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Titolo: Pagamento rca semestrale: leggete !

A proposito della mia polizza rca: se pago il premio in una sola rata mi
costa 480 euro, in due rate semestrali pagherei invece 500 euro.
Cioè in pratica per i 240 euro (1/2 di 480) che pagherei in ritardo di sei
mesi ci sono 20 euro di interessi, cioè l'8 *semestrale*.
Cioè il 16% annuale!
E invece l'impiegato della compagnia ogni volta mi diceva che "se paghi
semestralmente c'è un 4% in più": che bugia!
Il 4% è semestrale ed è calcolato *sull'intera somma*: cioè è il 16%
annuale!
Alla faccia delle trasparenza!
Capisco che possa essere comodo pagare in due rate ma in fin dei conti si
tratta di un semplice prestito, e il 16% è veramente troppo: inutile dire
che da quando ho notato questa cosa pago in una sola rata :-) 
Lo consiglio a chiunque ha la liquidità in contanti o sul c/c: in banca vi
danno dallo 0% al 3 virgola qualcosa % lordo annuale, sugli stessi soldi
che pagate in ritardo di sei mesi pagate un interesse del 16% annuale.
Credo che grosso modo il tasso sia uguale per tutte le compagnie, comunque
basta fare due calcoli.
Chiedo venia se l'argomento è stato già trattato.
-- 
questo articolo e` stato inviato via web dal servizio gratuito 
http://www.newsland.it/news
 segnala gli abusi ad 
ab...@newsland.it

Alla faccia della trasparenza!
Poteva anche essere una discussione simpatica fino a questo punto.
Non atteggiarti a povero consumatore vessato e truffato. Piuttosto
impara la matematica della quarta elementare (percentuali e interesse
semplice).
A.L.

 detto l'impiegato della tua assicurazione.
Imho non è del tutto corretto perchè 250 euro la compagnia li incassa
subito quindi l'interesse andrebbe calcolato sui rimanenti 250 euro
per 6 mesi.
In realtà quindi paga l'8% su 250 euro che gli "prestano" per 6
mesi.... (che corrisponderebbero al 16% se saldasse la 2à rata dopo 12
mesi).
Al di la di questo credo che l'errore potrebbe essere il considerare
come tasso di interesse annuale del 4% la maggiorazione per il
frazionamento del premio, da qui il ragionamento dell'autore del
thread.
Credo, poichè pagando io l'assicurazione in un'unica rata non mi sono
mai premurato di andare a leggere a cosa venga ascritta la
maggiorazione del 4% ma nel caso fosse riportata la dicitura "tasso
d'interesse annuale" avrebbe ragione lui, nel caso invece fosse
riportata semplicemente come maggiorazione per frazionamento del
premio allora no, poichè sarebbe perfettamente indifferente se il
premio fosse frazionato in 2 rate scadenti una alla stipula del
contratto e la seconda magari a 10 gg come a 8 mesi....
Ovviamente imho ma anch'io non ho capito subito il post, le % e il
ragionamento.

A.L.
L'ha messa giù un pò piatta ma effettivamente quello degli interessi
di frazionamento è un puro latrocinio messo in opera dalle compagnie
per le ragioni che ha illustrato Mark. Il 3% di caricamenti semestrali
o 4 si traducono in un tasso di interesse annuo che nulla hanno a che
vedere con l'aliquota dichiarata, e su questo avrebbe fatto bene a
metter mano il comunista pelato perchè si tratta di un furto ben
peggiore del costo di ricarica delle prepagate telefoniche.
Il problema è che utilizzare il bisturi per eliminare il balzello
sarebbe stato meno teatrale che usare la scimitarra per distruggere il
sistema bonus malus, ed avrebbe portato molti meno consensi.
Scimitarra, quindi.
Curioso notare come i consumatori, abili nel contare i peli del culo a
chiunque, non si siano ancora accorti dell'abuso degli interessi di
frazionamento e non abbiano ancora fatto casino. Sarà che nemmeno a
loro interessa tanto difendere i pochi sfigati costretti a pagare la
polizza auto in 2 rate per via del piatto che piange?
O sarà che sono capaci a contare solo i peli di culo spessi un
centimetro esattamente come il pelato comunista?

480 Euro al tasso del 4 per cento dà un risultato di 499,20 Euro.
Prezzo annuale 480
Prezzo semestrale 480*1.04/2=250
e questo e' un discorso...
ma se lo vedi come un finanziamento tu ti tieni in tasca 230 euro 
(480-250)=230 per pagarne 250 dopo 6 mesi che equivale a un 18.1% composto 
annuo 

 annuo
partito il messaggio quando lo dovevo ancora completare...
l'interesse semplice e' invece del 17.4%
Cmq poco conta... tu sai che se paghi semestralmente paghi il 4% in piu' sul 
premio complessivo (in termini di $) e cio' dovrebbe bastarti per evitare 
sempre ogni forma di frazionamento 



Vero...se hai la possibilità di scegliere.
Anche comprare l'auto nuova pagandola cash conviene più che
indebitarsi al 10-12% per 5 anni.
Ma se non li hai tutti e subito in saccoccia, accetti di buon grado di
essere cornuto e mazziato.

 A.L.
Tu o sei un prezzolato da due soldi in malafede o sei un troll.


 peggiore del costo di ricarica delle prepagate telefoniche.
ho trovato questo thread 
http://tinyurl.com/2ujlp3
in cui ben sei anni fa Alex Lustig faceva finta di non capire la stessa
cosa che ho detto io nel mio thread, e Giampaolo Natali gli spiegň lo
stesso calcolo che ho fatto io.
Alex, dopo 6 anni hai fatto la stessa figura di m****: non sei un troll
sennň saresti davvero malato, sei uno squallido prezzolato.


 > A.L.

Hai in gran parte ragione. Vediamo i punti oscuri: innanzitutto non si
parla di "interessi" che sono quelli che tu calcoli, ma di "diritti di
frazionamento", ossia una maggiorazione di premio per aver richiesto il
frazionamento di un premio che nasce annuale, diritti che vanno applicati
all'intero premio annuo (anche alla parte che paghi subito).
Secondariamente, per quanto mi risulta, i diritti per un frazionamento
semestrale sono il 3% e non il 4. Forse la tua compagnia si regola
diversamente proprio per scoraggiare i frazionamenti.
Infine, prima di sparare a zero sulle persone adducendo la loro malafede,
tieni presente che non tutti hanno dimestichezza con la matematica
finanziaria. Lo stesso tuo ragionamento sugli interessi è una cosa che ho
provato a spiegare molte volte e non tutti lo hanno afferrato
immediatamente. Concedi almeno il beneficio del dubbio!
Saluti Marco


 Saluti Marco
1) il mio assicuratore mi ha parlato di interessi e perciò parlo di
interessi. E' chiaro che se li vogliamo chiamare "diritti di questo o
quell'altro" possono arrivare anche al 100% annuale.
Ma dato che di fatto si tratta di un credito personale (o finanziamento) e
nulla più si tratta in soldoni di interessi; e non si capisce perchè la
percentuale debba essere applicata all'intero premio annuo.
2) può darsi, io parlo della mia. Ma il 3% fa sempre il 12% annuo o
qualcosa in più *reale*.
3-infine) parli di alex lustig? Dovrei considerare non in malafede uno che
mi dice "Piuttosto impara la matematica della quarta elementare
(percentuali e interesse semplice"? Bah...


(percentuali e interesse semplice"? Bah...
Se hai letto il mio post, ho scritto che la discussione poteva essere
stimolante fino ad un certo punto.
E cioè fino a quella polemica sulla "trasparenza".
"Trasparenza" è un termine modaiolo che non significa assolutamente
niente, e con cui il consumatore si riempie la bocca per declinare
ogni responsabilità quando gli fa comodo fingere di non aver capito
bene.
Grazie alla "trasparenza" egli si atteggia a eterna vittima, perchè
può sempre sostenere di non aver capito a sufficienza quello che gli
veniva spiegato. E siccome non esiste una sorta di termometro per
misurare, in termini assoluti, la bontà della spiegazione, ne consegue
che il cliente può sempre sostenere di "non aver capito" e che
l'intermediario avrebbe difettato in "trasparenza".
Dopotutto è il Paese dove i sottoscrittori dei mutui in ECU,
deliberatamente accesi per speculare contro la lira, hanno avuto il
coraggio di andare a piangere quando il vento della convenienza è
girato, prendendosela con le banche "non trasparenti".
Ed è il Paese dove i sottoscrittori di titoli new economy, per
intenderci gli stessi che giravano per i corridoi a prendere per il
culo i colleghi di lavoro che ancora non avevano venduto tutti i BOT
per fare trading on line su Internet, hanno avuto il coraggio di
citare per "mancata trasparenza" gli intermediari finanziari.
Nel tuo caso il calcolo da quarta elementare è quello che io ho
riportato.
Il 4% in più rappresenta la cosiddetta addizionale di frazionamento,
che per la cronaca non è un interesse in senso stretto ma un costo
aggiuntivo che si paga per la comodità del pagamento semestrale.
Poichè le Compagnie lo applicano in misura diversa ed in modo diverso,
questo costo addizionale è una variabile sul quale il consumatore ha
diritto di "fare mercato" (ovvero di scegliere la formula più
conveniente) ma non di dare giudizi morali.
Le assicurazioni non sono enti di beneficienza. Sul fatto che il
cliente considera iniqua qualunqua maggiorazione diversa da zero,
beh... anche a me piacerebbe trovare il dipendente che si ferma 3 ore
in più e lo fa gratis, oppure il meccanico che ripara gratuitamente la
macchina, oppure il piastrellista che mi regala la prestazione.
Per seguire il ragionamento del cliente sul tema frazionamento,
bisognerebbe invece considerarlo come finanziamento a breve termine.
Peccato che non si tratti di finanziamento e che l'addizionale non
rappresenti un interesse debitore.
Il consumatore italiano ha la tendenza a parametrare qualsiasi cosa al
conto corrente bancario ed ai relativi meccanismi.
Mi chiedo però, a questo punto, perchè continui a regalare montagne di
miliardi ai vari gestori del servizio di telefonia cellulare (in
quanto compra esclusivamente il prodotto "ricaricabile") senza
polemizzare sul fatto che per fare una telefonata ne debba pagare in
anticipo trecento.
Mi chiedo anche come faccia a comprare, in milioni di pezzi, il
prodotto PostePay, con il quale finanzia gratis l'emittente senza
avere in cambio neppure un cent e per il "diritto" di spendere
ratealmente i suoi stessi soldi!
La verità è che i bersagli del consumatore sono sempre gli stessi:
banche e assicurazioni. A costo di inventare un pretesto per
atteggiarsi a vittime, e ricamarci sopra.
Se vuoi pagare semestrale paghi 20 Euro in più. Punto. Possono essere,
indifferentemente, anche 10, 100 o 1000. E' obbligatorio pagare in due
tranches? Mi risulta di no. E' un'agevolazione, a totale discrezione
del concedente e in base alle regole da questi stabilite.
Nessuno è costretto a fruirne.
Ancora mi sto chiedendo dove sia il monumentale scandalo.
A.L.

 atteggiarsi a vittime, e ricamarci sopra.
io vittima non sono, dato che da quando mi sono accorto dell'imbroglio
pago in una sola rata. E faccio risparmiare un pò di soldi anche a
familiari ed amici, alla faccia dei prezzolati :-)))


familiari ed amici, alla faccia dei prezzolati :-)))
Guarda che se paghi una volta l'anno invece che in due rate, io
"prezzolato" incasso tutte le provvigioni subito e non in due
tranches, per cui non posso che essere felice. Magari lo facessero
tutti!
Trovo difficile invece seguire una linea di ragionamento in cui si
cerca un pretesto per fare della polemica gratuita.
L'assicurazione afferma che in caso di frazionamento è dovuta una
maggiorazione del 4 per cento, e così è.
Questa addizionale si può pure chiamare "tasso" essendo questo, per
definizione, l'indice matematico di una quantità.
Per calcolare l'addizionale devo moltiplicare la cifra base per 1,04
ovvero incrementarla di 4 punti percentuali.
La matematica è una scienza molto democratica, nel senso che permette
di fare affermazioni a condizione che le si dimostri, e prima regola
di una dimostrazione è l'evitare passaggi logici privi di presupposti.
Quando il consumatore afferma che il 4 per cento non è tale, e che
l'assicuratore gli ha raccontato balle ecc. ecc., dà per scontato che
la maggiorazione rappresenti la remunerazione del capitale anticipato
dalla Compagnia ovvero che, in sostanza, si tratti dell'interesse
passivo gravante su un finanziamento.
Eppure questa è una congettura del tutto personale, un passaggio
logico che il consumatore fa autonomamente e che gli deriva da un
certo tipo di schema mentale per cui tutto funzionarebbe come il conto
corrente bancario. Ma chi lo ha mai detto che l'addizionale di
frazionamento è l'interesse su un finanziamento? Chi mi sa trovare la
condizione contrattuale che regolamenta questo finanziamento? In base
a quale autorizzazione delle autorithies competenti l'assicuratore RCA
eroga del credito al consumo?
Non è mai venuto il sospetto che, siccome con il pagamento semestrale
si raddoppiano gli oneri contabili, gli avvisi di scadenza, le
quietanze fisiche ed una certa quantità di altri adempimenti, queste
cosucce abbiano un costo? Conoscete un commercialista che al
raddoppiare delle registrazioni contabili applichi la stessa tariffa
al proprio cliente?
Dunque, se il cliente sceglie l'agevolazione del pagamento semestrale
(ed è una sua libera facoltà) gli viene appioppata una spesa
addizionale che serve a coprire i costi supplettivi e (perchè no?)
funge pure da disincentivo.
Non mi sembra, lo ripeto, così scandaloso.
A.L.

rappresenti un interesse debitore.
La moglie di Cesare, oltre ad essere onesta deve anche sembrarlo.
Se tu dici che non si tratta di interessi ma di costi derivanti dal
fatto che una polizza semestrale deve essere 'lavorata' due volte
all'anno anzichè una, potresti un giorno trovarti di fronte una
persona che ti chiede come mai per frazionare in due rate semestrali
la sua polizza da 100.000 euro all'anno, viene applicato un costo di
3000 Euro, mentre per frazionare un contratto da 100 Euro (che
richiederà esattamente lo stesso costo aggiuntivo per la compagnia),
di Euro ne basteranno 3.
Cosa gli risponderesti?
Se è vero -come è vero- che i consumatori nelle mancanze delle
compagnie di assicurazione ci pucciano il pane e ci marciano, a me
parrebbe più sensato toglier loro ogni appiglio, evitando ad esempio
di chiamare una percentuale aggiuntiva del premio 'interesse' o
'costo' a seconda di come fa più comodo chiamarla a seconda dei casi.

Comunque, se si evitasse di insultare sarebbe meglio... Un conto è 
argomentare, dati alla mano, un concetto, un'idea o un fatto, un altro conto 
è dare del "prezzolato" a chicchessia...
"Markus62" <marcoNO.d...@NOSPAMkatamail.com> ha scritto nel messaggio 
news:euavcu$3mg$1...@news.newsland.it...


 ha scritto nel messaggio 
news:WBbOh.39809$zG1.4...@twister2.libero.it...


 cosucce abbiano un costo?
come ho già detto se fosse come dici tu queste spese avrebbero un costo
fisso e non percentuale.
Ho appena fatto un preventivo online sul sito della mia compagnia per
un'auto di grossa cilindrata e le cifre sono: 1543 euro per pagamento in
un'unica rata, 1605 euro per pagamento in due rate.
E' superfluo sottolineare che si tratta sempre del solito 16%.
Poi siccome la matematica *io* la conosco preciso che si tratta in realtà
di più del 16%: dovrei pagare 1543, ne pago subito 802 (1/2 di 1605).
Ai restanti 741 (1543 - 802 anticipati) che pago dopo 6 mesi si sommano 62
euro in più, che equivalgono all'8.36% semestrale: cioè il 16.7% semplice
annuale.
Tralascio il composto per non infierire su chi ha studiato al cepu.


 č dare del "prezzolato" a chicchessia...
il tipo si permette di dirmi "Piuttosto impara la matematica della quarta
elementare (percentuali e interesse semplice)" e "Nel tuo caso il calcolo
da quarta elementare č quello che io ho riportato": chiamandolo prezzolato
gli ho fatto un grosso favore.
Perchč altrimenti non si capisce come possa fare l'assicuratore se č
davvero cosě ignorante.


 semestrale sono il 3% e non il 4. 
ho trovato una cosa interessante in quel thread del 2001 che ho citato
prima:
Tasso effettivo annuo:
Commercial Union (ramo danni tranne RC auto e auto rischi diversi) =
17,36% - fraz. semestrale
Genertel (RC auto e ARD) = 22,16%  -  fraz. semestrale
RAS (tutto il ramo danni) = 17,36%  - fraz.semestrale
Reale Mutua (responsabilità civile globale) = 17,11% - fraz. trimestrale
Reale Mutua (malattie) = 17,36% - fraz. semestrale
Sasa (ramo danni tranne RC auto e ARD) = 17,36% - fraz. semestrale.
"Gli interessi che risultano dai sovrappremi superano la soglia massima
stabilita dalla legge in materia di usura."
fonte "Soldi & Diritti" (supplemento di Altroconsumo)  n. 56 - pag. 9 / 10
-
Gennaio 2001
In quella tabella sono citate 5 compagnie ma non la mia, la Lloyd adr.
Chissà se dal 2001 le compagnie che fanno questo giochetto sono aumentate
o diminuite..


 Tu o sei un prezzolato da due soldi in malafede o sei un troll.
Guarda che quello che ti diceva l'impiegato NON era nè falso nè ingannevole.
Lui ti ha forse detto che il 4% era annuo?
Non credo proprio.
Ti ha forse detto che era un tasso semplice o composto?
Ribadisco che non credo proprio.
Infine, non troverai MAI nelle condizioni di polizza la dicitura "tasso di
interesse" ma semplicemente "diritto di frazionamento".
Doppia emissione di quietanza, doppio avviso di scadenza, doppia
registrazione a giornale cassa, ecc. ecc.
Da notare infine che la percentuale di maggiorazione, normalmente il 3% e
non il 4% che viene applicato al frazionamento quadrimestrale, è ferma da
almeno 40 anni.
Negli anni '80 era quanto mai conveniente pagare semestralmente in quanto a
fronte del 12,qualcosa annuo rappresentato dal 3% di cui sopra, si
realizzava anche un 18% sul c/c; oggi naturalmente non lo è più, ma sapessi
quanto fiato sprecato per far digerire il pagamento annuale ad almeno un 50%
della clientela!
Comunque, che il 3 o 4% di maggiorazione sia poco o tanto se ne può
discutere all'infinito, ma per favore, non confondiamo i fischi per i
fiaschi.
Se mi autorizzi, detto da me ti puoi fidare
Ciao
P.S. - L'educazione non dovrebbe consentire di offendere i propri 
interlocutori, anche perchè, spesso, ci si trova a dar via del 
proprio..........
-- 
Giampaolo Natali
natalia...@NOSPAMlibero.it 

 Se mi autorizzi, detto da me ti puoi fidare
non ti autorizzo un bel niente: 6 anni fa hai detto che "il tasso annuo
semplice è pari al 16,66%", ora te lo stai rimangiando e parli del 3 e 4%.
E vi ho già dimostrato con più esempi che, essendo la maggiorazione
calcolata in percentuale e non fissa, si tratta di interessi e non
addizionale.


> se uno dà un'indicazione incompleta inganna il cliente, punto e basta.
bah...
se fosse come dici, cioè che l'agente debba dire al cliente medio (tutti 
noi) "frazionare il premio in due rate comporta un tasso del 16%",
il cliente medio fà la moltiplicazione del premio annuo con il tasso 16 
diviso 2, e non è così.
alla stipula, l'agenzia ti fà il premio annuo e semestrale, e lì scegli..... 
più trasparente di così!
IMHO stai facendo un casino del diavolo per niente... 

 addizionale.
è  qui che sbagli, la % non è sinonimo per forza di cose un tasso
d'interesse; in questo caso infatti indica ma la quota di quello che
cosa il frazionamento in relazione al premio totale.

Tralascio il composto per non infierire su chi ha studiato al cepu.
Vedi, a noi ignoranti che abbiamo studiato al CEPU hanno regalato
anche una lezione-bonus in cui si diceva qualcosa sui finanziamenti.
In questa modestissima lezioncina si sosteneva che in un finanziamento
esiste un soggetto che anticipa un capitale, e che in cambio del fatto
di aver messo a disposizione detto capitale, poi esigerà un interesse.
Secondo la tua tesi, in una polizza emessa il 2 Gennaio con
frazionamento semestrale la Compagnia incasserebbe dal cliente metà
del premio, poi anticiperebbe l'altra metà al tasso del 16 e rotti per
cento. In tal modo il cliente si troverebbe la polizza finanziata per
un anno, ma di fatto avrebbe usato per metà denaro suo e per l'altra
metà denaro della Compagnia anticipato a tasso salatissimo.
Faccio notare che l'intero ragionamento che hai fatto, nonchè tutti i
tuoi conti, si basano su questo presupposto.
Adesso immagina di andare a prendere il contrassegno che la Compagnia
ha rilasciato al cliente ipotetico con polizza semestrale emessa il 2
Gennaio, e guarda la data di scadenza della copertura. Cosa mai ci
sarà scritto sopra? Sopresona delle sorpresone: scadenza copertura, 2
Luglio!
Adesso vorresti spiegarmi, dato che il cliente ha pagato SEI MESI e ha
ottenuto una copertura di SEI MESI, cosa mai avrebbe anticipato la
Compagnia? Come si può dire che il tasso di frazionamento serve a
remunerare un finanziamento se la copertura poi è proporzionale alla
rata effettiva?
Noi del CEPU usiamo termini semplici, ma se vai a comprare un
televisore con un finanziamento, ti porti a casa l'intero televisore
subito! Se invece te ne danno un pezzo per ogni rata, e per giunta un
pezzo del valore corrispondente alla rata che versi, mi sai dire dove
sta il finanziamento?
Mi sa che ho saltato qualche lezione, ma se con una rata di tre mesi
compro la RCA per tre mesi, e con quella da sei mesi compro la RCA per
6 mesi, mi sfugge l'erogazione anticipata da parte della Compagnia.
Comprendo, invece, un costo addizionale dovuto all'aumentata
complessità contabile e amministrativa.
Per rispondere ad AC, è vero che la proporzionalità si va perdendo a
fronte di premi molto alti ove l'addizionale supererebbe di gran lunga
il presumibile costo di gestione. Ma non esiste alternativa al
criterio percentuale, che del resto rimane coerente per la maggior
parte dei casi pratici, e questo alla Compagnia basta.
Ho aggiunto poi che tale addizionale deve essere anche
DISINCENTIVANTE, e quindi invogliare a pagare subito.
A.L.

registrazione a giornale cassa, ecc. ecc.
Giampaolo.
Perchè il doppio di tutto deve costare 3000 Euro su una polizza da
100.000 annui, e 3 su una da 100, quando il lavoro aggiuntivo è
esattamente il medesimo?
Non basta cambiare il nome alle cose per dargli una raddrizzata.
E' una percentuale proporzionata per definizione ad un premio pagato
in ritardo, quindi è un interesse.

AC ha scritto:

ti sbagli.
l'interesse è il corrispettivo per il pagamento del costo del denaro.
il costo di frazionamento è espresso con un tasso ma come tutti sanno 
non copre solamente i doppi costi di registrazione e di quietanzamento 
ma anche il rischio per la compagnia che il pagamento del premio alla 
scadenza intermedia non venga onorato (e capita, lo sapete benissimo), 
specialmente da quelli che fanno 5 sinistri con l'auto in sei mesi e 
dopo spariscono...
Considerate il costo di frazionamento come una voce di tariffa: poichè 
il premio viene calcolato riferendosi ad un periodo di un anno, 
assicurare sei mesi non equivale a dividere in due il premio.
e come la mettiamo allora con le temporanee, che hanno un costo 
maggiorato del 15% rispetto al premio annuo? non la trovate da soli la 
spiegazione?
qui c'è sempre più gente che vuole fare polemica, sterile per giunta.
Io so come si calcola un interesse, ma è chiaro che qui non stiamo 
parlando di quello.
per AC: il frazionamento per 100.000 costa 3000 semplicamente perchè se 
il sinistro avviene nei primi sei mesi, ad esempio un danno totale, la 
compagnia non percepirà la seconda semestralità. quindi avrà percepito 
esattamente la metà di quanto previsto per coprire quel rischio.
Stefano


Evidentemente data la giovane età, non hai ancora capito che le proprie 
fermissime convinzioni a volte possono essere completamente sbagliate.
A proposito, dato che ci sei, riguardati un po' anche la lingua italiana, 
forse capirai meglio il senso di quello che scrivo :-)
-- 
Giampaolo Natali
natalia...@NOSPAMlibero.it 

 qui c'č sempre piů gente che vuole fare polemica, sterile per giunta.
ma sterile dechč?? Ma lo volete capire che siamo stufi di ingrassare le
compagnie assicurative? Magari voi guadagnate solo le briciole del
business multimiliardario delle assicurazioni, ma se č cosě per favore non
venite a difendere l'indifendibile!


 IMHO stai facendo un casino del diavolo per niente...
voi state facendo un casino del diavolo per difendere i vostri datori di
lavoro ma state ottenendo ben poco...


mark ha scritto:



se una somma è calcolata in percentuale puoi girarla come vuoi ma si
tratta sempre di un credito o finanziamento, ed è del 16% circa annuo.


 Hai qualche caso reale o sono immaginazioni tue?
vedo che continui con la tua stolta abitudine di farmi passare per
bugiardo, un prezzolato furfante come te non merita altre risposte.
Vai a lavorare, onestamente se ci riesci.


 tratta sempre di un credito o finanziamento, ed è del 16% circa annuo.
assolutamente no, stai sbagliando di grosso; è la percentuale che
serve a mantenere un rapporto al valore totale del contratto stipulato
e non è necessariamente legata ad un periodo temporale.

Vai a lavorare, onestamente se ci riesci.
Vedo che con eleganza hai evitato di rispondere alla domanda.
Il famigerato agente che farebbe apposta le polizze semestrali per
raggiungere gli obiettivi di produzione grazie all'aumento del premio
dato dall'addizionale di frazionamento ha nome e cognome oppure è una
tua ipotesi?
Perchè, se è una tua ipotesi gratuita, ci sono dei bravi dottori che
curano la paranoia e la mania di persecuzione: prendi un appuntamento.
Da onesto lavoratore dipendente poi potresti metterti in malattia per
qualche mese.
O hai già utilizzato il trucco per fare la settimana bianca?
A.L.

Il cliente medio così capirebbe eccome.
Il consumatore medio è quello che vuole suo figlio di 6 anni
appiccicato al cellulare (il 93% dei bambini delle elementari vive in
simbiosi con il telefonino -dati appena pubblicati-) e poi va a
rompere i coglioni in piazza perchè l'antenna di TIM o Vodafone fa
male alla salute.
Dunque, abbiamo il nostro cliente che paga un semestre e riceve la
copertura esattamente per un semestre. Non si capisce quale sia la
somma che avrebbe pagato in ritardo, visto che la seconda tranche di
copertura non la riceve in anticipo, ma solo sei mesi dopo ovverosia
quando paga la seconda rata. Per inciso, se non paga la seconda rata
non gli arriva la copertura.
Non si capisce neppure in cosa consista il finanziamento, perchè la
Compagnia non gli ha anticipato nè denaro nè garanzie assicurative, ma
tant'è. A questo tipo di cliente interessa unicamente la SUA verità, e
la sua verità consiste nel ritagliarsi il ruolo della vittima.
Comunque, caro Jacob, visto che spari a zero su noi assicuratori ladri
e farabutti, nonchè servi del padrone, risolvimelo tu il problemino:
se pagando UN SEMESTRE ricevo la copertura per UN SEMESTRE, dove sono
materialmente i soldi che la Compagnia mi avrebbe, a tuo dire,
anticipato?
Visto il tono dei tuoi ultimi msg consiglio vivamente di tener lontane
le dita dalla tastiera fino al momento in cui non sarai riuscito a
dimostrare dove sia, nell'esempio di cui sopra, il denaro anticipato
dalla Compagnia.
A.L.

Stefano

Non ti dice nulla?
Se al cliente viene rubata la macchina deve essergli risarcita il 100%
della somma assicurata, non la metà. Per assicurare questo rischio il
cliente corrisponde un certo premio, ed in caso di sinistro il premio
deve essere completato.
Ma il recupero avviene a posteriori, in fase di liquidazione, e serve
a dare coerenza alla tariffa oltre che a evitare la disparità tra chi
paga con il frazionamento e chi no. Inoltre il Codice Civile dispone
il completamento dell'annualità di premio, nei r.e., anche in caso di
sopravvenuta diminuzione del rischio, e questo sempre allo scopo di
dar coerenza ai tassi applicati.
Ciò non toglie che il periodo di copertura resti sempre semestrale. Il
cliente che paga il 2 Gennaio la rata semestrale, se subisce il furto
al 25 Luglio e non ha ancora versato il premio, non sarà indennizzato
e a nulla serve che paghi successivamente.
Il titolo del therad era comunque "RCA semestrale" e io mi ero
riferito alla copertura RCA.
A.L.

 ha scritto nel messaggio 
news:1175152139.1...@l77g2000hsb.googlegroups.com...



Sei sicuro che il destinatario di questo messaggio debba essere io?

corrente bancario. 
Guarda cosa ne pensano INA e ovviamente Generali (copia-incolla dai
glossari dei siti):
INA:
INTERESSI DI FRAZIONAMENTO
INTEREST ON INSTALMENT PREMIUMS Saggio di interesse che si applica al
premio quando viene concessa la possibilità di pagamento frazionato.
La sua applicazione, aggiunta al premio frazionato e agli eventuali
accessori, costituisce la rata di premio imponibile.
GENERALI:
INTERESSI DI FRAZIONAMENTO 
INTEREST ON INSTALMENT PREMIUMS 
Saggio di interesse che si applica al premio quando viene concessa la
possibilità di pagamento frazionato. La sua applicazione, aggiunta al
premio frazionato e agli eventuali accessori, costituisce la rata di
premio imponibile. 
vedi un po tu...

 sistema alternativo, risparmiando dei soldi.
sacrosanto. E noto che anche tu giustamenti parli di 'finanziamento
alternativo'.


 A.L.
ti stai coprendo di ridicolo.


 O hai giŕ utilizzato il trucco per fare la settimana bianca?
ho capito, sei il solito fascistello complessato.
Cmq sono un libero professionista e i soldi che guadagno sono puliti, non
come te che sei costretto a fare il furfante per mettere il piatto a
tavola.


 ha scritto nel messaggio 
news:euh235$9k1$1...@news.newsland.it...


 vedi un po tu...
Aspetta aspetta, quella che incolli è la definizione di interessi di
frazionamento su polizze vita. Quelli sono effettivamente interessi,
perché stiamo parlando di operazione finanziaria. Non a caso sulle polizze
vita si pagano gli interessi di mora oltre il periodo di comporto. Sul
danni no perché, trascorsi i 15 giorni non c'è copertura. Mi dirai anche
sul vita, ma il pagamento del premio effettuato in ritardo produce
comunque gli effetti finanziari dal giorno di scadenza.
Saluti Marco


Saluti Marco
Se sostieni che il 3% rappresenta un costo derivante dal fatto che
esiste un lavoro maggiore nella gestione della polizza, ed ora mi dici
che nelle polizze vita rappresenta invece un saggio di interesse, i
casi sono due: o il doppio lavoro fatto per le polizze vita (doppia
emissione, doppia registrazione, doppio invio...) viene eseguito a
titolo gratuito,  oppure in entrambe i casi si tratta di interesse, e
sorvoliamo sul fatto che stranamente il frazionamento costa il 3% sia
su operazioni finanziarie che su polizze r.e. -sarà una ironica
coincidenza-.
Dal momento che è poco probabile che una compagnia esegua un lavoro
doppio senza pretendere corrispettivo, direi che la prima ipotesi è da
escludere categoricamente.
Che poi la definizione tratta dal sito delle Generali si riferisca a
contratti sulla vita è una tua pura supposizione perchè non è scritto
da nessuna parte.
Aggiungo una cosa.
Alle attuali polizze sulla vita della mia compagnia non viene
applicato alcun aumento in caso di premio frazionato, ma un semplice
costo di quietanza di 5€. Naturalmente i premi versati 6 mesi dopo,
godranno solo del rendimento dei secondi 6 mesi. Salomonico direi.
Evidentemente la mia compagnia (che non è certo la piu' grande del
mondo nè la migliore in termini assoluti) ha stabilito che il doppio
lavoro amministrativo valga 5 Euro.
Non ti pare allora folle il costo di 30Euro per frazionare un
contratto di 1000?
A me francamente si. Sia che si tratti di interessi, che di costi
puri, anche perchè -ripeto- se si tratta di costi, non vedo perchè gli
stessi debbano variare al variare del premio, dato che il lavoro
aggiuntivo prescinde completamente dall'entità del medesimo.
Ciao

 Ciao
In linea di principio puoi anche avere ragione, incongruenze ce ne sono
tante, te ne dico un'altra: sulle temporanee caso morte decorrono gli
interessi di mora dal 30° giorno. Da un punto di vista tecnico è iniquo,
in quanto queste polizze, proprio perché di puro rischio si comportano in
maniera analoga alle polizze danni, ma tant'è.


Ciao sono Alessandro Saitta di 38 anni (quasi)! Abito a Follonica (GR)
in via Cassarello 131!
NUOVO APPUNTAMENTO A FIRENZE!!! Il 27 Maggio 2007 siete tutti invitati
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dimenticarti di visitare anche il sito che trovi  a: 
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- Dal quale potrai inviarmi direttamente dal web le tue impressioni /
commenti / critiche / quesiti / complimenti / offese / o qualsiasi
altra CAZZO di cosa che ti passi per la chiorba. Grazie
dell'attenzione!
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coincidenza-.
In realtà nel ramo vita "tradizionale" la Compagnia calcola il
capitale assicurato per la prestazione immediata o per quella
differita tenendo conto, tra gli altri parametri, del premio annuo e
non della rata di premio.
Bisogna dire che con la scomparsa del tasso tecnico e con
l'introduzione dei contratti a prevalente contenuto finanziario, dove
il capitale cresce con i singoli versamenti, sono sempre di più i
prodotti ove questo concetto non è vero.
Nel "tradizionale" si tratta di un finanziamento vero e proprio, e il
tasso di frazionamento ha il ruolo di interesse passivo su questa
somma.
Nei contratti simil-PAC finanziario, probabilmente il costo del
frazionamento è impropriamente definito e andrebbe assimilato al costo
per singola operazione che si ha nei prodotti finanziari delle SGR.
Nei rami elementari è discutibile il concetto che la Compagnia abbia
in qualche modo finanziato il cliente, poichè se il premio è
frazionato lo è anche il periodo di copertura. Nella RC è ancora più
evidente: pago la metà per avere la metà. Non di somma assicurata, si
intende, ma di arco temporale.
Io non discuto sul fatto che il cliente si possa lamentare
dell'addizionale di frazionamento, che probabilmente è diventata una
fonte impropria di ricavo. Sbaglia, tuttavia, quando si dilunga in un
conto complicato per concludere che la percentuale fornita
dall'assicuratore è sottostimata del 400% e tutti sono usurai: il
ragionamento implica infatti che frazionamento equivalga a
finanziamento, ma in realtà non è così.
Quando poi attacca con la "trasparenza", apriti cielo! Si finirà come
per l'etichetta dell'acqua minerale: il consumatore vuole e pretende
che sulla bottiglia sia scritta l'analisi di laboratorio. Poi fa
niente se per lui i microSiemens sono dei piccoli cellulari. Guai se
il dato manca!
A.L.

sicuramente il costo del lavoro aggiuntivo derivante dal frazionamento.
Finalmente un punto d'incontro...se sono quantificati in 5 Euro perchè
su una polizza da 1000 se ne devono far pagare 30?

A.L.

 altri.
veramente si pagava anche il 20% come costo di ricarica (1 euro di costo
ricarica su 5 pagati). Io con questo decreto Bersani ci ho perso, perchè
ricaricavo più di 50 euro e non avevo costi di ricarica, e ora mi hanno
aumentato il costo del piano tariffario. 
Non vorrei che abolendo i diritti di frazionamento del 16% poi mi
aumentano il premio.. a me che pago annuale... meglio che sto zitto...
Frazionate e moltiplicatevi! :-)))
