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Titolo: Nei villaggi della Grameen Bank

Nei villaggi della Grameen Bank
Pubblichiamo un reportage realizzato nel dicembre 1997 in Bangladesh
La scelta di puntare sulle donne, e quella di aggirare la corruzione. Già 
nove anni fa il microcredito di Yunus era diventato in Bangladesh 
un'istituzione forte e riconosciuta
Marina Forti
Dakha
I funzionari della Grameen Bank, banca rurale per il micro-credito - forse 
l'istituzione del Bangladesh più nota nel mondo - teorizzano: è meglio 
concedere prestiti alle donne piuttosto che ai loro mariti. «Sono più 
affidabili. Pensano al bene della famiglia, ai figli, a risparmiare. Gli 
uomini non sempre hanno una visione ampia delle cose, appena hanno un po' di 
soldi vanno a spenderli al mercato, a bere con gli amici. Le donne sono 
intraprendenti, pensano al futuro. Se prendono un prestito, si sentono 
impegnate a restituirlo», mi dice M. Shahjahan, vice amministratore generale 
della Grameen. E' per questo, per una scelta precisa, che il 94 per cento 
dei «clienti» della banca rurale sono donne, povere contadine senza terra 
che lottano per migliorare il proprio ménage. I funzionari della Grameen 
sono incorsi a volte negli anatemi di qualche mullah che non vede di buon 
occhio la partecipazione femminile in attività che creano reddito e le fanno 
uscire di casa. «Ma succedeva all'inizio. Ora siamo un'istituzione 
familiare, nota, non solleviamo più tanto sospetto». Di sicuro la banca per 
il micro-credito rurale toglie molto potere agli usurai che campavano sui 
prestiti concessi a braccianti e contadini poverissimi.
La storia della Grameen Bank è ormai quasi leggendaria. E' stata fondata da 
un professore di economia dell'università di Chittagong, il signor Mohamad 
Yunus, che nel '75-'76 vedeva interi villaggi ridotti alla disperazione per 
la carestia. Molti non riuscivano neppure a comprare le sementi. Potevano 
rivolgersi agli strozzini, certo: i più erano indebitati per parecchi anni 
di lavoro e di raccolti. Eppure, dice Yunus, sarebbero bastati pochi soldi - 
a volte pochi dollari - per interrompere il circolo vizioso di povertà, 
indebitamento, ancora più povertà. Solo che le banche commerciali non 
concedono prestito a un bracciante o contadino povero, perché non dà 
garanzie. Sono quelle «garanzie» che il professor Yunus ha voluto sfidare. 
Nel '76 a Chittagong ha garantito personalmente, presso una banca 
commerciale, il prestito alle famiglie del villaggio di Jobra. Poi ha 
avviato un progetto pilota finanziato dalla Banca centrale del Bangladesh. 
Nell'83 la Grameen Bank è nata come istituzione finanziaria indipendente, 
sia pure con una partecipazione della banca di stato. Era basata su un 
principio semplice: come ogni banca, presta denaro a interesse (20 per cento 
su un anno). Però presta solo ad alcune condizioni: essere nullatenenti 
(sono considerati tali coloro che possiedono i due o tre acri di terreno su 
cui abitano e tengono al massimo un orto), condizione che per qualsiasi 
banca «normale» sarebbe uno svantaggio. Inoltre: unirsi in gruppi di almeno 
cinque persone che garantiscono l'una per l'altra, essere madri di famiglia, 
restituire piccolissime somme settimana per settimana: una forma di 
risparmio obbligatorio. L'altra innovazione della «banca dei villaggi» (gram 
significa villaggio in bengalese) è che «poiché i poveri non vanno in banca, 
deve essere la banca ad andare dai poveri». Oggi la Grameen ha 14 uffici 
zonali e 11mila filiali locali, con una media di 200 clienti ciascuna. Sono 
gli impiegati delle filiali a girare per villaggi e circondari, promuovere i 
gruppi di clienti, aiutarle a iniziare un'attività, seguirle, consegnare i 
prestiti e andare a riscuotere le rate della restituzione.
Così è il villaggio di Duptara, distretto di Narayanganj, una trentina di 
chilometri dalla capitale, dove seguiamo l'addetto della Grameen che una 
volta alla settimana visita i bari - un circondario, gruppo di case di 
solito abitato da famiglie tra loro imparentate - per riscuotere le rate dei 
crediti. Le clienti qui sono una quindicina e hanno preso a prestito somme 
che vanno da 60 a 100mila taka, 1.400-2.300 dollari: sono ormai clienti di 
vecchia data. Il primo prestito, una decina d'anni fa, ammontava a 500 taka, 
11 o 12 dollari. Con quei soldi una signora aveva comprato una mucca e 
cominciato a vendere il latte al mercato. Altre avevano comprato un telaio. 
Ormai tutto il bari si dedica alla tessitura a mano di certi tessuti 
finissimi detti jamdani, molto ricercati per gli eleganti sari delle 
signore: i prestiti servono a finanziare l'acquisto della seta da filare e 
tessere. Prestiti hanno permesso di costruire belle case con pavimenti di 
argilla tanto levigata e pulita da sembrare lucida, pareti di bambù 
intrecciato, tetti di lamiera. Gli addetti della Grameen hanno finanziato la 
costruzione di latrine igieniche. Le anziane ora si preparano a continuare 
le attività senza altri prestiti e cederanno il posto alle figlie.
A tutt'oggi la Grameen Bank ha concesso prestiti per due miliardi di dollari 
e ha un giro di clienti di oltre due milioni di persone, donne per lo più, 
che prendono a prestito all'inizio somme pari a meno di 200 dollari - 
restituito il primo prestito ne possono chiedere anni. Il tasso di 
restituzione è del 97%: sarebbe considerato ottimo da qualsiasi banca 
«normale».
Come impresa commerciale «for profit», spiega il signor Shahjahan, la banca 
ha avuto un profitto di 90 milioni di taka nel '96, pari a 2 milioni di 
dollari, interamente reinvestito. Grameen ormai è un gruppo che comprende 
un'impresa di esportazione di tessili e abiti come i sari jamdani delle 
donne di Duptara. Poi c'è GrameenPhone e c'è il provider di servizi 
elettronici chiamato Grameen Cybernet. Come organizzazione per lo sviluppo, 
la Grameen promuove cooperative di piscicoltori e agricoltori, finanzia 
piccole imprese commerciali, organizza programmi sanitari e di formazione. 
L'impresa commerciale e l'organizzazione commerciale sono strettamente 
legate. Banca, istituzione riconosciuta dal governo del Bangladesh e citata 
a modello dalla Banca Mondiale: ma soprattutto la Grameen Bank è 
un'organizzazione che promuove un'idea di sviluppo basata sull'industriosità 
dei singoli e la solidarietà. Ne testimoniano le «sedici decisioni» a cui 
deve aderire ogni nuova cliente: lavorare per il bene della famiglia, 
mandare i bambini a scuola, bere acqua dei pozzi (potabile) e non dei fiumi 
(infetta), non dare o accettare dote per le figlie che prendono marito, 
cooperare e promuovere la convivenza comunitaria...
-- 
                            Pomero
                              da
 
www.ilmanifesto.it
 

 Nei villaggi della Grameen Bank
Per i piu' tardi (amalric, stai seduto):
http://www.grameen-info.org/bank/nineyearGBus$.html
Si tratta di una ottima attivita' commerciale, che ha aumentato il proprio 
utile netto di circa il 180% all' anno negli ultimi nove anni a fronte di un 
aumento dei prestiti di circa il 6% all' anno sullo stesso periodo. Il 
salario medio dei dipendenti e' di circa 1.500 dollari all' anno. Tutti 
numeri inferiori a quelli di Coop Adriatica, per dire (sopratutto gli 
stipendi medi), ma comunque indubbiamente una impresa di successo. Penso che 
il suoccesso di questa impresa incorraggera' altri imprenditori ad offrire 
strutture di microcredito, che e' un elemento molto importante per lo 
sviluppo. L' elemento piu' importante e' la prova sperimentale che si puo' 
guadagnare denaro prestando senza garanzie a segmenti disagiati.
Chi pensa che questa operazione "sia uno schiaffo al liberismo" e' un 
cretino (sorry, e' scaduto il tempo per le altre opzioni).