$NE$ confirmă intențiile $NE$ de a limita accesul la credite imobiliare și de consum . Expunerea băncilor pe titlurile şi garanţiile guvernamentale, ponderea mare a creditelor imobiliare, avansul creditelor neperformante şi practicile de creditare ale $NE$ - urilor sunt principalele vulnerabilităţi cu care se confruntă sectorul financiar românesc, se arată într - un raport elaborat de experţii $NE$ $NE$ $NE$ în cadrul $NE$ de evaluare a sectorului financiar ( $NE$ $NE$ $NE$ $NE$ - $NE$ ) , informează $NE$ . ro .   $NE$ context, experţii $NE$ susţin că este nevoie de măsuri rapide pentru a răspunde acestor riscuri şi a consolida stabilitatea financiară şi subliniază că autorităţile se gândesc deja să limiteze gradul de îndatorare pentru creditele ipotecare . "$NE$ graduală a programului $NE$ $NE$ ar trebui să continue pentru o diminuare a dezechilibrelor în sectorul imobiliar şi pentru a susţine eficienţa raportului dintre credit şi valoarea locuinţei", susţin experţii $NE$ . În plus, întărirea monitorizării instituţiilor financiare non - bancare este necesară pentru a evita riscurile la adresa reputaţiei sectorului financiar . "$NE$ recomandă de asemenea, introducerea unor rezerve de capital care să crească rezistenţa şi să protejeze împotriva riscurilor de pe urma unei expuneri mari pe obligaţiunile suverane" se arată în raportul $NE$ .   $NE$ $NE$ subliniază că expunerea băncilor pe titlurile şi garanţiile guvernamentale a ajuns la 22% din active în luna decembrie 2017, unul din cele mai ridicate procente din $NE$ de la mai puţin de 5% în 2008 . "$NE$ - un mediu al finanţării pe termen foarte scurt, datoria publică internă pe termen lung face ca băncile să fie puternic expuse la pierderi de pe urma unor creşteri ale dobânzilor . Garanţiile guvernamentale emise în cadrul programului $NE$ $NE$ creează o expunere suplimentară indirectă a sectorului bancar pe sectorul de stat", se arată în raportul $NE$ .   $NE$ asemenea, experţii $NE$ atrag atenţia că sistemul bancar românesc devine din ce în ce mai expus la sectorul imobiliar . Între 2008 şi 2017, ponderea creditelor imobiliare a crescut de la 21% din totalul creditelor acordate gospodăriilor, la peste 54% . Avansul creditelor ipotecare a generat o creştere a preţului la case . "$NE$ plus, având în vedere că marea majoritate a contractelor de credit sunt la dobânzi variabile, performanţa creditelor s - ar putea deteriora iar cazurile de incapacitate de plată ( default ) ar creşte dacă ratele dobânzilor se vor majora", avertizează $NE$ .   $NE$ sfârşit, creşterea creditării dinspre instituţiile financiare nonbancare ar putea provoca vulnerabilităţi şi riscuri de reputaţie pentru sectorul bancar . Instituţiile financiare nonbancare oferă credite $NE$ - urilor, în principal în valută, precum şi gospodăriilor, deseori celor cu venituri reduse şi la dobânzi mai mari . "$NE$ criză economică ar putea afecta negativ gospodăriile cu datorii mari şi ar creşte nivelul creditelor neperformante în acest sector . . . Comportamentul instituţiilor financiare nonbancare poate crea un risc de reputaţie pentru sectorul financiar care are deja o imagine negativă în rândul opiniei publice", subliniază raportul $NE$ .   $NE$ de experţi a $NE$ împreună cu reprezentanţii $NE$ $NE$ a $NE$ au evaluat rezistenţa sectorului bancar la vulnerabilităţile identificate plecând la ipoteza unui scenariul negativ pe trei ani care include o creştere a spread - urilor pentru obligaţiunile suverane, o depreciere bruscă a monedei, majorarea dobânzilor, un şoc la adresa $NE$ $NE$ $NE$ precum şi o scădere a preţurilor proprietăţilor imobiliare, cumulate cu o creştere a cazurilor de incapacitate de plată .   "$NE$ eventualitatea unei creşteri bruşte a dobânzilor, combinată cu un şoc la adresa creşterii economice comparabil cu criza din 2008, capitalul băncilor va fi afectat semnificativ . Testele de stress arată că, pe parcursul a trei ani, băncile ar putea să sufere pierderi de capital de aproape 900 puncte de bază . În plus, o parte din cele 12 bănci supuse testelor nu ar putea respecta pragul minim pentru capitalul de rang 1 ( - common equity $NE$ 1 capital ratio - $NE$ ) ", se arată în raportul $NE$ . $NE$ pentru cele 12 bănci analizate ar scădea de la 17,1% la finele lui 2017 la 8,2% la finele lui 2020, în cadrul scenariului negativ . De asemenea, raportul dintre capital şi totalul activelor ar scădea de la 9,3% la 4,8% în acelaşi interval .   $NE$ recomandările formulate în $NE$ de evaluare a sectorului financiar ( $NE$ $NE$ $NE$ $NE$ - $NE$ ) care ar trebui implementate imediat, respectiv în decurs de un an, se numără : investiţii suplimentare în specialişti $NE$ în special în ceea ce priveşte rezistenţa în faţa unor atacuri cibernetice ; eliminarea golurilor care mai există în cadrul de reglementare privind prevenirea spălării banilor şi combaterea finanţării terorismului ; pregătirea unui exerciţiu de simulare în domeniul managementului crizelor care să includă $NE$ $NE$ a $NE$ $NE$ $NE$ $NE$ $NE$ de $NE$ $NE$ şi $NE$ de $NE$ a $NE$ $NE$ exerciţiu care va ajuta la îmbunătăţirea cadrului de gestionare a crizelor din $NE$ .   $NE$ cadrul programului de evaluare a sectorului financiar ( $NE$ $NE$ $NE$ $NE$ - $NE$ ) , experţii $NE$ realizează un raport intitulat $NE$ $NE$ $NE$ $NE$ - $NE$ document care identifică principalele vulnerabilităţi ale sectorului financiar românesc şi oferă un set de recomandări pentru corectarea acestora .   $NE$ raport a fost elaborat pe baza lucrărilor unei echipe de experţi $NE$ condusă $NE$ $NE$ care a vizitat $NE$ în lunile noiembrie 2017 şi ianuarie 2018, ocazie cu care a avut întâlniri la $NE$ $NE$ a $NE$ $NE$ $NE$ $NE$ $NE$ de $NE$ $NE$ $NE$ de $NE$ a $NE$ $NE$ $NE$ $NE$ $NE$ pentru $NE$ $NE$ $NE$ de $NE$ $NE$ precum şi cu reprezentanţii băncilor, societăţilor de investiţii, companiilor de asigurări şi cei ai asociaţiilor din sectorul financiar .