Der Kunde zahlt die Prämie - und bekommt im Schadenfall doch oft kein Geld. Verbraucherschützer halten deshalb von bestimmten Reiseversicherungen nicht viel. Jetzt beanstandet die EU-Versicherungsaufsicht auch noch hohe Provisionen. Online-Portale wie Opodo, Expedia oder Check24 bieten bei der Buchung einer Urlaubsreise auch gleich die passende Versicherung an. Ob Kranken-, Rücktritts- oder Gepäckpolice - viele Kunden gehen darauf ein. Inzwischen vermitteln solche "Annexvertriebe", die Policen nur nebenbei als Zusatzprodukt verkaufen, europaweit mehr als die Hälfte des Prämienvolumens zur Absicherung von Einzelreisen. Was viele Urlauber nicht wissen: Den Policenverkauf lassen sich die Portale fürstlich bezahlen. Bis zu 94 Prozent der Prämie fließt als Provision an diese Vertriebe, das hat die europäische Versicherungsaufsicht Eiopa herausgefunden. "Das bedeutet, dass in diesem Fall von 100 Euro Prämie 94 Euro dafür benutzt werden, um die Provision zu zahlen", heißt es bei der Behörde. Eiopa hat gut 200 Reiseversicherer in 29 Ländern befragt. Sie konnte keine Anzeichen dafür finden, dass der Markt nicht funktioniert. Kritisch sieht die Aufsicht aber "problematische Geschäftsmodelle mit Vergütungsstrukturen, die auf hohen Provisionen basieren". Im Durchschnitt zahlen die Versicherer über alle Vertriebswege demnach 24 Prozent Provision. Doch es gibt auch einige extreme Ausreißer nach oben, wie die schon erwähnten 94 Prozent. Die Partnerschaften zwischen den Online-Vertrieben und den Versicherern kommen oft über internationale Ausschreibungen zustande, bei denen vor allem die Höhe der gezahlten Provision im Mittelpunkt steht und nicht die Qualität des Produktes oder der Service, beanstandet Eiopa. "Das kann zu sehr hohen Provisionen führen, die in einigen Fällen 50 Prozent der Prämie deutlich überschreiten, aber nicht mit einem verbesserten Service für die Kunden korrelieren." Rund 40 Prozent der Versicherer zahlen diesen Vertrieben mehr als 50 Prozent Provision, 14 Prozent sogar mehr als 70 Prozent. Bedenklich finden die Aufseher auch, dass Anbieter, die hohe Provisionen zahlen, auch niedrige Schadenquoten aufweisen. So haben 24 Versicherer, die mehr als 50 Prozent der Prämie als Provision zahlen, Schadenquoten von unter 35 Prozent der Prämie. Das heißt, von 100 Euro Prämie wenden sie nur 35 Euro für Schadenzahlungen auf. Die niedrigste Schadenquote beträgt laut der Studie nur ein Prozent. Ausschlüsse in den Policen können dafür sorgen, dass Versicherer selten zahlen müssen. Gepäckversicherer werfen Kunden bei einem Diebstahl oft vor, nicht gut genug auf Koffer oder Wertsachen geachtet zu haben. Verbraucherschützer raten deshalb von den Policen ab. Eiopa drängt die Versicherer, die hohen Provisionen zu überdenken. Das stünde nicht im Einklang mit der EU-Vertriebsrichtlinie. Demnach müssen die Anbieter im besten Interesse der Kunden handeln und dürfen keine Fehlanreize durch hohe Provisionen setzen. Sie müssen auch dafür sorgen, dass die Annexvertriebe, die nicht unter die Richtlinie fallen, sich an die Vorgaben halten, warnt Eiopa. Mit den nationalen Aufsehern will sie das Thema im Blick behalten. Im schlimmsten Fall kann es zu Sanktionen wie einem Verbot gewisser Geschäftsgebaren und sogar zum Entzug der Geschäftserlaubnis für Vermittler kommen.
Der Kunde zahlt die Prämie - und bekommt im Schadenfall doch oft kein Geld. Verbraucherschützer halten deshalb von bestimmten Reiseversicherungen nicht viel. Jetzt beanstandet die EU-Versicherungsaufsicht auch noch hohe Provisionen.
94 Prozent Provision