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Titolo: Polizze Vita

Gentile ng,
nel 1991 ho stipulato una polizza vita di rendita tradizionale con
versamenti annui rivalutabili. La polizza scadrà nel 2013.
L'importo iniziale era di 1.200.000 delle vecchie lire. La finalità era di
accontonare del denaro per poi chissa.....
Oggi mi rendo conto che visti gli importi esigui di sicuro non otterò una
rendita significativa.
La mia domanda è: Visto che il rendimento del fondo assicurativo ha un
rendimento pari o inferiore al tasso tecnico (per l'esattezza non so
quant'e.... credo il 4 o il 5%) conviene ancora accantonare, godere ancora
della detrazione fiscale oppure portare la polizza in riduzione ed incassare
il capitale a scadenza?
Il capitale fino ad oggi accantonato, nel caso che il rendimento sia
costantemente inferiore al tasso tecnico, si rivaluta ancora?
se continuo a versare, le rate annuali si rivalutano comunque del tasso
tecnico?
In altre parole mi è poco chiaro come funzionano le vecchie polizza
tradizionali con il tasso tecnico.
Grazie in anticipo.
Max

 Max
Ciao
Bruno

 ha scritto nel messaggio
news:MYija.57921$Jg1.1...@news1.tin.it...


 non toccarla, se puoi fanne un'altra. Andrea
Scusa ma questa me la devi proprio spiegare....................

 versare.
Vediamo se ho capito.
Ipotesi: tasso tecnico del 4% - durata 18 anni- premio annuo costante(come è
nel mio caso)- nei 18 anni non c'è rivalutazione finanziaria della gestione
separata.
versando tutti i premi incasserò a scadenza la sola prestazione assicurata
inizialmente ovvero la somma dei premi meno i caricamenti ed imposte
rivalutato del tasso tecnico?
Grazie
Max

 ha scritto nel messaggio
news:b71kuu$a6kcv$1...@ID-54052.news.dfncis.de...

Anche a me...... grazie

 Max
La rivalutazione finanziaria c'è ed è quella precontata dal tasso tecnico
originario.
Poi per ogni anno il plus del rendimento ottenuto rispetto al tasso tecnico
và ad aumentare la prestazione assicurata a scadenza.
Per esempio tasso tecnico 4% ,rendimento dello scorso anno 5%. Oltre al 4%
precontato aggiungiamo un bel 1% alla prestazione assicurata:-)
Per la seconda domanda non credo tu abbia capito benissimo.
A scadenza avrai la prestazione assicurata inizialmente che sarebbe il
premio netto ( premio pagato meno imposte meno caricamenti meno garanzie
eventuali accessorie meno spese di incasso o spese simili) rivalutato del
premio tecnico ed i vari plus rispetto al tasso tecnico ottenuto nei vari
anni.

 ha scritto nel messaggio
news:MYija.57921$Jg1.1...@news1.tin.it...

La rendita visto l'importo che versi sarà di sicuro ridicola:-(
Per quanto riguarda la convenienza sono molto duro verso questo strumento.
Ti conviene chiedere in via ufficiale alla compagnia il valore di riscatto e
quello di riduzione
e farti i tuoi calcoli.
Per farti capire ti dico che se il riscatto è di 100 e la riduzione è di 200
e la scadenza è tra 15 anni
potresti pensare a riscattare ed investire in un qualcosa a basso rischio
( obbligazionario?) che ti permetta
di far diventare i tuoi 100 del riscatto più dei 200 che avresti ottenuto
riducendo.
Se il rendimento è inferiore al tasso tecnico il capitale non si rivaluta
più.
Se hai altri dubbi..........chiedi


Carissimo Luigar,
                          non dimenticare che, essendo stata stipulata
nel 1991, ha ancora l'agevolazione fiscale del 19% sul premio. Già
questa agevolazione gli frutta all'incirca un 3% annuo composto sui
premi che andrà a pagare da qui alla fine.
Con l'aria che tira oggi, ben difficilmente potrebbe realizzare di più
riscattando la polizza ed investendo quei quattro soldi senza rischio
alcuno.
Al massimo, potrebbe smettere di pagare i premi futuri e lasciare in
vita la polizza.
Tenendo presente che il tasso di sconto, in caso di riscatto, è quanto
meno del 3,5 - 4%, chi gli può garantire oggi un rendimento superiore,
ripeto, senza rischio alcuno?
Quindi, per rispondere alle domande di Hazard60, io gli consiglio di
continuare a pagare le rate future che, se il tasso di rendimento del
fondo non sarà superiore al tasso tecnico, non subiranno aumenti di
sorta.
In seguito, per cambiamenti della normativa fiscale o per un aumento
dei tassi ottenibili sul mercato, potrà sempre cambiare idea.
Ciao
--
Giampaolo Natali
natalia...@NOSPAMlibero.it
natalia...@NOSPAMtiscali.it

 Giampaolo Natali

 Saluti
Scusami, ma in buona sostanza è quello che ho scritto io. OGGI io
ritengo, salvo naturalmente verifica sui dati che ci potranno essere
forniti, che sia ancora conveniente continuare a pagare i premi
futuri, ma se le cose cambieranno il ns. amico potrà sempre cambiare
idea e scegliere una qualsiasi delle opzioni prospettate.
E tutto quanto ho scritto NON è dovuto al fatto che sono un agente di
assicurazione.


 aveva o ha convenienza finanziaria nel continuare a versare.
Scusa ma come hai fatto i calcoli?
Che intendi per mantenere un margine positivo( senza tener conto della
detrazione ,poi)?
Basta dire che la media delle polizze che ho visto io aveva caricamenti
superiori al 18% a cui aggiungere il 2,5% di imposte e le spese di
riscossione ( o altre similari).
Come fai a mantenere un margine positivo con questi dati?

 Ciao
Mi dispiace averti fatto arrabbiare:-)
Non volevo essere offensivo verso la categoria, volevo dire che ho un altro
punto di vista e che sono abituato a vedere le polizze in un certo modo.
Comunque è saltato un pezzo della frase.
Non sono d'accordo  nel continuare a versare sicuramente, questo volevo
scrivere.
:-)

 :-)
Per carità, arrabbiato io che non vendo miste e similari da quando
sono uscite le polizze a premio unico ricorrente?
No, non mi sono affatto arrabbiato, ci mancherebbe.
Comunque, ad un mio amico che ha una polizza mista con la concorrenza,
dopo avergli fatto tutti i calcoli del caso, naturalmente polizza alla
mano e non per sentito dire, ho consigliato di continuare a pagarla
per i 7 anni mancanti alla scadenza, nonostante il premio annuo sia
pari a 1.500 euro.
Sai perché?
Tenendo conto dei miseri 245 euro annui di detrazione, tenendo conto
del terminal bonus pari al 15% sul capitale liquidato a scadenza, il
mio amico ci perderebbe dei soldi a smettere di pagare e ad investire,
ribadisco senza rischio alcuno, i 1.255 euro netti che avrebbe a
disposizione.
E ne perderebbe molti di più a riscattare la polizza!!


 ha scritto nel messaggio
news:b71kuu$a6kcv$1...@ID-54052.news.dfncis.de...


...e avanti tutta con i CARICAMENTI!
E' l'unico termine, nell'assicurativo vita, che la TV strombazza ogni cinque
minuti. Il consumatore conosce solo quello ma si improvvisa esperto, con
l'aiuto dei suoi consulenti televisivi preferiti.
Bene, l'analisi dei caricamenti è decisamente poco utile. E' come valutare
l'acquisto di un'automobile avendo come unico dato la larghezza dei
pneumatici.
Il parametro veramente significativo è il TASSO DI TARIFFA, e conduce al
capitale che la Compagnia è disposta a mettere a disposizione
dell'assicurato contro il pagamento di una rata periodica di premio. Oltre a
consentire una piena valutazione dei costi, i concetti di tasso di tariffa e
capitale assicurato permetterebbero anche al cliente di capire una buona
volta le regole evolutive di una polizza vita tradizionale, evitando
continui riferimenti al "versato" e agli "interessi sul versato".
Purtroppo, per capire questi meccanismi occorrerebbe un approccio
decisamente nuovo ai prodotti per la sicurezza, il risparmio e
l'investimento (gli italiani rimangono legati al concetto di una
remunerazione fissa -e alta- sui depositi, e mezzo Paese crede ancora che i
buoni postali funzionino come vent'anni fa) ed una cultura di base in tal
senso.
Il settore assicurativo, che si ha il coraggio di dire poco trasparente, è
l'unico che ha l'obbligo di notificare al cliente il margine operativo della
Compagnia, ovvero il guadagno sui prodotti venduti (nessuno chiede al
salumiere quanto paga il prosciutto). E subito scoppia lo scandalo! Gli
accorti consumatori hanno comprato in tre mesi trecentomila "videofonini"
per fare foto sgranate e inutili a costo allucinante, ma si dicono tutti
attenti al risparmio. Nessuno sa compilare un modello idiota come il 730, ma
a sentirli sembrerebbero tutti laureati in economia e matematica pura.
Vediamoli, allora, questi dati. I caricamenti si applicano sul premio
imponibile, la rivalutazione delle polizze tradizionali indicizzate si
applica sul capitale assicurato. Non si può dire che la polizza non conviene
perchè "rende il 5% e costa il 18%", poichè queste due percentuali si
applicano a basi differenti: come sempre, si deve valutare caso per caso.
Una mista stipulata da un 60enne per 10 anni ha buone probabilità di
chiudersi con un rendimento finanziario minore di zero (non considerando,
però, l'aspetto fiscale). Verissimo. Questo signore però avrebbe beneficiato
di una tutela per il caso di morte, pagata molto poco: tutto sta a vedere se
era quello che lui voleva oppure no.
Il che vale per qualsiasi prodotto.
A.L.

 minuti
Megacut
Scusa ma non sono per nulla d'accordo con il tuo post.
Sono d'accordo che devi difendere il tuo lavoro e non perdere fiducia nella
tua professione  ma i Caricamenti per il 90% dei sottoscrittori di polizze
Vita sono FONDAMENTALI per capire se conveniva o meno stipulare la stessa.

 A.L.