title: Derfel Gadarn

text: Derfel habría nacido alrededor del año 566. La crónica se refiere a él como uno de los únicos siete guerreros de Arturo que lograron sobrevivir a la batalla de Camlann. Tres de los otros seis supervivientes también habrían sido canonizados. Mientras que otros sobrevivieron gracias a la buena suerte, Derfel lo consiguió por el "mérito de su fuerza".


title: Derfel Gadarn

text: Según la lírica medieval galesa, Derfel tuvo fama de ser un destacado guerrero. Tudur Penllyn escribió:


title: Derfel Gadarn

text: De acuerdo con Lewys Glyn Cothi:


title: Derfel Gadarn

text: Derfel habría seguido el oficio religioso tras su éxito en Calmann. Luego de una breve etapa como ermitaño, se cree que ingresó en el monasterio de Llantwit. También se lo asoció a Llandderfel en Gwynedd, localidad galesa que habría fundado. Asimismo, habría sido abad de Ynys Enlli, isla Bardsey, sucediendo a su primo San Cadfán. Según la crónica, Derfel falleció por causas naturales el 6 de abril de 660.


title: Derfel Gadarn

text: La festividad religiosa de Derfel tiene lugar cada 5 de abril.


title: Derfel Gadarn

text: Derfel fue venerado durante siglos en las iglesias de Llanfihangel Llantarnam, que se adjudicaron una de sus reliquias, y en Llandderfel, donde se había tallado una figura de madera para su culto. Fue objeto de peregrinación en estos lugares. En la iconografía medieval se lo representa como un jinete envuelto en una armadura y no como un religioso convencional. La figura de madera de Llandderfel fue requisada y desmantelada por orden de Thomas Cromwell durante la Reforma anglicana y utilizada para quemar vivo a un sacerdote católico, John Forest, en el distrito londinense de Smithfield. Este hecho se interpretó como el cumplimiento de una profecía que vaticinaba que la figura haría arder a un bosque (en inglés, "forest"). Parte de la figura aún se conserva en Llandderfel.


title: Derfel Gadarn

text: Derfel Cadarn es uno de los protagonistas de la trilogía de ficción histórica "The Warlord Chronicles" de Bernard Cornwell, la cual se centra en la vida del rey Arturo en la Alta Edad Media de Bretaña.


title: Yangpa

text: Lee Eun-jin (17 de marzo de 1979), conocida por su nombre artístico Yangpa (, que significa "cebolla"), es una cantante surcoreana. Estudió en el Berklee College of Music en Boston, Massachusetts.


title: Khandi Alexander

text: Khandi Alexander (Nueva York, 4 de septiembre de 1957) es una actriz, bailarina y coreógrafa estadounidense.


title: Khandi Alexander

text: Comenzó su carrera como bailarina en la década de 1980 y fue coreógrafa de la gira mundial de Whitney Houston entre 1988 y 1992.


title: Khandi Alexander

text: Durante la década de 1990, Alexander apareció en varias películas, entre ellas "CB4" (1993), "What's Love to Do with It" (1993), "Sugar Hill" (1994) y "There's Something About Mary" (1998). Interpretó a Catherine Duke en la sitcom de la NBC "NewsRadio" de 1995 a 1998. También tuvo un importante papel recurrente en el drama médico "ER" (1995-2001) como Jackie Robbins, hermana del doctor Peter Benton. Alexander también recibió elogios de la crítica por su actuación destacada en la miniserie de HBO "The Corner" en 2000.


title: Khandi Alexander

text: De 2002 a 2009, Alexander interpretó a la doctora Alexx Woods en la serie "". De 2010 a 2013 interpretó a LaDonna Batiste-Williams en el drama de HBO "Treme". Más tarde en 2013 se unió al elenco de la serie "Scandal" como Maya Lewis, madre de Olivia Pope, por cuya actuación recibió una nominación al Premio Emmy Primetime en 2015. Alexander también recibió una nominación al Premio Critics 'Choice Television por interpretar a la hermana de Bessie Smith en el película de 2015 "Bessie".


title: Bernardo González del Valle

text: Bernardo González del Valle, conocido como Cachamuíña, nacido en la aldea de Cachamuíña (Pereiro de Aguiar) el 23 de marzo de 1771, y fallecido el 6 de septiembre de 1848, fue un militar gallego, conocido por su papel en la Reconquista de Vigo en 1809 durante la Guerra de la Independencia Española.


title: Bernardo González del Valle

text: Era hijo de Ignacio González Cid, capitán del regimiento militar de Orense, y de Juana del Valle y Surribas, heredera de un rico mayorazgo en el pueblo de Trasariz, Cenlle. En 1791 fue designado subteniente de las Milicias Provinciales, tras lo cual se incorporó al regimiento con base en Ferrol. Sus primeras acciones bélicas tuvieron lugar en el ejército del Bidasoa contra los ingleses. Ahí, llevó a cabo varios actos heroicos, por lo que fue ascendido a teniente. En 1800, ya de regreso en Ferrol, se distinguió en la batalla contra los ingleses, por lo que fue ascendido a capitán.


title: Bernardo González del Valle

text: En el inicio de la Guerra de la independencia participó en las batallas de Rioseco, Valmaseda y Espinosa de los Monteros, retirándose después a León con su milicia. Tras contactar con el Marqués de la Romana, tomó el mando sobre las guerrillas de la zona de Orense. Junto con otros soldados dispersos que fue incorporando, su compañía llevó a cabo importantes acciones en Orense y en la comarca del Deza. Tras la Reconquista de Vigo, donde fue herido cuando derribaba la puerta da Gamboa a machetazos, fue designado gobernador de la villa.


title: Bernardo González del Valle

text: En octubre de 1809 el Marqués de la Romana lo designó gobernador de la provincia de Tui. En donde organizó la Legión del Ribeiro, de la que fue comandante con grado de coronel.


title: Bernardo González del Valle

text: En 1811 pidió la jubilación como inválido de guerra, siéndole concedida una pensión mensual de 1 800 reales, si bien no comenzó a cobrar hasta 17 años después, luego de muchas instancias de protesta.


title: Bernardo González del Valle

text: En 1829 cobraba décimos para el obispado de Lugo, y finalmente regresó a su aldea natal. Estaba casado con Josefa Ballesteros Carasa, sobrina del liberal Luís López Ballesteros y de la que el rey Fernando VII estaba enamorado.


title: Bernardo González del Valle

text: Tuvo como única hija a Bernarda Josefa González y Rodríguez de Munín, hija natural que tuvo de joven con Josefa Rodríguez de Prado y Munín, hija de otra de las familias más pudientes de O Pereiro de Aguiar, quien terminaría casando en las tierras de su heredad, Trasariz, con un notario real.


title: Bernardo González del Valle

text: Don Bernardo fallecería en su casa paterna de Cachamuíña en 1848.


title: Bernardo González del Valle

text: En 1932 sus restos mortales fueron trasladados al camposanto vigués de Pereiró.


title: Torneo Apertura 2018 (Liga MX Femenil)

text: El Torneo Apertura 2018 fue la III edición del campeonato de liga de la Primera División Femenil de México. La Primera División Femenil de México, conocida también como Liga MX Femenil, es la principal liga de fútbol profesional femenil en México. Está regulada por la Federación Mexicana de Fútbol e integrada por los 18 clubes que conforman la Liga MX.


title: Torneo Apertura 2018 (Liga MX Femenil)

text: La LIGA MX Femenil sigue en constante evolución, es así que, luego de realizar la Asamblea Ordinaria de la LIGA MX, se aprobó la participación de 18 clubes en la LIGA MX Femenil, incluyendo la incorporación del Club Puebla y el Club Lobos BUAP.


title: Torneo Apertura 2018 (Liga MX Femenil)

text: El torneo de la Primera División Femenil de México, está conformado en dos partes:


title: Torneo Apertura 2018 (Liga MX Femenil)

text: En la fase de clasificación se observará el sistema de puntos. La ubicación en cada grupo, está sujeta a lo siguiente:En esta fase participan los 18 clubes de la Liga MX Femenil dividiéndose en dos grupos de 9, enfrentándose cada equipo a visita recíproca.


title: Torneo Apertura 2018 (Liga MX Femenil)

text: El orden de los clubes al final de la fase de calificación del torneo corresponderá a la suma de los puntos obtenidos por cada uno de ellos y se presentará en forma descendente. Si al finalizar las 18 jornadas del torneo, dos o más clubes estuviesen empatados en puntos, su posición en la tabla general será determinada atendiendo a los siguientes criterios de desempate:


title: Torneo Apertura 2018 (Liga MX Femenil)

text: Los ocho clubes clasificados serán reubicados en un solo listado del número 1 al 8; entendiendo el uno como el Club con mejor desempeño a lo largo de la Fase Regular y así sucesivamente hasta llegar al Club número 8.


title: Torneo Apertura 2018 (Liga MX Femenil)

text: En los cuartos de final se enfrentarán a visita recíproca el Club que haya terminado el primero lugar contra aquel que haya calificado en la octava posición, el segundo jugará contra el séptimo y así sucesivamente.


title: Torneo Apertura 2018 (Liga MX Femenil)

text: Los Clubes que aspiren a avanzar a Semifinales serán aquellos a quienes les favorezca el “marcador global”, es decir, aquellos que hayan anotado el mayor número de goles en ambos partidos (ida y vuelta). En caso de existir empate global, resultará vencedor aquel que cuente con más anotaciones en calidad de visitante. En caso de que persistiera el empate sería necesario observar la posición de los Clubes en la Tabla General.


title: Torneo Apertura 2018 (Liga MX Femenil)

text: Los cuatro Clubes que clasifiquen a Semifinales deberán ser nuevamente enlistados del 1 al 4 de acuerdo con su posición en la Tabla General. Para que entonces se enfrenten, una vez más a visita recíproca, el primero contra el cuarto y el segundo contra el tercero.


title: Torneo Apertura 2018 (Liga MX Femenil)

text: La Gran Final la jugarán los dos clubes que hayan resultado vencedores en la instancia de semifinales. Quien haya terminado la Fase Regular mejor posicionado en la Tabla General tendrá el beneficio de jugar como local en el partido de vuelta de la Gran Final.


title: Torneo Apertura 2018 (Liga MX Femenil)

text: Para el III torneo de la liga, la entidad federativa de los Estados Unidos Mexicanos con más equipos en la Primera División Femenil es la Ciudad de México con tres equipos.


title: Torneo Apertura 2018 (Liga MX Femenil)

text: Descansan: América (G1) y Monterrey (G2)


title: Torneo Apertura 2018 (Liga MX Femenil)

text: Descansan: UNAM (G1) y (G2)


title: Torneo Apertura 2018 (Liga MX Femenil)

text: Descansan: (G1) y (G2)


title: Torneo Apertura 2018 (Liga MX Femenil)

text: Descansan: Cruz Azul (G1) y (G2)


title: Torneo Apertura 2018 (Liga MX Femenil)

text: Descansan: Pachuca (G1) y Atlas (G2)


title: Torneo Apertura 2018 (Liga MX Femenil)

text: Descansan: Puebla (G1) y Guadalajara (G2)


title: Torneo Apertura 2018 (Liga MX Femenil)

text: Descansan: Lobos BUAP (G1) y Santos (G2)


title: Torneo Apertura 2018 (Liga MX Femenil)

text: Descansan: (G1) y Tigres (G2)


title: Suran (cantante)

text: Shin Su-ran (Hangul: 신수란), también conocida por sus nombre Baily Shoo (Hangul: 베일리 슈), es una cantante, compositora y productora discográfica surcoreana.


title: Suran (cantante)

text: Debutó como parte del dúo Lodia, el 9 de julio de 2014, con el sencillo «I Got a Feeling».


title: Suran (cantante)

text: En el año 2017, también participó en King of Mask Singer (episodios 93-94) como la concursante "Skip to the End, Hello".


title: Mathews Gómes

text: Mathews Gómes Da Silva Julio (Querétaro, Querétaro, México, 9 de abril de 1996) es un futbolista mexicano, se desempeña como delantero, en su actual equipo es el Venados FC del Ascenso MX.


title: U Sung-eun

text: Yoo Sung eun (Hangul: 유성은), conocida como U Sung-eun, es una cantante surcoreana.


title: U Sung-eun

text: Fue subcampeona en The Voice of Korea. Lanzó su álbum debut, Be OK, el 15 de julio de 2013.


title: Sadie Alexandru

text: Sarah Jocelyn "Sadie" Alexandru (Nueva York, 2 de diciembre de 1977) es una actriz y modelo estadounidense, reconocida por interpretar el papel de Scarlett, secretaria de Harry Crane en la serie de televisión "Mad Men". Sadie Alexandru nació en la ciudad de Nueva York y tuvo una pasión por el ballet desde su juventud. Recibió su título de Bachiller en Bellas Artes en Actuación de The Mason Gross School of the Arts en la Universidad de Rutgers. También estudió en la Academia de Teatro de Londres con la Patrona Dame Judi Dench, y en el William Esper Studio en la ciudad de Nueva York. Alexandru tomó residencia permanente en Los Ángeles, California, en enero de 2006. Su entrenamiento actoral en Los Ángeles incluye: estudios en cámara en el Steve Eastin Studio y entrenamiento de especialistas en la Academy of Theatrical Combat.


title: Sadie Alexandru

text: Alexandru se hizo conocida por el comercial original "What Happens in Vegas, Stays in Vegas". Ha hecho 24 anuncios publicitarios nacionales para marcas como Comcast, Jared Jewelers, Swiffer, Coors, Wendy's, Merck, Turbo Tax, Staples, 1-800-Flowers, Milky Way, Hasbro y Bud Light.


title: Sadie Alexandru

text: Alexandru debutó en televisión en la popular telenovela "All My Children". También fue una estrella invitada recurrente en la telenovela de la CBS "As the World Turns" y en la comedia de ABC "Carpoolers". En 2012 hizo su debut en la quinta temporada de la aclamada serie ganadora del Premio Emmy "Mad Men", como la nueva secretaria de SCDP, Scarlett.


title: Sadie Alexandru

text: Sus créditos cinematográficos incluyen la popular película de acción "Gamer", "Broken Horses" y "Lucy in the Sky Diamond". Sadie también interpretó el papel de Natalie Cloonan en la aclamada película independiente "Act Naturally", que ganó el Premio del Público a la Mejor Narrativa de Largometrajes en 2012 en el Festival de Cine de Los Ángeles y su festival hermano, el Festival de cine de San Francisco.


title: Retablo Cerámico de San José de Sueras

text: El retablo cerámico de San José, sito en la calle Cantadores, 7, en la fachada principal, a nivel del primer piso, a mano izquierda del balcón, en la localidad de Sueras, en la comarca de la Plana Baja; es un retablo cerámico catalogado, en la categoría de Espacio Etnológico de Interés Local, como Bien de Relevancia Local, según la Disposición Adicional Quinta de la Ley 5/2007, de 9 de febrero, de la Generalitat, de modificación de la Ley 4/1998, de 11 de junio, del Patrimonio Cultural Valenciano (DOCV Núm. 5.449 / 13/02/2007), con código: 3.


title: Retablo Cerámico de San José de Sueras

text: El retablo es obra de Inocencio V. Pérez Guillen, y data de finales del siglo XIX. El retablo está pintado con pintura cerámica policromada vidriada, y lo forman 12 piezas cerámicas regulares de 20x20 centímetros, dando lugar a un retablo de 60 x80 centímetros, que se sitúa en una hornacina rectangular sin decoración.


title: Retablo Cerámico de San José de Sueras

text: El retablo presenta al santo sobre una nube, con dos angelotes a los lados, que hace las veces de peana. Aparece semiarrodillado, con el niño Jesús al brazo; enmarcado en una orla con bocel y filete en color amarillo y naranja.


title: Retablo Cerámico de San José de Sueras

text: Presenta una inscripción que dice: "EL PATRIARCA S. JOSE".


title: Lyn (cantante)

text: Lee Se-jin (9 de noviembre de 1981) es una cantante surcoreana, conocida profesionalmente como Lyn.


title: Lyn (cantante)

text: Ha lanzado diez álbumes completos hasta la fecha. Ha interpretado ost como "Back in Time" "(Moon Embracing the Sun)", "My Destiny""(My Love from the Star)", "Just One Day" "(Mask)", "Such Person" "(Oh My Venus)" y "With You" "(Descendants of the Sun)". Y más recientemente "Love Story" para el ost de la serie "The Legend of the Blue Sea".


title: Lyn (cantante)

text: Nació en Seúl, Corea del Sur el 9 de noviembre de 1981. Se graduó de la Escuela secundaria de Seúl y asistió a la Universidad de Seúl.


title: Lyn (cantante)

text: Se casó con Lee Soo de MC the Max en el Conrad Hotel de Seúl el 19 de septiembre de 2014.


title: Cuerda fija

text: Una cuerda fija es una cuerda firmemente anclada a una roca o hielo utilizada en montañismo como protección y ayuda durante el ascenso o descenso. Por lo general, en el montañismo, el alpinista se fija a la cuerda, por lo que la misma se mueve con el escalador.


title: Cuerda fija

text: A veces, a los cables o vías ferratas se les conoce como cuerdas fijas.


title: Cuerda fija

text: Las cuerdas fijas son particularmente útiles cuando un tramo debe ser superado rápidamente, repetidamente y por varias personas, ya que en tales casos, asegurarlo con una cuerda móvil puede ser demasiado incómodo y consumir mucho tiempo. Las desventajas de la cuerda fija son su costo y los mayores requisitos de material. Por lo tanto, las cuerdas fijas son utilizadas en el montañismo de altura en el estilo de expedición. Aquí, grandes grupos de personas tienen que lidiar varias veces con terrenos difíciles bajo condiciones problemáticas y con mucho equipaje (estableciendo campamentos altos, y transportando material) y la posibilidad de un descenso rápido puede ser vital. En general, las expediciones comerciales grandes a menudo usan cuerdas fijas. Por ejemplo, en la cascada de hielo de Khumbu en el monte Everest, la ruta es asegurada con cuerdas fijas por sherpas durante la primavera, y esta ruta luego es utilizada por otras expediciones durante todo el año. Sin embargo, muchos montañeros rechazan esta técnica; el estilo alpino exige no usar cuerdas fijas.


title: Cuerda fija

text: Aparte del montañismo de expedición, las cuerdas fijas rara vez son usadas. En paredes de roca más altas, se pueden instalar temporalmente durante la escalada en pared o como parte de la disposición de nuevos recorridos para ascender rápidamente de nuevo a un punto determinado. Otra área de aplicación es en la tecnología de minería alpina. Las cuerdas fijas también se usan para trabajos difíciles en terrenos alpinos (por ejemplo, construcción de caminos y vías ferratas). En la escalada deportiva a veces se utilizan para abrir nuevas rutas de escalada. En algunas escuelas de escalada, los accesos a las entradas difíciles de alcanzar están provistos de cuerdas fijas.


title: Globos de Johannes Schöner

text: Los Globos de Johannes Schöner son una serie de mapas esféricos de la Tierra realizados por Johannes Schöner (1477-1547). El primero data de 1515, estando entre los más antiguos que aún se conservan. Algunos autores afirman que muestran partes del mundo que todavía no eran conocidas por los europeos, como el estrecho de Magallanes y la Antártida.


title: Globos de Johannes Schöner

text: El Globo de Johannes Schöner de 1515 era un mapa impreso fijado sobre una esfera. Se han conservado dos ejemplares originales, uno en el Museo de Historia de Fráncfort y el otro en la Biblioteca Herzogin Anna Amalia, en Weimar. Hay pocas dudas acerca de que Schöner conocía el globo construido en Núremberg por Martin Behaim en 1492. En la cartografía de Schöner puede observarse un estrecho entre el extremo sur de América y la tierra situada más al sur antes de su "descubrimiento oficial" por Fernando de Magallanes en 1520. El estrecho en realidad se halla en los 53 grados sur, aunque en el globo de 1515 aparece en los 40 grados sur. Schöner acompañó su globo con un tratado explicativo, "Luculentissima quaedam terrae totius descriptio" (“Una muy Lúcida Descripción de Todas las Tierras”).


title: Globos de Johannes Schöner

text: El Globo de Johannes Schöner de 1520 es un ejemplar manuscrito. Muestra el continente antártico, que no había sido explorado en aquella fecha. En los globos de 1515 y 1520, "AMERICA" es mostrada como una isla, tal como se explica en el "Luculentissima":


title: Globos de Johannes Schöner

text: Esto ya se indica en la "Cosmographiae Introductio" de Martin Waldseemüller, donde se dice:


title: Globos de Johannes Schöner

text: El Globo de Johannes Schöner de 1523, un modelo imprimido, se había considerado perdido hasta que fue identificado por George Nunn en 1927.


title: Globos de Johannes Schöner

text: El Globo de Johannes Schöner de Weimar de 1533 muestra América del Norte como parte de Asia, así como la Antártida. Escribió un tratado, el "Opusculum Geographicum", para acompañar a este globo, en el que describía la aproximación cosmográfica que había utilizado para construir su globo: “Tuve que manejar cartas marinas dibujadas con caracteres excelentes, y noticias de gran valor, que intenté hacer concordar cuanto fuese posible, con posiciones astronómicas”. ("Opusc." "Geogr.", Pt.I, cap.ix).


title: Globos de Johannes Schöner

text: En los globos de Schöner de 1523 y 1533, "AMERICA" se muestra como parte de Asia, como explica en el "Opusculum Geographicum":


title: Globos de Johannes Schöner

text: El Globo de Schöner de 1515 tiene una deuda obvia con el mapa de Waldseemüller de 1507, que a su vez derivó del globo construido en Núremberg en 1492 por Martin Behaim. El globo de 1515 coincide con sus precedentes en representar la "India Superior" (Asia oriental, llamada "India superior sive orientalis" en el "Luculentissima") extendiéndose hasta alcanzar alrededor de la longitud 270° este. Hacia el oeste de España, los descubrimientos de Colón, Vespucci y de otros exploradores españoles y portugueses están representados como una franja larga y estrecha de tierras que se extienden aproximadamente desde la latitud 50° norte hasta los 40° sur. Las costas occidentales de estas tierras, "America" en el sur y "Parias" en el norte, está rotulada como "Terra ultra incognita" ("Tierra allende desconocida") y "Vlterius incognita terra" ("Tierra más allá allende desconocida"), indicando que las extensiones de tierra hacia el oeste eran desconocidas. El mar al oeste de estas tierras está rotulada como "Oceanus orientalis indianus" (océano Índico Oriental), de acuerdo con la conclusión establecida por Colón después de su tercer viaje de 1496-1498, cuando encontró el suelo continental sudamericano, al que llamó el "Nuevo Mundo," que identificó con ""la isla más grande del mundo"" descrita por Marco Polo, "Java Major", situada al suroeste de la provincia de la "India Superior "llamada "Ciamba" (Champa). Reflejando este concepto, Schöner explicó en otro de sus escritos, el "Opusculum Geographicum" (cap.xx): “Los Genoveses Colón y Américo Vespuccio, alcanzando solo las partes costeras de aquellas tierras de España a través del Océano Occidental, consideraron que serían una isla a la que llamaron América”. O como Nicolás Copérnico escribió en "De Revolutionibus" (lib.I, cap.iii):


title: Globos de Johannes Schöner

text: Donde Schöner difiere más notablemente de Waldseemüller es en la representación en su globo de un continente antártico, llamado por él "Brasilie Regio". Su continente está basado, aunque tenuemente, en el informe de un viaje real: el de los mercaderes portugueses Nuno Manuel y Cristóvão de Haro al río de la Plata, descrito en el "Newe Zeytung auss Presillg Landt" (“Nuevas Noticias de la Tierra de Brasil”) publicado en Augsburgo en 1514. El "Zeytung" relata el paso de los navegantes portugueses a través de un estrecho entre el punto más al sur de América, o Brasil, y una tierra al suroeste, denominada como "vndtere Presill" o "Brasilia inferior." Este supuesto “estrecho” era de hecho el río de la Plata (y/o finalmente el golfo de San Matias). Con “vndtere Presill”, el "Zeytung" daba a entender que parte de Brasil alcanzaba latitudes más bajas, pero Schöner confundió el significado de "tierra en el lado del sur del estrecho”, con latitudes más altas, así que le dio el significado opuesto. En este débil fundamento basó la construcción de su continente circumantártico, del que no se explican los motivos de su configuración anular o en forma de anillo. En el "Luculentissima" explica:


title: Globos de Johannes Schöner

text: Con esta vaga información, unida al concepto de las Antípodas heredado de la antigüedad grecorromana, Schöner construyó su representación del continente del sur. Su estrecho sirvió de inspiración a la expedición de Fernando de Magallanes para alcanzar las Molucas por una ruta hacia el oeste. Tomó el descubrimiento de Magallanes de Tierra de Fuego en 1520 como una confirmación más firme de su existencia, y en sus globos de 1523 y 1533 lo describió como "TERRA AVSTRALIS RECENTER INVENTA SED NONDUM PLENE COGNITA" (“Terra Australis, recientemente descubierta pero todavía no plenamente conocida”). Este hecho fue asumido por sus seguidores, el cosmógrafo francés Oronce Fine en su mapa mundi de 1531, y los flamencos Gerard Mercator en 1538 y Abraham Ortelius en 1570. Los conceptos de Schöner influyeron en los mapas de la escuela cartográfica de Dieppe, notablemente en su representación de "Jave la Grande." Generaciones subsiguientes de cartógrafos y de geógrafos teóricos continuaron elaborando mapas con la imagen de una vasta y rica Terra Australis para tentar la codicia de mercaderes y estadistas.


title: Cristela Alonzo

text: Cristela Alonzo (Hidalgo, Texas, 6 de enero de 1979) es una actriz, comediante, escritora y productora estadounidense, reconocida por crear y protagonizar la serie de ABC "Cristela". Es la primera mujer latina en crear, producir, escribir y protagonizar su propio programa de televisión en los Estados Unidos.


title: Cristela Alonzo

text: Alonzo pasó dos años viajando en un autobús realizando espectáculos humorísticos con el comediante estadounidense de origen hondureño Carlos Mencia y otros comediantes. Tras terminar la gira, pasó mucho tiempo en la calle haciendo espectáculos de comedia en la universidad, donde encontró mucho éxito. Creó un segmento de 30 minutos en el programa "The Half Hour" de Comedy Central el 7 de junio de 2013. Ha aparecido en "Conan", "The Late Late Show with Craig Ferguson", "Gabriel Iglesias Presents Stand Up Revolution", "Showtime", "Last Comic Standing", "The Late Show with Stephen Colbert" y "Live at Gotham".


title: Cristela Alonzo

text: En 2013 Alonzo creó su propio piloto de comedia semi-autobiográfica para ABC. Escribió el piloto junto a Kevin Hench. El 26 de febrero de 2014 filmaron una presentación piloto en el escenario de "Last Man Standing" con gran parte del elenco de ese programa para ahorrar dinero. El piloto obtuvo una excelente respuesta de prueba de la audiencia, convirtiéndose finalmente en la serie de televisión "Cristela".


title: Cheeze

text: Im Hye-kyung (Hangul: 임혜경), conocida por sus nombres artísticos Cheeze (Hangul: 치즈) y Dalchong (Hangul: 달총), es una cantante y único miembro restante del grupo "Cheeze". Lanzó su primer sencillo en solitario el 20 de febrero de 2017.


title: Riba (Islam)

text: Riba (en árabe : ربا, الربا, الربوة Riba o al-Riba, IPA: [rɪbæː]) puede traducirse como aproximadamente «usura», o sea ganancias abusivas realizadas en el comercio o negocio bajo ley islámica. Riba está mencionada y condenada en varios versículos diferentes en el Corán (3:130, 4:161, 30:39 y quizás más comúnmente en 2:275-2:280). También se menciona en muchos un hadiz —informes que describen las palabras, acciones o hábitos del profeta islámico Mohamed—.


title: Riba (Islam)

text: Si bien los musulmanes están de acuerdo en que la usura está prohibida, no todos están de acuerdo en qué es exactamente, o si su uso debe ser castigado por humanos en lugar de por Alá. A menudo se utiliza como un término islámico para los intereses cargados sobre préstamos, y la creencia en que se basa -que existe un consenso entre los musulmanes de que todo interés crediticio / bancario es riba- forma el fundamento de una industria bancaria islámica de $ 2 billones. Sin embargo, no todos los eruditos igualan la riba con todas las formas de interés, o acordaron si su uso es un pecado mayor y contrario a la ley islámica, o simplemente desaconsejable.


title: Riba (Islam)

text: Además de las ganancias injustas obtenidas por el reembolso de un préstamo cuando se cobra algún tipo de interés, cuyo nombre completo es "riba an-nasiya", la mayoría de los juristas islámicos creen que hay otro tipo de riba, es decir, "riba al-fadl", que es el intercambio simultáneo de cantidades o calidades desiguales de un producto dado.


title: Riba (Islam)

text: La palabra riba fue utilizada por los árabes antes del Islam para referirse a un «aumento». En la jurisprudencia islámica clásica, la definición de riba era «plusvalía sin contrapartida».


title: Riba (Islam)

text: La dificultad de explicar qué es exactamente lo que significa la usura en el islam ha sido notada por juristas islámicos como Ibn Majah e Ibn Kazir, quien cita el segundo Califa Rashidun Úmar ibn al-Jattab,


title: Riba (Islam)

text: Farooq dice que no está de acuerdo con Muhammad Taqi Usmani - «uno de los principales expertos religiosos modernos en finanzas islámicas» que argumenta que las escrituras concernientes a la Riba no pueden ser ambiguas (o "mutashabihat" ) porque Dios no condenaría una práctica sino la dejaría «correcta» de naturaleza «desconocida para los musulmanes».


title: Riba (Islam)

text: Las definiciones de riba incluyen:


title: Riba (Islam)

text: Al menos unas pocas fuentes (John Esposito, Cyril Glasse, Ludwig W. Adamec) enfatizan una dicotomía en lo que la riba significa o prohíbe: académicos clásicos que interpretan su significado de manera amplia y estricta, y otros que usan una definición más estrecha, más fácil de evadir en la práctica, o al menos en la práctica moderna:


title: Riba (Islam)

text: Un ortodoxo / renovador Muhammad Taqi Usmani da definiciones para "riba al-Quran" ... y para las tres variedades de "riba-al-sunnah":


title: Riba (Islam)

text: Los reformistas islámicos han propuesto alternativas a la definición estricta de eruditos y revivalistas clásicos que enfatizan el aspecto moral de cualquier prohibición, creyendo que lo que debería prohibirse es la explotación de los necesitados, más que el interés sobre los mismos préstamos:


title: Riba (Islam)

text: Según algunos en un hadiz, del islámico profeta Mahoma dijo que son o bien 70, 72, o 73 variedades, —dependiendo de la "ahadith"— de Riba. —Los hadices no especifican cuáles son esas variedades—. La mayoría de los juristas islámicos (alfaquí), describen varios tipos diferentes de Riba:


title: Riba (Islam)

text: Otra fuente más —la preparación del Examen Básico Takaful del Instituto Islámico de Banca y Finanzas Malasia y Aznan Hasan— describe dos tipos de Riba, cada uno con dos subconjuntos. Su definición de "Riba Nasi`ah" parece diferente de otros: John Esposito describe el riba como una práctica preislámica en Arabia «que duplicaba una deuda si el prestatario incumplía y la redoblaba si el prestatario incumplía nuevamente». Fue responsable de esclavizar a algunos prestatarios árabes indigentes.


title: Riba (Islam)

text: Abdullah Saeed cita al hijo de Zayd b. Aslam (d.136 / 754) sobre lo que el Corán 3: 129-130, explica como riba «duplicada y redoblada»:


title: Riba (Islam)

text: El académico islámico ortodoxo y defensor de la banca islámica Taqi Usmani no está de acuerdo. Al describir «riba en los días de Jahiliyya», no menciona que las deudas se dupliquen, pero afirma que la riba «tenía diferentes formas» y que «la característica común de todas estas transacciones es que se cobraba una cantidad mayor sobre el monto principal de una deuda».


title: Riba (Islam)

text: Según fuentes ortodoxas (Youssouf Fofanaa, Taqi Usmani), «algunos juristas» vieron la riba —que Fofanaa define como interés— «prohibida a comienzos de La Meca, algunos en el año 2 —después de que Mahoma abandonara La Meca por Medina—, y algunos después de la Conquista de La Meca, pero la mayoría estuvo de acuerdo en su prohibición». Usmani cita fuentes que declaran que el 3: 129 «claramente» prohibió el interés y estos versículos fueron revelados en año 2.


title: Riba (Islam)

text: Otras fuentes, como la "Encyclopedia of Islam and the Muslim World", afirman que los primeros musulmanes no estaban de acuerdo sobre si todos o únicamente los exorbitantes tipos de interés podían considerarse Riba y, por lo tanto, declarados prohibidos, pero la definición más amplia ganó con un consenso de juristas musulmanes sosteniendo que cualquier préstamo que implicara un aumento en los reembolsos estaba prohibido. A un jurista particular —al-Jassas, d.981, se le atribuye el establecimiento de la definición ortodoxa de la Riba, que estipula que fue un pago en exceso «en un préstamo o deuda», es decir, intereses sobre la deuda. M. A. Khan argumenta que los intentos de prohibir el interés resultaron en el desarrollo de mercados negros y precios más altos para el «crédito que devenga intereses", que «derrotó el mismo propósito para el cual se prohibió el interés»; o en varios «subterfugios para camuflar el interés para eludir las sanciones legales».


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text: Algunos como el erudito Timur Kuran, atribuyen la base de la condena religiosa de intereses sobre los préstamos a la práctica generalizada en el mundo antiguo de vender préstamos morosos a la esclavitud y enviarlos a tierras extranjeras. Feisal Khan argumenta que «todas las sociedades premodernas, y no solamente musulmanas» prohibieron el interés sobre los préstamos, utilizando una prohibición como «un mecanismo simple y efectivo de mitigación de riesgos para pequeños prestatarios que no pueden permitirse el riesgo de pérdidas inherentes a las transacciones financieras»... Entre otras religiones abrahámicas monoteístas, los teólogos cristianos condenaron el interés como un «instrumento de avaricia», la Torá judía prohibió el préstamo a interés de otros judíos, pero lo permitió a no judíos —es decir, gentiles— (Deuteronomio 23:20). Históricamente muchos judíos fueron inducidos a préstamos de dinero con interés como profesión debido a esta exención y porque estaban excluidos de muchas profesiones en territorios cristianos. Con la modernidad y el desarrollo económico, mayores ingresos y mecanismos más complejos tales como el seguro, se eliminó la necesidad de la prohibición. Más que retrocesos religiosos, explica la falta de interés en la prohibición entre los homólogos cristianos y judíos contemporáneos de los ulemas islámicos (según Feisal Khan).


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text: Según otras dos fuentes —International Business Publications, y Egyptian Grand Mufti Ali Gomaa— La Riba está restringida a intercambios que involucran monedas de oro y plata, y por lo tanto no se aplica a los préstamos de papel moneda. cuando «las monedas de metales básicos se introdujeron por primera vez en el mundo islámico», los juristas islámicos no prohibieron las cargas de intereses sobre ellas como Riba.


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text: Históricamente, aunque los estados islámicos siguieron la jurisprudencia clásica al prohibir un aumento en los reembolsos de préstamos, en teoría intereses, en la práctica el dar y recibir intereses continuó en la sociedad musulmana «a veces mediante el uso de artimañas legales, a menudo más o menos abiertamente». Además, en el siglo XVI, un sultán otomano «limitó la tasa de interés anual al 11,5% en todo el imperio» sobre estos préstamos. Esta orden «fue debidamente ratificada por una opinión legal (fetua)». Otra fuente (Feisal Khan) cita varias referencias que indican que el imperio otomano prohíbe como Riba únicamente las tasas de interés por encima de un cierto nivel —alrededor del 10-20%—.


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text: Según Minna Rozen, el negocio del préstamo de dinero estaba completamente en manos de sarrafs judíos en el imperio otomano. Los europeos que visitaron el Imperio declararon que la economía otomana no funcionaría sin estos sarrafs, aunque a veces se los acusaba de hacer trampa. En Persia, los préstamos monetarios también estaban dominados por sarrafs judíos. En el siglo XIX, Shiraz, por ejemplo, casi todos los judíos eran activos en prestar dinero a cambio de intereses. Taqi Usmani sostiene que, aparte de Dar al-Islam, la Riba —interés sobre los préstamos— permitió a la familia Rothschild «adquirir el dominio financiero sobre toda Europa y a los Rockefeller en toda América».


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text: La prohibición ortodoxa del interés fue reconsiderada por los reformistas islámicos a partir de finales del siglo XIX en reacción al aumento del poder y la influencia de los europeos durante las épocas de la Ilustración, Era de los descubrimientos y colonialismo. Según el autor Gilles Kepel, durante muchos años en el siglo XX, el hecho de que las tasas de interés y los seguros estuvieran entre las «condiciones previas para la inversión productiva» en una economía moderna que funcionaba, llevó a muchos juristas islámicos a esforzarse por «encontrar formas" de justificar el uso de interés "sin parecer arreglar las reglas establecidas» en el Corán. Sin embargo, a finales del siglo XX (mediados de los 70), los revivalistas / activistas / islamistas han trabajado para revivir y rejuvenecer la definición del interés como Riba, para obligar a los musulmanes a prestar y pedir prestado en «Bancos islámicos» que evitaran tasas fijas, y movilizarse para presionar a los gobiernos a prohibir el cobro de intereses. En 1976, la Universidad Rey Abdulaziz en Jeddah organizó la Primera Conferencia Internacional sobre Economía Islámica en La Meca. En la conferencia, «varios centenares de intelectuales musulmanes, académicos y economistas de la Shari'ah declararon inequívocamente ... que todas las formas de interés [eran] Riba». Para 2009, más de 300 bancos y 250 fondos de inversión en todo el mundo cumplieron con esta definición de Riba e ignoraron los intereses sobre préstamos o depósitos, y en 2014, alrededor de $ 2 billones en activos cumplían con la sharia.


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text: Tanto el Corán como el Hadiz de Mahoma mencionan la riba. Los estudiosos ortodoxos como Mohammad Najatuallah Siddiqui y Taqi Usmani creen que los versículos coránicos (2: 275-280) definen riba como cualquier pago «por encima del principal» de un préstamo. Otros están en desacuerdo con esta definición —como los economistas no ortodoxos Mohammad Omar Farooq y Muhammad Ahram Khan, y el erudito Fazlur Rahman Malik—, y / o enfatizan la importancia de los hadices Farhad Nomani, Fazlur Rahman Maliky Abdulkader, con Farooq afirmando que «está ampliamente aceptado que el Corán no define la riba».


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text: Doce versículos en el Corán tratan de la riba —aunque no todos mencionan la palabra—. La palabra —generalmente traducida como usura— aparece ocho veces en total: tres veces en el 2: 275, y una vez cada una en los versículos 2: 276, 2: 278, 3: 130, 4: 161 y 30:39.


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text: El verso de Mekkan en Sura "Ar-Rum" fue el primero en ser revelar sobre el tema:


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text: Y lo que das en usura ( riba ), que puede aumentar sobre la riqueza de las personas, no aumenta con Dios; (Corán 30:39).


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text: Otros versos de Medina son: ... por tomar usura (riba), que estaban prohibidos, ... (Surah An-Nisaa Corán 4: 161) Oh creyentes, no devores usura (riba), duplica y redobla, y teme a Dios; para que prosperes.(Surah Al-i-'Imran Corán 3: 129-130)


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text: Culminando con los versos del "Sūrat al-Baqarah":  Aquellos que devoran usura (riba) no se levantarán otra vez, excepto cuando resucite, a quien Satanás se postra; eso es porque dicen: 'Tráfico (comercio) es como la usura (riba)'. Dios ha permitido el tráfico y la usura prohibida (riba). Quien recibe una amonestación de su Señor y la cede, tendrá sus ganancias pasadas, y su relación está comprometida con Dios; pero quienquiera que revierta, esos son los habitantes del Fuego, que habitan para siempre.


title: Riba (Islam)

text: Dios borra la usura, pero las ofrendas voluntarias aumenta con interés. Dios no ama a ningún ingrato culpable.


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text: Aquellos que creen y hacen obras de justicia, y hacen la oración, y pagan la limosna - su salario les espera con su Señor, y no habrá temor en ellos, ni se lamentarán.


title: Riba (Islam)

text: Oh creyentes, temed a Dios; y renunciar a la usura (riba) que es sobresaliente, si sois creyentes.


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text: Pero si no lo haces, ten en cuenta que Dios peleará contigo y con Su Enviado, sin embargo, si te arrepientes, tendrás tu principal, sin escribir y sin compromiso.


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text: Y si algún hombre tiene dificultades, que tenga un respiro hasta que las cosas sean más fáciles; pero usted debe dar ofrendas voluntarias que es mejor para usted, ¿lo sabía? (Corán 2: 275-280)


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text: Según Youssouf Fofana y Taqi Usmani, los juristas no consideran que los versículos 30:39 y 4:161, prohíban claramente a los musulmanes la usura, mientras que los últimos dos (3: 129-130 y 2: 275-280) sí lo hacen. Otro erudito ortodoxo, M.N. Siddiqi, también cree que el 2: 275-80 «establece» que la riba es «lo que está por encima del principal» y que «es injusto». Según Fofana, históricamente (la mayoría de los juristas estuvieron de acuerdo con la prohibición de la riba de estos versículos y la denominaron "riba al-nasia", distinguiéndola de "riba al-fadl" —el intercambio de bienes similares en diferentes cantidades al mismo tiempo, mencionado en varias narraciones—.


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text: Por otro lado, algunos creen que los «versos de la riba» (2: 275-280) son "ayat al-mujmalat" ( versículos «ambiguos»). Estos incluyen al segundo califa Úmar ibn al-Jattab, —según el jurista Al-Shafi'i Fakhr al-Din al-Razi—, y una serie de juristas clásicos, incluido Ibn Rushd. Otros juristas islámicos clásicos consideraban que el término riba era «especulativo en general», en lugar de «específico», absoluto o no calificado. Restringieron la aplicación de la riba a «la aclaración por la Tradición hadiz ...»". Según Farhad Nomani, al estudiar los «comentarios académicos», se observa que el sentido técnico, e incluso hasta cierto punto el habitual de la riba como práctica en la era preislámica, es motivo de controversia entre los juristas clásicos. y los intérpretes del Corán. Otros juristas clásicos —«como al-Baji y al-Tawwafi, por nombrar sólo dos»—, creían que la riba era "`amma", un «término genera» que significa «es definitivo o libre de contenido especulativo», según Farhad Nomani.


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text: Úmar ibn al-Jattab, también declaró que Mahoma murió antes de poder explicar completamente el verso de la riba (entre 2: 275-280), ya que es el último versículo revelado del Corán según un hadiz reportado por Ibn Majah. —Sin embargo, según Taqi Usmani, este hadiz no es tan auténtico como el de otro en el que uno de los narradores en el cambio de transmisión era más confiable., uno no mencionando la riba—.


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text: Raqiub Zaman argumenta contra la traducción ortodoxa de riba como cualquier:


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text: Taqi Usmani argumenta que las palabras «duplicado» y «triplicado» en el versículo no son «restrictivas» de la prohibición de la usura, y como algunas otras palabras en el Corán no deben tomarse literalmente sino que se usan «para enfatizar o explicar».


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text: El trasfondo de estos versículos fue la disputa entre dos clanes, Banu Thaqif y Banu Amr ibn al-Mughirah. El versículo está dirigido a los Banu Thaqif que insistieron en que podían recolectar riba de los Banu Amr ibn al-Mughirah por un préstamo que les habían hecho, a pesar de haber firmado un tratado de paz que renunciaba a los reclamos de la usura. Según Fofana, históricamente, la mayoría, de los juristas estuvieron de acuerdo con la prohibición de la riba de estos versículos. En desacuerdo con la ortodoxia está el autor / economista Muhammad Akram Khan quien escribe que desde el versículo —"Oh creyentes, teman a Dios y renuncien a la usura (riba) que es sobresaliente, si son creyentes"— se dirige a el Banu Thaqif es, de acuerdo con Khan, una «referencia específica» que aborda una «situación histórica» y «no instituye una ley que pueda hacer que los tratos en la riba sean un delito estatal».


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text: Si bien los estudiosos ortodoxos creen que el Corán declara el interés —o cualquier aumento en la devolución de un préstamo— al estar prohibida la usura, los estudiosos ortodoxos, incluyendo Taqi Usmani y Monzer Kahf, creen que específicamente permite dar crédito en una venta y aumentar el precio para este pago diferido en algunas circunstancias —por ejemplo, cargar RS21000 por 90 días de crédito por un electrodoméstico que costaría eso mismo en efectivo en el momento—. Según Taqi Usmani, en el Corán 2: 275, la referencia a permitir el «comercio» o «tráfico» se refiere a ventas de crédito como murabaha, la «usura prohibida» se refiere a los cargos por demora —cobrar extra cuando el reembolso es tardío—, y el «ellos» se refiere a los no musulmanes que no lo hicieron, no se entiende por qué si uno estaba permitido, los dos no. Usmani escribe:


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text: Usmani interpreta que el versículo significa que es un «error» creer que «cada vez que se aumenta el precio, teniendo en cuenta el tiempo de pago, la transacción entra dentro de la definición de interés» y, por lo tanto, de riba. El cobro extra por pago diferido en una venta a crédito como "murâbaḥah" no es una ofensa, pero los cargos por demora lo son.


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text: En cuanto a los hadices, M.O. Farooq afirma que «es bien sabido y respaldado por muchos hadices que el Profeta había entrado en transacciones de compra de crédito (nasi'ah) y también que pagó más que la cantidad original».<


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text: Aunque Usmani imaginó que el "murâbaḥah" era una parte limitada de la industria de la banca islámica, que ha llegado a dominarlo, a menudo como un hiyal (engaño legalista), para prestar efectivo. También hay un acuerdo general en las finanzas islámicas de que encontrar una solución a las cuentas moribundas de "murâbaḥah" sigue siendo un desafío.En cuanto a los hadices , M.O. Farooq afirma que «es bien sabido y respaldado por muchos hadices que el Profeta había entrado en transacciones de compra de crédito ("nasi'ah") y también que pagó más que la cantidad original».


title: Riba (Islam)

text: Estudiosos como Farhad Nomani, Abdulkader Thomas, y M.O. Farooq argumentan que los eruditos clásicos creían que el hadiz —el conjunto de las enseñanzas, obras y dichos del profeta islámico Mahoma que a menudo explican los versículos del Corán— era necesario. para definir riba. Farooq afirma que «se argumenta comúnmente» que la riba está «definida por los hadices». Por lo tanto, según su argumento, es la prueba textual de la posición de que todas las formas de interés son riba y, por lo tanto, está prohibida por la ley islámica que se basa en el hadiz.


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text: Algunos hadices ofrecidos por Usmani que prohíben cualquier aumento en el monto «cobrado sobre el principal de una deuda» incluyen:


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text: Según Farhad Nomani, entre las escuelas de fiqh, "... el clásico Hanafí, algunos famosos Shafi'i clásicos por ejemplo al-Razi, y Malikí, por ejemplo Ibn Rushd, los juristas eran de la opinión de que la riba en el Corán era un término ambiguo ("mujmal"), cuyo significado no era claro "per se", y, por lo tanto, la ambigüedad tenía que ser aclarada por la «tradición» —otro nombre para hadiz—.


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text: Diferentes fuentes informan de diferentes tipos y números de Riba-relacionado con los hadices. Según Farhad Nomani, existen «tres tipos principales» de un hadiz, que se refieren a la riba.  «Dios te ha prohibido tomar riba, por lo tanto, toda obligación de riba será en adelante renunciada. Tu capital, sin embargo, es tuyo para guardar. No infligirás ni sufrirás injusticia. Dios ha juzgado que no habrá riba y que toda la riba debido a 'Abbas ibn' Abd al Muttalib se renunciará en adelante».


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text: De manera similar, M.A. Khan declara que «hay tres conjuntos de Tradiciones relacionadas con la riba», incluidos el "Riba al-fadl" y en el último sermón del peregrinaje. Otra fuente, Abdulkader Thomas, afirma que «hay seis hadices auténticos que nos permiten definir riba». y en "la usura en hadiz", Shariq Nisar de Global Finance islámica, enumera siete generales hadices y otros seis en "Riba al-Nasi'ah".


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text: Varios narradores, incluido Jabir, Abdul Rahman ibn Abdullah ibn Masoud, dicen que:


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text: Por otro lado, la caligrafía y la falta de claridad de lo que constituye la riba han sido señaladas por el califa Úmar ibn al-Jattab, quien la incluyó entre los tres conceptos que «hubiera sido lo más querido para mí conocer en el mundo», y que hubiera dicho Mahoma «claramente, y el erudito islámico del siglo XX, Fazlur Rahman Malik, quien resume su análisis de los hadices en la riba diciendo: «En resumen, ningún intento de definir la riba a la luz del hadiz ha tenido tanto éxito».


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text: Según Farhad Nomani, se sabe que Ibn 'Abas, un compañero de Mahoma, «era de la opinión de que la única ofrenda prohibida era la riba preislámica». Nomani declara que los juristas clásicos todos estaban de acuerdo en que el significado de la riba no era «libre de contenido especulativo», porque había una diferencia entre:


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text: De acuerdo con Abdullah Saeed, citando a Rashid Rida:


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text: Según otro erudito, el mufti de Egipto, Muhammad Sayyid Tantawy, no hay nada en el Corán ni en el Hadiz que prohíba la fijación previa de la tasa de retorno, siempre que ocurra con el consentimiento mutuo de las partes.


title: Riba (Islam)

text: Argumentando que el Corán y los hadices no proporcionan pruebas claras de que el interés en los préstamos es una usura, Farooq señala que varios juristas antiguos tenían posiciones que están en desacuerdo con la combinación general de la riba con el interés. Algunos notan la redacción de aleya(3:130).


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text: El imán Ahmad ibn Hanbal (780-855 EC), creía que únicamente "Riba an-jahiliya" —donde la cantidad debida «se duplicaba y redoblaba» cada año si no se pagaba— era ilegal «sin duda desde el punto de vista islámico». De acuerdo con Nabil A. Saleh, varios compañeros de Mahoma (Usama ibn Zayd, Abdullah ibn Masud, Urwah ibn Zubayr, Zayd ibn Arqam), incluido Ibn Abbas, uno de los principales compañeros del Profeta y el más antiguo de los juristas islámicos, también «consideraron que la única ofrenda ilegal es la "riba al-jahiliyyah"».


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text: Los juristas clásicos y la mayoría de los musulmanes creen que la riba es un «término general» con una definición amplia de todo interés, mientras que Fazlur Rahman definió la riba como «un incremento exorbitante por el cual la suma de capital se duplica varias veces, contra una extensión fija del plazo de pago de la deuda».


title: Riba (Islam)

text: Farooq también cuestiona la ortodoxia tradicionalista y activista, insistiendo en que los hadices comúnmente citados como definitorios de la riba como interés, no son inequívocos, como deben ser cuando se usan como base para leyes con impacto en «la vida, el honor y la propiedad» de las personas, como prohibición de todo interés.


title: Riba (Islam)

text: Farooq da ejemplos citando un par de hadices que afirman que no hay riba «en transacciones mano a mano», o «excepto en nasi'ah [esperando», que parece contradecir la posición ortodoxa de que también existe la riba en "riba al-fadl", es decir, en el intercambio «mano a mano» de cantidades desiguales de la misma mercancía. Farooq señala un hadiz donde dos sahabah (compañeros de Muhammad) discuten, uno - Ubadah b. Al-Samit - declarando que Muhammad prohibió "riba al-fadl", mientras que otro sahabah - Mu'awiyah- lo contradice, diciendo que nunca escuchó a Muhammad prohibir ese comercio, «aunque lo vimos (el Profeta) y vivimos en su compañía».


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text: El hadiz «excepto en nasi'ah» también parece contradecir los muchos hadices que describen que Muhammad compró a crédito y pagó más (después de «esperar») que la cantidad original. A veces se hizo la distinción de que no es obligatorio realizar pagos voluntarios adicionales que no están estipulados en el acuerdo de venta, como Muhammad le dio a Jabir bin 'Abdullah cuando devolvió un préstamo, o cuando pagó el préstamo de un camello dando dos de vuelta, u otra vez dando un camello de mejor calidad que el original. Sin embargo, estos "ahadith" se contradicen con el hadiz afirmando que «cada préstamo que atrae un beneficio / ventaja es una obligación», así como por un hadiz que prohíbe específicamente aceptar un regalo al extender un préstamo. Y todos estos ahadith se dirigen y advierten al prestamista pero no dicen nada sobre el prestatario, parecen estar en desacuerdo con los muchos hadices que incluyen comentarios como «El que recibe y que da» el pago adicional «es igualmente culpable».


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text: Respondiendo a los no ortodoxos, Taqi Usmani sostiene que las escrituras concernientes a la riba no pueden ser ambiguas (o "mutashabihat") porque Dios no puede «hacer la guerra contra una práctica, cuya naturaleza correcta» y es desconocida por los musulmanes. Únicamente aquellos versículos para los cuales «ningún tema práctico depende de su conocimiento» pueden ser ambiguos (según Usmani).


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text: Los ortodoxos señalan una serie de hadices que indican la gravedad del pecado de cometer riba. Según los informes, Abu Huraira ha narrado:


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text: Según el "Sunan ibn Majah" de Ibn Majah, el profeta islámico Muhammad declaró que la práctica de la riba es peor que «un hombre que comete "zina" (fornicación) con su propia madre».


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text: Acuerdos entre los musulmanes sobre la interpretación de riba. Algunos creen que la usura es una violación de la sharia (ley islámica) prohibida por el estado y los infractores castigados.Otros creen que simplemente es un pecado para dejar a Dios el juzgar y castigarlo. Los juristas ortodoxos tienden a ser menos estrictos en su prohibición de los musulmanes en tierras no musulmanas, y el rigor tiende a variar en todo el mundo musulmán, siendo Sudán el más severo y Malasia el menos.


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text: Al menos un erudito (Abdulkader Thomas) ha declarado que no únicamente el interés es una violación de la sharia, sino que es una amenaza tal que el no «combatirla» indica incredulidad en el islam, —potencialmente punible con la muerte—. Según Thomas, «Riba es parte de un problema más amplio de creencia y comportamiento. Negarse a combatir la usura es similar a la incredulidad. Admitir el argumento de que el dinero tiene un valor intrínseco es potencialmente un mayor acto de incredulidad».


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text: El autor / economista Muhammad Akran Khan ha notado que los eruditos ortodoxos contemporáneos han argumentado que el interés es una violación de la ley de la sharia principalmente sobre la base de dos fuentes:


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text: Sin embargo, M.A. Khan argumenta, «el Profeta podría fácilmente haber anunciado las amplias características de tal ley [contra Riba]. El hecho es que ni el Profeta ni el Corán han anunciado ninguna ley relacionada con el interés», como lo habían hecho, en el caso de robo, adulterio o asesinato ... Ni el Profeta, ni los cuatro primeros califas, ni ningún gobierno islámico subsiguiente promulgaron alguna ley contra la usura. Los intentos de hacerlo son «bastante recientes».


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text: Los «libros auténticos de la jurisprudencia islámica ("fiqh") producidos a lo largo de la historia islámica» tenían «secciones que tratan sobre la riba», discutiendo «su naturaleza y lo que hace que una transacción sea legal o ilegal», según M.A Khan, hasta «ley para la aplicación a través de la maquinaria del estado». El tesoro de la jurisprudencia islámica que ha cubierto todas las facetas de la vida, incluidas las imaginarias, pero no menciona ningún castigo para quien se entrega a la usura. En 1999, un trabajo lo hizo. "El anteproyecto del sistema financiero islámico, incluida la estrategia para la eliminación de Riba" por el Instituto Internacional de Economía Islámica, pidió que las transacciones basadas en la usura fueran castigadas por la ley.


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text: Otro erudito (no musulmán) (Olivier Roy) señala en el libro del fetua "Tawzih al-masa'il" del ayatolá Ruhollah Jomeini, escrito antes de 1962, como un ejemplo de una actitud más tradicionalista hacia la riba, o al menos el cobro de intereses sobre los préstamos. En lugar de pedir la prohibición del interés, Jomeini afirma que prestar sin cobrar intereses «es una de las mejores obras» ("Mustahabb") «especialmente recomendadas en los versos del Corán y en los hadices».


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text: Según Farhad Nomani, mientras que los juristas clásicos tenían «un consenso de opinión sobre la prohibición de la riba», no estaban de acuerdo con la «interpretación de las fuentes islámicas primarias y, en consecuencia, sobre los detalles de la decisión sobre la riba». Creyeron que los «objetos de la riba se producen en venta, y, únicamente por analogía, se relacionó la riba con el préstamo ...»


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text: Las Madhab (escuelas de fiqh), difieren un tanto en su interpretación de la riba. Los Shafi'i sostienen que los mandamientos judiciales para la usura se aplican a la moneda de oro y plata, pero no a los fils —moneda de metales no preciosos—. «Por lo tanto, cien fils [monedas hechas de plata o de oro] no se pueden intercambiar por doscientos ya sea en el acto o en una entrega diferida». Por extensión, esto se aplicaría al dinero fíat [es decir, el papel moneda contemporáneo, según Abdullah Saeed. [179]


title: Riba (Islam)

text: El autor Imad-ad-Dean Ahmad, argumenta que «costilla como se usa en el Corán y la sunna» no es lo mismo que interés, sino la incapacidad de respaldar la moneda con metales preciosos. Esto no se debe a que la riba únicamente puede involucrar préstamos usando moneda de oro y plata, es porque en lugar de intereses, la usura es en realidad la «práctica común de emitir papel moneda sin respaldo». Para terminar con este pecado, los estados musulmanes deben regresar al patrón oro.


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text: Crítico de la formulación, M.O.Farooq, hace una serie de críticas de la lógica empleada usando ahadith para establecer la conexión.


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text: Farooq cita a otro crítico, Abdullah Saeed, que se queja de que las escuelas de jurisprudencia islámica han ignorado «racionalidad / sabiduría» ( hikmah ) y han llegado a una «causa» legal para determinar qué era la riba «que no tenía nada que ver con las circunstancias de la transacción, las partes involucradas o la importancia de la mercancía para la supervivencia de la sociedad». Uno de los resultados de este pensamiento legalista es que el hiyal podría ser y ha sido utilizado «desde la época medieval hasta el presente» para crear préstamos basados en «transacciones ficticias» que cobran «tasas de interés exorbitantes» aprobadas por juristas ortodoxos sin riba.


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text: Mahmud El-Gamal hace un argumento similar a favor de los objetivos en lugar de los medios. A favor de hacer análisis del interés público, en lugar de qiyas, —es decir, usando la analogía para aplicar mandatos a nuevas circunstancias— «el árbitro final en el área de transacciones financieras», Gamal cita al jurista Azhari del siglo XX y teórico legal Abdul-Wahhab Khallaf:


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text: El-Gamal cita al erudito Al-Shatibi de la Madhab Maliki, del siglo XIV, afirmando que los fines legales de la ley islámica «son los beneficios previstos por la ley. Por lo tanto, quien mantiene la forma legal mientras despilfarra su sustancia no sigue la ley».


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text: A El-Gamal también le resulta curioso que los juristas clásicos consideren «adhesión a la convención o práctica consuetudinaria una importante consideración legal», —por ejemplo, el jurista Hanafi Al-Sarakhsi escribe: «establecimiento [de derechos, etc.] por práctica consuetudinaria es similar al establecimiento por textos canónicos». Pero cuando se trata de la banca, los eruditos ortodoxos contemporáneos no consideran que las «prácticas consuetudinarias» constituyan una «consideración legal».


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text: Mohammad Omar Farooq sostiene la doctrina prevaleciente de interés equals-Riba, finalmente, puede seguir a otros como «ortodoxo desde hace mucho tiempo», pero las prácticas ya no son aceptadas, la pena de muerte por apostasía en el islam, o que «el triple Talaq» —es decir, por un divorcio del esposo de su esposa declamando "talaq" en voz alta tres veces—.


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text: La mayoría de los musulmanes y la mayoría de los «observadores no musulmanes del mundo islámico» creen que los intereses sobre los préstamos, también sobre bonos, depósitos bancarios, etc., están prohibidos por el islam. Estos préstamos -o bancos que los hacen- a veces se denominan "ribawi" , es decir, que llevan riba. Esta posición ortodoxa, está fortalecida por una «voluminosa y abrumadora»" literatura académica. Entre los organismos islámicos que han declarado que todos los intereses son riba se incluyen la Primera Conferencia Internacional sobre Economía Islámica (1976), la Academia Fiqh de la Organización para la Cooperación Islámica (1986), el Consejo de Investigación de la Universidad al-Azhar (1965), el Tribunal Federal de Sharia de Pakistán en una sentencia de 1991.  Los académicos y autores que han declarado que existe un consenso religioso (Ijma) sobre el tema incluyen a Abul Ala Maududi (1903-1979), Yusuf al-Qaradawi, Wahbah al-Zuhayli , Tariq Talib al-Anjari, Thanvir Ahmed, Mabid al-Jarhi, M.N. Siddiqi, Munawar Iqbal e Imran Ahsan Khan Nyazee. En la disciplina de la economía islámica, una prohibición de interés sobre los préstamos a nombre de la prohibición de la "ribaha" sido llamado el «objetivo más destacado» de ese campo.


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text: Su importancia entre los musulmanes / musulmanes revivalistas se refleja en el tamaño de la industria financiera islámica construida sobre la base de la posición ortodoxa —aproximadamente $ 2 billones a partir de 2017—, y en expresiones como el alboroto que cerró temporalmente el parlamento de Pakistán en 2004, cuando un miembro del Parlamento tuvo la temeridad de citar a un erudito islámico egipcio que decretaba que el interés bancario no era antiislámico . En respuesta, después de la reapertura del parlamento, un parlamentario islamista declaró que ningún miembro del parlamento tenía derecho a cuestionar este «asunto resuelto» desde que el Consejo de Ideología Islámica del Estado de Pakistán había decretado que el interés en todas sus formas era "haram" en una sociedad islámica.


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text: Entre algunos, como Imran Nazar Hosein, el interés en los préstamos constituye no únicamente un pecado o un crimen, sino el


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text: Sin embargo, no todos los musulmanes están de acuerdo con la formulación ortodoxa de que cualquier interés, incluido el «interés bancario» contemporáneo —en oposición a los intereses cobrados en préstamos depredadores, injustos o abusivos—, constituye una usura. El escepticismo de la fórmula interés = riba, formando una llamada escuela «no ortodoxa» o «no equivalente», se remonta al gran muftí otomano Ebussuud Efendi e incluye 20 juristas del reformismo islámico, como Muhammad Abduh, Rashid Rida, Mahmud Shaltut, Syed Ahmad Khan, Fazl al-Rahman, Muhammad Sayyid Tantawy.


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text: Si bien el estado minoritario de los académicos no ortodoxos no se cuestiona, si existe un consenso (ijma) a favor de la ortodoxia. Un economista no ortodoxo (M.A. Khan) sostiene que un verdadero consenso requiere el acuerdo no únicamente de la mayoría de los eruditos islámicos, sino también de la comunidad musulmana en su conjunto. Dado que la mayoría de los musulmanes no han elegido la banca islámica sin intereses para la mayoría de sus activos, esto demuestra, según Khan, que no están de acuerdo en que todos los intereses sean riba. En respuesta a la pregunta: ¿por qué Dios ha prohibido el interés?, Varios académicos ortodoxos / islamistas / revivalistas, predicadores, escritores y economistas han propuesto una serie de argumentos. Donde incluyen:


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text: Al mismo tiempo que los analistas ortodoxos ofrecen una explicación de por qué el interés está prohibido, «más de un analista» -incluido el exegeta medieval del Corán Fakhr al-Din al-Razi, y el destacado erudito ortodoxo Taqi Usmani- han enfatizado que, en última instancia, los musulmanes deben obedecer la prohibición incluso si no entienden la razón para ello. Usmani escribe:


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text: En cualquier caso, escribe Usmani, la injusticia «es un término relativo y bastante ambiguo cuya definición exacta es muy difícil de determinar».


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text: Los críticos de la posición ortodoxa -principalmente Timur Kuran, Mohammad Omar Farooq, Muhammad Ahram Khan y Feisal Khan- generalmente argumentan que no es que Dios / Islam no ha prohibido el interés bancario, sino que ese interés no daña la prosperidad económica, los pobres o la sociedad en general. Algunos de sus argumentos son:


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text: La (supuesta) injusticia del retorno fijo y su (supuesta) falta de riesgo, ha sido atacada por Ismail Ozsoy, MN Siddiqi y M. Hameedullah. Ismail Ozsoy define el interés como una ofrenda y como «un ingreso no devengado o distribuido desigualmente». Sostiene que tanto aquellos que pagan como los que reciben intereses son pecaminosos y se comportan injustamente porque la tasa de interés está «fijada desde el principio, pero es imposible predecir el resultado del negocio en el que se usa el préstamo, ganancia o pérdida, o cuánto sería cualquiera de los dos». Ozsoy afirma que su argumento está respaldado por el Corán 2: 275-280.


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text: Mohammad Nejatullah Siddiqi argumenta que el cobro de intereses sobre los préstamos, ya sea para consumo o producción, está prohibida su explotación. Si un préstamo es para comprar bienes de consumo, aquellos que tienen riqueza deberían ayudar a quienes no tienen y no cobrar ningún incremento por encima del capital. Si una empresa pide prestado para invertir en planta o equipo, una rentabilidad garantizada del capital es injusta porque no hay reparto de beneficios entre el empresario y el financiero, el prestatario está «obligado a pagar al banco una cantidad adicional», es decir, intereses.


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text: M. Hameedullah y M. Ayub también argumentan que el interés es injusto porque el prestatario de los préstamos con garantía corre riesgos pero (creen) que el prestamista no lo hace, ya que los prestamistas pueden mantener la garantía si el prestatario incumple, que (creen) viola el principio islámico de que la recompensa debería requerir tomar / ser responsable de los riesgos.


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text: Abul Ala Maududi también cree que el retorno de una inversión que no sea el reparto de ganancias es injusto. Predicó que el prestamista que cobra intereses aumentará las tasas de interés «en proporción directa» a la «miseria del prestatario y el alcance de su necesidad, ... si el hijo de un hombre muerto de hambre se está muriendo de una enfermedad, el dinero- el prestamista no considerará que una tasa de interés de 400 o 500% sea indebidamente dura».


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text: Defender la justicia de un retorno «fijo», M. O. Farooq pregunta si los prestamistas no están «alquilando» el poder adquisitivo de su capital por la duración del préstamo y el interés debido como una forma de renta, tanto como cualquier propietario, agencia de alquiler u otro proveedor temporal de algo valioso / útil. M.A. Khan pregunta por qué la renta fija y los salarios fijos no son igualmente injustos, a pesar de no estar prohibidos por los eruditos ortodoxos. —Mientras que algunos pensadores islamistas han promovido la idea de que «las empresas propiedad del trabajo expresarían mejor el espíritu del Islam» que las convencionales,ref name=Zaman-2009-546)> no hay movimiento para restringir a las empresas el pago de participación en los beneficios para los empleados o incluso mucho debate sobre el problema—Farooq señala que en el mundo moderno los bancos compiten con otros prestamistas y están sujetos a la regulación gubernamental. Los préstamos depredadores existen: de los prestamistas de día de pago, y los préstamos a tasas altas y variables. Estos «pueden estar cubiertos por la usura y, por lo tanto, prohibidos islámicamente», pero no es lo mismo que declarar todos los intereses riba.


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text: Otro argumento en contra de la idea de que cobrar intereses sobre los préstamos explota a los empresarios es que la disponibilidad de capital para una empresa moderna es uno de los factores que conducen al éxito o al fracaso. La gestión empresarial implica múltiples elementos: diseño, producción, comercialización, ventas, distribución, gestión y motivación de los empleados, etc. Tras haber aportado su parte en el proceso, ¿por qué deberían los financieros sufrir parte de las pérdidas (si las hay)? que están más allá de su control; o ser recompensado con ganancias (si las hubiera) con las que tuvieron tan poco que ver?. En respuesta a la idea de que recaudar intereses sobre un préstamo comercial cuando la empresa se ha declarado insolvente es injusto, M.A. Khan responde que en la mayoría de los casos, tanto los bancos como los prestamistas se benefician de préstamos y pregunta si es razonable dejar que la pequeña fracción de las bancarrotas dicten cómo se estructuran las finanzas.


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text: Feisal Khan señala que, contrariamente a la opinión ortodoxa de que los préstamos garantizados están exentos de riesgos, la crisis de las hipotecas subprime de 2008 ha demostrado que «incluso las garantías calificadas por AAA a menudo son insuficientes para evitar las pérdidas de los prestamistas».


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text: M.A. Khan cita tasas de ganancias de empresas comerciales de países desarrollados durante varias décadas, que fueron «consistentemente» más altas por «varios múltiplos» que las tasas de interés, un reflejo de mercados de capital que compensan el mayor riesgo de acciones con mayores rendimientos (en promedio) e inversión de renta fija más segura con rendimientos más bajos. Las cuentas de renta fija también prestan servicios a quienes tienen ingresos fijos y modestos, los críticos argumentan, y para las personas que necesitan un acceso rápido al efectivo —que las inversiones menos lucrativas no pueden proporcionar— pero quieren «poner su dinero a trabajar». Las grandes empresas sofisticadas difícilmente pueden considerarse víctimas de la explotación cuando toman prestados fondos que se originan en cuentas de pequeños ahorradores.


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text: Con respecto al motivo de la lucha contra la injusticia y la explotación, M.A. Khan se queja de que los ortodoxos nunca se han molestado en definir exactamente lo que quieren decir con explotación o han hecho la investigación para fundamentar su afirmación de que todos los intereses explotan. M.O. Farooq señala que los partidarios ortodoxos a menudo invocan la explotación y la injusticia en sus argumentos polémicos, pero lo ignoran en estudios o en trabajos de profundidad. Farooq y otros —por ejemplo, Izzud-Din Pal y Yoginder Sikand— se quejan de que la búsqueda de la justicia no se ha convertido en la «razón subyacente» para definir el riba por parte de los juristas.


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text: Entre los que argumentan que el interés tiene una influencia corruptora en la sociedad se encuentran Muhammad N. Siddiqi, Yusuf al-Qaradawi, el jurista medieval Fakhr al-Din al-Razi y el líder islamista Abul Ala Maududi.


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text: El interés «corrompe» a la sociedad y «degrada y disminuye la personalidad humana» según MN Siddiqi. Aquellos que obtienen ingresos de intereses no tendrán que trabajar, lo que lleva al desprecio de los cazadores de intereses por el trabajo y priva a otros de los beneficios de la industria y los esfuerzos de la caja de intereses, según Yusuf al-Qaradawi. El interés pone fin a la «simpatía mutua, la bondad humana y la obligación», según el imam Fakhr al-Din al-Razi. Maududi sostiene que el interés «desarrolla mezquindad, egoísmo, insensibilidad, inhumanidad».


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text: El no ortodoxo M.O. Farooq responde preguntando por qué Siddiqi ni siquiera intenta proporcionar evidencia de cómo el cobro de intereses conduce a la corrupción social y personal, señalando que no hay conexión entre los niveles de corrupción determinados por monitores como Transparencia Internacional y el uso de la corrupción en préstamos con intereses. Farooq responde la acusación de que el interés conduce a la pereza al afirmar que igualar el ahorro de ahorradores / depositantes con las necesidades de capital de los prestatarios es una función económicamente útil y competitiva, y que en la actualidad muchos ahorradores son jubilados ancianos de medios modestos para quienes sería una tontería correr riesgos con los ahorros de toda su vida, y paga esta precaución con rendimientos más pequeños. Otro crítico no ortodoxo, Faisal Khan, argumenta que si bien las denuncias de que los prestamistas son ricos y depredadores bien pudieron haber sido válidos en el siglo XII de al-Razi, o entre los campesinos del norte de India que Maududi conocía —que tomaron prestado de los comerciantes hindúes bania que a veces servían como prestamistas de dinero—, «no es una descripción exacta» de los efectos de un «sistema bancario / financiero convencional moderno».


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text: Taqi Usmani sostiene que el deseo de los inversionistas / ahorradores por las inversiones / cuentas de renta fija es el resultado de una expectativa antinatural de no riesgo de pérdida, provocada por la separación de las finanzas «de las actividades comerciales normales» en la banca capitalista - actividades comerciales normales por supuesto con resultando en pérdidas de vez en cuando. Una vez que las personas entiendan esto, invertirán en finanzas islámicas.


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text: Entre los que creen que los préstamos que generan intereses favorecen a los ricos y explotan a los pobres están M.U. Chapra, Taqi Usmani, Al-Qaradawi, Abul Ala Maududi, Taji al-Din y Monzer Kahf, Fakhr al-Din al-Razi y Ghulam Ahmed Pervez. Muchos (como Taji al-Din, Fakhr al-Din al-Razi y Al-Qaradawi),expresan su preocupación sobre los prestamistas ricos que explotan o se niegan a prestar a los prestatarios más pobres siguiendo el tema ortodoxo tradicional de una «clase de rentistas viciosos que prospera en la miseria de los pobres» perpetuando «un sistema diseñado para enriquecer a unos pocos a expensas de los muchos». Sin embargo, Taqi Usmani expresa su preocupación acerca de los prestatarios ricos que piden montos prestados enormes para «sus grandes proyectos rentables» y explotan a los prestamistas solo pagando intereses y no compartiendo sus ganancias. —En otro lugar afirma que «la naturaleza intrínseca» de los intereses y no la «posición financiera de las partes» hace que los préstamos que cobran intereses sean inválidos—.


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text: Taji al-Din y Monzer Kahf argumentan que cobrar intereses sobre préstamos restringe la circulación de la riqueza a quienes ya la tienen, ya que los prestamistas no otorgan préstamos a quienes no pueden pagarlos. Esto —según él cree— está prohibido por el Corán y da como resultado un aumento de la división entre ricos y pobres. Chapra señala que dado que los bancos están interesados principalmente en garantías para garantizar préstamos en lugar de la rentabilidad de lo que el prestatario / empresario busca en el capital, los bancos financiarán a prestatarios ricos con garantías en lugar de pequeños prestatarios con buenas ideas. Abul Ala Maududi llama al interés «el instrumento más grande por ... que el capitalista trata de concentrar en sus manos los recursos económicos de la comunidad», proclamando que «apenas hay un país en el mundo en el que los prestamistas y los bancos no estén chupando la sangre de las clases trabajadoras pobres, los agricultores y los grupos de bajos ingresos».


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text: M.A. Khan responde que estas dificultades no serían resueltas por la banca islámica, en primer lugar porque «ninguna empresa comercial otorgará crédito a un cliente hasta que esté satisfecho con su credibilidad», y en segundo lugar porque no hay evidencia de que las instituciones bancarias islámicas se hayan centrado en la rentabilidad potencial de las propuestas de empresarios que buscan capital en lugar de garantías. En general, Khan escribe, simplemente «no existe un estudio significativo y rigurosamente argumentado, ya sea de países musulmanes o no musulmanes, que demuestre que el interés está causando o contribuyendo a las desigualdades de ingresos y riqueza».


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text: Entre los reclamos de que el interés desempeña un papel negativo en la economía, se incluye que exprime la inversión productiva, fomenta la especulación, crea burbujas de crédito, fomenta la inflación, la inestabilidad, el desempleo, las depresiones y el imperialismo.


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text: Umer Chapra escribe que al proporcionar «acceso fácil al crédito para fines improductivos», el interés «restringe la disponibilidad de recursos para la satisfacción de las necesidades», suprimiendo la creación de empleos. Maududi afirma que la inversión productiva se retiene cuando la empresa que busca inversión no puede obtener una ganancia igual a la «tasa de interés prevaleciente».


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text: Mohammad Abdul Mannan escribe que eliminar el interés seguiría la norma cooperativa del Corán y estimularía la creación de empleo y la vitalidad económica.


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text: M.A. Khan responde que el daño creado por el interés no puede ser tan grave ya que la financiación basada en intereses está «profundamente arraigada» en los países desarrollados de la OCDE, donde el ingreso per cápita es bastante alto y el porcentaje de pobres relativamente bajo. M.O. Farooq señala que los países que se han ido en una dirección «libre de intereses» son «apenas ejemplos de una mayor estabilidad económica».


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text: Sobre el tema del sobre-endeudamiento y la inestabilidad, Chapra también argumenta que el sistema basado en intereses y su dependencia de las garantías lleva a niveles excesivos de deuda, lo que conduce a la inestabilidad económica. Las finanzas islámicas significarían una mayor disciplina financiera que el financiamiento basado en deuda porque están vinculadas a activos reales. Esta disciplina significaría una mayor estabilidad económica. Mirakhor y Krichene, sostienen que los intereses cobrados sobre las deudas conducen a la creación de un mercado secundario para la deuda. Esto hace que la deuda cambie de manos, se creen capas múltiples de ella, y la generación de burbujas de crédito cuyo inevitable estallido desestabiliza la economía. M.T. Usmani insiste en que el financiamiento basado en intereses puede «impulsar la inflación» ya que «no necesariamente» financia la creación de activos reales —su financiamiento no está vinculado a activos reales— y puede aumentar el suministro de dinero sin aumentar los productos para igualarlo. Cita una serie de economistas no musulmanes que critican al sistema financiero capitalista por su propensión a la especulación financiera, el sobre-endeudamiento, la mala asignación del capital de crédito. Aunque sus soluciones, sus problemas no incluyen la prohibición de todos los intereses de los préstamos. Otra forma en que se alega que los intereses se «prestan a la especulación» es la, supuesta, práctica de pedir prestado a tasas bajas para prestar a más altas. Así, (supuestamente), se interrumpe los «ciclos comerciales» e interfiere con la planificación económica y sería remediado al prohibir los cargos por intereses. Chapra también argumenta que «el comportamiento errático de las tasas de interés» ha causado «tres décadas» de «turbulencia en los mercados financieros», citando a un ganador del Premio Nobel de Economía, Milton Friedman.


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text: El líder islamista Abul Ala Maududi -quien no era economista pero se le atribuye haber sentado «las bases para el desarrollo» de la economía islámica, predica que el interés —junto con la falta de impuesto azaque sobre el ahorro— impide el progreso económico y la prosperidad al recompensar los ahorros y la formación de capital —la idea común de que estas cosas ayudan al desarrollo económico como un «engaño»—. Cuando las personas no tienen «la costumbre de gastar toda la riqueza que ganan» consumen menos, lo que disminuye el empleo, y lleva a un consumo menor, creando finalmente una espiral descendente. l


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text: Las ganancias y los salarios empresariales deberían ser la única fuente de ingresos en la sociedad. Siddiqi y Ganameh citan un hadiz de «ingresos delegados en responsabilidad» en este contexto.


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text: En respuesta, M.A. Khan argumenta:


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text: Mientras que Khan admite que un sistema bancario basado en los dos modos de depósitos de cuenta corriente respaldados por 100% de reserva y cuentas de distribución de ganancias y pérdidas, sin duda sería más estable que la banca convencional, esto «ha limitado aplicación práctica» limitado a ese pequeño nicho de la banca islámica que en realidad utiliza el reparto de ganancias y pérdidas.


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text: En respuesta a la cita de Chapra del economista occidental Milton Friedman, M.O. Farooq señala que los economistas monetaristas como Friedman culpan a la política monetaria intervencionista en general en lugar de cobrar intereses por la inestabilidad, y cuando se le preguntó específicamente sobre cualquier peligro económico por intereses, el mismo Friedman afirmó que el trabajo que Chapra citó «no brindó ningún tipo de apoyo para la doctrina del cero interés» y que él (Friedman) «no creo que haya ningún mérito en el argumento de que una economía libre de intereses podría contribuir a una mayor estabilidad económica. tendría el efecto contrario».


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text: Usmani y otros ortodoxos creen que la carga de la deuda externa contraída por los países en desarrollo, incluidos muchos países musulmanes, a partir de préstamos de países desarrollados e instituciones como el Fondo Monetario Internacional FMI es una ilustración de la maldición del interés. Usmani cita varias fuentes no musulmanas, afirmando que este servicio de la deuda excede los «flujos de recursos hacia los países en desarrollo», y al seguir creciendo, ha traído «ajustes estructurales» y «programas de austeridad», lo que lleva a «desempleo masivo, caída de los ingresos reales, inflación perniciosa, aumento de las importaciones, ... negación de las necesidades básicas, penurias severas y des-industrialización», y se puede comparar con el trabajo forzado en el que el trabajador está «permanentemente contratado a través de su deuda con el empleador». —Usmani sugiere que el problema podría remediarse con modos de financiación islámicos, y que los «préstamos relacionados con activos» podrían convertirse en «acuerdos de arrendamiento financiero»—.


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text: M.A. Khan está de acuerdo en que la carga de la deuda ha creado considerables dificultades, pero debe ser culpado de «mala administración, fraude y corrupción» en el uso indebido de fondos prestados, en lugar de cargos por intereses. Si el interés fuera el culpable, el financiamiento islámico no sería una solución (sostiene Khan), ya que también implica costos denominados «ganancias» o «honorarios» en lugar de intereses, para aquellos en el mundo en desarrollo que buscan capital.


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text: Un nuevo sistema financiero libre de intereses / riba, aseguraría que no se hubiera «incrementado el monto del principal de una deuda», como predicó Usmani, el «Santo Profeta [Muhammad] ... no dejó ambigüedad en el hecho que los acreedores tendrán derecho a recuperar únicamente el capital y no podrán cobrar ni un centavo más que el monto principal».


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text: Algunos de los que promueven o escriben sobre la banca sin intereses han presentado préstamos con cero interés —y cuentas de ahorro— como una alternativa islámica a los préstamos / cuentas de interés de la banca convencional. Muhammad Siddiqi aseguró a los responsables políticos que las cuentas sin intereses que no pagan beneficios a los ahorradores no significarían una reducción cuantitativa de los ahorros porque los ahorros son principalmente una función de los ingresos de los ahorradores en lugar de su expectativa de ganancias. Maududi prometió que los préstamos de devolución cero permitirían la producción floreciente de lo que era socialmente útil pero que generaba un pequeño rendimiento. Por otro lado, la economista escéptica Maha-Hanaan Balala cuestionó cómo los acreedores extenderían préstamos sin intereses considerando «el costo de oportunidad, la erosión del valor a través de la inflación, el riesgo de incumplimiento por parte de los deudores»; y junto con Fazl al-Rahman argumentaron que una tasa de interés sirve como un precio para el financiamiento, lo que limita la demanda de los prestatarios, por lo que los mercados financieros no se enfrentan con una oferta limitada y una demanda infinita.


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text: Sin embargo, de acuerdo con Taqi Usmani, el énfasis en el retorno cero fue erróneo.


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text: Otro observador (M.A. Khan) ha informado de «un consenso» entre los economistas musulmanes de que las finanzas islámicas para las transacciones comerciales «no serían gratuitas», sino que tendrían algún tipo de «costo» distinto al interés. —Los préstamos caritativos, de interés / sin devolución se conocen como "Qardhul Hasan" en el islam—.


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text: A medida que el Renacimiento Islámico floreció en la última mitad del siglo XX, este nuevo sistema financiero comenzó a desarrollarse. A fines del siglo XX, se formaron varios bancos islámicos para aplicar principios riba / libres de intereses a instituciones comerciales privadas o semi-privadas dentro de la comunidad musulmana, En la década de 1980, el régimen paquistaní del general Muhammad Zia-ul-Haq condenó la «maldición del interés» y prometió eliminarla. En 2014, alrededor de $ 2 billones en activos bancarios cumplían con la sharia, —aproximadamente el 1% del total de los activos bancarios mundiales—. Esta industria se concentró en el los países del Consejo de Cooperación para los Estados Árabes del Golfo, Irán y Malasia.


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text: La banca islámica reemplazó riba / interest con cuentas que rinden


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text: La similitud entre convencionales no islámicos «ventas a crédito y ribawi» se ha observado que algunos han llamado préstamos murabaha un 'trabajo en torno semántica' para los préstamos de cobro de intereses, es necesario porque las empresas «no pueden sobrevivir donde los precios de débito y de crédito son iguales», y se insta a que el interés bancario no se considere haram. Los críticos se quejaron de que a los ojos de las prácticas contables estándar y las regulaciones verdaderas en los préstamos no hay distinción entre, por ejemplo, obtener 90 días de crédito en un producto Rs10000 (precio en efectivo) y pagar un Rs500 adicional (permitido), o tomar un préstamo de 90 días de Rs10000 que cobra intereses por un total de Rs500 (prohibido).


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text: Los escritores ortodoxos, como Monzer Kahf, han defendido la distinción que establece unir las mercancías al dinero en las finanzas que impide que el dinero se utilice con fines especulativos.


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text: Usmani insiste en que la frase «Dios ha permitido la trata ...» del Corán verso 2: 275, se refiere a las ventas de crédito como murabaha, de modo que «tomando en cuenta el tiempo de pago» para pagar más por un producto, no está «dentro del ámbito de interés», es decir, riba. Pagar más por crédito al comprar un producto no viola la ley de la sharia -dice el razonamiento- porque es «un intercambio de productos por dinero», mientras que un préstamo bancario es un «intercambio de dinero por dinero», y prohibido a menos que el interés sea cero. El comprador en una venta a crédito no paga «principal» e «interés», sino «costo y ganancia».


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text: Otros eruditos ortodoxos (A.I. Qureshi, M.A. El-Gamal—, en lugar de dar un razonamiento, declaran que la diferencia es cognoscible únicamente para Dios, algo que los humanos debemos obedecer sin comprender.


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text: Las ventas de crédito no siguen el ideal islámico solicitado por los pioneros de la banca islámica para eliminar la injusticia y la explotación de ganancias y pérdidas no compartidas en las finanzas. Los estudiosos ortodoxos han expresado una falta de entusiasmo por la banca islámica basada en las ventas de murabaha. (El Consejo de Ideología Islámica del estado de Pakistán lo llama «únicamente una segunda mejor solución desde el punto de vista de un sistema islámico ideal»; Usmani lo llama una «transacción límite con muy finas líneas de distinción en comparación con un préstamo con intereses». Según Usmani, una murabaha (ortodoxa) islámicamente adecuada y otra financiación de venta de crédito se utilizarán exclusivamente:


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text: Las deficiencias de la banca islámica han sido utilizadas por al menos un crítico no ortodoxo como argumentos en contra de igualar el interés con la riba. Según M.O. Farooq, la «creciente necesidad» de la industria bancaria islámica de «recurrir al Hiyal, estratagema legal, para reclamar el cumplimiento de la Sharia», es evidencia de que prohibir el interés «no es sostenible desde el punto de vista islámico». Críticos y escépticos se quejan:


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text: Al menos un partidario (Khalid Zaheer) de la fórmula interest = riba no únicamente no se mostró entusiasta, sino que se opuso a tratar de distinguir entre las ventas de crédito y los intereses, simplemente exhortó a los banqueros islámicos a mostrar «preocupación por la difícil situación» del prestatario musulmán y que no les cobrasen ningún interés.


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text: Otros productos financieros islámicos que reemplazan a los bonos convencionales ("Sukuk"), seguros ("Takaful"), prometen evitar además de la ruina los conceptos prohibidos islámicamente como "Maysir" (apuestas o especulaciones) y "Gharar" («incertidumbre» o «ambigüedad»).


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text: Se sugirieron reemplazos para el uso de una tasa bancaria de interés para la política monetaria. Siddiqi sugiere dos variables que pueden usarse alternativamente pueden usarse:


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text: Estas proporciones podrían usarse para manipular las tasas de ganancia, de las finanzas islámicas. Podrían determinarse a través de las fuerzas del mercado o establecidas por los gobiernos para el interés público, y desde principios de la década de 1980 así se legisló en Sudán y Pakistán, según Siddiqi. Otra fuente (Bijan Bidabad) sugiere que «algún instrumento público basado en acciones» como "Rastin Swap Bonds (RSB)" se utilice para «operaciones de mercado abierto no relacionadas con la usura».


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text: En la teoría económica moderna, muchos de los modelos importantes usan el interés como un elemento clave, y en la contabilidad, las tasas de interés se usan para evaluar proyectos e inversiones. La economía islámica busca encontrar variables y parámetros alternativos. Una sugerencia ha sido para el q de Tobin —relación entre el valor de mercado de un activo físico y su valor de reposición— para reemplazar el interés.


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text: La posición no ortodoxa enfatiza la diferencia entre el interés bancario y la riba del Corán —a veces argumentando que el «interés bancario» contemporáneo es una nueva tecnología financiera no cubierta por el fiqh clásico—, y la importancia de los aspectos morales y prácticos cuando se determina qué es riba.


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text: Además de la defensa del uso del interés bancario como islámicamente permisible y no la causa del daño a la prosperidad económica, los pobres o la sociedad en general, los no ortodoxos (principalmente M.O. Farooq y M.A. Khan) argumentan que hay varios problemas: el valor tiempo del dinero, el manejo de la inflación, el anticipado o moroso del préstamo, hacen que la prohibición de todos los intereses problemáticos y que el «concepto islámico de dinero» utilizado para defender la prohibición sea en sí problemático.


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text: Varios juristas de alto nivel afiliados de alguna manera con gobiernos de mayoría musulmana se han opuesto a la prohibición de todos los intereses. El presidente egipcio Anwar Sadat obtuvo una fetua del Gran Imán de al-Azhar que dictaminó que los bonos del tesoro que generan intereses eran consistentes con la ley islámica. Más recientemente, el mufti de Egipto, Muhammad Sayyid Tantawy, emitió varios fetuas que permitían el interés bancario en 1991. En 1997, Shaykh Nasr Farid Wasil también declaró interés bancario admisible siempre que el dinero se invirtiese en halal permitidas: «no existe un banco islámico o no islámico. Así que detengamos esta controversia sobre el interés bancario». Abd-al-Munim Al-Nimr, un exministro de Awqaf en Egipto, declaró públicamente que el interés bancario no puede considerarse una prohibición. La explicación está de acuerdo con la tendencia de los gobernantes a obtener las fetuas que desean sobre «asuntos clave de política», de los ulemas «oficiales» cuya tarea es legitimar las políticas de los gobernantes.


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text: Además del servicio al gobierno, otra motivación de los juristas que se oponen a la formulación del interés = riba, han sido los argumentos del reformismo islámico de los juristas del siglo XX, mencionados anteriormente. —Otros intérpretes modernistas de la riba incluyen a aquellos en el subcontinente India-Pakistán que incluyen: Ja'afar Shah Phulwarai, Tamanna Imadi, Rafiullah Shihab, Yaqub Shah, Abdul Ghafur Muslim, Syed Ahmad, Aqdas Ali Kazmi, y Abdullah Saeed—.


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text: Los reformistas islámicos tienden a «enfatizar el aspecto moral de la prohibición de la usura, y argumentan que la razón de esta prohibición tal como se formuló en al-Qur'an fue la injusticia y la dificultad». Creen que las prácticas de préstamo pre islámicas en Makka constituyeron riba y son muy diferentes y más problemáticas que los préstamos bancarios contemporáneos, que no implican riba, según fuentes como M.A. Khan, y "The Encyclopedia of Islam and the Muslim World".


title: Riba (Islam)

text: Los préstamos de Makkan ("Riba an-jahiliya") implicaban altas tasas de interés cargadas por prestamistas ricos a clientes pobres que tomaban prestado para su consumo, que conducían a la acumulación de grandes deudas y, a menudo, de esclavitud financiera. Por el contrario, la mayor parte del dinero prestado en la sociedad contemporánea es con fines comerciales e inversión, negociada entre partes sofisticadas, ofreciendo / pagando tasas de interés determinadas y mantenidas bajas por un mercado competitivo y regulado, la mayoría de estas características no existían cuando el Corán fue escrito. Además, las leyes contemporáneas de bancarrota «protegen a los prestatarios contra los horrores que una vez produjeron la riba».


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text: También promueven el argumento económico de que «el objetivo de erradicar el interés es equivocado e inviable», porque el interés es «indispensable para cualquier economía compleja».


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text: Los eruditos reformistas islámicos como Fazlur Rahman Malik, Muhammad Asad, Sa'id al-Najjar, Sayyid Tantawi, difieren de los intérpretes ortodoxos en que el interés no es una amenaza si no involucra la explotación de los necesitados. Diferencian entre varias formas de cargos de interés abogando por la legalidad de algunos y rechazando otros.


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text: Abd-al-Munim Al-Nimr, también argumenta que la usura implica daño al deudor. En su fetua que permite el interés bancario y lo declara no riba, Muhammad Sayyid Tantawy argumentó que tiene poco sentido sugerir que los modestos titulares de cuentas de ahorro están explotando sofisticados bancos multimillonarios que les pagan el interés en sus cuentas. El rendimiento fijo o «determinación del beneficio por adelantado se realiza por el bien del propietario del capital (es decir, el depositante) y se hace para evitar una disputa entre él y el banco», en lugar de explotación.


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text: El abogado y erudito islámico Kemal A. Faruki, se quejó de que se gastaba mucho tiempo y energía en Pakistán en «discusiones aprendidas sobre la riba» y «diferencias dudosas entre 'interés' y 'ganancias garantizadas' en el sistema bancario, mientras que era mucho más serio problema que afecta a los pobres era ignorado»:


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text: Los argumentos económicos de que el interés bancario es necesario para una asignación eficiente de los recursos y el desarrollo económico, también significa que sirve al interés público. Dado que el interés público (Maslaha), es una de las bases de la ley divina, que puede hacer eximir a los intereses bancarios de los cargos de ser haram y riba.


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text: El economista turco-estadounidense y estudioso de Estudios Islámicos Timur Kuran cuestiona si alguna vez ha existido una economía sin interés: «Hasta donde se sabe, ningún sistema político musulmán ha tenido una economía genuinamente libre de intereses». Feisal Khan señala que la industria bancaria islámica está siendo criticada además de por los no ortodoxos que piensan que el islam no exige una prohibición de los intereses, sino de los «ultra ortodoxos» que creen que no excluye realmente todas las formas de interés de las finanzas. Señala las quejas sobre la autenticidad de la banca islámica de los musulmanes estrictos, Taqi Usmani ha argumentado que la industria ha descuidado totalmente la filosofía básica, socavando su propia razón de ser; para que los no musulmanes y las «masas» musulmanas ahora tengan la impresión de que la banca islámica «no es más que una cuestión de retorcer documentos ...» y que en el 2002 - 23 años después de que se prohibió por primera vez la riba en Pakistán: el State Bank of Pakistan declaró que los bancos islámicos en 1979 no eran verdaderamente islámicos, sino convencionales, y que otros bancos —como Meezan Bank y Al Baraka Bank — eran «completos». «Bancos islámicos de nueva creación» que serían promovidos por el banco estatal. A pesar de este «reinicio», Khan afirma que los bancos islámicos nuevos, purificados y de pleno derecho son los mismos en «forma y función» que los antiguos bancos islámicos, y que once años después —a partir de 2013— usan una cantidad minúscula (3%) de distribución de ganancias y pérdidas, y constituyen alrededor del 10% del sector bancario del país. La mayoría de estos argumentos han sido criticados por autores renovadores islámicos, incluyendo Siddiqi, Zarqa, Khan y Mirakhor y Chapra, y sobre todo por Judgement on Interest Delivered in the Supreme Court of "Pakistan" de Taqi Usmani.