Newsgroup: it.diritto.assicurazioni
Titolo: Quesito per i legulei

Premessa:
contratto pluriennale in corso con premio soggetto a regolazione a fine
anno.
Il cliente ha sempre regolarmente corrisposto la rata annuale di premio
dimenticandosi di comunicare alla compagnia i dati consuntivi ai fini del
calcolo di una eventuale regolazione. La compagnia, ugualmente distratta,
non li ha mai chiesti limitandosi ad incassare i premi a scadenza.
Un bel giorno la compagnia si sveglia e chiede che le vengano comunicati i
dati consuntivi dei quattro anni precedenti.
Il cliente, manco a dirlo, non č daccordo e sostiene che vale la regola del
'chi ha dato ha dato e chi ha avuto ha avuto' ovvero che le regolazioni
pregresse sono ormai prescritte essendo trascorsi piů dei sei mesi dalla
maturazione dell'eventuale credito entro i quali la compagnia avrebbe avuto
titolo per agire nei confronti dell'inadempiente.
Non solo, visto che sono anche trascorsi piů di sei mesi dal pagamento
dell'ultima rata annuale e che la regolazione relativa all'ultimo periodo
non č stata ne' pagata ne' tantomento richiesta per tempo dalla compagnia,
il contratto si intende risolto di diritto (1453 e 1901 c.c.).
La clausola di regolazione premio riportata sul contratto č quella standard
ANIA per le polizze RCT/RCO.
Mi piacerebbe sapere cosa ne pensate
-- 
Saluti, ben

 Mi piacerebbe sapere cosa ne pensate
Se l’assicuratore, nel termine di sei mesi dalla scadenza del premio o
rata di premio, non agisce legalmente per
la riscossione delle somme dovute, il contratto è risolto di diritto con
effetto dalla scadenza del sesto mese. La
disposizione ha come finalità quella di impedire che l’assicuratore
possa, interrompendo indefinitamente la
prescrizione, impedire all’assicurato una lunga esposizione all’obbligo
di pagamento senza poter beneficiare
della copertura assicurativa.
L’assicuratore pertanto è obbligato ad agire giudizialmente notificando
un atto di citazione o un decreto ingiuntivo
all’assicurato.
La risoluzione opera di diritto, senza che occorra alcuna dichiarazione
delle parti.
Questo significa che trascorsi i sei mesi previsti, il pagamento del
premio dovuto non vale a ripristinare la garanzia
ma vale soltanto come riparazione da parte dell’assicurato di una sua
inadempienza.
Il contratto è comunque risolto.
Va detto, che la pratica comunemente accettata tende a far proseguire il
rapporto assicurativo una volta che il
contraente abbia provveduto al pagamento del premio o delle rate di
premio scadute ed eventualmente i premi
successivamente maturati, e l’assicuratore attraverso un contegno di
silenzio assenso abbia provveduto
all’incasso senza osservare alcunché.
-- 
Posted via Mailgate.ORG Server - 
http://www.Mailgate.ORG

 all’incasso senza osservare alcunché.
Se l'assicuratore, come e' prevedibile, dovesse opporsi all'annullamento
del contratto, vista la prassi ricorrente che tu hai citato, quante
probabilita' ha l'assicurato di sfangarla?
Grazie infinite!
-- 
Saluti, ben

 Mi piacerebbe sapere cosa ne pensate
Fermo restando che le regolazioni degli anni precedenti l'ultimo sono
prescritte e quindi nulla è dovuto alla compagnia, per il resto
qualche dubbio l'avrei.
La clausola standard Ania prescrive che l'assicurato deve comunicare i
dati di regolazione (nessun obbligo a richiederli da parte della
compagnia) entro 60 giorni dalla scadenza dell'annualità trascorsa  e
deve pagare entro 15 giorni dalla richiesta l'eventuale premio a
conguaglio. Se l'assicurato non adempie ad entrambi detti obblighi la
garanzia rimane sospesa ed il premio pagato per l'annualità in corso è
considerata acconto sulla mancata regolazione.
Per cui, a mio modestissimo avviso:
il contratto non è risolto di diritto in quanto il premio a preventivo
per l'annualità corrente è stato regolarmente pagato.
l'obbligo ad effettuare la regolazione non è estinto, in quanto i
termini di prescrizione sono di un anno.
Presumo non siano applicabili, in questo caso specifico, i dettati
degli artt. 1453 e1901 C.C.
Però è un bel quesito, niente da dire.................
Ciao
-- 
Giampaolo Natali
natalia...@libero.it
natalia...@tiscalinet.it

 Ciao
-- 
Saluti, ben

 Appunto! Grazie, grazie di cuore per avermi confuso ancora di
piu'!:-)
Figurati, č stato un piacere:-)))))


 Mi piacerebbe sapere cosa ne pensate
La regolazione del premio altro non è che una porzione del premio annuo
che per ragioni tecniche non può essere incassata contestualmente alla
rata annuale.
E' questo il caso, ad esempio, di parametri variabili su cui si
conteggia
il premio: fatturato annuo, mercedi erogate, reddito personale, valore
delle merci ecc.
Ovviamente, essendo la regolazione premio posticipata rispetto
all'annualità in analisi anche i termini di prescrizione seguono tale
periodo.
Poiché il codice Civile dichiara:
<omissis> Nelle ipotesi previste dai due commi precedenti il contratto è
risoluto di diritto se l’assicuratore, nel termine
di sei mesi dal giorno in cui il premio o la rata sono scaduti, non
agisce per la riscossione; l’assicuratore ha
diritto soltanto al pagamento del premio relativo al periodo di
assicurazione in corso e al rimborso delle spese.<omissis>
Non occorre, formalmente una comunicazione scritta.
L'assicuratore non può opporsi, semmai concede all'assicurato la
possibilità di riprendere il contratto, fatto salvo il pagamento dei
premi arretrati, e quindi anche la regolazione premio.
Saluti



A mio avviso è proprio così: la risoluzione avviene ipso iure, trascorsi sei
mesi dalla scadenza della rata di premio (quietanza annuale) senza che
l'assicuratore abbia agito per la riscossione. Ritengo quindi applicabile al
caso specifico (se lo ho interpretato bene) l'art 1901 cc.
Sulle regolazioni premio sono d'accordo con quanto già segnalato da altri in
merito alla prescrizione e al fatto che trattasi di mero conguaglio di un
premio che, per ragioni tecniche, non è stato possibile determinare
preventivamente.
Interessante semmai è il fine della norma, così come la prassi nata intorno
ad essa.
Si è detto - giustamente - che la disposizione tutela l'assicurato affinchè
non sia esposto indefinitamente all'obbligo di pagare il premio. Aggiungerei
che la stessa norma a volte è utile per l'assicuratore per intraprendere
operazioni di riforma del portafoglio su rischi non preferiti.
Saluti.