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Titolo: Ho 30 anni e voglio farmi la mia prima assicurazione vita...

...ma non so cosa scegliere.
Un assicuratore mi ha consigliato una polizza INA a premio unico 
(dieci milioni di lire, periodo cinque anni) a tasso di interesse
fisso annuo del 4,5% lordo, mi ha promesso che e' deducibile
dalla dichiarazione dei redditi ma io non ci credo 
esistono ancora assicurazioni vita deducibili dal 730/740 ?
Diversamente cosa mi consigliate?
Su una rivista ho letto che dal primo dicembre ci saranno
grosse novita' in questo ramo per il consumatore.
Aiutatemi nella scelta.
Grazie

 Diversamente cosa mi consigliate?
Sicuramente quella persona NON è un assicuratore, nemmeno con
l'iniziale minuscola.
Leggi messaggi analoghi al tuo e le relative risposte.
Comunicaci le tue idee, le tue caratteristiche e le tue aspettative
circa l'assicurazione che vorresti fare.
Avrai (penso) le risposte che cerchi.
Ciao
--
Giampaolo Natali
natalia...@libero.it
natalia...@tiscalinet.it

 wrote in message
3bc481a...@130.133.1.4...

Si tratta di una index con una piccolissima copertura caso morte
Il costo di  quest'ultima garanzia e detraibile

Diversamente cosa mi consigliate?
Titoli di stato ventennali sono più sicuri...


Ciao
Durata 15-20 anni, con possibilita' di rinnovo
per altri 10-15 anni, premio annuale.
Polizza vita ma con la possibilita' di convertirla
alla scadenza in una forma di pensione.
Rendimento (forse chiedo troppo) interessante.
Su quale prodotto dovrei indirizzarmi e quanto
dovrei investire ogni anno?
Grazie di cuore
Ciao

 wrote in message
3bc4aeb4...@130.133.1.4...

Posso chiederti che lavoro fai?
Oltre a questo servirebbe qualche altra info:
contributi già versati, reddito annuo, capacità di risparmio, situazione
patrimoniale, eventuale posizione debitoria, composizione del tuo nucleo
familiare, propensione al rischio, ecc, ecc..........
Ciro
--
"Io ne ho viste cose che vuoi umani non potreste immaginarvi. Navi da
combattimento in fiamme al largo dei bastioni di Orione... E ho visto i
raggi B balenare nel buio vicino alle porte di Tannhauser... E tutti quei
momenti andranno perduti nel tempo come lacrime nella pioggia. E' tempo di
morire."

Ciao Francesco, il prodotto che ti ha proposto l'assicuratore è una index
linked
particolare. E' un investimento a capitalizzazione fissa cioè sai già oggi
quanti soldi
maturerà fra 5 anni, quindi è un investimento sicuro visti i tempi che corrono.
Però con
una polizza vita non c'entra nulla o quasi. Ma tu a quest'assicuratore avevi
parlato della
 tua necessità di farti una polizza vita? L'assicuratore ti ha subito proposto
questo
prodotto? In tal caso ha fatto un pessimo servizio di consulenza che non riesco
a
capire in quanto a parità di cifre una polizza vita fa guadagnare di più di una
index.
"Francesco"  wrote in message
news:3bc481a...@130.133.1.4...

-- 
Posted from  [62.98.215.95] 
via Mailgate.ORG Server - 
http://www.Mailgate.ORG

propensione al rischio,
medio-bassa (bilanciata)
Grazie
Ciao
PS: Non ho mai trovato un Assicuratore che mi abbia
fatto queste domande, che secondo me sono necessarie.

Tieni duro, Francesco, abbiamo quasi finito (per quello che si può fare in
questa sede.....), mi serve qualche altra informazione.....
Tua moglie lavora o è a tuo carico? Hai altri redditi, diversi da quello da
lavoro dipendente (es. affitti...)?
Inoltre, mi dovresti specificare (x comodità) il reddito annuo lordo e
quanti anni di contributi hai già versato (se mi dici anche presso quale
ente, ma suppongo sia l'INPS, sarebbe meglio).


(se mi dici anche presso quale ente, ma suppongo sia l'INPS, sarebbe meglio).
INPDAP 
Ancora grazie.
Ciao,
Francesco

 <BR>
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Questo messaggio e` stato inviato da 
http://www.inwind.it

Francesco,  innanzi tutto scusami se ho impiegato qualche gg. a rispondere
ma ho avuto un po' di cose da fare..
Allora, devo dirti che, stando a quanto dici, non puoi beneficiare di
agevolazioni fiscali in caso di sottoscrizione di un FIP (una polizza vita
ma con caratteristiche analoghe al fondo pensione) o di un Fondo Pensione
Aperto. E d'altro canto entrambe queste forme previdenziali non
risponderebbero al requisito, da te richiesto, della durata di 15-20 anni
eventualmente rinnovabili..
Dunque una possibile soluzione potrebbe essere questa:
a) stipulare ora una polizza a capitale differito rivalutabile con
controassicurazione. Si tratta di un prodotto che abbassa notevolmente i
costi "assicurativi" dal momento che in caso di premorienza prevede "solo"
la restituzione di quanto fino a quel momento versato (- i caricamenti + gli
interessi maturati) e ti permetterebbe con un versamento costante di 5 mil.
annui di ottenere a scadenza (15-20 anni) un capitale di almeno (mi attengo
ai tassi ISVAP) 100-150 mil.
Generalmente si tratta di prodotti che prevedono un tasso tecnico e dunque
mettono al riparo da spiacevoli sorprese..
b) alla scadenza dei 15-20 anni stipulare un FIP o un FPA e restarci fino
all'età pensionabile (65 anni a parte qualche eccezione, ma il discorso
sarebbe lungo e non è questa la sede..). Se puoi continuare con i 5 mil.
annui non sarebbe male e alla prima occasione utile provvedi ad integrare
una tantum il tuo versamento periodico con (tutta o parte, questo decidilo
tu secondo le tue esigenze) la soma accumulata con il prodotto di cui al
punto a).
A questo punto la tua situazione economico/patrimoniale potrebbe essere
cambiata (potresti avere redditi diversi da quello da lavoro dipendente ad
es.) e dunque potresti anche beneficiare delle agevolazioni fiscali previste
dalla normativa attuale, ma qui siamo nel campo delle ipotesi..
Ciò dovrebbe permetterti di ricevere a scadenza una discreta rendita
rispettando la tua intenzione di non vincolarti fino a 65 e preferendo
dunque una "scadenza" intermedia..
Alternative a quanto prospettato sopra? Quante ne vuoi. Ad esempio vista la
tua propensione al rischio medio-bassa (bilanciata), come tu stesso hai
scritto, potresti sostituire il prodotto di cui al punto a) con una UNIT
LINKED a premi ricorrenti o con un PAC su un qualche fondo bilanciato (visto
l'orizzonte temporale il rischio sarebbe min.), oppure versare 2,5 mil./anno
sulla polizza di cui sopra e 2,5 mil./anno sulla UNIT/PAC.
Se poi durante il periodo dei versamenti volessi una copertura sulla tua
vita (dal momento che nel post parlavi di "polizza vita") potresti stipulare
al posto del prodotto di cui al punto a) (o alle alternative proposte qui
sopra) una POLIZZA MISTA (orrore, grideranno in tanti) oppure abbinare ad
esso (o ai suoi sostituti) una POLIZZA TEMPORANEA CASO MORTE (soluzione
consigliata). La scelta tra quest'ultima alternativa dipende da quanto vuoi
bene al tuo assicuratore/promotore (ndr) :-).
Ah, dimenticavo! In alternativa a TUTTO quanto sopra potresti stipulare il
PIANO BAYERISCHE, naturalmente il migliore, così come la loro consulenza..
Lo dicono loro, come NON CREDERCI!!!!!
A te l'ardua sentenza...


bene al tuo assicuratore/promotore (ndr) :-).
A proposito... anche io quest'anno ho mandato in riduzione la nia
polizza mista ventennale che avevo iniziato 3 anni fa. ORa appunto
accumulo con un PAC su di un azionario internazionale ed ho stipulato
una temporanea caso morte.
Io ho la presunzione di credere che fra 20 anni non me ne pentiro'.
(tra l'altro con la temporanea caso morte il valore e' di 100milioni,
il doppio della mia precedente mista).
La mia cutriosita' comunque era nata dalla tua frase;"La scelta tra
quest'ultima alternativa dipende da quanto vuoi bene al tuo
assicuratore/promotore".
Che significa?
Ciao a tutti !!

Ciro
Grazie Ciro,
non ho parole per la tua cortesia.
Che pensi dell'Unipol "Vita Attiva"?
http://www.unipolonline.it/A-Soluzioni/vitattiva2.html
Mi sembra che corrisponda al prodotto da te consigliato.
Puoi suggerirmi qualcosa di analogo dell'Alleanza?
Grazie ancora
Ciao

 wrote in message
3bcd96a...@130.133.1.4...

Francesco, credo che Vita Attiva sia una gestione separata, non una
particolare polizza.
Per quanto riguarda il prodotto di cui all'indirizzo web e l'analogo
prodotto Alleanza, mi astengo da ogni commento perchè il primo non lo
conosco e scriverei inesattezze, mentre per la seconda ci lavoro e non
sarebbe corretto.
:-)
