Insurans Kereta: Panduan Lengkap Untuk Pemilik Kenderaan

Insurans kereta
 adalah satu bentuk perlindungan yang disediakan oleh syarikat insurans dan takaful kepada pemilik kenderaan yang berdaftar. Kini, pelbagai manfaat menarik ditawarkan oleh syarikat insurans untuk pemilik kenderaan pilih dan dapatkan pelan insurans kereta mengikut keperluan dan bajet mereka.

Renew Online

Contents =

Mengapa anda perlu beli insurans kereta?
Bagaimana insurans kereta berfungsi?
Apakah jenis-jenis polisi insurans kereta yang ada di pasaran?
Insurans komprehensif
Insurans kereta pihak ketiga, kebakaran dan kecurian
Insurans pihak ketiga
Bagaimana harga insurans ditentukan?
Cara kiraan harga insurans kereta
Kadar NCD untuk kereta
Berapakah jumlah perlindungan yang diperlukan untuk insurans kereta?
Fahami maksud sum insured (jumlah perlindungan)
Apakah perlindungan tambahan yang boleh diambil?
Bilakah anda perlu membeli insurans kereta?
Bagaimanakah cara untuk menyemak tarikh tamat polisi insurans kereta?
Adakah insurans perlu diperbaharui walaupun kereta jarang digunakan?
Apakah dokumen yang diperlukan untuk renew insurans kereta?
Bagaimanakah cara untuk memilih insurans kereta terbaik?
Bandingkan perlindungan dan manfaat tambahan daripada pelbagai insurans
Cek cawangan bengkel panel insurans
Pilih antara insurans konvensional atau takaful
Bandingkan tahap kualiti dan servis syarikat insurans
Bagaimanakah cara untuk renew insurans kereta?
Terma-terma penting dalam polisi insurans kereta
Bagaimanakah cara membuat tuntutan insurans?
Jenis-jenis tuntutan insurans kereta
Langkah membuat tuntutan insurans kereta
Apa perlu dilakukan jika dilanggar oleh kereta yang tiada insurans?
Fahami dan dapatkan perlindungan terbaik untuk kereta anda

Mengapa anda perlu beli insurans kereta?

Di bawah Akta Pengangkutan Jalan 1987, Jabatan Pengangkutan Jalan (JPJ) mewajibkan agar semua pemilik kenderaan untuk memiliki Lesen Kenderaan Motor (LKM) atau lebih dikenali sebagai
roadtax
, yang sah untuk kenderaan digunakan di atas jalan raya.

Insurans diperlukan untuk mendapatkan roadtax. Justeru pemilik kenderaan perlu memperbaharui dulu insurans bagi membolehkan roadtax dihidupkan semula sebelum ia mencapai tarikh luput. Lebih penting, insurans memainkan peranan untuk melindungi pemilik kenderaan daripada tuntutan pihak ketiga, kematian dan kecederaan pihak ketiga serta kerosakan pada kenderaan sendiri akibat kecurian, kebakaran atau kemalangan (bergantung pada polisi).

Bagaimana insurans kereta berfungsi?

Sama seperti produk insurans lain, anda perlu membayar premium untuk insurans kereta anda, namun dalam bentuk tahunan kerana ia perlu diperbaharui setiap tahun.

Premium insurans kereta
 yang dibayar oleh anda akan dikumpulkan bersama premium pemegang polisi lain dan digunakan dalam bentuk bayaran ganti rugi sekiranya berlaku kemalangan membabitkan anda.

Fahami lebih lanjut melalui grafik di bawah:

Apakah jenis-jenis polisi insurans kereta yang ada di pasaran?

Terdapat tiga jenis polisi insurans yang anda boleh pilih:
(1) Insurans komprehensif
,
(2) Insurans pihak ketiga,

kebakaran dan kecurian
, dan
(3)

Insurans pihak ketiga
.

Baca keterangan lebih lanjut di bawah:

Insurans komprehensif

Polisi insurans kereta ini menawarkan perlindungan paling menyeluruh kepada pemiliknya. Ia juga dikenali sebagai insurans
first party
.

Polisi ini melindungi pemilik kereta daripada kerugian atau kerosakan harta benda sendiri dan tuntutan pihak ketiga yang merangkumi kerugian atau kerosakan harta benda pihak terbabit, serta kecederaan atau kematian yang disebabkan oleh kenderaan anda.

Polisi ini biasanya diwajibkan untuk kereta baharu dan kereta berusia sehingga 10 tahun, khususnya yang membeli kereta dengan pinjaman bank.

Insurans kereta pihak ketiga, kebakaran dan kecurian

Polisi ini melindungi pemandu daripada tuntutan pihak ketiga yang merangkumi kerugian atau kerosakan harta benda, serta kecederaan atau kematian yang disebabkan oleh kenderaan anda.

Selain itu, polisi ini turut menawarkan perlindungan tambahan yang akan melindungi kenderaan anda jika berlaku kejadian seperti kebakaran atau kecurian.

Polisi ini lebih sesuai bagi kenderaan yang berusia 10 tahun ke atas dan kenderaan yang jarang digunakan.

Insurans pihak ketiga

Insurans pihak ketiga adalah polisi perlindungan yang paling asas dan hanya melindungi pihak ketiga sahaja. Pihak ketiga dimaksudkan dengan individu lain yang terlibat (mangsa) jika berlaku situasi yang tidak dijangka.

Perlindungan yang diberikan merangkumi kerosakan atau kerugian ke atas harta benda pihak ketiga, serta kecederaan dan kematian pihak tersebut akibat kemalangan yang disebabkan oleh anda.

Kerosakan pada kenderaan anda perlu dibaiki menggunakan wang anda sendiri.

Untuk memudahkan pemahaman anda, di bawah ini merupakan ringkasan perbezaan di antara ketiga-tiga jenis polisi insurans kereta:

Bagaimana harga insurans ditentukan?

Mulai 1 Julai 2017, kadar premium bagi perlindungan jenis Komprehensif dan Pihak Ketiga, Kebakaran dan Kecurian Motor telah diliberalisasikan di mana harga premium insurans kereta ditentukan oleh penanggung insurans dan pengendali takaful masing-masing.

Langkah ini dilakukan seiring dengan pelaksanaan langkah Liberalisasi Tarif Insurans Motor oleh Bank Negara Malaysia (BNM).

Susulan daripada langkah liberalisasi ini, lebih banyak faktor yang akan diambil kira bagi menentukan harga atau premium kenderaan oleh syarikat insurans serta pengendali Takaful termasuklah: 1) nilai harga pasaran kereta 2) tahun pembuatan kereta 3) kadar NCD 4) jenis polisi yang diambil 5) lokasi tempat tinggal anda 6) rekod pemanduan dan 7) pekerjaan anda.

Cara kiraan harga insurans kereta

Formula asas untuk mengira harga insurans kereta adalah seperti di bawah:

Kadar NCD untuk kereta

No-claim discount atau NCD memainkan peranan yang sangat penting dalam menentukan premium insurans kereta anda setiap tahun. Ia adalah sejenis diskaun insurans kenderaan yang ditawarkan oleh syarikat insurans kepada anda sekiranya tidak pernah membuat sebarang tuntutan sepanjang polisi berkuat kuasa.

Apabila tiada tuntutan dilakukan, diskaun NCD tersebut juga akan semakin meningkat, yang seterusnya membantu mengurangkan premium insurans pemilik kenderaan.

Berikut adalah kadar NCD untuk kereta persendirian:

Berapakah jumlah perlindungan yang diperlukan untuk insurans kereta?

Ketika anda membeli insurans, anda perlu memilih jumlah perlindungan insurans atau
sum insured
kereta anda.

Fahami maksud
sum insured
 (jumlah perlindungan)

Sum insured atau dalam Bahasa Melayunya jumlah yang diinsuranskan adalah jumlah maksimum perlindungan insurans untuk kereta anda. Jumlah diinsuranskan boleh dipilih sama ada mengikut nilai dipersetujui
 (agreed value)
atau nilai pasaran (
market value
).

Nilai pasaran

Nilai pasaran adalah nilai kereta anda mengikut nilai pasaran ketika anda
renew
 insurans. Jika anda memilih jumlah diinsuranskan mengikut nilai pasaran, syarikat insurans akan membayar pampasan kepada anda mengikut nilai pasaran ketika berlakunya kecurian atau kemalangan yang mengakibatkan kereta anda
total loss.

Nilai yang dipersetujui

Nilai yang dipersetujui pula adalah nilai yang telah dipersetujui oleh pemegang polisi dan syarikat insurans ketika anda renew insurans. Nilai ini ditentukan oleh faktor-faktor
underwriting
 tertentu. Sekiranya berlaku tuntutan
total loss
atau kecurian, syarikat insurans kereta akan membayar pampasan penuh mengikut nilai yang telah dipersetujui ini.

Jadi, anda perlu pilih nilai yang dipersetujui atau nilai pasaran?

Ringkasnya, jika kereta anda masih baru dan mempunyai hutang dengan bank, anda perlu memilih jumlah perlindungan dengan nilai yang dipersetujui. Manakala, sekiranya kereta anda sudah lama dan tidak mempunyai hutang, anda bolehlah memilih mengikut nilai pasaran.

Apakah perlindungan tambahan yang boleh diambil?

Meskipun insurans kereta komprehensif dikatakan memberi perlindungan menyeluruh, namun ia tidak menawarkan perlindungan untuk beberapa situasi atau kejadian.

Justeru, terdapat banyak perlindungan tambahan yang disediakan oleh syarikat insurans untuk pemilik kereta pilih dan dapatkan bagi memberi perlindungan yang lebih antaranya:

1) Perlindungan cermin kereta/ windscreen – Dengan memiliki perlindungan tambahan ini, syarikat insurans akan membantu membayar kerugian untuk menggantikan cermin kereta anda yang telah retak, tanpa memberi kesan kepada kadar NCD sedia ada. Premium untuk perlindungan tambahan ini adalah sekitar 15% daripada jumlah diinsuranskan untuk cermin kereta.

2) Perlindungan peril khas – Kejadian bencana alam seperti banjir dan lain-lain boleh berlaku pada bila-bila masa sehingga mungkin turut menyebabkan kerosakan pada kereta anda. Justeru, pemilik kereta digalakkan untuk mendapatkan perlindungan tambahan ini bagi memastikan kereta dilindungi dengan baik dan mengurangkan bebanan kos kewangan sekiranya ia berlaku. Pada kebiasaannya, premium bagi perlindungan ini adalah sekitar 0.5% daripada jumlah diinsuranskan,

3) Perlindungan pemandu tambahan – Tanpa perlindungan ini,  syarikat insurans berhak untuk menolak tuntutan  ataupun mengenakan excess kepada pemilik kereta sekiranya kereta terlibat dalam kemalangan semasa ia dipandu oleh orang lain. Di Malaysia, pemilik kereta boleh menamakan satu pemandu (selain pemilik) untuk dimasukkan ke dalam polisi secara percuma. Nama tambahan pula akan dikenakan caj RM10 seorang.

4) Perlindungan semua pemandu – Perlindungan ini akan memberi perlindungan kepada semua pemandu daripada risiko kemalangan. Pada kebiasaannya, premium bagi perlindungan ini adalah RM20.

5) Perlindungan aksesori tambahan – Sekiranya kereta dilengkapi dengan pelbagai aksesori tambahan yang bernilai, maka pemilik kereta dinasihat mengambil perlindungan tambahan ini. Premium bagi perlindungan tambahan ini adalah 15% daripada jumlah aksesori yang dilindungi.

6) Perlindungan tambahan rusuhan dan kemusnahan awam- Perlindungan ini akan melindungi kereta daripada kerosakan atau kehilangan yang diakibatkan oleh rusuhan dan kemusnahan awam. Pada kebiasaannya, kadar premium bagi perlindungan tambahan ini adalah sekitar 0.3% daripada jumlah yang diinsuranskan.

7) Perlindungan liabiliti undang-undang – Terdapat dua jenis perlindungan liabiliti undang-undang di Malaysia:

Liabiliti undang-undang kepada penumpang
 – melindungi pemilik atau pemandu tambahan daripada liabiliti undang-undang yang diambil terhadap pemandu oleh penumpang. Perlindungan ini adalah wajib bagi kereta yang masuk ke Singapura.

Liabiliti penumpang di sisi undang-undang
– melindungi pemilik kereta terhadap sebarang tindakan liabiliti undang-undang ke atas kelalaian yang dilakukan oleh penumpang.

8) Pampasan untuk taksiran masa pembaikan (CART) – Perlindungan ini memberi jaminan kepada pemegang polisi bahawa syarikat insurans akan membayar pampasan bagi masa di mana
kenderaan kehilangan pengunaan
. Tetapi pampasan hanya diberi jika anda bukan pihak bersalah dalam kemalangan tersebut.

9) Waiver of betterment – Ia adalah perlindungan tambahan yang mengecualikan caj ‘betterment’ yang dikenakan dalam kerja-kerja pembaikan kereta disebabkan kemalangan.

10) Perlindungan kemalangan peribadi – Polisi komprehensif mungkin menyediakan perlindungan yang menyeluruh, namun ia tetap tidak memberi perlindungan sekiranya pemegang polisi cedera/mati akibat daripada kemalangan yang berpunca daripada diri anda sendiri. Premium bagi perlindungan ini adalah sekitar RM60 ke RM100, berbeza mengikut syarikat insurans

11) E-hailing – Kementerian Pengangkutan mewajibkan semua kenderaan persendirian yang digunakan untuk perkhidmatan e-hailing supaya mempunyai perlindungan tambahan e-hailing berkuatkuasa 12 Julai 2019. Perlindungan tambahan ini boleh dibeli di atas polisi komprehensif sedia ada.

12) Perlindungan tambahan khidmat tunda tanpa had – Perkhidmatan khidmat tunda yang disediakan dalam pelan insurans seringkali terhad dari segi jarak atau sama dengan jumlah wang. Anda akan diminta untuk membayar caj tambahan jika melebihi jarak yang ditetapkan. Justeru bagi mengelak daripada membayar caj ini, anda boleh mendapatkan perlindungan tambahan untuk khidmat tunda di dalam polisi komprehensif. Ia yang akan memberikan perlindungan lebih luas untuk perkhidmatan khidmat tunda.

Bilakah anda perlu membeli insurans kereta?

Anda perlu membeli insurans kereta sebaik sahaja anda membeli kereta, tidak kira sama ada ia adalah kereta baru mahupun kereta terpakai (
second-hand
).

Insurans kereta ini kemudian perlu diperbaharui setiap tahun, sebelum ia tamat tempoh bagi memastikan kenderaan anda masih sah untuk digunakan di atas jalan raya dan boleh membuat tuntutan insurans sekiranya diperlukan. Untuk memperbaharui insurans, anda boleh melakukannya
seawal dua bulan sebelum ia tamat tempoh
.

Bagaimanakah cara untuk menyemak tarikh tamat polisi insurans kereta?

Semak tarikh tamat melalui polisi

Jika anda tak ingat bila insurans kereta anda tamat, semak sahaja polisi

atau
cover note
insurans anda. Untuk memudahkan rujukan anda pada masa akan datang, simpan juga satu salinan digital polisi dan
cover note
 insurans.
Scan
atau ambil gambar, mana-mana pun boleh, janji ada salinan.

Semak secara online

Sebenarnya, anda boleh menyemak tarikh tamat insurans kereta secara
online
 sahaja menggunakan MyCarInfo secara percuma. Lihat langkah-langkahnya dalam perkongsian sebelum ini.

Adakah insurans perlu diperbaharui walaupun kereta jarang digunakan?

Ya, kenderaan anda perlu sentiasa dilindungi oleh insurans bagi mengelak daripada berlakunya sebarang kerugian akibat kejadian yang tidak diingini.

Apakah dokumen yang diperlukan untuk renew insurans kereta?

Jika anda
renew
insurans secara
online,
anda cuma perlu
key in
sahaja beberapa maklumat yang diperlukan dan terus dapatkan
quotation
 tanpa sebarang dokumen! Sangat mudah!

Sekiranya anda
renew
insurans anda melalui ejen secara
offline
atau fizikal, anda mungkin perlu menyediakan beberapa dokumen seperti polisi insurans lama dan geran kereta.

Bagaimanakah cara untuk memilih insurans kereta terbaik?

Bandingkan perlindungan dan manfaat tambahan daripada pelbagai insurans

Untuk mendapatkan perlindungan yang terbaik, bandingkan dahulu perlindungan percuma atau
complimentary coverage
 yang ditawarkan syarikat-syarikat insurans di Malaysia.

Cara untuk mengetahui dengan jelas perlindungan percuma yang ditawarkan syarikat insurans ialah dengan membaca
product disclosure sheet
 atau senarai pemberitahuan produk. Selalunya, anda boleh dapatkan maklumat ini melalui laman web syarikat insurans masing-masing.

Cek cawangan bengkel panel insurans

Semak dahulu cawangan bengkel panel insurans. Hal ini kerana kebanyakan syarikat insurans hanya membenarkan anda untuk membaiki kereta anda di bengkel panel. Ini juga untuk memastikan bengkel berkenaan menepati standard perkhidmatan yang digariskan oleh pihak insurans.

Anda disarankan untuk mendapatkan insurans yang mempunyai bengkel panel di seluruh Malaysia. Ini untuk memudahkan anda mendapatkan perkhidmatan pembaikan kereta di mana-mana.

Pilih antara insurans konvensional atau takaful

Anda boleh pilih untuk mendapatkan sama ada insurans konvensional atau takaful untuk kereta anda.

Ringkasnya, takaful adalah polisi patuh prinsip Shariah Islam. Takaful bukan sahaja boleh dimiliki oleh orang beragama Islam, tetapi sesiapa sahaja. Anda boleh membandingkan syarikat takaful terbaik dalam perkongsian yang dibuat sebelum ini.

Bandingkan tahap kualiti dan servis syarikat insurans

Kemalangan boleh berlaku pada bila-bila masa. Jadi sebolehnya, dapatkan insurans yang menyediakan servis perkhidmatan pelanggan 24 jam. Dengan adanya servis 24 jam, anda boleh hubungi insurans anda pada bila-bila masa berlakunya kemalangan atau kecemasan.

Semak juga cara
claim
 atau membuat tuntutan insurans. Proses
claim
 yang mudah akan membantu anda untuk mendapatkan perkhidmatan atau pampasan tertentu dengan lebih efisyen.

Bagaimanakah cara untuk renew insurans kereta?

Untuk mendapatkan perlindungan terbaik pada harga yang menguntungkan, kami sarankan anda untuk membuat perbandingan dengan pelbagai insurans terlebih dahulu. Terdapat beberapa laman perbandingan insurans yang anda boleh gunakan secara percuma sahaja termasuklah Bjak.

Sebagai laman perbandingan insurans yang terbesar di Malaysia, Bjak menyediakan platform yang mudah dan semestinya mesra pengguna.

Anda hanya perlu ikuti 5 langkah di bawah:

Minta quotation percuma di laman web Bjak
Terima quotation melalui WhatsApp atau Emel
Banding dan pilih insurans yang anda inginkan
Ubah suai perlindungan dengan perlindungan tambahan
Bayar secara online

Itu sahaja! Anda akan menerima e-covernote baru dalam 5 minit melalui WhatsApp atau emel. Anda juga boleh pilih untuk renew roadtax sekali. Sememangnya lebih mudah dan selamat!

Selain Bjak, anda juga boleh memperbaharui insurans kereta secara online terus dengan syarikat insurans.

Contoh, sekiranya anda ingin mendapatkan insurans kereta daripada Insurans XYZ, anda boleh terus ke laman web Insurans XYZ jika syarikat insurans tersebut menyediakan khidmat
renew
insurans secara
online.

Jika tidak ingin renew insurans secara
online
, anda juga boleh renew insurans kereta anda  secara
offline
 dengan berurusan terus bersama mana-mana ejen insurans kereta berdaftar secara
walk-in.

Terma-terma penting dalam polisi insurans kereta

Sebentar!

Sebelum renew insurans kereta anda, adalah lebih baik jika anda memahami beberapa terma penting yang sering wujud dan disebut di dalam polisi insurans kereta. Sebenarnya, amat penting untuk anda memahami satu persatu terma, syarat dan lain-lain supaya perlindungan yang terbaik dapat dipilih dan seterusnya memudahkan urusan tuntutan sekiranya memerlukan kelak.

Berikut merupakan terma-terma penting yang anda perlu ketahui:

Premium insurans – merujuk kepada jumlah yang telah dipersetujui untuk dibayar kepada penanggung insurans bagi mendapatkan perlindungan insurans untuk kenderaan.

Perkara yang dilindungi – merujuk kepada kejadian yang membolehkan anda untuk membuat tuntutan dan mendapat ganti rugi daripada syarikat insurans

Perkara yang tidak dilindungi – merujuk kepada pengecualian-pengecualian yang tersenarai di dalam polisi insurans  yang mana anda tidak akan dibayar kerugian untuk kejadian tersebut.

Tempoh perlindungan –  bermaksud tarikh kuatkuasa insurans yang dinyatakan sehingga tarikh luputnya untuk perlindungan insurans sepertimana yang dinyatakan di dalam polisi/ jadual.

Contoh:

Pemandu dinamakan – merujuk kepada orang yang anda namakan di dalam polisi yang dibenarkan memandu kereta anda. Excess wajib sebanyak RM400 tidak akan dikenakan jika kereta anda dipandu oleh pemandu dinamakan dengan syarat mereka mempunyai lesen memandu yang sah bagi jenis yang relevan.

Excess – amaun pertama yang anda perlu tanggung sendiri bagi setiap tuntutan yang diluluskan oleh syarikat insurans, walaupun kejadian itu bukan kesalahan anda.

Betterment – kos yang perlu ditanggung oleh anda (sebagai penuntut insurans) untuk perbezaan kos penggantian komponen lama kepada komponen baru.

Loading – merujuk kepada caj tambahan yang dikenakan ke atas premium asas sesuatu risiko. Kadar
loading
biasanya ditentukan berdasarkan beberapa faktor seperti umur, tabiat memandu, kapasiti enjin, sejarah memandu dan kekerapan tuntutan sebelumnya.

Endorsmen – dokumen/ borang yang dikeluarkan oleh syarikat insurans untuk mengesahkan sebarang perubahan atau peluasan perlindungan pada sijil asas.

Bagaimanakah cara membuat tuntutan insurans?

Sekiranya anda terlibat dalam kemalangan, anda tidak perlu risau sekiranya memiliki perlindungan insurans yang sah kerana ia boleh ditanggung di bawah polisi anda asalkan menepati syarat.

Sebelum itu, ketahui dulu jenis-jenis tuntutan insurans yang boleh dilakukan:

Jenis-jenis tuntutan insurans kereta

Tuntutan kerosakan sendiri (own damage) – Ia merujuk kepada tuntutan kerugian atau kerosakan pada kereta anda terhadap insurans anda sendiri. Tuntutan ini hanya boleh dibuat oleh pemegang
polisi komprehensif
 sahaja.

Tuntutan knock for knock – Jika anda terlibat dalam kemalangan dengan pihak lain, dan ia disahkan bukan kesalahan anda, maka anda sebenarnya boleh membuat dulu tuntutan daripada insurans anda sendiri dan pihak insurans anda menuntut semula daripada syarikat insurans pihak ketiga. Inilah yang dipanggil sebagai tuntutan
knock for knock
.

Bagaimanapun, tuntutan ini hanya boleh dibuat sekiranya ada mempunyai perlindungan komprehensif.

Kos kemalangan anda akan ditanggung oleh insurans anda dahulu tanpa penolakan NCD. Manakala tuntutan insurans daripada pihak yang bersalah akan dituntut di lain hari kerana kebiasaannya akan memakan masa yang lama.

Tuntutan pihak ketiga – Merujuk kepada proses tuntutan terhadap syarikat insurans pihak lain (pihak ketiga) sekiranya kemalangan itu bukan berpunca daripada anda.

Anda juga layak membuat tuntutan ‘pampasan untuk masa pembaikan sebenar’ (CART) dan pampasan lebihan dari syarikat insurans pihak ketiga.

Langkah membuat tuntutan insurans kereta

Lakukan penilaian segera ke atas kerosakan kenderaan anda. Segera hubungi syarikat insurans anda sekiranya kereta anda mengalami kerosakan yang teruk sehingga memerlukan perkhidmatan trak tunda.
Ambil gambar kenderaan termasuk kenderaan lain yang terlibat dan catat maklumat lengkap (nombor plat dan roadtax kenderaan).
Dapatkan maklumat peribadi pemandu lain yang terlibat (nama penuh, no MyKad, nombor telefon)
Bawa kereta anda ke balai polis yang berhampiran dan buat laporan dalam tempoh 24 jam.
Bawa kereta ke bengkel panel anda.

Apa perlu dilakukan jika dilanggar oleh kereta yang tiada insurans?

Jangan risau, walaupun individu yang melanggar kereta anda tiada insurans, anda masih boleh menuntut kerugian daripada mereka. Anda boleh menyaman mereka atas kapasiti persendirian memandangkan mereka tidak mempunyai perlindungan insurans. Kebiasaannya tuntutan akan dibawa ke mahkamah untuk perbicaraan.

Untuk tuntutan ke atas kecuaian individu tanpa insurans ini, anda perlu dapatkan butiran maklumat pemandu untuk meneruskan saman. Tanpa maklumat yang lengkap, tuntutan mungkin tidak dapat dikemukakan.

Apa yang anda perlukan?

Ambil gambar kereta pemandu yang melanggar dan keadaan gambar kereta kita.
Catatkan nombor plat kenderaan pemandu yang melanggar untuk memudahkan pihak JPJ membuat carian dalam sistem.
Dapatkan nombor telefon dan nama penuh pemandu yang melanggar.
Pastikan anda membuat laporan polis dalam tempoh 24 jam.
Hubungi syarikat insurans anda.
Urusan tindakan akan dimulakan di mahkamah.
Sedia dan serahkan dokumen untuk proses tuntutan. Dokumen-dokumen yang diperlukan adalah i)
 salinan asal laporan polis
 ii)
polisi insurans
 iii)
salinan kad pengenalan
 iv)
salinan lesen pemandu
Setelah semuanya selesai, pekerja bengkel akan mengambil alih proses tuntutan insurans anda (pembaikan kereta).

Fahami dan dapatkan perlindungan terbaik untuk kereta anda

Dengan  perkongsian ini, diharap ia sedikit sebanyak dapat menambah pengetahuan anda mengenai insurans kereta dan seterusnya membantu anda mendapatkan perlindungan yang terbaik.

Anda juga boleh mendapatkan lebih banyak info mengenai insurans kereta melalui platform Bjak. Pelbagai panduan dan tips untuk perbaharui insurans kereta ada dikongsikan khusus untuk anda.

Bjak menyediakan lebih 10 jenama insurans untuk pengguna lakukan perbandingan. Dapatkan
sebut harga percuma
 di Bjak dan pilih pelan terbaik hari ini!

Renew Online

Baca juga:

Insurans Kereta: Apa yang Anda Perlu Tahu
Nak Claim Insurans? Ketahui Dulu Jenis-Jenis Tuntutan Insurans & Caranya
Insurans Kereta: 5 Perkara Perlu Anda Tahu Sebelum Membuat Tuntutan


Motorcycle Insurance: The Right Way To Claim After An Accident

Motorcycle insurance is a must-have as motorists are vulnerable road users prone to road accidents. Statistics show that more than 50% of road accidents in Malaysia involve motorcyclists.

In addition to the risk of accidents, bikers face situations like motorcycle theft or accident fires. These possibilities collectively increase the need to have your bike insured with a comprehensive plan.

Contents =

How to claim motorcycle insurance?
Record important information
Take pictures of the accident
Get third-party insurance details
Get medical treatment
Make a police report
Contact your insurance company
Send the bike to a panel workshop
Claiming motorcycle insurance

How to claim motorcycle insurance?

Claiming insurance for motorcycles can be as troublesome as for cars. The process is lengthy and can be time-consuming. But here’s a step-by-step guide on how to do it properly.

Record important information

The first and most important thing to do after an accident is to record important information. Get basic details of the parties involved in the accident, such as their name, IC number, contact information and vehicle plate number.

This will help you facilitate reporting the incident and the claims process. Remember to record the location and time of the accident as well.

Take pictures of the accident

If you did not suffer serious injuries, take pictures of the accident and other vehicles involved. The pictures can be used as evidence if there are disputes from the other party during a police investigation.

If you suspect someone to be a witness of the accident, do get their information, such as name, address and phone number. The witness can help you testify if need be.

Get third-party insurance details

If someone hits you, you can seek a third-party insurance claim from the other party. Not all accidents need to be borne by your policy. You can protect your No-Claim Discount (NCD) by making a third-party claim. This way, your insurance premium does not spike for future renewals.

Among the details you should get from the other party are the insurance company’s name, policy number and policyholder’s details.

Get medical treatment

Getting medical treatment after an accident is important, and you must prioritise this before making a police report. Seek medical treatment at a nearby clinic or hospital (for major injuries).

During the treatment, please ask for a medical report so you can submit medical claims on top of the accident repair charges. Do not postpone medical treatment to report the accident to authorities.

Make a police report

After getting medical treatment, please visit the nearest police station to report the accident. Ensure you make the police report within 24 hours of the accident if you are not seriously injured.

Failure to do so can result in your claim being rejected by the insurance company. Though this is the general rule of thumb, the insurer can have certain exemptions depending on the nature of the accident.

Contact your insurance company

Once the police report is made, contact your insurance company as soon as possible to inform them about the accident. Usually, you are given up to 7 days to report to them about the accident.

When contacting the insurer, prepare necessary documents such as the original copy of the police report, insurance policy, identity card, vehicle registration slip, driver’s licence, and accident photos.

Send the bike to a panel workshop

For repairs, ensure you send your vehicle to a panel workshop so the insurer can approve your claim. A panel workshop is an authorised repair centre listed under your insurance company.

Sending your motorcycle for repair to a third-party workshop can void your claims. This also applies even if you are not at fault during the accident. If you have doubts about the workshop you’re planning to go to, check with your insurer to make sure they can cover the expenses.

Claiming motorcycle insurance

Claiming motorcycle insurance after an accident can be a lengthy process, so patience is key. The approval speed depends on the type of accident and the outcome of the police investigation report.

While waiting for the process to complete, follow up on the case with your insurance company to know the status of your claim and avoid delays.

Bjak is one of Malaysia’s biggest insurance comparison websites, offering policies from over 10 brands. Get your free insurance quote from Bjak today!

Get A Quote

Read more:

Everything You Need To Know About Comprehensive Insurance
PrOmilej Car Insurance: What It Includes And Why You Need It?
Liberty Car Insurance: Key Features And Benefits


Insurans Komprehensif: Semua Yang Anda Perlu Tahu

Seperti yang anda mungkin sudah sedia maklum, terdapat tiga jenis
polisi insurans
 yang ada di pasaran untuk pemilik kenderaan pilih iaitu pelan insurans komprehensif (1st party), pelan insurans pihak ketiga, kebakaran dan kecurian (TPFT), dan juga pelan insurans paling asas iaitu polisi pihak ketiga (3rd party).

Meskipun begitu, bagi mendapatkan perlindungan yang lebih menyeluruh dan terbaik, anda sebagai pemilik kenderaan sangat digalakkan untuk
renew insurans
 dengan pelan komprehensif berbanding dua pelan/ polisi yang lain.

Jika anda masih kurang pasti apakah sebabnya atau manfaat apabila renew dengan pelan komprehensif, jom teruskan membaca perkongsian ini kerana Bjak akan jelaskan dengan lebih mendalam mengenai insurans 1st party ini dan segalanya yang anda perlu tahu.

Renew Insurans Terbaik

Contents =

Mengenai insurans komprehensif
Perkara yang boleh dilindungi dalam polisi komprehensif
Apa yang tidak dilindungi dalam pelan insurans komprehensif?
Bagaimana insurans komprehensif berfungsi?
Berbaloi ke ambil pelan insurans 1st party ketika renew insurans?
Siapa yang perlu ambil insurans komprehensif?
Dapatkan insurans komprehensif di Bjak

Mengenai insurans komprehensif

Insurans komprehensif atau juga dikenali sebagai insurans 1st party menawarkan perlindungan yang paling menyeluruh kepada pemegang polisinya.

Ia merupakan polisi insurans kereta yang boleh membantu memberikan perlindungan kewangan jika kereta anda rosak oleh sesuatu
selain
 (
juga termasuk
) kemalangan. Contohnya jika kereta anda terjejas akibat bencana alam, kereta anda dicuri, terbakar atau rosak akibat vandalisme.

Berikut adalah penjelasan lanjut mengenai perkara yang perlu anda ketahui tentang perlindungan komprehensif, termasuk apa yang dilindungi dan masa yang sesuai untuk mendapatkan polisi ini.

Perkara yang boleh dilindungi dalam polisi komprehensif

Selain daripada kerosakan pada kereta anda akibat daripada kemalangan yang berpunca dari diri sendiri, pelan insurans komprehensif turut memberikan perlindungan kepada pemegang polisi untuk perkara-perkara berikut:

Kecurian kenderaan
Kebakaran kenderaan (yang tidak disengajakan)
Kerosakan kereta akibat rusuhan awam (apabila anda add-on perlindungan tambahan rusuhan & kemusnahan awam)
Kerosakan/ kehilangan kereta akibat bencana alam temasuk banjir, tanah runtuh, pokok tumbang, taufan, dan lain-lain (dengan syarat anda ada add-on perlindungan tambahan peril khas ketika renew insurans)
Kerosakan cermin kereta
Kerosakan kereta akibat terlanggar/ dilanggar haiwan
Kerosakan tayar kereta akibat terlanggar lubang/ jalan rosak (bersyarat)
Kerosakan kereta akibat kemalangan sendiri (tidak membabitkan kenderaan lain) – contohnya terlanggar divider jalan, lampu isyarat dan lain-lain
Kerosakan kereta pihak ketiga (kenderaan yang dilanggar anda)
Kecederaan/ kematian pihak ketiga

Apa yang tidak dilindungi dalam pelan insurans komprehensif?

Kecederaan/ kematian anda akibat kemalangan yang berpunca dari diri sendiri
Kehilangan barang peribadi yang dicuri dari dalam kenderaan anda
Kecederaan penumpang kenderaan anda

Bagaimana insurans komprehensif berfungsi?

Jika kenderaan anda rosak dan dilindungi di bawah polisi insurans komprehensif, anda boleh menghubungi syarikat insurans anda bagi memfailkan tuntutan. Apabila tuntutan diluluskan, anda akan dikehendaki membayar deduktibel

anda – jumlah wang yang anda setuju untuk bayar daripada poket anda sendiri semasa memfailkan tuntutan. Penanggung insurans anda kemudiannya akan menanggung baki perbelanjaan yang telah diluluskan untuk pembaikan kereta anda.

Contohnya jika keseluruhan kos untuk pembaikan kereta anda akibat kemalangan yang berpunca daripada diri sendiri adalah berjumlah RM8,000 dan deduktibel yang ditetapkan adalah sebanyak RM500, maka anda dikehendaki untuk tanggung RM500 itu bagi kos pembaikan. Baki RM7,500 itu pula akan dibayar oleh pihak insurans anda.

Berbaloi ke ambil pelan insurans 1st party ketika renew insurans?

Persoalan sama ada berbaloi ataupun tidak untuk ambil perlindungan insurans komprehensif ketika
renew insurans
 adalah bergantung kepada keadaan seseorang/ kenderaan itu.

Di Malaysia, mana-mana kenderaan yang dibeli dan masih di bawah pinjaman bank adalah wajib untuk mendapatkan polisi ini ketika renew insurans. Ini bagi memastikan kenderaan itu mendapatkan perlindungan yang terbaik andai kata berlaku sesuatu.

Biasanya jika anda mempunyai kenderaan baru, kos untuk membaiki atau menggantikan bahagian yang rosak adalah mahal jadi sangat wajar untuk mendapatkan insurans yang komprehensif. Dengan cara itu, anda tidak akan rasa terbeban dengan kos yang perlu ditanggung. Sebaliknya, jika anda memandu kenderaan lama atau merasakan anda boleh menampung pembaikan yang tidak dijangka di kemudian hari (kerana harganya mungkin lebih murah), maka perlindungan komprehensif mungkin tidak diperlukan oleh anda.

Kelebihan insurans komprehensif:

Boleh tampung kerugian jika kereta anda rosak akibat kemalangan sendiri
Membolehkan anda untuk add-on pelbagai perlindungan tambahan lain bagi mendapatkan lebih
coverage
Akan membolehkan anda untuk claim sama ada anda bersalah atau tidak (tidak termasuk kecurian & kebakaran)

Kekurangan insurans komprehensif:

Tidak lindungi kecederaan anda (jika anda cedera akibat kemalangan yang berpunca dari diri sendiri)
Anda perlu membayar deduktibel ketika membuat tuntutan
Harganya lebih mahal berbanding dua polisi insurans yang lain

Siapa yang perlu ambil insurans komprehensif?

Tidak semua kereta atau pemilik kereta memerlukan perlindungan komprehensif ini. Antaranya adalah kereta lama serta kereta yang sangat jarang digunakan. Selalunya, kereta lama tidak layak lagi untuk mendapatkan perlindungan ini daripada syarikat insurans.

Ada syarikat insurans yang menetapkan had umur sehingga 10 tahun, ada juga sehingga 15 tahun, atau bahkan juga 20 tahun boleh mendapatkan polisi ini.

Untuk yang masih layak, memiliki perlindungan insurans komprehensif sebenarnya sangat berbaloi dan merupakan pilihan yang paling bijak dan baik.

Jika anda:

Rasa tidak mampu tanggung kos pembaikan kereta jika berlaku sesuatu kelak, jadi dapatkan sahaja polisi ini
Jika kereta anda berusia 10 tahun ke bawah (kerana dianggap masih tidak terlalu lama), jadi lindungilah kenderaan dengan polisi komprehensif)
Jika kereta anda kerap dipandu orang lain, beli pelan ini dan add-on perlindungan semua pemandu atau pemandu tambahan dalam polisi anda.  Jika berlaku sesuatu pada kenderaan anda ketika ia sedang dipandu oleh orang selain anda, anda masih boleh membuat tuntutan insurans daripada syarikat insurans. Anda hanya perlu membayar caj
ekses
 sahaja jika pemandu tersebut tidak dinamakan di dalam polisi anda.
Ingin nikmati lebih manfaat – Kebiasaannya, syarikat insurans akan menawarkan manfaat tambahan di dalam pelan komprehensif termasuklah khidmat tunda percuma (sehingga had yang ditetapkan), bantuan tepi jalan termasuk penukaran tayar, percuma nama pemandu tambahan, manfaat kemalangan peribadi (sesetengah syarikat insurans sahaja tawarkan) dan lain-lain. Manfaat-manfaat ini hanya boleh diperoleh jika anda membeli insurans komprehensif sahaja.

Dapatkan insurans komprehensif di Bjak

Kereta anda juga perlukan perlindungan yang terbaik. Kini, anda boleh dapatkan secara mudah menerusi platform online Bjak. Apa yang menariknya, anda boleh bandingkan sehingga 15

insurans kereta
 di Bjak dan lagi best, anda boleh bayar secara 3 kali ansuran dengan kaedah pembayaran Buy Now Pay Later. Lagi mudah dan jimat kan?! Jom layari Bjak sekarang untuk maklumat lanjut.

Bjak menyediakan lebih 10 jenama insurans untuk pengguna lakukan perbandingan. Dapatkan
sebut harga percuma
 di Bjak dan pilih pelan terbaik hari ini!

Renew Insurans Terbaik

Baca juga:

Claim Insurans Tayar Meletup Atau Rosak – Boleh Atau Tidak?
5 Perkara Yang Perlu Anda Tahu Sebelum Membuat Tuntutan Insurans
Kesilapan Yang Perlu Dielakkan Semasa Memfailkan Tuntutan Insurans Kemalangan Kereta


民众可上网查看主要道路最新路况

又是期待已久的长周末哟！你打算出游或回乡？做好心理准备塞车了吗？

今年的哈芝节假期落在7月10日（星期日），大部分州属（除了柔佛）都会在星期一补假，即表示可享有3天的长周末连假。

每逢假期或长周末，路上的车流量都会暴增，难免出现交通堵塞的情况。为了减缓交通阻塞，
南北大道（PLUS）和第二东海岸大道（LPT 2）
皆发布了2022年哈芝节出行时间表，呼吁民众按照所建议的时间出行。

Contents =

民众可上网查看主要道路最新路况
做好充分准备 平安回乡/出游
确保你的车险与路税有效

民众可上网查看主要道路最新路况

出门之前，民众可以使用导航系统 Waze或 Google Map 规划行程，同时查看全国各地的最新路况，以避开塞车路段。

此外，民众也可以使用马来西亚道路局（LEMBAGA LEBUHRAYA MALAYSIA）推出的
Jalannow.com
 网站，上网查询各主要道路的最新路况，其中包括：

KL-Putrajaya
SMART
Klang Valley ，
SPRINT
KLSA
LDP
PNB
PNB2
Johor-Singapore

另外，民众也可浏览
道路局的官网
查看各大道的闭路电视画面，以便了解各大道的车流量。

做好充分准备 平安回乡/出游

如果你计划在来临的哈芝节连假出游或回乡，
出行前请做自我冠病检测，以保护自己与家人
。
无论去到哪里，还请戴口罩、勤洗手，以免感染病毒。

此外，在出行前也要做好以下的准备：

检查汽车
计划行程
充值 Touch ‘n Go 卡
充分休息
保持心情平和

确保你的车险与路税有效

拥有一份有效的汽车保险也是驾驶者的责任，以便在遭遇意外时有所保障，有效减轻财务负担。

全面保障的汽车保险
不仅保障驾驶者本身，同时也保障第三方，因此车主在
更新车险
时，务必了解
保险的类型
及保单上的
条款
。

在必佳
更新车险
，你可以
比较15家保险公司的报价
，还可以“
先更新后付款
”，今天就到必佳了解更多。

索取报价

延伸阅读：

南北大道、第二东海岸大道发布哈芝节出行时间表
做好汽车常规检查，平安回乡最重要
微睡眠可夺命 养足精神再开车
那些关于 RFID TAG 你需要注意的事


Things you need to know about medical card

Planning to get a medical card for yourself? It’s best that you get the necessary information first so you can get the best medical card. In this article, we’ll walk you through the important things you need to know about medical card.

Contents =

What is a medical card?
What are the differences between a standalone medical card and a medical rider?
1. Premium
2. Coverage
These are more things you need to know about medical card
Annual and lifetime limit
Age limit
Panel hospitals
Family coverage options
Waiting period
Premium
Exclusions
Hospital room and board limit
Deductible
Guaranteed renewal
Conclusion

What is a medical card?

A medical card pays for your medical expenses as specified in your medical plan. But there’s a difference between a standalone medical card and a medical rider.

A standalone medical card
 works as term insurance. You’ll be covered for as long as you pay the premium.

A medical rider
 is attached to a comprehensive or investment policy as an additional feature.

What are the differences between a standalone medical card and a medical rider?

These are the primary differences between a standalone medical card and a medical rider:

1. Premium

Premium is the amount that the policyholder periodically pays to the insurance company in order to enjoy the insurance coverage.

For a
 standalone medical card
,
the premium is lower but increases
 based on the policyholder’s age and Malaysia’s medical inflation rate. Higher medical costs may result in higher premiums.

For a
 medical rider
,
the premium is higher especially during the first few years
, to cover the higher premium for the coverage in the future.
The upside is the premium for this policy does not increase every year as it is not affected by medical inflation
. The amount of the extra premium paid during the first few years will cover the higher medical costs in the future. For a medical rider attached to an investment policy, at least 46% of the premium left after deducting the insurance charges will be injected into the insurance company’s fund for investment.

For example, at age 50, your yearly premium for your medical card (as a rider) is RM3,000. Instead of having to pay RM3,000, you only have to pay RM2,500 as RM500 of the premium has been covered by the extra premiums that you have paid in the first few years.

2. Coverage

Insurance coverage
 is the amount of risk or liability that is covered for an individual by the insurance provider.

For a standalone medical card, your insurance will stop covering you once you stop paying the premium.

For an investment-linked policy, riders such as medical card, life insurance and critical illness insurance are usually bundled together. Unlike a standalone medical card, a comprehensive and investment-linked policy may gain cash value over time. Because of the cash value, a comprehensive and investment-linked policy will not be easily terminated. The medical card will continue to insure the policyholder as the extra premium paid still covers the medical insurance cost.

These are more things you need to know about medical card

Based on the broad differences between a standalone medical card and a medical rider, you can see that a medical rider that is attached to a comprehensive policy offers better coverage. However, do note that insurance companies offer a variety of plans. These are a few important things you need to know about medical card before committing to any plan.

Annual and lifetime limit

An annual limit is the maximum amount you can claim from your insurer in a year. Meanwhile, a lifetime limit is the maximum amount you can claim from your insurer in a lifetime provided your premiums are paid and policy is still in force. It’s important that you pay attention to these as they determine the amount of coverage you are entitled to. For instance, unlimited annual and lifetime limit.

Age limit

Age limit is the maximum age above which an insurance company will not accept applications for insurance or will not renew a policy. For instance, some insurers may insure you up to 70 or 80 years old. As age limits vary according to insurers, you need to check the age limit that your selected insurer will cover.

Panel hospitals

Panel hospitals are hospitals that have an agreement to accept the medical cards provided by certain insurers. These are hospitals that partner with your insurer that are able to consent and submit your insurance claim to your insurer. It’s important that you find an insurer with an extensive panel hospitals so you’ll have more and better options in seeking treatments.

Family coverage options

You can also consider covering your spouse and children in a single policy. Some policies cover children born after the policy is purchased (up to a maximum of five children). Do check with your insurers to know more about medical plans that provide coverage for families.

Waiting period

A waiting period is the duration you have to wait before you can claim for some or all of the coverage in your policy. Most policies have a waiting period between 30 to 90 days. There are also insurers that offer a no-waiting period for certain coverage. Pay attention to this so that you are aware of when you can begin using your insurance for your medical expenses.

Premium

Premium is the amount you have to pay to your insurer either monthly, quarterly, half-yearly or yearly to your insurer, in order to enjoy coverage in your policy. Ensure that you have a sufficient amount to pay your premium consistently as missed payments may cause your policy to lapse. In that case, you may lose your insurance benefits.

Exclusions

Exclusions are cases for which your insurance doesn’t cover. For example, some insurers don’t cover pre-existing conditions or medical conditions that you have before applying for your insurance. Say that you have cancer, your medical card won’t cover the treatments for your cancer as it’s part of your insurance exclusions.

Hospital room and board limit

The hospital room and board limit refers to the cost of your hospital stay. The coverage is based on the type of room and the number of days you stay in the hospital. You may customize the coverage amount, say that you wish to stay in a more comfortable or even in an individual room.

Deductible

A deductible is the upfront amount you pay before your insurance plan starts covering the rest of your medical bills. For example, if your medical insurance claim is RM5,000 and your deductible is RM1,000, you have to first pay RM1,000 before your insurance pays the remaining RM4,000.

You can opt for a zero-deductible medical card or a medical card with a deductible. For a zero-deductible medical card, you’ll have to pay a higher premium as your insurance will bear the total costs of your medical expenses. If you choose a deductible medical card, you can pay a lower premium. For example, if you choose a medical card with a RM1,000 deductible, you only have to pay a monthly premium of RM200. On the other hand, if you choose a zero-deductible medical card, you have to pay a higher monthly premium, say RM400. The upside of choosing a deductible medical card is you can enjoy a lower premium. But only choose this plan if you can have the amount of money ready with you each time you need medical treatments.

Guaranteed renewal

Your insurance company will guarantee your policy renewal so long as you continue to pay your premiums on time. However, note that guaranteed policy renewal is subject to your lifetime annual limit and the maximum eligible age for coverage.

Conclusion

Given the rising medical costs, it’s important that you prepare ahead for any unfortunate events. You may be in the best of health now but there’s no guarantee you’ll remain healthy in the future.

A medical card will help protect your health and finance. We have shared above the things you need to know about medical card. Consider all the important things before purchasing any medical card. For more information, you can also consult our non-commissioned insurance experts at
Bjak
 to get professional and unbiased advice.

(Source:
Investopedia
)


5 Salah Faham Yang Sering Berlaku Dalam Insurans Kenderaan

Meskipun setiap tahun insurans kenderaan diperbaharui, namun boleh dikatakan ramai lagi pemilik kenderaan tidak betul-betul memahami apakah bentuk perlindungan yang diberikan, justeru timbul salah faham ketika ingin membuat tuntutan.

Ada beberapa perkara atau situasi yang biasanya disalah erti oleh pemegang polisi dan menganggap perlindungan akan turut ditawarkan syarikat insurans terutamanya apabila sudah membeli pelan komprehensif, yang juga dikenali sebagai
insurans kereta 1st party
. Salah faham ini berlaku kerana ramai dalam kalangan kita tidak membaca terma & syarat dalam polisi dan kurang jelas mengenai bentuk perlindungan sebenar yang diberikan.

Jadi pada artikel ini, Bjak akan senaraikan beberapa salah faham dalam insurans kenderaan yang sering berlaku supaya anda dapat fahami dengan lebih baik.

Renew Insurans

Contents =

Salah faham dalam insurans kenderaan
“Saya dilindungi insurans jika cedera atau meninggal dunia akibat kemalangan”
“Kereta rosak sebab banjir, takpelah boleh claim insurans”
“Aksesori dan modifikasi dalam kereta saya dilindungi jika rosak atau dicuri”
“Ada motor accident sebab penumpang saya buka pintu kereta tiba-tiba. Nasib boleh claim je nanti”
“Laptop saya dicuri ketika letak dalam kereta, boleh kot claim insurans nanti”

Salah faham dalam insurans kenderaan

Antara salah faham mengenai insurans kenderaan yang sering berlaku adalah:

“Saya dilindungi insurans jika cedera atau meninggal dunia akibat kemalangan”

Oppss! Tolong jangan salah faham lagi ya. Anda tidak akan diberikan ganti rugi oleh syarikat insurans sekiranya mengalami kecederaan atau meninggal dunia dalam kemalangan yang berpunca daripada diri sendiri. Melainkan anda adalah pihak ketiga (pihak yang dilanggar), maka anda boleh dan layak mendapat pampasan dengan membuat tuntutan di bawah polisi pihak yang melanggar anda.

Jadi, apa boleh anda buat?

Jika anda ada membeli perlindungan insurans untuk kemalangan peribadi di bawah polisi insurans kenderaan anda atau insurans kemalangan peribadi yang berasingan, maka tuntutan insurans bolehlah dilakukan jika anda cedera atau meninggal dunia akibat kemalangan yang berpunca daripada diri sendiri. Disebabkan itu, penting untuk anda membeli insurans kemalangan peribadi ini kerana tidak ada siapa pun tahu apa yang akan berlaku ketika sedang memandu.

“Kereta rosak sebab banjir, takpelah boleh claim insurans”

Perlu anda tahu, jika anda miliki polisi komprehensif sekalipun, anda tidak layak untuk membuat tuntutan insurans ya jika kereta rosak akibat banjir atau bahkan bencana alam lain seperti tanah runtuh, gempa bumi dan lain-lain.

Tuntutan hanya boleh dibuat jika anda ada membeli perlindungan tambahan peril khas (bencana alam) di dalam polisi komprehensif anda ketika memperbaharui insurans tempoh hari.

Jadi, sila pastikan anda miliki dan beli perlindungan tambahan peril khas ini terutama jika lokasi anda terdedah kepada bencana seperti banjir.

“Aksesori dan modifikasi dalam kereta saya dilindungi jika rosak atau dicuri”

Malangnya tidak ya! Contoh jika anda memakai sport rim baru, atau kerusi kulit yang dipasang oleh anda sendiri rosak atau hilang, anda tidak boleh membuat tuntutan insurans atas kerugian yang berlaku ya.

Melainkan anda ada menginsuranskan aksesori tersebut dalam polisi insurans komprehensif anda, jadi bolehlah anda buat tuntutan insurans. Bagaimanapun, sudah tentulah premium insurans anda juga akan lebih mahal apabila menambah perlindungan tambahan untuk aksesori kereta anda itu.

“Ada motor accident sebab penumpang saya buka pintu kereta tiba-tiba. Nasib boleh claim je nanti”

Penting ya untuk anda ingatkan penumpang anda supaya sentiasa berhati-hati dan tidak melakukan sesuatu yang boleh membahayakan pengguna jalan raya lain.

Antara yang biasa dilakukan penumpang adalah membuka pintu kenderaan secara tiba-tiba tanpa melihat keadaan sekeliling. Malang pula bila ada motosikal tiba-tiba melalui jalan itu dan terjatuh akibat perbuatan yang dilakukan penumpang tersebut.

Kemalangan yang berlaku disebabkan oleh penumpang yang cuai ini tidak akan dilindungi
insurans kereta
, jadi sila pastikan penumpang anda sentiasa berhati-hati agar tidak memberi masalah kepada anda.

“Laptop saya dicuri ketika letak dalam kereta, boleh kot claim insurans nanti”

Ini kecuaian anda sendiri, dan pihak insurans tidak akan melayan tuntutan anda itu. Anda tidak akan dibayar pampasan atas kehilangan barangan peribadi yang disimpan di dalam kereta.

Disebabkan itu, jangan sesekali meletakkan barang berharga seperti laptop, telefon bimbit, jam, beg atau lain-lain di dalam kereta khususnya ketika anda meninggalkan kenderaan.

Ingat, kecurian dan rompakan boleh berlaku dalam sekelip mata. Jadi sila jaga barang peribadi anda dengan baik pada setiap masa.

Jangan mengharapkan segalanya akan dilindungi pihak insurans kenderaan. Setiap syarikat insurans mengenakan terma & syarat berbeza-beza, jadi sila semak dan baca dengan teliti polisi insurans anda itu bagi mengelakkan salah faham pada masa akan datang.

Bjak menyediakan lebih 10 jenama insurans untuk pengguna lakukan perbandingan. Dapatkan
sebut harga percuma
 di Bjak dan pilih pelan terbaik hari ini!

Renew Insurans

Baca juga:

4 Kesilapan Yang Sering Dilakukan Sebelum Ingin Membuat Tuntutan Insurans Kenderaan
‘PA’ dalam Insurans Kenderaan – Perlu atau Tidak?
Tak Tahu Tahap Perlindungan Insurans Yang Sesuai Untuk Kenderaan? Tanya Diri Anda 5 Soalan Ini


Sentuh Kad Touch ‘n Go Anda Walaupun Lalu Tol Percuma

Sebelum ini, Perdana Menteri Datuk Seri Ismail Sabri Yaakob mengumumkan pemberian tol percuma dan diskaun antara 30 hingga 50 peratus mulai 12 tengah malam Sabtu ini hingga 11.59 malam Ahad.

Ia membabitkan lebuh raya milik Kumpulan PLUS Malaysia Berhad (PLUS) yang menghubungkan jaringan lebuh raya utara selatan dan Anih Berhad (ANIH) yang menghubungkan lebuh raya pantai timur (LPT).

Selain itu, pemberian tol percuma juga diberikan di lebuh raya Utara-Selatan dan LPT ketika orang ramai dalam perjalanan pulang ke kediaman masing-masing berkuat kuasa 12 tengah malam 7 Mei hingga jam 11.59 malam keesokan harinya.

Diskaun sehingga 50% turut diberikan kepada lebuh raya lain pada tarikh dan masa yang sama.

Kredit imej: Twitter @IsmailSabri60

Sentuh kad Touch ‘n Go

Susulan pengumuman itu, Pengarah Urusan PLUS, Datuk Azman Ismail mengingatkan pengguna lebuh raya PLUS untuk tetap menyentuh kad Touch ‘n Go di lorong plaza tol.

Jelasnya, ia bagi membolehkan PLUS merekodkan data trafik dan
tiada bayaran tol akan  ditolak
daripada kad Touch n’ Go tersebut.

“Pengguna yang memilih untuk menggunakan RFID juga perlu memastikan mereka masuk dan keluar dari lebuhraya menggunakan lorong RFID sahaja.

“Sepertimana kad Touch ‘n Go dan SmartTAG, tiada bayaran tol dikenakan atau ditolak daripada eWallet mereka,” katanya dalam satu kenyataan.

Periksa kad anda

Dalam pada itu, pengguna kad Touch n’ Go dinasihatkan untuk memeriksa kad Touch n’ Go sebelum memulakan perjalanan.

Ini bagi mengelak daripada terkandas di lorong tol dan menyebabkan kesesakan jika menggunakan kad Touch n’ Go yang tidak aktif.

“Bagi pengguna kad Touch ‘n Go, mereka dinasihatkan supaya memeriksa status kad Touch ‘n Go sebelum perjalanan mereka dengan Touch ‘n Go Sdn Bhd di http://tngportal.touchngo.com.my/tngPortal/login,” ujarnya.

Dalam pada itu, PLUS sebelum ini menjangkakan peningkatan jumlah trafik daripada 1.6 juta kepada 2 juta kenderaan ketika tempoh perayaan Aidilfitri bermula 29 April hingga 9 Mei ini.

Oleh itu, pengguna lebuh raya dinasihatkan untuk mengikut jadual cadangan waktu perjalanan yang telah dikeluarkan seperti infografik PLUS di bawah:

Kredit imej: PLUS

Moga perjalanan anda ke kampung halaman selamat dan lancar. Pandulah dengan cermat untuk keselamatan bersama!

Bjak menyediakan lebih 10 jenama insurans untuk pengguna lakukan perbandingan. Dapatkan
sebut harga percuma
 di Bjak dan pilih pelan terbaik hari ini!

Renew Insurans

Baca juga:

Raya 2022: Tol Percuma, Diskaun di 30 Lebuh Raya
Jadual Cadangan Waktu Perjalanan oleh PLUS
Raya 2022: 2 Juta Kenderaan Dijangka Melalui Lebuh Raya PLUS
Seronoknya Nak Raya di Kampung! Jom Lihat Dulu Checklist Ini Sebelum Mulakan Perjalanan Anda!


Jangan Pandang Remeh, Ini 6 Kesalahan Trafik Yang Orang Selalu Terlepas Pandang

Jalan raya bukanlah tempat bermain, jadi memang wajarlah pengguna jalan raya yang melakukan kesalahan trafik dikenakan saman. Mungkin membebankan, tetapi ingat, peraturan jalan raya dikuatkuasakan untuk keselamatan bersama.

Walaupun sedar akan risiko kemalangan, sesetengah pengguna jalan raya selamba sahaja melanggar peraturan jalan raya. Antara kesalahan trafik yang sering dilakukan pemandu ialah
memotong lampu merah
,
memotong barisan
,
menggunakan telefon bimbit semasa memandu
,
memandu di lorong kecemasan
 dan
tidak memakai tali pinggang keledar
. Selain kesalahan-kesalahan besar tersebut, ramai pemandu yang terlepas pandang kesalahan-kesalahan trafik lain yang mungkin dilihat tidak signifikan tetapi boleh membawa kepada saman dan kecelakaan.

Untuk kesedaran bersama, Bjak kongsikan di sini enam kesalahan trafik yang mungkin tidak disedari ramai.

Contents =

Meninggalkan kenderaan dengan enjin hidup
Penumpang belakang tidak memakai tali pinggang keledar
Tidak meletakkan bayi atau kanak-kanak di kerusi keselamatan khas kanak-kanak
Lampu brek ketiga tidak berfungsi
Pengelap (wiper) tidak berfungsi
Hon kereta tidak berfungsi
Patuhi peraturan jalan raya demi keselamatan bersama

Meninggalkan kenderaan dengan enjin hidup

Sesetengah pemandu mungkin menyangka tindakan meninggalkan kenderaan dengan enjin hidup adalah tidak salah.

Hakikatnya, tindakan tersebut merupakan suatu kesalahan dan
anda boleh disaman sebanyak RM300 jika didapati bersalah
.

Tetapi, apakah risiko meninggalkan kenderaan dengan enjin hidup?

Walaupun kereta anda diparkir, terdapat dua situasi berbahaya yang mungkin berlaku.

Pertama, jika anda tidak menarik brek tangan sepenuhnya, kereta anda berisiko untuk bergerak.

Kedua, kereta yang diberhentikan terlalu lama dengan enjin hidup boleh menyebabkan
keracunan karbon monoksida
. Ini berlaku apabila asap toksik dari ekzos kereta memasuki kereta kerana diberhentikan terlalu lama. Hati-hati, keracunan karbon monoksida boleh membawa maut!

Jadi, matikan enjin setelah memberhentikan kenderaan anda.

Penumpang belakang tidak memakai tali pinggang keledar

Kredit imej:
Freepik

Anda pasti sudah tahu bahawa pemandu dan penumpang tempat duduk hadapan wajib memakai tali pinggang keledar semasa dalam perjalanan.

Tetapi adakah anda tahu bahawa penumpang tempat duduk belakang juga mesti memakai tali pinggang keledar?

Untuk pengetahuan anda,
undang-undang pemakaian tali pinggang belakang
 mula berkuat kuasa pada 1 Januari 2009 melalui Kaedah-kaedah Kereta Motor (Tali Pinggang Keledar)(Pindaaan 2008) dan
pesalah yang disabitkan boleh dikenakan denda maksimum RM2,000 atau penjara tidak melebihi satu tahun atau kedua-duanya sekali
.

Sedarlah bahawa pemakaian tali pinggang keledar di tempat duduk hadapan atau belakang dapat mengurangkan risiko kematian jika terlibat dalam kemalangan.

“Mengikut kajian, sekiranya pemandu dan penumpang kenderaan terbabit nahas jalan raya,
risiko kematian dapat dikurangkan sebanyak 50 peratus tanpa beg udara dan meningkat hingga 80 peratus kalau digunakan bersama tali pinggang
,” kata Datuk Suret Singh, mantan Pengerusi Lembaga Pengarah Institut Penyelidikan Keselamatan Jalan Raya Malaysia (MIROS) kepada Bernama pada tahun lalu.

Sebagai pemandu, bantu ingatkan penumpang anda di hadapan atau di belakang untuk sentiasa memakai tali pinggang keledar semasa perjalanan untuk keselamatan bersama.

Tidak meletakkan bayi atau kanak-kanak di kerusi keselamatan khas kanak-kanak

Kredit imej:
Pinterest

Sekiranya anda membawa anak kecil dalam kereta anda, anda mesti meletakkan mereka di kerusi keselamatan khas kanak-kanak atau ‘Child Restraint System’ (CRS).

Menurut MIROS, bermula 1 Januari 2020, kanak-kanak yang mempunyai ketinggian 135cm ke bawah diwajibkan
menggunakan CRS mengikut tahap ketinggian dan berat berdasarkan Peraturan Pertubuhan Bangsa-Bangsa Bersatu R44 atau R129
. Berdasarkan laporan
Sinar Harian
 pada 1 Julai 2020, Kementerian Pengangkutan Malaysia meneruskan peraturan ini atas dasar keselamatan kanak-kanak yang menaiki kenderaan. Aktiviti penguatkuasaan yang dijalankan memfokuskan kepada aspek mendidik, menasihati dan mengingatkan orang ramai tentang kepentingan penggunaan kerusi keselamatan kanak-kanak.

Buat ibu bapa terutamanya daripada golongan B40, kerusi keselamatan kanak-kanak yang berharga dalam lingkungan RM200 hingga RM600 mungkin agak membebankan.

Berita baik buat anda yang memerlukan. Demi memastikan penggunaan kerusi keselamatan di dalam kereta, kerajaan menerusi Bajet 2022 memberikan
subsidi 50% atau sehingga RM150 untuk pembelian kerusi keselamatan kanak-kanak
 kepada keluarga B40. Sejumlah RM30 juta disediakan untuk tujuan ini, memanfaatkan 188,000 keluarga B40.

Infografik tentang penguatkuasaan kerusi keselamatan kanak-kanak (Kredit imej:
Bernama
)

Lampu brek ketiga tidak berfungsi

Jika lampu brek ketiga anda tidak berfungsi, anda berdepan risiko untuk
disaman sebanyak RM150
!

Lampu brek ketiga merupakan langkah keselamatan dan keperluan undang-undang jalan raya. Oleh itu, periksa dahulu lampu brek ketiga dan lampu-lampu lain sebelum memulakan perjalanan anda.

Pengelap (
wiper
) tidak berfungsi

Seperti yang anda tahu, pengelap atau
wiper
berfungsi untuk mengelap sisa air hujan serta kotoran sekali gus meningkatkan tahap kebolehlihatan anda semasa memandu.

Jika
wiper
anda didapati rosak atau patah, anda boleh
disaman sebanyak RM100
.

Oleh itu, selenggara
wiper
kereta anda dan gantikannya jika sudah haus atau rosak.

Hon kereta tidak berfungsi

Jangan salah guna alat ini. Hon bukanlah alat untuk melepaskan geram apabila terperangkap dalam kesesakan jalan raya.

Sebaliknya, hon digunakan untuk memberikan amaran atau makluman kepada pengguna lain tentang keberadaan anda, lebih-lebih lagi pada kawasan titik buta.

Selain itu, anda juga perlu menekan hon sewajarnya untuk menyedarkan pemandu lain apabila mereka memandu secara berbahaya seperti memotong di sebelah kiri. Anda juga perlu menekan hon apabila menghampiri pejalan kaki untuk memaklumkan kepada mereka bahawa anda melalui jalan tersebut.

Jika hon anda tidak berfungsi, anda dikira melakukan kesalahan yang membawa kepada
saman sebanyak RM70
.

Patuhi peraturan jalan raya demi keselamatan bersama

Semoga perkongsian di atas dapat memberikan kesedaran kepada semua pengguna jalan raya.

Sekiranya anda pernah melakukan mana-mana kesalahan trafik di atas, tolong jangan ulangi kesalahan tersebut.

Selain memelihara keselamatan bersama, pematuhan setiap peraturan jalan raya adalah penting untuk mengelakkan anda daripada disaman. Jadi, sayangi nyawa dan juga wang anda.

Di samping itu, pastikan juga kenderaan anda mendapat perlindungan insurans terbaik. Jika
insurans kenderaan
 anda hampir tamat tempoh,
renew
sahaja insurans kereta
 dan
road tax

di Bjak secara
online
dalam hanya 5 minit. Bertindak sekarang dengan mendapatkan sehingga 15
sebut harga insurans kereta
 di Bjak secara percuma.

Baca juga:

7 Kesalahan Utama Penyebab Kemalangan Jalan Raya
Penjara, Denda RM50,000 Tinggal Anak Dalam Kereta
Subsidi 50% atau Sehingga RM150 untuk Kerusi Keselamatan Kanak-Kanak
Jenis dan Fungsi Lampu Kenderaan
Tips Pilih, Jaga
Wiper
 Kereta Agar Tahan Lama
Rutin Penyelenggaraan Kereta: Ini yang Patut Dilakukan Setiap Pemandu
Checklist
 Sebelum Perjalanan Jauh


导致交通意外的7大违规行为

根据马来西亚皇家警察（PDRM）的统计数据显示，
大马在11年以来创下7万8000人因交通意外致死的骇人记录，年均7090人或每天有19 人因交通意外罹难
。

根据
槟城陆路交通局在脸书上发出的文告
，有几项重大违规行为会导致交通意外的发生。这些违规行为将导致驾驶人士本身和其他道路使用者都处于危险当中。

Contents =

导致交通意外的违规行为
开车时使用手机
闯红灯
插队
双线超车
没有系上安全带或戴头盔
滥用紧急车道
逆向行驶
安全是回家唯一的路

导致交通意外的违规行为

开车时使用手机

驾驶人士最常见的违规行为之一就是在开车时使用手机。开车时发短信或打电话是非常危险的，因为这会干扰您的驾驶。如果您在开车时发短信，您就不能完全专注于路面情况，这将很可能导致意外发生。

大马皇家警察（PDRM）自
2020年7月开始严厉对付开车时使用手机的司机
。在开车时使用手机，警方会开出不能享有折扣的 “NC罚单” (Non Compound) ，司机必须上庭接受裁决。一切罚款或刑罚，交由法庭定夺。

根据 1959年道路交通法令第10条文 (LN166/59) 条文，触犯有关条文者，初犯者将被判罚款不超过RM1000或坐牢3个月，第二次犯错将被罚款不超过RM2000或监禁6个月，或两者兼施。

如果需要使用手机，请先将车子停靠在安全地区，切勿边驾驶边使用手机。

闯红灯

闯红灯也是许多驾驶人士常犯的错误。一些驾驶人士经常在黄灯亮时加速，而不是“准备停车”。此外，也有些驾驶人士在红灯时，见周围没有车辆就直接开过去。

其实，每一名驾驶人士都知道交通灯的正确使用方法，就是黄灯时放慢车速，红灯时马上停车。然而，却不是每一名驾驶人士都愿意遵守交通规则。

如果您因闯红灯发生交通意外，您不仅会被开罚单，还会在提出保险索赔后失去所有
无索偿折扣率（NCD）
，这也意味着您下一年的保费将会提高。

插队

停车排队等候或者缓慢行驶时，有的驾驶人士会无视正在排队的车辆，从后方快速地开到前方，然后强行抢道，将车头插入正在行驶中的车辆前方，这就是一种插队的行为。

很多驾驶人士都有在
开车时插队
的坏习惯，但是，这样的行为其实已经触犯了交通规则，将导致您被开出RM300的罚单。因为开车插队将导致道路更加堵塞，甚至发生刮蹭、碰撞等意外发生。

其实，每个人都想尽快到达目的地，但欲速则不达，如果插队发生意外，岂不是需要花更多的时间在路上？还是慢慢来比较快，只要大家都拿出耐心，就会行驶得更加顺畅了。

双线超车

我们一般会在转弯处、斜坡、狭窄道路和上下山路段看到双线，这也意味着在这些路段不能超车。因为这些路段很难看见前面驶来的车辆，超车将容易导致意外的发生。

任何在
双线路段超车的驾车人士都会被罚款RM300
。如果双线超车造成死亡车祸，可被判坐牢至少2年。据1987年陆路交通法令第41 (1) 条文，鲁莽驾驶导致乘客或他人死亡，可被判监禁2年及不超过10年，罚款不少过RM5000及不超过2万令吉，以及吊销驾照。

没有系上安全带或戴头盔

对于前后排的司机或汽车乘客来说，系好安全带可以降低50%重伤和意外死亡的风险。此外，自2020年起，
政府就已强制规定后排乘客必须系上安全带
，违规者最高可被罚款RM2000或监禁不超过一年，或两者兼施。

对于摩托车车手，即使在乡村地区骑行也必须佩戴头盔，否则将被罚款RM300。

除了要系上头盔带之外，头盔也必须获得SIRIM批准，以符合所规定的的安全要求。

滥用紧急车道

就像上面说的， 每个人都想尽快到达目的地 。然而，这并不能成为您使用紧急车道的借口。紧急车道仅能作为紧急用途，只有救护车、消防车及警车等执法单位在发生紧急事故时才能使用。

假设您在使用紧急通道时，后方来了一辆载着伤者的救伤车，那么您就会耽误救伤车到医院的时间，进而导致伤者错过了黄金的治疗时间，后果非常严重。

此外，
滥用紧急车道
的道路使用者可被处以最高RM2,000的罚款或不超过6个月的监禁，或两者兼施。

逆向行驶

逆行驾驶是非常危险的，不仅危机自身安全，同时也威胁其他道路使用者的安危。

令人震惊的是，自今年1月以来，
我国共发生了807宗因逆向行驶而造成的交通意外
。

我国交通部长魏家祥较早前在国会上指出，逆向行驶主要是人为因素造成，比如超速，或在酒后或药物影响下驾驶。

逆向行驶一旦罪成
，司机将面对至少RM5000，最高RM15000罚款，以及监禁不超过5年。

安全是回家唯一的路

保持道路安全，人人有责
，身为道路使用者，我们应该尽可能保持良好的驾驶态度与驾驶方式，以确保自己和其他道路使用者的安全。

无论是白天或晚上开车，驾驶人士都应该打起十二分精神，做一个负责任的道路使用者，为自己的生命负责，同时也为他人着想。

另外，不要忘记检查您的
汽车保险截止日期
，如果
车险已逾期
，
您可能会被罚款不超过1000令吉，并吊销驾照12个月
。

想要
更新车险
？到马来西亚领先的线上汽车保险平台——必佳，轻松更新您的汽车保险，只需到必佳官网便可
免费获得多达15 家保险公司报价
。

延伸阅读：

小心车祸黑区，勿成公路亡魂！
驾车人士一定要知道的车祸处理SOP
开车玩手机撞后逃 行车记录仪记一功
晚上开车需要注意的10件事


3 Covid-19 vaccine myths you shouldn’t believe

We’re finally seeing the light at the end of the tunnel as Covid-19 hospitalisation and ICU admissions are showing
reductions
 in Labuan, Sarawak, Negeri Sembilan, Kuala Lumpur and Putrajaya. Their similarity? At least 40% of their adult population have received their second dose of Covid-19 vaccine. Despite these encouraging results, some are still afraid of getting their jab of Covid-19 vaccine, thanks to some Covid-19 myths widely circulated online.

Contents =

These are some Covid-19 myths that you shouldn’t believe.
1. The side effects of COVID-19 vaccines are dangerous or even deadly
2. Covid-19 vaccines affect women’s fertility
3. Covid-19 vaccines alter people’s DNA

These are some Covid-19 myths that you shouldn’t believe.

1. The side effects of COVID-19 vaccines are dangerous or even deadly

“Wait till you get your vaccine jab. It’s gonna sting!”

That the vaccine jab stings
may
 be true to
some
 people, but keep in mind that the side effects are mainly short-term and not dangerous, let alone deadly.
Vaccine developers
 in fact report that the side effects including body ache, headache, or fever are actually signs that the vaccine is doing its job in stimulating your immune system.
 So don’t be afraid, just get the jab!

PS: If the side effects persist, urgently see a licensed medical doctor, and do update your MySejahtera.

2. Covid-19 vaccines affect women’s fertility

This must be straightened out. Covid-19 vaccines DO NOT affect fertility.

To those planning to conceive, rejoice! You can safely embark on pregnancy the second you complete your vaccination, says Malaysia’s Ministry of Health (MOH) in its
guidelines
.

Next time you get a message saying Covid-19 vaccines affect fertility, forward this article to the sender!

PS: Also check out
this article
to know more about Covid-19 and pregnancy.

3. Covid-19 vaccines alter people’s DNA

Strangely, some people buy that Covid-19 vaccine has the power to change people’s
DNA
. Please don’t insult your intelligence!

The fact is there’s not even remote evidence to suggest that Covid-19 vaccine changes anyone’s DNA. Covid-19 vaccines contain
normal vaccine ingredients
 including fats, salt and sugar. Be rest assured that they certainly do not contain any microchips, so don’t lose sleep thinking whether Covid-19 vaccine can turn you into a Wolverine!

Come on Malaysia, don’t trust any of the Covid-19 vaccine myths. Get information from credible and official sources. And let’s get the jab and race towards achieving herd immunity! Malaysia Boleh!

Also, while you have the chance, consider getting life and medical insurance for your health and financial protection. Speak with non-commissioned insurance experts at
Bjak
 for absolutely free and unbiased consultation.

(Sources:
Malaysia’s Ministry of Health
,
Johns Hopkins Medicine
,
The Star
)


Parking in the Open? Here Are Tips to Keep Your Car Less Warm

Are you left with no choice but to park your car in the open? After leaving it in the sun, do you feel unpleasant when entering your vehicle?

It is no surprise if you feel unpleasant as the temperature inside a car left in the sun is higher than the outside temperature. The temperature can reach up to 50 degrees Celsius even when the weather outside is only around 32 degrees Celsius.

The inside of a car can be hotter as the car windows and interiors such as seats absorb the sunlight through the windows, increasing the temperature inside the vehicle.

To avoid an unpleasant situation when entering your car left in the sun, Bjak will share five practical tips to keep your car less warm.

Contents =

Keep the air conditioner flaps open
Slightly roll down your windows
Use a sunshade or window visor
Get your car windows tinted
Cover your seats and steering wheel
Follow the tips when parking your car in the open

Keep the air conditioner flaps open

Typically, when driving with the air conditioner running, we will turn on the recirculation button to close the air conditioner flaps. This is to ensure the cool air from the air conditioner recirculates in the car and cools down the air in your vehicle.

However, when parking your car in the open and hot weather, we advise you to turn off the recirculation button to open the air conditioner flaps. When the air conditioner flaps are open, the outside air will enter the car and be vented out, reducing the temperature inside the vehicle.

Ensure that you only open the air conditioner flaps when your car is parked. Opening the flaps when driving will cause the air in your vehicle to be warm.

Slightly roll down your windows

Lower your car windows slightly when parking your car in the open to reduce the heat in your vehicle. The small opening lets the built-up heat escape and helps facilitate some airflow through the car’s cabin.

Make sure that you only slightly roll down your windows to prevent a break-in. For safety, ensure that the parking area is visible and has a decent amount of vehicles.

Use a sunshade or window visor

Using a sunshade or window visor is an easy way to prevent your car from becoming too hot. A sunshade placed on the windscreen can prevent waves of heat emitted through the sun from penetrating the windscreen.

Put up a sunshade or window visor when parking your car in the open for an extended period. Keep it even cooler by also putting a sunshade in your rear windscreen.

Get your car windows tinted

Having tinted windows has been considered necessary for many car owners in the country. The use of tinted windows helps reduce the sunlight penetration, thus reducing the temperature inside the car.

However, keep in mind that it is an offence if you do not follow the
regulation on the use of car window tints set by the Road Transport Department (JPJ)
.  You can read our past article on
car window tints
 for more information.

Cover your seats and steering wheel

One of the reasons your car gets hot is most car seats and steering wheels are made of heat-absorbing materials.

Therefore, cover your car seats and steering wheel before leaving your car in the open. You can use a fabric cover, shirt or towel as a cover to prevent the sunlight from radiating directly towards the interiors.

Follow the tips when parking your car in the open

You may want to use the above tips the next time you park your car in the sun. Taking the above measures can reduce the temperature in your vehicle and make you more comfortable.

Bjak offers 15 insurance brands on its
insurance comparison site
 for consumers to compare before renewing their insurance. Get your
free motorcycle or car insurance quotes online
 at Bjak today and
renew your insurance
 easily and quickly
.


开车玩手机撞后逃  行车记录仪记一功

前日下午，黄先生如常将车子泊在自家店对面的泊车位，然后到店里上班。中午时刻，正当黄先生准备外出时，猛然发现车尾保险杠不知道什么时候被撞，而闯祸司机已经逃之夭夭。

不幸遭遇“撞后逃”的黄先生自叹倒霉，准备自掏腰包将车子送往维修，就在这时，友人传来一条影片。原来，在案发时，一名车主刚好经过，而
车上的行车记录仪亦将案发经过拍摄下来，影片清楚记录肇祸车辆的车款、颜色、车牌，还拍到司机边玩手机边开车
。
好心的车主将影片上传至社交媒体
，希望肇祸司机出来自首，还受害者一个公道。

真是老天有眼！黄先生立马拿着影片到警局报案，而警方很快就找到肇祸车辆的车主。闯祸的是车主的女儿，对方同意提出保险索赔，事情方才告一段落。

从以上的个案，可归纳出以下几个重点：

撞后逃是刑事罪，警方可援引陆路交通法令提控对方
开车使用手机
，司机不只会被罚款，还会被控上法庭（也可能导致她无法索赔保险）
肇祸司机不是车主，如果不是
授权司机
，提出保险索赔可能需要支付
RM400的强制性自付金额
（Excess）
行车记录仪
很重要！车主们应该在车上安装车前及车后的行车记录仪，以备不时之需

Contents =

开车用手机  直接控上庭
什么是撞后逃？
撞后逃受害者该怎么办？
有记下/拍下对方车牌号码
自己负责汽车维修费
提出自损索赔（Own Damage Claim）
向第三方的保险公司索赔
没有记下/拍下对方车牌号码
寻找目击证人或闭路电视
让爱车获得全面保障

开车用手机  直接控上庭

大马皇家警察
（PDRM）自2020年7月开始严厉对付边开车边使用手机的司机。假如在开车时使用手机，警方会开出不能享有折扣的 “NC罚单” (Non Compound) ，而司机无法缴付罚单，必须上庭接受裁决。一切罚款或刑罚，交由法庭定夺。

根据 1959年道路交通法令第10条文 (LN166/59) 条文，触犯有关条文者，初犯者将被判罚款不超过RM1000或坐牢3个月，第二次犯错将被罚款不超过RM2000或监禁6个月，或两者兼施。

驾驶时使用手机是导致交通意外的主因
，因此民众不应该以身试法，以免发生车祸。另外，司机边拿手机看导航边驾驶也是非常危险的。若要使用导航，买个手机支架比较安全。

什么是撞后逃？

撞后逃（或称肇事逃逸），顾名思义就是发生意外事故或碰撞后，肇事者（造成意外的人）离开现场而没有停下来，以逃避事后处理与调查。

人们在造成意外事故后逃离现场的原因有很多可能，比如：

有犯罪记录，担心被拘捕
没有有效的驾驶执照、车险或路税
惊慌失措，不知该如何处理

撞后逃受害者该怎么办？

有记下/拍下对方车牌号码

如果对方撞后逃，只要记下/拍下对方的车牌号码，警方就可以找到对方。

假设您的车子被撞后逃，虽然对方已经逃走，但您有记下或拍下对方的车牌号码，您的处理方法可以如下：

自己负责汽车维修费

将您的车子送去修理并自付维修费，无需向保险公司索赔。如果损坏很小，您也不介意自掏腰包，这个做法是可行的。因为追查案件会花费您的时间和精力，而索赔保险也会影响您的
无索偿折扣率NCD
。

优点：不必花时间消除麻烦，保留您的NCD
缺点：需要自己掏钱

提出自损索赔（Own Damage Claim）

如果您购买的是
综合型保险
，那么您就可以向保险公司提出“
自损索赔
（Own Damage Claim）”。您需要在24小时内报案，并通知保险公司及提出保险索赔。如果有证据证明，警方也判定意外不是您的过失所造成，那么您将获得赔偿，并不会影响您的NCD。反之，您的NCD将重归为零，即表示您下一年的车险保费会提高。

优点：无需自己付维修费
缺点：NCD重归为0%（无证据证明您遭遇撞后逃）

向第三方的保险公司索赔

您必须通知您的保险公司，并在24小时内向警方报案，同时确保把肇事车辆的车牌号码告诉警方。警察会根据您拿到的车牌号码发出传票，当对方接到传票后，就要到警局报案。

您的保险公司将通过JPJ查找肇祸司机，并
向对方的保险公司
提出索赔。您只需将车子送往
保险公司授权的维修厂
修理，其余的跟进工作将由您的保险公司负责。

然而，您需要做好心理准备，因为调查过程可能非常消耗时间和精力。

优点：无需自己付维修费，不影响NCD
缺点：调查过程可能需要好几个月

没有记下/拍下对方车牌号码

案发现场的闭路电视就是最好的目击证人。

寻找目击证人或闭路电视

如果车子在停放时被撞，先检查对方是否留下纸条或名片。有些车主可能赶时间，所以会留下他们的联系方式好让您联系他们。如果没有，您就要在案发现场寻找目击证人或闭路电视。

假设车子停在商店前面，您可以询问店主是否有看到或者闭路电视是否有拍摄到事发经过。如果有，记得留下对方的联系方式，以方便保险公司或警方调查。

如果您无法找到肇祸司机，那么您可以做的就是：

自行负责汽车维修费
从您的综合型保单中提出“自损索赔”

让爱车获得全面保障

马路如虎口，开车上路会有风险，车子泊在停车位也会有风险，万一真的不幸遭遇意外事故，车主务必冷静处理，车祸后按照程序
索赔保险
，才能将损失减到最低。

此外，
保持道路安全，人人有责
，身为道路使用者，我们应该尽可能保持良好的驾驶态度与驾驶方式，以确保自己和其他道路使用者的安全。
驾车时使用手机是导致交通事故的主因
，驾驶人士应该做个负责任的司机，为自己和别人的生命负责。

更重要的是，在
更新车险
时，车主一定要选择适合自己的车险，
全面保障的汽车保险
不仅保障驾驶者本身，同时也保障第三方，车主务必深入了解
保险的类型
及保单上的
条款
。

在必佳更新车险，您不但可以
一次性比较15家保险公司的报价
，现在还可以“
先更新后付款
”，今天就到必佳了解更多！

延伸阅读：

小心车祸黑区，勿成公路亡魂！
驾车人士一定要知道的车祸处理SOP
想要索赔保险？先了解索赔类型和方法
为什么保险索赔不成功？
驾车人士必备！行车记录仪选购攻略


Nak Balik Kampung Sempena Tahun Baru Cina? Lihat Dulu Checklist Ini Sebelum Mulakan Perjalanan Anda!

Malaysia sememangnya meriah dengan pelbagai jenis perayaan memandangkan negara ini diduduki oleh penduduk yang berbilang kaum. Pada musim perayaan, rata-ratanya akan mengambil peluang untuk bercuti atau pulang ke kampung halaman tidak kira sama mereka yang meraikannya mahupun tidak.

Namun dalam keseronokan untuk pergi bercuti atau pulang ke kampung, anda dinasihatkan untuk tidak lupa membuat
checklist
pada kenderaan yang bakal digunakan sebagai pengangkutan utama bagi mengelak daripada berlakunya kejadian tidak diingini seperti kerosakan mahupun kemalangan.

Justeru pada artikel kali ini, Bjak ingin kongsikan kepada anda beberapa
checklist
yang boleh anda dan lakukan sebelum memulakan perjalanan jarak jauh.

Contents =

Checklist sebelum perjalanan jauh
Periksa tayar
Periksa brek
Periksa minyak enjin
Wipers
Bateri
Lampu
Top up kad Touch ‘n Go anda
Pastikan insurans dan roadtax belum tamat tempoh
Pandu dengan selamat

Checklist
 sebelum perjalanan jauh

Periksa tayar

Tayar
 adalah satu-satunya komponen yang menghubungkan kereta anda dengan jalan raya. Cengkaman tayar
(tyre grip)
 adalah elemen yang paling kritikal apabila berlaku keadaan yang mencemaskan.

Jadi, adalah sangat penting untuk anda memeriksa tayar kereta anda dan melihat sama ada ia mempunyai tekanan yang optimum dan bunga tayar masih berada dalam kondisi yang bagus.

Untuk makluman anda, purata tayar memiliki kira-kira 8mm kedalaman bunga bagi produk baharu. Apabila mencapai takat 3mm, anda disarankan untuk menggantikan tayar, dan pada kedalaman bunga minimum 1.5mm (sekitar 3¼ permukaan tayar), tayar kereta anda secara teknikal sudah haus sepenuhnya. Jika kedalaman pada tayar sudah kurang, maka ia secara tidak langsung akan mengurangkan fungsi tayar kereta anda. Ini bermakna, keupayaan ia untuk menyingkirkan air dan cengkaman berkurangan dan jarak membrek juga akan meningkat.

Periksa brek

Selain tayar,
checklist
kedua yang anda perlu lakukan adalah memeriksa brek kereta anda.
Brake pad
 bukan satu-satunya komponen yang terlibat dalam ‘proses’ memberhentikan kereta anda, Anda juga perlu memastikan minyak brek diperiksa bagi memastikan ia berada pada tahap yang disyorkan.

Periksa minyak enjin

Untuk makluman anda, minyak enjin acap kalinya akan ditukar setiap kali kereta anda dihantar ke pusat servis. Namun jika anda tidak menghantar kereta ke pusat servis, anda juga boleh memeriksa dan menukarnya sendiri menggunakan minyak enjin yang berkualiti.

Caranya mudah sahaja, letakkan
oil dipstick
untuk melihat warna dan takat yang disyorkan. Dalam pada itu, anda diingatkan untuk tidak membiarkan minyak enjin kereta melebihi had yang ditetapkan kerana ini boleh meninggalkan keladak yang akan melekat dan menebal pada bahagian dalam enjin. Keadaan ini boleh menyebabkan masalah lain pada enjin kelak.

Ingat, minyak enjin penting untuk memastikan kereta anda senyap (lancar) dan perjalanan jauh tidak mengalami masalah

Wipers

Nampak remeh, tapi penting. Pastikan
wiper
 kereta anda berada dalam keadaan yang baik bagi memastikan penglihatan anda tidak terganggu khususnya pada waktu hujan. Jika
wiper
 kereta anda dilihat seolah-olah tidak mampu mengelap air dengan baik lagi, maka anda dinasihatkan untuk menukarnya dengan segera.

Untuk ketahui cara-cara memilih
wiper
yang terbaik, sila rujuk pada
artikel
 yang pernah Bjak kongsikan sebelum ini.

Bateri

Bergantung pada kenderaan yang anda pandu, jangka hayat bateri pada kebiasaannya bertahan selama purata kira-kira dua tahun. Jika anda merasakan bahawa bateri kereta anda sudah lama tidak ditukar, sila buat pemeriksaan dan tukarnya dengan segera.

Antara tanda-tanda awal bateri kereta anda lemah adalah apabila enjin kereta anda susah atau tidak boleh dihidupkan.

Sila baca
 5 Tips Panjangkan Jangka Hayat Bateri Kereta
untuk mengetahui dengan lebih lanjut mengenai jenis-jenis bateri kereta, dan pelbagai lagi info lain.

Lampu

Jika anda seorang pemandu baru, sila pastikan anda sudah mengenalpasti dan mengetahui
jenis-jenis lampu yang ada pada kereta dan fungsinya
.

Lampu kereta adalah sangat penting terutamanya bagi pemanduan pada waktu malam atau ketika cuaca yang buruk. Pastikan juga anda periksa setiap lampu yang ada seperti lampu hadapan, lampu brek, lampu signal dan lain-lain berada dalam keadaan yang baik bagi keselamatan perjalanan anda.

Top up kad Touch ‘n Go anda

Ya, jangan lupa untuk menambah nilai kad Touch ‘n Go anda bagi memastikan perjalanan anda lancar dan mengelak daripada berlakunya kesesakan di tol.

Pastikan juga kenderaan anda memasang
 sistem RFID
sekiranya perjalanan anda itu akan melalui Lebuhraya Utara-Selatan (PLUS).

Pastikan insurans dan roadtax belum tamat tempoh

Penting! Sebelum memulakan perjalanan, pastikan kereta anda masih mempunyai perlindungan insurans dan roadtax yang belum tamat tempoh. Selain untuk mengelak daripada dikenakan tindakan saman oleh pihak berkuasa, ia juga penting supaya kereta anda boleh membuat tuntutan insurans/ dilindungi sekiranya berlaku sesuatu yang tidak diingini ketika sedang dalam perjalanan.

Untuk perbaharui insurans, anda hanya perlukan masa kurang daripada 10 minit sahaja.
Lakukan sahaja secara online di Bjak
 untuk mendapatkan pelan insurans terbaik.

Ingat, jangan abaikan perkara ini bagi mengelakkan anda berdepan dengan beban kewangan sekiranya terlibat dalam kemalangan.

Pandu dengan selamat

Semoga perjalanan anda ke tempat yang ingin dituju selamat dan lancar. Jangan lupa untuk semak dan lakukan
checklist
di atas bagi memastikan kenderaan yang dipandu berada dalam keadaan baik.

Bjak menyediakan 15 syarikat insurans untuk pengguna lakukan perbandingan sebelum memperbaharui insurans. Dapatkan
 sebut harga percuma
 di Bjak hari ini dan renew insurans kereta atau motosikal anda dengan mudah dan pantas.


Car Insurance Explained

It is normal to be sometimes confused by some of the
terms regarding car insurance
, especially as a first-timer. However, for your own convenience, you should try to understand how car insurance works. To help you, we share in this article a rundown of the frequently asked questions regarding car insurance. Read on to know more about car insurance, explained in this easy guide.

Contents =

What are the differences between car insurance and personal accident insurance?
Do you have to renew car insurance if you seldom use your car?
Can you renew car insurance for cars above 15 years?
Why are 15-year-old vehicles unable to get comprehensive coverage policy?
Can old vehicles make insurance claims?
Can you cancel car insurance policy before its expiry date?
Can you cancel insurance after renewing roadtax?
Why do insurance rates vary across insurers?
Does insurance rate increase every year?
Do we need to renew insurance during the MCO?
Compare before you buy car insurance

What are the differences between car insurance and personal accident insurance?

Car insurance
 is a compulsory cover that all vehicle owners must purchase. Basically, car insurance protects you against the losses or damages of your vehicle or the third party’s vehicle due to accidents, fire, or theft, depending on the policy selected.

On the other hand,
personal accident insurance
 is
not
 a compulsory cover. This additional cover compensates you in the event of injury, disability or death due to car accidents. This cover only compensates the policyholders and not the third parties involved in the car accidents.

For your information, without the additional personal accident cover, your car insurance will not compensate you in the event of your death or disability due to car accidents. However, your car insurance will compensate the third party in the event of death or injury to the third party due to an accident that you cause. The compensation amount to the third party is subject to your insurance company.

Typically, you will need to pay an additional amount to get personal accident cover. However, some insurers and takaful operators such as
Takaful Malaysia
 and
Liberty Insurance
 provide personal accident cover for free.

Takaful Malaysia provides free personal accident coverage of RM15,000. This is for each driver and passenger in the event of accidental death or permanent disability.

Meanwhile, Liberty Insurance provides free personal accident coverage of up to RM10,000. However, this is only for the policyholder. This complimentary coverage is applicable for death or permanent disability within 180 days after an accident that involves the named vehicle.

Do you have to renew car insurance if you seldom use your car?

As a car owner, you still have to renew your car insurance as it is compulsory by law. Furthermore, you must have valid insurance and roadtax to legally drive on public roads. This is as stipulated under the Road Transport Act 1987.

Moreover, your failure to renew your insurance will affect your
No Claim Discount (NCD) rate
 for every year that you skip the renewal. As a result, your insurance premium will be more expensive when you finally renew your insurance.

Not renewing your car insurance will also be burdensome. This is as you have to send your car to
Pusat Pemeriksaan Kenderaan Berkomputer
 (PUSPAKOM), a computerized vehicle inspection for vehicle inspection if your policy expiry date has exceeded 3 years. The inspection includes a thorough check on your car’s condition such as car brakes and signal lights. You can only renew your insurance and roadtax if your vehicle passes the inspection.

Other than that, keep in mind that it is important to always have your motor insurance active should anything untoward happen to your car. Note that you can only claim on your insurance due to car theft or accident if you have valid insurance. Otherwise, your
insurance claim will be rejected
.

Can you renew car insurance for cars above 15 years?

Yes, you can still renew car insurance for a 15-year-old car. However, take note that
not
 all insurance companies offer
comprehensive insurance
 for cars that are above 15 years old.

Most insurers would recommend
third party, fire, and theft insurance
 for cars above 15 years old to ensure protection for old vehicles.

Why are 15-year-old vehicles unable to get comprehensive coverage policy?

Most insurance providers do not provide comprehensive coverage for old vehicles especially if they are no longer under a hire-purchase agreement. This is because old vehicles pose a higher risk and tend to run into accidents compared to vehicles that are below 10 years.

Nevertheless, insurers normally recommend third party, fire, and theft insurance for cars above 15 years old.

Can old vehicles make insurance claims?

Yes, you are eligible to
make a car insurance claim
 even if your car is old, as long as your policy is still valid.

However, if you own third party, fire and theft policy, you will not be able to claim on your policy for damages due to an accident where you are at fault. This is because the policy does not provide coverage to the first party (you). Hence, you will need to use your money for the repair costs.

For third party, fire and theft insurance, the claim is only eligible for the third party (in an accident caused by you) or if your vehicle is stolen or on fire accidentally.

Can you cancel car insurance policy before its expiry date?

Yes, you may cancel your insurance policy at any time by providing written notice to your insurer so long as you have not activated your roadtax.

However, if you have already renewed your roadtax, you must first go to a JPJ branch
to cancel your roadtax. After your roadtax cancellation, you can proceed with insurance cancellation.

Note that a majority of insurance companies set a period of 7 days for cancellation. In order to cancel your insurance, you have to provide your original insurance certificate or get a statutory declaration if you have lost or damaged the certificate. After the cancellation approval, you are eligible to receive a refund of the premium based on the short-term rate set. Note that the amount varies across insurance companies.

Remember to always consider carefully what you need before choosing a policy to avoid any insurance cancellation in the future.

Can you cancel insurance after renewing roadtax?

As mentioned, you can only cancel your insurance if you have not activated your roadtax. But if you have already renewed your roadtax, you have to go to a JPJ branch first before proceeding with cancelling your insurance policy.

Why do insurance rates vary across insurers?

Several factors cause the premium rates for cars to vary from one another. They include the car model, manufacturing year, NCD rate and engine capacity.

There are also a few other contributing factors to consider following
the
liberalisation of motor insurance tariffs
. These factors include location, driving records, age, occupation and vehicle usage.

You may also read our past article to understand the factors that determine car insurance premiums and
how car insurance is calculated
.

Does insurance rate increase every year?

One of the main factors that determine auto insurance premiums is the current
market value of your car
. Basically, the older your car gets, the lower the market value of your car gets. This will therefore reduce your insurance premium for years to come.

However, your insurance premium will increase should you make a claim on your insurance as this will affect your NCD. This is because your NCD will return to zero after you make a claim. This will therefore cause your premium to soar during the next insurance renewal.

Do we need to renew insurance during the MCO?

Yes, you must renew your insurance even during the MCO. The flexibility given by JPJ is only for
roadtax renewal exemption until 31 December 2021
. Hence, you still have to renew your car insurance and provide the e-cover note to the authority if required.

Compare before you buy car insurance

We hope that our basic guide helps clear any confusion you may have regarding car insurance.

As a vehicle owner and road user, it is important that you are aware of the important matters pertaining to insurance and
roadtax
. For more car insurance info and tips, you may read our
comprehensive guide on car insurance in Malaysia
. You may also compare up to 15 insurers for free at Bjak. Start by getting your
free car insurance quotes online
 at Bjak.my and secure cheap car insurance that well meets your needs.


6 Driving Tips Before You Begin Your Long Distance Journey

Embarking on a thrilling long-distance drive fills us with anticipation and adventure. However, to turn that excitement into a safe and smooth journey, meticulous preparation is key. In this article, we will share some essential driving tips to help you prepare for a safe and hassle-free trip.

Get Free Quote

Contents =

Careful planning
Car servicing
Rest and recharge
Medication awareness
Emotion management
Fuel preparation

Careful planning

It’s essential to meticulously plan your journey ahead of time. Determine the exact date and departure time to prevent any last-minute rushing and minimise the likelihood of getting caught in frustrating traffic jams. By allowing ample time for your travel, you can embark on your trip with peace of mind.

Car servicing

Prioritise the well-being of your vehicle by taking it to an authorised service centre for thorough maintenance. Have the engine components, battery, fan belts, radiator coolant, headlights, indicators, brake lights, emergency lights, tire pressure, spare tire, handbrake, and mirror wipers checked and serviced.

This comprehensive inspection ensures that your car is in optimal condition and minimises the risk of any mechanical issues during your journey.

Rest and recharge

Adequate rest is crucial before setting off on your journey. Avoid the temptation of immediately hitting the road after a long day at work. Instead, take the time to relax and get sufficient sleep to rejuvenate your body and mind. By ensuring you are well-rested, you enhance your concentration and alertness while behind the wheel.

Medication awareness

Be mindful of any medications you are taking before driving. Certain medicines, such as those for coughs or colds, may have sedative effects, leading to drowsiness and diminished focus. To maintain optimal vigilance, avoid consuming any medication that could potentially impair your ability to drive safely.

Emotion management

Before commencing your journey, it’s crucial to manage your emotions, particularly anger. Allowing anger to dominate your mindset can lead to heightened stress levels, impaired judgment, and a disregard for traffic regulations. By cultivating a calm and composed demeanour, you ensure the safety of yourself and others on the road.

Fuel preparation

One aspect often overlooked is ensuring your vehicle has a full tank of fuel before embarking on a journey. This precautionary step eliminates the risk of running out of petrol in the midst of your trip, providing a seamless and uninterrupted travel experience.

As you gear up for your thrilling long-distance driving, remember that a successful journey begins with thorough preparation. Following these essential driving tips steps will not only enhance your safety and well-being but also contribute to a seamless and enjoyable travel experience.

Visit Bjak to enjoy exclusive discounts, attractive prices and benefits on car insurance!

Bjak is one of Malaysia’s biggest insurance comparison websites, offering policies from over 10 brands. Get your
free insurance quote
 from Bjak today!

Get Free Quote

Read more:

No-Claim Discount (NCD): Drive Safely and Save More
Accident With An Uninsured Vehicle? Learn What To Do
Car Insurance Premium: The Effect of Car Accidents on It


Is It Necessary to Buy Comprehensive Car Insurance?

As an insurance comparison site, we get this question a lot:
Should I get comprehensive or just third-party insurance
? Are you caught in the same dilemma? Breathe easy. Let’s show you why you need to get comprehensive car insurance.

Contents =

Understand the different types of car insurance
Why should you get comprehensive car insurance?
Own damage claim
Free towing
Free roadside assistance
Windscreen claim
Comprehensive insurance is limited to car age
Get comprehensive car insurance at Bjak

Understand the different types of car insurance

Before you decide on any insurance, it only makes sense if you first understand how each car insurance type works. Let’s take a look at the 3 types of
car insurance
 available in Malaysia.

Comprehensive Insurance (also known as First Party Insurance)
Third Party, Fire & Theft Insurance
Third-Party Insurance

For easier understanding, refer to our visual below for the different coverage offered by each insurance type.

Why should you get comprehensive car insurance?

Based on the function of the different types of car insurance, we are going to share four key reasons why buying
comprehensive insurance
 is a smarter choice.

Own damage claim

When you get comprehensive car insurance, it will cover you, your car and the third party and their car in the event of a car accident fire, theft, damage and loss. Even when you are at fault, you can make an insurance claim called “Own Damage (OD)” claim. Let’s see how your insurance claim can help you with your own damage claim.

1. Your comprehensive insurance will cover the repair cost

Say that you accidentally hit a car in front of you, you can make an insurance claim, though you are at fault. Your insurance will cover the repair cost, so you won’t have to worry about it.

In contrast, if you choose a third-party, fire and theft insurance, or third-party insurance, you will not enjoy this coverage. So you will have to pay the repair cost out of your own pocket.

Without comprehensive insurance, can you afford the repair cost? What if it costs you more than what you have?

2. Your comprehensive insurance will compensate you if your car is a

total loss

Say that you badly hit a car that damages both, your car and the third party’s car, you can also make an insurance claim even when you are at fault. As your car is totally wrecked, an insurance adjuster determines your car is a total loss. What will happen then? Your insurance will compensate you either according to the market value or the agreed value of your car.

On the other hand, if you purchase third-party, fire and theft insurance, or third-party insurance, you won’t get any compensation from your insurance if your car is deemed a total loss, caused by your own car.

Imagine that you haven’t paid off your car loan, would you have enough to pay for the remaining loan amount?

If you purchase comprehensive insurance, you will have lesser things to worry about if you meet with an accident especially where you are at fault.

Free towing

Most if not all insurers offer free towing to their comprehensive insurance policyholders. For example, if your car breaks down on the highway, you won’t have to call any workshops to tow your car. Simply pick up your phone and dial the number of your insurance auto assistance.

Imagine that your car breaks down on the road after midnight. Getting a tow truck to tow your car can cost you hundreds of Ringgit even for a short distance. For instance, there was this car driver who complained that when his car broke down after one midnight, he was charged a whopping RM800 for a towing distance of less than 3km!

If you own comprehensive insurance, you can save a lot of money if your car breaks down and needs to be towed to a workshop.

But do pay attention to the towing distance covered by different insurers. Insurers may cap their free towing service to a certain distance or amount.

Free roadside assistance

Other than free towing for breakdowns or accidents, you can also enjoy free roadside assistance, with comprehensive insurance. Some of the roadside assistance you can get includes jump start, battery replacement, tyre replacement, fuel refill when your car is out of fuel, and minor wiring or repair to mobilize your car.

You won’t have to worry about unforeseen events on the road when you have comprehensive insurance. Your insurer is just one call away when you need roadside assistance.

Windscreen claim

If you have comprehensive insurance, you can also claim your car’s windscreen. But be reminded that if you choose to claim your windscreen without having a windscreen add-on cover, you will lose your No Claim Discount (NCD). But don’t worry, there’s a way to cover your windscreen without affecting your NCD.

You can get a windscreen cover as a car insurance add-on by paying just 15% of the sum insured for your windscreen. Say that your windscreen amount is RM1,000, you only have to pay RM150 to get this cover. Remember, this add-on cover is only exclusive to comprehensive insurance. So if you own third-party, fire and theft insurance, or third-party insurance, you have to bear the cost to repair or replace your chipped or broken windscreen.

Comprehensive insurance is limited to car age

Would you like to get comprehensive insurance? Your car age may determine whether you can get this insurance type. Insurers usually approve comprehensive insurance applications for cars that do not exceed a certain age limit. For instance, some insurers set 16 or even 25 years old as the maximum car age that is eligible for comprehensive insurance.

Say that you own a newly-manufactured car using a car loan, it is compulsory for you to get comprehensive insurance. For example, you have just bought a Proton Saga manufactured in 2020 using a car loan. In your case, you must purchase comprehensive insurance.

Is it compulsory to have comprehensive insurance?

It is
not
compulsory unless your car is brand new and purchased with a bank loan, as shown in the earlier example. But if your car is rather old (say, 15 years old), estimated to cost you a little if your car needs a repair in the case of an accident, and debt-free, you may not need or be eligible to get this type of insurance.

As a guide, read our article on how to choose car insurance.

Get comprehensive car insurance at Bjak

We have shared a few reasons why you should get comprehensive insurance. In summary, on top of protecting the third party, this insurance type will also give your car protection against fire, theft, loss or damage, even when you are at fault.

Although comprehensive insurance offers more coverage, it doesn’t necessarily have to be expensive. At Bjak, you can compare up to 15
car insurance quotes
 online to check what suits you best. Here’s another good news. You can also choose to pay your insurance in instalments for 6 or 12 months. Visit Bjak today for more information.

Bjak is one of Malaysia’s biggest insurance comparison websites, offering policies from over 10 brands. Get your free insurance quote from Bjak today!

Get Free Quote

Read more:

Risks Of Driving Your Car With Cracks In Windshield
How To Claim Motorcycle Insurance After An Accident
Common Misunderstandings About Comprehensive Insurance


保险索赔：汽车故障，可以索赔吗？

凡是拥有汽车或摩托的车主都必须购买车辆保险。购买车险不仅是为了更新路税，更重要的是在发生意外事故、火灾或失窃事件时，车险能够提供保障，并减轻车主的负担。

可是，您有没有想过，如果汽车部件损坏（不是因为意外事故造成），是否可以索赔保险呢？

Contents =

了解各类保险的保障范围
汽车发生故障，可以索赔保险吗？
情况A
情况B
汽车大镜破裂，可以索赔保险吗？
影响或不影响无索偿折扣率
让爱车获得全面保障

了解各类保险的保障范围

汽车保险一般分为三种类型，每种类型的保单都提供不同的保障范围。

三种保险包括：

综合型保险
第三方、失火及失窃保险
三号保险或第三方保险

从上表中可以看出，即时是全面保障的
综合型保险
，也没有提供非意外事故造成的汽车损坏的保障。

汽车发生故障，可以索赔保险吗？

汽车发生故障，是否可以索赔保险？要回答这个问题，可以从以下两种情况来理解：

情况A

苏珊驾驶她的车在高速公路上与另一辆车相撞，结果，苏珊和对方的车子都因意外而损坏。

假设苏珊是一名
综合型保险
持有人，她可以向保险公司提出的索赔：

车辆因意外事故而造成损坏的索赔——苏珊必须提出
自损索赔（Own Damage Claim）
，因为她是肇祸者，其
无索偿折扣率（NCD
）也将重归为零。
第三方将对苏珊提出
第三方保险索赔
，以修复损坏的车辆。

情况B

文海行驶在高速公路上的车子突然抛锚，因为他是综合型保单持有人，因此他打电话给
保险公司
寻求
拖车服务
，并将他的车送往
保险公司授权的汽车维修厂
。

文海从保险中获得免费的拖车服务，却不能提出索赔来修复抛锚的汽车。

小结：

大多数保险公司都会向综合型保单持有人免费提供拖车服务（有限距离或金额）。因此，文海可以向保险公司要求拖车服务，就算汽车的损坏不是因为意外事故造成的。
除了意外、盗窃或失火所造成的的损坏，综合型保单将不保障其他因素所造成的汽车损坏。
如果发生意外事故，您必须在 24 小时内向警方报案，否则保险公司将不受理。

汽车大镜破裂，可以索赔保险吗？

这是一个不同的情况。您可以向保险公司索赔以更换损坏或破裂的汽车大镜，只要符合以下的条件：

您持有综合型保险
您的保险仍然有效

影响或不影响无索偿折扣率

如果您的综合型保单有额外购买
汽车大镜的附加保险
，您就可以在不影响
无索偿折扣率（NCD
）的情况下提出索赔。反之，如果您没有额外购买汽车大镜保障，一旦提出索赔，您的NCD就会重归为0%。这表示您第二年的保费将提高。

让爱车获得全面保障

车险存在的最大意义就是为了让车主在遭遇意外或车子出现状况时有所保障，以减轻财务负担。

然而，虽然我们花钱购买保险，但不代表保护汽车的责任就能全部归咎于保险公司。
保险公司的义务只是合理地赔偿您的损失，而您本身的义务就是保证自己的利益不受损。

除了因意外事故、火灾或盗窃造成的车辆损坏可以提出保险索赔之外，汽车因其他因素如发生故障，是不能提出保险索赔的。这是因为汽车的使用状态会随着时间推移而慢慢减少寿命，因此保养与维修也是车主的责任之一。

更重要的是，在
更新车险
时，车主一定要清楚了解自己的车险保单包含了哪些保障及
条款
，务必深入了解
保险的类型
及保单上的
条款
。

在必佳，您可以
一次性比较15家保险公司的报价
。根据您的需求与预算选择适合自己的汽车保险，然后付款。大约10分钟，您就可以轻轻松松更新汽车保险。

索取报价

延伸阅读：

保险索赔：车撞分界堤，可以索赔吗？
车子被盗，该如何索赔保险？
摩托被盗，如何索赔保险？
防止汽车被盗的6个方法
想要索赔保险？先了解索赔类型和方法