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Titolo: Polizze Vita - per Alex Nosenzo e tutti gli interessati

ragione. Io credo che sia perche' guadagnano di piu'. -:)))))))))
La polizza vita mista e' meglio, paradossalmente se vogliamo, per i giovani.
Il loro indice di mortalita' e' cosi' basso da rendere la polizza, in
termini di costi della copertura, esattamente equivalente alla rischio vita
pura: intendiamoci, non e' che le Compagnie siano diventate generose. Non
c'e' il costo perche' non c'e' il rischio.
Naturalmente, se mi costa lo stesso scelgo la polizza CON la garanzia morte:
non si sa mai.
Poi c'e' il paradosso migliore: la polizza mista, fatta da un
giovane/issimo, rende di piu'. La Compagnia infatti tende a spingere il
prodotto, anche perche' con n polizze miste puo' mettere n milioni quali
riserva passiva a bilancio risparmiando sulle tasse. Cosi', le polizze miste
vengono incentivate con bonus finali non indifferenti, al che diventano un
prodotto da scegliere anche se il caso morte non interessa.
La regola smette di valere per gli uomini oltre i 40-45 anni, e per le donne
piu' o meno 5 anni dopo.
Saluti, Alex!

Ti ringrazio per la tua interessante esposizione. Tuttavia non hai aggiunto
nulla di nuovo a cio' che ho detto gia' io.
Non credo che le polizze vita siano un valido investimento ne' per i piccoli ne'
per i grandi importi. Il solo vantaggio consiste nel fatto che non possono
essere pignorate e quindi servono a chi ha paura di un simile provvedimento. Per
il resto se l'investimento e' piccolo e' vero che la perdita e' piu' modesta ma
trovo ridicolo dire che se il cliente riscatta prima della scadenza ha il
"vantaggio" di non pagare tasse (si chiamano tasse per il diritto italiano) in
quanto il capitale versato e' inferiore a quello che viene restituito! Se mi
mandi 10.000.000 ed io ti rido' 5.000.000 dopo un anno sarai contento di sapere
che non paghi tasse o sarai furibondo per la perdita?
Comunque speriamo che altri, magari degli assicurati, dicano la loro in modo da
capire se la gente e' contenta cosi' o no?
Infine non paragonare la polizza vita con il conto in banca (altro furto
legalizzato) ma paragonalo ad altre forme di investimento a medio termine.
Grazie e saluti.
Alessandro Nosenzo

 prima a bleffare.
...e qui segue la mia risposta...
=================================
I piani allegati alle informative al cliente riportano, secondo l'ISVAP,
gli andamenti al 6 e 7.5%. Ma quando verifichiamo gli andamenti reali,
non ci ritroviamo con i conti. Come mai?
Vediamo il dettaglio.
Il rendimento del 6 o 7.5% e' il rendimento del Fondo di Gestione
Speciale, legato a quel determinato prodotto Vita. E fin qua' nessun
problema.
Attenzione, pero', qui sta tutto l'inghippo (mai detto e tantomeno
pubblicizzato).
Del 6 o 7.5% (ipotesi) viene retrocesso al Contraente della polizza il
75-90% (dipende dalla Compagnia e da quanto si versa ogni anno, quindi
dal 4.5 al 6.75%). A questo, bisogna togliere i caricamenti (leggi:
costi di gestione, quindi il 10-15% annuo). A questo punto, come tasso
reale siamo tra il 3.8 ed il 6%.
Poi ci sono piccole spese, aggiunte dalla compagnia alla firma del
contratto, che gravano per un ulteriore 2%° (per mille) sul capitale
assicurato. Inoltre ci sono meccanismi di calcolo, noti solo alle
compagnie, per cui il totale torna solo a loro, sempre in difetto
rispetto a quello fatto anche da un tecnico operatore del mercato.
Il beneficio fiscale, poi, dipende dalla legislazione vigente. Se il
limite di detraibilita' venisse ulteriormente ridotto, questo
diminuirebbe automaticamente.
Vediamo un esempio pratico.
30enne, maschio, polizza vita 10 anni, garanzia di Capitale Differito,
Premio Annuo e Capitale rivalutabili.
Premio annuo lordo L. 1.000.000
Ipotesi al 6%
Premi lordi                Cumulo premi             Valore di Riscatto
                            (al NETTO
                        del risparmio fiscale)
1.000.000                  810.000
1.017.431                1.634.119                         1.097.843
1.035.167                2.472.604                         1.996.985
1.054.415                3.326.680                         3.006.010
1.074.023                4.196.638                         4.133.169
1.093.996                5.082.774                         5.387.259
1.114.341                5.985.390                         6.777.641
1.135.065                6.904.793                         8.314.261
1.156.176                7.841.295                        10.007.723
1.177.680                8.795.216                        11.869.367
Totale rendimento premi lordi: 1.6%
Totale rendimento al netto del risp. fiscale ALLA FINE dei 10 anni: 5.5%
=============================
Nel problema della predeterminazione del rendimento ci e' cascato anche
mio zio (noto industriale trevigiano). La compagnia (agente) gli aveva
promesso un certo rendimento. Quando mi ha chiesto di fargli i conti 
per il riscatto della polizza, mi sono preso parole. Allora ci siamo
messi 
insieme a tavolino. Alle cifre, ha risposto con un: "Non e' possibile".
Bene, e' andato fino a Roma, a LITIGARE (lui puo') con il presidente
della compagnia, il quale gli ha risposto: "Spiacente, ma sul contratto
c'era scritto tutto".
Non ti dico la voglia che mi e' venuta di fare altri contratti simili.
Quando me lo chiedono, cerco di indirizzarli sulle polizze a premio
unico,
che sono un po' meglio.
A livello di previdenza, dovremmo imparare dai fondi pensione americani 
(ammesso e non concesso che qualcosa abbiamo da imparare... almeno a 
livello previdenzial-assicurativo).
I soldi che gli affidi NON li puoi piu' riscattare (quindi il fondo ha
una base finanziaria estremamente stabile), ma vengono investiti in 
una molteplicita' di iniziative che producono ricchezza e stimolano 
la creazione di nuovi posti di lavoro. La Ford, ad esempio, e'
"proprieta'"
dei fondi pensione....
Pensa se succedesse la stessa cosa alla Fiat :-)
Scusate la lunghezza del post.
Ho a disposizione il modello in Excel sul quale ho verificato i
rendimenti
reali delle polizze. Se qualcuno e' interessato, me lo chieda via e-mail
(non posso postarlo sull'NG).
Cesare Burei
broker di assicurazione

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 che sono un po' meglio.
Grazie del contributo ma se non ci aiutiamo fra colleghi. In fondo il nostro
compito e' difendere l'assicurato ed anche qui sul NG mi sembra che stiamo facendo
un buon lavoro.
Saluti.
Alessandro Nosenzo

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