Tenor 0. Die Berufung der Beklagten gegen das Urteil des Landgerichts Karlsruhe vom [DATE] [REF] wird mit der Maßgabe zurückgewiesen, dass Ziffer 0 des Urteilsausspruchs wie folgt lautet: Die Beklagte wird verurteilt, an den Kläger bedingungsgemäß längstens bis einschließlich [DATE] ab [DATE] monatlich weitere, jeweils am Ersten des Monats fällige 0 EUR zu zahlen; der Betrag der Monatsrente erhöht sich ab [DATE] um den Faktor 0n; n ist die Anzahl der ab [DATE] abgelaufenen Jahre. 0. Die Beklagte trägt die Kosten des Berufungsverfahrens. 0. Das Urteil ist vorläufig vollstreckbar. Die Zwangsvollstreckung kann durch Sicherheitsleistung in Höhe von 0 % des aus dem Urteil vollstreckbaren Betrages abgewendet werden, wenn nicht die Gegenseite vor der Vollstreckung Sicherheit in Höhe von 0 % des jeweils zu vollstreckenden Betrages leistet. 0. Die Revision wird nicht zugelassen Gründe 0 Der Kläger, damals selbständiger Tontechniker, beantragte unter dem [DATE] über die Mitarbeiterin eines Vermittlungsunternehmens eine Berufsunfähigkeitsversicherung für den Zeitraum vom [DATE] bis zum [DATE] mit einer monatlichen Berufsunfähigkeitsrente von 0 DM zu einer Monatsprämie von 0 DM. Der Antrag ging bei der Beklagten am [DATE] ein. Ende [DATE] wurde der Mitarbeiterin des Vermittlungsunternehmens seitens der Beklagten fernmündlich mitgeteilt, der Antrag könne nur zu einer um 0 DM erhöhten Prämie angenommen werden, man könne aber als günstigeres Versicherungsprodukt eine Risikolebensversicherung mit Berufsunfähigkeitszusatzversicherung anbieten. 0 Zwischen dem 0. und [DATE] machte der Kläger Urlaub in der Türkei. Er nahm an einer organisierten Bootstour teil. Am 0. Juli kam es dazu, dass das Boot, in dem sich der Kläger mit weiteren Personen befand, kenterte und der Kläger, der zunächst mit den Füßen in einer Schlaufe hing, in den Wasserstrudeln stark hin und herbewegt wurde. Am 0. Juli kehrte der Kläger nach Deutschland zurück. Am 0. Juli suchte er wegen seiner Beschwerden eine Fachärztin auf, die lediglich Prellungen diagnostizierte und dem Kläger eine physiotherapeutische Behandlung verordnete. 0 Am 0. Juli suchte der Kläger die Mitarbeiterin des Vermittlungsunternehmens in deren Büro auf. Diese legte ihm einen neuen Versicherungsantrag für eine Risikolebensversicherung nebst Berufsunfähigkeitszusatzversicherung sowie zugehörige Anlagen vor . Hierzu gehörte auch „eine Zusammenfassung des Vorschlags“, die vorsah 0 Versicherungssumme der Risikolebensversicherung: 0 DM aufgrund der Berufsunfähigkeitszusatzversicherung im Falle der Berufsunfähigkeit eine monatliche Rente von 0 DM und die Befreiung von weiteren Versicherungsbeiträgen, monatlicher Versicherungsbeitrag 0 DM Versicherungsbeginn [DATE] Versicherungs und Beitragszahlungsdauer 0 Jahre 0 „Die Ablaufleistung aus der nicht garantierten Überschussbeteiligung beträgt: 0 DM Bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit erhöht sich die Rente jährlich um 0 % Die Erhöhung erfolgt erstmals, nachdem sie für ein volles Versicherungsjahr gezahlt wurde. Die monatliche BU-Rente bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit während der Versicherungsdauer der BUZV beträgt inklusive nicht garantierter Bonusrente 0 DM Die Höhe der künftigen Überschußbeteiligung hängt vor allem von den Kapitalerträgen, aber auch vom Verlauf der Sterblichkeit und von der Entwicklung der Kosten ab. Die künftigen Leistungen aus der Überschußbeteiligung können daher nicht garantiert werden! “ 0 Der neue Antrag vom [DATE] wurde vom Kläger unterschrieben und an die Beklagte weitergegeben. Mit Schreiben vom [DATE] übersandte die Beklagte dem Kläger einen dem Antrag vom [DATE] entsprechenden Versicherungsschein . Die Angaben im Versicherungsschein zu den hauptsächlichen Vertragsdaten stimmten mit denen des Antrags weitgehend überein. Abweichend war der Versicherungsbeitrag mit monatlich 0 DM ausgewiesen. Die Beiträge wurden vom Girokonto des Klägers abgebucht. 0 Beim Kläger, der seit der Rückkehr aus dem Türkeiurlaub seine Berufsarbeit nicht mehr aufnahm, trat in der Folgezeit keine Besserung ein. Im [DATE] stellte ein Unfallchirurg fest, dass der Kläger sich bei dem Unfall Fuß und Schulter gebrochen hatte und dass alle Bandscheiben aus der normalen Lage verschoben waren. Der Kläger ist was das im ersten Rechtszug eingeholte Sachverständigengutachten belegt und nunmehr unstreitig ist seit dem Unfall vom [DATE] dauerhaft außer Stande, seinem bisherigen Beruf nachzugehen. 0 Das Landgericht hat mit Urteil vom [DATE] , auf dessen tatsächliche Feststellungen Bezug genommen wird, die Beklagte antragsgemäß wie folgt verurteilt: 0 Die Beklagte wird verurteilt, an den Kläger 0 EUR nebst Zinsen in Höhe von 0 % über dem Basiszinssatz aus 0 EUR seit [DATE] zu zahlen. Ab [DATE] erhöht sich die Hauptsumme, aus der die Zinsen zu berechnen sind, monatlich um 0 EUR, ab [DATE] um 0 EUR, ab [DATE] um 0 EUR, ab [DATE] um 0 EUR. 0 Die Beklagte wird verurteilt, an den Kläger ab [DATE] monatlich weitere, jeweils am Ersten des Monats fällige 0 EUR zu zahlen; der Betrag der Monatsrente erhöht sich ab [DATE] um den Faktor 0n; n ist die Anzahl der ab [DATE] abgelaufenen Jahre. Die Monatsrente ist längstens bis einschließlich [DATE] zu zahlen. Die Zahlungspflicht endet vorher, wenn der Kläger wieder berufsfähig ist. Eine Berufsfähigkeit des Klägers ist anzunehmen, wenn er zu mehr als 0 % imstande ist, den von ihm bis [DATE] ausgeübten Beruf eines selbstständigen Tontechnikers, der technische Anlagen für Musikveranstaltungen zur Verfügung stellt, erneut auszuüben. Der Kläger ist auch dann als berufsfähig anzusehen, wenn er künftig eine andere, seiner Ausbildung und Erfahrung sowie bisherigen Lebensstellung entsprechende berufliche Tätigkeit ausübt und er dazu aufgrund seiner gesundheitlichen Verhältnisse zu mehr als 0 % in der Lage ist. 0 Es wird festgestellt, dass der zwischen den Parteien gemäß dem Antrag des Klägers vom [DATE] und der Annahmeerklärung der Beklagten vom [DATE] zustandegekommene Vertrag über eine Risikolebensversicherung nebst Berufsunfähigkeitszusatzversicherung für den Kläger beitragsfrei ist, wobei die Beitragsfreiheit endet, wenn der Kläger wieder berufsfähig ist. 0 Die Beklagte wird verurteilt, an den Kläger Versicherungsbeiträge in Höhe von 0 EUR, die auf die Risikolebensversicherung bezahlt worden sind, zurückzuzahlen. 0 Hiergegen wendet sich die Berufung der Beklagten, die weiterhin Klagabweisung begehrt. Allerdings greift die Beklagte das landgerichtliche Urteil sachlich nur insoweit an, als es eine Rückwärtsversicherung über den Zeitpunkt der Antragstellung hinaus als möglich ansieht, und ferner hinsichtlich der Feststellung, es sei eine Überschussbeteiligung in Form einer jährlichen Erhöhung der Rente um 0 % vereinbart. Wegen der Einzelheiten des Parteivortrags wird auf die vorbereitenden Schriftsätze Bezug genommen. 0 Dem Kläger stehen die vertraglichen Leistungen aus der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung zu. Der Versicherungsfall ist innerhalb des versicherten Zeitraums eingetreten. 0 Sowohl im Versicherungsantrag vom [DATE] als auch im Versicherungsschein wird als Versicherungsbeginn der [DATE] genannt. Insoweit ist der Versicherungsvertrag auszulegen. Dass an dem genannten Tag nur die Prämienzahlungspflicht des Klägers, nicht aber auch der Versicherungsschutz beginnen sollte, kann nicht angenommen werden. Ein beachtliches Interesse an der Vorverlegung des technischen Versicherungsbeginns ist nicht dargetan. Demgegenüber liegt ein Interesse am möglichst frühzeitigen materiellen Versicherungsbeginn gerade bei einem selbständig berufstätigen Antragsteller wie dem Kläger auf der Hand. Beantragt ein Versicherungsnehmer einen vor Vertragsschluss liegenden Versicherungsbeginn, so ist deshalb in der Regel anzunehmen, dass er ab dem genannten Zeitpunkt materiellen Versicherungsschutz haben will . Einen entsprechenden Parteiwillen stellt auch die Beklagte nicht in Abrede. Rechtsgründe stehen der Vereinbarung einer Rückwärtsversicherung nicht entgegen . 0 Rückwirkender Versicherungsschutz soll nach Auffassung der Beklagten allerdings erst ab Antragstellung bestehen. Sie stützt sich insoweit auf die Ausführungen des BGH in VersR [DATE] , 0, die allerdings nicht in den tragenden Gründen darauf abheben, dass nach den Bedingungen für die BUZ-Versicherung die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung mit der Lebensversicherung eine Einheit bilde und bei der Lebensversicherung eine Rückwärtsversicherung des eigenen Lebens für die Zeit vor Antragstellung nicht in Betracht komme. Dieser Ansicht ist das Landgericht zu Recht nicht gefolgt. 0 Die Beklagte stützt sich insoweit auf § 0 ihrer Bedingungen. Dort wird bestimmt: „Die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung bildet mit der Versicherung, zu der sie abgeschlossen worden ist eine Einheit; sie kann ohne die Hauptversicherung nicht fortgesetzt werden“. Was diese Klausel für die Bestimmung des versicherten Zeitraums besagt, ist durch Auslegung zu ermitteln. Dabei ist zu beachten, dass Allgemeine Versicherungsbedingungen so auszulegen sind, wie ein durchschnittlicher Versicherungsnehmer bei verständiger Würdigung, aufmerksamer Durchsicht und in Berücksichtigung des erkennbaren Sinnzusammenhangs sie verstehen muss. Es kommt auf die Verständnismöglichkeiten eines Versicherungsnehmers ohne versicherungsrechtliche Spezialkenntnisse und damit auch auf seine Interessen an . Ohne Bedeutung für die Auslegung bleiben insbesondere Gesichtspunkte, die sich dem Versicherungsnehmer ohne versicherungsrechtliche Spezialkenntnisse bei Durchsicht und Würdigung der Versicherungsbedingungen nicht erschließen . Der durchschnittliche Versicherungsnehmer braucht insbesondere nicht damit zu rechnen, dass er Lücken im Versicherungsschutz hat, ohne dass ihm dies hinreichend verdeutlicht wird . 0 Bei einer um Verständnis bemühten Durchsicht wird der durchschnittliche Versicherungsnehmer aus § 0 der Bedingungen ersehen, dass eine Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung wie bereits ihre Bezeichnung sagt nur zusammen mit einer anderen, als Hauptversicherung bezeichneten Versicherung abgeschlossen werden kann. Ferner wird ihm ersichtlich sein, dass er die Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung auch nicht isoliert wird fortsetzen können, sollte die Hauptversicherung aus welchen Gründen auch immer beendet werden. Darin erschöpft sich für ihn der erkennbare Regelungsgehalt der Bestimmung. Dass eine isoliert ohne weiteres mögliche Rückwärtsversicherung des Berufsunfähigkeitsrisikos allein deshalb ausgeschlossen sein soll, weil bei der von der versicherten Person selbst beantragten Lebensversicherung in Ermangelung eines versicherten Risikos der materielle Versicherungsbeginn nicht auf einen Zeitpunkt vor Antragstellung verlegt werden kann, erschließt sich einem durchschnittlichen Versicherungsnehmer aus den Versicherungsbedingungen nicht. 0 Selbst wenn die Klausel im Sinne der Beklagten auszulegen wäre, stünde sie worauf das Landgericht schon zutreffend hingewiesen hat einer Rückwirkung nicht entgegen, weil der Individualvereinbarung der Parteien Vorrang vor den Allgemeinen Bedingungen zukommt. Dies gilt gerade im vorliegenden Fall, wo besonderer Anlass für die einzelvertragliche Festlegung des [DATE] als materieller Versicherungsbeginn bestand. Auf diesen Termin war nämlich schon mit Antrag vom [DATE] Versicherungsschutz gegen Berufsunfähigkeit beantragt worden und hätte auch gewährt werden können, hätte sich das Angebot der Beklagten auch aus ihrer Sicht nicht prämienmäßig ungünstiger und damit weniger attraktiv dargestellt, als ursprünglich erwogen. Um das Angebot für den Kläger hinsichtlich der Prämie annehmbarer zu machen, ist eine „Hauptversicherung“ mit einer Versicherungssumme von nur 0 DM lediglich als wirtschaftlich kaum ins Gewicht fallendes Anhängsel der Berufsunfähigkeitsversicherung mit einer monatlichen Berufsunfähigkeitsrente von 0 DM beigefügt worden. Für die erweiterten Leistungen musste kein zusätzliches Entgelt entrichtet werden, sondern sie verbilligten was nur schwer nachvollziehbar ist ganz wesentlich den vom Kläger schon mit Antrag vom [DATE] angestrebten Versicherungsschutz. B. 0 Nach Auffassung des Landgerichts haben die Parteien eine jährliche Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente zu einem gleich bleibenden Prozentsatz von 0 % vereinbart. Zur Begründung hat das Landgericht ausgeführt, ausschlaggebend sei hier der Inhalt der „Zusammenfassung des Vorschlags Nr. P0H0“ , die dem Kläger als Übersicht über den wesentlichen Inhalt des abzuschließenden Versicherungsvertrages bei der Antragstellung zusammen mit den sonstigen Versicherungsunterlagen übergeben worden ist. In dieser „Zusammenfassung“ werde unter der Überschrift „Gesamtleistungen einschließlich Überschussbeteiligung“ vermerkt: „Bei Eintritt einer Berufsunfähigkeit erhöht sich die Rente jährlich um 0 %.“ Irgend eine Einschränkung, dass sich der Erhöhungsprozentsatz in den Folgejahren ändern könne und dass es sich um eine „nicht garantierte“ Zusatzleistung handele, sei nicht gemacht im Unterschied zum vorangegangenen Satz in der „Zusammenfassung“, der die nach Ablauf der Versicherung oder bei vorzeitiger Beendigung der Versicherung durch Tod anfallende „Ablaufleistung“ betrifft. Hier werde fett gedruckt klargestellt , dass es sich um eine „nicht garantierte Überschussbeteiligung“ handele. Entsprechendes gelte für die in der „Zusammenfassung“ angesprochene Bonusrente, bei der ebenfalls fett gedruckt zum Ausdruck gebracht sei, dass es sich um eine „nicht garantierte“ Rente handele. Auch durch die Abschnittsüberschrift „Gesamtleistungen einschließlich Überschussbeteiligung“ werde, was die zugesagte jährliche Erhöhung der Berufsunfähigkeitsrente betreffe, nicht eindeutig darauf hingewiesen und definiert, dass der Erhöhungsprozentsatz eine veränderliche Größe sein solle. Zwar werde zu dem Überschriftswort „Überschussbeteiligung“ am Ende des Absatzes vermerkt, dass die künftigen Leistungen aus den Überschussbeteiligungen nicht garantiert würden. Aus der Abschnittsüberschrift ergebe sich aber nicht, dass die jährliche 0 %-Erhöhung der Rente zu den Überschussbeteiligungs-Leistungen gehöre und nicht zum sonstigen, außerhalb der Überschussbeteiligung liegenden Teil der Gesamtleistungen, für den die Abschnittsüberschrift ebenfalls gelte. Der Versicherungsantrag des Klägers sei nach alledem dahin auszulegen, dass er auf eine Versicherung mit einer Berufsunfähigkeitsrente mit einer jährlich fixen Erhöhung um 0 % gerichtet gewesen sei. 0 Dieser zutreffenden Auslegung der Antragserklärung des Klägers kann sich der Senat nur anschließen. Entgegen der Auffassung der Berufung kommt es insoweit nicht auf eine „objektive Rechtslage“ an, sondern auf das, was die Parteien im Rahmen ihrer Vertragsfreiheit vereinbart haben. Das Landgericht hat die den Steigerungssatz der Rente betreffende Textstelle auch nicht isoliert ausgelegt, sondern im Gegenteil aufgezeigt, dass zum einen aus dem Gesamttext nicht deutlich wird, dass die Rentenerhöhung eine Überschussbeteiligung darstellt, und dass im Gegensatz zu anderen Positionen der Rubrik beim Steigerungssatz kein Vorbehalt zum Ausdruck gebracht wird. 0 Soweit die Beklagte meint, dem Kläger entstehe kein Schaden daraus, auf die tatsächliche jährliche Überschussbeteiligung verwiesen zu werden, da er eine Versicherung mit festem Steigerungssatz bei keinem Versicherer habe erhalten können, kann dem im hier maßgeblichen Rahmen der vertraglichen Leistungspflicht keine Bedeutung zukommen. 0 Die Entscheidung über die Kosten folgt aus [REF] . Die Entscheidung über die Vollstreckbarkeit beruht auf [REF] . Gründe für eine Zulassung der Revision gemäß [REF] liegen auch hinsichtlich der Problematik einer Rückwärtsversicherung nicht vor, da hier eine Rückwärtsversicherung jedenfalls im Wege der Individualabrede wirksam vereinbart wurde.