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Titolo: Polizza vita - continuare - riscattare - o riduzione ?

Vorrei sottoporre al ng un mio problema, ma sono convinto che possa
riguardare molte persone e quindi sia di carattere generale.
Nel 91 ho sottoscritto una polizza vita per un versamento annuo pari a
1.200.000 delle vecchie lire, che ho poi volontariamente incrementato del 10
% ogni anno come consigliato dalla compagnia assicurativa.
La polizza ha un tasso tecnico del 4 - 4,5%, nei primi anni vi č stato un
risultato superiore, ultimamente non vi č piů stata rivalutazione
finaziaria.
La polizza scadrŕ del 2011. L'obiettivo non č sicuramente la rendita visti
gli importi esigui che sto versando, ma la conversione in un capitale.
Ora il mio dubbio: conviene continuare a versare? oppure mando in riduzione
la polizza e ritiro alla scadenza, oppure riscatto ora una cifra poco piů
elevata di cio chč ho versato e reimpiego in attivita a reddito fisso?.
Il premio che devo versare quest'anno si rivalutera almeno del tasso
tecnico? ovvero verso oggi 1250? alla rivalutazione annuale avrň 1250? + 4%
di tasso tecnico? oppure non si rivaluta piů?
grazie per qualsiasi consiglio o argomentazione seria che non sia riscatta e
metti sul CA perche le assicurazioni sono dei delinquenti... etc...
Max

 di tasso tecnico? oppure non si rivaluta piů?
Si  rivaluta almeno del  tasso  tecnico.
Tirando le conclusioni,  il  dubbio maggiore e' quello di continuare a pagare oppure
no.
Se non vuoi piu' pagare comunque ti  conviene lasciare i soldi nella polizza fino a
scadenza perche' ti si rivalutano almeno del 4% e  non hai  penali che ora avresti
Ciao
Attilio


Grazie per la risposta
Max

 Attilio
Scusami Attilio, ma non sono d'accordo.
Il tasso tecnico è già stato precalcolato nella tariffa. Per cui non
si avrà nessuna rivalutazione qualora il tasso retrocesso, al netto
del tasso tecnico, sia inferiore a zero.
Ciao
-- 
Giampaolo Natali
natalia...@libero.it
natalia...@tiscalinet.it

 del tasso tecnico, sia inferiore a zero.
Qualcosa non torna... poniamo che il valore di riscatto sia ora di 10.000 Euro.
Vorresti dire che se il fondo rende sempre meno del tasso tecnico a scadenza vengono
percepiti 10.000 Euro?
Ciaoo
Attilio


Io mi riferivo al capitale assicurato, usando esattamente le tue
parole, indipendentemente dal fatto che venga mandato in riduzione o
meno.
Se invece parliamo del valore di riscatto, le cose stanno
diversamente.
Infatti il relativo valore cresce negli anni per due fattori, uno
certo ed il secondo incerto.
Il valore attuale (valore di riscatto) del capitale ridotto si ottiene
scontando, per gli anni residui, il capitale ridotto ad un tasso
prestabilito.
Va da sè che, per ogni anno che passa, il valore di riscatto aumenta
per effetto del meccanismo di sconto.
Inoltre, se il tasso lordo di retrocessione è superiore al tasso
tecnico, il valore di riscatto subirà una ulteriore rivalutazione pari
al tasso netto retrocesso pari alla formula: tasso retrocesso - tasso
tecnico il tutto diviso per 1,0..
dove al posto dei puntini metti il tasso tecnico.
Faccio un esempio, non per te ma per il ns. partecipante:
tasso retrocesso 5%
tasso tecnico     4%
tasso netto retrocesso (o tasso di rivalutazione) (5-4):1.04 = 0,96%
per inciso, la divisione per 1.04 è dovuta proprio al fatto che il
capitale assicurato è già, di fatto, rivalutato del 4%.
Quindi, se supponiamo che il capitale ridotto sia 10.000 euro ed il
valore di riscatto sia di 6.000 euro, qualora il tasso retrocesso non
superi mai il tasso tecnico avremo come conseguenza che il capitale
ridotto sarà sempre e soltanto pari a 10.000 euro mentre il valore di
riscatto crescerà via via fino a raggiungere, come ovvio, l'importo di
10.000 euro alla scadenza.


 ha scritto nel messaggio
news:bm65n7$j0u91$1...@ID-166083.news.uni-berlin.de...


 Max
Sì, hai capito bene, salvo un "piccolo" particolare.
Più esattamente il premio che versi è rappresentato dal premio
scontato del tasso tecnico + le spese (i cosiddetti caricamenti) + il
costo delle eventuali garanzie assicurative (capitale caso morte, ecc.
ecc.) + l'imposta governativa pari al 2,5% della somma di tutte le
voci precedenti. Se poi paghi il premio ratealmente, a tutte le voci
di cui sopra devi anche aggiungere il diritto di frazionamento.
Ciao
P.S. - possiamo parlare subito sia di riscatto che di riduzione.
Riduzione:
la polizza dice: tu paghi per 20 anni 1000 euro annui. Io garantisco
da subito un capitale di 20.000 euro in caso sia di morte che di
esistenza in vita alla scadenza. (Fermiamoci qui per ora).
Ora, se tu paghi per 10 anni, non puoi pretendere un capitale di
20.000 euro ma bensì un capitale "ridotto" pari al capitale iniziale
(20.000 euro) diviso il numero degli anni di durata (20) e
moltiplicato per il numero di anni pagati (10).
Ne deriva che il capitale ridotto è pari a 10.000 euro (se per effetto
delle varie rivalutazioni il capitale al momento della sospensione del
pagamento dei premi fosse di 24.000 euro il capitale ridotto
diventerebbe pari a 12.000 euro).
Riscatto:
tu hai pagato 10 annualità per cui il capitale ridotto ammonta a
10.000 euro (12.000 se rivalutato, ecc. ecc.) ma questo importo ti
spetta alla scadenza contrattuale, cioè fra 10 anni. Li vuoi subito i
soldi? Bene, per ogni anno da qui alla scadenza mi paghi un interesse
pari, per esempio, al 5% annuo; interesse che mi trattengo fin da ora
e ti pago il netto risultante.
Quindi il valore di riscatto è sempre inferiore al valore assicurato,
intero o ridotto che sia.
Spero di averti chiarito le idee.


> Spero di averti chiarito le idee.
Si, Grazie.
Sei sempre molto chiaro e preciso.
ciao.
max