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Titolo: Rimborso sinistra all'assicurazione,maggiorazione premio forzata

Il padre di mia morosa alcuni mesi fa ha causato un incidente di modesta
entità (lui stima il danno con un graffio di al max 200euro) guidando la
macchina della figlia. Ha preferito passare per l'assicurazione onde
evitare rischi strani.
In seguito l'assicurazione afferma di aver liquidato il danno con 1000
euro circa.
A questo punto il contratto è in scadenza e l'assicurazione ha inviato
l'attestato di rischio e la maggiorazione di premio.
Il premio passerebbe da 500euro a quasi 900 (per un danno da 1000 euro).
Riflettendo su un mio trascorso simile, ho fatto presente che il danno
di 1000euro lo paga totalmente in 2 anni di premio... e che a questo
punto gli conviene rimborsare il sinistro all'assicurazione, in modo da
annullare il suo effetto sulla classe di merito e sul premio.
Il padre è andato in assicurazione per fare questa richiesta, ma si
è sentito fare questo discorso: se vuole puo' rimborsare il danno, e
così facendo effettivamente non evolve nella classe di merito (che
dovrebbe essere quella esterna, ufficiale), tuttavia il vantaggio sul
premio è minimo, invece di 900euro/anno andrebbe a pagare sugli 800euro.
Motivo? perchè anche se rimborsa il sinistro, la classe di rischio
aumenta lo stesso, e conseguentemente il premio.
Gli hanno pure riso dietro dicendole di leggersi bene il contratto...
Vabbeh, sostanzialmente la scusa è che rimborsando il danno,
nell'attestato di rischio non compaiono gli effetti dell'incidente, ma
l'assicurazione alza ugualmente la classe di rischio interna e quindi
gliela fa pagare ugualmente cara (da 500 a 800euro, ribadisco).
Ora, è chiaro che le assicurazioni fanno un po' quello che vogliono,
sulla mia (Itas mutua) è chiaramente scritto che il contraente ha
facoltà di rimborsare il sinistro per evitare la *maggiorazione di
premio*.
Allora ho provato a guardare sul sito della Sara Assicurazioni (che è
quella della mia amica) e ho riletto un paio di volte il contratto:
http://www.saraassicurazioni.it/opencms/opencms/SaraAssicurazioni/Allegati/Prodotti/Auto/SaraBox/CGA_-_SaraBox.pdf
ma non ho trovato nulla in merito.
A questo punto il padre ha già deciso di avvalersi della legge Bersani,
non volendo caricare la figlia del danno fatto da lui, e avendo voglia
di cambiare, le comprerà un'auto nuova e le farà prendere la classe di
merito del padre (e l'assicurazione dovrebbe "perdere" il maggior
premio).
Tuttavia il rifiuto dell'assicurazione ad accettare il rimborso per
evitare la maggiorazione del premio mi puzza davvero troppo.
Voi che ne sapete di piu', dice qualcosa la legge in proposito?
grazie
Alb

> Voi che ne sapete di piu', dice qualcosa la legge in proposito?
Ci sono due anomalie in quello che riferisci.
Vediamo di ricapitolare. Il padre della tua ragazza cagiona un
sinistro di lieve entità, se ne assume la responsabilità e fa
intervenire l'assicurazione. Il danneggiato, poichè non c'è
contenzioso, ottiene l'indennizzo diretto dalla propria assicurazione
secondo la convenzione CARD.
Successivamente l'assicurazione del padre della tua ragazza gli
comunica che il sinistro è stato liquidato in circa 1.000 Euro, e qui
arriva il mio primo dubbio.
In realtà l'assicurazione NON CONOSCE il costo reale del sinistro, per
cui non può avergli fornito questo dato. Sembrerà strano, ma in base
al DPR 254/2006, con la procedura CARD le assicurazioni non si
scambiano tra loro l'importo reale del danno, bensì una somma
forfettaria che nel tuo caso potrebbe essere nell'ordine di grandezza
del 1.000 Euro.
Quindi l'assicuratore, consultando il terminale, "vede" questo
importo, che tuttavia non c'entra un accidente con il danno reale. Il
che spiega anche la differenza tra questi 1.000 Euro ed il piccolo
graffio da pochi soldi: il sinistro infatti può veramente essere
costato solo 200 Euro, ma l'assicurazione questo non lo sa.
Il soggetto che invece lo sa si chiama CONSAP, e collegandosi al sito
www.consap.it
 è possibile formulare online la domanda per conoscere
finalmente il dato mancante.
QUELLA è la somma da rimborsare effettivamente per non fare scattare
la maggiorazione di premio.
Seconda anomalia. La differenza tra le classi interne e le classi CU
si fa sempre più pesante, specialmente per il fatto che alla
formazione delle classi interne non concorrono solo la classe CU ed il
numero dei sinistri, ma anche gli ANNI senza sinistri (a prescindere
dalla classe) ed l'applicazione o meno della legge Bersani (ricorda
che le classi "bersanizzate" possono essere trattate diversamente da
quelle maturate in modo normale).
Sta di fatto, tuttavia, che una volta attribuita la classe interna in
sede assuntiva (cioè quando il cliente va per la prima volta a
stipulare la polizza), l'evoluzione della predetta classe interna
dipende dal solito criterio: i sinistri.
Poi per carità, la classe interna può comportarsi peggio della CU
quando si ha un incidente, ma sempre un incidente ci deve essere.
Ne consegue che se l'assicurato rimborsa il sinistro, è come se
l'incidente non ci fosse mai stato e quindi esso non rileva non solo
ai fini della classe CU ma anche di quella interna.
Traduzione spiccola: la classe non può peggiorare se il sinistro viene
rimborsato.
Nel contratto al quale fai riferimento, tuttavia, c'è un elemento
particolare. Si afferma che possono esserci variazioni di premio OLTRE
a quelle imputabili alla classe di merito, variazioni che possono
essere indipendenti dai sinistri ed essere invece dipendenti da
"particolari condizioni soggettive (cioè riferite al Contraente e/o al
Proprietario e/o al Conducente) o oggettive (cioè riferite al veicolo
assicurato e/o alla sua storia assicurativa)".
Frase che, all'atto pratico, può voler dire tutto. Quali sarebbero
queste condizioni oggettive o soggettive? Nel contratto non ci sono,
perchè stanno nella TARIFFA: si tratta di un altro bel fascicolo che è
consultabile in agenzia ma che non viene consegnato alla clientela, e
quindi finchè non vai là a leggere non saprai.
Naturalmente, se le cose stanno come dici, nulla ti vieta di
rimborsare ugualmente il sinistro, farti rettificare l'attestato di
rischio e cambiare assicurazione con l'attestato ripulito.
Specialmente se la somma da rimborsare si scoprirà, presso la CONSAP,
essere ben inferiore ai 1.000 Euro.
Certo, la procedura richiede qualche giorno (direi una decina), ma
potrebbe essere conveniente.
A.L.

 Gli hanno pure riso dietro dicendole di leggersi bene il contratto...
***Cambia Compagnia, e tutto è risolto !
Però non scrivi in che classe passa l'auto, con questo sinistro ... chiaro 
che se va, poniamo, dalla 13 alla 15, converrebbe rimborsare il sinistro, 
come ti è stato già spiegato, e poi comunque cambiare Compagnia, data la 
poca chiarezza dimostrata ...
Alberto 

 Il premio passerebbe da 500euro a quasi 900 (per un danno da 1000 euro).
500 euro di premio, se tuo padre è in classe 1, sono un furto.
Rimborsa il premio e cambia assicurazione.
-- 
dmax 

> 500 euro di premio, se tuo padre è in classe 1, sono un furto.
Al costo di un passaggio di proprietà, chiunqe può essere in classe 1.
Fatto che gli italiani conoscono benissimo, perchè ormai si fa molto
prima a contare quelli che ancora sono in una classe diversa. In
classe 1 ci sono cani e porci, compresi i neopatentati .
Ne consegue che ormai conta poco, e tra brevissimo conterà meno di
niente.
Comincia a dimenticartelo, il sistema delle classi.
A.L.

>Comincia a dimenticartelo, il sistema delle classi.
Parlava perň del "padre della mia morosa", quindi facile non sia un 
bersanizzato, no?
-- 
dmax