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Titolo: Domande da neofita (HELP su piano pens / pol vita)

Salve a tutti gli esperti del campo :)
Ho 24 anni, celibe, dipendente e guadagno 2 mln/mese x 14 mens.
Ho intenzione di fare un Piano Pensione e/o Polizza Vita, siccome non
so e non ne capisco NULLA vorrei sapere cosa mi consigliate e quali
sono i *VERI* fattori da tenere in considerazione per stipulare dei
contratti del genere.
Insomma cosa devo chiedere all'assicuratore che fa sentire solo le
"campane" a lui favorevoli ???
Avete anche sugerimenti sulla compagnia + vantaggiosa in tal senso ?
Abbiate pieta' se ho fatto domande del *BEEP* ma, ripeto, sono un
neofita e di banche/assicurazioni non so nulla :)
Grazie della cortese attenzione
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 contratti del genere.
Innanzitutto e' molto saggio da parte tua porti il problema della tua futura pensione che
sara', purtroppo, molto magra: infatti andrai in pensione col sistema contributivo,
sicuramente piu' penalizzante rispetto a quello retributivo. Inoltre poiche' la tua
pensione e' ancora molto lontana nel tempo, non e' affatto escluso che nuove leggi rendano
ancora piu' miserevoli le nostre future pensioni.
Il fatto di porsi il problema molto giovani, e' saggio, perche' significa avere piu' tempo
per accumulare un capitale da convertire un giorno in una rendita vitalizia. Attualmente,
per risolvere questo problema, ci sono due strade: le polizze vita ed i fondi pensione. Il
particolare trattamento fiscale di queste due forme di accantonamento fa si' che non siano
affatto alternative l'una all'altra.
Sicuramente una polizza vita ha caratteristiche di maggiore flessibilita' e
personalizzazione rispetto ad un fondo pensione, che pero' puo' avere altri elementi di
convenienza, come ad esempio la partecipazione del datore di lavoro ai versamenti.
Attualmente i fondi pensione non sono ancora molto diffusi. Eventualmente, ce ne sono di
"aperti" che consentono una vasta gamma di scelta circa il livello di rischio che ci si
sente di affrontare.
Per quanto riguarda le polizze vita, ti consiglio di evitare quelle di tipo "misto" (che
cioe' contemplano un capitale aggiuntivo in caso di morte dell'assicurato): questo sia per
la tua giovane eta', sia per ottimizzare i rendimenti (ogni garanzia in piu' ha un costo).
Se e' possibile, scegli una gestione che ti consenta di investire il denaro, almeno per
una minima parte, in titoli azionari, in quanto gli andamenti economici nel lungo periodo
hanno sempre evidenziato rendimenti maggiori rispetto al mercato obbligazionario (anche
questo consiglio ovviamente e' dovuto al fattore eta'). Nella scelta della compagnia tieni
conto dei caricamenti, ossia dei costi di una polizza, ma tieni anche conto della
classifica dei rendimenti delle compagnie nel medio - lungo periodo: se a costi contenuti
corrispondono bassi rendimenti, conviene spendere qualcosa in piu' ed affidarsi a gestori
competenti. E' naturale che non posso fare nomi, ma certamente troverai almeno una decina
di compagnie che si riconoscono in questi criteri di scelta.
Un altro discorso riguarda "quanto" e "come" pagare i premi. Consiglio di farsi bene i
conti all'inizio, e decidere di accantonare una somma sopportabile nel tempo: se si fa il
passo piu' lungo della gamba, spesso si e' costretti a riscattare la polizza, e questa e'
una operazione assolutamente sconveniente. Sul "come" ti consiglio versamenti annuali al
fine di risparmiare sui diritti di frazionamento.
In ogni caso non ti affidare al primo consulente che ti capita: ascolta il maggior numero
di voci e trai da solo le conseguenze. Non ti fidare di chi non ha una competenza
specifica del settore, che parla solo per sentito dire; acquista qualche giornale
economico.
Spero di esserti stato utile.
--
Stefano Greco
http://digilander.iol.it/stgrec/2000.htm

Da aggiungere non c'e' molto... l' importante e' farla con una compagnia
solida, e per quanto riguarda i fondi pensione aspetta ancora un po': non
stanno avendo molto successo e in futuro il governo potrebbe varare nuove
agevolazioni per rendere piu' appetibile questa tipologia di accantonamento.
--
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