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Titolo: Vecchia Polizza Vita Vs. nuova Unit Linked

Buon giorno a tutti, seguo il newsgroup da diversi mesi, senza intervenire.
Ho deciso di chiedere consiglio a chi sicuramente si occupa più di me di
questioni assicurative.
Devo prendere una decisione entro breve, visto che sto per sospendere il
contratto di polizza vita che ho stipulato tre anni fa, quando ancora non
conoscevo la parola magica "caricamento".
Informandomi qua e là mi hanno consigliato/proposto in alternativa a quello
precedentemente citato, un contratto Unit Linked. Dalla nota informativa e
dai colloqui con il promotore di questa operazione, sono emersi diversi
costi.
1 - Caricamento sul premio netto anticipato, iniziale 50%
2 - Caricamento sui successivi premi netti annuali 8%
3 - no costi aggiuntivi per dilazioni del premio netto annuale, nella
proposta il pagamento è mensile.
4 - Caricamento trimestrale di polizza. Caricamento trimestrale applicato al
valore della polizza 0,3% (1,2%
annuale) e comunque minimo 25000 a trimestre.
5 - Management Fee, altro caricamento trimestrale applicato al valore della
polizza 0,05%
(0,2% annuale).
Vengo al dunque, quello che volevo chiedervi sono le seguenti cose:
- giudizio soggettivo dell'operazione sospenssione vecchio contratto e
stipula nuovo contratto Unit linked.
- spiegazioni in merito ai caricamenti indicati ai punti 4 e 5.
- la polizza prevede un beneficio fiscale del 19% sull'importo max di L.
2.500.000; se stipulo il contratto entro il 31/12/2000, continuero a
beneficiare di questo recupero negli anni futuri?
- quali sono le cose fondamentali alle quali devo porre particolare
attenzione per valutare le polizze unit linked. E' sufficiente quello che ho
riportato sopra o c'è dell'altro?
Saluto e ringrazio tutti.

 wrote in message
902n3g$97n$1...@nslave2.tin.it...
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 ha scritto nel messaggio
news:902n3g$97n$1...@nslave2.tin.it...
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1)
 La polizza risparmio ha un capitale minimo garantito a scadenza, le unit
linked di solito no!
2)
La proposta che ti hanno fatto è la migliore che ti potessero fare se hai
intenzione di stipulare la Unit Linked per una durata di almeno 10 anni,
perchè storicamente il comparto azionario (quello a cui penso ti abbiano
consigliato di collegare (link) il tuo investimento) nel lungo termine paga
sempre di più che una prodotto collegato ad un comparto obbligazionario (le
polizze risparmio più vendute).
3)
Con una Unit Linked stipulata entro il 31.12.2000 usufruirai  della
detrazione fiscale del 19% su L.2.500.000 anche nei prossimi anni (a meno
che tra qualche anno il governo riveda ancora le cose)
4)Il caricamento del 50% sul premio netto del primo anno mi sembra
eccessivo, la media del mercato è tra il 15 e il 30%!
5)Le spese di gestione e amministrazione annuali sul valore
dell'investimento variaano solitamente a seconda della linea a cui colleghi
il tuo investimento, ad esempio le unit linked che io propongo :
-caricamento sul premio netti iniziale del primo anno 20%
-caricamento sugli anni successivi al primo 7,8%
-spese di gestione annuali per i quattro comparti offerti dalla polizza:
1,5% per il comparto azionario
1,2% per il comparto bilanciato
1% per il comparto obbligazionario
0,8% per il comparto monetario
A mio parere la unit linked è il miglior prodotto attualmente sul mercato
per programmare una previdenza integrativa sia che venga stipulata entro il
31.12.2000 che oltre.
Sperando di esserti stato utile ciao, Oscar Cattaneo

 wrote in message
9031b7$r2c$1...@news.flashnet.it...
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Esistono delle unit linked con caricamenti bassissimi (meno dell'uno per
cento)
e che diversificano l'investimento su molti fondi.
In piu', il tasso di retrocessione e' del 100%.
La durata minima e' di 10 anni anche perche' essendoci dei fondi
azionari, il risultato, anche se non e' garantito, lo ottiene sul lungo
periodo.
Se desideri conoscerne il nome, te lo posso indicare in privato, per e-mail.
Spero di esserti stato utile.
Tom.

Prima di rispondere alle tue domande, vorrei farne un  paio a te.....proprio
per poterti rispondere in maniera coerente alle tue aspettative.
Puoi essere maggiormente preciso nell'indicare che tipo di contratto avevi
sottoscritto tre anni fa??
Che tipo di polizza era ( rendita, capitale, mista ecc.)
Tasso tecnico garantito?
Avresti intenzione di riscattarla o mandarla in riduzione? ...e riguardo
questo, cosa ti ha consigliato il tuo consulente?
Ciao...attendo risposta
Mac

Il Caricamento sul premio iniziale è esageratissimo!
Il caricamento sui premi successivi anche ( la media sui
caricamenti successivi non supera il 4%)
I caricamenti dei punti 4-5 potrebbero rientrare nella media!
Per quanto riguarda la validità di sospendere la polizza in corso
bisogna vedere
che tipo di polizza è, che garanzie accessorie dava, ed altre
cose che servono a capire
quale sia realmente il tuo bisogno!
La detrazione la manterrai ( se non ci saranno colpi di coda del
governo )fino alla scadenza!
Ci sono molte Unit a premi ricorrenti sul mercato, oltre ai costi
bisogna vedere anche la qualità
della gestione ed a molte altre possibilità offerte dalle Unit
che tu non menzioni!
Per quello che si può capire, mi sembra troppo cara la Unit
proposta, non la farei!
Se vuoi altri chiarimenti o altre notizie posta sul Ng o al
massimo manda una mail!
Luigi


 Tom.
Mi interessa moltissimo, ti ringrazio per la disponibilità, rispondimi in
privato.


Ringrazio per la disponibilità  e Saluto

 (0,2% annuale).
Sia pure in ritardo, e dopo aver letto tutti i vari reply, ti rispondo:
1) semplicemente folle (noi 7,5% compresa imposta governativa)
2) abbastanza alto, c'è di meglio (noi sempre 7,5% fino a 100 milioni
complessivi versati, poi scende)
3) vorrei anche vedere questa!!!; tu acquisti delle quote di un fondo comune
ed il numero delle quote acquistate è in funzione del valore delle medesime
il giorno del tuo versamento.
4) è il prelievo che viene effettuato dal gestore del fondo, come tutti i
gestori di fondi fanno.
5) è il prelievo che fa la compagnia per pagarsi i costi di gestione del tuo
contratto.
Consigli? Difficile darli "ragionati", mancano troppi elementi per fare
valutazioni corrette.
Uno comunque è opportuno dartelo: se sospendi la polizza attuale, non
riscattarla prima di 5 anni dalla data di sottoscrizione (lo so che hai
scritto che hai l'intenzione di lasciarla "vivere" fino al termine, ma non
sono sicuro che ne valga la pena, anche qui dipende da tanti elementi di
valutazione), in quanto dovresti altrimenti riportare a reddito la somma che
incasseresti.
Ciao
P.S. - Circa la detraibilità futura la certezza non esiste ancora. Manca
ancora il famigerato "regolamento" e, trattandosi di polizza a "premi unici
ricorrenti", parecchi dubbi sono emersi in merito alla questione.
Personalmente penso e spero che sarà così, però..................
--
Giampaolo Natali
nata...@libero.it
nata...@tiscalinet.it

 Ringrazio per la disponibilità  e Saluto
Se stanno così le cose il mio consiglio è questo:
 - non toccare la polizza rendita, le tabelle di mortalità che hai acquisito
diventerano tra qualche anno preziosissime, conseguentemente continua ad
alimentarla correttamente, beneficiando nel contempo della detrazione
fiscale. Certo quella polizza non è il massimo dal punto di vista del
rendimento finanziario , ma a questo porrai rimedio sottoscrivendo DOPO il
31/12 una bella unit linked ( così risparmierai anche il 2.5% di imposte),
cercando un profilo ben diversificato e facendo magari piccoli aggiuntivi
nei momenti di forte ribasso dei mercati. In questo modo sfrutterai anche la
deduzione fiscale data dalla nuova normativa.
Ciao
Mac

Dimenticavo.........la unit che ti ha proposto mi sembra un pochino ...fuori
mercato come costi e caricamenti.
Ciao
Mac

 31/12 una bella unit linked ( cosě risparmierai anche il 2.5%



E da dove salta fuori che le Unit Linked non saranno deducibili dopo il
31.12.200?
Ciao Oscar Cattaneo

 > Scusa ma credo ti sia confuso!
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 > Scusa ma credo ti sia confuso!
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 > > Scusa ma credo ti sia confuso!


 ha scritto nel
messaggio news:909dfo$ut7$1...@news.flashnet.it...
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Mi stai dicendo che una unit linked, costruita ad arte da una Compagnia per
essere conforme alla nuova normativa fiscale 2001, fermo restando la durata
sino all'eta pensionabile, non sarà deducibile??
...Io credo proprio di sì!!
Ciao
Mac

 ha scritto nel messaggio
news:909gb1$7hf$1...@lacerta.tiscalinet.it...
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 ha scritto nel messaggio
news:909gb1$7hf$1...@lacerta.tiscalinet.it...
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