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Titolo: Riscatto polizza "vita-mista"

Per favore, qualcuno saprebbe dirmi se è normale che dopo otto versamenti
annuali per un totale di Lire 10.145.000, in caso di riscatto, due anni
prima della scadenza, la compagnia assicurativa determini in sole Lire
8.682.000 "lorde", la somma da liquidare, in pratica trattenendosi
totalmente l'ultimo premio di Lire 1.450.000 pagato circa cinque mesi prima?
Prevedo bene che, versando le ultime due annualità (cioè probabilmente in
totale circa altri 3.000.000), avendo finora versato L. 10.145.000 e
maturato solo 12.114.000, dovrei incassare alla scadenza (considerato anche
un "bonus" del 15% e poi detratto il 12,50% di tasse sulla differenza)
soltanto il minimo garantito dalla mia polizza che è pari all'1%? Non è
troppo poco per 10 anni di durata, e, non è esagerata la somma che la
COMPAGNIA si tratterrebbe in caso di riscatto?
Ringrazio per l'attenzione e invio cordiali saluti a tutti.

 ha scritto nel messaggio
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 ha scritto nel messaggio ...
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Saluti, Oscar Cattaneo
Ma!!! Forse non le leggono perche' si fanno incantare dal fiume di
belle parole che gli assicuratori sparano quando e' ora di vendere.
Forse non le leggono perche' le condizioni di polizza sono scritte in
modo tale che un essere umano con istruzione media non capirebbe
nulla.
Condivido la sua ultima invocazione, cosi' gli assicuratori potrebbero
scrivere le condizioni di polizza in italiano corrente!!!
saluti francesco

 ha scritto nel messaggio
news:3a7914e2...@news.tin.it...
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 ha scritto nel messaggio
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Ciao, è assolutamente normale quello che ti chiede la compagnia per il
riscatto. Il premio che tu paghi per una polizza missta è per definizione
destinato in parte per la copertura caso morte e in parte per il caso vita.
A scadenza i due capitali (caso morte e caso vita) sono identici. Con il
pagamento del primo premio infatti la compagnia ad esempio per un premio di
2.000.000 ti copriva per il caso di morte per 100.000.000. Ora, è chiaro che
la compagnia deve destinare molto di piu' al caso morte nella fase iniziale
perche il sinistro potrebbe avvenire anche dopo 6 mesi (e liquidare ai
beneficiari 100.000.000). Per cui quello che tu pensi è che il tuo premio
versato sia stato totalmente invesstito. Invece solo una parte è stata
investista (per' avevi una copertura caso morte).
Un altro aspetto di cui non tieni probabilmente conto è del tasso tecnico. 8
anni fa probabilmente il tasso tecnico era al 4%. Cio' significa che a
fronte del tuo premio la compagnia invece di assicurarti per 100.000.000 ti
ha coperto per il caso di morte per 104.000.000....in pratica ti ha
precontato un 4% in piu' ...e da subito!! Corrisponde ad una sorta di
garanzia. Potrà sembrarti nulla ma se i nostri tassi fossero scesi fino al
livello di quelli Giapponesi (che è il paese piu' assicurato del mondo e che
deve parte del suo attuale disastro finanziario agli altissimi tassi tecnici
concessi agli assicurati) ti garantisco che quel tuo 4% sarebbe stato di una
grandissima utilità. come darti un minimo garantito (ma per di piu'
precontato sul capitale assicurato da subito).  Allora io ti dico: hai un 4%
che la compagnia potrebbe perdere gia domani mattina all'indomani della
stipula della polizza, ho una copertura caso morte, e in piu' un minimo
rendimento me lo ha dato.......la compagnia ha assunto tutti questi rischi
..è chiaro che se gli rompo il calcolo del rischio deve coprirsi no?
E infatti quello che la compagnia ti liquiderebbe è esattamente l'importo
della riserva matematica , cioè di quella parte del premio che accantona e
investe per far fronte ai propri rischi. ne' piu' e ne meno (a parte una
penalità che mi sembra ovviamente giusta in quanto contrattualizzata e che è
fatta con il principale scopo di avere un deterrente per non far riscattare
i propri clienti. Ma tali penalizzazioni esistono su tutti i contrattti,
mutui, prestiti ecc ecc.
Da un punto di vista assicurativo quindi è normale che sia cosi'.
Il problema dal punto di vista del cliente e purtoppo quello di pensare
spesso che il capitale deve fruttare come in un investimento finanziario, e
nello stesso tempo avere una copertura caso morte, e per di piu' uscire come
se si fosse a scadenza, e con un minimo garantito (che vincola molto la
possibilità di fare investimenti finanziari piu' redditizi). La durata che
hai scelto della polizza è assolutamente fondamentale. Infatti coprire un
caso morte per un capitale di 100.000.000  è diveso se lo fai a 30 anni
piuttosto che a 60 ed è diverso se lo stipuli per 5 anni o per 20. I prezzi
cambiano con la durata. Le probabilità (perchè di questo parliamo) che per
lo stesso capitale assicurato un uomo muoia nei prossimi 5 anni o nei
prossimi 25 cambiano ovviamente. Per cui contrariamente ai caso vita dove
piu' lunga la durata meno paghi di commissioni....nel caso morte piu' lunga
è la durata e piu' alto è il premio perche io compagnia rischio di piu.
Le motivazioni sono queste. Il resto è conversazione.
Ciao Gianfranco Cardone
mirko...@libero.it
 ha scritto nel messaggio ...
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