Newsgroup: it.diritto.assicurazioni
Titolo: Globale Fabbricati dubbi e consigli

Salve
Abito in un palazzo di 7 condomini (1 appartamento  a piano terra e 2
per ognuno dei 3 piani) costruito nel 1970 e ristrutturato solo
esternamente nel 2002. Stiamo discutendo sulla possibilità di
stipulare una polizza globale fabbricati. Nel condominio non abbiamo
un amministratore professionista (è mio padre ed è pensionato), mi
sono offerto di andare in alcune agenzie per calcolare un preventivo
(dato che gli altri condomini o sono anziani e/o di bassa cultura, non
che io abbia fatto chissà quali studi,ma  mi sono sentito in obbligo).
Ad ogni agenzia  ho chiesto le seguenti garanzie 
- Incendio
- RCT (con massimale 1 mln di euro) 
- Danni d'acqua
- Ricerca guasti
- Eventi atmosferici
 i miei dubbi al momento sono i seguenti:
1. Dato che il fabbricato ha 35 anni e che gli impianti idrici (non
centralizzati), eccetto in un appartamento, non sono stati mai
ristrutturati conviene assicurarlo per i danni d'acqua condotta? 
2. Incendio. 
Supponiamo che l'incendio sia dovuto a colpa di un condomino, i danni
siano al proprio appartamento, a quelli  vicini, a cose e persone
contenute negli altri appartementi. 
Se ho ben capito gli appartamenti (escluso il contenuto), nonchè le
parti comuni dell' edificio vengono risarciti,  essendo danni diretti,
fino al valore di ricostruzione a nuovo dell'immobile  stabilito in
contratto.. L'assicurazione può rivalersi poi sul condomino colpevole?
Per i danni a cose e persone copre la garanzia  RCT se è  prevista la
clausola " conduzione" oppure occorre una propria assicurazione? 
Vorrei anche qualche consiglio su come muovermi. Al momento sto solo
chiedendo preventivi per avere un' idea dell'importo del premio, ma se
decideremo di stipulare la polizza allora richiederò una visione e
spiegazione  di tutte le clausole contrattuali in particolar modo:
esclusioni, franchigie e scoperti, limiti di risarcimento. 
Mi sfugge qualcosa di importante?
Grazie per le eventuali risposte.

Mi sfugge qualcosa di importante?
La polizza globale fabbricati assicura una garanzia base (incendio) ed una
serie di garanzie aggiuntive che sono "optional" chiesti dal cliente. Con
queste garanzie si possono assicurare i danni diretti (danni materiali alle
cose assicurate -cioè al fabbricato- causate da evento compreso nella
polizza), i danni indiretti, la ricerca e riparazione del guasto, la
responsabilità civile, gli infortuni dei dipendenti (es. il portiere).
La più nota delle garanzie per i danni diretti opera contro i sinistri da
acqua condotta, ed è indispensabile trattandosi del danno più comune in
assoluto.
Altre garanzie comuni sono gli eventi atmosferici (es. grandine), gli eventi
sociopolitici (vandalismo), il fumo, l'occlusione, il gelo, il fenomeno
elettrico, l'urto di veicoli stradali e via discorrendo.
Una polizza ben fatta comprenderà anche le spese di demolizione e sgombero
dei residuati del sinistro, alla voce "rischi integrativi".
La RC si divide in RCT (verso terzi) ed RCO (verso i dipendenti). Se il
condominio non ha dipendenti, inutile sottoscrivere la sezione RCO perchè
comporta un premio aggiuntivo. La RCT guardala bene, perchè se il condominio
ha alberi o attrezzature sportive, spesso e volentieri bisogna pattuire
un'estensione. I danni ai veicoli parcheggiati falli inserire, anche se la
facciata è nuova.
Se ci sono negozi o attività professionali, è bene far estendere la garanzia
al danno indiretto di interruzione/sospensione di attività, altrimenti il
notaio con lo studio rovinato dalla tubatura che perde, chiederà al
condominio un sacco di soldi pure per i clienti che non ha potuto ricevere a
causa dei lavori di ripristino.
Per ovviare al problema della rivalsa verso il condomino che fosse autore
materiale del danno (es. dà fuoco al fabbricato mentre griglia le
bistecche), si può inserire la rinuncia specifica. Tuttavia esisteranno
sempre dei danni contro i quali il singolo condomino non sarà tutelato (es.
la sua lavatrice che perde), essendo eventi legati alla conduzione
dell'appartamento; solo l'estensione della RC alla conduzione delle singole
unità abitative lo potrà tenere indenne.
Per ultimo estendi la RC alla committenza lavori di straordinaria
manutenzione.
Venendo alla ricerca guasti, il suo massimale è normalmente proporzionale
alla somma assicurata per l'incendio (es. 3 per mille). Non fissatevi più di
tanto sulla franchigia: 50 o 100 Euro di differenza divisi tra 7 famiglie
non cambiano la vita.
Se vuoi aggiungere i "cristalli", cioè l'assicurazione contro la rottura dei
vetri del palazzo, bada che spesso viene stipulata a valore intero, quindi
non si può sparare la somma assicurata a casaccio.
Come valore incendio, supponendo una cubatura di 2500mc, direi di stare sui
700mila Euro al netto degli oneri di urbanizzazione, con deroga alla
proporzionale di almeno il 10%.
A.L.

non cambiano la vita.
In proposito ho letto questo
http://www.altalex.com/index.php?idstr=68&idnot=7920
A che serve alle compagnie mettere questa garanzia come accessoria
quando l'indennizzabilità di questi danni spetterebbero per legge?