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Titolo: Assicurazione Casa

Salve a tutti, ho un quesito da proporre.
Quando ho acquistato la casa (e ho chiesto un mutuo) una compagnia
segnalata dalla cooperativa mi ha fatto una proposta di assicurazione
incendio/furto/rca per la medesima. Nel propormela mi ha detto che
almeno quella contro l'incendio era obbligatoria (per un valore minimo
uguale a quello del mutuo ottenuto), in quanto richiesta dalla banca.
Vista l'offerta (che confrontata con altre compagnie era molto buona) ho
accettato.
Pochi mesi dopo mi arriva la prima rata del mutuo con inserita una cifra
che poi scopro essere l'assicurazione sulla casa (che la banca aveva
inserito, senza dirmi niente, a sua garanzia).
In pratica mi trovavo due assicurazioni sulla casa (una imposta come
obbligatoria di cui sono beneficiario, l'altra imposta a mia insaputa
cui è beneficiaria la banca).
Scoperto questo alla scadenza del primo anno di assicurazione della casa
faccio notare il tutto alla compagnia, facendole anche notare che loro
mi avevano detto che era richiesta dalla banca (questa nega) e solo per
questa l'avevo accettata: in parole povere gli ho accusati di avermi
ingannato.
Il subagente, sconcertato, ha cercato di giustificarsi arrampicandosi
sugli specchi ma in conclusione mi ha detto che non c'era niente da
fare. Oltretutto avevo firmato una polizza per 15 anni.
E' chiaro che il primo idiota sono io (che ho firmato senza controllare
la durata), ma volevo chiedervi se conoscete un modo per estinguere
anticipatamente e senza troppo "dolore" questa maledetta polizza (a
parte il vendere la casa o attendere il primo furto/incendio).
Grazie anticipatamente a tutti
Sergio

...
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segnalata dalla cooperativa mi ha fatto una proposta di
assicurazione.......
richiedi alla banca uno svincolo della polizza emessa con la compagnia e
chiedi l'annullamento della polizza
in quanto e' venuto meno la motivazione che ha portato alla stipula del
contratto.
viceversa se vuoi annullare quella della banca chiedi
di vedere  dove e' scritto nel contratto di mutuo che la
assicurazione deve venire stipulata obbligatoriamente presso di loroalle
loro condizioni ( e se te avevi una assicurazione gia'
invigoresullaabitazioneprecedente?
ti ritrovavi ugualmente con due polizze su una casa)
saluti

 segnalata dalla cooperativa mi ha fatto una proposta di assicurazione
Mi informerň nei dettagli e ti farň sapere, ma in linea di principio,
ritengo tu possa svincolarti da una delle due polizze, perchč risulta
essere illegale assicurare la medesima cosa con due polizze (non č
illegale avere due polizze!!!) che danno un valore assicurato che
risulta essere il doppio rispetto al valore effettivo.
Una domanda: sono entrambe vincolate all'isituto di credito?
Appena ho i dettagli te li faccio sapere.
Ciao,
Alessandro

parte il vendere la casa o attendere il primo furto/incendio).
Attenzione a sottoscrivere polizze incendio sottostimate, esiste una legge che impone di
assicurare il rischi per l'esatto valore del bene, pena il pagamento in proporzionale..
Assolutamente, se in banca non hai firmato(ma mi rifiuto di pensare che una compagnia di
assicurazioni ti faccia pagare un premio senza la tua autorizzazione) chiedi chiarimenti
immediati e facci sapere.
ciao

 Alessandro
No. Quella stipulata con la compagnia (da me) non ha come beneficiario
la banca. Sono io il beneficiario.
Avevo anche fatto notare al subagente che non mi risultava si potessero
avere due polizze sullo stesso bene (anche se i contraenti/beneficiari
sono distinti), ma mi ha detto che non c'era nessun problema.
Oltretutto c'è da considerare che il mutuo che sto pagando è conseguenza
di un acollo (il mutuo è a nome della cooperativa, frazionato poi tra i
soci; cioè la cooperativa è l'intestataria, i soci quelli che pagano);
inoltre sul bollettino la cifra che mi tolgono una volta all'anno non è
indicata nella casella ASSICURAZIONI ma in SPESE AMMINISTRATIVE. Però
loro sostengono che sia l'assicurazione (tradotto, non ho neanche la
certezza che ci sia un'altra assicurazione; ho solo un'informativa
verbale).
Saluti
Sergio

uguale a quello del mutuo ottenuto), in quanto richiesta dalla banca.
La maggiorparte delle banche quando erogano un mutuo per l'acquisto di
una casa o di un immobile richiedono che lo syesso venga assicurato
contro i rischi di incendio e che tale assicurazione abbia un vincolo
per cui in caso di danno il risarcimento venga versato alla banca
stessa.
Per maggior sicurezza il testo del vincolo a volte impegna la
compagnia assicuratrice a considerare la polizza valida anche in caso
di mancato pagamento del premio da parte dell'assicurato e a non
concedere la possibilita' di disdetta (neanche per danno) se non con
il consenso della banca.
Alcune banche stipulano una convenzione con una compagnia
assicuratrice assicurando automaticamente il fabbricato per cui viene
concesso il mutuo e facendo poi pagare al cliente il relativo costo,
altre richiedono una polizza che il cliente puo' stipulare dove vuole.
C'e' da dire che questa assicurazione e' quasi sempre un doppione, nel
senso che normalmente i fabbricati sono gia' assicurati per conto
loro, per esempio i condomini hanno gia' un assicurazione che si paga
con le spese condominiali.
Le garanzie che vengono richieste di solito dalle banche sono quelle
base incendio, che hanno un costo limitato per cui nel caso si debba
stipulare una polizza per un mutuo, chiedere che venga fatta solo per
la garanzia incendio base, senza estensioni in modo da limitarne il
costo, con durata pari al mutuo direi pero' con durata massima di 10
anni.
In caso di estinzione anticipata del mutuo farsi rilasciare dalla
banca uno svincolo scritto che autorizzi all'annullamento del
contratto assicurativo.
Nel caso invece che l'abitazione non sia gia' assicurata conviene fare
una polizza con le garanzie complete in quanto un danno causato da un
evento non previsto in poliza metterebbe nelle condizioni di non avere
piu' la casa e di dover comunque pagare il mutuo.
alcune considerazioni generali :
1) se si stipula un contratto assicurativo poliennale (salvo per il
ramo vita) si e' tenuti a rispettare la scadenza finale del contratto
quindi controllare le condizioni di polizza alla voce "anticipata
risoluzione" per sapere se ci sono possibilita' di interrompere prima
il contratto, nel caso se necessario far inserire nel contratto la
clausola di "rescissione annuale" cioe' la possibilita' di disdettare
anno per anno il contratto o pattuire una durata breve (da 1 a 5 anni)
anche se in alcuni casi il premio e' un po' piu' alto.
2) nelle polizze incendio dei fabbricati il valore da assicurare e' il
costo di ricostruzione a nuovo che normalmente e' piu' basso del
valore commerciale (in caso di incendio il terreno non brucia quindi
non deve essere riacquistato).
Se si assicura un valore piu' basso di tale costo i danni vengono
pagati in proporzione (costo assicurato/costo effettivo)
Non e' vietato assicurare lo stesso fabbricato con piu' compagnie
anche per un importo maggiore del suo valore (si instaura una
coassicurazione indiretta) , in questo caso i danni vengono pagati
suddividendo il risarcimento tra tutte la compagnie assicuratrici in
proporzione dei relativi capitali  e con il massimo comunque del costo
effettivo del fabbricato.
E' pero' necessario avvisare ogni compagnia che il bene e' gia'
asicurato con le altre precedenti.
E'chiaramente  vietato cercare di farsi pagare lo stesso danno da
tutte le compagnie senza avvisare che ci sono altri contratti
assicurativi in essere.
Nel caso si voglia a tutti i costi interrompere una polizza
pluriennale prima della scadenza si puo' provare ad offrire a titolo
di penale il pagamento di un importo vicino a quello di un'anualita'
di premio, facendosi pero' rilasciare una dichiarazione di ricevuta e
di conferma dell'interruzione definitiva del contratto.
Per estrema chiarezza, questa possibilita' non e' prevista dai
contratti e quindi puo' benissimo essere rifiutata.
Il versamento che si effetua corrisponde al rimborso all'agenzia delle
penalita' che la compagnia addebitera' alla stessa per il fatto che il
contrato viene interotto anzitempo.
E' praticamente un "gentleman agreement" :-)