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Titolo: RCT/RCO : Loss Occurrence o Claims Made

Ciao a tutti.
vorrei porre la Vostra attenzione di "esperti" sulle diverse tipologie
di polizze RCT/RCO che le Compagnie sottoscrivono nell'area medica.
Vorrei conoscere i Vostri pareri e avere commenti circa le differenti
situazioni assicurative nonchè esperienza fatte sul campo.
Conto sulla Vostra collaborazione per approfondire l'argomento.
Stefano

 ha scritto nel messaggio
news:3d08f931...@news.fastwebnet.it...
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perchè io non mi definisco un guru del Gruppo!!!
Qui siete tutti SUPER esperti e volevo sapere cosa ne pensate, io che
non ne capisco nulla!
Stefano


 Stefano
Premesso che nemmeno io mi definisco un guru, ci mancherebbe anche
questa, provo a risponderti.
1) ti assicuro per tutti i sinistri che avrai dal momento della
stipulazione della polizza fino al termine della sua validità.
Accetterò anche le denunce che mi farai dopo la scadenza contrattuale,
a patto che si riferiscano a sinistri accaduti durante la validità
della polizza.
2) ti assicuro per tutti i sinistri di cui verrai a conoscenza durante
la validità della polizza, anche se accaduti PRIMA della entrata in
vigore della stessa. Ma non accetterò, come controaltare, le denunce
che mi farai dopo la cessazione del contratto, anche se si riferissero
a sinistri occorsi prima della scadenza contrattuale.
Spero di essere stato sufficientemente chiaro.
Ciao
--
Giampaolo Natali
natalia...@libero.it
natalia...@tiscalinet.it


La diffusione, ormai pressoché totale, della formulazione "claims made"
delle polizze RCT risponde all'esigenza delle Compagnie (ovviamente in
contrasto con gli interessi degli Assicurati) di terminare l'esposizione al
rischio col cessare della copertura assicurativa. In questo modo si evitano
i 10 anni di "postuma" previsti dalla Legge per i fatti accaduti nel corso
della durata contrattuale. La garanzia "postuma" viene concessa a pagamento
solo nei casi di cessazione dell'attività lavorativa o, a favore degli
eredi, nel caso di decesso dell'Assicurato (come dire, se volete essere
tranquilli, pagateci ancora 10 anni di premi di polizza). Non solo, ma
quest'ultima formulazione è ancor più duttile per le Compagnie che,
inizialmente, garantivano i fatti accaduti nei tre anni precedenti
(pregressa) la stipula del contratto, poi l'hanno portata a due anni....
ora molte Compagnie non concedono neppure un giorno :-(
Questo è il mio pensiero.
Ciao
bs

Così facendo si innesca un meccanismo contorto e poco rispondente alle
Leggi della libera concorrenza.
Mi spiego.
Le Compagnie che attualmente coprono rischi in area medica (ASL, USL,
Ospedali ecc) sono sempre meno.
Si viene così a creare una specie di monopolio e i tassi delle polizze
ovviamente salgono a dismisura giustificate anche dalle alte
sinistrosità rilevate su questi rischi.
Ben venga per agenti e brokers direte. Si, è vero, ma la poca
stabilità crea non pochi problemi gestionali.
Dunque, l'Ente Pubblico che stipula questa assicurazione in Claims
Made, se non rinnova con la stessa Compagnia ) la quale concede la
retroattività è difficile che trovi altro assicuratore disposto a
sottoscrivere il contratto coprendo i sinistri pregressi.
Lo Stato, dal canto suo stà varando una Legge nella quale obbliga le
Aziende Ospedaliere ed affini ad assiurarsi: una 990 della Sanità.
Bell'inghippo. Ma lo stato dovrebbe anche obbigare a contrarre così
come per l'Auto sulla base delle statistiche aziendali e nazionali.
Credo che il sistema collasserà entro il prossimo lustro.
Soluzioni alternative?
Stefano
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