Newsgroup: it.diritto.assicurazioni
Titolo: Costituisce aggravamento di rischio?

Un'ischemia che colpisca l'assicurato con polizza infortuni, secondo
voi costituisce aggravamento di rischio?
Ciao e grazie


Una ischemia cerebrale che abbia lasciato postumi, a mio avviso, può essere 
una aggravante.
Ciao
-- 
Giampaolo Natali
natalia...@NOSPAMlibero.it 

voi costituisce aggravamento di rischio?
"Ischemia" vuol dire tutto e niente: è solo un mancato o diminuito
afflusso di sangue che lascia come risultato dei danni. Ma i danni
dove sono? Cervello? Reni? Arti?
Se il risultato della lesione è la compromessa capacità di movimento o
coordinazione, se vengono interessati gli organi di senso oppure ne fa
le spese il sistema nervoso centrale (solo per fare qualche esempio) è
un aggravamento di rischio.
Per esperienza di più casi con più compagnie, il danno cardiaco
(regolarmente notificato) ha lasciato indenne la copertura. Per i casi
di ictus, invece, hanno stornato all'istante.
A.L.

una aggravante.
Io ne ho una più complicata, appena sottoposta alla nostra Direzione.
L'autismo è un aggravamento di rischio?
Sembra infatti che ufficialmente tale patologia non esista, ma assuma
nomi molteplici e diagnosi plurime. Alcune delle quali, a leggerle,
sembrerebbero non influire: se il tizio è particolarmente introverso o
taciturno, il rischio non cambia.
Poi arriva la diagnosi nuova e c'è dentro di tutto.
Tra sei mesi cambierà un'altra volta.
A.L.



I postumi sono rappresentati da una leggera menomazione nei movimenti,
e qualche problema nel parlare, quindi danni cerebrali, seppur
leggeri.
Il soggetto, tanto per intenderci, non può piu' guidare l'auto ma può
utilizzare i quadricicli.
Insomma, meglio avvisare la compagnia.
Grazie

Ciao
Si, direi che il caso è quello.
Farò inviare la dichiarazione alla compagnia, e vediamo che succede.
Se disdettano la polizza, amen. Altrimenti se lo tengono.
Ciao e grazie.

 Ciao e grazie.
Scusa un attimo:
la polizza č in corso?
L'ischemia si č verificata DOPO la stipula del contratto?
In questo caso perchč mai devi avvertire la compagnia?
Le nostre polizze non richiedono mai la notifica di aggravamenti di rischio 
di carattere medico; professionali sě, ma soltanto quelli.
-- 
Giampaolo Natali
natalia...@NOSPAMlibero.it 

di carattere medico; professionali sì, ma soltanto quelli.
La polizza è in corso, e l'evento si è verificato dopo la stipula.
Effettivamente l'articolo delle cda "persone non assicurabili" fa
riferimento al 1898 solo per determinate insorgenze (aids, sindromi
organiche cerebrali, disturbi schizofrenici ecc) che forse non
comprendono ciò che è capitato all'assicurato.
Ma se, come abbiamo detto, è un aggravamento di rischio, l'art. 1898
parla chiaro: va comunicato ("Il contraente ha l'obbligo...").
A questo punto, che fai?
Ti fidi dell'articolo delle cda, oppure del codice civile? Paghi un
premio anche piuttosto salato, col dubbio che a sinistro avvenuto la
compagnia invocherà il 1898?
Oltretutto la polizza non dice esplicitamente che le patologie al di
fuori di quelle indicate nell'articolo "persone non assicurabili" non
costituiscono aggravamento di rischio.
Non credi che la comunicazione alla compagnia possa perlomeno
costituire un parafulmine per eventuali ricorsi ex 1898? Se lo
considerano aggravamento stornano il contratto, altrimenti lo tengono
e l'assicurato sta sereno con la certezza di non aver buttato via i
soldi.
Ci vorrebbe un bell'avvocato che passi per di qui...


Dunque, ipotizzando che le tue CdA siano simili alle mie, le persone non 
assicurabili in quanto portatori di determinate patologie debbono 
dichiararne l'insorgenza stante la automatica, immediata decadenza della 
garanzia all'insorgere di tali patologie (almeno l'assicurato può repuperare 
il rateo di premio non ancora utilzzato).
Negli altri casi opera la clausola del recesso per sinistro: mi comunichi 
che hai subito una menomazione grave, per esmpio da infortunio non in 
garanzia per cui non mi hai denunciato il sinistro? Bene, che posso fare io 
tuo assicuratore?
Nulla, salvo il tuo consenso: la polizza non posso disdirla unilateralmente 
almeno fino alla tua prossima, se mai ci sarà, denuncia di sinistro.
Se poi le clausole prevedono la reciproca rinuncia alla disdetta se 
trascorsi "n" anni dalla stipula, comunque il rischio me lo terrò in carico 
fino alla sua scadenza naturale, che tu mi abbia o meno comunicato un 
aggravamento di rischio.
Diverso è il caso del cambio di professione, questo è esplicitamente 
codificato nel meccanismo e non posso invocare il 1898 se l'aggravamento 
comporta una automatica riduzione dell'indennizo con percentuale 
contrattualizzata.
In 38 anni di professione MAI è stato eccepito un aggravamento di rischio, 
professione esclusa.


Ciao
Ciao e grazie

 Ciao e grazie
-- 
Giampaolo Natali
natalia...@NOSPAMlibero.it 



Ah beh di figli di androcchia le direzioni sono piene, e ciò che è
capitato a te è uno dei casi che dovrebbe indurre i vari legislatori a
considerare gli agenti una categoria da proteggere e non da
combattere. Altro che autorizzare la vendita della polizza del
capofamiglia Oplà nelle ricevitorie Sisal.
Ma stando sul tecnico e su quanto detto, mi sfugge il motivo per cui,
pur considerando l'ischemia un aggravamento di rischio, tu
bypasseresti ciò che prevede il 1898, e cioè l'obbligo di
comunicazione.
Magari me l'hai scritto tra le righe, ma non l'ho colto.
Non rischi di mettere il cliente di fronte al rischio di pagare il
premio per poi vedersi contestare il sinistro avendo omesso di
comunicare l'aggravamento?


Vedi, l'ischemia potrebbe essere un aggravamento di rischio, ma lo potrebbe 
essere anche un semplice orzaiuolo che si installi su una palpebra sì da far 
diminuire in modo sostanziale, sia pure temporaneamente, la visione 
binoculare. (per inciso io avevo smentito la legge fisica per cui due rette 
parallele otticamente si avvicinano: quelle che vedevo io si allontanavano e 
di brutto)
Cosa facciamo, ad ogni alterazione dello stato di salute ci mettiamo a 
scrivere raccomandate AR?
Ribadisco il mio pensiero: le patologie che inficiano la garanzia sono 
esplicitate nelle CdA, tutto il resto
non potrà far venire meno la garanzia. Intendiamoci, qualche liquidatore 
imbecille che ci possa provare lo troveremo sempre,
ma davanti alla contestazione di un legale farebbero retromarcia moolto 
velocemente.
Naturalmente IMHO
-- 
Giampaolo Natali
natalia...@NOSPAMlibero.it 



Vabbè mi hai convinto.
Non mando nulla e mi tocco.