겁艳琼等三人集资诈骗、非法吸收公众存款案一审刑事判决书云南省玉溪市中级人民法院刑事判决书（2014）玉中刑初字第127号：玉溪市人民检察院以玉检刑诉（2014）128号起诉书指控被告人鲁艳琼、杨云犯集资诈骗罪，被告人张琼犯非法吸收公众存款罪，于2014年12月4日向本院提起公诉。本院依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。玉溪市人民检察院指派检察员林家宏、代理检察员龚艳红、张毅周出庭支持公诉。前述被告人及其辩护人到庭参加诉讼。现已审理终结玉溪市人民检察院指控：集资诈骗事实：（一）2012年1月至2013年11月，被告人鲁艳琼和杨云以非法占有为目的，虚构资金用途，以投资、资金周转等为名，以高额利息为诱饵，先后多次向张琼、杨某Ａ、钱某甲非法集资人民币7554.5万元，已归还本息4588.22万元，实际集资诈骗人民币2966.28万元。所得赃款用于偿还本金、支付高额利息、购买理财产品、黄金首饰、汽车、住宅及个人挥霍等，具体事实如下：1.2012年1月至2013年11月，被告人鲁艳琼和杨云以鲁艳琼投资化肥生意、在绿春县做扶贫工程、修路和信用社转贷款等为名，许以4%-10%的月息回报，先后多次向张琼非法集资人民币6054.5万元，已归还本息3530.02万元，实际诈骗人民币2524.48万元。2.2012年4月至2013年5月，被告人鲁艳琼和杨云以鲁艳琼投资化肥生意、在绿春县做扶贫工程、修路等为名，许以6%的月息回报，先后多次向杨某Ａ非法集资人民币580万元，已归还本息504.2万元，实际诈骗人民币75.8万元。3.2012年10月至2013年10月，被告人鲁艳琼和杨云以鲁艳琼投资化肥生意、修路、投标等为名，许以6%的月息回报，先后多次向钱某甲非法集资人民币920万元，已归还本息554万元，实际诈骗人民币366万元。（二）2010年至2013年11月间，被告人鲁艳琼为偿还所欠的高额借款和支付利息，以非法占有为目的，以高额利息为诱饵，先后向管某、岳某甲、解某某等17人非法集资人民币771.8535万元，已归还本息290.8579万元，实际诈骗人民币480.9956万元。具体事实如下：1.2013年10月21日，鲁艳琼以需要资金周转为由，承诺高额利息，向管某、白某某夫妇非法集资人民币250万元，已归还人民币58.45万元，实际诈骗人民币191.55万元。2.2013年10月28日至11月1日，被告人鲁艳琼以需要资金周转为由，承诺高额利息，先后多次向岳某甲非法集资人民币86万元。同年11月3日，被告人鲁艳琼以需要资金周转为由，承诺高额利息，向解某某非法集资人民币95万元，并将其中85.86万元赔还岳某甲。鲁艳琼从岳某甲处实际诈骗人民币0.14万元，从解某某处实际诈骗人民币95万元。3.2013年10月30日，被告人鲁艳琼向程某乙赊购价值人民币4800元的化肥；同年11月1日，被告人鲁艳琼以需要资金为由，向程某乙非法集资人民币5万元，实际诈骗财物价值人民币5.48万元。4.自2010年以来，被告人鲁艳琼以投资化肥生意、需要资金为由，承诺高额利息，先后六次向常某甲非法集资人民币46万元，已归还本息35万元，实际诈骗人民币11万元。5.2013年1月3日至2013年10月24日，被告人鲁艳琼以向厂家订购化肥价格低、投资化肥生意需要资金等为由，承诺高额利息，先后五次向师某甲非法集资人民币99万元，期间返还价值人民币22.6379万元的化肥、农药给师某甲。案发后，师某甲获赔10万元，鲁艳琼实际诈骗人民币66.3621万元。6.2012年6月25日至2013年10月15日，被告人鲁艳琼以投资化肥生意、需要资金为由，承诺15%-40%的高额月利息，先后两次向沈某甲非法集资人民币9万元，三次向沈某乙非法集资人民币7万元，已归还沈某甲本金2万元，归还沈某乙本息2.3万元，实际从沈某甲处诈骗人民币7万元，从沈某乙处诈骗人民币4.7万元。7.自2013年9月份以来，被告人鲁艳琼多次向禹某某赊购价值人民币20.7785万元的化肥进行低价销售，所得款项用于支付他人利息，实际诈骗财物价值人民币20.7785万元。8.2013年8月13日至10月26日，被告人鲁艳琼以向厂家订购化肥价格低、返利高等为由，先后三次向师某乙非法集资人民币13.5万元，期间供给师某乙价值人民币3.15万元的化肥，实际诈骗人民币10.35万元。9.2013年7月21日至11月1日，被告人鲁艳琼多次向郭某某赊购价值人民币6.842万元的化肥，同年11月3日以急需钱为由，承诺6%的月利息，向郭某某非法集资人民币1万元，实际诈骗财物价值人民币7.842万元。10.2012年6月18日至2013年10月21日，被告人鲁艳琼以需要资金为由，承诺高额利息，先后三次向刘某非法集资人民币35万元，2013年1月16日向刘某赊购价值人民币1.453万元的化肥、农药，已归还本息22万元，实际诈骗财物价值人民币14.453万元。11.2011年4月1日至2013年10月18日，被告人鲁艳琼以高额利息为诱饵，先后9次向刘某甲非法集资人民币50.8万元，已归还人民币5.26万元。案发后，刘某甲获赔28万元，鲁艳琼实际诈骗人民币17.54万元。12.自2012年以来，被告人鲁艳琼虚构将钱拿给信用社和银行工作人员投资能获得高额回报的事实，先后四次向刘某乙非法集资人民币19万元，已归还人民币0.9万元。案发后，刘某乙获赔13.5万元，鲁艳琼实际诈骗人民币4.6万元。13.自2011年年底以来，被告人鲁艳琼以将钱拿去银行存着可以获得高额利息为由，先后二次向陈某甲非法集资人民币6万元，期间支付利息8000元。案发后，陈某甲获赔1万元，鲁艳琼实际诈骗人民币4.2万元。14.2013年10月17日，被告人鲁艳琼以帮信用社拉存款为由，向岳某乙非法集资人民币15万元。15.2013年11月1日，被告人鲁艳琼以急需钱为由，向徐某甲非法集资人民币5万元。（三）2011年8月至2013年11月间，被告人杨云为偿还所欠的高额借款和支付利息，以非法占有为目的，以高额利息为诱饵，先后向谢某某、杨某Ｂ、钱某乙等13人非法集资人民币907万元，已归还本息129.35万元，实际诈骗人民币777.65万元。具体事实如下：1.2011年8月4日至2013年9月20日，被告人杨云虚构鲁艳琼家拉化肥、做政府扶贫工程、修路、投标等需要资金的事实，承诺高额利息，先后多次向谢某某非法集资人民币64万元，已归还本金26.7万元。案发后，谢某某获赔7.3万元。杨云实际诈骗人民币30万元。2.2012年10月29日，被告人杨云虚构与他人合伙承包山地种植药材需要资金的事实，承诺高额利息，向杨某Ｂ非法集资人民币15万元。3.2013年7月28日，被告人杨云虚构与鲁艳琼合伙做化肥生意需要资金的事实，承诺5%的月利息，向钱某乙非法集资人民币20万元。4.2012年8月至2013年4月，被告人杨云虚构与他人合伙做化肥生意需要资金的事实，承诺5%的月利息，向许某某非法集资人民币44万元，已支付利息14万元。杨云实际诈骗人民币30万元。5.2012年12月14日，被告人杨云虚构与鲁艳琼合伙做化肥生意、供应石棉瓦给政府需要资金的事实，承诺3%的月利息，向普某甲非法集资人民币7万元。6.2012年3月至2013年8月27日，被告人杨云虚构与鲁艳琼合伙做化肥生意需要资金的事实，承诺6%的月利息，先后多次向旃某甲非法集资人民币149万元，已归还本息6.8万元。案发后，旃某甲获赔1.1万元，杨云实际诈骗人民币141.1万元。7.2012年11月31日至2013年10月10日，被告人杨云虚构与鲁艳琼合伙做化肥生意需要资金的事实，承诺6%的月利息，先后多次向董某非法集资人民币73万元。8.2012年10月至2013年10月，被告人杨云虚构与鲁艳琼合伙做化肥生意需要资金的事实，承诺5%的月利息，先后多次向常某乙非法集资人民币26万元，已归还本息10.1万元，杨云实际诈骗人民币15.9万元。9.2013年9月12日，被告人杨云虚构与他人合伙做矿山开采生意需要资金的事实，承诺5%的月利息，向杨某Ｃ非法集资人民币10万元。10.2013年3月13日至9月6日，被告人杨云以做化肥生意需要资金为由，承诺5%的月利息，先后两次向杜某某非法集资人民币189万元，已支付利息30万元，实际诈骗人民币159万元。11.2013年10月2日，被告人杨云以朋友贷款到期转贷款为由，承诺6%的月利息，向钱某甲非法集资人民币90万元，已支付利息5.4万元，实际诈骗人民币84.6万元。12.2012年10月13日至2013年11月4日，被告人杨云虚构鲁艳琼家做化肥生意、做政府扶贫工程、投标等需要资金的事实，承诺高额利息，先后多次向张琼非法集资人民币180万元，已支付利息9.95万元，实际诈骗人民币170.05万元。13.2013年1月8日，被告人杨云承诺5%的月利息，向公某甲非法集资人民币40万元，已支付利息18万元，实际诈骗人民币22万元。非法吸收公众存款事实：2011年3月7日至2013年11月4日，被告人张琼以牟利为目的，在未经主管机关批准的情况下，承诺一定期限内还本付息，向通海县不特定对象通海县ＺＸＱＹ商会、张某甲、谭某甲等22人吸收资金共计5277.36万元，所得资金用于转借杨云、支付他人利息等。至案发时尚有人民币1528.68万元无法归还。具体事实如下：1.2012年3月3日至2013年10月11日，被告人张琼承诺4%的月利息，先后多次向通海县ＺＸＱＹ商会吸收资金人民币428.4万元，造成通海县ＺＸＱＹ商会实际损失人民币144万元。2.2013年4月27日，被告人张琼承诺6%的月利息，向张某甲吸收资金5万元，造成张某甲实际损失人民币2.9万元。3.2012年5月5日至2013年10月11日，被告人张琼承诺2%-3%的月利息，先后多次向谭某甲吸收资金人民币82万元，造成谭某甲实际损失人民币49.16万元。4.2012年1月10日至2013年9月10日，被告人张琼承诺3%的月利息，先后多次向龚某甲吸收资金人民币228.7万元，造成龚某甲实际损失人民币18.7万元。5.2013年3月14日至2013年10月31日，被告人张琼承诺2%-3%的月利息，先后多次向杨某Ｄ吸收资金人民币197万元，已归还本息93.25万元，尚有103.75万元未归还。6.2012年2月1日至2013年11月4日，被告人张琼承诺3%的月利息，先后两次向陈某乙吸收资金人民币100万元，造成陈某乙实际损失人民币47万元。7.2012年11月5日，被告人张琼承诺3%的月利息，向李某甲吸收资金人民币10万元，造成李某甲实际损失人民币6.4万元。8.2013年2月至2013年10月2日，被告人张琼承诺4%-5%的月利息，先后多次向卫某某吸收资金人民币240万元，造成卫某某实际损失人民币104.62万元。9.2012年2月至2013年7月，被告人张琼承诺6%的月利息，先后多次向张某乙吸收资金人民币24万元，造成张某乙实际损失人民币4.42万元。10.2012年12月2日至2013年10月7日，被告人张琼承诺3%-4%的月利息，先后多次向杜某某吸收资金人民币290万元，造成杜某某实际损失人民币260.8万元。11.2013年8月14日，被告人张琼承诺2%的月利息，向张某吸收资金人民币10万元，造成张某实际损失人民币10万元。12.2012年3月9日至2013年8月15日，被告人张琼承诺3%-4%的月利息，先后多次向杨某Ｅ吸收资金人民币845.8万元，造成杨某Ｅ实际损失人民币211.2万元。13.2011年3月7日至2013年11月4日，被告人张琼承诺3%-6%的月利息，先后多次向公某甲吸收资金人民币1671.46万元，造成公某甲实际损失人民币429.25万元。14.2012年3月26日至2013年6月19日，被告人张琼承诺4.5%的月利息，先后多次向普某乙吸收资金人民币36万元，造成普某乙实际损失人民币18.66万元。15.2013年1月至2013年9月5日，被告人张琼先后多次向龚某乙吸收资金人民币50万元，已归还本息21.98万元。案发后，龚某乙获赔人民币7.46万元，实际损失人民币20.56万元。16.2012年4月21日至2013年9月22日，被告人张琼承诺3%-4%的月利息，先后多次向潘某某吸收资金人民币171万元，造成潘某某实际损失人民币97.16万元。17.2012年2月1日至2013年3月1日，被告人张琼以高额利息为诱饵，先后两次向张某丙吸收资金人民币15万元，已归还本息人民币14.9万元，尚有人民币0.1万元未归还。18.2012年9月20日至2013年1月31日，被告人张琼承诺支付利息，先后两次向钱某丙吸收资金人民币137.6万元，事后支付利息6000元。19.2012年5月16日至2013年10月9日，被告人张琼承诺支付高额利息，先后多次向杨某Ｆ吸收资金人民币488.4万元。20.2013年1月16日至2013年7月11日，被告人张琼承诺支付高额利息，先后多次向杨某Ｇ吸收资金人民币180万元。21.2012年9月14日，被告人张琼承诺10%的月利息，向王某甲吸收资金60万元。22.2013年年初，被告人张琼以支付利息为由，向程某甲吸收资金7万元。为证明上述指控事实，公诉机关向法庭提供了相应证据。公诉机关认为被告人鲁艳琼、杨云以非法占有为目的，采取虚构资金用途、给付高额利息等手段，非法集资，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十二条的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以集资诈骗罪追究二被告人的刑事责任。被告人张琼以牟利为目的，承诺一定期限内还本付息，向社会公众非法吸收资金，数额特别巨大，其行为触犯了《中华人民共和国刑法》第一百七十六条的规定，犯罪事实清楚，证据确实、充分，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。被告人鲁艳琼、杨云犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行，是自首，应当根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款的规定处罚。被告人张琼如实供述自己的罪行，可以根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第三款的规定处罚。三被告人对指控事实没有提出异议。被告人鲁艳琼的辩护人提出：1、被告人鲁艳琼并非以非法占有为目的进行集资，其行为不符合《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》中规定的情形，其集资的目的主要是拆东补西，以新还旧，大部分集资款已用于支付高额利息。2、被告人鲁艳琼没有虚构事实，使用诈骗方法进行集资。3、指控事实中，利息计入本金的情形普遍，计账不准确、全面，实际集资额与指控金额差距过大，所以指控金额过大，不准确、客观。4、向岳某乙、徐某甲的借款系被告人针对特定人员（亲友）支借，向管某、白某某的借款有理财产品作为担保，属于民间借贷，赊购化肥不属于集资范畴，不应以犯罪论处。5、被告人鲁艳琼的行为没有造成地方金融秩序混乱，社会危害性有限。综上，被告人鲁艳琼的行为不构成集资诈骗罪，应以非法吸收公众存款罪论处。另外，被告人鲁艳琼具有自首情节，其亲属已积极筹资还款，建议法庭对鲁艳琼减轻处罚，判处十年以下有期徒刑。被告人杨云的辩护人提出：1、被告人杨云没有虚构事实欺骗被害人，没有使用诈骗方法集资，没有以非法占有为目的，故其行为不构成集资诈骗罪，而构成非法吸收公众存款罪。2、指控的集资金额不客观、真实，存在利息计入本金的情形：2012年4月21日的借款80万元实际应认定65.15万元；同年10月22日的借款170万元实际应认定150万元；2013年1月8日的借款174.5万元实际应认定70.5万元；同年4月17日的借款730万元实际应认定700万元；同年7月1日的借款100万元实际应认定40万元；7月12、13日的借款930万元实际应认定759万元；9月2日的借款实际应认定60万元；9月10日的借款570元实际应认定200万元；9月22日的借款180万元实际应认定30万元；10月7日的借款170万元实际应认定30万元；2013年1月23日的借款45万元和6月27日的借款100万元均是利息，不应认定。3、被告人杨云的大部分借款已交给鲁艳琼使用，自己的本金也交给鲁艳琼使用，属于受害人。4、被告人杨云具有自首情节。5、被告人杨云没有肆意挥霍借款，其自身也属于受骗对象。6、被告人杨云的行为获得部分被害人的谅解。被告人张琼的辩护人提出：1、被告人张琼没有通过媒体、传单、短信等传播手段吸收或变相吸收公众存款，其借款对象都是亲戚、邻居、同学及朋友等特定关系人，其行为属于民法调整的范畴，不应认定为犯罪。2、案发前张琼已主动向公安机关说清问题，其行为已具备自首的条件。3、被告人张琼检举他人的犯罪行为，具有重大立功表现。经审理查明：集资诈骗事实：（一）2012年1月至2013年11月，被告人鲁艳琼和杨云以非法占有为目的，虚构资金用途，以投资、资金周转等为名，以高额利息为诱饵，先后多次向张琼、杨某Ａ、钱某甲非法集资人民币7551.5万元，已归还本息4588.42万元，实际集资诈骗人民币2963.08万元。所得赃款用于偿还本金、支付高额利息、购买理财产品、黄金首饰、汽车、住宅及个人挥霍等。具体事实如下：1、2012年1月至2013年11月，被告人鲁艳琼和杨云以鲁艳琼投资化肥生意、在绿春县做扶贫工程、修路和信用社转贷款等为名，许诺以4%-10%的月息回报，多次向张琼非法集资人民币6054.5万元，已归还本息3530.22万元，实际诈骗人民币2524.28万元。上述事实，有下列证据予以证实：⑴被告人鲁艳琼的供述。证实其明知没有能力按时支付高额利息，仍编造理由通过杨云向别人借钱，杨云也知道其在编造理由找人借钱。其银行卡和身份证由杨云拿着，杨云借到钱后打在其账户上，付息时杨云又从其账户把钱转走。其以卖化肥、修路等为借口通过杨云先后向张琼借款2000多万，利息共付了1200万，本金没有付。公安机关出示的从张琼处扣押的28张借条，每张的担保人“鲁艳琼”是其签的，但其记不清借条哪些是本金，哪些是利息。这些借款直到2013年11月前都付着利息。几十万以下的借款，其与杨云都是按照6分的月利息支付给张琼，上百万的借款，如果是短期借用一两个月，就给张琼1角的月利息。借期到了没有钱归还本金，二人就会把借条延期，给张琼3角的月利息。从杨云处扣押的向张琼借款，借款人为杨云，担保人为鲁艳琼的借条内容属实。⑵被告人杨云的供述。证实2012年6月以前，其与鲁艳琼以做化肥生意、买喷雾器、修路、做工程资金紧张等为由向张琼借钱，按月支付利息6%。2012年的6月以后，鲁艳琼以她老公在建水、鸡街修高速公路为由，或以四街信用社的白某某叫她帮忙拉存款等为由，让其向张琼等人借钱，向其与张琼等人借钱，承诺月息10%。张琼借来的钱，月息是3%－5%，其与鲁艳琼付给她10%，她得到的利息继续投资，所以欠张琼的钱的基数就越来越大，直至后来支付利息困难，只好出具欠条。与此同时，张琼借大量的钱投来。张琼交给其的钱，其基本上交给鲁艳琼了，也有的部分其直接支付利息给别人，支付多少已记不得。鲁艳琼承诺按年分红给其，不低于10%的月息，但其没有拿到钱。向张琼借款，利息多少都是鲁艳琼定的，给张琼利息有时付现，有时转账，鲁艳琼叫付多少其就付多少，其是借款人，鲁艳琼是担保人，钱是鲁艳琼使用。每个月该付张琼等人多少利息，都是其与鲁艳琼共同计算后与张琼等人核对后支付。28张借条上的借款，利息付到2013年10月。公安机关扣押的其向张琼借款的9张借条内容属实。被告人张琼的供述。证实其借钱给鲁艳琼和杨云，一直是杨云与其联系，利息都是杨云说了算，担保人是鲁艳琼。杨云每次都说钱是鲁艳琼用，鲁艳琼的老公在绿春县扶贫办，做扶贫工程要发化肥、喷雾器，做修路工程，承包山地栽中草药、茶叶、核桃等，还说那个山地值上亿钱，或者说政府、信用社要钱，鲁艳琼的妹婿在ＨＧ公司要用钱等，出事以后其才知道杨云说的都是假的。其借钱给杨云，多数时候是付现金，其收到的利息又借给杨云、鲁艳琼，到2012年4月左右，其开始向别人借钱来投给杨云。其提交给公安机关的28张借条内容属实。从杨云处扣押的9张借条已本息两清。银行存取款凭证及存款回单。证实鲁艳琼、杨云与张琼款项往来的情况。⑸从杨云处扣押的还款后的借条9张。证实杨云于2011年11月27日至2013年9月15日先后9次向张琼借款共计1950万元，担保人均是鲁艳琼，支付利息共273万元。张琼提交的借条28张。证实杨云于2012年1月14日至2013年10月11日，先后28次向张琼借款共计4104.5万元，担保人为鲁艳琼，支付利息1307.22万元。商品房购销合同、发票及ＰＯＳ消费小票。证实旃某乙于2013年8月25日以20.1471万元向通海县ＨＮ房地产开发有限公司购买“ＴＨＹＺ”住房Ｘ幢Ｘ单元Ｘ室，当日杨云ＰＯＳ刷卡消费16.1471万元。2、2012年4月至2013年5月，被告人鲁艳琼和杨云以鲁艳琼投资化肥生意、在绿春县做扶贫工程、修路等为名，许诺以6%的月息回报，多次向杨某Ａ非法集资人民币580万元，已归还本息504.2万元，实际诈骗人民币75.8万元。上述事实有下列证据予以证实：被告人鲁艳琼的供述。证实其以做化肥生意需要资金为由，承诺月息6%，向杨某Ａ借款20万元。此后杨云以信用社揽储等为由向杨某Ａ借钱，承诺高额利息，其签字担保，一共向杨某Ａ借款约500万元，所得借款被其与杨云用于支付他人利息。2012年4月7日的借款应该是10万元而非100万元。杨某Ａ提交的4张借条复印件属实。还款都是其拿现金或者转账给杨云，杨云再付给杨某Ａ，具体还了多少本金、支付了多少利息已记不清。被告人杨云的供述。证实其5次向杨某Ａ借款435万元借条的内容属实。2011年年初，鲁艳琼说做化肥生意急用钱，叫其入股，二人商量后向杨某Ａ借钱，鲁艳琼对杨某Ａ说是和政府做生意，没有风险。第一次杨云向杨某Ａ借了10万元，其做担保人。此后二人以鲁艳琼做化肥生意资金紧张或者做工程等为由多次向杨某Ａ借款，到2013年7、8月时已借了700多万元，月息都是6%，其中多数是本金，少部分是利息，利息已付到2013年10月。2012年4月中旬，鲁艳琼说她家要在昆明做化肥生意，二人向杨某Ａ借了45万元，月息6%，于同年年底归还。借款都是鲁艳琼使用，鲁艳琼承诺给其的分红不低于10%的月息。被害人杨某Ａ的陈述。证实其5次借钱给杨云和鲁艳琼，共435万元，她们一直付着利息，共320多万元，但没有还本金。2012年4、5月其还借过45万元给二人，本息已还。鲁艳琼说她老公是绿春县扶贫办的主任，借钱是因为鲁艳琼家做化肥生意需要资金周转，在绿春修公路搞投资要交押金，投资山地搞种植，鲁艳琼家老公升官要送礼等。2013年年底出事后，其把杨云儿子媳妇在四街卖松花粉的铺面4.6万元的价格转租给了别人。⑷证人杨某Ｈ、布某某、官某甲、官某乙、杨某Ｌ的证言。证实其借钱给杨某Ａ的事实。⑸银行交易明细及存取款凭证。证实2012年1月13日至2013年5月16日，杨云与杨某Ａ账户往来的情况。⑹借条5张。证实杨某Ａ于2012年4月4日至2013年5月16日，杨云分别5次向杨某Ａ借款100万、150万、10万、60万、115万，共计435万元，担保人均是鲁艳琼。⑺杨云还款的借条原件1张。证实2013年3月13日，杨云向杨某Ａ借款100万元，担保人为鲁艳琼。3、2012年10月至2013年10月，被告人鲁艳琼和杨云以鲁艳琼投资化肥生意、修路、投标等为名，许诺以6%的月息回报，先后多次向钱某甲非法集资人民币917万元，已归还本息554万元，实际诈骗人民币363万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人鲁艳琼的供述。证实8张借条的内容属实。第一次其与杨云向钱某甲借了10万元，已经归还。后来借款都是杨云去，杨云告诉其金额、利息和借期，其在借条上签字，之后杨云把借条拿给钱某甲，还本付息也是其拿现金或者转账给杨云，杨云再拿给钱某甲。向钱某甲借来的钱已支付他人利息。⑵被告人杨云的供述。证实以其的名义向钱某甲借款600多万元，月息6%。600万元中有290万元是直接通过其借给鲁艳琼，有300多万元是通过张琼借给鲁艳琼，但所有借条上都是其借款、鲁艳琼担保。最后一次借款是2013年10月，借了200万元。2013年以来，其受鲁艳琼的蒙骗，对钱某甲说鲁艳琼在红河州修路，做化肥生意、做工程等，钱某甲就继续投入300多万元。从钱某甲处借来的钱其多数已交给鲁艳琼，约有90万元其用于支付他人利息。以其名义借款给鲁艳琼，一是贪图利息差价，鲁艳琼许诺给其10%的月息，二是为了帮助鲁艳琼筹资投标、做工程。其向钱某甲借款、鲁艳琼担保的借条，2012年10月29日的225万元中有钱某甲的本金100万元，2012年11月8日的117万元中有50万元。其他的4张借条都是钱某甲的本金，即2012年9月2日的200万元，2012年10月28日的50万元，2013年2月18日的210万元，2013年6月18日的80万元。2013年8月，钱某甲通过信用社转帐50万元借给其。另外，2013年1月18日向钱某甲借款100万元，已于同年8月18日还本，并付息48万元；2013年3月26日借款130万元，约于同年8月还本，并付息39万元。⑶被害人钱某甲的陈述。证实张琼介绍杨云向其借款，有的是杨云和鲁艳琼直接写借条给其，有的是张琼向其借，再由张琼把杨云和鲁艳琼写好的借条给其。本金没有还的其按月收着利息，借条还在其手上。第一笔是2012年10月27日，其凑了100万元给张琼，只有杨云写的一个总借条，除了其的100万元外，还有龚某丙的92万元，旃某丙的33万元，共计225万元。第二笔是2012年11月8日，借给张琼50万元，扣除当月月息实际是47万元，张琼给其一张117万元的总借条。第三笔是2013年2月18日，张琼说杨云急用钱去修路、投标，其凑了210万元转账给张琼。第四笔是2013年6月18日，其凑了80万元转账给张琼。第五笔是2013年8月29日，其凑了220万元转账给杨云，9月1日，杨云转还其20万元，剩余的200万元杨云写了一个借条给其。第六笔是2013年10月28日，其凑了50万元转账给杨云。以上借款共690万元未还，除了最后的一笔，杨云、张琼一直按月付其6%的利息，共237万元。⑷借条复印件6张。证实杨云向钱某甲借款的情况。借款人均为杨云，担保人均为鲁艳琼。印证钱某甲所述。⑸钱某甲提交的客户存取款回单8张及信用社存款凭证6张。证实钱某甲账户分别于2012年11月11日、10月28日、2013年8月29日、2月18日、10月28日、6月18日转账47万元、100万元、220万元、210万元、50万元、80万元至杨云、旃某丙的账户。⑹杨云还款的借条原件2张。证实杨云于2013年1月18日向钱某甲借款100万元；于同年3月26日借款130万元。⑺信用社存取款凭证及农业银行存取款凭条。证实杨云、钱某甲、旃某丙、旃某丁之间相互转账的情况。（二）2010年至2013年11月间，被告人鲁艳琼以非法占有为目的，以高额利息为诱饵，先后向管某、岳某甲、解某某等17人非法集资人民币771.8535万元，已归还本息272.9179万元，实际诈骗人民币498.9356万元。具体事实如下：1、2013年10月21日，鲁艳琼以需要资金周转为由，承诺高额利息，向管某、白某某夫妇非法集资人民币250万元，已归还40.51万元，实际诈骗209.49万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人鲁艳琼的供述。证实2013年10月，其以贷款到期为由向白某某借款250万元，月息6％。出借人是她老公管某的名字。后来其还了本金45万元，利息没有付过。⑵被害人管某的陈述。证实2013年10月15日，鲁艳琼以她妹婿还贷款为由向其与白某某借钱，承诺月息10%。其即凑了250万元给鲁艳琼，鲁艳琼拿出一个《中航信托.ＴＱＺｘｘｘ号翡翠投资集合资金信托计划信托合同（优先级）》作为抵押，双方签订了抵押协议，写了借条。同月21日，其通过信用社将250万元转给鲁艳琼。11月3日，鲁艳琼通过转账归还本金40.51万元。同月7日，其叫白某某把鲁艳琼的一张银行卡里的17.94万元转到其账户。⑶被害人白某某的陈述。证实其与管某借给鲁艳琼250万元钱，后发现不对劲就向鲁追款。2013年11月1日，鲁艳琼给其一张信用社的银行卡，说上面有8万多元钱，还告诉其密码。11月4日，鲁艳琼通过转账还款40万元到管某的账户。11月7日，其从鲁艳琼的卡上转了17万余元到管某的卡上。⑷证人杨某Ｊ的证言。证实2012年11月，其与鲁艳琼以杨某Ｋ的身份在昆明民生银行购买了一个投资翡翠价值300万元的理财产品，期限两年。第一次的分红30万元已用来赔偿鲁艳琼的债务。⑸借条、抵押协议、云南省农村信用社储蓄取款存款凭证、中航信托·ＴＱＺｘｘｘ号翡翠投资集合资金信托计划信托合同。证实2013年10月21日，鲁艳琼以中航信托·ＴＱＺｘｘｘ号翡翠投资集合资金信托计划信托合同为抵押向管某借款250万元，借期1个月。共同抵押人为杨某Ｋ。⑹信用社存取款凭证。证实2013年10月21日，管某转帐250万元至鲁艳琼的帐户；同年11月3日，鲁艳琼转帐40.51万元至管某的帐户；同年11月7日，鲁艳琼转帐17.94万元至管某的帐户。2013年10月21日，鲁艳琼分三次转帐250万元至黄现波的账户。2、2013年10月28日至11月1日，被告人鲁艳琼以需要资金周转为由，承诺高额利息，多次向岳某甲非法集资人民币86万元。同年11月3日，被告人鲁艳琼以需要资金周转为由，承诺高额利息，向解某某非法集资人民币95万元，并将其中85.86万元返还岳某甲。鲁艳琼从岳某甲处实际诈骗人民币0.14万元，从解某某处实际诈骗人民币95万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人鲁艳琼的供述。证实2013年大概10月28日，岳某甲分4次转帐共借给其85万多元。其写了借条给岳某甲，本金是80万元左右，利息6分，期限没有写，本金和利息一共近86万元。同年11月2日，其又向岳某甲借了5万元。同月3日，其向解某某借了95万元，之后通过信用社转了86万元不到一点给岳某甲。同月8日，其卡上被转走18.6万元，卡的密码只有杨云和信用社的白某某知道。其一直没有还解某某借款。⑵被害人岳某甲的陈述。证实鲁艳琼于2013年10月28日以购买机器为由向其借钱，期限一个星期左右，承诺利息6%，其即向周某某借了6.8万元，向奎某某两次借了44万元，都是叫她们直接转帐到鲁艳琼的帐户。另外，其又借给鲁艳琼30.2万元，鲁艳琼写了一张81万元的欠条给其。同年11月1日，其又借给鲁艳琼5万元。同月3日，鲁艳琼将85.86万元转到其信用社账户上。⑶被告人解某某的陈述。证实2013年11月3日，鲁艳琼以周转资金为由向其借款100万元，借期一个星期，承诺利息5万元，之后其通过信用社转账95万元到鲁艳琼的账户，借条上写成100万。借条上的“杨某Ｊ”是鲁艳琼丈夫的名字，担保人是谢某某。⑷证人李某乙、奎某某、周某某的证言。李某乙证实2013年11月初，岳某甲向其父借款5万元，之后叫其将钱打入鲁艳琼的账户。奎某某、周某某证实二人借钱给岳某甲的情况与岳某甲所述一致。⑸证人杨云、郑某甲、谢某某的证言及报案材料。证实杨云将从郑某甲处获得的解某某的电话号码告诉杨云，杨云又告诉鲁艳琼，之后鲁艳琼向解某某借款100万元，谢某某做担保人。2013年11月19日，谢某某以受骗担保为由向公安机关报案。⑹借条1张。证实2013年11月3日，鲁艳琼向解某某借款100万元，借期7天，利息每天5000元，共同借款人“杨某Ｊ”，担保人谢某某。⑺信用社交易明细、存取款凭证及大额入账客户回单。证实2013年10月29日，岳某甲转账11万元至鲁艳琼账户；同年11月3日，鲁艳琼转账85.86万元至岳某甲账户；2013年10月28日，奎某某账户、周某某账户、岳某甲账户分别汇款10万元、6.8万元、10万元至鲁艳琼账户：同年10月30日，奎某某账户转账34万元至鲁艳琼账户；同年11月3日，解某某转账95万元至鲁艳琼账户。3、2013年10月30日，被告人鲁艳琼向程某乙赊购价值人民币0.48万元的化肥；同年11月1日，被告人鲁艳琼以需要资金为由，向程某乙非法集资人民币5万元，实际诈骗财物价值人民币5.48万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人鲁艳琼的供述。证实2013年11月2日，其以周转资金为由向程某乙借款5万元，直接汇到杨云的儿子旃某丙的账户上，用于支付他人利息。另外，其还向程某乙赊购了几千元的化肥。⑵被害人程某乙的陈述。证实2013年10月30日，鲁艳琼向其赊购价值人民币0.48万元的化肥，一直没有付款。同年11月1日，鲁艳琼以需要资金周转为由，向其借款5万元，承诺借期一天，但一直没有还。⑶被害人李某（程某乙之夫）的证言。证实鲁艳琼赊购的化肥价值人民币0.48万元。⑷证人杨云的证言。证实2013年10月底11月初，鲁艳琼向程某乙借款5万元，直接通过信用社汇入其子旃某丙的卡上，之后其将卡交给张琼。⑸证人禹某某的证言。证实2013年化肥的价值与程某乙、李某所述一致。⑹欠条。证实2013年11月1日，鲁艳琼借李某现金5万元。⑺信用社存取款凭证。证实2013年11月1日，程某乙用李某的账户转款5万元至旃某丙的账户。⑻通海ＳＦ科技服务部调拨单。证实鲁艳琼赊购化肥的情况。4、自2010年以来，被告人鲁艳琼以投资化肥生意、需要资金为由，承诺高额利息，先后六次向常某甲非法集资人民币46万元，已归还本息35万元，实际诈骗人民币11万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人鲁艳琼的供述。证实常某甲提供的欠条复印件5份内容属实。其以做卖农药化肥生意为由向常某甲借款六次，共46万元，已还35万元：第一次大概在2010年，借了10万元，本金已还。第二次大概在2012年底，借了8万元，之后连本带利还了9万元。第三次大概是2012年，借了10万元，至今未还。第四次借了8万元，后连本带利还了9万元。第五次借了6万元，后连本带利还了7万元。第六次是2013年10月，因张琼、官某向杨云追索债务，其即向常某甲借了5万元交给杨云。⑵被害人常某甲的陈述。证实鲁艳琼于2010年下半年至2013年10月24日，先后六次向其借款共46万元，已还35万元，尚欠11.7万元（其中的7000元是银行利息）。鲁艳琼向其借款，前五次是说购买化肥到绿春县卖，第六次说是等钱用。⑶欠条5张。证实2011年6月16日，鲁艳琼欠常某甲10万元，月息1角；同日欠常某甲4.6万元；同年7月10日欠8万元，月息1角；2012年2月9日欠6万元，月息2角5分；2013年10月24日欠5万元。⑷贴息借款还款计划。证实常某甲提供的账号1400000129ｘｘｘｘｘｘ于2011年7月7日贷款8万元。⑸信用社存取款凭证。证实2013年1月28日，鲁艳琼转账7万元至常某甲账户；2011年7月10日，常某甲转账8万元至杨某Ｋ账户。⑹存折。证实常某甲于2013年1月28日在信用社存入7万元。5、2013年1月3日至2013年10月24日，被告人鲁艳琼以向厂家订购化肥价格低、投资化肥生意需要资金等为由，承诺高额利息，先后五次向师某甲非法集资人民币99万元，期间返还价值人民币22.6379万元的化肥、农药给师某甲。案发后，师某甲获赔10万元，鲁艳琼实际诈骗人民币66.3621万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人鲁艳琼的供述。证实师某甲提供的2张欠条58万元及3张收款收据41万元属实。3张收款收据是购买农药化肥的款，其已经发了一部分农药化肥给师某甲。之后其拿1万元订购化肥，另外40万元拿给杨云还他人利息。向师某甲借的58万元当时说用来买化肥农药，其实是拿给杨云去付利息。⑵被害人师某甲的陈述。证实其经营的农药、化肥由鲁艳琼供应。鲁艳琼承诺优惠后，其于2013年1月3日、2013年3月7日、2013年3月29日分别支付鲁艳琼10万元、1万元、30万元的订货款，之后一共提了142938元的化肥和农药，至今尚欠其267062元的化肥农药款。2013年10月12日，鲁艳琼以订购化肥缺少资金为由向其借款37万元，借期一个月，承诺支付5.5万元的利息。同月24日，鲁艳琼又以相同理由向其借款21万元，承诺于11月10日连同前一次的借款一起归还，但至今本息均未归还。2013年12月，鲁艳琼的妹婿赔还其10万元。⑶证人岳某乙的证言。证实2013年12月2日，杨建荣拿给其30万元委托其赔还鲁艳琼的债权人，次日其付了师某甲10万元。⑷收款收据3张。证实鲁艳琼于2013年1月3日、3月7日、3月29日分别收取师某甲订货款10万元、1万元、30万元。⑸欠条。证实鲁艳琼于2013年10月12日和10月24日分别向师某甲借款37万元、21万元。⑹师某甲提交的送货单41张、收款收据3张及笔记本内页5张。证实2013年1月12日至9月16日，鲁艳琼一共发了价值226379元的化肥、农药给师某甲。6、2012年6月25日至2013年10月15日，被告人鲁艳琼以投资化肥生意、需要资金为由，承诺15%-40%的高额月利息，先后两次向沈某甲非法集资人民币9万元，三次向沈某乙非法集资人民币7万元，已归还沈某甲本金2万元，归还沈某乙本息2.3万元，实际诈骗沈某甲人民币7万元，诈骗沈某乙人民币4.7万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人鲁艳琼的供述。证实沈某甲、沈某乙提交的欠条和收款收据内容属实。其中已还沈某甲2万元。其向沈某乙借款三次，第一次本息已还。⑵被害人沈某甲的陈述。证实2012年3月，鲁艳琼以做化肥生意为由向其借款，承诺月息25%，其即于同年6月25日借给她4万元，她于9月底还款2万元。同年10月15日，鲁艳琼又以急用钱为由向其借款5万元，借期一个月，承诺支付2万元的利息。⑶被害人沈某乙的陈述。证实2013年3月，鲁艳琼以做化肥生意为由向其借款2万元，承诺月息15%，已于同年4月还本付息。同年5月4日鲁艳琼以相同理由和利息又向其借款3万元，期限一个月，未还。同年10月14日左右又以相同理由向其借款2万元，承诺月息40%，未还。⑷收款收据及欠条。证实鲁艳琼于2013年10月15日收到沈某甲现金5万元（5日到期是2万元）；鲁艳琼于2012年6月25日欠沈某甲现金4万元（每月分红1万元）；鲁艳琼于2013年5月4日、10月15日分别收到沈某乙现金3万元（时间1个月）、2万元（5号到期是8000元）。7、自2013年9月以来，被告人鲁艳琼多次向禹某某赊购价值人民币20.7785万元的化肥进行低价销售，所得款项用于支付他人利息，实际诈骗财物价值人民币20.7785万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人鲁艳琼的供述。证实禹某某提交的欠条复印件内容属实，其欠ＳＨ农资有限公司化肥款4万元。禹某某提交的ＳＨ农资有限公司发货单据复印件15张内容也属实。其以搞活动的方式把禹某某提供的化肥低价出售，所得的款项拿给杨云支付他人利息。⑵被害人禹某某的陈述。证实2013年9月以来，其供给鲁艳琼化肥15次，加上欠条上的4万元，鲁艳琼一共欠其22万余元。⑶欠条。证实2013年9月10日，鲁艳琼欠ＳＨ农资有限公司化肥款4万元。⑷通海县ＳＨ农资有限公司发货清单15张。证实2013年9月11日至10月31日，鲁艳琼先后15次向通海县ＳＨ农资有限公司赊购价值16.7785万元的化肥。8、2013年8月13日至10月26日，被告人鲁艳琼以向厂家订购化肥价格低、返利高等为由，先后三次向师某乙非法集资人民币13.5万元，期间供给师某乙价值人民币3.15万元的化肥，实际诈骗人民币10.35万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人鲁艳琼的供述。证实师某乙提供的欠条复印件2张和收款收据复印件1张内容属实，其收的是预付款。该款一部分其用于向禹某某购买化肥，一部分支付农药款，一部分支付他人利息。2013年8月13日其欠师某乙金沙江尿素20吨，价值3.5万元，至今尚欠2吨未付。⑵被害人师某乙的陈述。证实其经营农药、化肥，向鲁艳琼进货，都是支付货款，至今鲁艳琼还没有供够其化肥。2013年8月13日，其向鲁艳琼订购20吨尿素，支付3.8万元，鲁艳琼提供了价值1.5万元的8吨尿素。同年10月18日，鲁艳琼告诉其厂家搞活动返利70%，其即预付4万元货款，过了几天鲁艳琼叫禹某某将化肥送来。同年10月26日其又支付鲁艳琼订货款6万元钱。鲁艳琼先后供其两车化肥，大概有16吨。鲁艳琼还欠其10.68万元。⑶欠条2张及收款收据1张。证实2013年8月13日，鲁艳琼欠师某乙金沙江尿素20吨；同年10月26日，鲁艳琼收到师某乙现金6万元；同年10月18日，鲁艳琼收到师某乙现金4万元。9、2013年7月21日至11月1日，被告人鲁艳琼多次向郭某某赊购价值人民币6.842万元的化肥，同年11月3日以急需钱为由，承诺6%的月利息，向郭某某非法集资人民币1万元，实际诈骗财物价值人民币7.842万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人鲁艳琼的供述。证实郭某某提供的5份单据复印件内容属实，尚未付款。部分化肥其送去师某甲处，部分送去师某乙处，部分自己处理。另外，2013年11月3日，其以还债为由向郭某某借款1万元，承诺一个星期后归还，但至今未归还，钱其已交给杨云支付他人利息。⑵被害人郭某某的陈述。2013年7月至11月，其多次批发化肥给鲁艳琼，鲁艳琼欠其化肥款6.842万元。其中2013年11月1日，鲁艳琼打电话要3.225万元的货，送货时她不在，没有开收据。之后鲁艳琼以很低的价销售其的化肥。鲁艳琼以还货款为由向其借款，承诺六分利，其即于11月3日借给她1万元。至今鲁艳琼欠其7.842万元。⑶通海ＫＺＮＨ科技服务部购货单5张。证实2013年7月21日至11月10日，鲁艳琼先后5次向郭某某赊购2.231万元、1.206万元、1200元、600元、3.225万元的化肥。其中2013年11月10日的购货单上标注：“2013年11月3日，借10000元整”。10、2012年6月18日至2013年10月21日，被告人鲁艳琼以需要资金为由，承诺高额利息，先后三次向刘某非法集资人民币35万元，2013年1月16日向刘某赊购价值人民币1.453万元的化肥、农药，已归还本息22万元，实际诈骗财物价值人民币14.453万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人鲁艳琼的供述。证实其以周转资金为由多次向刘某借款。公安机关从信用社调取的存取款凭证复印件10张内容属实，其中2012年6月18日、2013年4月7日、2013年10月21日刘某分别转账10万元、10万元、15万元至其账户，都拿去支付他人利息了。前两次的本息已还22万元，最后一次借的15万元本息都没有还。另外，刘某提交的收款收据复印件3张内容属实，其欠她14530元的农药款。其将农药销售所得部分用于支付货款，部分支付利息。⑵被害人刘某的陈述。证实鲁艳琼三次向其借款的情况与鲁艳琼供述一致。另外，鲁艳琼向其批发农药和化肥，尚欠其农药款1.579万元。⑶客户存取款回单。证实2013年10月21日，刘某账户取款15万元，鲁艳琼账户存入15万元。⑷信用社原始交易明细及存取款凭证。证实2012年6月18日，刘某转账10万元至鲁艳琼的账户；2012年8月21日，鲁艳琼转账11万至刘某的账户；2013年10月21日、2013年4月7日，刘某分别转账15万元、10万元至鲁艳琼的账户；2013年5月14日，鲁艳琼转账11万元至刘某的账户。⑸收款收据3张。证实2013年1月16日，鲁艳琼三次向刘某赊购价值1.453万元的化肥、农药。11、2011年4月1日至2013年10月18日，被告人鲁艳琼承诺高额利息，先后9次向刘某甲非法集资人民币50.8万元，已归还人民币5.26万元。案发后，刘某甲获赔28万元，鲁艳琼实际诈骗人民币17.54万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人鲁艳琼的供述。证实刘某甲提供的9张欠条内容属实。自2011年4月1日至2013年10月，其以偿还他人债务为由多次向刘某甲借钱，承诺六分利，利息自动转为本金，一共借了50.8万元本金，已还19万余元，尚欠约30万元。钱都拿给杨云去还债了。⑵被害人刘某甲的陈述。证实鲁艳琼是其侄女。鲁艳琼承诺高额利息，9次向其借款共50.8万元，付过5.26万元的利息给其，其他本息未付。案发后，其与其他债权人将鲁艳琼丈夫杨建荣的车卖了得款81万元，其分得10万元，后来杨某Ｊ又赔其18万元，至今鲁艳琼欠其17.54万元。⑶证人杨某Ｊ的证言。证实在2014年1月4日，刘某甲等人到绿春找其要账，其赔了刘某甲18万元。⑷证人刘某丙的证言。证实鲁艳琼跑后，其与刘某甲等四人到绿春找到鲁艳琼的丈夫杨某Ｊ后，杨某Ｊ把一辆保时捷轿车交给其几人，之后轿车卖得81万元，刘某甲分得10万元。⑸欠条9张。证实鲁艳琼先后9次向刘某甲借款50.8万元。其中2011年4月1日借7万元，支付利息1.26万元，同年11月22日借2万元，2012年5月16日借22.8万元、同年26日借2万元，同年12月19日借5万元，2013年4月24日借4万元，同年7月9日借2万元，同年10月17日借5万元，同年10月18日借1万元。⑹收据。证实杨某Ｊ代为赔偿刘某甲18万元。12、自2012年以来，被告人鲁艳琼虚构将钱拿给信用社和银行工作人员投资能获得高额回报的事实，先后四次向刘某乙非法集资人民币19万元，已归还0.9万元。案发后，刘某乙获赔13.5万元，鲁艳琼实际诈骗人民币4.6万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人鲁艳琼的供述。证实刘某乙提供的收款收据复印件1张及欠条2张内容属实。其多次向刘某乙借款，承诺6分利，利息自动转为本金，具体已记不清，已还他9000元，现还欠9万余元的本金。⑵被害人刘某乙的陈述。证实其与鲁艳琼系表兄妹关系。鲁艳琼承诺高额回报，四次向其借款19万元，每次都是说拿去给银行或信用社里的工作人员做生意。鲁艳琼跑后，其与刘某丙、刘某甲、鲁某甲去绿春县找到杨某Ｊ，把他的一辆宝时捷轿车扣了卖得81万元，其分得7万元。2014年1月4日，杨某Ｊ又还其6.5万元。⑶证人杨某Ｊ的证言。证实2014年1月4日，刘某乙、刘某丙、刘某甲等人到绿春县找其要账，其赔了刘某乙6.5万元。⑷证人刘某丙、刘某甲的证言。证实2013年11月3日，二人与鲁某甲、刘某乙到绿春县找鲁艳琼的老公索债，鲁艳琼的老公同意四人将他家的保时捷卡宴卖了还债，之后保时捷卖得81万元，刘某乙分得7万元。⑸收款收据及欠条4张。证实鲁艳琼于2013年4月8日收到公某乙（刘某乙之妻）93.5万元；于同年10月15日欠刘某乙2万元；于同年10月17日欠刘某乙2万元；2014年1月4日，刘某乙收到杨某Ｊ款6.5万元。⑹农信社存取款凭证。证实2012年5月21日，刘某乙转账10万元至鲁艳琼的账户。13、自2011年年底以来，被告人鲁艳琼以将钱拿去银行存着可以获得高额利息为由，先后两次向陈某甲非法集资人民币6万元，期间支付利息0.8万元。案发后，陈某甲获赔1万元，鲁艳琼实际诈骗人民币4.2万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人鲁艳琼的供述。证实陈某甲提供的收款收据复印件内容属实，29万元包括本金和利息。其以为信用社拉款为由向陈某甲借过两次钱，第一次3万元，已按6分利偿还本息。第二次6万元，其打算给她月利6%。所借款已拿给杨云去还债。⑵被害人陈某甲的陈述。证实2011年年底的一天，鲁艳琼表示可以帮其把钱存进银行，会多得利息，其即拿给她3万元。过了半个月，其又交给鲁艳琼3万元。2013年4月28日，鲁艳琼写了一张收款收据给其，说本利一共是29万元。鲁艳琼付过其0.8万元的利息，本金至今未还。⑶证人刘某甲、刘某丙的证言。证实2013年11月3日，二人与鲁某甲、刘某乙到绿春县找鲁艳琼的老公索债，鲁艳琼的老公同意四人将他家的保时捷卡宴卖了还债，之后保时捷卖得81万元，陈某甲分得1万元。⑷收款收据1张。证实2013年4月28日，鲁艳琼收到陈某甲现金29万元。14、2013年10月17日，被告人鲁艳琼以帮信用社拉存款为由，向岳某乙非法集资人民币15万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人鲁艳琼的供述。证实2013年10月，其以为信用社拉存款为由，向岳某乙借款15万元，至今未还。该款已拿给杨云支付他人利息。⑵被害人岳某乙的陈述。证实2013年10月，其妻子说鲁艳琼来借钱，说是帮信用社拉任务。之后其借给鲁艳琼15万元，至今未还。同年11月8日，其陪同鲁艳琼到通海县公安局投案。鲁艳琼跑后的一天，杨某Ｊ转了150万元让其赔给受害人，公安机关扣押该150万元其没有意见。其手里还有鲁艳琼的1万元钱。⑶农信社原始交易明细及存取款凭证。证实2013年10月17日，岳某乙转账15万元至鲁艳琼的账户。15、2013年11月1日，被告人鲁艳琼以急需钱为由，向徐某甲非法集资人民币5万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人鲁艳琼的供述。证实2013年11月2日，其以需要资金周转为由，向徐某甲借款5万元，承诺一个星期后归还，但一直未还。该款已拿给杨云偿还他人。⑵被害人徐某甲的陈述。证实其系鲁艳琼的朋友。2013年11月1日，鲁艳琼以急需钱为由向其借款，承诺借期一天，之后其通过信用社转账5万元到鲁艳琼的账户，鲁艳琼至今未还。⑶信用社客户存款回单及存取款凭证。证实2013年11月1日，徐某甲存入鲁艳琼账户5万元。（三）2011年8月至2013年11月间，被告人杨云为偿还所欠的高额借款和支付利息，以非法占有为目的，以高额利息为诱饵，先后向谢某某、杨某Ｂ、钱某乙等13人非法集资人民币907万元，已归还本息129.35万元，实际诈骗人民币777.65万元。具体事实如下：1、2011年8月4日至2013年9月20日，被告人杨云虚构鲁艳琼家做化肥生意、做政府扶贫工程、修路、投标等需要资金的事实，承诺高额利息，多次向谢某某非法集资人民币64万元，已归还本金26.7万元。案发后，谢某某获赔7.3万元。杨云实际诈骗人民币30万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人杨云的供述。证实谢某某提交的笔记本复印件6页内容属实。其以拿钱给鲁艳琼做化肥生意为由向谢某某借钱，承诺月息5%。其记得的有三次：第一次鲁艳琼说要发喷雾器和政府做扶贫工程，其就向谢某某借钱，借了多少已记不得。第二次是2012年初，鲁艳琼对其说她家在红河州做扶贫工程，其即向谢某某借了5万元。第三次是同年年底，鲁艳琼说要凑钱给信用社，其又向谢某某借了9万元。这些钱都拿给了鲁艳琼。⑵被害人谢某某的陈述。证实杨云说鲁艳琼的老公是扶贫办的主任，她自己有钱都是拿给鲁艳琼的老公去做生意。从2011年8月开始，杨云就经常向其借款，理由是鲁艳琼家做生意资金紧张。2011年8月9日，杨云向其借1万元，月息5%。2012年杨云以信用社年底要凑数字及鲁艳琼家做化肥生意和做政府扶贫工程等为由，多次向其借款，现在还欠其54万元的本金。有借条的8万元，杨云算了2万元的利息写在借条上，实际其没有拿到利息。没有借条的46万元，其一共拿了15.7万元的利息。2013年11月5日，经杨云同意，其老公把杨云家的一窝羊卖了7.3万元。⑶借条2张。证实杨云于2013年1月10日、1月5日分别向谢某某借款10万元、4万元，共计14万元。⑷笔记本内页。证实谢某某一共借款64万元给杨云，杨云先后两次还本金共计10万元，先后支付利息一共16.7万元给谢某某。⑸信用社存取款凭证。证实杨云与谢某某相互转账的情况。2、2012年10月29日，被告人杨云虚构与他人合伙承包山地种植药材需要资金的事实，承诺高额利息，向杨某Ｂ非法集资人民币15万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人杨云的供述。证实2012年10月左右，其向杨某Ｂ借款15万元拿给鲁艳琼，过了两三个月，其还了杨某Ｂ5万元，余下的10万元本息一直没有归还。⑵被害人杨某Ｂ的陈述。证实2012年10月的一天，杨云说她的一个生意伙伴的老公在绿春政府工作，包了很多山地栽药材，需要资金，月息4%，其即于同年10月30日借给她15万元，其中2万元是转账支付。杨云承诺一年后还其本息。⑶借条。证实杨云于2012年10月29日向杨某Ｂ借款15万元，借期一年。⑷信用社存取款凭证。证实杨某Ｂ于2012年10月29日转账2万元至杨云的账户。3、2013年7月28日，被告人杨云虚构与鲁艳琼合伙做化肥生意需要资金的事实，承诺5%的月利息，向钱某乙非法集资人民币20万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人杨云的供述。证实2013年7月，其以与鲁艳琼入股做着化肥生意为由向钱某乙借款20万元，借期限一年，月息5%，该款其拿给了鲁艳琼。⑵被害人钱某乙的陈述。证实2013年7月28日，杨云以与鲁艳琼合伙做化肥生意为由向其借款20万元，借期一年，承诺月息5%。⑶借条。证实杨云于2013年7月28日向钱某乙借款20万元，借期一年。4、2012年8月至2013年4月，被告人杨云虚构与他人合伙做化肥生意需要资金的事实，承诺5%的月利息，向许某某非法集资人民币44万元，已支付利息14万元。杨云实际诈骗人民币30万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人杨云的供述。证实许某某提供的借条复印件内容属实。自2013年9月起，其以与他人合伙做化肥生意为由，多次向许某某借款共44万元，都交给了鲁艳琼，承诺月息5%，每月都付着利息，本金未还。⑵被害人许某某的陈述。证实自2012年8月起，杨云以与他人合伙做化肥生意为由多次向其借款，承诺月息5%。其即于同年9月凑了近18万元给她，同年10月她就付其1.5万元的利息。到2013年2月8日，该张借条本金加到了20万元，她就另外写了一张替换，到同年4月8日本金又加上2万元，并一直支付利息至同年9月4日，共14万元。另外，杨云于2013年1月25日向其借款22万元，承诺年底支付利息，实际没有支付。⑶许某某提供的书面记录。证实自2012年10月6日至2013年9月4日，许某某先后14次收到利息共14万元。⑷借条2张。证实杨云于2013年1月25日向许某某借款22万元，借期一年；于2013年2月8日向许某某借款20万元，借期一年，于2013年4月8日加上2万元。⑸信用社存取款凭证。证实杨云与许某某相互转账的情况。5、2012年12月14日，被告人杨云虚构与鲁艳琼合伙做化肥生意、供应石棉瓦给政府需要资金的事实，承诺3%的月利息，向普某甲非法集资人民币7万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人杨云的供述。证实普某甲提供的借条复印件内容属实。其以与鲁艳琼合伙做化肥生意需要资金为由多次向普某甲借钱，月息3－5%，于2012年10月一次性还她本息8万元余元。同年12月普某甲又主动借其7万元，月息5%，其交给了鲁艳琼，本息一直没有支付。⑵被害人普某甲的陈述。证实杨云是其老公同母异父的姐姐。2012年12月14日，杨云以与鲁艳琼做化肥生意，与元阳、绿春的乡政府做石棉瓦生意为由向其借款7万元，承诺月息3%，借期一年，但一直没有支付本息。⑶借条。证实2012年12月14日，杨云向普某甲借款7万元，借期一年。6、2012年3月至2013年8月27日，被告人杨云虚构与鲁艳琼合伙做化肥生意需要资金的事实，承诺6%的月利息，多次向旃某甲非法集资人民币149万元，已归还本息6.8万元。案发后，旃某甲获赔1.1万元，杨云实际诈骗人民币141.1万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人杨云的供述。证实其向旃某甲借款的借条复印件内容属实。2011年其以与鲁艳琼合伙做化肥生意为由向旃某甲借款5万元，本息已还。同年11月，鲁艳琼以为信用社凑数字为由要求其去借钱，其即向旃某甲借了70万元，借期一年，承诺月息6%。2013年初，鲁艳琼又以为信用社凑数字要求其去借钱，其又向旃某甲借了17万元，借期一年。过了二十多天，又向旃某甲借款7万元。又过了大约一个月，又向旃某甲借款36万元，借期一年。2013年8月，其以资金紧张为由向旃某甲借款14万元。所有借款都交给了鲁艳琼，本息一直未付。⑵被害人旃某甲的陈述。证实其与杨云是叔嫂关系。2012年3、4月，杨云说与鲁艳琼一直做化肥生意，向其借款5万元，半年后归还，还付其1.8万元的利息。同年11月28日，其凑了70万元钱借给杨云，期限一年，月息6%。2013年1月16日，其又借给杨云17万元，期限一年。过了大概一个星期，其又借给杨云7万元，加在17万元的借条上。同年2月18日，其将丈母、表弟凑来的36万元借给杨云，月息6%。同年8月27日，其将自己的4万元和普某丙的10万元一起借给杨云，期限一年，月息6%。四张借条共144万元不包含利息，除旃某丙还其1.1万元，本息均未归还。⑶借条4张。证实杨云先后向旃某甲借款144万元。7、2012年11月30日至2013年10月10日，被告人杨云虚构与鲁艳琼合伙做化肥生意需要资金的事实，承诺6%的月利息，多次向董某非法集资人民币73万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人杨云的供述。证实董某提供的借条复印件内容属实。其以与鲁艳琼合伙做化肥生意为由多次向董某借钱，承诺月息5%，至2012年11月30日止一共借了34万元，当时其写了一个借期一年的借条。大概2013年1月，其向董某借款24万元，同年4月又借了9万元，同年10月又借了6万元。所有借款其都交给了鲁艳琼。⑵被害人董某的陈述。证实2012年9月，杨云对其讲她与鲁艳琼一起做化肥生意，她凑钱给鲁艳琼，鲁艳琼给她6分的利。其还听人讲鲁艳琼的老公是绿春县政府扶贫办的主任，他家有个价值4000多万的茶园。其即于2012年11月30日凑了34万元借给杨云。2013年1月，其又陆陆续续从四街信用社支取24万元，于同月12日拿给杨云。同年4月26日，其又借给杨云9万元，同年10月10日又借给杨云6万元，都加在24万的借条上。所有借款杨云说是拿给鲁艳琼去投资，杨云承诺月息6%，但本息一起未付。⑶借条2张。证实2013年1月12日，杨云向董某借款24万元，借期一年，同年4月26日加上9万元，同年10月10日加上6万元，共计39万元；2012年11月31日，杨云向旃某戊（董某之夫）借款34万元，借期一年。⑷通海信用联社交易明细。证实2009年1月14日，旃某戊转账3万至杨云的账户。8、2012年10月至2013年9月，被告人杨云虚构与鲁艳琼合伙做化肥生意需要资金的事实，承诺5%的月利息，多次向常某乙非法集资人民币26万元，已归还本息10.1万元，杨云实际诈骗人民币15.9万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人杨云的供述。证实其向常某乙说和鲁艳琼入股做着化肥生意，月红利5%。其于2012年10月12日向常某乙借款10万元，借期三个月。同年10月22日，常某乙又凑了4万元借给其。至2013年1月22号，常某乙借给其的钱利息一共是2.1万元，他表示不拿回去，其即在笔记本上记录了一个16万元的数字，另1000元被常某乙的女儿常某丙拿走。同年7月1日，常某乙又送来2万元。同年9月，其又向常某乙借款10万元，但没有交给鲁艳琼，于同年11月4日还给了常某丙。除此外，其他借款都交给了鲁艳琼。⑵被害人常某乙的陈述。证实常某丙告诉其杨云和鲁艳琼一起做化肥生意，鲁艳琼家还有一个值上亿元钱的茶园。之后其借给杨云10万元，月息5%。后来其又借给杨云2万元。2013年9月底，其又借给杨云10万元。所有借款均未归还。⑶证人常某丙的证言。证实杨云以手头紧为由先后四次向常某乙借款10万元、4万元、2万元、10万元。每次都是由其转交。案发前几天，杨云拿了10万元钱给其进货。2013年1月杨云是否拿过1000元钱给其已记不得。⑷借条1张。证实杨云于2012年10月12日向常某乙借款10万元，借期三个月。⑸笔记本。证实杨云记录其于2012年10月12号向常某乙借款10万元、于2012年10月22日向常某乙借款4万元、于2012年10月22日向常某丙借款10万元。9、2013年9月12日，被告人杨云虚构与他人合伙做矿山开采生意需要资金的事实，承诺5%的月利息，向杨某Ｃ非法集资人民币10万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人杨云的供述。证实杨某Ｃ提交的借条复印件内容属实。2013年9月12日其以张琼家做矿需要资金为由向杨某Ｃ借款10万元，借期一年，承诺月息5%。出借人签杨某Ｃ之夫李某丙的名字，借款人是张琼，其是担保人。该款其交给了鲁艳琼。⑵被害人杨某Ｃ的陈述。证实2013年6、7月，同村的杨云说她跟几个老板合伙做矿山开采生意，她把钱入在里面，老板给5分的月利息。同年9月12日，其从信用社贷款10万元借给杨云，借条上的借款人是张琼，担保人是杨云。其一直没有收过杨云的利息。⑶证人张琼的证言。证实杨某Ｃ提交的借条复印件内容属实。但该款实际是杨云借的，她如何使用其不知道。⑷借条。证实2013年9月12日，张琼向李某丙借款10万元，借期一年，担保人为杨云。⑸客户取款回单2张。证实李某丙的账户于2013年9月12日两次取款各5万元。10、2013年3月13日至9月6日，被告人杨云以做化肥生意需要资金为由，承诺5%和6%的月利息，两次向杜某某非法集资人民币189万元，已支付利息30万元，实际诈骗人民币159万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人杨云的供述。证实杜某某提供的借条复印件2张内容属实。2013年3月，其向杜某某借款100万元，承诺月息6%。同年9月，其又向杜某某借款100万元，杜某某扣除一个的利息后实际借其94万元。其逐月支付杜某某利息，但付了几个月已记不清，本金未还。杜某某借其的将近200万元，其拿了20万元支付官某和杨某Ａ利息，剩余的拿给鲁艳琼。⑵被害人杜某某的陈述。证实2013年3月13日，杨云以做化肥生意需要资金为由向其借款100万元，承诺月息5%，每月一付，杨某Ａ是担保人，但她签字时不小心签在了借款人处。杨云当时就拿了5万元给其作为第一个月的利息，此后杨云每月按时支付其利息至当年9月，6个月共计30万元，本金未还。2013年9月6日，杨云以生意周转为由又向其借款100万元，承诺月息6%，当时杨云拿给其6万元作为第一个月的利息，本金未还。⑶借条2张。证实杨云于2013年3月13日向杜某某借款100万，借期三个月；又于2013年9月6日向杜某某借款100万，借期四个月。⑷农行存取款凭条。证实杜某某通过银行向杨云转帐的情况。11、2013年10月2日，被告人杨云以朋友贷款到期转贷款为由，承诺6%的月利息，向钱某甲非法集资人民币90万元，已支付利息5.4万元，实际诈骗人民币84.6万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人杨云的供述。证实钱某甲提供的借条内容属实。2013年10月4日，其向钱某甲借款90万元，月息6%，其已每月支付。大部分借款其已交给鲁艳琼。⑵被害人钱某甲的陈述。证实2013年10月3日，杨云以帮朋友偿还到期贷款为由向其借款90万元，承诺月息6%，次日杨云支付其一个月的利息5.4万元，本金未还。⑶借条。证实杨云于2013年10月4日向钱某甲借款90万元，借期1个月。⑷信用社存取款凭证。证实钱某甲于2013年10月3日转账90万元至杨云的账户。12、2012年10月13日至2013年11月4日，被告人杨云虚构鲁艳琼家做化肥生意、修路、投标等需要资金的事实，承诺高额利息，多次向张琼非法集资人民币180万元，已支付利息9.95万元，实际诈骗人民币170.05万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人杨云的供述。证实其于2013年1月10日向张琼借款30万元，一直没有支付利息；于2012年10月13日向张琼借款5万元，月息6%，至2013年10月已支付利息3.6万元；于2013年10月1日向张琼借款10万元，月息10%，本月已支付利息1万元。2013年11月4日其向张琼借款150万元，张琼通过信用社转帐135万元至其卡上，扣了15万元作为利息，当日其还官某130万元。其他向张琼借的钱，其基本上交给了鲁艳琼，有部分其用于支付别人利息。⑵被害人张琼的陈述。证实2012年10月13日，其借给杨云5万元，月息5%，至2013年9月利息合计2.75万元，其实际没有拿到，并着后来的借条一起写。2013年1月10日，杨云向其借款30万元，至同年9月，支付利息合计7.2万元。2013年10月1日，其借给杨云10万元，月息5%，没有有收过利息。2013年11月3日，杨云以急需钱偿还他人为由向其借款150万元，其于次日凑了135万元转账给她。从借钱给杨云开始，杨云通过现金或者转账付过其利息，具体支付了多少已记不清。杨云向其借款，都是说鲁艳琼家做化肥生意、帮银行凑数字、修路、投资通海县的拆临拆违工程、帮通海县政府借钱等，还说鲁艳琼的老公在红河绿春县是扶贫办主任，有几千亩山地。⑶借条3张。证实杨云于2012年10月13日向张琼借款5万元；于2013年10月1日向张琼借款30万元，借期一年；于2013年10月1日向龚乙（张琼之子）借款10万元，借期一年。⑷信用社存取款凭证。证实2013年11月4日，张琼转账135万元至杨云的账户；2012年10月12日，龚某丙转账5万元至杨云的账户。13、2013年1月8日，被告人杨云承诺5%的月利息，向公某甲非法集资人民币40万元，已支付利息18万元，实际诈骗人民币22万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人杨云的供述。证实公某甲提供的借条内容属实。借条上的90万元是张琼拿来的，张琼说其中40万元是公某甲的。⑵被害人公某甲的陈述。证实2013年1月8日，张琼打电话说杨云向她借钱，月息5%，她有50万元，问其敢不敢一起借给杨云，其即通过信用社转账40万给张琼，然后与张琼一起到杨云家写了一张借条，借条上写明其的40万元，张琼的50万元，借款人是杨云。从2013年2月至10月，张琼每月给其2万元的利息，共18万元，本金未还。⑶借条。证实杨云于2013年1月8日向公某甲借款40万元，向张琼借款50万元，共计90万元，借期6个月。非法吸收公众存款事实：2011年3月7日至2013年11月4日，被告人张琼以牟利为目的，在未经主管机关批准的情况下，承诺一定期限内还本付息，向通海县不特定对象通海县ＺＸＱＹ商会、张某甲、谭某甲等22人吸收资金共5277.36万元，所得资金用于转借杨云、支付他人利息等。至案发时尚有人民币1528.68万元无法归还。具体事实如下：1、2012年3月3日至2013年10月11日，被告人张琼承诺4%的月利息，多次向通海县ＺＸＱＹ商会吸收资金人民币428.4万元，造成通海县ＺＸＱＹ商会实际损失人民币144万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人张琼的供述。证实其从2012年开始向通海县ＺＸＱＹ商会（“ＹＨ寄售行”）借钱，都是找张某丁谈好后由毕某转账给其或杨云，先后借了一千多万元，月息均是4%，均借三个月，先付息。其共付给商会100多万元利息，具体已算不清，现其还欠商会150万元。2012年8月11日毕某转给其96万元。2013年7月2日由其借款，杨云担保，借了100万元，借期一个月，月息4%，商会扣除月息后转账96万元给杨云。2013年10月10日由其借款，杨云担保向商会借款150万元，商会扣除6万元月息后汇给其144万元。⑵证人杨云的证言。证实鲁艳琼让其找张琼借钱，后其与张琼向商会借过几次钱，都是由张琼借，其担保。2013年10月11日张琼向商会借款150万元，月息4%，商会扣除月息后转账144万元到张琼账户。⑶证人张某丁的证言。证实其是通海县ＺＸＱＹ商会股东。从2012年开始张琼向商会借过几次钱，每次借100多万元，月息都是4%，具体时间、金额已记不清。2013年10月11日张琼借款150万元，借期三个月，毕某扣除月息后转账144万元给张琼。⑷证人毕某的证言。证实其是通海ＺＸＱＹ商会法人代表。张琼自2012年起向商会借钱，由杨云担保。现她还欠商会150万元。借款其转到张琼、杨云或张琼指定的其他账户上。张琼向商会借了多少钱已记不清，从公安机关提供的明细看，自2012年3月3日至2013年10月11日，其8次转账共422.4万元至张琼账户，张琼或龚某丙账户17次转账886.6万元至其账户。2013年10月11日张琼最后一次向商会借款150万元，其扣除6万元月息后分两次转账共144万元给张琼。⑸民间借贷协议。证实2013年10月11日，张琼向ＹＨ寄售行借款150万元，杨云担保，借期3个月，实际付款金额为144万元。⑹网上银行交易详情单。证实2013年10月11日，毕某两次分别转账90万元、54万元至张琼的账户。⑺信用社原始交易明细。证实2012年3月3日至2013年10月11日，毕某8次转账至张琼、龚某丙账户共422.4万元，张琼、龚某丙17次转账至毕某账户共886.6万元。⑻信用社网银历史交易流水表。证实2012年6月6日、8月11日，毕某两次通过网银转账96万元至龚某丙的账户；2012年3月3日、9月18日、2013年10月11日，毕某五次通过网银转账48万元、19万元、0.2万元、90万元、54万元至张琼的账户。⑼信用社存取款凭证。证实2013年2月17日，毕某转账19.2万元至张琼的账户。2、2013年4月27日，被告人张琼承诺6%的月利息，向张某甲吸收资金5万元，造成张某甲实际损失人民币2.9万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人张琼的供述。证实公安机关出示的借条内容属实。其向张某甲借过5万元现金，每月支付3000元利息直到2013年10月，本金未还。⑵被害人张某甲的陈述。证实张琼是其大姐。张琼于2013年4月27日向其借款5万元，从2013年4月27日至2013年10月底每月支付其利息3000元，共2.1万元。⑶借条。证实张琼于2013年4月27日向张某甲借款5万元。3、2012年5月15日至2013年10月11日，被告人张琼承诺2%-3%的月息，多次向谭某甲吸收资金人民币82万元，造成谭某甲实际损失人民币49.16万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人张琼的供述。证实谭某甲提供的4张借条内容属实。其第一次向谭某甲借款20万元已支付6.4万元的利息，第二次借款20万元已支付5.2万元的利息，第三次借款20万元已支付1.6万元的利息，第四次借款7万元已支付1400元的利息。2012年5月15日，向某甲转账14.7万元至其账户，这笔钱是其向谭某甲借的，记不得是否已归还。⑵被害人谭某甲的陈述。证实2012年5月15日，其借给张琼15万元，月息2分。这笔借款合并杨某Ｄ借给张琼的10万元写了一张借条，其扣除月息转账14.7万元给张琼。同年6月2日张琼归还其25万元，其转了10元给杨某Ｄ。2012年12月19日其借给张琼20万元，月息一开始3分后来改为2分，其扣除月息6000元后转了19.4万元给张琼，该笔借款其共收到利息6.4万元，本金未还。2013年2月1日其借给张琼20万元，月息3分，扣除该笔借款月息及前一笔20万元的月息后实际转账18.8万元给张琼，这笔借款其共收到利息5.2万元，本金未还。2013年8月8日其借给张琼20万元，月息3分，这笔借款实际2013年1月8日就借给她了，但到期未还，张琼撕了之前的借条后又写了一张给其。这笔借款张琼共付其利息5.8万元，本金未还。2013年10月11日其借给张琼7万元，月息2分，收到利息1400元，本金未还。⑶证人杨某Ｄ的证言。证实2012年6月，其与谭某甲、郑某乙一起凑了20万元借给张琼，月息3分，借期一个月。到期张琼归还本息。⑷证人郑某乙的证言。证实其与杨某Ｄ于2012年各凑了5万元借给张琼，月息2分，一个月后张琼归还本息。⑸借条4张。证实张琼于2012年12月19日向谭某甲借款20万元，担保人公某甲，借期六个月，延期；张琼、龚某丙于2013年2月1日向谭某甲借款20万元；于同年8月8日向谭某甲借款20万元，借期六个月，利息逐月支付；于同年10月11日向向某甲（谭某甲丈夫）借款7万元，借期六个月，先付息。⑹客户存款回单。证实2012年12月19日、2013年2月1日、2013年10月11日，张琼银行卡分别存款19.4万元、18.8万元、7万元；2013年1月8日，向某甲取款19.4万元并存入张琼的账户。⑺银行交易明细。证实2012年5月15日、2012年12月19日、2013年1月8日、2013年2月1日、2013年10月11日，向某甲账户先后5次转账14.7万元、19.4万元、19.4万元、18.8万元、7万元至张琼的账户。⑻信用社存取款凭证。证实：①四街信用社。2012年8月5日、2012年12月19日、2013年1月8日、2013年2月1日、2013年10月11日，向某甲先后转账20万元、19.4万元、19.4万元、18.8万元、7万元至张琼的账户。②七街分社。2012年5月15日，向某甲转账14.7万元至张琼的账户，同年5月16日郑某乙转账9.8万元至张琼的账户。4、2012年1月10日至2013年9月10日，被告人张琼承诺3%的月息，多次向龚某甲吸收资金人民币228.7万元，造成龚某甲实际损失人民币18.7万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人张琼的供述。证实龚某甲提供的两张借条内容属实。其于2012年1月10日向龚某甲借款40万元，已支付利息26.4万元，于同年6月22日向龚某甲借款30万元，已支付利息15.3万元。两笔借款月息都是3分。2013年9月10日其还向龚某甲借过钱。⑵被害人龚某甲的陈述。证实张琼多次向其借款，都是由其妻陈某乙办理，至今张琼还欠其70万元，扣除利息后其的实际损失是28.3万元。2012年1月，张琼丈夫龚某丙向其借款40万元，欠条由张琼写，陈某乙扣除3分月息后转账38.6万元以及付现2000元给张琼，这笔借款张琼几天后还其，未收回借条，之后张琼又向其借款40万元，归还后又再次向其借款40万元，沿用前一张借条，这笔借款张琼支付利息到2013年10月，共26.4万元，本金未还。同年6月22日，张琼向其借款30万元，月息3分，陈某乙扣除月息后转账29万元及付现1000元借给张琼，至2013年10月，收到利息15.3万元，本金未还。2012年3月4日至2013年9月10日其4次转账至张琼或龚某丙的账户，张琼已归还。⑶证人陈某乙的证言。证实张琼向其老公龚某甲借过几次钱，都是其办理的。2012年1月，张琼向龚某甲借款40万元，其扣除3分月息后转账38.6万元以及付现2000元给张琼，张琼用了几天就归还了，借条未收回，之后张琼又借款40万元，很快归还，又再次借款40万元，沿用之前的借条，其收到23.6万元的利息，本金未还。同年4月3日，张琼向龚某甲借款20万元，借期一年，月息3分，利息合计7.2万元，已归还。同年6月22日张琼向龚某甲借款30万元，其扣除9000元月息后转账29万元及付现1000元给张琼，这笔借款共收到15.3万元的利息，本金未还。⑷借条2张。证实张琼于2012年1月10日向龚某甲借款40万元，借期2个月；于2012年6月22日向龚某甲借款30万元，借期2个月。⑸信用社原始交易明细。证实2012年3月4日、12月22日、2013年8月24日、9月10日，龚某甲分别4次转账20万元、19万元、10万元、9.7万元至张琼、龚某丙的账户，共计58.7万元；2013年4月5日张琼转账20万元至龚某甲的账户；2012年2月1日、6月22日陈某乙账户分别转账40万元、29万元至张琼账户；2012年2月9日张琼转账40万元至陈某乙的账户。⑹信用社存取款凭证。证实陈某乙于2012年6月22日转账29万元至张琼的账户；龚某甲于2012年3月4日转账20万元至龚某丙的账户；陈某乙于2012年2月1日、2月10日、4月3日分别转账40万元、38.6万元、20万元至张琼的账户；龚某甲于2012年12月22日、2013年8月24日、9月10日分别转账19万元、10万元、9.7万元至张琼的账户；张琼于2013年4月5日转账20万元至龚某甲的账户。5、2013年3月14日至2013年10月31日，被告人张琼承诺2%-3%的月息，多次向杨某Ｄ吸收资金人民币197万元，造成杨某Ｄ实际损失人民币103.75万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人张琼的供述。证实杨某Ｄ提供的4张借条内容属实。其与龚某丙联名于2013年6月10日、10月8日、10月15日、10月31日分别向杨某Ｄ借款27万元、15万元、55万元、20万元。其中6月10日的借款已付息2.7万元，10月8日的借款已付息3000元，10月15日的借条是将之前两张借条合并后写成55万元的，付息到10月。10月31日的借款未付息。通海信用社存取款凭证复印件4张内容属实，公孙某于2013年7月25日、7月27日分别转账35万元、40万元到旃某丙的账户，这两笔钱是其向杨某Ａ借的。2013年8月11日和2013年10月4日，其与旃某丙分别转账40万元、30万元到公孙某的账户，这两笔钱是偿还杨某Ｄ的。⑵被害人杨某Ｄ的陈述。证实其与谭某甲、郑某乙于2012年6月凑了20万元钱借给张琼，其中其与郑某乙共凑了10万元，谭某甲凑了10万元，月息2分，其扣除利息后从郑某乙账户转给张琼，该款不到一个月就归还，其得到利息1000元。2013年4月15日其从丈夫公孙某账户转账20万元借给张琼，月息3分。张琼共付其利息4.2万元。2013年6月10日其从公孙某账户转账17万元及付现10万元借给张琼，月息2分，其共收到2.7万元利息。同年7月25日其借给张琼现金35万元，月息3分，收到利息4.2万元。同年10月8日其借给张琼现金15万元，月息3分，收到利息4500元。同年10月15日，张琼将之前20万元和35万元的借条并成一张55万元的借条，并补其利息1000元。同年10月31日，其从公孙某账户转账20万元借张琼。2013年7月，其与郑某乙各凑20万元一起借给张琼，月息2%，通过郑某乙账户转到张琼指定的旃某丙账户，同年8月11日张琼归还40万元，其与郑某乙各得到4000元的利息。2013年10月4日张琼归还其之前借的30万元，其收到利息6000元。其借钱给张琼有的是用公孙某的账号转账，有的是付现。其共借给张琼197万元，张琼已归还其本金80万元，利息12.95万元，其实际损失是104.05万元。⑶证人谭某甲的证言。证实2012年5月15日，其与杨某Ｄ凑了25万元借给张琼，其的有15万元，月息2分，其扣除利息实际转给张琼14.7万元。同年6月2日张琼转了25万元到其卡上，其转了10万元给杨某Ｄ。⑷证人郑某乙的证言。证实2012年5月，其与杨某Ｄ各凑了5万元借给张琼，月息2分，后来扣除月息实际转账98000元钱给张琼。一个月后张琼归还借款。⑸借条4张。证实张琼、龚某丙于2013年6月10日向杨某Ｄ借款27万元，借期一年，利2%，先付息；于2013年10月8日向杨某Ｄ借款15万元，借期六个月，先付息；于2013年10月31日向杨某Ｄ借款20万元，借期一个月，后付息；于2013年10月15日向杨某Ｄ借款55万元，借期六个月，先付息。⑹信用社存取款凭证。证实公孙某于2013年7月25日转账35万元至旃某丙的账户；于同年7月27日转账40万元至旃某丙的账户；于同年3月14日、6月11日、10月31日公孙某分别转账19.4万元、17万元、20万元至张琼的账户；张琼于2013年8月11日转账40万元至公孙某的账户；旃某丙于2013年10月4日转账30万元至公孙某的账户；郑某乙于2012年5月16日转账9.8万元至张琼的账户。6、2013年4月27日和2013年11月4日，被告人张琼承诺3%的月息，两次向陈某乙吸收资金人民币100万元，造成陈某乙实际损失人民币47万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人张琼的供述。证实其向三次向陈某乙借钱共120万元，月息都是3分。三笔借款本金都未还，利息前两笔付到2013年10月，第三笔借款未付息。⑵被害人陈某乙的陈述。证实2013年4月，张琼向其借款50万元，月息3分，借期2个月，张琼已还清，其得到利息3万元。同年11月4日，张琼向其借款50万元，月息3分，至今未还本付息。⑶借条。证实张琼于2013年11月4日向陈某乙借款50万元，后付息。⑷客户取存款回单。证实2013年11月4日，陈某乙账户取款50万元，张琼账户存款50万元。⑸信用社原始交易明细。证实陈某乙于2013年4月27日、11月4日分别转账50万元至张琼的账户。⑹信用社存取款凭证。证实陈某乙于2013年4月27日、11月4日分别转账50万元至张琼的账户。7、2012年11月5日，被告人张琼承诺3%的月息，向李某甲吸收资金人民币10万元，造成李某甲实际损失人民币6.4万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人张琼的供述。证实其于2012年11月5日向李某甲借款10万元，借期1年，月息3分，利息支付到2013年10月共3.6万元，本金没有还。⑵被害人李某甲的陈述。与被告人张琼的供述一致。⑶借条。证实张琼于2012年11月5日向李某甲借款10万元，借期一年。8、2013年2月至2013年10月2日，被告人张琼承诺4%-5%的月息，多次向卫某某吸收资金人民币共240万元，造成卫某某实际损失人民币104.62万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人张琼的供述。证实其于2013年2月向卫某某借款30万元，月息5分，同年7月已还本付息；于同年7月25日向卫某某借款60万元，月息5分，同年8月3日已还本付息；于同年10月2日向卫某某借款20万元，三天后还本付息；于同年6月11日向卫某某借款80万元，月息4分，到2013年10月已付息12.8万元，这笔借款有33万元是卫某某直接拿给杨云的。其于2013年8月10日向卫某某借款50万元，月息4分，已支付息4万元。⑵被害人卫某某的陈述。证实其于2013年2月借给张琼30万元，月息5分，同年7月张琼还本付息，其收到利息7.5万元；于同年6月11日借给张琼80万元，担保人是杨云，月息4分，到2013年10月其共收到利息12.8万元；于同年7月25日通过转账59万元到张琼指定的旃某丙账户及付现1万元借给张琼，共60万元，月息5分，同年8月张琼已还本付息，收到利息1万元；同年8月10日其以丈夫普某丁的名义借给张琼50万元，月息4分，其中转账45.6万元，付现4.4万元，到2013年10月已支付利息4万元，本金未还；于同年10月2日借给张琼20万元，月息4分，转账到张琼指定的旃某丙账户上，三天后张琼还本付息，其收到利息800元。⑶借条2张。证实张琼于2013年6月11日向卫某某借款80万元，借期一个月，后付息，担保人杨云；张琼、龚某丙于同年8月10日向普某丁借款50万元，借期2个月，后付息。⑷信用社存取款凭证。证实普某丁于2013年10月2日转账20万元至旃某丙的账户；旃某丙于同年8月3日转账60万元至普某丁的账户；普某丁于2013年8月10日转账45.6万元至张琼的账户；龚某丙于2013年10月5日转账20万元至普某丁的账户。9、2012年2月至2013年7月，被告人张琼承诺6%的月息，多次向张某乙吸收资金人民币24万元，造成张某乙实际损失人民币4.42万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人张琼的供述。证实张某乙提供的借条内容属实，其于2013年向张某乙借款20万元钱，月前付息，本金已还；后又向张某乙借款4万元，月底付息。两次月息都是6分，付息到2013年10月。⑵被害人张某乙的陈述。证实张琼是其大姐。张琼向其借款共24万元，其共获得利息19.58万元，实际损失4.42万元。⑶借条。证实张琼于2013年5月10日向张某乙借款20万元，月前付息；于2013年4月23日向张某乙借款4万元，月底付息。共计24万元。10、2012年12月2日至2013年10月7日，被告人张琼承诺3%-4%的月息，多次向杜某某吸收资金人民币290万元，造成杜某某实际损失人民币260.8万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人张琼的供述。证实杜某某提供的4张借条内容属实。其于2012年12月2日向杜某某借款40万元，月息3分，已付息13.2万元；于同年6月18日向杜某某借款50万元，月息4分，已付息8万元；于同年8月10日向杜某某借款100万元，其中70万元转账到杨云卡上，30万元付现，已付息8万元；于同年10月7日向杜某某借款100万元，月息4分，尚未付息。⑵被害人杜某某的陈述。与被告人张琼的供述一致。证实其共借给张琼290万元，收到利息共29.2万元。⑶证人龚某丁的证言。证实杜某某是其妻子，杜向其拿过大约300万元借给张琼。其中50万元的一笔是杜让其转账给张琼的。⑷借条4张。证实张琼于2012年12月2日、2013年6月18日、8月10日、10月7日先后向杜某某借款40万元、50万元、100万元、100万元，共计290万元。⑸客户存款回单。证实2013年10月7日，张琼账户存入100万元。⑹信用社存取款凭证。证实张琼与杜某某相互转账的情况。⑺农行存取款凭条。证实龚某丁于2012年10月2日转账40万元至杨云的账户。11、2013年8月14日，被告人张琼承诺2%的月息，向张某吸收资金人民币10万元，造成张某实际损失人民币10万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人张琼的供述。证实张某提供的借条一张内容属实，其于2013年8月14日向张某借款10万元，借条中的出借人是张某之妻李某丁，月息2分，借期一年。未还本付息。⑵被害人张某的陈述。与被告人张琼的供述一致。⑶借条。证实张琼、龚某丙于2013年8月14日向李某丁借款10万元，借期一年。12、2012年3月9日至2013年8月15日，被告人张琼承诺3%-4%的月息，多次向杨某Ｅ吸收资金人民币845.8万元，造成杨某Ｅ实际损失人民币211.2万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人张琼的供述。证实其于2013年1月16日、2月16日向张云伟借过钱；于同年7、8月向杨某Ｅ借了240万元，月息4分，已付利息28.8万元。其还向杨某Ｅ借过一笔90万元，4分的月息，已归还。⑵被害人杨某Ｅ的陈述。证实张琼曾多次向其借款，具体情况已记不清，都已还本付息。其共收到利息大约50万元。2013年8月14日，张琼向其借款240万元，月息4分，其分三次转账到张琼指定的杨云账户上，共收到利息28.8万元，本金未还。借款有一部分是通过其妻子华某转账。⑶证人龚某丙的证言。证实张琼于2013年8月向杨某Ｅ夫妇借款240万元，张琼让其在借条上签名，担保人是杨云。该款已转借给杨云。⑷证人华某的证言。证实张琼曾多次向其家借款，除了最后一笔240万元，其余的都已还清。2013年5月2日张琼转了212000元给其，用以支付利息。⑸借条2张。证实张琼、龚某丙于2013年8月15日向杨某Ｅ借款240万元，借期30天，担保人杨云；于同日向华某借款100万元，担保人杨云。⑹银行客户回单。证实杨某Ｅ于2013年8月1日三次分别转账120万元、70万元、50万元至杨云的账户。⑺信用社存取款凭证。证实杨某Ｅ于2013年1月16日、2月16日、2月16日、4月10日分别转账20万元、100万元、100万元、120万元至龚某丙的账户；华某于2013年7月11日转账50万元至张琼的账户；杨某Ｅ于2012年3月9日转账20万元至张琼的账户；于2012年10月11日转账47万元至龚某丙的账户；于2012年5月9日转账28.8万元至张琼的账户；于2012年11月24日分别转账100万元、20万元至龚某丙的账户。13、2011年3月7日至2013年11月4日，被告人张琼承诺3%-6%的月息，多次向公某甲吸收资金人民币1671.46万元，造成公某甲实际损失人民币429.25万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人张琼的供述。证实公某甲提供的12张借条内容属实。月息一般为5分，都付到2013年10月，其中以张琼为借款人的12张借条共计付息204.75万元。2012年4月，其向公某甲借款81万元，月息4分。同年5、6月，其向公某甲借款90万元，月息4分。同年10月左右，其向公某甲借款60万元，月息5分。2013年1月5日，其向公某甲借款50万元，月息3分。同年8月10日，其向公某甲借款200万元，月息5分。同年11月3日，其向公某甲借款100万元，月息5分。其还向公某甲借过43万元的一笔，月息4分。利息一直在支付，没有利息转为本金的情况。⑵被害人公某甲的陈述。证实自2012年2月至2013年8月，其多次借款给张琼，月息4%－6%。2013年11月4日，其从黄现波卡上转账100万元借给张琼，没有借条，未约定利息，本息均未还。其借钱给张琼用过自己、老公黄现波、儿子李甲及李某己、李某戊的账号。其共37次通过转账借钱给张琼，已记不清还了多少。⑶证人龚某丙的证言。证实案发后张琼说还欠公某甲600多万元，这些钱她转借给了杨云。⑷证人李某庚的证言。证实公某甲系其母亲。2012年4、5月的一天，公某甲向其借钱，后其用父亲李某戊的银行卡转了50万元钱借给她，几天后公某甲还款。2013年4月左右的一天，公某甲向李某戊借款26万元，30多天后还款。⑸证人李某己的证言。证实其与公某甲的老公黄现波合伙做生意。2012年公某甲两次让其转账给她，第一次30万元，10多天后归还。第二次50万元，约一个月后归还。⑹证人李甲的证言。证实2011年或2012年，公某甲用其身份证在农村信用社办了一张卡，一直由她使用。⑺借条12张。证实的内容与被害人公某甲的陈述一致，即自2012年2月23日至2013年8月26日，张琼向公某甲、潘某某借款12次共计534万元。⑻客户存款回单3张。证实2013年11月4日存入张琼账户100万元，2013年8月10日存入龚某丙账户100万元，转账至张琼账户100万元。⑼信用社原始交易明细。证实2011年3月7日至2013年11月4日，除了与公某甲提供的借条对应的9次转账和2013年11月4日转账100万元以外，李甲、黄现波、公某甲、李某戊账户一共25次转账共计1012.46万元至张琼、龚某丙账户。⑽农行原始交易明细。证实2013年7月23日和8月10日，公某甲、黄现波分别转账25万元、100万元至张琼账户。⑾农行取款凭条。证实2013年7月23日公某甲转账25万元至张琼的账户。⑿信用社存取款凭证。证实：①通海联社：李甲于2011年3月7日转账3万元至龚某丙的账户。黄现波于2012年10月21日、2013年4月9日、9月9日分别转账100万元、70万元、120万元至张琼的账户。公某甲于2013年4月9日和9月10日分别转账24万元、6万元至张琼的账户。②金山分社：黄现波于2013年7月23日两次转账195万元、100万元至龚某丙的账户。③纳古信用社：黄现波、公某甲于2012年11月22日分别转账80万元、10.1万元至龚某丙的账户。④四街信用社：黄现波于2011年6月3日、2012年2月1日、4月7日、11月20日分别转账5万元、30万元、30万元、5万元至龚某丙、张琼的账户。公某甲于2012年4月22日、2013年7月24日分别转账10万元、33万元至龚某丙、张琼的账户。⑤七街分社：黄现波于2011年5月28日转账5.2万元至龚某丙的账户。⑥黄现波于2012年1月6日、9月11日分别转账6万元、20万元至张琼的账户。公某甲于2013年2月18月、6月5日分别转账25万元、10.16万元至张琼的账户。14、2012年3月26日和2013年6月19日，被告人张琼承诺1.5%的月利息，两次向普某乙吸收资金人民币共36万元，造成普某乙实际损失人民币18.66万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人张琼的供述。证实普某乙提供的两张借条内容属实。其向普某乙借了多少钱已记不清，至今其还欠他20多万元，利息一直付着。普某乙把其一辆丰田越野车卖得15万元抵债。⑵被害人普某乙的陈述。证实其于2013年年初其借了几次钱给张琼，月息1.5分，张琼于2013年3月26日合并给其写了一张26万元的借条，其两次共收到利息23400元，本金未还。2013年6月19日张琼向其借款10万元，至今本息均未归还。2014年1月，经张琼和龚某丙同意，其将她家的丰田ＲＡＶ4越野车作价15万元处理。现张琼还欠其21万元。⑶借条2张。证实张琼、龚某丙于2013年3月26日向普某乙借款26万元，借期一年，先付息；张琼、龚某丙于同年6月19日向谭某乙（普某乙之妻）借款10万元，借期一年。⑷信用社存取款凭证。证实普某乙、谭某乙分别于2013年6月19日，2012年3月23日转账10万元、5万元、5万元至龚某丙、张琼的账户。15、2013年1月至2013年9月5日，被告人张琼多次向龚某乙吸收资金人民币50万元。案发后，龚某乙获赔7.46万元，实际损失人民币20.56万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人张琼的供述。证实其向龚某乙及龚某乙女友魏某乙都借过钱。其最后一次向龚某乙借了30万元。其出事后龚某乙将其价值9万多元的本田飞度轿车开走。七街分社存取款凭证复印件四张内容属实，2013年1月8日龚某丙账户转账10.98万元至魏某乙账户，同年8月5日龚某丙账户转账11万元至龚某乙账户，是用于偿还龚某乙的。⑵被害人龚某乙的陈述。证实2013年9月5日其让女友魏某乙转账30万元借给张琼，张琼出事后经张琼家同意，其将张琼的飞度车开去卖了7.46万元，现张琼还欠其22.34万元。之前张琼还向其借过10万元，2013年8月5日张琼还给其11万元。2013年1月8日张琼还其10.98万元，其中9800元是利息。⑶信用社原始交易明细。证实龚某丙于2013年1月8日、8月5日分别转账10.98万元、11万元至魏某乙、龚某乙的账户。⑷客户存款回单。证实2013年8月5日存款11万元至龚某乙的账户。⑸信用社存取款凭证及交易明细。证实龚某丙于2013年1月8日转账10.98万元至魏某乙的账户。于同年8月5日转账11万元至龚某乙的账户。⑹邮政储蓄银行通海支行账号查询明细。证实龚某丙的账户于2013年9月5日转账收入30万元。16、2012年4月21日至2013年9月22日，被告人张琼承诺3%-4%的月息，多次向潘某某吸收资金人民币171万元，造成潘某某实际损失人民币97.16万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人张琼的供述。证实四街信用社存取款凭证复印件4张内容属实，即潘某某于2012年4月21日转账57.6万元至其账户，于同年6月26日转账10.56万元至龚某丙账户，该两笔款是其向潘某某借的。潘某某提供的借条复印件一张内容属实，即其于2013年9月22日向潘某某借款100万元，未付息。⑵被害人潘某某的陈述。证实其于2012年的一天借款60万元给张琼，月息4分，扣除月息后实际转账57.6万元给张琼，一个月后张琼还款。不久其又借款11万元给张琼，月息4分，扣除月息后实际转账10.56万元钱给张琼，该款张琼已还。2013年9月22日，其借款100万元给张琼，月息3分，本息未付。⑶证人公某甲的证言。证实张琼于2013年多次向潘某某借款，月息3%－4%。⑷借条。证实张琼、龚某丙于2013年9月22日向潘某某借款100万元，借期一个月。⑸信用社存取款凭证。证实潘某某于2013年9月22日转账100万元至旃某丙的账户，于2012年6月26日转账10.56元至龚某丙的账户，于同年4月21日转账57.6万元至张琼的账户。17、2012年2月1日至2013年3月1日，被告人张琼承诺高额利息，两次向张某丙吸收资金人民币15万元，造成张某丙实际损失人民币0.1万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人张琼的供述。证实其向张某丙两次借款15万元。后来张某丙将其儿子的保险退保后获得4.6万元。⑵被害人张某丙的陈述。证实其张琼于2012年2月向其借款10万元，十天后还其10.3万元。2013年3月1日张琼向其借款5万元，尚未还本付息。2014年4月经张琼同意，其将张琼儿子的保险金取出来获得4.6万元。⑶借条。证实张琼于2012年3月1日向公某甲借款5万元。⑷信用社存取款凭证。证实张琼于2012年2月10日转账10.3万元至张某丙的账户。18、2012年9月20日至2013年1月31日，被告人张琼承诺支付利息，先后两次向钱某丙吸收资金人民币137.6万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人张琼的供述。证实钱某丙是杨某Ｅ表哥，其未向她借过钱。银行明细有钱某丙打来的钱，估计是其向杨某Ｅ借钱后，杨某Ｅ让钱某丙打来的。⑵被害人钱某丙的陈述。证实张琼于2012年9月向其借钱，后其汇了57.6万元到张琼指定的杨云账户，10多天后张琼归还，并支付6000元利息。其于2013年1月下旬借款80万元给张琼，钱转账到张琼指定的杨云账户，四五天后张琼归还。⑶信用社存取款凭证。证实钱某丙于2012年9月20日转账57.6万元至杨云的账户，于2013年1月31日转账80万元至杨云的账户。19、2012年5月16日至2013年10月9日，被告人张琼承诺支付高额利息，多次向杨某Ｆ吸收资金人民币488.4万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人张琼的供述。证实杨某Ｆ是杨某Ｅ的兄弟，其没有向杨某Ｆ借过钱。其二人账户有经济往来，可能是其向杨某Ｅ借钱后，杨某Ｅ用杨某Ｆ的账号转账，其还款时也还到杨某Ｆ账号。⑵被害人杨某Ｆ的陈述。证实其与张琼是邻居，其多次借钱给张琼。2012年6月3日龚某丙账户转给其的100万元是张琼的还款。同年9月17日其扣除月息后借给张琼62.4万元。同年11月23日其借给张琼105万元。同年12月9日其借给张琼95万元。其于2013年1月16日转账50万元及付现30万元借给张琼。于同年4月或5月借给张琼95万元。于同年7月11日借给张琼50万元。所有借款张琼都已归还，月息是3%－4%。⑶信用社存取款凭证。证实杨某Ｆ于2012年11月23日、12月9日、2013年1月16日、7月11日分别转账105万元、95万元、50万元、50万元至龚某丙的账户，于2012年9月17日、5月16日分别转账62.4万元、96万元至张琼的账户。⑷农行四街支行取款凭条。证实杨某Ｆ于2013年7月11日转账30万元至张琼的账户。20、2013年1月16日至2013年7月11日，被告人张琼承诺支付高额利息，多次向杨某Ｇ吸收资金人民币180万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人张琼的供述。证实杨某Ｇ是杨某Ｅ的姐姐，其没有向杨某Ｇ借过钱。其二人的账户有经济往来，可能是其向杨某Ｅ借钱后，杨某Ｅ用杨某Ｇ的账户转账，其还款时也还到杨某Ｇ的账户。⑵被害人杨某Ｇ的陈述。证实其于2013年1月16日、4月10日、7月11日分别借款50万元、60万元、70万元给张琼，钱是转到张琼指定的龚某丙或杨云的账户，张琼已还款并支付3%－4%的利息。⑶信用社存取款凭证。证实杨某Ｇ于2013年4月10日转账60万元至杨云的账户，于同年1月16日、7月11日分别转账50万元、70万元至龚某丙的账户；龚某丙于2013年4月1日转账50万元至杨某Ｇ的账户。21、2012年9月14日，被告人张琼承诺10%的月利息，向王某甲吸收资金人民币60万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人张琼的供述。证实其于2012年9月14日向王某甲借款60万元，月息1角，王某甲实际给其转账54万元，已归还。⑵被害人王某甲的陈述。证实2012年其扣除月息后转账57万元借给张琼，过了一个月张琼还其60万元。⑶信用社存取款凭证。证实王某甲于2012年9月14日转账54万元至张琼的账户；龚某丙于2012年10月9日转账60万元至王某甲的账户。22、2013年年初，被告人张琼以支付息为由，向程某甲吸收资金人民币7万元。上述事实有下列证据予以证实：⑴被告人张琼的供述。证实其向程某甲借过7万元，一个月后归还。⑵被害人程某甲的陈述。证实其于2013年初借款7万元给张琼，一个月后张琼归还，该借款没有利息。除以上证据，还有以下证据在案佐证：1、被告人鲁艳琼的供述。证实2011年年初，杨云到其家经营化肥的铺面推销保险，之后经常来其铺面，问其化肥销量如何，其回答化肥销量还可以，只是资金不够，杨云就说她可以找钱来入股。借到的钱，支付的利息，二人核对后由杨云做帐。杨云借来的钱其要支付6分利，其没有能力按时支付，就编造其丈夫在绿春卖化肥、修路需要资金、转贷款等理由让杨云去借钱，杨云知道这个情况。其从开始借钱时就知道不可能还这么高的利息，只能用借来的钱赔利息，这样越借越多，利息越借越高，高到一角。其以前做生意赚来的钱已经在2013年3月就全部赔尽了，之后都是借钱偿还利息。其借到的钱大概有300多万元用来做化肥生意，300多万元交给其丈夫在绿春经营山地，200万元用于购买中航信托的翡翠理财产品，100万元用于购买保时捷轿车，2013年8月借给湖南的一个网友徐某乙，网上消费共计66457.6元，购买了15万元的保健品，还有用于购买一家四口的保险、建盖绿春县ＸＸ山的房子等，其余的多数是用来偿还利息和本金。ＸＹ化妆品经营部支出的82260元是杨云消费的。2、被告人杨云的供述。证实2011年鲁艳琼说做化肥生意急用钱，要求其借钱来入股，之后二人商量向放水（高利贷）的人借钱。二人要求张琼想办法向他人借。其承诺支付高额利息，才有人借钱给其。除了杨某Ｃ以外，其他的人都知道其和鲁艳琼一起做着化肥生意，其也和他们说过其把钱投给鲁艳琼做化肥生意，实际其没有参与做化肥生意，只是把钱拿给鲁艳琼，鲁艳琼分利息给，她承诺给其月息10%；2013年以来，鲁艳琼对其说她要参与投标通海县政府对面的土地和中国银行对面的土地、要买县城四阁楼旁边地震局的房子、要在通海开一家乡村银行等等，其没有分清真假，就向钱某甲等人说，还对她们说鲁艳琼的生意越做越大。其并没有能力偿还借款，借来的钱其部分交给了鲁艳琼，部分按鲁艳琼的指示直接支付他人利息。其用张琼或钱某甲的钱购买了价值30多万元的奥迪Ｑ3轿车，用张琼等人的钱在通海孔雀饰品经营部刷卡购买珠宝8150元、1599元、5500元、5678元，于2013年8月25日在ＨＮ房地产开发有限公司购买住房刷卡161471元。2013年11月7日其在通海ＹＨ鲜蔬有限公司刷卡消费的627元、1770元、21242元、615元、27560元是偿还欠款。3、被告人张琼的供述。证实其借钱给杨云是为了获得高额利息，其还向别人借来给杨云，从中获取息差。其于2010年开始放水（放高利贷）。其借来的钱月息一般是2%一5%，杨云给其的月息大多是4%－6%，从2013年8月以后是10%。杨云说借的钱是投资在鲁艳琼家的化肥生意、修路、扶贫办工程、政府投资、通海县的拆临拆违等。其借款的人不是特定的，有兄弟姐妹、亲戚朋友，有的做着生意，有的放水。借的本金有些是到期归还，有些到期后借款人继续出借，需要时归还。其借来的钱多数已借给杨云，部分用于支付利息、买车、买房、买铺面。其于2013年10月1日用杨云支付的利息购买了一辆广本飞度轿车，花了10万余元，因为欠着龚某乙钱，其把车卖给他了。其还用杨云支付的利息买了3万余元的家具，另外于2013年4月购买ＴＨＹＺ的房子付了20余万元的首付，在ＺＪＨＹ购买了个铺面，付了50%的首付（32万左右），另外50%按揭贷款，两项共贷款48万元余元。出事前两三天，两宗购房合同及贷款协议被公某甲拿走，现在的银行贷款是她还。其高利借款以后再高利借出去的行为没有经过相关部门的批准。杜某某、卫某某、谭某甲等人知道其做放水的生意。借款过程中其用过丈夫龚某丙的银行卡和存折。被羁押于江川县看守所期间，其检举同监室的阿某某作的犯罪行为。4、证人杨某Ｊ的证言。证实其与鲁艳琼在昆明民生银行投资300万元购买翡翠理财产品，该300万元是鲁艳琼先后几次转帐到其银行卡上的。之后的一天，其与鲁艳琼在昆明花140余万元购买了一辆保时捷卡宴越野车，钱也是鲁艳琼分多次打到其中国银行卡上的。在购买翡翠理财产品之前，鲁艳琼曾经转过一笔230万元钱到该卡上，其用卡上的钱购买了信用社股金，其中用“杨某Ｋ”的名字购买了61.4万元的股金，用其二哥“杨某Ｉ”的名字购买了41.4万元的股金。案发后，其先后两次转了150万元给妹婿岳某乙，因为岳某乙的银行卡有问题，其就先转了50万元给岳某乙的朋友房某某，该情节与房某某的证言相印证。第二天又转了100万元给岳某乙，叫他拿这些钱先赔孤寡老人。其与杨云之间没有来往，其与杨云之间的转账记录，实际是鲁艳琼的。5、证人康某某、普某戊（玉溪市ＪＴ经贸有限公司财务人员和销售顾问）的证言及辨认笔录。证实杨云于2013年8月29日购买奥迪Ｑ3汽车总款35.63万元，其中订金1.7万元，购车款33.93万元。普某戊对杨云进行了照片混杂辨认。6、证人王某甲、胡某某、宋某某证言。证实杨云于2012年6、7月以做化肥生意、做政府的扶贫工程为由向三人借款200万元，张琼担保，扣除当月利息后转了190万元给杨云。第二天三人认为杨云不像做生意的人，即将该190万元索回。7、证人旃某丙的证言。证实其母亲杨云曾以其名字办过几张银行卡由她自己使用。8、证人王某的证言。证实其系ＨＮ房地产开发有限公司售楼部经理。旃某乙在其公司销售的ＴＨＹＺ购买Ｘ幢Ｘ单元Ｘ室住房，总价20余万元，房款已经付清，其中于2013年8月25日在ＰＯＳ机上支付161471元。9、证人旃某乙的证言。证实其母杨云曾拿给其一张银行卡，并按她的吩咐从中取过30万元。其他账户其记不得自己是否使用过。另外她说买了一套房子给其。10、证人龚甲的证言。证实其系ＨＸ电器有限公司财务主管。杨云于2013年4月16日在其公司刷卡购买一台金羚洗衣机，价2590元。11、证人张某戊的证言及ＰＯＳ小票复印件。证实其系通海县ＫＱ珠宝公司出纳员。证实鲁艳琼于2013年7月30日消费2万元、6155元。杨云于2013年4月18日至7月30日分别4次消费5500元、8150元、5678元、1599元。12、证人龚某丙的证言。证实其在农村信用社、农行、中国银行、工商银行有账户，基本上是其与妻子张琼使用，密码全家人都知道。13、证人李某癸、向某乙的证言。证实李某癸系ＺＪＨＹ售楼部销售人员。向某乙曾向该公司预购Ｘ幢Ｘ楼Ｘ号商铺，于2013年9月以原价655830元转给张琼家，由张琼家付给向某乙335830元，余款32万元由张琼家到中国银行办理贷款。14、证人资某某的证言。证实其系通海县ＧＪ家居点任销售经理。2013年7月18日，张琼在其店里购买家俱，支付现金24111元。同年9月14日，张琼和公某甲来店购买价值18196元的一整套床，公某甲帮她付了3196元的定金，同年10月底送货到玉溪二小区张琼家，余款1.5万元一直未付。15、证人李某辛证言。证实其系云南玉溪ＣＨ汽车销售有限公司任销售顾问。张琼于2013年8月5日在其公司购买一辆广本飞度轿车，支付订金3000元。同年8月12日提车时刷卡支付尾款。16、证人魏某甲的证言。证实其与张琼、龚某丙曾有经济往来。张琼借钱时都是说急用，其知道张琼放高利贷。17、证人龚某戊的证言。证实其母张琼出事时转账59万多钱给其，其按她的交待偿还李某壬30万元和蔡某25万元的欠款，余款用于弟弟读书和日常开支。18、证人李乙的证言。证实其系通海县秀山镇Ｘ路Ｘ号邮政储蓄银行工作人员。鲁艳琼以做化肥生意为由，多次向其借款六七十万元，已于2013年8月偿还本息，其中利息大概有四五万元。19、现金进账单、机动车销售统一发票、汽车购销合同、商品房购销合同、销售不动产统一发票及ＰＯＳ消费小票。证实杨云于2013年8月29日以35.93万元在玉溪ＪＴ经贸有限公司购买奥迪Ｑ3汽车一辆；旃某乙于2013年8月25日以20.1471万元向通海县ＨＮ房地产开发有限公司购买ＴＨＹＺＥ幢1单元902号房，杨云于当日在该公司ＰＯＳ刷卡消费16.1471万元。20、商品房购销合同、销售不动产统一发票、ＰＯＳ消费小票、收据、消费信贷转账传票、借款借据、贷款用款凭证、个人商业用房贷款合同、发票、交款通知单及商铺买卖相关协议。证实：（1）龚某丙、张琼于2013年8月8日以42.1077万元向通海县ＨＮ房地产开发有限公司购买ＴＨＹＺＸ幢Ｘ单元Ｘ号房，当日龚某丙刷卡支付5万元。二人于2013年8月10日已支付首付60%的26.1077万元，其中龚某丙刷卡支付13万元。余款于2013年10月21日向中国银行通海支行贷款，贷款期限为120个月，每月还2294元。（2）向某乙于2013年9月16日将ＺＪＨＹＸ号商铺转让给龚某丙，同年10月11日收到龚某丙房款8万元；龚某丙、张琼于2013年10月11日以65.538万元向玉溪正河房地产开发有限公司购买位于秀山镇Ｘ工业园区的通海县ＺＪＨＹＸ幢Ｘ层Ｘ号房，支付首付款33.583万元，余款32万元于2013年11月7日向中国银行通海支行贷款，贷款期限为120个月，每月还4762.67元。21、出售房屋协议、建房土地转让协议、协议书、补充协议及林权证。证实杨某Ｋ于2014年5月6日将坐落在ＸＸ山农科站旁的一幢占地面积106平米的住房以16.8万元卖给杨某Ｍ；于同年4月26日将坐落在ＸＸ山广场文化站旁的100平米土地以7万元一次性转让给杨某Ｎ使用；于2008年5月20日与王某乙协议在杨某Ｋ承包的ＸＸ山林地合作种植核桃，于2009年9月7日补充协议改种桉树。22、搜查证、搜查笔录、扣押清单、照片、物品。证实：⑴依法对鲁艳琼的住所进行搜查，扣押涉案物品120件。其中：①云南通海民族银饰制品有限公司售后保养凭证、销售凭证、孔雀珠宝质量保证单、中国银行原始交易明细：2012年3月1日至2013年7月8日，鲁艳琼先后9次购买黄金首饰共计48648元，2013年4月19日在通海孔雀饰品经营部刷卡消费5382元。②中国人寿保险股份有限公司保险费发票、人身保险合同：2007年11月13日至2011年12月1日，杨某Ｊ、鲁艳琼先后8次为杨某Ｊ、鲁艳琼、鲁某乙、鲁某丙购买保险。③收据：2013年1月22日至2013年3月30日，鲁艳琼先后3次在ＨＴＫＪ购买四核电脑2台、显卡一片，共计人民币13770元。⑵依法对杨云的住所进行搜查，扣押2011年12月23日的客户存款回单一张，金额5万元；鲁艳琼2013年1月8日的农行取款业务回单一张，金额125万元；杨云2013年4月26日的客户存款回单一张，金额40万元；杨云于2013年4月16日在佰大福珠宝购买足金手链的发票一张，重64.18克，金额21821元。⑶依法对张琼的住所进行搜查，扣押“往来账”笔记本、珠宝销售凭证、家居订货单、银行卡存取款回单、保证书等。23、扣押决定书、扣押笔录、扣押清单、物品及照片。证实：⑴依法扣押鲁艳琼随身携带的手机4部、银行卡9张及存取款回单、笔记本等；岳某乙处的人民币151万元；杨某Ｊ持有的民生银行昆明分行的借记卡2张；中航信托股份有限公司处的购买翡翠理财款300万元及产生的利息8.65万元；杨某Ｊ购买的信用社股金102.8万元；杨某Ｊ主动交到侦查机关的房子变卖款23.8万元。⑵依法扣押杨云随身携带的银行卡14张，活期储蓄存折3本、记录有账务的笔记本4本、笔记本散页13页、客户存取款回单12张、借条13张及手机4部。⑶依法扣押张琼持有的黑色苹果4手机2部、手机卡18284432887一张、黑色笔记本3本及借条32页。24、查封决定书及查封清单。证实侦查机关依法查封旃某丙位于通海县秀山街道ＴＨＹＺＸ幢Ｘ单元Ｘ室商品房；杨云中行的账户余额10220.32元、邮储的账户6467元及工行的账户4159元；张琼位于通海县秀山街道ＴＨＹＺＸ幢Ｘ单元Ｘ室商品房及园丁小区北面ＺＪＨＹ3幢112号商铺。25、随案移送清单。证实随案移送现金1万元，扣押的人民币585.25万元暂存于通海县公安局涉案资金专用账户，云ＦＸＸＸＸＸ的白色奥迪汽车一辆扣押于通海县公安局，其余依法扣押的物品随案移送。26、受案登记表、立案决定书及到案经过。证实2013年11月8日，杨云、鲁艳琼先后到通海县公安局投案自首，同日通海县公安局决定对鲁艳琼、杨云涉嫌集资诈骗案立案侦查。同年12月1日通海县公安局在办理鲁艳琼、杨云涉嫌集资诈骗案中发现张琼涉嫌犯非法吸收公众存款罪，即于同日立案侦查。27、情况说明及在押人员羁押期间表现综合评鉴表。证实张琼在羁押于江川县看守所期间，于2015年3月19日与他人共同检举并阻止同监室的阿某某作销毁毒品的行为，阿某某作共从体内排出冰毒300余克。28、谅解书7份。证实被害人普某甲、谢某某、常某乙、董某、旃某甲、许某某、钱某乙等7人自愿对杨云予以谅解，请求司法机关对其减轻处罚。29、户口证明。证实鲁艳琼、杨云、张琼的身份情况及其在所在辖区内无犯罪行为。上述证据，经庭审质证、认证，证实的内容客观真实，本院予以确认。经侦查机关做思想工作，白某某于2015年2月16日将其从鲁艳琼农合行卡上转到管某卡上的17.94万元退还原账户，侦查机关对该款予以冻结。杨云邮储607414005210ＸＸＸＸＸＸ的账户绑定保险账户，系统已自动从该账户扣款2500余元，原查封的6467元剩余3882.68元本院认为，被告人鲁艳琼、杨云以非法占有为目的，采取虚构资金用途、给付高额利息等手段，非法集资，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条的规定，构成集资诈骗罪；被告人张琼违反国家金融管理规定，向社会公众非法吸收资金，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条的规定，构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。对被告人鲁艳琼、杨云的辩护人提出二被告人的行为不构成集资诈骗罪，应以非法吸收公众存款罪论处的辩护意见。经查，被告人鲁艳琼、杨云未经有关部门批准，擅自向社会公众吸收资金，并虚构鲁艳琼家投资经营需要资金的事实，许诺以高额利息回报，集资后不用于生产经营活动，致使集资款不能返还，其行为具有非法占有的目的，故二被告人的辩护人提出二被告人并非以非法占有为目的，也没有虚构事实使用诈骗方法进行集资及应以非法吸收公众存款罪论处的辩护意见不予采纳。被告人鲁艳琼、杨云在非法吸收公众存款过程中，确实存在利息计入本金的情形，但公诉机关在确定数额时已按照有利于被告人的原则将利息与本金进行区分，极少部分借款在被告人与被害人所述不一的情况下以借条确定，由此计算的金额客观、真实，二被告人的辩护人所提该辩护意见不成立，不予采纳。被告人鲁艳琼向岳某乙、徐某甲借款，向程某乙、禹某某、郭某某、刘某赊购化肥的行为具有诈骗的性质，其用于担保借款的理财产品系犯罪所得，故其辩护人提出向岳某乙、徐某甲的借款系针对特定人员支借，向管某、白某某的借款有理财产品作为担保，属于民间借贷，赊购化肥不属于集资范畴的辩护意见不成立，不予采纳。被告人杨云的辩护人提出杨云的大部分借款已交给鲁艳琼使用，杨云的行为获得部分被害人谅解的辩护意见符合案件事实，予以采纳。其辩护人提出杨云自己的本金也交给鲁艳琼使用，属于受害人的辩护意见没有证据证实，不予采纳。被告人张琼未经有关部门批准，通过口口相传的方式向社会公开宣传吸收资金的信息，承诺在一定期限内支付高额利息，向周围不特定人员吸收资金，具有非法吸收公众存款的性质，其辩护人提出张琼的行为属于民法调整的范畴，不应认定为犯罪的辩护意见不成立，不予采纳。侦查机关在对鲁艳琼、杨云涉嫌集资诈骗的侦查过程中，发现被告人张琼有作案嫌疑并对其采取强制措施，被告人张琼欠缺自动投案条件，其辩护人提出张琼具备自首条件的辩护意见不成立，不予采纳。被告人张琼检举他人的犯罪行为，不属于重大案件，系一般立功情节，故其辩护人提出张琼具有重大立功表现的辩护意见不予采纳。被告人鲁艳琼、杨云集资诈骗数额特别巨大，给人民利益造成特别重大损失，应依法处罚。在共同集资诈骗中，犯罪所得主要是被告人鲁艳琼支配，被告人鲁艳琼所起作用较被告人杨云大，量刑时应有所区别。被告人张琼系本案集资诈骗的被害人，量刑时酌情考虑。被告人鲁艳琼、杨云具有自首情节，被告人张琼如实供述自己的罪行，具有立功表现，依法对三被告人从轻处罚。据此，为保护公民的财产所有权，维护国家金融管理秩序，依照《中华人民共和国刑法》第一百九十二条、第一百九十九条、第一百七十六条、第二十五条、第六十七条第一、三款、第六十八条、第五十七条第一款、第六十四条及《最高人民法院关于审理非法集资刑事案件具体应用法律若干问题的解释》第一条第一款、第三条第二款第（一）项、第三款、第四条第二款（一）项、第五条第一、三款之规定，判决如下一、被告人鲁艳琼犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。二、被告人杨云犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金20万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年11月9日至2028年11月8日。）三、被告人张琼犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金10万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月15日至2019年11月12日。）四、扣押在通海县公安局的人民币585.25万元、随案移送的人民币1万元、冻结的存款19.7746万元、手机10部、查封的位于通海县秀山街道ＴＨＹＺＸ幢Ｘ单元Ｘ室、Ｙ幢Ｘ单元Ｘ室、ＺＪＹＸ幢Ｘ号商铺及云ＦＸＸＸＸＸ奥迪轿车返还涉案被害人。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向云南省高级人民法院提起上诉。书面上诉的，应提交上诉状正本一份，副本二份审判长马武审判员常明代理审判员刘强二〇一五年五月十三日书记员赵义红、杨海静
经审理查明：集资诈骗事实：（一）2012年1月至2013年11月，被告人鲁艳琼和杨云以非法占有为目的，虚构资金用途，以投资、资金周转等为名，以高额利息为诱饵，先后多次向张琼、杨某Ａ、钱某甲非法集资人民币7551.5万元，已归还本息4588.42万元，实际集资诈骗人民币2963.08万元。所得赃款用于偿还本金、支付高额利息、购买理财产品、黄金首饰、汽车、住宅及个人挥霍等。具体事实如下：1、2012年1月至2013年11月，被告人鲁艳琼和杨云以鲁艳琼投资化肥生意、在绿春县做扶贫工程、修路和信用社转贷款等为名，许诺以4%-10%的月息回报，多次向张琼非法集资人民币6054.5万元，已归还本息3530.22万元，实际诈骗人民币2524.28万元。
本院认为，被告人鲁艳琼、杨云以非法占有为目的，采取虚构资金用途、给付高额利息等手段，非法集资，数额特别巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百九十二条的规定，构成集资诈骗罪；被告人张琼违反国家金融管理规定，向社会公众非法吸收资金，数额巨大，其行为已触犯《中华人民共和国刑法》第一百七十六条的规定，构成非法吸收公众存款罪。公诉机关指控的罪名成立，予以支持。对被告人鲁艳琼、杨云的辩护人提出二被告人的行为不构成集资诈骗罪，应以非法吸收公众存款罪论处的辩护意见。经查，被告人鲁艳琼、杨云未经有关部门批准，擅自向社会公众吸收资金，并虚构鲁艳琼家投资经营需要资金的事实，许诺以高额利息回报，集资后不用于生产经营活动，致使集资款不能返还，其行为具有非法占有的目的，故二被告人的辩护人提出二被告人并非以非法占有为目的，也没有虚构事实使用诈骗方法进行集资及应以非法吸收公众存款罪论处的辩护意见不予采纳。被告人鲁艳琼、杨云在非法吸收公众存款过程中，确实存在利息计入本金的情形，但公诉机关在确定数额时已按照有利于被告人的原则将利息与本金进行区分，极少部分借款在被告人与被害人所述不一的情况下以借条确定，由此计算的金额客观、真实，二被告人的辩护人所提该辩护意见不成立，不予采纳。被告人鲁艳琼向岳某乙、徐某甲借款，向程某乙、禹某某、郭某某、刘某赊购化肥的行为具有诈骗的性质，其用于担保借款的理财产品系犯罪所得，故其辩护人提出向岳某乙、徐某甲的借款系针对特定人员支借，向管某、白某某的借款有理财产品作为担保，属于民间借贷，赊购化肥不属于集资范畴的辩护意见不成立，不予采纳。被告人杨云的辩护人提出杨云的大部分借款已交给鲁艳琼使用，杨云的行为获得部分被害人谅解的辩护意见符合案件事实，予以采纳。其辩护人提出杨云自己的本金也交给鲁艳琼使用，属于受害人的辩护意见没有证据证实，不予采纳。被告人张琼未经有关部门批准，通过口口相传的方式向社会公开宣传吸收资金的信息，承诺在一定期限内支付高额利息，向周围不特定人员吸收资金，具有非法吸收公众存款的性质，其辩护人提出张琼的行为属于民法调整的范畴，不应认定为犯罪的辩护意见不成立，不予采纳。侦查机关在对鲁艳琼、杨云涉嫌集资诈骗的侦查过程中，发现被告人张琼有作案嫌疑并对其采取强制措施，被告人张琼欠缺自动投案条件，其辩护人提出张琼具备自首条件的辩护意见不成立，不予采纳。被告人张琼检举他人的犯罪行为，不属于重大案件，系一般立功情节，故其辩护人提出张琼具有重大立功表现的辩护意见不予采纳。被告人鲁艳琼、杨云集资诈骗数额特别巨大，给人民利益造成特别重大损失，应依法处罚。在共同集资诈骗中，犯罪所得主要是被告人鲁艳琼支配，被告人鲁艳琼所起作用较被告人杨云大，量刑时应有所区别。被告人张琼系本案集资诈骗的被害人，量刑时酌情考虑。被告人鲁艳琼、杨云具有自首情节，被告人张琼如实供述自己的罪行，具有立功表现，依法对三被告人从轻处罚。
一、被告人鲁艳琼犯集资诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。二、被告人杨云犯集资诈骗罪，判处有期徒刑十五年，并处罚金20万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2013年11月9日至2028年11月8日。）三、被告人张琼犯非法吸收公众存款罪，判处有期徒刑五年，并处罚金10万元。（刑期从判决执行之日起计算，判决执行以前先行羁押的，羁押一日折抵刑期一日，即自2014年12月15日至2019年11月12日。）四、扣押在通海县公安局的人民币585.25万元、随案移送的人民币1万元、冻结的存款19.7746万元、手机10部、查封的位于通海县秀山街道ＴＨＹＺＸ幢Ｘ单元Ｘ室、Ｙ幢Ｘ单元Ｘ室、ＺＪＹＸ幢Ｘ号商铺及云ＦＸＸＸＸＸ奥迪轿车返还涉案被害人。
非法吸收公众存款罪,集资诈骗罪