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Titolo: polizza scoppio incendio per mutuo

Buongiorno a tutti.
Se un soggetto accende un mutuo per l'acquisto di un appartamento può
sfruttare la polizza che già assicura l'immobile dai rischi
scoppio/incendio senza dover sottoscrivere un altro contratto
assicurativo?
Se sì, cosa è necessario verificare o modificare sul contratto già
esistente?
Grazie.

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Certo che può. Solo che le banche non gradiscono perchè in tal modo non
vendono il loro prodotto, per cui non te lo dicono.
Se la polizza esiste già, si fa presente alla Banca la quale richiederà un
vincolo a proprio favore. Il vincolo è una clausola che sostanzialmente dice
questo: in caso di incendio, l'assicurazione PRIMA farà i conti con la Banca
e liquiderà la quota ad essa spettante (giusto, perchè l'immobile
all'origine lo hanno pagato loro), poi risarcirà anche te con il residuo
(giusto anche questo, perchè pian piano tu stai rientrando del debito e
parte dell'immobile ora è pagato con soldi tuoi).
La clausola di vincolo non è vessatoria e non ha nulla di speciale, e poi
nella pratica si applica in modo più "sprint": se la casa brucia il
vincolatario ed il proprietario (tu) affidano congiuntamente ad un'impresa i
lavori di ricostruzione. L'immobile torna come prima, la Compagnia paga e
sono contenti tutti.
Occhio adesso ai trucchi del mestiere.
1- Le Banche hanno il viziaccio di imporre un'assicurazione per massimali
assurdi, confondendo il valore commerciale con quello di ricostruzione. Le
case si assicurano per un valore più piccolo di quello commerciale, perchè
la parte di valore dovuta all'area non si calcola.
Faccio un esempio: un'appartamento di 60mq nell'entroterra sardo costa
45.000 Euro scarsi. A Milano in Piazza Duomo costa 1 milione di Euro.
Strutturalmente è sempre la stessa casa, a fare la differenza è il valore
del terreno... ma il valore del terreno non brucia! Quindi non va calcolato
nel massimale incendio, perchè al massimo la compagnia risarcirà la somma
per ricostruire la casa -intesa come struttura edile- com'era prima (tra
l'entroterra sardo e Milano centro ci sono delle differenze, ma non così
elevate).
Ricorda che il Codice Civile ti dà il sacrosanto diritto di assicurare il
bene per un valore congruo, ed un valore congruo può essere quello di 1.000
Euro/mq.
2- La Banca ti consegenerà un foglio con il testo della clausola di vincolo.
Ne esistono alcune già concordate tra istituti di credito e Compagnie di
assicurazioni, ma fatti dare pure il testo da loro così non fanno storie.
Vorranno anche una copia della polizza.
Attento, perchè la clausola di vincolo va applicata solo ai casi di
incendio, fulmine, esplosione e scoppio e solo per i locali. Le altre
garanzie (protezione del contenuto, atti vandalici, ricerca guasti,
cristalli ecc.) sono esclusivamente fatti tuoi... fallo scrivere dal tuo
assicuratore. Io lo faccio sempre premettendo al testo della banca una riga
che dice "Si conviene, limitatamente alle garanzie incendio, fulmine,
esplosione e scoppio e limitatamente alla partita 'locali' quanto segue:"
3- Se la Banca è carogna ed insiste nell'appiopparti la sua polizza,
incazzati.
So che è difficile farlo quando si chiede un prestito, perchè ci si sente
più deboli di chi lo eroga. Ma ricorda che il mutuo è un prodotto come un
altro e la Banca è il negozio che lo vende: tu sei il cliente e ti devi far
valere.
Non esiste un motivo giuridico perchè non accettino la tua polizza: dì che
informerai l'ABI, la Banca d'Italia e la Consob. L'ABI è l'associazione di
categoria, la Consob vigila sulla correttezza dell'operato
dell'intermediario (l'omino che ti vende il mutuo) e Bankitalia è competente
ovunque si parli di quattrini in rapporto col pubblico.
In genere fa effetto.
A.L.

 incazzati.
Per fortuna, come ho detto prima, non è necessario :)
Ciao e grazie.

 euro, giusto?
Non č detto, il mutuo č fatto sul valore commerciale. L'appartamento in
centro a milano ha il mutuo piů alto di quello sardo :)
Luka

 elevate).
Questo è vero solo in parte.
Se è vero che il terreno rimane sempre, dopo un incendio, non
altrettanto si può dire del diritto edificatorio presente al momento
della costruzione della casa ma non necessariamente perdurante al
momento del danno.
Due esempi per chiarire.
La casa dove abito fu costruita nel 1962 con un indice di utilizzazione
fondiaria di circa 6mc/mq. Se per disgrazia (sgrat..) dovesse crollare o
andare a fuoco domattina potremmo ricostruirci al massimo 1.5mc/mq,
quindi solo un quarto del volume attualmente esistente.
Altro caso emblematico è quello di immobili che nel corso degli anni
sono stati soggetti a condoni. Ovviamente le parti abusivamente
costruite e poi condonate difficilmente potrebbero essere ricostruite.
Repo

 Repo
Mi permetto di dissentire, salvo errori marchiani da parte mia.
Il ripristino è ammesso, è sufficiente che venga lasciato un piccolo angolo
della vecchia costruzione e, naturalmente, le dimensioni esterne non debbono
assolutamente variare.
Ciò vale anche se l'edificio è stato condonato.
P.S. - Si chiamerebbe ristrutturazione e quindi .............fattibile.
-- 
Giampaolo Natali
natalia...@NOSPAMlibero.it