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Titolo: La vigilanza bancaria ora investe le casse di risparmio tedesche

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Germania e Unione Europea si muovono per portare a un’evoluzione 
sostanziale il sistema delle casse di risparmio tedesche: nelle ultime 
settimane l’organismo di vigilanza della Banca centrale europea e BaFin, 
l’organo federale indipendente per la vigilanza sul sistema finanziario 
tedesco, hanno messo nel mirino l’ampio sistema di casse di risparmio 
locali che costellano tutta la Germania e costituiscono con la loro rete 
l’ossatura del sistema creditizio del Paese.
 
In particolare, è stata richiesta maggior trasparenza al Dsgv ((Deutsche 
Sparkassen- und Giroverband), il sistema di tutela istituzionale che 
garantisce la sostenibilità dei depositi delle casse di risparmio, 
incardinate principalmente su due livelli. Il primo è quello delle 
Sparkassen, costellazione di istituti di risparmio partecipati dalle 
municipalità, che copre 377 diverse banche con un risparmio gestito 
complessivamente di 742 miliardi di euro. Il secondo, invece, è quello 
delle Landesbanken, istituti partecipati dai singoli Lander e di una 
dimensione mediamente maggiore, per quanto nel primo gruppo vi siano 
banche come Hamburger Sparkasse che da sola maneggia asset per 41 
miliardi di euro.
 
La natura leggera ed agile delle casse di risparmio locali tedesche le 
pone, molto spesso, al di sotto dei requisiti minimi fissati dalla Bce 
per attivare i meccanismi di vigilanza e i requisiti sulla garanzia di 
capitale. Tuttavia, la Bce e BaFin hanno la responsabilità di 
controllare la robustezza dei sistema di garanzia dei depositi e la 
presenza di un sistema di competizione fluido nel mondo bancario. I 
supervisori sono stati più volte messi in difficoltà dall’assenza di 
chiarezza circa la responsabilità effettiva di chi debba assumersi 
l’onere di un salvataggio di un istituto a partecipazione pubblica 
andato in crisi di liquidità o di solvibilità.
 
Nel 2019 è stato celebre il caso di Nord Lb, la Landesbank sassone 
salvata grazie ai 4 miliardi di euro iniettati dai Lander azionisti 
della Bassa Sassonia e Sassonia Anhalt, con il benestare del governo 
federale di Angela Merkel. Secondo la Bce e BaFin, la mancanza di 
chiarezza e la garanzia ufficiosa di un intervento risolutore dei Lander 
o del governo creerebbero problemi di azzardo morale spingendo le casse 
di risparmio a condotte eccessivamente leggere nell’erogazione di 
finanziamenti. Cosa che per Nord Lb è effettivamente accaduta, dato che 
la banca ha assistito al graduale deterioramento dei cospicui crediti 
concessi al settore della cantieristica navale, valutati a inizio 2019 
in oltre 7 miliardi di euro.
 
Risulta poco chiaro, insomma, il rapporto tra le banche e il Dsgv, 
indicato dalla vigilanza europea come l’Institutional protection scheme 
(Ips), ovvero l’organo chiamato a muoversi in situazioni di crisi di 
solvibilità. Quando dovrebbe essere attivato? Con che modalità e in che 
misura? Su questo piano la Bce e BaFin si muovono non considerando le 
singole casse di risparmio ma l’intero loro sistema, ritenuto 
depositario delle dimensioni necesarie a ricevere le regolamentazioni 
comunitarie.
 
Come riporta Il Sole 24 Ore, il complesso di problemi riscontrati è in 
primo luogo dovuto alla sostanziale assenza di chiarezza nella 
governance e nella gestione patrimoniale di banche che hanno agito con 
leggerezza al di fuori di qualsiasi schema di vigilanza: Bce e Bafin 
hanno constatato “procedure interne decisionali troppo complesse e 
mancanza di chiare deleghe, depotenziamento delle decisioni 
centralizzate”, una sostanziale carenza nel monitoraggio del rischio, la 
necessità di “rafforzare il sistema di monitoraggio con stress test che 
aiutano a quantificare la liquidità e il capitale necessari in scenari 
di crisi”.
 
Un duro colpo all’opacità di un mondo bancario che il governo di Berlino 
ha sempre voluto trattare come sistema a sè, rifituando anche l’idea che 
i regolatori di Francoforte (ove hanno sede Bce e BaFin) mettessero il 
naso nel rapporto, estremamente forte a livello territoriale, tra 
politica, imprenditoria e sistema delle casse di risparmio, il quale con 
2.734 miliardi di euro di asset maneggiati rappresenta il 40% del 
sistema bancario nazionale. Quel che si chiede è adesione ai requisiti 
europei in termini di capitalizzazione, protezione del risparmio, 
margini di liquidità: problemi che i regolatori della Bce hanno più 
volte constatato nelle banche italiane ma che raramente in Germania sono 
stati sollevati. A cosa porterà questa inchiesta che vede, tra gli 
attori coinvolti, anche un’istituzione tedesca? Ancora presto per dirlo: 
ma se alla Germania fosse richiesta esplicitamente una completa riforma 
di un sistema bancario che si è radicato con forza nel mondo tedesco le 
conseguenze per l’Europa bancaria potrebbero essere notevoli, dato che 
il sistema delle Sparkassen è tra i maggiori lobbysti che si oppongono a 
un sistema comune di garanzia sui depositi, in grado di ammortizzare il 
rischio di fallimenti bancari a livello continentale.


 
Questa è la Lagarde che si muove a seguito della sentenza della corte 
costituzionale tedesca.
 
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TRUST ha scritto:

Infatti è la BCE che detta le regole...oggi è così, domani l'egoismo dei 
paesi cesserà di esistere arriverà anche il federalismo europeo...
certo saranno tempi lunghi , la via da seguire è OBBLIGATA.
 
Vedi la Cina e l'est asiatico cosa ti sbolognano nei porti europei 
centinaia di migliaia di prodotti spesso scadenti.
 
Il contenimento economico verso questa parte dell pianeta con tutti 
isuoi problemi sociali è lasciare la Russia in mani cinesi nel commer 
cio. La Russia ha TUTTO non gli manca nulla, ha problemi antichi 
interni..in primis l'alcol e la cultura vecchia del comunismo...è poco 
concorreziale nei prodotti...e tempi lavorativi bassi...


La Cina nel 700 valeva meta' del PIL mondiale.
Dovrete raderla al suolo nuovamente per gloriarvi che lo avete piu' 
grosso.
Il crucco ha la macchina grossa
Il crucco ha la panza grossa
Il crucco ha il PIL grosso
Ma il crucco ha il cervallo piccolo
 
Ci sono molti crucchi negli USA
 
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