Serie Generale n. 172 del 24-7-2019
DECRETI E DELIBERE DI ALTRE AUTORITA'
BANCA D'ITALIA
BANCA D'ITALIA
PROVVEDIMENTO 9 luglio 2019
Regolamento recante la disciplina dell'adozione degli atti di natura normativa o di contenuto generale della Banca d'Italia nell'esercizio delle funzioni di vigilanza. (19A04831) (GU Serie Generale n.172 del 24-07-2019)

LA BANCA D'ITALIA

Visto l'art. 23 della legge 28 dicembre 2005, n. 262 (recante
disposizioni per la tutela del risparmio e la disciplina dei mercati
finanziari), concernente i procedimenti per l'adozione di atti
regolamentari e generali della Banca d'Italia, della CONSOB,
dell'IVASS e della COVIP; visti in particolare:
il comma 1, ai sensi del quale i provvedimenti aventi natura
regolamentare o di contenuto generale, esclusi quelli attinenti
all'organizzazione interna, devono essere motivati con riferimento
alle scelte di regolazione e di vigilanza del settore ovvero della
materia su cui vertono;
il comma 2, il quale dispone che gli atti di cui al comma 1 dello
stesso articolo sono accompagnati da una relazione che ne illustra le
conseguenze sulla regolamentazione, sull'attività delle imprese e
degli operatori e sugli interessi degli investitori e dei
risparmiatori. Nella definizione del contenuto degli atti di
regolazione generale, le Autorità che li adottano tengono conto in
ogni caso del principio di proporzionalità, inteso come criterio di
esercizio del potere adeguato al raggiungimento del fine, con il
minore sacrificio degli interessi dei destinatari. A questo fine,
esse consultano gli organismi rappresentativi dei soggetti vigilati,
dei prestatori di servizi finanziari e dei consumatori;
il comma 3, il quale prevede che le Autorità sottopongono a
revisione periodica, almeno ogni tre anni, il contenuto degli atti di
regolazione da esse adottati, per adeguarli all'evoluzione delle
condizioni del mercato e degli interessi degli investitori e dei
risparmiatori;
il comma 4, ai sensi del quale le Autorità disciplinano con
propri regolamenti l'applicazione dei principi di cui al medesimo
articolo, indicando altresì i casi di necessità e di urgenza o le
ragioni di riservatezza per cui è ammesso derogarvi.
Visto il decreto legislativo 1° settembre 1993, n. 385, e
successive modificazioni, recante il Testo unico delle leggi in
materia bancaria e creditizia (Testo unico bancario);
Visto il decreto legislativo 24 febbraio 1998, n. 58, e successive
modificazioni, recante il Testo unico delle disposizioni in materia
di intermediazione finanziaria (Testo unico della finanza);
Visto il decreto legislativo 30 maggio 2005, n. 142, recante
l'attuazione della direttiva 2002/87/CE relativa alla vigilanza
supplementare sugli enti creditizi, sulle imprese di assicurazione e
sulle imprese di investimento appartenenti ad un conglomerato
finanziario;
Visto il decreto legislativo 16 novembre 2015, n. 180, recante
l'attuazione della direttiva 2014/59/UE, che istituisce un quadro di
risanamento e risoluzione degli enti creditizi e delle imprese di
investimento;
Visto il decreto legislativo 21 novembre 2007, n. 231, recante
l'attuazione della direttiva 2005/60/CE concernente la prevenzione
dell'utilizzo del sistema finanziario a scopo di riciclaggio dei
proventi di attività criminose e di finanziamento del terrorismo
nonchè della direttiva 2006/70/CE che ne reca misure di esecuzione;
Visti i regolamenti (UE) n. 1093/2010, n. 1094/2010 e n. 1095/2010
del Parlamento europeo e del Consiglio del 24 novembre 2010 che
istituiscono le Autorità europee di vigilanza (Autorità bancaria
europea, Autorità europea delle assicurazioni e delle pensioni
aziendali e professionali, Autorità europea degli strumenti
finanziari e dei mercati);
Visto il regolamento della Banca d'Italia del 24 marzo 2010 recante
«la disciplina dell'adozione degli atti di natura normativa o di
contenuto generale della Banca d'Italia nell'esercizio delle funzioni
di vigilanza bancaria e finanziaria, ai sensi dell'art. 23 della
legge 28 dicembre 2005, n. 262»;
Considerato che l'art. 23 della legge n. 262 del 2005 indica i
criteri a cui le autorità di vigilanza devono attenersi per
esercitare in modo efficace ed efficiente i propri poteri
regolamentari, fermo restando il perseguimento delle rispettive
finalità; in tale prospettiva, il criterio del minor sacrificio
degli interessi dei destinatari costituisce un'esplicitazione del
principio di proporzionalità inteso come esercizio del potere
adeguato al raggiungimento del fine;
Considerato che il principio di proporzionalità richiede che le
attività svolte nell'ambito dei procedimenti normativi, e in
particolare le analisi di impatto e le consultazioni, siano
improntate a criteri di economicità ed efficienza in funzione della
rilevanza dei rischi per le finalità di vigilanza, di risoluzione e
di contrasto al riciclaggio e al terrorismo;
Considerata l'esigenza di aggiornare la disciplina dell'adozione
degli atti aventi natura regolamentare o di contenuto generale al
fine di adeguarla all'evoluzione dell'architettura e del quadro
regolamentare europeo nonchè di incrementare l'efficienza del
processo di produzione e la qualità della normativa della Banca
d'Italia;

Adotta
il seguente regolamento:

Art. 1

Definizioni

Ai fini del presente regolamento si intendono per:
1) «atti di regolazione»: gli atti aventi natura regolamentare o
di contenuto generale di competenza della Banca d'Italia, adottati
nell'esercizio delle funzioni di vigilanza bancaria e finanziaria, di
risoluzione e di contrasto al riciclaggio e al finanziamento del
terrorismo.
Ai fini del presente regolamento non sono atti di regolazione:
a) gli atti adottati nell'esercizio di funzioni diverse da quelle
di vigilanza bancaria e finanziaria, risoluzione e contrasto al
riciclaggio e al terrorismo;
b) i pareri, le intese e le altre valutazioni formulati dalla
Banca d'Italia in relazione ad atti aventi natura regolamentare o di
contenuto generale di competenza di altre Autorità;
c) i protocolli d'intesa e gli altri accordi che disciplinano i
rapporti con altre Autorità;
d) gli atti di mera revisione formale di atti di regolazione in
vigore;
e) le risposte a quesiti;
f) gli atti aventi finalità esclusivamente interpretativa.
Quando questi atti possono determinare impatti significativi
sull'attività e sull'organizzazione dei destinatari si applicano gli
articoli 3, 4 e 6;
g) le richieste di informazioni effettuate in collaborazione con
altre Autorità o nell'ambito di rilevazioni puntuali, diverse dalle
segnalazioni di vigilanza;
h) gli atti di organizzazione interna e quelli non aventi
rilevanza esterna;
i) i regolamenti adottati ai sensi della legge 7 agosto 1990, n.
241;
j) i regolamenti adottati ai sensi della normativa in materia di
trattamento dei dati personali.
2) «Autorita'»: le istituzioni dell'Unione europea, l'Autorità
bancaria europea (ABE), l'Autorità europea degli strumenti
finanziari e dei mercati (AESFEM), l'Autorità europea delle
assicurazioni e delle pensioni aziendali e professionali (AEAP), il
Comitato europeo per il rischio sistemico (CERS), il Parlamento
italiano, il Ministro dell'economia e delle finanze, il Comitato
interministeriale per il credito e il risparmio (CICR) e qualsiasi
altra Autorità o Organismo competente a emanare atti la cui
attuazione o recepimento richiede l'adozione di atti di regolazione
da parte della Banca d'Italia.
3) «AIR»: l'analisi di impatto della regolamentazione ai sensi
dell'art. 5.
4) «VIR»: la verifica di impatto della regolamentazione ai sensi
dell'art. 7.

Art. 2

Ambito di applicazione

Il presente regolamento disciplina le modalità con cui la Banca
d'Italia adotta gli atti di regolazione e svolge le consultazioni,
l'AIR e la VIR.

Art. 3

Consultazione

1. Le ipotesi di atti di regolazione o i loro schemi sono
sottoposti a consultazione secondo quanto previsto dal presente
articolo.
2. Salvo quanto previsto dal comma 3, la consultazione avviene in
forma pubblica («consultazione pubblica») mediante la pubblicazione
sul sito internet della Banca d'Italia di un documento («documento di
consultazione») che chiarisce il contesto entro il quale si colloca
l'atto di regolazione da adottare e le sue finalità. In particolare,
il documento di consultazione contiene:
a) le motivazioni delle ipotesi di atti di regolazione o dei loro
schemi;
b) le ipotesi di atti di regolazione o i loro schemi oggetto di
consultazione. In caso di pubblicazione dello schema dell'atto di
regolazione, la Banca d'Italia indica specificamente le disposizioni
oggetto di consultazione;
c) l'AIR e la VIR eventualmente svolte;
d) le modalità e i termini per la trasmissione dei commenti.
3. Per motivate esigenze, la Banca d'Italia può adottare modalità
di consultazione diverse dalla consultazione pubblica; rientra in
questo ambito la consultazione ristretta alle associazioni di
categoria ovvero a soggetti individuati dalla Banca d'Italia in base
agli interessi coinvolti, ad esempio quando gli atti di regolazione
abbiano per destinatari soggetti accomunati da interessi omogenei.
4. La consultazione può essere integrata, ove opportuno, da altre
forme di confronto con i destinatari degli atti di regolazione.
5. Il termine di conclusione della consultazione è individuato in
ragione della natura, della rilevanza, della complessità della
materia e del rispetto dei tempi previsti per l'adozione degli atti
di regolazione. Salva diversa indicazione fornita dalla Banca
d'Italia, il termine è di sessanta giorni di calendario dalla data
di avvio della consultazione.

Art. 4

Partecipazione alla consultazione pubblica

1. I soggetti interessati che intendono partecipare alla
consultazione pubblica trasmettono i commenti secondo le modalità e
i termini stabiliti dalla Banca d'Italia. I commenti indicano
specificatamente le disposizioni delle ipotesi di atti di regolazione
o loro schemi in consultazione cui fanno riferimento e, se del caso,
i risultati dell'AIR o della VIR su cui è basata la formulazione di
tali disposizioni.
2. La Banca d'Italia può definire le modalità con cui i soggetti
interessati trasmettono i commenti pubblicando un modulo apposito sul
proprio sito internet.
3. I commenti ricevuti nell'ambito di una consultazione pubblica
sono pubblicati sul sito internet della Banca d'Italia.
4. Il soggetto interessato può chiedere, per motivate esigenze di
riservatezza, che i commenti trasmessi non siano pubblicati o siano
pubblicati in forma anonima. Se la versione definitiva dell'atto di
regolazione accoglie, anche parzialmente, i commenti che il soggetto
interessato chiede di omettere per la pubblicazione, la Banca
d'Italia rende comunque pubblici i commenti stessi in forma anonima.
5. I commenti di soggetti diversi dalle persone fisiche sono
trasmessi dal legale rappresentante o da un soggetto delegato.

Art. 5

Analisi d'impatto della regolamentazione

1. Ai fini dell'adozione degli atti di regolazione, la Banca
d'Italia svolge un'AIR prendendo in esame l'impatto sui destinatari
nonchè sul sistema economico e finanziario nel suo complesso.
2. L'AIR tiene conto degli esiti della VIR eventualmente svolta.
3. La Banca d'Italia rende pubblici i metodi e le procedure
utilizzati per effettuare l'AIR, ispirandosi ai migliori standard e
prassi definiti a livello nazionale e internazionale.

Art. 6

Esito della consultazione e adozione dell'atto

1. La Banca d'Italia valuta i commenti ricevuti durante la
consultazione solo se pertinenti e rilevanti per la definizione del
contenuto degli atti di regolazione. Essi non comportano obbligo di
riscontro specifico su ogni singolo commento e non costituiscono
vincolo per l'istruttoria. I commenti pervenuti successivamente alla
scadenza del termine della consultazione non costituiscono oggetto di
valutazione per l'adozione degli atti di regolazione.
2. Ferme restando le forme di pubblicazione previste dalla legge,
la Banca d'Italia pubblica sul proprio sito internet gli atti di
regolazione adottati.
3. In occasione della pubblicazione degli atti di regolazione
sottoposti a consultazione pubblica, o successivamente e comunque non
oltre sessanta giorni, la Banca d'Italia dà conto, con apposito
documento, che può essere redatto in forma sintetica, della
valutazione dei commenti esaminati ai fini della definizione del
contenuto degli atti di regolazione adottati («resoconto della
consultazione»).
4. Il resoconto della consultazione può contenere l'AIR o la VIR
su singoli aspetti degli atti di regolazione, qualora esse si rendano
opportune alla luce dei commenti ricevuti.
5. La Banca d'Italia espone le motivazioni delle scelte di
regolazione effettuate.

Art. 7

Revisione degli atti di regolazione e VIR

1. La Banca d'Italia svolge di norma la VIR sugli atti di
regolazione, o loro parti, su cui è stata svolta l'AIR. La Banca
d'Italia può altresì svolgere la VIR sugli atti di regolazione, o
loro parti, che abbiano rivelato impatti significativi sui
destinatari, o sul sistema economico e finanziario nel suo complesso,
o per i quali è stata riscontrata l'esistenza di criticità in sede
di attuazione.
2. La Banca d'Italia rende pubblici i metodi e le procedure
utilizzati per effettuare la VIR, ispirandosi ai migliori standard e
prassi definiti a livello nazionale e internazionale.
3. Anche alla luce dei risultati delle VIR svolte, la Banca
d'Italia individua, almeno ogni tre anni, le aree regolamentari da
sottoporre a revisione.

Art. 8

Casi di deroga

1. L'applicazione degli articoli 3, 4, 5 e 6, commi 1, 2, 3 e 4,
può essere esclusa, in tutto o in parte, in casi di necessità e
urgenza o per ragioni di riservatezza, in particolare quando ricorre
almeno una delle seguenti condizioni:
a) eccezionali mutamenti delle condizioni di mercato, oppure
specifiche esigenze di tutela delle finalità attribuite alla Banca
d'Italia dall'ordinamento, impongono la tempestiva adozione di atti
di regolazione;
b) la conoscenza dell'atto di regolazione prima della sua
adozione può compromettere il conseguimento delle sue finalità;
c) una fonte normativa superiore impone l'adozione di urgenza di
atti di regolazione oppure stabilisce un termine per la propria
attuazione che non consente l'applicazione degli articoli citati.
2. L'applicazione degli articoli 3, 4, 5 e 6, commi 1, 2, 3 e 4, e
dell'art. 7, può essere esclusa, in tutto o in parte, quando l'atto
di regolazione:
a) si limita ad attuare o recepire conformemente il contenuto di
atti, anche non vincolanti, di altre Autorità europee già
sottoposti a procedure di consultazione o AIR; oppure
b) è di mero adeguamento ad atti di altre Autorità direttamente
applicabili o vincolanti.
3. L'applicazione dell'art. 5 è esclusa per gli atti di
regolazione, o parti di essi, quando non comportano costi addizionali
per i destinatari o, comunque, non hanno impatti significativi sui
destinatari o sul sistema economico e finanziario nel suo complesso.
4. La Banca d'Italia fornisce motivazione sulla sussistenza di uno
dei casi di deroga di cui al presente articolo.

Art. 9

Panel consultivi

Fermi restando gli articoli 3, 4, 6 e 7, la Banca d'Italia può
istituire panel consultivi rappresentativi degli intermediari e dei
clienti per la realizzazione degli obiettivi del presente
regolamento.

Art. 10

Protocolli d'intesa con altre Autorità

Per l'adozione degli atti di regolazione da adottare d'intesa, o
sulla base di altri accordi comunque denominati, con altre Autorità,
si applica il presente regolamento, salvo ove diversamente previsto
dai protocolli d'intesa o dagli altri accordi.

Art. 11

Proposte di delibera del CICR

1. La Banca d'Italia può sottoporre a consultazione, ai sensi
dell'art. 3, le proposte di delibera per il CICR. Per motivate
esigenze, la consultazione può avvenire anche congiuntamente a
quella sulle ipotesi di atti di regolazione, o loro schemi, di
competenza della Banca d'Italia necessarie per dar attuazione alle
delibere del CICR. Resta ferma l'applicazione dell'art. 10.
2. In relazione alle proposte di delibera per il CICR e alle
delibere del CICR, la Banca d'Italia può svolgere, rispettivamente,
l'AIR e la VIR ai sensi degli articoli 5 e 7. Per motivate esigenze,
l'AIR e la VIR possono essere svolte anche congiuntamente a quelle
sugli atti di regolazione di competenza della Banca d'Italia
necessari per dare attuazione alle delibere del CICR.

Art. 12

Disposizioni finali

1. Il presente regolamento è pubblicato sul sito internet della
Banca d'Italia e nella Gazzetta Ufficiale della Repubblica italiana.
2. Dall'entrata in vigore del presente regolamento, il regolamento
del 24 marzo 2010 di attuazione dell'art. 23 della legge 28 dicembre
2005, n. 262, è abrogato.

Roma, 9 luglio 2019

Il Governatore: Visco