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Titolo: Pareri su massimali polizza casa multirischi

Salve a tutti,
ho fatto un preventivo online con l'assicurazione Linear per avere un idea 
di quanto andrei a spendere per l'assicurazione casa che ho attualmente con 
Reale e di cui mi sembra pagare un pochino troppo ( 350 euro l'anno x 
Massimale 200.000 euro Incendio Fabbricato Valore Intero, 26.000 euro 
Contenuto Incendio Valore Intero, 50.000 euro Resp. Civile vs Terzi 
Incendio, 1.000.000 euro Massimale Danni vs terzi per sinistro + Furto 1000 
euro Primo Rischio Assoluto ) + Ricerca Rottura ( 1000 euro ) per 
un'appartamento su 2 piani con metratura di circa 100 mq.
Con Linear mi esce un premi molto molto piu' basso ( 140 euro l'anno ) ma i 
massimali sono un po' piu' bassi :
120.000 euro Incendio Fabbricato ( Direi sia Primo Rischio Assoluto )
20.000 euro Contenuto Incendio ( Anche qui direi sia Primo Rischio 
Assoluto )
150.000 euro Incendio Abitazione Danni a Terzi
500.000 euro Resp Civile verso Terzi
1.000 euro Ricerca rottura
Che dite, sarebbe un bel risparmio.... ma i massimali sono nella norma o 
sono troppo bassi ?
Il premio che pago ad oggi con Reale e' adeguato allo standard o vi risulta 
essere un po' altino ?
Grazie dei vostri pareri !!

 ha scritto:
Non commento ne i prezzi ne le garanzie-prestazioni
Quando si fa' un preventivo bisogna farlo sempre alla pari e credimi non e'
facile.
I massimali sono di fondamentale importanza, piu' alti sono e meglio e'.
Per quanto riguarda i dati, controlla sempre di inserirli e/o dichiararli
con
la massima precisione.
ciao
--------------------------------
Inviato via 
http://arianna.libero.it/usenet/

 ciao
Vogliamo anche aggiungere che bisogna saper interpretare mooolto bene le 
condizioni di polizza?
Il prezzo dice ben poco, se le condizioni che regolano il contratto sono 
diverse.
Il guaio è che che l'interpretazione corretta è per pochi, la massa di 
lettori qualche svarione interpretativo lo fa, idem anche per qualche 
addetto ai lavori :-(
-- 
Giampaolo Natali
natalia...@NOSPAMlibero.it 

sono troppo bassi ?
I tassi per il rischio di incendio abitazione, oltre che per garanzie
complementari, sono molto simili tra una Compagnia e l'altra per il
semplice fatto che non vi è una motivazione matematica che giustichi
una differenza.
Quello che tu paghi per la polizza incendio dipende da fattori di
natura probabilistica. E se nella tua zona geografica brucia una casa
su 100.000, tu puoi anche interpellare mille assicurazioni diverse ma
sarà sempre 1 su 100.000.
Dallo stesso fattore probabilistico esce lo stesso tasso, dallo stesso
tasso esce lo stesso premio di polizza.
Quando due polizze differiscono in modo rilevante nel premio, ed
entrambe sono recenti, significa che le condizioni sono diverse. Dalla
regola non si sfugge.
Quanto poi alla polizza per la casa, essa implica la conoscenza di
alcuni aspetti civilistici che rendono del tutto sconsigliabile
l'operatività al telefono oppure online.
Nello specifico, comunque, la garanzia "incendio" si riduce a quattro
eventi miserabili: l'incendio propriamente detto, il fulmine,
l'esplosione e lo scoppio. Sicuramente nelle due polizze che citi sono
anche presenti un buon numero di "complementari" che sono da valutare
con attenzione, al di là dei quattro numeri scritti sul preventivo.
Piccolo particolare tecnico. Il "primo rischio assoluto" è
controindicato quando il valore intero è appena superiore, come nel
tuo caso. Si arriva al paradosso: assicurare 150-160mila Euro a valore
intero, congrui per la tua abitazione, costa meno che 120mila a primo
rischio assoluto.
Spero che tale propostaccia te l'abbia fatta un computer sul sito, in
modo automatico, perchè lo si può giustificare dicendo che lo hanno
programmato così. Se te l'ha fatta un operatore al telefono è molto
peggio.
A.L.

 ha scritto nel messaggio 
news:f78a6f57-2676-43ab...@t54g2000hsg.googlegroups.com...
<Spero che tale propostaccia te l'abbia fatta un computer sul sito, in
<modo automatico, perchè lo si può giustificare dicendo che lo hanno
<programmato così. Se te l'ha fatta un operatore al telefono è molto
<peggio.
Si', e' un dato uscito da un'elaborazione del sito.
Adesso provo a fare un po' di telefonate in giro ad altre compagnie 
online/telefoniche per vedere se esce qualcosa di differente.
Ho letto le note informative di alcune di loro confrontandole con la nota 
informativa della mia attuale, non online, e praticamente sono identiche, 
con addirittura alcuni punti a favore delle online rispetto alla Reale, che 
ha decine di "se" e di "eccezioni".

 ha decine di "se" e di "eccezioni".
La nota informativa, secondo me, dice davvero poco.
piuttosto faresti bene a confrontare le condizioni di assicurazione, non
limitandoti a leggere "i titoli" delle garanzie ma scendendo nello
speicifico delle stesse e valutando anche franchigie, scoperti e limiti di
indennizzo...poi se il risparmio è la prioriatà allora ogni discorso
ulteriore non conta nulla...
Saluti Remo
-- 
questo articolo e` stato inviato via web dal servizio gratuito 
http://www.newsland.it/news
 segnala gli abusi ad 
ab...@newsland.it

ha decine di "se" e di "eccezioni".
Quando una polizza comprende decine di "se" e di "eccezioni"
normalmente è perchè viene stipulata nella formula all risks. Se
invece si limita ad elencare cio che è coperto e cioè che è escluso,
vuol dire che si tratta della formula a rischi nominati.
Per quanto la versione all risks sia più complessa da leggere, con
questo tipo di copertura la Compagnia si obbliga a indennizzare tutti
gli eventi che non ha ESPRESSAMENTE escluso. Questo è anche il motivo
di un numero di esclusioni più dettagliato: qualunque cosa si fossero
dimenticati di escludere espressamente, non importa il perchè ed il
percome, è automaticamente compresa nella garanzia e non ci saranno
storie per tirar fuori i soldi.
La polizza a rischi nominati invece è di concezione più vecchia e
comprende DUE liste: una di eventi compresi ed una di eventi esclusi.
Con questa tipologia di contratti accadeva sovente che il sinistro non
si riuscisse ad incasellare nè in una lista nè nell'altra, e a quel
punto se il cliente non riusciva a provare la perfetta rispondenza tra
l'accaduto e i casi inclusi nella lista "eventi compresi" si ritrovava
con un pugno di mosche.
E' ormai qualche anno che il mercato si è spostato decisamente verso
la formula all risks. Non vi è dubbio sul fatto che al cliente
convenga di più, perchè lo affranca da un certo tipo di onere della
prova. In compenso costa anche di più: non si dà nulla per nulla.
A.L.

 ha scritto nel messaggio 
news:600b85a8-3fd3-489a...@a1g2000hsb.googlegroups.com...
<Quando una polizza comprende decine di "se" e di "eccezioni"
<normalmente è perchè viene stipulata nella formula all risks. Se
<invece si limita ad elencare cio che è coperto e cioè che è escluso,
<vuol dire che si tratta della formula a rischi nominati.
<Per quanto la versione all risks sia più complessa da leggere, con
<questo tipo di copertura la Compagnia si obbliga a indennizzare tutti
<gli eventi che non ha ESPRESSAMENTE escluso. Questo è anche il motivo
<di un numero di esclusioni più dettagliato: qualunque cosa si fossero
<dimenticati di escludere espressamente, non importa il perchè ed il
<percome, è automaticamente compresa nella garanzia e non ci saranno
<storie per tirar fuori i soldi.
Grazie, sei stato molto chiaro.
Ti chiedo alcuni consigli :
1) Sul foglio del contratto della polizza di Reale, dove risultano elencate 
le opzioni sottoscritte, vedo che ci sono solo : "Incendio Fabbricato - 
Valore intero 200.000 euro, Incendio Contenuto - Valore Intero : 26.000 
euro, Ricorso a terzi : 50.000 euro " e poi l'ultima voce nella Sezione 
Danni a Terzi "Massimale danni a terzi: 1.000.000 euro". Secondo me, non 
sembra molto chiara come e' stata stesa, addirittura non si fa alcun 
riferimento alla Responsabilita' Civile del Capo Famiglia e del Proprietario 
che invece mi dissero che era compresa. A me non sembra molto chiara, tu che 
ne dici ? Conviene fare un salto in agenzia e farsela ributtare giu' in 
forma piu' precisa elencando tutte le voci dell'assicurazione, siccome ho 
visto preventivi di altre compagnie che sono molto piu' dettagliati ?
2) Di solito, il premio di 340 euro pagato lo scorso gennaio, potra' 
aumentare il prossimo gennaio o rimarra invariato ? Voglio dire, se io 
faccio dei preventivi adesso, e li confronto con un prezzo che poi crescera' 
tra 6 mesi, allora mi conviene disdire dato che devo dare 3 mesi di 
preavviso, e poi vedere cosa offrono a gennaio prossimo... ?
Grazie !

Scusami,
riferendomi al punto 1)  50.000 euro si riferiscono alla voce Resp. Civile 
verso Terzi..... pero' molto generica, senza specificare Capofamiglia oppure 
Proprietario, e sopratutto 50.000 euro sono molto pochi. Poi c'e' l'ultima 
voce in fondo del Massimale Danni vs terzi per sinistro 1.000.000 euro, che 
non si capisce se va a sostituire i 50.000 euro della Resp Civile vs terzi 
della parte Incendio..... Al di la' che sulla polizza c'e' scritto che in 
caso di scoppio/incendio x i danni ai beni il massimale coperto e' 50.000 
euro o non oltre il 30% del massimale stabilito nella polizza, quindi da 
quel che ne capisco dovrebbero essere 300.000 euro di copertura in caso di 
incendio/scoppio. Il 1.000.000 di euro servirebbe nel caso di Resp Civile vs 
terzi x altri danni o lesioni/morte di persone, giusto ?

Ti chiedo alcuni consigli :
Normalmente sul proprietario di un'abitazione gravano tre tipi di
rischio verso terzi.
Il primo è la RC della proprietà, che indennizza i danni cagionati,
diciamo così, dal fabbricato. Normalmente il fabbricato se ne sta
buono, ma siccome è composto di parti (grondaia, balconi e soprattutto
impianto idraulico ed elettrico) che possono rompersi, se il tubo
dell'acqua allaga la casa del tizio di sotto oppure dal tetto piovono
tegole, questa è la garanzia che terrà indenne il padrone di casa.
Il secondo è la RC della conduzione, che copre i danni causati dalle
sbadataggini della famigliola che abita nella casa. Si tratta dei
rubinetti lasciati aperti o dello stendibiancheria che vola dal
balcone, fatti imputabili non al fabbricato in sè ma all'errore umano.
Questo rischio grava anche sull'inquilino non proprietario.
Per quanto la RC della conduzione esista anche come garanzia specifica
e singola, cioè si possa acquistare a sè stante, sul mercato è più
frequente la versione estesa che copre anche le sbadataggini della
famigliola commesse fuori casa.
Campeggio, pesca, modellismo, figli minorenni, sciate in montagna e
via discorrendo.
In questa versione estesa viene chiamata comunemente RC famiglia, o
anche RC capofamiglia nel termine arcaico.
Talvolta la Compagnia offre la fusione della RC famiglia con la RC
proprietà, per cui al cliente si scodella un pacchettone con dentro
tutto quanto. Quando la polizza prevede il pacchettone, c'è scritto
genericamente "RC Terzi" e bisogna proprio leggere il testo per
trovare i riferimenti alle due componenti "proprietà" e "famiglia",
facendo attenzione ad eventuali e piccole dimenticanze.
Per esempio la proprietà di immobili plurimi o quella di un animale da
sella può essere tagliata nel pacchettone, cosa che non fa la minima
differenza salvo per il tizio che ha la seconda casa oppure un
cavallo.
Terzo ed ultimo caso è il ricorzo terzi, o ricorso vicini che dir si
voglia, disciplinato a parte e con un massimale a sè stante.
Per quanto il nome possa evocare la RC Terzi, il ricorso terzi è più
parente della garanzia incendio che di quella RC.
Garantisce una somma per pagare i danni ai vicini nel caso un incendio
si propaghi alle proprietà attigue. Il che, ahimè, se la casa brucia
accade sempre.
Il massimale di questa garanzia va scelto con riguardo al contesto ove
la casa sorge. Se è una villa isolata da tutto, si può stare bassi. Se
è un appartamento in un palazzo di sei piani, si tenga presente che il
fuoco va verso l'alto, sale in fretta e la cimenatografica finzione di
"inferno di cristallo" (dove le fiamme partite da un ripostiglio si
pappano tutto il grattacielo) non è poi così finzione.
A.L.

 riferimento alla Responsabilita' Civile del Capo Famiglia e del Proprietario 
Quelli che stai elencando sono i "titoli" delle garanzie che sono
riportati sul libricino delle Condizioni Generali di Assicurazione (che
sicuramente ti hanno rilasciato) nel quale sono scritte in dettaglio tutte
le garanzie.
In ogni caso in quel contratto con "Danni a Terzi" si comprendono le
responsabilità civile da capofamiglia e da proprietà di fabbricati.
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