Serie Generale n. 245 del 18-10-2013
DECRETI E DELIBERE DI ALTRE AUTORITA'
ISTITUTO PER LA VIGILANZA SULLE ASSICURAZIONI
ISTITUTO PER LA VIGILANZA SULLE ASSICURAZIONI
DELIBERA 8 ottobre 2013
Regolamento concernente la procedura di irrogazione delle sanzioni amministrative pecuniarie. (Regolamento n. 1). (13A08356) (GU Serie Generale n.245 del 18-10-2013)

L'ISTITUTO PER LA VIGILANZA
SULLE ASSICURAZIONI

Vista la legge 12 agosto 1982, n. 576, concernente la riforma della
vigilanza sulle assicurazioni e l'istituzione dell'ISVAP;
Visto il decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209, recante il
Codice delle assicurazioni private ed, in particolare, l'art. 9,
comma 3, il quale prevede che l'ISVAP (ora IVASS) disciplini con
proprio regolamento il procedimento relativo all'accertamento delle
violazioni e all'irrogazione delle sanzioni;
Visto il decreto legislativo 6 settembre 2005, n. 206 («Codice del
consumo, a norma dell'art. 7 della legge 29 luglio 2003, n. 229»);
Visto il decreto legislativo 21 novembre 2007, n. 231 («Attuazione
della direttiva 2005/60/CE concernente la prevenzione dell'utilizzo
del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei proventi di
attività criminose e di finanziamento del terrorismo nonchè della
direttiva 2006/70/CE che ne reca misure di esecuzione»); in
particolare, gli articoli 56, 57, 58 e 60;
Vista la legge 24 novembre 1981, n. 689 («Modifiche al sistema
penale»), che trova applicazione per gli aspetti della procedura
sanzionatoria non disciplinati dal decreto legislativo 7 settembre
2005, n. 209;
Vista la legge 7 agosto 1990, n. 241, in materia di procedimento
amministrativo e di diritto di accesso ai documenti amministrativi;
Visto il decreto-legge 6 luglio 2012, n. 95, convertito con
modificazioni dalla legge 7 agosto 2012, n. 135, concernente
disposizioni urgenti per la revisione della spesa pubblica con
invarianza dei servizi ai cittadini, istitutivo dell'IVASS ed, in
particolare, l'art. 13, comma 20, il quale prevede che rientra nella
competenza esclusiva del Direttorio integrato, tra l'altro,
l'adozione di provvedimenti a carattere normativo;
Visto il decreto del Presidente della Repubblica 12 dicembre 2012,
pubblicato nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana - serie
generale - n. 303 del 31 dicembre 2012, che ha approvato lo statuto
dell'IVASS, entrato in vigore il 1° gennaio 2013;
Visto l'art. 149-bis del codice di procedura civile e il
decreto-legge 18 ottobre 2012, n. 179, convertito dalla legge 17
dicembre 2012, n. 221, recante «Ulteriori misure urgenti per la
crescita del Paese» ed in particolare l'art. 16 in tema di notifiche
per via telematica;
Vista la legge 28 dicembre 2005, n. 262, recante disposizioni per
la tutela del risparmio e la disciplina dei mercati finanziari, in
particolare l'art. 26, comma 3 che ha attribuito all'ISVAP (ora
IVASS) il potere di adottare i provvedimenti sanzionatori, nonchè
l'art. 24, commi 1 e 3, il quale prevede che l'ISVAP (ora IVASS)
disciplini, con proprio regolamento, le modalità organizzative per
dare attuazione al principio della distinzione tra funzioni
istruttorie e funzioni decisorie rispetto all'irrogazione della
sanzione ed agli altri principi in materia di giusto procedimento
amministrativo;
Visto il regolamento dell'ISVAP n. 1 del 15 marzo 2006 concernente
la disciplina della procedura sanzionatoria amministrativa di cui al
titolo XVIII del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209;
Visto il regolamento di organizzazione dell'IVASS ed il relativo
organigramma, approvati dal consiglio dell'Istituto con delibere n.
46 del 24 aprile 2013, n. 63, del 5 giugno 2013 e n. 68 del 10 giugno
2013 recanti il piano di riassetto organizzativo dell'IVASS, emanato
ai sensi dell'art. 13, comma 34, del decreto-legge 6 luglio 2012, n.
95, convertito con modificazioni dalla legge 7 agosto 2012, n. 135,
ed ai sensi dell'art. 5, comma 1, lettera a), dello statuto
dell'IVASS;
Considerata l'esigenza di ridefinire la procedura di irrogazione
delle sanzioni amministrative pecuniarie disciplinata dal regolamento
dell'ISVAP n. 1 del 15 marzo 2006, che pertanto viene abrogato, a
seguito dell'istituzione dell'IVASS e del piano di riassetto
organizzativo dell'Istituto;
Tenuto conto degli esiti della consultazione pubblica;
Vista la delibera assunta dal Direttorio integrato dell'IVASS nella
seduta dell'8 ottobre 2013 con la quale è stato approvato il
presente regolamento;

A d o t t a
il seguente regolamento:

Art. 1


Definizioni

1. Nel presente regolamento si intendono per:
a) «decreto»: il decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209;
b) «procedimento sanzionatorio»: il procedimento di applicazione
delle sanzioni amministrative pecuniarie previste dal titolo XVIII,
capi da I a VII, del decreto legislativo 7 settembre 2005, n. 209, e
dalle altre norme applicabili ai soggetti vigilati;
c) «soggetti vigilati»: le imprese di assicurazione e di
riassicurazione, gli intermediari di assicurazione e di
riassicurazione e gli altri soggetti sottoposti alla potestà
sanzionatoria dell'IVASS secondo le disposizioni del decreto
legislativo 7 settembre 2005, n. 209, e delle altre norme di legge ad
essi applicabili;
d) «intermediari»: le persone fisiche o le società, iscritte nel
registro unico elettronico degli intermediari assicurativi e
riassicurativi di cui all'art. 109 del decreto legislativo 7
settembre 2005, n. 209, che svolgono a titolo oneroso l'attività di
intermediazione assicurativa o riassicurativa;
e) «verifiche a distanza»: verifiche di natura cartolare svolte
presso la sede dell'IVASS sulla base della documentazione acquisita
da altri soggetti (imprese, intermediari, consumatori, organi di
Polizia, altre Autorità, ecc.) anche su richiesta dell'Istituto.

Art. 2


Principi generali

1. Il presente regolamento disciplina la procedura sanzionatoria
relativa all'applicazione delle sanzioni amministrative pecuniarie
previste per la violazione delle norme di cui al decreto e delle
altre disposizioni di legge alle quali sono sottoposti i soggetti
vigilati.
2. La disciplina sanzionatoria risponde all'esigenza di censurare
il mancato rispetto delle norme poste a presidio della sana e
prudente gestione delle imprese, della trasparenza e correttezza dei
comportamenti delle imprese, degli intermediari e degli altri
operatori del settore, della stabilità, efficienza, competitività e
buon funzionamento del sistema assicurativo, della tutela degli
assicurati e degli altri aventi diritto a prestazioni assicurative,
dell'informazione e protezione dei consumatori nonchè della
prevenzione dell'utilizzo del sistema finanziario a scopo di
riciclaggio dei proventi di attività criminose e di finanziamento
del terrorismo.
3. La disciplina e l'attività sanzionatoria tendono ad assicurare
l'effettività delle regole; esse hanno non solo carattere afflittivo
nei confronti dei soggetti responsabili della violazione ma anche
correttivo della lesione dello specifico interesse protetto.
4. L'IVASS accerta le violazioni, conduce l'istruttoria, irroga le
sanzioni ovvero comunica agli interessati l'archiviazione del
procedimento avviato nei loro confronti, tenuto conto dei principi di
dissuasività al fine di scoraggiare la violazione delle norme e la
reiterazione della condotta illecita, di proporzionalità
dell'intervento sanzionatorio in relazione alla gravità
dell'illecito, di oggettività per garantire l'omogeneità di
giudizio nella concreta valutazione della fattispecie rilevata e di
trasparenza nei confronti dei soggetti vigilati le cui
controdeduzioni integrano e completano il quadro conoscitivo
acquisito a mezzo dell'analisi documentale e dell'attività
ispettiva.
5. Nelle sue valutazioni l'IVASS tiene altresì conto
dell'inottemperanza a specifici richiami, ordini, divieti o di altri
interventi eventualmente adottati nei confronti dei soggetti
vigilati, della reiterazione delle violazioni della medesima natura
nonchè della collaborazione attiva dei soggetti medesimi con
riferimento all'autonoma rilevazione e segnalazione di eventuali
irregolarità, espressione di lealtà e correttezza nei rapporti con
l'Istituto e strumento funzionale al raggiungimento degli obiettivi
di vigilanza.

Art. 3


Procedura sanzionatoria

1. La procedura sanzionatoria si articola nelle seguenti fasi:
A. Avvio della procedura:
accertamento delle violazioni;
contestazione delle violazioni;
B. Fase istruttoria:
eventuale presentazione delle controdeduzioni e della richiesta
di audizione;
valutazione del complesso degli elementi istruttori acquisiti;
C. Fase decisoria:
adozione da parte del Direttorio integrato, o dei soggetti da
questo delegati, del provvedimento conclusivo costituito
dall'ordinanza di ingiunzione o dall'archiviazione del procedimento;
notifica e pubblicazione del provvedimento di irrogazione della
sanzione ovvero comunicazione all'interessato dell'archiviazione del
procedimento.
2. La competenza ai fini dell'avvio dei procedimenti sanzionatori e
della fase istruttoria è così ripartita tra i servizi
dell'Istituto:
a) servizio ispettorato: accerta e contesta le violazioni;
b) servizio tutela del consumatore: accerta e contesta le
violazioni;
c) servizio vigilanza prudenziale: accerta e contesta le violazioni
riguardanti soggetti vigilati diversi dagli intermediari assicurativi
e riassicurativi; cura la fase istruttoria sia dei procedimenti da
esso avviati sia di quelli avviati dal servizio ispettorato;
d) servizio vigilanza intermediari assicurativi: accerta e contesta
le violazioni; cura la fase istruttoria sia dei procedimenti da esso
avviati sia di quelli avviati dal servizio ispettorato riguardanti
intermediari assicurativi e riassicurativi;
e) servizio studi e gestione dati: accerta e contesta le
violazioni; cura la fase istruttoria dei procedimenti da esso
avviati;
f) servizio sanzioni: cura la fase istruttoria dei procedimenti
avviati dal servizio tutela del consumatore e valuta le risultanze
istruttorie dei procedimenti avviati dagli altri servizi; predispone
gli atti conclusivi di tutti i procedimenti sanzionatori
dell'Istituto, formulando la proposta conclusiva di irrogazione della
sanzione o di archiviazione del procedimento.

Art. 4


Accertamento delle violazioni

1. L'IVASS avvia la procedura sanzionatoria nei casi in cui
accerta, una volta acquisiti gli elementi necessari a valutarne la
sussistenza, la violazione delle norme per le quali è prevista
l'irrogazione di sanzioni amministrative pecuniarie.
2. Nei casi in cui fatti di possibile rilievo sanzionatorio siano
stati riscontrati nell'ambito di verifiche condotte da altre
Autorità, l'IVASS esamina la segnalazione ai fini dell'eventuale
accertamento della sussistenza di una violazione sanzionabile. Ove
sia necessario all'accertamento della violazione, acquisisce
ulteriori elementi.
3. L'accertamento si perfeziona, nel caso di illeciti emersi
nell'ambito di verifiche ispettive nei confronti degli intermediari,
alla data di sottoscrizione del verbale ispettivo e, nel caso di
illeciti emersi nell'ambito di verifiche ispettive nei confronti di
soggetti diversi dagli intermediari, alla data di apposizione agli
atti del visto del capo del servizio ispettorato. Dalla data di
accertamento, indicata nell'atto di contestazione, decorrono i
termini per la notifica della contestazione delle violazioni agli
interessati.
4. L'accertamento di illeciti emersi nell'ambito di verifiche a
distanza si perfeziona nel momento in cui è completata la
valutazione degli elementi oggettivi e soggettivi costitutivi della
fattispecie suscettibile di dar luogo all'applicazione di una
sanzione. Dalla data di accertamento, indicata nell'atto di
contestazione, decorrono i termini per la notifica della
contestazione delle violazioni agli interessati.
5. Con specifico riguardo alle società capogruppo di gruppi
assicurativi, nel caso di verifiche, a distanza o ispettive, facenti
parte di un processo valutativo unitario, l'IVASS, laddove le
condotte accertate non siano apprezzabili isolatamente, può valutare
gli esiti delle predette verifiche, tenendo conto di tutte le
informazioni acquisite, al termine dell'ultima verifica. In tal caso,
l'IVASS comunica formalmente al soggetto vigilato, alla fine della
prima verifica, che i relativi esiti verranno valutati unitariamente
a conclusione dell'ultima verifica.

Art. 5


Mancanza di pregiudizio

1. Ai sensi dell'art. 326, comma 1, del decreto, non si fa luogo
alla contestazione degli addebiti nei casi di assoluta mancanza di
pregiudizio per il tempestivo esercizio delle funzioni di vigilanza o
per gli interessi degli assicurati e degli altri aventi diritto a
prestazioni assicurative.

Art. 6


Contestazione delle violazioni

1. Il procedimento sanzionatorio ha inizio con la contestazione
formale dell'IVASS nei confronti dei soggetti ritenuti responsabili
delle violazioni riscontrate. La contestazione è effettuata dal
servizio competente dell'Istituto ai sensi dell'art. 3, comma 2, del
presente regolamento.
2. L'atto di contestazione è notificato ai soggetti destinatari,
ai sensi dell'art. 326, comma 1, del decreto, entro il termine di
centoventi giorni per i soggetti residenti in Italia, ovvero di
centottanta giorni per i soggetti residenti all'estero,
dall'accertamento dei fatti.
3. L'atto di contestazione contiene:
a) il riferimento all'accertamento ispettivo, all'attività di
vigilanza o alla documentazione acquisita, da cui sia emersa la
violazione;
b) la data in cui si è concluso l'accertamento della violazione;
c) la descrizione della violazione;
d) l'indicazione delle disposizioni violate e delle relative norme
sanzionatorie;
e) qualora vengano accertate, ai sensi dell'art. 327 del decreto,
più violazioni della stessa disposizione del decreto o delle norme
di attuazione, l'indicazione degli adempimenti previsti dall'articolo
medesimo ed il servizio dell'Istituto al quale effettuare la relativa
comunicazione;
f) l'invito, nei confronti dei soggetti cui sono contestate le
violazioni, a presentare all'Istituto eventuali controdeduzioni nel
termine di sessanta giorni;
g) l'indicazione della facoltà per i soggetti destinatari delle
contestazioni di chiedere un'audizione con istanza specifica, che
può essere allegata alle memorie difensive, da presentare nel
termine di sessanta giorni;
h) limitatamente alle violazioni di cui agli articoli 148 e 149 del
decreto, l'indicazione della facoltà per i soggetti destinatari
delle contestazioni di presentare istanza di sospensione del
procedimento sanzionatorio ai sensi dell'art. 326, comma 1, del
decreto stesso;
i) il servizio dell'Istituto al quale devono essere indirizzate le
controdeduzioni, la richiesta di audizione e l'istanza di cui alla
lettera h);
j) il servizio dell'Istituto responsabile del procedimento nonchè
quello presso il quale può essere presa visione dei documenti
istruttori;
k) il termine di conclusione del procedimento sanzionatorio.
4. L'apertura di un procedimento disciplinare nei confronti degli
intermediari di assicurazione e di riassicurazione di cui al capo
VIII del titolo XVIII del decreto non preclude l'apertura nei
confronti dei medesimi soggetti della procedura sanzionatoria
disciplinata dal presente regolamento, anche se riguardante gli
stessi fatti.

Art. 7


Notifica dell'atto di contestazione

1. L'atto di contestazione è notificato secondo le modalità
previste dall'ordinamento. In base all'art. 14, comma 4, della legge
24 novembre 1981, n. 689, la notificazione può essere effettuata,
con le forme previste dal codice di procedura civile, anche da un
funzionario dell'IVASS. Ai sensi del successivo comma 5 dello stesso
articolo, per i soggetti residenti all'estero, qualora la sede, la
residenza, la dimora o il domicilio non siano noti, la notifica
dell'atto di contestazione non è obbligatoria.
2. Per gli illeciti rilevati nell'ambito di verifiche ispettive la
notifica dell'atto di contestazione può essere effettuata in mani
proprie del destinatario nel corso di una riunione presso il soggetto
interessato o presso la sede dell'IVASS.
3. La notifica dell'atto di contestazione può avvenire anche, nei
casi e nelle forme previsti dalle disposizioni vigenti, presso la
casella di Posta elettronica certificata (PEC) indicata dagli
interessati ai fini delle comunicazioni con l'IVASS.
4. La data di notifica dell'atto di contestazione rappresenta la
data di avvio del procedimento sanzionatorio.

Art. 8


Presentazione delle controdeduzioni, della richiesta
di audizione e dell'istanza di sospensione

1. Entro sessanta giorni dalla data di notifica dell'atto di
contestazione i soggetti destinatari possono esercitare il diritto di
difesa attraverso la partecipazione al procedimento sanzionatorio,
presentando scritti difensivi ed altri documenti in ordine ai fatti
addebitati, nonchè richiedendo, ove lo ritengano necessario, di
essere sentiti in audizione direttamente e/o attraverso propri
rappresentanti, muniti di delega in caso di assenza dei soggetti
destinatari. La mancata presentazione di controdeduzioni non
pregiudica il seguito della procedura sanzionatoria.
2. La competenza a ricevere le controdeduzioni, la richiesta di
audizione e l'istanza di sospensione del procedimento ai sensi
dell'art. 326 del decreto è così ripartita:
a) per gli atti notificati dal servizio tutela del consumatore, le
controdeduzioni, la richiesta di audizione e l'istanza di sospensione
del procedimento ai sensi dell'art. 326 del decreto sono presentate
al servizio sanzioni;
b) per gli atti notificati dal servizio ispettorato riguardanti
soggetti vigilati diversi dagli intermediari assicurativi e
riassicurativi, le controdeduzioni, la richiesta di audizione e
l'istanza di sospensione del procedimento ai sensi dell'art. 326 del
decreto sono presentate al servizio vigilanza prudenziale;
c) per gli atti notificati dal servizio ispettorato riguardanti
intermediari assicurativi e riassicurativi, le controdeduzioni e la
richiesta di audizione sono presentate al servizio vigilanza
intermediari assicurativi;
d) per gli atti notificati dal servizio vigilanza prudenziale, dal
servizio vigilanza intermediari assicurativi e dal servizio studi e
gestione dati, le controdeduzioni e la richiesta di audizione sono
presentate ai servizi medesimi.
3. Ferma restando la pienezza del diritto di difesa, l'attività
difensiva si svolge nel rispetto del principio della leale
collaborazione delle parti nel procedimento amministrativo. In tale
ottica, tenuto conto dell'esigenza di assicurare l'economicità
dell'azione amministrativa, le controdeduzioni devono essere svolte,
anche al fine di favorire la migliore comprensione delle
argomentazioni difensive presentate, in modo essenziale e pertinente,
rispecchiando l'ordine delle contestazioni; ove superiori alle venti
pagine, devono contenere un sommario e concludersi con una sintesi
delle principali argomentazioni difensive. La documentazione allegata
deve essere pertinente ai fatti contestati e alle argomentazioni
difensive svolte. Gli allegati sono presentati in modo ordinato e
corredati da un elenco, evitando la produzione di documentazione
sovrabbondante, disordinata o inconferente.
4. Entro il medesimo termine di cui al comma 1 i soggetti
destinatari dell'atto di contestazione possono chiedere un'audizione,
con istanza specifica anche allegata alle memorie difensive,
indirizzata al servizio competente secondo quanto previsto al comma
2. Le audizioni hanno luogo presso la sede dell'IVASS di norma nei
centoventi giorni successivi al ricevimento dell'istanza. Nel caso in
cui l'audizione si svolga oltre il termine previsto per l'invio delle
controdeduzioni, non è possibile produrre in tale sede materiale
integrativo delle controdeduzioni. Dell'audizione è redatto un
sintetico verbale. L'eventuale rinuncia all'audizione deve essere
comunicata tempestivamente in forma scritta al servizio competente
all'istruttoria. In sede di audizione gli interessati svolgono le
loro controdeduzioni, evitando duplicazioni o meri rinvii a quanto
già rappresentato negli scritti difensivi.
5. In base ai principi di separazione e autonomia del procedimento
disciplinare rispetto alla procedura disciplinata dal presente
regolamento, gli intermediari di assicurazione e di riassicurazione,
ove interessati da ambedue i procedimenti anche per gli stessi fatti,
presentano separati scritti difensivi e distinte richieste di
audizione.

Art. 9


Sospensione della procedura sanzionatoria

1. Ai sensi dell'art. 326, comma 1, del decreto e limitatamente
alle violazioni di cui agli articoli 148 e 149 del medesimo decreto,
i termini della procedura sanzionatoria possono essere sospesi fino a
novanta giorni, su istanza formale dell'impresa nei cui confronti sia
stato notificato l'atto di contestazione, nel caso in cui dimostri
che sono in corso accertamenti dovuti ad un fondato sospetto di
frode. L'istanza di sospensione è presentata al servizio competente
secondo quanto previsto dall'art. 8, comma 2, del presente
regolamento entro il termine stabilito dal comma 1 dell'art. 8
medesimo e contiene l'illustrazione dei fatti accertati, dei motivi
sottostanti al sospetto di frode e del momento in cui l'impresa lo ha
rilevato.
2. L'IVASS, valutati i fatti e le motivazioni esposte, può
disporre la sospensione del procedimento sanzionatorio per un periodo
non superiore a novanta giorni, decorrente dalla data in cui
l'impresa ha ricevuto la comunicazione di accoglimento dell'istanza
di sospensione.
3. Nel caso in cui l'impresa, alla scadenza del periodo di
sospensione concesso, non dimostri di aver presentato querela o
denuncia mediante invio all'IVASS della relativa documentazione,
riprende il decorso del termine residuo di cui all'art. 8, comma 1,
del presente regolamento entro il quale può presentare scritti
difensivi e richiesta di audizione.
4. Nel caso in cui l'impresa dimostri, entro il periodo di
sospensione stabilito, l'avvenuta presentazione della querela o della
denuncia, i termini del procedimento sanzionatorio restano sospesi
dalla data di ricevimento da parte dell'IVASS della relativa
documentazione e fino alla decisione definitiva che conclude il
procedimento penale. Qualora l'impresa comunichi l'avvenuta
presentazione della querela o della denuncia per fondato sospetto di
frode prima della notifica dell'atto di contestazione, la sospensione
è disposta con il medesimo atto e decorre dalla data della notifica
stessa.
5. L'impresa trasmette all'IVASS, entro trenta giorni successivi
alla data di formazione del giudicato penale, copia della sentenza o
del diverso provvedimento del giudice che decide il procedimento
penale emesso nei confronti dei soggetti coinvolti. Ricevuto l'atto
l'IVASS, in caso di sentenza o provvedimento di condanna dei soggetti
medesimi, comunica all'impresa l'estinzione della violazione e del
procedimento sanzionatorio. Nel caso di sentenza o provvedimento
favorevole ai soggetti querelati o denunciati, i termini del
procedimento sanzionatorio riprendono a decorrere dalla data di invio
all'IVASS della comunicazione e dei documenti di cui al presente
comma. Nel periodo residuo l'impresa può trasmettere gli scritti
difensivi e la richiesta di audizione.
6. Per effetto della sospensione del procedimento sanzionatorio di
cui al comma 4, resta anche sospeso il termine previsto per la sua
conclusione.

Art. 10


Adempimenti relativi alla fase istruttoria

1. Nell'ambito della fase istruttoria del procedimento
sanzionatorio, i servizi competenti:
verificano che sia correttamente instaurato il contraddittorio con
i destinatari delle contestazioni e sia salvaguardata la possibilità
degli stessi di partecipare al procedimento sanzionatorio;
procedono all'analisi di tutti gli elementi istruttori acquisiti
agli atti del procedimento; alla luce delle difese svolte dagli
interessati e dei documenti di parte, nonchè del complesso delle
informazioni raccolte, effettuano una ponderata valutazione degli
addebiti contestati e della rilevanza delle violazioni;
curano la conservazione e l'archiviazione dei documenti costituenti
il fascicolo del procedimento sanzionatorio e consentono ai
destinatari dell'atto di contestazione l'accesso agli atti del
procedimento.
2. Nel caso di atti di contestazione notificati dal servizio tutela
del consumatore, l'esame delle memorie difensive ove presentate, lo
svolgimento dell'audizione ove richiesta e la verifica degli altri
atti del procedimento sono curati dal servizio sanzioni.
3. Nel caso di atti di contestazione notificati da servizi diversi
da quello di cui al comma 2, l'esame delle memorie difensive ove
presentate, lo svolgimento dell'audizione ove richiesta e la verifica
degli altri atti del procedimento sono curati dai servizi competenti,
secondo quanto indicato all'art. 3 del presente regolamento.
4. Gli esiti degli adempimenti di cui al comma 3 sono riportati in
una relazione motivata da trasmettere al servizio sanzioni,
unitamente agli atti del procedimento, contenente la descrizione dei
fatti contestati, le argomentazioni difensive anche contenute nel
verbale di audizione, le osservazioni del servizio competente in
merito alle controdeduzioni, le valutazioni effettuate in merito alla
sussistenza o meno delle violazioni e gli elementi informativi
aggiuntivi disponibili di cui tener conto anche ai fini della
graduazione della sanzione ovvero dell'archiviazione del
procedimento. In assenza di memorie difensive e di richiesta di
audizione i medesimi servizi trasmettono al servizio sanzioni,
unitamente agli atti del procedimento, una relazione motivata
contenente le loro osservazioni in merito alle violazioni contestate
ed eventuali ulteriori elementi informativi e valutativi di cui tener
conto anche ai fini della graduazione della sanzione ovvero
dell'archiviazione del procedimento.
5. Nel caso di atti di contestazione notificati dal servizio tutela
del consumatore il servizio sanzioni, esaminate e valutate le memorie
difensive ove prodotte, il verbale di audizione se presente e gli
altri atti del procedimento, predispone il provvedimento conclusivo
da sottoporre alla decisione contenente la proposta motivata di
irrogazione della sanzione o di archiviazione del procedimento.
6. Nel caso di atti di contestazione di cui al comma 3 il servizio
sanzioni, esaminate e valutate le risultanze contenute nella
relazione motivata dei servizi competenti e verificati gli altri atti
del procedimento, predispone il provvedimento conclusivo da
sottoporre alla decisione contenente la proposta motivata di
irrogazione della sanzione o di archiviazione del procedimento.
7. Le unità organizzative responsabili del procedimento
sanzionatorio sono individuate come segue:
a) il servizio sanzioni per le violazioni di cui al comma 2;
b) il servizio vigilanza prudenziale, il servizio vigilanza
intermediari assicurativi ed il servizio studi e gestione dati
secondo le rispettive competenze, per le violazioni di cui al comma
3.

Art. 11

Adempimenti in caso di pluralità di violazioni della stessa
disposizione e misure correttive ai sensi dell'art. 327 del decreto
1. Il soggetto destinatario dell'atto di contestazione notificato
dal servizio tutela del consumatore ai sensi dell'art. 327 del
decreto, qualora intenda avvalersi della facoltà prevista dal comma
2 dello stesso articolo, ne dà comunicazione entro sessanta giorni
dalla notifica degli addebiti al servizio sanzioni il quale, se
ritenuto necessario, trasmette gli atti del procedimento al servizio
ispettorato affinchè questo provveda, entro trenta giorni dalla
scadenza del termine assegnato per eliminare la disfunzione
riscontrata, ad effettuare le verifiche in ordine all'adozione da
parte del soggetto stesso delle misure correttive previste. In tale
ipotesi il servizio ispettorato trasmette al servizio sanzioni,
unitamente agli atti del procedimento, una relazione recante gli
esiti delle predette verifiche, il giudizio sulla idoneità delle
misure correttive ad eliminare la disfunzione riscontrata ed
eventuali rilievi da esso formulati con riferimento alle misure
correttive stesse, dando anche conto delle osservazioni presentate
dal soggetto interessato in merito ai rilievi ricevuti. Nel caso in
cui il soggetto destinatario dell'atto di contestazione comunichi al
servizio sanzioni entro sessanta giorni dalla notifica dell'atto
medesimo che non intende effettuare gli interventi correttivi, ovvero
non effettui alcuna comunicazione nello stesso termine, il servizio
medesimo prosegue il procedimento, secondo quanto previsto dall'art.
327, comma 3, del decreto, salvo quanto stabilito dall'art. 15, comma
1, del presente regolamento.
2. Il soggetto destinatario dell'atto di contestazione notificato
dal servizio ispettorato ai sensi dell'art. 327 del decreto, qualora
intenda avvalersi della facoltà prevista dal comma 2 dello stesso
articolo, ne dà comunicazione entro sessanta giorni dalla notifica
degli addebiti al medesimo servizio il quale, se ritenuto necessario,
provvede entro trenta giorni dalla scadenza del termine assegnato per
eliminare la disfunzione riscontrata ad effettuare le verifiche in
ordine all'adozione da parte del soggetto stesso delle misure
correttive previste. Il servizio ispettorato trasmette una relazione
al servizio competente per l'istruttoria ai sensi dell'art. 3, comma
2, del presente regolamento, unitamente agli atti del procedimento,
da allegare alla relazione motivata di cui al comma 4 del successivo
art. 10, contenente gli esiti delle verifiche effettuate in ordine
all'adozione da parte del destinatario della contestazione delle
misure correttive previste ed alla loro idoneità ad eliminare la
disfunzione riscontrata, nonchè gli eventuali rilievi formulati dal
servizio ispettorato medesimo con riferimento alle misure correttive
stesse, dando anche conto delle osservazioni presentate dal soggetto
interessato in merito ai rilievi ricevuti. Nel caso in cui il
soggetto destinatario dell'atto di contestazione comunichi al
servizio ispettorato entro sessanta giorni dalla notifica dell'atto
che non intende effettuare gli interventi correttivi, ovvero non
effettui alcuna comunicazione nello stesso termine, il servizio
medesimo ne dà notizia al servizio competente per l'istruttoria,
trasmettendo gli atti ai fini del proseguimento del procedimento
secondo quanto previsto dall'art. 327, comma 3, del decreto, salvo
quanto stabilito dall'art. 15, comma 1, del presente regolamento; il
servizio competente ne informa il servizio sanzioni nell'ambito della
relazione motivata.
3. Il soggetto destinatario dell'atto di contestazione notificato
dagli altri servizi dell'Istituto ai sensi dell'art. 327 del decreto,
qualora intenda avvalersi della facoltà prevista dal comma 2 dello
stesso articolo, ne dà comunicazione entro sessanta giorni dalla
notifica degli addebiti ai servizi medesimi i quali, se ritenuto
necessario, trasmettono gli atti del procedimento al servizio
ispettorato affinchè questo provveda, entro trenta giorni dalla
scadenza del termine assegnato per eliminare la disfunzione
riscontrata, ad effettuare le verifiche in ordine all'adozione da
parte del soggetto stesso delle misure correttive previste. In tale
ipotesi il servizio ispettorato trasmette ai servizi medesimi una
relazione recante gli esiti delle predette verifiche, il giudizio
sulla idoneità delle misure correttive ad eliminare la disfunzione
riscontrata ed eventuali rilievi da esso formulati con riferimento
alle misure correttive stesse, dando anche conto delle osservazioni
presentate dal soggetto interessato in merito ai rilievi ricevuti. La
relazione motivata che i servizi dell'Istituto trasmettono al
servizio sanzioni ai sensi dell'art. 10, comma 4, del presente
regolamento riporta in allegato la relazione predisposta dal servizio
ispettorato. Nel caso in cui il soggetto destinatario dell'atto di
contestazione comunichi ai servizi competenti all'istruttoria entro
sessanta giorni dalla notifica dell'atto che non intende effettuare
gli interventi correttivi, ovvero non effettui alcuna comunicazione
nello stesso termine, il procedimento prosegue secondo quanto
previsto dall'art. 327, comma 3, del decreto, salvo quanto stabilito
dall'art. 15, comma 1, del presente regolamento; i servizi medesimi
ne danno notizia al servizio sanzioni nell'ambito della relazione
motivata.

Art. 12


Decisione

1. La funzione decisoria è attribuita al Direttorio integrato o ai
soggetti da questo delegati.
2. Il Direttorio integrato, acquisito, se ritenuto necessario, il
parere dell'ufficio consulenza legale per i casi di particolare
complessità, adotta con ordinanza il provvedimento motivato
conclusivo di irrogazione della sanzione o dispone l'archiviazione
del procedimento. Ove del caso, può richiedere supplementi
d'istruttoria.
3. Resta ferma, in ogni fase del procedimento, la possibilità di
adottare, ai sensi delle vigenti disposizioni, provvedimenti
specifici nei confronti dei soggetti vigilati volti alla cessazione
dei comportamenti non conformi alla normativa di settore nonchè
provvedimenti disciplinari ove si tratti di intermediari di
assicurazione e di riassicurazione.
4. Il procedimento sanzionatorio, con la notifica dell'ordinanza di
irrogazione della sanzione ovvero con la comunicazione di
archiviazione, si conclude entro due anni dalla data del suo avvio.

Art. 13


Irrogazione della sanzione

1. L'importo della sanzione, stabilito entro i limiti edittali
previsti dalla legge, è fissato avendo riguardo ai criteri definiti
dall'art. 11 della legge 24 novembre 1981, n. 689, e dall'art. 326
del decreto.
2. In relazione alle singole fattispecie di illecito la gravità
della violazione è valutata tenendo conto, tra l'altro, dei seguenti
elementi:
a) la durata della violazione;
b) i casi di ripetizione della violazione;
c) le ipotesi in cui con un'unica azione od omissione sia commessa
la violazione di diverse disposizioni o più violazioni della
medesima disposizione;
d) l'attività svolta dal soggetto sottoposto alla procedura
sanzionatoria per eliminare o attenuare le conseguenze
dell'infrazione, anche cooperando con l'Istituto.

Art. 14


Comunicazione, notifica e pubblicazione
del provvedimento conclusivo

1. L'IVASS comunica ai destinatari l'archiviazione del procedimento
sanzionatorio ovvero notifica, secondo le modalità indicate all'art.
7 del presente regolamento, il provvedimento di irrogazione della
sanzione.
2. Il provvedimento di irrogazione della sanzione è pubblicato per
estratto nel bollettino dell'IVASS con indicazione dei soggetti
sanzionati, delle violazioni accertate, delle disposizioni violate e
delle sanzioni applicate.

Art. 15


Pagamento della sanzione

1. Alle sanzioni amministrative pecuniarie non si applica l'art. 16
della legge 24 novembre 1981, n. 689, riguardante il pagamento in
misura ridotta.
2. Il pagamento della sanzione, unitamente alle spese del
procedimento, è effettuato, ai sensi dell'art. 18 della legge 24
novembre 1981, n. 689, entro trenta giorni dalla notifica del
provvedimento conclusivo per il destinatario residente in Italia. Il
termine per il pagamento è di sessanta giorni se il destinatario
risiede all'estero. Nel provvedimento di irrogazione della sanzione
sono indicate le modalità di pagamento.
3. Il destinatario della sanzione comunica all'IVASS l'avvenuto
pagamento nei dieci giorni successivi alla scadenza del termine di
cui al comma 2 mediante l'invio della documentazione probatoria
dell'avvenuto pagamento.
4. Decorsi i termini di pagamento di cui al comma 2, per il periodo
di ritardo inferiore ad un semestre sono corrisposti gli interessi di
mora nella misura del tasso legale a decorrere dal giorno successivo
alla scadenza del termine di pagamento e sino alla data del pagamento
stesso. In caso di ritardo pari o superiore ad un semestre la somma
dovuta per la sanzione irrogata è maggiorata, ai sensi dell'art. 27,
comma 6, della legge 24 novembre 1981, n. 689, di un decimo per ogni
semestre a decorrere dal giorno successivo alla scadenza del termine
di pagamento e sino a quello in cui il ruolo è trasmesso al
concessionario per la riscossione ovvero, se precedente, sino al
giorno di effettivo pagamento. In tal caso la maggiorazione assorbe
gli interessi di mora maturati nel medesimo periodo.
5. In caso di mancato pagamento della sanzione l'IVASS avvia la
procedura di riscossione coattiva delle somme dovute in base alle
norme previste per l'esazione delle imposte dirette.

Art. 16


Pagamento rateale della sanzione

1. Il destinatario della sanzione ha facoltà di richiedere il
pagamento rateale della somma dovuta ai sensi dell'art. 26 della
legge 24 novembre 1981, n. 689, mediante istanza, debitamente
motivata e documentata, diretta all'IVASS - Servizio sanzioni da
presentare entro i termini di pagamento di cui al comma 2 dell'art.
15 del presente regolamento decorsi i quali l'istanza eventualmente
presentata è rigettata con comunicazione inviata al richiedente.
2. Nel caso di accoglimento della domanda di rateizzazione la
relativa comunicazione, trasmessa al destinatario, riporta il numero
delle rate nelle quali è ripartita la somma dovuta, l'importo di
ciascuna rata comprensivo degli interessi nella misura del tasso
legale e le relative scadenze.

Art. 17


Impugnazione del provvedimento sanzionatorio

1. Il provvedimento sanzionatorio può essere impugnato ai sensi di
legge. La proposizione del ricorso non sospende il pagamento della
sanzione.

Art. 18


Istanza di accesso agli atti
del procedimento sanzionatorio

1. Il diritto di accesso, con le limitazioni e le esclusioni
previste in base alla legge 7 agosto 1990, n. 241, ed avuta anche
presente la tutela assicurata dall'ordinamento ai dati personali ed
alla riservatezza dei terzi, è riconosciuto esclusivamente ai
titolari di interessi diretti, concreti e attuali, corrispondenti a
una situazione giuridicamente tutelata e collegata al documento del
quale è chiesto l'accesso. Le richieste di accesso devono essere
motivate al fine di consentire in particolare di verificare la
sussistenza dei predetti interessi.
2. Per le violazioni contestate dal servizio tutela del consumatore
le istanze di accesso sono presentate al servizio sanzioni. Negli
altri casi le istanze sono presentate al servizio vigilanza
prudenziale, al servizio vigilanza intermediari assicurativi ed al
servizio studi e gestione dati secondo le competenze previste
all'art. 3, comma 2, del presente regolamento. Le istanze di accesso
sono presentate al servizio competente con atto distinto rispetto a
ogni altro atto presentato nel corso della procedura sanzionatoria.
L'istanza deve recare nell'oggetto la dicitura «Procedimento
sanzionatorio a carico di ...... Atto di contestazione n. ...... del
...... - Istanza di accesso a documenti amministrativi». Nel caso di
richiesta di accesso presentata dopo la notifica del provvedimento
conclusivo del procedimento, sono riportati, in luogo degli estremi
dell'atto di contestazione, quelli del provvedimento medesimo.

Art. 19


Ambito di applicazione

1. Le disposizioni del presente regolamento si applicano ai
procedimenti sanzionatori avviati a partire dal giorno della sua
entrata in vigore ed a quelli pendenti alla stessa data, fatti salvi
gli atti già adottati.

Art. 20


Abrogazioni

1. Dalla data di entrata in vigore del presente regolamento è
abrogato il regolamento ISVAP n. 1 del 15 marzo 2006.

Art. 21


Pubblicazione ed entrata in vigore

1. Il presente regolamento è pubblicato nella Gazzetta Ufficiale
della Repubblica italiana e nel bollettino dell'IVASS. È inoltre
disponibile sul sito internet dell'Istituto.
2. Il presente regolamento entra in vigore il 31 ottobre 2013.
Roma, 8 ottobre 2013

p. Il Direttorio integrato
il Governatore della Banca
d'Italia
Visco