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Titolo: polizza BPV Gestione Futuro

Ciao a tutti, i miei qualche anno fa hanno investito circa 60K EURO in una
polizza chiamata "risposta protetta" (BPV vita s.p.a.) presso la loro
banca.
Ogni anno arriva il resoconto, l'ultimo in data 3-11-2007 riporta
esattamente:
tasso rendimento Gestione Separata GESTIONE FUTURO 4,42%
aliquota di retrocessione 100,00%
ritenzione minima 1,10%
tasso minimo di rivalutazione garantito 2,50%
tasso di rendimento retrocesso 3,27%
tasso annuo di rivalutazione della prestazione 3,27%
Ora io volevo sapere innanzitutto se quel 3,27 è netto,presumo di no.
Considerando che questi 60 sono circa 1/3 del loro
portafoglio,conviene mantenere l'investimento in questa polizza o un
normale cct rende di più?
ciao
Giuseppe

 ha scritto nel messaggio 
news:6694ec1c-62fc-4c39...@u10g2000prn.googlegroups.com...
Ciao a tutti, i miei qualche anno fa hanno investito circa 60K EURO in una
polizza chiamata "risposta protetta" (BPV vita s.p.a.) presso la loro
banca.
Ogni anno arriva il resoconto, l'ultimo in data 3-11-2007 riporta
esattamente:
tasso rendimento Gestione Separata GESTIONE FUTURO 4,42%
aliquota di retrocessione 100,00%
ritenzione minima 1,10%
tasso minimo di rivalutazione garantito 2,50%
tasso di rendimento retrocesso 3,27%
tasso annuo di rivalutazione della prestazione 3,27%
Ora io volevo sapere innanzitutto se quel 3,27 č netto,presumo di no.
Considerando che questi 60 sono circa 1/3 del loro
portafoglio,conviene mantenere l'investimento in questa polizza o un
normale cct rende di piů?
ciao
Giuseppe 

>ma  come si fa a dare 60000 euro agli assicuratori...
Al di là del fatto che in questo caso il prodotto è assicurativo ma il
collocatore è una BANCA, come puoi leggere nel msg originale, mi
chiedo quale sia il tuo suggerimento per investire questa somma.
Soprattutto quando non sono state fatte le domande fondamentali, e
cioè cosa il cliente si aspetti da questa operazione (il rendimento
atteso) e se questi 60mila Euro siano i risparmi di una vita o il
surplus di una famiglia benestante.
I consigli da passaparola, del tipo "non darli a questi, mi
raccomando" oppure "ho scoperto un prodotto che..." si sono sempre
rivelati i più colossali affaracci della storia della finanza, e
d'altronde il consumatore nostrano non manca mai di fare le operazioni
al contrario, cioè di comprare quello che comprano tutti e al prezzo
massimo, e di vendere quando tutti vendono perchè preso dal panico.
Sarei dunque curioso di sentire la tua ricetta. Titoli di Stato?
Benissimo, ma a parte la sorpresa fiscale che prima o poi arriverà
pesante, stai tranquillo che al primo ciclico rialzo della Borsa ti
diranno che sono rimasti fregati perchè il BOT o il CCT rendono poco.
Invesimento immobiliare? Se Giappone e USA non hanno insegnato nulla,
compra pure un bilocale un periferia a 280mila Euro e poi prova a
rivenderlo tra qualche anno. La bolla speculativa è tale e quale alla
new economy, ma a quanto pare chi ha preso le mazzate nei denti
all'epoca adesso è guarito e ha dimenticato tutto.
Obbligazioni a basso rischio e basso rendimento? Lo dice il nome:
hanno "basso rendimento".
Obbligazioni con grandi promesse? In effetti è passato qualche anno
dai tango bond, per cui l'effetto della lezione è terminato ed il
consumatore può essere pronto a prenderne un'altra.
Gestioni patrimoniali? Con 60mila Euro non accedi neanche, a meno di
non trovare quello che ti fa fare l'affarone: gli italiani ci cascano
dagli anni '50 in poi, per cui non escludo che qualcosa si trovi.
Immagino anche i risultati, a parte i primi mesi di rendimento
stratosferico che spinge a portare amici e parenti.
Cos'ha di male una polizza che rende sopra i 3 punti e ti fa rischiare
assai poco? Oltretutto essendo sensibile ad eventali rialzi del fondo
di riferimento (mentre il CCT no)? Non mi semba questa grande
fregatura.
Ah, dimenticavo: ci sono i conti remunerati come quello agli agrumi,
quello circolare o di Mr. Sunshine. Però utilizzano i soldi del
cliente per finanziare altre attività, come fanno in genere le banche.
Mutui, ad esempio. Che succede se arrivano le sofferenze? Banco di
Sicilia... Napoli... Banco Ambrosiano... ti ricordano qualcosa? Per
l'ultimo, mi sa che ci sono ancora correntisti che aspettano i soldi.
A.L.

> Le banche oltre al banking book hanno anche l'investment book 

nella tua risposta-saggio.
Se vuoi scegliere un investimento, o anche un prodotto di risparmio, e
cominciare a scavare la fossa per i tuoi soldi, non hai che da basarti
su due parametri: rendimento atteso e COSTI.
I costi possono rappresentare un indicatore interessante, salvo il
fatto che il consumatore lo usa male e l'ISVAP peggio. Con l'attuale
normativa, si spinge il cliente a digiuno di finanza ad orientarsi
verso i prodotti ove i costi sono più bassi, dimenticando una regolina
d'oro: se il prodotto XYZ deve uscire sul mercato a costo vicino allo
zero, perchè altrimenti non raccoglierebbe un Euro, questo non è una
buona cosa.
Piramidi finanziarie e bond-spazzatura erano tutta roba "costa-zero-e-
prendi-tanto".
Come per l'abbigliamento di lusso o le macchine sportive, nessun
collocatore di prodotti di qualità è invece mai stato attratto dalla
politica del prezzo. Il costo è tot: a chi sta bene, bene. Gli altri
vadano al supermercato.
Inoltre si continua a supporre che i costi di sottoscrizione o quelli
ricorrenti siano utilizzati per mantenere la villa al mare o lo
champagne di marca di quel ladro dell'agente o promotore finanziario.
In realtà servono anche a proteggere l'investimento attraverso
l'acquisto di contratti a premio o derivati.
Il consumatore potrebbe farlo anche da solo: non c'è nulla che lo
proibisca. Ma siccome non sa cosa siano i contratti a premio e con i
derivati fa casino e basta, di solito quando si lancia su uno
strumento finanziario si limita a comprare ad una certa cifra e
pregare Iddio che il valore salga.
Nessun gestore professionista fa nulla del genere. Nessuno si gioca i
miliardi con i colpi di fortuna. Le cazzate con i 10mila o 50mila Euro
le fanno i piccoli risparmiatori: poi piangono e cercano qualcuno a
cui dare la colpa.
In quest'ottica un contratto che costa caro potrebbe significare che è
collocato da gente che ci capisce (e, ahimè, bisogna pagarli) e che è
protetto da opportuni meccanismi (e, ahimè, si pagano pure questi).
L'assurdo è che in tutti gli altri settori merceologici il legame tra
qualità e costo di solito viene compreso. Se organizziamo, che so,
un'allegra gita a Chernobyl, tu portati pure il k-way. Io vengo con la
mia tutina al piombo: dici che sono un pirla perchè ho speso un sacco
di soldi in più? Ma poi io adopero anche il biglietto di ritorno!
A.L.