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Titolo: Il contratto è assunto in coassicurazione

Ciao a tutti,
la frase in oggetto è presente sul "CERTIFICATO PROVVISORIO DI
ASSICURAZIONE" della nuova assicurazione rc auto che ho stipulato e
pagato on line. Siccome suonava sibillina ho fatto una ricerca e ho
scoperto il significato sulla pag
http://www.asaps.it/showpage.php?id=16829
 :
ISVAP
Regolamento concernente la disciplina del certificato di
assicurazione, del contrassegno e del modulo di denuncia di sinistro
PROVVEDIMENTO 6 febbraio 2008 (Regolamento n. 13)
ed in particolare all'art 5:
Art. 5.
Contratti assunti in coassicurazione
  1.  Qualora l'obbligo di assicurazione sia adempiuto mediante la
stipulazione  di  un  contratto  in  coassicurazione,  se le imprese
coassicuratrici si sono obbligate in solido anziché in proporzione
della  rispettiva  quota  ed è stata individuata una coassicuratrice
delegataria,   sul certificato  di  assicurazione  è  indicata  la
denominazione  sociale della sola delegataria, con la indicazione che
il  contratto  è   concluso  in  coassicurazione.  Se  le  imprese
coassicuratrici  non  si sono obbligate in solido e quindi rispondono
ciascuna in proporzione della rispettiva quota di rischi assunta, sul
certificato  di  assicurazione sono indicate le denominazioni sociali
di tutte le imprese coassicuratrici.
  2.  Nel  contrassegno  può,  in ogni caso, essere indicata la sola
impresa delegataria.
Dato che nel mio certificato provvisorio sono riportate 3
coassicuratrici ne concludo che le stesse "non  si sono obbligate in
solido" . Delle 3 imprese solo una è italiana.
Per quello che ne so, se una assicurazione fallisce, in Italia lo
stato copre i danni che l'assicurazione fallita non è più in grado di
pagare. In nessun caso viene coinvolto l'assicurato.
I miei dubbi sono:
è vero che se una assicurazione fallisce in Italia lo stato copre i
danni ?
Se si, cosa succede se le 2 coassicuratrici estere non coprono i danni
da me procurati a terzi?
Grazie a tutti e Ciao
Ale

 pagare. In nessun caso viene coinvolto l'assicurato.
Nel diritto italiano le imprese di assicurazione non possono fallire.
Essendo sottoposte a procedura di controllo pubblico, l'autorità
nominata dallo Stato può non ritenere solvente la compagnia, e questo
accade sulla base di determinati indicatori più che dal comportamento
effettivo dei creditori.
Se l'autorità ritiene che la compagnia non possa più operare, o se è
la compagnia stessa a gettare la spugna e bussare alla porta
dell'ISVAP, l'impresa viene posta in liquidazione coatta
amministrativa, indicata con la sigla LCA.
Il commissario liquidatore provvede alla dismissione graduale delle
attività, e la cosa a volte si protrae per un tempo molto lungo.
Frattanto gli assicurati ancora coperti da quella compagnia sono
protetti dal Fondo di Garanzia per le Vittime della Strada, nel senso
che è questo fondo, gestito dalla CONSAP sempre su incarico dello
Stato, a farsi carico dell'eventuale insolvenza della compagnia in
caso di sinistro.
A sua volta il fondo viene alimentato con un prelievo sui premi di
tutte le polizze auto in vigore in Italia.
Non è però così vero che l'assicurato non rischia nulla di nulla.
Quello che non rischia è vedere attaccato il proprio patrimonio in
caso di sinistro con colpa. Se però ha ragione anche solo
parzialmente, per essere indennizzato deve rivolgersi alla propria
assicurazione e non a quella di controparte.
Se la sua assicurazione si trova in LCA, l'azione va rivolta verso il
commissario liquidatore che può avere o meno il potere di pagare il
sinistro (art. 284 Codice delle Assicurazioni). Beh, in quel caso
tanti auguri.
Peggio ancora quando il danno riguarda garanzie diverse dalla RCA,
come il furto dell'auto. In questo caso il cliente non è protetto
dallo Stato, per cui dovrà iscriversi nell'elenco dei creditori e
munirsi di tempo, pazienza e fortuna. Nel 2004 "Il Sole 24 Ore"
trattava un caso vecchio di sette anni e ancora in alto mare.
Opinione personale: quei soldi lo sventurato cliente non li vedrà mai.
Normalmente l'assunzione in proprio di un rischio, cioè il non
ricorrere a coassicuratori, è un indicatore del buon livello della
compagnia. Significa che con il patrimonio proprio e con un saggio
ricorso alla riassicurazione (che non è la coass.), la compagnia si
può porre come unico interlocutore per quel cliente, anche per rischi
importanti.
Se la compagnia XYZ suddivide tra tre o quattro operatori la polizza
di una Punto, mah... non so l'opinione dei colleghi ma non mi sembra
una cosa fantastica.
A.L.

 tanti auguri.
Il 284 riguarda i sinistri verificatisi in altro Stato membro.
Ci possono essere competenze diverse, a seconda se nel decreto che 
dispone la LCA il commissario sia stato autorizzato alla liquidazione 
dei danni o no.
Se non ci sia tale autorizzazione, l'articolo applicabile e' il 286. La 
liquidazione dei danni e' quindi di esclusiva pertinenza dell'impresa 
designata dall'ISVAP, che sara' poi rimborsata dalla CONSAP-FGVS.

Grazie a tutti ed in particolare ad A.L.,
ho già inviato un post di risposta, ma non lo vedo pubblicato:
probabilmente ho fatto qualche errore.
Ho ancora qualche perplessità, nonostante la risposta esaustiva di
A.L., però ora non ho tempo.
Per il momento grazie ancora e ciao
Ale