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Titolo: Polizze decennali? Sì, grazie!

Ogni tanto mi imbatto in msg per cui l'assicuratore che propone polizze
poliennali sarebbe un farabutto, ed il cliente che le sottoscrive un
fessacchiotto. Anche alcuni colleghi deplorano il prodotto poliennale come
fosse qualcosa di disonesto.
In realtà la polizza decennale ha la sua ragion d'essere, e a patto che
venga venduta correttamente (cioè come prodotto dichiaratamente decennale e
vincolante) è giusto che venga proposta e stipulata.
In primo luogo la facoltà di disdettare la polizza ad ogni scadenza annuale
o di fare il mercato del pesce ad ogni proposta di rinnovo, non è un DIRITTO
del consumatore. E' un'OPZIONE.
Nel senso che se il consumatore appartiene alla scuola di pensiero per cui
ogni anno bisogna fare la raccolta dei preventivi, allora sceglierà sul
mercato una polizza annuale, magari senza neppure il tacito rinnovo. Se il
consumatore invece intende affidarsi al suo consulente assicurativo ed
impostare un rapporto più duraturo, basato su un certo grado di fiducia,
allora lo si può tranquillamente orientare sul prodotto poliennale. Per i
casi di alienazione del bene, diminuzione del rischio, controversia
post-sinistro, il consumatore gode di un efficace sistema normativo che gli
attribisce i giusti diritti, per cui è tutelato anche in caso di
poliennalità.
La polizza decennale probabilmente porta più vantaggi per chi la vende che
per chi la compra. Sì, e allora?
E' corretto che in un portafoglio clienti esista un giusto mix di polizze
"zoccolo duro" la cui durata è poliennale. Serve all'imprenditore, che nel
caso è l'Agente, per fare i suoi bravi conticini e qualche investimento,
consistente magari nel creare un posto di lavoro in più.
E va detto che il consumatore questo discorso è bravissimo a farlo quando si
trova dall'altra parte della barricata, cioè cerca un impiego: in questo
caso considera indegne ed insostenibili tutte le proposte di lavoro che non
siano a tempo indeterminato. A suo dire, il "precariato perenne", cioè i
contratti flessibili che le parti rescindono quando vogliono, non consente
una vita normale perchè impedisce la pianificazione del benchè minimo
investimento: auto, casa, famiglia, figli.
Si tratta della stessa identica cosa: chiunque, quando vende, vorrebbe un
cliente legato il più possibile. Chiunque, quando compra, vorrebbe essere il
meno legato possibile al venditore (nel mercato del lavoro il cliente è il
datore di lavoro e il venditore è il dipendente, che vende la propria
professionalità).
E fino a prova contraria le Agenzie di assicurazione sono imprese
finalizzate al profitto. L'etica dice di non fregare il cliente e di
risolvergli il problema, non di lavorare in perdita: se posso consolidare il
mio portafoglio ed il cliente, in piena consapevolezza, è d'accordo, allora
lo faccio.
Non si tratta neppure di un esclusiva degli assicuratori. Tutti lo fanno.
Gli abbonamenti (editoriali, al tecnico della caldaia, all'installatore
dell'ascensore...) servono a questo. I contratti di manutenzione servono a
questo. I tagliandi della vostra auto "da fare in officine specifiche
altrimenti decade la garanzia", servono a questo.
Il gioco fa parte del mercato e garantisce la possibilità di investire a
medio/lungo termine.
Allora dove sta lo scandalo? Apriamo il dibattito che mi voglio lanciare!
A.L.

 consistente magari nel creare un posto di lavoro in più.
spesso l'agente guadagna di più facendoli annuali in quanto le sue provv.
sono più alte.

lo scandalo sta nel fatto che spesso il cliente non lo sa che sono
decennali!
Io se fossi il contraente le farei tutte decennali però toglierei alla
compagnia la possibilità di disdettarle che è proprio uno schifo se ci
pensi!!!!!
ciao

decennali!
Può essere, e questo è un malcostume da combattere.
Ma attento, perchè a volte il cliente lo sa benissimo e recita la comoda
parte del povero consumatore fregato dal'assicuratore cattivo.
A.L.


10 anni rappresentano circa il 20% della vita  di una persona, se 
escludiamo i primi 18 anni da minore. Sono decisamente troppi. Io mi 
sono orientato già dal 1999 su durate triennali. In questo modo ho 
eliminato qualsiasi discussione con il cliente sulla durata (del tipo: 
"come scade tra 8 anni?! io voglio disdire adesso! Non me lo avevate 
detto! ..... ecc. ecc. ").
Senza contare che sono molto più indipendente dalla Compagnia (e solo 
chi ha problemi con la mandante e non gode della facoltà di 
liberalizzaione del portafoglio previsto dall'accordo 2003 sa cosa vuol 
dire...)....
Senza contare che almeno l'80% delle polizze decennali sul mercato sono 
stipulate senza dirlo all'assicurato!!!! ...........
Senza contare che 2 anni prima che la poliza giunga a scadenza arriva il 
produttore di turno e con una scusa banale o una modifica insignificante 
al contratto, lo sostituisce per altri 10 anni.........
Senza contare che l'Italia è l'unico paese europeo (credo insieme alla 
Grecia) dove è prevista la durata decennale.........
L'unico apsetto negativo è che si perdono più polizze per strada....
Mauro P.

parte del povero consumatore fregato dal'assicuratore cattivo.
E perché dovrebbe farlo? ci guadagna qualcosa?
Ciao
David

"Alex Lustig" ha scritto nel messaggio...

Per il sistema passato ed ancora parzialmente in vigore, dove è il vantaggio
per il Contraente?
Nelle polizze pluriennali con obbligo di riassunzione e rinuncia alla
disdetta per sinistro, il contratto annuale ha gli stessi vantaggi del
pluriennale (personalmente ho ottenuto più volte uno sconto superiore a
quello tecnico decennale-quinquennale).
Dove è la sola Compagnia ad avere la facoltà di recesso... mi pare molto una
tipica porcheria da repubblica delle banane, ma è un'opinione personale.
Professionalmente parlando, e per obblighi deontologici, mi sono sempre
fatto mettere nero su bianco che il Cliente/Assicurando aveva richiesto e
ben compreso gli specificati onori ed òneri di quel contratto pluriennale.
Per la sicurezza finanziaria personale e societaria, ritengo ci siano molte
altre strade percorribili prima di porre le basi sulla pluriannualità.
Marco

fosse qualcosa di disonesto.
Nella durata poliennale, come ho gią avuto modo di dire in altre
occasioni, esistono vantaggi anche (o a volte solo) per gli
assicurati. In alcuni rami, come ad esempio il ramo malattie, i
vantaggi sono addirittura enormi.
Alcuni esempi.
Recentemente ho avuto modo di vedere su di un quotidiano uno schema
comparativo di polizze malattia vendute da alcune delle piu'
importanti compagnie italiane. Ebbene, molte di esse non stipulano
piu' polizze di durata superiore a 5 anni. Qui il vantaggio di aver
contratto una polizza decennale e poi magari essere caduto in grave
malattia gioca a tutto vantaggio dell'assicurato che si č fatto
*turlupinare* dall'assicuratore.
Altri esempi riguardano altri rami piu' in generale.
Chi lavora nelle assicurazioni sa bene che ogni volta che una polizza
subisce un "restyling" dalla compagnia, normalmente viene riempita di
franchigie, tetti di risarcimenti, esclusioni, aumenti di tariffa e
chi piu' ne ha piu' ne metta.
Normalmente, le estensioni di garanzia, ammesso che esistano, fanno
ridere i polli e vengono fatte cadere dall'alto come se fossero oro
colato.
Al restyling si accompagna quasi sempre una circolare che esorta la
rete commerciale a sostituire i *vecchi* contratti con quelli nuovi,
ed alle volte č la direzione stessa ad annullare le polizze in tacito
rinnovo.
Anche in questo caso mi pare che essere in possesso di una polizza con
6 o 7 anni di durata residua sia un reale vantaggio per il
cliente....o no?
Potrei continuare con altri esempi.
Ovviamente quanto ho scritto sopra sta in piedi se a monte della
sottoscrizione esiste un assicuratore corretto che non ha raccontato
palle, e se a monte dell'assicuratore esiste una compagnia che non ha
appena ventilato l'ipotesi di permettere ai tabaccai (oh si si,
proprio loro, hai letto bene, trattasi di uno dei tre o quattro gruppi
piu' importanti d'Italia) di vendere servizi assicurativi.
In quel caso, l'assicurato rimane fregato anche se sottoscrive un
contratto di durata 1 anno.
Aggiungo che sarebbe bene che venisse esteso il beneficio della III
direttiva CEE alle polizze sottoscritte da aziende. Non ha infatti
senso equiparare la forza economica e contrattuale di un cartolaio a
quella di una compagnia di assicurazioni.
Ciao

 contratto di durata 1 anno.
quale č la Compagnia?