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Titolo: A Lucio Lovato (perchè no le miste?)

Rispondo a Lucio Lovato, che ha posto il quesito in oggetto.
Perchè non consiglio più le polizze miste?
Parti da una considerazione: se su una mista la provvigione per te è alta,
significa che per l'assicurato sono alti i caricamenti e quindi, a parità di
spesa, avrà un risultato finale molto minore. Se al tuo assicurato interessa
una copertura caso morte, se gli proponi una mista avrà una copertura
modesta, dovendogli COMUNQUE rendere il capitale assicurato al termine. Se
al tuo assicurato interessa esclusivamente l'aspetto "risparmio forzoso" e/o
fiscale, cosa se ne fa di una copertura caso morte di 15 - 30 milioni? La
polizza mista è "rigida" per definizione, non concedi al tuo assicurato di
versare un anno 1 mln, l'anno dopo 2, il terzo nulla e magari il quarto 5
mln. Se il tuo assicurato, dopo 5 anni su una durata di 15 vuole riscattare
la polizza quanto andrà ad incassare? Diciamo il 40 - 50% dei premi pagati?
E tu l'avresti trattato bene, consigliato per il meglio? Per le tue tasche
certamente, per le sue no.
Per cui, se al mio cliente interessa una copertura caso morte, gli propongo
la temporanea caso morte (cosiddetta a puro rischio o a fondo perduto per i
non iniziati);
se gli interessano esclusivamente gli altri aspetti sopra accennati allora
gli propongo una capitale differito a premi ricorrenti o, se vuole farsi una
rendita, la rendita differita a premi ricorrenti. Lo so bene che
provvigionalmente non guadagniamo nulla o quasi, io personalmente non ho
provvigioni precontate sulle polizze a premio unico ricorrente ma soltanto
la provvigione di incasso, pure ridotta  nelle durate corte. Ma soddisfo il
cliente, ed un cliente soddisfatto ne porta altri. Io non ho bisogno di
cambiare compagnia o addirittura località per poter continuare a lavorare,
(leggi fra le righe di altri post) lavoro per la stessa compagnia dal 1968 e
dei primissimi clienti che mi sono procurato allora almeno il 70% è ancora
mio cliente affezionato.
Non voglio tediarti oltre, ma credo che possa bastarti.
Un caro saluto
--
Giampaolo Natali
nata...@libero.it
nata...@persiceto.it
nata...@mail.intervision.it

Scusate se mi intrometto, ma vorrei solo fare una considerazione (o
domanda).
La tua idea e' condivisibile, ma ti chiedo:
- immagina di essere un assicuratore che non fa questo mestiere da
tanti anni quanto lo fai tu e magari, per di piu', magari da
subagente. Vuoi fare il "corretto" e ti metti a vendere premi unici
ricorrenti anziche' miste, accettando una provvigione che penso tu
possa immaginare...cavolo, ma sai quante centinaia di milioni devi
raccogliere prima di veder arrivare un misero "stipendio" (lordo) da
FAME???? Magari tu, che hai (invento) 4 o 5 miliardi di rc auto lo
puoi fare, ma altri, molti altri, credo proprio di no. Io tra
soddisfare il cliente o morire di fame preferisco la terza ipotesi
(non soddisfarlo e non morire).
E' sintomatico di cio' il fatto che anche molti (anzi quasi tutti) dei
promotori finanziari sbarcano il lunario grazie all'assicurativo....
Ciao


 possa immaginare...[cut]

Mi pare che siamo d'accordo...solo un'ultima cosa: perche' sarebbe da
considerare una "sporcaccionata" vendere una polizza mista (che a mio
avviso, comunque, e' un prodotto validissimo), e non era da
considerare, tempo fa, una sporcaccionata vendere una polizza r.e.
decennale dove solo la compagnia poteva recedere?
Ti prego, ora non dirmi che hai sempre venduto polizze r.e. di durata
annuale, altrimenti mi do fuoco! 
;-)
Ciao


 decennale dove solo la compagnia poteva recedere?
[cut]

Ciao
La polizza mista è un ibrido che non serve assolutamente a nulla:
non consente un'adeguata protezione caso morte e nello stesso tempo proprio,
per via del costo delle coperture accessorie minimizza il rendimento della
parte che viene investita, penalizzando (e anche di molto) il cliente che lo
si fa illudere di aver risolto un problema ma in realtà ha risolto ben
poco,. ( chi le colloca credo che faccia proprio opera di pessima
consulenza) .
Sicuramente preferibile far fare una temporanea caso morte magari associata
ad una copertura infortuni, oltre chiaramente una polizza vita a
capitalizzazione o unit linked con profilo d'investimento secondo la
propensione al rischio del cliente.
Questo consente al cliente di avere una copertura adeguata e REALE e un
risultato finale gratificante, (anche se poi bisogna vedere se quelle
coperture sono veramente necessarie, perchè più di una volta mi sono
capitate polizze miste collocate da "nonsocomechiamarli" tuoi colleghi della
SSI, a ragazzi di 20 anni che credevano di avere fatto un investimento che
gli avrebbe assicurato rendimenti altissimi!!!!!!!!!!!!!)
Mi piacerebbe sapere da AC, se ha mai pensato di dare un'occhiatina su
quanto offre il mercato, io nel mio studio ho due grandi raccoglitori dove
ho archiviato ( dopo aver studiato ) i contratti delle principali compagnie
italiane........
Ciao
Mac