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Titolo: La convenienza della polizze vita

Poiche' si discuteva di polizze vita e qualcuno asseriva che sono una
fregatura, senza pero' giustificare adeguatamente il proprio punto di
vista, mi sono divertito a fare due conticini che sottopongo alla vostra
attenzione: perche' e' facile dire che una cosa e' conveniente, ma e' molto
meglio dimostrarlo, magari confrontando una polizza vita con un altro tipo
di operazione finanziaria.
Posto che le polizze vita, e' bene ribadirlo, non sono un investimento ma
una forma di risparmio.
Immaginiamo di reperire sul mercato una forma di investimento che preveda
un versamento annuo di L.2.500.000 per cinque anni, senza diritti,
commissioni o spese varie. Ipotizziamo che il rendimento fisso annuo
composto sia del 5% (ben due punti in piu' rispetto agli attuali titoli di
Stato!), al netto di ogni imposta. Immaginiamo che per aderire a questo
investimento non sia necessario avere un conto corrente bancario con
relativi costi o un dossier titoli con relative spese. Immaginiamo pure
che, al termine dei versamenti (ma qui siamo nella fantascienza) lo Stato
non richieda il pagamento di alcuna ritenuta d'acconto. Ebbene, il
risultato di questo investimento davvero allettante sarebbe di L.2.004.782,
come differenza fra il versato e la prestazione finale.
Ebbene confrontiamo questo risultato con cio' che si ottiene con una
polizza vita: ma se nell'esempio precedente ho immaginato un investimento
superconveniente, ipotizziamo di rivolgerci ad una pessima gestione, che
non sia in grado di produrre neanche una lira di utile. Immaginiamo cioe'
di versare L.2.500.000 all'anno per cinque anni, e al termine di questi
vedersi restituire nient'altro che i propri soldi. Ebbene, anche in questa
pessima ipotesi, otterremmo L.2.375.000 soltanto dal risparmio fiscale: in
pratica, nella peggiore delle ipotesi, si guadagnerebbero oltre 370.000
lire in piu'! Ma con una grossa differenza: il primo e' un investimento
inesistente sul mercato, mentre le polizze vita esistono veramente.
A questo punto immaginate voi. Immaginate cioe' di rivolgervi non ad una
gestione scalcinata, ma ad una Compagnia che sia in grado di far fruttare i
soldi: penso che difficilmente si puo' trovare qualcosa di meglio di una
polizza vita su un periodo di 5 anni, tenuto conto dei rendimenti e della
sicurezza dell'investimento.
Ciao
-- 
                    S T E F A N O 
 
 

una forma di risparmio.
In effetti l'errore più grossolano che commettiamo quando "valutiamo"
un prospetto esemplicativo delle ipotesi di sviluppo è proprio quello
di guardare solo la colonna "valore di riscatto".
E' un errore che ho commesso in prima persona, qualche anno fa.
Per fortuna sono riuscito a capire che i vantaggi di avere un polizza
vita sono molteplici.
Perchè non prendiamo spunto da questo post di STEFANO G. per
confrontare esperienze ed esprimere opinioni circa i diversi tipi di
contratti e di tariffe di ognuno di noi?
Potrebbe essere un modo per rimediare, per chi è ancora in tempo, a
qualche errore commesso nella stipulazione del proprio contratto.
Mi faccio avanti per primo.
Sono assicurato dal 1993 con la Allsecures (ora AXA).
In quell'anno sottoscrissi una polizza di 10 anni indicizzata.
Sapete, mi preoccupavo dell'inflazione............
I tassi dell'epoca erano allettanti, mi sentivo un investitore di
borsa :-).
Dopo circa 4 anni mi trovavo a pagare il 20% in più rispetto al
1993.......
Premetto che la polizza decennale me la propose un amico sub agente al
quale interessava solo la provvigione.
Avevo fatto una c*****a!
Ripreso dallo shock decisi di riscattare: una c*****a ancora più
grossa.
Per fortuna fui salvato dall'assicuratore che mi indirizzò verso una
"sostituzione", molto, ma molto più vantaggiosa del riscatto
anticipato.
Oggi mi ritrovo con una polizza trentennale con "terminal bonus" alla
scadenza ed un capitale caso morte di Lit. 102.000.000 dopo soli 2
anni dalla sottoscrizione!
Non solo: in caso di incidente mortale con mezzi rotabili questo
capitale si triplica!
Naturalmente se decidessi di riscattare anche dopo solo 10 anni ci
rimetterei parecchio.
E naturalmente mi auguro di vivere per godermela.
Ma pensate che l'abbia stipulata per riscattarla?
Forse qualcuno più esperto può darmi qualche altra dritta.
A presto.




...

E' verissimo.
Infatti se nel mio primo esempio i frutti si vedono solo dopo 5 anni, con
una polizza vita il risparmio del 19% sul versato e' annuale.
Per rendere ancora meglio l'idea si dovrebbe fare il conto seguente.
Ammettiamo che l'ipotetico investitore abbia 15 Mln sul conto corrente, e
paghi 500,000 lire di Irpef all'anno. Sarebbe interessante calcolare quanto
si ritroverebbe sul conto corrente dopo 5 anni, a seconda che faccia una
polizza vita o meno.
Grazie per i complimenti, anche a chi me li ha espressi in forma privata.
Secondo voi questo ragionamento come potrebbe essere trasferito al cliente
a scopo commerciale? Ritenete che sia uno strumento da usare nella
trattativa?


1993.......
Di solito evito di discutere queste polizze proprio per il loro vario ed eventuale......
Queste polizze sono da considerare solo in due casi:
- Se si vuole creare il famoso porcellino da non rompere al primo bisogno di cioccolato.
Allora si fà un progetto a lungo termine ma senza pensare ad investimenti o a ritorni
economici di grande effetto.
- Se si vuole INVESTIRE/RISPARMIARE in poco tempo senza rischio.
Ed allora si parla di breve "investimento" (non piu' di 5 anni) e la polizza vita non
mista in 5 anni e' una delle migliori che esista in questi trermini.
Purtroppo l'indicizzazione delle polizze e' spesso venduta come agevolazione al cliente
per l'inflazione e sarebbe giusto se non fosse per il modo in cui le compagnie calcolano
l'indicizzazione.
Ecco un'altro motivo per avere un consulente serio che segue il cliente e che ogni due o
tre anni si presena e propone (su base concreta e conti alla mano) quale sia l'incremento
giusto da inserire in polizza.
NON INDICIZZATE LE POLIZZE. DATE FIDUCIA AD UN AGENTE SERIO!.
P.S.
Forse non tutti sanno che i famosi e adorati B.O.T. che tutti gli Italiani mettevano in
primo piano ai tempi, erano così risciosi da non essere considerati dalle voci popolari
(giornali ecc..)
E si sa che quando i giornali e le tv evitano.,.......
Pochi se non gli addetti ai lavori, sapeva che se il governo avesse deciso di bloccare i
B.O.T. e la relativa contropartita economica, o se avesse deciso di tagliare drasticamente
il sloro rendimento, l'avrebbe potuto fare in qualsiasi momento.
Poteva e può bloccare a tempo indeterminato qualsiasi titolo di stato per risanare il
debito pubblico o per altri grtavi motivi economici. E ci siamo andati vicini spesso.!!!!
Eppure tutti sicuri a trattare B.O.T.
Ma quasta e' polemica............................................

Forse qualcuno piů esperto puň darmi qualche altra dritta.
Una sola. Chiudi IMMEDIATAMENTE quella polizza.
Alex.

19% del premio. Quindi il rendimento effettivo, espresso in tasso annuo
Ahemmm... 2.500.000 x 19% = 475.000

Una sola. Chiudi IMMEDIATAMENTE quella polizza.
Sono d'accordo.
Puň essere *doloroso* verificare che ci si rimette alcuni milioni, ma č
preferibile perderne pochi oggi che tanti domani (scusate la Catalanata)
Dr. Marco

Una sola. Chiudi IMMEDIATAMENTE quella polizza.
Ti ringrazio per il consiglio.
Ma come faccio a chiuderla?
Devo riscattarla subito?
Ci perderei.
Il primo contratto, quello indicizzato, l'ho stipulato nell'Aprile
1993.
Poi l'ho sostituito nel Luglio 1997.
Posso riscattarlo comunque o devo attendere i cinque anni dal Luglio
1997? (Per non avere penalizzazioni fiscali)
 
Grazie ancora.
Ciao.

...


il mio SACRIFICIO economico potrà essere più sopportabile.
Probabilmente questo discorso vale per un lavoratore dipendente, il
quale si vede rivalutato il suo stipendio con una variazione
pressochè uguale a quella dell'inflazione.
Ma per un piccolo imprenditore il discorso cambia.
Io sono autotrasportatore e ti assicuro che le tariffe di trasporto
negli ultimi 10 anni si sono abbassate!!!
I costi invece sono aumentati di parecchio.
Con una polizza di lunga durata con premio indicizzato mi troverei in
difficoltà nel giro di pochi anni.
A presto.

[cut]


1997? (Per non avere penalizzazioni fiscali)
Interrompi i versamenti una volta completata la terza annualita' (quindi ti
manca poco). A questo punto il contratto, che NON dovrai riscattare subito,
entrera' in stato di RIDUZIONE: in sostanza il tuo capitale verra'
ricalcolato tenendo conto che i versamenti non dureranno piu' 30 anni, ma si
fermeranno a 3.
Questo ricalcolo e' svantaggioso, ma non eccessivamente. Inoltre e'
infinitamente meno penalizzante del riscatto.
Le detrazioni fiscali effettuate nel triennio resteranno valide ed al fisco
non dovrai nulla. A questo punto il tuo capitale ricalcolato continuera' ad
essere gestito dalla Compagnia e ad essere rivalutato alle scadenze, anche
se non verserai piu'. Ti sarai liberato dall'obbligo dei pagamenti e potrai
impegnare le tue risorse, se lo vorrai, in una polizza vita nuova e decente.
Nel corso degli anni, prima o poi anche i soldi che 'sonnecchiano' nel
contratto che hai abbandonato, matureranno interessi sufficienti a rendere
possibile il riscatto senza ne' prendere le legnate ne' aspettare la
scadenza naturale dei 30 anni. E' probabile che per la seconda serie di
versamenti (quella successiva alla sostituzione del 1997) ci voglia un po'
di tempo. I versamenti ante-97 potranno essere invece recuperati senza
perderci dopo circa -e' una stima mia- 7 anni dalla data di sottoscrizione
della prima polizza, quella decennale.
Sganciare la polizza con il mio sistema ti portera' via un po' di tempo, ma
almeno non ti portera' via quattrini: fa' conto di averli in una specie di
libretto vincolato...
Per esercitare il tuo diritto di non pagare piu' dopo il terzo anno, non
occorre comunicare nulla alla Compagnia: non paghi e basta. Se decidi di
farlo, leggi bene comunque le Condizioni di Polizza: io sto facendo
riferimento a regole generali sempre valide, ma una controllatina preventiva
non guasta mai.
Se hai bisogno, scrivi.
Alex.

Giusto per approfondire.
Il coefficiente di conversione in rendita non e' altro che il tasso
(espresso in %) per il quale devi moltiplicare il capitale che hai messo da
parte, al fine di calcolare l'importo della tua pensione.
Con l'INPS, e' circa il 6% per un uomo di 65 anni. Il che significa che se
hai versato nella tua vita contributi per 200 milioni (4 milioni l'anno per
40 anni, piu' le rivalutazioni di legge), ti spettera' a 65 anni la
fantastica pensione di 12 milioni all'anno (lordi). L'intera tabella e' sul
sito ufficiale Internet 
www.inps.it
 .
Nella pensione privata (assicurazioni e fondi), il coefficiente e' molto
piu' favorevole: quelli fortunati hanno avuto oltre il 9%, ma oggi va
diminuendo anche perche' la vita media si allunga.
Nel mio msg precedente parlavo appunto di una soluzione alternativa.
Alex.

Io personalmente ho un parere negativo sull'ACI, che in effetti potrebbe non
essere condiviso.
Ritengo pero' oggettiva la constatazione dell'inutilita' del PRA, peraltro
recentemente oggetto di proposta di referendum abrogativo (poi non ammesso).
E' noto che la Motorizzazione civile (MCTC) dovrebbe essere preposta alla
gestione dei dati relativi al guidatore, mentre il PRA controllerebbe la
storia cronologica del veicolo. In questa ottica e' stata tolto alle
Prefetture l'onere del rilascio materiale della patente di guida, onere di
fatto insensato perche' tutto il resto della pratica competeva alla MCTC.
Tuttavia e' impossibile scorporare dalla MCTC l'archivio dei dati relativi
ai veicoli, perche' tale Ente e' competente anche per le immatricolazioni, i
collaudi, le revisioni e la gestione della Carta di Circolazione in
generale.
Dato che secondo le norme vigenti la storia del veicolo e' affidata alla
competenza del PRA, ma contemporaneamente la MCTC ha bisogno inderogabile di
gestire gli stessi dati, l'archivio e' di fatto duplicato. Un doppione che
costa miliardi, e che costringe il cittadino a comunicare qualunque
variazione a due enti differenti.
Ad aggravare le cose ci si mette la legge che, forse per dare un senso
all'esistenza del PRA, afferma che la Carta di Circolazione non costituisce
prova della proprieta' del veicolo, mentre l'atto emesso dal PRA si'.
Si tratta fisicamente di due pezzi di carta, e non vi e' alcun senso per
attribuire valore all'uno e non all'altro, se non il sospetto che con questo
assurdo normativo si voglia in realta' fare un favore a qualcuno.
La Carta di Circolazione, infatti, e' gestita da un organo della pubblica
amministrazione e per ottenere una variazione basta comunicarla. La pubblica
amministrazione ha facolta' di appioppare al cittadino i diritti di
segreteria e simili balzelli, ma qualora si rendessero necessarie procedure
tipicamente notarili (autentiche, atti ecc.), e' possibile superare lo
scoglio in forma semplificata contando sul fatto che il personale addetto
riveste la qualifica di pubblico ufficiale. Il che significa non avere
l'obbligo di rivolgersi ad un notaio professionista sorbendosi esosissime
parcelle.
Il cosiddetto ex-foglio complementare, ribattezzato certificato di
proprieta', e' il documento gestito dal PRA: se sul veicolo non esistono
ipoteche, questo foglio non aggiunge una virgola ai dati gia' riportati
sulla Carta di Circolazione: li duplica e basta. E questo sarebbe
sufficiente a comprenderne l'inutilita' assoluta.
Se sul veicolo esistono ipoteche, contiene anche i dati relativi. Ma questo
non basta a rendere utile il documento: i dati si potrebbero infatti
scrivere sulla Carta di Circolazione facendo a meno del PRA.
La gestione del PRA non e' fatta attraverso i normali pubblici uffici, ma
delegata all'ACI per convenzione con il Ministero dei Trasporti, che in
sostanza ha appaltato il lavoro burocratico all'Automobile Club. Perche'
questo sia piu' chiaro a tutti, l'ACI mette il suo bel marchio sul
certificato di proprieta'. Il certificato e' obbligatorio per legge, quindi
ogni automobilista italiano si ritrova cliente ACI, che gli piaccia o no.
L'ACI e' un ente privato e pertanto i suoi impiegati non rivestono la
qualifica di pubblici ufficiali: per questo motivo, per cambiare una virgola
sul certificato di proprieta' occorre chiedere l'assistenza di un notaio
professionista convenzionato con l'ACI stesso.
Dove stia la convenzione non l'ha mai capito nessuno, perche' il notaio, per
fare un lavoro che comporta un impegno inesistente, applica tariffe
allucinanti. Per lui, naturalmente, e' una vera pacchia: riceve dall'ACI un
flusso continuo e garantito di clienti ed incassa 800 mila lire per volta
per non fare assolutamente niente. Niente di niente, in quanto il lavoro di
aggiornamento del certificato e' un compito elementare che la segretaria del
notaio sbriga in pochi istanti senza che il professionista tocchi mai la
pratica con un dito. Un lavoratore spende dunque mezzo stipendio per pagare
il nulla.
Ogni sezione dell'ACI si sceglie i suoi notai, e neanche il piu' ingenuo tra
noi puo' immaginare che all'Automobile Club non spetti la sua quota per
questa forma di estorsione legalizzata. Fate voi i conti sugli interessi
miliardari che ci sono in gioco, ed ecco qui il primo motivo che giustifica
la permanenza di una normativa ridicola.
Il secondo e' facile da immaginare: il costo del passaggio di proprieta' e'
un'efficace barriera agli scambi dell'usato. Mercato particolarmente
osteggiato in un Paese in cui, guarda caso, la maggiore industria nazionale
produce auto.
Anche se dunque e' possibile risalire ai motivi occulti che legittimano
l'esistenza del PRA, non esiste un motivo razionalmente accettabile. Si
tratta, lontano un miglio, di un sistema escogitato sia per mungere
quattrini, sia per fare un favore all'industria italiana dell'auto. Il
secondo punto mi pesa assai meno del primo: quando entro all'ACI, invece,
non posso fare a meno di pensare che l'Ente campa su un costo fittizio.
Il che non puo' farmelo risultare simpatico.
La pubblicita' "Fabbio e Fiamma" (si', 'Fabbio' con due B), il cui autore
dovrebbe essere rinchiuso in un campo di concentramento, me lo fa odiare
ancora di piu'.
Alex.


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...
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A questo punto posso dire di avere le idee più chiare.
Grazie ai vs. interventi sono ora in grado di affermare che non ho
sottoscritto un contratto proprio da buttare.
Naturalmente dipende dai punti di vista.
Relativamente all'indicizzazione dovrei intervenire per modificare il
premio, altrimenti mi ritroverò con un capitale sì rivalutato, ma
molto basso a causa dell'inflazione.
Relativamente alle garanzie complementari sono in una botte di ferro.
Mi sento più tranquillo relativamente alla durata: con il consiglio
gentilmente suggerito da Alex posso mettere la polizia in stato di
riduzione dopo almeno tre anni dalla sottoscrizione.
Vorrei completare la discussione chiedendo spiegazioni sul significato
di polizza "MISTA".
Inoltre vorrei sapere se i codici di tariffa (es. 230B, 200B,
23C.....) dipendono dalla compagnia oppure sono uguali per tutte le
compagnie.
Infine un ultimo consiglio:
siccome non sono iscritto a nessuna gestione INPS poichè appartengo al
settore industria e mi servo dell'opera di dipendenti per lo
svolgimento della mia attività, non posso contare su nessun tipo di
pensione.
Praticamente la pensione me la devo costruire da solo (ma questo il
mio agente di assicurazione non lo sa).
Alla luce di questa situazione cosa dovrei fare?
Stipulare un polizza con premi più elevati e mantenere comunque la
polizza già in essere?
Oppure mettere in stato di riduzione quella attuale e sottoscriverne
un'altra con caratteristiche che soddisfino la mia esigenza di una
pensione "vera"?
Grazie a quanti di voi mi aiuteranno e grazie a quelli che lo hanno
fatto finora.
A presto.


Solo per l'ultima richiesta:
non ci si costruisce tutta la pensione con le polizze vita.Sono importanti
ma bisogna sfruttarne al massimo la componente fiscale;
la previdenza italiana si sta basando sempre di più sui tre pilastri:
contribuzione obbligatoria pubblica, fondi pensione, polizze vita.
Per un lavoratore autonomo è già stata approvata la legge collegata alla
finanziaria che porta il tetto deducibile a 10.000.000 per tutti gli
accantonamenti a fini pensionistici. Per cui per farla breve.
1) polizza vita per 2.500.000;
2) fondo pensione per 7.500.000; (se sei giovane - non ho letto tutto il
thread - fondo aperto bilanciato, altrimenti obbligazionario);
3)Piano di accumulo su fondo comune di investimento azionario o sicav estera
azionaria (ma devono mancarti almeno dieci anni alla pensione) con la tua
restante disponibilità annua di risparmio accantonabile.
Saluti da un pf

fatte in sequenza un anno dopo l'altro.

Le polizze vita si classificano in varie categorie.
I contratti CASO VITA si riferiscono al rischio se cosi' si puo' chiamare)
di vivere troppo a lungo: in questo caso il cliente si preoccupa di avere
una rendita con cui mangiare quando sara' vecchio e non potra' piu'
lavorare. Il piu' banale contratto di assicurazione caso vita e' la
pensione, ma ne esistono anche per garantire un capitale secco invece di una
rendita. Sono dette anche polizze di capitale differito o rendita differita.
I contratti CASO MORTE garantiscono un capitale o una rendita agli eredi
dell'assicurato in caso di morte di quest'ultimo. Sono "temporanei" quando
durano per un numero prefissato di anni, e sono invece "a vita intera"
quando
durano per l'intera vita dell'assicurato. E' ovvio che nel secondo caso
prima o poi l'assicurazione paghera', ma dal suo punto di vista
l'assicuratore si augura che cio' avvenga il piu' tardi possibile (e intanto
avra' dei soldi da gestire). I contratti caso morte temporanei in genere
prevedono capitali alti con premi a fondo perduto, e servono per garantire
una copertura alla famiglia in caso di premorienza della fonte di reddito.
Quelli a vita intera sono utilizzati per molti scopi: alcuni clienti mettono
da parte soldi, durante la vita, affinche' al momento della morte gli eredi
siano in grado di pagare la successione. I piu' commoventi sono quelli che
mettono da parte i soldi per non far cadere sugli eredi il costo del loro
funerale.
Recentemente si sono sviluppati contratti a vita intera che si possono
riscattare senza penalita', cioe' i soldi possono essere ritirati
(rivalutati) quando l'assicurato e' ancora in vita: stanno diventando il
prodotto di punta anche per la pensione, perche' non hanno scadenza
predeterminata ed il cliente si prende i soldi quando gli pare.
Le polizze MISTE coprono contemporaneamente il rischio vita e rischio morte:
in sostanza garantiscono una pensione integrativa (o un capitale) alla
scadenza, ma se l'assicurato muore durante il contratto, agli eredi viene
erogata una somma. Questa somma e' maggiore dei soldi versati dal cliente
negli anni in cui il contratto ha avuto effetto, ma assai piu' piccola di
quella garantita da un contratto caso morte temporaneo per un premio di pari
importo, e d'altronde e' logico perche' nel secondo caso i premi sono a
fondo perduto.
Le polizze miste, per la loro natura di assicurazione anche contro il
rischio di morte, non vanno bene per chi giovane non e': verrebbero a
costare piu' degli interessi che sono in grado di produrre.
I contratti A TERMINE FISSO garantiscono una somma che sara' disponibile in
una certa data, sia che l'assicurato sia in vita (e abbia percio' pagato
tutti i premi) sia che sia morto. Nel secondo caso, e' la Compagnia che ha
l'onere di portare a termine il contratto al posto del cliente defunto.
Sono buoni quando si tratta di garantire una somma ad un figlio, per quando
sara' maggiorenne.
Le polizze di RENDITA IMMEDIATA convertono una somma versata dal cliente in
un assegno vitalizio disponibile da subito. Piuttosto rare, rendono meno di
una gestione patrimoniale ben fatta, ma sono tutelate assai bene dalla legge
(impignorabili ed insequestrabili) e la rendita e' esentasse al 40% come
tutte le rendite da polizze assicurative.
I contratti LINKED, infine, sono collegati a fondi d'investimento.
Sostanzialmente sono fondi che godono del beneficio fiscale riservato alle
polizze vita, una via di mezzo tra il bancario e l'assicurativo. Molto
recenti, e con condizioni dal leggere attentamente.
Alex.


Se dovessi odiare la gente per così poco strozzerei un cliente su due!!! :-)
Comunque, anche se ho una paura matta a darti torto, vista la tua
preparazione, non sono convinto di quello che dici, in virtù di quanto ho
scritto sopra, ma studierò meglio la mia polizza e ti dirò.
ciao Mauro

accumulato.
Vero. Emettono il primo contratto come premio unico (difatti vi e' un numero
di polizza solo) e poi ogni anno emettono quietanza per un versamento
volontario integrativo (ma "programmato") tenendo ferma la scadenza.
C'era, che io sappia, almeno una Compagnia che ammetteva anche versamenti
integrativi di importo differenziato nei vari anni, a discrezione del
cliente (purche' superiori a una certa cifra minima).
In effetti non avevo scritto che esiste questa formula particolare: ammetto
di essermene dimenticato. Questi versamenti supplementari, tuttavia, sono
difficili da classificare. Non sono premi unici: se lo fossero, non
sarebbero fiscalmente detraibili se la polizza scadesse entro il
quinquennio. Non sono neppure premi ricorrenti perche' il capitale
assicurato non e' calcolato tenendo conto inizialmente dei versamenti annui,
bensi' aggiornato ad ogni pagamento successivo.
Chi scopre come classificarli correttamente vince uno sconto dello 0,1 per
mille su una polizza vita!
Alex.

 wrote in message 7drdnb$v...@w2.ntt.it...




unico ricorrenti", giusto? (non ho vinto lo sconto dello 0,1 per mille,
però


Una di quelle Compagnie č la mia. Nell'ultimo quinquennio non puoi versare
somma maggiore di quella versata l'anno prima (ovvii i motivi fiscali), ma
minore sě con il minimo di 500.000 di premio netto. Come classificare questi
premi? In veritŕ non so risponderti, ma parto da un presupposto:
poichč la mia Compagnia non č certamente "d'assalto", anzi va con i piedi di
piombo, soprattutto quando si tratta di fisco, presumo che il tutto sia
perfettamente regolare. In fin dei conti si tratta di tariffe "a premio
unico ricorrenti", giusto? (non ho vinto lo sconto dello 0,1 per mille, perň


...



A parte tutto, sfido chiunque a contestare che la convenienza esiste ed e' con la C
maiuscola, ma solo per 5 anni.
Non conosco nessun altro tipo di  ritorno economico sicuro in questi termini!.