Newsgroup: it.discussioni.geometri
Titolo: Aiuto, consiglio finanziario ! [forse OT]

Ciao a tutti,
Non so se trovero' delle risposte ma ci provo visto che non ho trovato
alcun gruppo relativo al mio quesito, e voi mi sembrate la persone
maggiormente competenti, siate pazienti ! :)
Vorrei acquistare un lotto (per chiarezza, in Sardegna) sul quale
edificare poi la mia futura casa.
Per acquistare il lotto pero' dovro' per forza di cose appoggiarmi ad
un mutuo o prestito.
I soldi per edificare, poi dovranno provenire anche essi da un
mutuo/prestito acceso da mia moglie.
Il tutto, secondo le nostre idee.
ed ecco le domande :
1) esistono mutui regionali a tasso agevolato per la prima casa
finalizzati all'acquisto di terreno ?
2) La banca che dovra' erogare il muto per la casa, sara' diposta a
farlo visto che il terreno sara' soggetto a ipoteca (presumo) fino a
quando il mio debito, ossia il mutuo per il fondo,  non sara' estinto
?
In sostanza, io richiedo un mutuo/prestito per comprare il terreno,
mia moglie lo chiede per costruire la casa e ci facciamo una
quindicina d'anni di sacrifici !
Si puo' fare ? o sono un pazzo visionario ? qualche consiglio ?
Grazie a chi vorra' darmi qualche dritta.
Luigi.
La mia Home Page :
http://web.tiscali.it/lousarh
   <under construction>


scusami la schiettezza!!!
si... sei un pazzo visionario.
Nessuna banca ti darà un mutuo su un bene che non esiste.
quindi... per quanto riguarda il terreno... sicuramente potrai accedere a
mutui o prestiti bancari.
Per la realizzazione della casa ... non credo perchè la garanzia non
esiste... cioè la casa non c'è e quindi la Banca su cosa fa l'Ipoteca?
Tieni presente inoltre che sui terreni le banche non fanno quasi mai i
prestiti... a più del 40% del valore del lotto.
Ci sono tre soluzioni...
1 - se siete tutti e due stipendiati e con un buon stipendio... potete
chiedere un prestito personale per la realizzazione del rustico ... una
volta eseguito quello le banche possono essere più disponibili... e
certamente con tasso agevolato per la prima casa... (in questo periodo
trattate tanto con le banche cha stanno un po' alle pezze!!! )
2 - Fate un opzione sul terreno... contattate un imprenditore e fate fare a
lui l'investimento con accordi precisi potrete risparmiare qualcosina anche
se comunque vi verrà a costare di più che nella prima soluzione.
3 - Vincere al superenalotto... ma siccome devo vincere io... scegli tra le
due precedenti opzioni.
in bocca al lupo
cià
sisma71
45312
.

in bocca al lupo
Crepi !! ;-)
Grazie mille per i consigli, sei stato preziosissimo.
Ciao, e buon 5+1 !
Luigi.

 Nessuna banca ti darà un mutuo su un bene che non esiste.
Mai sentito parlare di mutui "di cantiere"?
Di solito se ne avvantaggiano le società immobiliari ma vengono normalmente
concessi anche ai privati.
Funzionano così:
Si presenta alla banca il progetto dell'edificio assieme al computo metrico
estimativo, redatto da un tecnico abilitato.
La banca, fatte le dovute verifiche e stabilito che vuole concedere il
finanziamento, eroga il mutuo cosiddetto *di cantiere* o *per stati di
avanzamento*.
L'istituto da una prima rata del finanziamento per far partire il cantiere.
Le successive rate le eroga dietro presentazione dello stato di avanzamento
rilasciato dal direttore dei lavori.
Così facendo... aumentano le garanzie della banca (che ovviamente ipoteca il
bene) man mano che aumentano i finanziamenti concessi.
Nel caso specifico, bisogna vedere se l'istituto bancario è disposto a
concedere due finanziamenti o se ha la volontà di accorpare il tutto in un
unico finanziamento.
Concludendo:
Perché scoraggiare e demoralizzare così una persona quando le soluzioni
esistono e sono percorribili?
Carletto

 ha scritto nel messaggio
news:bq56hm$ahc$1...@grillo.cs.interbusiness.it...

 concordo con quello che dici e personalmente mi è capitato più di una
volta, sia per privati che per banche, di eseguire perizie di stima in base
ai  S.A.L.
saluti.

 saluti.
Esattamente: e in base a tali perizie, la banca eroga la relativa *tranche*
di finanziamento.
Speriamo di aver tirato su il morale al nostro amico che vuole costruirsi la
casa :-)
Ciao.
Carletto


wrote:

Ragazzi, ma voi cosi' mi fate venire un soffio al cuore....!!  :))
Quindi mi dite che una via d'uscita potrebbe esistere ?
Speriamo !
Ho trovato molto chiara la spiegazione di Carletto, con tutto il
rispetto per sisma71 che probabilmente ha parlato in buona fede per
quanto conosceva, e spero vivamente che quanto detto sia applicabile
al mio caso.
D'altronde se lo spirito e' quello di agevolare l'acquisizione della
prima casa , non vedo perche' non possa avvenire da principio, ossia
partendo dal terreno.
Certo, il costo dell'intera operazione finanziaria lievita
notevolmente e credo che l'elemento determinante possa essere
l'importo finale dell'operazione, i tempi  e la nostra attuale
situazione professionale (in sostanza, gli stipendi).
Devo farmi 4 chiacchere con le banche subito.....cosi' almeno vedro'
di che morte devo morire... ;-)
Grazie, come sempre rinnovo gli apprezzamenti per le risposte !
Ciao !
Luigi.

 quindi... per quanto riguarda il terreno... sicuramente ...
forse sarà il contrario nessuna banca potrà darti un mutuo per l'axquisto
del terreno. invece per la costruzione della casa si.
funziona più o meno così:
anticipi i soldi per l'acquisto del terreno.
la banca di da 80% del valore del terreno.
inizi a costruire la casa e la banca ti versa i soldi a stati di
avanzamento.

 avanzamento.
a volte chiedono un valore complessivo dell'intevento (valore terreno e
potenziale valore del fabbricato) e su questo rilasciano il finanziamento in
base ai s.a.l.
Ripeto che, per mia esperienza, le cose possono cambiare da una banca
all'altra.
saluti
caif

Scusate non ho risposto subito ma sono astato assente qualche giorno.
Mi dispiace se ho abbattuto il nostro amico...
ma la cosa più importante gliel'ho detta... vai a TRATTARE con le Banche.
Dico trattare perchè è indubbio che le condizioni cambiano di banca in
banca.
Oltre ad essere geometrico ;)) ... sono anche impresa... e vi dico, per
esperienza personale diretta e indiretta che le banche non rischiano mai!!
L'emissione di un mutuo a SAL... è possibile anzi è una strada che non avevo
preso in considerazione visto il fatto che le banche normalmente questo tipo
di investimento lo fanno con persone (fisiche o giuridiche) che abbiano una
certa solidità.
Non era a caso quando ho detto dipende anche dagli stipendi!!!
Ho visto rifiutare mutui a SAL a persone con disponibilità economica
notevole ma che non avevano garanzie reali.
Se parliamo di stipendi... è ovvio che uno stipendio mooolto alto garantisce
la banca in caso di insoluto.
E comunque non mi risulta che i mutui a SAL vengano fatti senza la
realizzazione prima di tutto del rustico.
Mi spiace fare il pessimista.
Cmq... il mio in bocca al lupo finale era proprio nella speranza che il
nostro amico Fresio Malai possa incontrare un direttore di Banca aperto di
vedute.
Inoltre un ultimo consiglio... affrettati a TRATTARE... le cose dovrebbero
cambiare già dalla metà dell'anno prossimo.
Fammi sapere come risolvi... sono curioso.
cià
sisma71
45312
P.S.: L'80% per i suoli?!?!??!!??... ma se ne danno a malapena il 70 per
immobili già realizzati!!!

 immobili già realizzati!!!
Anche su questo punto la questione da me è diversa: le banche finaziano
anche il 100%.
Tant'è che uno degli ultimi colloqui avuti col direttore di una banca locale
verteva proprio su questo. Si parlava della crisi in atto e lui mi dice:
"noi lo vediamo anche dagli importi chiesti per l'acquisto della casa; fino
a qualche anno fa si finanziava in media il 50-70%. Ora si finanzia anche il
100%"
Sisma... cambia banca :-)
Ciao caro collega, a presto.
Carletto

 situazione professionale (in sostanza, gli stipendi).
Non voglio certo essere io ad ammazzare i sogni del buon Fresio,
ma secondo me se da parte non hai risparmi e devi chiedere un
prestito sia per comprare il terreno, sia per costruire la casa, forse
e' meglio cha valuti un altra strada.
Considera che oltra a pagare i mutui, devi vivere, mangiare, vestirti
magari cambiare auto che e' diventata vecchia ecc......
Fatti bene i conti in tasca. Sto vedendo in ufficio da me una situazione
simile (clienti del mio collega) che si stan facendo la casa ed han chiesto
un mutuo di 145.000 Euro. Ci lasceranno giu' uno stipendio tutti i mesi
e con l'altro dovranno vivere, vorrebbero dei figli e dovran mettere da
parte dei soldi per finire la casa che quelli non gli bastano. Non so
dove andran a finire e mi spiace gia' per loro.
Pensaci bene, so che farsi una casetta e' il sogno di tutti, ma valuta bene
tutto.
Buona fortuna, enrico


Carletto... lavoro con tre banche... ogniuna di loro dedita ad una cosa...
chi i mutui... chi i conti della mia società... chi le paghe dei miei operai
indagine di mercato già fatta!!!
;))
ribadisco... oggi si può davvero trattare... ma sono curioso di sapere le
soluzioni che gli prospetteranno le banche alle quali si rivolgerà il nostro
amico!!
cià
sisma71
45312

 amico!!
Anch'io!
A questo punto mi sono appassionato alla vicenda.
FRESIO... tienici aggiornati!
Ciao Sisma :-)
Carletto


wrote:

Ciao cari amici, e grazie per i numerosi interventi !
Allora vi riporto le ultime notizie in merito alle chiacchere che ho
fatto un po' qui e un po' la....
Un agenzia privata di prestiti alla quale mi sono rivolto mi ha
risposto che generalmente non fanno prestiti fondiari, pero' nel caso
in cui esista una concessione edilizia approvata per il fondo in
questione possono fare qualcosa.
Inoltre mi hanno anche parlato di una possibilita' di finanziamento
congiunto sia per il terreno che per la costruzione finale, ma per
questo esigevano l'ipoteca di un altro immobile di mia proprieta' o di
proprieta' di una persona garante (parenti etc..).
In un altra banca a cui mi sono rivolto mi e' stato detto che non
rilasciano mutui fondiari ma solo per l 'acquisto o costruzione della
casa.  Scontato....idem per un altra struttura privata che opera anche
On-line a livello nazionale.
Alla fine, mi sono rivolto alla "banchetta" del mio paese la quale
gentilmente mi ha spiegato : "Possiamo rilasciarti un prestito
personale di 25.000 Euro per acquisire il terreno (piu' eventuale
parte di capitale gia' in possesso), successivamente accendiamo un
mutuo per la prima casa "gonfiato" ad hoc in modo da
coprire/estinguere il precedente prestito e proseguire quindi con solo
una rata invece che due.
Come gonfiare il muto ? lo sapete meglio di me...penso...:)))
comunque, con il volumetrico maggiorato e con le scelte dei materiali.
Non sara' un mutuo regionale (limitato nell'importo) ma un mutuo
ordinario, con cio' che comporta per quanto riguarda il tasso di
interesse.
In sostanza, sono arrivato alle stesse conclusioni di molti di voi :
non esiste una regola fissa, ogni istituto fa le sue regole e gestisce
la cosa come meglio crede, per non parlare poi delle miriadi di
aziende private che offrono finanziamenti, fermo restando il fatto che
TUTTI esigono garanzie di un certo rilievo.
La cosa non e' semplice ; io riusciro' nei mie intenti ma solo perche'
avevo una parte di capitale da mettere nel terreno , ed il resto delle
spese le copriro' con il prestito/mutuo e 20 anni di rate.... :)
Se non avessi avuto proprio nulla.....non sarebbe stato possibile,
credo.
Ad ogni modo, grazie a tutti...e.....vi terro' informati su eventuali
sviluppi o novita'....il mondo dei finanziamenti e' veramente una
giungla !!!
Ciao !!
Fresio.