业务都做不成，至于做这笔业务，具体是怎么操作，我也说不清楚。我们当时都认为没有希望了，没有想到王某2他们把此笔业务做成了。14、证人徐某1的证言（2017年4月13日20时46分-23时30分在广东省广州市威斯汀酒店的陈述）主要内容：2013年6月份至今我一直在做银行的理财产品、银行承兑汇及咨询类服务业务。在西安做电子产品的李某1我熟悉。2016年2月底我让我父亲给李某1打电话，让其帮忙以他公司的名义在西安招商行电子二路支行开了一个银行账户（账号:1299ＸＸＸＸＸＸ0606）。这个账户所反映的经济往来和李某1的业务没有关系。2016年3月9日，山西佳宇丰科技、2016年3月11日颐源阳光工贸分别向这个账户汇入610万元、605万元，共计1215万元，这是企业付给我们的财务服务费。我们和这两个企业之间签订有“财务顾问协议”。我和深圳恒永投资顾问有限公司的股东姬志的哥哥姬冲关系不错，过去和他一起跑项目，所以就以深圳恒永投资顾问有限公司的名义签订的这两份协议。之所以要以这个公司的名义和这两家企业签订协议，是因为山西佳宇丰科技和山西颐源阳光工贸要求我们用公司名义跟他们签协议。这两份协议签订过程中的乙方深圳恒永投资顾问有限公司就是应个名。所谓的同存质押业务中，关键是两个银行，一个是担保银行，一个是质押银行。质押银行要给担保银行指定的企业放款，需要有担保银行把同业存款存入质押银行并做质押担保，质押银行才能给企业放款。在这种同存质押业务中，担保银行和质押银行要签订同业存款协议、同业存款质押协议，这两个协议签订后，这个业务就算基本达成了，之后担保银行将同业存款存入质押银行，这个合同就生效了，质押银行就放款给担保银行指定的企业。在同存质押业务中，上游中介就是指对接质押银行的中间人;下游中介是指对接担保银行和企业的中间人，在这两笔业务过程中，我和梁某1、王某3就是上游中介，申某1、王某2、孟涛就是下游中介。也就是说这1215万元就是我们上游中介的服务费。做这两笔业务的过程是：2016年刚过春节，梁某1（平时都称呼梁子）给我打电话说，他那边有笔同存质押业务，问我这种业务还能不能做，我说我问问银行，同时我还向他确认此事是否靠谱。梁某1说:他了解清楚之后再跟我说。过了几天，梁某1又给我打电话说:此事比较靠谱。然后我打电话给恒丰银行的姜某，问恒丰银行能不能做同存质押业务。姜某告诉我:这种业务是他们银行的常规业务，可以做。姜某还询问我说:是哪家银行要做质押担保。我当时不清楚，告诉姜某说:以后知道了再告诉他。之后梁某1通过下游中间人约好担保银行的人，叫我去山西确认此事。我记得是2016年2月24日左右，我到达西安后跟梁某1一起去了运城，王某3从北京坐飞机去的，申某1接我们到酒店，王某2（申某1介绍说是他公司负责此业务的经理）带着农商银行和万荣汇民银行的负责人在酒店我们见的面，我就向他们确认梁某1是否把业务的情况向他们说清楚了，所要签订的协议（同存协议及同存质押协议）是否让他们看过了，担保银行的人明确表示业务模式清楚、合同也看过了，可以签署协议（同业存款协议、同业存款质押协议）。我明确了担保银行同意签同业存款协议及同业存款质押协议后，第二天我就离开运城，打电话告诉姜某，担保银行同意和恒丰银行操作此业务。姜某回话说:他就要开始走审批手续，大概过了一个礼拜，姜某给我打电话说他们恒丰银行的手续已经走完。我就让梁某1去跟申某1确认时间，按照约定时间2016年3月5日左右，恒丰银行派张某1要来运城面签协议，我和王某3到西安机场接到张某1并把他送到万荣县汇民银行楼下，王某2、申某1带着张某1上楼面签，签完后我和王某3把张某1送到运城机场，张某1就带着面签后的资料回上海。这些工作做完以后，我们才跟两家企业签订了财务顾问协议，又过了几天，恒丰银行委托国投泰康信托有限公司给企业放款，我们就离开运城，当时恒丰银行的工作人员和万荣县汇民银行签订同业存款协议、同业存款质押协议，我和王某3在楼下，他们如何签的，我不清楚。我和姜某大约是2014年认识的，我了解到他在银行工作，之后我们经常沟通一些银行的业务，这几年来，我们只是联系，没有做过具体业务，也没有什么经济往来。以前我和梁某1沟通过同存质押业务，给过他同业存款协议和同业存款质押协议的范本。在这笔业务中，我和王某3负责找质押银行;申某1、王某2负责找担保银行和企业;通过梁某1，我和王某3认识了申某1、王某2，并接触了申某1、王某2找到的担保银行负责人和企业;孟涛我不熟悉，据我了解，孟涛找的梁某1。我们这几个中介，只是在各自的环节做各自的事。姜某是恒丰银行的客户经理，这类业务是他银行的常规业务，和我对接是他正常业务的需要，据我掌握，同存质押业务银行是不需要对企业做尽职调查的。我们做这两笔业务，在确定万荣县汇民银行愿意做这种业务的时候，我和梁某1谈过报酬，给他融资额1%的费用，从信恒通信有限公司的银行账户上给我转款570万元，给王某3转款565万元、给梁某1转款80万元，这是前期分配，最终分配为梁某1195万元左右（差一点200万元），我和王某3把余下的款平分，各得500万元左右。我不清楚万荣县汇民银行在恒丰银行同业存款的这2亿元是哪里来的，我也不清楚申某1、王某2及孟涛这几个人在这次业务中，得了多少钱，我们也不会去问，我们只是各自环节沟通，没有在一起沟通过。我和这两个企业合作的具体费用是梁某1谈的，我不清楚。以我理解，这个费用应该是谁找的企业谁跟企业谈，这两笔业务应该是下游中介申某1、王某2跟企业谈的。我只告诉梁某1我门的财务服务费是指融资金额的年化11%左右，而且这个费用要扣除信托跟企业约定的借款利息后，剩余的就是我们的财务服务费。15、证人王某3的证言（2013年至今做银行产品，2017年4月14日19时40分-21时20分），主要内容：我和俆建峰是朋友，也是生意合作伙伴。自2013年至今一直在做银行产品。银行汇兑及咨询类业务。我和徐某1经梁某1介绍，2015年年底至2016年3月，在山西运城做了两笔同业存款质押业务。2016年2月下旬左右，徐某1打电话告诉我，他和梁某1从西安到运城，让我从北京到运城。随后我来到运城，见到了徐某1和梁某1，通过梁某1介绍，认识了申某1，申某1公司负责业务的王某2带着运城农商行和万荣汇民银行的负责人跟我们见了面。徐某1向他们确认了业务相关事项，这两个银行的负责人明确表示愿意做此业务。随后我们就离开了运城。离开运城后，徐某1就和恒丰银行的姜某联系，让姜某完善相应的业务手续。到了2016年3月5日左右，恒丰银行派工作人员去运城和万荣汇民银行签订协议，我和徐某1到西安机场接的恒丰银行的工作人员。我们把恒丰银行的工作人员送到万荣汇民银行楼下，申某1带着恒丰银行工作人员到楼上签订协议，签完协议后我们把恒丰银行工作人员送到运城机场。做完这些工作，这两笔业务基本上没有什么障碍了，我们才和两家企业签订了财务顾问协议，等到恒丰银行委托国投泰康信托有限公司给两家企业放款时，我们就离开了运城。对这两笔业务我不太熟悉，主要是徐某1在操作，我没有过多参与。这种业务最主要的条件，就是有银行愿意为企业做同业存款质押担保。这两笔业务中的担保银行，也就是万荣汇民银行，是申某1、王某2他们联系的，他们如何联系的我不清楚。万荣汇民银行的同业存款资金是怎么来的我不清楚。财务顾问协议是和山西佳宇丰化工和颐源阳光工贸签订的。这两份协议是徐某1经手签订的，是以深圳恒永投资顾问有限公司名义签订的。因运城的企业提出要以公司名义签协议，而我们没有公司，最后就以这个公司的名义签了协议，这个公司是我朋友姬冲弟弟的公司。我们共从中得到服务费1215万元，这钱给梁某1分了200万元，我和徐某1各得500万多一点。在这两笔业务中，我和徐某1的主要工作就是对接上海恒丰银行。16、证人郝某（恒丰银行金融同业部员工，2017年6月5日15时40分-17时20分）的证言，主要内容：我在恒丰银行同业部主要负责客户管理工作。2016年3月份我去山西万荣汇民银行，在和我行签订的《质押协议》上盖章。2016年3月10日早上8时，我从上海到西安咸阳机场，一个姓徐的接上我到万荣汇民银行，我到万荣汇民银行行长室，一个姓贾的行长在《受益权转让暨保证金质押协议》上盖的章。盖了汇民银行的公章、法人名章，且盖了骑缝章。盖章时，我用手机在银行门口和行长办公室共照了两张相，把盖章的过程录了像。这笔业务的业务员是我行的姜某。我作为同业部客户管理员，只是负责见证这笔业务签订的协议是真实的。这份协议和山西颐源阳光工贸公司有关，是业务员提前打印好的。我做这笔业务，是因为我行为了保证业务员所做业务签订的真实有效，需要交叉见证签订协议的过程，且要让其他中心人员轮流去见证，当时轮到我，我才去的。17、证人张某1（恒丰银行同业部员工）的证言（2016年6月6日10时30分-11时50分），主要内容:我行有一个工作制度，为了保证业务员所做业务的真实性，让不同业务中心的人交叉见证。我和姜某的合作，就是部门轮到我见证姜某所做业务中的协议的签订过程，我代表部门监督和见证姜某所做这笔业务协议签订真实有效。具体是姜某和万荣汇民银行做了一笔“同存质押”业务。2016年3月7日，根据部门的安排，轮到我去见证签订协议的过程，姜某把要签订的协议和联系人信息交给我，我早上8点从上海到咸阳机场，一个姓徐的人开车接的我，然后到万荣汇民银行，在进汇民银行之前，姜某把定稿的协议和资料发到了姓徐的邮箱，在汇民银行斜对面复印部把协议和资料全部打印出来，我拿上打印的协议和资料来到汇民银行，穿银行工装的人员接待了我们，我在汇民银行门口用手机拍了一张照片，银行工作人员把我带到二楼行长办公室，在行长办公室门口又拍了一张照片，然后我把所带的协议交给贾行长，贾行长仔细看了一遍说可以盖章。随后贾行长叫来了管理公章的工作人员，工作人员让贾行长在公章使用登记簿上签了字后，把公章、法人名章交给了贾行长就离开了行长办公室，贾行长就在协议上盖章。贾行长盖章时，我在对面拍照、录像，盖完章后，我把所盖章协议资料扫描后发给姜某，姜某确认无误后，我在现场的见证工作才算完。当时落款章是贾行长亲自盖的，后来由于协议太多，贾行长让黑胖子帮忙盖的骑缝章。回来以后，我把全部协议、盖章的资料交给姜某，由姜某整理后存档。我手机中的视频资料下载完，根据行里的规定，全部删除。因协议上只盖有汇民银行的公章和法人名章，我行的章还没有盖，所以协议就带了回来。当时贾行长具体盖章的资料有：同业存款合同、受益权转让暨保证金质押协议、说明函、企业金融业务尽职调查送审报告。我记得是三家企业协议和资料。协议不是一式三份，就是一式四份。说明函和企业金融业务尽职调查送审报告是一家一份。当时在场的人有我、贾行长、黑胖子。我看了这几个人的基本信息，黑胖子就是王某2，接我的人就是徐某1。“同存质押”业务在我行是一个低风险的投资业务，是很平常的常规业务，此业务在银行很成熟，我部门该业务量很大。该业务是银行对银行的业务，只要所对的银行愿意用在我行的同业存款做质押担保，我行就把同存的资金，作为产品让委托方投给对应银行指定的企业。只要具备了这个条件，这个业务就能做。18、证人李某1（西安信恒通信有限公司法人，2017年4月11日的陈述，侦查卷二十二Ｐ120-123），主要内容：2008年1月9日，我注册成立了西安信恒通信有限公司，我担任法人，注册资本一百五十万元，经营范围主要是通讯器材及配件、电子产品、电子元件的销售、通信技术开发等。在2016年3月份，我朋友徐时荣给我打电话说他儿子徐某1想让我以我公司名义在招商银行西安电子二路支行开个户，说有些钱要通过账户走一下，我就同意了。随后我带上公司的相关资料跟徐某1一起去招商银行电子二路支行开的户，开完户后，这个账户就交给徐某1使用了。我不清楚他用我公司的账户走什么钱。2016年的3月9日和2016年3月11日山西佳宇丰科技有限公司和山西颐源阳光工贸分别给我这个账户上汇入610万元和605万元。19、证人刘某3的证言（国投泰康信托有限公司信托主管，2017年3月28日的陈述，侦查卷二十二Ｐ125-131），主要内容：国投泰康信托有限公司是1986年6月在北京市工商局登记注册的，其经营范围:资金信托、动产信托、不动产信托等等。国投泰康信托鸿雁1881／1882《单一资金信托之信托款的合同》，是我公司接收网传合同后签订的。签订时间分别是2016年3月8日、2016年3月10日。合同上我公司的印章都是在我公司盖的，我公司工作人员没有去这两家公司进行考察过这两笔业务，是事务管理类信托业务。在这两笔业务中，我司仅依法履行必须由受托人或必须以受托人名义履行的管理职责，包括账户管理、清算分配及提供或出具必要文件以配合委托人管理信托财产等事务。这两笔业务的操作流程:委托人恒丰银行股份有限公司将信托资金各一亿元支付至这两笔业务各自的信托财产专户，我司收到信托资金后，当日就将全部信托资金发放给了这两个借款人公司，金额各一亿元。按贷款合同约定，这两个借款人公司应于每季度末月20日支付当季利息，一年后到期一次性偿还全部本金。根据鸿雁1881号、1882号的信托合同，我司收到利息和本金后，我司将扣除由信托财产承担的费用，主要是信托报酬后，向恒丰银行股份有限公司分配信托利益。按照信托合同的约定，这两笔业务我司的信托报酬都为0.1%／年，我司共应收取202222元（包括两笔业务我司需承担的印花税共计10000元，），实际收取83333.32元（包括两笔业务我司需承担的印花税共计10000元）通俗的说就是我公司就是起个管管账，转个款，收取点报酬的作用。这两家公司没有将本金及约定的利息付清。根据这两个业务的信托合同的9.4条款的约定，我司将以信托期限届满时的形式向恒丰银行股份有限公司进行原状分配，我司已于2017年3月初向恒丰银行股份有限公司进行了原状分配，即把全部债权转让给了恒丰银行股份有限公司，并通知了两个债务人公司。这两笔业务恒丰银行方面联系人和业务操作负责人均为姜某，恒丰银行把这两笔业务交给我司，是因为恒丰银行与我司有长期合作关系。证明从异地存款至万荣汇民银行的证人证言20、证人单某的证言（浙江省绍兴市越城区人，2017年3月23日的陈述，第一次补侦卷十七Ｐ216-220），主要内容：我是作为代理人在汇民银行为客户存款，我自己也存了二万元。我存的都是定期一年的，年利率1.95%。自2016年3月15日至23日，共代理623人，开了659张存单，共计定期一年存款6328.58万元，都是用客户的身份证办理的。我从这笔业务中能赚大概三四万元。21、证人罗某的证言（系宁夏银川市兴庆区新世纪花园桃花源1-4-602号，2017年3月16日、3月17日的陈述，第一次补侦卷二十三卷Ｐ187-191）），主要内容：我本人没有在汇民银行办理过存款业务，我一共代51个储户存了56笔，1005万元。陈建前后共给了我451350元贴息款，是通过网银转账给我的，我当时把贴息款直接存入了储户的定期存单里，补齐了给每位储户的贴息。我按照年化利率4.2%给储户贴息，共计421260元，我个人挣了30090元。22、证人金某1的证言（系绍兴市越城区城南长城新村18幢506室，2017年3月21日的陈述，第一次补侦卷第二十一卷Ｐ145-151），主要内容:2016年3月8日我作为代理人在万荣县汇民银行存入14259万元，3月9日存了591万元，自2016年3月16日至21日，共代理137人，开了144张存单，共计定期一年存款4301.2万元，都是通过我母亲的交通银行卡转账过来的。23、证人章某1的证言（系浙江上虞市百官街道人民中路148号1幢501室，2017年3月22日的陈述，第一次补侦卷十六Ｐ4-8），主要内容：2016年3月15日我作为代理人帮亲戚朋友邻居在万荣县汇民银行存了524万元，共开了43张存单，都是定期一年的，年利率1.95%，另外还有167万由单某代办了，开了26张存单，也是定期一年的，年利率1.95%。这些存款都是我的亲戚、朋友、邻居、娘家的存款。24、证人章某2的证言（系杭州市西湖区黄龙公寓4幢1单元202室，2017年3月27日的陈述，第一次补侦卷第十六Ｐ57-61）），主要内容：我总共在汇民银行存了19张存单，共1200万元人民币。在2014年2月左右，经邻居戴伟明介绍，知道了叶建潮是做这种业务的，并说可以赚钱，戴伟明给我提供了叶建潮的电话。2016年3月12日左右，叶建潮给我打电话问我有没有资金，说山西万荣县汇民村镇银行需要资金，量很大，并报给我按年利率4.85%给我付贴息款。我就联系客户，最后到万荣县汇民银行存钱。前后共收到叶建潮给我的贴息款624075元，我从中大概能赚十二、三万元。25、证人王某4的证言（系浙江省绍兴市越城区北海桥直街83号3幢505室，2017年3月23日的陈述，第一次补侦卷第十六Ｐ98-101），主要内容：我共在山西省万荣县汇民银行存款19笔业务，其中我自己存了150万元，用我自己和我妻子顾佑君、我岳父顾巨康的身份证办理了3张存单，其余16张存单都是我用我自己亲戚的身份证办理的，我办理的这19笔存款业务每笔12万元到50万元不等，定期一年，年利率是1.95%。我之所以到万荣县汇民银行来办理存款业务，是因为这笔业务是我朋友金某1介绍的，来这边存款，她会给我额外贴息500元（年化利率5.0%）。当时来万荣汇民银行存款的情况我亲戚都知道。26、证人吴某1的证言（浙江省丽水市庆元县松源镇松源新居19幢402室，2017年3月21日的陈述，第一次补侦卷十六Ｐ123-128），主要内容：我2016年3月18日在汇民银行替金某1存了225.5万元，开了11张存单，3月19日替金某1存了371万元，开了17张存单，共计596.5万元，28张存单，我自己没有存款也没有代理别人存过款，存完后就把存单都交给了金某1。金某1之所以让我替她办理存款，是因为她有事要回浙江，我当时在这里，她就让我帮忙代办一下。27、证人龚某1的证言（系浙江省义乌市稠江街道杨三村20组，2017年3月17日的陈述，第一次补侦第二十卷Ｐ24-28），主要内容:我共在万荣县汇民银行存款10笔，共计500万元。其中400万元是我本人的，还有100万元是朱锡荣和何某的。我借用其他亲戚的身份证将这500万元分别存入。我和泮某就是朋友，是泮某打电话跟我说，让我把垣曲信用社的500万元取出来存到汇民银行，他给我贴息14万元（年化利率2.8%），我表示同意。之后我就给汇民银行存了500万，泮某2016年3月16日就将贴息款给我结清了，共给了我14万元。28、证人龚某2的证言（系浙江省义乌市稠江街道杨三村人，2017年3月17日的情况说明:本人受好友龚某1相邀于2016年3月16日来万荣县汇民银行办理存款业务，由于龚某1当时身体不适我代为办理500万元的定期存款业务（10张存单每张50万元），以上资金来源和存款原因我都不清楚。29、证人何某的证言（系浙江省义乌城街道大塘下村，2017年3月17日的情况说明）主要内容:龚某1是我老公的妹夫，2016年3月份，龚某1跟我和我老公说，现在把钱存到当地银行利息少，如果把钱存到外省的银行利息高一些，他想将我和我老公的公司分红及工资存到外省银行帮我们挣钱。我和我老公同意后，龚某1就拿着我们的100万元去外地银行存去了，过了几天龚某1给了我们2万元的利息。我们的存款期限为一年，一年后银行存款利息归我们。30、证人李某2的证言（系杭州市萧山区义蓬街遒仓北村3组51号，分别于2017年3月16日、3月17日的两次陈述（第一次补侦卷二十Ｐ50-56），主要内容:我总共在汇民银行存有十一张存单，共294万元人民币。其中有我和亲友的钱。我做这种存款赚贴息业务三年左右，都是做亲戚朋友的业务。我之所以把钱跨省存在万荣县汇民银行，是因为2016年3月10日，我在家门口看到一个小广告，上面说存款有贴息款，比银行利率高很多，我就打了广告上面的电话，对方说他叫泮某，让我存到万荣县汇民银行，他就给我付贴息款。于是我就组织家里亲戚朋友筹钱，共筹到294万元。31、证人张某2的证言（系浙江省杭州市上城区凤山路163号，2017年3月15日的陈述，第一次补侦卷二十Ｐ105-107），主要内容:我在万荣县汇民银行共存了三张存单，共180万元（其中我和我妻子攒的90万元和我同学沈建平的90万元），定期一年，年利率1.95%。2016年3月初我接到章某1电话，她告诉我说万荣县汇民银行能办理存款贴息业务。2016年3月11日左右，章某1带我来到万荣县汇民银行，我把钱转到我在万荣信用社开的账户上（62ＸＸ01），15日我在汇民银行柜台办理了定期一年的存款单三张（分别为50万、40万、90万，共计180万元）张某2的情况说明和以上笔录内容基本一致。32、证人严某1的证言（系杭州市拱墅区祥符镇亭子头47号，2017年3月20日的陈述，第一次补侦卷二十Ｐ123-128），主要内容：我共在万荣县汇民银行存了五张存单，共375万元人民币。2016年3月15日左右，陈建通过微信给我说可以在山西万荣的汇民银行做业务，给我贴息款按4.5%，于是我就联系了我们邻居沈国平、张寿桥等四人，连同我的100万共筹到375万元，存入万荣汇民银行中间我共赚取贴息款6万元左右。33、证人王某5的证言（系浙江省绍兴县杨讯桥镇联社村联众266号，2017年3月22日的陈述，第一次补侦卷二十Ｐ144147）主要内容:我共在万荣县汇民银行存款1300万元，13笔定期一年存款，年利率1.95%。2016年3月10日左右，金某1打电话给我说把钱存到山西万荣县汇民银行，她会给我额外贴息500元（年化率5.0%），我觉得可以赚钱就同意做了。之后我把1300万元存入万荣县汇民银行，之后3月20日，金某1通过银行转账给我结清了65万元的贴息钱，这65万元我平常花销了。（四）被告人贾清泰供述与辩解1、2017年3月5日在运城市公安局经济开发区的供述（卷四Ｐ35-38），主要内容：我今天来公安局反映王某2、申某1、姜某等人骗走万荣县汇民银行在恒丰银行同业存款二亿元人民币。2015年12月中旬，刘某1给我打电话说有一笔存款想存至我行，随后我到沃尔玛对面的一家茶馆见到刘某1和王某2，王某2说他能组织几个亿的存款，问我要多少，我说我要两个亿就够了。王某2说他可以把这笔钱贷款给我指定的企业，只要我行把这笔钱同业存款到他指定的恒丰银行就行，其他具体的业务就不用我管了，他来操作。这就是我和王某2第一次见面谈话的内容，当时刘某1也在场。王某2在此事中是具体的揽储人和操作人。2016年1月，我通过考察，选择了运城空港东花园附近的山西关东实业有限公司（以下简称关东公司）作为我指定放款的企业，我就把这个事给王某2说了，王某2到关东公司实地考察说能行，就让关东公司在他指定的一家广州的银行开了个企业公户，说以后钱贷出来就打到这个户上。我和王某2分别把关东公司和资管公司叫到恒泽大酒店一楼，关东公司和资管公司签订了一份二亿元的贷款合同。后来为了和关东公司加强合作和保障，我行和关东公司签订了一份《战略合作伙伴协议》。2016年2月底左右，王某2又带了一个叫申某1的人与我在恒泽酒店见面，向我介绍说申某1是他的领导，过来具体办理存款放款业务，申某1说的和王某2第一次说的内容一样，都是让我把二亿元同业存款到恒丰银行，其他的就不用我管了。我问申某1这笔款多会能过来，他说三月上旬就行。申某1和王某2同样是具体的揽储人和操作人。在2016年3月上旬，王某2办理存款之前，王某2带着恒丰银行的姜某来到我的办公室，商谈给关东公司放贷一事，姜某拿出空白的担保协议，让我以我行的名义签字盖章，来为关东公司做贷款担保。我看了协议名称上写的有关东公司，我就把我行公章拿出来，由王某2在协议上盖了我行公章。我在办公室又向王某2和姜某强调，这笔放款必须放给关东公司。2016年3月8日开始，王某2和申某1安排代理人持大量外地身份证陆陆续续在我行办理多次存取款业务，因存款人较多，具体是由前台营业员办理的，所以存款人的情况我不清楚，详情可以到我行查询存单存根。截止3月24日，共计办理存款二亿多元。这些储户有河南、陕西、贵州等地，具体不清楚，我行对储户存款必须是实名制存款，允许代理存款这些储户。在我行存款之前，王某2让我在恒丰银行开了一个同业存款账户，随后我行于2016年3月8日左右向恒丰银行同业存款二亿元。3月10日左右，由我指定我行王某16和杜某1到上海恒丰银行内与其签订了份《同业存款合同》。《同业存款合同》签订之后，就由王某2和申某1具体操作，计划放款至关东公司。之后我多次催促王某2和申某1尽快给关东公司放款，但没有结果，他们一直以各种理由推托，说款在账上，让我不要着急，但是没有实际结果。到了2016年9月份，姜某突然给我打电话说让我向被放款的两个企业催要利息，我向姜某说款都没有放哪来的利息，姜某说具体情况让我问王某2。我同王某2见面后，王某2向我保证尽快从其他地方弄两个亿给我连本带息的补上。后来2016年12月下旬听我行董事长侯某海和律师说他们去上海向姜某要当时的贷款资料，姜某不给并说第三季度的利息是姜某自己垫付的。侯某海董事长从上海回来后我们见面，他让我和王某2联系尽快把二亿元资金还上，王某2一直拖延并说让我放心，他进去都不会让我进去，他会给恒丰银行打二亿，把这笔钱还上，绝不连累我行，但是到目前为止仍没有结果。至2016年6月底，行里结算发现2016年12月份的同业存款利息没有结，我只能给侯某海董事长说了实情，说我被王某2、申某1、姜某等人骗了，我现在很担心这两个企业没有能力还不了本息。侯某海董事长就向总行反映了此事，总行就派律师下来调查。万荣县汇民银行名义与恒丰银行签订过两份《受益权转让暨保证金质押协议》，这两份协议我当时不清楚，这是侯总2016年12月从上海回来后，让姜某给侯总通过电子邮箱发送了两份电子版，我才知道有这协议，这应该是2016年3月份刘某1和王某2给我打电话说需要修改我行向恒丰银行出具的担保协议，让我拿着公章到运城市建国饭店见他，在建国饭店见到王某2，王某2拿着我行的公章在空白担保协议上盖了章，具体的协议的内容我没有看。2016年2月29日，以我行名义向恒丰银行出具了两份关于山西颐源阳光工贸集团有限公司和山西佳宇丰化工科技有限公司的《说明函》，我不知道此事，这应该也是王某2偷盖的。2、2017年3月19日在万荣县天一酒店8521房间的供述（卷四Ｐ41-46），主要内容：我是2015年12月中旬通过刘某1认识的王某2，刘某1说王某2是省里搞金融的，手上有资金，我行之前在我手上有三笔放出去的贷款没有收回来，加上行里正在盖新办公楼需要钱，我着急处理这个事。王某2说可以帮我融资，通过同业存款，再委托第三方放贷款，可以逐渐把我行里放出去收不回来的贷款消化掉。刘某1也是通过别人认识的王某2，通过谁我不知道，他和王某2是什么关系我也不知道。认识王某2之后，我和王某2谈过很多次融资并向恒丰银行同业存款的事，包括王某2负责找钱，他向我指定让我同业存款到恒丰银行，并向恒丰银行办理受益权转让暨质押担保手续，然后恒丰银行指定个投资公司向企业放款，让我指定放款的企业，我最终确定放款的山西关东实业有限公司，老板是李某3。因为李某3的关东公司这两年在运城市空港做项目进展比较好，有可以作质押的固定资产，但是缺少流动资金，加上李某3是我行以前的贷款客户，通过指定放款给关东公司，可以让李某3把之前在我行的贷款逐步消化掉。2016年过完年，王某2大概给我确定资金能到账的时间是2016年3月7日左右，我们就开始准备相关的手续，同业存款业务由我行财政部门负责人杜某1和副行长王某16具体负责。王某2随后通知我3月7日款就能到账，让我安排人到上海恒丰银行办理同业存款的开户手续，具体怎么通知我的细节我记不清，我就安排杜某1和王某16于2016年3月7日去上海办理同业存款开户手续。2016年3月7日午饭后，王某2带了三四个人来我办公室，说都是恒丰银行的人。其中有一个三十来岁，身高一米八左右的男子，王某2称其是恒丰银行办理同业存款业务的具体负责人姜某，说要过来签《受益权转让暨保证金质押协议》，说这是下一步放贷款必须要准备的东西，我看他拿的是三个企业的空白没盖章的担保协议，王某2要挟我说“你把这个章盖了，大概是两个亿的钱才能到账，你才能做同业存款业务，才能往后作放款业务。第一次先把你指定的关东公司放了款，我再给你找三个亿放给其他两个企业，你把章盖了就行。”因为当时二亿元资金还没到账，我就默许了，于是通知王某1拿上公章和董事长侯某海的名章，王某1把章拿上来后，我让王某1下去。随后我把章都给王某2盖，我光注意有关东公司的担保协议，其他东西王某2都不让我看，王某2盖完章后，他们就都走了。随后我让王某1在印章登记本上盖章事项一处填写《同业存款合同》，我在使用人处签字。我之所以当时让王某1在印章登记本上写《同业存款合同》，是因为当时没办法写别的，只能写这个了。2016年3月10日，王某2又带了几个人来我办公室，其中有一个高个子女的，王某2说上次签的东西需要修改，不然没法放款，我还是同样的方式拿来章交给王某2盖，盖了几个文件几个章我也没看。同样的在王某1的登记本上签字。2016年3月7日、3月10日盖章的时候好像都有拿手机录像，3月7日是谁我记不清了，3月10日好像有个女的（郝某）。这两份《企业金融业务尽职调查送审报告》我没有见过，这上面的章也不是我盖的;这两份《说明函》我也没见过，这上面的章也不是我盖的。《说明函》能起到证明企业征信和资信的作用，可以算是尽调的结论性文件。这两份《说明函》中，我连两个企业都没去过，根本就不认识这两个企业，而且这两个企业根本不是我行客户，从来没有过业务来往，我根本不可能出具这样的东西，这两份《说明函》和两份《企业金融业务尽职调查报告》一看就是假的，但上面有我行的公章，这很有可能是王某2偷偷盖的2016年3月20日中午我喝了点酒，下午刘某1和王某2都给我打电话让我去建国饭店修改合同，我记不清什么借口了让王某1把公章和董事长侯某海的名章给我，晚上我到建国饭店后王某2和刘某1还有两三个不认识的人在房间里。王某2把我带到另一间房里，一起去的还有一个不认识的人，王某2说合同要重新盖一下，不重新盖放不出来。我就把两个章都给了王某2让他自己盖，他都盖了什么我喝了酒没注意看。除了这两次王某2再没机会接触我行公章。之后我多次向王某2催促让尽快放款，王某2找各种借口推脱，直到2016年9月20日以后姜某给我打电话说企业的利息没有付，让我催缴利息，我说款都没放哪来的利息，姜某让我问王某2，我给王某2打电话，王某2不给我说钱给了哪个企业，只说再给我找两个亿把窟窿补上。之后我一直催要，还跟着王某2跑太原，但是王某2一直推脱，直到现在，王某2都没有给我把钱补上。2016年12月份，王某2才告诉我二亿元放给了山西颐源阳光工贸有限公司和山西佳宇丰化工科技有限公司。我一点都不知道这两个企业，我不知道王某2和这两个企业是否有关系。我作为汇民银行的行长，董事长对我的授权权限金额是五百万元，我没有权做二亿元的业务，我记不清我做这笔业务之前是否告知过董事长侯某海，我也记不清这笔业务的具体操作情况是否告知董事长侯某海。2016年2月底或者3月初的某天晚上，具体日期我记不清了，王某2给我打电话说恒丰银行指定的投资公司来了，要和关东公司在恒泽大酒店一楼见面签合同，我就给李某3打了电话。我先到了恒泽大酒店，随后李某3带着两三个人过来，也是在一个合同上盖了章，投资公司的人都拿走了，我当时看了一眼合同，上面写的是贷款合同。2016年12月9日，我和关东公司签了一份《战略合作协议书》，当时李某3要签这个，我说我行都没钱了，还要签吗。李某3说工程快开工了，不和你签就和别人签了。3、2017年6月9日在运城市经济开发区分局讯问2室的供述（卷四Ｐ1-8），主要内容：我是2011年1月12日汇民银行正式成立后被运城市银监局任命为汇民银行行长工作至今，2017年3月被免去行长一职。我的岗位职责是负责银行的全面工作。汇民银行发放贷款的种类都有保证贷款、信用贷款、抵押贷款，我们主要是做信用贷款，信用贷款的额度没有要求。2016年3月7日，恒丰银行工作人员在我办公室签合同时，我在所有的《同业存款合同》上盖了汇民银行公章和法人侯某海的名章，还有《受益权转让暨保证金质押协议》，具体盖了几份我记不清了，当时有山西关东实业有限公司和山西颐源阳光工贸集团有限公司、山西佳宇丰化工科技有限公司，我问王某2怎么回事，王某2给我眨了眨眼，说前两个亿先放给关东公司，随后再弄五个亿，给另两家企业各放一个亿，剩下三个亿留给汇民银行使用，我就默许了。《企业金融业务尽职调查送审报告》和《说明函》这两份资料我就没见过，上面的公章是汇民银行的，是王某2偷盖的。2016年3月10日王某2又带来一个恒丰银行的工作人员，是个女的（名叫郝某）说要完善一些手续，每次盖章的时候都是我盖了几下，王某2说我看不清他帮我盖。以上证据均经庭审举证质证，且能相互印证，本院予以确认。二、被告人贾清泰违法发放贷款的犯罪事实。2013年至2016年12月，被告人贾清泰在担任万荣县汇民银行行长期间，违反发放贷款操作流程和审批程序规定，安排、授意银行工作人员采取借名、冒名贷款、垒大户、以贷还贷、个贷企用等方式，在未对贷款人的借款用途、还款方式进行严格审查以及未经过实际信贷调查的情况下，以他人代签字、先发放贷款后补手续等方式，先后为李某3、刘某1等人发放贷款合计16895.0926万元，其中借新还息292.7542万元。至案发，被告人贾清泰违法发放贷款金额分别为李某36410万元、刘某13635.0926万元（其中借新还息220.19万元）、周某3970万元、杜某2516万元（其中借新还息66.63万元）、景某515万元、闫某2849万元（其中借新还息5.9342万元）。上述贷款到期后未归还或虽未到期但未结利息，给汇民银行造成了巨额经济损失。另查明，上述贷款中，采取借新还息方式归还利息合计292.7542万元。另杜某的贷款2516万元已于2018年2月28日得到处置；景某的515万元已起诉至法院；其余贷款正在清收。证明上述事实的证据有：证明被告人贾清泰指使汇民银行工作人员违规发放贷款的证据：证人证言1、证人王某6（汇民银行信贷员）的证言（2017年6月25日11时40分-13时33分），主要内容：2016年我开始办理信贷业务，负责西村和通化两个片区，业务权限是负责10万元以内贷款调查。按汇民银行的规定，3万元以下的贷款信贷员直接签字放款，3-5万元信贷科长任某签字放款，5-10万元分管信贷副行长杨某1签字放款，10万元以上需审贷委员会研究同意并报行长签字放款。实际审贷委只是走个过程，我经手的、马某负责的贷款都是由马某拿着他已经做好的《会议纪要》找杨某1、任某、杨某2、文某签的字。签字审批完成后，信贷员拿着《借款借据》、《贷款发放通知单》到营业部，由营业部放贷款。汇民银行的内部操作流程是，大额客户都是直接找的贾清泰行长，说好要贷多少钱，贾行长直接安排信贷员办理手续，先放款后补手续。客户来了之后，贾行长给信贷员打电话，金额、期限都是贾行长定好的。贾行长开会时说过，只要是他介绍的贷款，都要优先放款，贷款收不回来他负责还款。自2016年1月至2017年底，我一直替马某签字，具体经手了多少笔大额贷款我记不清了。因马某是审贷会成员，不能在信贷员处签字，2013年11月左右，贾行长开会时定的，马某负责的贷款业务由我代马某签字。还有任某办理的贷款业务是由贾伟才签字的，后由王某7代签；杨某1办理的合同由杜晓凯代签。以吴某2、冯某1、冯某2、刘某1、山西锦林源农业开发有限公司、张某5名义所办理的《流动资金借款合同》上的签字都是后来补签的。这些贷款的《借款调查报告》、《贷款审查审批表》所填写的内容都是不真实的，也未进行贷款前调查。办理这些贷款的当天，还办理《汇民银行借款借据》、《村镇银行贷款发放通知单》。借款借据都是空白借据，信贷科长和信贷员的签字都是提前签好的，都放在信贷科，随用随取。另外涉及贷户和保证人签名的材料，都是当天让贷户和保证人先签的，我们随后再补里面的内容。2、证人秦某（汇民银行信贷员）的证言（2017年6月26日9时50分-11时25分），主要内容：我是2014年3月在信贷科上班，负责万泉和高村的小额贷款业务。正规的信贷业务的流程是：客户申请借款，信贷员对客户进行面谈、实地和征信调查，分析客户的资产能力并形成书面报告，上报行内信贷审查小组和审贷委员会审批，最后行相关领导审批，之后放款。我行实际操作流程是：客户直接找贾行长谈，金额、期限、利率还有担保方式都是贾行长定，贾行长直接通知业务员办理。业务员把客户和保证人需要当场签字的空白资料准备好，由客户和担保人签完字后，信贷部门直接先办放款手续，客户直接当天收到钱，不用跑第二趟，随后再由业务员补剩余的相关资料。每次都是贾行长需要给谁放款，直接给业务员打电话叫到三楼行长办公室，安排业务员直接放款，手续随后补。开会时贾行长不止一次说过，他介绍的贷款，他负责清收。我行审贷会成员是五人，成员变过很多次。审贷会流于形式，只是走过程，都是手续全部办完后各成员补签字。以张某5、吴某2、冯某1、冯某2、刘某1、山西锦林源农业开发有限公司名义所办理的《流动资金借款合同》，都是后来补签的。3、证人马某（汇民银行信贷科副科长、风险合规部负责人）的证言（2017年6月27日9时30分-11时50分），主要内容：我在信贷主要负责解店范围内贷款。另外从2014年开始担任审贷会成员，所以我的贷款业务我不直接签字，由王某6代签。贷款的规定程序应当是：借款人提出申请，信贷员做贷前调查，认为可行的报风险合规部审查后，由信贷科长任某审批后，5万元的就可直接发放，5-10万元的报分管副行长杨某1审批后发放，10万元以上的由审贷会研究并报行长审批后发放。关于给刘某1发放贷款的情况是:2016年3月31日下午3点左右，贾行长让杨某1叫我到三楼行长办公室，当时刘某1也在，贾行长安排我给刘某1及其名下的山西锦林源农业开发有限公司（以下简称锦林源公司），还有刘某1的关系人冯某1、吴某2、冯某2、张某5办理贷款，并交代刘某1和锦林源公司都是信用贷款，冯某1等四人都由刘某1担保，期限是六至九个月不等。随后我就和刘某1下去办手续。我让刘某1和冯某1等四人在《万荣县汇民银行个人贷款面谈表》、《借款合同》、《保证合同》、《身份证复印件》、《万荣县汇民银行借款借据》、《村镇银行贷款发放通知单》上各自签了字，并给他们一个模板让他们分别抄写各自的《借款申请书》，申请日期提前三天。随后我拿着《万荣县汇民银行借款借据》、《村镇银行贷款发放通知单》到营业大厅办理放款手续。他们当场在营业大厅办理了借新还旧的倒贷手续后就走了。第二天我出了一份《万荣县汇民银行贷款审查审批表》，找任某、杨某1、文某、杨某8在审贷款委员会一栏处签字，任某还签了信贷科长的意见，再找贾行长在行长审批处和《万荣县汇民银行贷款收回责任书》上签字。过了大概一礼拜左右，我把《尽职调查报告》、《审查报告》、《万荣县汇民银行贷款审查审批表》、《会议纪要》相关资料的内容补齐后找王某6、秦某等人签了字，整个合同就算补齐了。因我是审贷会成员，行长会上安排我做的业务由王某6签字，任某的业务由贾伟才签字，2016年后由王某7签字。因报告要二人签字，我就让当时在科室里的秦某在客户经理处签了字。对借款人没有进行贷前调查，《尽职调查报告》都是我后来补的。吴某2、冯某1、冯某2、刘某1、山西锦林源农业开发有限公司的贷款都是一样的发放流程。还有孙某2、张某3、宋某1、张某4、李某6、胡某、柴某3、王某9、向某1、孙某1，以上十笔《农户小额借款合同》，是李某3担保的假冒名贷款，是任某名下的。这十笔贷款中涉及到我本人签名的均是我的签名，也是贷款放出去后补签的。具体情况和刘某1及其关系人贷款程序是一样的，是任某拿来让我补签的。我经手的大额贷款还有景某、景某2、贾某1；杨某9和他儿子杨某10等人，最高时期贷款额达1.1亿元。我这样做，是因为这都是贾行长安排的，必须服从。4、证人杨某1（汇民银行分管信贷副科长）的证言（2017年6月27日16时10分-17时40分），主要内容：我2015年4月到汇民银行信贷科工作，同年10月任审贷会主任，2016年任分管信贷的副行长。贾行长安排我们办理大额贷款时，一般都是贾行长在贷款永久责任人一栏和《万荣县汇民银行贷款审查审批表》的行长审批意见上签字以后，我们才办理，也有一些是贷款先放出去后，再由贾行长补签字。我作为审贷会主任没有召开过审贷会，审议结论都是固定模式套上去的。《会议纪要》上的内容我没有看过，也不清楚其内容。《会议纪要》上审贷委员会成员的签名都是贷款发放后，业务员拿来让审贷会成员签字。贷款能不能发放，每笔贷款的发放，都是在《审查审批表》逐级审批签字并加盖“万荣县汇民村镇银行信贷审批委员会”公章后就可放款。刘某1的八笔《流动资金借款》、李某3的十笔《农户小额借款合同》所涉及的《会议纪要》、《万荣县汇民银行贷款审查审批表》上杨某1的签名都是我本人签的，也是事后补签的，这样的贷款发放程序都是不符合规定的。我这样做都是贾行长安排的，必须这样做，不然就可能保不住工作。5、证人王某7（汇民银行信贷员）的证言（2017年6月27日16时10分-17时40分），主要内容：2016年至今我具体负责10万元以上大额信贷的贷前调查、贷中审查、贷后检查以及催收本息的业务。按程序是先审核贷户提供的相关资料，信贷员、信贷科长，行领导逐级签字才能发放贷款。3万元以下贷款信贷员直接签字放款，3-5万元信贷科长任某签字放款，5-10万元分管信贷副行长杨某1签字放款，10万元以上需审贷委员会研究同意并报行长同意后签字放款。签字审批完成后，信贷员持《万荣县汇民银行借款借据》、《村镇银行贷款发放通知单》到营业部，由营业部放款。审核完善相关资料是指贷前调查、贷中审查、贷后检查并形成报告。贷前检查的具体流程是信贷员对贷户进行实地调查，核实贷户相关信息并形成结论性报告，一般2-3天，最长7天。贷中审查、贷后检查的程序我不清楚。贷前调查我只是知道，从来没有具体操作过。贷中审查、贷后检查从来没接触过。2016年我开始管理大额信贷业务到现在，我只是签字、整理合同、催缴贷款，其他的我都不知道。我们发放贷款，只要是贾清泰行长同意，就可以放款，都是给老贷户放款，不放新贷户，一般都是先放贷款，随后再补手续、补签字。相关合同及资料任某经手的，都是他拿给我，我补签字的，其他的手续任某完善。孙某1贷款资料中《关于孙某1贷款的贷前调查报告》不是我出具的，我也未调查过，这是任某将资料给我我代签的。任某的业务都由我代签，这是杨某1行长在会上定的。还有杨某2名下的业务也由我代签，因他俩都是审贷会成员，不能签字。除了《万荣县汇民银行借款借据》上是我先签的字外，其他的《贷前调查报告》、《贷款发放通知单》、《贷款审查审批表》都是事后补签的。《万荣县汇民银行借款借据》是提前签好一本空白的，放在信贷科大厅，用时直接拿一张，这是常态的做法。我签字的空白借款借据，只有我、任某、杨某2可以用。其他业务员手里都有他们自己签字的空白的借款借据，他们用他们自己的。我是根据信贷科长和副行长杨某1的授意办理贷款手续，他俩根据谁的授意我就不知道了。但每次款放出去后我们都要拿着审批表叫贾行长签字。6、证人杨某2（汇民银行信贷员）的证言（2017年6月28日15时10分-17时10分），主要内容：2015年年底进入审贷会。在信贷科主要办理信贷业务，审贷会委员负责审批10万元以上贷款的合规性、真实性、资料完整性。贷款正规的程序是：借款人提出申请，信贷员做贷前调查，报风险合规部审查，信贷科任某审批，再上审贷会审批，最后报贾行长审批，信贷科与营业厅对接，营业大厅负责放款。我行的贷款不是按这样的程序，都是由贾行长直接和贷户谈好，金额和期限都是贾行长定好后，通知信贷员办理贷款手续，先放款后补手续补签字，最后找审贷会成员签字。我作为审贷会委员，没有进行过相关审查，就是为应付银监会检查，在信贷科大家统一补签字。“万荣县汇民银行信贷审批委员会”的公章平时就在抽屉里随便放着，谁都可以盖这个章，无专人管理。2017年才由任某管理这个公章。刘某1的八笔《流动资金借款》、李某3的十笔《农户小额借款合同》所涉及的《会议纪要》、《万荣县汇民银行贷款审查审批表》上涉及到我签名都是我本人签的，也是事后补签的，这样的贷款发放程序都是不符合规定的。我这样做都是贾行长安排的，必须这样做，不然就可能保不住工作。7、证人文某（汇民银行营业部负责人）的证言（2017年6月29日15时55分-18时10分），主要内容：2013年8月任营业部负责人，2014年任审贷会成员。审贷会委员的职责是负责10万元以上贷款的合规性、真实性、资料的完整性的审核审批。贷款的正常程序是：借款人提出申请，信贷员做贷前调查，报风险合规部审查，信贷科任某审批，再上审贷会审批，最后报贾行长审批，信贷科与营业厅对接，营业大厅负责放款。我行都是逆程序操作。贾行长介绍来的贷款手续全都是先放款，随后再补手续和审批签字。合同编号201603Ｃ0162的流动资金借款合同》内的《会议纪要》、《万荣县汇民银行贷款审查审批表》上我的姓名都是我签的，《会议纪要》中的内容我也不清楚，是信贷员自己写的。贾行长开会时多次说过，他介绍过来的业务，直接签字就行，有什么事由他负责，再者款已放出去了，别人都签字了，自己不签字不好看。信贷员也没有做过贷前调查，尽职调查报告都是事后补的。刘某1的八笔贷款和李某3的十笔借款都是逆程序，先发放贷款后补手续签字的。如果不按贾行长说的办，轻则调到乡镇支行，重则被开除。汇民银行是家长式管理，都是贾行长说了算。营业厅和信贷科的对接是接到信贷科有信贷员签字和信贷业务章的《万荣县汇民银行借款借据》和《村镇银行贷款发放单》，营业厅就可以办理放款手续。也有信贷员未签字的情况下就放款，但都要和具体的信贷员和信贷科长电话联系确认，确认无误后再放款，随后信贷人员补签字。办理倒贷款手续时，要求借款人持存折到场，但李某3的贷款手续是由任某和李某3公司的一个人办的；刘某1的借款手续是马某和刘某1办理的。8、证人杨某3的证言（万荣县汇民银行风险合规部做统计工作）2017年6月29日的询问笔录（侦查卷五Ｐ71-76），主要内容：我是2012年5月5日通过应聘进入汇民银行，至2017年6月1日一直在营业室，2017年6月1日调到风险合规部做统计工作至今。我在营业部的主要职责是日常储蓄结算，信贷放款操作，会计、出纳等正常营业部门工作。我行除了存取款业务外，发放贷款主要是通过存折来完成。我行有办理完存折开户手续后，将存折交给其他代理人的情况，办理存折的储户本人一般都在场，有储户将办好的存折直接交给代理人的情况。信贷放款流程是信贷员拿着有签字和信贷业务章的《万荣县汇民村镇银行借款借据》和《村镇银行贷款发放通知单》，营业厅就可以办理放款手续。营业室对于信贷科对接放款没有规定，从我进入汇民银行学到的就是认《万荣县汇民村镇银行借款借据》和《村镇银行贷款发放通知单》，有这两个手续就可以走款。我们会在发放贷款前和信贷员或信贷科长电话联系确认，确认无误后再发放贷款，随后未签字的信贷部门工作人员再补签字。冯某1、冯某2、山西锦林源农业开发有限公司等五份《流动资金借款合同》以及宋某1、李某6等五份《农户小额借款合同》都是我操作办理的，合同中盖的小章是我的小章，也是我本人盖的。我不了解这十笔合同，我们不看合同，只看《万荣县汇民村镇银行借款借据》和《村镇银行贷款发放通知单》。营业厅内部放款授权权限规定是:5万以下可以由营业员直接放款，5万至50万现金需要营业部负责人授权，50万以上需要分管营业部的王某16副行长授权，才能发放。授权需要从系统内输入密码。也就是说，上述的十笔合同的具体放款情况，王某16副行长都了解。关于上述出示的这些大额合同，都是在下班后非工作时间批量办理的，记不清是王某16副行长说的还是文某主任说的。9、证人周某1（女，27岁，万荣县汇民银行营业员）于2017年汇民银行三楼办公室的证言称（侦查卷五Ｐ7782）:我2015年6月调到营业部至今，我在信贷部的主要职责就是做内勤，写资料，在营业部的主要职责是做大堂经理接待客户，日常储蓄结算，信贷放款操作，会计、出纳等正常营业部门工作。我作为信贷科和营业室工作人员，2014年刚进汇民银行时做过一些简单的信贷业务、礼仪之类的综合性培训。在我行办理存折时，第一办理时，需要本人到场办理开户申请书，进行身份核验，由本人签字并由本人设置存折存取密码，存折办好后由柜员交给开户本人。我行除了存取款业务外，发放贷款主要是通过存折来完成。信贷员拿着有签字和信贷业务章的《万荣县汇民村镇银行借款借据》和《村镇银行贷款发放通知单》，营业厅就可以办理放款手续。营业室对于和信贷科对接放款没有规定，从我进入汇民银行学到的就是认《万荣县汇民村镇银行借款借据》和《村镇银行贷款发放通知单》，有这两个手续就可以放款。董某1、李某5、董某2、李某7（这几个人我均不认识也没有见过）四份《农户小额借款合同》，这四笔贷款合同中信贷走款操作是我办理的，合同中盖的周某1的小章是我本人所盖的。我对这四笔合同不了解，办理信贷走款操作时，我们没有见过合同，只看《万荣县汇民村镇银行借款借据》和《村镇银行贷款发放通知单》。10、证人任某（男，30岁，万荣县汇民银行信贷科科长）分别于2017年5月31日、7月1日、8月24日、8月25日分别在万荣县汇民银行三楼办公室的四次证言称（侦查卷五Ｐ96-106侦查卷十八Ｐ79-81）:我于2011年汇民银行成立时就进入汇民银行工作，一直在信贷科，2012年2月任信贷科长至今，主要职责是做贷款业务及审批五万元以下贷款，另外我还是审贷委员会成员，审贷委员会负责审批10万元以上贷款。我做贷款业务，因为我同时是审贷委员会成员，不能直接签字，所以我的业务一般让信贷科别人代签。发放贷款按照程序应该先是信贷员调查，认为可行的上报风险合规科审查后，由我审批之后，5万以下就可以直接发放，5万至10万再报分管信贷的副行长杨某1审批发放，10万以上的由审贷委员会审批后报行长贾清泰最后审批。签字审批完成后，信贷员拿着信贷科出具的《万荣县汇民村镇银行借款借据》和《村镇银行贷款发放通知单》到营业部，由营业部发放贷款。当时大家为了方便约定成俗，信贷员在盖有业务公章的空白《万荣县汇民村镇银行借款借据》上签了字都放在信贷科，如果信贷员本人不在的话由其他信贷员代办。《村镇银行贷款发放通知单》，我们相互之间都知道账号密码，如果信贷员不在的话，相互沟通联系一下别人就帮他放了。孙某1、向某1、董某2三笔《农户小额借款合同》）都是我名下的贷款业务，目前这三笔贷款都已经逾期了，没有还本也没有结息，属不良贷款。这三笔贷款的具体情况:2016年3月31日下午4点左右，记不清贾清泰行长是给我打电话还是把我叫到他办公室，安排我分别为孙某1、向某1、董某2发放三笔455万、455万、460万元的贷款，三笔贷款全部都由李某3担保，和以前的贷款一样操作（李某3从2014年开始一直就在汇民银行借他人名义贷了很多款，是贾清泰行长的老客户了，每次李某3过来贾清泰都是这么安排的）。在办理这三笔贷款的时候，借款人都不在，担保人李某3在场，上述文件中涉及到李某3的签字都是李某3本人签的，涉及到借款人的签字都是由柴某3和宋某1签的。我知道我们这样发放贷款是不符合规定的，因为这是贾清泰行长安排的，必须得这样做，如果不按贾清泰行长要求的做，我这个信贷科科长可能就干不下去了。之前信贷科出现过这类的情况，我们也没办法。宋某1、李某6、柴某3、王某9、孙某2、张某3、张某4、胡某的八笔《农户小额借款合同》，和上述那三笔合同都是同时办理的。都是贾清泰行长授意先放款、后补手续，也都是由我具体办理，后来找人补签字的。现在都逾期超过九十天了，目前在我行属于逾期欠息不良贷款。董某1、李某5、董某2、李某7，这四笔合同是2016年12月27日，由贾行长授意让我具体办理的。由李某3借冒名的贷款，也是先放款，后补的手续。这四笔合同中，《贷前调查报告》《审查报告》、《贷款审查审批表》、《会议纪要》都没有，是因为到了2016年末，审贷委员会成员和信贷员都觉得这类违规发放的贷款有问题，已经不愿意再在这些贷款合同中补签字了，所以没有人签字，都是空白手续，我就把这些没有签字的手续都抽出来没有入合同。当时《贷款审查审批表》中，贾清泰已经签字了。2017年1月份的时候，阳泉农商行到我行审计贷款情况，当时相关工作人员担心贷款有问题都拒绝在审批表上签字，只有贾清泰行长在审批表中签了字，表中签字不全审计的时候不合适，我就把只有贾清泰行长签字的审批表抽出来，然后将2016年12月的合同和之前的2016年3月份的合同放在一起送去审计了，3月份的合同审批资料比较全，能说明问题。2016年12月份贾清泰行长签字的审批表放在我柜子里，后来就忘放到合同了。李某3名下有十四笔贷款，只将这四笔贷款办理了倒贷手续，是因为只有这四笔是逾期九十天以上的贷款，只有这样的贷款才能办理挂息倒贷手续，所以只办理了这四笔。2014年杜某470万元贷款和严某50万元贷款，这两本合同是范某某安排的，张某9办理的。严某和杜某4两人是夫妻，这两笔贷款都是2014年10月份由范某某发放的贷款。2014年10月份，当时范某某给贾清泰说想给这两人放款，说这两人收购玉米，给山西康特尔化工公司送料，还款肯定没问题。然后贾清泰行长把我和马某叫到三楼说这个事，我和马某都提出要该夫妻二人与康特尔公司签订的收购合同，范某某说可以提供，完后我和马某就从三楼下去了，贾清泰吩咐马某具体办这两笔贷款，最后收购玉米的合同一直没有补过来。后来开逾期贷款清收会议时，贾清泰多次提到这两笔贷款，说范某某当时骗了他，这俩夫妻根本不是收购玉米。后来我们在下乡清收逾期贷款时，通过走访调查了解到严某和杜某4夫妻二人，常年参与打黑彩赌博活动，现两人已联系不上了。这两笔合同中涉及到的“信贷科长意见”的“任某”是我本人签的，是贷款放出去后我补签的。我作为信贷科科长和审贷委员会，在我经手的这些大额贷款中，违反了银行信贷相关规定:1、逆程序审批，先放款后补手续;2、无视贷款三查制度，三查制度在贷款过程中形同虚设、流于形式;3、向关系人和股东发放贷款条件优于其他人，发放给关系人的大部分都是信用贷款;4、借冒名贷款、垒大户、以贷还贷，个贷企用;5、未对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查;6、未经过实际信贷调查，没有任何担保或者担保价值远远小于贷款数额而发放贷款;7、违反监管部门贷款支付规定，贷款应为受托支付，实际全为自主支付。这些违规行为造成的原因是因为汇民银行当时是家长式管理，所有事都是贾行长说了算，这些都是贾清泰行长的关系户，由贾清泰行长授意安排我们只能照做，真的没有办法。我作为信贷科科长，审贷委员会成员明知贷款不符合规定，还在相应表上签字。11、证人赵某1（万荣县汇民银行总行营业部主任）的证言，于2017年8月21日、9月22日在万荣县汇民银行三楼办公室的两次陈述称（侦查卷第十五卷Ｐ41-46、侦查卷十八Ｐ92-97）:我于2010年12月份应聘进入汇民银行工作，一直都在信贷科，分管汉薛和皇甫片区，主要职责是做贷款业务，2017年3月调至汉薛支行任支行行长。2016年2月28日，贾行长让我第二天招呼着办理三笔贷款:运城邻家铺子商贸有限公司260万元、万荣县乐迪农业开发有限公司250万元、万荣县信驰汽贸有限公司240万元，这三笔贷款都是授信贷款。贾行长吩咐我这三笔贷款出后，所贷的款不出银行，分别把之前运城市邻家铺子商贸有限公司万荣分公司在汇民银行所贷的两笔130万元贷款、万荣县乐迪农业开发有限公司在汇民银行所贷的100万元与150万元两笔贷款、万荣县信驰汽贸有限公司在汇民银行所贷的两笔120万元贷款还上。第二天我按照贾行长的交代，把三家企业贷款资料准备好公章盖好，签好借据、合同，打印贷款发放通知单后，经分管行长王行长授权以后，柜员杨某3分别为这三家企业发放贷款，柜员周某1转账还款。2016年5月2日早上，贾行长给我说闫某3、杨某11要过来办理一下倒贷手续，闫某3贷款400万元，山西鑫华通集团有限公司作担保，贷出后把之前安顺达车用燃气技术有限公司在汇民银行所贷的200万元和杨某11在汇民银行所贷的196万元都还上。杨某11贷款280万元，运城市正点商贸有限公司作担保，用于归还之前万荣县红都汽车运输有限公司在汇民银行所贷的200万元和杨某11在汇民银行所贷的71万元，剩余的钱用于结息。杨某11、闫某3及两个担保企业来汇民银行信贷提供了贷款资料，办理了贷款手续，信贷打印出贷款发放通知单后，柜员周伯勋发放了杨某11贷款280万元，柜员淮雅云发放了闫某3贷款400万元，经分管行长王行长授权后，贷款发放后柜员周某1为闫某3、杨某11做了存折转账还款业务。2016年12月27日早上，贾行长给我说他已经和杨行长商量好，这两天把杨某11、闫某1贷款办理了，运城市邻家铺子给他们作担保，期限为三年，杨某11的贷款额为490万元，用于归还陈某270万元、闫某2150万元、闫某370万元之前在汇民银行的贷款。闫某1的贷款额为469万元，用于归还闫某2281万元与闫某3188万元之前在汇民银行的贷款。另外新增一笔460万元的李某13个人贷款，运城市邻家铺子有限公司作担保，贷出后用于归还畅某69万元、吴某1270万元、曹某180万元、闫某312万元、杨某29万元之前在汇民银行的贷款。我问贾行长这几笔贷款结息的事情，贾行长说只还本金。2016年12月29日，李某13、杨某11、闫某1及担保企业运城市邻家铺子有限公司到我行信贷办理了贷款手续，办理完成后在分管行长王行长授权下，柜员周某1发放了杨某11490万元，柜员王春莹发放了李某13460万元、闫某1469万元，贷款发放后柜员范雨分别为李某13、杨某11、闫某1办理了存折转折还款手续。以上所贷款项具体是我整理好贷款相关资料，然后把相关手续给营业部，由营业部柜员具体发放。相关手续是:《万荣县汇民村镇银行借款借据》、《万荣县汇民村镇银行个人贷款面谈表》;相关人员:借款人、担保人、信贷员、信贷科长、贷款责任人。贷款合同中涉及到的《贷前调查报告》内容都不属实，我是按照我行固定格式编的，也是后来补的，我没有对担保人作过贷前调查，因为这是贾行长安排的贷款，我负责执行。以上贷款用途都不真实，内容都是编的。因2015年4月份运城银监局检查，由于范某某和他妻子名下有大量贷款，于是贾清泰和范某某就把我和杨某1叫到办公室说了一下处理方案，由范某某找一些借款人和担保人在汇民银行贷款，来还董某3名下的贷款，最后定的是让我来具体办理手续，由杨某1来把关。最后，周某2的380万元贷款全部用来还董某3的贷款、高某1的370万元贷款中有65万用来还范某某的贷款，其余305万还董某3贷款。解某2的360万元贷款都用来还董某3的贷款、杨某6的360万元贷款中60万元还董某3贷款，其余300万用来还范某某的司机范金泽的贷款。这四笔贷款是我整理好贷款资料，然后把相关资料给菅业部，由营业部柜员具体发放。相关人员的签字都是发放贷款当天签的。目前这四笔贷款都没有还本息，现已逾期。12、①张某9（系山西省万荣县飞云北路光电小区5-006号）的证言，于2017年8月18日在万荣县汇民银行三楼办公室的陈述（侦查卷十八Ｐ100-105）:我于2014年3月份通过贾清泰行长进入汇民银行工作，一直都在信贷科，现在任信贷科长助理，主要职责是做大小额贷款业务。解某1的170万元、董某499万元、赵某390万元《农户小额借款合同》，这三笔合同中第一笔是借新还旧的贷款，是还2015年2月经范某某介绍新增的170万元的贷款，当时贷款放出来后，借款人还了1万元本金，目前剩余本金169万元，现已经逾期;第二笔贷款时借新还旧的贷款，最早的贷款是范某某把钱用了，2016年5月26日范某某还了1万元本金，目前这笔贷款已经逾期;第三笔贷款也是范某某把钱用了，借新还旧的贷款，目前也已逾期。以上这三本合同都是我经办的，涉及的《会议记录》、《贷前调查报告》等都是后补的，涉及相关银行工作人员、贾清泰行长的签字页都是随后补的。张某9于2017年9月22日写的两份情况说明（侦查卷十八Ｐ106-107）:吴某3的100万元贷款和师某的260万元贷款范某某是实际用款人，目前均已逾期；杜某4的70万元贷款和严某的50万元贷款，范某某是介绍人，目前这两笔贷款已经逾期。以上四笔贷款都是我经手办理的。②张某9的证言（2018年2月26日第一次补侦第一卷Ｐ130）主要内容：2015年12月16日，贾清泰行长打电话告知我，说范某某行长有一笔贷款需要办理，我找到范某某行长后，借款人和担保公司他已经联系好了，借款人为师某，担保公司是运城市同方装饰有限公司，借款人为我提供了身份证，户口本，担保公司提供了公司营业执照、公司章程、公司流水等，当时担保公司的法人没有来，由公司员工赵某2来办理的相关业务，贷款金额和期限都是范行长安排好了的，我为借款人和担保公司提供了借款合同、担保合同票据，并于2015年12月16日办理师某260万元的贷款。③张某9（2018年3月1日的陈述第一次补侦卷第一卷Ｐ131），主要内容：2015年2月17日，贾清泰行长打电话告诉我范某某行长有贷款要办理，我见了范某某，他说解某1需要贷款170万元，担保人已经找好了，需要当天办理，范某某行长安排了贷款期限和用途，让我带着借款人和担保人到信贷科办理手续，我就按银行规定为他办理了贷款。2015年6月19日，贾行长再次打电话说范行长需要贷款借新还旧，我见到范行长后知道是解某1的170万元，当时解某1夫妻在场，范行长说担保人牛某忙来不了现场，由他联系担保人牛某，业务员去运城办理担保业务，担保人资料已经准备好了，担保人由牛某变为山西中翰建设工程有限公司。中午，范行长安排人员和我一起去运城见了牛某，他为我提供了中翰建设工程有限公司的营业执照、公司章程、公司流水以及公司股东会议决定等全部事宜，当天办理好了解某1的借新还旧业务。证明违法发放给李某36410万元的证据（一）书证1、汇民银行农户小额借款合同:借款借据、借款申请、借款合同、贷款审查审批表、担保人承诺书、保证合同，主要内容：2015年-2016年期间以董某1、李某7、李某6等14人名义签订的农户小额借款合同、流动资金借款合同、借款担保合同等。该借款的实际借款人均是李某3，均系李某3借冒名贷款。上述借款合同中的借款申请、对贷款人的审查报告、贷前调查报告、审贷会会议纪要内容等均是虚假的。2、汇民银行统计的李某3贷款清单，主要内容：李某3以借款人董某1、李亚楠等14人名义所借款6410万元的借款金额、日期等明细。上述借款均已逾期。3、万荣县汇民银行情况说明，主要内容：李某3在汇民银行的贷款借新还贷及借新还息情况为：2016年12月27日以董某1、李某7、李某6、孙某2、董某2名义各借款460万元，均归还之前所贷款；2016年3月31日以王某9、张某3名义各借款460万元，以柴某3、胡某、孙某1、张某4、宋某1、向某1名义各借款455万元，均用于归还之前所借款，无借新还息情况。上述借款共计6410元。4、万荣县汇民银行贷款清收情况说明，主要内容：李某314笔贷款6140万元，正在清收。（二）证人证言1、①李某3（万荣县南张乡太赵村，2017年12月8日的询问笔录，侦查卷第六卷Ｐ184-190）的证言，主要内容：我在万荣县汇民银行贷过多少笔钱记不清了，目前还有14笔，共6410万元贷款本金未还，具体利息是多少钱我不太清楚，这14笔贷款是我以其他人名义（包括董某1、李某5、董某2、李某7、宋某1、李某6、柴某3、王某9、孙某1、孙某2、张某3、张某4、胡某、向某1）在汇民银行贷的款，都是由我担保的，他们只是应名，我是实际用款人。大概是2011年左右，我认识了贾清泰行长。当时由于我公司业务铺的比较大，资金比较紧张，我就去万荣找到贾行长，想贷些款临时周转，贾行长提出汇民银行不做外县的企业贷款，让我找万荣本地户口的来贷款，我做担保，同时把山西关东房地产开发有限公司名下的东花园的土地证放在汇民银行作抵押。随后我通过我小舅子王某8和我二哥李某15在万荣找了前面说的14个人借他们的名贷的款，一开始没有那么多，记得第一次是1000万，借了没多久就陆续还了，但是后来公司资金周转困难，又贷了好几次，中间倒贷了很多次，时间长了我记不太清楚了，只知道现在贷款余额是6410万元。每次贷款还是倒贷款都是我和贾行长沟通好才过去办的，印象中每次办贷款的时候我都在，倒贷款有几次我有事情就没有过去，是委托公司的工作人员去办理的，应该是财务上的李某4或者柴某3。每次办贷款的时候就是在汇民银行的信贷大厅，我去一般就是在担保合同和担保承诺书上签字按手印（加盖名章）提供个身份证复印件，其他手续都是由我的财务人员还有汇民银行的工作人员带着贷户具体办理的，每次贷款手续办完后当天我就安排财务上工作人员拿着贷户的存折和贷户的名章把相关的贷款转到我个人工行卡上或者我妻子王俊霞工行卡上。其余几次办的过程都一样。上述14名贷户一部分是我妻子老家皇甫这边村的，是通过我小舅子王某8找的，另部分是我老家太赵这边的，是通过我二哥找的，柴某3和宋某1是我的财务和司机，除了柴某3和宋某1其他的我都不认识。这14笔贷款合同中的《借款申请》内容都不属实，贷款是我关东地产用了。之前的贷款利息一直都是我在还。2、证人李某4（又名李某3）的证言（现住银川市兴庆区书苑巷赛上娇子小区8号楼）情况说明（2018年2月28日其本人书写。第一次补侦卷第一卷Ｐ83），主要内容：2011年1月，我经朋友介绍到山西省关东投资集团有限公司上班，担任财务总监，2015年4月份离职。2014年3月至2015年3月期间，李某3委托我在万荣县汇民村镇银行全权办理贷款担保事项，在此期间的大部分手续是我具体办理的，每次办理贷款担保等各项手续时，分别由王某8、李某15各自联系好相关贷款户，我和司机接到贷款户后，到万荣汇民银行和银行相关工作人员接洽办理贷款手续。每次李某3都已经把贷款事宜和银行领导协调好，委托我具体办理。贷款办理后，银行要求转到公司人员在本行开立的账户内，因法定代表人李某3没来万荣，李某3委托用我的身份证开立过账户，资金转到我存折上后，我全部转给了李某3，李某3没来万荣的主要原因是一般情况下，他把事情谈好，就委托下层办理具体业务，因为我对财务工作比较熟悉，就委托我办理了，我代理李某3签订了贷款相关手续。3、证人张某3（万荣县皇甫乡漫峪口村第二居民组。2018年2月28日的询问笔录。第一次补侦卷第一卷Ｐ48-Ｐ52）的证言，主要内容：我不认识李某3，认识王某8，又叫四娃，他和我们村董某1是亲戚。我只来过汇民银行四次，第一次是2015年刚过完年后，我村的董某1来找我，让我帮忙应个名贷一笔款，他有个亲戚在运城做生意临时周转下，说是用一个月就还了，我没多想，就同意了，记得是同年2月上旬（具体哪天我记不清了）董某1的亲戚的司机开车到我村接我们去汇民银行，我们就在银行大厅等着，随后工作人员带我们到大厅办的手续，办好手续后我们就一起回村了。第二次是2015年5月份，第三次是2015年7月份，第四次是2015年9月份，来了以后和第一次办贷款的程序一样，签完字我就走了。我一共就来了四次。借款申请不属实。汇民银行工作人员也没有到我家做过实地调查，我过来就直接办理了贷款，贷款的本金和利息因为不是我用的钱，我就没有管过，应该是实际用款人在还，贷款是否逾期我也不清楚。4、证人宋某1的证言（2018年2月28日的询问笔录Ｐ55-Ｐ58），主要内容：我是李某3的司机。在万荣县汇民银行的四笔贷款是这样的:第一笔是2015年夏天，当时李总给我说想用我的名字贷些款，用于关东集团资金周转，大概用三个月，我就同意了。同年7月的一天，我开车拉着李总还有其他好些人一起到了汇民银行，然后银行工作人员就安排我在信贷大厅办手续，办好后，存折统一放在财务，配合在银行柜台办了笔转账手续，之后我就没再管了。第二笔好像是2015年年底，是过来办理倒贷手续，办理程序和第一次差不多，第三笔和第四笔我没有经手，应该是别人代办的印象中我记得第一笔贷款是340万元，第二笔是还第一笔的，也是340万元。5、证人李某5的证言（2018年2月28日的询问笔录Ｐ61-Ｐ64），主要内容：李某3是我表哥，我在万荣县汇民银行的六笔贷款，只有2015年6月18日的350万元是我自己来办的，其他的不是我办的，记得当时是表哥李某15给我打电话说，李某3在这边生意上需要周转资金，让我帮忙给贷一些款，大概用一个月左右，我只是应个名。办贷款的那天，李某3叫司机给我和李某6还有其他人接上一起去的汇民银行，随后银行工作人员安排我办了相关贷款的手续，办好手续后，我跟着李某3公司的一个员工去银行柜台办了下转账手续就走了，后面这几笔贷款我不知情，应该是李某3安排人去的，我印象中贷款是350万元，后边那几笔460万元的我不知道。6、证人张某4的证言（2018年2月28日的询问笔录。第一次补充侦查第一卷Ｐ67-Ｐ71），主要内容：我不认识李某3，认识王某8，平时我们叫他四娃，他和我们村董某1是亲戚。印象中我只来过汇民银行两次，第一次是在2014年刚过完年，我村董某1找的我，贷款当天一起来的还有董某2、董某1、孙某2，还有其他几个人我记不清了，到了汇民银行后，工作人员带我们到大厅办的手续，办好手续后我们就回家了，第二次是第二年的夏天，还像是8月底，程序和第一次一样，签完字我就走了，后边这三次贷款我不知道，我一共就来了两次。上述贷款的本金及利息我没有还过，不是我用的钱，应该是李某3去还。7、证人李某6的证言（2018年2月28日的询问笔录。第一次补侦卷第一卷Ｐ74-77）李某3是我表哥，我在万荣县汇民银行的5笔贷款，只有2015年6月18日的350万元是我自己来办的，其他的不是我办的，记得当时是表哥李某15给我打电话，说李某3在这边生意上需要周转资金，让我帮忙给贷一些款，因为是亲戚，我不好意思拒绝，办贷款的那天，银行工作人员安排我办了相关贷款的手续，办好手续后，我跟着李某3公司的一个员工去银行柜台办了下转账手续就走了，后面这几笔贷款我不知情，应该是李某3安排人去的，我印象中贷款是350万元，后边那几笔460万元的我不知道，其他四笔贷款确实不是我经手的，这些合同中涉及到的我的签名和印章也不是我本人所为。上述贷款的本金及利息我没有还过，不是我用的钱，应该是李某3去还。8、证人王某8的证言（（2018年2月28日的询问笔录。第一次补侦卷第一卷Ｐ80-Ｐ82）李某3是我姐夫，董某1是我小舅子，王某9、董某2、孙某1、李某7、张某3、胡某、孙某2、张某4、向某1等9人是通过董某1找来给公司帮忙贷款的人，都是老家的亲戚。2014年的时候，当时公司开发东花园的项目，资金周转出了问题，李某3说他和万荣县汇民银行行长贾清泰谈好了，贾行长答应帮忙贷款，但是必须得是万荣户口才可以贷，李某3让我到万荣那边找人，帮忙应名贷款，随后我就跟我小舅子董某1联系，第一批贷款找了五个人，贷了一千万左右，但是资金仍有窟窿，我就让董某1陆陆续续又找了几个人，后面陆陆续续又贷了好几批，人找好后，贷款的事情我也没有多过问，每次贷款我都是联系董某1，由董某1具体联系贷款户，我和公司司机一起去漫峪口村接上董某1和其他贷款户到汇民银行办手续。9、证人柴某3的证言（2017年6月16日的询问笔录。关东集团出纳）主要内容：我在汇民银行贷款四笔，最早是2015年7月，我们集团老总李某3说公司要用钱，让以我的名义帮公司贷款，李总说和汇民银行的贾清泰行长已经提前沟通好了，我只是应个名，履行下贷款手续，随后公司会把我名下的贷款都还上。每次去汇民银行办理贷款手续时我和李总都去，有时候还有公司其他人一起去，一共去了几次我记不清了，一开始是360万，后来变成455万，中间贷了几次我记不清了。汇民银行工作人员没有对我进行贷前、贷中、贷后调查，李某3以我的名义贷款，一开始说的过段时间就给我还上了，我多次催问李总，但是目前也没有办法还。2015年7月28日、2015年12月10日、2015年12月31日我在汇民银行还有三笔分别是360万、360万和455万的贷款。10、证人董某1的证言（2017年5月31日的询问笔录。侦查卷第6卷Ｐ29-36），主要内容：大概在2014年3月左右，我姐夫王某8过来找我让我在村里找几个人帮忙去汇民银行贷些款用于他姐夫（李某3）公司周转，我随后找了几个关系好的亲戚朋友，帮我姐夫王某8办贷款的事情。2014年3月13日早晨，王某8在汇民银行等我们，安排他公司司机还有李会计过来接上我、我弟媳妇孙某2、王某9、张某4、董某2一共五个人去了汇民银行，王某8带着我们五个人去了汇民银行后面的办公室开始办理业务（签字、照相）。11、证人胡某、孙某1、李某7、向某1、董某2、王某9，均证明：因王某8和董某1是亲戚，董某1叫他们拿着自己的身份证去汇民银行给李某3办理贷款，他们就答应了。办理贷款时他们就是按照银行工作人员的要求，在有关手续上签名。所贷款他们没有用过。违法发放给刘某13635万元的证据（一）书证1、刘某1借、冒名贷款相关贷款合同（侦查卷十，补侦卷五、六）主要内容：:刘某1自2013年1月30日至2016年12月29日以冯某1、吴某2、刘某1等人名义贷款，期间采取贷新还旧、贷新还息手段，共在万荣县汇民银行贷款3635.0926万元，截止2017年12月11日已全部逾期未还。上述借款合同中的借款申请、对贷款人的审查报告、贷前调查报告、审贷会会议纪要内容等均是虚假的。2、汇民银行统计的刘某1贷款清单，主要内容：刘某1以借款人冯某1、冯某2等8人名义及以山西锦林源农业开发公司名义所借款3635.0926万元的借款金额、日期等明细。上述借款均已逾期。3、万荣县汇民银行情况说明，主要内容：刘某1贷款借新还贷及借新还息情况为：2016年3月31日以冯某1、冯某2名义各贷款400万元，以吴某2、张某5名义各贷款390万元均用于归还到期贷款；2016年12月29日以锦林源名义贷款390万元、330万元，以刘某1名义贷款385万元、380万元，以王某10名义贷款475.65万元，归还锦林源名下到期贷款350.46万元及利息125.19万元。上述借新还息合计220.19万元。4、万荣县汇民银行贷款清收情况说明，主要内容：刘某110笔贷款3635.09万元正在清收。（二）证人证言1、证人刘某1的证言（2017年11月27日、12月4日的讯问笔录，侦查卷第六卷Ｐ196-209）:我是山西锦林源农业开发有限公司法人，运城幸福城房地产开发公司总经理，长期从事房屋建筑工程，现在北郊开发北城名座小区。我不清楚我在汇民银行贷过多少次款，目前还有10笔，共计3635.0926万元贷款本金未还，具体利息多少钱不清楚。我贷多少钱，是事先和贾清泰商量好，贾清泰同意后安排银行工作人员负责给我落实具体的业务。具体贷款程序是我本人和我找的借名贷款人到汇民一楼菅业厅后，根据贾清泰安排的汇民银行工作人员的要求，按工作人员拟好的借款申请底稿抄写了一份借款申请，并签上我或者借名借款人本人的名字盖上了名章然后在个人贷款面谈表上签字盖名章，并在身份证户口本复印件上签字盖名章，这些程序履行完以后，银行工作人员把借款合同拿来让我们签字盖章，签字盖章时银行工作人员分别给我和借名借款人照了相，手续办完以后银行工作人员当天按照我的意思将钱转走，借名借款人所贷的贷款存折也全部在我这，他们的贷款本息也由我来偿还。信用贷款具体规定我不清楚，保证贷款都是由我担保的。不管哪种贷款，我需要用钱时就和贾清泰商量给我贷个款，贷多少是我们商量好的，怎么贷款，以什么形式贷款是贾清泰安排给银行员工具体操作的，我也不懂。我在汇民银行入股50万元，是股东，我和贾清泰之间没有利益关系。到目前为止我名下的10笔贷款都没有清本息。这10笔贷款中的《借款申请》的内容都不属实，汇民银行工作人员没有对我本人贷款、公司贷款及借名贷款做过实地贷前调查，都是贾清泰安排好以后，我们直接过来办理了手续贷出的。2、证人王某10的证言（2017年12月5日的询问笔录。侦查卷第六卷Ｐ214-219）:我现在在（刘总）刘某1的幸福房地产公司正在开发的北城名座搞管理。2016年12月28日左右，刘某1给我说他在万荣县汇民银行名下山西锦林源农业开发有限公司有几笔贷款本息到期了，他本人不能再在汇民银行贷款，让我替他贷一笔款还山西锦林源农业开发有限公司以前贷款本息，我只负责走个手续就行了，其他不用我管。2016年12月29日，刘某1说已和贾清泰说好了，我俩就到了汇民银行，刘某1让我在大厅等着，银行工作人员小马让我先办个存折，他和刘某1再和贾行长电话沟通，后来小马就安排我在信贷大厅开始办手续，写什么申请，然后就签字、盖章按手印，我和刘某1在营业大厅柜台办完其他手续，总共贷了475.65万元，款当天就发放的，随后我就把存折给了刘某1拿走了。合同中涉及到的我个人签名及捺印都是我个人所为，名章也是我自己的，这份贷款是刘某1做的担保，我不清楚这笔贷款汇民银行工作人员是否做过贷前、贷中、贷后调查，合同中涉及到的我在万荣县高村乡承包200亩荒地种植核桃是虚构的。3、证人吴某2的证言（2017年6月22日的询问笔录。（侦查卷第6卷Ｐ134-139），主要内容:我在汇民银行有六笔贷款，其中一笔3万元贷款是我自己去汇民银行贷的，是我自己用的。其他的五笔贷款都是帮我舅刘某1贷的。大概是2013年的时候，具体时间我记不清了，刘某1包荒山种核桃，我在他包的荒山工地帮忙整沟，他给我说让我应个名帮他贷些款，说是和汇民银行行长说好了，货款他还。第一次是2014年10月17日贷了12万，第二次是2015年4月17日贷了62万，第三次是2015年12月31日贷了62万，第四次是2015年贷了390万，最后一次是2016年3月31日贷了390万。这六笔贷款都是我本人去的汇民银行办理的，是刘某1和我一起去的。有时还有我二舅冯某1。每次到汇民银行信贷科长和我对接，然后我在信贷大厅开始填表写申请，提供身份证、户口本相关复印件，签字，办好以后存折都在刘某1那里。合同中涉及到的签名都是我本人所签及按手印。汇民银行工作人员没有对我进行贷前、贷中、贷后调查。4、证人张某5的证言（万荣县高村乡王亚村，于2017年6月22日的询问笔录。侦查第六卷Ｐ142-147），主要内容：大概2014年的时候，我在刘某1承包的荒山工地上打零工，我表哥冯某1让我帮刘某1贷些款，说是和汇民银行行长说好了，回头刘总他帮我还。第一次是2014年9月18日贷了75万，第二次是2014年11月3日贷了140万，第三次是2014年12月25日贷了140万，第四次是2015年12月31日贷了390万，最后一次是2016年3月31日贷了390万。我贷的这些款纯粹帮忙，没有得到好处费。（贷款过程和上述吴某2的过程基本一致，合同中涉及到的签名和按手印也是本人所为）。我帮刘某1贷的这些款，我不知道去向，合同中涉及到的房子和车子以及我年收入情况都不属实。5、证人冯某1的证言（万荣县高村乡南里村第一组，2017年6月22日的询问笔录。侦查卷第六卷Ｐ150-157），主要内容:2013年左右我在刘某1承包的荒山打工，刘某1想让我应个名给他贷款，他来担保，本息他来还，我就答应了。2015年5月份具体日期记不清了，我到汇民银行给刘某1办了第一笔贷款（过程和上述吴某2和过程基本一致），第一次贷款我不知道有多少钱，取现金的时候取了一大包，全是一百元人民币，大概有几十万上百万了，我给了刘某1，用途和去向我不知道。我共在汇民银行替刘某1贷款六笔，这六笔贷款办手续都是按照刘某1和银行工作人员的要求签字盖章按手印。我替刘某1贷的这六笔贷款我没有还过本息，刘某1当时说他还，刘某1找我帮忙贷款没有给我任何好处，刘某1还让我找人替他贷款，我找了冯某2、吴某2、张某5、丁智、还有我媳妇程艳花、我哥冯孟祥，我陪他们去过几次我记不清了，他们贷款钱数的事我也不清楚。我替刘某1贷款的六笔合同中的个人签名及捺印都是我自己所为，名章也是我的名章，合同中涉及的我有房有车年收入上百万都不属实。证明违法发放给周某3贷款970万元的证据（一）书证1、周某3借、冒名贷款相关贷款合同（侦查卷十四，补侦卷十）主要证明：周某3自2013年8月15日至2016年12月27日以晋源汽车租赁有限公司、苏某、李某8等人名义为其贷款，期间采取贷新还旧、贷新还息手段，共在万荣县汇民银行贷款970万元，截止2017年11月26日已全部逾期未还。上述借款合同中的借款申请、对贷款人的审查报告、贷前调查报告、审贷会会议纪要内容等均是虚假的。2、汇民银行提供的周某3贷款清单，主要内容：周某3以苏某、李某8、万荣县晋源汽车租赁有限公司名义贷款970万元的贷款金额、日期等明细。3、万荣县汇民银行情况说明，主要内容：周某3借新还贷及还息情况为：2016年12月26日、12月27日、3月18日、4月15日、5月9日、5月24日、7月5日周某3先后以苏某、李某8、晋源汽车租赁有限公司名义贷款970万元，用于归还到期贷款。无借新还息情况。4、万荣县汇民银行贷款清收情况说明，主要内容：周某39笔贷款970万元，正在清收。（二）证人证言1、证人苏某的证言（系万荣县通化镇通化三村，2017年9月8日的询问笔录（侦查卷14Ｐ2-7），主要内容:我从2010年开始给同村的周某3打工。大约在2013年8月份，周某3找到我说公司经营需要资金，他已经和万荣汇民村镇银行行长贾清泰商量好，用我的名义在汇民银行贷款用于公司资金周转，贷款的本金和利息都由他本人来还，不用我操心。2013年8月15日，周某3安排我和公司会计贾某2到万荣汇民村镇银行一楼营业厅，在一楼营业厅我根据汇民银行工作人员的要求按工作人员拟定的借款申请底稿抄写了份借款申请，并签上了我的名字盖上了我的名章，然后在个人贷款面谈表上签字盖名章，并在我身份证户口本复印件上签字盖名章，这些程序履行完以后，银行工作人员拿来一份借款合同让我签字盖章，贷款金额为70万元，贷款期限为一年。我签字盖章时银行工作人员给我照了相，手续办完后银行工作人员将存折交给我，我顺手就给了贾某2。2014年5月9日，周某3安排我和公司会计贾某2到万荣汇民村镇银行一楼营业厅，以同样的方式办理了30万元的贷款，贷款期限为半年，贷款办出后，存折在银行我就交给了贾某2。从2013年8月15日到2014年12月14日，在这期间周某3安排我到汇民银行办理了几次转贷手续。从2015年8月19日至2015年9月24日，周某3安排我和贾某2到汇民银行办理了六笔贷款共计360万元，归还了以前的贷款30万元。2015年8月18日，周某3通过贾清泰办了330万元的授信，让我去汇民银行签了字，2016年12月26日，周某3安排我和贾某2到汇民银行办理了330万元的贷款，用于归还2015年330万元的贷款，办理的贷款合同的过程和以前都是一样的。我给周某3在汇民银行贷款的合同中的签字及按手印都是我本人所为，办理情况我不清楚，都是周某3和贾清泰商量好的。汇民银行没有过任何人到过我村或我家进行调查，合同中涉及到的我拥有的房子和车子都是虚构的，都是根据银行工作人员要求填写的。2、证人李某8的证言（系万荣县通化镇通化三村，于2017年9月14日的询问笔录（侦查卷14卷Ｐ11-15）我在汇民银行为周某3贷过款。2014年9月份，和我从小玩到大的发小周某3找到我说公司经营需要资金，他已经和万荣汇民村镇银行行长贾清泰商量好用我的名义在汇民银行贷款用于公司资金周转，贷款的本金和利息都由他本人来还，不用我操心。因我俩关系特别好，加上他保证贷款本息由他归还我就同意了。2014年9月30日，周某3安排我到万荣汇民村镇银行三楼贾清泰行长办公室去见贾清泰，我见了贾清泰后，他让我到一楼营业厅去见银行工作人员。到了一楼营业厅，我根据汇民银行工作人员的要求抄写了一份借款申请，签上了我的名字盖上了我的名章，然后在个人贷款面谈表上签字盖名章，并在我身份证户口本复印件上签字盖名章，这些程序履行完以后，银行工作人员拿来一份借款合同让我签字盖章，贷款金额为200万元，贷款期限为一个月，我签字盖章时银行工作人员给我照了相，手续办完后我就走了。后来周某3让银行把200万元转到我工行卡上，周某3把卡拿走了，卡里的钱也由他支配使用了。2014年10月24日，周某3安排我到万荣汇民村镇银行一楼营业厅，以同样的方式办理了200万元的贷款，贷款期限为一个月，归还了2014年9月的200万元贷款。2015年8月24日，周某3安排我到汇民银行以同样的方式办理了一笔350万元的贷款，周某3把卡拿走了，卡里的钱也由他支配使用了。2016年12月27日，周某3再次安排我到汇民银行以同样的方式办理350万元的贷款，用于归还2015年8月24日的350万元的贷款，办理的贷款合同的过程和以前都是一样的。汇民银行工作人员没有任何人来过我家进行过贷前、贷中、贷后调查，我从来没有在万荣县从事过种植、加工药材生意，合同中涉及到的房子和车子都是虚构的，都是根据银行工作人员要求填写的。3、证人贾某2的证言（万荣县晋源汽车租赁有限公司法人，于2017年11月30日的询问笔录（侦查卷第14卷Ｐ20-25），主要内容：晋源公司是2014年7月成立的，我是应名法人，是三文采石场的老板周某3让我应名成立了这个晋源公司。2014年10月份，周某3找到我说想用晋源公司的名义贷点款做生意用，让我应名办贷款手续，贷款本金和利息由他来负责处理，因为我从2000年开始就一直在周某3的菜市场打工就同意了。第一次办理贷款的时间好像是2014年国庆节后，办理第一笔10万元的贷款手续，贾行长让我直接去和张某9对接办理贷款手续，和张某9对接后我写了一份《借款申请》签了一笔10万元贷款的借款合同，并在《借款借据》和《发放贷款通知单》上签字并按手印，随后去汇民银行营业大厅办理的转账手续，将10万元贷款转到我的银行卡上，随后我将这笔款转到周某3的农行卡上。之后办理的贷款手续和第一次办理的程序都是一样，都是周某3给我交代贷款的金额和资金用途后，让我和贾行长联系，然后和张某9对接办理贷款手续。《万荣县汇民银行晋源汽车贷款清单》中显示，截至目前仍有7笔贷款合计290万元逾期并欠息。上述贷款汇民银行工作人员也没有做过贷前调查、贷中审查、贷后检查，贷款的担保人是贾某3，应该是周某3或者贾行长找的，具体我不清楚是谁找的。合同中涉及到的签名及名章都是我本人签的及盖的。证明违法发放给杜某2516万元贷款的证据（一）书证1、杜某借、冒名贷款相关贷款合同（侦查卷十一、十二补侦卷十二、十三、十四）主要内容:杜某自2013年11月6日至2016年12月29日以卫某1、高某2、王某1、王某12、柴某1、杜某13等人名义为其贷款，期间采取贷新还旧、贷新还息手段，共在万荣县汇民银行贷款2516万元，截止2017年11月23日已全部逾期未还（卫某1贷款498万元，2018年10月21日到期）。上述借款合同中的借款申请、对贷款人的审查报告、贷前调查报告、审贷会会议纪要内容等均是虚假的。2、汇民银行提供的杜某贷款清单，主要内容：杜某以卫某1、高某2等6人名义贷款2516万元的贷款金额、日期等明细。3、万荣县汇民银行情况说明，主要内容：杜某借新还贷、借新还息情况为：2016年10月26日以卫某1名义贷款498万元，归还王某19、王某20、畅某2名下到期贷款；2016年4月29日、5月20日、6月20日、7月19日以高某2名义贷款各490万元，用于归还到期贷款及部分利息；2016年4月29日、5月20日、6月20日、7月19日以王某1名义贷款各490万元，用于归还到期贷款及部分利息；2016年9月30日以培元名义贷款490万元，用于归还王睿及王某20名下部分贷款及利息。2016年12月29日以柴某1名义贷款300万元、2016年以杜某3名义贷款240万元，均用于归还到期贷款。综上，杜某贷款共计2516万元，借新归还利息66.63万元。4、万荣县汇民银行贷款清收情况说明，主要内容：杜某8笔贷款2516万元，已于2018年2月28日处置。（二）证人证言1、证人杜某的证言（现住山西省河津市建筑新街棉麻公司家属楼，2017年8月4日的询问笔录，侦查11卷Ｐ55-60），主要内容：我在山西津辉建筑实业有限公司任直属四项目部经理，长期从事房屋建筑工程，现在万荣县有几个项目。我或者我的项目在万荣县汇民银行贷过1976万元的款，因这几年银行不给建筑工程和房产放贷款，而我本人户口又在河津，因此这1976万元是以我项目部员工卫某1、高某2、王某1、王某12的名义贷的款，我是担保人。我长期从事建筑行业，经常需要临时拆借资金，经别人介绍就认识了贾清泰，因为我从事房产开发，贾清泰为了给员工谋取福利，在我公司在开发的商品房中以成本价销售卖给汇民银行员工。我总共借我项目部员工的名在汇民银行贷了6笔款，卫某1名下有1笔498万元的贷款;高某2名下有2笔贷款共490万元;王某1名下有2笔贷款共490万元;王某12名下有1笔498万元的贷款，这些贷款本金没清，利息一直在清。以上这6笔贷款，每次贷款我都在场，都是我项目部员工本人来办的，每次办理合同中涉及到员工本人的签字、手印都是他们本人所办的，其中《借款申请》都是由他们本人所写并签字按手印的。除了上述六笔贷款，我在汇民银行还有两笔贷款，分别是柴某1300万元和杜某3240万元的贷款。2016年，我承揽了汇民银行家属楼的项目，该项目的土地所有权属于山西同辉房地产开发有限公司，法人是柴某2（柴某2同时也是津辉公司总经理，同辉和津辉一个是房地产开发公司，一个是建筑公司，属于一套人马两个公司），当时和津辉公司达成协议，土地按容积率折算价格1920万元，同辉以1920万元将该土地卖给我，由我负责施工销售。因为我手上缺少流动资金，无法一次性付清1920万元，最终双方达成协议，由津辉建筑实业有限公司早期在汇民银行借名贷款的杜某3、柴某1先后新增两笔贷款，合计540万元，具体时间我记不太请了，其中，第一笔柴某1300万元，杜某3240万，均由津辉公司担保，这两笔贷款本息由我偿还。办理这两笔贷款的程序和前面说的1976万元的贷款程序差不多，都是我先和贾清秦行长谈好，都先放款后补手续，具体的细节我也记不太清楚了这两笔贷款的资金转给津辉公司了，用于支付1920万的土地款。我不懂法，当时只是为了把款贷出来用于解决我个人的1920万土地款的事情，现在知道这是违规违法的行为。2、证人柴某1的证言（系万荣县里望乡上阳村人，2017年8月24日的询问笔录，侦查卷十Ｐ10-13），我住在盐湖区条山花园2号楼5单元401室，原在山西津辉建筑实业有限公司打工，现在家待业。这笔300万元贷款是给山西津辉建筑实业有限公司贷的。大约在2016年4月份，山西津辉建筑实业有限公司经理柴某2找到我说，公司发展需要资金，让我到汇民银行用我的名义帮公司办个贷款，他说我啥也不用管，利息也不用我管公司还，已经全部安排好了，让我直接去汇民银行办理借款手续就行。因为柴某2是我哥，我又从山西津辉建筑实业有限公司揽活，没有多想就答应了。我和我爱人到汇民银行一楼信贷大厅，柴某2公司的会计李某9也在场，按照银行工作人员的要求在各种材料上签字、按手印、提供身份证户口本复印件、签借款合同、填写借款申请、具体过程都有什么我没有操心，当时手续办完后我直接把存折给了公司会计李某9。2016年12月29日，我还到汇民银行办理了倒贷手续，过程和上次一样。上述合同中涉及到我的签字、手印都是我本人签字并按手印的，其中《借款申请》中的内容不属实，是由我本人照着桌上的申请模板写的并签字按手印的。这笔款是给我公司贷的，贷款的相关资料和内容都是公司提供的，我就是应个名给公司贷款，担保人是山西津辉建筑实业有限公司。3、证人王某1的证言（系万荣县里望乡上阳村第四组，2017年9月7日的询问笔录，侦查卷十一Ｐ16-21），主要内容：我2013年至今一直在杜某经理的山西津辉建筑实业有限公司直属四项目部打工。我在万荣县汇民银行一共贷过三次款，但所贷的款不是我用了，是我经理杜某用在了项目工程上了。2014年6月12日杜某带着我到万荣县汇民银行一楼营业厅，我根据汇民银行工作人员的要求抄写了一份借款申请，并签上了我的名字盖上了我的名章，然后在个人贷款面谈表上签字盖名章，并在我身份证户口本复印件上签字盖名章，这些程序履行完以后，银行工作人员拿来一份借款合同让我签字盖章，贷款金额为100万元，贷款期限为两个月。我签字盖章时银行工作人员给我照了相，手续办完后银行工作人员将存折交给我，由我按照杜某的吩咐将款转给分包单位。此后一直到2015年12月27日，都是两个月一次倒贷手续，每次倒贷时我都是应个名来签字，因中间有3次贷款未还，杜某又安排我到汇民银行以我名义贷了一笔350万元的贷款，这笔贷款按照杜某的吩咐还了我前面300万元的贷款，还了高某250万元的贷款。2016年3月29日，杜某又安排我到汇民银行以我名义办理了两笔贷款，一笔200万元，一笔290万元，共计490万元。每次贷款都是杜某跟汇民银行工作人员联系好让我过去的。4、证人王某12的证言（男，32岁，系万荣县里望乡上井村，2017年8月15日的询问笔录，侦查11卷Ｐ23-27），主要内容：我现在在杜某任经理的山西津辉建筑实业有限公司直属四项目部打工。2016年10月份项目经理杜某跟我和卫某1、高某2、王某1谈话，想以我们的名义贷款，我们几个就同意了。2016年9月30日杜某带着我到万荣县汇民银行楼营业厅，我根据汇民银行工作人员抄写了一份借款申请，并签上了我的名字盖上了我的名章，然后在个人贷款面签表上签字盖名章，并在我身份证户口本复印件上签字盖名章，这些程序履行完以后银行工作人员拿来借款合同让我签字盖章，贷款金额为498万元，我签字盖章时银行工作人员给我照了相，手续办完后银行工作人员并未将存折交给我，而是按照杜某的意思将钱转走，然后将空存折交给我以上贷款的合同涉及到的签名是我本人的签名，名章也是我盖的。合同上我拥有的房子和车是虚构的，都是根据银行工作人员要求填写的。汇民银行工作人员没有对我进行过贷前、贷中、贷后调查。5、证人高某2的证言（系万荣县里望乡南阳村人，2017年8月15日的询问笔录（侦查11卷Ｐ30-36）我现在杜某任经理的山西津辉建筑实业有限公司直属四项目部打工。2016年10月份项目经理杜某跟我和卫某1、王某12、王某1谈话，想以我们的名义贷款，我们几个就同意了。2016年7月19日杜某带着我到万荣汇民银行一楼营业厅，我根据汇民银行工作人员的要求抄写了两份借款申请，并签上了我的名字盖上了我的名章，然后在个人贷款面谈表上签字盖名章，并在我身份证户口本复印件上签字盖名章，这些程序履行完以后，银行工作人员拿来两份借款合同让我签字盖章，贷款金额分别为260万元与230万元，贷款金额总共为490万元，我签字盖章时银行工作人员给我照了相，手续办完后银行工作人员并未将存折交给我，而是按照杜某的意思将钱转走，然后将空存折交给我。我在汇民银行不认识任何人，是杜某跟汇民银行的工作人员联系好让我过去的。以上贷款的合同涉及到的签名是我本人的签名，名章也是我盖的。汇民银行工作人员没有对我进行过贷前、贷中、贷后调查。6、证人卫某1的证言（系万荣县里望乡上井村，于2017年8月15日的询问笔录，侦查11卷Ｐ38-42），主要内容：我2011年至2017年上半年在杜某任经理的山西津辉建筑实业有限公司直属四项目部打工。2016年10月份，项目经理杜某跟我和王某12、高某2、王某1谈话，想以我们的名义贷款，杜某向我们保证该笔贷款没有任何风险，我们几个就同意了。2016年10月22号杜某带着我到万荣汇民银行一楼营业厅，我根据汇民银行工作人员抄写了一份借款申请，并签上了我的名字盖上了我的名章，然后在个人贷款面签表上签字盖章，并在我身份证户口本复印件上签字盖名章，这些程序履行完以后，银行工作人员拿来借款合同让我签字盖章，贷款金额为498万元，我签字盖章时银行工作人员给我照了相，手续办完后银行工作人员并未将存折交给我，而是按照杜某的意思将钱转走，然后将空存折交给我。以上贷款的合同涉及到的签名是我本人的签名，名章也是我盖的。汇民银行工作人员没有对我进行过贷前、贷中、贷后调查。7、证人杜某3的证言（系万荣县里望乡上阳村人，2017年8月24日的询问笔录，侦查11卷Ｐ45-48），主要内容:我是山西津辉建筑实业有限公司技术员，这笔240万的贷款是我帮山西津辉建筑实业有限公司贷的，2015年年底山西津辉建筑实业有限公司总经理柴某2找到我说，公司开发项目需要资金，让我到汇民银行用我的名义帮公司办个贷款。因为柴某2是我本村的邻居，我又在柴某2手底下干活，没有多想就答应了。我到汇民银行一楼信贷大厅，柴某2公司的会计李某9也在场，按照银行工作人员的要求在各种材料上签字、按手印、提供身份证户口本复印件、签借款合同、填写借款申请，具体过程都有什么我没有操心。手续办完后我直接把存折给了柴某2公司会计李某9。2016年12月29日，柴某2给我打电话说款还没还，让我到汇民银行办理倒贷手续，我就到汇民银行办理了倒贷手续，过程和上次一样。我不认识汇民银行的贾清泰，汇民银行的工作人员我都不认识。我也不知道贷出来的钱去哪里了，钱贷出来后公司会计李某9就把折子拿走了，钱转给谁了我也不知道。以上合同中涉及到我的签名以及手印都是我本人签字并按手印的，其中《借款申请》是由我本人照着桌上的申请模板写的，并签字按手印的，我知道涉及到《借款申请》的内容并不属实，是我按照银行工作人员提供的模板抄写的。8、证人李某9的证言（现住河津市华兴东路华都小区，2017年8月25日的询问笔录，侦查11卷Ｐ50-53），主要内容：我2003年至今一直在山西津辉建筑实业有限公司任财务部会计。柴某1、杜某3两个人到汇民银行的贷款是我做的担保，他们两个办的贷款手续情况我都清楚，其中涉及到担保人的签字以及名章，都是我签的以及我盖的。柴某1、杜某3两个人的贷款实为山西津辉建筑实业有限公司贷款，因这两年信贷政策对房地产开发贷款卡的比较严，公司总经理柴某2和汇民银行领导协商后决定以柴某1、杜某3两个人的名义在汇民银行贷款540万元，柴总安排我带领他们两个人到汇民银行办理贷款手续，并受公司法定代表人委托作为担保人在借款合同及担保合同上签字，贷款发放后由我将存有贷款的银行折子交给公司财务部。2015年底我带着杜某3到汇民银行，以杜某3的名义办理了一笔240万元的贷款。2016年4月份，我带着柴某1到汇民银行，以柴某1的名义办理了一笔300万元的贷款。2016年12月29日，柴总安排我又带着柴某1、杜某3到汇民银行办理了倒贷手续。以上这两笔共计540万元的贷款听说是公司在万荣买地用了，具体的情况我不清楚。9、证人柴某2的证言（山西省河津市人，2017年8月25日的询问笔录，侦查卷11卷Ｐ63-65）:主要内容：我现任山西同辉房地产开发有限公司法人，山西津辉建筑实业有限公司总经理。2016年杜某承揽了汇民银行家属楼的项目，该项目的土地司总经理所有权属于山西同辉房地产开发有限公司，法人是我，当时和杜某达成协议，土地按容积率折算价格1920万元，同辉以1920万元将土地卖给杜某，由杜某负责施工、销售。因杜某手上缺少流动资金，无法一次性付清1920万元，最终双方达成协议，由津辉建筑实业有限公司早期在汇民银行借名贷款的杜某3、柴某1先后新增两笔贷款，合计540万元，具体时间我记不太清了其中，第一笔柴某1300万，杜某3240万，均由津辉公司担保，这两笔贷款本息由杜某偿还，这两份合同中涉及到《借款申请》内容不属实，当时为了把款贷出来，才这样写的，建筑行业不符合汇民银行的贷款条件，汇民银行的工作人员也应该没有对柴某1和杜某3进行贷前调查，因为办贷款当天款就放出来了。这两笔贷款具体都是由杜某找汇民银行贾清泰行长协调办理的。具体时间我记不清了，每次都是杜某和贾清泰行长协商好后，我见一下贾清泰行长最终确认，由贾清泰行长安排信贷员办理贷款，我公司具体办理贷款的应该是会计李某9。2016年3、4月份，杜某陆续向同辉公司转回约450万左右的房屋预售款，到2016年9月份左右，杜某资金紧张，剩余的土地款无法按期支付，再次和我协商，由津辉建筑实业有限公司再次担保，杜某找人应名借款各498万，共计996万元，具体借款人叫王某12和卫某1。违法发放给景某515万元贷款的证据（一）书证1、景某借、冒名贷款相关贷款合同（侦查卷十三，补侦卷十一、十三）主要内容:景某自2011年6月6日至2016年12月31日以贾某1、景某2、景某等人名义为景某贷款，期间采取贷新还旧、贷新还息手段，共在万荣县汇民银行贷款515万元，截止2017年11月23日已全部逾期未还。上述借款合同中的借款申请、对贷款人的审查报告、贷前调查报告、审贷会会议纪要内容等均是虚假的。2、汇民银行提供的景某贷款清单，主要内容：景某、贾某1、景某2及其本人名义贷款515万元的贷款金额、日期等明细。3、万荣县汇民银行的情况说明，主要内容：景某借新还贷、借新还息情况为：2016年12月31日以贾某1名义借款70万元、2016年2月25日以贾某1名义借款215万元，用于归还到期贷款；2015年6月23日以景某2名义贷款90万元，2016年2月22日以景某2名义贷款50万元，均归还到期贷款；2015年7月3日、2016年3月18日以景某名义贷款35万元，125万元，均用于归还到期贷款。无借新还息。4、万荣县汇民银行贷款清收情况说明，主要内容：景某贷款7笔515万元，已起诉至法院。（二）证人证言1、证人景某的证言（运城市盐湖区北相镇北相村八组，2017年9月7日的询问笔录，侦查卷第13卷Ｐ3-9），主要内容:贾清泰之前是万荣县信用联社管后勤的，经常在我饭店吃饭、开发票，就慢慢熟悉了，是朋友了。在2011年刚过完年，我考察了一个餐饮项目，打算在太原投资经营，和汇民银行行长贾清泰聊天时，贾清泰有意向和我一起干，经双方协商，由我负责具体运营，贾清泰负责投资（安排汇民银行发放贷款），我和贾清泰各占50%的股份（贾清泰并没有实际出资，当时谈的就是他给我贷款，和我合伙）。从2011年3月开始，总共投资了六家餐饮店和一个配餐加工厂，并在同年9月在太原注册登记了“太原市晋源区巷之深餐饮服务管理有限公司”，来具体运营这六家餐饮店和加工厂，我是法人，贾清泰是股东，前后总共投入大概六百多万（都是以我和我家人的名义在汇民银行贷的款）。由于太原市道路改造，加之市场行情不好，贾清泰后期也不给我发放贷款，资金跟不上，这六家餐饮店从2015年6月份开始至2016年6月份陆续亏损停业。在太原投资、运营、支付各项费用累计八百万元左右（除去前期投入的六百多万贷款，其余的钱都是我经营阿瓦山寨资金和从朋友那拆借的资金），我名下逾期的两笔共计160万元贷款、贾某1名下的215万贷款、景某2名下的140万贷款都是用于投资到太原的项目里的。我名下逾期的160万贷款，是我最早从2011年左右的授信贷款到期后，贾清泰安排重新办理的授信贷款，用于偿还前期贷款，都是我和贾清泰谈好以后，贾清泰安排办理的贷款。我只提供了经营我万荣县阿瓦山寨的相关资料和我本人身份证复印件，并在办理贷款当天到汇民银行填好相关合同及手续，款就放出来了，如何倒贷，都是贾清泰安排的，我就不清楚了。合同中涉及的我的签字及按手印都是我本人所为，《借款申请》是由我按照贾清泰的要求写的内容并签字按手印的，《借款申请》中的内容不属实，实际上贷款是用于我和贾清泰在太原的餐饮项目，银行也没有做贷前调查。关于《景某贷款的贷前调查报告》中的内容不属实，我经营阿瓦山寨行情好的时候大概年收入是50万元左右，现在年收入10余万，其他内容估计也是为了办理贷款这么写的，并没有工作人员到我店进行过实地调查。除了这160万授信贷款，我2014年3月份授信之前还有多笔贷款，之前也是授信贷款，具体金额记不清了，程序和这差不多，最早一笔是2011年6月份，贷款的钱都是用于太原的项目了。畅某3是贾清泰找的担保人，当时经营太原项目过程中，因我名下贷款超额度了，借畅某3的名贷的款，后来用我的贷款还的畅某3的贷款，除了这两笔，还用我儿子景某2的贷款也还了一些，具体金额记不住了，印象中我借畅某3名的贷款都已经用我和我儿子景某2的贷款还完了。景某2和贾某1名下的贷款都是我用于太原项目经营，他们的贷款都是我和他们一起到汇民银行办理的，贷款程序和我的贷款程序一样的，好像也都是授信贷款。贾某1的合同内容不属实，因为贾某1的贷款理由是经营阿瓦山寨，如果他不是经营人，就不能贷款，为了方便贷款，按照贾清泰的要求这样写的，也就是说贾某1并不是阿瓦山寨的实际经营人。贾某1的贷款是由山西昌维钢木制品有限公司担保的，是贾清泰安排的。景某2贷款的担保人是我和贾某1担保的，是贾清泰安排的亲属之间担保。我和我借名的多笔贷款的利息都是由我具体还的，太原的餐饮店在前期经营的时候陆续有收入，到2015年底后，太原餐饮店的经营状况越来越差，就没有能力偿还利息了。除了上述借名贷款，之前我女儿景晶名下也有贷款，后来都还完了。目前我在汇民银行的贷款总共还有五百多万元，具体数字记不清了。2、证人贾某1的证言（景某的女婿，2017年8月31日询问笔录，侦查第13卷Ｐ131），主要内容:我在我丈人景某经营的阿瓦山寨上班。我在汇民银行的三笔贷款70万元、75万元、70万元，共计215万，都是给我丈人景某贷的，我只是过来应个名签个字。每次都是我丈人和汇民银行行长贾清泰说好之后，他带着我过来，我签字按手印照个相就完事了，然后贷款就放出来了。这几笔贷款的资金使用情况都是我丈人安排的，我只负责办手续，资金去向我不清楚，这些贷款的担保人是我丈人景某给我安排的，是由贾某3的山西昌维钢木制品有限公司担保的，我记不清当时给我办理贷款的信贷员是谁，这些贷款的本金利息我没有还过，也没有操这个心，汇民银行也没有对我做过贷前调查。我不是阿瓦山寨的实际经营人，万荣阿瓦山寨的实际经营人和法人还是我丈人，我只是帮忙。我不清楚我丈人在太原市晋源区巷之深餐饮服务管理有限公司的企业信息，涉及到该公司股东是景某和贾清泰。我丈人景某的蒸有味华人快餐公司是在2013年前半年成立的，我只知道开在太原，现在开了三家餐饮店，其他具体情况我不太清楚。3、证人畅某3的证言（万荣县皓丹电器有限公司法人，2018年5月8日的询问笔录，第二次补侦卷Ｐ16-18），主要内容：2014年三月份的一天，我接到贾清泰电话说是想让我给朋友（景某）担保一笔贷款，临时用于生意上周转，我和贾清泰是朋友，之前也有过类似的情况，我觉得没问题就同意了，打完电话第二天我就和我妻子宋某2一起来到汇民银行，当时景某就在信贷大厅等着我，然后我和我妻子就按照银行工作人员的要求办理贷款相关资料，办好后我和妻子就走了。当时签了一份《保证合同》、《授信户申请书》，写了一份《担保人承诺书》，提供皓丹电器的相关资料以及我本人和我妻子宋某2的身份证、户口本复印件。贷款合同中《担保人承诺书》是我本人写的，并签字按手印;贷款合同中《保证合同》保证人一栏中“畅某3”的签名是我本人签的并按手印;贷款合同中涉及到我的“畅某3”名章也是办理贷款当天盖的。汇民银行工作人员没有去皓丹电器进行过调查，我印象中之前还有两次贷款，也是给景某担保，听说贷款已经还了，贷款的流程都是一样的。4、证人景某2的证言（现住运城市盐湖区北相镇北相村第八居民组，在北相经营蔬菜批发，万荣县乐迪农业开发有限公司法人，2018年2月28日的询问笔录，第一次补侦卷第一卷Ｐ87-90）。景某2140万元的《农户小额借款合同》贷款是我父亲景某用的，印象中第一次是2014年夏天，我父亲景某联系好后，我和我媳妇还有我姐夫贾某1一起去汇民银行办理的贷款，到银行后我们先见一下贾行长，然后贾行长让工作人员带我们去大厅办理贷款手续，我按照银行人员的要求签字按手印，办好后就没再管了，具体是我父亲在操作，前后我来过好几次，每次的程序都差不多，至于贷款的本息我没有管过，是我父亲在处理贷款的金额及相关细节我不太清楚，我只是应名办个手续。办理贷款时我写了《授信申请》、签了一份《借款合同》，《借款借据》、《发放贷款单》、《面谈表》，提供我本人的身份证、户口本复印件并在提供的相关资料上签字并按手印，还有我的个人信用报告，担保人是我姐夫贾某1和我父亲景某，《授信申请》的内容也不属实，汇民银行的工作人员没来我家做过贷前实地调查，我过来就办了目前还有两笔（2015年6月23日的90万元贷款和2016年2月22日的50万元贷款）贷款没有还，其余的四笔都还了，这几笔贷款的具体用途我不清楚，我只是应个名过来办贷款手续，应该是用于我父亲之前的餐饮项目上了。5、证人贾某3的证言（万荣县东大街吉庆胡同2号楼2单元302，山西昌维钢木制品有限公司（以下简称“昌维钢木”法人），2018年2月28日的询问笔录，第一次补侦卷第一卷Ｐ92-95）主要内容：我不认识贾某1，但我知道他是我家对面阿瓦山寨的，给贾某1担保是我巷老五（汇民银行行长贾清泰）让我担保的。2016年2月下旬，我接到贾清泰电话，让我来汇民银行，我到汇民银行后贾清泰让我帮忙给阿瓦山寨的老板（贾某1两口子）的贷款做下担保，我和贾清泰关系太好，我抹不开面子就同意了，随后和汇民银行的工作人员去信贷大厅办的相关手续,办好后和贾某1两口子照了个相，我就走了，贷款合同中涉及到昌维钢木的其他资料我当天没有带，是随后补的，当天签了一份《保证合同》、写了一份《担保人承诺书》、《贷款面谈表》签字照相，贷款合同《担保人承诺书》是我本人写的，并签字按手印了，《保证合同》、《贷款面谈表》中的签字都是我本人签的，合同中涉及到的我的名章和昌维钢木的公章是随后补的。汇民银行的工作人员没有去昌维钢木进行过调查。万荣县晋源汽车租赁有限公司我不了解，也不认识周某3、贾某2，我记不清有没有给晋源公司做过担保，有也是2014年的事情了，时间长了我记不清了，这笔担保应该和前面那笔贷款差不多，也是贾清泰让我帮忙担保的，贾清泰叫我担保的次数不多，每次程序都差不多。证明违法发放给闫某贷款2849万元的证据（一）书证1、闫某借、冒名贷款相关贷款合同（侦查卷十六、十七，补侦卷九）主要内容:闫某自2013年10月8日至2016年12月29日以运城市邻家铺子商贸有限公司、万荣县乐迪农业开发有限公司、万荣县信驰汽贸有限公司以及闫某3、闫某1、杨某11、李某13等人名义为闫某贷款，期间采取贷新还旧、贷新还息手段，共在万荣县汇民银行贷款2849万元，截止2017年10月22日已全部逾期未还。上述借款合同中的借款申请、对贷款人的审查报告、贷前调查报告、审贷会会议纪要内容等均是虚假的。2、汇民银行提供的闫某贷款清单，主要内容：闫某以闫某3、杨某11、闫某1、运城邻家铺子商贸有限公司万荣分公司、万荣县乐迪农业开发有限公司、万荣县信驰汽贸有限公司名义贷款2849万元的贷款金额、日期等明细。3、万荣县汇民银行情况说明，主要内容：闫某在汇民银行借新还贷的情况为：2016年5月2日、2016年12月29日、2月29日分别借款归还借款及利息，归还利息合计为59342.28元。4、万荣县汇民银行清收贷款情况说明，主要内容：闫某的8笔贷款2849万元，正在清收。（二）证人证言1、证人闫某的证言（万荣县太贾路49号，2017年9月2日的询问笔录，侦查卷第15卷Ｐ2-6），主要内容：我和贾清泰是邻村的，和他儿子贾科是同学。2012年我、李某1、昝某1把运城禹都市场北口双龙桥对面的银光奥迪店的经营权买了，从事奥迪车经营销售，2013年，我们又创建了运城邻家铺子便利店。当时由于两个项目同时开，需求资金量较大，我们找到了汇民银行行长贾清泰，想在汇民银行贷些款，相关的情况和贾清泰行长沟通后，贾行长也觉得这个项目前景比较好，同意给予资金上的支持，我负责找借款人和担保，贾行长帮我们解决贷款，从2013年开始陆续给我发放了多笔贷款，每次过来办理贷款都是我和贾行长先沟通好贷款的细节，贾行长安排信贷员和我对接办理贷款手续，一般都是当天办完后款就下来了，然后我安排借款人支付贷款。到目前为止，我用我妻子杨某11，我侄子闫某1、闫某3，侄媳妇李某13以及运城邻家铺子万荣分公司、万荣县乐迪农业开发有限公司、万荣信驰汽贸有限公司的名义在汇民银行贷款共计8笔，合计2849万元。这八笔贷款本金没有清，之前的利息一直清着。2016年初公司经营资金有些困难，所以后期利息没有结。这八笔合同涉及的《借款申请》内容都不属实，当时是贾行长安排让这么写的，要不款贷不下来，这些贷款是汇民银行的赵某1办的，汇民银行工作人员没有对我做过贷前调查，贷款的资金用于我和昝某1合作的两个项目上了，因为昝某1具体管项目的财务，很多贷款直接转到昝某1和李某1的卡上后用于公司运营。2、证人杨某4的证言（万荣县人，2017年12月2日的询问笔录，侦查卷15卷Ｐ12-15），主要内容：:我在万荣县城北小学教学。2016年12月29日我在汇民银行贷款490万元，这笔贷款是我老公闫某用的，印象中是用于偿还之前邻家铺子在汇民银行的贷款，办这笔贷款时是我老公带着我和我老公的侄子闫某1和侄媳妇李某13以及担保人昝某1一起去的汇民银行，到银行后是赵某1业务员和我们对接的，我按照赵某1的要求去办理贷款的相关资料。贷款涉及到的《借款申请》内容不属实，是按照银行工作人员要求这么写的。这490万元贷款本息我没有还过，都是我老公闫某在处理。我名下2016年5月2日贷款280万元和上述所说的贷款一样，过程也一样，提供的资料也是一样的，办完手续后贷款资金也是银行工作人员处理的。我名下共有16笔贷款，就上述两笔没有还，之前的都已结清。所有的贷款我只是应名过来办贷款手续，并没有实际使用贷款。3、证人杨某的证言（万荣县解店镇新城村人，2017年12月3日的询问笔录，侦查卷15卷Ｐ19-22），主要内容：:我在邻家铺子工作，也是万荣县信驰汽贸有限公司法人。我一共在汇民银行以信驰汽贸的名义给我姐夫闫某办过三次贷款，前两次是2015年1月份办的，第三次是2016年2月29日办的240万贷款。第三次贷款应该是借新还旧，把前两次贷款都还了。贷款的去向我不清楚，我只是应名贷款，贷款的本息我也不具体经手，都是我姐夫闫某在处理。给我们办理贷款的业务员是汇民银行的赵某1。4、证人闫某1的证言（系山西省万荣县解店镇人，2017年12月3日的询问笔录，侦查卷第15卷Ｐ27-31），主要内容:我在邻家铺子工作，也是万荣乐迪农业开发有限公司法人。我在汇民银行以我个人名义为我叔闫某贷款三笔，之前两笔贷款都还了，目前最后一笔2016年12月29日的469万元贷款没有还。我不清楚这几笔贷款用途，我只是应个名过来办贷款手续，应该是用在邻家铺子的经营上了，我也没有还过贷款的本息。乐迪农业在汇民银行有贷款，但不是我要去贷的，当时邻家铺子那边发展需要资金，在汇民银行以乐迪农业的名义贷的款，因为我是法人，我媳妇李某13是股东，办贷款时我俩都去了。我以乐迪农业开发有限公司共在汇民银行贷款三笔，前两次是2015年1月份，第三次是2016年2月29日办的，第三次的贷款应该是借新还旧倒之前两次的贷款。乐迪农业第三次贷款现已逾期并欠息，我不太清楚，贷款本息具体都是我叔叔闫某处理，我只是办个贷款手续。5、证人闫某3的证言（万荣县太贾路49号，2017年12月3日的询问笔录，侦查卷第15卷Ｐ36-39），我在邻家铺子万荣分公司工作。我在汇民银行给我叔叔闫某贷过几笔款，目前没有还，已经逾期的是2016年5月2日的一笔400万元的贷款，当时办这笔贷款是我婶杨某11和我以及担保人昝某1、樊某一起去的汇民银行，到银行后和银行工作人员对接，我按照要求去办理贷款的相关资料，印象中这笔贷款是借新还旧，贷款是怎么处理的我不知道，是银行工作人员具体操作的，当时接待我们办理业务的业务员是汇民银行的赵某1。我不清楚我所贷的款的去向，我只是应名贷款，贷款的本息都是我叔闫某在处理。6、证人樊某的证言（现住盐湖区圣惠北路西冯村北巷后排中户，运城市正点商贸有限公司（简称“正点商贸”）法人，2018年2月10日的询问笔录，第一次补侦卷第一卷Ｐ107-Ｐ110），主要内容：我不认识杨某11，给她担保是我朋友咎某2和闫某让我做的，闫某的父亲和我是十多年的朋友，杨某11好像是闫某的老婆。2016年五一前后，我接到咎某2的电话，说想让我给朋友担保一笔贷款，临时用于生意周转，我了解情况后就给公司工作人员整理好贷款担保的相关资料，按我和咎某2约好的时间去了汇民银行，一个叫赵某1的工作人员联系在信贷大厅办的手续，办好后我就走了，签了一份《保证合同》、《借款借据》、写了一份《担保人承诺书》、《贷款面谈表》签字，提供正点商贸的相关资料和本人身份证复印件，这些合同的签名都是我本人写的，涉及到的我的名章和正点商贸的公章是办理当天盖的。银行工作人员没有到我公司进行调查。7、咎某1的证言（现住槐东北路前进八巷10号，无业，2018年2月10日第一次补侦卷第一卷Ｐ111），主要内容：关于在万荣汇民银行给万荣县信驰汽贸有限公司提供担保的情况如下:2015年元月中下旬我儿子咎某2给我说他一个朋友在万荣汇民银行办理一笔240万元的贷款，想让我以山西鑫华通集团有限公司提供担保（当时我是山西鑫华通集团有限公司法人），当天，我到万荣县汇民银行办理了相关手续，担保手续中涉及本人签名、名章、公章均为我本人所为，相关山西鑫华通集团有限公司资料由我提供，办理前后，万荣汇民银行工作人员没有到我公司进行调查。8、咎某2的证言（现住盐湖区毕加索Ｂ栋一单元10楼中户，山西鑫华通集团有限公司法人，2018年2月10日询问笔录，第一次补侦卷第一卷Ｐ111），主要内容：杨某11是我朋友闫某的妻子，我给她担保了490万元的贷款，我和耀峰是生意上的朋友，2016年年底的时候，闫某生意上需要周转让我帮忙一起给她妻子杨某11做一笔贷款担保，记得是2016年12月29日，我们约好在汇民银行见面办理贷款手续，在那办好手续我们就走了，在那签了一份《保证合同》、《借款借据》、写了一份《担保人承诺书》、《贷款面谈表》，这些合同中涉及到我的名字及名章都是我本人所为.闫某3是闫某的侄子，鑫华通在汇民银行给闫某3担保了一笔400万元的贷款。2016年4月底的时候，闫某和我商量想让我用鑫华通给他侄子做担保，我安排工作人员准备好贷款所需的资料，在五一节前后到汇民银行办了手续，在那签了一份《保证合同》、《借款借据》、写了一份《担保人承诺书》、《贷款面谈表》，提供了鑫华通的相关资料，这些合同中涉及到我的名字及名章、公章都是我本人所为，银行工作人员没有到我们公司进行调查。除了上述两笔贷款，我还以个人名义向闫某侄子担保了469万元，侄媳妇担保了460万元，过程与前面两笔基本一致。9、李某13（家住万荣县解店镇南张户村第三居民组，个人情况说明一份2018年2月28日，第一次补侦卷第卷Ｐ121），主要内容：我在汇民银行贷的款主要用于我叔叔闫某经营的邻家铺子资金周转，在汇民银行贷款我只是应个名，详细情况我不清楚，借款合同中需要我本人提供的相关资料均由我本人提供，涉及需要我本人签字的均由我本人签署。（三）被告人贾清泰的供述与辩解1、2017年6月9日在运城市经济开发区分局讯问2室的供述（卷四Ｐ1-8），主要内容:1995年7月左右至2010年6月我在万荣县联社工作，2010年7月左右到汇民银行开展筹建工作，2011年1月12日汇民银行正式成立、开业，同日我正式被运城市银监局任命为汇民银行行长工作至今，2017年3月被免去行长一职。我在汇民银行任职期间，当时汇民银行董事长（法人代表）是侯某海，监事长刘某2，我是专职的，侯某海和刘某2都是兼职。副行长是王某16、杨某1、行长助理是范某某。下设八个部门，我的岗位职责是负责银行的全面工作。汇民银行发放贷款的种类有：保证贷款、信用贷款、抵押贷款，我们主要是做信用贷款，信用贷款的额度没有要求。信用贷款的发放流程是借款人写申请，信贷科调查，调查完后发放贷款。质押贷款的发放流程一般以实物质押（房产），之前我行有一个合作评估公司，房产价格都是由评估公司估价，2015年我行根据国家政策成立了评估小组，由王某2、薛某等三人组成，由借款人提供质押房产价格，评估小组拿出评估意见（发放贷款的额度不超过房屋价格的68%），然后审贷委员会审核通过，我签字批准即可发放贷款。保证贷款的发放流程是借款人提出申请，信贷员对申请人的资产、偿还能力等进行贷前调查，形成贷前调查报告，保证贷款的发放额度不超过五百万元。实际是借款人提出申请，信贷员承诺收回贷款，我就同意发放贷款。有贷户到我行贷款，通常是由有实力的介绍人将贷户介绍到我行，由贷户提供担保人，按贷款程序进行。我行与介绍人签订《借款担保承诺书》，如果贷户和担保人都还不了款，最终由介绍人来还款，这就是我行平常的贷款程序。我行贷款审批权限，信贷员是三万以下（含三万）的额度，支行行长和信贷科长是五万元以下（含五万）的额度，副行长是十万以下（含十万）的额度，单笔十万以上、五百万以下是行长的审批权限。侯某海董事长不批贷款。十万以上的贷款要上审贷委员会。在汇民银行发放贷款业务中我作为行长，负责对贷款的相关资料、程序、额度进行审核，以及最终发放贷款的审批。我所说的发放贷款的程序是我在办理具体业务过程中实际就是这样操作的。孙某1、向某1这两笔贷款，是我审批办理的。是李某3借这两个人（孙某1、向某1）的名义贷的款。这两笔贷款当时办理的具体流程是：2016年3月31日下午，李某3带着他公司的人要来贷款，见了我以后，我安排信贷员把这贷款直接办理完手续，把贷款还了之前的窟窿，涉及到这两笔贷款中的相关资料，是我安排相关工作人员随后完善的。这两笔贷款合同中的《贷前调查报告》、《审查报告》都是后补的，并没有进行实际调查，是我安排相关工作人员办理的。这张贷款明细中，这10名借款人（孙某2、张某3、王某9、胡某、李某6、柴某3、宋某1、孙某1、张某4、向某1）的贷款都已逾期，都已超过90天，属于银行的不良贷款。我不清楚担保人李某3及其名下公司在2016年3月份的经营情况。根据汇民银行发放保证贷款的必要程序，是需要对保证人及其名下公司的经营状况、资产负债情况进行调查，当时在发放贷款时，我没有安排信贷人员对担保人李某3及其名下公司经营状况、资产负债情况进行过调查。这两笔贷款到期之前，我找过李某3问怎么还款，李某3说他以后有能力偿还，现在马上没钱，让我帮他倒一下贷款。当时去李某3那是我一个人去的，具体有没有偿还能力我是听李某3说后，我个人判断他有偿还能力。也就是说这两笔贷款实际是还了李某3以前的借名贷款，行内称续贷。上述这两笔贷款的借款用途显示的是“批发化肥”，实际用途是借新还旧。2、2017年6月10日在盐湖区看守所的供述（卷四Ｐ11-14），主要内容：我作为行长，我个人说了算，我认为可以给谁发放贷款，就授意工作人员给谁放款，一般给关系户放款都是先放款后补手续。我给李某3、刘某1、还有盐湖区工业园一个玻璃厂就是这样发放贷款的。盐湖区工业园玻璃厂的法人叫李什么花（华）记不清了，当时给该厂发放贷款五千多万元，李某3计划收购这个厂，我给了他这个玻璃厂的相关底数，这个底汇民银行有，我给刘某1和盐湖区工业园玻璃厂放的贷款都是信用贷款，李某3的是保证贷款。在上次笔录中我说李某3的贷款都是借名贷款，这些贷款人只有第一次贷款他们本人到过银行，从第二笔开始大部分都不来，给李某3放的借新还旧贷款相关的贷款资料，都是复印李某3借名的贷户的第一次贷款时留下的资料办理借款还旧的相关贷款手续，这些借名贷户本人在办理贷款手续时并未到场。3、2017年7月5日、7月15日在盐湖区看守所的供述（卷四Ｐ15-21），主要内容：董某1、李某5、董某2、李某7的《农户小额借款合同》我知道。这都是李某3的借冒名贷款，这和我之前说的情况一样，都是安排信贷部门的任某给李某3办理的借新还旧贷款，办理的程序和手续跟之前都是一样的先发放贷款随后补相关手续。《万荣县汇民村镇银行贷款审查审批表》和《万荣县汇民村镇银行贷款收回责任书》），我见过这两份表，这就是上述四笔贷款当时我签的贷款审查审批表和收回责任书。这四份贷款审查审批表之所以只有我和任某的签字，没有其他相关人员的签字，是因为这都是放完贷款后补的，具体是我交给任某办理的，任某签完字后拿过来让我补签的，至于其他人为什么不签字我不清楚。贷款审批表上的签字流程按程序应该是由客户经理拿出意见签字同意报审查人，审查人同意并签字后报信贷科科长审查，信贷科科长审查同意并签字后报审贷委员会，审贷委员会五名成员审查同意并签字盖章后报到我这里，我同意并签字后方可发放贷款。这四份贷款审查审批表上没有其他人签字，我已经签字了，是因为我们一直都是这么办的，没有按程序走，因为这些贷款都是给李某3的，我交代给信贷部门办的，一般都是先发放贷款，随后我补签字，相关工作人员看到我的签字，随后再补签字。宋某1、李某6、柴某3、王某9、孙某1、孙某2、张某3、张某4、胡某、向某1这十笔贷款也是给李某3发放的借冒名贷款，程序和之前说的一样。也就是说上述所说的十四笔贷款都是我授意万荣汇民银行相关工作人员安排办理的，都是先安排放贷款，后补手续。我和李某3在2015年签订了一份承诺书，承诺书的约定大概内容是让李某3承担我发放的十笔在汇民银行的借冒名贷款的本金和利息，大概金额是五千多万元人民币。这个承诺书我儿子贾昌大概知道，我记不清了。李某3之所以要承担这些贷款本金及利息，是因为这些钱都用到康斯佳玻璃厂里，李某3打算收购这个厂子。这个厂子大概是2013年年底成立的，筹建厂子的资金全是我通过借冒名方式从汇民银行贷的款，大概总数有六千多万左右，我亲家母杨超会和我妻子徐某2以前都是康斯佳的大股东（实际控股人）。冯某1、冯某2、张某5、吴某2、刘某1、山西锦林源农业开发有限公司的《流动资金借款合同》，这九笔贷款是给刘某1发放的借冒名贷款，还有给他本人和他公司发放的信用贷款，程序和之前说的都是一样的，我安排信贷部门办理的，先放款后补手续和签字。4、2017年9月11日在盐湖区看守所的供述（卷四Ｐ22-25），主要内容:景某、景某2、贾某1借款合同都是景某在汇民银行的贷款。景某是万荣县阿瓦山寨的老板，这些钱是用于景某太原的项目和他名下阿瓦山寨饭店装潢。2011年初，景某给我说他在太原考察了一个餐饮项目，打算在太原投资经营，因为资金问题，想让我给他贷些款，并承诺利益对半分，因为我对于餐饮行情不熟悉，我说只要把贷款本息还清就行。从2011年开始我陆续给他放款，景某在太原投资六家餐饮店和一个配餐加工厂。景某和他儿子景某2、女婿贾某1从汇民银行共贷款五百多万，都是景某用于投资到太原的餐饮店了。除此之外，还有他女儿景晶、畅某3的贷款（已还清）也都是景某用做太原餐饮店了。景某2的借款是2014年6月15日新增的140万授信贷款。贾某1的贷款是2016年2月25日续办的215万元授信贷款，景某是2014年3月14日新办的160万元授信贷款，用于偿还以前的授信贷款。这些钱都是景某用于太原项目经营，办理贷款的具体细节我记不太清楚了，都是发放贷款当天景某和我谈好后，我安排业务员具体办理的。具体哪些业务员经办，时间太久了我记不清了，以合同内经办人签字为准。我清楚景某贷款的担保人是畅某3，是我给景某找的。贾某1贷款的担保人我也清楚，是贾某3的山西昌维木制品有限公司担保的，也是我帮他找的。这些合同涉及到贾清泰签字是我本人签的。以上贷款我没有安排具体工作人员依照程序严格履行三查制度，是因为当时景某给我把他在太原开餐饮店的前景和规划说的很美好，并信誓旦旦保证两三年内就能有很好的利润，许诺利润对半分，我没有当回事，一开始主要是为了帮忙，给他说你经营好，把银行贷款本金利息还了就行。后期我到太原出差到他店里看了，生意确实好，就想帮他把店经营好赶紧还贷款，才会在贷款事宜上给景某提供帮助。我不清楚太原市晋源区巷之深餐饮服务管理有限公司的情况。关于杜某在汇民银行的贷款情况，我清楚。杜某是给汇民银行盖家属楼的工程负责人，名下有多笔贷款，具体记不清了。当时汇民银行要盖新办公楼，我是跟津辉公司谈的，最后因价格问题和津辉公司没有谈成，津辉公司名下的一个分公司负责人杜某来接手这个工程，最后杜某和我协商，他陆续会有工程款回来，但目前有个两千万元左右购买土地的资金缺口，让我帮忙想办法给他贷些款，因为杜某是搞建筑行业，不符合贷款要求他就找了一些人办理借名贷款，随后我就陆陆续续安排给杜某放贷款，每次他过来我就安排银行员工给他直接办理了贷款手续。当时杜某说很快就能把家属楼盖起来，我们银行内部员工认购能买下一百户左右，好多员工当时已经交付了定金，我记得大概交了四百多万，都转给杜某了，加上他其他房子卖出后的房款，能够足额还贷款本息，我觉得可行，没有什么风险，就同意了。卫某1的498万元贷款合同、高某2的260万元贷款合同、高某2的230万元贷款合同、王某1的290万元贷款合同、王某1的200万元贷款合同、王某12的498万元贷款合同、柴某1的300万元贷款合同、杜某3的240万元贷款合同，这八笔贷款都是杜某盖楼用了，我清楚，是我具体安排审批发放的贷款。这些合同涉及到“贾清泰”签字，是我本人签的。上述这八笔贷款是我安排工作人员直接办理的，没有依照程序严格履行三查制度。之所以这么做，是因为我觉得关于杜某的这些贷款没有风险，就直接做了。5、2016年9月27日在盐湖区看守所的供述（卷四Ｐ31-34）:主要内容：李某8350万元借款合同、苏某330万元借款合同、万荣县晋源汽车租赁有限公司300万元借款合同，这三笔贷款我清楚。这些款都是万荣县汇民村镇银行股东周某3用的款，我们是朋友，2008年左右认识的。当时我还在万荣县信用联社，后来汇民银行成立，最后一次扩股时周某3成为汇民银行的股东，当时汇民银行不允许股东贷款，周某3在外有生意，需要资金，找到我想贷些款，我抹不开面子，就同意了，周某3负责找借款人和担保人，具体借款人是谁我不清楚，每次过来办理贷款都是周某3和我商量好贷款金额、周期等细节后，我安排信贷员和周某3对接去直接办理的贷款，好像交代给杨某1和张某9去办理，至于贷款资金去向我就不太清楚了。周某3的贷款前后有很多笔，具体的时间我记不清楚了，办理贷款的程序都是一样的。这些合同涉及到“贾清泰”签字是我本人签的。上述这三笔款项中相关的《调查报告》，借款内容并不属实，并没有进行调查，借款用途也不属实。贷款是周某3用了，最终都得他来还，当时也就没有考虑那么多。万荣县信驰汽贸有限公司240万元、运城市邻家铺子商贸有限公司万荣分公司260万元、万荣县乐迪农业开发有限公司250万元、杨某11490万元《农户小额借款合同》、闫某1469万元《农户小额借款合同》、李某13460万元《农户小额借款合同》、闫某3400万元《农户小额借款合同》，这八笔贷款我都清楚。这是运城邻家铺子法人闫某用的款，我们是邻村的，当时最早一笔贷款是赵某1联系的，后来闫某找到我想贷些款用于邻家铺子和奥迪店经营周转，我考虑他的项目不错，也比较有实力，后来就同意了，每次贷款是闫某过来和我谈好后，他联系借款人和担保人，我安排赵某1和他对接办理的贷款，贷款程序和前面说的程序都差不多，先放贷款后补相关手续。这些合同涉及到“贾清泰”签字，是我本人签的。这八笔贷款没有依照程序严格履行三查制度，这八笔贷款中相关的《调查报告》、《审查报告》、《会议纪要》、借款用途等内容并不属实，并没有进行调查。之所以这样做，是考虑到闫某的贷款风险较小，比较有实力，加上当时闫某的表哥在临汾建设银行当行长，说是等邻家铺子在临汾开店后，就可以贷出款偿还汇民银行的贷款，就疏于监管没有严格按照程序办理贷款。6、2018年3月1日在盐湖区看守所的供述（第一次补侦卷一Ｐ40-43）我对山西同辉房地产开发有限公司（以下简称“同辉公司”）和山西津辉建筑实业有限公司（以下简称“津辉公司”）都不熟悉，是范某某介绍给我的，前面我就说过，同辉公司在万荣建了一个小区叫宝鼎新城小区，为了给银行员工搞福利解决员工住房问题，汇民银行与同辉公司达成共识：由开发商以成本价卖房子给汇民银行员工。当时杜某是给汇民银行盖家属楼的工程队负责人，我和柴某2公司具体负责该项目的经理（名字忘了）谈的一平米不超过2500元，柴某2公司后来说盖不出来，后面就不谈了。然后杜某才接手谈该家属楼的事情，当时汇民银行要盖新办公楼，是杜某跟我谈的可以以津辉公司或他个人工程队的名义承包工程，侯某海董事长决定全部走招标程序，承建家属楼最后因价格问题和津辉公司没有谈成，津辉公司名下的一个分公司负责人杜某来接手这个项目，最后杜某在银行二楼会议室开家属楼筹建会时，给参会人员说他陆续会有工程款回来，但目前有个两千万左右购买土地的资金缺口，让我帮忙想想办法给他贷些款，随后我就陆陆续续安排给杜某放款，每次他过来我就安排银行员工给他直接办理了放款手续。上述证据均经庭审举证质证，且能相互印证，本院予以确认。三、被告人范某某伙同被告人贾清泰违法发放贷款的犯罪事实2011年至2016年12月期间，被告人范某某在万荣县因开发房地产缺乏周转资金，其利用在万荣汇民银行担任行长助理以及分管信贷业务的职务便利，与被告人贾清泰商定，通过万荣汇民银行贷款解决其短缺资金的困境，同样采取借名、冒名贷款、垒大户、以贷还贷等方式，在未对贷款人的借款用途、还款方式进行严格审查以及未经过实际信贷调查的情况下，以他人代签字、先发放贷款后补手续等方式，违法贷款2584万元；同时，被告人范某某伙同被告人贾清泰采取同样手段先后为杜某4、严某违法发放贷款120万元，其中借新还息共计71.3779万元。至案发，上述贷款到期后未归还，给汇民银行造成巨额经济损失。另查明，案发后，被告人范某某主动与万荣县汇民银行协商还款，上述贷款已于2018年7月1日得到处置，万荣县汇民银行对被告人范某某的行为表示谅解。证明上述事实的证据有：（一）书证1、范某某借、冒名贷款相关贷款合同（侦查卷十九、二十、二十一，补侦卷七、八）主要内容:范某某自2011年6月10日至2016年12月30日以董某3、陈某1、程某1等人名义为其贷款，期间采取贷新还旧、贷新还息手段，共在万荣县汇民银行贷款2703万元，截止2017年11月29日已全部逾期未还。上述借款合同中的借款申请、对贷款人的审查报告、贷前调查报告、审贷会会议纪要内容等均是虚假的。2、万荣县汇民银行提供的范某某贷款清单。主要内容：范某某以陈某1、程某1等人名义借款2703万元的借款日期、金额等明细，其中给严某、杜某4发放贷款120万元，系实际借款人使用。3、万荣县汇民银行情况说明。主要内容：范某某的借新还贷、借新还息情况为：2012年至2016年以陈某4、程某1、周某2、高某1、解某2、杨某6、范某1、董某4、杜某4、解某1、师某、吴某3、严某、赵某3、董某3名义借款，其中借新还息合计713779.34元。4、万荣县汇民银行贷款清收情况说明。主要内容：范某某的14笔贷款2703万元，已于2018年7月1日处置。（二）证人证言1、证人董某3证言（系范某某妻子，2018年2月21日出具的情况说明，第一次补侦卷第一卷Ｐ127），主要内容：2011年至2015年9月总计贷款103笔，从2011年起我公司与青谷村协议合作开发青谷银河大道，大部分款项用于交付工程款、赔偿款、土地款等。2014年和南张乡合作南张村商业风情街项目，付南张乡政府财政所240万元赔偿款。我这几年贷款均由范某某或者我本人和贾清泰行长谈好后，到信贷科办手续。银行规定，因我是范某某家属，名下不能有贷款，所以范某某找人才把我名下的所有贷款打包，分别分开找人担保在别人名下，我所知的贷款人有驾校的陈校长（陈水朝）、康特尔（杨锐成），其他的记不清了，除了用于工程的款项，其他的用于归还银行的本息了。2、证人周某2的证言（万荣县里望乡乔薛村第六居民组001号，2018年5月8日的询问笔录，第二次补侦第一卷），主要内容：2014年我和范某某还有董某3（范某某媳妇）一起在南张街上搞房地产开发，工程进行期间（大概2015年五一节过后），银监部门检查汇民银行的贷款，提出要清理银行工作人员亲属名下的贷款，当时董某3在汇民银行有多笔贷款需要处理，范某某和董某3就找到我，说想用我的名义在汇民银行贷些款（大概300多万），平一部分董某3名下的贷款，随后贷款的钱就算我开发房地产入股金，银行那边范某某都协调好了，我只应名办手续就可以，我就同意了。办贷款当天我和我媳妇师某2一起来的汇民银行信贷大厅，银行工作人员安排我们办手续，随后在银行柜台办了下转款手续，转完款我就走了。当时贷款涉及到《借款申请》、《授信申请书》中的内容不属实，我没有养过牛，贷款的相关资料和内容都是编的，是为了把款贷出来才这么写的。当时我不知道贷款的担保人是谁，是范某某给我安排的，我也不认识。我贷的这笔380万元贷款的本息我还过部分，大部分是范某某和董某3帮我还的。汇民银行工作人员没有到我家做过实地贷前调查，都是范某某安排好的，我过来就直接办理了。3、证人程某1的证言（万荣县五一西街兴旺巷1-006号，2017年8月10日的询问笔录，侦查卷十八Ｐ153-159）：主要内容：2014年12月29日，我在汇民银行给周某2应名贷款150万元，当时是我和我媳妇冯士萍、担保人屈某和他媳妇赵倩一起来到汇民银行办理的，当时周某2安排好我们去的汇民银行，给我们办理业务的信贷员是赵某1，办完后我把存折和密码给了周某2。我不清楚我给周某2的这笔贷款他作何用处了，我只是应名贷款，我也没有还过本息。合同中《关于程某1贷款的贷前调查报告》中的内容不属实，我也没有见过这份调查报告。4、证人范某1的证言（万荣县五一西街煤机配件厂家属院，2018年3月15日的询问笔录，第二次补侦卷Ｐ21-24），主要内容:范某某是我侄子。2014年的时候，范某某做生意缺流动资金，于是我就在范某某的安排下到汇民银行的信贷大厅办的贷款手续。之后我又来过几次，分别是2015年和2016年，说是到汇民银行办倒贷手续，去了以后还是和第一次程序一样，办好我就回去了。我共给范某某贷过三笔贷款，这三笔贷款的担保人我不知道，是范某某给我安排人担保的，这三笔贷款的本金和利息我没有还过，是范某某在处理，之前两笔已经还了，还剩下最后一笔198万元贷款没有还。我给高某1担保过一笔370万元贷款，当时也是范某某叫我过来的，办贷款的程序和前面差不多。5、证人高某1的证言（万荣县万泉乡，2018年3月16日的询问笔录，第二次补侦卷Ｐ27-30），主要内容:范某某是我前夫范晓东的弟弟。我在汇民银行帮范某某贷过两笔款。第一笔是2015年的夏天，范某某找到我和我前夫，说是处理董某3（范某某妻子）在汇民银行的贷款，让我俩帮忙贷些款，于是我俩就应范某某的安排去了汇民银行办理贷款手续，当时因范晓东在汇民银行有贷款，所以就把贷款放在我名下了，记得金额是370万元;第二次是2016年12月30日，这次是过去办倒贷手续，到了大厅后范某某安排工作人员给我办好手续，然后我就走了。两次办理贷款的程序都差不多，我去了也就是签字按个手印，当时贷出来的钱范某某用了，也就是说我不清楚贷款资金的去向只是应名。办理贷款中的《借款申请》、《授信申请书》是我本人写的并签字，其中的内容不属实，是我按照范某某交代跟银行工作人员的要求这样写的。这两笔贷款的担保人我只知道其中一个担保人是范晓东的叔叔范某1，另一个是范某某安排的我不清楚，这两笔贷款的本金利息我没有还过，是范某某在处理我不清楚。6、证人解某1的证言（万荣县解店镇新城村，2018年2月7日的情况说明，第一次补侦第一卷Ｐ134）主要内容：我替范某某应名贷款事宜说明，2015年2月上旬，范某某找我老公黄某1，让我老公黄某1应名在汇民银行帮忙给他贷款，因我老公在该银行有贷款故用我的名义，贷款的手续都是范某某在操作，我们只是负责到银行签字，盖章，担保人都是范某某自己找的，我们不认识，全程无交流。2015年2月17日，我们替范某某贷了170万元，还款日期是2015年6月17日。贷款申请上的种植香菇、家庭收入50万元左右、在新城村有两层小院一座等情况，这都是范某某虚构的，不是我家的情况.7、证人王某13的证言（万荣县太贾村，2018年2月27日的询问笔录，第一次补侦第一卷Ｐ150-154），主要内容：2015年年底，我在汇民银行通过范某某和赵某1贷了99万元，经每年倒贷，现在汇民银行还有99万元贷款。2016年1月份，范某某找到我说他想贷款，让我找人应名，随后我就找到了我表哥陈某1，2016年1月4日我给他担保在汇民银行贷了48万元，办贷款手续都是范某某安排好的，我和陈某1、他妻子常某、我妻子赵某4到银行，在工作人员安排下，在相关资料签了字。8、证人陈某1的证言（万荣县太贾路47号，2017年8月16日的询问笔录，侦查卷十八Ｐ113-116），主要内容：2016年1月4日我在汇民银行以种植香菇的名义贷款人民币48万元，但这笔钱不是用来种植香菇，是帮我表弟王某13贷的。这笔款我是贷款人，担保人是王某13，当时贷款到汇民银行是王某13安排好的，我没有管，贷款合同中材料是我本人签名和填写的，合同中涉及到我妻子常某的签字、手印也都是她本人所办的。汇民银行没有到我家做过贷前调查.9、证人屈某的证言（万荣县北薛朝村，2018年2月26日询问笔录，第一次补侦第一卷Ｐ157-160），主要内容：2015年11月30日我给程某1在汇民银行担保了150万元贷款，到银行后，程某1给我说他跟银行工作人员说好了，我和我老婆赵倩只用签个字就行了，（看了关于程某1150万元的合同后）这上面涉及我和我妻子的签名都是我们本人签的，承诺书是按照银行模板写的，保证合同名字是我签的，其他内容不是我写的，关于程某1贷款的调查报告中我从事外加剂销售及我妻子从事教育工作都是假的。10、证人姚某的证言（现住万荣县金鼎阳光，经营一家干洗店，2018年2月7日的询问笔录，第一次补侦第一卷Ｐ162-165），主要内容：赵某3是我朋友，2016年4月19日我给赵某3担保在汇民银行贷了90万元，我们到银行，他说我只用签名盖手印，《万荣县汇民村镇银行借款借据》、《担保人承诺书》《万荣县汇民村镇银行保证合同》、《贷款面谈表》《万荣县汇民银行借款合同》身份证、户口本复印件等上面涉及我和我妻子李某18的签名、手印是我们本人签的，承诺书是按照银行模板写的，保证合同名字是我签的，其他内容不是我写的。关于赵某3贷款的调查报告中我从事房地产开发是假的。11、证人师某的证言：（万荣县里望乡乔薛村第六组，2018年3月1日的询问笔录，第一次补侦第一卷Ｐ169-172）关于2015年2月16日我在汇民银行以收购苹果的名义贷了260万元，这笔贷款我是帮我姐夫周某2应名，后来听说这笔钱是汇民银行副行长范某某用了。2015年12月份，我和我姐夫周某2到汇民银行，按照银行工作人员要求签名、按手印、照相等流程办了借款手续，后来我们就走了。这笔钱是归还万荣县银河万荣笑话本息52万元，还董某3208万元，不是我本人的贷款。12、证人赵某2的证言（现住万荣县新建南路向阳小区厨具经销商，2018年2月28日的询问笔录，第一次补侦第一卷Ｐ175-178）：范某某曾让我以一家公司会计名义作为经办人，为他人贷款担保手续上签过字，贷款人是谁不清楚。2015年12月份，范某某找到我丈夫卫军武，告诉他想让我以一家公司会计名义作为经办人，到汇民银行办个手续，因为我们每年倒贷都需要范帮忙，我就去了。按照工作人员要求，在贷款担保手续上签了字，我代表的哪家公司、贷款人我都不知道。运城同方装饰工程有限公司人员我一个都不认识，贷款人师某我也不认识。13、证人李某10的证言（万荣县金鼎小区18号楼，2018年2月26日情况说明，第一次补侦第一卷Ｐ179）：主要内容：我在外做外加剂生意，2015年6月份，我找到汇民银行范行长贷款，他让我找个公司做担保，我就找了万荣县易博隆铸材再生有限公司，范某某让我再找个贷款人，我找不下，他说他找，2015年6月28日，范某某把我找到他办公室说合作人还有几笔贷款，干脆合并一下，共约360万元左右，我同意了，签了一份担保人承诺书，2015年6月21日还在最高额保证合同上签了字。至于2016年12月30日杨怀汇在汇民银行贷款360万元我不知情，是范某某私自用我在2015年6月下旬的手续给这份合同做的贷款担保。14、证人黄某1的证言（万荣县新城村第六居民组，2017年8月14日的陈述，侦查卷十八Ｐ121-124），主要内容：我和范某某是初中同学，当时2015年快过年的时候，范某某想让我给他贷一笔款，因为当时我在汇民银行有笔四万元的贷款，不能贷了，就用的我妻子解某1的名义贷的。2015年2月17日，以我妻子名字给范某某贷款170万元，2015年6月19日办理的倒贷手续。当时办理手续都是范某某安排的，具体办理的信贷员是张某9，办完后存折范某某拿着，这两笔贷款的利息我没有还过，办理贷款中涉及到的相关手续都是我妻子解某1写的并由我妻子本人签字按手印的。15、证人解某2的证言（万荣县万泉乡东丁村第四组，2017年8月23日的陈述，侦查卷十八Ｐ128-132），主要内容:范某某是我老公解晓峰大舅的儿子，是我哥。2015年6月19日我在汇民银行为范某某贷款360万元，都是范某某安排好的，保证人我不清楚是谁。我不清楚范某某将这笔款作何用处了，我只是应名贷款。2016年12月30日，范某某又把我叫到汇民银行办了一下倒贷手续。这些贷款中的资料都是我本人签名和按手印的，合同中涉及到的《借款申请》内容不属实，是按照范某某交代给银行工作人员的要求这样写的。这笔360万元贷款的本息我没有还过，我没有用这笔款，我也没有操过这个心。汇民银行工作人员没有对我做过贷前调查，都是范某某安排好的，我过来就直接办理了。16、证人董某4的证言（万荣县东大街华康小区1号楼402室，2017年8月17日的陈述，侦查卷十八Ｐ140-143），主要内容：2013年初，我姐董某3和我姐夫范某某做工程，缺资金，找我让我到汇民银行贷笔款。随后我和我老公带着身份证、户口本、我的私人名章到了汇民银行，按照范某某的安排在汇民银行签字、按手印、提供身份证户口本复印件、签借款合同、填写借款申请，我不知道具体给我办理贷款的信贷员是谁，我也不认识，办完后我就走了。这笔贷款的担保人是吴某3，是范某某和我姐董某3找的吴某3给我担保的。贷出来的钱是范某某用的，他说是工程投资款。我也没有还过这笔贷款的本息。之后我每次到汇民银行都是按范某某的安排办倒贷手续，总共倒了十次左右，至于贷款如何用、如何还、是否逾期，我都不清楚，范某某和我姐董某3清楚。汇民银行工作人员没有对我做过贷前调查，都是范某某安排好的，我过来就直接办理了。17、证人吴某3的证言（万荣县解店镇新城村第三居民组，2017年8月19日的陈述，侦查卷十八Ｐ147-150），主要内容：2015年5月中旬，我公司法人董某3找到我让我帮她贷一笔款，我抹不开面子就答应了。2015年5月20日（具体日期记不清了）我和董某3一起去的汇民银行贷的款，担保人是董某4，具体给我办理贷款的信贷员是张某9。2016年5月底，董某3再次找到我，让我帮忙办倒贷，程序和第一次差不多，过去签个字按个手印就完了。办完后存折都交给董某3了，我也不清楚这笔贷款的资金去向。贷款材料涉及到我的签字、手印是我本人签字并按手印的，《借款申请》中的内容不属实，我是按照董某3和银行工作人员的要求这样写的。18、证人杨某6的证言（万荣县里望乡上井村二组，2017年8月14日的陈述称，侦查卷十八Ｐ161-165），主要内容：2015年6月份我朋友王某14让我和我媳妇郭艳带上身份证和户口本到汇民银行给他帮忙贷笔款。到了汇民银行王某14把我领到范某某行长办公室，范某某给我说让我帮忙以我名义给他贷笔款，一个月以后他就把手续倒好了，和我就没有关系了。于是我就同意帮忙贷这笔款，贷了360万元，担保人是万荣县易博隆铸材有限公司及李某10（我不认识，这是范某某自己找的），2016年12月份因我家困难想到汇民银行贷款，但前笔360万没有还我就不能贷款，于是我找到范某某办公室，范某某说他可以以我老婆名义给我放款，但是前面360万的贷款手续还需要我签个字，同时还要我给范某1198万元的贷款做担保，但是从我签字并担保以后范某某也没有给我办理贷款，直到现在也没有给我贷出一分钱。合同中涉及到的个人签名及按手印是我本人签的并按手印的。汇民银行工作人员没有在我家做过贷前调查，合同中涉及到的我在万荣县西村乡、皇甫乡建立药材收购站的情况不属实。19、证人赵某3的证言（万荣县解店镇下义村第四组，2017年8月16日的陈述，侦查卷十八Ｐ168-171），主要内容：我和范某某是结拜兄弟关系。2013年4月份范某某找我给他贷款，因以前我的小额贷款是找范某某贷出来的，所以我就同意帮他了。于是第二天我就拿着我的身份证、户口本私人名章到汇民银行，按照范某某的安排办完手续，办完后把存折给了范某某，这笔贷款的资金去向我不清楚，范某某知道。当时办理我这笔贷款的信贷员是汇民银行的张某9给我办理的，范某某给我找的担保人是姚某.贷款合同中涉及到我和我妻子的签字或手印都是我和我妻子自己签的并按手印的。合同中涉及的《借款申请》中的内容不属实，是我按照范某某的要求写的，时间也是按照要求写到提前几天的。这笔贷款我没有还过本息，款是范某某用了，我只是应名贷款。20、证人陈某2（万荣县久安机动车驾驶员培训有限公司财务部出纳，补侦卷第一卷Ｐ123）的情况说明，主要内容：2015年6月16日受本公司法人代表陈水朝委托在万荣县汇民村镇银行办理有关解某2贷款360万元担保一事，根据银行的规定，办理完善了担保相关手续，但对解某2贷款用途及后来资金去向不清楚.21、证人王某14的（万荣县里望乡上井村人，第1次补侦卷第一卷Ｐ124）情况说明，主要内容：关于运城市同方装饰有限公司担保贷款事宜的说明:2015年万荣县汇民银行范某某打电话问我跟前有没有公司，我说有，他说借用一下，我就把运城同方装饰有限公司的工商执照和公章借给了范某某，直到今天公安局问我才知道担保贷款事宜，此事同方装饰有限公司法人孙刚完全不知情，因为公司的资料和手续一直在我文件柜里就顺手让范某某用了一下，担保事宜，我本人及法人不知情，也没有签字盖章。22、证人柴某2的证言（住河津市新耿街世纪家园小区南楼中四楼东门，山西津辉建筑实业有限公司任总经理、万荣县鼎源贸易有限公司法定代表人2018年2月10日的情况说明，第次补侦第一卷Ｐ125），主要内容：关于周某2在万荣县汇民银行贷款380万元，由万荣鼎源贸易有限公司担保的情况说明：2015年6月份左右，范某某找我说他有个叫周某2的朋友需要贷款，让我们公司（津辉建筑）担保一下，我说董事会为防范风险，不让做担保，他让我帮忙想个公司帮忙担保，我就说了万荣县鼎源贸易有限公司。随后就安排人（可能是李某9）办了手续，我对借款人周某2是否具有偿还能力，以及借款的去向，用途并不知情。2016年6、7月份的时候，我向范某某询问周某2贷款的情况，他说已经结清，跟我公司没有关系了，我就没再过问。23、证人李某9的证言（河津市华都小区3号楼2单元3楼3205号，山西津辉建筑实业有限公司任会计，2018年2月12日个人情况说明，第一次补侦卷第一卷Ｐ120），关于周某2在万荣县汇民银行贷款380万元由万荣鼎源贸易有限公司担保的情况说明:2015年6月，我公司总经理柴某2给我说让我去汇民银行找一下范某某副行长，说用万荣鼎源有限公司一个叫周某2的人做贷款担保，担保金额为380万元整，于是我到万荣县汇民银行联系了范某某，范某某给周某2打电话，之后我见了周某2，在汇民银行信贷大厅按照银行规定的程序提供了担保手续，包括承诺书、借据等，汇民银行当时具体接洽办手续的人我记不清了，手续办完后，贷款进了周某2存折，至于周某2把钱转给谁我不清楚，贷款到期后有没有还本结息、逾期等我不知道。24、证人范某2的证言（现住盐湖区槐东花园13号楼2单元202室，原山西中翰建筑工程有限公（简称“中翰建筑”）法人，2018年2月2日的询问笔录，第一次补侦第一卷Ｐ136-138），主要内容：我不认识解某1、黄某1夫妇。我不知道解某1170万元的贷款这笔贷款。我和牛某是发小、他也是中翰建筑的股东。我没有委托牛某办理过这笔贷款，合同中涉及到的“范某2”签名、名章等都不是我本人签的，《个人信用报告》更不是我自己提供的。我在汇民银行有贷款90万元，是用我自己的房产证做的抵押，之前只给我朋友樊红斌担保过，之后再也没有在这家银行做过担保。牛某以中翰建筑为解某1担保是个人行为，代表不了公司。25、证人牛某的证言（现住盐湖区中银北大道中建大厦中单元102室，山西金峰建设工程有限公司运城分公司（简称“金峰建筑”）负责人、“中翰建筑”董事长，2018年2月28日的询问笔录，第一次补侦第一卷Ｐ142-145），主要内容：我不认识解某1、黄某1夫妇，认识范某某。范某某在2015年元月29日借用我“金峰建筑”人民币200万元。过了几天我向他要这笔钱，他承诺在汇民银行贷一笔钱归还这笔钱，2015年2月17日，他打电话给我说贷款手续他负责，让我给这笔钱作担保，我想着他贷款是为了还我的钱就同意了，当时贷款人是范某某找的，手续是范某某找信贷员张某9做的。款贷出后范某某安排银行工作人员将钱打到了我账上了。2015年6月中旬，范某某给我打电话说上笔贷款没有还上，让我帮忙再倒个贷款，当时的具体负责办手续的人、贷款人我忘了，公司公章、法人范某2私人名章都是我会计张炜（女，43岁，2018年春节前已去世）盖的章，后面的事情我不清楚，这笔贷款是范某某倒贷还了之前的贷款了。（三）被告人供述与辩解1、被告人贾清泰的供述与辩解2017年9月11日在盐湖区看守所的供述（卷四Ｐ26-30），主要内容:董某499万元借款合同、吴某399万元借款合同、周某2380万元借款合同、高某1370万元借款合同、解某2360万元借款合同、杨某6360万元借款合同、范某1198万元借款合同、解某1170万元借款合同、师某260万元借款合同、赵某390万元借款合同，以上这十本合同，我都清楚，这些贷款都是范某某具体用的钱，这是我后来才知道的，其中里面还有范某某媳妇董某3在汇民银行的贷款，还有一些是范某某借名的贷款。2015年3、4月份，运城市银监会规定“银行高管人员、股东及关系亲属不能在工作单位有贷款”，2015年6月份检查结束后，提出整改意见，责令我行年底前务必将范某某家属的贷款整改到位。随后我和范某某协商怎么处理这些贷款时，要求范某某务必将贷款转成正常，并必须提供有实力的企业或个人担保，以确保将来贷款能收回来。当时定下这个方案后，我把事情委托给杨某1来具体处理，并监督范某某在处理上述贷款时贷款总额不能增加，具体办理的业务员好像有赵某1、杨某13、杨某1三人。当时范某某找好应名借款人和担保企业、个人，准备好相关资料，由具体业务员来把关，资料准备完整后，具体业务员或者杨某1会给我打电话，经我同意后就直接发放了。这些合同涉及到贾清泰签字，是我本人签的。上述这十笔贷款没有依照程序严格履行三查制度，范某某找来的担保企业或个人都比较有实力，我认为风险比较小，就安排工作人员办理的。程某1150万元借款合同、陈某148万元借款合同这两笔贷款也是范某某的贷款，程序和前面说的都是一样的，范某某给我说了后直接安排工作人员办理的。严某50万元借款合同、杜某470万元借款合同，这两笔贷款我知道，印象中当时（具体时间记不清了）严某两口子（妻子叫杜某4）有笔小额贷款逾期一直还不了，我催范某某去清贷，范某某后来找到我，给我说他给严某联系了个生意，是给康特尔公司送玉米，还需要再贷一些钱，这个生意做完之后就可以把这些贷款都还上，我担心再新增贷款会有很大风险，给范某某说让他务必按进度委托支付贷款，不能自主支付贷款，范某某向我保证没有问题，他来全权处理。随后我是在贷款资料上补签的字，这个事情当时任某也知道，具体怎么办的我就不太清楚了，事后才知道根本就没有送玉米这个事，贷款钱都是范某某用了。汇民银行在组建时，我年纪也比较大了，本来打算培养范某某，让他主管信贷，但是范某某在任职期间，背着我以垒大户的形式发放了多笔小额贷款，很多贷款都是逾期欠息后我才知道，关于范某某个人用款的事，我疏于监管，有时候也是抹不开面子，就给范某某办了，到后来范某某借名贷款的窟窿越来越大，我也控制不住了，所以在2015年把分管信贷行领导换成杨某1。范某某的贷款一直出问题，后期为了应付检查，没有办法了我才陆续给他倒了多笔贷款。2、被告人范某某的供述（1）2017年9月21日9时21分-11时55分的供述，主要内容：2011年1月-2015年10月，我担任万荣县汇民银行行长助理，分管信贷业务;2015年10月至今负责汇民银行贷款清收业务。我的岗位职责是分管汇民银行信贷业务，把关、审批发放权限内贷款。汇民银行发放贷款有保证贷款、信用贷款、抵押贷款，我们主要是做信用贷款，信用贷款的额度没有要求。信用贷款的发放流程是借款人写申请，信贷科调查，调查完后发放贷款，保证贷款的发放流程是借款人提出申请，信贷员对申请人的资产、偿还能力等进行贷前调查，形成贷前调查报告保证贷款的发放额度不超过五百万元。有贷户到我行贷款，通常是有实力的介绍人将贷户介绍到我行，由贷户提供担保人，按贷款程序进行，我行与担保人签订《借款担保承诺书》，如果贷户和担保人都还不了款，最终由介绍人来还款。如果是行内工作人员介绍的贷款，还会在合同中贷款责任人上签字，作为贷款的永久责任人，对贷款负责。我行贷款审批权限:信贷员是三万以下（含三万）的额度，支行行长和信贷科长是五万元以下（含五万）的额度，分管信贷的行领导是十万以下（含十万）的额度，单笔十万以上、五百万以下是行长的审批权限。侯某海董事长不批贷款。十万以上的贷款要上审贷委员会。我分管信贷期间权限调整过好多次，有一段时间审批发放贷款的权限是三万到五万的额度。在汇民银行发放贷款业务中我作为分管信贷的行领导具体对贷款的相关资料、程序额度进行审核，以及权限内贷款发放的审批。我所说的发放贷款的程序是我在办理具体业务过程中实际就是这样操作的。（2）2017年9月21日12时21分-14时20分的供述，主要内容:董某4的99万元借款合同、吴某3的99万元借款合同、周某2的380万元借款合同、高某1的370万元借款合同、解某2的360万元借款合同、杨某6的360万元借款合同、范某1的198万元借款合同、解某1的170万元借款合同、师某的260万元借款合同、赵某3的90万元借款合同、程某1的150万元借款合同、陈某1的48万元借款合同，这十二本合同的贷款情况我清楚，其中程某1、赵某3、范某1、董某4、吴某3五个人合计636万元的贷款我是实际用款人。当时2013、2014年我在王显、青谷搞临街小产权门面房开发，需要资金，就给贾清泰行长沟通想贷些款，我和贾行长商量好贷款的细节（金额、贷款周期、担保等），贾行长考虑贷款有我开发的房子拾底，风险小就同意了，同意后就安排业务员具体办理了，这几笔贷款具体经办的业务员应该是赵某1和张某9。办理贷款当天我联系好应名的上述贷款的借款人、担保人到行里和业务员对接办理贷款手续，办完手续当天我具体安排借款人支付贷款，上述借款人的存折都在我这里。周某2、杨某6、高某1、解某2、师某五个人合计1730万元的贷款，是用来还我妻子董某3及其公司之前在汇民银行的贷款。2015年4月份的时候，运城市银监局对我行的贷款进行检查，发现我行工作人员和股东家属有大量贷款，对我行提出了相关的整改要求。由于我和我妻子董某3在汇民银行有大量贷款，贾清泰要求我把贷款的事情处理好，2015年6月，贾清泰把我和杨某1叫到办公室，说了一下处理方案，由我找一些借款人和担保人在汇民银行贷款，把贷出来的钱还了董某3的贷款，并要求我找有实力的企业做担保。我决定由杨某1来把关，我将贷款金额、期限和杨某1沟通好，由赵某1具体办理手续。具体办理贷款也是我联系好借款人和担保企业并准备好贷款的相关资料，到汇民银行和业务员对接办理的，当天上述五人的贷款到存折后我安排平了我妻子董某3及相关在汇民银行的贷款。因为当时要求必须企业担保所以准备资料时间不统一，是准备好一个过来办一笔贷款。上述五笔贷款在2016到期后，因为我资金困难一直没有付利息，同年年底为了应付检查和贾行长商量后办理了倒贷手续，也是由赵某1经办的，程序和之前办理贷款程序差不多。陈某1的48万元贷款，我记得是和贾行长说好后，用来偿还我借名贷款的利息了，具体结谁的利息我记不清楚了，赵某1经手办理的。解某1的170万元贷款，是2015年年初我联系了个项目在新城村开发农贸市场，具体施工的是牛某，牛某缺资金让我帮他解决，说等他的项目结束后将项目2000万左右的收益存到汇民银行，随后我和贾行长商量好贷款细节并让牛某的建筑公司作担保，办理的贷款，具体经手的好像是张某9，借款人解某1的老公黄某1是我同学，是我找的。2015年6月倒贷款的时候，贾行长要求还一些本金，办理完倒贷手续后，牛某还了1万元的本金，目前该笔贷款本金还有169万元。上述十一笔合计2414万元的贷款实际用款人是我，解某1169万贷款是我介绍办理的，实际用款人是牛某。上述十二笔合计2583万元的贷款借款用途不属实，主要是为了方便贷款。上述十二笔合同内涉及到“范某某”签字，是我本人所签，涉及到审批表中和责任人的签字都是我本人在贷款发放后补签的。上述十二笔借款人:范某1是我叔，解某2是我表妹，高某1是我嫂子，赵某3是我拜把子兄弟，解某1是我同学黄某1的妻子，董某4是我小姨子，周某2、陈某1、杨某6、程某1、师某是我朋友，吴某3是我妻子董某3公司的员工。上述贷款中的贷前调查报告（借款调查报告）、审查报告和会议纪要的情况不属实，都是贷款发放后补的，内容不属实，是为了完善贷款手续，看着好看，正规些才这么写的。（3）2017年9月22日10时21分-12时20分的供述，主要内容：杜某4的70万元借款合同、严某的50万元借款合同我清楚。严某两口子是我之前下去清收贷款的时候认识的，他家里条件不好，听说是做收购玉米的生意，2014年10月份，严某找到我说给康特尔送玉米，需要一笔周转资金，大概一百多万，挣了钱可以把他以前经手的逾期贷款处理了，我觉得可以，就去给贾清泰行长沟通，贾行长一开始不同意，担心有风险，信贷部门的也说这个人有赌博的劣迹，如果发放贷款有风险，需提供送玉米的销售合同并分批委托支付贷款，不能一下放那么多，我出于好心，想帮严某，就给贾行长保证这笔贷款没问题，有什么问题我来处理，后来贾行长就同意了，办理贷款的具体手续交给张某9来办理，我给张某9交代好贷款金额和周期，就通知严某两口子，和严某找的担保人和张某9对接办理贷款手续了。严某和杜某4的贷款2014年底到期还不了，为了应付检查，我又去找的贾行长办倒贷手续，这两笔贷款是倒贷后的贷款，贷款程序和2014年10月的贷款程序一样，2015年12月份这两笔贷款到期，后来我还给还了两个季度的贷款利息大概8万多，我有当时还贷款利息的底票，我可以给公安机关提供复印件。杜某4的70万元借款合同、严某的50万元借款合同，这是之前严某和杜某4的两笔合计120万的贷款。这笔贷款不符合贷款程序:第一是没有抵押物，第二是没有贷前调查，第三是没有严格履行三查制度，第四是未严格执行大额贷款委托支付，第五是贷款资料不真实，第六是当天贷款当天发放，审贷等相关手续后补的。我作为该笔贷款的责任人和介绍人，没有核实严某、杜某4贷款用途的真实性，当时想着贷款周期比较短，只有一个半月，就大意了，就没有去调查核实。严某和杜某4的贷款借款用途不属实，主要是为了方便贷款。意思是说有好多关系户想贷款，但不符合贷款规定，比如搞房地产、开工厂等企业贷款，只有转成农业贷款才能在我行贷出款来。上述严某和杜某4二人贷款资料中涉及到“范某某”的签字是我本人签的。也就是说2014年10月严某和杜某4这两笔贷款并没有进行贷前调查、贷中审查、贷后检查。2015年严某和杜某4就联系不上了，听说赌博输了钱跑了。当时我想过起诉的事情，后来和贾行长一起去县法院，了解起诉的相关费用得八万多我就放下了。我之所以用自己的钱替严某和杜某4支付了两个季度累计八万多的利息，而不去依法起诉挽回汇民银行经济损失，因为当时贾清泰行长说让我把严某和杜某4的利息结了，起诉的费用行里不负担，自己想办法，后来我和贾行长置气，就把这两笔贷款放下了。汇民银行成立初期，我为了跑银行手续，拉业务，个人垫了很多钱，也为贾行长办了很多事情，贾行长很看好我，也表示汇民银行成立后不会亏待我。汇民银行成立后，为了拓展银行的业务范围，在县里布点，和贾行长商定后，贾行长同意我在青谷征地盖支行，我觉得汇民银行在青谷成立支行后，在周边搞开发应该可以，我就把想法和贾行长说了，贾行长也同意支持我，但要保证资金安全，所以在贷款方面，不管是行里的业务，还是我个人用款，只要我开口，贾行长一直是一路绿灯，只要我开口贾行长都会同意，后来自己越来越膨胀，摊子铺太大了，才有的今天的结果。我作为分管信贷的行领导，在我经手介绍、审批的上述贷款中，违反了银行信贷规定的行为:一、向关系人和股东发放贷款条件优于其他人;二、借冒名贷款、垒大户、以贷还贷、个贷企用;三、无视贷款三查制度，三查制度在贷款过程中形同虛设、流于形式;四、未对借款人的借款用途、偿还能力、还款方式等情况进行严格审查;五、未经过实际信贷调查、没有任何担保或者担保价值远远小于贷款数额而发放贷款;六、违反监管部门贷款支付规定，贷款应为受托支付，实际全为自主支付。这些违规行为造成的原因:一是行里管理机制的问题，没有严格落实层层把关审核审批制度;二是行里从领导到员工，没有一个人是专业的金融从业人员，不懂业务，不懂得金融机构管理的红线，才有的后来行里领导在发放贷款中的权利过大，监管缺失，导致私欲膨胀，才有贷出这么多款的结果。上述证据均经庭审举证质证，且能相互印证，本院予以确认。被告人范某某的辩护人提供的证据有：万荣县汇民银行函件、范某某给汇民银行提供的山西金峰建设工程有限公司情况说明、金湖门面房租赁协议、房屋、车辆抵押协议等，主要内容：被告人范某某在休庭后与万荣县汇民银行就原约定的归还200万元贷款达成协议，汇民银行对范某某表示谅解。以上证据经本院核实属实，对上述证据本院予以确认。四、本案的其他事实2016年3月21日，运城市公安局对贾清泰涉嫌违规出具金融票证一案立案侦查。侦查期间，发现贾清泰还涉嫌违法发放贷款罪。同年6月9日运城市公安局电话通知其到公安局，当日贾清泰到运城市公安局后，如实供述了违规出具金融票证和违法发放贷款的犯罪事实。运城市公安局在侦办上述案件期间，发现范某某涉嫌违法发放贷款罪，遂于2017年10月30日决定对其刑事拘留。当日，公安民警到万荣汇民银行将其带至运城市经济技术开发区公安分局进行讯问，其如实供述了伙同贾清泰违法发放贷款的犯罪事实。2018年3月23日，被告人范某某向公安机关举报，公安机关网上追逃的犯罪嫌疑人牛猛藏匿于万荣县新感觉网吧，公安民警据此举报将牛猛抓获。另，在审理本案期间，经本院审查认为，王某2等人在颐源阳光工贸和佳宇丰化工处于停产且完全不具备偿还贷款能力的情况下，以所谓的“同存质押”方式通过时任万荣汇民银行行长的贾清泰为上述两企业融资。在此过程中，王某2等人利用被告人贾清泰欲给其所指定的企业融资，以填补其违法发放贷款给汇民银行所造成的资金亏空的不当心理，以万荣县汇民银行名义拟定内容完全虚假的《企业金融业务尽职调查送审报告》以及《说明函》，采取不正当的签约方式，让被告人贾清泰在上述文书及《受益权转让暨保证金质押协议》上签章，刻意促成同存质押业务的完成，从而使王某2、申某1、徐某1、王某3、梁某1等人从中获取巨额服务费；所融资的颐源阳光工贸和佳宇丰化工将取得的巨额贷款完全用于他项支出，根本未作企业流动资金使用，且不归还到期本息，使万荣汇民银行遭受2亿元的巨额经济损失。上述人员的行为均涉嫌贷款诈骗。为此，在本案审理期间，本院建议万荣县人民检察院补充侦查。万荣县人民检察院函复本院，认为上述事实不属本案补查补证范围，应以犯罪线索移送主管机关。本院已对本案所涉及的相关犯罪线索移送相关机关。证明上述事实的证据有：1、被告人贾清泰、范某某到案经过，主要内容：2017年6月9日、10月30日公安机关先后通知被告人贾清泰、范某某接受讯问，该二被告人到案后，如实供述了自己的犯罪事实。2、万荣县公安局受案登记表、立案决定书、讯问笔录、情况说明，主要内容：万荣县公安局于2017年11月20日对牛猛涉嫌盗窃一案立案侦查。2018年3月13日，本案被告人范某某向公安机关举报牛猛可能藏匿于万荣县新感觉网吧。公安机关遂对该网吧进行突击检查，在该网吧将牛猛当场抓获。上述证据均经庭审举证质证，且能相互印证，本院予以确认本院审判委员会讨论认为，被告人贾清泰利用担任万荣县汇民银行行长的职务便利，超越职权，违反规定为他人出具具有资信证明作用的《企业金融业务尽职调查送审报告》以及《说明函》，采取欺瞒手段取得公章，在具有担保性质的《受益权转让暨保证金质押协议》上签章，致使万荣县汇民银行遭受重大经济损失，情节特别严重，其行为已构成违规出具金融票证罪；超越公司董事会对其发放贷款的权限，置贷款发放流程于不顾，为关系人及关系户违法发放贷款，数额特别巨大，其行为已构成违法发放贷款罪；被告人范某某利用担任万荣汇民银行行长助理并分管信贷业务的职务之便，伙同贾清泰为其本人及他人违法发放贷款，数额特别巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人贾清泰犯违规出具金融票证罪、违法发放贷款罪；被告人范某某犯违法发放贷款罪的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，本院予以支持。关于被告人贾清泰及其辩护人提出其是被王某2等人所欺骗，不构成违规出具金融票证罪的辩解及辩护意见。经查，被告人贾清泰的供述及证人刘某1、李某3等证人证言均证实，贾清泰为了填补违法发放贷款所造成的资金亏空，急于融资；证人王某1的证言及被告人贾清泰的供述相互印证，证明被告人贾清泰采取欺瞒手段取得公章，之后未报经公司董事会研究批准，超越董事会对其的业务授权范围，擅自在王某2等人制作的具有资信证明作用的的《企业金融业务尽职调查送审报告》以及《说明函》上，以及具有担保性质的《受益权转让暨保证金质押协议》上签章，客观上为他人出具了金融票证，使万荣汇民银行蒙受巨额经济损失，其行为已构成违规出具金融票证罪。被告人贾清泰及辩护人的辩解及辩护意见不予采纳。关于被告人贾清泰及辩护人以及万荣县汇民银行提出本案所涉及的王某2、申某1以及颐源阳光工贸和佳宇丰化工法人等人涉嫌贷款诈骗及其他犯罪的意见。经本院审查认为，本案被告人贾清泰在违规出具金融票证的犯罪活动中，并未与王某2等人实施预谋活动，只是客观上为王某2等人所涉嫌的犯罪提供了帮助，故本案仅对公诉机关指控被告人贾清泰的犯罪事实予以处罚。王某2等人所涉嫌的犯罪本院已依法向相关机关移送犯罪线索。关于被告人范某某的辩护人提出，被告人范某某未利用职务之便，在担任行长助理之前发放的贷款不应计算在犯罪数额内的辩护意见。经查，万荣汇民银行成立之初，范某某即担任行长助理并分管信贷业务，其之所以能在万荣汇民银行取得巨额贷款，与其所担任的职务具有直接关系，故辩护人的上述辩护意见不予采纳。关于被告人贾清泰、被告人范某某的辩护人提出，贷款用于归还利息的部分不应计算在犯罪数额内的辩护意见。经查，二被告人违法发放的贷款，归还了部分贷款利息，该利息不属直接损失，不应予以计算，辩护人的该辩护意见予以采纳。案发后，被告人贾清泰能如实供述自己的犯罪事实，构成坦白，当庭自愿认罪，应酌情从轻处罚。综合考量被告人贾清泰在犯罪中的地位、作用、主观恶性及对社会的危害程度，对其处以罪责相适应的刑罚。被告人贾清泰一人犯数罪，依法实行数罪并罚。被告人范某某到案后能如实供述自己的犯罪事实，构成坦白；主动、积极与万荣县汇民银行协商处置其违法发放的贷款，违法发放的贷款均得到处置，取得了万荣县汇民银行的谅解，且愿主动配合缴纳罚金，可对其酌情从轻处罚。协助公安机关抓获犯罪嫌疑人，构成立功，依法应减轻处罚。经委托被告人范某某所居住社区矫正机关对其表现进行评估，评估意见为：同意适用社区矫正。综合考虑被告人范某某的犯罪性质、认罪悔罪态度，人身危险性和社会危害性，对其适用缓刑对所居住社区无重大不良影响，可适用缓刑。关于被告人贾清泰、范某某的辩护人提出贾清泰、范某某具有自首情节的辩护意见，经查，被告人贾清泰、范某某均是被传唤到案，不具有主动投案情节，不构成自首。辩护人的该辩护意见不予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百八十八条、第一百八十六条、第六十七条第三款、第六十八条、第六十九条第一款、第三款、第七十二条第一款、第七十三条第三款、第五十二条、第五十三条第一款之规定，判决如下被告人贾清泰犯违规出具金融票证罪，判处有期徒刑八年；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币二十万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币二十万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月10日起至2030年6月9日止。罚金在本判决生效后十日内缴纳）。被告人范某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币十万元（缓刑考验期从判决确定之日起计算）。如不服本判决，可在接到判决书第二日起十日内，通过本院或者直接向山西省运城市中级人民法院提出上诉。书面上诉的应当提交上诉状正本一份，副本两份审判长张小丽人民陪审员张怀心人民陪审员李蔚林二〇一八年十二月二十日书记员畅丹
经审理查明：一、被告人贾清泰违规出具金融票证的犯罪事实。万荣县汇民村镇银行有限责任公司于2010年12月24日注册成立，股东包括阳泉市商业银行股份有限公司及贾清泰、刘某1、周某3、范某某等17人。贾清泰担任行长，负责全行日常经营管理工作。被告人贾清泰在担任万荣县汇民银行行长期间，违规向其关系户发放了多笔贷款。为应对运城市银监局、阳泉商业银行的监管和检查，2015年12月份，被告人贾清泰通过汇民银行股东刘某1的介绍，认识了山西鑫华信管理服务有限公司的王某2，意欲通过王某2给其关系户“运城关东公司”融资贷款，用以偿还其任职期间违法发放且造成无法偿还的大量贷款。之后，王某2向贾清泰提出融资的方式，即“同存质押”大额信托贷款业务，并具体介绍了“同存质押”大额信托贷款业务的主要操作流程：即由汇民银行存款（即所谓的同业存款）至第三方上海恒丰银行，再由恒丰银行委托国投泰康公司发放与同业存款等额的信托贷款至被告人贾清泰指定的企业，同时万荣县汇民银行要以存入上海恒丰银行的同业存款给该行提供担保。被告人贾清泰表示同意。此时，王某2及其合伙人申某1要给颐源工贸、佳宇丰化工两家企业融资贷款。最后贾清泰与王某2等人商定给贾清泰指定的运城关东集团发放贷款2亿元，给颐源阳光工贸、佳宇丰化工各发放贷款1亿元。随后王某2便通过申某1联系了孟某1，孟某1一方面通过梁某1、徐某1、王某3等人联系质押银行即上海恒丰银行姜某等人，一方面通过李某11等人从浙江等地组织存款至汇民银行（因当时万荣汇民银行并不具备给他行同业存款2亿元的资金能力）。之后，王某2、申某1、徐某1、梁某1等人先后到运城，与颐源阳光工贸、佳宇丰化工的法定代表人景某3、郭洪波等人预谋此事。2016年3月，徐某1拟定了以万荣汇民银行名义出具的颐源阳光工贸和佳宇丰化工两家企业经济实力和偿贷能力较强等内容虚假的《企业金融业务尽职调查送审报告》、《说明函》，并将上述文书通过邮箱发送给申某1，申某1再发送给王某2。随后，王某2持上述文书，上海恒丰银行所派人员持拟定好的由万荣县汇民银行以同业存款给恒丰银行提供担保的《受益权转让暨保证金质押协议》，来到万荣县汇民银行。被告人贾清泰在未报经该行上级部门授权及董事会、股东会研究同意的情况下，擅自决定在上述《企业金融业务尽职调查送审报告》、《说明函》以及《受益权转让暨保证金质押协议》上盖章，并采用欺瞒的手段取得万荣县汇民银行公章，在上述文书上盖章。与此同时，万荣汇民银行于3月8日、3月10日分两笔先后给上海恒丰银行存入同业存款各一亿元。同年3月8日、3月10日，恒丰银行先后与国投泰康信托投资公司签订国投泰康信托鸿雁1881号、1882号单一资金之资金信托合同，国投泰康信托投资公司与颐源阳光工贸、佳宇丰化工签订国投泰康信托鸿雁1881号、1882号单一资金之资金贷款合同。该合同主要约定，恒丰银行委托国投泰康信托投资公司给颐源阳光工贸和佳宇丰化工发放贷款各1亿元，贷款期限一年，贷款利息按季度支付。在此之前，王某2、申某1等人在确定给颐源阳光工贸和佳宇丰化工发放贷款之后，便要求该两公司在光大银行广州番禺支行开立账户，该两公司便在上述银行开立了账户。同年3月8日、3月10日，国投泰康信托投资公司先后给佳宇丰化工和颐源阳光工贸在光大银行广州番禺支行开立的账户内各汇入1亿元。与此同时，孟某1联系的李某11等人以高于银行存款同期利息的贴息方式从浙江等地组织存款，自2016年3月8日至24日，由14名代理人持存款人身份证件等相关手续到万荣汇民银行存款，共给汇民银行存入定期与不定期存款5亿多元。还查明，之后，颐源阳光工贸从该1亿元中，支付王某2、申某1、徐某1等人财务顾问费、中介费1715万元（分别是支付深圳恒永投资顾问有限公司财务咨询费605万元，王某15账户中介费415万元，李金宝账户中介费695万元，该款由王某2、申某1、徐某1、梁某1等人私分）；归还金融机构贷款本息2056.9061万元；归还个人借款4571.3860万元；归还其他公司借款、关联企业借款及利息、关联企业工程款共计1297.6592万元；支付公司日常经营费用359.0485万元。佳宇丰化工从该1亿元中，支付王某2、申某1、徐某1等人财务顾问费、中介费1821万元（分别是支付深圳恒永投资顾问有限公司财务咨询费610万元，王某15账户中介费600万元，李金宝账户中介费611万元，该款由王某2、申某1、徐某1、梁某1等人私分）;支付国投泰康信托投资公司利息268.1388万元；支付申某1个人借款500万元；归还个人借款、支付工程款、公司日常支出共计3179.6706万元；关联企业借款4121.8475万元。尚余资金109.3428万元。另查明，颐源阳光工贸与佳宇丰化工两家企业按信托贷款合同约定，向国投泰康信托投资公司支付两个季度的利息之后，即不再归还利息，随后上海恒丰银行即将万荣汇民银行的同业存款2亿元予以扣划。贷款期限一年届满后，该两公司亦未归还借款本息，造成万荣汇民银行2亿元存款损失的严重后果。2017年3月，万荣汇民银行向运城市公安局举报佳宇丰化工、颐源阳光工贸与贾清泰、王某2、申某1、姜某等人内外勾结，采用违法、违规对外签订《受益权转让暨保证金质押协议》的方式，骗取万荣县汇民银行贷款2亿元，致本案案发。
本院审判委员会讨论认为，被告人贾清泰利用担任万荣县汇民银行行长的职务便利，超越职权，违反规定为他人出具具有资信证明作用的《企业金融业务尽职调查送审报告》以及《说明函》，采取欺瞒手段取得公章，在具有担保性质的《受益权转让暨保证金质押协议》上签章，致使万荣县汇民银行遭受重大经济损失，情节特别严重，其行为已构成违规出具金融票证罪；超越公司董事会对其发放贷款的权限，置贷款发放流程于不顾，为关系人及关系户违法发放贷款，数额特别巨大，其行为已构成违法发放贷款罪；被告人范某某利用担任万荣汇民银行行长助理并分管信贷业务的职务之便，伙同贾清泰为其本人及他人违法发放贷款，数额特别巨大，其行为已构成违法发放贷款罪。公诉机关指控被告人贾清泰犯违规出具金融票证罪、违法发放贷款罪；被告人范某某犯违法发放贷款罪的犯罪事实清楚，证据确实充分，指控罪名成立，本院予以支持。关于被告人贾清泰及其辩护人提出其是被王某2等人所欺骗，不构成违规出具金融票证罪的辩解及辩护意见。经查，被告人贾清泰的供述及证人刘某1、李某3等证人证言均证实，贾清泰为了填补违法发放贷款所造成的资金亏空，急于融资；证人王某1的证言及被告人贾清泰的供述相互印证，证明被告人贾清泰采取欺瞒手段取得公章，之后未报经公司董事会研究批准，超越董事会对其的业务授权范围，擅自在王某2等人制作的具有资信证明作用的的《企业金融业务尽职调查送审报告》以及《说明函》上，以及具有担保性质的《受益权转让暨保证金质押协议》上签章，客观上为他人出具了金融票证，使万荣汇民银行蒙受巨额经济损失，其行为已构成违规出具金融票证罪。被告人贾清泰及辩护人的辩解及辩护意见不予采纳。关于被告人贾清泰及辩护人以及万荣县汇民银行提出本案所涉及的王某2、申某1以及颐源阳光工贸和佳宇丰化工法人等人涉嫌贷款诈骗及其他犯罪的意见。经本院审查认为，本案被告人贾清泰在违规出具金融票证的犯罪活动中，并未与王某2等人实施预谋活动，只是客观上为王某2等人所涉嫌的犯罪提供了帮助，故本案仅对公诉机关指控被告人贾清泰的犯罪事实予以处罚。王某2等人所涉嫌的犯罪本院已依法向相关机关移送犯罪线索。关于被告人范某某的辩护人提出，被告人范某某未利用职务之便，在担任行长助理之前发放的贷款不应计算在犯罪数额内的辩护意见。经查，万荣汇民银行成立之初，范某某即担任行长助理并分管信贷业务，其之所以能在万荣汇民银行取得巨额贷款，与其所担任的职务具有直接关系，故辩护人的上述辩护意见不予采纳。关于被告人贾清泰、被告人范某某的辩护人提出，贷款用于归还利息的部分不应计算在犯罪数额内的辩护意见。经查，二被告人违法发放的贷款，归还了部分贷款利息，该利息不属直接损失，不应予以计算，辩护人的该辩护意见予以采纳。案发后，被告人贾清泰能如实供述自己的犯罪事实，构成坦白，当庭自愿认罪，应酌情从轻处罚。综合考量被告人贾清泰在犯罪中的地位、作用、主观恶性及对社会的危害程度，对其处以罪责相适应的刑罚。被告人贾清泰一人犯数罪，依法实行数罪并罚。被告人范某某到案后能如实供述自己的犯罪事实，构成坦白；主动、积极与万荣县汇民银行协商处置其违法发放的贷款，违法发放的贷款均得到处置，取得了万荣县汇民银行的谅解，且愿主动配合缴纳罚金，可对其酌情从轻处罚。协助公安机关抓获犯罪嫌疑人，构成立功，依法应减轻处罚。经委托被告人范某某所居住社区矫正机关对其表现进行评估，评估意见为：同意适用社区矫正。综合考虑被告人范某某的犯罪性质、认罪悔罪态度，人身危险性和社会危害性，对其适用缓刑对所居住社区无重大不良影响，可适用缓刑。关于被告人贾清泰、范某某的辩护人提出贾清泰、范某某具有自首情节的辩护意见，经查，被告人贾清泰、范某某均是被传唤到案，不具有主动投案情节，不构成自首。辩护人的该辩护意见不予采纳。
被告人贾清泰犯违规出具金融票证罪，判处有期徒刑八年；犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑十年，并处罚金人民币二十万元。数罪并罚，决定执行有期徒刑十三年，并处罚金人民币二十万元（刑期从判决执行之日起计算，判决执行前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2017年6月10日起至2030年6月9日止。罚金在本判决生效后十日内缴纳）。被告人范某某犯违法发放贷款罪，判处有期徒刑三年，缓刑五年，并处罚金人民币十万元（缓刑考验期从判决确定之日起计算）。
违规出具金融票证罪,违法发放贷款罪