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Titolo: rc costruttore o danni diretti all'immobile

Gentili lettori,
ho un dubbio che non riesco a risolvere....
Vi č qualche differenza tra un'assicurazione rc del costruttore ed 
un'assicurazione danni diretti all'immobile costruito (attivata dal 
costruttore per conto dell'acquirente) ? Io credo di si, ma vorrei avere 
elementi piů precisi...
Sto esaminando la disciplina di tutela degli acquirenti di immobili da 
costruire (L. 210/2004 e Dlgs 122/2005) e non riesco a capire se l'una o 
l'altra forma potrebbero raggiungere meglio l'obiettivo di tutela 
dell'acquirente, nč se vi siano differenze sostanziali tra le due polizze... 
Grazie a tutti! I.M.

elementi più precisi...
Fondamentalmente, l'assicurazione stipulata dal costruttore attraversa
più fasi.
In primo luogo egli attiva una polizza che copre tutti i rischi
possibili durante la costruzione dell'opera, altrimenti nessuno gli
finanzierebbe l'attività edilizia. Questa polizza copre l'immobile per
tutta la sua vita di cantiere.
Quando egli comincia ad incassare gli anticipi dai futuri proprietari,
deve stipulare anche una polizza fidejussoria che risarcisca i clienti
in caso di fallimento dell'impresa costruttrice. Di questa polizza
deve essere data menzione nei preliminari di compravendita.
Quando arriva il momento della consegna, il costruttore deve stipulare
un contratto sui difetti dell'immobile, in sostanza la "garanzia" per
impianti, opere murarie e finitura (es. tubi che si rompono). Questo
contratto viene pagato all'origine e copre per la durata di 10 anni: è
obbligatorio per legge.
A sua volta il proprietario si trova spesso a stipulare una propria
polizza sui rischi di incendio e altri danni cosiddetti "diretti". Se
compra la casa con un mutuo, la banca lo obbligherà ad avere tale
polizza e siccome quasi tutti fanno un mutuo è cosa comune che
l'assicurazione che ha coperto il cantiere faccia una proposta,
tramite il costruttore, per sistemare a tutti gli acquirenti il
problema della copertura incendio.
Quest'ultima è in genere la polizza fatta peggio, perchè frettolosa e
sulle prime pensata solo come scocciatura necessaria ad avere il
mutuo. Garanzie insufficienti, valori sbagliati, eccessiva attenzione
verso gli interessi della banca e non del neo-padrone di casa.
Qui, se l'acquirente intende tutelarsi, farà bene a stipularla con il
proprio assicuratore abituale.
A.L.

>> E col Decreto Bersani come si fa ad avere una polizza decennale??
A sua volta il proprietario si trova spesso a stipulare una propria
polizza sui rischi di incendio e altri danni cosiddetti "diretti". Se
compra la casa con un mutuo, la banca lo obbligherà ad avere tale
polizza e siccome quasi tutti fanno un mutuo è cosa comune che
l'assicurazione che ha coperto il cantiere faccia una proposta,
tramite il costruttore, per sistemare a tutti gli acquirenti il
problema della copertura incendio.
Quest'ultima è in genere la polizza fatta peggio, perchè frettolosa e
sulle prime pensata solo come scocciatura necessaria ad avere il
mutuo. Garanzie insufficienti, valori sbagliati, eccessiva attenzione
verso gli interessi della banca e non del neo-padrone di casa.
Qui, se l'acquirente intende tutelarsi, farà bene a stipularla con il
proprio assicuratore abituale.
A.L.
Grazie ancora! 

[to] ha scritto:

non c'è assolutamente nessun problema, mi capita di stipulare polizze a 
premio unico anticipato (incendio) che coprono tutta la durata del 
mutuo, quindi anche 30 anni...
stefano

 stefano
Grazie! I.M.

 
esatto. le polizze pluriennali si possono ancora emettere, e nel caso in 
questione risultano molto più convenienti.
infatti tutte le polizze di tutte le compagnie hanno dei premi minimi 
sotto cui non si stipula: il solo incendio e scoppio, se si desidera 
solo questo, dovrebbe necessariamente essere affiancato da altre 
garanzie per raggiungere l'importo minimo (80-100 euro al'anno).
ho fatto contratti dove l'incendio costava veramente poco, anche 15 euro 
all'anno, e senza il premio unico non sarebbe stato possibile fare la 
polizza. a meno di non affiancare altre garanzie per arrivare almeno ad 
80-100 euro all'anno.
esempio: polizza annuale con vincolo per 20 anni: costo 100 euro/anno, 
totale € 2000 (polizza molto più completa, naturalmente)
premi unico solo incendio e scoppio: € 400 in unica soluzione per tutti 
e 20 gli anni.
PRECISO CHE LE POLIZZE, VISTO LE DIFFERENZE DI PREMIO, NON SONO UGUALI.
stefano