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Titolo: Evoluzione RCA in caso di sinistro con Compagnie telefoniche

Dovendo rinnovare l'assicurazione RCA mi son fatto fare dei preventivi con
le assicurazioni telefoniche e nel mio caso mi e' risutato come miglior
prezzo nell'ordiine Llloyd-Royal Insurance-Linear-Genertel.
Pero' guardando la proposta di LLoyd vedo la seguente cosa:
Evoluzione del premio di RCA in presenza di sinistri:
N. sinistri                     %aumento del premio
1 nell'anno
0 anno precedente           20
1 nell'anno
1 precedente                   50
2 nell'anno                      100
+ di 2                             200
Nel caso di mancanza di sinistri lo sconto e' di un 3% annuo.
Senza voler entrare nel merito di questi aumenti in caso di sinistri,
Volevo chedere  se qualcuno mi sa dire se questo metodo (Aumenti %
esorbitanti in casi di sinistro) e' adottato anche dalle  altre compagnie
telefoniche o meno.
Grazie
Luigi
-- 
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 telefoniche o meno.
Ho da poco stipulato il contratto con Royal (22/7), e mi pare che ci sia
una certa progressione, strutturata in modo che all'aumentare dei
sinistri il costo della polizza (=importo del premio annuo) salga fino a
livellarsi con i prodotti offerti da assicurazioni "non telefoniche".
In pratica succede così (correggetemi se sbaglio): il premio è TOT, noi,
vista la tua classe di merito e il tuo attestato di rischio ti facciamo
un sconto del TOT%, in modo da abbattere il premio finale. Se però sei
un crapulone e non sai guidare, noi ti aumentiamo il premio, così impari
la prossima volta a tenerti cara la tua assicurazione che ti ha dato la
possibilità di risparmiare. Forse detta così è un po' zotica, ma spero
di aver reso l' idea.
Saluti
-- 
Nicola P. Lomartire
via Mezzetti, 24 - 74100 Taranto
Tel. e fax: 099/7304702
ICQ: 13294836

Le compagnie telefoniche funzionano proprio grazie ad un'accurata selezione
della clientela. Se a qualsiasi assicurazione e' gradito il cliente
prudente, nel caso delle telefoniche diventa un bisogno primario. Ci sono
due possibilita' (e l'una non esclude l'altra) per scremare i potenziali
clienti: una selezione all'ingresso (Lloyd 1885 ad esempio pubblica una
tabella e invita a telefonare se ci si riconosce nei requisiti indicati), e
un forte incremento del premio in caso di incidenti, tale da far capire
subito al cliente sinistroso che e' ora di andare a fare la polizza altrove.
Lo sconto in caso di zero sinistri, invece, e' valido solo parzialmente. Una
compagnia puo' anche impegnarsi a congelare le tariffe (mentre in genere
l'aumento di Luglio e' un'antipatica costante), ma non puo' sapere se lo
Stato decidera' o meno di incrementare le addizionali (che oggi sono tre: le
imposte propriamente dette e il contributo SSN, che e' la somma di due
componenti). Siccome l'aria che tira e' quella di far sparire i contributi
SSN per inventare un nuovo prelievo ad hoc, probabilmente maggiorato, ne
consegue che anche se la compagnia dal canto suo rispettera' le promesse,
assicurarsi costera' comunque di piu'. Ed il fatto che ne' il cliente ne' la
compagnia ci possano fare nulla, e' una magra consolazione.
Quindi, sulle future diminuzioni di premio non contateci troppo. I segni
premonitori sono opposti.

E' noto che ciascuna Compagnia stabilisce le regole che vuole per
l'evoluzione sinistri, fatto salvo il fatto di garantire la trasparenza nel
sistema con l'attestazione di rischio che deve riportare anche la "classe ex
CIP" che è quella standard.
Non a caso le due Compagnie citate hanno scale di b/m molto diverse da
quelle del mercato italiano e sono le uniche ad avere scale così tanto
diverse: si scende in fretta e si sale ancora più in fretta in caso di
sinistro...
Comunque, lascio giustamente ai rappresentanti di queste Compagnie di
spiegare le loro strategie, e spiego quella di GENERTEL: senza sinistri si
scende di una classe, con un sinistro in malus si sale di due, esattamente
come fa la stragrande maggioranza del mercato italiano. La salita non incide
dunque moltissimo, se si parte da un aclasse ragionevole medio-bassa.
In più con Genertel si può scegliere una forma mista b/m con franchigia
(offerta da pochissimi assicuratori) che permette di proteggersi dalla
microsinistralità ripagando il sinistro sotto franchigia.
Certo, con ogni Compagnia ci si può offrire di ripagare il sinistro
(piccolo) per evitare il malus, ma quando lo si contrattualizza, come nel
nostro caso, la tariffa è più leggera.
Leonardo Felician
Direttore Responsabile GENERTEL

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