Tenor Die Berufung der Kläger gegen das am [DATE] verkündete Urteil der 0. Zivilkammer des Landgerichts Düsseldorf Einzelrichte-rin wird zurückgewiesen. Die Kläger tragen die Kosten des Berufungsverfahrens zu je 0/0. Das Urteil ist vorläufig vollstreckbar. Die Kläger können die Zwangsvollstreckung durch Sicherheitsleistung in Höhe von 0 % des aufgrund dieses Urteils vollstreckbaren Betra-ges abwenden, wenn nicht die Beklagte vor der Vollstreckung Sicher-heit in Höhe von 0 % des jeweils zu vollstreckenden Betrages leistet. Die Kläger begehren von der Beklagten Schadensersatz in Höhe bisher gezahlter Zinsen auf das Vorausdarlehen von 0 € nebst Zinsen sowie Feststellung des Nichtbestehens von Pflichten der Kläger aus dem Vorausdarlehensvertrag vom 0. Mai/ [DATE] über eine Kreditsumme von 0, DM, den sie zur Finanzierung des am 0./ [DATE] vollzogenen Erwerbs der 0 qm großen Eigentumswohnung, zum Kaufpreis von 0, DM abgeschlossen haben, Zug um Zug gegen Rückübereignung dieser Wohnung und Feststellung, dass sich die Beklagte mit der Annahme des Übereignungsangebots seit dem [DATE] in Verzug befindet. Ferner verlangen sie die Abrechnung des Bausparguthabens der Kläger nebst Zinsen aus dem Bausparvertrag vom [DATE] Nr. ... und die Auszahlung des sich daraus ergebenden Betrages sowie die Feststellung, dass die Beklagte den Klägern den Schaden zu ersetzen hat, der durch die Abwicklung des Darlehensvertrages und der Übereignung der vorgenannten Eigentumswohnung entsteht. Hilfsweise zu allen Anträgen mit Ausnahme des Antrages zur Bausparabrechnung beanspruchen die Kläger den Differenzschaden zu einem Annuitätendarlehen in Höhe von 0 € nebst Zinsen sowie die Neuberechnung des effektiven Jahreszinses des Darlehensvertrages auf der Grundlage des gesetzlichen Zinssatzes und Auszahlung des sich zugunsten der Kläger ergebenden Betrages. Verkäuferin der Wohnung war die G-AG. Den Vertrieb sowie die Finanzierungsvermittlung führte die H-GmbH durch, deren Außendienstmitarbeiter J. die Verträge vermittelte. Im Übrigen wird auf die tatsächlichen Feststellungen in dem angefochtenen Urteil Bezug genommen. Sie halten an ihrer Rechtsauffassung fest, zwischen den Parteien sei ein Beratungsvertrag über die Finanzierung zustande gekommen, weil, wie sie behaupten, der Vermittler ausschließlich im Namen der Beklagten aufgetreten und mit sämtlichen Antragsformularen der Beklagten ausgestattet gewesen sei. Die Beklagte habe aufgrund der Unterschrift des Vermittlers auf dem Bausparantrag gewusst, dass kein eigener Mitarbeiter, sondern ein Vermittler der Vertriebsbeauftragten für sie gehandelt habe. Dagegen habe die Beklagte zurechenbarerweise nichts unternommen, so dass von einer Duldungsvollmacht auszugehen sei. Sie behaupten, die Finanzierungsdauer habe der Vermittler mit 0 Jahren angegeben. Er habe unstreitig weder auf eine infolge der Dynamisierung verlängerte Laufzeit der Finanzierung noch auf die damit verbundene Verteuerung des Kredits hingewiesen. Über die Bedeutung und die Gefahren eines Disagios sowie die mit dem Beitritt zu einem Mietpoolsystem verbundenen Risken habe er unstreitig nicht aufgeklärt. Eine Unterschreitung der sog. Regelsparbeiträge sei ebenfalls nicht ersichtlich gewesen. Sie seien über tatsächliche Mieteinkünfte getäuscht worden. Es sei eine Miete von 0 DM, also ein Quadratmeterpreis von 0, DM/qm , angenommen worden. Bei einer Nachfrage beim Gutachterausschuss bzw. dem Katasteramt der Stadt XY hätte sich ein Nettomietertrag von nur 0 DM/qm abzüglich 0 % Bewirtschaftungskosten und 0 % Mietausfallwagnis, also 0 DM/qm, ergeben. Die monatlichen Ausschüttungen aus dem Mietpool beliefen sich derzeit auf 0, €. Nach dem Berechnungsbeispiel habe sich unter Berücksichtigung der Werbungskosten und des Disagios nach Steuern, aber vor Tilgung eine monatliche Belastung von 0 DM = 0 € dargestellt. Es hätte aber eine Liquiditätsrechnung unter Zugrundelegung eines Quadratmeterpreises von 0 DM, unter Berücksichtigung der aus den Bausparverträgen wegen der Tilgung erwachsenden Belastungen sowie über 0 bis 0 Jahre und nicht nur für die ersten 0 Jahre erstellt werden müssen. Erstmals in der Berufungsinstanz behaupten sie konkrete Mietpoolausschüttungen für die Jahre [DATE] bis [DATE] , aus denen sich sowohl für das Jahr [DATE] als auch für [DATE] jeweils Unterdeckungen des Mietpools von 0 DM bzw. 0 DM sowie ein monatlicher Mietertrag von nur 0 DM/qm und 0 DM/qm ergäben. Sie sind der Ansicht, zwischen den Parteien sei über § 0 Abs. 0 der Allgemeinen Bausparbedingungen der Beklagten ein Beratungsvertrag zum Verkehrswert zustande gekommen. Sie behaupten, die von ihnen für 0, DM erworbene Eigentumswohnung sei in sittenwidriger Weise, nämlich zu 0 %, überteuert gewesen. Sie habe tatsächlich nur einen Verkehrswert von 0 DM gehabt. Zur Überteuerung hätten Innenprovisionen für den Vertrieb in Höhe von 0 und 0 % geführt. Da die Beklagte gewusst habe, dass das Finanzierungsmodell durch einen Vermittler "an der Haustür" vermittelt worden sei, habe sie wegen Duldung der Vermittlung von Darlehensverträgen im Reisegewerbe gegen [REF] verstoßen. Mit nicht nachgelassenem Schriftsatz vom [DATE] stützen die Kläger ihre geltend gemachten Schadensersatzansprüche unter Bezugnahme auf die Anklageschrift der Staatsanwaltschaft ... vom [DATE] , in welcher u. a. den Angeschuldigten K. und L. für den Zeitraum ab Ende [DATE] gewerbsmäßiger Betrug in Verbindung mit dem Vertriebskonzept für das Objekt Z-Straße in X vorgeworfen werde und die ihnen erst am [DATE] zugeleitet worden sei, auch auf die Vorschriften über unerlaubte Handlungen gemäß [REF] , 0, 0 StGB, § 0, [REF] und [REF] . die Beklagte zu verurteilen, an sie die Zinsen des Vorausdarlehens in Höhe von 0 € nebst 0 % Zinsen über dem Basiszinssatz der Europäischen Zentralbank seit dem [DATE] zu zahlen; festzustellen, dass aus dem Darlehensvertrag vom 0. Mai/ [DATE] , Konto-Nr.: ..., keine Darlehensrückzahlungs und Zinszahlungsansprüche der Beklagten ihnen gegenüber bestehen, jeweils Zug um Zug gegen Auflassung eines Miteigentumsanteils von 0/0 an dem Grundstück Gemarkung XY, Flur ..., Flurstück ..., Gebäude und Freiflächen, zur Größe von insgesamt 0 qm verbunden mit dem Sondereigentum der Wohnung im Erdgeschoss rechts mit einem Kellerraum, Aufteilungsplan Nr. 0, eingetragen im Wohnungsgrundbuch des Amtsgerichts XY Blatt ... an die Beklagte sowie die Bewilligung der Eintragung im Grundbuch; die Beklagte zu verurteilen, ihr Bausparguthaben nebst Zinsen aus dem Bausparvertrag Nr. ...abzurechnen und den sich aus der Abrechnung ergebenden Betrag an sie zu zahlen. festzustellen, dass die Beklagte ihnen den gesamten Schaden und alle Kosten zu ersetzen hat, die durch die Abwicklung des Darlehensvertrages und Übereignung der unter Ziffer 0 bezeichneten Eigentumswohnung entstehen. eine Neuberechnung des effektiven Jahreszinses des Darlehensvertrages vom 0. Mai/ [DATE] , Konto-Nr.: ..., auf der Grundlage des gesetzlichen Zinssatzes vorzunehmen und den sich aus der Neuberechnung zu ihren Gunsten ergebenden Betrag an sie zu zahlen. Sie vertritt die Auffassung, es lägen weder ein gesonderter Finanzierungsberatungsvertrag, noch ein Beratungsvertrag zum Verkehrswert vor, noch gebe es Aufklärungs und Beratungspflichten der Beklagten über das Finanzierungsmodell. Auch eine sittenwidrige Überteuerung der von den Klägern erworbenen Immobilie sei zu verneinen. Unstreitig habe die Beklagte dem Mietpool des Objektes in XY, zum Zeitpunkt des klägerischen Immobilienerwerbs im [DATE] kein Mietpooldarlehen gewährt. Daher sei ihr auch kein Kapitalbedarf des Mietpools zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses bekannt gewesen. Die Beklagte erhebt die Einrede der Verjährung und erklärt für den Fall eines wirksamen Widerrufs vorsorglich die Aufrechnung primär mit ihrem Anspruch auf Kapitalnutzungsvergütung in Höhe einer marktüblichen Verzinsung und sekundär mit ihrem Anspruch auf Rückzahlung des Darlehenskapitals nach § 0 Abs. 0 HWiG. Wegen der weiteren Einzelheiten des Sach und Streitstandes wird ergänzend Bezug genommen auf den Inhalt der zwischen den Parteien in beiden Instanzen gewechselten Schriftsätze nebst Anlagen, die Sitzungsniederschriften beider Rechtszüge sowie die nachstehend getroffenen tatsächlichen Feststellungen. Nach [REF] kann auf Feststellung des Bestehens oder Nichtbestehens eines Rechtsverhältnisses Klage erhoben werden, wenn der Kläger ein rechtliches Interesse daran hat, dass das Rechtsverhältnis durch richterliche Entscheidung alsbald festgestellt werde. Als festzustellendes Rechtsverhältnis ist beim Klageantrag zu 0.), mit dem die negative Feststellung begehrt wird, dass aus dem Darlehensvertrag vom 0. Mai/ [DATE] keine Darlehensrückzahlungs und Zinszahlungsansprüche der Beklagten gegenüber den Klägern bestehen, das Nichtfortbestehen des Kreditverhältnisses im Zusammenhang mit der begehrten Rückabwicklung des Immobilienkaufvertrages anzusehen. Das besondere Feststellungsinteresse ergibt sich daraus, dass die Beklagte die Kläger aus dem abgeschlossenen Darlehensvertrag weiter in Anspruch nimmt. Beim Klageantrag zu 0.) kommt als festzustellendes Rechtsverhältnis der Annahmeverzug der Beklagten in Betracht. Das besondere Feststellungsinteresse ist zu bejahen, weil mit diesem Antrag die für § 0 ZPO erforderliche öffentliche Urkunde über den Annahmeverzug des Beklagten geschaffen werden soll. Der Klageantrag zu 0.), mit dem die Kläger die Feststellung verlangen, dass die Beklagte ihnen den gesamten Schaden und alle Kosten zu ersetzen hat, die durch die Abwicklung des Darlehensvertrages und Übereignung der Eigentumswohnung entstehen, ist zulässig, weil das Rechtsverhältnis der Schadensersatzpflicht der Beklagten gegenüber den Klägern festgestellt werden soll und die mit der Rückabwicklung verbundenen Kosten noch nicht konkret beziffert werden können. Die Kläger können die Beklagte weder auf Zahlung von Schadensersatz und Rückabwicklung der zwischen den Parteien geschlossenen Verträge Klageanträge zu 0.) bis 0. a) noch auf Neuberechnung des Darlehensvertrages Klageantrag zu 0. b) in Anspruch nehmen. Eine Schadensersatzpflicht der Beklagten ergibt sich nicht aus den bis zum [DATE] geltenden Grundsätzen der positiven Vertragsverletzung wegen Schlechterfüllung eines Beratungsvertrages. Zum einen fehlt es schon an substantiiertem Vortrag, dass der Vermittler J. als Vertreter der Beklagten und mit deren Wissen aufgetreten ist. Zum anderen hatten die Kläger keinen Anlass, davon auszugehen, dass der Vermittler J. zur Vertretung der Beklagten beim Abschluss eines Finanzierungsberatungsvertrages bevollmächtigt war. Denn sie haben einen Objekt und Finanzierungsvermittlungsauftrag mit der Vertriebsbeauftragten abgeschlossen. Eines solchen Finanzierungsvermittlungsauftrages hätte es erkennbar nicht bedurft, wenn die Kläger den Vermittler J. bereits als bevollmächtigten Vertreter des finanzierenden Kreditinstituts selbst angesehen hätten. Eine Duldungsvollmacht kommt nur dann in Betracht, wenn das Vertrauen des Dritten auf den Bestand der Vollmacht an andere Umstände als an die Vollmachtsurkunde anknüpft, die bei oder vor Vertragsschluss vorgelegen haben . Eine Duldungsvollmacht ist nur gegeben, wenn der Vertretene es in der Regel über einen längeren Zeitraum wissentlich geschehen lässt, dass ein anderer für ihn ohne eine Bevollmächtigung als Vertreter auftritt und der Vertragspartner dieses bewusste Dulden dahin versteht und nach Treu und Glauben verstehen darf, dass der als Vertreter Handelnde bevollmächtigt ist . Diese Voraussetzungen sind hier nicht gegeben. Dass der Vermittler mit sämtlichen Antragsformularen der Beklagten ausgestattet gewesen ist und auf dem Bausparantrag durch Unterschrift seine Vermittlungstätigkeit angezeigt hat, rechtfertigt noch nicht die Annahme, dass er berechtigt war, die Beklagte bei einem Finanzierungsberatungsvertrag wirksam zu vertreten. Auch ein Schadensersatzanspruch wegen schuldhafter Pflichtverletzung bei Anbahnung des Darlehensvertrages aufgrund des bis zum [DATE] geltenden Rechtsinstituts der culpa in contrahendo ist zu verneinen. Ein solcher Anspruch wegen unterbliebener Widerrufsbelehrung nach § 0 Abs. 0 HWiG scheidet nach der Rechtsprechung des BGH aus, weil die Kläger bei Abschluss des Vorausdarlehensvertrages bereits an ihre Erklärung zum Abschluss des Immobilienkaufvertrages gebunden waren. Zwar ist den Klägern eine ordnungsgemäße Widerrufsbelehrung, die gemäß § 0 Abs. 0 Satz 0 HWiG die einwöchige Widerrufsfrist des § 0 Abs. 0 HWiG in Gang gesetzt hätte, nicht erteilt worden, aber ein Schadensersatzanspruch wegen der Nichterteilung einer Widerrufsbelehrung ist jedenfalls mangels Kausalität zwischen unterlassener Widerrufsbelehrung und dem Schaden in Gestalt der Realisierung von Anlagerisiken zumindest immer dann ausgeschlossen, wenn der Verbraucher ein notariell beurkundetes Immobilienverkaufsangebot in gleicher Form hier am [DATE] annimmt, bevor er den Darlehensvertrag zur Finanzierung hier am [DATE] unterzeichnet. Dann hätte es der Verbraucher auch bei Belehrung über sein Recht zum Widerruf des Darlehensvertrages nicht vermeiden können, sich den Anlagerisiken auszusetzen . Ein Anspruch aus Verschulden bei Vertragsschluss auf Ersatz eines Schadens, der durch die unterstellte Pflichtverletzung, d.h. die unterbliebene Widerrufsbelehrung nach § 0 Abs. 0 HWiG, nicht verursacht worden ist, ist dem deutschen Recht fremd. Er wird in den Entscheidungen des Gerichtshofs der Europäischen Gemeinschaften vom 0. [DATE] auch nicht gefordert. Nach deren klaren Wortlaut haben die Mitgliedstaaten den Verbraucher nur vor den Folgen der Risiken von Kapitalanlagen der vorliegenden Art zu schützen, die er im Falle einer Widerrufsbelehrung der kreditgebenden Bank bei Abschluss des Darlehensvertrages in einer Haustürsituation hätte vermeiden können. Das ist bei Anlagerisiken, die vor Abschluss des Darlehensvertrages eingegangen werden, nicht der Fall . Entgegen der Ansicht der Kläger kann das von ihnen am [DATE] unterzeichnete Darlehensantragsformular nicht als ein verbindliches Angebot auf Abschluss eines Darlehensvertrages im Sinne von [REF] angesehen werden. Soweit die Kläger unter Bezugnahme auf die "Aufstellung Arbeitsablauf bei der Bearbeitung einer Finanzierung" vortragen, dass stets vor der Abgabe des verbindlichen Kaufangebots eine Darlehenszusage erfolgt sei, kann sich dieser Ablauf schon deshalb nicht auf den streitgegenständlichen Vorgang beziehen, weil er von der "Baufinanz" als Finanzierungsvermittler eingehalten worden sein soll, die unstreitig erst ab [DATE] , also nicht für die Kläger tätig geworden ist. Im Übrigen ergibt sich schon aus dem Wortlaut des Antrages, dass von ihm keine rechtliche Bindungswirkung ausging: "Die hier beantragten Kreditkonditionen sind freibleibend und unverbindlich. Sie werden nur wirksam, wenn sie im Darlehensvertrag bestätigt werden". Andernfalls hätte es nur noch einer Annahmeerklärung der Beklagten und nicht noch der Unterzeichnung eines Darlehensvertrages durch die Kläger bedurft, der ausweislich des letzten Satzes : "Nach Ablauf von zwei Wochen, die Frist beginnt mit dem Datum der Unterschrift der Gläubigerin, ist diese an den Darlehensvertrag nicht mehr gebunden." selbst ein verbindliches Angebot enthielt, an welches sich die Beklagte nur für die vorgenannte kurze Frist gebunden halten wollte. Eine unzulässige Umgehung des Widerrufsrechts gemäß § 0 Abs. 0 HWiG durch künstliche Aufspaltung in ein in der Überrumpelungssituation des § 0 HWiG eingeholtes verbindliches Angebot und einen später abgeschlossenen, wirtschaftlich identischen Vertrag liegt daher nicht vor . Die gewählte Finanzierungsform durch ein tilgungsfreies Vorausdarlehen mit zwei abzuschließenden Bausparverträgen begründet keine besonderen Aufklärungspflichten der beklagten Bank. Regelmäßig ist ein Finanzierungsunternehmen nicht gehalten, den Kreditnehmer auf mögliche Bedenken gegen die Zweckmäßigkeit der gewählten Kreditart hinzuweisen . Es obliegt dem Kreditnehmer, sich selbst darüber zu informieren, welche Art der Finanzierung auf seine wirtschaftlichen Verhältnisse am besten zugeschnitten ist. Eine Finanzierung über zwischenfinanzierte Bausparverträge ist weder ungewöhnlich noch neu. Alle wesentlichen Einzelheiten dieses Finanzierungsmodells ergaben sich zudem aus den detaillierten Angaben des Darlehensvertrages und dem Inhalt des Besuchsberichts . Dem Darlehensvertrag ist klar zu entnehmen, dass das Vorausdarlehen ohne Tilgung mit dem für fünf Jahre festgeschriebenen Zinssatz zu bedienen ist und dass es durch die beiden anzusparenden Bausparverträge erst bei deren Zuteilungsreife abgelöst werden soll. Die Darlehenssumme, der Nominalzinssatz, der anfängliche effektive Jahreszins, die Zinsbindung, der Nettokreditbetrag, das Disagio und die monatliche Gesamtzinsrate sind angegeben. Darüber hinaus werden die monatlichen Sparraten für die Bausparverträge, die sich ab dem vierten, siebten und zehnten Jahr erhöhen, mitgeteilt. Dem von den Klägern unterzeichneten Besuchsbericht sind die Darlehenssumme, der nominelle Zinssatz, der anfängliche effektive Jahreszins, die Zinsfestschreibung für fünf Jahre, die monatliche Gesamtzinslast für das Vorausdarlehen und der anfängliche Ansparbeitrag sowie das dreijährige Ansteigen der Ansparleistung ebenfalls zu entnehmen. Die Beklagte war ungefragt nicht verpflichtet, einen die gesamte Laufzeit umfassenden Finanzierungsplan aufzustellen. Sofern weiterer Informations oder Klärungsbedarf bestanden haben sollte, hätte es den Klägern oblegen, dies gegenüber der Beklagten zum Ausdruck zu bringen. Bei einer langfristigen Immobilienfinanzierung wie im vorliegenden Fall hätte diese Übersicht zudem nur auf Annahmen und Prognosen basieren können, weil weder die Zinsentwicklung des Vorausdarlehens über die Gesamtlaufzeit voraussagbar sind noch die Zuteilungsdaten der beiden Bausparverträge unter anderem auch wegen der Flexibilität der Ansparleistung und der Möglichkeit von Sondertilgungen exakt angegeben werden können. Die Beklagte war auch nicht verpflichtet, den Klägern von sich aus eine Alternativfinanzierung, z. B. ein Annuitätendarlehen, vorzuschlagen und deren Vor und Nachteile gegenüber der Kombination eines Vorausdarlehens mit zwei Bausparverträgen darzustellen. Hinzu kommt, dass eine Aufklärungspflichtverletzung hinsichtlich etwaiger Nachteile der Finanzierung des Kaufpreises durch ein Vorausdarlehen in Kombination mit zwei neu abzuschließenden Bausparverträgen die von den Klägern mit den Klageanträgen zu 0.) bis 0.) begehrte Rückabwicklung des Darlehensvertrages schon deshalb nicht rechtfertigen würde, weil sie nur zum Ersatz der durch die gewählte Finanzierung entstandenen Mehrkosten führt . Solche Mehrkosten, wie sie die Kläger mit ihrem Hilfsantrag zu 0. a) geltend machen, haben die Kläger, worauf noch einzugehen sein wird, nicht substantiiert dargelegt. Die Vereinbarung eines Disagios begründet außerhalb eines Beratungsvertrages noch keine Pflicht der Bank, über dessen Inhalt sowie seine Vor und Nachteile den Darlehensnehmer ungefragt aufzuklären . Die Kläger haben unstreitig diesbezüglich nicht nachgefragt. Nach ständiger Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs ist ein Kreditinstitut bei steuersparenden Bauherren-, Bauträger und Erwerbermodellen zur Risikoaufklärung über das finanzierte Geschäft nur unter ganz besonderen Voraussetzungen verpflichtet. Sie darf regelmäßig davon ausgehen, dass die Kunden entweder über die notwendigen Kenntnisse oder Erfahrungen verfügen oder sich jedenfalls der Hilfe von Fachleuten bedient haben. Aufklärungs und Hinweispflichten bezüglich des finanzierten Geschäfts können sich daher nur aus den besonderen Umständen des konkreten Einzelfalls ergeben. Dies kann der Fall sein, wenn die Bank im Zusammenhang mit der Planung, der Durchführung oder dem Vertrieb des Projekts über ihre Rolle als Kreditgeberin hinausgeht, wenn sie einen zu den allgemeinen wirtschaftlichen Risiken hinzutretenden besonderen Gefährdungstatbestand für den Kunden schafft oder dessen Entstehung begünstigt, wenn sie sich im Zusammenhang mit Kreditgewährungen sowohl an den Bauträger als auch an einzelne Erwerber in schwerwiegende Interessenkonflikte verwickelt oder wenn sie in Bezug auf spezielle Risiken des Vorhabens einen konkreten Wissensvorsprung vor dem Darlehensnehmer hat und dies auch erkennen kann . Eine Aufklärungspflicht wegen Überschreitung der Kreditgeberrolle setzt voraus, dass die Bank im Zusammenhang mit der Planung, der Durchführung oder dem Vertrieb des Objekts gleichsam als Partei des zu finanzierenden Geschäfts in nach außen erkennbarer Weise Funktionen oder Aufgaben des Veräußerers oder Vertreibers übernommen und damit einen zusätzlichen auf die übernommenen Funktionen bezogenen Vertrauenstatbestand geschaffen hat . Erforderlich ist hiernach, dass die kreditgewährende Bank sich aktiv und offen in die unternehmerische Planung, Werbung und/oder Durchführung des Projekts einschaltet und gleichsam als Partei des zu finanzierenden Geschäfts auftritt. Sie muss in einer erkennbar nach außen in Erscheinung tretenden Weise Funktionen anderer Projektbeteiligter übernehmen, d. h. der Kreditgeber muss einen zusätzlichen, auf die übernommenen Funktionen bezogenen Vertrauenstatbestand setzen. Ein solches nach außen erkennbares, über die Kreditgeberrolle hinausgehendes Engagement der Beklagten beim Vertrieb der Eigentumswohnungen haben die Kläger nicht schlüssig aufgezeigt. Sie behaupten, die Beklagte habe mit den Unternehmen der K. & L.-Gruppe intensiv zusammengearbeitet und berufen sich im Wesentlichen auf rein interne Vorgänge im Rahmen dieser Zusammenarbeit. Abgesehen davon, dass letztere dem Erwerber regelmäßig verborgen bleiben, bezieht sich konkreter Vortrag zur Zusammenarbeit frühestens auf den Zeitraum ab [DATE] , so dass er für die hier vorliegenden Vertragsabschlüsse im Frühjahr/Sommer [DATE] unerheblich ist. Eine auf Dauer angelegte Geschäftsverbindung der Bank zu den Vertriebsfirmen stellt als solche noch keine Überschreitung der Kreditgeberrolle dar. Die bloße Zusammenarbeit der Bank mit dem Vertreiber reicht grundsätzlich nicht aus, eine Aufklärungspflicht zu begründen . Das gilt selbst dann, wenn sich die Bank mit den beteiligten Vertriebsfirmen zu einer "Zweckgemeinschaft” zusammengeschlossen hat, um innerhalb dieser Gemeinschaft in der Form der Erwerberfinanzierung ihren arbeitsteiligen Part spielen zu können. Hierdurch wird nämlich deutlich, dass die Bank ihre Rolle als Kreditgeberin gerade nicht überschritten, sondern sich auf ihre Finanzierungstätigkeit beschränkt hat . Eine Überschreitung der Rolle als Kreditgeberin ergibt sich auch nicht daraus, dass die Darlehensauszahlung gemäß § 0 des Darlehensvertrages vom Beitritt zu einer Mieteinnahmegemeinschaft, einem sog. Mietpool, abhängig gemacht wurde, die nur mit Zustimmung der Beklagten gekündigt werden darf, weil die Beklagte als finanzierendes Kreditinstitut damit in üblicher Weise lediglich ihr Bestreben nach einer genügenden Absicherung ihres Kreditengagements umgesetzt hat . Entgegen der Ansicht der Kläger hat die Beklagte durch diese Auszahlungsvoraussetzung auch keinen besonderen Gefährdungstatbestand geschaffen, der sie zur Aufklärung über die damit verbundenen Risiken verpflichtet hätte. Es fehlt schon an substantiiertem Vortrag der Kläger, dass der Beitritt zum Mietpool für die von ihnen erworbene Eigentumswohnung, durch den ihr Risiko, bei einem Leerstand der Wohnung keine Miete zu erzielen, auf alle Mietpoolteilnehmer verteilt wurde, für sie nachteilig war. Selbst wenn die von den Klägern unterschriebene "Vereinbarung über Mietenverwaltung" verschiedene, für das Pool-Mitglied risikoreiche Klauseln enthalten sollte, waren den Klägern diese Bedingungen bekannt, als sie den Darlehensvertrag unterzeichneten. Ob eine andere Beurteilung dann gerechtfertigt sein könnte, wenn der Mietpool schon im Zeitpunkt des Beitritts für das Kreditinstitut erkennbar überschuldet ist oder ihm seitens des finanzierenden Instituts Kredite gewährt werden mussten, kann dahinstehen. Es ist unstreitig, dass die Beklagte dem streitgegenständlichen Mietpool erst im Frühjahr [DATE] , also erst etwa zwei Jahre nach dem Mietpoolbeitritt der Kläger, ein Darlehen gewährt hat. Eine Verschuldung dieses Mietpools zum Zeitpunkt des Beitritts der Kläger haben sie nicht substantiiert dargelegt. Soweit sie vortragen, die Mieteinnahmegemeinschaft "XY ..." sei von [DATE] bis Herbst [DATE] mit 0, DM verschuldet gewesen , haben sie weder den konkreten Verschuldungsstand im Frühjahr/Sommer [DATE] noch eine Kenntnis der Beklagten hiervon dargelegt. Auch wegen des angeblich weit überteuerten Kaufpreises sowie einer im finanzierten Kaufpreis angeblich enthaltenen "versteckten Innenprovision" von 0 bis 0 % hat die Beklagte keine Aufklärungspflicht wegen eines für sie erkennbaren Wissensvorsprungs getroffen. Eine Aufklärungspflicht der Bank über die Unangemessenheit des Kaufpreises ist, wenn sonstige einen Wissensvorsprung begründende Umstände nicht vorliegen, nur ausnahmsweise dann anzunehmen, wenn es bedingt durch eine versteckte Innenprovision oder aus anderen Gründen zu einer so wesentlichen Verschiebung der Relation zwischen Kaufpreis und Verkehrswert kommt, dass die Bank von einer sittenwidrigen Übervorteilung des Käufers durch den Verkäufer ausgehen muss . Das ist nach ständiger Rechtsprechung erst der Fall, wenn der Wert der Leistung knapp doppelt so hoch ist wie der Wert der Gegenleistung . Nach § 0 Abs. 0 ABB wird der bei der Beleihung zugrunde gelegte Wert von der Bausparkasse unter Berücksichtigung ihres Sicherungsinteresses, in der Regel aufgrund einer Schätzung durch einen von ihr zu bestimmenden Sachverständigen, der auch aus ihrem Haus kommen kann, festgesetzt. Bei der Schätzung sind der Dauerertragswert des Pfandobjekts sowie die angemessenen Bau und Bodenkosten zu berücksichtigen. Nach § 0 Abs. 0 ABB darf der Beleihungswert des Pfandobjekts den Verkehrswert nicht übersteigen. § 0 Abs. 0 ABB bestimmt, dass das Bauspardarlehen zusammen mit vor oder gleichrangigen Belastungen 0 % des Beleihungswertes nicht übersteigen darf. Diese Ermittlung erfolgt grundsätzlich nicht im Drittinteresse, sondern nur im Eigeninteresse des Kreditgebers . Daher ist entgegen der Ansicht der Kläger zwischen den Parteien auch nicht über § 0 Abs. 0 ABB ein Beratungsvertrag zum Verkehrswert zustande gekommen. Nur dann, wenn sich aus diesen Ermittlungen des Kreditgebers die Sittenwidrigkeit eines Erwerbsvertrages aufdrängt, kann ausnahmsweise unter dem Gesichtspunkt des Wissensvorsprungs eine vorvertragliche Aufklärungspflicht bestehen . Ein solcher Ausnahmefall ist hier weder vorgetragen noch ersichtlich. Soweit die Kläger behaupten, die von ihnen für 0, DM erworbene Eigentumswohnung sei in sittenwidriger Weise, nämlich zu 0 %, überteuert gewesen, weil sie im Zeitpunkt des Vertragsschlusses tatsächlich nur einen Verkehrswert von 0 DM gehabt habe, ist ihr Vorbringen unschlüssig. Ihr Vortrag ist in mehrerer Hinsicht widersprüchlich. Auf Seite 0 der Klageschrift teilen sie mit, dass eine Nachfrage beim Gutachterausschuss der Stadt XY einen Nettomietertrag von 0 DM/qm für die Wohnungsgröße von 0 qm ergeben habe. Auf Seite 0 der Klageschrift geben sie eine Nettokaltmiete von 0 €/qm an. Mit diesem Eurobetrag rechnen sie dann weiter . Auf Seite 0 der Klageschrift gehen sie von einer monatlichen Miete von 0 DM aus und ermitteln daraus einen Quadratmeterpreis von 0, DM. Woher dieser Mietbetrag stammt, geben die Kläger nicht an. Vortrag zu der bei Vertragsschluss tatsächlich erzielten Miete fehlt ebenfalls. Ausweislich des Besuchsberichts und des Darlehensantrages sind die Kläger unstreitig von einer monatlichen Mietpoolausschüttung von nur 0, DM ausgegangen, was einen Quadratmeterpreis von nur 0 DM nahelegt. Schon diese Widersprüche verhindern einen schlüssigen Vortrag. Hinzu kommt, dass die Kläger nicht erläutern, warum zur Ermittlung des Ertragswertes die Formel des 0-fachen Faktors der Jahresnettomiete anzuwenden sein soll. Ein Abzug von 0 % Bewirtschaftungskosten ist ebenfalls nicht einleuchtend, weil jene in erheblichem Umfang Betriebs-, Verwaltungs und Instandhaltungskosten enthalten, die auf den Mieter umgelegt werden, so dass sie den Rohertrag nicht mindern. Überdies vermögen die Kläger nicht aufzuzeigen, dass und aufgrund welcher Umstände die Beklagte im konkreten Fall tatsächlich positive Kenntnis von einem besonders groben Missverhältnis zwischen Leistung und Gegenleistung gehabt haben soll. Sofern sie den angeblich überhöhten Kaufpreis vorwiegend auf eine versteckte Innenprovision von 0 bis 0 % des Kaufpreises zurückführen wollen, fehlt es ebenfalls an substantiiertem Vortrag, in welcher Höhe welche Provisionen mit Wissen der Beklagten in dem streitgegenständlichen Kaufpreis zum Erwerbszeitpunkt stecken sollen. Soweit die Kläger sich auf Treffen und Vereinbarungen über u. a. Innenprovisionen von 0 % und 0 % für den Vertrieb in den Geschäftsräumen der M. & L. Gruppe in ... beziehen, an denen u. a. Mitarbeiter der P-GmbH teilgenommen hätten, die aber unstreitig erst ab [DATE] Finanzierungen vermittelt hat , handelt es sich um Vorgänge die für den streitgegenständlichen Immobilienerwerb, der im Frühjahr/Sommer [DATE] stattgefunden hat, unerheblich sind. Zwar können sich ausnahmsweise Aufklärungs und Hinweispflichten der kreditgebenden Bank ergeben, wenn sie sich bei einer Immobilienfinanzierung in schwerwiegende Interessenkonflikte zu Lasten des Erwerbers verwickelt. Ein solcher eine Aufklärungspflicht auslösender Interessenkonflikt ist nach der Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs allerdings nicht schon deshalb zu bejahen, weil eine finanzierende Bank zugleich Kreditgeberin des Bauträgers oder Verkäufers und des Erwerbers ist . Ein schwerwiegender Interessenkonflikt kann vielmehr nur dann vorliegen, wenn zu dieser "Doppelfinanzierung" besondere Umstände hinzutreten . So kann es im Falle eines gesteigerten Risikos der Insolvenz des Bauträgers oder Verkäufers liegen, weil und soweit die Enderwerberfinanzierung dem Hinausschieben der Insolvenz bzw. letztlich der Verschiebung des Insolvenzrisikos auf den Enderwerber dient. Das ist hier aber nicht feststellbar. Die Kläger haben weder eine Finanzierung der Verkäuferin, der G-AG, durch die Beklagte noch die Insolvenz der Verkäuferin vorgetragen. Die eine eigene Aufklärungspflicht der Bank begründende Fallgruppe des konkreten Wissensvorsprunges hat der Bundesgerichtshof mit seinem Urteil vom [DATE] erweitert. Danach können sich die Anleger in Fällen eines institutionalisierten Zusammenwirkens der kreditgebenden Bank mit dem Verkäufer oder Vertreiber des finanzierten Objekts unter erleichterten Voraussetzungen mit Erfolg auf einen die Aufklärungspflicht auslösenden konkreten Wissensvorsprung der finanzierenden Bank im Zusammenhang mit einer arglistigen Täuschung des Anlegers durch unrichtige Angaben der Vermittler, Verkäufer oder Fondsinitiatoren bzw. des Fondsprospekts über das Anlageobjekt berufen. Die eine eigene Aufklärungspflicht der Bank begründende Fallgruppe des konkreten Wissensvorsprungs wird unter bestimmten Voraussetzungen durch eine Beweiserleichterung in Form einer widerleglichen Vermutung für die bislang von dem Darlehensnehmer darzulegende und zu beweisende Kenntnis der Bank von der arglistigen Täuschung durch den Verkäufer oder Fondsinitiator sowie der von ihnen eingeschalteten Vermittler bzw. des Verkaufs oder Fondsprospekts ergänzt. Die Kenntnis der Bank von einer solchen arglistigen Täuschung wird widerleglich vermutet, wenn Verkäufer oder Fondsinitiatoren, die von ihnen beauftragten Vermittler und die finanzierende Bank in institutionalisierter Art und Weise zusammenwirken, auch die Finanzierung der Kapitalanlage vom Verkäufer oder Vermittler, sei es auch nur über einen von ihm benannten besonderen Finanzierungsvermittler, angeboten wurde und die Unrichtigkeit der Angaben des Verkäufers, Fondsinitiators oder der für sie tätigen Vermittler bzw. des Verkaufs oder Fondsprospekts nach den Umständen des Falles evident ist, so dass sich aufdrängt, die Bank habe sich der Kenntnis der arglistigen Täuschung geradezu verschlossen. Von einer evidenten Unrichtigkeit der Angaben des Verkäufers, Fondsinitiators oder der für sie tätigen Vermittler bzw. des Verkaufs oder Fondsprospekts ist dann auszugehen, wenn sie sich objektiv als grob falsch dargestellt haben. Es kann dahinstehen, ob das Vorbringen der Kläger für die Annahme einer planmäßigen und arbeitsteiligen Zusammenarbeit zwischen der Beklagten, der Vertriebsbeauftragten und der Verkäuferin nach einem gemeinsamen Vertriebskonzept ausreicht. Denn selbst wenn ein solches institutionalisiertes Zusammenwirken zu bejahen wäre, haben die Kläger nicht dargelegt, dass die Angaben des Vermittlers der Verkäuferin objektiv falsch gewesen und sie daher arglistig getäuscht worden sind. Von einer arglistigen Täuschung infolge fehlender Aufklärung über den Mietpool kann nicht ausgegangen werden. Abgesehen davon, dass die Kläger, wie die von ihnen unterzeichnete "Vereinbarung über Mietenverwaltung" belegt, über den Mietpool informiert worden sind, ergibt sich seine Funktionsweise auch aus dem Mietpoolvertrag selbst. Dem Risiko, aufgrund der Solidargemeinschaft als Wohnungseigentümer anteilig für Mietausfälle anderer Wohnungen aufkommen zu müssen, stand der Vorteil gegenüber, bei einem Leerstand der eigenen Wohnung die Ausfälle nicht allein, sondern ebenfalls nur anteilig zu tragen. Dass die im Besuchsbericht und im Darlehensantrag angegebene monatliche Mieteinnahme von 0, DM nur dann erzielt werden kann, wenn im Mietpool keine Unterdeckung vorliegt, hätte sich den Klägern daher selbst aufdrängen müssen, zumal das Modell ganz erheblich von der zu erzielenden Mieteinnahme abhing. Dass dort bereits bei Vertragsanbahnung oder bei Vertragsschluss eine Unterdeckung vorgelegen hat, haben die Kläger erstinstanzlich nicht vorgetragen. Soweit die Kläger erstmals in der Berufungsinstanz konkrete Angaben zu den Mietpoolausschüttungen für die Jahre [DATE] bis [DATE] machen, aus denen sich sowohl für das Jahr [DATE] als auch für [DATE] Unterdeckungen des Mietpools sowie einen monatlichen Mietertrag von nur 0 DM/qm und 0 DM/qm ergeben, kann dieser Vortrag gemäß [REF] nicht zugelassen werden. Denn die Beklagte hat sowohl bestritten, dass sich diese Angaben auf den streitgegenständlichen Mietpool beziehen, von denen es in XY drei gegeben habe, als auch, dass die diesen Mietpoolabrechnungen zugrunde liegende Gesamtwohnfläche von 0 qm für die Anfangsjahre zutreffe, und die Kläger haben keinen Grund dafür genannt, warum sie diese Angriffsmittel nicht schon in erster Instanz geltend gemacht haben. Unstreitig hat die Beklagte dem Mietpool des Objektes in XY, ..., zum Zeitpunkt des klägerischen Immobilienerwerbs im [DATE] kein Mietpooldarlehen gewährt. Eine Mietgarantie lag unstreitig ebenfalls nicht vor. Die Kläger haben ausweislich ihrer Unterschrift zudem die Risikohinweise der Verkäuferin zur "Vermietbarkeit" zur Kenntnis genommen. Dort heißt es: "Die Risiken einer Immobilienanlage liegen primär in der dauerhaften Vermietbarkeit. Dabei kann bei Ausfall des Mieters die Anschlussmiete niedriger, aber auch höher ausfallen. Ferner kann es bei einem Ausfall des Mieters zu einem Leerstand und damit vollständigem Mietausfall kommen...." Eine Täuschung über die tatsächlich erzielbaren Mieteinnahmen haben die Kläger daher schon nicht dargelegt. Selbst wenn dem Vermittler vorgeworfen werden könnte, dass er zumindest nicht besonders auf das spezifische Mietpoolrisiko hingewiesen hat, würde dies aber noch keine arglistige Täuschung darstellen. Auch über die Kosten des Vorausdarlehens und der Bausparverträge sind die Kläger schon aufgrund des Besuchsberichts und des Darlehensvertrages vollständig und richtig aufgeklärt worden. Aus den vorgenannten Unterlagen ergeben sich zutreffend die Tilgungsfreiheit des Vorausdarlehens und die steigenden Ansparraten. Offensichtlich haben sich die Kläger, die laut Selbstauskunft einen monatlichen Bruttoaufwand von nur 0, DM erbringen wollten und behaupten, der Vermittler habe eine monatliche Höchstbelastung von 0, DM zugesagt, um-entschlossen. Denn laut unterschriebenem Besuchsbericht haben sie sich mit einer mehr als doppelten monatlichen Belastung von 0, DM einverstanden erklärt. Soweit sie unter Bezugnahme auf das persönliche Berechnungsbeispiel , das sie trotz Hinweises der Beklagten bis zuletzt nicht vorgelegt haben, eine monatliche Belastung von nur 0 € in den Raum stellen, ist dies nicht nachvollziehbar. Dass die monatliche Belastung heute 0 € beträgt, lässt sich schon mit der aktuellen Mietpoolausschüttung von nur 0, € im Unterschied zu der im Besuchsbericht angegebenen und unstreitig damals zutreffenden Mietpoolausschüttung von 0, DM erklären. Dass ihnen im Berechnungsbeispiel nur eine Liquiditätsrechnung für das Jahr des Erwerbs und die Vermietungsphase, also die ersten 0 Jahre, und keine Liquiditätsrechnung über einen Gesamtzeitraum bis zu 0 Jahren unter Berücksichtigung der sich dann ergebenden Tilgungs und Tilgungsersatzleistungen vorgelegt worden ist, war für die Kläger selbst erkennbar. Sie hätten daher eine vollständige Übersicht mit den bereits erwähnten unsicheren Prognosen anfordern können. Eine Täuschungshandlung ist darin jedenfalls nicht zu erblicken. Eine Täuschung über die Tilgungsdauer kommt selbst dann nicht in Betracht, wenn der Vermittler eine Finanzierungsdauer von 0 Jahren genannt haben sollte, wie die Kläger behaupten. Die Langfristigkeit der Finanzierung ergab sich für die Kläger spätestens aus dem Darlehensvertragsangebot der Beklagten vom [DATE] , aus dem sich klar ergibt, dass zwei Bausparverträge hintereinander und mit einer alle drei Jahre bis zum 0. Jahr ansteigenden monatlichen Sparrate zu besparen waren, um mit den zuteilungsreifen Bauspardarlehen das während der Vorfinanzierung tilgungsfreie Vorausdarlehen ablösen zu können. Wegen der Flexibilität der Ansparleistung und der Möglichkeit von Sondertilgungen hatten sie es zudem von vornherein in der Hand, die Tilgungsdauer durch höhere Ansparleistungen oder Sonderzahlungen abzukürzen. Auf die Möglichkeit von Sonderzahlungen zur schnelleren Erreichung des Mindestsparguthabens sind die Kläger in den Annahme-Urkunden der beiden Bausparverträge ausdrücklich hingewiesen worden. Dass die von ihnen zu zahlende Ansparrate vom Regelsparbetrag abwich, ergab sich ebenfalls durch einen Vergleich zwischen der im Darlehensvertrag ausgewiesenen monatlichen Sparrate und den Annahmeurkunden, in denen mitgeteilt wird, dass der monatliche Bausparbeitrag "aus § 0 Ziff. 0 der ABB ersichtlich" ist. Den Klägern hätte es daher jederzeit frei gestanden, den Regelbausparbeitrag oder sogar höhere Ansparleistungen zu erbringen und dadurch eine frühere Zuteilungsreife der Bausparverträge zu bewirken. Den Klägern steht gegen die Beklagte auch kein Schadensersatzanspruch aus unerlaubter Handlung wegen Beihilfe zum Betrug bzw. vorsätzlicher sittenwidriger Schädigung gemäß [REF] , 0, 0 StGB, § 0, [REF] und [REF] zu, weil es, wie die vorstehenden Ausführungen zeigen, sowohl an der Darlegung einer arglistigen Täuschung als auch einer Kenntnis der Beklagten fehlt. Die Kläger haben selbst vorgetragen, dass die Beklagte erst Ende [DATE] /Anfang [DATE] Kenntnis von der "Funktionsweise" des Mietpools hatte. Der streitgegenständliche Darlehensvertrag wurde aber bereits Mitte des Jahres abgeschlossen. Die von den Klägern mit nicht nachgelassenem Schriftsatz vom [DATE] vorgelegte Anklageschrift der Staatsanwaltschaft ... vom [DATE] bezieht sich sowohl auf ein anderes Objekt, nämlich eine Wohnanlage in der Z-Straße in X, als auch auf einen späteren Zeitraum, nämlich auf die Zeit ab Ende [DATE] . Auch alle übrigen von den Klägern in diesem Schriftsatz zusätzlich in Bezug genommenen Unterlagen stammen aus späterer Zeit und sind nicht geeignet, eine Kenntnis der Verantwortlichen der Beklagten zum Zeitpunkt des streitgegenständlichen Darlehensvertrages darzulegen. Unstreitig hat die Beklagte dem Mietpool des Objektes in XY, ..., zum Zeitpunkt des klägerischen Immobilienerwerbs im [DATE] kein Mietpooldarlehen gewährt, so dass auch aus diesem Umstand nicht auf eine Kenntnis der Beklagten vom Kapitalbedarf des Mietpools zum Zeitpunkt des Vertragsschlusses geschlossen werden kann. Dabei kann dahinstehen, ob entsprechend dem Vortrag der Kläger eine sog. Haustürsituation gemäß § 0 Abs. 0 Nr. 0 HWiG vorgelegen hat bzw. ob dieser von der Beklagten bestrittene Vortrag hinreichend substantiiert ist, weil die Kläger, selbst wenn eine objektiv vorliegende Haustürsituation unterstellt würde, trotz Fehlens einer Widerrufsbelehrung aus den mit Schreiben vom [DATE] , bezogen auf den Darlehensvertrag, und in der Klageschrift vom [DATE] , bezogen auf den Immobilienkaufvertrag, erklärten Widerrufen keine Ansprüche herleiten könnten. Die auf Abschluss eines Kaufvertrages über die streitgegenständliche Eigentumswohnung gerichtete Annahmeerklärung der Kläger vom [DATE] auf das bis zum [DATE] verbindliche notarielle Verkaufsangebot vom [DATE] kann nicht nach § 0 Abs. 0 HWiG wirksam widerrufen werden, weil sie notariell beurkundet worden ist. Nach § 0 Abs. 0 Nr. 0 HWiG besteht kein Widerrufsrecht, wenn die Willenserklärung von einem Notar beurkundet worden ist. Ein wirksamer Widerruf der auf Abschluss des Vorausdarlehensvertrages gerichteten Willenserklärung der Kläger vom [DATE] scheidet ebenfalls aus, weil das notwendige Überraschungsmoment einer etwaigen Haustürsituation bei der Vertragsanbahnung am Tag der Darlehensunterzeichnung, nämlich am [DATE] , nicht mehr vorgelegen hat. Denn zwischenzeitlich, bereits am [DATE] , also fast drei Wochen zuvor, ist eine notarielle Beurkundung der Kaufvertragsannahme erfolgt. Die der Erstansprache nachfolgende, dem endgültigen Abschluss des Darlehensvertrages vorausgehende Beurkundung des finanzierten Immobiliengeschäfts unterbricht regelmäßig die Kausalität einer Haustürsituation bei der Vertragsanbahnung für den späteren Abschluss des Kreditvertrages. Nach § 0 Abs. 0 Nr. 0 HWiG entfällt bei einer notariellen Beurkundung mit dem Überraschungsmoment der Gesetzeszweck; dies gilt auch im Hinblick auf die Belehrungspflicht . Selbst wenn ein wirksamer Widerruf der auf den Abschluss des Darlehensvertrages gerichteten Willenserklärung zu bejahen wäre, könnten die Kläger von der Beklagten auch nicht in Anlehnung an § 0 Abs. 0 VerbrKrG im Wege des "Rückforderungsdurchgriffs" die von ihnen begehrte Rückabwicklung verlangen. Denn nach dem eindeutigen Wortlaut des § 0 Abs. 0 Nr. 0 VerbrKrG findet § 0 VerbrKrG auf Realkreditverträge, die zu den für grundpfandrechtlich abgesicherte Kredite üblichen Kreditbedingungen gewährt worden sind, keine Anwendung . Um einen solchen Realkreditvertrag handelt es sich bei dem vorliegenden Vorausdarlehen über 0, DM, das durch eine gleich hohe Grundschuld gesichert worden ist . Ein grundpfandrechtlich gesichertes Darlehen im Sinne des § 0 Abs. 0 Nr. 0 VerbrKrG liegt auch dann vor, wenn, wie die Kläger behaupten, der Wert der Eigentumswohnung niedriger sein sollte als der Betrag der bestellten Grundschuld. Nach ständiger Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs setzt § 0 Abs. 0 Nr. 0 VerbrKrG nicht voraus, dass der Kredit grundpfandrechtlich vollständig durch einen entsprechenden Wert des belasteten Grundstücks gesichert oder der Beleihungsrahmen gemäß §§ 0, 0 HypBG eingehalten ist. Dies ergibt sich schon aus dem Wortlaut der Vorschrift. Die Einhaltung einer bestimmten Beleihungsgrenze zählt nicht zu den Bedingungen des Kredits, sondern liegt auf der Ebene des Motivs der Kreditgewährung. Eine etwaige Untersicherung fällt in den Risikobereich der Bank und kann nach dem Zweck der Ausnahmevorschrift des § 0 Abs. 0 Nr. 0 VerbrKrG nicht dazu führen, dass sie auch noch dem Einwendungsdurchgriff nach § 0 VerbrKrG ausgesetzt wird. Überdies ist es ein Gebot der Rechtssicherheit, die Anwendung des § 0 Abs. 0 Nr. 0 VerbrKrG nicht von der Bewertung des jeweiligen Grundpfandobjekts abhängig zu machen, über die häufig erhebliche Meinungsverschiedenheiten bestehen können . § 0 Abs. 0 Nr. 0 VerbrKrG ist nur dann nicht anzuwenden, wenn die Voraussetzungen des § 0 Satz 0 VerbrKrG vorliegen, etwa weil nur ein nicht wesentlicher Teil des Kredits grundpfandrechtlich abgesichert ist . In der vorgenannten höchstrichterlichen Entscheidung ist ein solcher Ausnahmefall verneint worden, obwohl auf der Eigentumswohnung eine Grundschuld über 0 DM lastete und die Kläger deren Wert mit 0, DM bis 0, DM angegeben hatten. Bei einer Grundschuld von 0, DM und einem von den Klägern behaupteten und nicht substantiiert dargelegten Wert von 0 DM im vorliegenden Rechtsstreit liegt ein Ausnahmefall ebenfalls nicht vor. Den Klägern ist das Vorausdarlehen auch zu üblichen Bedingungen im Sinne von § 0 Abs. 0 Nr. 0 VerbrKrG gewährt worden. Die statistische Streubreite für die Effektivverzinsung von Hypothekenzinsen auf Wohngrundstücken zu Festzinsen auf fünf Jahre reichte zum Zeitpunkt des Abschlusses des Darlehensvertrages im [DATE] von 0 % bis zu 0 %. Die hier vorliegende vertragliche Effektivverzinsung von 0 % hält sich in diesem Bereich. Auch ein Einwendungsdurchgriff nach den aus [REF] hergeleiteten Grundsätzen der Rechtsprechung zum verbundenen Geschäft scheidet bei dem Verbraucherkreditgesetz unterfallenden Realkrediten aus . Nach [REF] in der hier maßgeblichen Fassung vom [DATE] ist im Reisegewerbe nur die für den Darlehensnehmer entgeltliche Vermittlung von Darlehensgeschäften verboten, nicht aber der Abschluss von Darlehensgeschäften. Eine eventuelle Nichtigkeit des von den Klägern mit der Vertriebsbeauftragten abgeschlossenen Finanzierungsvermittlungsvertrages erfasst den vermittelten Darlehensvertrag nicht mehr, nachdem der Gesetzgeber mit der Einführung des Verbraucherkreditgesetzes die frühere Verbotsregelung für Kreditverträge abgeschafft hat. [REF] hat nicht die Funktion eines Schutzgesetzes im Sinne des [REF] , weil der Schutz des Kunden vor dem Abschluss von Darlehensverträgen schon durch die einschlägigen Vorschriften des Haustürwiderrufsgesetzes und des Verbraucherkreditgesetzes gewährleistet wird . Nach der maßgeblichen Fassung des [REF] vom [DATE] handelt ordnungswidrig, wer vorsätzlich oder fahrlässig entgegen [REF] u. a. Darlehensgeschäfte vermittelt. [REF] bestimmt, dass jeder, der sich an einer Ordnungswidrigkeit beteiligt, selbst ordnungswidrig handelt. Abgesehen davon, dass die Kläger schon nicht substantiiert dargelegt haben, dass die Beklagte im Frühjahr/Sommer [DATE] diesen letzteren Tatbestand erfüllt hat, wäre die Beteiligung an der entgeltlichen Finanzierungsvermittlung durch die Vertriebsbeauftragte nicht für den geltend gemachten Schaden kausal geworden. Denn der Schaden ist nicht schon durch den Abschluss des Finanzierungsvermittlungsvertrages, sondern erst durch den Abschluss der nachfolgenden Verträge entstanden. h) Ein Schadensersatzanspruch nach [REF] , der die Verletzung der Aufsichtspflicht in Betrieben und Unternehmen mit einer Geldbuße ahndet, ist ebenfalls nicht gegeben. Zum einen haben die Kläger nicht dargelegt, dass die Beklagte die Voraussetzungen dieses Ordnungswidrigkeitentatbestandes erfüllt hat. Denn nach ihrem eigenen Vorbringen hat die Beklagte erst ab dem Jahre [DATE] , also lange nach dem streitgegenständlichen Vorgang, die totale Steuerung des Strukturvertriebs übernommen. Zum anderen fehlt es an der erforderlichen Kausalität. i) Den Klägern steht auch kein Bereicherungsanspruch aus [REF] wegen Formnichtigkeit des Darlehensvertrages auf Rückzahlung der hierauf geleisteten Zahlungen in Höhe von 0 € zu. Der Darlehensvertrag vom 0. Mai/ [DATE] ist nicht wegen Verstoßes gegen § 0 Abs. 0 Satz 0 Nr. 0 b VerbrKrG in der maßgeblichen Fassung vom [DATE] fehlende Angabe des Gesamtbetrages aller vom Verbraucher zur Tilgung des Kredits sowie zur Zahlung der Zinsen und sonstigen Kosten zu entrichtenden Zahlungen gemäß § 0 Abs. 0 VerbrKrG nichtig. Nach der Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs sind zwar bei endfälligen Krediten mit Tilgungsaussetzung, die bei Fälligkeit mittels in der Zwischenzeit angesparter Bausparverträge oder Lebensversicherungen abgelöst werden sollen, in den Gesamtbetrag gemäß § 0 Abs. 0 Satz 0 Nr. 0 b VerbrKrG auch die an die Bausparkasse oder Lebensversicherung zu zahlenden Beträge einzubeziehen, was im vorliegenden Fall nicht geschehen ist, aber der Darlehensvertrag ist ungeachtet dieses Formmangels gemäß § 0 Abs. 0 Satz 0 VerbrKrG gültig geworden. Denn die Kläger haben das Darlehen zweckbestimmt zum Erwerb der Eigentumswohnung empfangen, auch wenn es ihnen nicht unmittelbar zugeflossen, sondern von der Beklagten weisungsgemäß auf ein Notaranderkonto und von dort an die Verkäuferin des Wohneigentums und die anderen im Objekt und Finanzierungsvermittlungsvertrag aufgeführten Empfänger geflossen ist. Nach ständiger Rechtsprechung des Bundesgerichtshofs hat der Darlehensnehmer den Darlehensbetrag im Sinne des § 0 BGB a.F. auch dann empfangen, wenn der von ihm als Empfänger namhaft gemachte Dritte das Geld vom Darlehensgeber erhalten hat, es sei denn, der Dritte ist nicht überwiegend im Interesse des Darlehensnehmers, sondern sozusagen als "verlängerter Arm" des Darlehensgebers tätig geworden. Die Auszahlung zunächst an den Notar auf ein Notaranderkonto und sodann an die Verkäuferin und die weiteren Empfänger erfolgte entsprechend der Weisung der Kläger. Sie haben mit notarieller Annahmeerklärung vom [DATE] das Verkaufsangebot der G-AG vom [DATE] angenommen und gemäß § 0 Abs. 0 des Vertragsangebots ihren Anspruch auf Auszahlung des Darlehens bis zur Höhe des Kaufpreises an die Verkäuferin abgetreten und den Notar beauftragt, das finanzierende Kreditinstitut zu einer entsprechenden Auszahlung der Darlehensvaluta anzuweisen. Mit Unterzeichung des "Objekt und Finanzierungsvermittlungsauftrages" haben sie neben der Erteilung des Vermittlungsauftrages den Notar mit der Weiterleitung der dort aufgeführten Beträge an die dort ebenfalls aufgeführten Empfänger beauftragt. Damit haben sie eine Direktüberweisung der Darlehensvaluta über das Notaranderkonto an die Verkäuferin und die Empfänger der Erwerbsnebenkosten angewiesen. Es trifft zwar zu, dass der zur Beratung oder Aufklärung Verpflichtete den anderen Teil über die mit der Kombination von Vorausdarlehen und Tilgung durch zwei hintereinander geschaltete Bausparverträge verbundenen spezifischen Nachteile und Risiken aufklären muss, wenn sie sich für den Kreditnehmer ungünstiger darstellen als ein marktübliches Tilgungsdarlehen , aber im vorliegenden Fall fehlt es schon, wie bereits dargelegt, an einem Beratungsvertrag zwischen den Parteien. Aber selbst wenn man eine Aufklärungspflicht der Beklagten unterstellte, würde die Darlegung eines Fehlers angesichts der Vielzahl der für die Finanzierung einer vermieteten Eigentumswohnung relevanten Faktoren einen Vergleich der Konditionen des zur Finanzierung abgeschlossenen Vertrages mit den Bedingungen eines marktüblichen, durch eine Belastung des zu erwerbenden Wohnungseigentums gesicherten Tilgungsdarlehens erfordern . Dabei sind die Vor und Nachteile der jeweiligen Finanzierungsmodelle zu berücksichtigen, insbesondere die Zinsaufwendungen einschließlich etwaiger Zinsrisiken, die Zinserträge aus den Bausparverträgen, die vermögenswirksamen Leistungen, die steuerlichen Auswirkungen der Finanzierungsmodelle , die Nebenkosten der jeweiligen Verträge und die für eine von der Bank geforderte Absicherung des Todesfallrisikos möglicherweise zusätzlich anfallenden Kosten. Nur wenn sich die Kombination aus Vorausdarlehen und zwei hintereinander geschalteten Bausparverträgen unter Berücksichtigung der sich für den Erwerber jeweils ergebenden monatlichen Belastungen im Gesamtvergleich deutlich ungünstiger darstellt als die Abwicklung über ein Annuitätendarlehen, kommt eine Verletzung von Beratungs bzw. Aufklärungspflichten in Betracht. Den dargestellten Anforderungen an die Darlegung der aus der gewählten Finanzierungsform resultierenden Nachteile haben die Kläger worauf die Beklagte bereits in ihrer Klageerwiderung vom [DATE] und im Schriftsatz vom [DATE] hingewiesen hat nicht genügt. Die Kläger haben zwar versucht, eine solche Gegenüberstellung in der Klageschrift vom [DATE] , ergänzt durch die Berechnung im Schriftsatz vom [DATE] , vorzunehmen. Sie kommen ihrer Darlegungslast aber damit nicht nach, weil diese Berechnung unvollständig und teilweise unzutreffend ist. Die Darstellung der Kläger beruht auf der fiktiven Annahme, dass der anfängliche effektive Jahreszins für das Vorausdarlehen in Höhe von 0 % für die Gesamtlaufzeit des Vorausdarlehens nicht unterschritten wird, obwohl das Zinsniveau für Immobiliarkredite seit dem [DATE] drastisch abgesunken ist und die Kläger nach Ablauf der ersten fünfjährigen Zinsfestschreibungsperiode unstreitig tatsächlich einen wesentlich geringeren Effektivzins zahlen. Auch der Betrag des nach Zuteilung des ersten Bausparvertrages verbleibenden Vorausdarlehens ist falsch berechnet. Nach Zuteilung des ersten Bausparvertrages findet eine Tilgung des Vorausdarlehens in Höhe der gesamten Bausparsumme des ersten Bausparvertrages statt, die sich aus dem Ansparguthaben einschließlich Verzinsung und dem Bauspardarlehen zusammensetzt, während die Berechnung der Kläger nur das Bauspardarlehen berücksichtigt. Ohne nachvollziehbare Berechnung gehen sie von einem Zinsanteil bei der Rückzahlung der beiden Bauspardarlehen in Höhe von 0 % aus. Das gegenübergestellte Annuitätendarlehen weist insbesondere anfänglich eine wesentlich höhere monatliche Tilgungsbelastung, nämlich 0 %, auf, während die im streitgegenständlichen Darlehensvertrag vorgesehene dynamisierte Besparung im Durchschnitt weit unter 0 % liegt. Um eine Vergleichbarkeit herzustellen, müsste die Ansparleistung auf den ersten Bausparvertrag fiktiv aufgestockt werden, wodurch der erste Bausparvertrag wesentlich schneller zuteilungsreif würde, so dass die weitere Vergleichsberechnung unrichtig würde. Bei der vorliegenden Finanzierung besteht für die Kläger jederzeit und ohne Kostennachteil die Möglichkeit, sowohl ihre Ansparleistungen auf die Bausparverträge als auch ihre Tilgungsbeiträge auf zugeteilte Bausparverträge zu erhöhen, während bei einem Annuitätendarlehen Sondertilgungen oder außerplanmäßig erhöhte Tilgungsleistungen grundsätzlich zu einer Vorfälligkeitsentschädigung führen und bei individualvertraglicher Zulassung einen höheren Zinssatz auslösen. Nicht eingestellt haben die Kläger die höheren Steuervorteile einschließlich der Wohnungsbauprämie, die Nutzbarmachung von vermögenswirksamen Leistungen und die Zinserträge beim vorliegenden Finanzierungsmodell. Ferner ist es falsch, von Effektivzinsen auszugehen und gleichzeitig das Disagio zu berücksichtigen. Damit wird es fälschlicherweise zugunsten der Kläger doppelt eingestellt. k) Der mit dem Hilfsantrag zu 0. b) verfolgte Anspruch auf Neuberechnung des effektiven Jahreszinses auf der Grundlage des gesetzlichen Zinssatzes und Auszahlung eines sich aus der Neuberechnung zugunsten der Kläger ergebenden Betrages gemäß § 0 Abs. 0 Satz 0 VerbrKrG besteht ebenfalls nicht. § 0 Abs. 0 Satz 0 Nr. 0 b VerbrKrG findet gemäß § 0 Abs. 0 Nr. 0 VerbrKrG auf den hier vorliegenden Realkreditvertrag keine Anwendung. Der Streitwert für das Berufungsverfahren und insoweit in Abänderung der Streitwertfestsetzung in dem angefochtenen Urteil derjenige für das erstinstanzliche Verfahren wird wie folgt festgesetzt: Über die Hilfsanträge zu 0. a) und b) ist zwar entschieden worden, aber da sie denselben Gegenstand betreffen, kommt es nach [REF] für den Gebührenstreitwert auf den höheren Anspruch der Hauptanträge an.