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Titolo: Posizione Sindacato Agenti Assicuratori

Sindacato Nazionale Agenti di Assicurazione
Milano, 18 aprile 2007
Oggetto : Provvedimenti  Bersani bis  Legge n. 40/2007.
Egr. Sigg. :
- Presidenti Provinciali 
- Componenti Comitato GAA 
- Componenti Esecutivo Nazionale 
- Coordinatori Regionali 
Loro Sedi 
Cari Colleghi, in data 2 aprile 2007 è stato convertito il D.L. 
31.1.2007 n. 7  Bersani bis  nella Legge 2.4.2007 n. 40 (G.U. 
2.4.2007 n. 77 -Suppl.Ordinario). Ciò premesso, facendo seguito 
alla nostra precedente Circolare del 7 febbraio 2007, prot. n. 
25 riteniamo opportuno fornire alcune indicazioni in merito al 
contenuto dell art. 5 della suddetta Legge relativo alla 
modifica dell art. 1899 c.c. con facoltà di recesso annuale e 
connessa materia degli storni provvigionali di acquisto 
exdall art. 9 dell Accordo Nazionale Agenti 2003.
Diamo altresì indicazioni in materia di assicurazione R.c.auto 
come previsto dal citato art. 5.
Storni provvigionali d acquisto
Il punto 4) dell art. 5 prevede la facoltà dell assicurato di 
recedere annualmente dal contratto poliennale senza oneri e con 
preavviso di 60 gg. 
Riteniamo che detta disposizione, peraltro già contenuta nel 
Decreto Legge n. 7/2007 vada inquadrata nella fattispecie 
prevista dall art. 9 lett. b) dell Accordo Nazionale che prevede 
l ipotesi di scioglimento del contratto a seguito di 
sopravvenute disposizionilegislative (c.d. jus superveniens). 
A tal proposito ribadiamo che per i contratti di assicurazione 
in vigore alla data del 2 aprile 2007 non sussiste il diritto 
dell impresa allo storno della provvigione d acquistoai sensi 
dell art. 9, 2° comma lett. b). Viceversa per i contratti di 
assicurazione stipulati dopo l entrata in vigore della legge di 
conversione e cioè dal 3 aprile 2007, il dirittodell impresa 
allo storno provvigionale sussiste. 
Comportamenti delle Imprese diversi da quanto sopra vanno 
contestati direttamente dall Agente stesso e contestualmente 
segnalati al proprio Gruppo Agenti di appartenenza, che dovrà a 
sua volta informare il Sindacato.
Facoltà di recesso ex art. 1899 c.c.
Il testo convertito nella Legge distingue tra contratti in corso 
e contratti di nuova stipulazione.
A seguito di tali modifiche introdotte dalla Legge nel comma 4) 
del richiamato art. 5,riteniamo che :
a) per i contratti nuovi stipulati dal 3 aprile 2007 la facoltà 
di recesso può essere esercitata con preavviso di 60 gg.; 
b) per i contratti stipulati prima del 3 aprile 2007 la facoltà 
di recesso può essere esercitata con preavviso di 60 gg.,a 
condizione che il contratto di assicurazione sia stato in vita 
per almeno tre anni (cioè sia stato emesso prima del 3 
aprile2004). 
Esempi : 
1) polizza emessa il 3 luglio 2003, scadenza 3 luglio 2013 : può 
essere disdettata dall assicurato con preavviso di 60 gg. per la 
scadenza annua del 3 luglio 2007; 
2) polizza emessa il 31 maggio 2004, scadenza il 31 maggio 2014: 
puòessere disdettata dall assicurato con preavviso di 60 gg. per 
la scadenzaannua del 31 maggio 2008 (in quanto per quella del 
maggio 2007 mancano i 60 gg. di preavviso); 
3) polizza emessa il 3 aprile 2007, scadenza il 3 aprile 2017 : 
può essere disdettata dall assicurato con preavviso di 60 gg. 
per la scadenza annua del 3 aprile 2008. 
Inoltre avvisiamo che il comma 5) del succitato art. 5 nello 
stabilire la nullità delle clausole in contrasto con le 
prescrizioni dettate dall art. 5, fa salva la  facoltà degli 
operatori di adeguare le clausole vigenti alla data di entrata 
in vigore del D.L.(2febbraio 2007), entro i successivi 60 gg, 
ovvero, limitatamente al comma 4, entro i successivi 180 gg. 
Pertanto, qualora il comma 5) dovesse essere interpretato nel 
senso che esso esclude per i contratti di durata poliennale 
stipulati prima del 2 febbraio 2007, l applicazione automatica 
della norma dettata dal nuovo art. 1899 cc nei successivi 180 
gg., per detti contratti la facoltà di recesso non potrebbe 
essere esercitata prima del 1 agosto 2007. 
Per queste ragioni consigliamo all agente di non prendere 
posizione sulla disdetta presentata dall assicurato entro il 1° 
agosto 2007, ma di inoltrarla alla compagnia per le decisioni 
conseguenti in tema di accoglimento o meno della stessa. 
Disposizioni in materia di R.c.auto   art. 5 
Per quanto riguarda le norme strettamente legate alla R.C. Auto 
ed in particolare quelle che riguardano l assegnazione e/o la 
conservazione della classe di merito, sorgono una serie di dubbi 
interpretativi che richiedono dei chiarimenti da parte del 
Ministero dello Sviluppo Economico e dell ISVAP. 
In tutti i casi in cui si rendesse necessaria 
un interpretazione, soprattutto per l emissione di nuovi 
contratti, consigliamo vivamente di astenersi dal voler 
procedere autonomamente ma di rivolgersi alla propria impresa 
per farsi rilasciare (non verbalmente ma in forma scritta) le 
istruzioni necessarie. 
Ciò si rende indispensabile soprattutto per il fatto che le 
Imprese hanno la facoltà di determinare in proprio condizioni e 
norme migliorative rispetto al testo di Legge e, in attesa che 
le stesse diramino circolari o istruzioni operative, è opportuno 
che nei singoli casi le istruzioni siano dalle stesse impartite. 
Con riserva di fornire ulteriori valutazioni, Vi inviamo i 
nostri migliori saluti. 
Il Presidente Nazionale UNAPASS      Il Presidente Nazionale SNA 
(Massimo Congiu)                         (Tristano Ghironi)
-- 
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La posizione che hanno assunto su "Disposizioni in materia di 
R.c.auto art. 5" secondo me è giustissima.
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R.c.auto art. 5" secondo me è giustissima.
E' corretta anche la posizione assunta sugli storni provvigionali,
sulla quale infatti il sindacato si è fortemente sbilanciato per ben
due volte.
Paradossalmente, si tratta di materia regolata anni addietro, quando
ad un provvedimento come il decreto Bersani-bis nessuno avrebbe mai
pensato. Nell'accordo nazionale tra Agenti e Compagnie, che ha forza
di legge tra le parti, si stabilisce infatti che qualora la durata
delle polizze in essere venga ridotta da sopravvenute disposizioni
legislative, la Compagnia non potrà agire sull'Agente per il recupero
delle provvigioni relative alla parte del contratto rimasta
ineseguita.
Il che si concilia anche con la volontà di Bersani, che quando parla
di "recesso senza oneri per il cliente" intende evidentemente che sia
la Compagnia a sopportare le conseguenze economiche del cliente che se
ne va, in modo da incentivare la concorrenza. Se l'impatto economico
fosse trasferibile sull'Agente, non sarebbe la stessa cosa (posto che
la trasferibilità è puramente teorica poichè la maggioranza delle
Agenzie, se fosse per assurdo chiamata alla rifusione integrale delle
provvigioni precontate a seguito di un'emorragia di clienti, non
sarebbe solvente).
Sull'accordo nazionale Agenti in materia di storni provvigionali, si
possono dare due interpretazioni estreme.
a) la Compagnia potrebbe sostenere che in realtà il Bersani-bis non
riduce nominalmente la durata dei contratti decennali, bensì crea solo
la condizione perchè questo possa discrezionalmente avvenire. Perchè
poi il contratto si sciolga effettivamente, oltre al Bersani-bis è
necessario un secondo elemento, e cioè la volontà del cliente. Ne
consegue che la "sopravvenuta disposizione legislativa" è condizione
necessaria ma non sufficiente a produrre lo storno, e quindi non è
applicabile l'interpretazione pro-agente sulla rifusione
provvigionale. L'agente, in caso di recesso da parte del cliente,
dovrà restituire i soldi.
b) l'Agente potrebbe sostenere che il Bersani-bis non riduce la durata
nominale dei contratti ma introduce la rescindibilità degli stessi ad
ogni scadenza annuale. Il contratto, da poliennale, diventa
"poliennale con rescindibilità annuale", e questo equivale da sempre
ad "annuale".
I contratti poliennali sono diventati in massa annuali, e questo senza
la volontà del cliente ma per la sola disposizione normativa
sopravvenuta. Dunque la Compagnia ha perso il diritto alle provvigioni
di acquisto già erogate, in base all'accordo nazionale, ed in più deve
pagare le provvigioni su ogni futuro incasso come "annuali" e non come
"poliennali", ovverosia in modo sensibilmente superiore.
Il sindacato, saggiamente, ha evitato le interpretazioni estreme
limitandosi alla lettura in buona fede dell'accordo nazionale.
Si spera che l'ANIA faccia altrettanto.
A.L.