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Titolo: termine polizza vita - quali documenti?

dopo 28 anni la polizza che avevo sottoscritto con INA (Fondo INA Valore
Attivo) è giunta a scadenza.
 
ora tocca a me incassare; o il capitale o una rendita vitalizia.
 
 
vorrei sapere quali documenti devono essere rilasciati dalla compagnia di
assicurazioni per consentirmi di decidere cosa fare.
 
 
attualmente ho solo un "estratto conto" peraltro non aggirnato in quanto non
comprende l'ultimo pagamento premi fatto a ottobre 2013.
 
c'è, inoltre, la questione tassazione della rendita, che varia in base al
tipo di gestione fatta. per i titoli di stato 12,5% per gli altri titoli 
20%.
 
l'agente vorrebbe farmi sottoscrivere un'ulteriore forma d'investimento e mi
ha presentato la cosa in questo modo:
 
"se decido di ritirare tutto il capitale tassazione al 20%; se reinvesto
possono far passare la cosa al 12,5%".
 
purtroppo, e non ostante le mie continue richieste, non c'è trasparenza e
non c'è chiarezza.
 
la legge e l'isvap prevedono qualche cosa di specifico in merito?
 
possibile che un'assicurazione dopo aver inccassato premi per 28 anni non
provveda a rilasciare una dichiarazione, o un documento, ufficiale con
l'indicazione dei risultati della polizza e del tipo di tassazione cui la
rendita realizzata sarà sottoposta?
 
 
 
-- 
 
== non discutere mai con un arrogante ti trascina al suo livello e ti batte
con l'esperienza ==
 
== I Peggiori - per me i peggiori sono coloro che fanno di tutto per
sfruttare le tue debolezze ed i tuoi limiti. E se non ci riescono, allora,
te li rinfacciano ==
 

 rendita realizzata sarà sottoposta?
 
La rendita farà cumulo con gli altri redditi ma calcolata nella misura del 
60% dell'importo percepito
 
-- 
Giampaolo Natali
 
giampaol...@alice.it
 
 
 

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oltre quello aggiunto dal collega, ricordo la manovra in atto di Renzi, che tasserà le rendite finanziarie al 26% (altra spremitura di...).
 
Non so la tua età, ma se sei prossimo all'età pensionabile (40 anni in su) reinvestili in una forma di pensione integrativa (PIP o FIP) almeno te li troverai per la vecchia con un regime di contribuzione agevolato.

>troverai >>per la vecchia con un regime di contribuzione agevolato.
 
Sicuramente l'intenzione è quella di reinvestire ma prima voglio che
l'assicurazione mi metta in grado
di decidere dandomi tutti i conteggi del caso.
L'altro giorno l'agente con cui ho parlato mi ha esposto una serie di
prodotti apparentemente interessanti
ma l'esperienza è che 28 anni fa ho sottoscritto la polizza con un agente
che evidenziava, in modo insistente,
la possibilità di avere una rendita a scadenza.
Adesso, invece, le cose sono un pò diverse; certo la polizza ha dato i suoi
frutti ma, proprio in virtù della mia
età, mi è stato detto che non è conveniente trasformarla in rendita in
quanto i coefficienti utilizzati per i
calcoli abbassano molto il valore di questo vitalizio.
Per cui non ho raggiunto il mio scopo :-(
 


Più che un PIP o FIP che dir si voglia, valuta piuttosto la scelta di un 
FPA, fondo pensione aperto.
I costi sono decisamente inferiori rispetto al PIP o FIP. E' pur vero che il 
sistema è leggermente diverso:
il PIP ti garantisce un minimo annuo del 2% (100% obbligazionario) con 
consolidamento del risultato annualmente raggiunto.
Il FPA ti garantisce il 2% annuo ricalcolato solamente al termine della 
permanenza nel fondo.
Potrebbe succedere questo:
mentre il PIP ottiene un rendimento del 3,5% (politica di investimento 
relativamente aggressiva), il FPA ottiene solamente un 2% o anche, vedi 
l'anno 2013, un risultato negativo (politica di investimento molto 
prudente).
 
 
-- 
Giampaolo Natali
 
giampaol...@alice.it