Tenor Auf die Berufung der Klägerin wird das am [DATE] verkündete Urteil der 0. Zivilkammer des Landgerichts Köln [REF] geändert. Es wird festgestellt, dass die Beklagte verpflichtet ist, der Klägerin aus der Wohngebäudeversicherung Nr. xxx für das Gebäude E. 0, in F., Flur y, Flurstück 0/0, aufgrund des Brandereignisses vom 0./ [DATE] Versicherungsschutz zu gewähren. Die Beklagte trägt die Kosten des Rechtsstreits mit Ausnahme der Kosten, die durch die Anrufung des unzuständigen LG Marburg entstanden sind. Diese Kos-ten trägt die Klägerin. Das Urteil ist vorläufig vollstreckbar. Die Beklagte kann die Vollstreckung gegen Sicherheitsleistung in Höhe von 0 DM abwenden, wenn nicht die Klägerin vor der Vollstreckung Sicherheit in gleicher Höhe leistet. Die Klägerin kann Sicherheit auch durch selbst-schuldnerische Bürgschaft einer deutschen Großbank, Volksbank oder Sparkasse leisten. Die Klägerin begehrt Feststellung der Verpflichtung der Beklagten zur Gewährung von Versicherungsschutz für einen Brandschaden vom 0./ [DATE] in ihrem in F., E 0 gelegenen Einfamilienhaus. Für dieses Haus hat die Klägerin bei der Beklagten eine Wohngebäudeversicherung zum gleitenden Neuwert u. a. gegen Feuer mit einer Versicherungssumme von 0 Mark abgeschlossen. Vereinbart sind u. a. die VGB 0. Das Gebäude war seit [DATE] nicht mehr bewohnt. Unter dem [DATE] erstattete der Sachverständige W. ein Wertgutachten. Der Bauwert des Gebäudes wurde mit 0 DM, der Bodenwert mit 0 DM ermittelt. Kurz danach kam es durch vorsätzliche Brandstiftung zu dem Schadenfall. Mit Schreiben vom [DATE] hat die Beklagte sich auf Leistungsfreiheit wegen Gefahrerhöhung berufen, Entschädigungsansprüche abgelehnt und den Versicherungsvertrag fristlos gekündigt. Die Klägerin hat zunächst bei dem Landgericht Marburg Klage erhoben. Nach Rüge der örtlichen Unzuständigkeit ist der Rechtsstreit an das Landgericht Köln verwiesen worden. Ein Rechtsschutzinteresse an der Erhebung der Feststellungsklage sei gegeben, weil es ihr nicht möglich sei, einen bezifferten Antrag zu stellen. Durch das Leerstehen des Gebäudes sei keine Gefahrerhöhung eingetreten, da das Gebäude inmitten der Ortschaft liege und nach außen hin keine gravierenden Verwahrlosungsumstände vorgelegen hätten. festzustellen, dass die Beklagte verpflichtet ist, ihr aus der Wohngebäudeversicherung Nr. xxx für das Gebäude E. Nr. 0, in F., Flur y, Flurstück 0/0 aufgrund des Brandereignisses vom [DATE] Versicherungsschutz zu gewähren. Der Feststellungsantrag sei unzulässig. Es sei nicht zu erklären, warum es der Klägerin nicht möglich sein solle, ein Gutachten zur Schadenhöhe einzuholen. Das Leerstehenlassen eines Gebäudes stelle grundsätzlich eine Gefahrerhöhung dar. Das Haus sei in einem verwahrlosten Zustand gewesen. Im Inneren habe nur noch Sperrmüll gelagert. Der Garten sei ersichtlich nicht gepflegt gewesen und es habe an der einsehbaren Hinterseite des Gebäudes bereits seit längerer Zeit Müll gelegen. Im Dachgeschoss hätten sich Fremde eingenistet gehabt. Offenbar hätten Kinder und Jugendliche schon längere Zeit zuvor einmal dort gezündelt. Da die von der Klägerin und ihrem Ehemann veranlasste Gefahrerhöhung nicht unverzüglich bei der Beklagten angezeigt worden sei, lägen die Voraussetzungen der Leistungsfreiheit gemäß § 0 ff. VVG vor. Sie sei auch wegen grob fahrlässiger Herbeiführung des Versicherungsfalles leistungsfrei. Das Offenstehenlassen sämtlicher zum Gebäude führender Türen sowie mindestens eines Fensters begründe sowohl in objektiver als auch in subjektiver Hinsicht den Vorwurf der groben Fahrlässigkeit. Das Landgericht hat die Klage durch Urteil vom [DATE] , auf das voll inhaltlich Bezug genommen wird, abgewiesen und Leistungsfreiheit der Beklagten wegen Vornahme einer Gefahrerhöhung gemäß [REF] angenommen. Gegen dieses ihr am [DATE] zugestellte Urteil hat die Klägerin am [DATE] Berufung eingelegt und das Rechtsmittel nach Verlängerung der Berufungsbegründungsfrist bis zum [DATE] an diesem Tage begründet. Die Beklagte sei nicht wegen Gefahrerhöhung leistungsfrei. Versichert worden sei ein Ferienhaus. Da das Haus in der geschlossenen Ortslage liege, werde ein unbefugtes Eindringen von Kindern und Jugendlichen sofort bemerkt. Die Haustür sei mit einem Sicherheitsschloss versehen gewesen. Auch wenn es nicht umgeschlossen gewesen sei, könne man es nicht öffnen. Das sei nur durch einen Profi denkbar, der in derselben Weise dann auch eine verschlossene Haustür öffnen könne. Die Tür vom Garten aus sei nach Beschädigung des Schlosses von innen mit einem festen Balken versehen gewesen. Von außen sei durch die Tür eine runde Schlossschraube gebohrt worden, die mit einer großen Unterlegscheibe versehen gewesen sei. Diese Tür sei nicht zu öffnen gewesen, und zwar viel weniger, als wenn sie mit einem funktionierenden Schloss versehen gewesen wäre. Abgesehen von der Tatsache des Unbewohntseins des Gebäudes habe sie keine gefahr-erhöhenden Umstände gekannt. Im übrigen komme bei einer Gefahrerhöhung durch Unterlassen nicht [REF] , sondern allenfalls [REF] in Betracht. Leistungsfreiheit wegen grob fahrlässiger Herbeiführung des Versicherungsfalles sei nicht gegeben. Es sei unerheblich, dass das Oberlicht gekippt gewesen sei. Dadurch habe das Haus gerade den Eindruck des Bewohntseins gemacht. Über das Oberlicht könne man im übrigen gar nicht einsteigen. Es sei ein ganz normales Einfamilienhaus versichert worden. In den der Klägerin überlassenen Unterlagen sei das Leerstehen eines Gebäudes ausdrücklich als Gefahrerhöhung gekennzeichnet. Der Verwahrlosungszustand des leerstehenden Hauses habe alle Merkmale einer Gefahrerhöhung aufgewiesen: von außen und von innen erkennbar verwahrlost, "abgängig", also nicht vermietbar, vorn und hinten und seitlich offenstehende Türen, Merkmale häuslichen Einrichtens von Kindern und Jugendlichen, Diebstähle, monatelanges Eindringen unbefugter Dritter, Ablehnung eines Zwangsverwalters, die Zwangsverwaltung durchzuführen, unterbrochene Elektro-, Gas und Wasserversorgung, äußere Beschädigungen und ein über Monate hinweg offenstehendes Oberlicht. Der verwahrloste Zustand des Hauses sei der Klägerin und ihrem Ehemann auch seit langem bekannt gewesen. Der Umstand, dass die Klägerin sich auf völlige Unkenntnis berufen wolle, belege schlagend, dass sie sich über Jahre hinweg um nichts gekümmert habe. Aus dem von der Klägerin gegengezeichneten Bericht der Zeugin I. vom [DATE] gehe hervor, dass der Ehemann der Klägerin selbst angegeben habe, dass in der Vergangenheit öfter in das Haus Nr. 0 eingebrochen und aus der Garage sogar Baumaterial entwendet worden sei. Wegen der weiteren Einzelheiten des Parteivorbringens wird auf den gesamten vorgetragenen Akteninhalt Bezug genommen. Die Strafakten [REF] StA Aurich sowie die Zwangsversteigerungsakten [REF] AG Leer waren Gegenstand der mündlichen Verhandlung. Die Beklagte ist verpflichtet, der Klägerin wegen des Brandschadens vom 0./ [DATE] aus der für ihr Haus in F. abgeschlossenen Wohngebäudeversicherung Versicherungsschutz zu gewähren. Die Klägerin ist nicht gezwungen, Zahlungsklage zu erheben. Wegen des Neuwertanteils könnte sie dies derzeit ohnehin nicht, weil die Voraussetzungen des § 0 Abs. 0 VGB 0 nicht vorliegen. Abgesehen davon sieht § 0 Abs. 0 VGB 0 zur Ermittlung der Schadenhöhe und der Höhe der Entschädigung die Möglichkeit des Sachverständigenverfahrens vor. Das Sachverständigenverfahren kann der Versicherungsnehmer auch durch einseitige Erklärung gegenüber dem Versicherer verlangen . Solange der Versicherungsnehmer sein Recht, ein derartiges Sachverständigenverfahren zu verlangen, nicht verloren hat, ist eine Feststellungsklage, mit der die Entschädigungspflicht des Versicherers zum Grunde geklärt werden soll, stets zulässig. Die Klägerin hat das Recht auf Durchführung des Sachverständigenverfahrens insbesondere nicht dadurch verloren, dass die Beklagte den erhobenen Entschädigungsanspruch der Klägerin mit Schreiben vom [DATE] unter Hinweis auf [REF] abgelehnt hat und demgemäß Fälligkeit nach [REF] eingetreten ist . Die Klägerin ist nach wie vor Versicherungsnehmerin und Eigentümerin des Grundstücks. Die betreibende Gläubigerin, die Sparkasse M., ist zudem über den vorliegenden Rechtsstreit durchaus informiert und mit der Prozessführung durch die Klägerin einverstanden. Aus den beigezogenen Akten des Amtsgerichts Leer ergibt sich, dass das Zwangsversteigerungsverfahren auf ausdrückliche Anregung der Sparkasse M. gerade im Hinblick auf diesen Rechtsstreit derzeit nicht fortgeführt wird und "die endgültige Entscheidung der prozessualen Auseinandersetzung mit der B. Versicherungs-AG abgewartet werden soll." In welchem Umfang spätere Entschädigungszahlungen der Beklagten an die Sparkasse zu erfolgen haben, ist im Rahmen der vorliegenden Feststellungsklage nicht zu entscheiden. Das Landgericht hat Leistungsfreiheit der Beklagten gemäß § 0 VVG wegen Vornahme einer Gefahrerhöhung durch die Klägerin angenommen, weil diese "das Gebäude über mehr als zwei Jahre hinweg hat leerstehen lassen." Das Landgericht sieht ohne Differenzierung "grundsätzlich jedes leerstehende Haus" als Gefahrerhöhung an und wirft der Klägerin vor, dass sie "keine ausreichende Vorsorge dafür getroffen hatte, die mit dem Leerstehen des Gebäudes verbundenen Gefahren deutlich einzuschränken." Entgegen der Auffassung des Landgerichts bedeutet das Leerstehen eines Gebäudes nicht immer und überall eine Gefahrerhöhung in bezug auf das Feuerrisiko. Gefahrerhöhung durch ein leerstehendes Haus liegt vielmehr erst dann vor, wenn nach außen hin erkennbar ein solcher Verwahrlosungszustand des Gebäudes eingetreten ist, dass es zu einem Anziehungspunkt für Unbefugte wird. Es muss sich der Eindruck aufdrängen, als kümmere sich niemand mehr um das Haus, was Dritte zum unbefugten Betreten veranlasst, um es als Abenteuerspielplatz, als Schlafstätte oder in sonstiger Weise zu nutzen. Erst dadurch wird das Brandrisiko erheblich erhöht, weil Unbefugte mit fremden Eigentum erfahrungsgemäß nachlässiger umzugehen pflegen. Im Streitfall vermag der Senat nicht zu erkennen, dass der Zustand des Hauses der Klägerin eine Gefahrerhöhung in bezug auf das Feuerrisiko dargestellt hat. Dem Senat stehen in den Akten sowie in den beigezogenen Strafakten diverse Lichtbilder zur Verfügung, die den Zustand des Hauses nach dem Brand zeigen. Das äußere Erscheinungsbild des Hauses macht keineswegs einen verwahrlosten, sondern in wesentlichen Teilen einen ganz normalen Eindruck. Es sind keine offenstehenden, beschädigten oder zerstörten Fenster oder Türen zu erkennen. Gardinen hängen vor den Fenstern. Kein Müll oder Unrat befindet sich vor dem Haus oder im Eingangsbereich, abgesehen von den Gegenständen vor dem Anbau, die durchaus von der Arbeit der Feuerwehr herrühren können. Die hinter dem Anbau vorgefundenen Gegenstände waren von der Straße her offensichtlich nicht ohne weiteres sichtbar. Der Garten macht zwar äußerlich einen ungepflegten Eindruck, war aber zur Straße hin durch eine saubergeschnittene Hecke begrenzt. Das an einem Seitenfenster gekippte Oberlicht ist überdies nicht geeignet, eine Gefahrerhöhung für das Feuerrisiko zu begründen. Dasselbe gilt für einen möglichen Verwahrlosungszustand im Inneren des Hauses, der von außen nicht erkennbar war. Abgesehen davon befindet sich das Haus in der geschlossenen Wohnlage des Ortes und nicht etwa einzeln, einsam und weit entfernt von der Ortslage, was die Hemmschwelle für unbefugtes Eindringen herabsetzt und die damit verbundene Brandgefahr erhöhen könnte. Soweit das Vorbringen der Beklagten dahin verstanden werden muss, dass vorne und hinten und seitlich vom Haus offenstehende Türen geradezu zum unbefugten Eindringen in das Haus eingeladen haben, ist das nach dem Akteninhalt nicht nachzuvollziehen, ganz abgesehen davon, dass die Klägerin das Gegenteil vorträgt. Nach dem von dem Kriminalkommissar N. in den Strafakten niedergelegten Vermerk kann nicht davon ausgegangen werden, dass die Türen des Hauses offengestanden hätten. Dem Vermerk lässt sich lediglich entnehmen, dass die Türen hinten nicht verschlossen waren. Des weiteren ergibt sich aus dem Vermerk, dass man die Türen hinten nicht etwa durch Niederdrücken einer Klinke öffnen konnte, sondern sie "aufdrücken" musste und dies auch konnte, was mit dem Alter der Türen und deren Zustand zusammengehangen haben mag. Bei der Türe vorne lässt sich dem Vermerk nur soviel entnehmen, dass sie wohl auch nicht umgeschlossen war, die Feuerwehr aber Gewalt anwenden musste, um sie zu öffnen und ins Haus zu kommen. Soweit in § 0 Abs. 0 a und b Beispiele aufgezählt sind, ist bei deren Vorliegen nicht zwangsläufig eine Gefahrerhöhung und Leistungsfreiheit des Versicherers gegeben. Ausdrücklich ist in § 0 Abs. 0 gesagt, dass Gefahrerhöhung vorliegen kann. Wie dargelegt ist ein solcher Fall hier nicht gegeben. Im übrigen könnte durch solche Regelungen in Allgemeinen Versicherungsbedingungen der Begriff der Gefahrerhöhung nicht zu Lasten des Versicherungsnehmers erweitert werden. Maßgebend sind in jedem Fall die in § 0 Abs. 0 VGB 0 in Bezug genommenen [REF] , die als sogenannte halbzwingende Normen abweichende Vereinbarungen zum Nachteil des Versicherungsnehmers nicht zulassen . Leistungsfreiheit der Beklagten wegen Gefahrerhöhung scheitert entgegen der Auffassung des Landgerichts selbst dann, wenn man eine solche annehmen wollte. Die Vornahme einer Gefahrerhöhung nach [REF] setzt nach der Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs ein aktives Tun des Versicherungsnehmers voraus. Was die Klägerin selbst, mit ihrem Willen und Wissen ein Dritter oder ein Repräsentant durch aktives Tun zu einer Gefahrerhöhung beigetragen haben soll, ist jedoch weder substantiiert vorgetragen noch sonstwie ersichtlich. Leistungsfreiheit des Versicherers wegen Gefahrerhöhung durch Leerstehen bzw. Leerstehenlassen eines Wohngebäudes ist nach herrschender und zutreffender Ansicht nicht nach §§ 0, 0 VVG, sondern nach [REF] zu beurteilen . Der gegenteiligen Auffassung von Prölss in: Prölss/Martin, VVG, 0. Auflage, Rnr. 0 zu § 0) und Martin vermag der Senat nicht zu folgen. Der Bundesgerichtshof hat die Frage in seiner Entscheidung R + S 0, 0 = Vers R 0, 0 ausdrücklich offen gelassen und konnte sie auch offen lassen, weil dort sowohl die Voraussetzungen des [REF] als auch diejenigen des § 0 Abs. 0 VVG für die Leistungsfreiheit des Versicherers gegeben waren. Selbst wenn man also von einer Gefahrerhöhung hier ausgehen wollte, liegen die Voraussetzungen des [REF] für die Leistungsfreiheit der Beklagten nicht vor. Es ist schon nicht ersichtlich, dass die Klägerin außerhalb der Monatsfrist des [REF] positive Kenntnis von einer etwa eingetretenen Gefahrerhöhung erlangt hätte. Eine etwaige Kenntnis ihres Ehemannes braucht sie sich nicht zurechnen zu lassen, weil dieser ersichtlich nicht ihr Repräsentant in bezug auf das fragliche Gebäude ist. Soweit die Beklagte Leistungsfreiheit nach [REF] wegen des gekippten Oberlichtes an dem Seitenfenster geltend macht, greift dies ebenfalls nicht durch. Es mag offen bleiben, ob es als grobe Fahrlässigkeit anzusehen ist, ein Oberlicht wie hier über kürzere oder längere Zeit in Kippstellung zu lassen, wobei zusätzlich dahin zu differenzieren ist, ob das Einbruchdiebstahlrisiko oder das Feuerrisiko betroffen ist. Jedenfalls scheitert Leistungsfreiheit der Beklagten aufgrund eines etwa grob fahrlässigen Verhaltens der Klägerin an der erforderlichen Kausalität für den Eintritt des Versicherungsfalls, wobei eine Mitursächlichkeit ausreicht. Eine solche ist jedoch nicht nachgewiesen. Dass der Brandstifter sich durch das Oberlicht Zutritt zum Haus verschafft oder einen Brandsatz durch das gekippte Oberlicht geworfen hätte, ist weder vorgetragen noch ersichtlich und nach Sachlage auszuschließen.