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Titolo: Re: Dubbio su polizza vita

 per rifilarti la fregatura?
Guarda... per me l'unica polizza vita e' la temporanea caso morte... poi 
esistono le miste che sono un ottima scelta di marketing visto che suona 
molto trendy avere un'assicurazione sulla vita che al tempo stesso assicura 
un capitale a scadenza. Ma come dicevo prima i costi sono veramente 
elevati... basta che vai su un sito di una qualsiasi compagnia, ti scarichi 
un prospetto e vedi con i tuoi occhi. E quando c'era la detrazione fiscale 
era ancora peggio. Poi e' logico che chi ti tampina per settimana a conti 
fatti un qualche interesse ce l'ha... nessuno lavora per niente ed 
effettivamente sono prodotti che pagano bene la rete di vendita, molto 
meglio di una RC auto per intenderci ;-) 

;-)
A dire il vero le polizze vita sono prodotti a bassa remunerazione, perchè 
quello che la Compagnia paga all'atto dell'acquisizione del contratto (e che 
è comunque inferiore ad un ramo danni poliennale) lo compensa 
abbondantemente non riconoscendo praticamente nulla negli anni successivi.
Di fatto, i premi vita sono quelli che affossano la redditività del 
portafoglio di agenzia. Peggio ancora se si parla di premi unici con 
"promozioni" per il cliente, remunerati zero (e dico ZERO) alla rete di 
vendita, oppure si tratta di fondi pensione aperti.
Diciamo che il cliente viene tampinato per settimane perchè la Compagnia 
vuole polizze vita, sempre polizze vita, ancora polizze vita, e usa metodi 
alquanto persuasivi per far pressione sull'agente, il quale poi scarica sul 
cliente.
Il motivo per il quale la Compagnia ama particolarmente questo prodotto è lo 
stesso che rende la raccolta denaro appetibile alle banche o alle SIM: 
gestire i soldi degli altri è un business.
Va detto tuttavia che mentre il cliente guarda con sospetto, se non con 
astio, il gestore che sembra remunerarlo poco, non si spende una parola per 
quelli che il denaro lo raccolgono ed usano non versando neppure un Euro al 
depositario.
Questo risultato si ottiene con le carte prepagate, che costituiscono una 
fonte di inimmaginabile reddito al punto che l'intero sistema spesso viene 
costruito solo ed unicamente per giustificare l'emissione della carta. I 
consumatori immobilizzano miliardi di Euro senza percepire un centesimo di 
interessi, ed i gestori investono quel denaro guadagnando soldi a palate (i 
più perversi pure il capitale, perchè la carta prepagata ha pure la 
scandenza, alla quale il gestore si pappa tutto).
Tornando alle polizze vita, si tratta di un prodotto molto antico, che ha 
vantaggi e svantaggi.
Sul rendimento occorre premettere che la Compagnia garantisce, per i 
prodotti tradizionali, una certa somma minima. Questa garanzia ha il suo 
costo, che può essere elevato, ma faccio notare che il cliente che si 
lamenta affermando che "se avesse gestito lui i soldi avrebbe certamente 
maturato xxx" lo fa sempre con il senno di poi, e cioè quando è in grado di 
comparare i rendimenti storici di ipotetici investimenti alternativi.
Dire che investimento sarebbe stato bene fare nel 1996 consultando i dati 
del 2006, è la fiera dell'ovvio. Sono capaci tutti.
Vero è invece che il consumatore medio, negli anni del "fai da te", ha 
comperato le più grandi porcherie della storia della finanza e oggi darebbe 
un braccio per tornare indietro e comprare la polizza vita con rendimento 
striminzito ma sicuro.
Vero anche che la tipica frase del cliente scontento "se quei 15mila Euro io 
li avessi presi e bla bla bla..." è una versione di comodo, perchè lui 15 
mila Euro NON li aveva, bensì disponeva di 750 Euro al mese. E non è la 
stessa cosa.
Per cui, la polizza vita è un prodotto che va bene per gestire un risparmio 
modesto con la garanzia di non perdere denaro, il che è quello che serve ad 
una certa platea di clienti. Benjamin Franklin lo consigliava per costruire 
il nascente sogno americano, e non mi pare che fosse un idiota.
A.L.
 

 risparmio modesto con la garanzia di non perdere denaro
Il tuo discorso e' come sempre impeccabile, se non fosse per questa frase. 
Sono convinto che la maggior parte delle polizze miste (fatte magari in 
passato a persone over 40 come piccolo risparmio per l'integrazione della 
pensione) non restituisce a scadenza il valore REALE del denaro depositato 

E' normale che dopo 10 anni di versamenti regolari e nessuna richiesta di 
anticipo, uno si ritrovi liquidato nella polizza vita le stesse somme che ha 
versato negli anni (per spiegarmi meglio la somma aritmetica di quanto 
versato senza rivalutazione ed interessi)? L'agente ha giustificato la cosa 
dicendo che uno dovrebbe accontentarsi dei benefici fiscali e dando la colpa 
alla finanziaria, ma a me sembra veramente assurdo. La poliza per inciso è 
una RAS Vita gestione ordinaria. Sono io che non ho capito qualcosa oppure 
qualcuno si è sbagliato.
Saluti
Paolo 

 veramente assurdo.
La colpa e' dei costi elevati del prodotto. Su 100 che spendi probabilmente 
te ne avranno investiti 75


Allora però, e questa è una considerazione di carattere generale, uno che 
strumenti ha contro quegli agenti che ti tampinano per settimane 
promettendoti rendimenti mirabolanti e facendoti credere chissà cosa, solo 
per rifilarti la fregatura? Pensavo che chi opera in questo mercato non 
potesse essere equiparato ai venditori di pentole e del resto il consumatore 
dovrebbe avere qualche tutela in più. O no?
Saluti.
Paolo 

 ma a me sembra veramente assurdo.
A volte lo è, a volte è semplicemente la gente che si scorda di certe cose
che gli vengono dette prima della stipula del contratto.
--
Stefano

 resto il consumatore dovrebbe avere qualche tutela in più.
La tutela migliore è tenere gli occhi aperti.
Purtroppo in tutti i settori ci sono lavoratori onesti e lavoratori
truffaldini.
--
Stefano