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Titolo: Al ceto medio resta il mal di sanità

Un interessante articolo sulle conseguenze dei limiti imposti alla 
riforma sanitaria.  Interessante anche per i possibili sviluppi.
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Al ceto medio resta il mal di sanità
di Daniela Roveda
26 marzo 2010
LOS ANGELES - «La riforma Obama ha dato l'assicurazione sanitaria ai 
poveri e ai malati cronici, e ne sono contento. Ma a me, cosa viene in 
tasca? Niente di niente, anzi aumenteranno le tasse sui miei contributi 
sanitari, mentre le polizze continueranno ad aumentare. La situazione è 
già quasi insostenibile persino per me, e io sono un privilegiato». Penn 
Jones non riesce a contenere la sua rabbia: ha 47 anni, da dodici 
dirigente della Warner Brothers, vive in un bel quartiere di Santa 
Monica, guadagna bene, ha moglie e tre figli nella scuola privata, fa 
parte della classe medio-alta, è insomma una di quelle persone che non 
dovrebbe avere preoccupazione di soldi. E invece l'escalation dei costi 
sanitari lo spaventa; e lo imbestialisce il fatto che la riforma 
sanitaria abbia ignorato completamente i problemi della classe media, i 
cittadini ligi che da anni comprano l'assicurazione privata e ricevono 
sempre meno.
Polizza generosa
Penn Jones si può permettere la polizza più generosa (e cara) di quelle 
offerte dalla compagnia di assicurazione Empire Blue Cross con cui il 
suo datore di lavoro, la Time Warner (casa madre di Warner Brothers) 
stipula un contratto per assicurare i suoi 86mila dipendenti. Benché una 
società delle dimensioni della Warner possa strappare prezzi vantaggiosi 
grazie alla grandezza e alla diversità della sua forza lavoro, 
l'assicurazione medica della famiglia Jones costa lo stesso 19.050 
dollari all'anno; fino all'anno scorso Penn Jones doveva pagare di tasca 
propria il 22% circa di questa somma, e il resto era coperto dalla 
Warner. Ma quest'anno la Warner, oberata da costi sempre più alti, ha 
deciso di trasferire parte dell'onere ai dipendenti e la quota di Penn 
Jones è salita al 37,5%, 6.900 dollari all'anno.
Il tranello della franchigia
Questo è il meno. La Empire Blue Cross ogni anno copre una porzione 
sempre più bassa dei costi sanitari della famiglia Jones. La polizza 
prevede una franchigia annua di 1.700 dollari per nucleo famigliare per 
le spese mediche, ospedaliere e diagnostiche fornite dai medici e dai 
laboratori con cui la compagnia di assicurazione ha patteggiato certe 
tariffe, i cosiddetti "in-network providers". A questo occorre 
aggiungere una franchigia di 3.400 per nucleo famigliare per gli 
specialisti che non hanno patteggiato tariffe e fanno pagare quello che 
vogliono, i cosiddetti "out-of-network providers". Una volta raggiunti 
questi tetti, l'assicurazione rimborsa l'80% delle visite di medici 
in-network, e il 60% delle visite dei medici out-of-network; da notare 
che essa rimborsa il 60% della parcella ritenuta «appropriata» per la 
zona in cui è situato lo studio medico, una cifra generalmente inferiore 
al costo della visita.
Supponiamo che la famiglia Jones vada da un internista in-network e un 
chiroterapista out-of-network, ed entrambi costano 100 dollari a visita; 
per l'assicurazione il costo ammissibile della visita dal chiroterapista 
è 80 dollari. A causa della franchigia, i Jones inizieranno a vedere il 
primo rimborso dopo la 17^ visita dall'internista e la 35^ visita dal 
chiroterapista. A partire dalla 18^ visita dall'internista, riceveranno 
un rimborso di 80 dollari per visita; a partire dalla 36^ visita dal 
chiroterapista riceveranno il 60% di 80 dollari (48 dollari).
Da notare che le spese dentistiche hanno una franchigia separata di 100 
dollari a famiglia, mentre le spese di "salute mentale" (visite da 
psicologi e psichiatri, programmi di disintossicazione per alcolisti o 
tossicodipendenti) non hanno franchigia per gli specialisti in-network 
ma hanno una franchigia addizionale di 2.600 dollari per gli specialisti 
out-of-network. L'assicurazione copre il 20% del costo dei medicinali, 
ma non gli occhiali da vista (né montatura né lenti).
L'unica salvezza dalla rovina finanziaria per Penn Jones, nel caso 
qualcuno dovesse ammalarsi seriamente, è l'esistenza di un tetto annuo 
di 33mila dollari sugli esborsi (le franchigie più le porzioni a proprio 
carico delle visite mediche e delle spese ospedaliere): una volta 
raggiunta questa cifra, l'assicurazione paga il 100% di qualsiasi spesa. 
Ma questo vale solo per l'anno in corso: al primo gennaio 2011 si 
ricomincia daccapo.
Rimborsi negati
Con quello che paga, Penn Jones si aspetta come minimo un servizio di 
alta qualità dalla sua compagnia di assicurazione. E invece mostra un 
voluminoso fascicolo di lettere ricevute nel corso degli anni dalla 
Empire (e in precedenza da un'altra compagnia usata dalla Warner, la 
UnitedHealthcare) che negano il rimborso. «Spiacenti, ma la richiesta di 
rimborso è stata respinta per mancanza di informazioni». «Spiacenti, ma 
la richiesta di rimborso è stata respinta perché il paziente non risulta 
assicurato dalla nostra compagnia». «Spiacenti, ma la richiesta di 
rimborso non ci è mai pervenuta».
Nel 90% dei casi, dice, si tratta di un errore dell'assicurazione; 
spesso l'informazione mancante si riferisce a una data o un nome 
illeggibile; pur non avendo modo di verificare se la documentazione 
inviata sia andata veramente persa, Penn Jones dice solo che il servizio 
postale americano è molto efficiente nel recapitare al mittente una 
lettera non consegnata al destinatario, e lui non ne ha mai ricevuta 
indietro una. Il problema viene generalmente risolto, ma ci vogliono 
altre sei settimane per riaprire la pratica, quattro per approvare il 
pagamento, e due per ricevere l'assegno del rimborso. Capita troppo 
spesso per non sospettare che si tratti di un espediente sistematico per 
rimandare i pagamenti.
«Devo fare i conti con una campagnia di assicurazione privata con scopo 
di lucro - dice il signor Jones - il suo obbiettivo è aumentare i 
profitti societari, non fornire la migliore assistenza sanitaria 
possibile. E non ho scelta: le compagnie di assicurazione americane 
godono di una posizione oligopolistica, e senza l'opzione pubblica, 
depennata dalla riforma, non c'è alternativa».
Le lamentele e le paure di Penn Jones non sono isolate, nella sua 
situazione si trovano milioni di cittadini americani che la riforma 
Obama non ha potuto aiutare. Una buona parte della classe media spera 
ancora nella Obama bis.
http://www.ilsole24ore.com/art/SoleOnLine4/Mondo/2010/03/sanita-riforma-obama-ceto-medio_2.shtml
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[Megaphone]
The Foreign Ministry itself is now pushing the idea, urging supporters 
of Israel everywhere to
become cyberspace soldiers "in the new battleground for Israel's image."
http://www.jpost.com/servlet/Satellite?cid=1162378505678&pagename=JPost%2FJPArticle%2FShowFull

 quartiere di Santa Monica, guadagna bene,
Appunto..quanto guadagna? Inoltre si lamenta, probabilmente, degli scarsi
effetti a suo vantaggio di una cosa a cui magari si è opposto.
Se Obama avesse avuto molto più appoggio popolare, magari poteva
fare qualcosa pure per lui (sempre che c'importi di un dirigente)
Ciao! 

Surak 2.0 ha scritto:

Obama e il suo programma hanno avuto un ampio consenso, il problema sono 
le lobby che di fatto limitano i poteri democratici.
Lo fanno influenzando a loro vantaggio sia i parlamentari sia 
l'informazione che i cittadini ricevono.
Non basta che i cittadini statunitensi esprimano un forte appoggio ad un 
progetto di legge perché quel provvedimento sia approvato, visto che il 
potere democratico è soggetto alle limitazioni imposte dai diversi 
poteri ademocratici organizzati in lobby.


 diversi poteri ademocratici organizzati in lobby.
Bah, in Italia la riforma del TFR versato nei fondi pensione era sostenuta
da banche, politici (il 90% dell'arco costituzionale), sindacati, economisti
eppure che fosse una truffa era evidente lo stesso nonostante le storielle
che riempivano media e pure le piazze.
Non siamo sempre colpa alla mancanza di informazioni
Ciao!