9 Faktor Pengaruhi Harga Insurans Kereta di Malaysia

Harga insurans kereta atau
premium insurans
 kereta secara asasnya berbeza meskipun untuk model kereta yang sama. Ini kerana, ia bergantung sepenuhnya pada
jenis perlindungan insurans
 yang anda ambil dan beberapa faktor-faktor lain. Artikel ini akan membantu anda mengenal pasti faktor yang mempengaruhi harga insurans kereta termasuk cara kira harga insurans kereta di Malaysia.

Table of Contents

Toggle

Cara Kira Insurans Kereta: 9 Faktor yang Menyebabkan Harga Insurans Kereta Murah atau Mahal
1. Usia Pemandu dan Jantina
2. Nilai Pasaran Kenderaan
3. Usia Kenderaan
4. Jenis Perlindungan Insurans
5. NCD Kereta
6. Kapasiti Enjin Kereta (CC Kereta)
7. Lokasi Tempat Tinggal
8. Rekod Pemanduan
9. Polisi Tambahan
Semak Harga Insurans Kereta Online, Cara Kira Insuran Kereta

Cara Kira Insurans Kereta: 9 Faktor yang Menyebabkan Harga Insurans Kereta Murah atau Mahal

Di Malaysia, pemilik kenderaan perlu memperbaharui atau
renew insurance
 kereta
 setiap tahun termasuk cukai jalan. Ini bagi membolehkan kenderaan yang dimiliki boleh digunakan di atas jalan raya. Dengan memiliki insurans dan
roadtax
 kereta
 yang sah, ia dapat mengelakkan anda daripada kena
saman
. Secara asasnya, harga insurans kereta lebih mahal berbanding
insurans motor
, dan ia dipengaruhi oleh sembilan sebab seperti berikut:

1. Usia Pemandu dan Jantina

Usia pemandu juga boleh mempengaruhi harga insurans kereta. Pemandu yang berumur dalam lingkungan 16 hingga 25 tahun biasanya perlu membayar premium yang lebih tinggi berbanding pemandu yang lebih berusia. Faktor ini mungkin disebabkan oleh statistik kemalangan di Malaysia yang menunjukkan pemandu muda dan pertama kali memandu berpotensi tinggi untuk terlibat dalam kemalangan jalan raya.

Selain usia, faktor jantina juga memainkan peranan dalam menentukan harga insurans. Ini kerana, berdasarkan statistik kemalangan di Malaysia, kemalangan yang melibatkan pemandu lelaki lebih tinggi berbanding dengan pemandu wanita.

Meskipun mungkin ramai dalam kalangan pemandu lelaki yang tidak bersetuju dengan kenyataan ini dan berasakan pemandu lelaki lebih cekap memandu berbanding dengan pemandu wanita, ia tetap tidak dapat menolak hakikat bahawa pemandu lelaki perlu membayar premium insurans yang lebih tinggi berbanding pemandu wanita.

2. Nilai Pasaran Kenderaan

Market value
 kereta
 atau nilai pasaran kenderaan secara asasnya akan berkurangan dari tahun ke tahun. Ia secara tidak langsung mempengaruhi harga premium insurans kereta. Kenderaan yang mempunyai nilai pasaran yang tinggi biasanya memiliki harga insurans kereta yang lebih mahal. Sebagai contoh,
harga insurans Mazda CX-5
 (harga pasaran semasa dianggarkan sekitar RM130,400) biasanya lebih mahal berbanding
harga insurans Myvi
 (harga pasaran semasa kira-kira RM41,000).

3. Usia Kenderaan

Harga insurans kereta turut berkait rapat dengan tahun pengeluaran kereta. Harga insurans untuk model kereta tahun terkini lebih mahal berbanding model kereta tahun 2010. Ini bermaksud, semakin lama usia kenderaan, semakin murah harga insurans kereta. Biasanya, kereta yang berusia 10 tahun dan ke atas memiliki perlindungan insurans yang lebih murah berbanding kereta baharu. Faktor ini juga secara tidak langsung dipengaruhi oleh harga pasaran semasa kereta tersebut.

4. Jenis Perlindungan Insurans

Sudah semestinya jenis perlindungan yang anda pilih mempengaruhi harga insurans anda. Polisi perlindungan komprehensif atau insurans
first party
 biasanya lebih mahal berbanding harga
insurans
third party
. Ini kerana, pelan perlindungan komprehensif menawarkan perlindungan menyeluruh bukan sahaja ke atas kereta pihak ketiga, tetapi termasuk kereta sendiri. Berbeza dengan perlindungan insurans pihak ketiga yang hanya menawarkan perlindungan asas ke atas harta benda pihak ketiga sahaja.

5. NCD Kereta

Diskaun Tanpa Tuntutan (
Non-claim Discount
) atau turut dikenali sebagai
NCD kereta
 turut memberi kesan kepada harga kereta. Secara asasnya, pemilik kenderaan yang tidak membuat sebarang
tuntutan insurans kemalangan
 dalam tempoh lima tahun pertama boleh menikmati diskaun sehingga maksimum 55 peratus. NCD kereta membolehkan pemilik kenderaan mendapatkan perlindungan insurans pada harga yang lebih rendah semasa
 renew
 insurans kereta
.

Berikut merupakan contoh perbandingan kadar bayaran untuk dua model kereta yang sama dengan kadar NCD kereta berbeza seperti berikut:

Situasi 1:

Andaikan nilai pasaran semasa model kereta A ialah RM40,000. Ia menerima nilai NCD kereta sebanyak 25 peratus. Model kereta A perlu membayar sebanyak RM938 untuk premium insurans baharunya.

Situasi 2:

Andaikan pula nilai pasaran semasa model kereta B adalah sama seperti model kereta A. Namun begitu, model kereta ini menerima nilai NCD kereta sebanyak 55 peratus. Harga premium insurans yang perlu dibayar ialah RM368. Dalam erti kata lain, semakin tinggi nilai NCD kereta, semakin rendah harga insurans kereta.

6. Kapasiti Enjin Kereta (CC Kereta)

Kapasiti enjin kereta juga turut memainkan peranan dalam menentukan harga insurans yang perlu dibayar. Semakin tinggi kapasiti enjin kereta, semakin tinggi harga insurans kereta. Harga
insurans Honda
 2.0 biasanya lebih mahal berbanding harga
 insurans Proton
 Saga 1.3.

7. Lokasi Tempat Tinggal

Faktor lokasi juga memainkan peranan dalam mempengaruhi harga insurans kenderaan. Biasanya, harga insurans kereta di Semenanjung adalah lebih mahal atau lebih tinggi berbanding harga insurans kereta di Sabah dan Sarawak. Ia dipengaruhi oleh aspek penilaian risiko yang lebih tinggi di Semenanjung Malaysia berbanding di Sabah dan Sarawak.

Secara asasnya, negeri-negeri seperti Selangor, Johor dan Kuala Lumpur mempunyai kepadatan penduduk yang tinggi, selain mencatatkan kadar kemalangan dan masalah trafik yang tinggi. Ia berbeza dengan negeri-negeri dengan kepadatan penduduk yang rendah seperti Perlis, Terengganu dan Kelantan. Oleh sebab itu, premium insurans di lokasi tertentu seperti Lembah Klang (Selangor, Kuala Lumpur) dan Johor biasanya lebih mahal berbanding premium insurans di negeri-negeri lain.

Selain itu, jika kawasan anda berisiko
kereta ditenggelami banjir
 atau bencana alam lain, anda juga mungkin akan dikenakan kadar bayaran premium yang lebih tinggi oleh
syarikat insurans
.

8. Rekod Pemanduan

Semasa anda memperbaharui insurans kereta, syarikat insurans biasanya akan meneliti sejarah pemanduan anda. Jika didapati
kereta pernah terlibat dalam kemalangan
, mempunyai rekod kesalahan trafik dan sebagainya, anda berkemungkinan besar akan dikenakan kadar premium yang lebih tinggi. Oleh sebab itu, anda disarankan untuk pandu dengan cermat dan berhati-hati bukan sahaja untuk keselamatan diri, tetapi untuk mendapatkan harga premium insurans yang lebih berpatutan.

9. Polisi Tambahan

Sekiranya anda membuat apa-apa pertambahan pada polisi sedia ada seperti
insurans cermin depan
,
peril khas
 dan sebagainya, anda perlu membayar premium yang lebih tinggi berbanding biasa. Di pasaran, terdapat pelbagai pelan insurans tambahan yang boleh anda pilih mengikut keperluan anda. Anda boleh mendapatkan
sebut harga insurans
 bagi menentukan bajet yang sesuai dengan perlindungan yang anda mahukan.

Semak Harga Insurans Kereta Online, Cara Kira Insuran Kereta

Secara asasnya, harga insuran kereta bergantung pada jumlah perlindungan yang diinsuranskan, model kereta, sejarah tuntutan, kadar NCD kereta dan beberapa faktor-faktor lain. Untuk ketahui cara kira insurans kereta, anda boleh ikuti senario berikut – andaikan anda memiliki Perodua Myvi 1.5L yang sudah berusia lima tahun, berapa jumlah premium yang anda perlu bayar?

Usia Kenderaan: Lima (5) tahun

Kapasiti Enjin: 1500 cc

Amaun yang Diinsuranskan: RM30,000

Kelayakan NCD: 30 peratus

Manfaat Tambahan: Insurans cermin depan

Anggaran jumlah premium yang perlu dibayar ialah RM795.43. Ini berdasarkan pengiraan seperti berikut:

Premium Asas: RM1,069

Tolak NCD Kereta (30 peratus): RM320.70

Tambah Manfaat Tambahan: RM75

Tolak Diskaun (10 peratus): RM82.33

Tambah SST Enam Peratus: RM44.46

Tambah Duti Setem: RM10

Jumlah Premium Perlu Dibayar: RM795.43

(
Nota: Harga dinyatakan adalah anggaran semata-mata. Harga ini mungkin berubah bergantung pada situasi)

Semoga perkongsian ini boleh membantu anda mengetahui faktor yang boleh mempengaruhi
harga insuran kereta
 anda. Sekiranya anda sedang mempertimbangkan
 insurance
 kereta
 yang komprehensif dan terbaik untuk anda, anda boleh semak harga insurans kereta dengan layari laman web Qoala untuk info lanjut. Qoala merupakan
platform insurans insurtech
 yang menyediakan pelbagai jenis insurans terbaik di Malaysia dengan jaminan
proses beli insurans kenderaan
 yang selamat, berpatutan dan mudah.

Kongsi:


Senarai Harga Insurans Motor 2023

Harga insurans motor boleh berubah dari semasa ke semasa, jadi penting untuk anda membuat semakan harga sebelum anda
renew
 insurans dan cukai jalan motosikal anda. Anda perlu
renew
 insurans dan cukai jalan motosikal anda untuk melindungi diri anda di jalan raya. Ingat, jika anda lupa untuk
renew
 insurans dan cukai jalan motosikal anda, anda mungkin akan dikenakan tindakan undang-undang atau
kena saman
.

Table of Contents

Toggle

Faktor Mempengaruhi Harga Insurans Motor
1. Usia Motosikal
2. Nilai Pasaran
3. Tuntutan
4. Polisi Tambahan
5. Jenis Perlindungan
6. Kapasiti Enjin
7. Lokasi
Senarai Harga Insurans Motosikal
Cara Beli Insurans Motor dan Renew Roadtax Motosikal Online

Faktor Mempengaruhi Harga Insurans Motor

Insurans motor sememangnya merupakan satu keperluan yang sangat penting bagi pemilik motosikal kerana ia memberikan perlindungan daripada kerugian yang mungkin berlaku akibat kemalangan atau pencurian. Namun, penting untuk ingat bahawa kos insurans motor dipengaruhi oleh pelbagai faktor, dan pemilik motosikal perlu memahami aspek ini sebelum membeli polisi insurans motor:

1. Usia Motosikal

Kos insurans motosikal dipengaruhi oleh usia motosikal tersebut. Secara amnya, motosikal yang lebih tua akan dikenakan
premium insurans
 yang lebih rendah berbanding dengan motosikal yang lebih baru.

2. Nilai Pasaran

Harga premium insurans motor turut dipengaruhi oleh nilai pasaran semasa kerana semakin tinggi nilai pasaran motosikal, semakin besar kemungkinan kos pembaikan apabila berlaku kemalangan. Oleh itu, insurans premium untuk motosikal yang mempunyai nilai pasaran yang lebih tinggi cenderung untuk lebih tinggi berbanding dengan motosikal yang mempunyai nilai pasaran yang lebih rendah.

3. Tuntutan

Sekiranya anda pernah membuat
tuntutan insurans
 sebelum ini, maka ia akan direkodkan dalam rekod tuntutan insurans anda. Oleh itu, apabila anda membuat tuntutan insurans pada masa akan datang, kadar premium anda mungkin akan meningkat.

4. Polisi Tambahan

Perlindungan tambahan seperti
kemalangan diri
 atau
peril khas
 boleh meningkatkan harga premium insurans motor. Perlindungan tambahan seperti ini memberikan perlindungan tambahan terhadap cedera peribadi atau kehilangan harta benda dalam kes kemalangan yang disebabkan oleh pihak ketiga atau anda sendiri.

5. Jenis Perlindungan

Kos insurans motor anda bergantung kepada jenis polisi insurans yang dipilih, sama ada insurans komprehensif atau
insurans pihak ketiga
. Insurans komprehensif lebih mahal

6. Kapasiti Enjin

Faktor kapasiti enjin adalah penting dalam menentukan harga premium insurans motor. Semakin besar
kapasiti enjin
 motosikal, semakin tinggi harga insurans yang perlu dibayar.

7. Lokasi

Kos insurans motor di Semenanjung Malaysia cenderung lebih tinggi daripada di Sabah dan Sarawak disebabkan oleh beberapa faktor. Satu faktor utama adalah keadaan lalu lintas yang lebih sibuk dan risiko kemalangan yang lebih tinggi di Semenanjung Malaysia.

Senarai Harga Insurans Motosikal

Insurans motor mempunyai harga yang berbeza bergantung pada jenis perlindungan yang dipilih. Biasanya, harga insurans motor first party lebih mahal daripada harga insurans motor pihak ketiga. Oleh itu, sebelum membeli atau
memperbaharui insurans
 motor, disyorkan untuk membuat perbandingan harga untuk mendapatkan penjimatan yang lebih baik. Kos-kos ini juga mungkin berbeza bergantung pada harga cukai jalan. Berikut adalah senarai harga insurans motosikal di Malaysia termasuk
cukai jalan
.

Jenis Motor (cc)

Harga Insurans Motor Termasuk Cukai Jalan

0 hingga 150 cc

RM2

151 hingga 200 cc

RM30

201 hingga 250 cc

RM30

251 hingga 500 cc

RM100

501 hingga 800 cc

RM250

801 cc dan ke atas

RM350

Cara Beli Insurans Motor dan
Renew Roadtax
Motosikal Online

Untuk memudahkan proses, anda boleh memperbaharui secara dalam talian melalui MyEG atau perkhidmatan insurans dalam talian seperti Qoala. Pastikan anda mempunyai salinan
geran motosikal
 dan
cover note insurans
 sebagai rujukan sebelum memperbaharui secara dalam talian.

Berikut adalah beberapa langkah untuk memperbaharui insurans motor melalui Qoala:

Layari laman web
Qoala
;

Isikan butiran ringkas anda seperti nombor plat kenderaan, nombor kad pengenalan, nombor telefon dan poskod;

Terima sebut harga dalam masa seminit dan buat perbandingan anda sendiri;

Pilih insurans kenderaan mengikut keperluan anda;

Sahkan maklumat peribadi anda dan buat pembayaran secara
online;

Salinan polisi insurans kenderaan akan dihantar kepada e-mel anda dalam kadar segera;

Penghantaran
roadtax
 akan dilakukan dalam masa 5 hingga 7 hari bekerja bagi Semenanjung Malaysia, 7 hingga 14 hari bagi Sabah/Sarawak.
R
oadtax
 akan dihantar melalui kurier secara terus ke rumah anda.

Semoga perkongsian ini boleh membantu anda membuat
claim

insurans motor
 sekiranya anda berdepan situasi sebegini. Sekiranya anda sedang mempertimbangkan untuk mendapatkan
insurans motor terbaik
 dan komprehensif untuk anda, layari laman web Qoala untuk info lanjut. Qoala merupakan platform
renew
 insurans motor online
 di Malaysia dengan jaminan proses beli insurans motor yang selamat, berpatutan dan mudah.

Kongsi:


Insuran Etiqa: Definisi, Manfaat, Jenis, Harga, dan Claim

Apabila kita berbincang mengenai sesuatu yang jarang didengar, seringkali kita dimomokkan dengan pelbagai mitos. Mungkin sudah tiba masanya kita sebagai rakyat Malaysia menekankan dan membincangkan isu yang berkaitan dengan perlindungan atau dalam bahasa mudahnya, “insurans”. Disebabkan kurangnya kesedaran mengenai isu ini maka timbullah mitos-mitos mengenai insuran seperti “insurans membazirkan duit”. Jadi, benarkah insurans membazirkan duit atau ia hanyalah mitos yang berlegar-legar dalam komuniti kita sekarang. Sebab itulah, Qoala ingin mengajak pembaca semua untuk lebihkan pembacaan dan tambahkan ilmu mengenai insuran etiqa dengan menghayati artikel ini.

Table of Contents

Toggle

Apa itu Insurans Etiqa
Mengapa Pengguna Memilih Etiqa?
Manfaat Apabila Memiliki Insuran Etiqa
Perbandingan Antara Produk Insurans dan Takaful
Jenis – Jenis Produk Insurans Etiqa
1. Insurans Kereta
2. Insurans Motosikal
3. Insurans Perjalanan
4. Insurans Rumah
5. Insurans Simpanan
6. Insurans Hayat dan Keluarga
7. Insurans Kemalangan Diri
8. Insurans Pelaburan
9. Insurans Pendidikan
10. Insurans Kesihatan
Perkara yang Dilindungi Oleh Setiap Produk yang Dikeluarkan Oleh Syarikat Etiqa
1. Insuran Kereta Komprehensif
2. Insurans Komprehensif Motosikal
3. Insurans Perjalanan
4. Insurans Rumah
5. Insurans Simpanan
6. Insurans Hayat dan Keluarga
7. Insurans Kemalangan
8. Insurans Pelaburan
9. Insurans Pendidikan
10. Insurans Kesihatan
Cara Membuat Tuntutan Insurans
1. Insurans Motor
2. Insurans Perjalanan
3. Insurans Rumah
Anugerah dan Kecermelangan

Apa itu Insurans Etiqa

Photo credit: ashadhodhomei via Shutterstock

Tak kenal maka tak cinta, jadi untuk mencintai “insuran” korang harus ambil tahu asal usul dan sejarah insurans Etiqa terlebih dahulu.

Sejarah Etiqa bermula di Malaysia pada tahun 2005 apabila Maybank Ageas ataupun dahulunya dikenali sebagai Mayban Ageas bersama sector insurans dan takaful Maybank yang merangkumi Mayban General Assurance, Mayban Life Assurance dan Mayban Takaful telah bergabung dengan Malaysia National Insurance Berhad dan anak syarikatnya iaitu Takaful National Sdn Bhd. Jadi, selepas 2 tahun penggabungan semua syarikat, maka pada penghujung tahun 2007, lahirlah sebuah syarikat insurans korporat terkemuka di Malaysia yang korang kenal sebagai Etiqa. Pada 1 Januari 2018 pula, Maybank Ageas Holdings Bhd telah mengumumkan bahawa Etiqa telah distruktur semula menjadi empat buah organisasi iaitu Etiqa General Insurance Berhad (EGIB), Etiqa Life Insurance Berhad (ELIB), Etiqa General Takaful Berhad (EGTB) dan Etiqa Family Takaful Berhad (EFTB).

Kalau korang nak tahu, Maybank Ageas Holdings Berhad mempunyai beberapa Lembaga Pengarah yang amat komited dalam memastikan perniagaan insurans mereka berjaya memberi nilai yang terbaik kepada pemegang saham yang telah buat
pelaburan saham
 di dalam syarikat. Antaranya ialah Y.Bhg. Datuk R. Karunakan yang merupakan Pengarah Bebas atau dikenali sebagai Pengerusi Maybank Ageas Holdings Berhad dan dibantu oleh Timbalan Pengerusi iaitu Mr. Antonio Cano. Ada juga ahli-ahli Lembaga Pengarah yang lain seperti Gary Lee Christ, Y.Bhg. Dato’ Johan Ariffin, Y. Bhg. Dato’ Amirul Feisal Wan Zahir, Y. Bhg. Dato’ Majid Mohamad dan Y. Bhg. Datuk Mohd Najib Abdullah yang menjadi penggerak di dalam Maybank Ageas Holdings Bhd. Jadi, itulah sedikit sebanyak informasi mengenai syarikat insurans Etiqa Maybank yang korang kena tahu.

Mengapa Pengguna Memilih Etiqa?

Korang rasa kenapa rakyat Malaysia memilih Etiqa sebagai salah satu unit perlindungan?

Salah satu sebabnya adalah Etiqa merupakan sebuah syarikat insurans konvensional yang telah banyak membantu rakyat Malaysia mendapatkan perlindungan. Jadi sebab tulah, ramai rakyat Malaysia memilih Etiqa sebab percaya dengan kebolehan syarikat insurans itu mengendalikan tuntutan insurans secara professional dan cekap. Bukan itu sahaja, Etiqa juga telah menunjukkan prestasi dan kesungguhan yang memberangsangkan sepanjang tahun terutamanya dalam menyediakan perlindungan yang terbaik buat pelanggan mereka. Selain itu, kalau korang nak tahu Etiqa telah menjadi sebuah syarikat insurans yang kukuh dan terkemuka di Malaysia dan inilah yang membuatkan rakyat Malaysia memilih untuk mendapatkan perkhidmatan insurans dan takaful daripada Etiqa. Dalam era pascamoden ini, dengan hanya gunakan hujung jari, korang dah boleh dapatkan perkhidmatan Etiqa pada bila bila masa dan di mana sahaja korang berada.

Manfaat Apabila Memiliki Insuran Etiqa

Pada zaman yang mencabar ini, eloklah kalau korang amalkan peribahasa “sediakan payung sebelum hujan” dengan melanggan pelan insurans dan takaful sebab korang tak boleh tahu bila bencana nak jadi. Jadinya, korang sudah tidak boleh menganggap insurans ni satu kehendak tetapi korang kena jadikan ia satu keperluan dalam kehidupan supaya insurans dapat tolong korang apabila menghadapi pelbagai musibah seperti kebakaran, kemalangan atau kecelakaan. Kalau korang menanggung sendiri kerosakan yang berlaku, korang berkemungkinan akan kerugian beratus-ratus atau lebih teruk beribu-ribu ringgit. Kita tidak mahu menyesal di kemudian hari apabila terpaksa menggunakan wang simpanan kita sendiri untuk membiayai kos-kos kemalangan atau kebakaran, jadi dapatkan insurans segera.

Banyak kelebihan yang korang dapat kalau memiliki insurans Etiqa terutamanya pada pasca Covid-19 ini. Kalau korang nak tahu, pada tahun 2020, Etiqa telah memberi manfaat khas kepada para pelanggannya di mana Etiqa telah menangguhkan pembayaran premium selama 3 bulan khusus untuk mereka yang mempunyai pelan insurans dengan tempoh melebihi 12 bulan dan bukan itu sahaja, kalau pengguna melanggan Etiqa Life Insurance Berhad atau Etiqa Family Takaful Berhad lalu mereka telah disahkan dijangkiti Covid-19, bantuan tunai sebanyak RM5000 akan diberikan oleh Etiqa.

Perbandingan Antara Produk Insurans dan Takaful

Etiqa menyediakan pelbagai produk insurans etiqa takaful untuk korang pilih yang terbaik untuk masa depan korang. Konsep insurans adalah suatu cara untuk pelanggan melindungi diri, keluarga, dan harta benda daripada sebarang kecelakaan ataupun perkara-perkara yang tidak diingini. Insurans ini berfungsi apabila korang membayar sejumlah wang pada setiap bulan atau premium kepada syarikat Etiqa dan kalau korang mengalami kerugian atau kerosakan, pihak Etiqa akan membayar sejumlah pampasan bergantung kepada risiko yang ditanggung oleh korang. Contoh produk insurans Etiqa yang boleh korang langgan dalam konteks hayat dan keluarga adalah Insurans Protect 88, Insuran Ezy-Life Secure, Insuran Ezy-Secure, Insurans Etiqa Life Secure dan Insurans Enrich Life Plan.

Kalau Takaful pula, ia adalah satu bentuk perlindungan yang berasaskan Syariah atau skim yang berasaskan prinsip Ta’awun iaitu bantuan bersama. Dalam erti kata lain, takaful akan memberikan perlindungan bersama ke atas asset dan harta sekiranya salah seorang ahli ditimpa musibah. Contoh produk takaful Etiqa dalam pelan insurans hayat dan keluarga yang korang boleh pertimbangkan nanti ialah Takaful Mawaddah II, Takaful I-Secure, Takaful I-Double Secure, Takaful Aafiah Care dan Takaful Prisma.

Jenis – Jenis Produk Insurans Etiqa

Photo credit: Azhari Fotolestari via Shutterstock

Sebagai sebuah syarikat insurans terkemuka di Malaysia, sudah semestinya Etiqa telah mengeluarkan banyak produk insurans peribadi seperti insuran kereta, motosikal, perjalanan, rumah, simpanan, hayat dan keluarga, kemalangan diri, pelaburan, pendidikan dan kesihatan.

1. Insurans Kereta

Jadi kalau korang ingin memperbaharui
insurans kereta
 yang ditawarkan oleh Etiqa, korang boleh daftar secara atas talian untuk dapat diskaun sebanyak 10% dan bukan itu sahaja, korang akan dapat menikmati 300km perkhidmatan tunda
kereta
secara percuma. Untuk pengetahuan semua, nilai yang diperlukan untuk korang menginsuranskan kereta korang adalah mengikut nilai pasaran semasa kereta yang anda miliki. Jadi adalah amat penting untuk korang tahu nilai semasa kereta anda.

2. Insurans Motosikal

Insurans motosikal ini juga merupakan salah satu produk yang dikeluarkan oleh syarikat Etiqa dan kalau korang memperbaharui lesen motosikal korang secara atas talian, korang akan menikmati diskaun sebanyak 10%. Perlindungan yang akan korang dapat kalau beli insurans motosikal adalah Etiqa akan memberi perlindungan untuk sebarang kemalangan, kebakaran atau kecurian dan bukan itu sahaja, korang akan dapat perlindungan diri sebanyak RM6 sebulan, berbaloi bukan? Jadi, kalau korang ada motosikal dan nak ambil insurans, nilai insurans akan ikut nilai pasaran semasa atau pun kos semasa motosikal korang.

3. Insurans Perjalanan

Kalau korang suka mengembara seorang diri atau dengan keluarga, korang boleh dapatkan pelan
insurans perjalanan
 dengan syarikat Etiqa, Jadi kalau korang daftar secara atas talian, korang akan dapat diskaun sebanyak 25%. Kalau korang belum tahu, bayaran premium untuk insurans perjalanan adalah berbeza mengikut pilihan destinasi, perancangan dan tempoh masa perjalanan ke destinasi pengembaraan korang.

4. Insurans Rumah

Kalau korang banyak duit, benda pertama yang terlintas dalam kepala korang mesti korang nak rumah sendiri, jadi kalau korang dah miliki rumah, dapatkan insurans rumah terlebih dahulu tau. Secara asasnya terdapat 3 pilihan perlindungan yang korang atau ahli keluarga boleh pilih sebelum beli insurans. Korang boleh memilih sama ada pilihan perlindungan 1 (bangunan) sebanyak RM60000, pilihan perlindungan 2 (kandungan) sebanyak RM16,000 atau pilihan perlindungan 3 (bangunan dan kandungan) iaitu sebanyak RM 76,000. Jadi korang boleh pilih ikut kemampuan dan kedudukan kewangan semasa korang.

5. Insurans Simpanan

Selain itu, bagi korang yang ingin memaksimakan pulangan tahunan bila menambah nilai simpanan, korang boleh ambil pelan insuran Triple Growth. Pelan ini membolehkan korang menerima pembayaran tunai interim dijamin yang berjumlah sehingga 126% daripada jumlah awal yang korang dah insuranskan.

6. Insurans Hayat dan Keluarga

Benda yang paling utama dalam hidup kita adalah keluarga. Jadi untuk melindungi keluarga yang tersayang, korang boleh ambil insurans hayat dan keluarga lepastu pilih pelan-pelan yang mampu korang beli. Contoh pelan yang korang boleh beli adalah pelan Insurans Ezy-Life Secure, pelan ini fleksibel mengikut keperluan keluarga korang dan korang boleh bayar serendah RM0.40 sehari. Untuk Insurans Etiqa Life Secure pula, korang boleh memilih sendiri tempoh pelan mengikut keperluan dan kemampuan korang dan satu lagi adalah pelan Enrich Life yang juga memberi fleksibiliti yang luas kepada korang untuk memilih keperluan insurans yang terbaik.

7. Insurans Kemalangan Diri

Kemalangan boleh berlaku sepanjang masa di mana-mana sahaja dan menurut Jabatan Siasatan dan Pengkuatkuasaan Trafik (JSPT) Bukit Aman, sebanyak 10,382 kes kemalangan telah berlaku dalam tempoh 32 hari pertama PKP dilaksanakan. Mengingatkan tentang hal ini, korang amatlah berisiko mengalami kemalangan setiap kali memandu atau menungggang kenderaan. Jadi sebagai langkah berjaga-jaga, korang boleh memilih pelan-pelan yang terbaik di bawah insurans kemalangan diri seperti Insurans RiderCare PA yang memberi perlindungan sebanyak RM5000 dan hanya bayar serendah 6 sen sehari.

8. Insurans Pelaburan

Bagi korang yang suka melabur dan inginkan pulangan yang maksimum, amatlah digalakkan untuk mengambil pelan Insurans Securelink sebab pelan ini menjanjikan bonus kesetiaan setiap 3 tahun dan akan dikreditkan ke dalam akaun korang untuk memaksimumkan nilai yang korang dah labur. Di bawah pelan Insurans MaxiPro, terdapat 6 pilihan pelan untuk pengguna dengan tempoh pembayaran minimum selama 8 tahun.

9. Insurans Pendidikan

Kalau korang sudah bergelar ibu bapa dan mempunyai anak-anak, korang kena rancang daripada awal perbelanjaan pendidikan untuk anak-anak korang. Jadi kalau korang dah ada rancangan ingin membeli insuran, korang boleh cuba membeli pelan Insurans Aspire. Nilai yang boleh diinsuranskan adalah fleksibel mengikut kedudukan kewangan korang sebagai ibu-bapa dimana jumlah minimum yang diinsuranskan adalah sebanyak RM 12,500 dan jumlah maksimum adalah sebanyak RM 400,000.

10. Insurans Kesihatan

Kesihatan adalah sesuatu yang amat penting dalam kehidupan kita tambah pada zaman pasca Covid-19 ini. Jadi, korang adalah amat digalakkan untuk memiliki pelan insurans kesihatan kerana pada zaman ini, insurans kesihatan merupakan satu keperluan di dalam kehidupan. Contoh pelan yang boleh korang ambil ialah Insurans e-Medical pass yang bermula daripada RM 1.74 sehari. Terdapat juga pelan lain seperti Insurans e-CancerCare yang memberikan perlindungan serendah 21 sen sehari.

Perkara yang Dilindungi Oleh Setiap Produk yang Dikeluarkan Oleh Syarikat Etiqa

1. Insuran Kereta Komprehensif

Kalau korang memilih insuran
kereta
 komprohensif yang ditawarkan Etiqa, korang akan menerima rebat sebanyak 10% tetapi korang kena memperbaharui insurans secara atas talian. Selain itu, sekiranya korang memilih insurans ini, Etiqa akan memberikan perlindungan untuk semua pemandu tanpa sebarang premium tambahan dan paling penting mereka akan menyediakan bantuan kecemasan 24 jam di jalan raya. Korang hanya perlu menghubungi talian Claims Careline dan semuanya diuruskan oleh syarikat insurans. Tambahan lagi, kalau korang dah berumur berumur 21 tahun ke atas, tiada ekses dikenakan ke atas korang kalau nak buat sebarang tuntutan.

2. Insurans Komprehensif Motosikal

Berita baik untuk pengguna motosikal, pihak Etiqa menawarkan insurans komprehensif motosikal untuk korang dapatkan perlindungan sekiranya berlaku kehilangan atau kerosakan pada motosikal. Jadi kalau korang merupakan pengguna motosikal, disarankan ambil insurans komprehensif ini sebab dia bagi perlindungan kalau korang terlibat dengan kemalangan diri. Bukan itu sahaja, pihak Etiqa juga akan memberikan perlindungan untuk pihak ketiga sekiranya berlaku kecederaan, kematian dan kerosakan harta benda pihak ketiga.

3. Insurans Perjalanan

Bagi korang yang sering mengembara seorang diri atau bersama keluarga di dalam atau ke luar negara adalah amat digalakkan untuk membeli pelan
insurans perjalanan
 Tripcare 360 untuk mendapatkan perlindungan lebih-lebih lagi kalau korang kehilangan bagasi, terlewat waktu perjalanan atau berlaku sebarang kesulitan sewaktu dalam pengembaraan korang. Korang akan dapat banyak manfaat kalau ambil pelan Insurans Tripcare 360 seperti rawatan perubatan tanpa tunai di mana pihak Etiqa akan menyediakan surat jaminan (kemasukan ke hospital tanpa tunai) untuk perjalanan ke luar negara. Selain itu, kalau korang kehilangan barang berharga dalam tempoh pengembaraan, korang boleh membuat tuntutan sebanyak RM5000 hanya melalui aplikasi WhatsApp. Mudah!

4. Insurans Rumah

Bagi korang yang sudah memiliki rumah, korang dinasihatkan untuk ambil Insurans pemilik rumah supaya dapat membantu meringankan beban korang untuk bayar kos penggantian dan pembaikan rumah. Manfaat lain yang boleh korang dapat ialah Etiqa akan membayar balik ganti rugi untuk kerosakan rumah akibat bencana alam tambah-tambah sewaktu banjir dan korang akan menerima perlindungan daripada Etiqa sekiranya rumah mengalami sebarang kerosakan yang disebabkan oleh haiwan atau kenderaan. Tidak salah kalau korang bersedia dari awal sebab banyak kemungkinan yang boleh berlaku.

5. Insurans Simpanan

Seterusnya, kalau korang suka menyimpan, pelan insurans simpanan adalah yang tebaik untuk korang. Pelan insurans yang korang boleh pilih ialah Insurans Triple Growth di mana ia memberi perlindungan dan jaminan di mana jumlah asas insurans, bonus, pembayaran tunai terkumpul dan sebarang tunggakan yang korang lakukan akan dibayar sekaligus oleh syarikat Etiqa sekiranya pengguna meninggal dunia/mati atau Hilang Upaya Menyeluruh dan Kekal.

6. Insurans Hayat dan Keluarga

Etiqa juga menawarkan Insurans Hayat dan Keluarga yang mampu dimiliki oleh semua. Pelan-pelan di bawah
insurans Hayat
 dan Keluarga ialah Insurans Protect 88 yang melindungi korang dari usia muda sehingga usia tua , korang juga boleh mengambil pelan Insurans Ezy-life Secure dan mendapat manfaat sekiranya korang hilang upaya akibat kemalangan. Terdapat juga pelan Insurans Ezy-Secure yang memberi perlindungan kepada korang dari umur 21 tahun sehingga 80 tahun dan akhir sekali Insurans Enrich Life Plan yang memberi perlindungan insurans, perubatan, perlindungan penyakit wanita dan perlindungan penyakit kritikal.

7. Insurans Kemalangan

Sekiranya korang terlibat dengan kemalangan, Etiqa menawarkan perlindungan kewangan yang terbaik apabila korang membeli
insurans kemalangan diri
. Antara pelan-pelan yang ditawarkan ialah Insurans Buddy PA yang memberi perlindungan kemalangan khususnya kepada peminat sukan, mangsa jenayah, wanita dan keluarga. Selain itu, terdapat juga Insurans RiderCare PA yang membantu meringankan beban kewangan korang, Insurans Khas Perlindungan Kemalangan Kereta (CAPS) yang melindungi korang sama ada sebagai pemandu atau penumpang dan Insurans Flexi PA yang membantu melindungi beban kewangan yang korang tanggung . Bukan itu sahaja, terdapat juga Insurans Mega PA yang melindungi orang dewasa, kanak-kanak atau keluarga sekiranya menjadi mangsa jenayah.

8. Insurans Pelaburan

Bukan itu sahaja, bagi korang yang gemar melabur, banyak juga pelan-pelan yang boleh korang ambil di bawah insurans
pelaburan
. Sebagai contoh Insurans Securelink yang memberi perlindungan secara berterusan walaupun korang dah hilang upaya menyeluruh, Insurans MaxiPro, dan Insurans Megalink yang memberi perlindungan sehingga RM 2 juta dan ada tambahan sebanyak 200 peratus daripada jumlah yang korang insuranskan dimana syarikat akan berikan kepada pewaris korang kalau korang dah tiada nanti.

9. Insurans Pendidikan

Bagi ibu-bapa yang merancang untuk menambah dana Pendidikan pintar untuk anak-anak boleh mengambil pelan Insurans Aspire. Dengan adanya pelan Insurans Aspire, pihak Etiqa dapat membantu memenuhi keperluan Pendidikan anak-anak dan memberi ganjaran tunai kepada mereka sebagai galakan untuk belajar dengan lebih bersungguh-sungguh bagi mencapai gred cemerlang. Ibu- bapa yang membayar insurans di bawah Pelan Insurans Aspire akan dibayar 50% daripada jumlah yang telah diinsuranskan.

10. Insurans Kesihatan

Pada zaman moden ini, kesihatan menjadi keutamaan bagi setiap rakyat, jadi Etiqa menawarkan
insurans kesihatan
 dan pelan-pelan yang terbaik dan mampu korang miliki. Antara pelan-pelan yang ada ialah Insurans e-Medical Pass yang memberi faedah hospital dan pembedahan, Insurans e-Cancer Care yang menyediakan perlindungan untuk pesakit kanser peringkat awal, Insurans Medical Plus yang memberi perlindungan hayat tanpa had kepada pengguna dan Insurans IL Medical Plus. Seterusnya, pelan Insurans IL CI Plus yang melindungi pengguna daripada 68 jenis penyakit, Insurans IL Cancer Shield dan Insurans IL Female Essential khusus memberi perlindungan kepada wanita yang menghidap penyakit kritikal.

Cara Membuat Tuntutan Insurans

Jangan bimbang kalau korang tidak tahu cara nak buat tuntutan insurans, mungkin ia kelihatan seperti banyak langkah tetapi prosesnya adalah cukup mudah. Korang boleh baca cara membuat tuntutan di bawah tetapi pastikan baca juga polisi yang dikeluarkan oleh Etiqa supaya senang nak buat tuntutan nanti.

Secara umumnya, kalau korang ingin membuat tuntutan insurans korang mestilah:

memaklumkan kepada syarikat insurans Etiqa dengan secepat mungkin iaitu dalam tempoh 24 jam, namun mestilah tidak lewat daripada 30 hari selepas kerosakan atau kehilangan.

Ataupun korang juga boleh membuat dan mengemukakan tuntutan secara atas talian di laman web www.etiqa.com.my atau melalui emel yang telah disediakan di laman web Etiqa.

Cara yang paling mudah untuk korang buat tuntutan adalah melalui platform WhatsApp syarikat insurans dan paling penting setiap masalah yang timbul, korang kena baca kembali kontrak polisi insurans yang diberikan. Di bawah, kami sertakan contoh- contoh tuntutan insurans yang boleh korang jadikan rujukan.

1. Insurans Motor

Bagi korang yang ambil insurans dan takaful Etiqa, terdapat beberapa panduan untuk memudahkan proses tuntutan. Bagi membuat tuntutan kemalangan kenderaan bermotor, korang haruslah terlebih dahulu menghubungi syarikat insurans Etiqa atau menghubungi Pusat Panggilan Accident Assist. Seterusnya, korang boleh mengambil gambar dan kumpulkan semua bukti daripada kawasan kemalangan untuk diserahkan kepada syarikat Insurans seperti kerosakan yang berlaku pada kereta dan akhir sekali korang kena buat laporan polis supaya tuntutan korang tidak ditolak.

2. Insurans Perjalanan

Untuk tuntutan insurans perjalanan sekiranya berlaku kelewatan penerbangan, korang mesti megemukakan pengesahan bertulis tentang tempoh kelewatan daripada syarikat penerbangan tersebut atau ejen. Korang juga harus memberi jadual asal penerbangan serta jadual baru yang telah dikemas kini oleh syarikat penerbangan. Jangan lupa kemukakan juga salinan pas masuk ke lapangan terbang korang untuk memudahkan urusan tuntutan insurans.

3. Insurans Rumah

Selain itu, untuk membuat tuntutan rumah sekiranya rumah korang terbakar atau dipecah masuk korang mesti menyediakan beberapa dokumen sebelum membuat tuntutan di syarikat Etiqa. Yang pertama, korang perlu membuat laporan polis kerana ini merupakan bukti wajib menunjukkan berlakunya kerosakan pada harta benda atau rumah. Seterusnya, korang kena ambil gambar menunjukkan harta benda di dalam rumah korang telah rosak dan bukan itu sahaja, segala salinan invois, bil dan anggaran harga barang rumah yang asli perlu dikemukan kepada syarikat insurans.

Anugerah dan Kecermelangan

Kecemerlangan Etiqa dalam menawarkan produk dan perkhidmatan insurans serta takaful yang memberangsangkan sepanjang tahun telah melayakkan mereka untuk mendapat pelbagai anugerah serta pengiktirafan. Anugerah terbaru yang telah diraih oleh Etiqa ialah Anugerah Takaful Motor oleh IBanding pada tahun 2019 dan pada tahun yang sama juga, Etiqa telah menerima Anugerah Tahunan MRC 2019 dan anugerah Kajian Penanda Aras The Asset 2019 (ETIQA, 2021). Kejayaan dan kecermerlangan Etiqa terus terukir apabila mereka berjaya mendapat anugerah KLIFF Islamic Finance Awards 2019 atas kejayaan sebagai syarikat takaful yang paling cemerlang dan bukan itu sahaja anugerah yang diterima oleh Etiqa, pada tahun 2019 juga mereka berjaya mendapat anugerah Global Banking & Finance Awards 2019.

Sekarang korang dah tahu dengan mendalam mengenai insuran Etiqa, jadi selepas ini mungkin korang akan lebih teliti untuk membuat pilihan dan yang paling penting korang tidak mudah percaya mitos-mitos mengenai insurans. Insurans tidak membazirkan duit korang sebab kalau difikirkan kembali, bayaran insurans adalah lebih rendah dibandingkan dengan kos yang perlu korang bayar apabila “musibah” datang. Kalau korang dah faham dan ada ilmu mengenai insurans walaupun sedikit, sebarkan kepada orang lain agar mereka tahu kepentingan insurans dalam hidup pada zaman sekarang. Jangan lupa membeli produk insurans hanya di Qoala App!

Kongsi:


Insuran Motor Murah: 5 Cara Pilih Insurans Motor Terbaik

Insurans motosikal
 di Malaysia sangat penting bagi penunggang kerana ia menawarkan perlindungan kewangan terhadap kemalangan, kecurian, dan peristiwa yang tak dapat dielakkan. Dengan pelbagai syarikat insurans dan polisi untuk dipilih, bagaimana untuk menentukan yang mana menawarkan liputan insurans yang tepat untuk anda? Artikel ini akan membincangkan bagaimana anda boleh memilih insuran motor murah dan terbaik mengikut keperluan anda dan beberapa perkara penting yang perlu anda tahu.

Table of Contents

Toggle

Risiko Menaiki Motor, Fahami Keperluan Insurans Motor di Malaysia
Aspek Undang-undang
Perlindungan Kewangan
Perlindungan Diri Sendiri
Insuran Motor Murah: Cara Memilih Insurans yang Tepat untuk Anda
1. Fahami Polisi yang Ditawarkan
2. Ketahui Apa yang Tidak Dilindungi oleh Polisi Insurans Motosikal Anda
3. Kenal Pasti Kadar Premium Insurans
4. Cara Kira Harga Insurans Motosikal di Malaysia
5. Fahami Prosedur Tuntutan dengan Baik

Risiko Menaiki Motor, Fahami Keperluan Insurans Motor di Malaysia

Tidak dapat dinafikan bahawa mengembara dengan menaiki motosikal mempunyai kelebihan tersendiri seperti mengelakkan kesesakan lalu lintas, menggunakan petrol yang lebih murah berbanding kereta, mengelakkan tol dan membayar yuran letak kereta yang lebih rendah. Walau bagaimanapun, motosikal sering dikaitkan dengan risiko yang lebih tinggi berbanding kereta kerana saiznya yang lebih kecil dan perlindungan yang kurang untuk penunggang dan pembonceng. Mereka mempunyai risiko yang lebih tinggi untuk kemalangan, kecederaan, dan kematian di jalan raya.

Aspek Undang-undang

Seperti yang dinyatakan dalam Akta Pengangkutan Jalan 1987, adalah wajib untuk mempunyai perlindungan insurans bagi kenderaan anda di Malaysia. Sebagai seorang penunggang motosikal, anda dikehendaki mempunyai insurans untuk motosikal anda. Jika anda tertangkap tanpa mempunyai polisi insurans yang aktif, anda mungkin akan dikenakan denda sehingga RM2,000 atau penjara selama tiga bulan atau kedua-duanya, seperti yang dinyatakan dalam Seksyen 90 Akta Pengangkutan Jalan.

Perlindungan Kewangan

Secara jelas, mempunyai polisi insurans motosikal boleh
melindungi kewangan
 anda kerana anda dapat membuat tuntutan daripada syarikat insurans anda. Insurans motosikal dapat membantu mengurangkan perbelanjaan kewangan anda sebagai penunggang dengan meliputi kos yang berkaitan dengan kemalangan dan kerosakan pada motosikal anda.

Jika anda terlibat dalam kemalangan motosikal tanpa sebarang insurans, ia akan boleh menyebabkan masalah kewangan yang lebih besar. Kos membaiki motosikal bukan hanya satu-satunya perkara yang perlu anda risaukan, tetapi juga bil perubatan anda jika anda tidak mempunyai sebarang insurans perubatan.

Perlindungan Diri Sendiri

Dengan memiliki insuran motor murah, ia dapat menghilangkan rasa bimbang , mengetahui bahawa anda akan dilindungi dalam kemalangan atau kecurian. Sebagai seorang penunggang motosikal, anda dinasihatkan untuk memiliki perlindungan insurans motosikal sebagai perkara penting untuk
 perancangan kewangan anda.

Insuran Motor Murah: Cara Memilih Insurans yang Tepat untuk Anda

Sama seperti
 insurans kereta
, anda akan dilindungi oleh syarikat insurans jika terdapat sebarang kerosakan pada motosikal anda berdasarkan jenis perlindungan yang anda miliki. Jom kita ketahui cara pilih perlindungan insuran motor murah yang sesuai dengan keperluan anda:

1. Fahami Polisi yang Ditawarkan

Terdapat dua jenis polisi yang ditawarkan untuk insurans motosikal di Malaysia. Setiap jenis insurans sama ada
takaful
 atau insurans konvensional menawarkan jenis perlindungan yang berbeza. Berikut adalah dua jenis insurans motosikal yang ditawarkan di Malaysia:

Insurans Motor
Third Party

Ia merupakan jenis insurans motosikal yang paling asas. Polisi ini hanya membantu melindungi kenderaan pihak ketiga atau kerosakan harta yang disebabkan oleh kemalangan seperti kecederaan, kematian atau kerosakan pada motosikal.

Dengan kata lain, insurans motosikal pihak ketiga tidak menyediakan sebarang perlindungan kepada anda sebagai pemegang polisi tetapi hanya menawarkan perlindungan kepada pihak ketiga.

Ini bermakna anda sebagai pemegang polisi tidak boleh membuat sebarang
tuntutan insurans
 untuk motosikal anda apabila berlaku kemalangan.

Insurans Motor Komprehensif atau Insurans
First Party

Berbeza dengan insurans motosikal pihak ketiga, insurans motosikal komprehensif tidak hanya menawarkan perlindungan bagi kerosakan harta pihak ketiga. Tetapi, ia juga meliputi perlindungan untuk motosikal anda.

Polisi ini memberikan perlindungan bagi kebakaran, kecurian, kehilangan dan kerosakan pada motosikal anda serta kerosakan harta pihak ketiga, termasuk kecederaan atau kematian.

2. Ketahui Apa yang Tidak Dilindungi oleh Polisi Insurans Motosikal Anda

Anda mungkin beranggapan bahawa dengan perlindungan insurans motosikal, kenderaan anda akan dilindungi pada bila-bila masa tidak kira dalam apa jua situasi sekalipun.

Penting untuk anda tahu tidak semua perkara yang menyebabkan kerosakan pada motosikal dilindungi oleh insurans. Ia bergantung pada polisi perlindungan insurans motor anda.

Anda boleh rujuk polisi insurans anda untuk ketahui lebih lanjut tentang jenis tuntutan yang dilindungi dan tidak dilindungi oleh insurans anda. Berikut antara beberapa perkara yang tidak dilindungi oleh insurans motosikal asas:

Insurans motor tidak memberikan pampasan bagi kerosakan atau kecurian motosikal jika kemalangan berlaku ketika ia dibawa oleh orang lain;

Kehilangan aksesori motosikal juga tidak layak untuk mendapat pampasan;

Insurans motosikal tidak memberikan pampasan bagi kemalangan yang berlaku di luar negara;

Pemegang polisi yang didapati sedang memandu di bawah pengaruh dadah atau alkohol atau terlibat dalam aktiviti haram tidak akan dilindungi oleh sebarang polisi insurans;

Kematian atau kecederaan pada diri sendiri akibat kemalangan motosikal tidak dilindungi insurans;

Kehilangan atau kerosakan yang berlaku akibat banjir atau bencana alam juga tidak dilindungi oleh insurans. Namun begitu, anda mungkin dilindungi jika pemegang polisi bersedia membayar premium
perlindungan tambahan
.

3. Kenal Pasti Kadar Premium Insurans

Kadar premium
 insurans motosikal (insuran motor murah atau mahal) adalah berbeza-beza bergantung pada jenis perlindungan yang dipilih. Harga insurans motosikal
first party
 biasanya lebih mahal daripada harga insurans motosikal pihak ketiga.

Anda disyorkan untuk menyemak harga insurans motosikal sebelum memperbaharui insurans anda untuk mendapatkan harga insuran motor murah.

Kos ini juga mungkin berbeza bergantung pada
harga cukai jalan
. Berikut senarai harga insurans motor di Malaysia termasuk cukai jalan:

Jenis Motosikal (cc)

Harga Insurans Motosikal Termasuk Cukai Jalan

0 hingga 150 cc

RM2

151 hingga 200 cc

RM30

201 hingga 250 cc

RM30

251 hingga 500 cc

RM100

501 hingga 800 cc

RM250

801 cc dan ke atas

RM350

4. Cara Kira Harga Insurans Motosikal di Malaysia

Kos insurans motor berbeza-beza bergantung pada syarikat insurans. Ini bermakna, walaupun anda meminta sebut harga untuk model motor yang sama, anda mungkin menerima harga yang berbeza daripada syarikat insurans. Oleh sebab itu, anda disarankan untuk bandingkan harga sebelum memilih insuran motor murah dan terbaik untuk anda.

Setiap syarikat insurans mempunyai kiraan harga insurans motor yang tersendiri. Untuk mengira kos insurans motosikal, anda hanya perlu memasukkan maklumat seperti model motosikal, tahun pembuatan, kapasiti enjin dan lokasi anda.

Faktor Mempengaruhi Harga Insurans Motosikal

Biasanya, harga insuran motor murah atau mahal dipengaruhi oleh faktor-faktor biasanya seperti berikut:

1. Perlindungan Tambahan

Perlindungan tambahan seperti
kemalangan peribadi
, peril khas dan lain-lain boleh menyebabkan harga insurans motosikal menjadi lebih mahal.

2. Kapasiti Enjin

Kapasiti enjin juga memainkan peranan dalam menentukan harga premium insurans motor. Semakin besar kapasiti enjin, semakin mahal harga insurans.

3. Usia Kenderaan

Harga insurans bergantung pada usia motosikal anda. Biasanya, motosikal yang lebih tua dikenakan premium insuran motor yang lebih murah.

4. Lokasi

Harga premium insurans
 motosikal di Semenanjung Malaysia biasanya lebih tinggi daripada di Sabah dan Sarawak. Faktor ini dipengaruhi oleh jalan yang sibuk dan risiko kemalangan yang lebih tinggi di Semenanjung Malaysia.

5. Jenis Perlindungan

Harga insurans motosikal dipengaruhi oleh jenis polisi insurans motosikal yang dipilih sama ada Insurans Komprehensif atau Insurans Pihak Ketiga, bergantung kepada keperluan anda.

6. Nilai Pasaran

Harga premium insurans motosikal juga dipengaruhi oleh nilai pasaran semasa.

7. Sejarah Tuntutan

Jika anda pernah membuat
tuntutan insurans motosikal
 sebelum ini, berkemungkinan anda akan dikenakan kadar premium yang lebih tinggi.

5. Fahami Prosedur Tuntutan dengan Baik

Penting untuk anda untuk memahami prosedur tuntutan insurans dari syarikat insurans anda. Jika anda terlibat dalam situasi
kemalangan
, terdapat dua jenis tuntutan yang boleh anda buat. Jika kemalangan disebabkan oleh anda sendiri, anda perlu membuat tuntutan “Kerosakan Sendiri” dari syarikat insurans anda.

Walau bagaimanapun, jika kemalangan disebabkan oleh kesalahan orang lain, anda dibenarkan membuat tuntutan “Knock-for-Knock Kerosakan Sendiri”. Tuntutan “Knock-for-Knock” dapat memberi manfaat kepada pemegang polisi kerana ia menjimatkan masa dan tuntutan dapat diselesaikan dengan lebih cepat.

Tambahan pula, ia juga memastikan pemegang polisi tidak kehilangan
Diskaun Tanpa Tuntutan
 (NCD) mereka.

Dokumen-dokumen yang Diperlukan untuk Membuat Tuntutan Insurans

Untuk membuat tuntutan, anda perlu menyediakan enam dokumen penting berikut kepada syarikat insurans anda:

Borang tuntutan yang lengkap;

Salinan asal laporan polis;

Salinan kad pengenalan pemegang polisi dan pemandu serta lesen memandu;

Salinan sijil pendaftaran kenderaan;

Bukti kemalangan seperti gambar kejadian dan kerosakan kepada kenderaan;

Dokumentasi yang menunjukkan pihak yang dikenakan tindakan kesalahan trafik berkaitan dengan kemalangan.

Tuntutan Kerosakan Pihak Ketiga

Jika kemalangan berlaku kerana kesalahan pihak lain, anda boleh membuat tuntutan kerosakan pihak ketiga dengan mengikuti panduan berikut:

Hantar kenderaan anda ke bengkel panel syarikat insurans;

Melantik panel penilai insurans untuk menilai kos kerosakan kenderaan;

Berikan dokumen lengkap kepada syarikat insurans seperti salinan asal laporan polis dan salinan kad pengenalan pemegang polisi dan pemandu serta lesen memandu;

Sertakan salinan sijil pendaftaran kenderaan, laporan penilai, bil pembaikan, gambar tempat kejadian kemalangan dan dokumen yang menyatakan siapa yang dikenakan tindakan kesalahan trafik.

Semoga perkongsian ini dapat membantu anda memilih polisi insuran motor murah dan tepat untuk anda. Jika anda sedang mempertimbangkan untuk mendapatkan
insuran motor murah terbaik dan paling komprehensif
, kunjungi laman web Qoala untuk maklumat lanjut.

Qoala merupakan platform pembaharuan insurans dalam talian di Malaysia yang menyediakan pelbagai jenis insurans lain seperti
insurans kereta
, insurans rumah, dan
 insurans kemalangan peribadi
.

Kongsi:


Perkara Penting Tentang Insurans Berkaitan Pelaburan 2023

Jika anda sedang mencari
produk insurans
 yang menawarkan lebih daripada sekadar perlindungan, pelan insurans berkaitan pelaburan mungkin jawapan yang anda cari. Insurans berkaitan pelaburan adalah pilihan insurans yang semakin popular yang menggabungkan perlindungan insurans dengan peluang pelaburan.

Table of Contents

Toggle

Perbezaan Antara Insurans Berkaitan Pelaburan vs Insurans Tradisional
Insurans Tradisional
Insurans Berkaitan Pelaburan
5 Kelebihan Insurans Berkaitan Pelaburan di Malaysia
1. Kemampuan Menambah Perlindungan Lain
2. Kebebasan dan Fleksibiliti
3. Ketelusan
4. Caj Insurans Rendah
5. Boleh Kawal Risiko Pelaburan
Dapatkan Pelan Insurans Berkaitan Pelaburan untuk Optimumkan Perlindungan Masa Depan

Perbezaan Antara Insurans Berkaitan Pelaburan vs Insurans Tradisional

Pelan perlindungan insurans berkaitan pelaburan kini menjadi pilihan masyarakat di Malaysia. Pelan perlindungan ini bukan hanya memberikan perlindungan kepada anda, tetapi turut membantu anda mencapai
matlamat kewangan
 anda. Ikuti artikel ini untuk ketahui lebih lanjut tentang perbezaan insurans tradisional vs insurans berkaitan pelaburan.

Insurans Tradisional

Insurans tradisional atau insurans biasa sedia ada di pasaran biasanya hanya memberikan perlindungan insurans. Ia tidak menawarkan mana-mana komponen pelaburan dalam perlindungan. Sebagai contoh,
insurans hayat atau insurans nyawa
. Pelan insurans hayat tradisional merupakan langkah terbaik untuk memastikan bahawa anda dijaga dan dilindungi dari segi kewangan.

Insurans jenis ini menawarkan sejumlah amaun perlindungan yang dijamin kepada waris atau tanggungan pada akhir tempoh polisi atau apabila berlaku kematian. Anda juga boleh mendapat manfaat nilai tunai atau
cash value
 bergantung pada apa yang ditawarkan dalam polisi yang anda ambil.

Insurans Berkaitan Pelaburan

Polisi insurans berkaitan pelaburan menggabungkan perlindungan insurans dengan pelaburan dalam
dana unit amanah
. Ia menawarkan perlindungan terhadap risiko kematian serta manfaat pelaburan untuk memenuhi keperluan kewangan anda dan yang tersayang.

Secara ringkasnya, pelan insurans dua dalam satu ini tidak hanya memberikan perlindungan insurans. Tetapi ia juga membolehkan anda melabur dalam
dana pelaburan
 tertentu.

Pelan insurans berkaitan pelaburan menawarkan lebih banyak fleksibiliti berbanding insurans tradisional. Ia membolehkan pemegang polisi untuk mengeluarkan sebahagian daripada nilai akaun semasa dalam tempoh perlindungan. Bayaran premium insurans berkaitan pelaburan diagihkan seperti berikut:

Satu bahagian diperuntukkan untuk perlindungan insurans;

Baki selebihnya akan dilaburkan dalam pelbagai dana pelaburan berdasarkan tahap risiko anda.

5 Kelebihan Insurans Berkaitan Pelaburan di Malaysia

Selain manfaat jelas seperti perlindungan dan pelaburan digabungkan dalam polisi yang sama, insurans berkaitan pelaburan juga menawarkan pelbagai kelebihan lain. Berikut antara kelebihan insurans berkaitan pelaburan yang perlu anda ketahui:

1. Kemampuan Menambah Perlindungan Lain

Selain manfaat Kematian dan Hilang upaya menyeluruh dan kekal yang sudah dimiliki, anda boleh meningkatkan tahap perlindungan anda dengan membeli
perlindungan tambahan
 seperti:

Perlindungan perubatan;

Perlindungan penyakit kritikal
;

Kemalangan
; dan

Manfaat pendapatan hospital (
hospital income
).

2. Kebebasan dan Fleksibiliti

Anda mempunyai kebebasan untuk melaburkan dana tambahan apabila anda mempunyai lebihan wang. Anda juga boleh menukar dana anda pada bila-bila masa untuk mengambil manfaat daripada perubahan pasaran dan meningkatkan nilai
akaun pelaburan
 anda.

Selain itu, anda juga mempunyai fleksibiliti untuk mengeluarkan wang sekiranya berdepan situasi kecemasan. Jika anda menghadapi masalah kewangan, anda boleh mengeluarkan dana anda mengikut keperluan anda.

3. Ketelusan

Anda mempunyai akses penuh kepada semua rekod transaksi berkaitan pelaburan. Ia membolehkan anda mengetahui ke mana dana anda dilaburkan, jenis portfolio dan sebagainya dengan jelas dan terperinci. Selain itu, anda juga akan menerima penyata secara berkala bagi membolehkan anda:

Mengetahui pecahan yang tepat tentang caj insurans, nilai pelaburan dan harga unit semasa dana anda;

Memperoleh maklumat yang lengkap tentang polisi;

Membantu anda mengawasi semua transaksi; dan

Memberikan ketenangan fikiran kepada anda setiap masa.

4. Caj Insurans Rendah

Sekiranya anda membeli polisi insurans berkaitan pelaburan pada usia muda, anda boleh menikmati lebih banyak manfaat antaranya
harga premium
 yang lebih rendah. Selain itu, anda juga boleh:

Menggandakan pulangan dana anda dari tahun ke tahun;

Berpotensi mendapatkan pulangan yang lebih tinggi; dan

Memaksimumkan nilai akaun pelaburan anda.

Kelebihan ini sangat penting terutamanya bagi graduan baru atau individu yang baru memulakan kerjaya mereka. Oleh sebab itu, anda disarankan untuk mempertimbangkan melabur dalam polisi berkaitan pelaburan secepat mungkin.

5. Boleh Kawal Risiko Pelaburan

Ramai orang beranggapan polisi insurans berkaitan pelaburan berisiko disebabkan oleh prestasi dana pasaran yang tidak menentu. Namun sebenarnya, anda boleh mengawal
risiko pelaburan
 anda dengan memilih dana yang sesuai dan menukarnya dengan dana yang lain sekiranya perlu.

Dapatkan Pelan Insurans Berkaitan Pelaburan untuk Optimumkan Perlindungan Masa Depan

Pelan insurans berkaitan pelaburan bukan sahaja menyediakan perlindungan, tetapi ia turut menawarkan peluang pelaburan. Ia turut menjanjikan fleksibiliti, kawalan terhadap perlindungan insurans serta pertumbuhan pelaburan. Insurans berkaitan pelaburan boleh dikatakan sebagai
alternatif pelaburan
 yang menarik. Oleh sebab itu, ia menjadi pilihan popular terutamanya dalam kalangan generasi muda yang baru menceburkan diri dalam pelaburan.

Namun begitu, penting untuk anda tahu bahawa pelan insurans berkaitan pelaburan tidak menjamin pertumbuhan tetap dan pulangan yang konsisten. Seperti mana-mana pelaburan lain, polisi ini mempunyai risiko pelaburan yang tersendiri. Malah, tidak ada jaminan bahawa anda akan mendapatkan pulangan yang diinginkan.

Seiring dengan pertambahan usia, sebahagian besar daripada premium akan digunakan untuk mengekalkan perlindungan anda. Ia sekali gus mengurangkan amaun yang diperuntukkan untuk dana pelaburan. Jika anda mungkin berminat untuk mendapatkan polisi berkaitan pelaburan, berikut syarikat insurans di Malaysia yang boleh anda pertimbangkan:

Prudential Assurance Malaysia Berhad;

Etiqa Malaysia
;

AIA Malaysia Bhd;

Great Eastern Life Assurance (Malaysia) Berhad;

Allianz Life Insurance Malaysia Berhad;

Manulife Insurance Berhad.

Selain itu, jika anda sedang mencari
insurans kesihatan dan perubatan terbaik
 di Malaysia, layari laman web Qoala untuk maklumat lanjut. Bandingkan harga dan manfaat insurans kesihatan daripada beberapa
syarikat insurans terbaik dan popular
 di Malaysia. Anda juga boleh menikmati pelbagai diskaun hebat dengan jaminan proses beli insurans yang mudah, cepat dan selamat.

Kongsi:


5 Sebab Anda Perlu Pilih Insurans First Party untuk Kereta Anda

Proses
beli insurans kereta
 boleh jadi sukar lebih-lebih lagi jika pemilik kereta kurang arif dengan polisi insurans. Anda mungkin tertanya-tanya adakah anda patut pilih polisi insurans
first party
 atau insurans
third party
 untuk perlindungan kereta anda. Ramai yang memilih insurans
third party
 berbanding insurans
first party
 kerana harga premium insurans biasanya lebih murah dan lebih menjimatkan.

Table of Contents

Toggle

Insurans First Party vs Insurans Third Party: Mana Satu Anda Patut Pilih untuk Kereta Anda?
1. Jika Usia Kereta Anda Bawah 5 Tahun
2. Jika Anda Tidak Mampu Tanggung Kos Pembaikan
3. Jika Anda Terikat dengan Pinjaman Bank
4. Jika Kereta Anda Digunakan Lebih daripada Seorang Pemandu
5. Jika Anda Ingin Nikmati Lebih Banyak Penjimatan
Renew Insurans First Party untuk Kereta Anda di Qoala untuk Perlindungan Lebih Optimum

Insurans
First Party
 vs Insurans
Third Party
: Mana Satu Anda Patut Pilih untuk Kereta Anda?

Secara asasnya, insurans
first party
 (
insurans kereta Komprehensif
) boleh dikatakan salah satu
pelaburan kewangan
 yang terbaik untuk anda. Meskipun secara asasnya perlindungan insurans Komprehensif boleh menelan kos yang sedikit tinggi, ia semestinya berbaloi dengan perlindungan yang dimiliki.

Namun begitu, tidak semua kereta atau pemilik kereta memerlukan perlindungan insurans
first party
 ini. Ia bergantung sepenuhnya pada keadaan dan situasi-situasi tertentu. Jika anda nak tahu sama ada kereta anda memerlukan polisi insurans
first party
 atau insurans
third party,
ikuti artikel ini untuk ketahui lebih lanjut.

1. Jika Usia Kereta Anda Bawah 5 Tahun

Selain rumah, pembelian kereta boleh dikatakan salah satu pembelian paling mahal yang mungkin pernah anda buat. Jadi, penting untuk anda melindungi aset anda ini dengan polisi insurans Komprehensif untuk perlindungan yang lebih menyeluruh.

Jika kereta anda berusia bawah lima tahun, anda disarankan untuk mendapatkan polisi insurans
first party
. Secara asasnya, insurans kereta Komprehensif akan memberikan anda ketenangan fikiran. Ini kerana, anda menyedari bahawa kereta anda dilindungi daripada sebarang risiko kerosakan seperti:

Kemalangan
;

Kecurian;

Kebakaran
;

Pembaikan selepas kemalangan;

Kerosakan harta benda pihak ketiga dan lain-lain lagi.

2. Jika Anda Tidak Mampu Tanggung Kos Pembaikan

Secara asasnya, setiap individu tahu tahap kemampuan kewangan dan
komitmen bulanan
 masing-masing. Andaikan berlaku sesuatu musibah seperti kemalangan, adakah anda mampu menanggung kos pembaikan atau
rawatan hospital
 tanpa mengharapkan bantuan insurans?

Jika jawapan anda tidak, maka anda perlu pertimbangkan polisi insurans
first party
 untuk perlindungan kereta anda. Bayangkan anda terlibat dalam kemalangan (kesalahan sendiri) dan anda tidak memiliki insurans
first party
, anda mungkin perlu mengeluarkan
simpanan ASB
 atau
Tabung Haji
 untuk membaiki kerosakan kereta sendiri.

Kos pembaikan kereta boleh dikatakan agaj mahal – ia boleh menelan belanja sehingga ribuan Ringgit bergantung pada jenis kerosakan kereta. Dengan insurans kereta Komprehensif, anda boleh memfailkan t
untutan insurans
 apabila kemalangan berlaku dan pihak insurans akan menanggung kos pembaikan kereta anda.

3. Jika Anda Terikat dengan Pinjaman Bank

Sekiranya anda mendapatkan
pinjaman bank
 untuk pembelian kereta, anda disarankan untuk mendapatkan insurans
first party
. Jika kereta anda dicuri, terbakar atau terlibat dalam kemalangan contohnya, ia akan dilindungi oleh insurans.

Andaikan anda membeli perlindungan
polisi insurans Pihak Ketiga
 dan berlaku kemalangan. Anda bukan sahaja berdepan kos pembaikan kereta rosak, tetapi dalam masa yang sama terperangkap dengan hutang pinjaman bank setiap bulan.

Dengan polisi insurans
first party
, insurans akan menampung sebahagian besar kos pembaikan sekiranya tuntutan insurans berjaya dibuat. Namun begitu, sekiranya anda tidak mampu mendapatkan pelan insurans kereta Komprehensif, anda boleh pertimbangkan sekurang-kurangnya insurans kereta Pihak Ketiga, Kebakaran dan Kecurian.

Apa Itu Insurans Kereta ‘Komprehensif’, ‘Pihak Ketiga’ dan ‘Pihak Ketiga, Kebakaran dan Kecurian’?

Ketiga-tiga insurans kereta ini menawarkan perlindungan-perlindungan tertentu. Anda boleh pilih mana-mana polisi
insurans yang sesuai
 untuk anda bergantung pada keperluan anda.

Insurans
 Third Party
 (Insurans Kereta Pihak Ketiga)

Polisi ini menawarkan perlindungan untuk tuntutan pihak ketiga SAHAJA. Ia melindungi pihak ketiga daripada kecederaan, kematian, kerosakan atau kerugian ke atas harta benda pihak ketiga akibat kemalangan yang disebabkan oleh kereta anda. Ia TIDAK boleh digunakan untuk tuntutan kerosakan pada kenderaan anda.

Insurans Kereta Pihak Ketiga, Kebakaran dan Kecurian

Polisi ini menawarkan perlindungan yang SAMA seperti Insurans Pihak Ketiga. Ia merangkumi perlindungan tambahan yang melindungi kenderaan sekiranya berlaku kerosakan kereta akibat kecurian atau kebakaran kereta yang tidak disengajakan.

Insurans
First Party
 (Insurans Kereta Komprehensif)

Insurans kereta Komprehensif menawarkan perlindungan yang SAMA seperti Insurans Pihak Ketiga dan Insurans Pihak Ketiga, Kebakaran dan Kecurian. Namun begitu, ia menawarkan perlindungan yang lebih optimum tidak terhad kepada KENDERAAN PIHAK KETIGA tetapi turut melindungi KENDERAAN SENDIRI.

4. Jika Kereta Anda Digunakan Lebih daripada Seorang Pemandu

Sebagai pemilik kenderaan, anda sudah semestinya mengambil semua langkah berjaga-jaga semasa menggunakan kereta. Anda
parking
 kereta di tempat yang selamat, memandu tidak melebihi had laju dan tidak memandu dengan berbahaya untuk kurangkan risiko tidak diingini.

Tetapi, andaikan anda sering meminjamkan kereta kepada adik atau kakak anda, dan anda tidak tahu
tabiat pemanduan
 mereka. Cara terbaik yang boleh dipertimbangkan ialah mendapatkan pelan perlindungan insurans kereta Komprehensif. Dengan cara ini, anda tidak perlu risau tentang
kos pembaikan kereta
 jika kereta rosak semasa dalam jagaan pemandu lain.

Bagi mengoptimumkan perlindungan, anda boleh menamakan pemandu lain dalam polisi anda. Tambahan dua nama pertama (pemegang polisi dan seorang pemandu lain) adalah percuma. Apa-apa tambahan lain (pemandu tambahan ketiga dan seterusnya) akan dikenakan bayaran RM10 seorang.

5. Jika Anda Ingin Nikmati Lebih Banyak Penjimatan

Apabila anda
renew
 insurans kereta
 terutamanya insurans
third party
, anda boleh nikmati pelbagai manfaat perkhidmatan tambahan dan percuma. Ia semestinya membantu anda menjimatkan lebih banyak wang anda. Sebagai contoh, kebanyakan pelan insurans
first party
 biasanya turut menawarkan faedah tambahan seperti:

Trak tunda percuma;

Bantuan tepi jalan (
tukar tayar bocor
 atau
tukar bateri kereta kong
);

Waranti untuk kerja pembaikan dan sebagainya.

Faedah tambahan ini sudah semestinya memberikan pengalaman dan perlindungan yang lebih inklusif. Meskipun begitu, faedah tambahan yang ditawarkan ini biasanya berbeza-beza mengikut polisi syarikat insurans. Anda disarankan untuk lakukan semakan terlebih dahulu sebelum membuat keputusan.

Renew
 Insurans
First Party
 untuk Kereta Anda di Qoala untuk Perlindungan Lebih Optimum

Semoga perkongsian ini dapat membantu anda memilih
insurans kereta terbaik
 untuk kereta anda. Tidak kira sama ada insurans
first party
 atau insurans
third party
, kedua-duanya penting untuk perlindungan kereta anda. Pertimbangkan segala kemungkinan sebelum membuat pilihan bagi memastikan anda mendapat perlindungan yang sesuai.

Selain itu, jika anda ingin mendapatkan perlindungan
insurans
first party

untuk kereta anda, layari laman web Qoala untuk info lanjut. Qoala merupakan
platform perbandingan insurans online
 paling komprehensif dan terbaik di Malaysia.

Kongsi:


5 Sebab Perlu Beli Insurans Haiwan Peliharaan di Malaysia

Insurans haiwan peliharaan berfungsi sebagai jaringan keselamatan untuk mengelakkan anda daripada membayar kos veterinar yang tinggi sekiranya haiwan peliharaan anda berdepan situasi luar jangka. Insurans haiwan peliharaan untuk kucing, anjing dan sebagainya memainkan fungsi yang sama seperti
insurans kesihatan
 untuk perlindungan anda dan keluarga.

Table of Contents

Toggle

5 Perkara yang Perlu Anda Tahu Tentang Insurans Haiwan Peliharaan
1. Apa Peranan Insurans Haiwan Peliharaan?
2. Apa yang Dilindungi oleh Insurans Haiwan Peliharaan?
3. Apakah Jenis Insurans Haiwan Peliharaan yang Tersedia?
4. Bagaimana Cara Buat Tuntutan Insurans Haiwan Peliharaan?
5. Apa yang Perlu Anda Ketahui Sebelum Mendapatkan Insurans untuk Kucing atau Anjing Anda?
Insurans untuk Perlindungan Masa Depan: Adakah Insurans Haiwan Peliharaan Berbaloi untuk Dimiliki?

5 Perkara yang Perlu Anda Tahu Tentang Insurans Haiwan Peliharaan

Jika anda memiliki haiwan peliharaan, anda mungkin tahu betapa mahalnya
kos rawatan
 dan penjagaan veterinar. Di Malaysia, pemilik haiwan dianggarkan menghabiskan kira-kira RM750 setahun (atau mungkin lebih) untuk penjagaan veterinar bagi haiwan peliharaan. Kos-kos ini tidak termasuk kos-kos lain seperti pemeriksaan kesihatan dan vaksinasi.

Oleh sebab itu, penting untuk anda melengkapi haiwan peliharaan anda dengan insurans haiwan peliharaan. Ini kerana, satu pelan insurans ini sudah mencukupi untuk
cover
 kos penjagaan dan pemeriksaan yang mahal ini.

1. Apa Peranan Insurans Haiwan Peliharaan?

Insurans haiwan peliharaan menawarkan perlindungan untuk haiwan kesayangan daripada risiko kecederaan, penyakit dan kos rawatan perubatan yang tidak dijangka. Secara asasnya, insurans haiwan peliharaan bukanlah perlindungan yang wajib dimiliki.

Namun begitu, anda tidak dapat menolak kemungkinan haiwan kesayangan anda berdepan risiko penyakit serius atau kemalangan yang memerlukan penjagaan perubatan yang mahal.

Sekiranya situasi ini berlaku, anda tidak perlu menggunakan
dana kecemasan
 untuk menampung kos rawatan veterinar yang tinggi. Kos berkaitan sebegini adakalanya menelan belanja yang tinggi melebihi apa yang anda bayangkan.

Sebagai pemilik haiwan, anda disarankan untuk mendapatkan pelan perlindungan insurans haiwan peliharaan yang dipercayai. Dengan insurans ini, haiwan kesayangan anda akan mendapat perlindungan yang sewajarnya. Berikut antara contoh penyakit dan kecederaan yang dilindungi oleh insurans haiwan peliharaan:

Kanser;

Diabetes
;

Katarak;

Penyakit buah pinggang;

Jangkitan telinga dan mata;

FIV;

UTI (jangkitan saluran kencing);

Selsema;

Demam;

Cirit-birit;

Penyakit jantung
;

Parvovirus;

Pyometra;

Hip displasia;

Tulang patah;

Penyakit kulit.

2. Apa yang Dilindungi oleh Insurans Haiwan Peliharaan?

Sama seperti
insurans rumah
 dan
insurans kesihatan
, insurans haiwan peliharaan menawarkan pelan perlindungan yang berbeza bergantung pada jenis, kos penjagaan veterinar dan produk-produk lain yang tersedia dalam pelan.

Anda perlu tahu yang pelan insurans haiwan peliharaan tidak termasuk penjagaan perubatan berkala seperti vaksinasi tahunan. Berikut antara perlindungan asas yang biasanya ditawarkan oleh insurans haiwan peliharaan ini:

Bayaran Veterinar

Di Malaysia, kebanyakan polisi insurans haiwan peliharaan melindungi kos perubatan dan pembayaran sekiranya berlaku kemalangan atau kematian akibat penyakit. Selain itu, pihak insurans juga akan membayar kos pembakaran atau pengebumian.

Berikut antara kos lain yang termasuk dalam perlindungan insurans ini:

Yuran konsultasi;

Ujian diagnostik (darah, sinar-x dan ultrabunyi);

Ubat-ubatan yang ditetapkan;

Pembedahan;

Penginapan bermalam di klinik veterinar.

Kehilangan atau Kecurian

Jika haiwan kesayangan anda hilang atau dicuri, pihak insurans akan membantu menanggung kos pemberian ganjaran dan pengiklanan.

Yuran Penginapan

Insurans haiwan peliharaan juga akan menanggung kos penginapan sekiranya haiwan kesayangan anda perlu bermalam dan dirawat di hospital.

Perlindungan Liabiliti

Perlindungan insurans ini turut merangkumi liabiliti pihak ketiga. Ia melindungi individu dan harta benda pihak ketiga daripada sebarang kecederaan atau kerosakan yang tidak sengaja yang mungkin disebabkan oleh haiwan kesayangan anda.

3. Apakah Jenis Insurans Haiwan Peliharaan yang Tersedia?

Buat masa ini, hanya insurans haiwan peliharaan untuk anjing dan kucing yang ditawarkan oleh kebanyakan syarikat insurans di Malaysia. Perlindungan untuk haiwan peliharaan lain seperti arnab dan kura-kura sukar untuk diperoleh atau masih belum tersedia buat masa ini.

Di Malaysia, tidak banyak syarikat insurans yang menyediakan insurans haiwan peliharaan. Oyen Health Pet Insurance dan MSIG Pet Insurance antara pembekal utama insurans haiwan peliharaan yang boleh anda pertimbangkan.

Berapa Kos Premium Insurans Haiwan Peliharaan?

Harga premium haiwan peliharaan boleh dikatakan agak mahal. Namun begitu, anda boleh mendapatkan
tawaran harga insurans terbaik
 dengan membandingkan pelan insurans daripada laman web yang berbeza.

Setiap syarikat insurans mungkin mengenakan
kadar premium insurans
 yang berbeza bergantung pada liputan perlindungan yang disediakan. Anda boleh lihat anggaran kasar harga premium insurans haiwan peliharaan di Malaysia seperti berikut:

Jenis Haiwan Peliharaan

Harga Premium Bulanan

Harga Premium Tahunan

Kucing (atau Anak Kucing)

RM32-RM55

RM300-RM500

Anjing (atau Anak Anjing)

RM50-RM80

RM500-RM800

4. Bagaimana Cara Buat Tuntutan Insurans Haiwan Peliharaan?

Anda mungkin sudah biasa atau tahu
prosedur tuntutan insurans perubatan
. Pembekal insurans anda menerima tuntutan daripada anda atau doktor anda. Kemudian, bayaran kos yang termasuk dalam perlindungan polisi akan dibuat oleh syarikat insurans. Bergantung pada polisi, jika ada baki yang tidak dilindungi insurans, ia perlu dibayar oleh anda sendiri.

Dalam kes insurans haiwan peliharaan, proses tuntutan insurans sedikit berbeza. Anda perlu bayar dahulu menggunakan duit anda sendiri, kemudian
claim
 dibuat dengan syarikat insurans. Bagi melancarkan proses tuntutan anda, berikut merupakan antara perkara penting yang perlu anda lakukan:

Selepas rawatan dan pemeriksaan di klinik, segera bayar bil veterinar;

Lengkapkan borang tuntutan insurans haiwan kesayangan;

Hantar borang tuntutan dan dokumen sokongan yang diperlukan kepada syarikat insurans;

Apabila tuntutan diterima, anda akan menerima bayaran balik daripada syarikat insurans.

Anda boleh mengakses semua klinik veterinar di Malaysia (tiada klinik panel yang diperlukan). Setelah resit dihantar secara dalam talian, anda biasanya akan menerima pembayaran dalam tempoh dua hingga tiga minggu bergantung pada keadaan.

5. Apa yang Perlu Anda Ketahui Sebelum Mendapatkan Insurans untuk Kucing atau Anjing Anda?

sebelum membuat keputusan untuk membeli insurans, pastikan anda mengambil kira sejarah perubatan haiwan peliharaan anda. Pertimbangkan sama ada anda mempunyai kemampuan kewangan untuk mengeluarkan ribuan ringgit daripada simpanan anda untuk prosedur yang tidak dirancang. Ambil kira aspek-aspek berikut sebelum buat keputusan:

Umur Haiwan Kesayangan

Usia haiwan kesayangan yang lebih tua mungkin memerlukan kos insurans yang lebih tinggi. Ini kerana, ia memerlukan penjagaan perubatan yang lebih banyak.

Jenis Haiwan Peliharaan

Kebanyakan insurans haiwan peliharaan hanya menawarkan perlindungan untuk kucing dan anjing. Binatang peliharaan lain seperti arnab dan hamster, atau haiwan eksotik seperti ular dan burung juga biasanya ditawarkan perlindungan yang sama.

Tetapi, ia mungkin lebih sukar untuk diperoleh kerana tidak semua syarikat insurans menyediakan perkhidmatan ini.

Risiko Penyakit

Anjing dan kucing cenderung untuk menghidap penyakit kongenital dan penyakit disebabkan genetik. Selain itu, beberapa spesies anjing terdedah kepada masalah kesihatan tertentu. Sebagai contoh, anjing yang bersaiz besar berkemungkinan mengalami masalah sendi.

Insurans untuk Perlindungan Masa Depan: Adakah Insurans Haiwan Peliharaan Berbaloi untuk Dimiliki?

Insurans secara asasnya memainkan peranan penting dalam melindungi anda, keluarga, harta benda dan kewangan. Itulah sebabnya terdapat pelbagai jenis insurans di pasaran yang menawarkan perlindungan yang sesuai dengan keperluan anda. Insurans haiwan peliharaan misalnya menawarkan ketenangan minda kepada pemilik.

Jika haiwan peliharaan anda memiliki insurans, anda tidak perlu bimbang terutamanya membabitkan kos kerana insurans yang dimiliki boleh menampung kos pembedahan dan rawatan yang mahal. Bagi kebanyakan pemilik binatang, haiwan peliharaan yang dimiliki dianggap sebahagian daripada ahli keluarga.

Jadi semestinya wajar haiwan peliharaan anda menerima
rawatan perubatan terbaik
 sama seperti ahli keluarga anda yang lain. Melabur dalam insurans haiwan peliharaan semestinya satu keputusan yang bijak. Lakukan penyelidikan, buat penilaian dan pilih pelan insurans haiwan peliharaan terbaik yang sesuai dengan bajet anda.

Selain itu, jika anda juga sedang mencari
insurans kesihatan terbaik
 untuk perlindungan diri anda dan keluarga, lawati laman web Qoala untuk maklumat lanjut. Qoala adalah
platform perbandingan dan pembaharuan insurans terbaik
 di Malaysia. Ia menawarkan proses beli insurans yang selamat, berpatutan dan mudah.

Kongsi:


5 Perkara Anda Perlu Tahu Sebelum Beli Insurans Kebakaran Rumah

Insurans kebakaran rumah ditawarkan kepada pemilik hartanah bertujuan untuk melindungi harta kediaman atau premis komersial daripada kerugian atau
kerosakan akibat kebakaran
, kilat atau letupan gas domestik. Dalam erti kata lain, insurans kebakaran rumah boleh diibaratkan seperti payung perlindungan kewangan sekiranya berlaku situasi yang tidak diingini yang berisiko menyebabkan kerugian atau kerosakan hartanah anda.

Table of Contents

Toggle

Adakah Perlu Miliki Insurans Kebakaran Rumah atau Tidak?
1. Jenis Insurans Rumah
2. Premium Insurans: Perlindungan Insurans Kebakaran Rumah
3. Jenis Tuntutan Wang Pampasan Insurans Kebakaran
4. Cara Buat Tuntutan Insurans Kebakaran Rumah
5. Dokumen Diperlukan untuk Tuntutan Insurans Kebakaran
Dapatkan Perlindungan Insurans Rumah untuk Kehidupan Lebih Terjamin

Adakah Perlu Miliki Insurans Kebakaran Rumah atau Tidak?

Secara asasnya,
proses beli rumah
 merupakan antara pelaburan yang besar dan mahal. Oleh sebab itu, penting untuk anda melindungi aset yang dibeli dengan
perlindungan insurans
 yang bersesuaian seperti insurans kebakaran rumah untuk mengelakkan dan mengurangkan risiko kerugian sekiranya berlaku perkara tidak diingini.

Meskipun begitu,
ramai masih belum arif
 tentang insurans rumah. Apa yang anda perlu tahu sebelum beli insurans kebakaran rumah?

1. Jenis Insurans Rumah

Secara asasnya, terdapat tiga
jenis insurans
 isi rumah yang boleh anda pertimbangkan – ketiga-tiga insurans ini menawarkan tahap perlindungan dan kos yang berbeza-beza bergantung pada pilihan anda. Oleh sebab itu, anda disarankan untuk banding dan lakukan semakan terperinci sebelum pilih insurans rumah (atau insurans kebakaran rumah) yang sesuai untuk anda.

1. Polisi Kebakaran Asas

Polisi asas memainkan peranan penting dalam melindungi kediaman anda daripada kerugian atau kerosakan
nilai hartanah
. Ia menawarkan perlindungan berkaitan nilai hartanah (atau bangunan) jika berlaku kerugian atau kerosakan akibat kebakaran – polisi ini TIDAK termasuk perlindungan isi rumah.

Meskipun begitu, polisi ini boleh diperluas dengan perlindungan tambahan lain seperti perlindungan
kerosakan rumah akibat banjir
, ribut, pemendapan tanah dan sebagainya. Anda boleh rujuk
syarikat insurans
 anda untuk mendapatkan senarai penuh perlindungan tambahan yang sesuai untuk anda.

2. Polisi Pemilik Rumah

Berbeza dengan polisi kebakaran asas, polisi ini menawarkan
perlindungan tambahan
 untuk hartanah – ia menawarkan perlindungan kepada
struktur fizikal
 hartanah seperti dinding, bumbung, lekapan dan lengkapan bangunan, struktur luar dan sebagainya.

Dalam erti kata lain, polisi ini menawarkan perlindungan daripada kerosakan rumah akibat bencana alam seperti bumbung tercabut akibat cuaca buruk, dinding rosak akibat banjir, kebakaran, paip pecah dan insiden buruk lain yang boleh menjejaskan kediaman.

3. Polisi Isi Rumah

Polisi isi rumah pula menawarkan perlindungan tambahan kepada
barangan dan peralatan
 dalam rumah. Ini bermaksud, polisi ini melindungi barangan dan peralatan dalam rumah seperti perabot, barangan elektrik dan sebagainya.

Ini bermaksud, sekiranya berlaku kejadian yang boleh diinsuranskan seperti kerosakan perabot akibat kebakaran, kilat, banjir, paip pecah dan sebagainya, anda boleh membuat
tuntutan ganti rugi
 daripada pihak insurans.

2. Premium Insurans: Perlindungan Insurans Kebakaran Rumah

Musibah seperti bencana alam atau kebakaran adalah sesuatu perkara di luar kawalan dan berisiko menyebabkan kemusnahan harta benda. Sekiranya pemilik memiliki polisi perlindungan insurans kediaman, ia melayakkan pemilik untuk menerima pampasan sekiranya berlaku musibah bergantung pada jenis perlindungan atau
premium insurans
 yang dimiliki.

Oleh sebab itu, penting untuk anda memahami polisi insurans kebakaran yang dimiliki bagi mengelakkan salah faham atau kecewa jika syarikat insurans tidak membayar pampasan sekiranya berlaku kerosakan atau kemusnahan.

Secara asasnya, premium insurans atau harga insurans kebakaran rumah berbeza-beza bergantung pada saiz dan harga rumah. Harga insurans rumah juga boleh dipengaruhi oleh perlindungan tambahan yang anda pilih – anda boleh pertimbangkan perlindungan tambahan (mengikut lokasi rumah) seperti berikut:

Kerosakan pesawat;

Gempa bumi;

Letusan gunung berapi;

Ribut dan taufan;

Banjir;

Pecahan tangki air;

Kebakaran belukar;

Tanah runtuh;

Rusuhan;

Pokok tumbang;

Letupan dan sebagainya.

Sebagai contoh, jika rumah anda berhampiran dengan lapangan terbang, anda boleh mempertimbangkan untuk mendapatkan perlindungan tambahan kerosakan pesawat bagi melindungi kediaman anda.

3. Jenis Tuntutan Wang Pampasan Insurans Kebakaran

Secara asasnya, kos pembaikan kerosakan atau pampasan hanya akan dibayar sekiranya kerosakan yang berlaku ke atas kediaman ada disenaraikan atau dinyatakan dalam polisi insurans. Ini bermaksud, langganan polisi insurans kebakaran asas hanya akan melindungi kediaman daripada kerugian disebabkan kebakaran dan TIDAK termasuk perkara-perkara lain yang tidak dinyatakan dalam polisi.

Perlindungan insurans kebakaran asas ini TIDAK akan melindungi kediaman daripada tanah runtuh (yang disebabkan oleh hujan lebat). Selain itu, kerosakan-kerosakan lain yang berpunca daripada penganiayaan manusia seperti rusuhan, mogok atau niat jahat juga tidak termasuk melainkan anda memasukkan perlindungan tambahan ini dalam polisi anda.

Ini bermaksud, jika kerosakan rumah anda tidak berpunca daripada mana-mana sebab yang dinyatakan dalam polisi, anda tidak boleh atau TIDAK LAYAK untuk membuat tuntutan insurans kebakaran. Secara asasnya, terdapat dua asas pembayaran pampasan yang boleh digunakan sekiranya berlaku kerosakan atau kerugian disebabkan oleh mana-mana insiden yang diinsuranskan, seperti berikut:

1. Asas Pemulihan

Sekiranya berlaku kejadian atau insiden yang diinsuranskan, pemilik polisi akan menerima pampasan nilai penuh barangan yang rosak atau hilang.

2. Asas Ganti Rugi

Pemilik polisi akan mendapat ganti rugi berdasarkan nilai barangan yang hilang atau rosak tertakluk pada
kadar susut nilai semasa
 (pampasan diterima mungkin lebih rendah berbanding nilai asal semasa pembelian).

Nilai pampasan yang akan diterima biasanya bergantung pada nilai premium anda. Anda boleh rujuk syarikat insurans anda untuk maklumat lanjut.

4. Cara Buat Tuntutan Insurans Kebakaran Rumah

Jika anda sudah memiliki insurans kebakaran, anda boleh membuat tuntutan insurans sekiranya berlaku musibah ke atas kediaman anda. Anda boleh mengemukakan tuntutan dengan melengkapkan maklumat yang diperlukan serta melampirkan bersama surat dan dokumen sokongan. Ini bagi memudahkan pihak insurans melakukan proses penilaian yang sewajarnya.

Ambil gambar kerosakan rumah akibat kebakaran sebagai bukti;

Buat laporan polis secepat mungkin;

Maklumkan kepada ejen atau syarikat insurans dengan segera – syarikat insurans biasanya akan menghantar
adjuster
 untuk menilai keadaan kerosakan dan menganggarkan kerugian;

Hantar borang tuntutan pampasan dengan lengkap dan sertakan dokumen-dokumen sokongan yang diperlukan;

Pembayaran pampasan akan dibuat dalam tempoh tujuh hingga 14 hari (bergantung pada syarikat insurans) setelah tuntutan pampasan dibuat.

5. Dokumen Diperlukan untuk Tuntutan Insurans Kebakaran

Secara asasnya, setiap syarikat insurans menetapkan keperluan dan ketetapan tertentu bergantung pada prosedur operasi standard yang ditetapkan. Namun biasanya, syarikat insurans memerlukan dokumen sokongan seperti berikut untuk memproses tuntutan anda:

Borang tuntutan kerosakan kebakaran yang lengkap;

Senarai kerosakan harta benda yang terperinci;

Laporan Polis;

Laporan Bomba;

Rekod aset dan resit pembelian;

Rekod inventori dan bukti penerimaan;

Laporan pelaras tuntutan insurans (
adjuster
).

Dapatkan Perlindungan Insurans Rumah untuk Kehidupan Lebih Terjamin

Anda tidak boleh mengetahui insiden atau bencana yang akan berlaku pada kediaman anda seperti kebakaran, banjir dan sebagainya. Oleh sebab itu, anda perlu dapatkan perlindungan insurans kebakaran rumah dengan segera untuk ketenangan fikiran.

Anda bukan sahaja boleh mendapat pampasan sekiranya berlaku sesuatu ke atas rumah anda, tetapi ia secara tidak langsung menjadikan kehidupan anda bersama keluarga lebih terjamin dan selamat kerana rumah yang anda diami dilindungi oleh insurans. Dapatkan perlindungan pelan insurans kebakaran sebelum terlambat.

Selain itu, sekiranya anda ingin dapatkan info lanjut berkaitan
insurans kebakaran
 rumah, layari laman web Qoala untuk info lanjut. Qoala merupakan
platform perbandingan insurans
 yang komprehensif di Malaysia dengan tawaran perlindungan
insurans rumah terbaik
 pada harga mampu milik.

Kongsi:


Ini Sebab Kenapa Perlu Ada Insurans Kemalangan Diri

Insurans kemalangan diri (atau kemalangan peribadi) memainkan peranan penting dalam memberi perlindungan sekiranya anda cedera, hilang upaya kekal atau meninggal dunia akibat kemalangan jalan raya. Meskipun begitu, ramai yang masih tidak lagi menyedari kepentingan memiliki takaful atau
 insurans
 kemalangan diri.

Table of Contents

Toggle

Kepentingan Insurans Kemalangan Diri: Apa yang Anda Perlu Tahu Sebelum Dapatkan Perlindungan Insurans?
1. Manfaat Perlindungan Insurans Kemalangan Peribadi
2. Manfaat Perlindungan Tambahan yang Lain
3. Pengecualian dalam Insuran Kemalangan Peribadi
4. Kepentingan Insurans Kemalangan Diri
5. Beza Insurans Kemalangan Diri vs Insurans Kesihatan
Cara Buat Tuntutan Insurans Kemalangan Diri di Malaysia
1. Sediakan Dokumen Diperlukan
2. Lengkapkan Borang Tuntutan
3. Serahkan Tuntutan
Insurans Perlindungan Peribadi: Jangan Pandang Remeh Kepentingan Insurans Kemalangan Diri

Kepentingan Insurans Kemalangan Diri: Apa yang Anda Perlu Tahu Sebelum Dapatkan Perlindungan Insurans?

Kemalangan boleh berlaku pada bila-bila masa sama ada ketika anda memandu di jalan raya, di tempat kerja atau di rumah. Oleh sebab itu, anda perlu memiliki pelan perlindungan insurans kemalangan peribadi yang komprehensif.

Apa itu insurans kemalangan diri? Insuran kemalangan diri atau insurans kemalangan peribadi merupakan sejenis polisi perlindungan yang membolehkan anda menerima pampasan sekiranya berlaku kematian atau kecacatan yang disebabkan oleh kemalangan.

1. Manfaat Perlindungan Insurans Kemalangan Peribadi

Secara asasnya, setiap syarikat insurans menawarkan pelan perlindungan dan manfaat yang berbeza-beza bergantung pada pilihan dan keperluan anda. Oleh sebab itu, penting untuk anda membandingkan beberapa pelan insurans sebelum membuat keputusan.

Kematian Akibat Kemalangan

Sekiranya pemegang polisi meninggal dunia akibat kemalangan, penama (biasanya dalam kalangan ahli keluarga/pasangan) akan menerima pampasan. Pampasan akan dibayar secara terus bergantung pada terma dan syarat serta jumlah yang dinyatakan dalam polisi.

Hilang Upaya Kekal Akibat Kemalangan

Sekiranya kemalangan menyebabkan kecacatan kekal, pemegang polisi layak menerima pampasan seumur hidup bergantung pada tahap kecacatan. Sebagai contoh, pemegang polisi akan menerima manfaat jika hilang kedua-dua deria penglihatan atau deria pendengaran.

Hilang Upaya Sementara (Menyeluruh/Separa) Akibat Kemalangan

Pemegang polisi juga layak menerima pampasan seumur hidup jika terlibat dalam kemalangan yang mengakibatkan kecacatan kekal separa bergantung pada tahap kecacatan. Sebagai contoh, pemegang polisi hilang deria penglihatan sebelah mata atau hilang deria pendengaran sebelah telinga.

2. Manfaat Perlindungan Tambahan yang Lain

Selain pampasan dalam bentuk kewangan akibat kematian atau kecacatan, insurans kemalangan peribadi juga turut menawarkan perlindungan asas lain. Pemegang polisi juga mungkin akan menerima manfaat perlindungan tambahan seperti berikut:

Belanja perubatan akibat kemalangan;

Kos perbelanjaan ahli keluarga ulang-alik ke hospital;

Pembedahan akibat kemalangan
;

Manfaat kemasukan ke hospital akibat kemalangan;

Kos perbelanjaan pengebumian.

Namun begitu, manfaat-manfaat ini bergantung sepenuhnya pada jenis polisi yang anda pilih. Oleh sebab itu, anda perlu fahami
istilah insurans
, terma dan syarat yang terkandung bagi memastikan anda mendapat perlindungan yang menyeluruh yang dapat memenuhi keperluan dan bajet anda.

3. Pengecualian dalam Insuran Kemalangan Peribadi

Pembayaran manfaat secara asasnya bergantung pada jenis polisi insurans yang anda beli. Anda disarankan untuk meneliti polisi insurans anda bagi mengetahui manfaat, perkara yang dilindungi atau tidak dilindungi oleh polisi. Namun biasanya, perkara-perkara berikut tidak termasuk dalam perlindungan insurans kesihatan:

Risiko peperangan;

Bunuh diri atau cubaan membunuh diri dan ketidaksiuman;

Kecederaan yang disengajakan;

Di bawah pengaruh arak, dadah atau narkotik;

AIDS/HIV atau sebarang penyakit kelamin;

Pembunuhan atau serangan yang dirancang;

Melahirkan anak
, mengandung atau keguguran atau sebarang komplikasi berkaitan;

Terlibat dalam kegiatan jenayah yang menyalahi undang-undang;

Sukan berbahaya;

Mengendali atau menunggang kenderaan bermotor beroda dua;

Keuzuran atau penyakit, parasit, bakteria, jangkitan kuman atau sebarang keadaan semula jadi.

Meskipun begitu, anda disarankan untuk merujuk ejen insurans atau polisi insurans anda untuk mendapatkan info lengkap berkaitan pengecualian ini.

4. Kepentingan Insurans Kemalangan Diri

Insurans kemalangan peribadi sangat penting untuk perlindungan anda. Ia bergantung kepada anda untuk pilih polisi insurans kemalangan peribadi yang menawarkan perlindungan yang anda perlukan. Sejauh mana kepentingan perlindungan insurans kemalangan diri atau kemalangan peribadi? Secara asasnya, anda memerlukan insurans kemalangan diri kerana:

Perlindungan Kewangan

Secara umumnya, insurans kemalangan diri di Malaysia menawarkan perlindungan kewangan yang komprehensif. Ini bermaksud, anda tidak perlu mengeluarkan
 simpanan jangka panjang
 atau
simpanan persaraan
 anda untuk menanggung kos rawatan.

Malah, insurans ini juga turut menawarkan pampasan tunai sekiranya berlaku kematian atau hilang upaya kekal. Pampasan ini boleh digunakan untuk menggantikan pendapatan (
income replacement
) sekiranya anda mengalami kemalangan yang menyebabkan anda hilang upaya dan tidak dapat kembali bekerja untuk menyara keluarga.

Kemalangan Tidak Dijangka

Secara asasnya, insurans kemalangan diri merupakan salah satu perlindungan penting yang semua orang perlu ada. Ini kerana, kita terdedah dengan risiko kemalangan setiap hari tanpa kita sedari tidak kira sama ada kemalangan di tempat kerja atau
kemalangan jalan raya
. Insurans kemalangan bertindak sebagai perlindungan terhadap risiko yang tidak dijangka pada masa akan datang.

Insurans Tempat Kerja Tidak Memadai

Ramai yang berpendapat insurans kemalangan diri tidak perlu sekiranya pihak syarikat atau majikan sudah menyediakan insurans. Namun sebenarnya, faedah perlindungan insurans hanya tertakluk selama mana anda berkhidmat dengan majikan anda. Sekiranya anda dibuang kerja atau berhenti daripada tempat kerja anda, pelan perlindungan ini turut sama berhenti daripada melindungi anda.

Insurans tempat kerja juga dikhuatiri tidak dapat melindungi anda sepenuhnya dan hanya menawarkan perlindungan asas sahaja. Dengan memiliki insurans kemalangan diri persendirian, anda boleh menentukan sendiri
jenis perlindungan insurans
 yang anda perlukan.

Simpanan Tidak Mencukupi

Ada juga yang berpendapat insurans perlindungan diri tidak diperlukan jika anda memiliki
 simpanan
. Namun sebenarnya, ini merupakan persepsi yang tidak betul. Meskipun anda boleh menggunakan simpanan anda untuk apa-apa tujuan yang anda mahu, anda boleh elakkan daripada gunakan simpanan anda untuk menampung kos rawatan hospital.

Secara amnya, kos perubatan boleh menelan belanja yang agak tinggi. Bayangkan kos pembedahan pintasan jantung di hospital swasta sahaja boleh menelan belanja sehingga RM80,000.

Dengan adanya polisi kemalangan peribadi ini, ia dapat membantu anda meminimumkan risiko yang anda hadapi. Ini bermaksud, anda tidak perlu meminjam daripada sesiapa atau memecahkan tabung kahwin untuk menanggung kos-kos rawatan.

5. Beza Insurans Kemalangan Diri vs Insurans Kesihatan

Insurans kesihatan
 (atau insurans perubatan) merupakan polisi perlindungan yang membolehkan pemegang polisi menerima pampasan sekiranya sekiranya berlaku kematian atau kecacatan kekal.

Ia juga menampung bil perubatan anda termasuk kos bilik hospital, konsultasi, pembedahan, rawatan dan ubat-ubatan jika anda menghidap penyakit seperti kanser, diabetes, darah tinggi, sakit jantung dan lain-lain.

Namun begitu, insurans kesihatan tidak melindungi penyakit sedia ada bergantung pada tahap penilaian kesihatan dan risiko oleh syarikat insurans.

Berbeza dengan insurans kesihatan, insurans kemalangan peribadi tidak akan membayar sebarang pampasan sekiranya pemegang polisi menghidap penyakit atau mengalami kecederaan bukan disebabkan oleh kemalangan.

Oleh sebab itu, anda perlu memiliki kedua-dua insurans ini bagi memaksimumkan perlindungan anda.

Cara Buat Tuntutan Insurans Kemalangan Diri di Malaysia

Bagaimana cara buat tuntutan insurans atau takaful kemalangan diri? Apakah dokumen diperlukan untuk buat tuntutan insuran kemalangan diri? Bagi buat tuntutan insurans kemalangan diri, anda boleh rujuk cara
claim
 insurans kemalangan diri seperti berikut:

1. Sediakan Dokumen Diperlukan

bagi memudahkan tuntutan dibuat dengan syarikat insurans, anda perlu sediakan dokumen sokongan seperti berikut mengikut kategori tuntutan anda:

Kategori Tuntutan

Dokumen Diperlukan

Pesakit Luar (
Outpatient
)

Salinan laporan polis (wajib) terpakai untuk
kemalangan kenderaan motor
;

Laporan perubatan (wajib);

Resit dan bil perubatan asal (wajib).

Bayaran Perubatan/Yuran Ambulans

Borang Tuntutan yang lengkap diisi oleh pemegang polisi dan doktor yang merawat (wajib);

Resit dan bil perubatan asal (wajib);

Salinan laporan polis (wajib) terpakai untuk kemalangan kenderaan motor;

Resit asal bayaran ambulans (jika ada).

Penghospitalan

Borang Tuntutan yang lengkap diisi oleh pemegang polisi dan doktor yang merawat (wajib);

Resit dan bil perubatan asal (wajib);

Surat Kemasukan/Keluar Hospital (wajib);

Salinan laporan polis (wajib) terpakai untuk kemalangan kenderaan motor.

Hilang Upaya Kekal

Borang Tuntutan yang lengkap diisi oleh pemegang polisi dan doktor yang merawat (wajib);

Sijil Perubatan (slip MC) – terpakai untuk tuntutan hilang upaya menyeluruh sementara (wajib);

Light Duty Certificate
 (jika berkaitan).

Kematian

Borang Tuntutan yang lengkap diisi oleh pemegang polisi dan doktor yang merawat (wajib);

Sijil kematian/Permit pengebumian (wajib);

Kad Pengenalan penerima (wajib);

Sijil nikah/Akuan berkanun status perkahwinan si mati (bujang/berkahwin) – wajib bagi pasangan;

Surat Tadbir daripada Amanah Raya
 atau mana-mana peguam yang dilantik/Surat Fara’id (jika berkaitan);

Laporan bedah siasat (jika berkaitan);

Laporan toksikologi (jika ujian darah dilakukan – jika berkaitan).

2. Lengkapkan Borang Tuntutan

Tuntutan kemalangan diri boleh dibuat melalui laman web syarikat insurans anda. Anda boleh rujuk syarikat insurans anda untuk info lanjut berkaitan proses tuntutan.

3. Serahkan Tuntutan

Penyerahan borang tuntutan biasanya boleh dibuat dalam tempoh 30 hari selepas discaj.

Insurans Perlindungan Peribadi: Jangan Pandang Remeh Kepentingan Insurans Kemalangan Diri

Insurans kemalangan diri penting untuk melindungi anda sekiranya berlaku kejadian tidak diingini seperti kemalangan jalan raya selain dapat mengurangkan beban kewangan jika sesuatu yang buruk menimpa anda.

Andaikan anda terlibat dalam kemalangan yang mengorbankan nyawa anda atau anda mengalami kecacatan seumur hidup, perlindungan insurans ini sekurang-kurangnya dapat membantu meringankan beban anda dan keluarga.

Oleh sebab itu, anda disarankan untuk mempertimbangkan perlindungan insurans kemalangan diri serta insurans lain seperti
insurans kereta
,
insurans kesihatan
,
insurans rumah
 dan sebagainya.

Selain itu, jika anda mempunyai sebarang persoalan berkaitan
insurans kemalangan peribadi
, layari laman web Qoala untuk info lanjut. Bandingkan harga dan manfaat insurans kemalangan diri daripada beberapa syarikat insurans yang tersedia dan dapatkan perlindungan
insurans kemalangan peribadi terbaik
 dan komprehensif untuk perlindungan anda.

Kongsi:


Insurans Kereta vs Insurans Kemalangan Peribadi di Malaysia

Adakah penting untuk anda mendapatkan insurans kemalangan peribadi atau
personal accident insurance
? Walaupun anda berhati-hati, ada kemungkinan berlaku kemalangan apabila anda berada di jalan raya. Oleh sebab itu, insurans kemalangan diri adalah sesuatu yang anda patut pertimbangkan. Ramai dalam kalangan anda yang mungkin masih tidak menyedari bahawa
insurans kereta
 hanya melindungi kerugian kenderaan anda dan tidak menyediakan perlindungan bagi kecederaan peribadi yang dialami sekiranya terlibat dalam kemalangan.

Table of Contents

Toggle

Mengapa Insurans Kemalangan Peribadi Penting?
Apa Itu Insurans Kereta?
Apa Itu Insurans Kemalangan Peribadi?
Perbezaan antara Insurans Kereta dan Insurans Kemalangan Peribadi
Ini Masa Terbaik untuk Mendapatkan Insurans Kemalangan Peribadi untuk Perlindungan Masa Depan

Mengapa Insurans Kemalangan Peribadi Penting?

Secara asasnya, kedua-dua insurans kemalangan diri (atau peribadi) dan insurans kereta menawarkan perlindungan bagi kerugian kewangan anda. Namun begitu, terdapat beberapa perbezaan penting di antara kedua-duanya. Bagi membantu anda memahami konsep dengan lebih jelas, anda boleh rujuk definisi setiap insurans seperti berikut:

Apa Itu Insurans Kereta?

Seperti yang anda tahu, memiliki
insurans kereta
 dan
cukai jalan
 adalah wajib bagi setiap pemilik kereta di Malaysia. Anda tidak boleh memandu di jalan raya tanpa memiliki insurans kereta yang sah atau cukai jalan yang telah tamat tempoh.

Jika anda ditangkap memandu
tanpa insurans atau cukai jalan
 yang sah, anda boleh dikenakan
tindakan
 oleh pihak berkuasa. Umumnya, kecederaan, kecacatan kekal, atau kematian akibat daripada kemalangan jalan raya tidak dilindungi oleh polisi insurans kereta standard anda.

Insurans kereta hanyalah berperanan melindungi kewangan anda sekiranya berlaku kemalangan. Dalam erti kata lain, ia digunakan untuk membantu menampung kos kerosakan fizikal dan kos pembaikan kenderaan.

Ia dapat mengelakkan anda daripada mengeluarkan simpanan sendiri untuk membayar kos pembaikan kereta anda mahupun kereta pihak ketiga. Di Malaysia, terdapat tiga jenis insurans kereta yang boleh anda pertimbangkan:

1. Perlindungan Pihak Ketiga

Polisi ini merupakan jenis perlindungan insurans kereta yang paling asas dan popular dalam kalangan pemilik kereta. Dengan perlindungan
insurans kereta
third-party
 ini, pemilik kereta dapat mengelakkan daripada membayar ganti rugi kerosakan kenderaan lain sekiranya terlibat dalam kemalangan.

2. Perlindungan Pihak Ketiga, Kebakaran, dan Kecurian

Selain daripada perlindungan kepada pihak ketiga (manfaat sama seperti polisi insurans pihak ketiga), pemilik kenderaan boleh membuat tuntutan untuk kerosakan yang berkaitan dengan kecurian atau kebakaran pada kenderaan sendiri.

3. Perlindungan Komprehensif

Dengan insurans kereta komprehensif atau
insurans kereta
first party
, pemilik kenderaan boleh membuat tuntutan untuk kos pembaikan kenderaan sendiri dan juga kos pembaikan kenderaan pihak ketiga bagi kerosakan fizikal dan kenderaan. Selain itu, pemilik kenderaan juga berhak mendapat perlindungan daripada kebakaran dan kecurian.

Apa Itu Insurans Kemalangan Peribadi?

Ramai dalam kalangan anda mungkin tidak biasa dengan insurans PA atau insurans kemalangan diri ini. Secara asasnya, insurans kemalangan diri (atau insurans kemalangan peribadi) menawarkan perlindungan sekiranya berlaku kecederaan, kecacatan atau kematian yang disebabkan oleh kejadian yang bersifat kekerasan, tidak disengajakan dan sebagainya. Ia berbeza daripada
insurans kesihatan dan insurans nyawa
.

Perkara yang berlaku dalam hidup adalah sesuatu yang tidak boleh diramal dan berlaku di luar kawalan. Kemalangan misalnya, salah satu perkara luar jangkaan dan boleh mengubah kehidupan dan memberi kesan kepada kewangan anda. Lebih-lebih lagi jika anda satu-satunya pencari nafkah dalam keluarga.

Meskipun anda boleh berusaha untuk mengelakkan kemalangan daripada berlaku, adalah lebih baik jika anda membuat persediaan kewangan untuk melindungi diri dan keluarga anda sekiranya berlaku kemalangan. Insurans kemalangan peribadi berperanan dalam memberikan pampasan kewangan kepada anda sekiranya anda berdepan situasi seperti berikut:

Kematian akibat kemalangan;

Kecacatan kekal;

Kos atau belanja perubatan
;

Manfaat hospitalisasi (kemasukan ke hospital);

Kos pengebumian;

Bayaran ganti rugi;

Manfaat penghantaran pulang.

Perbezaan antara Insurans Kereta dan Insurans Kemalangan Peribadi

Terdapat beberapa perbezaan penting antara insurans kemalangan peribadi dan insurans kereta. Bagi memudahkan anda, rujuk jadual perbezaan yang disenaraikan di bawah:

Insurans Kereta

Insurans Kemalangan Peribadi

Wajib untuk pemilik kereta

Tidak wajib kerana insurans kemalangan peribadi (atau
insurans kemalangan diri
) adalah perlindungan pilihan

Perlu diperbaharui setiap tahun

Tidak perlu diperbaharui setiap tahun

Tidak melindungi anda daripada kecederaan atau kematian akibat kemalangan

Menyediakan perlindungan bagi kecederaan atau kematian yang disebabkan oleh kemalangan

Jumlah perlindungan ditentukan oleh
nilai pasaran
 atau nilai yang disetujui semasa pembaharuan insurans

Had jumlah perlindungan adalah bergantung pada syarikat insurans

Harga premium insurans pada tahun berikutnya mungkin dikurangkan (berdasarkan kadar
NCD kereta
 semasa)

Tiada pengurangan
premium insurans

Ini Masa Terbaik untuk Mendapatkan Insurans Kemalangan Peribadi untuk Perlindungan Masa Depan

Perlindungan kemalangan peribadi amat penting sebagai perlindungan tambahan sekiranya berlaku kemalangan kerana ia melindungi anda daripada sebarang beban kewangan. Sekiranya anda merancang untuk mendapatkan insurans kemalangan peribadi tetapi anda mempunyai bajet yang terhad, anda boleh menjimatkan wang dengan menyertakannya dalam
pelan insurans kereta
 anda.

Jika anda mempunyai sebarang pertanyaan mengenai insurans kemalangan peribadi atau
insurans kereta
, layari laman web Qoala untuk maklumat lanjut.
Bandingkan harga dan manfaat insurans
 daripada beberapa syarikat insurans yang tersedia dan dapatkan
perlindungan insurans yang terbaik
 dan komprehensif untuk perlindungan anda.

Kongsi: