mengze-hong/QualBench huggingface dataset:
【银行保险 · 单选题】
银行业金融机构确认本机构董事(理事)和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并()监管机构。
A.电话报告
B.书面报告
C.网络报告
D.口头报告
答案：B
解析：银行业金融机构确认本机构董事(理事)和高级管理人员不符合任职资格条件时，应当停止其任职并书面报告监管机构。
【银行保险 · 单选题】
某银行开展对公存款业务过程中，以下情形不合规的是()。
A.该银行在业务开展过程中积极落实反洗钱相关制度和防范措施
B.该银行将对公存款考核指标分解下达给全体员工，且与员工职务挂钩，年底做到了考核兑现
C.该银行明确了会计核算制度，明确会计科目，确保对公存款归类正确
D.该银行建立健全了对公存款业务相关的各项内部控制制度，并认真贯彻落实
答案：B
解析：对公存款业务是商业银行负债业务的主体之一，承受的操作风险和流动性风险较为集中，易发生诈骗、洗钱、贪污、挪用等经济案件。对公存款业务中不合规的情形有：(1)业务不合规，主要包括：将对公存款考核指标分解下达给员工个人，且与员工个人工资、奖励、福利、行政职务安排等挂钩；未能有效落实反洗钱相关要求和防控措施等。(2)核算不真实，主要包括：错列或乱列会计科目，对公存款归类错误等。(3)内控不完善，主要包括：未建立健全覆盖对公存款业务品种的业务操作流程、业务管理办法、财务核算办法、授权制度和岗位责任制等内部控制制度；有章不循、执章不严，有关内控制度未得到认真贯彻落实等。故本题选择“该银行将对公存款考核指标分解下达给全体员工，且与员工职务挂钩，年底做到了考核兑现”选项。
【银行保险 · 单选题】
根据《商业银行监管评级内部指引》商业银行在信息科技风险监督体系方面，信息科技内审工作应保持()，汇报路线合理。
A.独立性
B.准确性
C.全面性
D.及时性
答案：A
解析：信息科技内审工作应保持独立性，汇报路线合理。
【银行保险 · 单选题】
行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围不包括()。
A.被申请人
B.第三人
C.申请人
D.申请人家属
答案：D
解析：行政复议的参加人是指行政复议活动的主体，是与申请人行政复议的行政行为有利害关系的当事人，其范围包括申请人、被申请人、第三人及代理人等。
【银行保险 · 单选题】
我国经济发展的大逻辑不包括()。
A.提升新常态
B.认识新常态
C.引领新常态
D.把握新常态
答案：A
解析：认识新常态、把握新常态、引领新常态，是我国经济发展的大逻辑。
【银行保险 · 单选题】
下列选项中，属于出资人在商业银行资产中享有的经济利益，反映了银行实际拥有的资本水平的是()。
A.账面资本
B.风险资本
C.监管资本
D.经济资本
答案：A
解析：账面资本又称为会计资本，是指商业银行持股人的永久性资本投入，即出资人在商业银行资产中享有的经济利益，其金额等于资产减去负债后的余额。账面资本反映银行实际拥有的资本水平，是银行资本金的静态反映。
【银行保险 · 单选题】
以下关于商业银行外包业务的说法，错误的是()。
A.《电子银行业务管理办法》要求，银行对电子银行业务处理系统等进行外包时，应在业务外包实施完成后三个月内向银行业监管部门备案
B.商业银行应设立信息科技管理委员会，成员来自高管层、信息科技部门和主要业务部门
C.商业银行应制定与自身规模、市场地位相适应的外包战略，有针对性地获取或提升技术能力,降低对服务提供商的依赖
D.商业银行应对重要的非驻场外包服务进行实地检查，原则上一年不少于一次
答案：A
解析：(1)《电子银行业务管理办法》对与电子银行业务相关的外包提出特别的报告要求，要求银行对电子银行业务处理系统、授权管理系统、数据备份系统的总体设计开发，以及其他涉及机密数据管理与传递环节的系统进行外包时，应在业务外包实施前向银保监会报告。选项中“实施完成后三个月内向银行业监管部门备案”表述错误。(2)设立信息科技管理委员会，成员来自高管层、信息科技部门和主要业务部门，并定期向高管层汇报工作。(3)制定与自身规模、市场地位相适应的外包战略；有针对性地获取或提升管理及技术能力，降低对服务提供商的依赖。(4)对重要的非驻场外包服务进行实地检查。实地检查原则上一年不少于一次，检查结果作为外包服务提供商项目考核及准入的重要指标。故本题选择“《电子银行业务管理办法》要求，银行对电子银行业务处理系统等进行外包时，应在业务外包实施完成后三个月内向银行业监管部门备案”选项。
【银行保险 · 单选题】
当银行具有多种产品时，营销组织应当采取()。
A.职能型营销组织
B.产品型营销组织
C.市场性营销组织
D.区域性营销组织
答案：B
解析：市场营销组织必须与营销活动的四个方面即职能、区域、产品和市场相适应，市场营销组织由此有以下几种具体类型：(1)职能型组织，这是最常见的市场营销组织的形式，它强调的是市场营销各种职能的重要性。(2)区域型组织，一个销售范围遍及全国的企业，通常都会按照地理区域来安排其营销机构。(3)产品管理型组织，拥有多种产品或多个品牌的企业，往往按照产品或品牌建立管理组织。对于具有多种产品且产品差异很大的银行，应该建立产品型营销组织，即在银行内部建立产品经理或品牌经理的组织制度。故本题选择“产品型营销组织”选项。(4)市场管理型组织，它是由一个总市场经理管辖若干细分市场经理，各细分市场经理负责自己所管市场发展的年度计划和长期计划。(5)产品—市场管理型组织，这是一种既有产品经理，又有市场经理的二维矩阵组织。
【银行保险 · 单选题】
下面关于我国经济新常态具有的主要特征的说法中，错误的是()。
A.产业结构优化升级
B.新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会大量涌现
C.具有明显的模仿型排浪式特征
D.逐步转向质量型、差异化为主的市场竞争
答案：C
解析：具体来看，我国经济新常态具有以下主要特征：(1)从消费需求看，过去我国消费具有明显的模仿型排浪式特征，现在个性化、多样化消费渐成主流。(2)从投资需求看，基础设施互联互通和一些新技术、新产品、新业态、新商业模式的投资机会随之大量涌现。(3)从出口和国际收支看，在危机后，全球总需求不振，我国低成本比较优势也发生了转化，出口对经济增长的拉动作用有所减弱。(4)从生产能力和产业组织方式看，产业结构必须优化升级，企业兼并重组、生产相对集中不可避免，新兴产业、服务业、小微企业作用更加凸显，生产小型化、智能化、专业化将成为产业组织新特征。(5)从生产要素相对优势看，经济增长将更多依靠人力资本质量和技术进步，必须让创新成为驱动发展新引擎。(6)从市场竞争特点看，现在正逐步转向质量型、差异化为主的竞争，统一全国市场、提高资源配置效率是经济发展的内生性要求。(7)从资源环境约束看，现在环境承载能力已经达到或接近上限，必须推动形成绿色低碳循环发展新方式。(8)从经济风险积累和化解看，化解以高杠杆和泡沫化为主要特征的各类风险将持续一段时间，必须标本兼治、对症下药，建立健全化解各类风险的体制机制。(9)从资源配置模式和宏观调控方式看，全面刺激政策的边际效果明显递减，既要全面化解产能过剩，也要通过发挥市场机制作用探索未来产业发展方向，必须全面把握总供求关系新变化，科学进行宏观调控。“具有明显的模仿型排浪式特征”属于过去的特征，选此项。
【银行保险 · 单选题】
银行挤兑可能引发商业银行的()。
A.流动性风险
B.市场风险
C.声誉风险
D.技术风险
答案：A
解析：商业银行风险按照诱发风险的原因，可以分为信用风险、市场风险、操作风险、流动性风险、国家风险、法律风险、声誉风险、战略风险等。流动性风险是指商业银行无法以合理成本及时获得充足资金，用于偿付到期债务、履行其他支付义务和满足正常业务开展的其他资金需求的风险。如果商业银行的大量债权人在某一时刻同时要求兑现债权，商业银行就可能面临流动性危机(银行挤兑)。
【银行保险 · 单选题】
信用证业务属于商业银行表外业务的()。
A.担保类业务
B.承诺业务
C.金融衍生交易类业务
D.投资银行业务
答案：A
解析：表外业务是指商业银行从事的，按照会计准则不计入资产负债表内，不形成现实资产负债，但有可能引起损益变动的业务，包括担保类、部分承诺类两种类型业务。担保类业务是指商业银行接受客户的委托对第三方承担责任的业务，包括担保(保函)、备用信用证、跟单信用证、承兑等。承诺类业务是指商业银行在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。故本题选择“担保类业务”选项。
【银行保险 · 单选题】
为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定()监管标准。
A.流动性覆盖率
B.信用风险监管指标
C.集中度
D.全部关联度
答案：C
解析：贷款过于集中于某些借款人、某个行业、某个国家或地区及某类抵押物等都会增大银行贷款的风险，或使银行受制于借款人。为了限制贷款集中某些或某个借款人，监管部门制定有关集中度的监管标准。
【银行保险 · 单选题】
下列关于银行票据业务的表述错误的是()。
A.商业承兑汇票由银行以外的付款人承兑
B.银行本票无条件支付票面金额给收款人
C.商业汇票由出票银行签发
D.现金银行汇票也可以用于转账
答案：C
解析：银行汇票按照结算方式划分，可分为转账银行汇票和现金银行汇票，银行汇票可以用于转账，填明“现金”字样的银行汇票也可以用于支取现金。所以现金银行汇票既可以转账，也可以用来支取现金。商业汇票由出票人签发，这里的出票人一般是指工商企业。其他描述均正确。
【银行保险 · 单选题】
关联交易从交易行为来看，主要的交易行为不包括()。
A.资产转移
B.提供服务
C.授权
D.授信
答案：C
解析：关联交易从交易行为来看，主要有授信、资产转移、提供服务等交易行为。
【银行保险 · 单选题】
监管评级应当遵循的原则不包括()。
A.系统性原则
B.及时性原则
C.相互匹配性原则
D.全面性原则
答案：C
解析：监管评级应当遵循以下原则：(1)全面性原则；(2)及时性原则；(3)系统性原则；(4)审慎性原则。
【银行保险 · 单选题】
目前我国“三农”金融服务存在的难题是()。
A.供给少、需求高
B.成本高、管理难
C.成本高、风险大
D.管理难、风险大
答案：C
解析：党的十九大报告指出，“三农”工作关系国计民生，是全党工作的重中之重。我们必须坚持农业农村优先发展，实施乡村振兴战略，加快推进农业农村现代化。然而，我我国的“三农”金融服务仍然比较薄弱，成本高和风险大的难题仍然存在，这就需要我们着力加强和改进“三农”金融服务工作：一是坚持稳中求进，全力支持农业供给侧结构性改革；二是深入推进专业化体制机制建设，厘清定位、细化责任；三是注重完善新主体新产业政策措施，着力培育新动能新业态；四是充分利用新模式新成果新技术，有序开展“三农”金融服务创新；五是持续扩大农村基础金融服务覆盖面，提高普惠金融满意度；六是强化差异化监管政策，助力“三农”金融服务；七是切实加强风险防控，多方合力优化“三农”金融服务环境。故本题选择“成本高、风险大”选项。
【银行保险 · 单选题】
下列行为不属于违反商业银行董事的忠实义务的是()。
A.擅自揭露公司秘密
B.挪用公司资金
C.接受他人与公司交易的佣金归为己有
D.每年在商业银行工作时间不到15日
答案：D
解析：董事对商业银行负有忠实和勤勉义务。(1)忠实义务强调公司董事的道德操守和忠贞不渝，反对贪婪，反对以私废公，背信弃义。(2)勤勉义务强调公司董事的专业水准和敬业精神，反对懒惰，反对碌碌无为，无功受禄。选项“每年在商业银行工作时间不到15日”不属于违背忠实义务，属于违背了勤勉义务，故本题选择“每年在商业银行工作时间不到15日”选项。
【银行保险 · 单选题】
下列关于商业银行负债业务的说法中，错误的是()。
A.按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等
B.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种
C.商业银行的负债业务主要由存款和借款构成
D.按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债两种
答案：D
解析：商业银行的负债业务主要由存款和借款构成。按资金来源分类，可分为存款负债、借入负债和结算性负债三种；按业务品种分类，可分为对公存款、储蓄存款、同业存放、同业拆入、向人民银行借款、债券融资、应付款项以及或有负债等。
【银行保险 · 单选题】
银行业监督管理机构根据审慎监管要求，对银行业金融机构可以采取相关现场检查措施，下列说法错误的是()。
A.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存
B.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统
C.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明
D.要求该银行工作人员就该银行的业务活动的重大事项作出说明
答案：D
解析：本题考查的是现场检查制度的内容。《银行业监督管理法》第34条款规定：“银行业监督管理机构根据审慎监管的要求，可以采取下列措施进行现场检查：(1)进入银行业金融机构进行检查；(2)询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项作出说明；(3)查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料，对可能被转移、隐匿或者毁损的文件、资料予以封存；(4)检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统。”故措施均可采取。第35条款规定“银行业监督管理机构根据履行职责的需要，可以与银行业金融机构董事、高级管理人员进行监督管理谈话，要求银行业金融机构董事、高级管理人员就银行业金融机构的业务活动和风险管理的重大事项作出说明。”因此错误。
【银行保险 · 单选题】
我国商业银行的核心一级资本项目包括()。
A.重估储备、监管资本、盈余公积、一般准备、优先股
B.重估储备、一般准备、优先股、可转换债券、未分配利润
C.实收资本、资本公积、盈余公积、未分配利润、少数股东资本可计入部分
D.注册资本、经济资本、资本公积、一般准备、未分配利润
答案：C
解析：核心一级资本包括：实收资本或普通股；资本公积；盈余公积；一般风险准备；未分配利润；少数股东资本可计入部分。其他一级资本包括：其他一级资本工具及其溢价；少数股东资本可计入部分。二级资本包括：二级资本工具及其溢价；超额贷款损失准备；少数股东资本可计入部分。
【银行保险 · 单选题】
商业银行应结合政策调整和市场环境变化，针对金融创新活动的特点，定期对关键模型、假设条件和模型参数进行验证和修正，制订()。
A.应急性计划
B.连续性计划
C.风险预警和风险处置预案
D.验证和修正报告
答案：C
解析：商业银行应结合政策调整和市场环境变化，针对金融创新活动的特点，定期对关键模型、假设条件和模型参数进行验证和修正，制订风险预警和风险处置预案。
【银行保险 · 单选题】
下列机构可以向非特定公众吸收存款的是()。
A.信托机构
B.企业集团财务公司
C.中国人民银行
D.商业银行
答案：D
解析：吸收公众的存款是商业银行最为传统的业务，这项业务的特点在于：第一，向公众吸收存款。公众包括本地的居民存款，也包括在本地的外国人的存款。“公众”一词不仅指众多的个人客户组成的公众，也包括企业和事业单位组成的“公众”客户。法律在这里使用的“公众”一词，不是指在银行开户的特定客户，而是成千上万的普通客户。第二，商业银行吸收的“存款”，是特指的活期存款。故本题选择“商业银行”选项。
【银行保险 · 单选题】
信用卡业务分为发卡业务和()。
A.收单业务
B.优惠业务
C.基础业务
D.普通业务
答案：A
解析：信用卡业务分为发卡业务和收单业务。
【银行保险 · 单选题】
能使银行业务在瞬间全部瘫痪的风险是()。
A.市场风险
B.合规风险
C.信用风险
D.信息科技风险
答案：D
解析：信息科技风险是基于信息科技的应用而逐步推进的。如果承载大量业务的系统长时间中断或业务数据大量丢失，银行可能顷刻间“死亡”。信息科技风险甚至成为唯一可能使银行业务在瞬间全部瘫痪的重要风险，是银行业风险管理的重要对象。
【银行保险 · 单选题】
吸收成员单位存款的品种不包括()。
A.单位基本存款
B.单位定期存款
C.单位活期存款
D.单位通知存款
答案：A
解析：吸收成员单位存款是财务公司的主要负债，也是财务公司货币资金的主要来源之一。品种包括单位活期存款、单位定期存款、单位通知存款和单位协定存款四个品种。
【银行保险 · 单选题】
根据《中国国务院银行业监督管理机构行政复议办法》规定，下列有关行政复议的表述，正确的是()。
A.复议机关依法复议后不得再提起行政诉讼
B.申请人申请行政复议，必须采用书面形式，不得口头申请
C.行政复议只审查具体行政行为是否合法
D.公民、法人或其他组织认为行政机关的具体行政行为侵犯其合法权益，可以向该行政机关申请复议
答案：B
解析：行政复议是指公民、法人或者其他组织认为行政主体的行政行为侵犯其合法权益，依法向行政复议机关提出复查该行政行为的申请，行政复议机关依照法定程序对申请的行政行为进行合法性、适当性审查，并作出行政复议决定的一种法律制度；申请人如果不服行政复议决定的，可依法提起行政诉讼。
【银行保险 · 单选题】
商业银行开展金融的创新活动，应做到“认识你的()”，即董事会和高级管理者应准确认识金融的新活动的风险，定期评估、审批金融创新活动的政策和各类新产品的风险限额，使金融创新活动风险在可控的风险范围之内。
A.交易对手
B.业务
C.客户
D.风险
答案：D
解析：金融创新的四个“认识”原则包括“认识你的业务”“认识你的风险”“认识你的客户”“认识你的交易对手”。(1)“认识你的业务”要求银行从发展战略的角度明确创新业务的基本特征和预期的成本收益，确保新业务的拓展符合银行总体发展的需要，并悉知银行金融创新业务、运行情况以及市场状况。(2)“认识你的风险”要求银行全面、及时地识别、计量、监测、控制创新活动面临的各种风险，使金融创新活动限制在可控的风险范围内，避免银行在创新活动中遭受重大损失。(3)“认识你的客户”要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。(4)“认识你的交易对手”要求银行在创新活动中涉及投资、交易类业务时，务必认真分析和研究交易对手的信用风险、市场风险和法律风险，做好交易对手风险的管理。
【银行保险 · 单选题】
《商业银行大额风险暴露管理办法》，商业银行对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的()。
A.20%
B.10%
C.25%
D.15%
答案：D
解析：该办法规定，商业银行对非同业单一客户的贷款余额不得超过资本净额的10%，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。此处，非同业单一客户包括主权实体、中央银行、公共部门实体、企事业法人、自然人、匿名客户等。商业银行对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%。非同业关联客户包括非同业集团客户、经济依存客户。
【银行保险 · 单选题】
下列指标中不属于商业银行盈利状况评价体系定量指标的是()。
A.资本利润率
B.成本收入比率
C.资产利润率
D.财务管理的有效性
答案：D
解析：根据国务院银行业监督管理机构印发的《商业银行监管评级内部指引》规定，商业银行的盈利状况评价体系包括定性指标与定量指标，其中定性指标包括：盈利的真实性、盈利的稳定性、盈利的风险覆盖性、盈利的可持续性以及财务管理的有效性；定量指标包括资产利润率、资本利润率、成本收入比率、风险资产利润率、净息差以及非利息收入比例。
【银行保险 · 单选题】
同业拆入业务种类，按交易方式可分为()。
A.从网上市场拆入和从网下市场拆入
B.通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入
C.半日期、日期、指定日拆入
D.有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入
答案：B
解析：同业拆入业务种类按组织形式可分为从网上市场拆入和从网下市场拆入；按有无担保可分为有担保拆入和无担保拆入；按交易方式可分为通过中介交易拆入和不通过中介交易拆入；按期限可分为半日期、日期、指定日拆入；按拆借单位可分为国有商业银行拆入、其他商业银行拆入、城市信用社拆入、农村信用社拆入、政策性银行拆入、外资金融机构拆入、金融性公司拆入等。
【银行保险 · 单选题】
商业银行监管评级要素不包括()。
A.声誉风险
B.盈利状况
C.管理质量
D.市场风险
答案：A
解析：商业银行监管评级要素共7项，分别为资本充足(C)、资产质量(A)、管理质量(M)、盈利状况(E)、流动性风险(L)、市场风险(S)和信息科技风险(I)。
【银行保险 · 单选题】
行政诉讼的执行条件不包括()。
A.被执行人有能力履行而不履行义务
B.须有执行根据
C.须有可供执行的方法
D.申请人在法定期限内提出了执行申请
答案：C
解析：行政诉讼的执行条件包括：(1)须有执行根据；(2)须有可供执行的内容；(3)被执行人有能力履行而不履行义务；(4)申请人在法定期限内提出了执行申请。
【银行保险 · 单选题】
依法在中华人民共和国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的、按约定还本付息的有价证券是()。
A.向中央银行借款
B.同业拆借
C.债券回购
D.金融债券
答案：D
解析：金融债券是指依法在我国境内设立的金融机构法人在境内外债券市场发行的按约定还本付息的有价证券。
【银行保险 · 单选题】
下列关于存款实名制的说法，错误的是()。
A.代理他人在金融机构开立个人存款账户，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件
B.个人在金融机构开立个人存款账户，应当出示本人身份证件，使用实名
C.外币存款账户无须使用实名
D.金融机构有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人在金融机构的存款，但法律另有规定的除外
答案：C
解析：(1)代理他人在金融机构开立个人存款账户，代理人应当出示被代理人和代理人的身份证件;(2)金融机构有权拒绝任何单位或者个人查询、冻结、扣划个人在金融机构的存款，但法律另有规定的除外；(3)个人存款账户是指个人在金融机构开立的人民币、外币存款账户，个人在金融机构开立个人存款账户，应当出示本人身份证件，使用实名。故本题选择“外币存款账户无须使用实名”选项。
【银行保险 · 单选题】
商业银行是经营风险的行业，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其()。
A.风险管理能力
B.经营能力
C.风险控制能力
D.风险承受能力
答案：A
解析：商业银行是经营风险的行业，风险管理是其生命线，一家银行能走多远，取决于其风险管理能力。
【银行保险 · 单选题】
由于人民币汇率的波动，导致某商业银行外汇资产贬值的风险是()。
A.波动性风险
B.法律风险
C.操作风险
D.市场风险
答案：D
解析：负债业务市场风险主要是指利率或汇率的不利变动带来的风险。如商业银行资产负债结构不匹配，短存长贷，当利率上升时，资金成本增加，将导致资产收益下降，甚至产生损失。
【银行保险 · 单选题】
可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少()所能提供的可靠资金来
A.1年
B.5年
C.3个月
D.6个月
答案：A
解析：可用的稳定资金是指银行的资本和负债在未来至少1年所能提供的可靠资金来源。
【银行保险 · 单选题】
下列不属于商业银行风险监管与管理指标中的监管类指标的是()。
A.资本利润率
B.资本充足率
C.不良贷款率
D.杠杆率
答案：A
解析：资本充足率和杠杆率属于监管类指标中的资本充足监管指标；不良贷款率属于监管类指标中的信用风险监管指标；而资本利润率属于监测类指标中的盈利性监测指标。
【银行保险 · 单选题】
根据信托财产运用方式的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。()
A.正确
B.错误
答案：B
解析：(1)根据信托财产形态的不同，可以分为资金信托和财产信托，财产信托包括动产信托、不动产信托、有价证券信托、其他财产或财产权信托。(2)根据委托人人数的不同，可以分为单一信托和集合信托。(3)根据受托人职责的不同，可以分为主动管理信托和被动管理信托。(4)根据信托财产运用方式的不同，可以分为融资类信托、投资类信托和事务管理类信托。故本题表述错误。
【银行保险 · 单选题】
银保监会及其派出机构发现当事人涉嫌违反法律、行政法规和银行业及保险监管规定，依法应当给予行政处罚且有管辖权的，应当予以立案。()
A.正确
.B错误
答案：A
解析：根据《行政处罚办法》，银保监会及其派出机构实施行政处罚的程序可分为立案、调查、取证、审理、审议、权利告知听证、决定与执行等环节。其中立案环节：银保监会及其派出机构发现当事人涉嫌违反法律、行政法规和银行业及保险监管规定，依法应当给予行政处罚且有管辖权的，应当予以立案。题干表述正确。
【银行保险 · 单选题】
《行政处罚法》规定，行政处罚可以不遵守法定程序。()
A.正确
B.错误
答案：B
解析：《行政处罚法》规定，不遵守法定程序的行政处罚无效。
【银行保险 · 单选题】
内部控制是一个静态的概念。()
A.正确
B.错误
答案：B
解析：内部控制是一个动态发展的概念，不同的演进阶段有着不同的内涵，发起人委员会将内部控制定义为“由企业董事会、管理层和全体员工共同实施的、应用于战略制定并贯穿整个企业经营过程，旨在识别并管理风险，为企业实现基本目标提供合理保证的一系列控制活动”。
【银行保险 · 单选题】
没收违法所得只可适用对机构的处罚。()
A.正确
B.错误
答案：B
解析：没收违法所得既可以适用对机构的处罚，也可适用于对个人的处罚。
【银行保险 · 单选题】
优化资产负债期限结构的目的是消灭期限错配风险。()
A.正确
B.错误
答案：B
解析：优化资产负债期限结构的目的是降低和化解期限错配风险。
【银行保险 · 单选题】
根据我国《票据法》规定，现金支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。()
A.正确
B.错误
答案：B
解析：支票分为现金支票、转账支票和普通支票。现金支票只能用于支付现金；转账支票只能用于转账；普通支票既可以用于支取现金，也可以用于转账。支票不受金额起点限制，提示付款期限自出票日起10日。故本题表述错误。
【银行保险 · 单选题】
中国银保监会应重视对行业整体风险的监控，而不是对机构单体风险监管。()
A.正确
B.错误
答案：B
解析：中国银保监会在坚持强化单体风险监管的同时，更加注重对行业整体风险的监控。
【银行保险 · 单选题】
银行业金融机构应当加强授信审批管理，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。对环境和社会表现不合规的客户，应当不予授信。()
A.正确
B.错误
答案：A
解析：题干表述正确。银行业金融机构应当加强授信审批管理，根据客户面临的环境和社会风险的性质和严重程度，确定合理的授信权限和审批流程。对环境和社会表现不合规的客户，应当不予授信。
【银行保险 · 单选题】
银行业金融机构的经营行为若不能严格地遵守规则，势必会导致其承担过高的风险，危及其稳健运行。()
A.正确
B.错误
答案：A
解析：银行业金融机构的经营行为若不能严格地遵守规则，势必会导致其承担过高的风险，危及其稳健运行。
【银行保险 · 单选题】
个人存款是商业银行对存款单位的负债。()
A.正确
B.错误
答案：B
解析：对公存款是商业银行对存款单位的负债。
【银行保险 · 单选题】
根据《反洗钱法》和《刑法》第一百九十一条的规定，洗钱罪，是指为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他支付结算方式转移资金，跨境转移资产及以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。()
A.正确
B.错误
答案：A
解析：根据《反洗钱法》和《刑法》第一百九十一条的规定，洗钱罪，是指为掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪的所得及其产生的收益的来源和性质，提供资金账户，协助将财产转换为现金、金融票据、有价证券，通过转账或者其他支付结算方式转移资金，跨境转移资产及以其他方法掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的行为。题干正确。
【银行保险 · 单选题】
超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占存款总额的比率。()
A.正确
B.错误
答案：A
解析：本题考查的是超额备付金的概念。超额备付金率是指银行为适应资金营运的需要，用于保证存款支付和资金清算的货币资金占各项存款的比率，该指标用于反映银行的资金头寸情况，可以衡量单个银行的流动性和清偿能力，其计算公式为：(在中央银行的超额准备金存款+库存现金)/各项存款*100%。故正确。
【银行保险 · 单选题】
账面资本、监管资本和经济资本三者之间没有任何联系。()
A.正确
B.错误
答案：B
解析：账面资本、监管资本和经济资本三者之间既有区别又有联系。
【银行保险 · 单选题】
信用风险又被称为违约风险。()
A.正确
B.错误
答案：A
解析：传统上，信用风险是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险，因此又被称为违约风险。
【银行保险 · 多选题】
根据《中华人民共和国反洗钱法》，下列属于中国人民银行的反洗钱职责的是（）。
A．指导、部署金融业反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测
B．制定或者会同国务院有关金融监督管理机构制定金融机构反洗钱规章
C．参与制定银行业金融机构反洗钱规章
D．在职责范围内调查可疑交易活动
E．对银行业金融机构提出按照规定建立健全反洗钱内部控制制度的要求
答案：ABD
解析：除ABD三项外，中国人民银行的反洗钱职责还包括：①监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况；②接受单位和个人对洗钱活动的举报；③向侦查机关报告涉嫌洗钱犯罪的交易活动；④向国务院有关部门、机构定期通报反洗钱工作情况；⑤根据国务院授权，代表中国政府与外国政府和有关国际组织开展反洗钱合作；⑥法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。CE两项属于国务院银行业监督管理机构的反洗钱职责。
【银行保险 · 多选题】
关于失业率，下列说法正确的有（）。
A．我国统计部门公布的失业率是全社会失业率
B．城镇登记失业率即城镇登记失业人数占城镇从业人数与城镇登记失业人数之和的百分比
C．失业率是充分就业的宏观经济衡量指标
D．城镇登记失业人员拥有非农业户口
E．劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体
答案：BCDE
解析：A项，我国统计部门公布的失业率为城镇登记失业率。
【银行保险 · 多选题】
以下属于完全竞争行业的特征的有（）。
A．市场上有大量的卖者
B．市场上每个厂商提供同质的商品
C．所有的生产资料具有完全的流动性
D．市场信息通畅
E．企业是价格接受者
答案：ABCDE
解析：完全竞争行业的特点：①生产者众多，各种生产资料可以完全流动；②产品无论是有形或无形的，都是同质的、无差别的；③企业永远是价格的接受者而不是价格的制定者；④企业的盈利基本上由市场对产品的需求来决定；⑤市场信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场的根本特点是企业的产品无差异，生产者无法控制市场价格。
【银行保险 · 多选题】
下列属于完全垄断行业的特征的有（）。
A．市场上只有唯一的一个企业生产和销售产品
B．该企业生产和销售的产品缺乏合适的替代品
C．存在许多卖者，每个企业都认为自己行为的影响很小
D．企业生产的产品属于某种特质产品
E．企业对产品价格有很强的控制力
答案：ABDE
解析：完全垄断的行业，是指独家企业生产某种特质产品从而整个行业的市场完全处于一家企业所控制之下的情形。其主要特点是：市场完全处于一家企业的控制中，产品被独占，产品又缺乏合适的替代品，所以垄断企业对自己的产品价格有很强的控制力，能够获得最大利润。
【银行保险 · 多选题】
宏观经济分析研究国民生产总值和国民收入的变动及其与（）的关系。
A．单个经济单位
B．社会就业
C．经济周期波动
D．单个生产要素市场
E．经济增长
答案：BCE
解析：宏观经济分析是以整个国民经济活动作为考察对象，研究各个有关的总量及其变动，特别是研究国民生产总值和国民收入的变动及其与社会就业、经济周期波动、通货膨胀、经济增长等之间的关系。因此，宏观经济分析又称总量分析或整体分析。AD两项属于微观经济分析的研究内容。
【银行保险 · 多选题】
长期、巨额的国际收支顺差会导致（）。
A．本币的大幅贬值
B．资本的大量外流
C．大量的外汇储备闲置
D．外汇市场对本币信心的丧失
E．国内通货膨胀压力增加
答案：CE
解析：长期、巨额的国际收支顺差，既使大量的外汇储备闲置，造成资源浪费，又常常因为购买大量的外汇而增加本国货币投放，导致国内通货膨胀压力增加；巨额的国际收支逆差可能导致外汇市场对本币信心的丧失、资本的大量外流、外汇储备的急剧下降、本币的大幅贬值，甚至导致严重的货币和金融危机。
【银行保险 · 多选题】
经济周期一般分为四个阶段，下列（）属于繁荣阶段的特点。
A．社会购买力上升
B．企业开始增加投资并进行固定资产更新
C．产品供不应求，价格上升
D．企业的经营规模不断扩大
E．消费需求开始减少
答案：ACD
解析：在经济繁荣阶段，失业率下降，收入增加使消费支出增加，社会购买力上升，市场兴旺，产品供不应求，价格上升；市场预期好转，企业投资意愿增强；生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，这时，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。B项属于经济复苏阶段的特点；E项属于经济衰退阶段和萧条阶段的特点。
【银行保险 · 多选题】
经济结构会通过影响一国国民经济的（）来间接影响商业银行。
A．供需平衡
B．增长速度
C．增长质量
D．稳定性
E．可持续性
答案：BCE
解析：经济结构对商业银行既有直接影响，也有间接影响。从直接的角度来看，经济结构会直接影响社会经济主体对商业银行服务的需求，从而在一定程度上决定商业银行的经营特征。从间接的角度来看，经济结构会通过影响一国国民经济的增长速度、增长质量和可持续性来影响商业银行。
【银行保险 · 多选题】
经济全球化的表现包括（）。
A．生产活动全球化
B．生产要素在全球范围内配置
C．投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点
D．跨国公司的作用进一步加强
E．金融管制逐步放松
答案：ABCD
解析：经济全球化的主要表现是：生产活动全球化，生产要素在全球范围内配置；金融国际化进程加快，各国的金融日益融合在一起；投资活动遍及全球并成为经济发展和增长的新支点；跨国公司的作用进一步加强。
【银行保险 · 多选题】
增长型行业主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态，下列属于增长型行业的是（）。
A．耐用品制造业
B．生物技术
C．食品业
D．物联网
E．4D技术
答案：BDE
解析：A项属于周期型行业；C项属于防守型行业。
【银行保险 · 多选题】
在影响行业兴衰的主要因素中，政府政策的核心是（）。
A．货币政策
B．财政政策
C．汇率政策
D．产业结构政策
E．产业组织政策
答案：DE
解析：政府主要通过产业政策来对各行业进行管理和调控进而影响行业的发展。产业政策是国家干预经济的一种形式，是为了实现一定的社会经济目标而对行业发展进行干预的各种政策的总和。政府政策的核心是产业结构政策和产业组织政策。
【银行保险 · 多选题】
国内生产总值的表现形态包括（）。
A．收入形态
B．产品形态
C．货币形态
D．价值形态
E．服务形态
答案：ABD
解析：国内生产总值（GDP）是指一国（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果，即指在一国的领土范围内，本国居民和外国居民在一定时期内所生产的、以市场价格表示的产品和劳务总值。国内生产总值有三种表现形态，即价值形态、收入形态和产品形态。
【银行保险 · 多选题】
国际收支平衡表的账户包括（）。
A．收入账户
B．经常账户
C．资本与金融账户
D．错误与遗漏账户
E．支出账户
答案：BCD
解析：国际收支平衡表是系统地记录一个国家一定时期内（通常为一年）全部国际收支项目及金额的统计报表。国际收支平衡表的账户可分为三大类：①经常账户；②资本与金融账户；③错误与遗漏账户。
【银行保险 · 多选题】
下列行业中属于第三产业的是（）。
A．批发和零售业
B．制造业
C．金融业
D．文化、体育和娱乐业
E．建筑业
答案：ACD
解析：国民经济可分为第一产业、第二产业和第三产业。国家统计局2018年3月27日发布了《关于修订〈三次产业划分规定（2012）〉的通知》，根据《国民经济行业分类》（GB/T4754—2017），对三次产业划分中的行业类别进行了调整。调整后的第三产业即服务业，是指除第一产业、第二产业以外的其他行业，具体包括：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。BE两项属于第二产业。
【银行保险 · 多选题】
我国采用经济活动的同质性原则划分国民行业。根据2017年公布的《国民经济行业分类》（GB/T4754—2017），我国将行业分为20个门类，其中金融业门类包括的大类有（）。
A．保险业
B．其他金融业
C．银行理财服务
D．货币金融服务
E．资本市场服务
答案：ABDE
解析：根据2017年公布的《国民经济行业分类》（GB/T4754—2017），我国将行业分为20个门类，其中金融业门类包括货币金融服务、资本市场服务、保险业、其他金融业等4个大类。C项，货币金融服务包括中央银行服务、货币银行服务、非货币银行服务、银行理财服务、银行监管服务等5个中类。
【银行保险 · 多选题】
在交换发展过程中，商品的价值表现经历了（）阶段。
A．简单的价值形式
B．扩大的价值形式
C．一般价值形式
D．货币价值形式
E．信用价值形式
答案：ABCD
解析：在交换发展过程中，商品的价值表现经历了简单的价值形式、扩大的价值形式、一般价值形式、货币价值形式四个阶段，并最终产生货币。
【银行保险 · 多选题】
在货币流通规律中，货币需求量M与其他相关变量的关系正确的是（）。
A．与物价水平成正比
B．与货币流通速度成正比
C．与社会商品可供量成正比
D．与物价水平成反比
E．与货币流通速度成反比
答案：ACE
解析：若以M代表货币需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，V代表货币流通速度，则根据货币流通规律有如下公式：M＝PQ/V。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求成正比；货币流通速度同货币需求成反比。
【银行保险 · 多选题】
影响货币需求的因素有（）。
A．收入水平
B．货币流通速度
C．汇率
D．人口密集程度
E．交通通信等技术状况
答案：ABCDE
解析：影响货币需求的主要因素有：①收入水平；②利率水平；③社会商品可供量、物价水平、货币流通速度；④信用制度发达程度；⑤汇率；⑥公众的预期和偏好。此外，人口数量、人口密集程度、经济结构、社会分工、交通通信等技术状况都会影响货币需求。
【银行保险 · 多选题】
影响货币供给的主要因素有（）。
A．社会公众持有现金的愿望
B．社会各部门的现金需求
C．货币流通速度
D．社会的信贷资金需求
E．财政收支
答案：ABDE
解析：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等因素，都会影响货币供给总量。C项，货币流通速度影响的是货币需求。
【银行保险 · 多选题】
现代信用制度下，商业银行信用创造能力的决定因素有（）。
A．商品交易量
B．货币价值
C．商品价格
D．原始存款的规模
E．货币乘数
答案：DE
解析：商业银行创造存款货币的能力，也就是信用创造能力，首先取决于原始存款的规模。在原始存款基础上，派生存款的规模还取决于货币乘数。
【银行保险 · 多选题】
下列情形中，可能会导致成本推动型通货膨胀的有（）。
A．垄断性大公司为获取垄断利润人为提高产品价格
B．劳动力和生产要素不能根据社会对产品和服务的需求及时发生转移
C．有组织的工会迫使工资的增长率超过劳动生产率的增长率
D．资源在各部门之间的配置严重失衡
E．过多的货币追求过少的商品
答案：AC
解析：成本推动型通货膨胀的根源在于社会总供给的变化，在商品和劳务的需求不变的情况下，因生产成本的提高而推动物价上涨。生产成本的提高主要来自两个方面的原因：①工资推进的通货膨胀；②利润推进的通货膨胀。A项属于利润推进的通货膨胀；C项属于工资推进的通货膨胀。
【银行保险 · 多选题】
通货膨胀对社会经济的影响有（）。
A．生产成本提高，生产性投资风险加大
B．使货币的价值尺度功能受到破坏，成本、收入、利润等均无法准确核算
C．引起不利于固定薪金收入阶层的国民收入的再分配
D．有利于债权人而不利于债务人的分配
E．使社会公众失去对本国纸币的信心，不愿意接受和使用纸币
答案：ABCE
解析：D项，通货膨胀使债务人的实际债务减轻，而成为受益者。而以一定利息为报酬的债权持有人，会由于实际利率下降而受到损失。
【银行保险 · 多选题】
治理通货紧缩的政策包括（）。
A．扩张性的财政政策
B．扩张性的货币政策
C．引导公众预期
D．减少信贷资金投入
E．提高利率
答案：ABC
解析：通货紧缩的治理对策：①扩大有效需求；②实行扩张的财政政策和货币政策；③引导公众预期。DE两项属于紧缩的货币政策。
【银行保险 · 多选题】
货币政策的时滞包括（）。
A．中央银行认识到需要采取货币政策
B．公众意识到货币政策并采取措施
C．制定并实施货币政策
D．中央银行监测到货币政策的效果
E．所采取的货币政策发挥作用
答案：ACE
解析：在具体实施货币政策时，从中央银行认识到需要采取货币政策，然后制定并实施货币政策，到所采取的货币政策发挥作用、对货币政策的最终目标产生影响，需要相当长的一段时间，这段时间被称为货币政策的时滞。
【银行保险 · 多选题】
货币政策中介目标的作用在于（）。
A．表明货币政策实施的进度
B．为中央银行提供一个追踪观测的指标
C．传导桥梁
D．中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量
E．便于中央银行调整政策工具的使用
答案：ABE
解析：货币政策的中介目标是中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。货币政策中介目标的作用在于：①表明货币政策实施的进度；②为中央银行提供一个追踪观测的指标；③便于中央银行调整政策工具的使用。CD两项，货币政策操作目标是中央银行运用货币政策工具能够直接影响或控制的目标变量，它介于政策工具和中介目标之间，是货币政策工具影响中介目标的传导桥梁。
【银行保险 · 多选题】
货币政策可选择的中介目标有（）。
A．同业拆借利率
B．信贷规模
C．货币供应量
D．利率
E．银行备付金率
答案：CD
解析：中介目标主要包括货币供应量和利率。它们与货币政策终极目标关系密切，并且中央银行又可直接控制，通过观测和控制这些指标，就可以间接地控制终极目标。
【银行保险 · 多选题】
不同的货币政策传导机制理论有不同的货币政策传导渠道，目前货币政策的传导渠道有（）。
A．利率渠道
B．信贷渠道
C．资产价格渠道
D．汇率渠道
E．国际收支渠道
答案：ABCD
解析：不同的货币政策传导机制理论，提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。其中，汇率渠道也称国际贸易渠道。
【银行保险 · 多选题】
下列关于利息的说法，正确的有（）。
A．利息是从属于信用的一个经济范畴
B．利息本质上是一种生产关系
C．利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价
D．利息是借款人由于借出货币使用权而从贷款人那里获得的报酬
E．信用关系是利息产生的基础
答案：ACE
解析：B项，利息反映所处生产方式的生产关系，从本质上看，利息是剩余产品价值的一部分；D项，利息是借款人支付给贷款人的使用贷款的代价，而非从贷款人那里获得的报酬。
【银行保险 · 多选题】
关于利率市场化对商业银行的影响，说法正确的有（）。
A．利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间
B．把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求
C．减少商业银行面临的各种风险
D．改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈
E．增加了资本管理难度
答案：ABDE
解析：利率市场化对商业银行的影响主要包括：①利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；②把定价权交给了市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高的要求；③加大商业银行面临的利率风险、信用风险、流动性风险等一系列风险；④改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；⑤影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。
【银行保险 · 多选题】
根据我国目前的有关规定，属于外汇范畴的有（）。
A．外国纸币
B．外币银行存款凭证
C．外币邮政储蓄凭证
D．外国铸币
E．外国动产与不动产
答案：ABCD
解析：我国2008年8月修订的《中华人民共和国外汇管理条例》明确规定：“本条例所称外汇，是指下列以外币表示的可以用做国际清偿的支付手段和资产：①外币现钞，包括纸币、铸币；②外币支付凭证或者支付工具，包括票据、银行存款凭证、银行卡等；③外币有价证券，包括债券、股票等；④特别提款权；⑤其他外汇资产。”
【银行保险 · 多选题】
外汇需要具备的前提条件包括（）。
A．以外币表示的外国金融资产
B．能自由地兑换成其他支付手段
C．是在国外能得到偿付的货币债权
D．以黄金储备为基础
E．与特别提款权相关联
答案：ABC
解析：外汇一般常指自由外汇，作为自由外汇必须同时具备以下特征：①以外币表示的外国金融资产；②在国外能够得到偿付的货币债权；③可以兑换成其他支付手段的外币资产。
【银行保险 · 多选题】
货币具有价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段、世界货币等职能。其中，世界货币的作用主要表现在（）。
A．作为国际间流通手段
B．作为国际间贮藏手段
C．作为国际间支付手段
D．作为国际间的一般购买手段
E．作为社会财富的转移手段
答案：CDE
解析：随着国际贸易的发展，货币超越国界，在世界市场上发挥一般等价物作用，从而在国际范围内发挥价值尺度、流通手段、贮藏手段、支付手段的职能，即世界货币职能。世界货币的作用主要表现在以下三方面：①作为国际间支付手段，用来支付国际收支差额；②作为国际间的一般购买手段，进行国际间的贸易往来；③作为社会财富的转移手段，如资本的转移、对外援助、战争赔款等。
【银行保险 · 多选题】
目前，我国中央银行的创新型货币政策工具包括（）。
A．短期流动性调节工具
B．常备借贷便利
C．临时流动性便利
D．中期借贷便利
E．抵押补充贷款
答案：ABCDE
解析：随着利率市场化改革的不断完善，我国中央银行创设了多种新型政策工具，包括短期流动性调节工具（SLO）、临时流动性便利（TLF）、常备借贷便利（SLF）、中期借贷便利（MLF）、抵押补充贷款（PSL），用以管理中短期利率水平。
【银行保险 · 多选题】
对于金融市场，下列说法正确的有（）。
A．外汇市场由外汇需求者、外汇供给者、买卖中介机构等构成
B．同业拆借市场可以解决借款者短期资金周转不足的需要
C．票据市场是专门办理大额定期存单转让的市场
D．黄金市场只进行黄金现货交易
E．保险市场是投保人与承保人进行保险业务交易的场所
答案：ABE
解析：C项，票据市场指由具有高信用等级的大企业和财务公司发行的短期无担保债券筹措资金的短期融资场所，而大额可转让定期存单市场是专门办理大额定期存单发行和转让的市场；D项，黄金市场是进行黄金交易的场所，不仅包括现货交易，还包括期货等其他形式的交易。
【银行保险 · 多选题】
关于场外交易市场，下列说法正确的有（）。
A．通常是通过集中而有形的市场进行运作的
B．通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交
C．在交易所之外进行交易
D．是金融交易的主体
E．没有固定的交易场所
答案：BCE
解析：无形市场是指没有固定交易场所和交易设施、交易者通过经纪人或交易商的电话、网络等洽谈成交的市场。一般也称场外交易市场。
【银行保险 · 多选题】
按照投资者所拥有的权利，金融工具可以划分为（）。
A．直接融资工具
B．债权工具
C．间接融资工具
D．股权工具
E．混合工具
答案：BDE
解析：按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具和混合工具。债权工具的代表是债券，股权工具的代表是股票，混合工具的代表是可转换公司债券和证券投资基金。
【银行保险 · 多选题】
对于金融市场的构成要素，下列说法正确的有（）。
A．资金供给者可以是金融机构、企业、个人及政府部门
B．资金需求者就是金融商品的发行者或出卖者
C．金融市场上所有融资都是通过中介者来实现的
D．短期金融商品包括商业票据、银行汇票、银行本票等
E．长期金融商品包括长期债券和大额可转让存单等
答案：ABD
解析：C项，金融市场上的融资可以分为直接融资和间接融资，只有间接融资是通过中介来实现的；E项，大额可转让存单属于短期金融商品。
【银行保险 · 多选题】
同业拆借市场的特点有（）。
A．期限较短
B．参与者广泛，个人也可参与
C．交易的主要是法定准备金
D．属于信用拆借活动
E．属于担保拆借活动
答案：AD
解析：同业拆借市场具有以下特点：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；③同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。
【银行保险 · 多选题】
同业拆借资金主要用于商业银行的（）。
A．日常资金的支付清算
B．短期融通需要
C．贷款
D．中央银行货币政策调控
E．购置固定资产
答案：AB
解析：同业拆借市场是金融机构进行流动性管理的重要场所，主要满足金融机构日常资金的支付清算和短期融通需要。
【银行保险 · 多选题】
关于证券回购市场的说法，正确的有（）。
A．能避免通过买卖证券获取流动性而可能蒙受的价格风险
B．利率一般比较高
C．参与者包括普通工商企业
D．交易的证券主要是国债
E．融资期限通常在1年以内
答案：ACDE
解析：B项，由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。
【银行保险 · 多选题】
大额可转让定期存单不同于传统定期存款的特点有（）。
A．记名
B．面额固定
C．不可提前支取
D．可在二级市场流通转让
E．利率固定
答案：BCD
解析：与传统的定期存款相比，大额可转让定期存单具有以下不同的特点：①定期存款记名而且不可以转让，没有特定的流通市场；大额可转让定期存单则是不记名而且可以转让，有专门的大额可转让定期存单二级市场可以进行流通转让。②定期存款金额往往根据存款人意愿决定，数额大小并不固定；大额可转让定期存单则一般面额固定，而且都比较大。③定期存款可以提前支取，只是所得利息要低于原来的固定利率计算的利息；大额可转让定期存单不可提前支取，但可以在二级市场上转让。
【银行保险 · 多选题】
资本市场的交易对象主要有（）。
A．股票
B．公司债券
C．政府中长期债券
D．大额可转让定期存单
E．优先股
答案：ABCE
解析：资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。D项，大额可转让定期存单是货币市场的交易对象之一。
【银行保险 · 多选题】
我国的股票类型中，属于境外上市外资股的有（）。
A．H股
B．N股
C．A股
D．B股
E．C股
答案：AB
解析：H股是指由中国境内注册的公司发行、直接在中国香港上市的股票。N股是指由中国境内注册的公司发行、直接在美国纽约上市的股票。
【银行保险 · 多选题】
2013年1月16日以来，我国多层次股票市场包括（）。
A．主板市场
B．全国中小企业股份转让系统
C．期货市场
D．中小企业板市场
E．创业板市场
答案：ABDE
解析：我国多层次股票市场分为场内市场和场外市场，场内市场主要包括沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场，场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场以及已试点的券商柜台交易市场。
【银行保险 · 多选题】
债券发行过程中支付给承销商的费用包括（）。
A．债券印刷费
B．发行手续费
C．宣传广告费
D．律师费
E．资产重估费用
答案：ABCDE
解析：支付给承销商的费用就是发行成本，主要包括：债券印刷费、发行手续费、宣传广告费、律师费、担保抵押费、信用评级和资产重估费用、其他发行费用等。
【银行保险 · 多选题】
影响债券发行价格的最主要因素有（）。
A．债券面额
B．票面利率
C．市场利率
D．发行人
E．流动性
答案：ABC
解析：影响债券发行价格的因素中，最主要的影响因素有债券面额、票面利率、市场利率和债券期限。
【银行保险 · 多选题】
区域股权交易市场的作用主要有（）。
A．促进中小微企业股权融资
B．促进中小微企业股权交易
C．鼓励科技创新
D．加强对实体经济薄弱环节的支持
E．激活民间资本
答案：ABCDE
解析：区域股权交易市场是为特定区域企业提供股权、债权转让和融资服务的私募市场，也属于场外市场。区域股权交易市场是多层次资本市场的重要组成部分，对于促进企业特别是中小微企业股权交易和融资，鼓励科技创新和激活民间资本，加强对实体经济薄弱环节的支持，具有不可替代的作用。
【银行保险 · 多选题】
关于我国证券公司柜台市场，下列说法正确的有（）。
A．2012年12月，中国证券业协会在遵循“限定私募、先行起步”基本原则的基础上，开展柜台市场试点工作
B．证券公司可以通过证券公司柜台市场与特定交易对手方进行交易
C．证券公司柜台市场主要为公募产品的发行、销售与转让提供交易场所
D．证券公司柜台市场属于场内交易市场
E．证券公司可以通过证券公司柜台市场为投资者在集中交易场所之外进行的交易提供服务
答案：ABE
解析：C项，证券公司柜台市场主要为私募产品的发行、销售与转让提供交易场所。D项，证券公司柜台市场是指证券公司为与特定交易对手方在集中交易场所之外进行交易或为投资者在集中交易场所之外进行交易提供服务的场所或平台，属于场外交易市场。
【银行保险 · 多选题】
按利息支付方式划分，债券可分为（）。
A．固定利率债券
B．普通债券
C．附息债券
D．浮动利率债券
E．零息债券
答案：BCE
解析：按不同角度可以对债券进行不同分类。按利息支付方式，债券可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券。AD两项，按利率是否固定，债券可分为固定利率债券、浮动利率债券。
【银行保险 · 多选题】
我国的政策性银行包括（）。
A．交通银行
B．中国邮政储蓄银行
C．中国进出口银行
D．中国发展银行
E．中国农业发展银行
答案：CE
解析：我国政策性银行包括中国进出口银行、中国农业发展银行，均直属国务院领导。
【银行保险 · 多选题】
经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营的人民币业务包括（）。
A．办理个人耐用消费品贷款
B．办理信贷资产转让
C．与消费金融相关的咨询业务
D．与消费金融相关的代理业务
E．境内同业拆借
答案：ABCDE
解析：经国务院银行业监督管理机构批准，消费金融公司可经营下列部分或者全部人民币业务：①办理个人耐用消费品贷款；②办理一般用途个人消费贷款；③办理信贷资产转让；④境内同业拆借；⑤向境内金融机构借款；⑥经批准发行金融债券；⑦与消费金融相关的咨询、代理业务；⑧国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。
【银行保险 · 多选题】
企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，该性质体现在（）。
A．服务对象限于企业集团成员
B．不允许为非成员单位提供服务
C．不允许从集团外吸收存款
D．财务公司出现支付困难，母公司有义务提供资金支持
E．仅可以吸收集团内部成员以及与集团内部成员有业务关系单位的存款
答案：ABCD
解析：企业集团财务公司，是为企业集团成员单位提供财务管理的非银行金融机构。题中ABCD四项由该机构的性质和创设目的所决定。
【银行保险 · 多选题】
下列关于我国金融机构的说法正确的有（）。
A．货币经纪公司不能开展人民币存贷业务
B．信托公司是“受人之托，代人理财”的非营利性金融机构
C．汽车金融公司对车辆和品牌经销商足够了解，回收车辆处置更便利
D．企业集团财务公司可以为非集体成员单位提供财务管理服务
E．1999年成立的四家资产管理公司到目前为止尚未完成政策性不良资产的处置任务
答案：AC
解析：B项，信托公司是以营利为目的的商业性机构；D项，企业集团财务公司是一种完全属于集团内部的金融机构，仅可以为集体成员单位提供财务管理服务；E项，经过多年运作，我国四大金融资产管理公司处置政策性不良贷款的任务基本完成，逐渐开始股份制改革和商业化转型，向市场化金融机构转变。
【银行保险 · 多选题】
政策性银行的职能有（）。
A．经济调控职能
B．信用创造职能
C．政策导向职能
D．补充性职能
E．金融服务职能
答案：ACDE
解析：政策性银行的职能主要包括经济调控职能、政策导向职能、补充性职能、金融服务职能。政策性银行以其服务对象的特殊性，为企业和社会提供各方面的金融和非金融服务，可以充当政府经济政策和产业政策的顾问，为经济发展在这些领域提供专业化的有效服务，从而发挥其服务性职能。B项属于商业银行的职能。
【银行保险 · 多选题】
商业银行可以通过为客户办理（）来发挥其支付中介的职能。
A．融资代理
B．代收代付
C．存款转移
D．货币兑换
E．信托租赁
答案：CD
解析：商业银行在办理负债业务的基础上，为客户办理货币结算、货币收付、货币兑换、存款转移等业务时就发挥支付中介职能。ABE三项均是对商业银行金融服务职能的体现。