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Titolo: Euribor: fra un po la banca paga me...

...perchè ho un mutuo a tasso variabile da loro... :)
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Euribor 3 mesi:prima volta sotto 1%
Ha toccato quota 0,996% dall'1,01% di venerdi'
(ANSA) - ROMA, 13 LUG - L'Euribor a tre mesi, il tasso che le banche applicano 
fra loro per i prestiti trimestrali, e' sceso oggi per la prima volta sotto 
l'1%. L'Euribor ha toccato quota 0,996% dall'1,01% di venerdi' scorso.
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Luc (36, CO)
25 years uninterrupted programming
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 ...perchè ho un mutuo a tasso variabile da loro... :)
Si Luc,
ma si spera che la crisi finisca entro il 2010, e quindi non è detto
che i tassi permangano, e non si torni alla situazione precedente. Per
cui ti sei magari ripagato gli interessi per due anni, ma poi riparti
dal punto di partenza...
Io ne riparlerei nel 2011.

 dal punto di partenza...
Eh, no, il capitale cala velocemente. E' su quello che si calcolano gli 
interesi... 


 interesi...
Se l'hai fatto solo per 10 anni (o te ne rimangono di meno come ti
auguro) il mutuo ti darei pure ragione!!!
Dai 15 anni in poi... parliamone.

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guarda che ti sbagli, il "capitale" non cala velocemente, se mai sono
gli interessi che sono più bassi, il capitale ha un ammortamento
costante nel tempo (ti dovrebbero aver fatto un piano di ammortamento
e se li confronti con le rate che ti arrivano, vedi che la parte di
capitale rimane identica al piano di ammortamento originale), la
flessibilità sta negli interessi.
ti darei ragione se avessi contratto un mutuo variabile a rata
costante (dove tu pagi sempre la stessa quota X, e questa viene
ripartita in misura tra capitale ed interesse, ad esempio rata di
500 : 300 capitale 200 interessi, il tasso scende al mese successivo,
si avrà rata 500: 330 capitale 170 interesse, allora si che in quel
caso il capitale scende rapidamente.
Ciao

 guarda che ti sbagli, il "capitale" non cala velocemente, 
Non ha detto che *ora*, con i tassi bassi, cala pi� velocemente. Ha 
detto che cala velocemente in generale --> avr� fatto un mutuo 
abbastanza breve.

 interesi...
lui ribatteva che il capitale cala velocemente in risposta a wolferine
e se è così allora sbaglia.
wolferine ha ragione quando dice che riparte dal punto di partenza (il
capitale ha un ammortamento costante e forse gli interessi nel 2011
saranno "normali" se non superiori) e che in questo frangente si è
ripagato gli interessi per due anni.
poi tutto dipende dal tempo che gli rimane di mutuo e dalla velocità
con cui la BCE alza o abbassa i tassi.
io che come luc ho un tasso variabile, in questo momento gioisco, ma
un domani chissa.
Ciao

 un domani chissa.
Secondo me il suo discorso � molto pi� "semplice". Sta dicendo che 
quando i tassi si alzeranno ancora, ormai il suo capitale residuo sar� 
basso e quindi poco importa del rialzo....
Ma � solo una supposta :P

 costante nel tempo
Dati alla mano, ti sbagli. Almeno per il mio mutuo. La quota capitale è salita. 
Quella interessi crollata.


 basso e quindi poco importa del rialzo....
Esatto. 


 
certo che ï¿œ salita, fa parte del piano di ammortamento, ma sarebbe 
salita anche se i tassi erano alti, vatti a vedere il piano di 
ammortamento che ti dovrebbero aver fatto, o controlla su internet il 
piano ammortamento alla francese, si applica la stessa formula dei tassi 
fissi, solo che la parte degli interessi ï¿œ variabile.

LombaX (was Fabiuss :) ha scritto:

se come dici il discorso di luc � molto pi� semplice (e ci credo), 
praticamente ignora tutto cio che � un mutuo, puoi anche pagare a fine 
mutuo una quota di interessi che sembra una bazzecola (a tassi alti), ma 
quella bazzecola � il costo del denaro in quel preciso momento.
poco importa che siano pochi euro o centinaia, il costo del denaro sar� 
alto.
Ciao

 interesi...
il capitale, a meno che non abbia un mutuo a tassa fissa/durata variabile, 
cala secondo un piano di ammortamento prefissato. *a prescindere* dal 
tasso di interesse.
capisco che tu non lo sappia/capisca ma è una valutazione banale che anche 
un cretino assoluto come te può fare: se fosse vero che il capitale cala 
più velocemente, sarebbe anche vero che finiresti prima di saldare il tuo 
debito. e allora che cacchio paghi da lì fino alla scadenza di durata?

bramante ha scritto:

Per godere degli effettivi vantaggi sbandierati da Luc devi trovarti 
nella fase iniziale dell'ammortamento del mutuo dove la quota interessi 
supera di gran lunga quella del capitale. Io ad esempio ho 4 anni di 
mutuo ancora e in questo momento pago una quota interessi piccola 
rispetto alla quota capitale e quindi i tassi di interesse al ribasso 
provocano un guadagno quasi impercettibile: con tutto questo non invidio 
per nulla chi si trova nell aparte iniziale dell'ammortamento!

 basso e quindi poco importa del rialzo.... Ma è solo una supposta :P
wow, vedo che qua pullula di "furbi"...
quando tu accendi un mutuo, che sia a tasso fisso o variabile ma a durata 
fissa (15, 20, 25 anni) il piano di ammortamento è ovviamente prestabilito 
in quel momento in base al numero di rate previste. questo vuol dire (per 
i più duri...) che il prossimo anno o fra due anni il capitale residuo 
sarà *identico* a prescindere dall'andamento dei tassi, ergo se i tassi 
saliranno la rata salirà esattamente allo stesso modo (così come oggi è 
diminuita in conseguenza al calo dei tassi).
chiunque ha un mutuo a tasso variabile dovrebbe sapere che il risparmio 
c'è ma è immediato corrispondente ad una rata molto più bassa. di quello 
ti devi, in un certo modo, "accontentare". pensare che oltre a pagare una 
rata molto più bassa si abbatte maggiormente il capitale è di una 
ingenuità stratosferica, oltre a dimostrare come le banche hanno gioco 
facile a buttarlo nel culo ai "coglioni contenti"(tm) considerato che il 
loro guadagno (spread) è costante e garantito a priori.
comunque scusatemi se vi ho guastato il sogno. se volete mi ritiro... :P

 diminuita in conseguenza al calo dei tassi).
[cut]
Visto che mi dai del furbo con quel tono da professore....c'è qualche 
parte del mio post in cui ho detto il contrario?
So benissimo come funziona il piano di ammortamento di un mutuo, grazie 
della lezione inutile!
Il discorso è molto + semplice e se avessi seguito il thread avresti 
capito anche la mia risposta...
Molto semplicemente, è meglio avere un tasso basso nei primi anni di 
mutuo che negli ultimi....e il Luc pensiero (se ho capito bene) era 
"sono stato fortunato, perchè nei primi anni ho pagato pochi interessi, 
se i tassi dovessero aumentare tra qlc anno fa niente perchè meno 
capitale - meno interessi"
mutuo di 10 anni: meglio i primi 5 anni al 5% e i restanti 5 al 2,5% o 
il contrario?

 ripagato gli interessi per due anni.
Va detto che per la piccola parte di un mutuo a suo carico, Wolferine
con i suoi familiari stabilirono quello che oggi è un ottimo tasso
fisso. Per un mutuo di ragionevole durata (10 anni). Non sono
assolutamente contro il tasso variabile, ma chi vi dice che tra due
anni saremo ancora a questi livelli? Io preferisco pensare con la
morale del materasso: mi fa enormemente piacere per quelli che fino a
due anni fa pagavano in pratica una rata di mutuo in più... (interessi
esclusi, ovviamente!!!)

 arridatece er mortadella !!!
Vedi, francamente non riesco a capire la battuta...

 ...perchè ho un mutuo a tasso variabile da loro... :)
Per tutti i sapientoni (=ignoranti), ecco il mio primo anno di ammortamento a 
tasso variabile, con la quota capitale in aumento, e gli interessi crollati.
W la crisi. E ricordate che Luc ha *sempre* ragione.
11/08/2008 841.79 Pag.rata n.001 pres.n.PREME di cui int. 651,42 on.acc. 11,76
11/09/2008 841.79 Pag.rata n.002 pres.n.PREME di cui int. 650,53 on.acc. 11,76
11/10/2008 841.79 PAG.RATA AMM. N.003 Q.CAP. 201,36 
Q.INT
. 628,67 ASSIC. 11,76
11/11/2008 841.79 PAG.RATA AMM. N.004 Q.CAP. 181,41 
Q.INT
. 648,62 ASSIC. 11,76
11/12/2008 841.79 PAG.RATA AMM. N.005 Q.CAP. 203,21 
Q.INT
. 626,82 ASSIC. 11,76
11/01/2009 841.79 PAG.RATA AMM. N.006 Q.CAP. 183,34 
Q.INT
. 646,69 ASSIC. 11,76
11/02/2009 721.47 PAG.RATA AMM. N.007 Q.CAP. 239,06 
Q.INT
. 470,65 ASSIC. 11,76
11/03/2009 721.47 PAG.RATA AMM. N.008 Q.CAP. 285,40 
Q.INT
. 424,31 ASSIC. 11,76
11/04/2009 721.47 PAG.RATA AMM. N.009 Q.CAP. 240,98 
Q.INT
. 468,73 ASSIC. 11,76
11/05/2009 605.75 PAG.RATA AMM. N.010 Q.CAP. 320,23 
Q.INT
. 273,76 ASSIC. 11,76
11/06/2009 605.75 PAG.RATA AMM. N.011 Q.CAP. 311,81 
Q.INT
. 282,18 ASSIC. 11,76
11/07/2009 605.75 PAG.RATA AMM. N.012 Q.CAP. 321,58 
Q.INT
. 272,41 ASSIC. 11,76


 capisco che tu non lo sappia
Ti ho appena smentito col post precedente, al solito. 


 il contrario?
è lo stesso. per provartelo ti pongo una semplice domanda: se i tassi 
d'interesse rimangono costanti, secondo te la rata cambia?
a parità di piano di ammortamento e di tasso d'interesse, tu hai sempre la 
*stessa* rata indipendentemente dal periodo di pagamento. questo vuol dire 
che, nel tuo caso, per i primi 5 anni pagheresti 800 euro e nei restanti 5 
500, mentre al contrario accadrebbe il viceversa. quindi non ti 
cambierebbe *nulla*.
questo a parità di piano di ammortamento. cosa significa? significa che 
*tutto* dipende dalle condizioni in cui contratti il mutuo e il piano che 
ti viene fatto in *quel* momento. le oscillazioni successive dei tassi 
determineranno l'oscillazione della rata in proporzione. quindi se l'amico 
luc ha contrattato il mutuo un anno fa con i tassi al 4% e quindi 
condizioni più sfavorevoli, quando i tassi torneranno al 4% tornerà a 
pagare come prima e a meno che non sia furbo da *ricontrattare* il mutuo 
(non lo è) il suo risparmio totale dipende solo da quanto dura questo 
periodo di costo del danaro molto basso. pensare che risparmia di più solo 
per il fatto che il periodo di crisi ricade all'inizio del suo mutuo è una 
illusione a cui vi lascio volentieri se vi fa piacere... :P

 Ti ho appena smentito col post precedente, al solito.
ti lascio nella illusione di avermi smentito, per quello che mi costa.

 ti lascio nella illusione di avermi smentito, per quello che mi costa.
Dati alla mano, cribbio! 



Mmmh per� qui per esempio dicono una cosa diversa:
http://www.telemutuo.it/culturamutui/sorpresemutui.html
E pare che sia allineato a quanto dice LombaX.
-- 
questo articolo e` stato inviato via web dal servizio gratuito 
http://www.newsland.it/news
 segnala gli abusi ad 
ab...@newsland.it

 pagare come prima
Tu non capisci nulla di mutui ed interessi. Non che io sia il massimo esperto, 
ma tu sei zero, eh... 


 E pare che sia allineato a quanto dice LombaX.
ribadisco, dipende dal momento in cui contratti il mutuo. anche quella 
ipotesi parla di due casi che non hanno solo l'andamento dei tassi diverso 
ma anche un punto di partenza diverso (quindi un piano ammortamento 
diverso).

 Vedi, francamente non riesco a capire la battuta...
Occhio agli ami (e ai crosspost), Wolfy.
Ciao!


Continuo a non capire che intendi.
Io da quell'articolo leggo "...Va infatti segnalato che con tassi pi�
bassi il capitale si riduce pi� in fretta..."
Quindi se l'abbassamento dei tassi avviene all'inizio del mutuo, il loro
successivo rialzo interesser� un capitale residuo che sar� piu' basso
rispetto a quello che ci sarebbe stato se il tasso fosse rimasto uguale.
Di conseguenza la parte interessi totale che si va a sommare al capitale
richiesto con il mutuo sar� per forza piu' bassa.
E non stiamo parlando in generale, ora si sta vedendo quello che �
successo nell'ultimo anno, poi di quanto i tassi cresceranno di nuovo e
quanto il loro rialzo potr� cacciar fuori rate applicate al capitale
rimasto che fumeranno il risparmio di oggi nessuno lo sa, ma proprio per
questo non � escluso che il risparmio possa esserci sul serio.
