Newsgroup: it.diritto.assicurazioni
Titolo: consiglio

vorrei stipulare una polizza integrativa. versare un po' tutti i mesi per un
po' di anni per poi avere del capitale. c'e' nessuno che sa' darmi qualche
consiglio? grazie


Newsgroup: it.diritto.assicurazioni
Data: domenica 20 giugno 1999 0.10
Oggetto: consiglio
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Ciao Max,
l'argomento su cui chiedi informazioni è sicuramente complesso, e per certi
aspetti controverso. Quindi sicuramente c'è molto su cui ragionare e
discutere.
Questo anche perchè la scelta che ti stai decidendo a compiere è sicuramente
molto importante,  e su cui sono assolutamente d'accordo.
Il mercato in questo momento si è praticamente "spaccato" in due, ovvero
esistono ormai due segmenti di prodotti vita: quello cosiddetto tradizionale
con minimo garantito (ormai diventato davvero minimo), con fondo
assicurativo legato alla polizza, che investe quasi completamente in titoli
di stato, quindi con rendimenti che tendenzialmente stanno scendendo ( e
molto!), anche perchè dal rendimento viene riconosciuto al cliente solo
l'80-85% ( es. il fondo rende 10 al cliente va 8) e questa è la famosa
retrocessione, poi va considerato anche che dal rendimento attuale va
scorporato il tasso tecnico riconosciuto in polizza.
Per farla breve, con questo mercato di riferimento le polizze tradizionali
si stanno rivelando (almeno per chi ha cominciato un piano di questa natura
recentemente, perchè chi lo sta completando la scampa), poco profittevoli,
non per colpe della stessa polizza, ma perchè legate in maniera
indissolubile ad un'unico mercato di riferimento (quello del reddito fisso)
che in un momento di tassi bassi si rivela poco conveniente. Altro
particolare non meno importante, che questo genere di polizze hanno
normalmente costi e caricamenti molto elevati (tra il dieci e il quindici
% ). Considera comunque l'enorme vantaggio della detraibilità fiscale, che
proprio in virtù di quanto sopra acquista maggiore rilevanza.
Le polizze cosiddette "innovative" sono le index-linked e le unit-linked, in
cui le prime hanno per oggetto d'investimento degli indici di borsa, mentre
le seconde quote di fondi comuni.
In questo caso sono minori le garanzie rispetto al minimo garantito, perchè
si accede al mercato dei capitali, degli investimenti speculativi, ma in cui
il rischio viene di fatto annullato dalla componente temporale (vi sono
diversi studi di settore che confermano che dopo un certo numero di anni in
borsa non ci si rimette mai, anzi si guadagna mediamente il 10/15% annuo,
purchè ripeto si investa per molto tempo).
Questi strumenti costano molto di meno e al momento prevedono gli stessi
benefici fiscali delle "tradizionali".
Ci sarebbe ancora molto da dire, sopratutto su questi nuovi strumenti,
soprattutto per quanto riguarda la metodologia d'investimento e altri
aspetti gestionali, per il momento direi che la mia risposta è stata sin
troppo lunga, ma come
ti avevo premesso l'argomento è davvero esteso e complesso.
Rispondimi, magari ponendomi quesiti più specifici, invito che estendo a
tutto il NG.
Ciao ....................... a presto............................
m.pr...@tiscalinet.it

 le seconde quote di fondi comuni.
per le index-linked o le unit-linked funziona allo stesso modo delle
pensioni integrative? (cioè io decido una somma da versare mesexmese e alla
fine del periodo ho una somma intera o ripartita negli anni).
E poi visto che non capisco nulla di mercati, investimenti, borse ecc, chi
gestisce e investe i miei soldi?
Grazie e perdonate la mia superficiale conoscenza dell'argomento :-(

Grazie e perdonate la mia superficiale conoscenza dell'argomento :-(
Le index-linked non nascono esattamente per scopi previdenziali (difatti
nelle index normalmente la durata è di soli 5/10 anni), mentre le
unit-linked sì.
La gestione viene sicuramente affidata a gestori professionali, che
giornalmente puoi giudicare in quanto le quote delle unit-linked sono
pubblicate sui quotidiani finanziari, per cui a differenza delle polizze
tradizionali in cui il rendiconto era soltanto annuale, si può sicuramente
testare meglio il comportamento dei gestori.
Se desideri maggiori informazioni scrivimi alla mi ae-mail:
m.pr...@tiscalinet.it
Ciao
M.

 wrote in message
7kh4gh$8kc$1...@aquila.tiscalinet.it...
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...
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Sei davvero convinto di quello che sostieni?
Ti invito a una piccola riflessione:
pac finanziario da £ 2.500.000 e polizza unit-linked di pari importo, dopo
dieci anni quale ha realizzato maggior profitto?
conosci fondi che garantiscono tutti gli anni il 19% di rendimento? la unit
linked oltre il normale rendimento (e oltre tutte le garanzie date
giuridicamente dal contratto assicurativo) sconta la detrazione fiscale del
19%.
Sarei d'accordo con te solo se non è possibile detrarre o se l'importo da
accantonare è maggiore di £ 2.500.000 ( ma in questo caso sarebbe
consigliabile investire in fondi solo l'eccedenza perchè in vantaggio dato
dalla polizza è troppo consistente per perderlo).
Saluti.
M.

 wrote in message
7kqp0q$qid$1...@aquila.tiscalinet.it...

In linea di massima hai ragione.
Mi sembra, però, che l'esigenza di Massimiliano fosse quella
.... "versare un po' tutti i mesi" ...... e
..... " per un po' di anni".
Se non sbaglio le unit-linked sono praticamente dei premi unici con dei
tagli minimi decisamente superiori a quel po' che Massimiliano indica.; ne,
tanto meno, mi sembra possano essere sottoscritte mensilmente. Infine
bisogna anche ricordare come ormai tutti dicano come dalla prossima
finanziaria il risparmio fiscale sarà decisamente a rischio per quei
prodotti a carattere squisitamente finanziario.
In definitiva credo che per le esigenze di Massimiliano il pac sia il
prodotto più indicato (sempre se non ha delle specifiche esigenze
assicurative). Certo se avesse una decina di milioni da versare in una botta
sola, sapesse attendere almeno 5/8 anni, considerato che oggi il risparmio
fiscale è ancora una realtà, allora hai ragione tu.
Ciao
Marco