Newsgroup: it.politica.internazionale
Titolo: Pensioni: l'affondamento della Equitable Life

Equitable Life e', per adesso, in futuro si vedra',
una compagnia assicurativa che offre (meglio, offriva)
servizi del tipo pensionistico.
http://news.bbc.co.uk/1/hi/business/2487547.stm
Monday, 18 November, 2002, 08:26 GMT 
Equitable Life 'could go under'
Could nel senso che e' ancora una ipotesi, per  ora.
Di certo chi si prendeva una pensione da loro adesso
se la vede decurtata del 20% - essendo un assicuratore Inglese
il sito BBC riporta, sotto a detto articolo, anche commenti
di sventurati presi nell'affondamento.
Detti commenti sono davvero da leggere, questo e'  allucinante:
-----------
		I am drawing a pension from Equitable Life. If they
         went into voluntary liquidation I understand my
         pension would be 90% of its present amount. Instead
         they seem intent on reducing my pension by 29% so if
         they then go into liquidation my pension will be 39%
         lower than it is now. It is very clear to me the
         company is insolvent and should go into liquidation. 
                  Peter Moyes, UK
------------
Questo e' un chiaro sintomo che le riserve minime sono state gia'
pappate e si cerca di andare sotto gli obblighi minimi verso l'assicurato,
sanciti dal contratto e su cui, si suppone, qualcuno dovrebbe vigilare.
I commenti meritano una lettura - e i crack che ci intravedono nel sistema
sono assai pericolosi - e l'impatto finale del 
dot.com
 bust e' ancora
da vedere, che questo e' solo  la prima onda.
Interessante leggere i commenti di chi puntualizza chi paga la
pensione ai deputati:
------------
		The whole pensions situation is a
         	disaster area that the government appears either
         unwilling or incapable of sorting out - perhaps because
         MPs are safe in the knowledge that their own final
         salary scheme will never be considered too expensive
         to run as it is funded by the taxpayer out of whom
         they can always squeeze enough extra cash to keep it
         fully funded! 
                  John , Scotland 
------------
Notare infine che questo e' accaduto in un paese ove il falso in
bilancio e' ancora un reato - come si dice, uomo avvisato...
meglio rivedere le proprie strategie di risparmio finche' si
e' ancora in tempo. Soprattutto, tosatti e tosatte della mia
generazione (30-40), le statistiche dicono che l'onda ce la becchiamo
in pieno noi, quindi occorre pararsi.
------------
	[..]there will be no pot of gold at the end of the
 	retirement rainbow because 90 percent of the world's
    	population will be forced to work until they drop dead.
                  Dr Charles Sanderson, US
------------
Bye

 Bye
Any saving strategy highly welcome!
Mi sto spaccando la mia poca cervice sulla missione su Marte (molto
schiappa in maths).
Davvero, se hai una strategia per la pensione, puoi scrivermi anche in
privato,
salutoni

 privato,
Secondo me la lezione di questi tre anni di discesa degli indici azionari ha:
1) re-insegnato il valore del cash, inteso come deposito a lungo periodo 
- solitamente con preavvisi  di tre mesi per ritirarlo e/o con durate
di deposito fisso (vs. interessi bassi ma garantiti da contratto).
2) insegnato a diversificare - evitare di sottoscrivere il piano 
pensione della ditta ove si lavora, se la ditta va in bancarotta cosi'
andra' anche il piano pensione, quindi evitare. Eccezione: se vi sono 
piani di Stock Options prenderli e liquidarli appena possibile.
3) il 2) vale anche per la entita' (banca) con cui si tiene il cash
di cui al punto  1) - ovvero giammai accettare un piano privato dalla 
stessa banca che ti tiene i depositi (va giu' la banca e va giu' anche
il piano privato).
4) scegliere un piano privato che includa una assicurazione sulla vita,
sono piu'  complessi ma offrono piu' garanzie (soprattutto in caso
di morte/invalidita' hanno obblighi contrattuali precisi).
5) se il reddito lo consente, meglio 2 piccoli piani a pagamento
minimo che un grosso piano (cfr. 4) oppure provare a diversificare.
Letture consigliate per trovare le necessarie motivazioni:
http://news.bbc.co.uk/1/hi/business/2495099.stm
Wednesday, 20 November, 2002, 12:52 GMT 
UK faces 'retirement  roulette'
Consumers who do not fully understand pension risk
are being forced to play 'retirement roulette,'
according to a leading consumer group. 
The report from the National Consumer Council (NCC)
says that as a result of pension law changes, and
many employers closing final salary schemes, more
risk and complexity is being shifted onto the shoulders
of individuals.
[..]
http://news.bbc.co.uk/1/hi/business/2496635.stm
Wednesday, 20 November, 2002, 18:29 GMT 
Pensions chief slams firms' 'herd behaviour'
The head of the National Association of Pension Funds
is to criticise firms for their "herd behaviour" over the
spate of final salary pension scheme closures during
the last year. 
[..]
"Pensions have gone from being anorak
territory to something avidly discussed in
pubs and taxis," Ms Farnish says.