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Titolo: assicurazioni con franchigia

chi sa qualcosa?

Una grossa fregatura (opinione personale): ad ogni incidente ti viene
richiesta una somma, non facendo incidenti,il premio da pagare rimane
uguale,ma ti viene abbassata la franchigia .Fin qua nulla di strano, se non
fosse che portandoti il mio esempio personale, sono più di 18 anni che non
faccio incidenti,ed effettivamente la franchigia è a valori molto bassi, ma
sono legato alla mia assicurazione, perché nell'eventualità decidessi di
cambiare compagnia,mentre con una ass.BonusMalus, ti riconoscono gli anni
che non hai fatto incidenti,e pertanto entri con la classe di merito con cui
esci dalla tua vecchia compagnia, nel mio caso entro nella classe di merito
più alta (o fra le più alte) non considerando che sono molti anni che non
faccio incidenti.
Le compagnie si giustificano dicendo che la polizza che pago è più
conveniente, ma se avessi stipulato una BonusMalus 18 anni fa, ora pagherei
uguale o forse meno,senza dover pagare la franchigia in caso di sinistro e
con la possibilità di cambiare compagnia mantenendo la mia classe di merito.
Un consiglio personale: se devi stipulare una nuova polizza,fai una
bonusMalus,forse all'inizio sarà più cara,ma a lungo andare è la più
conveniente.
Ciao


 con la possibilità di cambiare compagnia mantenendo la mia classe di merito.
Beh.... non stai tenendo conto di un piccolo particolare... e cioe' che
fino a tre quattro anni fa tu hai pagato molto meno di chi aveva una
bonus-malus.... in sostanza cominci ad essere in perdita ora.... ma hai
risparmiato per 15 anni...
Ciao Encoder

 chi sa qualcosa?
Una richiesta troppo generalizzata per essere soddisfatta.
Crerca di essere più preciso in merito.
Ciao,
                 Otto

 wrote in message
gCtX6.2052$x_3....@news.infostrada.it...


 risparmiato per 15 anni...
Oddio, di regola la parità di prezzo fra BM e franchigia veniva
(viene) raggiunta a cavallo della 9 - 8° classe. Quindi il ns.
interlocutore ha risparmiato per 5 - 6 anni e poi ha cominciato a
pagare sempre di più.
Ciao
--
Giampaolo Natali
natalia...@libero.it
natalia...@tiscalinet.it

 Ciao
Gia', ma se ha risparmiato per 5 - 6 anni, e' opportuno che per 5 - 6 paghi
di piu', perche' si possa dire che e' in parita' con l'altra polizza. Quindi
si puo' dire che la bonus/malus diviene piu' conveniente - con certezza -
dopo almeno 10/12 anni indenni da sinistro.
Ciao
Stef

Secondo me la polizza bonus/malus e quella con franchigia sono molto piu'
simili di quanto si pensi. Il concetto infatti e' uno solo: se si fanno
incidenti, bisogna subire una penalizzazione.
Nella polizza bonus/malus c'e' uno scatto di classi di merito, con la
franchigia invece si paga una somma predeterminata.
In realta' anche con la bonus/malus c'e' una franchigia: perche', se io
provoco un sinistro con L.500.000 di danno e mi rendo conto che lo scatto di
classe ed il conseguente maggior ritardo con cui raggiungero' la classe di
merito migliore hanno per me un costo, ad esempio, di L.600.000, mi
converra' senz'altro risarcire la compagnia di L.500.000.
In questo caso, se avessi avuto una polizza con franchigia di L.250.000,
avrei tratto senz'altro vantaggio.
Quindi un conto e' possibile farlo solo a posteriori: in partenza e'
impossibile stabilire quale fra le due polizze sia piu' conveniente. In
generale, credo che quella con franchigia realizza subito un risparmio
certo, mentre la bonus malus e' piu'conveniente dopo un certo numero di anni
indenne da sinistri. Ma del doman non v'e' certezza, quindi...
L'argomento era stato comunque sollevato qualche mese fa, ed avevo dato piu'
articolata risposta, che riposto.
"Innanzitutto vi sono due grandi categorie di polizze con franchigia: quelle
a premio fisso e quelle con classi di merito. Per avere esattamente idea di
quale polizza sia piu' vantaggiosa, il calcolo da fare e' il seguente.
Si prendono le condizioni della polizza con franchigia e quelle della bonus
malus, e si ipotizza di sottoscriverle entrambe, simulando in entrambi i
casi la presenza di sinistri e, viceversa, l'assenza totale di sinistri.
In questo modo si ha esattamente idea di quanto costeranno, nel tempo,
entrambe le polizze.
Infatti la tariffa con franchigia ha un premio piu' conveniente in quanto,
al verificarsi di un sinistro, bisogna corrispondere la franchigia;
viceversa la polizza bonus/malus non richiede nulla al cliente sinistroso, e
penalizza la polizza attraverso un aumento di classe.
Appare quindi chiaro come sia fatto salvo il principio secondo il quale chi
sbaglia deve pagare di piu', e che la formula con franchigia e'
semplicemente un diverso modo di penalizzare l'assicurato.
A mio avviso la polizza con franchigia (nella sua versione a premio fisso)
e' piu' trasparente nei confronti dell'assicurato, poiche' egli sa che in
caso di sinistro dovra' pagare una certa somma, contrattualmente stabilita.
Viceversa con la bonus/malus il premio piu' elevato conseguente ad un
sinistro non e' l'unica penalizzazione, perche' bisogna anche considerare il
maggior ritardo con cui si raggiungera' la classe di merito migliore.
Ipotizzando infatti che un neoassicurato faccia un sinistro, questi andra'
in classe 16 e paghera' di piu', ma poi per ben 15 anni dovra' pagare
qualcosa in piu' rispetto ad una evoluzione della sua polizza senza
sinistri. Cio' rende evidente il fatto che molto difficilmente un assicurato
possa effettivamente comprendere quanto costa un sinistro con la polizza
bonus/malus.
In un numero di "soldi e diritti" (Altroconsumo) di un paio di anni fa, e'
stata pubblicata una formula matematica che ha il fine di definire quale sia
il costo di un sinistro per un assicurato che abbia una formula bonus/malus.
Ho effettuato decine di volte questo calcolo, ed ho potuto constatare come,
per chi e' in una classe di merito elevata, un sinistro sia in effetti
salatissimo nel tempo. Poiche' e' facolta' dell'assicurato risarcire la
compagnia di quanto questa abbia pagato, al fine di eliminare la
penalizzazione, questo calcolo puo' essere un valido supporto nella
consulenza in caso di sinistro. Moltissime volte e' capitato che
l'assicurato abbia preferito pagare di persona ed evitare la penalizzazione.
Questo, indirettamente, conferma come la polizza con franchigia abbia tutta
la sua ragion d'essere.
Sicuramente questa formula deve essere ben compresa, prima di essere
accettata. Infatti e' di impatto psicologico estremamente negativo, quando
bisogna pagare la franchigia. Molti assicurati infatti  si chiedono a cosa
serva essere assicurati, se poi bisogna pagare di tasca propria. E' quindi
fondamentale capirne a fondo il funzionamento, ed effettuare una scelta
consapevole."
Stef

 Ciao
Certamente, a patto di non considerare gli aumenti tariffari che,
almeno negli anni scorsi, è stato ben superiore al tasso di
inflazione.
Ciao, grande StevenG


 ha scritto nel messaggio
news:2euX6.2420$x_3.1...@news.infostrada.it...


 wrote in message
1ev7wux.dt27l91v0u7huN%enc...@tiscalinet.it...



Non per tutte, la mia compagnia fa ripartire dalla 14 meno gli anni
che non hai subito incidenti.
--------------------
Ciao a tutti da FEliX 73

 che non hai subito incidenti.
Cattolica addirittura, fino allo scorso anno, attribuiva comunque la classe 
5/6...
Ciao a tutto il NG
Zac

 ATTENZIONE!!!)
Sei male informato, amico: Il Lloyd Adriatico usa una polizza con franchigia
che ha anche delle classi di merito (Nuova 4R) come la classica Bonus/malus;
pertanto l'attestato di rischio contiene, come gli altri, una classe Cip a
cui le altre compagnie fanno riferimento per l'attribuzione della loro
relativa classe!
--
Ciao, Diego.
di...@libero.it
.....