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Titolo: Assicurare casa: chi ha ragione?

Ciao a tutti
mi chiamo Mary e scrivo dalla prov. di bergamo. Ho gia' scritto lo
scorso anno su questo argomento ma se mi permettete vorrei tornarci
sopra. L'appartamento e' di  57 mq +13 mq di garage, al primo piano in
una porzione di
cortile formsto da 4 appartamenti.
a suo tempo avevo per le maani un preventivo di questo tipo:
100.000 euro di massimale x il  fabbricato,
15000 x il contenuto,  non ho voluto il furto.
Responsabilita' terzi:
 rc locali a 250.000
rc famigliaa 250.000.
Non ho animali, la casa ha solo 3 anni nonavevo ritenuto opportuno
aggiungere la ricerca guasti.
Il tutto per 269,50 all'anno.
Il gentilissimo Alex Lustig a suo tempo mi consiglio' su come avrebbe
struttutato lui l'assicurazione e cioe':
All risks (*) locali valore intero e a nuovo: 90.000 / 100.000 Euro
All risks contenuto valore intero e a nuovo, escluso furto e rapina:
35.000 Euro
Ricorso terzi: 300.000 Euro
RC proprietà: 250.000 Euro unico (significa 250.000 per sinistro,
250.000 per persone, 250.000 per animali/cose)
RC famiglia: 250.000 Euro unico
Ricerca guasti: 1.000 / 1.500 Euro
Guasti cagionati dai ladri a fissi ed infissi: 1.000 Euro
Cristalli (es. vetri delle finestre): 500 / 1.000 Euro
Poi non ne ho fatto piu nulla,ma giorni fa andando in Posta
l'impiegato mmi ha proposto Postacasa l'assi delle Poste Italiane. Il
preventivo:
Fabbricato 48.000 a sinistro
Contenuto 14.400
sgombero detriti 4800
sgombero detriti contenuto 1440
rc fabbricato 500.000
 catastrofali contenuto 7200
ricorso terzi 96000
catastrofali fabbricato 24000
ricerca e riparazione guasti 48000
 rc Capofamiglia 500.000
tutela legale 11000
 il tutto a 234 euro l'anno
Oppure posso alzare di un po i massimali
Fabbricato 67.000 a sinistro
Contenuto 20000
sgombero detriti 6720
sgombero detriti contenuto 2016
rc fabbricato 700.000
 catastrofali contenuto 10000
ricorso terzi 134.000
catastrofali fabbricato 33600
ricerca e riparazione guasti 67000
 rc Capofamiglia 700.000
tutela legale 15400
 In questo caso il premio sale a 323euro l'anno.
Ora non so piu capire cosa mi garantisce al meglio senza
svenarmi,soprattutto al tipo deellee poste ho detto che 48000 o 67000
euro in caso di distruzione totale dell'appartamento,immagino un
incendio o una perdita di gas non mi bastano per
ricostruire .Domanda:se io assicuro il fabbricato per 100.000 euro e
mi viene del tutto distrutto e per ricorstriure mi servono x esempio
90.000 euro mi vengono dati o, come mi ha detto il tipo delle poste
non vedro' piu'  dei 48.000/67.000 euro che dice lui?in pratica lui
dice che nel mio caso se assicuro per 100.000 me ne vengono dati al
massimo la meta' e chi mi dice cose diverse dice una bugia. E' vero?
Capisco che assicurare un rudere x 300.000 euro sarebbe assurdo se
valesse 50000 ma la mia casa ora come ora non vale 48000 euro e in
caso di distruzione non ci faccio nulla con sti soldi,cosa mi assicuro
a fare? e' cosi che funziona?
grazie e scusate la lunghezza
ciao Mary

 ciao Mary
Risposta veloce veloce:
se ti fa male un dente vai dal fabbro, dal falegname o da un odontoiatra?
A te la risposta :-)
Ciao
-- 
Giampaolo Natali
natalia...@NOSPAMlibero.it 

Si lo so che un "postino" non e' un assicuratore pero' pensavo che
qualcuno magari si era studiato il prodotto e magari ne conosceva vizi
e virtu', tutto qui.
Ma alla fine e' vero quello che mi ha detto?ti cito l'esempio che mi
ha fatto:massimale di 100.000 euro, danno ad esmpio di 90.000 euro,
l'assicurazione ti da al massimo 50.000?mi ha parlato di fabbricato a
nuovo, che mi verrebbe risarciito la sola ricostruzione...ok ma se x
ricostrire mi servono le 90.000 mi vengono risarciite o no?volevo solo
sapere questo.
grazie Mary


Mi ripeto:
non si va dal maniscalco se si ha male ai denti.
Le sue risposte sono cretine e assurde. Denotano la totale mancanza di 
conoscenza del prodotto che vuole propinare alla clientela.
Fatti dare il fascicolo delle condizioni di polizza e studialo per bene.


 mi chiamo Mary e scrivo dalla prov. di bergamo [cut]
Ciao, la mia opinione e' che il prodotto da te citato e' nella media del
mercato
ovvero non si allontana piu' di tanto dalla massa delle polizze da ''banco''
vendute in Italia tranne
che da un paio di Compagnie con la C maiuscola che gia' standard hanno
prodotti eccellenti.
Entrando nel merito, come fa' l'impiegato X a carpire le tue esigenze
assicurative?
ha l'impiegato X di che cosa sia la sovra o sotto assicurazione?
magari conosce la proporzionale?
ti ha chiesto se nella struttura o tetti , pareti esterne etc c'e' del
materiale combustibile?
la tua casa e' assicurabile? ci sono attivita' commerciali? e se si in che
proporzione con il fabbricato?
Ancora siamo a niente...e il povero impiegato va' in tilt...se poi gli
chiedi circa il criterio dell'accidentalita'..il poverino sviene!
Un bravo intermediario e' come un bravo sarto, riesce a cucire su ogni
assicurato un vestito assicurativo e
se il prodotto standard non e' adatto , chiama in direzione....
Tutto il resto sono chiacchiere e presunto risparmio!!!
 
--------------------------------
Inviato via 
http://arianna.libero.it/usenet/

massimo la meta' e chi mi dice cose diverse dice una bugia. E' vero?
Nel tuo caso, no.
L'impiegato delle poste ha fatto un corso molto accelerato sul
prodotto che vende, solo che ci ha capito poco.
Facciamo una premessa: il valore di ricostruzione è sempre più piccolo
del valore commerciale di un immobile, se non altro perchè acquistando
l'immobile tu paghi anche la quota di terreno sul quale è costruito.
Per il caso di incendio, devi assicurare il valore di ricostruzione e
non quello commerciale, perchè nel malaugurato caso l'incendio si
verificasse, tu dovresti al massimo ricostruire la casa, e non
ricomprarti anche il suolo.
Ricostruire una casa di 70mq, comprendendo le pertinenze, può costare
circa 100mila Euro.
La legge italiana afferma che non è possibile indennizzare un bene
danneggiato per una somma più alta del suo valore (calcolato un
istante prima del sinistro). Ne consegue che se l'immobile viene
assicurato per 300mila Euro, ne saranno indennizzati al massimo circa
100mila.
Questo è il caso al quale si riferiva il tizio delle Poste, che
tuttavia non ti riguarda perchè la tua casa sarebbe assicurata per un
valore corretto, e non eccedente.
In più è fondamentale inserire la clausola di "valore a nuovo". Questa
rappresenta una deroga, ammessa dalla legge, al limite di indennizzo
del bene danneggiato di cui scrivevo sopra. Significa che è possibile
che l'assicurazione paghi una somma più elevata quando questa, pur
eccedendo il valore del bene al momento del sinistro, sia necessaria
al ripristino.
La clausola ti pone in una botte di ferro, perchè incasserai i tuoi
100mila Euro anche se il valore di ricostruzione dell'immobile fosse
stimato ad una somma inferiore.
Decisamente pochi i 48.000 o 67.000 Euro proposti dalle Poste, che se
questa è la premessa è meglio continuino ad occuparsi di raccomandate
e pacchi.
La sottistima ha due conseguenze.
Se i 48.000 o 67.000 Euro sono previsti "a primo rischio assoluto",
cioè costituiscono un massimale senza rapporto alcuno con il valore
del bene, in caso di distruzione totale incasserai quei soldi, e non
saranno sufficienti per ricostruire la casa.
Se invece i 48.000 o 67.000 sono previsti "a valore intero", cioè si
dichiara che essi rappresentano il valore dell'immobile, si fornisce
all'assicuratore un parametro sbagliato e si ricade nell'art. 1907
C.C., che "punisce" l'errore con la regola proporzionale: ogni
sinistro, anche quello da 1.000 Euro, sarà pagato nel rapporto tra il
valore corretto o quello sbagliato, cioè nel nostro caso tra le metà
ed i due terzi.
Rilevo anche quei 67.000 Euro come "ricerca e riparazione guasti",
certamente un errore perchè sarebbe un parametro assurdo.
A.L.