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Titolo: Direct Line, risoluzione consensuale: possibile?

Buongiorno a tutti,
mi trovo con assicurazione auto di un'utilitaria effettuata con Direct
Line al costo di circa 250 euro annuali, rinnovata circa un mese fa.
La polizza prevede la guida di soli guidatori esperti maggiori di 26
anni.
Ora ci sarebbe la necessità di estendere la guida anche a minori di 26
anni, nello specifico un ragazzo neopatentato.
Direct Line ad integrazione, per inserire solo un nome di guidatore
specifico mi chiederebbe ben 475 euro! Mentre per inserire qualsiasi
guidatore minore di 26 anni, anche con il solo foglio rosa, c'è
un'offerta in promozione (polizza "Any Driver"), e mi costerebbe
"solo"(!) 390 Euro di integrazione.
Quindi alla fine passerei a spendere, annualmente, circa 700 euro.
La stessa polizza con Genialloyd (guida libera aperta a chiunque) mi
costerebbe poco più di 400 Euro.
Sulle condizioni di polizza Direct Line leggo che c'è la possibilità
di una "risoluzione di contratto consensuale" al punto 1.12.
Non capisco però in quali casi sia applicabile, se su semplice
richiesta del cliente o meno. Ve lo riporto:
1.12 Risoluzione consensuale
Il Contraente, in accordo con Direct Line,  può recedere dal
contratto prima della scadenza annuale, a condizione che:
• abbia  inviato  tutti i documenti  richiesti al par. 2.4;
• abbia versato il pagamento degli importi contrattualmen-
te dovuti;
• non abbia avuto sinistri di alcun tipo;
• il contratto non sia gravato da vincolo, salvo autorizzazio-
ne società vincolataria.
Per procedere alla risoluzione, il Contraente deve restituire a
mezzo lettera raccomandata A.R., a Direct Line S.p.A Piazza
Monte Titano, 10 – 20132 Milano, il Certificato, il Contrasse-
gno, la Carta Verde e fornire dichiarazione  scritta di non aver
avuto sinistri nel periodo di validità del contratto.
Alla ricezione di tali documenti Direct Line rimborserà al Con-
traente la parte di premio relativa alla Responsabilità Civile Au-
to per il periodo di rischio non corso, al netto dell’imposta e
del contributo sanitario nazionale.
Qualora un sinistro si sia effettivamente verificato la riso-
luzione consensuale non sarà applicabile e, nel caso di di-
chiarazione non veritiera, Direct Line si rivarrà nei confron-
ti del Contraente per ogni esborso e spesa effettuata.
Nei documenti da inviare in questa casistica al par. 2.4 è riportato:
Attestazione dello stato del rischio o dichia-
razione equipollente rilasciata dal prece-
dente assicuratore attestante la risoluzione
consensuale;
copia del libretto di circolazione con even-
tuale passaggio di proprietà;
copia della patente del Contraente.
Quindi secondo voi questa risoluzione può essere fatta su semplice
richiesta del cliente o devono sussistere delle condizioni specifiche?
grazie

Aggiungo da solo alcune info che ho recuperato...
Non capisco in quali casi sia applicabile questo articolo, dato che
ovunque leggo che comunque la compagnia assicurativa si può cambiare
soltanto alla scadenza annuale del contratto.
Al limite questa clausola sarebbe applicabile in caso di vendita o
distruzione del veicolo... ma perchè non lo specificano,  e lo
scrivono come se fosse sempre possibile recedere prima della scadenza?
Solo per poca trasparenza? boh

richiesta del cliente o devono sussistere delle condizioni specifiche?
Caro Jonathan,
stai decisamente sbagliando approccio. La ricerca del prezzo minore
quale unico metro di scelta, talmente spasmodica da suggerirti
addirittura l'idea di interrompere un contratto vigente, può solo
condurre nel baratro.
C'è sempre un motivo per le differenze di prezzo. Se poi la differenza
è elevata, certamente il motivo sposterà la bilancia a favore della
Compagnia e alla faccia del cliente.
Non regalano niente, tantomeno nel settore RC auto che è uno dei pochi
prodotti che dovrai comprare per forza.
Un'assicurazione che erodesse il proprio pargine di profitto pur di
portarsi via il cliente, ovverosia facesse uno sconto finanziandolo
con i propri utili, semplicemente non esiste.
Se tu avessi conosciuto PRIMA l'importo chiesto da Direct Line per
estendere la guida al giovane conducente, avresti certamente fatto una
scelta diversa. Ma queste "scoperte" al momento del bisogno si fanno
frequentemente con le polizze low-cost: una volta è una limitazione da
togliere, una volta è la rivalsa da attenuare, una volta è nei
documenti da produrre, una volta è in un errore nell'attestato, una
volta sono le classi interne e via discorrendo.
Il cliente non è un esperto, e in compenso dall'altra parte hanno
studiato tutti gli elementi e ne sanno sempre una più di te.
Tu adesso vuoi sostituire una low-cost con un'altra low-cost. E così
alla prossima richiesta magari sarai daccapo.
Adesso ti faccio un esempio di quello che succede. Immagina di
invocare la clausola risolutiva del contratto.
Stai pensando che attraverso quest'opzione tu possa rimangiarti
l'adesione alla polizza Direct Line per passare immediatamente ad
altra Compagnia e risolvere il problema del conducente addizionale. Se
chiami il call center, un operatore che ne sa meno di te giungerà
probabilmente alla tua stessa conclusione e ti spiegherà come chiudere
il rapporto con Direct Line.
Ammesso che sia così e che tu decida di farlo, Direct Line ti libererà
dal contratto perchè è QUESTO l'argomento di cui la clausola parla.
Ma tu potrai riassicurarti altrove alle medesimi o migliori
condizioni? Questo è un passaggio mentale che hai fatto tu, in
autonomia. La clausola non parla di assicurarti altrove. Chi ti ha mai
detto che la classe di merito maturata, a fronte di questa risoluzione
unilateriale del contratto, sia ancora utilizzabile?
La vecchia normativa, in vigore fino alla fine del 2005, era piuttosto
chiara: un'operazione del genere avrebbe bruciato PER SEMPRE la classe
di merito. Si ripartiva dalla 18esima, con premio magari
quadruplicato, senza possibilità di rimedio.
La nuova normativa di cui al D.Lgs. 209/2005 all'inizio non diceva
nulla, rinviando la materia all'ISVAP per un regolamento.
L'ISVAP ha infine emanato il regolamento (4/2006) che all'inizio del
2007 era già obsoleto per effetto del D.L. 7/2007.
Il D.L. 7/2007 dopo due mesi è stato convertito nella L. 40/2007, ma
con modificazioni. Sicchè l'ISVAP ha emenato un provvedimento
(2590/2008) per sconfessare il regolamento, e ci ha messo un anno nel
quale nel frattempo è stato il caos.
La norma attualmente vigente, che ha mantenuto la denominazione di
regolamento 4/2006 ma non il testo originale, dice una cosa
all'articolo 4 e una cosa diversa all'art. 8.
In sostanza se ti scappa di recedere dal contratto con Direct Line
senza aspettare la scadenza, nessuno ti garantisce che assicurerai mai
più quel veicolo altrove se non a tariffa folle oppure con una voltura
al PRA (il che vuol dire spese).
Direct Line lo sa benissimo e pertanto potrebbe anche scrivere una
riga del tipo "te ne vai quando vuoi con una semplice telefonata, e ti
rimborsiamo pure la parte di premio non utilizzata" sapendo che
invocare la clausola vuol dire farsi del male.
Ma va ancora peggio quando il call center della vecchia Compagnia ti
dice che va tutto bene, quello della nuova ti dice che certamente si
può fare, e quando sei già felicemente assicurato da mesi ti arriva
una raccomandata da parte della direzione che ti spiega che no, non si
poteva fare. Succede più spesso di quanto tu non creda.
E allora che fai? Sostieni che te lo hanno detto loro? Ma "loro" chi?
Il ragazzino al telefono di cui non sai neanche il nome e che comunque
non è abilitato a parlare a nome dell'impresa assicuratrice?
Se tu che devi conoscere la legge, lo sai. E' una Compagnia "diretta",
vuol dire che la procedura assuntiva te la fai da solo. Hai sbagliato?
Spiacente, paghi.
E quando succede, e magari hai avuto un sinistro con feriti gravi,
dall'altra parte non ci sono Gerry Scotti, Bertolino, il telefono con
le ruote e la trombetta o il maitre sorridente come negli spot.
C'è un ufficio legale che spulcia tutte quelle belle norme di cui
sopra, e se sono cambiate quattro o cinque volte, se hai sbagliato a
interpretare o hai "stiracchiato" l'interpretazione perchè riparmiavi
100 Euro, neanche un pellegrinaggio a Lourdes sulle ginocchia ti
salverà. Pensi che scherzino? Che tutto si chiuda con un buffetto?
Lascia perdere i call center. Sono stati inventati apposta per far
impazzire il cliente scontento, così alla fine la pianterà di
scocciare. Ieri a "Mi manda RaiTre" c'erano dei tizi che per UN ANNO E
MEZZO hanno chiamato il call center di Mondo Convenienza perchè la
cucina nuova era -letteralmente- crollata sul pavimento. Nulla. Il
nulla del nulla.
Quando li vieteranno per legge sarà sempre troppo trdi.
A.L.

Ciao Alex
ti ringrazio davvero per esserti dedicato in maniera così estesa alla
risposta, è stata molto interessante! E sei stato molto chiaro!
Nel frattempo, ragionandoci a freddo, ho capito che Se fosse così
semplice (e senza conseguenze negative) andarsene in qualsiasi momento
nell'anno assicurativo di contratto, tutti lo farebbero...
Mi sono lasciato prendere dall'aver letto quel paragrafo nelle
condizioni di polizza in cui sembrava perfettamente fattibile.
Quindi il discorso è abbastanza chiaro... ciò che mi resta da fare è
pagare quel salasso di integrazione, e inghiottire il boccone amaro,
facendo buon uso di questa esperienza per il futuro...
Per quanto riguarda il discorso generico di compagnie on-line e call
center, permettimi per certi versi di dissentire... Nel senso che non
si può fare di tutta l'erba un fascio. Certo, i call center sono
mediamente la nostra rovina degli ultimi 10 anni (quante volte si
chiama per dei problemi e si viene rimbalzati senza mai risolverli? è
estremo ma reale l'esempio che hai fatto di Mondo Convenienza!). Detto
questo però hanno portato anche a dei risparmi di cui abbiamo sempre
più bisogno.
Quando sono passato anni fa all'assicurazione diretta, era perchè,
all'ultimo giorno di scadenza della mia Rcauto "tradizionale", dopo
che per l'ennesima volta come ogni anno non mi era arrivato per tempo
il bollettino postale a casa per pagare il rinnovo, e mi sono dovuto
recare di persona a 25 km da casa mia per effettuare il pagamento in
contanti in agenzia, mi sono trovato la sorpresina di un aumento del
40% (quarantapercento) da un anno all'altro, su una banale utilitaria
1200cc su cui pagavo già 900.000 lire di Rcauto annuale.
Allora capisci che uno lì si ferma un momento a pensare. L'impiegata
stessa mi disse che era nelle mie facoltà dare disdetta immediata se
l'aumento era superiore all' 1,7%. Il primo preventivo su internet mi
dava un costo pari alla META'. Secondo te cosa avrei dovuto fare?
Continuare a pagare salassi per una totale inefficienza? Mi sentivo
preso in giro.
Ora, lo so che in caso di sinistro con un'assicurazione on-line non ho
nessuna porta dove andare a bussare. Però vedo che per quello che mi
serve (obbligo di legge Rcauto), ricevere e spedire documenti, pagare
seduto in poltrona con carta di credito quando e dove voglio... beh,
mi trovo benissimo così. E un mese prima della scadenza so già quanto
pagherò (se voglio) il rinnovo. Per mia fortuna in 13 anni di guida
non ho mai avuto sinistri (toccando ferro). E ti dico sinceramente che
non ho mai avuto neanche grossi problemi di call center (parliamo di
DirectLine, Zuritel e Genialloyd, le compagnie che ho passato).
Poi ognuno ha le sue preferenze ovviamente, c'è chi preferisce anche
andare a farsi SPENNARE nella banca sotto casa dove sguazzano
mangiandosi quei pochi risparmi che un poveretto cerca di mettere da
parte... ma questo è un altro discorso!
Tornando OT, Ora, visto che mi sembri molto addentro all'argomento,
c'è una compagnia assicurativa "diretta" non tradizionale che secondo
te sia ben bilanciata come rapporto prezzo-servizi?
Oppure secondo te non vale  mai la pena?
Grazie ancora per la risposta!

mi trovo benissimo così.
La scelta è delicata.
Non voglio convincere nessuno, nè tantomeno me ne verrebbe un
tornaconto (io vendo assicurazioni, ma nel mio ufficio: non qui).
Di fatto, però, le assicurazioni che impiegano il telefono o Internet
(i cosiddetti "canali alternativi") sono società controllate dalle
Compagnie tradizionali. Il che vuol dire che non fanno concorrenza
alle solite assicurazioni: costituiscono un'alternativa all'agenzia,
ma i soldi finiscono sempre allo stesso gruppo.
Dunque il gruppo non si fa concorrenza da solo: semplicemente, poichè
è in grado di controllare entrambi i prezzi, può indurre la clientela
a scegliere un certo tipo di canale rendendolo appetibile
economicamente.
Se le Compagnie potessero, nello spazio di una notte, decidere di
limitare l'emissione delle polizze auto al solo canale telefonico/
Internet tagliando completamente fuori le agenzie, lo farebbero
immediatamente e senza pensarci. Questo è in effetti il loro desiderio
più grande, ma il guaio è che nessuna agenzia ha il margine economico
per fare solo polizze vita o danni tagliando il comparto auto, e
naturalmente cesserebbe l'attività all'istante se la Compagnia
mettesse in atto l'idea. La Compagnia non può permettersi di far fuori
la rete agenziale, perchè con i call center ed Internet si vende
praticamente SOLO l'auto, e con l'auto gli azionisti non ci campano.
Per cui digerisce la rete agenziale, ma dal canto suo fa di tutto
perchè il cliente, "spontaneamente", si sposti sulla compagnia
"diretta".
Che questa strategia esista è ben chiaro: milioni di Euro vengono
spesi per pubblicizzare sempre e solo (in TV o sulla stampa)
l'assicurazione auto al telefono. O tramite la Rete. In compenso si
sta molto attenti a non dire una parola che sia una sulla possibilità
di fare la polizza anche in agenzia. Guarda bene: non solo non esiste
alcuna campagna del genere, ma anzi quando la direzione è costretta
dal rebranding (nuovo marchio) a fare una serie di spot che si
riferiscono alla capogruppo e non alla "telefonica", lo slogan è del
tipo "soluzioni FINANZIARIE dalla A alla Z": si noti l'omissione della
parola "assicurazioni". Le campagne pubblicitarie non si fanno mai a
caso: il concetto è che il cliente deve dimenticare la possibilità di
fare la polizza auto con l'agente, e chiamare solo il call center.
Sul prezzo sono state fatte congetture su congetture, al fine di
comprendere a cosa sia dovuto il ribasso. La versione più nota è che
questo sia da ascriversi all'eliminazione dell'intermediario, ma il
call center è esso stesso un intermediario ed in più la pubblicità
costa carissima. Oggi quest'idea è meno strombazzata, e c'è un motivo
preciso. Un paio di anni fa una Compagnia ruppe gli indugi e
confezionò una campagna pubblicitaria in cui si affermava, chiaro e
tondo, che i soldi si risparmiavano tagliando fuori l'agente. Il
Sindacato Nazionale Agenti chiese all'autorità garante la verifica del
messaggio, e quando la direzione fu invitata a fornire le prove
numeriche di quanto affermato, non fu in grado di farlo. Anzi, i costi
di emissione delle "dirette" talvolta apparivano superiori. Risultato:
sanzione per pubblicità ingannevole e fine dell'esperimento.
La bruta verità è che il prezzo è artificialmente costruito per
convincere al passaggio. Il gioco della concorrenza fa bene al
mercato, ma quando è la stessa Compagnia capogruppo a decidere le
tariffe dei contendenti è come avere uno dei giocatori che fa
contemporaneamente il croupier.
Adesso arriviamo al punto: perchè? Ovvero: a cosa serve fare una
tariffa scontata per convincere i clienti che già aderivano alla
tariffa integrale a pagare di meno? Non è da folli?
Il punto è che è pluridimostrato che quando vi è un rapporto diretto
tra il liquidatore ed il cliente e si decide l'indennizzo di un danno,
il cliente incassa di meno rispetto allo stesso caso con un
intermediario di mezzo.
Il bello è che il cliente non si può accorgere di questo, perchè una
volta concordato l'indennizzo ed incassato il denaro, egli non potrà
mai sapere se con il vecchio sistema avrebbe avuto di più (e di solito
non si pone la domanda).
E' altresì plurdimostrato che l'intermediario, se lavora bene, tende
ad inserire nelle polizze le garanzie più utili per il cliente, e non
quelle che la Compagnia vuole vendergli.
Vi è per esempio un'assicurazione online che prevede la copertura atti
vandalici ad un prezzo assai inferiore rispetto all'analogo prodotto
venduto in agenzia. La franchigia però aumenta fino al triplo, e
siccome questa si combina con il degrado (parametro che il pubblico
non conosce) il risultato è che la riga sulla portiera di una piccola
vettura con alcuni anni di età non sarà mai indennizzata, mentre
questo di solito è esattamente il caso per cui il cliente sottoscrive
la garanzia, garanzia che peraltro sarà convinto di avere fino al
fattaccio e che magari promuoverà agli amici visto il basso costo.
Concludo, Jonathan, visto che già sono stato lungo.
Passare da un'agenzia alla compagnia online o telefonica forse sarà
anche una convenienza economica per il cliente.
Ma il cliente è anche convinto di aver dato scacco al vecchio
assicuratore più caro e trovato, con intelligenza e nuove tecnologie,
una soluzione più giusta. In realtà il cliente ha seguito ESATTAMENTE
il percorso che la compagnia si aspettava, ha fatto ciò che loro
volevano facesse e non ha "castigato" proprio nessuno.
Non sta fregando la vecchia assicurazione per premiare la nuova.
La vecchia assicurazione VUOLE che tu vada alla nuova, che peraltro ha
i capoccia in comune con la vecchia. E purtroppo, se una certa formula
conviene a chi vende di solito questo accade a scapito di chi compra.
Pensaci.
A.L.

molto interessante il tuo discorso, ti ringrazio ancora...
capisco perfettamente il tuo punto di vista, e hai messo in luce
aspetti che credo ai più siano sconosciuti...
Alla fine quindi a tuo giudizio tra le compagnie dirette non c'è
nessuna che si caratterizzi come migliore delle altre quanto a
rispetto del cliente? cioè vale comunque sempre l'equazione
"assicurazione diretta = peggiore trattamento" (quanto a indennizzo
sinistri ecc.).
Per inciso e concludendo, anch'io per quanto riguarda la polizza vita/
infortuni ho un contratto in corso con un'assicurazione tradizionale
con un agente di mia fiducia, proprio in base al fatto che ho
un'esperienza a livello familiare in cui ho visto che comunque sta
dalla parte del cliente senza fare solo gli interessi della compagnia
per cui lavora...
Quindi non sono contrario a priori alle assicurazioni tradizionali...
a un certo punto si tratta di tirare le somme e di vedere dove pende
l'ago della bilancia...

Caro Alex,
visto che mi sembri molto addentro all'argomento ti chiedo quindi un
consiglio, se vorrai concedermelo. Dato che l'esperto sei tu e
l'ignorante in materia sono io ;-)
(ti farà piacere) abbiamo parlato col nostro agente assicuratore
tradizionale, di cui ti parlavo, che si è mostrato "sconvolto" di
quanto direct line voglia ad integrazione della polizza per estendere
la guida a tutti, non solo ai guidatori esperti.
Avevo parlato già qui sul newsgroup un paio di mesi fa della
situazione familiare assicurativa, e credo avesti risposto anche tu
alle mie domande. Comunque ti riepilogo.
L'assicuratore ci ha proposto (ma deve verificare) di fare quanto
segue:
1- sospendere la polizza in corso con direct line sull'auto
incriminata;
2- stipulare una nuova polizza sull'auto incriminata (senza
limitazioni di guidatore) con altra compagnia (n.b. ma si può fare
questo?!? io ho dei dubbi!)
3- all'acquisto di una nuova auto (che  è già in previsione nei
prossimi mesi), riattivare la polizza sospesa con direct line
sostituendo l'auto vecchia con quella nuova..
Per aiutarti nel "giudizio" ti riporto le condizioni di polizza
directline in merito:
1.13. Sospensione in corso di contratto
Qualora il Contraente intenda sospendere le garanzie in corso di
contratto è tenuto:
    * ad inviare tutti i documenti richiesti al par. 2.4;
    * a versare il pagamento degli importi contrattualmente dovuti;
    * restituire Certificato, Contrassegno e Carta Verde ed eventuale
documentazione che attesti l’alienazione del veicolo.
La sospensione decorre dalle ore 24.00 del giorno in cui Direct Line
riceve tali documenti e avviene tramite l’emissione della relativa
appendice.
In caso di furto del veicolo non è prevista la sospensione in quanto
il contratto si intende risolto.
Decorsi 12 mesi dalla sospensione, senza che il Contraente abbia
richiesto la riattivazione della garanzia, il contratto si estingue.
Non è consentita la sospensione per i contratti vincolati a seguito di
leasing salvo autorizzazione della società vincolataria.
La riattivazione del contratto avviene a richiesta del Contraente per
lo stesso veicolo o per altro veicolo dello stesso proprietario, e
deve essere fatta, qualora la sospensione abbia avuto durata superiore
a 61 giorni, prorogando la scadenza per un periodo pari a quello della
sospensione.
La riattivazione su altro veicolo può avvenire a condizione che il
proprietario del veicolo rimanga invariato e solo nel caso di
alienazione del veicolo assicurato, comprovata da idonea
documentazione.
La riattivazione prevede l’emissione dei nuovi documenti.
Per tutta la durata della sospensione rimane sospeso anche il periodo
di osservazione relativo alla regole evolutive del Bonus/Malus e
riprende a decorrere dal momento della riattivazione stessa.
Il modulo da utilizzare in caso di sospensione può essere scaricato
dal sito internet 
www.directline.it
 nella sezione "Servizio Clienti".
________
ti ringrazio se avrai la pazienza di darmi una risposta.
In particolare, essendo l'auto attuale cointestata a 2 persone, e
l'auto nuova che acquisteremo vorremmo intestarla solo a una delle 2
persone (nello specifico la contraente della polizza directline
attuale)... si può comunque fare tutto ciò, o devo cointestare alle
stesse 2 persone anche l'auto nuova? (non vorrei...)

Anche qui mi rispondo da solo dopo una breve consultazione su
internet... ho fugato da solo il mio dubbio, capendo che non è
possibile fare ciò che l'assicuratore propone nel mio "punto 2"...
Tra l'altro, il tutto ha un che di grottesco perchè dovremmo trovarci
a fare questa integrazione di polizza pagando 390 euro rischiando poi
che il ragazzo non possa più guidare la macchina dal 1° luglio quando
entrano in vigore le nuove norme sui neopatentati. Difatti la vettura
non rientra nei limiti previsti dalle nuove norme...

possibile fare ciò che l'assicuratore propone nel mio "punto 2"...
L'importo chiesto da Direct Line, più che essere un importo ha intento
dissuasivo. Significa che la Compagnia non vuole proprio saperne di
quel tipo di rischio, perchè è al di fuori della sua nicchia di
mercato.
Non è un esclusiva delle assicurazioni telefoniche, perchè è un
giochetto che fanno anche le tradizionali. Solo che queste ultime si
rivolgono ad una clientela più generalista, mentre chi opera al
telefono o su Internet ha una selezione molto forte degli aspiranti
assicurati.
Ad ogni modo, pur essendo tecnicamente possibile sospendere
l'assicurazione in corso con la Compagnia X per andare a stipularla
con la Compagnia Y, l'operazione è decisamente antieconomica.
Infatti verrebbe persa la classe di merito, ed ovviamente non conviene
mai.
A.L.

stesse 2 persone anche l'auto nuova? (non vorrei...)
Non ho mai capito il senso di cointestare una vettura all'interno di
una famiglia, a parte il caso dell'eredità.
Una vettura cointestata si assicura ignorando completamente il
proprietario "meno rischioso", ed è pertanto equivalente ad assicurare
il solo proprietario "più a rischio"; da qui la sostanziale inutilità
del doppio nominativo.
Per quanto riguarda la classe di merito, invece, essa è trasferibile
da una vettura cointestata ad un nuovo veicolo intestato
indifferentemente ad uno solo dei due vecchi proprietari. In sostanza
è lecito passare da A+B al solo A o al solo B, mentre non è corretto
il passaggio inverso.
Assolutamente indifferente il nome del contraente, che può anche non
avere nulla a che fare con i proprietari.
A.L.


Allora, a questo punto ringraziandoti ancora, approfitto della tua
disponibilità per vedere se arriviamo ad una conclusione del discorso!
Come ti dicevo l'assicuratrice di fiducia di famiglia sta verificando
quale sia la soluzione migliore da adottare, e in questo senso vedo
che in tema di sospensione tu sei in accordo con lei sulla fattibilità
tecnica (ma non c'è alcuna norma che vieti di sospendere
l'assicurazione in corso su una vettura per stipularne poi un'altra
sulla stessa vettura senza che il contratto sia giunto a termine?)
Nel nostro caso specifico però (e non so se sia così per tutte le
compagnie) Direct Line prevede la riattivazione di una polizza dopo
una sospensione o sullo stesso veicolo, o su veicolo diverso, a
condizione che il veicolo su cui era precedentemente attiva la polizza
venga "alienato" (quindi venduto).
Quindi in fin dei conti non potrei applicarla al nostro caso perchè si
tratterebbe di fare anche un passaggio di proprietà (tu mi dicesti
tempo fa che il cambio da 2 intestatari ad uno solo rappresenta
comunque un passaggio di proprietà, giusto?), che andrebbe a costare
3-400 euro e saremmo allo stesso punto di partenza...
Alla fine non vedo limpide scappatoie rispetto a pagare l'integrazione
di premio con directline, e ripensarci per bene alla scadenza
dell'anno contrattuale. Correggimi se sbaglio!
Ti riepilogo la situazione:
- auto attuale (Clio) cointestata a mia moglie e mia suocera (nuclei
familiari diversi), con polizza Directline intestata a mia moglie in
classe 2.
- nel nucleo familiare di mia suocera c'è un'altra auto, di proprietà
della nonna invalida (stesso nucleo familiare) in classe 2
(possibilità di agganciarsi a questa per conservare la classe di
merito con la Bersani se si stipula una nuova polizza per la Clio?);
- entro 2-3 mesi mia moglie dovrebbe acquistare un'auto nuova per sè,
lasciando la Clio in uso alla suocera e al fratello (il famigerato
neopatentato!! ;-)
Se ti viene in mente qualche soluzione, è ben accetta.
Infine sul motivo per cui abbiano cointestato la vettura, non so che
dirti... è stata una scelta loro, sicuramente dietro consulenza di
qualcuno; tra l'altro considerando che all'atto dell'acquisto era
stata inserita in una polizza che comprendeva comunque anche l'altra
auto e moto di famiglia, credo ci fosse stato un vantaggio di classe
di merito, ma non so i dettagli quindi non voglio parlare a vanvera!

sulla stessa vettura senza che il contratto sia giunto a termine?)
Non c'è alcuna norma perchè non ce n'è bisogno: l'assurdo costo
dell'operazione è sufficiente ad essere di per sè dissuasivo.
Ti spiego. Se sospendi la polizza sulla vettura X questa chiaramente
diventerà priva di assicurazione, e tu resterai senza attestato di
rischio perchè per le polizze sospese esso non viene emesso. Una
vettura priva di assicurazione appartenente ad un cliente privo di
attestato, può essere assicurata nella classe di ingresso (CU14) solo
se proviene da una voltura recente, ed idem dicasi per l'applicazione
della "Bersani".
Ma questo veicolo non è di nuova immatricolazione nè fresco di voltura
al PRA.
Ne consegue che la nuova assicurazione può tecnicamente essere
stipulata, ma solo in classe CU18. Il premio, per tale collocazione, è
sempre nell'ordine delle migliaia (plurale) di Euro.
Siccome non c'è cliente che andrebbe a sospendere una polizza per
riassicurare la stessa macchina spendendo 3.000 o 4.000 Euro, non c'è
bisogno che l'operazione sia proibita espressamente.
A.L.

Ciao
per completezza  riporto la risposta scritta di directline in merito
al punto 1.12 di risoluzione consensuale del contratto.
-------
in merito alla sua cortese comunicazione le precisiamo che se
sussistono tutti presupposti indicati nel paragrafo 1.12, per la
risoluzione consensuale è necessaria la richiesta del cliente e
l'accordo di Direct Line.
Per richiedere la risoluzione è necessario inviare tramite
raccomandata con ricevuta di ritorno i seguenti documenti ( Direct
Line - Ufficio Polizze Piazza Monte Titano 10, 20132 Milano):
- richiesta scritta e firmata di risoluzione consensuale del
contratto;
- originali di contrassegno, certificato di assicurazione e carta
verde;
- dichiarazione scritta e firmata di non avere avuto sinistri di
nessun tipo ( causati e/o subiti)
Tenga presente che in base alla legge vigente l'attestato di rischio
con la classe maturata viene rilasciato solo se l'annualità
assicurativa viene regolarmente portata a termine. Nel suo caso
pertanto, se chiedesse la risoluzione consensuale non avrebbe diritto
all'attestato di rischio aggiornato ma, inviandoci una richiesta
scritta, le verrebbe rilasciato quello relativo all'ultima annualità
regolarmente conclusa.
-----
non  si specifica quindi se per la risoluzione del contratto debba
essere indispensabile o meno il passaggio di proprietà della vettura
stessa...
Nonchè se venga accolta sempre o meno la richiesta di risoluzione del
contratto..