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Titolo: Furto Ina: un consiglio

Salve a Voi tutti.
Approfitto della presenza di un esperto (so che ce ne sono tra di Voi) per
avere cortesemente un consiglio su di una vicenda assicurativa che mi
riguarda.
Racconto brevemente la mia storia:
 - nel lontano 1993 sottoscrivo una polizza vita Ina (tra l'altro con agente
un mio ora ex amico) della durata ventennale, forma prettamente
previdenziale (non quindi come investimento finanziario come io pensavo: da
notare che sono un bancario, per cui non rischio la vita fuori in strada
come chi invece utilizza l'auto per lavoro, ad esempio); faccio una
premessa: allora non capivo nulla di polizze vita, ora quasi nulla, pero'
qualcosa l'ho imparato, purtroppo dopo!
 - pago i primi tre premi annuali da lire 2.500.000= cadauno poi, colto da
dubbio, vado presso l'agenzia Ina dove stipulai la polizza (nel frattempo
del mio amico agente non seppi piu' nulla, anche per altre vicende
personali), ove trovai un altro agente poco de bono, il quale mi convinse (e
io da bravo pollo ci cascai) a congelare quella polizza ed a sottoscriverne
una seconda, della durata pari a 17 anni (quindi per la differenza di tempo
rimasta), secondo lui meno onerosa per lo scrivente, in quanto la prima
comprendeva oltre al caso morte anche le grandi malattie (tipo cancro, Aids
ecc.., quindi gravata da maggiori oneri accessori), mentre la seconda solo
il caso morte.
Per farla breve, poco tempo fa' mi reco presso tale agenzia (preciso che
anche per la seconda polizza ho pagato i primi tre premi) per estinguere le
due polizze, monetizzarle quindi, perche' bisognoso di denaro contante, ma
qui viene il bello: ero convinto di potere perlomeno raccogliere i miei 15
milioni versati sotto forma di premi in questi anni all'Ina, considerandolo
come investimento a rendita 0 (puo' capitare) ma no, scopro con mio grande
stupore, rabbia e permettetemi incazzatura, che andrei ad incassare non piu'
del 50% della somma di cui sopra.
Tutto cio' mi viene documentato con gentilezza da un'altra agente (nel
frattempo anche l'agente che mi fece stipulare la seconda polizza e'
sparito, licenziandosi) con prospetti ben precisi che i primi due colleghi
ben si guardarono allora dal darmi.
Ora chiedo:
e' possibile che uno debba subire una simile truffa?
e' possibile fare qualcosa, ottenere di piu' da questi disonesti dell'Ina?
tra l'altro in sette anni non ho mai ricevuto a casa il prospetto
riguardante l'andamento del fondo Moneta Forte legato alle due polizze di
cui sopra: e' legale? a me pare di no?
debbo rivolgermi al mio Legale?
Accetto prezioso aiuto e consiglio.
Grazie a tutti.
Paolo Venturi
Bologna

Hai citato il nome della Compagnia, dovevi citare il nome dell'agente, si in
effetti ci sono dei "professionisti" che ogni 4 o 5 anni vanno dai loro
assicurati e consigliandoli di far andare in riduzione la polizza in corso
proponendone una nuova con caratteristiche naturalmente migliori della
precedente;
Noi agenti nelle polizze vita abbiamo una provvigione precontata all'atto
del perfezionamento di un nuovo contratto, con questa operazione tutte le
volte si stipula un nuovo contratto e sospendendo il versamento della
vecchia polizza la stessa rimane sospesa per un capitale ridotto;
Mandare in riduzione una polizza vita e' un'operazione molto sconveniente.
Io fossi in te andrei a cercare il tuo ex amico, l'INA da quel che mi
risulta e' una seria Societa'.
                                           GG

 ben si guardarono allora dal darmi.
Se non hai più bisogno di monetizzarle, lasciale in riduzione. E' la
migliore soluzione possibile.
Anzi, visto che la nuova Agente sembra così gentile, fatti fare una
proiezione in vista di un riscatto futuro!
Se ti propone qualcosa d'altro, prima di accettare, faccelo sapere!
Ciao
bs




risulta e' una seria Societa'.
Le condizioni di riduzione non sono standard. Il codice civile si limita ad
imporre che ogni Compagnia debba specificare nel contratto le condizioni di
riduzione e di riscatto, ma non che siano uguali per tutte.
Le condizioni possono anche cambiare per lo stesso prodotto, in base
all'anno di emissione del contratto. In tantissime polizze miste, la formula
per calcolare il capitale ridotto e' diversa tra contratti emessi nel 1999 e
contratti emessi nel 1998.
Se il capitale ridotto si calcola semplicemente utilizzando il rapporto tra
gli anni effettivamente pagati e la durata nominale della polizza, allora
puo' esistere una convenienza nell'interrompere un contratto a retrocessione
80% per sottoscriverne uno uguale, ma con retrocessione 90%.
Matematicamente, e' dimostrabile quando ricorrono precise condizioni 1)
importo versato superiore ai 2 milioni/anno; 2) rendimento lordo della
gestione intorno al 7,5%; 3) almeno 12 anni di vita residua del contratto.
E' abbastanza difficile che la seconda condizione (rendimento lordo 7,5%
circa) si mantenga valida nel tempo: i rendimenti attesi sono piu' bassi. In
questo caso, l'operazione puo' essere non conveniente per le polizze miste
con un "bonus" finale, mentre lo rimane per parecchi contratti "capitale
differito".
L'introduzione delle unit-linked modifica i termini del problema. E'
probabile che sostituire una vecchia mista (mandandola in riduzione) con una
unit-linked di pari importo e pari durata residua, porti vantaggi economici
al cliente. Tuttavia non e' matematicamente dimostrabile ne' mai lo sara':
e' un rischio che il cliente si assume.
Tutto sta alla professionalita' dell'Agente: se al cliente venissero esposti
con chiarezza i termini ed i rischi dell'operazione, credo che apprezzerebbe
il servizio reso. Gli sarebbe data una possibilita' in piu', e soprattutto
potrebbe dire di essere stato adeguatamente informato (cosa per cui, dopo
tutto, paga).
Alex.

gigi ha scritto nel messaggio
Grande Gordon con questa tua esperienza hai dato voce a ciò che in maniera
poco chiara cercavo di spiegare nei miei post su Bayerische, mi godrò dai
Caraibi tutte le risposte.
smile
gigi
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Caro gigi, sei completamente "fuori", ti auguro che il tuo desiderio di
andare nei Caraibi si avveri, SE POI CI RESTI !!! avvererai anche il mio
desiderio !!
                                                 GG


Mi lascia interdetto il fatto che tu sia un Bancario!!!!!!
Già avevo una bassa considerazione della categoria, ma da oggi credo che
sarà ancora più
bassa!