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Titolo: Assicurazione sulla salute, integrativa ecc. con cliente con danni rilevanti

Ciao a tutti,
chiedo a chi e' tecnico su questo tema per conoscere i nomi e le varie
forme su questo tema.
Data una situazione dove una persona presenta un danno rilevante
quantificato in modo preciso da diversi medici legali di tipo fisico
(nella misura del 50% circa), una diminuzione della capacita' lavorativa
dei 2/5, danni di tipo neurologico dell'ordine del 40%, patente che non
sara' rinnovata, non indipendente nella vita domestica e cose simili su
questa scia.
Alla richiesta di fare un'assicurazione che copra eventuali spese
mediche, esami, ricoveri, operazioni  ecc. ed eventualmente copra una
perdita del lavoro (non potendone chiaramente piu' trovare un altro) con
una qualche forma di rendita mensile, esiste una qualche forma di
assicurazione? Che so, versando x lire al mese e' prevista una copertura
su tutte le conseguenze mediche e la copertura nel caso di mancanza di
reddito in una qualche forma o a partire da una certa data, oppure e'
una situazione che non e' assolutamente contemplata perche' ritenuta
troppo rischiosa a priori dalla compagnia? Sapreste fornirmi
eventualmente dei particolari tecnici su questo tema tipo eventuali
denominazioni di forme di assicurazione che tutelino (in quale misura) o
meno un caso simile (su tutti gli aspetti, salute e lavoro) o altri
dettagli?
Grazie in anticipo e buon proseguimento a tutti.
Antonio

Ho paura che difficilmente troverai una compagnia disposta alla stipula di
un'assicurazione spese mediche nelle condizioni descritte.
Se poi la trovi, è probabile che ti riempia la polizza di esclusioni e
limitazioni in relazione alle tipologie e/o gradi di invalidità di cui sei
portatore.
Saluti.
Antonio ha scritto:


 Saluti.
Grazie comunque per la risposta.
Quindi in pratica loro escluderebbero addirittura dalla stipula proprio tutte
quelle condizioni per cui io mi vorrei assicurare e cioe', per dirla in modo
banale, proprio per la fisioterapia che devo fare a seguito di una frattura al
piede. O sto dicendo una dlle mie solite banalita'?
Ancora una domanda. Formalizzando una richiesta di questo tipo, le compagnie
possono proprio rispondere un NO o qualche cosa del genere? Come faccio ad
avere un (lo chiamo cosi' forse impropriamente) prospetto dell'eventuale
stipula con la descrizione delle varie esclusioni oppure un "non e' possibile
perche'...."? E' sufficiente farne una richiesta?
grazie in anticipo
Saluti
Antonio

 Antonio
Saluti
Sistemas

Tieni presente che non è obbligatorio assicurarsi, per cui anche la
compagnia non è obbligata ad accettare la tua richiesta e può opporti un
semplice "non ci interessa".
Allo stesso modo la maggior parte delle polizze esclude la Preesistenza,
cioè non paga prestazioni richieste da una patologia preesistente al momento
della stipula a meno che l'assicurato non ne fosse totalmente all'oscuro.
Per questo in agenzia cerchiamo sempre di far stipulare polizze a chi è
sano, stipulare una polizza quando la patologia ha già mostrato i suoi
effetti è piuttosto inutile.
Saluti Marco C.

 Sistemas
Questo lo faro' e ti ringrazio per la risposta.
Mi sembra una cosa stranissima perche' non discuto sul prezzo. Quello che invece
mi pare una cosa strana e' che se io assicuro un furto auto e' ok. Eppure la
probabilita' che me la rubino non e' nulla. Se assicuro un'auto del valore di
mezzo miliardo mi costera' cento milioni l'anno. Il paragone e' come assicurare
una valcola mitralica ed eventuali conseguenze. Perche' no? Nessuno ha la
certazza che ci saranno problemi (come nessuno ce l'ha che mi ruberanno l'auto)
senno' non la metterebbero, ma "potrebbero" esserci e io vorrei assicurare gli
eventuali problemi. Ok, mi costera' cento milioni l'anno, ma mi sembra
un'assicurazione simile a chi assicura un'opera d'arte, Pavarotti che si sara'
assicurato le corde vocali o altre che si assicurano i seni?
Forse sara' una visione semplicistica, comunque chiedero'.
Grazie di tutto e buone feste.
Saluti
Antonio

Marco Casali wrote:

Scusami se insisto sulla mia domanda stupida ma mi interessa molto. Lo capisco
per certi aspetti. Ma se io volesi assicurare una valvola mitralica? Ad oggi non
c'e' nessuna indicazione di quello che sara' domani, io sto bene di salute,
tutto regolare. Un po' come nessuno puo' assicurare che non avra' un furto
d'auto eppure credo le compagnie avranno un x% di furti sulle polizze antifurto.
In questo caso ci sara' un y% di conseguenze serie ma non ci sara' un 100% di
andati male, senno' non le metterebbero. Cioe' non e' una patologia che ha gia'
mostrato effetti. Non discuto sul fatto che puoi dirmi costera' 100 milioni
l'anno, solo sul fatto che io vorrei assicurare una data condizione e le
conseguenze che pero' non sono ne' certe ne' conosciute.
Saluti e buone feste
Antonio

Partiamo da questo: volendo si può fare tutto! Ovviamente ne deve valere la
pena.
Le compagnie si basano su statistiche pluriennali per determinare le
tariffe; una compagnia potrebbe non avere difficoltà a "quotare" il rischio
per assicurare una autovettura mentre ce ne sono molti per "valutare" i
danni ad una mano, ad una gamba, ecc.
Se una compagnia ha esperienza nel settore potrebbe valutare correttamente
il rischio e quindi emettere una polizza specifica; difficilmente però una
compagnia senza una specifica esperienza si assumerebbe l'onere di
assicurarti che sò, la famosa valvola.
Metti che ti assicuro le spese mediche in caso che questa non funzioni a
dovere, oggi effettivamente sei sano ma nessuno ci dice domani come sarà!
Allora io vado da qualche medico competente in materia e mi faccio speigare
cosa succede se la valvola non funziona, i costi per sistemarla, le
statistiche di sinistro ecc. E tutto questo costa! Poi vengo da tè e ti
dico: Il richio che la valvola non funzioni è del 50%, aumenta di un 5% ogni
anno, il costo per eventuali interventi è mediamente X. Se vuole assicurarsi
deve pagare Y il primo anno, Y+Tot% per il secondo e così via per massimo
altri Z anni; dopo vedremo di riquantificare il rischio.
Mi ripeto, non è obbligatorio per la compagnia assumersi questo rischio e
nella fattispecie queste spese; molto spesso si preferisce evitare salti nel
buio che potrebbero rovinarti SP e ottenere un ricavo del tutto discutibile.
Magari salterà su qualcuno che il rischio lo prende anche, salvo poi vedere
come se la cava in caso di sinistro.
Saluti Marco C.
(Un po' in ritardo)