Save More When You Renew Car Insurance With These 5 Tips!

Many car owners fret when the time comes to renew their car insurance, though it is a once-a-year thing. Many also have to check their account balance before renewing their car insurance. Undoubtedly, the price of car insurance can burden car owners. Coupled with
road tax
, car maintenance and emergencies, car owners need to be savvy in managing their finances and finding ways to save as much money as possible.

But fret not as we will help ease your burden. In this entry, we share five tips to save money when renewing car insurance.

Contents =

Choose the right sum insured for your car (not more or less)
Choose either the market value or the agreed value
Get only additional coverages that you need
Keep a clean driving record
Increase the amount of voluntary excess
Compare car insurance prices
What is the easiest platform to compare car insurance prices?
Use Bjak to save more on car insurance

Choose the right sum insured for your car (not more or less)

The sum insured is the maximum amount of car insurance coverage. You can choose the sum insured for your car according to its market value or the agreed value. Check out our past article to know how to determine the right sum insured for your car.

To save your money, choose a sum insured that is not more or less than the market value of your car. Assume that you own a Proton Saga with a market value of RM33,000. Your sum insured should be RM33,000 and not a penny more. Note that you are not recommended to choose a sum insured below the market value.

Choose either the market value or the agreed value

Though you wish to save more on car insurance, remember not to insure your car below the market value. Under-insurance will work to your disadvantage if your vehicle runs into an accident. But how can it be disadvantageous when you can save more on your
car insurance premium
? Hear us out.

Say that your car runs into an accident, your insurer will reduce the amount of your insurance claim.  If the sum insured of your vehicle is 30% less than the market value, your insurer will only pay 70% of the total cost of repairing your car.

Suppose the total cost of repairing your car is RM10,000. Your insurance will only pay 70% or RM7,000. How about the remaining 30% or RM3,000? That is for you to bear.

Hence, please follow the market value of your car. You can check the market value of your car for free at MyCarInfo.

Additionally, you can opt for the agreed value if you have a bigger budget. If your car runs into an accident and is certified a total loss, the compensation you will get is the value agreed upon during your insurance renewal. The value is not affected by the market value of your car at the time of the accident. If the agreed value of your vehicle is RM100,000, then RM100,000 is what you will get as compensation. On the other hand, if you choose the market value, your compensation will depend on the market value at the time of the accident. The market value of a car typically depreciates by 10-15% every year.

Get only additional coverages that you need

As you may already know, there are three types of car insurance that you can choose from: (1)
comprehensive insurance
, (2) third-party, fire and theft insurance, and (3) third-party insurance. Check out our past article to understand the three types of car insurance.

Generally, you are advised to purchase comprehensive insurance as it offers the most comprehensive coverage. However, the premium for comprehensive insurance is higher than third-party, fire and theft insurance, and third-party insurance. Additionally, your premium will get even higher if you decide to get additional coverage. So, how do you save?

The most economical way is not to take any additional coverage. But do think this through. Taking additional coverage can help you in an untoward incident. Say that you own a Proton Saga 1.3 Auto released in 2020. If your windscreen cracks due to a pebble, the windscreen and labour cost to replace it can reach RM1,000! However, if you purchase a windscreen cover, you only have to pay 15% of the amount, equivalent to RM150.

A better way is to take only necessary additional coverages. You may not need special perils cover or riot coverage if you live in a low-risk area. You may also not need car accessories coverage if you do not upgrade your car accessories. To help you decide, read about additional car insurance covers in our past article.

Keep a clean driving record

Did you know that your claim history affects your insurance premium?

If your car runs into an accident where you are at fault, you will lose your No Claim Discount (NCD) after your claim. What is NCD?

NCD is a type of reward in the form of a discount offered by insurance companies to car owners who do not make any claims within a year. So, if you do not make any claims, the discount you can enjoy will be higher every year up to a maximum of 55%.

Imagine having accumulated 55% of NCD because of a clean driving record over six years. If your actual insurance premium is RM925.02, for example, you only have to pay RM55% or RM508.76 of that value! But imagine that your car crashes and you are proven guilty. You will lose your NCD and have to pay RM925.02 for your insurance. That is RM416.26 of loss, which is no small amount.

So, be careful on the road for your safety and other road users. This is also so you can save on your car insurance.

On a side note, ensure that the person authorised to drive your car has a good driving record!

Increase the amount of voluntary excess

Excess is the first amount you have to pay for every claim approved by your insurance company, even if the incident is not your fault. Note that the excess does not apply to loss or damage caused by fire, explosion, lightning, burglary, housebreaking, theft, third-party property damage or bodily injury claims.

Generally, a higher excess amount will cause your premium amount to be lower, and vice versa. There are two types of excess that you need to know:

1. Compulsory excess (fixed amount of RM400)

You must bear the compulsory excess of RM400 if you or the person driving your car:

is less than 21 years of age;
holds a temporary (P) or probationary (L) driving license; or
is not named in the policy schedule as a named driver.

2. Voluntary excess (the amount can be increased

subject to the insurance company)

Voluntary excess refers to the amount of excess written in your insurance policy chosen by you in addition to any standard or compulsory excess that may apply. You can reduce your premium by selecting a voluntary excess.

Depending on your insurance, you can ask to increase the voluntary excess amount to get a lower premium. However, please note that while a higher voluntary excess will reduce your premium, you would have a larger amount to pay in the event of a claim. So, going back to our earlier point, do keep a clean driving record!

Compare car insurance prices

You are strongly encouraged to compare a range of car insurance prices before buying any insurance. This is the easiest and most practical step to save on car insurance.

In case you did not know, starting July 1, 2017, Bank Negara Malaysia has implemented motor insurance tariff liberalisation. Following the liberalisation, the premium rates for comprehensive insurance and third-party, fire and theft insurance are determined by the respective insurance or takaful companies (Third party insurance premium rates continue to be subject to tariff rates.) What does this liberalisation mean to you?

As a consumer or policyholder, you can get various benefits and insurance prices. Some insurance or takaful companies also offer various attractive benefits at attractive prices. So, you can shop around before buying car insurance to get the best coverage and benefits at the best price!

What is the easiest platform to compare car insurance prices?

There is no need for you to leave your house to compare insurance. Just take out your smartphone and visit online insurance comparison sites like Bjak. All you have to do is use Bjak, which will provide you with quotes from 15 insurance companies, all on a single platform. Once you get the quotes, compare them all and choose the one that best suits your budget and needs.

Use Bjak to save more on car insurance

We have shared how you can save more when renewing your car insurance. We hope the above tips can help you secure a suitable and affordable insurance policy.

To help you further, we recommend using insurance comparison sites such as Bjak to compare coverages, benefits and insurance prices for up to 15 leading insurance brands.

Bjak is one of Malaysia’s biggest insurance comparison websites, offering policies from over 10 brands. Get your
free insurance quote
 from Bjak today!

Get Free Quote

Read more:

Car Insurance Guide in Malaysia
Motor Takaful: Definition, Features and Providers
How To Get Cheaper Car Insurance


Exclusions: What life insurance doesn’t cover

Imagine that you’re the only income earner in your family. How would you pay for your medical needs should you run into an accident that leaves you bedridden and out of your job? And if you pass on, how would your dependents survive when you’re no longer around to provide for them?

These are difficult, agonizing situations where you need life insurance the most.

Contents =

How can life insurance help you or your dependents?
Understand first what exclusions mean before signing on the dotted line of your life insurance policy.
What do exclusions mean?
These are some other common “exclusions” in life insurance that you should know.
1. Pre-existing conditions
2. Engagement in extreme professional sports or dangerous activities
3. Involvement in illegal activities

How can life insurance help you or your dependents?

Life insurance will provide a lump sum to you or your beneficiaries in the event that: 1)  you totally and permanently lose your physical ability and become unable to earn income, or 2) pass away.

The payout can be used for any purpose and can help you get the necessary treatment and maintain your living. Should you pass on, the lump sum will be paid out to your dependents (or other named beneficiaries), relieving their financial burden while they cope with your passing and look for other means of income.

But pay serious attention to cases where your life insurance won’t cover. These cases are called exclusions.

Understand first what exclusions mean before signing on the dotted line of your life insurance policy.

What do exclusions mean?

Exclusions
 are
cases for which an insurance company doesn’t provide coverage.
 Exclusions are part of any life and medical insurance policy practised across the insurance industry.

An example of exclusion is suicide or attempted suicide. Here’s an illustration. Person A loses her ability to use her pair of arms due to her attempted suicide. Unfortunately for her, as attempted suicide is part of her life insurance exclusions, she’s not qualified to receive a lump sum from her insurance. Tragically, should Person A die due to suicide, her beneficiaries won’t receive any death-related benefits from her insurance.

Tragic, isn’t it
?

These are some other common “exclusions” in life insurance that you should know.

1. Pre-existing conditions

A
“pre-existing condition”
 is a health condition that exists
before
 you apply for life insurance. These pre-existing conditions can range from mild conditions like allergies to critical illnesses like heart disease, diabetes, or cancer.

When applying for life insurance, you will have to make a written declaration of a few personal information including your full name, birth date, and your health conditions. The information must be provided to your insurer during your application or at most 12 months after your policy issuance date. What happens if you fail to declare your health conditions? Let’s look at the scenario below.

Scenario
:

Adam was diagnosed with epilepsy prior to his insurance application. He failed to declare his condition to his insurance provider during his application and within 12 months after his policy issuance date. One day while driving, he suddenly had severe seizures, causing him to lose control of his car. The accident left him permanently disabled. Unfortunately, he could not receive total and permanent disability benefits as the disability was indirectly caused by his pre-existing condition, epilepsy.

Learn from what happened to Adam. Remember to let your insurance agent know if you have any health conditions. It’s very important that you be honest by providing all information that your insurance requires. Not disclosing any required information may deny you from enjoying any benefits from your life insurance.

2. Engagement in extreme professional sports or dangerous activities

Some insurers will not pay any total and permanent disability benefit, should your disability be directly or indirectly caused by engagement in:

Extreme professional sports such as:
Scuba diving
Racing
Aerial flights (other than as a: 1) crew member, or 2) passenger on a licensed passenger-carrying commercial aircraft)
Dangerous activities such as:
Bungee jumping
Parachuting
Sky-diving

Scenario
:

After being homebound for a few months, Elly went sky-diving in Langkawi for a weekend getaway. Her holiday turned into a tragedy as she forgot to slow down on landing, disabling both of her legs when they came into contact with the ground. Unfortunately, Elly couldn’t get any total and permanent disability benefits from her insurance.

What happened to Elly could happen to anyone.
Before
 you think about participating in extreme professional sports or doing dangerous activities that could risk your life, please read your policy fine print as they may be exclusions under your policy.

3. Involvement in illegal activities

Policyholders will also not receive any total and permanent disability benefit, should their disability be directly or indirectly caused by their involvement in illegal activities. These include:

Invasion
Civil war
Insurrection
Revolution
Riot

Scenario
:

Linda took part in a riot. She sustained a severe injury from physical assaults during the riot. Her injury worsened and permanently disabled both of her arms. Linda couldn’t get any total and permanent disability benefits from her insurance as the disability was a result of her involvement in the riot, which is part of her life insurance exclusions.

Carefully think about the risks of participating in any activities. You don’t want to lose any benefits from your insurance, especially after spending your hard-earned money on your insurance.

The above are only some of the common exclusions in life insurance. Before purchasing life insurance, remember to ask your insurance agent to walk you through your insurance policy. Thoroughly read the fine print and get your agent to clarify anything that you’re unclear about before putting your signature on the contract. You can also consult non-commissioned insurance experts at
Bjak
 for professional and unbiased advice at absolutely no charge.

(Sources:
The Economic Times
,
Life Insurance Association of Malaysia
)


保险索赔：汽车泡水损坏，该如何索赔？

去年12月，
半岛多个地区发生严重大水灾
，至少八个州沦陷，不仅导致灾民失去家园，成千上万的车子也浸泡水中。

根据
安盛艾芬普通保险有限公司（AXA Affin General Insurance Berhad）的数据显示
，去年因水灾需要向保险公司呼叫拖车服务的受保汽车当中，
只有18%的汽车有购买水灾险或天灾险，而82%被水灾损坏的汽车需要车主自付维修费
。

如果你的车子因为自然灾害如水灾或土崩导致损坏而提出保险索赔，你的
无索偿折扣率（NCD）
将会重归为0%，然而，如果你在更新车险时购买了“自然灾害保障”，那么索赔保险就不会影响你的无索偿折扣率。

Contents =

自然灾害保障（Special Perils Cover ）
汽车泡水损坏，如何提出保险索赔？
让爱车获得全面保障

自然灾害保障（Special Perils Cover ）

自然灾害保障指的是涉及自然灾害，如水灾、风暴、土崩、地震等造成车子损坏而获得赔偿的保障。

任何天灾导致汽车受损都可以纳入自然灾害保障，但
必须是“天灾”，而不是“人为”的
。打个比方，如果暴风雨把大树刮倒，造成大树倒下压坏了您的车，而保险公司查明是天灾因素就会做出索赔；可如果是人为因素，比如巴士撞倒大树导致大树压坏您的车，就无法归类为自然灾害保障了。

汽车泡水损坏，如何提出保险索赔？

如果你的
综合型车险
有添加
自然灾害保障
，当车辆因水灾而造成损坏时，你就可以向保险公司提出索赔。

以下是提出保险索赔的步骤：

如果汽车浸泡水中，请不要启动汽车、清洗或清理汽车内外。因为你需要将此作为证据提供给你的保险公司。
拍摄车辆损坏的照片和视频，以便提出索赔。
在24小时内报警。
与保险公司联系
，让他们知道你的情况。
通知保险公司后，他们会安排拖车将你的汽车运送到
授权车厂
进行维修。
车子一旦修好后，维修费将由保险公司承担。

让爱车获得全面保障

根据马来西亚水灾年度报告，国内在一年内发生的水灾就多达400次，雪兰莪水灾的次数排名第一，第二是彭亨， 第三是槟城。

在全球气候变化的影响下，降雨量增加，加上我国多个地区因高速发展导致排水系统不负重荷，种种原因加剧了水灾的发生，甚至出现逢雨必灾的糟糕情况。

因此，作为保障，建议你在更新
综合型车险
时，额外添加
自然灾害保障
。我们需要未雨绸缪，为爱车选择
全面保障的车险
，确保自己和爱车随时都获得保障。

另外，不要忘记检查您的
汽车保险截止日期
，假若车险逾期未更新，就算拥有水灾险，也无法提出索赔。

想要更新车险，全马领先的汽车保险平台——必佳是你的首选。在必佳，你可以
一次性比较15家保险公司的报价
，然后根据你的需求与预算选择适合的汽车保险，大约5分钟，你就可以轻轻松松更新汽车保险。

现在就到必佳了解更多！

索取报价

延伸阅读：

闪电水灾导致汽车浸泡水中？你应该这么做！
为什么您的车子需要“自然灾害保障”？
您的车子需要“自然灾害保障”吗？
凌晨狂风暴雨 雪隆接连3宗树倒压车事件
雨季停车危险区，小心车被淹！


发生车祸后，这样的情况下不会影响NCD！

开车的朋友肯定对 NCD 不会感到陌生，它所指的就是汽车保险的无索偿折扣（Non Claim Discount），只要车子一年内没有发生意外，也没有索赔，那么下一年保费就可以获得额外折扣，而且这项折扣是逐年增加，最高可累积到 55%。

不过，要是你的无索偿折扣（NCD）已经累积到 55% ，却在这时候不幸发生交通意外，必须向保险公司索赔，那么你的无索偿折扣就会重新调整到 0%。换句话说，下一次更新车险时，就不会得到任何折扣了。

但，也有一些情况下，索赔是不影响 NCD ！

Contents =

提出互撞自赔（Own Damage Knock for Knock）
调查证实不是车主疏忽
车镜保障

提出互撞自赔（Own Damage Knock for Knock）

假设意外发生，你并不是错的一方，那么就可以在持有 1 号车险（综合型保险）的情况下，提出互撞自赔。只需要将车子交给保险公司认可的车厂维修，维修费就会由保险公司承担。值得一提的是，互撞自赔的索赔过程比较快。

不过，一定要符合这 3 个条件：

1. 持有综合型保险

2. 不涉及任何人受伤或死亡

3. 不涉及公共交通工具，如：巴士、的士

调查证实不是车主疏忽

只要经过警方调查后，确认不是你的疏忽所造成的意外，那么你在向保险公司索赔时，NCD 就不会受到影响。而且，保险公司还会帮你从肇祸车主的保险公司获取第三方索赔。

车镜保障

如果你有给车镜额外购买保险，那么如果意外造成车镜损坏，你在提出索赔时，NCD 是不会受到影响。但，如果说你是在没有车镜保障下，为车镜提出保险索赔，那自然就会影响你的 NCD 了。

NCD 在更新汽车保险上市非常重要的，所以想要更新车险时候更省钱，就一定要小心开车，保持良好的行驶记录哦！

在更新车险时，想要节省更多，当然要选择
全马第一线上更新车险平台——必佳Bjak
，因为它可以让你一次过比较 15 家保险公司的报价，让你更容易选择合适的保单！现在就赶紧行动，获取报价单吧！

索取报价


How To Read Car Tyre Code

Road accidents can be caused by various factors such as driver’s negligence or vehicle damage. Most vehicle owners pay more attention to the condition of the engine. Unfortunately, many overlook the only part of the vehicle that comes in contact with the road surface: the tyres.

As a car user, you need to choose the right tyres for your car. This is because each tyre has a different code and function. So, to help you get the right tyre for your car, we share how to read the car tyre code in this article.

Contents =

Car tyre code
Load index
Speed rating
Check the car tyre code before buying a tyre

Car tyre code

Each tyre displays important information about the tyre, namely the type, size, load capacity, speed that can be accommodated, and the week and year of manufacture of the tyre.

The information provided can help you choose the right tyre for your car. But what is the meaning behind the numbers and the letters displayed on the tyre’s sidewall?

The following is the meaning of the tyre code:

Tyre Code
Meaning
The first three numbers
Example: 195
The width of the tyre (mm)
The second set of numbers
Example: 55
The aspect ratio of the tyre by dividing the tyre’s height off the rim by its width (%)
Letter “R”
Radial structure
The next set of numbers
Example: 16
Rim diameter (inch)
The subsequent set of numbers
Example: 87
Load index (kg)
The final letter
Example: V
Speed rating (km/h)

Load index

Load Index
Maximum Load (kg)

62
265

63
272

64
280

65
290

66
300

67
307

68
315

69
325

70
335

71
345

72
355

73
365

74
375

75
387

76
400

77
412

78
425

79
437

80
450

81
462

82
475

83
487

84
500

85
515

86
530

87
545

88
560

89
580

90
600

91
615

92
630

93
650

94
670

95
690

96
710

97
730

98
750

99
775

100
800

101
825

102
850

103
875

104
900

105
925

106
950

107
975

108
1000

109
1030

110
1060

111
1090

112
1120

113
1150

114
1180

115
1215

116
1250

117
1285

118
1320

119
1360

120
1400

121
1450

122
1500

123
1550

124
1600

125
1650

126
1700

Speed rating

Speed Rating
Maximum Speed (km/h)

S
180

T
190

U
200

H
210

V
240

Z
240+

W
270

Y
300

(Y)
300+

Based on the meaning of the above symbol, the following is the explanation of the tyre code: 175 / 65R1584H (175 /65 R 15 84 H)

Tyre Code
Meaning
175
The tyre width is 175mm
65
The aspect ratio of the tyre is 65%
R
Radial
15
The diameter of the rim for the tyre is 15 inches
84
The maximum load of the tyre is 500kg
H
The maximum speed for the tyre usage is 210km/h

In addition, all tyres sold in Malaysia must have a car tyre code that displays the week and year of manufacture of the tyre. An example is the code below: 2519.

Code 2519 on the side of the tyre above indicates the tyre was made in the 25th week of 2019.

Generally, the period of use of a tyre is 5 years from the date of manufacture. However, new tyres over 5 years old can still be used, but the rubber will become hard as the tyres have expired.

Therefore, if you want to get a new tyre, check the year of manufacture of the tyre before purchasing it. We advise you buy newly manufactured tyres so that your car tyres can last longer.

Check the car tyre code before buying a tyre

It is easy to understand a car tyre code, right?

By understanding the meaning of the tyre code, you can buy the right tyre for your car. For example, if the maximum speed level for the use of the tyre is 210km/h (H code), then the tyre is not suitable for your car if it has a speed limit of up to 300km/h. Besides, tyres driven over their speed limit can increase fuel consumption.

Moreover, choosing a tyre based on the right code can prevent you from being scammed by a seller. For example, a seller may put a high price on a tyre that has long been manufactured. If you first read and understand the tyre code, you can avoid this incident.

Aside from choosing the right tyres, you also need to maintain your car tyres according to the
car tyre maintenance tips
 shared in our previous article.

We would also like to remind you to get the right car insurance. You may refer to our
comprehensive guide on car insurance
 that we have provided. To
renew car insurance online
, visit Bjak and seamlessly
compare a wide range of car insurance
. Start by getting your free
car insurance quotes
 today.


51 Motorcyclists Summonsed for Not Wearing Helmet

Did you know that
wearing a helmet properly can reduce the risk of head injury by up to 70% and reduce the risk of death by up to 40%
?

The percentage is shared by
Muar Traffic Investigation and Enforcement Division (BSPTD)
, based on the World Health Organization (WHO) data.

Unfortunately, some motorcyclists ride without a helmet, putting their lives at risk.

Muar’s BSPTD Enforcement Team
 recently issued 51 summonses to motorcyclists for not wearing a helmet during “Operasi Motosikal” in Muar from Feb 9 to 13.

“Operasi Motosikal” focused on the offence of not wearing a helmet. The operation aimed to make motorcyclists responsible road users. This is especially because
motorcyclists are the highest contributors to fatal accidents
, as shared by Muar’s BSPTD.

Contents =

Not wearing a helmet while riding a motorcycle is an offence
Wear your helmet right
Wear a helmet that meets safety features
Wear your helmet for your safety

Not wearing a helmet while riding a motorcycle is an offence

Wearing a helmet while riding is mandatory. If you fail to do so, you can get a summons.

According to Rule 4, Motorcycle (Helmet) Rules 1973,
motorcyclists who do not wear a helmet while riding can be charged a maximum compound of up to RM300
.

Wear your helmet right

A helmet cannot provide the best protection if not worn properly.

You need to
install and fasten the helmet strap neatly and not loosely
.

Additionally, if you want to use a helmet fitted with a visor, you are encouraged to
get a clear and colourless visor
.

Wear a helmet that meets safety features

In Malaysia, you are advised to wear a genuine helmet, approved by the Standard and Industrial Research Institute of Malaysia (SIRIM). This is to ensure that the helmet meets the specified safety features.

Please avoid wearing a half helmet as it can endanger the wearer. A half helmet may be attractive in shape, but it provides less protection than a regular helmet.

Below are examples of a regular helmet that can provide better protection than a half helmet.

Image credit:
India Today

Wear your helmet for your safety

Putting on a helmet is a basic rule that every rider or motorcyclist must follow.

Ensure that you wear a helmet that meets the safety features and fasten the helmet strap securely.

On another note, if your motorcycle insurance or road tax is expiring, renew them at Bjak in just 5 minutes. Get your
free motorcycle insurance quotes
 at Bjak today.


Tips Jimat Untuk Travel Luar Negara

Ramai orang memasang niat untuk bercuti ke luar negara bagi merasai pengalaman berada di negara orang. Ada yang kerap pergi bercuti hampir setiap tahun, namun mungkin ada juga yang masih belum berpeluang untuk bercuti ke luar negara atas pelbagai faktor terutamanya kekurangan bajet.

Ya, percutian tanpa bajet yang mencukupi khususnya jika ingin ke luar negara boleh jadi kurang menyenangkan. Disebabkan itu, perancangan perlu dibuat dengan teliti agar segalanya berjalan dengan lancar dan menyeronokkan.

Bagaimanapun, jika anda masih berhasrat untuk bercuti di luar negara disamping memiliki bajet  yang terhad, anda mungkin perlu tahu dan gunakan tips jimat ketika travel ini.

Contents =

Jangan travel ketika musim percutian
Buat perancangan lebih awal
Tukar duit siap-siap
Cari tempat penginapan mesra bajet
Tak perlu beli cenderamata
Jalan kaki atau naik kenderaan awam seperti bas atau kereta api
Asingkan bajet
Dapatkan insurans perjalanan

Jangan travel ketika musim percutian

Sebenarnya, ini mungkin tips yang ramai orang masih terlepas pandang. Sememangnya, kita lebih mudah untuk mendapat cuti panjang khususnya ketika musim percutian. Namun, jika anda terikat dengan bajet atau ingin lebih jimat, elakkan sahaja mengunjungi luar negara ketika musim percutian ini. Kos bagi tiket penerbangan serta tempat penginapan biasanya akan melonjak naik berbanding hari biasa dalam tempoh ini.

Jadi seeloknya, pergi sahaja melancong di luar musim percutian ya! Contohnya jangan pergi ketika tahun baru, Hari Natal, Hari Raya dan cuti sekolah.

Buat perancangan lebih awal

Sila pastikan anda telah membuat perancangan yang lebih awal sebelum ingin bercuti ke luar negara. Beli dahulu tiket penerbangan beberapa bulan sebelum tarikh bercuti untuk mendapatkan harga tiket yang lebih murah. Kemudian,
book
 tempat penginapan sebulan atau 2 minggu sebelum anda tiba di negara tersebut.

Dengan cara ini, anda boleh jimat banyak dan mengurangkan tekanan khususnya dari segi kewangan apabila tarikh untuk pergi bercuti semakin hampir.

Jangan lupa juga untuk renew atau buat passport anda ya!

Tukar duit siap-siap

Nak pergi melancong luar negara? Jadi anda perlulah sediakan wang tunai mengikut mata wang negara tersebut, kan?

Elakkan membuat pertukaran wang di lapangan terbang atau hotel. Kedua-dua tempat ini biasanya menawarkan kadar pertukaran wang asing yang lebih tinggi berbanding di luar. Bahkan, anda mungkin dikenakan komisyen oleh mereka.

Sebaiknya, tukar sahaja siap-siap di tanah air anda dahulu. Lagi jimat bahkan selamat.

Cari tempat penginapan mesra bajet

Dah nama pun nak jimat ketika travel kan? Jadi, anda tidak perlulah berhasrat untuk tinggal di hotel mewah sepanjang percutian berlangsung.

Jika boleh, pilih sahaja tempat penginapan seperti hostel, air bnb atau homestay yang mana harganya lebih murah daripada sebilik hotel. Bahkan tempat penginapan seperti ini juga mempunyai kemudahan yang tidak terhad bahkan lebih fleksibel terutamanya yang pergi bercuti beramai-ramai.

Tak perlu beli cenderamata

Memanglah menyeronokkan jika kita dapat menghadiahkan cenderamata kepada ahli keluarga atau rakan yang ada di tanah air, bukan? Namun, jika anda mempunyai kekangan bajet, anda tidak perlulah melakukannya. Atau boleh terhadkan pembeliannya dari segi harga atau kuantiti?

Ingat, anda perlu pastikan percutian anda itu menyeronokkan dahulu, barulah fikirkan perkara lain ya.

Jalan kaki atau naik kenderaan awam seperti bas atau kereta api

Tak perlulah menyewa kenderaan pacuan empat roda seperti kereta untuk digunakan ketika sedang bercuti. Gunakan kesempatan ini untuk mencuba pengangkutan awam yang ada di negara tersebut.

Bahkan jika boleh, anda juga digalakkan untuk berjalan kaki sahaja jika tempat yang anda ingin tuju dari satu ke satu tempat itu tidak terlalu jauh.

Asingkan bajet

Jangan campurkan sekali wang anda untuk keperluan wajib ketika bercuti (seperti penginapan dan makan) dengan wang untuk mencuba pelbagai aktiviti serta membeli- belah.

Dengan cara ini, percutian anda akan lebih lancar bahkan anda juga dapat lakukan apa yang anda ingini mengikut bajet yang sudah tersedia. Kalau nak shopping pun, cukuplah beli 1 atau 2 barang sahaja untuk anda.

Dapatkan insurans perjalanan

Ini juga salah satu tips penting untuk anda jimat ketika travel luar negara ya. Anda perlu ingat, apa sahaja boleh berlaku apabila sedang berseronok bercuti. Sila pastikan anda dapatkan insurans perjalanan sebelum pergi melancong bagi memastikan anda boleh dilindungi sekiranya berlaku sesuatu yang tidak diingini.

Harga untuk insurans perjalanan ini tidak mahal dan hanya perlu dibeli apabila ingin bercuti sahaja. Berbanding mengeluarkan wang untuk menanggung segala risiko kerugian yang mungkin berlaku, adalah lebih baik anda lindungi dahulu diri anda dengan insurans perjalanan ya.

Nak beli
 insurans perjalanan
 tidak sukar pun. Kini anda boleh sahaja dapatkannya secara online di Bjak. Ada 9 jenama insurans terbaik dan diiktiraf yang boleh anda bandingkan sekaligus. Pastinya ada satu pelan yang bersesuaian dengan bajet anda.

Bjak merupakan platform perbandingan insurans terbesar di Malaysia dan telah dipercayai lebih 3 juta pengguna. Dapatkan
 sebut harga percuma
 di Bjak hari ini
dan beli insurans anda ikut keperluan dan bajet.

Baca juga:

Cara Jimat Beli Insurans Perjalanan
5 Perkara yang Perlu Dititikberatkan Sebelum Beli Pelan Insurans Perjalanan
6 Sebab Ini Akan Buatkan Anda Beli Insurans Perjalanan
Insurans Perjalanan: Tahunan VS Tunggal


Can You Renew Your Roadtax Earlier Than The Expiry Date?

When it comes time to
roadtax
 renewal, many of us would only think of doing it close to the expiry date because there are always doubts among us about early renewal, such as how it affects your renewal cycle and whether it is worth it.

In this article, we will walk you through some of the things you need to know about early roadtax renewal so the next time you are sure about what to do if you want to perform early renewal.

Contents =

Is it okay to renew your roadtax early?
How early can you renew your roadtax?
Can you only renew it for one year?
Get your roadtax before the due date

Is it okay to renew your roadtax early?

There is no harm in renewing your roadtax earlier than the expiry date because the date printed on your new roadtax continues your old roadtax expiry date.

Let’s say Emily’s roadtax will expire on 6/7/2023, and she plans to renew it two months prior, on 6/5/2023. If she renewed her roadtax two months in advance, the expiry date of the new one will fall on 6/7/2024. This means the starting date of the new roadtax will still follow the expiry date of the old roadtax even if she wants to renew it earlier.

How early can you renew your roadtax?

For now, JPJ allows you to perform renewal as early as two months before the expiry date.

However, you still need to ensure that your car insurance has been activated beforehand to renew the roadtax. The roadtax renewal process cannot be initiated online or offline without a valid insurance policy.

Can you only renew it for one year?

Though it’s common to think that only a 1-year renewal is possible, vehicle owners have two options in most cases. One is to renew their roadtax for at least six months; the other most common option is a maximum of 1 year.

The renewal process for both are similar. However, in some cases, you can only renew the roadtax in one of the given periods. A good example would be roadtax renewal for vehicles of deceased owners. For this case, you can only renew the roadtax for six months, and there’ll be two renewals in a year.

Get your roadtax before the due date

As a reminder, always renew your roadtax before it expires to prevent you from getting fined or being subjected to any legal issues by the authorities while you are on the road.

Renewing your insurance is so much easier on Bjak.my. Best of all, you can renew your insurance and roadtax immediately. If you find this info useful, remember to share this article with your family and friends.

Bjak is one of Malaysia’s biggest insurance comparison websites, offering policies from over 10 brands. Get your free insurance quote from Bjak today!

Get
Free Quote

Read
more:

Car Insurance for Natural Disasters
5 Things To Know Before Filing An Insurance Claim!
When Is The Right Time To Renew Insurance?


Car Windows Won’t Roll Up or Down? Try These Methods

Among car interiors that are less prone to damage are car windows. However, damage to car windows can happen without warning.

One of the common problems with car windows is you cannot roll up or down the windows. Another problem is when any window gets stuck in the middle of the window frame.

Often, car windows start making problems when the car interior components – commonly for old or frequently-used cars – are worn out.

But do not worry, as Bjak will share three methods to fix your car windows.

Contents =

Check the car fuse
Check the electrical voltage and switch of the power window
Check the window’s motor and regulator
Send the car to a workshop if the problem persists

Check the car fuse

First off, check your car fuse. A broken fuse is a common reason car windows get stuck. Replace the fuse with a new one and test whether you can roll your windows.

For your information, the function of a fuse is to disconnect the electric current to minimise the effects of a short circuit. Damage to a fuse can disrupt the entire power window.

If you still cannot roll your windows after changing the fuse, check other electrical parts in case of a short circuit.

Check the electrical voltage and switch of the power window

If the problem persists after changing the fuse, check the electrical system of your car’s power window. If you find that the current is not normal, but the battery voltage is in good condition, the power window’s switch may have become damaged due to a short circuit.

Therefore, you may have to replace the power window’s switch.

Check the window’s motor and regulator

If the above two methods fail, it is likely that the window’s motor or regulator is weak or has worn out.

Here is the solution. Replace the window’s motor with a new one. A window’s regulator moves a window through a power window’s motor. If the regulator is not functioning, it explains the problem with your windows.

Worn regulator teeth or loose mirror position connectors may also explain why you cannot raise or lower your windows.

Send the car to a workshop if the problem persists

We have shared three ways you can do when your car windows do not work. However, if your car windows still refuse to work, please send your car to a workshop to get them fixed, so you will not have any difficulty using them.

Bjak is one of Malaysia’s biggest insurance comparison websites, offering policies from over 10 brands. Get your free insurance quote from Bjak today!

Get Free Quote


Tips untuk Banding Travel Insurance Terbaik

Apabila melancong ke luar negara, kita perlu mengambil kira pelbagai risiko yang mungkin berlaku termasuklah kecurian barang peribadi, sakit secara tiba-tiba ataupun juga kemalangan. Disebabkan itulah persiapan awal perlu dilakukan iaitu mengambil insurans perjalanan atau
travel insurance
 sebelum memulakan percutian.

Anda boleh membeli satu pelan insurans perjalanan terbaik untuk diri anda sebaik sahaja anda menempah atau
book
 tiket penerbangan anda. Ini bagi memastikan anda boleh dlindungi lebih awal, iaitu dari sebelum bercuti sehinggalah ketika sedang bercuti nanti.

Untuk membeli dan banding travel insurance tidaklah sukar pun. Dengan begitu banyak pilihan pelan insurans perjalanan yang tersedia di pasaran, anda pastinya boleh mendapatkan satu pelan yang sesuai dengan bajet serta keperluan anda. Namun, di bawah ini kami kongsikan kepada anda beberapa tips mengenai travel insurance terbaik (apa yang sepatutnya ada) untuk anda lakukan dahulu perbandingan.

Dapatkan Travel Insurance

Contents =

Menyediakan perlindungan antarabangsa
Perlindungan menyeluruh
Menawarkan pelan perjalanan tunggal dan perlindungan tahunan
Mempunyai nilai tambah

Menyediakan perlindungan antarabangsa

Satu kualiti bagi menentukan sama ada ia adalah pelan insurans perjalanan yang baik adalah ia perlu mempunyai perlindungan global. Anda perlu ingat meskipun banyak insurans perjalanan yang menyatakan bahawa ia menyediakan perlindungan global/ antarabangsa, namun sesetengah daripada mereka sebenarnya mempunyai perlindungan yang sangat terhad iaitu hanya untuk di sesebuah negara sahaja, ataupun tidak menyediakan perlindungan menyeluruh di lokasi yang terpilih.

Satu-satu pelan travel insurance yang baik adalah yang mempunyai perlindungan yang meluas di mana-mana negara anda berada dan boleh memastikan keselamatan anda selama 24 jam.

Perlindungan menyeluruh

Apabila anda melancong terutamanya di tempat yang jauh dan untuk jangka masa yang panjang, adalah baik jika anda dilindungi untuk sebarang kemalangan yang mungkin berlaku. Pelan insurans yang komprehensif perlu meliputi perbelanjaan perubatan, kemalangan diri, kesulitan perjalanan, kemalangan gaya hidup, dan juga liabiliti.

Pastikan juga pelan tersebut menyediakan nilai perlindungan yang berbaloi untuk anda!

Menawarkan pelan perjalanan tunggal dan perlindungan tahunan

Sama ada anda seorang ahli perniagaan yang melakukan perjalanan beberapa kali setahun atau hanya orang biasa yang mencari masa untuk bercuti, pembekal insurans perjalanan harus mempunyai produk yang sesuai untuk keperluan anda.

Jika anda kerap bercuti dalam tempoh masa setahun, pilihlah syarikat insurans yang menawarkan insurans perjalanan tahunan untuk anda, kerana ia boleh menjimatkan wang anda. Dan sebaliknya, pilih insurans perjalanan tunggal jika anda melancong setahun sekali sahaja bagi mengelakkan pembelian yang tidak perlu. Dengan membandingkan pelan insurans perjalanan, anda harus mencari satu yang memenuhi corak perjalanan anda.

Mempunyai nilai tambah

Sesiapa sahaja pastinya seronok apabila mendapat nilai tambahan apabila mereka membeli sesuatu. Sama juga apabila anda membeli insurans perjalanan, anda pastinya ingin mempunyai sedikit nilai tambah pada pembelian insurans anda itu agar ia boleh lebih menjamin keselamatan dan berikan perlindungan terbaik untuk anda.

Pastikan anda sentiasa banding promosi-promosi travel insurance yang ada. Sesetengah syarikat insurans menawarkan diskaun yang besar apabila anda membeli insurans perjalanan tunggal atau menyediakan baucar tertentu. Pemberian percuma ini adalah cara untuk syarikat insurans anda menunjukkan betapa mereka menghargai anda sebagai pelanggan mereka.

Bjak merupakan platform perbandingan insurans terbesar di Malaysia dan telah dipercayai lebih 3 juta pengguna. Dapatkan

sebut harga percuma

di Bjak hari ini
dan beli insurans anda ikut keperluan dan bajet.

Dapatkan Travel Insurance

Baca juga:

Perkara Yang Perlu Diisytiharkan Ketika Beli Insurans Perjalanan
Pilih Insurans Perjalanan? Tanya Dulu Diri Anda 4 Soalan Ini
Insurans Perjalanan – Apakah Ciri Polisi Yang Terbaik?


旅游保险：出国旅游时确诊冠病，可以索赔吗？

随着疫情逐渐好转，许多国家陆续开放入境政策，国人也开始计划或已经出国旅游。尽管入境政策逐步开放，但许多国家仍然强制性要求游客需购买旅游保险，尤其必须拥有冠病保障，才能入境。

Contents =

旅游保险是否包含冠病保障？
如果我在旅游期间感染冠病，是否可以索赔？
旅游保险是否包含我在国外感染冠病的酒店隔离费？
如果我感染冠病而取消旅游，是否可以索赔？
仔细阅读保单条款

旅游保险是否包含冠病保障？

旅游保险将感染新冠肺炎（包括变种新冠病毒）归类为紧急医疗，前提是你必须出示医生证明书，且在感染冠病之前购买旅游保险，才能提出索赔。

如果我在旅游期间感染冠病，是否可以索赔？

在疫情的影响下，大部分的保险公司所提供的旅游保险都包含海外紧急医疗保障。只要不是投保人本来就患有的疾病，任何在旅游期间感染的疾病都被归类在紧急医疗的保障范围。

换句话说，如果你在旅游期间感染新冠病毒，你可能会获得赔偿，但前提是需符合保险公司的要求，比如在购买保单时提供疫苗接种证明等。

旅游保险是否包含我在国外感染冠病的酒店隔离费？

许多保险公司所提供的旅游保险都包含了酒店隔离费，因此，在购买旅游保险时，确认保单中包含这项保障，否则在有需要时将无法提出索赔。

如果我感染冠病而取消旅游，是否可以索赔？

若在旅游前不幸生大病（必须提供医生证明无法上机的文件），或者有直属家人去世而被迫取消旅游，保险公司将会提供补偿。因此，假若你在旅游前不幸感染新冠肺炎而取消旅游，你也可以提出索赔。

仔细阅读保单条款

在疫情当下出国旅游，购买旅游保险显得格外重要。拥有旅游保险，万一感染新冠肺炎，你就可以提出索赔，以减轻财务负担。

在购买旅游保险时，务必仔细阅读保单条款，以确保含有新冠肺炎及酒店隔离费等相关保障。另外，每个国家对于外国人感染新冠肺炎的处理方式都不同，因此在出发之前，务必查询清楚，以免届时手忙脚乱，不知该如何是好。

________________________________________________________________________

在必佳
更新车险
，你可以先更新，后付款（Buy Now Pay Later），无需一次性付完所有车险，还可享有额外优惠！

今天就到马来西亚领先的线上汽车保险平台——必佳，轻松
更新你的汽车保险
，只需到必佳官网便可免费获得多达15 家保险公司报价。

索取报价

延伸阅读：

出国旅游时丢失护照，该怎么办？
旅游保险：全年旅游保险 VS 单次旅游保险
旅游保险：你需要购买旅游保险的6个原因


Eat this, not that! Foods that destroy your heart

As we continue our couch potato way of life, it is not new knowledge that keeping our hearts in the best shape possible is not our priority right now.

With that said, it is undeniable that heart health is important, which means, the first step that we can take to a healthier heart should begin with limiting foods that aren’t so healthy, and, maybe factor in a bit of exercise.

So, here are some food items that you may want to steer clear for a healthier you!

Contents =

#1 Margarine
#2 Salad dressing
#3 Energy drinks
#4 Too much alcohol
#5 Fried foods

#1 Margarine

It’s in your breakfast sprinkled with sugar, it’s what they used to cook your Ramly burger and it is available in abundance – margarine.

Believe it or not, this ‘wonderful’ goop has more ingredients than actual butter, and contains trans-fats that are associated with an increased risk of heart disease!

#2 Salad dressing

The reason people pick up salads is that they are low in calories, but smothering all of it with salad dressing defeats the purpose. Thousand Islands dressing, Ranch dressing, mayonnaise are some of the many fixes, Malaysians dump onto their salad bowl and call it a healthy meal.

Why ruin a potentially healthy meal with caloric, fattening, sugar-laden concoctions.
Pro-tip
, skip store-bought dressings and make your own healthier versions at home.

#3 Energy drinks

Energy drinks are laden with high doses of caffeine and mixtures of stimulants that are not well regulated, making you think you need them to feel energized.

You would steer clear away from them if you knew that this exquisite blend have been linked to cardiac problems especially if it is mixed with alcohol or taken as a pre- or during-workout thirst quenchers.
Pro tip
 – Take coffee, tea or a high protein snack instead.

#4 Too much alcohol

Alcohol intake, even in moderation increases the risk of high blood pressure and haemorrhagic stroke. What does it mean by moderate, well, for women it is “
up to one drink per day”
and,  for men,
“it is up to two drinks per day.”
 A drink is equal to 12 ounces of beer, or, five ounces of wine, or, 1.5 ounces of liquor.

With experts recommending less than that, it is best to cut back and protect your heart as best as possible.

#5 Fried foods

Nobody can resist a perfectly fried,
pisang goreng
, but imagine the calories that comes with all that breading and oil. It is common knowledge that a diet full of fried goodies often lead to weight gain and weight-related health issues.

Knowing what not to eat is just the beginning of the process. Know more about your health with a health screening, better yet a free one when you register for health insurance with
Bjak.com/life
. Schedule an appointment now and take the first step to beating this silent killer.


买保险，最怕什么？

“小明，你有买保险吗？”

“有啊，早就买了。”

“你买的是什么保险？人寿？医疗？意外？还是储蓄？”

“诶……不懂喔。”

“36种疾病保障？打疫苗副作用有保吗？意外赔多少？

“……”

你身边有没有这样的人？还是你就是这样的人？对保险一窍不通，不懂自己买了什么保险，或者不懂自己买的保险保障什么。

作为一名明智的消费者，请不要每个月贸贸然地把钱支付给保险公司就以为自己已经受到保障。
买保险，不是有买就可以了，是买未来生活的保障，因此务必慎重
。

 买保险，是买未来生活的保障，因此务必慎重。

Contents =

那么，买保险，最怕什么？
第一、人家说哪个保险好就买哪个
第二、什么保险都买，越多越好
第三、保费越贵越好
合理选择保险

那么，买保险，最怕什么？

第一、人家说哪个保险好就买哪个

买保险，要清楚自己购买的目的与需求，不要只听信保险经纪或身边人的说辞。

买保险之前，首先要清楚自己购买的目的，是要求基本的保障，还是理财？此外，要了解保险的种类以及其保障。假若你要购买的是意外险，那你就得知道什么情况下会赔，什么情况下不赔，保额多少等等。

不要只听信保险经纪的说辞，也不要听姨妈姑姐、亲朋戚友说这个好就买这个，那个不好就不买。买保险，
要买适合自己与家人的，因为保障的是自己与家人
，不是保险经纪，也不是姨妈姑姐、亲朋戚友。

第二、什么保险都买，越多越好

买保险要符合自己的实际需求，寻找平衡点，而不是买越多越好。

保险的种类虽说每家保险公司都差不多，但保障的范围、保额的大小，赔付的方式等等，一比之下，总有些不同。在购买保险时，可以货比三家，再针对个人情况与要求，做出决定，而不是A公司也买，B公司也买。

此外，有些综合型保险已包含人寿、医疗与重疾，倘若已经买了这样的保险，就没必要再另外买人寿保险，不但浪费，也加重负担。
买保险要符合自己的实际需求，绝对不是越多越好
。

第三、保费越贵越好

保险非越贵越好，买得贵，不如买得对。

买保险的核心其实就是买保额，付的保费越多，得到的保额就相对越高。然而，买保险，保额太低转移不了风险，保额太高可能造成经济负担，那要买多少才算合适呢？

保险并非越贵越好，
买得贵，不如买得对
，最重要的还是要根据自身情况，选择合适的保险及保额。比如一名职业车手与上班族相比，前者面对的意外风险比较高，那么他需要投放在意外险上的保费可能就比后者来得高。

切记要根据自己的经济情况酌情选择，务必把钱花在刀刃上，
千万别为了规避风险而增添了经济负担，最后影响了正常生活，就得不偿失了
。

合理选择保险

买到合适的保险，未来才有保障，才能心安理得过日子。

合理地选择保险已经是现代人必备的技能之一，不但要有买保险的意识，还要
对保险深入了解，以及对自身需求合理规划
。买保险，买到合适的保险，就心安理得过日子；买错了保险，分分钟毁了一生。


索赔保险为什么要额外支付Excess？

有的车主在索赔保险时，会被保险公司征收一笔额外的维修费用，在这样的情况下，车主肯定会认为莫名其妙或被欺诈。然而，保险公司所征收的额外费用称为“自付金额（excess）”，而这个条款也已经列明在保单上，所以保险公司是有权利征收这笔费用的。

Contents =

什么是自付金额（Excess）?
自付金额的类型
自愿性自付金额（voluntary excess）
强制性自付金额（compulsory excess）
强制性自付金额的款项会退还吗？
强制性自付金额豁免保障（waiver of excess）
强制性自付金额豁免保障（waiver of excess）  的保费是多少？
哪些保险公司提供强制性自付金额豁免保障 （waiver of excess） ？
了解您的保险

什么是自付金额（Excess）?

自付金额（或称垫底费、分担金额）指的是车主（保单持有人）在遭遇车祸后向保险公司索偿时（
无论车主是不是肇祸者
），需要自行承担部份特定数额的费用。

如果车辆损坏是因为火灾、爆炸、闪电或盗窃所造成，或是第三方财物损失及第三方受伤索赔，则不需支付自付金额。

自付金额的类型

自付金额分为两种类型，即

自愿性自付金额（voluntary excess）
强制性自付金额（compulsory excess）

自愿性自付金额（voluntary excess）

对于自愿性自付金额，有的保险公司会强制性收费，也有的保险公司不额外收费，但保费会增加。自愿性自付金额的收费标准因各家保险公司而异。

如果车主符合以下的情况，就必须支付自愿性自付金额：

年轻车主（21岁以下）
有失窃风险的车辆
车龄大的车辆

自付金额的总额取决于车主的车险保额的百分比 (%)。

强制性自付金额（compulsory excess）

强制性自付金额指的是车主（保单持有人）必须额外支付的固定款额RM400。如果在事故发生并提出索赔时，车主符合以下的情况，就必须支付这笔款额：

21岁以下
持有试用 (P) 或临时 (L) 驾驶执照
驾驶者名字没有列在保单里

举例：

小明在驾驶他父亲的车时卷入了一场意外事故。虽然小明是
授权司机
，但他的父亲仍然必须承担RM400的强制性自付金额，因为小明只有20岁。

强制性自付金额的款项会退还吗？

如果情况符合上述特征，车主在索赔保险时就必须支付 RM400 的强制性自付金额。因此，即使车祸不是索赔车主所造成的，这笔钱也不会退还。

强制性自付金额豁免保障（waiver of excess）

有的保险公司会为综合型保险提供强制性自付金额豁免 （waiver of excess） 的额外保障，即表示在启用这个额外保障后，强制性自付金额就会从索赔保险的总结单中扣除，这将减轻保单持有人的财务负担。

例子：

同样以小明（如上所述）的情况作为例子，小明的父亲本来需要支付RM400，但通过强制性自付金额豁免保障 （waiver of excess） ，他无需支付任何额外费用。

通过下面的例子了解更多：

假设小明造成的意外索赔总额为RM3,000，他的父亲在没有及有强制性自付金额豁免保障 （waiver of excess） 的情况下，需要额外支付的款额如下：

强制性自付金额豁免保障（waiver of excess）  的保费是多少？

私家车的强制性自付金额豁免保障 （waiver of excess） 的保费仅为RM20至RM30。因此我们强烈建议您添加这份
附加保险
，这样您就不必为强制性自付金额支付RM400了。

哪些保险公司提供强制性自付金额豁免保障 （waiver of excess） ？

并非所有保险公司都会在综合型保单中提供这种附加保险，提供强制性自付金额豁免保障（waiver of excess） 的保险公司包括
MSIG
、
Liberty Insurance
 和
Tokio Marine
。有的保险公司会免费为综合型保险提供强制性自付金额豁免保障 （waiver of excess） ，例如
Takaful Ikhlas
。

了解您的保险

作为每年都需要更新汽车保险的车主，您有责任了解保单中的所有条款，以方便您日后的
保险索赔
。

假设您不知道汽车保单中存在自付金额这个条款，那么当保险公司要您支付这个款额时，您一定会感到不解与困惑，甚至会以为自己被骗。

因此，我们建议您在更新车险前，
先进行比较
，深入了解
保险的类型
及保单上的
条款
。如果保险公司有征收自付金额（Excess），一般都会在报价单中列明这个条款，在购买车险后也会清楚写在保险协议（Insurance Policy）上。车主在比较保险时，除了比较价格，还要比较保险公司是否有征收自付金额，以及其他的免费福利。千万别为了省小钱而损失更多，
全面保障的保险
才能有效减轻您的负担。

想要
更新车险
？您可以选择必佳。在必佳，您可以
一次性比较15家保险公司的报价
，这不但能让您省下更多时间，还能找到符合自己需求的最佳方案！

如果您还想了解其他类型的附加保险，可延伸阅读以下的短文：

汽车保险里的附加保险
您需要“全司机保障”吗？
您的车子需要“自然灾害保障”吗？
您的车子需要“汽车配件保障”吗？
想成为电召车司机？先购买电召车车险！
您了解“额外修车费用豁免保障”（Waiver of Betterment）吗？


Tips before buying a medical insurance plan

Buying insurance is one of the major investments in your life and perhaps you would want to consider investing it wisely. It is meant to safeguard us, at least financially in case anything happens to you in the future.

But there are numerous
insurance options
 available – different plans cater to different needs. In Malaysia, one of the most important ones is medical insurance to protect an individual from unexpected high medical costs. According to a
recent survey,
 Malaysia’s healthcare cost saw a 14% spike in the year 2020.

Contents =

H1 What is medical insurance?
H2 Understand the type of coverage under medical insurances
H3 Your medical insurance can come as a lifesaver in your time of need. Here, we provide some basic tips that you can refer to, before planning to purchase any insurance!
Waiting period
Exclusions
Check out the list of ‘network hospitals’
Lifetime and annual limits
Deductible
Co-insurance

H1 What is medical insurance?

Medical insurance is meant to cover most if not all medical expenses of the insured. The coverage depends on the annual insured amount and lifetime limit. The medical coverage varies from each plan depending on your budget and needs.

H2 Understand the type of coverage under medical insurances

There are three major types of medical policies and each of them caters to different needs.

Medical card
: covers for treatments, hospitalisation expenses, and surgical operations
Critical illness insurance
: provides additional coverage for medical emergencies like heart attacks, strokes, or cancer
Permanent disability insurance
: covers the cost of living of the person who is disabled for life due to illness or injuries.

Note: However, different insurance companies provide different ranges of coverage, you may have to do a comparison to see which one fits your needs and budget!

H3 Your medical insurance can come as a lifesaver in your time of need. Here, we provide some basic tips that you can refer to, before planning to purchase any insurance!

Waiting period

Source

A waiting period is the time span from when you buy your policy to when you start getting coverage from it
.

Most medical insurance plans have a waiting period, meaning that the insured is not allowed to make any claims from the insurer. Typically the waiting period is around 30 and 90 days. You should check first for the plan’s waiting period before buying. Try to get the lowest period so you will be able to enjoy an all-inclusive coverage at the earliest.

Exclusions

Exclusions are usually the risks that will not be covered by the insurance company. These are the conditions excluded from the insured event to avoid losses to the insurer.

Common exclusions in medical insurance policies:

Pre-existing medical conditions

– They are any ailments that you already have while applying for insurance. Different insurances have different waiting period clauses for pre-existing illnesses.

Injuries caused due to suicide attempts

Most health insurance plans do not cover injuries caused by acts of self-harm or suicide attempts. An insured will not be covered if he purposely harms himself.

Check out the list of ‘network hospitals’

Network hospitals are a crucial part of medical insurance policy where they allow the insured to avail cashless treatment. You do not have to foot your bills in case of hospitalization or surgery, because the insurance company will help to clear out the expenses for you.

However, this cashless treatment is only available at the hospitals that have agreement with the insurance company. Otherwise, you may have to clear your own bill.

You should check out the list of ‘network hospitals’ when buying the plan if your preferred hospital or the hospital in your vicinity is covered under the plan you choose! It will ease your claim process if you know your network hospitals beforehand!

Lifetime and annual limits

Know the differences between these two limits to help you get suitable medical plans that fit your budget. It will affect how much coverage you get as well as the price of your premium.

The lifetime limit is the maximum amount that your medical insurance policy will cover for the entire policy period. Meanwhile the annual limit is the maximum amount your medical insurance policy will cover you for in a year.

Deductible

A deductible is an amount that you have to pay before the insurance company starts paying up your medical costs. Many medical insurance packages allow you to choose between a deductible of zero or a greater deductible. If you opt for a zero deductible plan, you do not have to pay for anything when you are admitted to the hospital as the total cost will be borne by the insurer.

Co-insurance

Co-insurance is a percentage of a medical charge that you pay, while the rest of the cost is covered by your medical plan. Say if you have 20% co-insurance, then you only have to pay 20% of the medical cost as another 80% will be borne by your insurance company.

Note: If you pay for a higher deductible or coinsurance, you may enjoy a lower premium! However, do take note that not all insurance companies provide the same deductible and coinsurance policies.

The above-mentioned factors are among the factors that should be considered when determining which plan is the best that will fit your insurance requirements.

With as low as RM5 a day, you can provide a better future for yourself and your loved ones. Get a comprehensive life and medical insurance plan at
Bjak
 today!

(Sources:
Focus MY,

Prudential MY
,
Investopedia
)


Car Insurance: The Hidden Risks of Under-Insurance

The feeling that you get after you get your
car insurance
 renewed is such a relief knowing that you are covered while on the road.

However, it is important to ensure that your coverage is sufficient. Please note that you are putting your vehicle in risky circumstances if it is underinsured.

Contents =

What is under-insurance?
The calculation for car accident
What is the risk of under-insurance?
Avoid under-insurance, purchase adequate coverage for your vehicle

What is under-insurance?

Ali owns a Brand A car where the market value (at the moment) is equivalent to RM40,000. However, during insurance renewal, Ali just insured his car at RM27,000. The amount is below the market value because the premium is lower.

The explanation above depicts what under-insurance is. In brief, under-insurance is a situation where the insurance coverage value is less than the actual market value to protect the insured property, such as a car

The compensation value will not only be less than the car’s current market value in the event of an accident, theft, or fire but also lower than the amount you have insured when renewing the insurance.

Calculation formula:

The calculation for car accident

Let’s refer to Ali’s case from above. The current market value of Ali’s car is RM40,000 during the insurance renewal.

Fast forward to 10 months later, it was unfortunate that Ali was involved in an accident. At this time, his car market value has decreased to RM36,000. He needs compensation of RM5,000 to repair his damaged car.

The following is the amount of compensation that Ali can get from his insurer:

The insurer will only pay to compensate Ali as much as RM3,750. Meanwhile, the remaining amount of RM1,250 falls into Ali’s responsibility to pay using his money.

What is the risk of under-insurance?

You will not receive total compensation from your insurer in the event of an accident. You may need to foot the bill to repair your car damage (car accident).

Other than that, you are also unable to get total compensation (car theft or total loss).

This can be disadvantageous unless you insure your vehicle according to the agreed value when renewing the insurance.

Avoid under-insurance, purchase adequate coverage for your vehicle

Please make sure to cover your vehicle adequately with the right insurance policy.

If you have doubts or little knowledge, please seek advice from the customer service team of your preferred company to assist. They can suggest and explain if you renew the insurance according to the market value, agreed value, or less than the market price.

Bjak is one of Malaysia’s biggest insurance comparison websites, offering policies from over 10 brands. Get your free insurance quote from Bjak today!

Get Free Quote

Also read:

Car Sum Insured: Market Value vs Agreed Value
How Is Car Insurance Premium Calculated?


Terlibat Kemalangan – Kenapa Anda Kena Hantar Kereta Ke Bengkel Panel?

Selepas terbabit dalam kemalangan, banyak perkara yang perlu anda fikirkan termasuklah di mana anda perlu hantar kereta anda untuk dibaiki. Pemilihan bengkel yang tepat sangat penting bagi memastikan kereta anda dibaiki dengan sebaiknya dan mengelakkan sebarang masalah pada kereta pada masa akan datang. Disebabkan itu, anda sangat disarankan untuk menghantar kereta ke bengkel panel insurans.

Kenapa perlu hantar kereta ke bengkel panel? Apakah kebaikannya? Jom ketahui dengan lebih lanjut mengenainya menerusi artikel ini.

Contents =

Apakah itu bengkel panel?
3 Sebab anda perlu hantar kereta ke bengkel panel
Untuk membuat tuntutan insurans
Untuk menerima kualiti servis terbaik
Warranty 6 bulan

Apakah itu bengkel panel?

Bengkel panel

merujuk kepada bengkel membaiki kenderaan yang diberi kuasa oleh insurans untuk membaiki kenderaan yang diinsuranskan oleh insurans tersebut.

Contohnya mudah. Anda telah membeli pelan insurans komprehensif daripada Etiqa. Selepas terbabit kemalangan, tidak kiralah berpunca daripada anda atau bukan, maka kereta anda perlu dihantar ke bengkel panel di bawah syarikat Etiqa berkenaan.

Penting untuk anda tahu, tidak semua bengkel membaiki kenderaan adalah bengkel panel. Bengkel panel insurans perlu mendapatkan kelulusan daripada Persatuan Insurans Am Malaysia (PIAM) terlebih dahulu. PIAM kemudiannya akan meluluskan bengkel panel

insurans melalui “PIAM Approved Repairers Scheme (PARS).”

Setakat Oktober 2021,
PIAM telah meluluskan sebanyak 675 bengkel

PARS
 yang beroperasi di seluruh negara. Anda boleh semak
senarai bengkel panel insurans mengikut negeri
 melalui laman web PIAM.

3 Sebab anda perlu hantar kereta ke bengkel panel

Untuk membuat tuntutan insurans

Anda hanya boleh membuat tuntutan insurans sekiranya kereta anda dihantar ke bengkel panel untuk dibaiki. Bengkel panel sudah biasa mengendalikan proses tuntutan dan sering mengemukakan tuntutan melalui sistem dalam talian yang dikenali sebagai
Merimen
. Merimen bertindak sebagai platform untuk bertukar maklumat dalam talian sesama industri insurans. Oleh itu, tuntutan anda boleh dikendalikan dengan cara paling berkesan dan cekap oleh bengkel panel.

Untuk menerima kualiti servis terbaik

Seperti yang dinyatakan di atas tadi, setiap bengkel panel perlu mendapatkan kelulusan daripada PIAM terlebih dahulu. Kelulusan ini sangat penting bagi meningkatkan standard perkhidmatan, kualiti serta profesionalisme bengkel-bengkel yang membaiki kenderaan-kenderaan akibat kemalangan.

Untuk mendapatkan kelulusan daripada PIAM tidak mudah. Bengkel berkenaan perlu memenuhi kriteria tertentu yang telah ditetapkan oleh PIAM dan lulus pemeriksaan setiap tahun.

Secara tidak langsung, ini bermakna anda bakal mendapatkan perkhidmatan yang berkualiti apabila menghantar kereta ke bengkel panel. Anda juga akan terhindar daripada masalah penipuan atau scam daripada pihak bengkel. Selain itu, pihak insurans juga boleh menghantar
adjuster
 ke bengkel panel untuk menjalankan pemeriksaan ke atas kereta anda jika perlu.

Warranty 6 bulan

Menariknya, anda boleh mendapatkan warranty selama 6 bulan apabila menghantar kereta ke bengkel panel untuk dibaiki. Jika terdapat sebarang masalah sepanjang tempoh itu, pergi sahaja ke bengkel tersebut untuk periksa kereta anda dan dapatkan penggantian atau pembaikan jika perlu daripada pihak bengkel.

Jangan risau, anda tidak perlu mengeluarkan sebarang kos. Ia adalah hak anda, yang dilindungi oleh PIAM dan juga insurans anda.

Bjak menyediakan 15 syarikat insurans untuk pengguna lakukan perbandingan sebelum memperbaharui insurans. Dapatkan
 sebut harga percuma
 di Bjak hari ini dan renew insurans kereta atau motosikal anda dengan mudah dan pantas.

Baca juga:

Nak Claim Insurans? Ketahui Dulu Jenis-Jenis Tuntutan Insurans & Caranya
Apa Perlu Anda Buat Jika Dilanggar Kenderaan Tiada Insurans?
Kereta Rosak Ketika Memandu? Ini yang Anda Kena Lakukan
Elak Jadi Mangsa Penipuan Insurans Kereta


Elak Microsleep Ketika Memandu, Ini Tips untuk Kekal Fokus & Segar

Kemalangan jalan raya berlaku pada setiap hari dan ia berpunca daripada pelbagai faktor termasuklah
microsleep
.

Microsleep
 ketika memandu sememangnya membahayakan kerana ia bukan sahaja merisikokan pemandu, malah juga pengguna jalan raya yang lain.

Contents =

Apakah itu microsleep?
Apakah punca microsleep?
Apakah tanda atau simptom microsleep?
Cara elak microsleep ketika memandu
Dapatkan tidur yang nyenyak dan cukup
Jangan ambil ubat yang boleh menyebabkan mengantuk
Jangan memandu berseorangan
Pasang lagu
Rehat di R&R
Minum kopi
Buka tingkap
Pandu dengan selamat

Apakah itu
microsleep
?

Microsleep
 merujuk kepada satu episod tidur singkat (sekejap) yang tidak dapat dikawal dan ia berlaku untuk tempoh antara 1 hingga 30 saat. Ia terjadi tanpa sebarang amaran dan kerap berlaku apabila individu tersebut cuba melawan rasa mengantuk dan kekal berjaga.

Untuk makluman anda,
microsleep
 tidak bermakna mata akan akan tertutup (seperti tidur), bahkan ia juga boleh berlaku ketika mata sedang dan masih terbuka. Ia sangat berbahaya terutamanya untuk mereka yang sedang memandu atau mengendalikan sebarang jentera kerana berisiko untuk menyebabkan kemalangan yang serius sehingga meragut nyawa.

Apakah punca
 microsleep
?

Secara dasarnya, punca utama
microsleep
 adalah kerana kekurangan tidur sehingga menyebabkan rasa mengantuk yang melampau.

Selain itu, perjalanan yang membosankan juga boleh menyebabkan
microsleep
 berlaku ketika memandu.

Apakah tanda atau simptom
microsleep
?

Sumber: Kementerian Kesihatan Malaysia

Simptom untuk
microsleep
 agak susah untuk dikenalpasti kerana seseorang itu akan tidur secara tiba-tiba, namun terdapat beberapa simptom yang perlu anda ketahui seperti:

– Sering termenung terlalu lama dan pandangan terasa kosong

– Hilang kawalan otot secara tiba-tiba

– Tidak ingat perkara yang berlaku hanya beberapa minit lalu

– Menguap berkali-kali

– Ambil masa untuk mengelipkan mata

Cara elak
microsleep
 ketika memandu

Microsleep
 ketika memandu sememangnya sangat membahayakan. Jadi, anda perlu ketahui beberapa tips atau cara untuk mengelakkan diri anda terdedah kepada
microsleep
ketika sedang memandu.

Dapatkan tidur yang nyenyak dan cukup

Sebelum memulakan perjalanan terutamanya perjalanan yang jauh, pastikan anda mendapatkan tidur yang secukupnya iaitu sekurang-kurangnya 6 hingga 8 jam. Elakkan aktiviti melepak, menonton filem atau sebagainya sebelum tiba hari perjalanan.

Untuk mendapatkan tidur yang nyenyak dan cukup, anda juga dinasihatkan untuk tidak mengambil minuman berkafein atau alkohol kerana ia mampu membantutkan anda untuk tidur dan menyebabkan diri anda terjaga pada waktu malam.

Jangan ambil ubat yang boleh menyebabkan mengantuk

Sebelum memulakan pemanduan, elakkan diri anda daripada mengambil ubat yang boleh menyebabkan diri anda mengantuk ketika memandu. Jika anda perlu juga mengambil ubat tersebut, pastikan anda tidak memandu berseorangan dan cari
partner
 yang  mempunyai lesen dan boleh memandu untuk menggantikan anda ketika dalam perjalanan.

Jangan memandu berseorangan

Jika anda seorang yang mudah bosan dan letih apabila memandu untuk perjalanan jarak jauh, anda boleh membawa seseorang untuk menemani anda sepanjang perjalanan. Jadikan teman anda itu sebagai teman berborak agar anda tidak berasa bosan, sunyi dan seterusnya dan menyebabkan diri anda mengantuk.

Pasang lagu

Jika tiada teman untuk berborak ketika dalam perjalanan, anda boleh memasang lagu-lagu kegemaran anda bagi memastikan diri terus segar untuk memandu.

Walau bagaimanapun, jangan pasang terlalu kuat lagu di dalam kereta anda kerana ia boleh menyebabkan fokus pemanduan anda terganggu.

Rehat di R&R

Jika anda mendapati diri anda sudah mulai berasa letih dan mengantuk, cari kawasan rehat & rawat (R&R) atau mana-mana stesen minyak terdekat untuk berehat. Tidur seketika jika perlu bagi menyegarkan semula diri anda.

Minum kopi

Mendapatkan minuman berkafein seperti kopi mampu membantu anda untuk berasa segar dan bertenaga ketika memandu. Namun, elak mengambilnya secara berlebihan kerana ia mungkin boleh menyebabkan diri anda terasa mual, pening dan lain-lain.

Buka tingkap

Untuk seketika, anda juga boleh menurunkan tingkap dan menghirup udara luar bagi menyegarkan diri anda apabila memandu terlalu lama.

Pandu dengan selamat

Elakkan diri anda daripada terdedah kepada
microsleep
 ketika sedang memandu. Ingat, pastikan anda mendapatkan rehat yang secukupnya terutama jika ingin melakukan perjalanan jarak jauh.

Selain itu, anda juga boleh menggunakan tips-tips di atas untuk menyegarkan diri anda sepanjang perjalanan. Ingat, nyawa anda amat bermakna dan pandulah dengan selamat untuk diri anda dan yang tersayang.

Bjak menyediakan 15 syarikat insurans untuk pengguna lakukan perbandingan sebelum memperbaharui insurans. Dapatkan
 sebut harga percuma
 di Bjak hari ini dan renew insurans kereta atau motosikal anda dengan mudah dan pantas.


Tahu Tempoh Renew Roadtax Selepas Renew Insurans

Adakah terdapat tempoh untuk bila anda perlu renew roadtax selepas insurans kenderaan diperbaharui? Pasti ada dalam kalangan pembaca di sini yang tertanya-tanya mengenai perkara ini, kan?

Sebenarnya, ya memang ada tempoh yang dihadkan untuk anda boleh renew roadtax selepas anda renew insurans. Jadi bagi memastikan anda tidak terlepas tempoh waktu yang ditetapkan, jom teruskan membaca perkongsian ini.

Contents =

Apakah tempoh wajib untuk renew roadtax lepas renew insurans?
Kesan jika renew roadtax lewat, melebihi tempoh yang ditetapkan
Apa jadi jika tidak renew roadtax terus lepas renew insurans?

Apakah tempoh wajib untuk renew roadtax lepas renew insurans?

Perlu anda tahu, tempohnya adalah berbeza-beza bergantung kepada di mana anda ingin buat atau perbaharui roadtax anda itu.

Berikut dikongsikan tempoh wajib untuk anda renew roadtax selepas insurans telah diperbaharui:

Tempat pembaharuan roadtax
Tempoh yang diberikan selepas insurans diperbaharui
JPJ
Tidak lebih 14 hari dari tarikh insurans dihidupkan
Pejabat Pos
Tidak lebih 7 hari dari tarikh insurans dihidupkan
MyEG (online)
Seminggu selepas dapat insurans
Bjak (online)
Renew insurans & roadtax sekaligus

Kesan jika renew roadtax lewat, melebihi tempoh yang ditetapkan

Apa jadi jika anda lupa untuk perbaharui roadtax dan hanya mengingatinya selepas sekian lama insurans dihidupkan?

Jawapannya adalah anda mungkin dikehendaki untuk memperbaharui roadtax bagi tempoh 6 bulan sahaja dan bukannya untuk 1 tahun terus. Selepas tempoh 6 bulan itu tamat, maka anda akan dikehendaki untuk perbaharui roadtax anda bagi tempoh 6 bulan lagi.

Namun begitu untuk membuat pembaharuan roadtax kali kedua (sambung lagi 6 bulan), anda diwajibkan untuk sambung atau tambah insurans terlebih dahulu agar roadtax dan insurans boleh tamat tempoh serentak.

Apa jadi jika tidak renew roadtax terus lepas renew insurans?

Jika anda langsung tidak perbaharui roadtax selepas memperbaharui insurans, maka anda sebenarnya akan berdepan tindakan saman oleh pihak berkuasa terutama apabila melalui sekatan jalan raya.

Ia sebenarnya sangat merugikan kerana harga untuk renew roadtax adalah jauh lebih murah berbanding insurans. Disebabkan kecuaian anda yang tidak/ terlupa untuk renew roadtax itu, maka anda akhirnya terpaksa mengeluarkan wang yang jauh lebih banyak semata-mata untuk membayar saman.

Disebabkan itu untuk lebih mudah, anda gunakan sahaja platform pembaharuan insurans Bjak. Di platform ini, anda bukan sahaja boleh renew insurans, bahkan roadtax sekaligus dalam satu masa yang sama. Lagi best, anda juga boleh dapatkan roadtax digital sahaja! Kemudian, cek sahaja pengaktifan roadtax anda menerusi aplikasi myJPJ. Pastinya lebih mudah dan pantas!

Bjak menyediakan 15 syarikat insurans untuk pengguna lakukan perbandingan sebelum memperbaharui insurans. Dapatkan
 sebut harga percuma
 di Bjak hari ini dan renew insurans kereta atau motosikal anda dengan mudah dan pantas.

Baca juga:

JPJ Semak Roadtax: Cek Tarikh Luput & Renew Roadtax
Cara Semak Harga Roadtax Kereta
Saman Tertunggak, Bolehkah Anda Renew Roadtax?
Beza Roadtax dan Insurans Kereta


How To Claim Car Insurance in Malaysia

As drivers, it’s our responsibility to keep ourselves and other road users safe by practising good driving habits. But let’s face it, accidents can still happen even to the most vigilant drivers out there. So, what do you do when you find yourself in a situation where you need to make an insurance claim?

Fear not! In this article, we’ll take a deep dive into the world of
car insurance
 claims in Malaysia, covering everything from the different types of claims to the step-by-step process of making one. So, buckle up and get ready to learn how to claim car insurance in Malaysia!

Contents =

Types of Car Insurance Claims
Own Damage Claim
Own Damage Knock-for-Knock Claim
Third-Party Claim
Car Insurance Claims Process
Notify Your Insurance Company
Provide Supporting Documents
Wait for Assessment
Receive Compensation
Insurance Claim for a Minor Car Accident
Accident with an Uninsured Vehicle

Types of Car Insurance Claims

Own Damage Claim

An Own Damage claim is made when your car is damaged due to an accident or a natural disaster. This type of claim provides the highest level of protection under Comprehensive Car Insurance. If the Own Damage claim deems the car a total loss, the insurance company will pay for the cost of repairs or the market value of the car. The insurance company will cover repair or replacement costs, but filing an own damage claim will result in losing No Claims Discount (NCD).

Own Damage Knock-for-Knock Claim

An Own Damage Knock-for-Knock claim is made when two or more cars belonging to different insurance companies are involved in an accident. In this type of claim, each insurance company will pay for the damages to their respective policyholder’s vehicle, regardless of who was at fault. Note that policyholders who own comprehensive insurance can make an Own Damage Knock-for-Knock claim. Additionally, this claim will not affect the No Claims Discount (NCD).

Third-Party Claim

A Third-Party claim is made when your car is involved in an accident that damages another person’s property or causes injury to another person.  In a Third-Party claim, the insurance company will pay for the cost of repairs or the market value of the other person’s vehicle, as well as any medical expenses or compensation for injury or make a Third-Party claim against the third party’s insurance for causing the accident. Also, The Motor Vehicle Insurance Act in Malaysia requires drivers to have Third Party Car Insurance policies.

Car Insurance Claims Process

Notify Your Insurance Company

The first step in making a car insurance claim is to notify your insurance company as soon as possible. You can do this by calling the company’s hotline or visiting their office in person. You will need to provide your policy number and details of the accident.

Provide Supporting Documents

To support your claim, you will need to provide documents such as a police report, photos of the accident, and receipts for repairs or medical expenses.

Wait for Assessment

The insurance company will assess the damages and determine the amount of compensation you’re entitled to after you submit your claim. This may involve sending an adjuster to inspect the damage to your car.

Receive Compensation

Your insurance company will compensate you if they approve your claim. This may come in the form of a cheque or a direct transfer to your bank account.

Insurance Claim for a Minor Car Accident

Yes, you can make an insurance claim for a minor car accident. However, it’s important to consider the cost of repairs and your excess before making a claim. If the cost of repairs is less than your excess, it may be more cost-effective to pay for the repairs out of pocket. Please keep in mind that making an insurance claim for minor accidents may impact your No Claims Discount (NCD).

Accident with an Uninsured Vehicle

Report the accident to the police within 24 hours and inform your
car insurance company
 as soon as possible if an uninsured vehicle is involved in an accident with you. Your insurance company may be able to recover the costs of repairs or compensation from the other driver. However, if the other driver is unable to pay, you may need to claim from your own insurance policy.

As a responsible driver, your priority is not only your safety but also the safety of other road users. So, make sure you have active car insurance because accidents can happen to anyone. But if you ever find yourself in an unfortunate situation where you need to make a claim, don’t worry! Just stay calm, follow the right steps, and you’ll be back on the road in no time.

And if you’re looking for a hassle-free and exclusive car insurance experience, head over to Bjak at
https://bjak.my
/ to enjoy exclusive discounts and attractive prices.

Bjak is one of Malaysia’s biggest insurance comparison websites, offering policies from over 10 brands. Get your
free insurance quote
 from Bjak today!

Get Free Quote

Read more:

5 Things To Know Before Filing An Insurance Claim!
Cheap Car Insurance: Here’s How You Get Can One


汽车保险：保险公司拒保的5大因素

今时今日，汽车几乎已然成为每个家庭不可或缺的代步工具，而拥车后的首要关键便是选择一份合适的汽车保险。

在完善的车险保障下，车主在发生意外而导致汽车损坏时就无需自掏腰包，而是由
保险公司
赔偿所需的费用，这将大大减轻车主的负担。

很多车主都认为，只要花钱买车险，保险公司就一定为车子投保，但其实，在种种因素的影响下，保险公司也有可能会拒绝为您的汽车投保。

Contents =

保险公司拒保的因素
独特车型
高风险车
车主没有驾照
车主有拖欠保费的记录
车主提供虚假信息
让爱车获得全面保障

保险公司拒保的因素

独特车型

如果您所驾驶的汽车非常独特，且不常在公路上看见，那么您可能需要付比别人更多的保费，或甚至被保险公司拒保。

会被保险公司拒保的独特汽车包括：

高价豪车

您可能会因为自己拥有一辆价值超过五百千的汽车而感到自豪，但是，为您的高价豪车提供保险并支付昂贵的维修费用可能不是每家保险公司都能处理的事。您可能需要花更多时间去寻找一家能够为高价豪车投保的保险机构。

古董汽车

这类车和高价豪车一样，具有很高的价值，此外，这类车辆的维修零件不仅不容易找得到，维修费也相当可观。因此，如果您拥有这类型的汽车，同样也需要找一家专门为
古董汽车
投保的保险机构。

高风险车

更新车险时，保险公司一般都会根据车主所累积的
无索偿折扣率
提供折扣，然而，如果保险公司发现车主过去拥有一些不良记录的话，他们就会拒绝为该车子投保。

导致保险公司拒保的不良记录包括：

车主曾经发生多起意外事故

如果车主在过去曾经发生过多起重大意外事故，保险公司在考虑为车子投保方面就会更加谨慎，同时也会以比平时更高的保费为车子提供保障。

车主多次违反交通规则

一、两张的交通罚单可能不会有什么问题，但如果超过十张或以上就可能会对车主带来麻烦，因为
违反交通规则就是导致意外发生的主要原因
。

违反交通规则，比如滥用紧急车道等，是导致车祸的主要原因，如果您经常接获交通罚单，保险公司就有可能会拒保。

车主涉嫌违法行为

假若车主曾经涉嫌违法行为，如酒后驾驶或毒后驾驶等，保险公司也有可能会拒保。

车主没有驾照

如果您
没有驾照
或驾照被吊销，即表示不您能驾驶任何车辆，大多数的保险公司都会将这样的情况视为高风险群体，因此很有可能会拒绝让您的汽车投保。

车主有拖欠保费的记录

如果您在过去曾经有拖欠保费的记录，尽管是忘记或其他原因导致您没有按时付款，这些不良记录都有可能导致保险公司拒绝为您的车子投保。

车主提供虚假信息

车险被拒绝的另一个常见原因就是车主在投保时提供了不实的个人资料。有的车主可能是一时失误而不小心提供了错误的资料，这样的情况只要联系保险公司并修正资料即可解决，然而，如果是故意欺诈被发现，那么不仅会被拒保，还有可能被列入黑名单中。

让爱车获得全面保障

综上所述的五大因素将影响您的保费及保险公司是否愿意让您的车子投保，虽然我们花钱购买保险，但不代表保险公司肯定会为您的汽车投保，更不表示保护汽车的责任就能全部归咎于保险公司。

作为一名负责任的车主，务必遵守交通规则，按时交付保费等，以确保您的车辆拥有有效的车险，因为车险的存在意义不仅是为了让车主合法地在路上行驶，更重要的是让车主在遭遇意外时有所保障，并有效地减轻财务负担。

如果您想要
更新车险
，您可以选择必佳。在必佳，您可以
一次性比较15家保险公司的报价
，并根据您的需求与预算选择适合自己的汽车保险。大约10分钟，您就可以轻轻松松地更新汽车保险。

获取报价

延伸阅读：

如何向无车险的肇祸车主提出索赔？
一号车险及三号车险的区别
车子在停车场被撞，可以索赔保险吗？
为什么保险索赔不成功？


5 Perbezaan Mudah Kad Perubatan dengan Insurans Nyawa

“Saya dah ada kad perubatan, tapi saya belum ada insurans nyawa”

Adakah anda juga sebahagian daripadanya, ataupun anda sudah memiliki kedua-duanya?

Contents =

Kad Perubatan atau Insurans Nyawa
Perbezaan mudah kad perubatan dengan Insurans Nyawa
1.Maksud
Kad Perubatan
Insurans Nyawa
2. Fungsi
Kad Perubatan
Insurans Nyawa
3. Manfaat
Kad Perubatan
Insurans Nyawa
4. Penama
Kad Perubatan
Insurans Nyawa
5. Kaedah pembayaran
Kad Perubatan
Insurans Nyawa
Buat perbandingan mengenai pelan terbaik untuk diri anda

Kad Perubatan atau Insurans Nyawa

Ya, ada sebahagian individu hanya mendapatkan kad perubatan sahaja untuk melindungi diri mereka dan memastikan bahawa mereka boleh mendapatkan rawatan terbaik sekiranya berlaku sesuatu kelak.

Namun, ada juga individu yang memilih untuk memiliki kedua-dua kad perubatan dan insurans nyawa supaya boleh mendapat perlindungan yang lebih komprehensif bukan sahaja buat diri sendiri malah juga untuk keluarga.

Apakah beza kad perubatan dengan insurans nyawa? Bagaimana ia mampu memberi manfaat kepada pencarum? Teruskan membaca artikel ini untuk mengetahui perbezaannya.

Perbezaan mudah kad perubatan dengan Insurans Nyawa

Ringkasan mengenai perbezaan di antara kad perubatan dengan insurans nyawa:

Ciri-ciri
Kad Perubatan
Insurans Nyawa
Maksud
Disediakan untuk membantu pencarum mendapatkan rawatan di hospital panel yang disediakan dengan segala kos rawatan pencarum turut ditanggung oleh penanggung insurans
Menyediakan perlindungan dengan memberikan pembayaran wang pampasan secara sekali gus kepada pencarum atau tanggungan (waris) jika berlaku sesuatu dalam tempoh polisi masih berlangsung
Fungsi
Untuk membayar kos rawatan di hospital berdasarkan pelan yang dipilih
Membantu anda meringankan bebanan kewangan dengan memberikan pampasan secara sekali gus untuk anda (sekiranya hilang upaya kekal) dan untuk waris (sekiranya anda sebagai pemegang polisi meninggal dunia)
Manfaat
– Kos kemasukan hospital dan pembedahan
– Penyakit kritikal
– Rawatan jangka panjang
-Membantu membayar kos pengebumian anda
– Membantu langsaikan hutang
– Tabung pendidikan anak-anak
Penama
Tiada
Boleh letakkan waris sebagai penama
Kaedah pembayaran
Syarikat insurans akan membayar terus kepada pihak hospital setelah mendapat tuntutan daripada pemegang polisi untuk kos rawatan hospital
Pembayaran akan dilakukan secara sekaligus kepada penama jika ia melibatkan kematian pemegang polisi, manakala ia diberikan kepada pemegang polisi jika berlaku hilang upaya kekal

1.Maksud

Kad Perubatan

Kad perubatan disediakan oleh syarikat insurans dengan tujuan untuk memberi pencarum mendapatkan rawatan di hospital panel yang disediakan dengan segala kos rawatan pencarum turut ditanggung oleh penanggung insurans berdasarkan had tahunan dan seumur hidup yang dipersetujui di dalam kontrak/ polisi.

Insurans Nyawa

Berbeza dengan kad perubatan, insurans nyawa menyediakan perlindungan dengan memberikan pembayaran wang pampasan secara sekali gus kepada pencarum atau tanggungan (waris) jika berlaku sesuatu dalam tempoh polisi masih berlangsung. Jika pencarum mengalami hilang upaya kekal, maka wang pampasan akan diserahkan kepada pencarum, manakala jika pencarum meninggal dunia, maka keseluruhan wang pampasan itu pula akan diberikan kepada waris (penama yang ditetapkan).

2. Fungsi

Kad Perubatan

Kad perubatan berfungsi untuk membayar kos rawatan anda di hospital (dari pembedahan, kos bilik dan penginapan, rawatan dan lain-lain) mengikut pelan yang dipilih.

Contoh senario:

Kerana kekangan bajet, Zizi hanya mendapatkan perlindungan kad perubatan dengan premium sebanyak RM100 sebulan. Pada suatu hari, Zizi  perlu menjalani pembedahan sinus kerana sering mengalami masalah hidung tersumbat dan kesukaran untuk bernafas. Jumlah kos rawatan di hospital dan pembedahan itu adalah sebanyak RM20 ribu. Zizi bagaimanapun tidak perlu mengeluarkan sebarang kos kerana ia ditanggung oleh kad perubatannya.

Insurans Nyawa

Berlainan dengan kad perubatan, insurans nyawa akan membantu anda meringankan bebanan kewangan dengan memberikan pampasan secara sekali gus untuk anda (sekiranya hilang upaya kekal) dan untuk waris (sekiranya anda sebagai pemegang polisi meninggal dunia).

Contoh senario 1:

Latiff telah mendapatkan perlindungan insurans nyawa sejak 15 tahun lalu dengan premium terkini sebanyak RM410/sebulan. Pada suatu hari, Latiff yang bekerja sebagai operator kilang telah mengalami kemalangan di tempat kerja sehingga mengakibatkan dia kehilangan kedua-dua belah tangan dan pada akhirnya tidak boleh bekerja untuk seumur hidup. Hasil daripada carumannya dalam insurans nyawa selama ini, Latiff telah mendapat wang pampasan untuk manfaat hilang upaya kekal (TPD) oleh penanggung insurans untuk membantunya meneruskan kehidupan.

Contoh senario 2

Ramli telah mendirikan rumah tangga bersama Suhaila dan mempunyai seorang cahaya mata. Menyedari bahawa keluarga kecilnya itu perlu mendapatkan kehidupan terbaik meskipun apabila dia tiada nanti, Ramli memutuskan untuk mengambil insurans nyawa buat dirinya dengan menamakan isterinya sebagai penama. 10 tahun selepas Ramli mengambil polisi insurans nyawa, Ramli diserang penyakit jantung sehingga meninggal dunia. Akibat daripada itu, Suhaila yang merupakan penama untuk insurans nyawa milik suaminya itu menerima wang pampasan secara sekali gus oleh penanggung insurans untuk membantu dirinya dan anak meneruskan kehidupan.

3. Manfaat

Kad Perubatan

Secara amnya, terdapat 3 jenis manfaat yang diliputi di dalam kad perubatan iaitu:

Kos kemasukan hospital dan pembedahan
 – Ia termasuk segala kos yang berkenaan dengan kemasukan ke hospital, pembedahan, bilik dan penginapan, perkhidmatan ambulan, ubat-ubatan dan lain-lain.
Penyakit kritikal
 – Sebanyak 36 jenis penyakit kritikal pada kebiasaannya disenaraikan oleh syarikat insurans termasuk kanser, serangan jantung, strok, dan lain-lain (sila lihat dalam polisi masing-masing mengenai penyakit kritikal yang disenaraikan).
Rawatan jangka panjang
 – Berguna terutama untuk individu yang mempunyai penyakit kronik yang memerlukan rawatan dan penjagaan untuk tempoh masa yang lama. Contoh: Pesakit buah pinggang yang memerlukan rawatan dialisis berpanjangan.

Insurans Nyawa

Melalui insurans nyawa, anda secara tidak langsung melindungi dan bertanggungjawab atas kebajikan keluarga meskipun setelah meninggal dunia. Dengan wang pampasan yang bakal diterima oleh waris/ tanggungan anda, ia secara tidak langsung bakal membantu mereka meneruskan kehidupan dan memberi manfaat dari segi:

Membantu membayar kos pengebumian anda
Membantu melangsaikan hutang
Membantu untuk tabung pendidikan anak-anak
Membantu membayar kos perubatan
Membantu membayar komitmen sedia ada seperti duit rumah, bil dan lain-lain

4. Penama

Kad Perubatan

Tiada penama perlu diletakkan. Kad perubatan hanya akan melindungi kos rawatan hospital untuk pemegang polisi/ pencarum sahaja.

Insurans Nyawa

Pemegang polisi boleh meletakkan waris sebagai penama. Jika berlaku kematian, pembayaran wang pampasan akan diterima oleh waris. Malah sekiranya berlaku kejadian hilang upaya kekal terhadap pemegang polisi, maka wang pampasan juga bakal diperoleh.

5. Kaedah pembayaran

Kad Perubatan

Syarikat insurans akan membayar terus kepada pihak hospital setelah mendapat tuntutan daripada pemegang polisi untuk kos rawatan hospital.

Insurans Nyawa

Pembayaran akan dilakukan secara sekaligus (lumpsum) kepada pewaris/ penama jika ia melibatkan kematian pemegang polisi, manakala ia akan diberikan kepada pemegang polisi sekiranya berlaku hilang upaya kekal

Buat perbandingan mengenai pelan terbaik untuk diri anda

Sebagai individu yang bijak, anda perlu memastikan diri anda mendapatkan perlindungan insurans seawal yang boleh bagi menikmati premium yang lebih rendah. Namun sebelum memutuskan sama ada untuk membeli kad perubatan sahaja atau insurans nyawa sahaja atau kedua-duanya, anda dinasihatkan untuk membuat perbandingan mengenai manfaat kedua-duanya terlebih dahulu. Lakukan carian atau kajian di internet yang semestinya akan memberikan banyak maklumat kepada anda. Jika masih keliru, anda juga boleh menghubungi mana-mana ejen insurans yang disahkan atau turut boleh mendapatkan bantuan melalui
ejen
tanpa komisen kami pada bila-bila masa.


Puspakom Offers Free Vehicle Inspection for Raya

Puspakom
 is now running the campaign namely #DriveSafeNoRegrets, a free Voluntary Vehicle Inspection for private vehicle owners in conjunction with
Hari Raya Aidilfitri
.

The campaign will last for 12 days – starting from 17 to 29 April 2022 all Puspakom inspection centres (excluding Shah Alam and Pasir Gudang).

For convenience, people can start booking an early appointment online at
www.mypuspakom.com.my
. You may also opt for a walk-in at Puspakom’s mobile checking points. However, you may need to queue for your turn.

The followings are the date and venues for walk-ins.

*Note: List of locations available on their official website

Proper vehicle check-up before
Balik Kampung

This safety campaign will include a 25-point vehicle safety check. Examples are brakes, tyres, suspensions, lights, and others.

This is to ensure that the vehicles are in optimum condition before heading back to your loved ones for Hari Raya.

Puspakom Chief Executive Officer Mohammed Shukor Ismail said the campaign aims to raise public awareness of the need for scheduled vehicle inspections to ensure the level of vehicle safety.

He said proper inspection is necessary as the number of vehicles on the road is likely to soar this festive season.

“To the public’s knowledge, Puspakom uses computerized inspection tools to test the vehicle’ efficiency and effectiveness.

“Vehicle owners will receive VVI reports, following the international standards as a reference. Therefore, they can know the actual condition of the driven vehicle or possible damage to vehicle components.”

Those who intend to attend must follow the set Standard Operating Procedures (SOP). Examples: wear a face mask, scan MySejahtera, and practice social distancing.

Get a Puspakom inspection, drive safely

Please check your car before embarking on a long-distance trip especially. A proper inspection prior to your travel trip can prevent you from possible car breakdown on the highway.

If you do not know about
car inspection
, please refer to experts for a thorough check-up. Otherwise, you may also send your car to Puspakom within the offered period as mentioned above!

Please have a safe trip to your hometown. Drive your car safely, do not rush, and follow the speed limit. We wish you a splendid Raya with your loved ones.

Bjak is
one of Malaysia’s biggest insurance comparison sites
, offering 15 insurance brands. Get
free car insurance quotes
 at Bjak and
renew your insurance
 and
road tax
 in just 5 minutes
.

Get A Quote

Also read:

Vehicle Checklist Before Balik Kampung For Raya!
PUSPAKOM Vehicle Inspections: What You Need to Know
Car Maintenance Routines Every Driver Should Do


Covid-19: Omicron Variant

According to a
press release by the Ministry of Health (MOH) on 26 November 2021, the MOH has been made aware of the latest Covid-19 variant (B.1.1.529)
. The World Health Organization (WHO) has named the new variant the Omicron variant.

In this article, we share important information regarding the Omicron variant for your awareness.

Contents =

What is the Omicron variant?
Risks of the Omicron variant
National border control to prevent the spread of the Covid-19 variant
Keep observing the SOPs to prevent the Covid-19

What is the Omicron variant?

The Omicron variant contains 32 mutations in the spike protein that is twice the number in the Delta variant (B.1.617).
WHO has classified the Omicron variant as a Variant of Concern (VOC)
. Other Covid-19 VOCs are Delta, Alpha, Beta and Gamma variants.

Further, according to WHO,
the Omicron variant was first detected in South Africa
. The first confirmed case of the B.1.1.529 infection was from a specimen collected on 9 November 2021.

Other than in South Africa, the Omicron variant has also been present in Botswana, Belgium, Canada, Australia, the Netherlands, Denmark, the United Kingdom, Germany, Israel, Italy, the Czech Republic and Hong Kong, according to a report by
CNN
 today, 29 November 2021.

For your information, there has been
no
 case of the Omicron variant

in Malaysia as of today
.

Health Minister Khairy Jamaluddin during a press release

Risks of the Omicron variant

According to WHO’s report, the Omicron variant contains a large number of mutations, some of which are concerning. Preliminary evidence has suggested an increased risk of reinfection with this variant in comparison to other VOCs. Besides, the number of cases of the variant seems to be increasing in almost all provinces in South Africa.

WHO will continue to assess this variant and communicate new findings with the Member States and the public.

Meanwhile, Malaysian Public Health Physicians Association president Datuk Dr Zainal Ariffin Omar said that
the medical experts have yet to identify the transmissibility and properties of the Omicron variant
. Further, the MOH has stated that to date, there is no further information regarding the incubation period, symptoms and transmissibility of the variant.

Medical experts are studying the Omicron variant

National border control to prevent the spread of the Covid-19 variant

Effective 27 November 2021, Health Minister Khairy Jamaluddin has announced four
measures to prevent the spread of the variant and control the national borders for travellers entering Malaysia
:

Malaysians are not allowed to travel to South Africa, Botswana, Eswatini, Lesotho, Mozambique, Namibia and Zimbabwe;
Temporary travel restrictions for non-Malaysians who have travelled to South Africa, Botswana, Eswatini, Lesotho, Mozambique, Namibia or Zimbabwe within 14 days;
Malaysians and permanent residents returning to Malaysia from South Africa, Botswana, Eswatini, Lesotho, Mozambique, Namibia or Zimbabwe can enter the country but must undergo a compulsory qurantine at a designated quarantine center and not at home regardless of their vaccination status; and
Sample of the individual returning to Malaysia from South Africa, Botswana, Eswatini, Lesotho, Mozambique, Namibia or Zimbabwe will be collected for the genomic surveillance purpose.

Additionally,
in the event that the MOH’s risk assessment indicates a higher risk of the Omicron variant in a country, Malaysia may include the country in the red zone and impose travel restrictions
.

Assessment to travellers at an airport

Keep observing the SOPs to prevent the Covid-19

The government of Malaysia will continue to inform the public of the prevention measures and controls as well as the developments of the Omicron variant.

Aside from the government’s continuous surveillance, please keep observing the SOPs. These include wearing a face mask, social distancing for at least one metre and frequent sanitisation and disinfection.

Besides, if you are eligible but have yet to get your vaccines, please immediately get your Covid-19 vaccines. Remember, always comply with the SOPs for the health and safety of yourself and your community.

The SOPs to prevent the spread of the Covid-19

Further reading:

Press release by the Health Minister of Malaysia regarding the B.1.1.529 (the Omicron variant) on 26 November 2021

Looking to renew your insurance and roadtax? Bjak offers the convenience to renew
insurance
 and
roadtax
 completely

online. Stay home and renew your insurance and roadtax online at Bjak.my in just 5 minutes. Get your
free car insurance quotes online
 at Bjak today.


汽车改装，保险会受到影响吗？

如今有越来越多汽车爱好者热衷于改装汽车，甚至还有俱乐部交流、探讨汽车改装的各方面知识。一般上，车主都会根据个人喜好，将油门、排气管、变速系统、音响等等部件做出改装，以享受极致的驾驶体验。

不过，玩改装是不是意味着车险白买了？如果改装车和其它车辆发生事故，到底还能不能索赔呢？今天就让我们来一探究竟。

索取报价

Contents =

汽车改装的类型
遵守陆路交通局（JPJ）的标准改装车子
汽车改装如何影响车险？
若没有告诉保险公司改装汽车会怎样？
改装汽车前先三思

汽车改装的类型

01、性能改装

指的就是改装现有的汽车机械、电子和其它相关部件，来提升汽车的性能。这些改装包括：马力提升器、增加涡轮增压器、底盘和悬挂系统改进、排气系统升级等等。

02、功能性改装

更侧重于改善车子的便利性、安全性、娱乐性和舒适性，例如：音响系统、后座娱乐系统、导航系统、空调系统升级、自动紧急制动系统等等。

03、审美性

主要关注在汽车的外观设计、颜色、材质等方便，以使汽车更加吸引人、与众不同。常见的包括：车身油漆、特殊设计的前大灯、尾灯，以及车顶通风口等等。

遵守陆路交通局（JPJ）的标准改装车子

需要注意的是，不管是性能、功能还是审美上的改装，都必须是遵守相关的法律法规，建议先询问专业的汽车改装店或技术人员，以确保改装的可行性和安全性哦！

因为根据1987年陆路交通法令第12条文，任何登记前或登记后的汽车，只能在合法的情况下进行有限度的改装。若被发现非法改装，可被判高额罚款！更多汽车改装的详情，可以浏览
《改车爱好者必须知道的该车条规》

汽车改装如何影响车险？

当你改装、增加或移除的汽车部件是不在汽车制造商的标准规格内时，保险公司就会将你的车子归纳为“被改装”了。

但，这会如何影响你的汽车保险呢？例如：
如果你的汽车改装导致汽车安全性受到影响，增加汽车被盗的风险，那么保险公司就会跟你收取比改装之前更高的保费。

还有，如果你改装了爱车，记得更新你的保险政策！

若没有告诉保险公司改装汽车会怎样？

各位车主必须清楚的是，你的保险只保那些符合标准、工厂原装的汽车配件。换句话说，若你的车子被盗或发生意外时，你能索赔的只是工厂原装、标准的配件。当然，前提是你必须购买综合型保险，才能获得汽车配件的赔偿和更换。

所以，若你的汽车配件已经经过改装，不是原厂的，那么一旦损坏或被盗，保险公司是会拒绝你的索赔。因此，你在
购买车险时，一定要向保险公司禀报你对车子的改装
，否则都可能在索赔时被拒。

若有任何疑问，还是先咨询保险公司。

改装汽车前先三思

你肯定也不会希望汽车在改装后出现问题，所以我们建议你，在改装前先咨询专业的改装店或技术人员，以确保车子的安全性。同时，别忘了必要的附加保险，以确保爱车得到足够的保护！

现在就到
全马第一的线上更新车险平台必佳Bjak
购买车险，只需要输入资料，便能免费获得多达15家保险公司的报价！任何疑问，也可以直接线上询问我们的专业客服。现在就上必佳了解更多，索取报价！

索取报价


Tips Keselamatan Memandu Ketika Hujan Lebat

Kini di Malaysia, cuaca hujan lebat dilihat sering dialami di kebanyakan negeri sehingga kadang-kala mengakibatkan banjir besar. Ketika sedang hujan, mungkin ada yang sedang berada di rumah, bekerja di pejabat, malah ramai juga yang sedang memandu di atas jalan raya.

Memandu ketika cuaca hujan lebat sememangnya agak mencabar. Jika tidak bernasib baik, kemalangan boleh berlaku kerana faktor penglihatan yang tidak jelas, jalan licin dan lain-lain.

Justeru untuk artikel kali ini, Bjak akan kongsikan kepada anda tips apabila memandu ketika cuaca hujan lebat supaya anda kekal selamat di atas jalan raya.

Contents =

Tips memandu ketika hujan
Hidupkan lampu kereta
Kurangkan laju
Jaga jarak
Wiper
Jaga lopak air
Brek dengan selamat
Lihat info trafik
Pandu dengan selamat

Tips memandu ketika hujan

Hidupkan lampu kereta

Ketika cuaca hujan lebat, penglihatan anda serta pemandu lain mungkin akan agak terganggu. Jadi untuk langkah keselamatan awal, hidupkan
lampu utama
 kereta anda bagi memastikan kenderaan lain dapat melihat keberadaan kereta anda.

Kegagalan anda berbuat demikian mungkin boleh menyebabkan berlakunya kemalangan seperti contoh kereta belakang terlanggar kereta anda kerana tidak sedar kewujudan kereta anda.

Kurangkan laju

Ini benda
basic
 yang paling anda kena tahu dan lakukan sebagai seorang pemandu. Cuaca hujan lebat akan menyebabkan permukaan jalan raya licin. Jadi, sila pastikan anda memperlahankan kenderaan anda dan memandu ikut had kelajuan yang sesuai.

Elak bersikap mementingkan diri sendiri. Fikir juga keselamatan pengguna jalan raya yang lain. Ingat, biar lambat asalkan selamat.

Jaga jarak

Elak daripada memandu terlalu rapat dengan kenderaan di hadapan. Sila pastikan anda menjaga jarak di antara kenderaan apabila memandu ketika hujan.

Ini bagi mengelakkan anda daripada terlanggar kereta hadapan terutamanya jika berlaku situasi di mana pemandu kereta hadapan secara tiba-tiba brek mengejut. Daripada mengambil risiko terlibat dalam kemalangan yang boleh sepatutnya boleh dielakkan, lebih baik berjaga-jaga dari awal bukan?

Wiper

Pasang
wiper

bagi membolehkan penglihatan anda menjadi lebih jelas apabila memandu ketika hujan. Sebelum itu, sebagai seorang pemilik kereta, anda perlu sentiasa memastikan getah
wiper
 kereta anda berada dalam keadaan baik ya.

Jika anda rasa ia sudah lama tidak ditukar dan dilihat seolah-olah tidak mampu mengelap air pada cermin kereta dengan baik, maka seeloknya anda tukarkan ia segera. Ini kerana jika berlaku hujan lebat, ia akan membahayakan pemanduan anda.

Jaga lopak air

Ternampak air bertakung di atas jalan? Maka, sila perlahankan kenderaan anda dan cuba elak daripada melalui jalan yang mungkin sedang berlopak itu. Jika anda melanggar lopak (terutama yang besar), ia mungkin boleh menyebabkan tayar hadapan anda hilang kawalan akibat tekanan yang diberikan oleh lopak tersebut.

Bukan itu sahaja, percikan air daripada lopak itu juga boleh mengganggu pemandu yang melalui bersebelahan dengan anda atau bertentangan, dan seterusnya berisiko menyebabkan kemalangan.

Brek dengan selamat

Apabila memandu ketika cuaca hujan, elakkan daripada terlalu menekan atau bermain dengan brek. Ia bukan sahaja akan membahayakan anda, malah juga pengguna jalan raya lain. Jadi, sila bertimbang rasa ya!

Lihat info trafik

Cuaca hujan lebat akan menyebabkan berlakunya kesesakan luar biasa di atas jalan raya. Jadi sebagai alternatif, anda bolehlah menggunakan apa-apa aplikasi seperti
Waze
 untuk melihat situasi semasa di atas jalan raya yang bakal anda lalui.

Dengan melihat info trafik, ia boleh membantu anda untuk merancang perjalanan dengan lebih awal dan mengelak daripada melalui  jalan raya yang lebih sesak.

Pandu dengan selamat

Memandu ketika hujan sememangnya mungkin tidak digemari oleh kebanyakan pemandu. Namun, jika ia berlaku, sila pastikan anda lakukan tips-tips yang dikongsikan di atas untuk keselamatan anda dan pengguna jalan raya yang lain.

Elak memandu dengan tergopoh-gapah. Jangan bersikap mementingkan diri sendiri dan tidak mempedulikan pengguna jalan raya lain. Ingat, nyawa anda amat bermakna.

Bjak merupakan platform perbandingan insurans kereta terbesar di Malaysia yang menyediakan 15 syarikat insurans untuk pengguna lakukan perbandingan. Dapatkan
 sebut harga percuma
 di Bjak hari ini dan renew insurans kereta atau motosikal anda dengan mudah dan pantas.

Dapatkan Sebut Harga

Baca juga:

Amaran! Elak Parking di 4 Kawasan Ini Bila Musim Hujan & Banjir
Motosikal Terlibat Banjir? Ini yang Anda Kena Lakukan
Kereta Rosak Teruk Dihempap Pokok Besar Akibat Hujan Lebat


车主过世，如何办理过户？

人，难免有生老病死，而车子是大多数人会留下的“遗产”之一。那么，如果车主过世了，他名下的车子如何处理？能够办理过户吗？过户的手续是怎样的呢？

今天必佳就给大家说一下办理汽车过户手续所需的基本步骤。

温馨提醒：车主过世后，若家人还要继续使用该辆车子，一定要办理过户手续，以便于更新车险和路税，否则将无法在路上合法行驶。

索取报价

Contents =

完成财产分割
还清车贷
PUSPAKOM验车
到JPJ办理过户手续
更新车险和路税

完成财产分割

已故车主的车子也被归纳为“遗产”之一，因此最好先完成遗产分割，才办理汽车过户手续。如果车主生前已经立好遗嘱，那办理过户手续就容易多了。

但，如果没有留下遗嘱，过程就会麻烦一些。法院将会指定某人（称为遗产管理人）来处理往生者的遗产，然后签发遗产管理书允许他按照继承顺序分配遗产。根据1958年遗产分配法令（针对非穆斯林），分配顺序将优先考虑配偶、子女和父母，然后才考虑其他近亲。

还清车贷

就算原车主已经离世，没有缴清的贷款依然需要缴还，否则汽车所有权并不能过户给继承人。一般上，遗产代理人都会使用往生者遗留下来的流动资产偿还车贷。

PUSPAKOM验车

处理好车贷后，就轮到验车了。根据1987年陆路交通法令，所有私人车辆在转让所有权之前，都必须将车子送到电脑验车中心（PUSPAKOM）检验。

记得，验车前必须先预约。验车当天，记得携带车卡（Vehicle’s Registration Card）或车辆所有权证书（Vehicle Ownership Certificate）。验车通过后，就可以办理过户手续，反之必须在30天内维修，然后再送去检验。

到JPJ办理过户手续

在前往JPJ之前，新车主必须填写几份表格，并附上以下文件：

– 新车主的身份证副本

– 两份TM-3清单表格

– 两份JPJ K3A表格，由新车主填写并签字

– 往生者的死亡证明

– 车辆注册卡

– PUSPAKOM检验报告

– 确认转让文件，比如：遗嘱人证书、法庭令等等

更新车险和路税

在完成过户手续后，新车主就能以自己的名义购买车险，并申请新的路税。完成后，JPJ就会将新的车辆登记所有权证颁发给新车主。

车子过户后，别忘了每年按时更新车险和路税哦！更新车险和路税，当然要选择
全马最大的线上车险平台——必佳Bjak
，在这里你可以一次过比较15家保险公司报价，并根据自己的需求和预算选择合适的保险配套。付款后，车险立即生效，省时方便！今天就到必佳了解更多吧！

索取报价


汽车与救援车辆共用道路的安全提示

较早前，社交媒体上流传着一段视频，
视频中显示一辆救护车不断响着警笛，但行驶在救护车前方的司机却坚持不让路
，这段视频不仅遭到卫生总监诺希山转载及评击，连交通部部长拿督斯里魏家祥也指示交通局彻查。

众所周知，救护车属于救援车辆，而根据陆交局JPJ的规定，在救援车辆打开警笛的情况下，其他的道路使用者都必须让路。

当你开着车停在红绿灯前时，突然一辆发出警笛声的救护车从你车后驶来，你会怎么做？你应该怎么做？

Contents =

哪些车辆属于救援车辆？
当救援车辆靠近时，你应该怎么做？
场景 A：救援车辆在你车后
场景B：救援车辆闪着灯停下来
场景C：当救援车辆从你相反方向驶来
当救援车辆靠近时，你不应该做什么？
阻挡在十字路口
跟随着救援车辆
你会因为阻碍救援车辆而被起诉吗？
让路给救援车辆

哪些车辆属于救援车辆？

警察车
消防车
救护车
军用车

当救援车辆靠近时，你应该怎么做？

无论救援车辆从前方或后方向你靠近，你都需要尽最大的努力将你的车辆移开，以让路给它们。

以下是你可能会遇到救援车辆的预设场景：

场景 A：救援车辆在你车后

如果看到后面有救援车辆驶来，请放慢你的速度，并转换车道，将你原本的车道让给救援车辆。

如果无法换道，请放慢速度并尽可能挪开车辆，救援车辆需要大概3米的空间才能通过。

挪开车辆后，请先停下车子让救援车辆通过。

场景B：救援车辆闪着灯停下来

如果救援车辆闪着紧急灯停下俩，请放慢速度并远离救援车辆的车道，以让他们有更大的移动空间。

场景C：当救援车辆从你相反方向驶来

如果救援车辆从你相反的方向驶来，你应该将车辆挪开并停下来。因为你不知道它们是要向前行驶，还是转入你前面的车道或十字路口，因此停下来让他们先越过。

当救援车辆靠近时，你不应该做什么？

阻挡在十字路口

当救援车辆靠近而你恰好处在十字路口，请你尽快驶出十字路口，切勿停在十字路口上，否则将阻碍他们的去路。

在某些情况下，救援车辆可能会使用扩音器要求阻挡他们去路的车辆将车子挪开。

跟随着救援车辆

千万不要贪图方便而紧跟在救援车辆后方，尤其是在塞车的情况下。

另外，当救援车辆行驶在紧急车道上时，你若想避开车龙或贪方便而跟随在他们后面，也是不被允许的！

你会因为阻碍救援车辆而被起诉吗？

根据
1959年陆路交通法令第9条
，正在值班的救援车辆拥有越过其他车辆的通行权。

相关规则细节如下：

他们必须通过拉响警笛来警告其他道路使用者他们正在靠近。
如果他们鲁莽或危险驾驶，同样会受到法律和交通规则约束。

因此，如果你阻碍救援车辆的去路，将会在交通法令下被起诉，比如在今年3月，
两名男子因故意阻碍一辆正在将病人送往医院的救护车而被警方逮捕
。

让路给救援车辆

让路给救援车辆，不仅是法律上的规定，同时也是道德上的要求，因为这与人命攸关。

保持道路安全，人人有责
，做一个负责任的道路使用者，为自己的生命负责，同时也多为他人着想。

另外，不要忘记检查你的
汽车或摩托保险截止日期
，务必使用有效的车险及路税，才能在公路上合法行驶。

想要
更新汽车或摩托车险
？到马来西亚领先的线上汽车保险平台——必佳，轻松更新您的汽车保险，只需到必佳官网便可
免费获得多达15 家保险公司报价
。

索取报价

延伸阅读：

汽车与摩托车共用道路的安全提示
摩托骑士在公路上保护自己的方法
驾车人士一定要知道的车辆盲点
汽车与大型罗里共用道路的安全提示