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Titolo: Assicurazione casa: 2 sinistri -> aumento franchigia

Ciao,
l'anno scorso ho avuto 2 sinistri da fenomeno elettrico (danneggiati 2
cancelli automatici) dopo anni e anni con zero sinistri. Quest'anno,
al momento del rinnovo, mi comunicano che, a causa di quesi sinistri,
la franchigia è raddoppiats: da 100 a 200 euro.
E' corretto il loro comportamento? Non è mica un contratto bonus/
malus...
L'unica soluzione è cambiare assicurazione?
Grazie,
cdr

 L'unica soluzione è cambiare assicurazione?
Cambiare assicurazione può essere una soluzione, però ricordati di
segnalare alla nuova compagnia i due sinistri avvenuti l'anno
precedente. In caso di omissione potresti perdere il diritto a un
eventuale risarcimento.

L'unica soluzione è cambiare assicurazione?
L'assicuratore ha la facoltà di assumere il rischio alle condizioni
che ritiene più opportune, o di non assumerlo per nulla. In questo
caso l'insorgenza di due danni analoghi ha suggerito l'idea di
modificare le condizioni in senso peggiorativo per il cliente, il
quale o mangerà la minestra o si ritroverà con la polizza disdettata
dalla direzione.
Cambiare compagnia serve relativamente. Al nuovo assicuratore il
cliente avrà l'obbligo di dichiarare i precedenti sinistri, perlomeno
quelli degli ultimi due o tre anni, con buona probabilità che anche la
nuova compagnia operi una modifica peggiorativa alle condizioni
standard, oppure rifiuti in toto l'assicurazione.
Probabilità, quest'ultima, che aumenta se il cliente frattanto si sarà
fatto cacciar via dal vecchio assicuratore (storno direzionale per
sinistrosità).
Vediamo il rimedio alla situazione.
L'inserimento di una franchigia maggiorata è una "revisione" del
contratto che la direzione ha richiesto alla tua agenzia. Ma questa
procedura, per quanto supervisionata da persone, è innescata
dall'elaborazione di un computer che accende una sorta di spia rossa
di fianco al tuo nome.
I software sono tarati su due variabili principali: il rapporto s/p e
la frequenza sinistri. Il rapporto s/p esprime la storia della tua
polizza ed è dato dai danni risarciti dall'assicurazione rispetto ai
premi pagati; se, come tu dici, hai pagato per anni senza mai chiedere
niente, allora questo indicatore sarà ok.
La frequenza sinistri, invece, è un campanello d'allarme che si è
attivato perchè la stessa garanzia è stata colpita due volte in un
tempo breve, ed è peraltro una delle garanzie più odiate dalla
direzione perchè nel "fenomeno elettrico" finiscono tutti i tarocchi
possibili e immaginabili.
I computer però sono macchine. Non fanno considerazioni.
Se il tuo agente facesse presente alla direzione che il rapporto s/p è
normale e che i due sinistri ravvicinati sono un fatto del tutto
casuale (magari sono anche di piccolo importo), c'è una discreta
probabilità che per questa volta la cosa passi liscia, cioè ti vengano
mantenute le condizioni in essere.
Questo è uno dei vantaggi di un rapporto consolidato.
A.L.

Grazie a entrambe ma soprattutto ad Alex Lustig che mi ha chiarito
perfettamente la situzione.
L'agente mi ha detto che avrebbe sentito la direzione e di tornare il
giorno dopo. Purtroppo però non è cambiato nulla: franchigia
raddoppiata. In compenso mi ha detto che se non avessi avuto sinistri
quest'anno, l'anno prossimo la franchigia sarebbe tornata normale e
poi mi ha lasciato intendere di presentare fatture più alte del dovuto
in caso di sinistro! Mah...
Ciao,
cdr