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Titolo: Art. 1916 c.c.

Ciao ragazzi,
sto' approfondendo le mie conoscenze sul Codice Civile anche in base ad
un recente caso che mi è capitato di valutare, vorrei porvi una domanda:
stipulo polizza incendio (io contraenete/assicurato) su casa con duplice
proprietario (io e mio figlio). Mio figlio che vive in altro immobile è
responsabile di incendio dovuto a cause colpose; può l'assicurazione
pagare il danno e poi rivalersi sul figlio sulla base dell'art.1916
c.c.? Oppure la frase "stabilmente conviventi" alla fine del secondo
comma di detto articolo deve ritenersi riferita solo agli "altri parenti
e affini dell'assicurato"?
Grazie pa tutti

proprietario (io e mio figlio).
La mia interpretazione è che la polizza, per quanto stipulata da te solo,
operi nell'interesse di entrambi poichè tutela il patrimonio di padre e
figlio (in caso di sinistro sono i proprietari ad aver diritto al rimborso,
e non il contraente).
Se l'eventuale incendio riguarda il vostro patrimonio immobiliare, allora
non è applicabile una rivalsa su tuo figlio -ancorchè fosse autore materiale
del danno- perchè egli è comunque una figura tutelata dal contratto.
Diverso il caso della RC verso terzi e/o dell'eventuale propagazione del
fuoco ai beni di terzi. Se il guaio lo combina tuo figlio, che non fa parte
del nucleo familiare, ne deve rispondere. Però non c'entra il 1916 C.C.
(rivalsa): qui la tua assicurazione non paga proprio, interviene semmai la
RC famiglia di tuo figlio (ammesso che ce ne sia una).
Se tuo figlio non ha una polizza RC famiglia, digli di stipularne una (costa
50-70 Euro /anno) e mettiti l'animo in pace.
Ah, ultima cosa... le possibili responsabilità civili verso terzi di tuo
figlio sono in realtà di due tipi: una gli deriva da essere, come noi tutti,
una persona che nella sua vita privata può fare degli sbagli come lasciare
aperto il gas della casa paterna (copre questa RC con la piccola polizza di
cui sopra).
La seconda gli deriva dall'essere proprietario per metà dell'immobile dove
tu vivi, con i relativi impianti. Questa RC, detta "della proprietà
immobiliare", dovrebbe essere coperta da quella che tu chiami "polizza
incendio" e che in genere -per le abitazioni civili- contiene anche garanzie
ulteriori rispetto all'incendio base. Per essere sicuro dell'operatività
della copertura, sarà bene far inserire una clausola a testo libero
(significa non prestampata, ma personalizzata) in cui si specificano i
proprietari dell'immobile e si ribadisce che la copertura c'è. Forse sarà
superfluo ma male non fa.
A.L.

 wrote in message
news:1g3m4fv.1xvkg5l3rsxeiN%st...@mac.com

La ragione prevalente dell’art. 1916 Codice Civile, va ricercata nella
funzione indennitaria del contratto di assicurazione,
giacché, qualora l’assicurato riuscisse ad ottenere il risarcimento del
danno anche dal responsabile,
oltre che dall’assicuratore, l’assicurazione potrebbe diventare fonte di
lucro, perdendo così la propria funzione
indennitaria.
Alcuni obiettano che il cumulo delle indennità che l’assicurato andrebbe
a percepire, non determinano un indebito
arricchimento, trattandosi di due ipotesi distinte: il contratto di
assicurazione da una parte e l’illecito
commesso da terzi dall’altra.
In virtù del principio che chiunque cagiona un danno a terzi è obbligato
al risarcimento del danno, il non esercitare
il diritto di rivalsa equivarrebbe a manlevare dalle proprie
responsabilità il responsabile del danno.
Questa ipotesi può essere evitata se si accetta la tesi, condivisa dalla
recente giurisprudenza, che il diritto di
surroga può essere esercitato dall’assicuratore attraverso una sua
manifesta volontà.
La conseguente clausola che regola la rinuncia dell’assicuratore al
diritto di surroga viene prestata, generalmente,
non nella forma più estensiva, cioè verso i terzi responsabili non
identificati, ma bensì riservando
all’assicuratore il diritto di rivalsa verso tutti i responsabili al di
fuori di alcuni soggetti preventivamente individuati.
37 Salvo il caso di dolo, la surrogazione non viene esercitata verso il
coniuge, i figli, gli affiliati, gli ascendenti
(anche se con lui non conviventi) e altri parenti o affini (stabilmente)
conviventi con l’assicurato, i
domestici (per tutti gli altri dipendenti la surroga è esperibile); ma
nel caso di polizza sottoscritta in nome proprio
e per conto altrui, la legge non fa cenno alla figura del contraente.
Quindi senza espressa rinunzia da parte
dell’assicuratore, questi potrà rivalersi anche nei confronti del
contraente.
Esercitando l’azione di rivalsa verso il terzo responsabile
l’assicuratore, di fatto, si sostituisce integralmente
all’assicurato attribuendosi i diritti che, eventualmente, possono
sorgere dal sinistro.
Ma il diritto derivante all’assicuratore dall’azione di rivalsa è
limitato alla somma pagata effettivamente per
l’indennizzo del danno.
Nel caso di assicurazione parziale, liquidazione del danno con
applicazione di franchigie, scoperti o limiti di
risarcimento, l’assicurato conserva i propri diritti di rivalsa verso il
terzo responsabile, per la parte di danno
non coperta da assicurazione.38
Nell’ipotesi, poi, che il responsabile del danno non disponga di beni
sufficienti a soddisfare le azioni di surroga
dell’assicurato e dell’assicuratore, l’assicurato dovrebbe poter agire
per primo nell’azione di rivalsa, mentre
all’assicuratore spetterebbe il diritto di agire sulla parte residua dei
beni.
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