Bankalarca Kullanılacak Uzaktan Kimlik Tespiti Yöntemlerine ve Elektronik Ortamda Sözleşme İlişkisinin Kurulmasına İlişkin Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik
YÖNETMELİKLER | 2023-05-25

25 Mayıs 2023 PERŞEMBE
Resmî Gazete
Sayı : 32201
YÖNETMELİK
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumundan:
BANKALARCA KULLANILACAK UZAKTAN KİMLİK TESPİTİ
YÖNTEMLERİNE VE ELEKTRONİK ORTAMDA SÖZLEŞME
İLİŞKİSİNİN KURULMASINA İLİŞKİN YÖNETMELİKTE
DEĞİŞİKLİK YAPILMASINA DAİR YÖNETMELİK
MADDE 1- 1/4/2021 tarihli ve 31441
sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Bankalarca Kullanılacak Uzaktan Kimlik
Tespiti Yöntemlerine ve Elektronik Ortamda Sözleşme İlişkisinin Kurulmasına
İlişkin Yönetmeliğin 1 inci maddesinin ikinci fıkrasında yer alan
“Kanunlarla ilgili mevzuatta” ibaresi “Kanunların ilgili alt
düzenlemelerinde” şeklinde değiştirilmiştir.
MADDE 2- Aynı Yönetmeliğin 3 üncü maddesinin birinci
fıkrasının (a) ve (g) bentleri aşağıdaki şekilde değiştirilmiş, (ı)
bendinde yer alan “Kişinin uzaktan” ibaresi “Uzaktan” şeklinde
değiştirilmiş ve aynı fıkraya aşağıdaki bentler eklenmiştir.
“a) Açık rıza: Belirli bir konuya ilişkin
bilgilendirmeye dayanan ve özgür iradeyle açıklanan rızayı,”
“g) Kişi: Uzaktan kimlik tespiti yapılacak gerçek
kişiyi, gerçek kişi taciri veya tüzel kişiyi temsile yetkili gerçek kişiyi
ya da gerçek kişileri,”
“k) Gerçek faydalanıcı: 9/1/2008
tarihli ve 26751 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Suç Gelirlerinin Aklanmasının
ve Terörün Finansmanının Önlenmesine Dair Tedbirler Hakkında Yönetmelikte
tanımlanan gerçek faydalanıcıyı,
l) Merkezi Sicil Kayıt Sistemi (MERSİS): 19/12/2012 tarihli ve 2012/4093 sayılı Bakanlar Kurulu
Kararı ile yürürlüğe konulan Ticaret Sicili Yönetmeliğinde tanımlanan
Merkezi Sicil Kayıt Sistemini,
m) Ticaret Sicili Gazetesi: Ticaret Sicili
Yönetmeliğinde tanımlanan Türkiye Ticaret Sicili Gazetesini,
n) Tüzel kişi: 13/1/2011
tarihli ve 6102 sayılı Türk Ticaret Kanununda düzenlenen ticaret
şirketlerini,”
MADDE 3- Aynı Yönetmeliğin 4 üncü maddesine aşağıdaki
fıkralar eklenmiştir.
“(9) Uzaktan kimlik tespiti süreci, 18/6/2016 tarihli ve 29746 sayılı Resmî Gazete’de
yayımlanan Bankacılık Hizmetlerinin Erişilebilirliğine Dair Yönetmeliğin 4
üncü maddesine uygun şekilde tasarlanır. Bu Yönetmelikte yer verilen
kontroller, engelli kişilerin engel durumuna göre tesis edilir.
(10) Engelli kişilerin uzaktan kimlik tespitinin
görüntülü görüşme aşamasında ihtiyaç olması durumunda üçüncü bir kişiden
yardım alınabilir. Müşteri temsilcisi, yardımda bulunacak üçüncü kişinin ve
bu kişinin sunacağı kendi kimlik belgesinin ön ve arka yüzünü gösteren
fotoğraflar ve/veya ekran görüntülerini oluşturur.”
MADDE 4- Aynı Yönetmeliğin 6 ncı
maddesinin birinci fıkrasında yer alan “kişi” ibaresi “sürekli iş ilişkisi
tesis edilecek kişi veya tüzel kişi” şeklinde değiştirilmiştir.
MADDE 5- Aynı Yönetmeliğe 7 nci
maddeden sonra gelmek üzere aşağıdaki maddeler eklenmiştir.
“Tüzel kişinin kimlik tespiti sürecinde kişinin ve
temsil yetkisinin doğrulanması
MADDE 7/A- (1) Tüzel kişinin kimliğinin tespit
edilmesini teminen; kişinin bu Yönetmelik uyarınca
kimlik tespiti yapılır ve tüzel kişiyi temsile yetkili olduğu doğrulanır.
Tüzel kişiyi temsile yetkili birden fazla kişinin bulunması durumunda bu
doğrulamanın farklı zamanlarda yapılması mümkündür. Kişinin, hâlihazırda
aynı bankanın müşterisi olması ve BSEBY’de
düzenlenen internet bankacılığı ya da mobil bankacılık dağıtım
kanallarından herhangi birinde oturum açması ile kişinin kimliğinin tespit
edilmesi halinde, 7 nci maddenin ikinci ve üçüncü
fıkralarının gereği yerine getirilmiş sayılır.
(2) Kişinin temsil yetkisi, kişiden alınan
bilgilerin MERSİS ve/veya Ticaret Sicili Gazetesinden edinilen güncel
bilgiler ile eşleştirilmesi suretiyle doğrulanır.
(3) Banka tarafından ihtiyaç duyulması halinde,
müşteri temsilcisi, kişi tarafından sunulan ve kişinin tüzel kişiyi temsile
yetkili olduğunu gösteren imza sirkülerinin bir örneğini alır. İmza
sirkülerinden alınan imza örneği, kişinin kimlik belgesinde ve/veya MERSİS’te bulunan imza örneği ile karşılaştırılır.
Ayrıca, imza sirkülerinin mevcudiyeti, üzerindeki tarih ve yevmiye numarası
kullanılmak suretiyle teyit edilir.
Tüzel kişinin kimlik tespitinde kullanılacak
bilgilerin doğrulanması
MADDE 7/B- (1) Tüzel kişinin kimliğinin tespit
edilmesini teminen; tüzel kişiye ilişkin kişiden
edinilen bilgilerin, MERSİS, Ticaret Sicili Gazetesi ve Gelir İdaresi
Başkanlığının veri tabanından sorgulama yapılmak suretiyle alınan güncel
bilgiler ile eşleştiği teyit edilir.
Tüzel kişinin kimlik tespitinde gerçek
faydalanıcının tanınması
MADDE 7/C- (1) Tüzel kişinin kimlik tespiti
sürecinde; tüzel kişinin gerçek faydalanıcısının ortaya çıkarılması için
gerekli tedbirler alınır.”
MADDE 6- Aynı Yönetmeliğin 8 inci maddesinin beşinci
fıkrası aşağıdaki şekilde değiştirilmiştir.
“(5) Uzaktan kimlik tespitinin görüntülü görüşme
aşamasının sonunda kişinin verilecek bankacılık hizmetleri hakkında
bilgilendirilmesi ve gerçek kişinin, gerçek kişi tacirin veya tüzel kişinin
banka müşterisi olacağını kabul ettiğine ilişkin kişiden sözlü onay
alınması ile süreç tamamlanmış olur.”
MADDE 7- Aynı Yönetmeliğin 11 inci maddesinin birinci
fıkrasında yer alan “Kişilere” ibaresi “Müşteriye” şeklinde
değiştirilmiştir.
MADDE 8- Aynı Yönetmeliğin 12 nci
maddesinin üçüncü fıkrasının (b) bendinde yer alan “Müşterinin” ibaresi “Kişinin”
şeklinde değiştirilmiştir.
MADDE 9- Aynı Yönetmeliğin beşinci bölümünün başlığı
“Çeşitli ve Son Hükümler” şeklinde değiştirilmiş ve aynı bölüme aşağıdaki
ek madde eklenmiştir.
“Yapay zekâ temelli uygulamalar
EK MADDE 1- (1) Bu Yönetmelikte müşteri
temsilcisinin yapacağı ifade edilen işlemlerin yapay zekâ temelli yöntemler
ile yapılabilmesine ilişkin usul ve esasları belirlemeye Kurul yetkilidir.”
MADDE 10- Bu Yönetmelik 1/6/2023
tarihinde yürürlüğü girer.
MADDE 11- Bu Yönetmelik hükümlerini Bankacılık Düzenleme ve
Denetleme Kurumu Başkanı yürütür.