绻忠贷款诈骗罪一审刑事判决书内蒙古自治区乌兰察布市中级人民法院刑事判决书（2015）乌刑初字第00035号：乌兰察布市人民检察院以乌检公刑诉（2015）31号起诉书指控被告人任忠犯贷款诈骗、伪造金融票证罪，向本院提起公诉。本院审查后，认为符合法定开庭条件，决定开庭审判，依法组成合议庭，公开开庭审理了本案。乌兰察布市人民检察院检察员冯秀出庭支持公诉，被告人任忠及其辩护人刘素平到庭参加诉讼，现已审理终结乌兰察布市人民检察院指控：2006年3月1日，包头中源恒华科技发展有限公司登记设立。2007年10月9日任忠任公司法定代表人、执行董事，公司注册资本150万元，任忠出资145万元，占96.6667%，郭媛登记出资5万元，占3.3333%，为公司挂名股东。2009年6月1日，包头市立鸿贸易有限责任公司登记设立，公司注册资本600万元，田某登记出资580万元，为公司法定代表人，任某出资20万元，实际控制人任忠。2007年4月11日，白某与包头市固阳县红崖湾村村民小组签订建厂协议书，租用村民土地10年，成立了三河选厂。2011年3月18日，任忠与白某签订协议，协议约定：“任忠出资500万元购买白某的三河选厂，支付预付款后，白某将选场交付任忠，其余款项两个月内付清，如在约定期限内没有付清，选厂归白某所有”。协议签订后，任忠预付白某100万元，其余款项一直未交。签完协议后，三河选厂内没有铁精矿料，任忠也没有往选厂拉过料或者生产过，三河选厂内堆放的是白某建厂以来破完矿石生产出来的废料。任忠伪造了包钢集团矿山研究院地质研究室的两份分析报告，一份报告的磁性铁含量为35%，另一份报告的磁性铁含量为45%。包头中源恒华科技公司谎称，存放在选厂内的30万吨铁精矿为公司所有，价值4350万元。此外，任忠还伪造了租赁固阳县红崖湾村荒山的协议。2011年10月28日，包头中源恒华科技发展有限公司提交了包括上述材料在内的资料，以上述所谓的铁精矿出质，向工商银行四子王旗支行申请商品融资贷款2000万元，用于购进铁矿石。2011年11月27日，质押物监管人中国外运内蒙古公司的于江、工商银行四子王旗支行的工作人员和任忠一起去三河选厂现场测量、核实质押物。2011年12月13日，工商银行四子王旗支行完成了贷前调查，并形成了调查报告请示工商银行乌兰察布市分行。12月19日，中国外运内蒙古公司出具了30.012万吨铁矿石的质物进仓作业单和质物储存场地示意图，出质方代表任忠、质权方代表李某、监管方代表于某三人签字确认。12月22日，工商银行乌兰察布市分行做出批复，同意发放贷款2000万元。2012年1月5日，双方签订了《商品融资合同》和《质押合同》，中源恒华科技公司以4350万元的铁精矿出质，借款2000万元，期限12个月，购进原材料铁矿石。同日，甲方工商银行四子王旗支行、乙方包头中源恒华科技公司、丙方中国外运内蒙古公司签订了《商品融资质押监管协议》，甲方为质权人，乙方为出质人，丙方为甲方的代理人，代理甲方占有、监管质物。2012年1月31日，工商银行四子王旗支行向包头中源恒华科技公司贷款帐户发放贷款2000万元，2月1日，该笔贷款转入包头市立鸿贸易有限公司账户内，当日，分三笔转入王某账户875万元用于归还任忠购买王立英广富矿业的欠款，转入于某帐户50万元用于归还任忠的借款，转入刘某帐户75万元，2月2日分两笔转入任忠账户1000万元，大部分用于归还任忠欠段某、付某、李某、姬某、徐某、刘某、赵某、白某、马某、隋某、智某、张某、杨某等人的借款。工商银行四子王旗支行收取包头中源恒华科技公司信贷资金托管费22.16万元，收取商品融资现金管理服务费50万元。借款到期后，包头中源恒华科技公司未如约还款，截至到2015年4月21日，包头中源恒华科技发展有限公司积欠贷款本金19794956.92元，积欠利息3884240.18元，积欠本息合计23679197.10元。2013年9月12日，工商银行四子王旗支行委托包钢矿山研究院对包头中源恒华科技发展有限公司出质的铁矿石进行检验，结果是：1＃铁矿全铁含量9%，磁性铁含量为0.6%，2＃铁矿全铁含量9.2%，磁性铁含量为1.0%，3＃铁矿全铁含量9.4%，磁性铁含量为1.9%。2013年9月16日，工商银行四子王旗支行申请四子王旗人民法院对堆放在固阳县红崖湾村三河选厂内的30万吨质押物进行诉前财产保全。2013年10月24日工商银行四子王旗支行再次委托包钢矿山研究院对质押物进行检验，结果是：干选料1＃全铁含量9%，磁性铁含量为0.8%，干选料2＃全铁含量8.0%，磁性铁含量为0.8%，干选料3＃全铁含量8.2%，磁性铁含量为1.0%，干选料4＃全铁含量8.0%，磁性铁含量为0.8%。并向四子王旗人民法院提起民事诉讼。案件进入执行阶段后，任忠向执行法官提供了付款人漯河市城市建设投资公司于2014年8月20日开出的收款人为临汾市晋湘峪煤焦公司的票号为0010006121203446、承兑金额2000万元的商业承兑汇票和2014年8月20日付款人漯河市城市建设投资公司的开户行中国农业银行股份公司漯河源汇支行出具的保兑金额2000万元的商业承兑汇票保兑保函。2014年10月16日任忠被拘留时，任忠将6张商业承兑汇票等交给王某（这6张商业承兑汇票分别是：付款人漯河市城市建设投资有限公司于2014年8月20日开出的收款人为临汾市晋湘峪煤焦有限公司的票号为0010006121203448、0010006123200449、0010006121203423、0010006121203446的商业承兑汇票4张，汇票到期日2015年2月20日，每张票承兑金额均为2000万元，2015年2月20日开出票号0010006121203424、0010006121203447商业承兑汇票2张，汇票到期日2015年8月20日，每张票承兑金额均为2000万元，临汾市晋湘峪煤焦有限公司进行了背书，但没有填写背书日期，也没有填写被背书人名称）。中国农业银行股份有限公司漯河源汇支行和漯河市城市建设投资公司证实，上述商业承兑汇票和保兑保函系伪造。综上所述，被告人任忠诈骗工商银行四子王旗支行贷款2000万元，还款20.504308万元，交托管费22.16万元，交服务费50万元，非法占有现金1907.335692万元。伪造商业承兑汇票6张、承兑保函3张，面额合计1.2亿元。公诉机关认为，被告人任忠用他人的生产废料冒充自己的铁精矿，伪造质押物品质报告，向工商银行四子王旗支行出质，借款2000万元，用于清偿个人债务，骗取现金1907.335692万元，数额特别巨大，借款到期后拒不归还，伪造面额1.2亿元的商业承兑汇票和保兑保函继续欺骗被害人和执行法院，情节特别严重，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第一百七十七条和第六十九的规定，构成贷款诈骗罪和伪造金融票证罪，应当数罪并罚。被告人任忠对公诉机关的指控予以否认，认为是银行没有对质押物进行测量和化验，自己不应承担贷款诈骗的刑事责任，且贷款也都用于公司，自己没有用于个人消费和挥霍。自己没有伪造金融票证，手中的商业承兑汇票是别人提供的，是样票，用来和执行法院探讨能否用于偿还债务。辩护人刘素平的辩护意见是，贷款方没有化验质押物品质，侦查机关也未查明质押物的品质和去向变化，指控被告人任忠贷款诈骗事实不清证据不足。被告人任忠虽然持有虚假的金融票证，但侦查机关未查明其伪造过程和事实，故其不构成伪造金融票证罪。经审理查明：2006年3月1日，包头中源恒华科技发展有限公司登记设立。2007年10月9日，任忠任公司法定代表人、执行董事，公司注册资本150万元，任忠出资145万元，占96.6667%，郭媛登记出资5万元，占3.3333%，为公司挂名股东。2009年6月1日，包头市立鸿贸易有限责任公司登记设立，公司注册资本600万元，田钧登记出资580万元，为公司法定代表人，任伟出资20万元，实际控制人为任忠。2007年4月11日，白某与包头市固阳县红崖湾村村民小组签订建厂协议书，租用村民土地10年，成立了三河选厂。2011年3月18日任忠与白某签订协议，协议约定：“任忠出资500万元购买白某的三河选厂，支付预付款后，白某将选场交付任忠，其余款项两个月内付清，如在约定期限内没有付清，选厂归白某所有”。协议签订后，任忠预付白某100万元，其余款项一直未交。签完协议后，三河选厂内没有铁精矿料，任忠也没有往选厂拉过料或者生产过，三河选厂内堆放的是白某建厂以来破完矿石生产出来的废料。任忠使用伪造的包钢集团矿山研究院地质研究室的两份分析报告（磁性铁含量分别为35%和45%），并谎称，存放在选厂内的30万吨铁精矿为其公司所有，价值4350万元。以上述所谓的铁精矿出质，向工商银行四子王旗支行申请商品融资贷款2000万元，用于购进铁矿石。2011年11月27日，质押物监管人中国外运内蒙古公司的于某、工商银行四子王旗支行的工作人员和任忠一起去三河选厂现场测量、核实质押物。2011年12月13日，工商银行四子王旗支行完成了贷前调查，并形成了调查报告请示工商银行乌兰察布市分行。12月19日，中国外运内蒙古公司出具了30.012万吨铁矿石的质物进仓作业单和质物储存场地示意图，出质方代表任忠、质权方代表李某、监管方代表于某三人签字确认。12月22日，工商银行乌兰察布市分行做出批复，同意发放贷款2000万元。2012年1月5日，双方签订了《商品融资合同》和《质押合同》，中源恒华科技公司以4350万元的铁精矿出质，借款2000万元，期限12个月，购进原材料铁矿石。同日，甲方工商银行四子王旗支行、乙方包头中源恒华科技公司、丙方中国外运内蒙古公司签订了《商品融资质押监管协议》，甲方为质权人，乙方为出质人，丙方为甲方的代理人，代理甲方占有、监管质物。2012年1月31日，工商银行四子王旗支行向包头中源恒华科技公司贷款帐户发放贷款2000万元，2月1日，该笔贷款转入包头市立鸿贸易有限公司账户内，当日，分三笔转入王某账户875万元用于归还任忠购买王某广富矿业的欠款，转入于某帐户50万元用于归还任忠的借款，转入刘某帐户75万元，2月2日，分两笔转入任忠账户1000万元，大部分用于归还任忠欠段某、付某、李某、姬某、徐某、刘某、赵某、白某、马某、隋某、智某、张某、杨某等人的借款。工商银行四子王旗支行收取包头中源恒华科技公司信贷资金托管费22.16万元，收取商品融资现金管理服务费50万元。借款到期后，包头中源恒华科技公司未如约还款，截至到2015年4月21日，包头中源恒华科技发展有限公司积欠贷款本金19794956.92元，积欠利息3884240.18元，积欠本息合计23679197.10元。2013年9月12日工商银行四子王旗支行委托包钢矿山研究院对包头中源恒华科技发展有限公司出质的铁矿石进行检验，结果是：1＃铁矿全铁含量9%，磁性铁含量为0.6%，2＃铁矿全铁含量9.2%，磁性铁含量为1.0%，3＃铁矿全铁含量9.4%，磁性铁含量为1.9%。2013年9月16日，工商银行四子王旗支行申请四子王旗人民法院对堆放在固阳县红崖湾村三河选厂内的30万吨质押物进行诉前财产保全。2013年10月24日，工商银行四子王旗支行再次委托包钢矿山研究院对质押物进行检验，结果是：干选料1＃全铁含量9%，磁性铁含量为0.8%，干选料2＃全铁含量8.0%，磁性铁含量为0.8%，干选料3＃全铁含量8.2%，磁性铁含量为1.0%，干选料4＃全铁含量8.0%，磁性铁含量为0.8%。并向四子王旗人民法院提起民事诉讼。案件进入执行阶段后，任忠向执行法官提供了付款人漯河市城市建设投资公司于2014年8月20日开出的收款人为临汾市晋湘峪煤焦公司的票号为0010006121203446、承兑金额2000万元的商业承兑汇票和2014年8月20日付款人漯河市城市建设投资公司的开户行中国农业银行股份公司漯河源汇支行出具的保兑金额2000万元的商业承兑汇票保兑保函。2014年10月16日任忠被拘留时，任忠将6张商业承兑汇票等交给王某（这6张商业承兑汇票分别是：付款人漯河市城市建设投资有限公司于2014年8月20日开出的收款人为临汾市晋湘峪煤焦有限公司的票号为0010006121203448、0010006123200449、0010006121203423、0010006121203446的商业承兑汇票4张，汇票到期日2015年2月20日，每张票承兑金额均为2000万元，2015年2月20日开出票号0010006121203424、0010006121203447商业承兑汇票2张，汇票到期日2015年8月20日，每张票承兑金额均为2000万元，临汾市晋湘峪煤焦有限公司进行了背书，但没有填写背书日期，也没有填写被背书人名称）。中国农业银行股份有限公司漯河源汇支行和漯河市城市建设投资公司证实，上述商业承兑汇票和保兑保函系伪造。为证实上述事实，公诉机关提供了以下证据：1、报案材料中国工商银行股份有限公司四子王旗支行报案称，2011年10月20日，犯罪嫌疑人任忠以包头中源恒华科技发展有限公司名义（任忠占投资总额96.67%）向我四子王旗支行申请融资2000万元。2012年1月31日经审查后与包头中源恒华科技发展有限公司签订《商品融资合同》，借款金额2000万元，借款期限1年，自2012年1月31日起至2013年1月29日止。约定年利率为6.888%，包头中源恒华科技发展有限公司以自有位于包头市固阳县金山镇红崖湾村租赁场地的30万吨铁精矿石作为质押。中国外运内蒙古公司为质押30万吨铁精矿石与报案人四子王旗支行和借款人三方签订《商品融资质押监管协议》、《委托支付协议》、《信托资金托管协议》、《账户监管协议》、《现金管理服务协议》。《商品融资合同》签订后，报案人按约发放贷款，依据资金管理协议约定，在2012年2月1日，委托支付到借款人包头中源恒华科技发展有限公司购买铁矿石的供货方过渡账户：包头市立鸿贸易有限责任公司2000万元，之后，未见发生铁矿石买卖业务，该笔贷款去向不明。借款逾期后尚欠借款本金1984.5万元不能归还。经法院诉讼并申请强制执行过程中，发现借款人提供质押的30万吨铁精矿石是废料，且红崖湾选厂的权属也不是任忠及其公司的，遂以任忠涉嫌贷款诈骗，向四子王旗公安局报案。2、商品融资合同2011（四子王）014号内容：甲方（贷款人）：中国工商银行股份有限公司四子王旗支行，地址：内蒙古四子王旗乌兰花镇和平路257号，乙方（借款人）：包头市中源恒华科技发展有限公司，地址：包头稀土高新区创业中心软件园Ｄ座510，2012年1月5日，甲方代表任某、乙方代表任忠签订了《商品融资合同》，乙方向甲方借款2000万元，借款期限12个月，购进原材料铁矿石。融资发放后第7个月开始还款，每月300万元，到期日结清全部款项。证实：任忠以包头中源恒华科技发展有限公司名义向四子王旗支行申请贷款2000万元的事实3、质押合同2011（四子王）018号、质物清单内容：甲方（质权人）：中国工商银行股份有限公司四子王旗支行，地址：内蒙古四子王旗乌兰花镇和平路257号，乙方（出质人）：包头市中源恒华科技发展有限公司，地址：包头稀土高新区创业中心软件园Ｄ座510，2012年1月5日，甲方代表任某、乙方代表任忠签订了《质押合同》，乙方用4350万元的铁精矿向甲方出质，担保2012年1月5日双方签订的2011（四子王）014号《商品融资借款合同》的主债权。证实：任忠用4350万元的铁精矿向甲方出质，担保2000万元《商品融资借款合同》主债权的事实。4、商品融资质押监管协议、质物种类、价格、最低要求通知书、质押标签、质物进仓作业单及铁矿石存放示意图、提货申请书、提货通知书、质物价格调整通知书、质物清单、《商品融资质押监管协议》项下关于包头市中源恒华科技发展有限公司质押物粗精矿处置预案的备忘录主要内容：甲方（质权人）：中国工商银行股份有限公司四子王旗支行，地址：内蒙古四子王旗乌兰花镇和平路257号，乙方（出质人）：包头市中源恒华科技发展有限公司，地址：包头稀土高新区创业中心软件园Ｄ座510，丙方（监管人）：中国外运内蒙古公司。鉴于甲方与乙方签署了或即将签署一个或多个《商品融资合同》《商品融资质押合同》，为保障融资合同的履行，乙方同意将其所享有所有权的货物质押给甲方，甲方和乙方均同意将质物交由丙方监管，丙方同意接受甲方的委托并按照甲方的指示监管质物。2012年1月5日甲方任某、乙方任忠、丙方郝某签订了《商品融资质押监管协议》，甲方为质权人，乙方为出质人，丙方为甲方的代理人，代理甲方监管质物，本协议项下所称的监管是指丙方代理甲方占有质物并履行监管质物的责任。乙方保证质物的品种、规格型号、生产厂家、数量、质量、包装、件数和标记等与其和甲方的约定以及向丙方申报和交付的一致，并对上述全部事实的真实性承担法律责任，乙方保证享有质物的所有权和完全的处分权，并向甲方和丙方提供相关的权属和品质证明文件，乙方保证向甲方和丙方提交的与质物有关的所有单证都是真实和有效的，甲方和丙方中任何一方在质物转移占有之前可以要求有资质的检验机构对质物进行检验，检验费用由乙方承担。质物精铁矿，含铁量不低于45%，数量30万吨，单价145，价值不底于4350万元。质物对应融资合同2011（四子王）014号和质押合同2011（四子王）018号。外运内蒙古分公司于2011年12月19日将质物进仓。提货申请书、提货通知书、质物价格调整通知书内容空白，说明质物没有变动，价格没有调整。证实：合同三方对质押监管、质物数量、品质、价格等的约定情况。5、四子王旗工行说明及贷款处理台帐明细、客户利息总帐明细证实：包头中源恒华科技发展有限公司于2012年1月31日，在四子王旗工行办理国内商品融资贷款2000万元。截止到2015年4月21日，包头中源恒华科技发展有限公司积欠工行贷款本金为19794956.92元，积欠利息为3884240.18元，积欠本息合计为23679197.10元。6、工行银行内蒙古分行专用发票、银行凭证、工商银行借款凭证证实：借款人包头中源恒华科技有限公司，贷款金额2000万元。期限12个月。2012年2月1日发放贷款2000万元，受托支付内部过渡帐户，受托支付对象帐户：包头市立鸿贸易有限责任公司，四子王旗工行收取信贷资金托管费22.16万元，收取商品融资现金管理服务费50万元。7、包钢集团矿山研究院分析报告内容：2011年7月15日，包钢集团矿山研究院出具分析报告，包头中源恒华科技公司委托分析的样品铁精矿磁性铁含量为35%。2011年9月7日出具报告，包头中源恒华科技公司委托分析的样品铁精矿磁性铁含量为45%。证实：任忠向四子王旗工行提供的铁精矿品位的两份分析报告，铁精矿磁性铁含量分别为35%和45%8、证人王某、杨某、王某证言证实：上述两份报告都不是包钢集团矿山研究院地质研究室出具的。9、包钢集团矿山研究院地质研究室的印章印模、检测报告样本证实：包钢集团矿山研究院检测报告样本，印章、报告格式明显与任忠提供给四子王旗工行的报告不一致。10、包钢矿山研究院分析报告内容：2013年9月12日，包钢矿山研究院对四子王旗工行李政委托检验的铁矿石出具分析报告，1＃铁矿全铁含量9%，磁性铁含量为0.6%，2＃铁矿全铁含量9.2%，磁性铁含量为1.0%，3＃铁矿全铁含量9.4%，磁性铁含量为1.9%。2013年10月24日，包钢矿山研究院对四子王旗工行李政委托检验的干选料出具分析报告，干选料1＃全铁含量9%，磁性铁含量为0.8%，干选料2＃全铁含量8.0%，磁性铁含量为0.8%，干选料3＃全铁含量8.2%，磁性铁含量为1.0%，干选料4＃全铁含量8.0%，磁性铁含量为0.8%。证实：任忠向银行提供的质押物是废料。11、证人白某、杨某、贺某、陈某证言证实：选厂不属于任忠，选厂里堆放的料是废料。12、任忠与白某协商购买红崖村选厂的协议证实：任忠与白某协商购买红崖村选厂，任忠预付100万，余款2月内付清，如2月内没付清，选厂仍归白某，预付款不退。13、证人白某证言与任忠签过协议，任忠付了100万元，以后再未付款，表示选厂不要了，预付款也不要了，选厂还是我的。选厂里堆的那些料是我生产的废料，从2011年3月18日和任忠签订协议后，这个选厂谁也没生产过。14、荒山租赁合同内容：2008年3月1日包头中源恒华科技发展有限公司租赁固阳县金山镇红崖湾村荒地170亩，建设铁矿生产选厂，租赁期限至2018年3月1日终止，租金每年12万元证实：任忠向银行提供了租赁荒山建选厂的合同。15、证人李某证言证实：红崖湾村没和包头市中源恒华科技发展有限公司签过荒山租赁合同，这个荒山租赁合同上的公章不是我们村委会的。16、四子王旗公安局调取证据清单证实：村委会的公章有蒙文，与任忠提供的荒山租赁合同上的印影明显不同。17、证人任某证言没有调查过抵押物的权属，对抵押物的品质也没有化验过，任忠提供贷款质押物的化验报告。所有手续和资料都是任忠办理的，除了他，其他人没有接触过。没有去过包头中源恒华科技发展有限公司办公地点，2011年11月27日，我和李某、冯某、南某以及于某在任忠的带领下一起去固阳县红崖湾村的三河选厂看过质押物，于江对质押物绘制了草图。报告中的这些数据是从任忠提供的包头中源恒华科技发展有限公司简介、财务报告、报表中得到的，我行没有进行过核实。18、证人李某甲证言银行和包头市中源恒华科技发展有限公司签订的所有质押合同里面的数量是中国外运内蒙古分公司提供的，铁矿石的检验报告及相关数据和租赁协议都是包头市中源恒华科技发展有限公司的法人任忠提供的。19、证人吕某证言2012年1月份，任忠将铁粉含量1%左右的铁矿废料，说成铁精粉含量不低于45%，单价145元／吨，估值4350万元的铁精矿石30万吨质押给四子王旗工行，借款2000万元，2013年1月29日贷款到期后，任忠还了大约20万元后一直再未归还。固阳县金山镇红崖湾村的选厂不是任忠的。20、调取通知书、证据清单、包头市立鸿贸易有限责任公司2012年2月1日至2月3日银行对账单、银行传票复印件2012年2月1日包头市立鸿贸易有限责任公司帐户收到2000万元，该帐户于2012年2月1日转刘某帐户75万元，2月1日转于某帐户50万元，2月1日转王某帐户一笔800万元、一笔15万元、一笔60万元，2月2日转任忠帐户一笔510万元、一笔490万元。21、证人于某、王某、马某、智某、隋某、杨某、付某、刘某、徐某、姬某、李某、赵某等证言证实：任忠偿还上述证人个人欠款的事实。22、任忠的供述与辩解我在2012年年初（具体时间记不清了）从内蒙古四子王旗工商银行贷过2000万款，是一年期贷款，没有归还。当时在四子王旗工商银行贷款的手续是我和我公司的业务员伟某提供的，签字盖章都是我做的。伟某是包头人，在我公司做业务员，去年8、9月的时候已经死亡了。四子王旗工商银行贷款的手续（出示法人客户信贷业务档案卷）是我提供的，银行贷款手续中的签字都是我签的。我贷款的质押物是放在包头市红崖湾白某三河选厂里的铁矿石，大约20多万吨。这些矿石是我的，是我业务员伟某在2011年到2012年给拉回去的，大约20万吨。2011年3月18日，我和白某的这个协议是我和白某签的，签完这个协议之后白某就撤出选厂，我接管了。我和白某的协议没有履行完，当时签完协议我给了白某100万，后来我记得又给了白某150万，我记不清有手续没有。2012年3月1日包头市中源恒华科技发展有限公司和包头固阳县红崖湾村委会签订的这个协议我不清楚，看上去公章是我单位的公章。我从四子王旗工商银行贷的2000万，购买察右中旗乌兰乡的广福矿业公司花了1000多万，剩余的进矿石和别的费用都花了。质押物是存放在包头市固阳县红崖湾村的三河选厂的铁矿石。贷款手续中质押物的分析报告应该是业务员提供的，业务员叫孙某，包头青山区住，在去年8、9月的时候已经死亡了。贷款手续中的签字有些记不清了，但大多数是我签的。向法院提供的商业承兑汇票和中国农业银行漯河支行出具的保兑保函是一个姓崔的山东人提供给我的。是商业承兑汇票样本，因为正式手续没有办完，给我出具了样本。现在这个商业承兑汇票的原件被山西临汾的刘总拿走了。23、商业承兑汇票、中国农业银行商业承兑汇票保兑保函、证明、授权书证实：在法院执行阶段，任忠向执行法官提供了一张金额为2000万元，付款人为漯河市城市建设投资有限公司，收款人为临汾市晋湘峪煤焦有限公司的商业承兑汇票和漯河市城市建设投资有限公司的开户行中国农业银行股份有限公司漯河源汇支行出具的商业承兑汇票保兑保函一张。同时任忠还持有同样的商业承兑汇票5张和同样的商业承兑汇票保兑保函2张。24、中国农业银行股份有限公司漯河源汇支行证明四子王旗公安局送交查验的任忠持有的6份商业承兑汇票、1份授权书、1份证明、3份保兑保函、1份授信审批通知全部是伪造的。25、漯河市城市建设投资有限公司于2015年5月19日证明我公司从未与临汾市晋湘峪煤焦有限公司有过任何业务往来，亦从未出具过六张收款人均为临汾市晋湘峪煤焦有限公司的商业承兑汇票。另：内蒙古四子王旗公安局办案人员送交查验的该公司营业执照、组织机构代码证、董事长身份证、开户许可证、机构信用代码证、税务登记证、贷款卡以及由郑州方兴会计事务所出具的验资报告均系伪造。26、工商注册登记资料证实：包头中源恒华科技发展有限公司，2006年3月1日成立，2007年10月9日起任忠任执行董事，2011年9月26日变更后，注册资本150万元，任忠出资145万元，占96.6667%，郭媛出资5万元，占3.3333%，法定代表人任忠。27、证人郭媛证言证实：郭媛没有投资，没有分过红，没有领过工资，是公司的挂名股东28、工商登记资料包头市立鸿贸易有限责任公司，2009年6月1日，注册资本600万元，田钧出资580万元，任伟（任忠的弟弟）出资20万元，法定代表人田钧。29、证人田钧证言证实：包头市立鸿贸易有限公司注册成立时是用田钧的身份信息注册成立的，公司的具体操作人是任忠。田钧是挂名法人，任何业务都没有参与过。30、任忠供述包头市立鸿贸易有限公司是我的一个公司，公司的法人是田钧，田钧是我用人家的身份信息注册登记的，他是个挂名法人，我没有给他发过工资也没有给过他钱，包头市立鸿贸易有限公司实际是我的一个合作公司。31、任忠户籍证明证实：任忠的户籍身份情况。以上证据经开庭举证、质证，符合证据的客观性、相关性和合法性，本院予以确认本院认为，被告人任忠以非法占有为目的，用他人的生产废料冒充自己的铁精矿，使用伪造的质押物品质报告，向工商银行四子王旗支行出质，贷款2000万元，用于清偿个人债务等，减去还款20.504308万元，托管费22.16万元，服务费50万元，实际骗取现金1907.335692万元，数额特别巨大，借款到期后拒不归还，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，构成贷款诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。被告人任忠以银行没有对质押物进行测量和化验，自己不应承担贷款诈骗刑事责任的辩解理由不能成立，贷款用于公司，自己没有用于个人消费和挥霍的辩解理由也无事实和法律依据，不予采信。其辩护人提出贷款诈骗事实不清证据不足的辩护理由与本案查明的事实不符，不予采信。关于公诉机关对被告人任忠伪造金融票证的指控，经查，被告人任忠使用伪造的金融票证，出示给执行法院，拖延搪塞法院的强制执行，其有使用伪造的金融票证的行为，但是其伪造金融票证的事实和证据不足，故此公诉机关对其犯伪造金融票证罪的指控不能成立。被告人及其辩护人提出的不构成伪造金融票证罪的辩解辩护理由符合事实和法律规定，应予采纳。依照《中华人民共和国刑法》第一百九十三条、第五十七条、第五十九条和第六十四条之规定，判决如下一、被告人任忠犯贷款诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。二、继续追缴其犯罪所得，退还被害单位。如不服本判决，可在接到判决书的第二日起十日内，通过本院或者直接向内蒙古自治区高级人民法院提出上诉，书面上诉的，应当提交上诉状正本一份，副本二份审判长范平审判员朱丽审判员王曦二〇一六年十月十二日书记员樊鹏程
经审理查明：2006年3月1日，包头中源恒华科技发展有限公司登记设立。2007年10月9日，任忠任公司法定代表人、执行董事，公司注册资本150万元，任忠出资145万元，占96.6667%，郭媛登记出资5万元，占3.3333%，为公司挂名股东。2009年6月1日，包头市立鸿贸易有限责任公司登记设立，公司注册资本600万元，田钧登记出资580万元，为公司法定代表人，任伟出资20万元，实际控制人为任忠。2007年4月11日，白某与包头市固阳县红崖湾村村民小组签订建厂协议书，租用村民土地10年，成立了三河选厂。2011年3月18日任忠与白某签订协议，协议约定：“任忠出资500万元购买白某的三河选厂，支付预付款后，白某将选场交付任忠，其余款项两个月内付清，如在约定期限内没有付清，选厂归白某所有”。协议签订后，任忠预付白某100万元，其余款项一直未交。签完协议后，三河选厂内没有铁精矿料，任忠也没有往选厂拉过料或者生产过，三河选厂内堆放的是白某建厂以来破完矿石生产出来的废料。任忠使用伪造的包钢集团矿山研究院地质研究室的两份分析报告（磁性铁含量分别为35%和45%），并谎称，存放在选厂内的30万吨铁精矿为其公司所有，价值4350万元。以上述所谓的铁精矿出质，向工商银行四子王旗支行申请商品融资贷款2000万元，用于购进铁矿石。2011年11月27日，质押物监管人中国外运内蒙古公司的于某、工商银行四子王旗支行的工作人员和任忠一起去三河选厂现场测量、核实质押物。2011年12月13日，工商银行四子王旗支行完成了贷前调查，并形成了调查报告请示工商银行乌兰察布市分行。12月19日，中国外运内蒙古公司出具了30.012万吨铁矿石的质物进仓作业单和质物储存场地示意图，出质方代表任忠、质权方代表李某、监管方代表于某三人签字确认。12月22日，工商银行乌兰察布市分行做出批复，同意发放贷款2000万元。2012年1月5日，双方签订了《商品融资合同》和《质押合同》，中源恒华科技公司以4350万元的铁精矿出质，借款2000万元，期限12个月，购进原材料铁矿石。同日，甲方工商银行四子王旗支行、乙方包头中源恒华科技公司、丙方中国外运内蒙古公司签订了《商品融资质押监管协议》，甲方为质权人，乙方为出质人，丙方为甲方的代理人，代理甲方占有、监管质物。2012年1月31日，工商银行四子王旗支行向包头中源恒华科技公司贷款帐户发放贷款2000万元，2月1日，该笔贷款转入包头市立鸿贸易有限公司账户内，当日，分三笔转入王某账户875万元用于归还任忠购买王某广富矿业的欠款，转入于某帐户50万元用于归还任忠的借款，转入刘某帐户75万元，2月2日，分两笔转入任忠账户1000万元，大部分用于归还任忠欠段某、付某、李某、姬某、徐某、刘某、赵某、白某、马某、隋某、智某、张某、杨某等人的借款。工商银行四子王旗支行收取包头中源恒华科技公司信贷资金托管费22.16万元，收取商品融资现金管理服务费50万元。借款到期后，包头中源恒华科技公司未如约还款，截至到2015年4月21日，包头中源恒华科技发展有限公司积欠贷款本金19794956.92元，积欠利息3884240.18元，积欠本息合计23679197.10元。2013年9月12日工商银行四子王旗支行委托包钢矿山研究院对包头中源恒华科技发展有限公司出质的铁矿石进行检验，结果是：1＃铁矿全铁含量9%，磁性铁含量为0.6%，2＃铁矿全铁含量9.2%，磁性铁含量为1.0%，3＃铁矿全铁含量9.4%，磁性铁含量为1.9%。2013年9月16日，工商银行四子王旗支行申请四子王旗人民法院对堆放在固阳县红崖湾村三河选厂内的30万吨质押物进行诉前财产保全。2013年10月24日，工商银行四子王旗支行再次委托包钢矿山研究院对质押物进行检验，结果是：干选料1＃全铁含量9%，磁性铁含量为0.8%，干选料2＃全铁含量8.0%，磁性铁含量为0.8%，干选料3＃全铁含量8.2%，磁性铁含量为1.0%，干选料4＃全铁含量8.0%，磁性铁含量为0.8%。并向四子王旗人民法院提起民事诉讼。案件进入执行阶段后，任忠向执行法官提供了付款人漯河市城市建设投资公司于2014年8月20日开出的收款人为临汾市晋湘峪煤焦公司的票号为0010006121203446、承兑金额2000万元的商业承兑汇票和2014年8月20日付款人漯河市城市建设投资公司的开户行中国农业银行股份公司漯河源汇支行出具的保兑金额2000万元的商业承兑汇票保兑保函。2014年10月16日任忠被拘留时，任忠将6张商业承兑汇票等交给王某（这6张商业承兑汇票分别是：付款人漯河市城市建设投资有限公司于2014年8月20日开出的收款人为临汾市晋湘峪煤焦有限公司的票号为0010006121203448、0010006123200449、0010006121203423、0010006121203446的商业承兑汇票4张，汇票到期日2015年2月20日，每张票承兑金额均为2000万元，2015年2月20日开出票号0010006121203424、0010006121203447商业承兑汇票2张，汇票到期日2015年8月20日，每张票承兑金额均为2000万元，临汾市晋湘峪煤焦有限公司进行了背书，但没有填写背书日期，也没有填写被背书人名称）。中国农业银行股份有限公司漯河源汇支行和漯河市城市建设投资公司证实，上述商业承兑汇票和保兑保函系伪造。
本院认为，被告人任忠以非法占有为目的，用他人的生产废料冒充自己的铁精矿，使用伪造的质押物品质报告，向工商银行四子王旗支行出质，贷款2000万元，用于清偿个人债务等，减去还款20.504308万元，托管费22.16万元，服务费50万元，实际骗取现金1907.335692万元，数额特别巨大，借款到期后拒不归还，其行为已触犯了《中华人民共和国刑法》第一百九十三条的规定，构成贷款诈骗罪，公诉机关指控罪名成立。被告人任忠以银行没有对质押物进行测量和化验，自己不应承担贷款诈骗刑事责任的辩解理由不能成立，贷款用于公司，自己没有用于个人消费和挥霍的辩解理由也无事实和法律依据，不予采信。其辩护人提出贷款诈骗事实不清证据不足的辩护理由与本案查明的事实不符，不予采信。关于公诉机关对被告人任忠伪造金融票证的指控，经查，被告人任忠使用伪造的金融票证，出示给执行法院，拖延搪塞法院的强制执行，其有使用伪造的金融票证的行为，但是其伪造金融票证的事实和证据不足，故此公诉机关对其犯伪造金融票证罪的指控不能成立。被告人及其辩护人提出的不构成伪造金融票证罪的辩解辩护理由符合事实和法律规定，应予采纳。
一、被告人任忠犯贷款诈骗罪，判处无期徒刑，剥夺政治权利终身，并处没收个人全部财产。二、继续追缴其犯罪所得，退还被害单位。
贷款诈骗罪