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Titolo: Polizza vita Toro Ass.ni

Spero che ci sia qualcuno che mi possa dare una mano .....
Un cliente mi ha chiesto di aiutarlo a capire qualcosa della sua polizza
vita.
La polizza è stata emessa nel 1984 da un agenzia Allsecures, ma con il
marchio Toro, con il passare degli anni questa compagnia è passata dai
gruppi Uap poi Axa, l'agente che aveva in gestione la polizza è in pensione
ed il cliente ha ricevuto la notizia che alla scadenza (2004) andrà a
ritirare un capitale di 21.800 euro (lordo) e gia comprensivo di un terminal
bonus del 15%, a fronte di cumulo premi pagati di 14.500 euro, a lui sembra
veramente poco (e sinceramente anche a me !! )
Purtroppo non è facile dargli una mano perche tutti i passaggi di compagnia
hanno reso la situazione un po nebulosa.
Ora vi chiedo conoscete i rendimenti della gestione separata Rispav ? Gli
unici riferimenti che vi posso dare ... Polizza mista con terminal bonus
(tar 208) emessa il 1/6/1984 durata 20 anni
Grazie
Mauri

 vita.
in questi casi, di solito, incide parecchio l'età dell'assicurato.... quanti
anni aveva quando ha stipulato?

 anni aveva quando ha stipulato?
35 alla decorrenza

 Ora vi chiedo conoscete i rendimenti della gestione separata Rispav ?
Posso darti i rendimenti degli ultimi anni:
1995    11,26%
1996    11,11%
1997      9,32%
1998      8,32%
1999      6,41%
2000
2001
2002
Non ho trovato altro in rete...
-- 
Zac
Se vuoi scrivermi, togli tutti i gatti.
Per favore, non inviatemi allegati in formato Word o Power Point:
http://www.fsf.org/philosophy/no-word-attachments.it.html
Vi ringrazio.

 ha scritto nel messaggio
news:bf2s41$nq6$1...@lacerta.tiscalinet.it...

Attento, la tariffa 20B (non 208) della Toro Assicurazioni è relativa
ad una mista rivalutabile.
Per cui il cumulo premi dice poco, se non si tiene conto del fattore
tempo e della crescita costante del premio annuo.
Tieni presente anche il costo della garanzia di premorienza e vedrai
che non è poi così poco come ti può sembrare di primo acchito.
Altra cosa: come fa a sapere già la somma finale se manca ancora la
rivalutazione dell'anno 2003 - 2004?
Ancora: sei sicuro che i 21.800 euro siano comprensivi del "terminal
bonus"?
Controlla meglio e facci sapere.
Ciao
--
Giampaolo Natali
natalia...@libero.it
natalia...@tiscalinet.it

 Giampaolo Natali
Grazie per l'interessamento
a buon rendere :-)
Mauri

 terminal bonus)
In questo caso il capitale iniziale si sarebbe triplicato. Aggiungi il
risparmio fiscale, che per i primi anni
era pari all'aliquota massima pagata, poi scesa al 27%, al 22% ed
infine al 19%.
Sinceramente direi che il tuo cliente possa essere soddisfatto, a
patto che non faccia "i conti della serva"
ma sappia calcolare come dio comanda il tasso netto di interesse
ricavato dall'operazione.
Facendo un calcolo esclusivamente a "spannometro", la durata media
dell'investimento è di circa 7 anni, l'abbattimento fiscale lo puoi
calcolare mediamente in un 23% della somma pagata, presumendo che nei
primi anni si sia detratto il 34% dei premi pagati. Per cui il
capitale netto investito ammonta a circa 11.165 euro per 7 anni.
Ne ricaverebbe 21.000 euro netti e si lamenta?
Mah!!!!!!!!!!


 Ciao
Scusa Giampaolo ma non ho a che ti riferisci quando parli di 7 anni

 wrote in message bf4ice$nqu$1...@lacerta.tiscalinet.it...
 > Scusa Giampaolo ma non ho a che ti riferisci quando parli di 7 anni
Nemmeno io :(
Facendo un calcolo sempre a spanne direi che su una durata ventennale la prima rata
frutta interessi per 20 anni,  l'ultima per un anno. Quindi facendo la durata media
dovrebbe essere sui 10 anni,no? Cmq per dare risposta alla domanda di partenza
bisognerebbe almeno conoscere  l'eventuale frazionamento e se la polizza è stata
aumentata di premio nel tempo. Resta pero' il fatto che tutto sommato non mi sembra
andata male
Ciao
Attilio

 ha scritto nel messaggio
news:bf5b7p$b0ig8$1...@ID-41603.news.uni-berlin.de...

 Rispondo a te e a Mauri.
Se la tariffa era, e sicuramente lo era, una20B significa che il
premio era rivalutabile nella stessa misura in cui si rivalutava il
capitale assicurato.
Quindi il primo premio pari a 100 è diventato, via via, 300 così come
i 12 milioni iniziali sono diventati 36.
Poiché i rendimenti finanziari sono diminuiti notevolmente negli
ultimi anni, ecco il calcolo a spanna di 7 anni. Altrimenti avrei
scritto 6 se non addirittura 5.
Chiaro adesso?
Un saluto ad entrambi
