mengze-hong/QualBench huggingface dataset:
【银行保险 · 单选题】
以下关于个人信用贷款贷前调查内容的说法，不正确的是()。
A.贷款银行要核实借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性
B.调查人要调査借款申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式
C.要通过查询中国人民银行个人信用信息基础数据库，调查和核实借款申请人是否有不良信用记录
D.申请人可以为贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人
答案：D
解析：个人信用贷款贷前调查内容包括：1)贷款银行要核实借款人所提供的资料是否齐全，是否具有真实性、合法性、有效性；2)要告知借款人须承担的义务与违约后果；3)要到借款人单位或居住地双人上门调查核实情况，与借款人进行见面谈话；4)调查人要调查借款申请人是否具有当地户口、当地固定住所和固定联系方式；5)要调查申请人是否有正当职业，是否为贷款银行董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属等关系人；6)要通过查询中国人民银行个人信用信息基础数据库，调查和核实借款申请人是否有不良信用记录；7)要调查贷款用途是否真实明确，是否符合国家法律、法规及有关政策规定；8)要核验收入证明，调查借款人及其家庭成员收入来源是否稳定，是否具备按时偿还贷款本息的能力。
【银行保险 · 单选题】
信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为()。
A.贷记卡、准贷记卡
B.联名(认同)卡和非联名(认同)卡
C.磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡
D.实体卡和数字信用卡
答案：A
解析：信用卡按是否向发卡银行交存备用金分为贷记卡、准贷记卡两类；信用卡按照是否联名(认同)分为联名(认同)卡和非联名(认同)卡；按照信息载体分为磁条卡、芯片卡和磁条芯片复合卡；按照是否有实赤介质分为实体卡和数字信用卡。
【银行保险 · 单选题】
下列网点机构营销渠道，有自己的细分市场的是()。
A.全方位网点机构B专业性网点机构
C.高端化网点机构
D.零售型网点机构
答案：B
解析：网点机构根据对客户定位的不同而各有差异，主要有全方位网点机构、专业性网点机构、高端化网点机构、零售型网点机构。其中专业性网点机构有自己的细分市场，如有的网点机构侧重于房地产的抵押贷款业务等。
【银行保险 · 单选题】
在“直客式”个人贷款营销模式中，银行客户经理应遵循的原则是()。
A.了解你的客户，服务熟悉客户
B.拓展新资源，发展新客户
C.开拓新业务，扩大服务人群
D.减少银行投资，降低总成本
答案：A
解析：为提升服务客户的综合能力，很多银行推出了“直客式”个人贷款业务。“直客式”个人贷款，就是利用银行网点和理财中心作为销售和服务的主渠道，银行客户经理按照“了解你的客户，服务熟悉客户”的原则，直接营销客户，受理客户贷款需求，A正确。
【银行保险 · 单选题】
电子渠道将展示借款合同及相关协议文本供借款申请人确认，是()流程。
A.准入客户
B.贷款审批
C.线上签约
D.额度申请
答案：C
解析：贷款审批通过的，电子渠道将展示借款合同及相关协议文本供借款申请人确认。
【银行保险 · 单选题】
普惠金融概念的提出始于()年。
A.2000
B.2005
C.2010
D.2015
答案：B
解析：普惠金融概念的提出始于联合国2005年宣传小额信贷年时，后被联合国和世界银行大力推行。
【银行保险 · 单选题】
普惠金融的重点业务领域不包括()。
A.普惠型小微企业和其他组织贷款
B.普惠型消费贷款
C.普惠型农户及贫困户经营性贷款
D.普惠型国有大型企业贷款
答案：D
解析：普惠金融的重点业务领域有：(1)普惠型小微企业和其他组织贷款；(2)普惠型农户及贫困户经营性贷款；(3)普惠型消费贷款。
【银行保险 · 单选题】
借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备一定的前提条件，下列不满足调整借款期限条件的是()。
A.贷款未到期
B.上期本金已还，利息已还，本期的本金未还
C.无欠息
D.本期本金已归还
答案：B
解析：借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书，并必须具备以下前提条件：贷款未到期；无欠息；无拖欠本金，本期本金已归还。
【银行保险 · 单选题】
个人贷款市场竞争激烈，银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争对手的利率水平，定价不仅要公平、合理，而且还要有市场竞争力，这体现了()。
A.风险定价原则
B.参照市场价格原则
C.成本收益原则
D.组合定价原则
答案：B
解析：参照市场价格原则是指个人贷款市场竞争激烈，银行在确定贷款价格时，需要考虑其他融资渠道以及竞争时手的利率水平，定价不仅要公平、合理，而且还要有市场竞争力。
【银行保险 · 单选题】
个人客户信用风险评估衡量中，最古老的信用风险分析方法是()。
A.模型分析法
B.专家判断法
C.信用评分法
D.风险来源分析法
答案：B
解析：专家判断法是一种最古老的信用风险分析方法，它是商业银行长期信贷活动中所形成的一种行之有效的信贷风险分析和管理制度。
【银行保险 · 单选题】
下列情况不应计入不良贷款的是()。
A.李某因出差在外，未及时归还贷款本息
B.张某宣告死亡，以其财产清偿后，仍未能还清其生前贷款
C.赵某由于金融危机而失去工作，目前无正常收入，暂无力偿还房贷
D.王某已无力归还贷款，银行将其抵押物拍卖，但损失金额尚不能确定
答案：A
解析：正常贷款是指借款人一直能正常还本付息，不存在任何影响贷款本息及时、全额偿还的不良因素，或借款人未正常还款属偶然性因素造成的。李某因出差在外，未及时归还贷款本息属于正常贷款，不应划为不良贷款。
【银行保险 · 单选题】
对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审的是()。
A.贷款受理人
B.贷前调查人
C.贷款人
D.催款人
答案：A
解析：贷款受理人应对借款申请人提交的借款申请书及申请材料进行初审，主要审查贷款申请人的主体资格及借款申请人所提交材料的完整性与规范性。
【银行保险 · 单选题】
贷款经办行贷后管理的工作内容不包括()。
A.押品管理
B.贷后监测
C.违约贷款催收
D.客户关系维护
答案：B
解析：贷款经办行贷后管理内容包括客户关系维护、押品管理、违约贷款催收及相应的贷后检查等工作。
【银行保险 · 单选题】
以下关于个人贷款的说法中，错误的是()。
A.个人单笔贷款的特点是被指定发放的贷款本金，一旦经过信贷和还款后,就不能再被重复借贷
B.根据贷款是否可循环的不同，个人授信额度又分为可循环使用的授信额度和不可循环使用的授信额度
C.个人贷款产品可以分为个人单笔贷款和个人授信额度
D.个人可循环授信额度为余额控制，一般仅设定最高授信额度，不设定额度具体期限
答案：D
解析：个人可循环授信额度是指由自然人提出申请，并提供符合银行规定的担保或信用条件(一般以房产作为抵押)，经银行审批同意，对借款人进行最高额度授信，借款人可在额度有效期内随借随还、循环使用的一种个人贷款业务。
【银行保险 · 单选题】
电子银行不具备的特点是()。
A.运行环境开放
B.电子虚拟服务方式
C.提高了银行成本
D.模糊的业务时空界限
答案：C
解析：电子银行的特征包括：(1)电子虚拟服务方式；(2)运行环境开放；(3)模糊的业务时空界限；(4)业务实时处理，服务效率高；(5)运营成本低，降低了银行成本；(6)严密的安全系统，保证交易安全。
【银行保险 · 单选题】
借款合同的变更，必须达到的要求是()。
A.经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议
B.经贷款方相关人员研究，通知借款人
C.借款人向中国人民银行申请，银行同意后通知贷款方
D.借款人有变更意向，并向贷款方申明
答案：A
解析：借款合同需要变更的，必须经借贷双方协商同意，并依法签订变更协议。
【银行保险 · 单选题】
银行对合作单位准入审查的内容不包括()。
A.企业法人营业执照
B.税务登记证明
C.合作单位员工素质
D.会计报表
答案：C
解析：银行对合作单位准入审查内容主要包括以下几项：经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照；税务登记证明；会计报表；企业资信等级；开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况；企业法人代表的个人信用程度和领导班子的决策能力。
【银行保险 · 单选题】
信用卡可以分期付款，但不能存取现金。()
A.正确
B.错误
答案：B
解析：信用卡具有消费支付、分期付款、转账结算、存取现金等全部或者部分功能。题干中的表述错误。
【银行保险 · 单选题】
个人住房贷款的计息、结息方式，由中国人民银行统一规定。()
A.正确
B.错误
答案：B
解析：个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定。
【银行保险 · 单选题】
贷款利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金使用权而从借款人那里取得报酬。()
A.正确
B.错误
答案：A
解析：贷款利率是借款人为取得货币资金的使用权而支付给银行的价格，利息是货币所有者因暂时让渡一定货币资金的使用权而从借款人那里取得的报酬，实际上就是借贷资金的“成本”。
【银行保险 · 单选题】
客户可以通过个人贷款服务中心、声讯电话、网上银行、电话银行等多种方式办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利。()
A.正确
B.错误
答案：B
解析：客户可以通过银行营业网点的个人贷款服务中心、网上银行、电话银行等多种方式了解、咨询银行的个人贷款业务；客户可以在银行所辖营业网点、网上银行、个人贷款服务中心、金融超市办理个人贷款业务，为个人贷款客户提供了极大的便利。
【银行保险 · 单选题】
客户与银行确定还款方式以后，不得再改变已确定的还款方式。()
A.正确
B.错误
答案：B
解析：各商业银行的同一个人贷款可以有不同的还款方式供借款人选择，如到期一次还本付息法、等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法、组合还款法及按月还息、到期一次性还本的还款方法等多种方法，客户可以根据自己的收入情况，与银行协商后，转换不同的还款方法。
【银行保险 · 单选题】
个人经营贷款的发放对象可以是具有合法经营资格的个体工商户。()
A.正确
B.错误
答案：A
解析：个人经营贷款的对象应该是具有合法经营资格的个体工商户和小微企业主。个人理财
【银行保险 · 单选题】
以下属于金融远期合约特点的是()。
A.主要在柜台交易
B.实行保证金制度
C.实行每日结算制度
D.合约条款是标准化的
答案：A
解析：BCD选项均是对金融期货的描述。
【银行保险 · 单选题】
个人理财业务建立的基础是()。
A.法定代理关系
B.委托代理关系
C.存款业务关系
D.贷款业务关系
答案：B
解析：本题考查的是个人理财业务双方之间的法律关系，就是客户将资金委托给银行，银行代理客户进行操作。
【银行保险 · 单选题】
理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了()的职业道德准则。
A.正直守信
B.客观公正
C.勤勉尽职
D.专业胜任
答案：B
解析：坚持客观性，不带个人感情，体现了客观公正的准则。
【银行保险 · 单选题】
金融市场中介分为交易中介和服务中介，按照这种划分方式，下列机构与其他机构性质不同的是()。
A.评级公司
B.证券公司
C.会计师事务所
D.律师事务所
答案：B
解析：只有B选项证券公司是交易中介，其他是服务中介。
【银行保险 · 单选题】
假如A理财产品和B理财产品的期望收益率分别为20%和30%，某投资者持有10万元人民币，将4万元投资于A理财产品，6万元投资于B理财产品，那么该投资者的期望收益是()万元。
A.2.6
B.2
C.3
D.2.5
答案：A
解析：40%*20%+60%*30%=26%
【银行保险 · 单选题】
下列关于个人独资企业的表述正确的是()。
A.个人独资企业设立时，不需要有投资人申报的出资
B.个人独资企业的投资人一般是自然人，但也可以是法人
C.个人独资企业的投资人对企业的债务承担无限责任
D.个人独资企业不需要固定的经营场所
答案：C
解析：个人独资企业与其他企业设立时一样，需要有出资及经营场所，但是其投资人只能为自然人，且承担无限责任。
【银行保险 · 单选题】
继承法所指的继承人，其中子女不包括()。
A.婚生子女
B.非婚生子女
C.养子女
D.继子女
答案：D
解析：只有形成了抚养关系的继子女才是继承人。
【银行保险 · 单选题】
境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合()的有关规定。
A.资本管理
B.贸易管理
C.外债管理
D.外汇管理
答案：C
解析：本题考查的是个人外汇管理办法的内容，境外个人对境内机构提供贷款或担保，应当符合外债管理的有关规定。
【银行保险 · 单选题】
下列关于间接融资的说法，不正确的是()。
A.间接融资比较灵活，分散的小额资金通过银行等中介机构的集中可以办大事
B.间接融资对保障资金安全和提高资金使用效益等方面有独特的优势
C.间接性
D.相对的分散性
答案：D
解析：间接融资是以银行贷款最为典型，具有相对集中性。
【银行保险 · 单选题】
从赎回角度看，下列()流动性最高。
A.股票型基金
B.债券型基金
C.混合型基金
D.货币型基金
答案：D
解析：货币型基金赎回到账时间通常为T+1。
【银行保险 · 单选题】
最适合用来衡量公司债券的违约风险高低的指标是()。
A.到期收益率
B.信用评级
C.债券价格波动率
D.资产负债表
答案：B
解析：信用评级是用来衡量债券违约风险高低的指标。
【银行保险 · 单选题】
下列对股票和债券特征的比较，不正确的是()。
A.股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日
B.普通股票所有者可以参与公司决策，债券持有者则通常无此权利
C.股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息
D.股票和债券都是权益证券
答案：D
解析：股票是权益证券，债券是债权类证券。
【银行保险 · 单选题】
偿还期在1年以上10年以下的国债是()。
A.短期国债
B.中期国债
C.长期国债
D.中长期国债
答案：B
解析：国债按期限划分，1年一下为短期，1-10年为中期，10年以上为长期。
【银行保险 · 单选题】
一般而言，下列可作为银行活期储蓄良好替代品的是()。
A.货币市场基金
B.信托产品
C.股票型基金
D.人民币理财产品
答案：A
解析：货币类产品是银行活期储蓄的良好替代品。
【银行保险 · 单选题】
商业银行为客户提供的理财顾问服务是一个循序渐进的有机整体，下面四种服务的排列顺序，正确的是()。
A.财务规划、财务分析、投资建议、个人投资产品推介
B.财务分析、财务规划、投资建议、个人投资产品推介
C.财务分析、投资顾问、个人投资、产品推介、财务规划
D.财务规划、个人投资、产品推介、财务分析、投资建议
答案：B
解析：理财顾问服务是指商业银行向客户提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
【银行保险 · 单选题】
以下关于金融市场特点表述错误的是()。
A.市场交易价格的一致性
B.交易主体角色的可变性
C.市场交易活动的分散性
D.市场商品的特殊性
答案：C
解析：金融市场交易活动具有集中性。
【银行保险 · 单选题】
下列信息中属于客户的定量信息的是()。
A.就业预期
B.风险特征
C.收入与支出
D.投资偏好
答案：C
解析：定量信息通常是财务信息，以数值表示的。
【银行保险 · 单选题】
下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。
A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人
B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人
C.被保险人也可以是无民事行为能力人
D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险
答案：D
解析：只有父母才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险
【银行保险 · 单选题】
理财师为客户制定退休规划时需最先开展的工作是()。
A.计算资金缺口
B.确定退休目标
C.制定具体投资方案
D.以退休后的支出角度预测资金需求
答案：B
解析：退休后对生活品质的要求直接决定了退休后家庭开支的多少。因此，客户应当根据前期收入情况、负债情况等合理规划退休生活品质，避免过高追求带来过大压力。
【银行保险 · 单选题】
下列关于黄金投资的表述中，错误的是()。
A.黄金的收益与股票市场的收益正相关
B.一般在面对通货膨胀压力的情况下，黄金投资具有保值增值的作用
C.黄金投资通常是投资组合中的一个重要分散风险的组合资产
D.黄金市场的均衡要求黄金的流量市场和存量市场同时达到均衡
答案：A
解析：黄金的收益与股票市场的收益不相关甚至负相关。
【银行保险 · 单选题】
以下不属于银行理财产品目标客户群特征的是()。
A.客户风险承受能力
B.产品起售金额
C.客户在银行的等级
D.产品风险等级
答案：D
解析：D选项属于产品特征。
【银行保险 · 单选题】
保险公司和银行合作是为了利用银行()方面的优势。
A.产品创新能力
B.广泛的销售渠道
C.高效的管理模式
D.丰富的人才资源
答案：B
解析：作为理财服务的提供商，商业银行不仅是银行理财产品的发行人，也是其他金融机构理财产品的重要销售渠道。商业银行不仅自己开发理财产品，还从外部引进各类理财产品，其中包括基金、保险产品、国债、信托计划、贵金属、券商资产管计划等。
【银行保险 · 单选题】
把银行理财产品分为开放式产品和封闭式产品是按()划分的。
A.交易类型
B.期次性
C.产品风险
D.投资标的
答案：A
解析：将理财产品按运作方式分类，也就是交易类型分类，可分为封闭式和开放式。
【银行保险 · 单选题】
下列会造成结构性产品浮动收益部分变化的是()。
A.央行公布的贷款基准利率
B.市场利率
C.所挂钩标的资产的利息
D.所挂钩标的资产的表现
答案：D
解析：结构性存款的收益有两方面来源，一是存款部分产生的收益，二是挂钩标的资产价格波动带来的变化。
【银行保险 · 单选题】
居民为市场提供资金的方式通常有直接和间接两种，下列属于间接方式的是()。
A.通过基金为市场提供资金
B.通过资产管理计划为市场提供资金
C.通过养老金为市场提供资金
D.通过存款为市场提供资金
答案：D
解析：通过存款，即需要通过商业银行，因此是间接方式。
【银行保险 · 单选题】
金融市场的客体是金融市场的交易对象，下列属于金融市场客体的是()。
A.会计师事务所
B.居民个人
C.金融工具
D.金融机构
答案：C
解析：客体即为被交易的对象。
【银行保险 · 单选题】
下列关于封闭式基金的说法，不正确的是()。
A.在我国，封闭式基金一般采用网上发行方式
B.投资者在存续期内可随时申购基金单位
C.所募集到的资金可以用于长期投资
D.基金规模基本不变
答案：B
解析：因为封闭式，所以基金存续期内不能申购赎回。
【银行保险 · 单选题】
下列选项中，不属于债券的收益来源的是()。
A.红利收益
B.债券利息的再投资收益
C.利息收益
D.资本利得
答案：A
解析：红利收益属于股票投资收益。
【银行保险 · 单选题】
公司型基金的特点不包括()。
A.具有法人资格
B.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
C.投资者无权对基金的重大经营决策发表自己的意见
D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款
答案：C
解析：公司型基金的投资人即为公司股东，有权对经营重大事项发表意见。
【银行保险 · 单选题】
以下属于有限合伙制私募基金特征的是()。
A.普通合伙人不参与经营
B.普通合伙人承担有限责任
C.根据有限合伙协议分配利润
D.向合伙企业征收所得税
答案：C
解析：普通合伙人负责经营，承担无限责任，合伙企业不缴纳企业所得税。
【银行保险 · 单选题】
保险原则是在保险发展的过程中逐渐形成并被人们公认的基本原则，其不包括()。
A.保险利益原则
B.转移风险原则
C.近因原则
D.损失补偿原则
答案：B
解析：转移风险是保险市场的功能。
【银行保险 · 单选题】
下列关于艺术品投资的说法，不正确的是()。
A.流通性好
B.保管难
C.价格波动较大
D.一般是中长期投资
答案：A
解析：艺术品投资流动性较低，易出现“有价无市”的情况。
【银行保险 · 单选题】
下列关于债券价格风险的说法，不正确的是()。
A.又称利率风险
B.当利率上涨时，债券价格上涨
C.对于在到期日前转让债券的投资者来说，利率上涨会减少投资者的资产收益
D.债券的到期时间越长，价格风险越大
答案：B
解析：利率上涨时，债券价格下降。
【银行保险 · 单选题】
一般而言，按流动性从小到大顺序排列正确的是()。
A.公司债券→普通股票→国债
B.公司债券→国债→普通股票
C.普通股票→国债→公司债券
D.普通股票→公司债券→国债
答案：B
解析：股票交易最为便利，因此流动性最高，国债信誉高于公司债，因此流动性也高于公司债。
【银行保险 · 单选题】
商业银行可以销售理财产品的渠道不包括()。
A.邮政储蓄银行
B.村镇银行
C.农村信用合作社
D.独立理财销售机构
答案：D
解析：商业银行只能通过本行渠道(含营业网点和电子渠道)销售理财产品，或者通过其他商业银行、农村合作银行、村镇银行、农村信用合作社等吸收公众存款的银行业金融机构代理销售理财产品。
【银行保险 · 单选题】
银行作为开放式基金的代销网点，充当的角色是()。
A.基金托管人
B.基金投资者
C.基金管理人
D.基金代理人
答案：D
解析：银行代销基金，即接受基金公司委托，代理基金公司进行基金销售。
【银行保险 · 单选题】
一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是()。
A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人
B.一般面向合格投资者发行
C.给客户的收益相对确定
D.产品标准化程度不高
答案：C
解析：基金子公司的产品类型多样，风险收益特征也比较灵活。
【银行保险 · 单选题】
理财师开展业务时，()是了解客户、收集信息的最好时机。
A.开户
B.调查问卷
C.面谈沟通
D.电话沟通
答案：A
解析：开户是接触客户的最初阶段，是收集信息的最好时机。
【银行保险 · 单选题】
下列选项中，不属于成长型基金与收入型投资基金差异的是()。
A.投资目的不同
B.投资工具不同
C.资金分布不同
D.投资者地位不同
答案：D
解析：投资组地位不同，主要指公司型和契约型基金的差别。
【银行保险 · 单选题】
下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。
A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取
B.可记名、挂失
C.可上市流通
D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费
答案：C
解析：凭证式国债不能上市流通。
【银行保险 · 单选题】
一般情况下，下列属于期末年金的是()。
A.房贷
B.学费
C.生活费
D.房租
答案：A
解析：期初年金指在一定时期内每期期初发生一系列相等的收付款项，即现金流发生在当期期初，比如说生活费支出、教育费支出、房租支出等；期末年金即现金流发生在当期期末，比如说房贷支出等。
【银行保险 · 单选题】
下列对明确理财目标的具体步骤排序正确的一组是()。①了解客户基本信息；②初步评估理财目标的可行性和合理性；③调整理财目标，使其合理可行；④征询客户的期望目标。
A.①②③④
B.③②④①
C.①④②③
D.①②④③
答案：C
解析：了解客户情况，客户自己期望目标，是否合理，调整。
【银行保险 · 单选题】
合伙制私募基金中，自然人投资者投资数额不得低于()。
A.30万
B.50万
C.100万元
D.500万
答案：C
解析：自然人投资者投资数额不得低于100万元
【银行保险 · 单选题】
权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于()。
A.50%
B.60%
C.80%
D.100%
答案：C
解析：权益类理财产品投资股票、未上市企业股权等权益类资产的比例不低于80%。
【银行保险 · 单选题】
下列有关商业银行理财产品宣传销售文本在登载商业银行开发设计的该款理财产品或风险等级和结构相同的同类理财产品过往业绩的表述，错误的是()。
A.引用的统计数据、图表和资料，应当真实、准确、全面，不得引用未经核实的数据
B.真实、准确、合理地表述理财产品业绩和商业银行管理水平
C.在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系
D.理财产品宣传销售文本中使用模拟数据的，必须注明模拟数据
答案：C
解析：过往业绩不代表理财产品未来表现。
【银行保险 · 单选题】
固定收益类理财产品资金主要投资于在银行间、交易所等国家指定的交易场所中发行的债券，不包括()。
A.国债
B.金融债
C.中小企业私募债
D.企业债
答案：C
解析：固定收益类产品不投资于风险较高的中小企业私募债。
【银行保险 · 单选题】
高原期的理财活动包括()。
A.量入节出、攒首付款
B.收入增加、筹退休金
C.负担减轻、准备退休
D.享受生活规划、遗产
答案：C
解析：高原期是子女独立，退休之前的时段，负担减轻了，准备退休。
【银行保险 · 单选题】
关于客户信息的整理，下列说法错误的是()。
A.要对客户信息进行全面的分析，还有一个非常重要的步骤就是要按标准化的格式，对所收集到的“数据”进行整理
B.客户信息的整理通常是针对定性信息，汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表
C.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计
D.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计
答案：B
解析：客户信息整理通常是针对定量信息。
【银行保险 · 单选题】
保险产品具有一些其他投资理财工具不可替代的功能，其不包括()。
A.财富保障
B.税负减免
C.财富传承
D.资产增值
答案：D
解析：资产增值是各类理财产品都具有的功能。
【银行保险 · 单选题】
商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括()级，并可根据实际情况进一步细分。
A.3
B.4
C.5
D.6
答案：C
解析：商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括5级，并可根据实际情况进一步细分。
【银行保险 · 单选题】
如果被保险人未指定受益人，则()为受益人。
A.投保人
B.被保险人的法定继承人
C.保险人
D.投保人的法定继承人
答案：B
解析：如果被保险人未指定受益人，则被保险人的法定继承人即为受益人。
【银行保险 · 单选题】
最终决策权在客户，是指理财师的()职业特征。
A.顾问性
B.专业性
C.综合性
D.规范性
答案：A
解析：决策权在客户，理财师只提供建议，体现顾问性特征。
【银行保险 · 单选题】
民事法律行为的委托代理，可以用书面形式，也可以用口头形式。()
A.正确
B.错误
答案：A
解析：本题考查民法代理的内容，委托代理可以用口头形式，但是法律要求用书面形式的则必须用书面形式。
【银行保险 · 单选题】
银行通常将储蓄存款在50万以上的客户定义为贵宾客户。
A.正确
B.错误
答案：B
解析：银行会按照AUM对客户进行分类，AUM包括客户的活期和定期存款，也包括理财、基金、保险等投资总额。
【银行保险 · 单选题】
开放式理财产品总体份额与总体金额都是可变的，是可以随时根据市场供求情况发行新份额或被投资人赎回的理财产品。()
A.正确
B.错误
答案：A
解析：开放式理财产品可随时申购和赎回，金额不固定。
【银行保险 · 单选题】
在通常情况下，信托资金不可以提前支取。()
A.正确
B.错误
答案：A
解析：信托资金不可提前支取，且缺少转让平台，流动性差。
【银行保险 · 单选题】
家庭成长期的储蓄主要表现为：收入达到巅峰，支出稳中有降，是募集退休金的黄金时期。()
A.正确
B.错误
答案：B
解析：题干是家庭成熟期的特点。
【银行保险 · 单选题】
同一交易主体的沪港通下的港股通账户和深港通下的港股通账户不可以混用。
A.正确
B.错误
答案：A
解析：本题考查的是港股通的交易规则，题干描述正确。
【银行保险 · 单选题】
典型的有限合伙制私募股权基金的特点是所有者和经营者分离。()
A.正确
B.错误
答案：A
解析：合伙制私募股权基金的所有者即投资者，经营者即基金管理人。
【银行保险 · 单选题】
目前银行代理保险业务的主流产品是分红型和万能型保险产品，在提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能。()
A.正确
B.错误
答案：A
解析：本题考查的是银行代理保险的种类，目前的主流产品就是分红险和万能险。
【银行保险 · 单选题】
财务自由是指个人和家庭收入充裕，可以随心所欲的进行消费支出。()
A.正确
B.错误
答案：B
解析：财务自由是指固定的投资收入可以覆盖家庭支出。公司信贷
【银行保险 · 单选题】
我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过()，流动性资产余额与流动性负债的比例不得低于()。
A.80％；25％
B.75％；20％
C.75％；25％
D.75％；30％
答案：C
解析：我国《商业银行法》规定，商业银行的贷款余额和存款余额的比例不得超过75％，流动性资产与流动性负债的比例不得低于25％。
【银行保险 · 单选题】
下列各项中，属于商业银行存款的是()。
A.透支
B.应解汇款
C.票据融资
D.从非金融机构买入返售资产
答案：B
解析：商业银行存贷比的各项存款包括企业存款、私营及个体存款、事业单位存款、机关团体部队存款、居民储蓄存款、保险公司存款、2009年1月1目前签署的邮政储蓄协议存款、住房公积金机构存款、保证金存款、应解汇款及临时存款等。
【银行保险 · 单选题】
下列选项中，关于我国反洗钱监管机构的描述错误的是()。
A.我国反洗钱监管体制的总体特点为“一部门主管、多部门配合”
B.“一部门主管”是指中国人民银行作为反洗钱行政主管部门
C.中国人民银行反洗钱局在上海和深圳设立分中心，作为派出机构开展工作
D.人民银行是反洗钱工作部际联席会议牵头单位
答案：C
解析：中国反洗钱监测分析中心在上海和深圳设立分中心，作为派出机构开展工作。
【银行保险 · 单选题】
非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给()。
A.借款人
B.保险人
C.承保人
D.第三方
答案：D
解析：风险转移可分为保险转移和非保险转移。非保险转移是指通过担保、备用信用证等方式将信用风险转移给第三方。
【银行保险 · 单选题】
银行应保持负债来源的()。
A.集中性与多样性
B.分散性与单一性
C.集中性与单一性
D.分散性与多样性
答案：D
解析：银行应保持负债来源的分散性与多样性。银行应该在期限、交易对手、是否抵押状态、金融工具类型、货币以及地理位置上保持适度的分散性。风险管理人员应熟悉多样化的融资来源，了解银行融资来源的组成，熟悉不同类型金融工具的流动性特点，明了各融资工具在不同情景下的表现与可获得程度。
【银行保险 · 单选题】
以防控风险、有效处置、修复形象为最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和社会形象。这反映的是声誉风险管理原则中的()。
A.前瞻性原则
B.匹配性原则
C.全覆盖原则
D.有效性原则
答案：D
解析：声誉风险管理的有效性原则指出，声誉风险管理以防控风险、有效处置、修复形象为最终标准，建立科学合理、及时高效的风险防范及应对处置机制，确保能够快速响应、协同应对、高效处置声誉事件，及时修复机构受损声誉和社会形象。
【银行保险 · 单选题】
系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由()的变动反映出来。
A.微观经济
B.宏观经济
C.国际贸易收支
D.利息率
答案：B
解析：系统性风险对贷款组合的信用风险的影响，主要是由宏观经济因素的变动反映出来：当宏观经济因素发生不利变动时，有可能导致贷款组合中所有借款人的履约能力下降并造成信用风险损失。
【银行保险 · 单选题】
在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失是()。
A.缺口分析
B.久期分析
C.风险价值
D.敏感性分析
答案：C
解析：风险价值是指在一定的持有期和给定的置信水平下，利率、汇率、股票价格和商品价格等市场风险要素发生变化时可能对产品头寸或组合造成的潜在最大损失。
【银行保险 · 单选题】
经常作为指导性的弹性限额是()。
A.区域风险限额
B.国家风险限额
C.单一客户授信限额
D.集团客户授信限额
答案：A
解析：区域风险限额在一般情况下经常作为指导性的弹性限额，但当某一地区受某些(政策、法规、自然灾害、社会环境等)因素的影响，导致区域内经营环境恶化、区域内部经营管理水平下降、区域信贷资产质量恶化时，区域风险限额将被严格地、刚性地加以控制。
【银行保险 · 单选题】
下列属于商业银行客户风险内生变量中偿债能力指标的是()
A.销售净利润率
B.资本收益率
C.资产负债率
D.权益增长率
答案：C
解析：偿债能力指标包括：营运资金、流动比率、速动比率、现金比率等短期偿债能力指标和利息保障倍数、债务本息偿还保障倍数、资产负债率、净资产负债率、有息负债的息税前盈利、现金支付能力等长期偿债能力指标。选项A与B，属于盈利能力指标；选项D，属于增长能力指标。
【银行保险 · 单选题】
下列关于压力测试，说法错误的是()。
A.压力测试需要定性与定量结合
B.商业银行需要定期对市场风险进行压力测试
C.压力测试以定量为主
D.压力测试以定性为主
答案：D
解析：商业银行需要定期对市场风险进行压力测试。压力测试是一种定性与定量结合，以定量为主的风险分析与控制手段。
【银行保险 · 单选题】
对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源通常称为()。
A.核心负债
B.一级负债
C.同业市场负债
D.融资集中度
答案：C
解析：同业市场负债通常是对市场流动性高度敏感的不稳定融资来源。同业市场负债比例是指商业银行从同业机构交易对手获得的资金占总负债的比例。银行应根据自身业务特点，针对性的设置同业市场负债比例，避免过度依赖同业资金作为融资来源。
【银行保险 · 单选题】
监管部门是市场约束的核心，以下不是监管部门作用的是()。
A.制定信息披露标准和指南，提高信息的可靠性和可比性
B.实施惩戒，即建立有效的监督检查确保政策执行和有效信息披露
C.引导其他市场参与者改进做法，强化监督
D.存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力
答案：D
解析：选项D，存款人可以进行选择，通过提取存款或把存款转入其他银行，增加单家银行的竞争压力是公众存款人的作用。
【银行保险 · 单选题】
资产管理产品按照风险等级的不同，由低到高至少分为()。
A.六级
B.三级
C.五级
D.四级
答案：C
解析：资产管理产品按照风险等级的不同，由低到高至少分为一级至五级(PR1、PR2、PR3、PR4、PR5)，并可以根据实际情况进一步细分。
【银行保险 · 单选题】
下列有关风险管理信息系统的说法，有误的是()。
A.风险管理信息系统一般采用浏览器和服务器结构
B.针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置同等的登录级别
C.为每个系统用户设置独特的识别标志，并定期更换登录密码或磁卡
D.对每次系统登录或使用提供详细记录，以便为意外事件提供证据
答案：B
解析：针对风险管理组织体系、部门职能、岗位职责等，设置不同的登录级别。
【银行保险 · 单选题】
下列不属于信贷审批原则的是()。
A.职责分离原则
B.统一考虑原则
C.审贷分离原则
D.展期重审原则
答案：A
解析：信贷审批或信贷决策应遵循的原则包括审贷分离原则、统一考虑原则和展期重审原则。
【银行保险 · 单选题】
操作风险内部流程方面主要表现为()。
A.外包商不履责
B.信息科技系统和一般配套设备不完善
C.违反用工法律
D.产品服务缺陷
答案：D
解析：操作风险可分为人员因素、内部流程、系统缺陷和外部事件四大类别，表现形式主要有：人员因素方面表现为职员欺诈、失职违规、违反用工法律等；内部流程方面表现为流程不健全、流程执行失败、控制和报告不力、文件或合同缺陷、担保品管理不当、产品服务缺陷、泄密、与客户纠纷等；系统缺陷方面表现为信息科技系统和一般配套设备不完善；外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。
【银行保险 · 单选题】
单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对()进行分析。
A.资产负债表和损益表
B.利润表和所有者权益变动表
C.现金流量表和资产负债表
D.资产负债表和财务报表
答案：A
解析：单一法人客户的财务状况分析中财务报表分析主要是对资产负债表和损益表进行分析。
【银行保险 · 单选题】
下列不是银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础的是()。
A.银行账簿利率风险计量
B.银行账簿利率风险控制
C.利率预测
D.风险资本限额
答案：C
解析：利率预测并非银行账簿利率风险管理的必经程序，但却是银行账簿利率风险管理的基础。
【银行保险 · 单选题】
在操作风险治理框架中，负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性等的部门是()。
A.高级管理层
B.董事会风险管理委员会
C.高管层风险管理委员会
D.内部审计部门
答案：D
解析：内部审计部门负责监督评价操作风险治理架构的合理性、内控体系的有效性及管理流程的适用性。
【银行保险 · 单选题】
下列关于商业银行的内部审计频率，符合规定的是()。
A.4年1次全面审计
B.5年2次非全面审计
C.3年1次全面审计
D.3年1次非全面审计
答案：C
解析：内部审计方面，商业银行应根据业务性质、规模和复杂程度，信息科技应用情况，以及信息科技风险评估结果，决定信息科技内部审计范围和频率。但至少应每3年进行一次全面审计。
【银行保险 · 单选题】
在巴塞尔协议Ⅲ中，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征的资本是()。
A.二级资本
B.核心一级资本
C.其他一级资本
D.股东资本
答案：B
解析：核心一级资本是指在银行持续经营条件下无条件用来吸收损失的资本工具，具有永久性、清偿顺序排在所有其他融资工具之后的特征。
【银行保险 · 单选题】
借款人的资产与负债情况调查的主要内容不包括()。
A.借款人年薪收入
B.借款人所在单位的盈利情况
C.借款人是否具有良好的还款意愿和能力
D.借款人的可变现资产情况
答案：B
解析：借款人所在单位的盈利情况，是属于单位的调查内容。
【银行保险 · 单选题】
下列选项中，不属于短期流动性风险计量指标的是()。
A.流动性比例
B.流动性覆盖率
C.期限错配分析
D.优质流动性资产分析
答案：C
解析：期限错配分析属于中长期结构分析指标。
【银行保险 · 单选题】
以下不属于我国银行业监督管理目标的是()。
A.促进银行业的合法运行
B.促进银行业的稳健运行
C.规避所有系统风险
D.维护公众对银行业的信心
答案：C
解析：系统风险是规避不了的。
【银行保险 · 单选题】
下列关于风险管理与商业银行经营的关系，说法不正确的是()。
A.承担和管理风险是商业银行的基本职能，也是商业银行业务不断创新发展的原动力
B.风险管理不能从根本上改变商业银行的经营模式，即从传统上片面追求扩大规模、增加利润的粗放经营模式，向风险与收益相匹配的精细化管理模式转变等
C.风险管理能够为商业银行风险定价提供依据，并有效管理金融资产和业务组合
D.健全的风险管理体系能够为商业银行创造价值
答案：B
解析：风险管理可以改变商业银行的经营模式。
【银行保险 · 单选题】
商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象()，从而分散和降低风险。
A.明确化
B.多样化
C.合理化
D.复杂化
答案：B
解析：商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险，体现了风险分散的思想。
【银行保险 · 单选题】
下列选项中，不属于三级流动性储备的是()。
A.全部交易账户
B.库存现金
C.部分持有待售组合
D.票据
答案：B
解析：库存现金属于一级流动性储备。
【银行保险 · 单选题】
商业银行的信息科技治理组织结构的组成不包括()。
A.董事会
B.监事会
C.首席信息官
D.信息科技部门
答案：B
解析：商业银行应在建立良好的公司治理的基础上进行信息科技治理，形成分工合理、职责明确、相互制衡、报告关系清晰的信息科技治理组织结构，主要包括：商业银行的董事会；由来自高级管理层、信息科技部门和主要业务部门的代表组成的专门信息科技管理委员会；首席信息官和信息科技部门。
【银行保险 · 单选题】
下列不属于单币种敞口头寸的是()。
A.即期净敞口头寸
B.远期净敞口头寸
C.总敞口头寸
D.期权敞口头寸
答案：C
解析：敞口头寸分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。单币种敞口头寸分为即期净敞口头寸、远期净敞口头寸、期权敞口头寸、其他敞口头寸。
【银行保险 · 单选题】
客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗贷，这类操作风险发生于法人信贷业务的()环节。
A.授信评级
B.贷前调查
C.信贷审查
D.信贷审批
答案：B
解析：贷前调查环节的操作风险有：信贷调查人员未按规定对信贷业务的合法性、安全性和盈利性及客户报表真实性、生产经营状况进行调查，或调查不深入细致，或按他人授意进行调查，未揭示问题和风险，造成调查严重失实；未按规定对抵(质)押物的真实性、权利有效性和保证人情况进行核实，造成保证人、抵(质)押物、质押权利不具备条件，或重复抵(质)押及抵(质)押价值高估；客户编造虚假项目、利用虚假合同、使用官方假证明向商业银行骗贷，或伪造虚假质押物或质押权利等。
【银行保险 · 单选题】
银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，侧重披露()。
A.各类风险管理状况
B.财务会计报告
C.商业银行资本计量和管理相关信息
D.公司治理情况
答案：C
解析：银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等。而银监会于2012年颁布的《商业银行资本管理办法(试行)》中关于信息披露的要求，则侧重与商业银行资本计量和管理相关信息的披露。
【银行保险 · 单选题】
下列选项不属于银行机构市场准入的是()。
A.机构准入
B.第三方准入
C.业务准入
D.高级管理人员准入
答案：B
解析：根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入三个方面。
【银行保险 · 单选题】
下列不属于商业银行客户信用评级发展阶段的是()。
A.信用信息实地勘查
B.专家判断法
C.信用评分模型
D.违约概率模型
答案：A
解析：从银行业的发展历程来看，商业银行客户信用评级大致经历了专家判断法、信用评分模型、违约概率模型三个主要发展阶段。
【银行保险 · 单选题】
抵押担保中，作为抵押权人的是()。
A.债务人
B.债权人
C.第三方
D.借款人
答案：B
解析：债务人或第三方为抵押人，债权人为抵押权人，提供担保的财产为抵押物。
【银行保险 · 单选题】
商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期，最短生存期为()天。
A.15
B.20
C.30
D.60
答案：C
解析：商业银行的压力测试结果可保证其最短生存期不低于1个月，最短生存期30天。
【银行保险 · 单选题】
风险管理能力较强的商业银行会将资产更多地投资到()领域。
A.成熟市场
B.新兴行业
C.低风险产品
D.高信用等级的客户
答案：B
解析：风险管理能力较强的商业银行可能对风险的承受能力较大，将资产更多地投资到高风险领域(如新产品、新兴行业等)，从而追求较高的收益；风险承受能力较小的商业银行，为了防止出现重大风险或损失，将资产重点投入到低风险领域(如成熟的市场、高信用等级的客户、低风险产品等)，从而获取较低但稳定的收益。
【银行保险 · 单选题】
商业银行批量转让不良贷款，转让的本金回收率一般()。
A.大于100％
B.小于100％
C.等于100％
D.不能确定
答案：B
解析：商业银行通过批量转让可以实现不良贷款的快速处置，与单笔不良贷款处置相比，可以迅速改善商业银行的资产结构，提高资产质量，提高经营效益。但同时，从回收率角度来看，转让的本金回收率一般小于100％，即会存在处置损失。
【银行保险 · 单选题】
商业银行计算机系统故障，使其不能正常为客户提供服务属于()风险。
A.信用
B.操作
C.市场
D.利率
答案：B
解析：系统缺陷引发的操作风险是指由于信息科技部门或服务供应商提供的计算机系统或设备发生故障或其他原因，导致商业银行不能正常提供部分/全部服务或业务中断而逢成的损失。
【银行保险 · 单选题】
甲企业和乙企业都是商业银行的客户，甲企业的信用原则低于乙企业的信用等级，商业银行对甲企业的贷款利率高于乙企业的贷款利率，这种风险管理的策略是()。
A.风险补偿
B.风险对冲
C.风险规避
D.风险分散
答案：A
解析：风险补偿是指商业银行在从事的业务活动造成实质性损失之前，对承担的风险进行价格补偿的策略性选择。对于那些无法通过风险分散、风险对冲、风险转移或风险规避进行有效管理的风险，商业银行可以采取在交易价格上附加更高的风险溢价，即通过提高风险回报的方式，获得承担风险的价格补偿。
【银行保险 · 单选题】
下列关于商业银行业务外包的表述，最不恰当的是()。
A.商业银行应了解和管理任何与外包有关的后续风险
B.商业银行选择外包服务提供商时要进行尽职调查
C.商业银行应事先制定外包突发事件应急预案和机制
D.商业银行董事会负责制定外包战略发展规划
答案：D
解析：高级管理层负责制定外包战略发展规划。
【银行保险 · 单选题】
下列关于久期的描述错误的是()。
A.久期可以用于对商业银行资产负债的利率风险管理
B.相同市场波动下，久期越长的债券价格变动幅度越大
C.当市场收益率下行时，债券久期变短，债券价格上升
D.久期是用于衡量利率敏感度的指标或利率弹性的指标
答案：C
解析：久期随着市场利率的下降而上升，随着市场利率的上升而下降。
【银行保险 · 单选题】
下列不属于商业银行操作风险管理工具的是()。
A.资本计量
B.关键风险指标
C.风险与控制自我评估
D.损失数据收集
答案：A
解析：为有效管理操作风险，商业银行应实施操作风险损失数据收集、风险与控制自我评估、关键风险指标监测等操作风险管理工具，实施高级计量法的银行还需开展情景分析工作。
【银行保险 · 单选题】
根据我国监管当局要求，商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于()。
A.5%
B.6%
C.8%
D.4%
答案：D
解析：商业银行并表和未并表的杠杆率均不得低于4%。
【银行保险 · 单选题】
根据监管要求，下列不属于第二支柱核心内容的是()。
A.风险评估
B.资本规划
C.信息披露
D.压力测试
答案：C
解析：内部资本充足评估是第二支柱的核心内容。银行的内部资本充足评估包括风险评估、资本规划、压力测试等内容。
【银行保险 · 单选题】
下列关于国别风险限额和集中度管理的表述，最不恰当的是()
A.经济资本限额的限定旨在合适地分配及控制某国家或地区所使用的经济资本
B.国别限额依据国别风险、业务机会两个因素确定
C.敞口限额的设定旨在控制某国家或地区敞口的持有量，以防止头寸过分集中于某国家或地区
D.国别风险敞口限额考虑风险转移后的最终风险敞口，即净敞口限额
答案：B
解析：国别风险限额可依据国别风险、业务机会和国家(地区)重要性三个因素确定。
【银行保险 · 单选题】
商业银行精确计提市场风险资本的前提和基础是()。
A.制定合理的中长期经营战略
B.正确划分表内业务和表外业务
C.建立完善的内部控制体系
D.正确划分银行账簿与交易账簿
答案：D
解析：合理的账簿划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。
【银行保险 · 单选题】
下列不属于内部评级法初级法合格信用风险缓释范围的是()。
A.合格通用设备
B.合格应收账款
C.合格住宅房地产
D.合格金融质押品
答案：A
解析：通用设备的价值极有可能贬值，所以不能作为内部评级法初级法合格信用风险缓释范围工具。
【银行保险 · 单选题】
下列不属于现金流分析中关键假设的是()。
A.负债流失假设
B.同业资金来源的到期滚动假设
C.宏观经济假设
D.资产增长假设
答案：C
解析：现金流分析中的关键假设包括资产增长假设，流动性资产变现假设，负债增长或流失假设，危机情况下的存款流失假设，同业资金来源的到期滚动假设。
【银行保险 · 单选题】
金融机构开展资产管理业务中，应为委托人利益履行()义务，委托人自担风险并获得收益。
A.公平公正、客户至上
B.公平公正、廉洁自律
C.诚实信用、勤勉尽责
D.诚实信用、遵纪守法
答案：C
解析：金融机构为委托人利益履行诚实信用、勤勉尽责义务并收取相应的管理费用，委托人自担投资风险并获得收益金。
【银行保险 · 单选题】
交叉性金融风险传染路径可分为直接传染路径和间接传染路径，属于直接传染路径的是()。
A.通过市场价格波动进行传染
B.通过流动性进行传染
C.通过市场预期进行传染
D.通过合作机构传染
答案：D
解析：交叉性金融风险传染路径可分为直接传染路径和间接传染路径。(1)直接传染路径：①通过业务直接传染。②通过交易对手／合作机构直接传染。(2)间接传染路径：①通过市场价格波动进行传染。②通过流动性进行传染。③通过市场预期进行传染。
【银行保险 · 单选题】
某企业向银行申请贷款，担保方式为权利质押担保，下列不能作为质物的是()。
A.大额存单
B.应付账款
C.银行承兑汇票
D.仓单、提单
答案：B
解析：能成为质物的一定是资产，不是负债。
【银行保险 · 单选题】
商业银行流动性风险指可能由内生因素导致，也可能受外生因素影响，下列属于流动性风险外生因素的是()。
A.银行流动性资产储备不足，难以迅速变现融入资金
B.银行负债来源不稳定，较为依赖利率敏感度高的同业融资
C.银行将大量短期借款用于长期贷款，资产负债期限严重不匹配
D.市场利率大幅波动导致银行资产组合市值变化，资产变现困难
答案：D
解析：外部流动性因素主要是指外部因素导致的银行体系的流动性波动。
【银行保险 · 单选题】
某企业生产线改造周期超过预期，导致企业流动性紧张，还款能力出现明显问题，无法足额偿还贷款本息，考虑到该企业生产线改造后产能将增加，经营情况有改善可能，银行决定对这笔贷款进行展期，该举措属于不良资产处置的()手段。
A.贷款核销
B.贷款重组
C.清收处置
D.贷款转让
答案：B
解析：贷款重组是当债务人因种种原因无法按原有合同履约时，商业银行为了降低客户违约风险引致的损失，而对原有贷款结构(期限、金额、利率、费用、担保等)进行调整、重新安排重新组织的过程。
【银行保险 · 单选题】
商业银行所面临的结算风险属于()类别。
A.流动性风险
B.信息科技风险
C.信用风险
D.操作风险
答案：C
解析：作为一种特殊的信用风险，结算风险是指交易双方在结算过程中，一方支付了合同资金但另一方发生违约的风险。
【银行保险 · 单选题】
下列选项中，关于《商业银行资本管理办法(试行)》提出的最低资本要求说法正确的是()。
A.核心一级资本充足率最低资本要求为3％
B.核心一级资本充足率最低资本要求为5％
C.一级资本充足率最低资本要求为8％
D.资本充足率最低资本要求为10％
答案：B
解析：中国银监会2012年颁布的《商业银行管理资本办法(试行)》明确提出了四个层次的监管资本要求。其中，第一个层次最低资本要求，核心一级资本充足率，一级资本充足率和资本充足率分别为5％，6％和8％。
【银行保险 · 单选题】
在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，对()等传统业务加强监管，并且加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。
A.信用卡、支付结算、理财
B.信用卡、代收代付、理财
C.信用卡、存贷款、理财
D.信用卡、代收代付、支付结算
答案：C
解析：在新的监管框架下，各个国家和地区对金融消费者保护工作提出了更高的要求，一方面对信用卡、存贷款、理财等传统业务加强监管，另一方面加强对创新产品的提前干预，必要时发布产品禁令。
【银行保险 · 单选题】
个人住房贷款业务中，()不以营利为目的,实行“低进低出”的利率政策。
A.公积金个人住房贷款
B.个人经营性用房贷款
C.自营性个人住房贷款
D.个人住房组合贷款
答案：A
解析：个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款(1)自营性个人住房贷款，也称商业性个人住房贷款,是指银行运用信贷资金向在城镇购买各类型住房的自然人发放的贷款。(2)公积金个人住房贷款也称委托性住房公积金贷款,是指由各地住房公积金管理中心运用个人及其所在单位缴纳的住房公积金，委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房贷款。该贷款不以营利为目的，实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性，贷款额度受到限制。因此,它是一种政策性个人住房贷款。(3)个人住房组合贷款是银行同时为个人发放公积金个人住房贷款和自营性个人住房贷款而形成的特定贷款组合。故本题选择“公积金个人住房贷款”。
【银行保险 · 单选题】
根据《商业银行贷款损失准备管理办法》，贷款拨备率基本标准和拨备覆盖率基本标准分别为()。
A.2.5%，150%
B.1.5%，250%
C.1.5%，150%
D.2.5%，250%
答案：A
解析：《商业银行贷款损失准备管理办法》设置拨备覆盖率和贷款拨备率两个指标来考核商业银行贷款损失准备的充足性。贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比；拨备覆盖率为贷款损失准备与不良贷款余额之比。贷款拨备率基本标准为2.5%，拨备覆盖率基本标准为150%。
【银行保险 · 单选题】
下列业务中属于商业银行资金来源的业务是()。
A.现金资产
B.贷款
C.同业拆借
D.债券投资
答案：C
解析：负债业务是商业银行形成资金来源的业务，主要由存款和借款构成。同业拆借属于借款业务，是银行的负债业务。其余三项是资产业务。
【银行保险 · 单选题】
银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起()日内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起()日内举行听证，并在举行听证()日前，书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的，应当在提起听证申请时提交相关证据材料。
A.10；5；7
B.15；5；60
C.5；30；7
D.3；30；5
答案：C
解析：银保监会及其派出机构在作出重大行政处罚决定前，应当在行政处罚意见告知书中告知当事人有要求举行听证的权利。当事人应当自收到行政处罚意见告知书之日起5日内，向银保监会或其派出机构提交经本人签字或盖章的听证申请书，说明听证的要求和理由。银保监会及其派出机构决定组织听证的，应当自收到听证申请之日起30日内举行听证，并在举行听证7日前,书面通知当事人举行听证的时间、地点、方式。当事人对违法、违规事实有争议的,应当在提起听证申请时提交相关证据材料。
【银行保险 · 单选题】
行政诉讼受案范围决定的范围不包括()。
A.司法机关对行政主体行为的监督范围
B.受到行政侵害的其他组织诉讼的范围
C.司法机关对行政主体行为的使用范围
D.受到行政侵害的公民、法人诉讼的范围
答案：C
解析：行政诉讼受案范围是指人民法院受理行政诉讼案件的范围。这一范围同时决定着司法机关对行政主体行为的监督范围，决定着受到行政侵害的公民、法人和其他组织诉讼的范围，也决定着行政终局裁决权的范围。
【银行保险 · 单选题】
《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有特征不包括()。
A.有符合规定的资本充足率
B.有足够的监管能力实施充分、有效的审查
C.与履行监管职责相适应的充分法律授权
D.有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准
答案：A
解析：《有效银行监管的核心原则》要求银行业监管当局应具有与履行监管职责相适应的充分法律授权、有权制定以审慎监管原则为基础的发照标准，有足够的监管能力实施充分、有效的审查，并作出审慎决定。
【银行保险 · 单选题】
负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益，指的是负债的()。
A.有效性
B.及时性
C.偿还性
D.效益性
答案：D
解析：负债业务作为商业银行的主要业务之一，具有四个方面基本特征，其中一个是负债具有潜在效益性，主要体现在以下两个方面：一是负债筹资运用所得收入大于负债成本；二是负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益。【补充：另外三个方面基本特征(1)负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务，凡不属于以往或目前已经完成的交易，而是将来要发生的交易所可能产生的债务，不能当作负债。(2)负债具有偿还性，必须在未来某个时间以转让资产或提供劳务的方式来偿还。(3)负债是能用货币准确计量和估价的，因此负债都有确定的偿还金额，同时负债有确切的债权人和到期日。】
【银行保险 · 单选题】
下列不属于欧盟金融监管体系现状的是()。
A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管
B.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色
C.审慎监管局
D.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管
答案：C
解析：欧盟金融监管体系现状：(1)设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管；(2)成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管；(3)构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色。