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Titolo: polizza integrativa e 740

ciao a tutti!ho 28 anni e stamattina su Radio24 ho ascoltato un'interessante 
trasmissione sul TFR e i fondi pensione, mi chiedevo:se mi tengo il TFR 
(sono dipendente pubblico e penso mi convenga cosi') e poi mi faccio 
privatamente la mia polizza integrativa, potro' scalare il 19% come fa mio 
padre nella dichiarazione dei redditi o dal 2000 non c'e' proprio piu' verso 
di usufruire di qualche agevolazione fiscale?
Grazie a tutti quelli che risponderanno,un saluto a tutti. 

francè ha scritto:

Le polizze di tipo tradizionale non hanno più la detraibilità del 19%, ma
puoi aderire ad un fondo pensione o stipulare una forma individuale
pensionistica (FIP) che godono invece della deducibilità dal reddito,
dunque un risparmio di imposte molto maggiore.
Due avvertenze: la prima è che questi sono prodotti molto ingessati su
durata, possibilità di uscita anticipata e limiti alla riscossione sotto
forma di capitale.
La seconda è che anche aderendo ad una FIP o ad un fondo pensione potresti
in futuro dover conferire il TFR. La riforma del TFR dovrebbe infatti
vedere la luce nel corso di quest'anno, essendo stata stralciata dalla
finanziaria 2005. Il consiglio è di attendere gli sviluppi normativi, sei
sufficientemente giovane per ritardare di qualche mese questa decisione
importante.
Saluti, Marco
-- 
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grazie Marco,infatti attendero'. Ma che differenza ci sarebbe tra 
un'assicurazione sulla vita, un fondo pensione o una forma individuale 
pensionistica,alla fine? 

 pensionistica,alla fine?
Le differenze sono tante. Provo a farti un quadro, fermo restando che la
decisione fra le tre soluzioni va modulata in base alle proprie esigenze.
I fondi pensione sono delle forme collettive di previdenza. Si distinguono
in chiusi ed aperti.
I fondi chiusi sono riservati a determinate categorie di lavoratori: ad
es. il fondo Cometa raccoglie le adesioni dei lavoratori metalmeccanici.
L'adesione prevede il versamento di una certa cifra da parte dei
lavoratori, per i dipendenti il versamento della stessa cifra da parte del
datore di lavoro, ed il conferimento di tutto o parte del TFR.
All'età pensionabile il capitale accumulato verrà convertito in rendita
vitalizia (pensione) in base ad un certo coefficiente percentuale,
stabilito in base ai parametri demografici (sesso ed età).
I fondi aperti funzionano più o meno alla stessa maniera, con la
differenza che sono appunto aperti all'adesione di chiunque (ci sono
alcuni limiti, ma non è il caso di approfondire).
Le forme individuali pensionistiche sono invece delle particolari polizze
che garantiscono appunto la corresponsione di una pensione a scadenza. In
quanto prodotti assicurativi, possono includere altre garanzie, ad esempio
in caso di morte o invalidità.
Normalmente hanno dei costi un po' superiori rispetto ai fondi pensione:
dipende anche dalle garanzie demografiche e finanziarie che includono.
Sia i FP che le FIP pongono limiti sulla durata (la scadenza è
obbligatoriamente coincidente con il pensionamento, alla scadenza è
possibile riscuotere una parte del maturato sotto forma di capitale (33%,
50% o 100% a seconda dei casi), mentre il restante va obbligatoriamente
convertito in rendita.
Fondi chiusi, fondi aperti e FIP godono della deducibilità dal reddito dei
contributi versati (fino al 12% del reddito), anche qui con alcuni limiti
alla deducibilità per i lavoratori dipendenti.
É possibile il trasferimento della propria posizione fra gestori e forme
differenti (ad es. accendo una FIP con una compagnia e successivamente
trasferisco il tutto ad un fondo chiuso o viceversa).
Le polizze vita possono essere di diversi tipi, a seconda delle garanzie e
prestazioni previste in caso di sopravvivenza alla scadenza o premorienza.
Quelle che hanno un contenuto di risparmio possono essere utilizzate per
costruirsi una pensione in sostanziale neutralità fiscale (come altre
forme di risparmio): nessun risparmio fiscale in fase di accumulo,
pensione esente da imposte.
Rispetto alle forme pensionistiche presentano maggiore elasticità, in
particolare sulla durata e sulla natura della prestazione a scadenza
(capitale o rendita). Offrono anche possibilità di accesso anticipato alle
prestazioni (riscatto), però con penalizzazioni.
I costi sono solitamente maggiori, dipende anche dalle garanzie
assicurative associate. Possono essere utilizzati per comiciare a
costituire un accantonamento, rinviando la decisione sull'utilizzo di
questo risparmio: finalizzato alla pensione o ad altri scopi.
Più stringato di così non si può. 


6 stato molto chiaro ed esaustivo, ti ringrazio!
Cosa consiglieresti, spassionatamente, ad un giovane come me di 28 anni con 
7 anni di servizio (pochissimi) e che quindi avra' una pensione del 50% 
rispetto allo stipendio?Vorrei cmq tenermi il TFR 

francè ha scritto:

7 anni di servizio a 28 anni di età non sono affatto pochi. Purtroppo il
destino del tuo TFR verrà, se non stabilito, quanto meno incanalato da una
futura legge.
L'unico consiglio possibile è quello di cominciare a risparmiare. Se farlo
con una forma assicurativa lo devi decidere in base a quelli che sono i
tuoi progetti di vita e le esigenze di proteggerli. Qualunque altro
consiglio non sarebbe spassionato.


 
chissà se ci riuscirai dato che la longa manus dei sindacati arriverà 
anche lì prima o poi...
In barba alla concorrenza e al libero mercato i vostri soldi serviranno 
a rimpinguare le tasche dei soliti scaldapoltrone.
Stefano

grazie ancora,Markus62