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Titolo: Una volta per tutte. SSI e Bayerische

Visto che qualcuno dice che le critiche si abbattono su chi ha successo, vorrei
spiegare
obiettivamente PERCHE' non scegliere
SSI e Bayerisce.
Cominciamo da SSI.
Opera, ed oramai tutti lo sanno, con il sistema del Multilevel Merketing (o
Network Marketing, o
Multilivello, o Catena di S.Antonio).
Questo sistema, in Europa, e' oramai permesso solamente in Italia, ma tant'e'...
Tra le varie
Amway, Avon, AMC etc. ci sta anche
la SSI. 
La SSI e' molto brava ad organizzare convention in cui motiva i partecipanti, li
"gasa",
distribuisce materiale fatto bene.
Nulla da dire: se rete commerciale deve essere, deve lavorare in una questo modo
ed essere molto
aggressiva.
Pero' non devi presentarmi la realta' in maniera distorta!
"Siamo i terzi in Europa per raccolta premi VIta (SSI Parlando di Bayerische)"
...ma il cash flow
della compagnia e' in discesa, segno 
di una gestione poco efficiente. Inoltre, a livello di quota di mercato, la BBV
ha perso
posizioni, ed e' tra il 25 ed il 32 posto, a 
seconda del ramo Vita considerato.
Quello che non mi va giu', poi, e' che un prodotto assicurativo (specialmente le
PPI) NON puo'
essere venduto da chiunque, tantomeno
da una catena multilevel che vive esclusivamente sui profitti che questo sistema
crea (e che vanno
a quasi esclusivo vantaggio
dei vertici) e NON puo' essere presentato come "il migliore prodotto attualmente
presente sul
mercato assicurativo", e sul quale
faccio le mie osservazioni qui sotto.
Cacchio, e tuti gli esami per agenti e broker che fine fanno? La preparazione
tecnica dove la
mettiamo?
Un neo, poi, grande come un elefante, lo troviamo negli opuscoli pubblicitari
della SSI quando
parla che la BBV e' affiancata
dalla rete dei "promotori finanziari Bayerische SIM". Andate sul sito Consob,
ricercate
"Sospensione Bayerische SIM", data 16.12.1999,
e buona lettura.
Parliamo ora del prodotto BBV.
Credo che a tutti siano note le vicissitudini recenti (2 anni fa) della
Compagnia, salvata
(rifinanziata) per un pelo dalla Ergo tedesca.
Questo non e' un buon precedente, oltre a cio' che e' successo alla SIM (vedi
sopra), segno di una
gestione amministrativa
quantomeno discutibile.
Ma entriamo nel merito delle PPI proposte da BBV (o FPI, come volete).
Prodotto innovativo: be', certo, hanno adeguato la normativa del prodotto alla
legge che
regolamenta i Fondi Pensione e le
Forme di Previdenza Individuale. Quindi il prodotto (come quello di altre
compagnie) e' giocoforza
completamente nuovo.
Ma....
--- art. 7 - Costi) ---
"Dal primo premio viene detratta una quota, per costi (caricamenti) pari al:
4,2% per ogni anno di durata del contratto, con un massimo di 20 annualita', ed
il 6% prelevato
dai medesimi al momento della
sua corresponsione".
Dato che una FPI ha normalmente una durata bella lunga, ipotizziamo di almeno 20
anni, del primo
premio che verso alla BBV se ne va in 
costi ben il 90%!!!!
Vi risparmio i calcoli con gli interessi composti, ma i caricamenti (comprese le
commissioni di
gestione), "spalmati" sulla durata del contratto, 
si aggirano intorno al 20-22% annuo.
Quanto deve rendere il fondo perche' il mio capitale abbia una rivalutazione????
Miiiii.....
Altre compagnie: caricamenti del 2-4% annuo, nessun caricamento precontato.
--- art. 9 - La Rendita ---
"L'importo della quota di rendita acquisibile con ciascun premio si ottiene
dividendo l'importo
del versamento effettuato, al netto delle spese
di cui all'art.7, per il coefficiente riportato in tabella A)".
Come???? Acquisto, di fatto, una quota di un fondo A PREZZO PREDETERMINATO? Ma
da quando? Ed
inoltre, per questo fondo (Nuovo PPB),
nel regolamento non e' previsto alcun obbligo di pubblicazione del valore delle
quote, ad esempio,
sul Sole24 Ore, come invece altre compagnie
fanno. Il che vuol dire che, a fine anno, mi devo fidare di cio' che mi dice la
compagnia.
Bah....!
---- coperture accessorie ----
Morte, IP, etc....
Sono MOLTO costose rispetto alle stesse coperture disponibili sul mercato
assicurativo italiano,
per cui non mi sento proprio di dire che
completano il prodotto in maniera efficiente.
--- Aspetto Fiscale ---
E qui son dolori....
Tutto giusto cio' che viene riportato nei prospetti, niente di piu' e niente di
meno dicio' che
dice la legge.
Cio' di cui BBV e SSI dovrebbero preoccuparsi e' di preparare i loro venditori
adeguatamente.
Mi spiego meglio.
Se il sottoscrittore e' un libero professionista, dei suoi soldi ne puo' fare
quello che vuole,
con il imiti di deducibilita' imposti dalla legge.
Se il sottoscrittore e' un dipendente, bisogna andarci con i piedi di piombo.
Infatti:
1) Se esiste un fondo chiuso di categoria, il dipendente DEVE aderire a quel
fondo e POI puo'
destinare una parte del suo TFR ad altre
forme di previdenza individuale. Attenzione: del suo TFR. I soldi non li puo'
prendere dal suo
risparmio normale, perche' altrimenti
commette un illecito fiscale.
2) Se non esiste un fondo pensionistico di categoria, i soldi per le FPI DEVONO
comunque provenire
dal TFR....
Vi assicuro che di questi aspetti i vari venditori che ho conosciuto non ne
sapevano nulla, tanto
e' vero che ho assistito a recessi di 
contratti firmati da dipendenti della Comit che erano stati fatti in violazione
della nuova
normativa.
Il tempo e' poco, e mi scuso di non aver scritto di piu'.
Sappiate una cosa: un prodotto assicurativo NON puo' pagare tanto la rete
distributiva E
promettere buoni rendimenti al cliente.
Magari!!! Avremmo trovato l'uovo di Colombo.
Le critiche al prodotto BBV vengono dal modo in cui viene distribuito
(bassissima preparazione
professionale degli interlocutori)
e dalla normativa, che rispecchia quella delle vecchie polizze vita definite da
un dirigente di
Compagnia venuto nel mio studio
"vere e propria spazzatura, che andavano bene per pagare provvigioni"... sono
rimasto allibito...
Buona giornata a tutti.
Cesare

Cesare

 ha scritto nel messaggio
news:3AC05D1D...@protec.it...
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 serietà con questi approcci...
No, un approccio del genere non e' rispettoso ne' serio, mi spiace.
Gli attacchi, anche verbali, sono segno di ignoranza.
E se rileggi il mio post sono CONSIDERAZIONI su qualcosa di oggettivamente
e tecnicamente criticabile.
Ho piu' ammirazione per l'agente B, che ha dimostrato tutt'altro stile.
Cesare

 spazzatura, era ben contento di dirigerla....o sbaglio?
1) Non era mio amico
2) Era la prima volta che ho sentito un dirigente vita parlare cosi'.
3) Quando 4-5 anni fa e' uscito un articolo, scritto a quatro mani, che criticava le polizze vita
prendendo spunto dai dati conoscibili o conosciuti, non ti dico le telefonate che ci sono arrivate,
purtroppo non di ringraziamenti...
4) Era MOLTO contento di farle vendere :)
Sempre a disposizione per discussioni costruttive.
Cesare

 ha scritto nel messaggio
news:TG9w6.104607$lj4.3...@news6.giganews.com...
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Premio Diaria da ricovero: 45.000 per 80.000 al giorno (leggermente piu'
costosa del >mercato).
Nel  89% sono presenti anche tutte le garanzie vita  infortunio e
completamento del piano (in caso di premorienza o di inabilità
professionale) che viene liquidato subito ( numero anni X importo del primo
versamento + interessi su quanto già versato).
Siccome nel nuovo piano i versamenti successivi al primo sono ad importo
libero ( da 1.2 ml a 10.6 Ml cioè il cliente può versare quello che vuole)
allora se il cliente vuole alzare le coperture vita ed infortunio fa il
primo versamento alto e successivamente si regola come vuole, se invece
interessa solo il risparmio fa il primo basso ed i successivi alti
Saluti.
Narciso Scodellaro
-- 
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Molti titoli hanno guadagnato moltissimo , Yahoo negli USA aveva guadagnato
oltre il 500% in un solo anno, peccato che oggi abbia perso il 92% di tutto
quell'incremento.
Il dato poi deve essere confrontato con il risultato delle Compagnie
concorrenti, ovvero di quanto son salite Alleanza, Ras, Mediolanum,
Generali......ecc. ecc.??
Mac

 "disonesto".
Mio caro AC, quello che dici ha fondate ed indiscutibili verità.
La differenza stà nel fatto che, mentre ''l'onesto'' nel bene e nel male
riesce a digerire il tutto purgandosi con  sana e spontanea credibilità, il
''disonesto'' invece la merda se la vomita addosso contaminando ed inzozzando
con spregevoli odori ed immonde alitate tutti quelli che, involontariamente e
malauguratamente gli possano capitare a ''tiro'' !!!
Mi sono spiegato ???
Con sincera stima
                                    Otto

Ci sono biblioteche intere che parlano dell'onestà e della disonestà:
il tuo è un sunto accettabile ma tutto sommato (non volermene)
superficiale, soprattutto considerato il contesto in cui ho inserito
la mia frase che ti è suonata storta.
Cerco di spiegarmi meglio.
Nell'ambito delle attività lavorative esistono occupazioni che ti
permettono guadagni oggettivamente alti in rapporto all'impegno che ci
devi mettere (esempio classico: il calciatore), e mestieri che a
fronte di un culo a capannella ti consentono di guadagnare
oggettivamente poco (esempio classico: l'operaio della FIAT).
Sia il calciatore che l'operaio svolgono il proprio lavoro in maniera
onesta nel senso che si impegnano al massimo per soddisfare chi li
paga, ed entrambi (non solo gli operai), quando vengono toccati nel
portafoglio, tendono a ribellarsi (vedi gli scioperi leggendari, e
vedi il casino che hanno fatto i calciatori qualche anno fa quando
sono nate le pay tv e volevano estrometterli dalla divisione della
torta). Alla fine della fiera, sia i calciatori che gli operai hanno
mantenuto intatto il proprio tenore di vita (se Platini nel 1980
guadagnava 300 milioni, oggi Zidane guadagna 5 miliardi, e se
l'operaio guadagnava 1 milione al mese, oggi ne guadagna 2).
Ebbene, veniamo agli assicuratori.
Faccio questo mestiere dal 1990, ed in 11 anni le mie opportunità di
guadagno si sono ridotte drasticamente perchè sono stati autorizzati a
vendere polizze istituti come banche, sim, promotori finanziari, MLM,
e chi più ne ha piu' ne metta.
La concorrenza ha fatto si che le mie provvigioni (non solo i
contratti che stipulo)  si siano costantemente ridotte.
Nessuno, ripeto, nessuno si è preso la briga (io nemmeno, per carità,
ma avevo 20 anni...mi auto assolvo) di prendere e piantare un casino
come hanno fatto, tanto per fare un esempio, gli avvocati quando hanno
istituito la figura del giudice di pace....anzi! da quel giorno
abbiamo cominciato (e continuiamo tuttora) a contarci i peli del culo
a vicenda facendo la gara a chi ha i caricamenti piu' bassi (e
guadagna meno).
Uno dice: si, ma la gente non vi considera piu' dei pallisti e dei
ladri in quanto la concorrenza vi ha "selezionati"!
Nulla di piu' sbagliato.
Una volta i clienti accettavano di buon grado l'aumento della polizza
(di qualsiasi ramo), mentre oggi minacciano disdetta ad ogni pie'
sospinto, e tendono a darti del ladro molto piu' facilmente perche' in
nome della concorrenza sono aumentati i cazzoni che vanno in giro a
contare palle (vedi SSI), ed ognuno ormai conosce l'amico del cugino
che fa l'assicuratore e se è il caso, per portarti via dalla
concorrenza (onesta e trasparente)  ti organizza il sinistrino falso.
Morale? Non si guadagna piu' un cazzo, e mangi ugualmente merda
(anzi...ne mangi di piu'): soprattutto se sei onesto.
Poi vai in qualsiasi altro negozio e ti accorgi che se vuoi comprarti
un vestito devi spendere 10 volte il costo del medesimo, altrimenti
vai al mercato e lo trovi ad un costo inferiore ma dopo 3 volte che lo
metti sembri uno spaventapasseri.
Noi invece ci diamo del ladro a vicenda perchè secondo gli "onesti" le
polizze si dovrebbero vendere a costo zero o quasi....ma per piacere!
Tutto ciò sai che voglia mi fa venire (oltre che cambiare lavoro)?
Di mettermi a vendere polizze miste spacciandole per prodotti
finanziari, e qui il cerchio si chiuderebbe.
Almeno, quando la polizza sarà aumentata di 500 lire e mi prenderò del
ladro (con relativa disdetta), se non altro avrò rispettato il vecchio
saggio che dice che "il boia va pagato bene".
Inoltre, sai com'e'....la sera ho piacere di mangiare
qualcosetta....sono abituato male!
Ciao
