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Titolo: Polizza vita mista: estinzione anticipata o riduzione?

Salve. Sto leggendo una lettera che l'assicurazione ha mandato a mia
madre. Vi chiedo scusa in anticipo per la lunghezza del post, ma ho
preferito essere il più chiaro possibile, per evitare la richiesta di
approfondimenti successivi. Ringrazio in anticipo chi se ne
sobbarcherà la lettura.
Ho scoperto che mia madre ha firmato nel 1998 una Linea Vitaserena
(laprevidente) "Assicurazione mista ad alta rivalutazione con bonus
finale ed a premio annuo costante" (sic!)
Mi dice di averlo fatto principalmente per il beneficio fiscale della
detrazione del 19%. Poiché pero' da 7 mesi faccio l'impiegato dice che
non può più usufruire del beneficio. Tra l'altro io sono l'assicurato.
Vorrebbe chiuderla.
Le ho chiesto di mostrarmi i documenti in suo possesso. Mi ha portato
4 fogli dentro una cartelletta, custoditi gelosamente. Non esiste
nessun contratto nè una nota informativa.
1- Certificato di copertura provvisoria: accettazione (immagino questo
sia il "contratto", in quanto "esemplare per il contraente"). Se io
muoio prima del 2018, i beneficiari (e chi sono?) prendono 22.981.473
di lire, rivalutato in base alle condizioni riportate nel modello
SOTTO RICHIAMATO (ma depositato presso un Notaio in un'altra città),
maggiorato del 10% per Bonus Finale. Se invece io non crepo, sempre
secondo lo stesso modello, la maggiorazione è del 15%.
Il CARICAMENTO trattenuto è una quota fissa di lire 80.000 e da una
percentuale dell'8% del premio netto detratta la quota fissa.
SI parla anche di un altro CERTIFICATO DI COPERTURA PROVVISORIA, che
verrebbe sostituito, ma non ho capito cosa sia.
 
2- PROGETTO ESEMPLIFICATIVO PERSONALIZZATO ("da consegnare unitamente
alla Nota Informativa relativa alla tariffa sottoindicata"). E qui
vengono i dolori, poiché non ci capisco nulla. In sostanza, non ho la
minima idea di come funzioni questo prodotto, nè cosa faccia.
Si parla di BENEFICIO FINANZIARIO ANNUO COSTANTE del 4,8% e del 6%
(pari a 6% e 7,5%  applicando la retrocessione dell'80%)
La conseguente rivalutazione  (???) si ottiene scorporando dal
corrispondente beneficio finanziario il TASSO DI INTERESSE DEL 3%
(tasso tecnico) già riconosciuto nel calcolo del CAPITALE ASSICURATO
INIZIALE
Il capitale minimo a scadenza al lordo delle imposte, comprensivo di
bonus, è indicato in 26.428.252 lire: come si calcola? è quello che
prendo se vivo + 15%??
Da dove sbucano fuori questi 3 tassi di interesse? come e quando si
applicano? di quanto si rivalutano i versamenti di mia madre (lire
1.200.000  annue)? Si parla di INVESTIMENTI cui questi tassi sarebbero
legati: ma un contraente non avrebbe diritto di conoscere quali
investimenti sottostanno alla polizza? 
Cosa si deve fare per calcolare il BONUS FINALE?
cosa sono i coefficienti di conversione?
3- tabellina con CUMULO PREMI VERSATIe IPOTESI DI SVILUPPO dei valori
di riduzione e riscatto. 
Ho spulciato un po' usando google e ho scoperto questa differenza. Si
puo': smettere di pagare e aspettare la scadenza ("riduzione",
interruzione del pagamento premi e conseguente riduzione delle
prestazioni della polizza, che resta comunque in vigore, ) oppure
riscattare (chiedere il rimborso). E' una tabella con 20 righe (gli
anni) e 8 colonne: premi cumulati lordi, premi cumulati al netto della
detrazione, 3 colonne per ognuno dei due scenari di tassi: CAPITALE
RIDOTTO ASSICURATO a fine anno + alla scadenza +  VALORE DI RISCATTO A
FINE ANNO.
La mia domanda è molto chiara, e  per quanto capisca che mi state
odiando, non credo  di essere il solo con questi dubbi: QUALE COLONNA
LEGGERE PER SAPERE QUANTO SI OTTIENE in caso di cessazione?  che
significa, sulla riga del settimo anno, "capitale ridotto assicurato a
fine anno" rispetto a "capitale ridotto assicurato alla scadenza".
4- L'ultimo foglio è  una lettera recente (quindi settimo anno)
dell'assicurazione in base ad una richiesta di mia madre, in cui si
comunica
- valore di riscatto al lordo di oneri fiscali € 2.401,61
- premi lordi versati € 4.338,25
- importo massimo prestito erogabile €2.373, 26
- valore del capitale rivalutato al 2004: € 12.018,04 (cos'è 'sta
cosa? rivalutato negli ultimi 7 anni, ma con quale tasso? a cosa
serve?)
- valore a scadenza del capitale, utilizzando l'ipotesi di beneficio
finanziario annuo riconosciuto pari al 3,6% come normativa ISVAP: €
14.606,78 (idem, che significa?)
- valore del capitale a scadenza, nel casi si decida di interrompere
il versamento dei premi: € 4.666,13 (dove si inserisce questo valore
nella tabella di cui al punto precedente?)
Quali alternative ho? Incassare  €2.401,61 adesso (perdendo la
differenza coi premi versati) oppure 4.666,13 tra 13 anni (ma vengono
rivalutati? a quale tasso?) ??
vi chiedo ancora scusa e ringrazio in anticipo

 rivalutati? a quale tasso?) ??
All'80% del rendimento della gestione - il 3% (circa).
Saluti, Marco.
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