Banka Kartları ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmelikte Değişiklik Yapılmasına Dair Yönetmelik
YÖNETMELİKLER | 2020-09-25

25 Eylül 2020 CUMA
Resmî Gazete
Sayı : 31255
YÖNETMELİK
Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumundan:
BANKA KARTLARI
VE KREDİ KARTLARI HAKKINDA YÖNETMELİKTE
DEĞİŞİKLİK
YAPILMASINA DAİR YÖNETMELİK
MADDE 1 –
10/3/2007 tarihli ve 26458 sayılı Resmî Gazete’de yayımlanan Banka Kartları
ve Kredi Kartları Hakkında Yönetmeliğin 2 nci maddesinin birinci fıkrasında
yer alan “bilgi alışverişi ile takas ve mahsup işlemi yapan kuruluşlar”
ibaresi “bilgi alışverişi yapan kuruluşlar” şeklinde değiştirilmiştir.
MADDE 2 – Aynı Yönetmeliğin 4 üncü maddesinin birinci
fıkrasına aşağıdaki bentler eklenmiştir.
“l) Kalıcı veri saklayıcısı: Kart hamilinin
gönderdiği veya kendisine gönderilen bilgiyi, bu bilginin amacına uygun
olarak makul bir süre incelemesine elverecek şekilde kaydedilmesini ve
değiştirilmeden kopyalanmasını sağlayan ve bu bilgiye aynen ulaşılmasına
imkân veren kısa mesaj, elektronik posta, internet, CD, DVD, hafıza kartı
ve benzeri her türlü araç veya ortamı,
m) Uzaktan iletişim aracı: Mektup, telefon, faks,
elektronik posta mesajı, internet, kısa mesaj hizmetleri gibi fiziksel
olarak karşı karşıya gelinmeksizin sözleşme kurulmasına imkân veren her
türlü araç veya ortamı,”
MADDE 3 – Aynı Yönetmeliğin 10 uncu maddesinin başlığı “Bilgi
alışverişi kuruluşlarının faaliyet izni alması” şeklinde, birinci fıkrası
aşağıdaki şekilde değiştirilmiştir.
“(1) Bilgi alışverişi kuruluşları faaliyet izni
almak üzere Kuruma verecekleri başvuru dilekçelerine;
a) Bilgi alışverişi kuruluşunun ana sözleşmesinin,
b) Bilgi alışverişi kuruluşu kurulmasından beklenen
faydayı analiz eden detaylı fizibilite raporu ile üç yıllık hedeflerin
ortaya konulduğu tahmini bilânço ile kâr ve zarar cetvellerinin,
c) Ortaklık, teşkilat ve organizasyon yapısı,
teknoloji alt yapısı hakkında ayrıntılı bilgi ve belgeler ile varsa bilgi
alışverişi kuruluşu hakkında uluslararası kabul gören derecelendirme
şirketleri tarafından hazırlanan ve öngörülen derecelendirmeyi de içeren
raporun,
eklenmesi gerekir.”
MADDE 4 – Aynı Yönetmeliğin 11 inci maddesinin birinci
fıkrasında yer alan “kart kuruluşu, bilgi alışverişi ile takas ve mahsup
işlem kuruluşlarının” ibaresi “kart kuruluşu ile bilgi alışverişi
kuruluşunun” şeklinde, dördüncü fıkrasında yer alan “bilgi alışverişi,
takas ve mahsuplaşma kuruluşlarının” ibaresi “bilgi alışverişi
kuruluşlarının” şeklinde değiştirilmiştir.
MADDE 5 – Aynı Yönetmeliğin 12 nci maddesinin birinci
fıkrasında yer alan “bilgi alışverişi, takas ve mahsuplaşma kuruluşlarının”
ibaresi “bilgi alışverişi kuruluşlarının” şeklinde, altıncı fıkrasında yer
alan “Bilgi alışveriş ile takas ve mahsuplaşma işlem kuruluşlarının”
ibaresi “Bilgi alışverişi kuruluşlarının” şeklinde değiştirilmiştir.
MADDE 6 –
Aynı Yönetmeliğin 13 üncü
maddesinin birinci fıkrasında yer alan “bilgi alışverişi, takas ve
mahsuplaşma kuruluşlarının” ibaresi “bilgi alışverişi kuruluşunun” şeklinde
değiştirilmiştir.
MADDE 7 – Aynı Yönetmeliğin 14 üncü maddesinin birinci
fıkrasında yer alan “Kart kuruluşlarının, bilgi alışveriş ile takas ve
mahsuplaşma kuruluşlarının” ibaresi “Kart kuruluşları ile bilgi alışverişi
kuruluşlarının” şeklinde, üçüncü fıkrasında yer alan “Kart kuruluşları ile
bilgi alışverişi, takas ve mahsuplaşma kuruluşlarının” ibaresi “Kart
kuruluşları ile bilgi alışverişi kuruluşlarının” şeklinde değiştirilmiştir.
MADDE 8 –
Aynı Yönetmeliğin 15 inci
maddesinin üçüncü fıkrasında yer alan “Bilgi alışverişi ile takas ve
mahsuplaşma kuruluşlarının” ibaresi “Bilgi alışverişi kuruluşlarının”
şeklinde değiştirilmiştir.
MADDE 9 – Aynı Yönetmeliğin 16 ncı maddesinin birinci
fıkrasında yer alan “Kart kuruluşları, bilgi alışveriş ile takas ve
mahsuplaşma kuruluşlarında” ibaresi “Kart kuruluşları ile bilgi alışverişi
kuruluşlarında” şeklinde değiştirilmiş
ve aynı maddeye aşağıdaki fıkra eklenmiştir.
“(5) Üye işyerleri ile anlaşma yapma faaliyeti izni
alan kuruluşların, 20/6/2013 tarihli ve 6493 sayılı Ödeme ve Menkul Kıymet
Mutabakat Sistemleri, Ödeme Hizmetleri ve Elektronik Para Kuruluşları
Hakkında Kanun kapsamında bankalar dışındaki diğer ödeme hizmeti
sağlayıcılarından biri olması halinde bu kuruluşlar tarafından ek-5’te yer
alan bilgiler her hesap dönemini takip eden Nisan ayının on beşinci gününe
kadar Kuruma gönderilir.”
MADDE 10
– Aynı Yönetmeliğin 17 nci
maddesinin birinci fıkrası, ikinci fıkrasının birinci cümlesi ve üçüncü
fıkrasının birinci cümlesi aşağıdaki şekilde değiştirilmiştir.
“(1) Kart çıkaran kuruluşlar ile kart hamilleri
arasındaki ilişkiler, Kanun ve ilgili diğer mevzuat çerçevesinde Kanunun 24
üncü maddesinin birinci fıkrasında belirtilen yöntemler yoluyla kurulacak
sözleşmeler ile düzenlenir. Sözleşmenin kullanılan uzaktan iletişim aracına
uygun olarak en az on iki punto büyüklüğünde, açık, sade, anlaşılabilir ve
okunabilir bir şekilde olması ve bir örneğinin kağıt üzerinde veya kalıcı
veri saklayıcısı ile kart hamiline ve varsa kefiline verilmesi zorunludur.”
“Kart teslimi sırasında veya kart
tahsisini müteakip teslimden önce banka kartı hamillerine aşağıda yer alan
hususlarda kağıt üzerinde veya kalıcı veri saklayıcısı ile bilgilendirme
yapılması zorunludur:”
“Kart teslimi sırasında veya kart
tahsisini müteakip teslimden önce kredi kartı hamillerine aşağıda yer alan
hususlarda kağıt üzerinde veya kalıcı veri saklayıcısı ile bilgi verilmesi
zorunludur:”
MADDE 11
– Aynı Yönetmeliğin 21 inci
maddesinin birinci fıkrası aşağıdaki şekilde değiştirilmiştir.
“(1) Kart çıkaran kuruluşlar, talepte bulunmayan
veya kendisiyle sözleşme ilişkisi kurulmayan kişiler adına hiçbir şekil ve
surette kart veremez, basılı kartı hamilin adresine göndermek veya fiziki
varlığı bulunmayan kart numarasını bildirmek de dahil olmak üzere herhangi
bir yöntemle teslim edemezler.”
MADDE 12
– Aynı Yönetmeliğin 22 nci
maddesinin birinci ve üçüncü fıkraları aşağıdaki şekilde değiştirilmiştir.
“(1) Kart çıkaran kuruluşlar, kredi kartı almak
isteyen kişilerin yasaklık veya engel durumu, ekonomik ve sosyal durumu,
aylık veya yıllık ortalama geliri, diğer kart çıkaran kuruluşlarca bu
kişilere tahsis edilen kredi kartı limiti, bir model veya skorlama sistemi
sonuçları, müşterini tanı ilkeleri ile 27 nci madde uyarınca kurulacak
bilgi alışverişi şirketlerinden temin edilecek bilgileri dikkate alarak
yapacakları değerlendirmeye istinaden kullanım limiti tespit etmek
zorundadır. Kurul tarafından Kanunun 9 uncu maddesinin ikinci fıkrası
kapsamında 47 nci maddesi uyarınca belirlenen tutardaki limitler hariç
olmak üzere, aylık veya yıllık ortalama gelir düzeyi, kart hamili
tarafından beyan edilen ve ilgili kuruluşlarca teyit edilen gelirler
üzerinden tespit edilir. Kart çıkaran kuruluşların, müşterileri hakkında
müşterinin kredi ödeme performansı, varlık ve yükümlülükleri, sosyal
statüsü, eğitim düzeyi, yaşı ve benzeri ödeme gücünün değerlendirilmesinde
etkili olabilecek hususlara ilişkin alacakları beyan ve temin edecekleri
belgeler çerçevesinde yapacağı değerlendirmeler ilgili kuruluşça yapılacak
teyit niteliğini taşır. Kart çıkaran kuruluşlar, karşılığı nakit, nakit
benzeri kıymet ve hesaplar ile kıymetli maden olması durumunda, karşılık
olan tutarı geçmemesi ve rehin sözleşmesi yapılması şartıyla, gelir beyanı
ve gelir teyidi zorunluluğuna tabi olmaksızın kredi kartı limiti tespit
edebilir.”
“(3) İlk defa kredi kartı sahibi olacak bir gerçek
kişinin tüm kart çıkaran kuruluşlardan temin ettiği kredi kartları için
tanınacak toplam kredi kartı limiti, ilk yıl için, ilgilinin aylık ortalama
net gelirinin iki katını, ikinci ve sonraki yıllar için ise dört katını
aşamaz. İlk defa kredi kartı sahibi olacak bir gerçek kişinin, aylık veya
yıllık ortalama gelir düzeyinin tespit edilememesi durumunda tüm kart
çıkaran kuruluşlardan edinilebilecek toplam kredi kartı limiti Kurul
tarafından Kanunun 9 uncu maddesinin ikinci fıkrası kapsamında 47 nci
maddesi uyarınca belirlenen tutarı geçemez. Bu fıkrada yer alan
sınırlamalar, bu maddenin birinci fıkrası uyarınca nakit, nakit benzeri
kıymet ve hesaplar ile kıymetli maden karşılığı tahsis edilen kredi kartı
limitlerinde uygulanmaz.”
MADDE 13
– Aynı Yönetmeliğin 26 ncı
maddesinin birinci fıkrasında yer alan “Kart kuruluşları, bilgi alışveriş
ile takas ve mahsuplaşma kuruluşları” ibaresi “Kart kuruluşları ile bilgi
alışverişi kuruluşları” şeklinde değiştirilmiştir.
MADDE 14
– Aynı Yönetmeliğin 26/A
maddesinin başlığı “Bilgi alışverişi kuruluşlarının iç kontrol sistemleri”
şeklinde, birinci fıkrasında yer alan “Bilgi alışverişi, takas ve
mahsuplaşma kuruluşları” ibaresi “Bilgi alışverişi kuruluşları” şeklinde
değiştirilmiştir.
MADDE 15
– Aynı Yönetmeliğin 26/B
maddesinin beşinci fıkrasında yer alan “Bilgi alışverişi, takas ve mahsuplaşma
kuruluşları” ibaresi “Bilgi alışverişi kuruluşları” şeklinde
değiştirilmiştir.
MADDE 16
– Aynı Yönetmeliğin 26/C
maddesinin başlığı “Bilgi alışverişi kuruluşlarının risk yönetimi sistemleri”
şeklinde, birinci fıkrası aşağıdaki şekilde değiştirilmiştir.
“(1) Kuruluşlar, faaliyetlerinden kaynaklanan,
hizmet verdikleri kuruluşların risk değerlendirme sürecine zarar
verebilecek risklerin yönetilmesi için yazılı politika ve uygulama
usullerini belirlerler.”
MADDE 17
– Aynı Yönetmeliğin 26/Ç maddesinin
başlığı “Bilgi alışverişi kuruluşlarında iç denetim sistemi” şeklinde,
birinci, dördüncü ve beşinci fıkralarında yer alan “Bilgi alışverişi, takas
ve mahsuplaşma kuruluşları” ibareleri “Bilgi alışverişi kuruluşları”
şeklinde değiştirilmiştir.
MADDE 18
– Aynı Yönetmeliğin 27 nci
maddesinin başlığı “Bilgi alışverişi” şeklinde değiştirilmiş ve ikinci
fıkrası yürürlükten kaldırılmıştır.
MADDE 19
– Aynı Yönetmeliğin 27/A maddesine
aşağıdaki fıkra eklenmiştir.
“(9) Üye işyeri anlaşması yapan kuruluşun anlaşma
yaptığı üye işyerinin, 6493 sayılı Kanuna tabi ödeme veya elektronik para
kuruluşu olması ve bu kuruluşun üye işyeri anlaşması yapan kuruluştan temin
ettiği POS’ları 6493 sayılı Kanun hükümleri kapsamında alt işyerlerine
kullandırması durumunda; bu kuruluşlarca POS’un kullandırıldığı alt
işyerinin, üye işyeri anlaşması yapan kuruluşa ticaret unvanı ve vergi
kimlik veya vatandaşlık numarası ile birlikte bildirilmesi ve bu kapsamdaki
tüm işlemlerde ilgili alt işyerlerini münferit olarak tanımlamaya yarayacak
referans numarasının kullanılması suretiyle söz konusu alt işyerleri
üzerinden gerçekleştirilecek işlemlerin POS’u temin eden üye işyeri
anlaşması yapan kuruluş tarafından işlem bazında takip edilebilmesine imkân
sağlanması zorunludur. Üye işyeri anlaşması yapan kuruluşlar bu zorunluluğu
yerine getirmeyen kuruluşlar ile üye işyeri anlaşması yapamaz ve bu
kuruluşlara POS temin edemez. Üye işyeri anlaşması yapan kuruluşlarca bu
fıkra kapsamında temin edilen üye işyerlerinin alt işyerlerine ilişkin bilgiler,
pazarlama ve benzeri amaçlarla kullanılamaz.”
MADDE 20
– Aynı Yönetmeliğin 28 inci
maddesinin başlığı “Uygulanmayacak hükümler” olarak değiştirilmiş ve aynı
maddeye aşağıdaki fıkra eklenmiştir.
“(2) Kanun ve bu Yönetmelik hükümleri kapsamında
üye işyerleri ile anlaşma yapma faaliyeti izni alan kuruluşların, 6493
sayılı Kanun kapsamında bankalar dışındaki ödeme hizmeti sağlayıcılarından
biri olması halinde bu kuruluşlar hakkında bu Yönetmeliğin 12 nci
maddesinin ikinci, üçüncü, beşinci ve dokuzuncu fıkraları, 14 üncü maddesinin
birinci fıkrasının birinci cümlesi, 15 inci maddesinin beşinci ve altıncı
fıkraları, 16 ncı maddesi, 26 ncı maddesinin birinci fıkrasına ilişkin
hükümleri uygulanmaz.”
MADDE 21
– Aynı Yönetmeliğin ekine ekte yer
alan Ek-5 eklenmiştir.
MADDE 22
– Bu Yönetmelik yayımı tarihinde
yürürlüğe girer.
MADDE 23 – Bu Yönetmelik
hükümlerini Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu Başkanı yürütür.
Yönetmeliğin Yayımlandığı Resmî Gazete’nin
Tarihi
Sayısı
10/3/2007
26458
Yönetmelikte Değişiklik Yapan Yönetmeliklerin
Yayımlandığı Resmî Gazete’nin
Tarihi
Sayısı
1-
21/12/2008
27087
2-
1/8/2009
27306
3-
17/12/2010
27788
4-
14/1/2011
27815
5-
19/10/2011
28089
6-
8/10/2013
28789 (Mükerrer)
7-
21/11/2013
28828
8-
31/12/2013
28868
9-
13/5/2014
28999
10-
22/10/2014
29153
11-
2/4/2015
29314
12-
25/11/2015
29543
13-
27/9/2016
29840
14-
6/7/2018
30470
15-
15/8/2018
30510
16-
27/11/2018
30608
17-
11/1/2019
30652
18-
13/6/2019
30800
19-
28/3/2020
31082
Eki için tıklayınız