mengze-hong/QualBench huggingface dataset:
【银行保险 · 多选题】
商业银行办理企业基本存款账户时对存款客户的规定包括（）。
A．可以在此账户办理日常结算
B．企业可以在多家银行开立多个基本账户
C．可以由存款客户自主选择开户银行
D．可以在此账户办理现金收付
E．同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户
答案：ACDE
解析：基本存款账户简称基本户，是指存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户。基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
【银行保险 · 多选题】
商业银行的下列存款种类中，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则可由银行自己把握的有（）。
A．定期整存整取
B．协定存款
C．通知存款
D．零存整取
E．活期存款
答案：BCD
解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》规定，除活期和定期整存整取两种存款外，国内银行的通知存款、协定存款、定活两便、存本取息、零存整取、整存零取6个存款种类，只要不超过中国人民银行同期限档次存款利率上限，计结息规则由各银行自己把握。
【银行保险 · 多选题】
办理储蓄业务，应当遵循的原则有（）。
A．存款自愿
B．存款有息
C．取款自由
D．为存款人保密
E．整存整取
答案：ABCD
解析：个人存款又称储蓄存款，是指居民个人将闲置不用的货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为，是银行对存款人的负债。《中华人民共和国商业银行法》规定，办理储蓄业务，应当遵循“存款自愿、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则。
【银行保险 · 多选题】
李先生于2016年4月8日存入一笔10000元的定活两便存款，2016年5月8日又存入一笔10000元的定活两便存款，并于2016年6月8日取出全部存款，则关于李先生的税前利息说法正确的是（）。
A．银行可以选用积数计息法计算利息
B．选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息高一些
C．选用积数计息法计算的利息比逐笔计息法计算的利息低一些
D．选用积数计息法计算的利息和逐笔计息法计算的利息一样多
E．银行可以选用逐笔计息法计算利息
答案：ABE
解析：《中国人民银行关于人民币存贷款计结息问题的通知》中提供了积数计息和逐笔计息两种计息方式的选择，具体采用何种方式计息由各银行决定。若采用积数计息法，按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息，该题中存期共61天（4月30天，5月31天）；若采用逐笔计息法，计息期有整年（月）又有零头天数的，计息公式为：利息＝本金×年（月）数×年（月）利率＋本金×零头天数×日利率，该题中刚好是两个月，故假设1年中每个月是30天，存期合计60天。可见，采用积数计息法会比采用逐笔计息法多计算1天的利息。
【银行保险 · 多选题】
对于单位活期存款账户中的一般存款账户，可以办理的业务有（）。
A．现金缴存
B．现金支取
C．现金取息
D．借款相关的业务
E．转账结算
答案：ADE
解析：一般存款账户是指存款人因借款或其他结算需要，在基本存款账户开户银行以外的银行营业机构开立的银行结算账户。一般存款账户可以办理现金缴存，但不得办理现金支取（包括现金取息）。
【银行保险 · 多选题】
下列属于我国商业银行目前可开办的外币存款业务币种有（）。
A．港元
B．新西兰元
C．澳门元
D．卢布
E．澳大利亚元
答案：AE
解析：目前，我国银行开办的外币存款业务币种主要有9种：美元、欧元、日元、港元、英镑、澳大利亚元、加拿大元、瑞士法郎、新加坡元，其他可自由兑换的外币，不能直接存入账户。
【银行保险 · 多选题】
下列有关人民币存款的计息、利率换算的公式，错误的有（）。
A．通用公式：利息＝本金×年（月）数×年（月）利率
B．换算公式：日利率（‰）＝年利率（%）÷365
C．换算公式：月利率（‰）＝年利率（%）÷12
D．积数计息公式：利息＝累计计息积数×日利率
E．逐笔计息公式：利息＝本金×年（月）数×年（月）利率＋本金×零头天数×日利率
答案：AB
解析：A项，人民币存款计息的通用公式为：利息＝本金×实际天数×日利率；B项，日利率（‰）＝年利率（%）÷360。
【银行保险 · 多选题】
下列关于定期存款不同种类的说法，正确的有（）。
A．对于整存零取，本金可全部支取，但不能部分提前支取
B．零存整取的存取期为一年、二年、三年、五年
C．整存整取的支取期为分一个月、三个月或六个月一次
D．零存整取的起存金额为50元
E．对于存本取息，可以一个月或几个月取息一次
答案：AE
解析：B项，零存整取的存取期为一年、三年、五年；C项，整存零取的支取期为分一个月、三个月或半年一次，整存整取没有支取期的说法；D项，零存整取的起存金额为5元。
【银行保险 · 多选题】
下列关于个人外汇储蓄存款，说法不正确的有（）。
A．我国不区分现钞和现汇账户，对个人非经营性外汇收付统一通过外汇储蓄账户进行管理
B．个人外汇账户按主体类别区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户
C．现钞和现汇独立核算
D．外汇储蓄账户一般只能用于外汇存取，不能进行转账
E．按账户性质区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户
答案：BE
解析：BE两项，个人外汇账户按主体类别区分为境内个人外汇账户和境外个人外汇账户；按账户性质区分为外汇结算账户、资本项目账户及外汇储蓄账户。
【银行保险 · 多选题】
下列关于大额存单的说法错误的是（）。
A．大额存单是由银行业存款类金融机构面向金融机构投资人发行的存款凭证
B．发行利率以市场化方式确定
C．付息方式分为到期一次还本付息和定期付息、到期还本
D．投资人不包括保险公司
E．只能在发行人的营业网点、电子银行发行
答案：ADE
解析：A项，大额存单是由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。D项，大额存单的投资人包括个人、非金融企业、机关团体等非金融机构投资人；鉴于保险公司、社保基金在商业银行的存款具有一般存款属性，且需缴纳准备金，这两类机构也可以投资大额存单。E项，大额存单发行采用电子化的方式，既可以在发行人的营业网点、电子银行发行，也可以在第三方平台以及经中国人民银行认可的其他渠道发行。
【银行保险 · 多选题】
下列关于票据贴现的表述，正确的有（）。
A．商业汇票的合法持票人为了获取资金所进行的票据转让行为
B．以承兑方式所进行的转让
C．在商业汇票到期以前而进行的转让
D．以背书方式所进行的转让
E．贴付一定利息而进行的转让
答案：ACDE
解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所做的票据转让。对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本。对于贴现银行来说，是买进票据，成为票据的权利人，票据到期，银行可以取得票据所记载金额。
【银行保险 · 多选题】
按照出票人的不同，票据贴现可以分为（）。
A．协议付息票据贴现
B．银行承兑汇票贴现
C．转贴现
D．再贴现
E．商业承兑汇票贴现
答案：BE
解析：按出票人不同，票据贴现业务又可分为银行承兑汇票贴现和商业承兑汇票贴现。银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。商业承兑汇票是指由付款人或收款人签发，付款人作为承兑人承诺在汇票到期日，对收款人或持票人无条件支付汇票金额的票据。
【银行保险 · 多选题】
我国个人贷款业务包括（）。
A．助学贷款
B．银团贷款
C．个人信用卡透支
D．个人汽车贷款
E．个人住房贷款
答案：ACDE
解析：个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于个人消费、生产经营等用途的本外币贷款，主要分为四大类：个人住房贷款、个人消费贷款、个人经营贷款和个人信用卡透支，其中，个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。B项，银团贷款属于公司贷款业务。
【银行保险 · 多选题】
个人贷款业务的基本还款方式通常包括（）。
A．等额本息还款法
B．递增还款法
C．递减还款法
D．等额本金还款法
E．先息后本法
答案：AD
解析：个人贷款业务的还款方式通常包括等额本息及等额本金两种。目前，各银行还根据个人需求提供个性化的还款方式及还款服务，较为常见的特色还款方式包括：按周还本付息、递增还款法、递减还款法、先息后本法、组合还款法、到期一次还本付息法等。
【银行保险 · 多选题】
“三个办法、一个指引”涉及的文件有（）。
A．《固定资产贷款管理暂行办法》
B．《公司贷款管理暂行办法》
C．《流动资金贷款管理暂行办法》
D．《个人贷款管理暂行办法》
E．《项目融资业务指引》
答案：ACDE
解析：为进一步规范和加强信贷业务管理，促进贷款业务健康发展，2009年以来原银监会先后颁布了《固定资产贷款管理暂行办法》《项目融资业务指引》《流动资金贷款管理暂行办法》和《个人贷款管理暂行办法》（简称“三个办法、一个指引”）。
【银行保险 · 多选题】
个人住房装修贷款可以用于（）。
A．支付家庭装潢的施工款
B．购买健身器材
C．支付维修工程的施工款
D．支付相关的装修材料款
E．购买厨卫设备
答案：ACDE
解析：个人住房装修贷款，是指银行向个人客户发放的用于装修自用住房的人民币担保贷款。住房装修贷款可以用于支付家庭装潢和维修工程的施工款、相关的装修材料款和厨卫设备款等。
【银行保险 · 多选题】
按照管理渠道，全社会固定资产投资总额分为（）。
A．技术改造投资
B．更新改造投资
C．基本建设投资
D．房地产开发投资
E．其他固定资产投资
答案：BCDE
解析：根据国家统计局的定义和口径，“固定资产投资”是指建造和购置固定资产的活动，是社会固定资产再生产的主要手段。按照管理渠道，全社会固定资产投资总额可分为基本建设、更新改造、房地产开发投资和其他固定资产投资四个部分。
【银行保险 · 多选题】
下列属于对票据业务的管理要求的是（）。
A．加强客户授信调查和统一授信管理
B．规范票据交易行为
C．坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转
D．不得掩盖信用风险
E．加强承兑保证金管理
答案：ABCDE
解析：《中国人民银行中国银行业监督管理委员会关于加强票据业务监管促进票据市场健康发展的通知》及《中国银监会关于进一步深化整治银行业市场乱象的通知》对票据业务均做了相关管理要求：①坚持贸易背景真实性要求，严禁资金空转；②加强客户授信调查和统一授信管理；③规范票据交易行为；④加强承兑保证金管理；⑤不得掩盖信用风险。
【银行保险 · 多选题】
下列关于贷款承诺的说法，不正确的有（）。
A．用于指定项目建设或企业经营周转
B．可分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利
C．授信额度项下发生具体授信业务时，商业银行还要按照实际发生业务的不同品种进行具体审查，办理相关手续
D．授信额度主要用于解决客户短期的流动资金需要
E．授信额度的有效期限通常为两年
答案：BE
解析：B项，贷款承诺业务可以分为项目贷款承诺、客户授信额度、票据发行便利及信贷证明；E项，授信额度的有效期限按照双方协议规定（通常为一年）。
【银行保险 · 多选题】
下列关于支票使用的表述，正确的有（）。
A．可用于单位结算
B．支票不受金额起点限制
C．转账支票可以支取现金
D．支票付款可以附条件
E．可用于个人结算
答案：ABE
解析：C项，转账支票只能用于转账，不能支取现金；D项，支票是出票人签发的，委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。支票结算适用于单位和个人在同一票据交换区的各种款项结算。
【银行保险 · 多选题】
商业汇票持票人可以（）。
A．对外支付
B．到期委托银行收款
C．办理转贴现
D．到期委托银行付款
E．持有该票据到银行申请贴现
答案：ABE
解析：汇票分为银行汇票和商业汇票，前者是由出票银行签发的；后者是由出票人签发的。商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票，向开户银行申请并经银行审查同意承兑后，保证在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据。符合条件的商业汇票持票人可持未到期的商业汇票连同贴现凭证向银行申请贴现。
【银行保险 · 多选题】
国际清算的类型包括（）。
A．系统内联行清算
B．跨系统联行往来
C．内部转账型
D．交换型
E．分配型
答案：CD
解析：国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。国际清算的类型主要分为内部转账型和交换型两种。系统内联行清算和跨系统联行往来属于国内联行清算的两种类型。
【银行保险 · 多选题】
以下关于银行承兑汇票的说法，正确的有（）。
A．期限自出票之日起最长不得超过3个月
B．在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或持票人
C．以真实的商品交易为基础
D．出票人为银行
E．商业汇票的真实交易关系和债权债务关系只需承兑行审核
答案：BC
解析：A项，银行承兑汇票（纸质）期限自出票之日起最长不得超过6个月；D项，银行承兑汇票是由在承兑银行开立存款账户的存款人出票；E项，承兑行和贴现机构都应按照支付结算制度的相关规定，对商业汇票的真实交易关系和债权债务关系进行审核。
【银行保险 · 多选题】
下列关于托收承付的说法正确的有（）。
A．可以促使销货单位按照合同规定发货
B．结算方式分为邮划和电划两种
C．也称异地托收承付
D．是一种先收款后发货的结算方式
E．适用于异地单位之间订有合同的商品交易及由此产生的劳务供应的款项结算
答案：ABCE
解析：D项，托收承付是一种先发货后收款的结算方式，收付双方必须签有符合《经济合同法》的购销合同，一般需要双方具有较高的信用度且有较长期的合作关系。
【银行保险 · 多选题】
下列属于银行可以进行的代理业务的有（）。
A．代理国债买卖
B．代理保险
C．委托贷款
D．银行保函
E．信用证
答案：ABC
解析：银行的代理业务包括：①代收代付业务；②代理银行业务；③代理证券业务；④代理保险业务；⑤其他代理业务。代理国债买卖和委托贷款均属于其他代理业务。
【银行保险 · 多选题】
下列属于银行代收代付业务的有（）。
A．委托收款
B．代销开放式基金
C．资产托管
D．托收承付
E．代发工资
答案：ADE
解析：代收代付业务是商业银行利用自身的结算便利，接受客户委托代为办理指定款项收付事宜的业务。代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。B项，代销开放式基金属于其他代理业务；C项，资产托管属于托管业务。
【银行保险 · 多选题】
下列关于信用卡和借记卡的区别的说法，不正确的是（）。
A．借记卡不进行资信审查，使用前需存款，信用卡视各发卡银行规定，需进行必要的资信审查，对符合申请条件的方予发卡
B．借记卡存多少，用多少，不能透支，而信用卡无须存款，先消费，后还款
C．借记卡无免息还款期，而信用卡有
D．借记卡无预借现金，而信用卡有
E．借记卡有利息，信用卡无利息
答案：BE
解析：B项，信用卡里准贷记卡需要先存款，后消费，并且可以透支；E项，信用卡的贷记卡无利息，而准贷记卡有利息。
【银行保险 · 多选题】
下列属于借记卡的功能的是（）。
A．存取现金
B．转账汇款
C．储蓄功能
D．小额信贷功能
E．刷卡消费
答案：ABCE
解析：借记卡具有如下功能：①存取现金（储蓄功能）；②转账汇款；③刷卡消费；④代收代付；⑤资产管理；⑥其他服务。
【银行保险 · 多选题】
借记卡按功能的不同分为（）。
A．转账卡
B．专用卡
C．储值卡
D．个人卡
E．单位卡
答案：ABC
解析：借记卡按功能的不同分为转账卡（含储蓄卡）、专用卡、储值卡。DE两项为银行卡按发行对象进行的划分。
【银行保险 · 多选题】
分期付款业务的特点包括（）。
A．授信金额小
B．时效要求高
C．目标客户集中
D．信用属性强
E．增长速度快
答案：ABDE
解析：分期付款业务是指持卡人使用信用卡进行大额消费时，由发卡银行向商户一次性支付持卡人所购商品（或服务）的消费资金，并根据持卡人申请，将消费资金分期通过持卡人信用卡账户扣收，持卡人按照与银行约定分期进行偿还的业务。分期付款业务具有目标客户分散、授信金额小、信用属性强、时效要求高和增长速度快等特点。
【银行保险 · 多选题】
下列关于信用卡业务的说法中，正确的有（）。
A．客户可通过银行网点、网上银行、手机银行等线上线下渠道申请信用卡产品
B．信用卡的有效期一般不超过10年
C．商业银行个人信用卡可用于生产经营等非消费领域
D．收单业务从受理卡片类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单
E．营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存3年备查
答案：AB
解析：C项，根据《银行卡业务管理办法》有关规定和审慎经营的原则，商业银行个人信用卡（不含服务“三农”的惠农信用卡）透支应当用于消费领域，不得用于生产经营、投资等非消费领域。D项，收单业务从受理卡片类型上可分为各种外汇结算的银行卡收单（外卡收单）和人民币银行卡收单；从商户类型上可分为实体商户收单及虚拟商户收单。E项，营销人员开展电话营销时，必须留存清晰的录音资料，录音资料应当至少保存2年备查。
【银行保险 · 多选题】
发卡银行常用的催收手段包括（）。
A．外包公司催收
B．法务催收
C．短信催收
D．信函催收
E．电话催收
答案：ABCDE
解析：发卡银行常用的催收手段包括：短信催收、信函催收、电话催收、上门催收、法务催收、外包公司催收等方式。
【银行保险 · 多选题】
除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括（）。
A．来自发卡行的风险
B．来自持卡人的风险
C．来自商户的风险
D．来自第三方的风险
E．来自收单行的风险
答案：BCD
解析：信用卡风险，就是指在信用卡业务经营中发卡行、收单行以及持卡人和合作商户等发生经济损失的潜在可能性。信用卡业务的风险管理有其特殊性和复杂性。除了一般银行业务具有的信用风险、操作风险、欺诈风险外，信用卡产品的风险主要包括：①来自持卡人的风险；②来自商户的风险；③来自第三方的风险。
【银行保险 · 多选题】
对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取的措施包括（）。
A．调整授信额度
B．通过实地走访进行风险排查
C．锁定账户
D．紧急止付
E．与持卡人联系确认
答案：ABCDE
解析：对出现可疑交易的信用卡账户、可疑的信用卡交易，发卡银行可采取与持卡人联系确认、调整授信额度、锁定账户、紧急止付等措施确保信用卡的安全使用。发卡银行对可疑交易可以采取电话核实、调单或实地走访等方式进行风险排查并及时处理，必要时应该及时向公安机关报案。
【银行保险 · 多选题】
商业银行应比照自营贷款管理要求，对非标准化债权类资产投资采取下列哪些措施？（）
A．投前尽职调查
B．风险审查
C．投后风险管理
D．信息筛选
E．资料分类管理
答案：ABC
解析：商业银行理财产品投资于非标准化债权类资产时，应当确保理财产品投资与审批流程相分离，比照自营贷款管理要求实施投前尽职调查、风险审查和投后风险管理，并纳入全行统一的信用风险管理体系。
【银行保险 · 多选题】
根据投资性质的不同，商业银行应将理财产品分为（）。
A．权益类理财产品
B．固定收益类理财产品
C．公募理财产品
D．私募理财产品
E．混合类理财产品
答案：ABE
解析：商业银行应当根据投资性质的不同，将理财产品分为固定收益类理财产品、权益类理财产品、商品及金融衍生品类理财产品和混合类理财产品。CD两项，商业银行应当根据募集方式的不同，将理财产品分为公募理财产品和私募理财产品。
【银行保险 · 多选题】
私募理财产品是指商业银行面向合格投资者非公开发行的理财产品。下列属于合格投资者的有（）。
A．最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织
B．最近1年末净资产不低于500万元人民币的法人或者依法成立的其他组织
C．具有2年以上投资经历，且家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币的自然人
D．具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于30万元人民币的自然人
E．具有2年以上投资经历，且近3年本人年均收入不低于40万元人民币的自然人
答案：ACE
解析：合格投资者是指具备相应风险识别能力和风险承受能力，投资于单只理财产品不低于一定金额且符合下列条件的自然人、法人或者依法成立的其他组织：①具有2年以上投资经历，且满足下列条件之一的自然人：家庭金融净资产不低于300万元人民币，家庭金融资产不低于500万元人民币，或者近3年本人年均收入不低于40万元人民币；②最近1年末净资产不低于1000万元人民币的法人或者依法成立的其他组织；③国务院银行业监督管理机构规定的其他情形。
【银行保险 · 多选题】
销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循的原则包括（）。
A．保证投资收益原则
B．勤勉尽职原则
C．公平对待投资者原则
D．专业胜任原则
E．诚实守信原则
答案：BCDE
解析：销售人员是指商业银行面向投资者从事理财产品宣传推介、销售、办理认购和赎回等相关活动的人员。销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：①勤勉尽职原则；②诚实守信原则；③公平对待投资者原则；④专业胜任原则。
【银行保险 · 多选题】
下列业务中属于同业融资业务的是（）。
A．同业拆借业务
B．同业存款业务
C．同业借款业务
D．同业投资业务
E．同业代付业务
答案：ABCE
解析：同业业务是指中华人民共和国境内依法设立的金融机构之间开展的以投融资为核心的各项业务，主要业务类型可分为同业融资业务和同业投资业务。其中，同业融资业务包括：同业拆借、同业存款、同业借款、同业代付、买入返售（卖出回购）等。
【银行保险 · 多选题】
可开展非银借款业务的非银行金融机构包括（）。
A．资产管理公司
B．消费金融公司
C．金融租赁公司
D．其他可开展此项业务的金融机构
E．汽车金融公司
答案：ABCDE
解析：非银借款业务特指银行机构与非银行金融机构（以下简称借款人）按约定的期限、利率及金额，以协议等方式开展的，专项用于借款人（包括其全资或控股项目公司）经营需要或为借款人提供流动性支持的本外币资金融通业务。其中，非银行金融机构包括汽车金融公司、金融租赁公司、资产管理公司、消费金融公司及其他可开展此项业务的金融机构。
【银行保险 · 多选题】
特定目的载体同业投资业务应坚持的原则包括（）。
A．风险收益匹配原则
B．依法合规原则
C．集中管理原则
D．总量控制原则
E．实质重于形式原则
答案：ABCDE
解析：特定目的载体同业投资业务是指金融机构购买或委托其他金融机构购买特定目的载体的投资行为，其坚持的原则包括：①依法合规原则；②风险收益匹配原则；③集中管理及总量控制原则；④实质重于形式原则。
【银行保险 · 多选题】
以区域管理为主的总分行型组织架构的特点包括（）。
A．总行、分行、支行设立若干履行指定职责的职能部门
B．总行、分行、支行等各级机构形成垂直管理体系
C．全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部
D．层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上减少了管理费用
E．同一层级各职能部门之间的职责协调和信息沟通由相应层级的行长负责
答案：ABE
解析：C项，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权是以业务线管理为主的事业部制组织架构的特点之一；D项，层层设置职责相同的职能部门，在一定程度上增加了管理费用是以区域管理为主的总分行型组织架构的缺点。
【银行保险 · 多选题】
下列对矩阵型组织架构的说法，正确的有（）。
A．在该架构下，纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂
B．在该架构下，若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响
C．在该架构下，各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗
D．在该架构下，不仅设立了若干区域总部，还设立了若干事业部
E．区域总部的事业部只接受区域总部领导人的领导，并不接受总行相同事业部领导人的领导
答案：ABCD
解析：E项，矩阵型组织架构的主要特点是：在总行和分支机构之间设立若干区域总部；总行与区域总部按相同序列设立若干事业部，区域总部的事业部接受区域总部领导人和总行相同事业部领导人的双重领导。
【银行保险 · 多选题】
以业务线管理为主的事业部制组织架构中，事业部的功能有（）。
A．业务拓展
B．业务管理
C．业务处理
D．按业务线继续设立若干事业部
E．支配本业务线的所有人力、财力、物力资源
答案：ABCE
解析：以业务线管理为主的事业部制组织架构中，全行所有业务划分为若干业务线，总行按业务线设立若干事业部，行使本业务线的经营决策权、业务管理权、资源调度权和绩效考核权。在这种组织架构中，事业部不仅集业务拓展、业务管理、业务处理三大功能于一身，而且可以支配本业务线的所有人力、财力、物力资源，独立性、自主性较强。
【银行保险 · 多选题】
银行的成本中心涵盖的机构包括（）。
A．管理部门
B．运作中心
C．培训机构
D．分支机构
E．产品线
答案：ABC
解析：在银行组织架构的内部管理上，按照管理会计角度划分，将银行机构分为成本中心和利润中心两类，其中成本中心涵盖管理部门、运作中心、培训机构等机构，利润中心包括独立核算的分支机构、产品线和子公司等。
【银行保险 · 多选题】
流程银行的特征包括（）。
A．以客户为中心
B．以业务线垂直运作和管理为主
C．前中后台相互分离、相互制约
D．实施以业务单元横向为主的矩阵考核方式
E．中后台集中式运作和管理
答案：ABCE
解析：现代管理学研究表明，业务流程是银行的生命线。流程银行具有以下特征：①以客户为中心；②以业务线垂直运作和管理为主；③前中后台相互分离、相互制约，以流程落实内控；④实施以业务单元纵向为主的矩阵考核方式；⑤中后台集中式运作和管理；⑥业务流程实现信息化、自动化、标准化和智能化。
【银行保险 · 多选题】
银行业的规模效益体现在（）。
A．资产规模
B．市场份额
C．存贷款规模
D．客户规模
E．收入
答案：ABCDE
解析：银行业是一个具有较强规模效益的行业，这种规模效益体现在资产规模、市场份额、存贷款规模、客户规模以及收入等方面。
【银行保险 · 多选题】
下列关于银行市值的说法，不正确的有（）。
A．总市值等于发行总股份数乘以股票市价
B．总市值等于发行总股份数乘以股票面值
C．是衡量银行规模的重要综合性指标
D．以H股为基准的市值（美元）＝（A股股价×A股股数＋H股股价×H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率
E．以H股为基准的市值（美元）＝（A股股价×A股股数/人民币对港元汇率＋H股股价×H股股数）/港元对美元汇率
答案：BD
解析：B项，总市值等于发行总股份数乘以股票市价；D项，以A股为基准的市值（美元）＝（A股股价×A股股数＋H股股价×H股股数/港元对人民币汇率）/人民币对美元汇率。
【银行保险 · 多选题】
下列对成本收入比的说法，正确的有（）。
A．成本收入比反映了营业支出及费用与营业收入的投入产出关系
B．体现的是经营性的效率问题
C．银行是一个劳动密集型产业，因此只要降低人工成本就可以增加银行效益
D．对于处于成长阶段的银行来说，人工成本会逐步下降
E．银行是一个资产密集型产业
答案：AB
解析：C项，人工成本的控制不能简单地压缩和降低，而是应该一方面把人工成本占总成本的比例控制在一个合理的或行业平均水平，另一方面保持营业收入的上升超过人工成本的上升；D项，对于处于成长阶段的银行来说，人工成本还会逐步上升；E项，银行是一个劳动密集型产业，人力资源的开发和配置是支持银行业务的主要因素。
【银行保险 · 多选题】
银行的效率指标包括（）。
A．人均净利润
B．市盈率
C．成本收入比
D．市净率
E．不良贷款率
答案：AC
解析：BD两项属于银行的市场指标；E项属于银行的安全性指标。
【银行保险 · 多选题】
下列对市盈率和市净率的说法，正确的有（）。
A．市盈率水平越低，则股票风险就越大
B．市盈率水平越高，说明股票越受到市场的追捧
C．上市银行的经营业绩越好，股票净值就越高
D．一般来说，市净率较低的股票，投资价值较低
E．市净率＝每股市价/每股净资产
答案：BCE
解析：A项，市盈率反映了股票的风险高低程度，在股价一定时，每股收益水平越高，市盈率水平越低，则股票风险就越小，反之则风险越高；D项，银行净资产的多少是由上市银行经营状况决定的，上市银行的经营业绩越好，其资产增值越快，股票净值就越高，因此股东所拥有的权益也越多。一般来说，市净率较低的股票，投资价值较高，相反，则投资价值较低。
【银行保险 · 多选题】
对银行安全性指标，下列说法正确的有（）。
A．不良贷款率高，说明收回贷款的风险大
B．银行的盈利总体较好时，可以减少拨备
C．资本充足率反映一家银行的整体资本稳健水平
D．不良贷款拨备覆盖率指标有利于观察银行的拨备政策
E．拨贷比与不良贷款率存在高度负相关
答案：ACD
解析：B项，当银行的盈利总体较好时，可以增提拨备，应对未来可能的不良反弹，这一举措直接反映为当期拨备覆盖率的上升；E项，拨贷比＝拨备覆盖率×不良贷款率，在拨备覆盖率不变的情况下，拨贷比与不良贷款率存在正相关关系。
【银行保险 · 多选题】
下列关于大额风险暴露集中度的说法，正确的是（）。
A．大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额2.5%的风险暴露
B．对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%
C．对一组非同业关联客户的风险暴露不得超过一级资本净额的20%
D．对同业单一客户或集团客户的风险暴露不得超过一级资本净额的25%
E．全球系统重要性银行对另一家全球系统重要性银行的风险暴露不得超过一级资本净额的15%
答案：ACDE
解析：B项，对非同业单一客户的风险暴露不得超过一级资本净额的15%。
【银行保险 · 多选题】
商业银行的内部控制措施包括（）。
A．针对不同活动的特点，执行差异化的业务流程和管理流程
B．建立健全内部控制制度体系
C．形成规范的部门、岗位职责说明，明确相应的报告路线
D．严格执行会计准则与制度，及时准确地反映各项业务交易，确保财务会计信息真实、可靠、完整
E．建立有效的核对、监控制度
答案：BCDE
解析：A项，商业银行应合理确定各项业务活动和管理活动的风险控制点，采取适当的控制措施，执行标准统一的业务流程和管理流程，确保规范运作。
【银行保险 · 多选题】
绩效考评结果的应用至少应当包括（）。
A．评定等级行
B．确定管理授权
C．分配信贷资源和财务费用
D．核定绩效薪酬总额
E．评价高级管理人员和确定其绩效薪酬
答案：ABCDE
解析：银行业金融机构应当加强绩效考评结果的应用管理，建立科学合理的绩效考评结果挂钩机制。绩效考评结果的应用至少应当包括以下方面：①评定等级行；②确定管理授权；③分配信贷资源和财务费用；④核定绩效薪酬总额；⑤评价高级管理人员和确定其绩效薪酬。
【银行保险 · 多选题】
商业银行资本管理的范畴一般包括（）三个方面。
A．监管资本管理
B．资产组合管理
C．经济资本管理
D．资产负债总量计划
E．账面资本管理
答案：ACE
解析：商业银行资本管理的范畴一般包括监管资本管理、经济资本管理和账面资本管理三个方面。B项，资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分；D项，资产负债计划是资产负债管理的重要手段，主要包括资产负债总量计划和结构计划。
【银行保险 · 多选题】
下列关于资产负债组合管理的内容，说法正确的有（）。
A．资产组合管理以资本约束为前提
B．资产组合管理以平衡资金来源和运用为前提
C．负债组合管理以资本约束为前提
D．负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提
E．资产负债匹配管理立足资产负债管理
答案：ADE
解析：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。资产组合管理以资本约束为前提；负债组合管理以平衡资金来源和运用为前提；资产负债匹配管理立足资产负债管理。
【银行保险 · 多选题】
资产负债计划管理中，资产负债结构计划主要包括（）。
A．资本计划
B．信贷计划
C．投资计划
D．同业及金融机构往来融资计划
E．存款计划
答案：ABCDE
解析：资产负债结构计划主要包括资本计划、信贷计划、投资计划、同业及金融机构往来融资计划、存款计划及资产负债期限控制计划等。
【银行保险 · 多选题】
投融资和票据转贴现业务管理要坚持（）的原则。
A．科学规划
B．统一管理
C．集约经营
D．综合发展
E．分散经营
答案：ABCD
解析：投融资和票据转贴现业务管理要坚持科学规划、统一管理、集约经营、综合发展的原则，构建符合现代商业银行要求的投融资和票据转贴现业务管理体制和经营机制，实现对银行投融资和票据转贴现业务的制度规范、流程合规、价格引导、授权管理、计划管理和实时监督控制。
【银行保险 · 多选题】
下列关于《商业银行资本管理办法（试行）》的表述中，错误的有（）。
A．要求我国商业银行一级资本充足率不低于10.5%
B．对我国商业银行设定了6年的资本充足率达标过渡期
C．我国商业银行应于2018年底前全面达到相关资本监管要求
D．将商业银行资本充足率监管要求分为最低资本要求，储备资本要求和逆周期资本要求
E．要求我国商业银行核心一级资本充足率不低于8%
答案：ADE
解析：AE两项，《资本办法》要求一级资本充足率不得低于6%，核心一级资本充足率不得低于5%，资本充足率不得低于8%；D项，《资本办法》将商业银行资本充足率监管要求分为四个层次：最低资本要求、储备资本要求和逆周期资本要求、系统重要性银行附加资本要求和第二支柱资本要求。
【银行保险 · 多选题】
2004年《巴塞尔新资本协议》的主要内容有（）。
A．构建了“三大支柱”的监管框架
B．扩大了资本覆盖风险的种类
C．将资产分为不同风险档次
D．将表外授信业务纳入资本监督
E．改革了风险加权资产的计算方法
答案：ABE
解析：2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》（即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议）。与第一版巴塞尔资本协议不同的是，2004年《巴塞尔新资本协议》构建了“三大支柱”的监管框架，扩大了资本覆盖风险的种类，改革了风险加权资产的计算方法。
【银行保险 · 多选题】
第二版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。
A．商业银行资本充足率不得低于8%
B．扩大了资本覆盖风险的种类
C．允许商业银行采用比较粗略的方法计量资本要求
D．资本充足率计算总体框架有所改变
E．规定银行的资本与风险加权总资产之比不得低于4%
答案：ABC
解析：D项，第二版巴塞尔资本协议与第一版巴塞尔资本协议保持了一定的连续性，资本充足率计算总体框架保持不变，继续采取了资本/风险加权资产的形式；E项，明确商业银行总资本充足率不得低于8%，核心资本充足率不得低于4%。
【银行保险 · 多选题】
第一版巴塞尔资本协议的主要内容有（）。
A．关于跨国银行业的监管
B．统一了监管资本定义
C．确定了资本充足率的监管标准
D．建立了资产风险的衡量体系
E．正式监管权力
答案：BCD
解析：第一版巴塞尔资本协议确立了资本充足率监管的基本框架，第一次在国际上明确了资本充足率监管的三个要素，即监管资本定义、风险加权资产计算和资本充足率监管要求。第一版巴塞尔资本协议包含三个方面的内容：①统一了监管资本定义；②建立了资产风险的衡量体系；③确定了资本充足率的监管标准。
【银行保险 · 多选题】
下列属于商业银行操作风险表现形式的有（）。
A．外部欺诈
B．就业制度和工作场所安全性有问题
C．信息科技系统事件
D．执行、交割和流程管理事件
E．内部欺诈
答案：ABCDE
解析：操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统以及外部事件所造成损失的风险。根据引发操作风险的事件类型，可以分为七种表现形式：①内部欺诈事件；②外部欺诈事件；③就业制度和工作场所安全事件；④客户、产品和业务活动事件；⑤实物资产的损坏事件；⑥信息科技系统事件；⑦执行、交割和流程管理事件。
【银行保险 · 多选题】
商业银行的市场风险包括（）。
A．利率风险
B．汇率风险
C．股票价格风险
D．商品价格风险
E．内部欺诈
答案：ABCD
解析：市场风险是指因市场价格（利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险。市场风险包括利率风险、汇率风险（包括黄金）、股票价格风险和商品价格风险四大类。E项属于操作风险。
【银行保险 · 多选题】
下列关于商业银行风险管理的说法正确的有（）。
A．流动性风险如不能有效控制，将有可能损害商业银行的清偿能力
B．从广义上讲，与法律风险密切相关的有违规风险和监管风险
C．在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于市场风险管理范畴
D．国家风险是指在与非本国国民进行国际经贸与金融往来中，由于他国（或地区）经济、政治、社会变化及事件而遭受损失的可能性
E．流动性风险通常被视为一种综合性风险
答案：ABDE
解析：C项，操作风险是指由不完善或有问题的内部程序、人员和信息科技系统，以及外部事件所造成损失的风险，包括法律风险。由此可知，在风险管理实践中，商业银行通常将法律风险管理归属于操作风险管理范畴。
【银行保险 · 多选题】
下列关于风险与损失的说法，不正确的有（）。
A．风险是一个事前概念，损失是一个事后概念
B．风险的概念不涵盖损失发生概率的高低
C．通常将金融风险造成的损失分为预期损失、非预期损失和极端损失
D．风险等同于损失
E．风险的概念涵盖了未来可能损失的大小
答案：BD
解析：BD两项，风险不等同于损失本身，风险是一个事前概念，损失是一个事后概念，风险的概念既涵盖了未来可能损失的大小，又涵盖了损失发生概率的高低。
【银行保险 · 多选题】
在银行风险管理流程中，风险监测包含的含义有（）。
A．监测一些关键的风险指标和环节
B．用统计模型的方法进行风险计量
C．向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果
D．报告所采取的风险管控措施及其质量与效果
E．进行风险对冲
答案：ACD
解析：风险监测是指通过对一些关键的风险指标和环节进行监测，关注银行风险变化的程度，建立风险预警机制；同时，向内外部不同层级的主体报告对风险的定性、定量评估结果，以及所采取的风险管控措施及其质量和效果。B项属于风险计量的内容；E项属于风险控制的内容。
【银行保险 · 多选题】
下列关于风险计量的说法，正确的有（）。
A．风险计量是风险管理的最基本要求
B．对不同类别的风险，应采取不同的风险计量方法
C．银行的风险计量能力已经成为衡量其风险管理水平的重要内容
D．风险计量既可以基于专家经验，也可以采用统计模型的方法
E．我国商业银行业目前使用的是较为初级的资本计量方法
答案：BCD
解析：A项，有效识别风险是风险管理的最基本要求，风险识别的目标在于帮助银行了解自身面临的风险及严重程度，为下一步风险计量和防控打好基础；E项，目前，我国商业银行开始逐渐采取资本计量的高级方法，提高风险计量的科学性和准确性。
【银行保险 · 多选题】
极端损失具有“偶发性”的特征，银行应付极端损失的方法有（）。
A．定期针对资产进行压力测试
B．评估极端损失的影响
C．通过交易进行分摊
D．提取极端损失准备金
E．购买保险
答案：ABE
解析：对极端损失，银行需要定期针对资产进行压力测试，评估极端损失的影响，建立相应的预警机制。此外，通过购买保险，银行也可以对极端事件可能造成的损失进行分担或转移。CD两项，由于极端损失的“偶发性”特征，银行不可能也不需要为极端损失准备巨额的资本，或在具体交易中分摊巨额的成本。
【银行保险 · 多选题】
风险管理的三道防线是指（）。
A．业务团队
B．风险管理团队
C．内部审计团队
D．风险监控系统
E．业务风险评估
答案：ABC
解析：风险管理的“三道防线”是指在商业银行内部形成的在风险管理方面承担不同职责的三个团队（或部门），即业务团队、风险管理团队和内部审计团队。
【银行保险 · 多选题】
信用风险缓释是指银行运用（）等方式转移或降低信用风险。
A．抵质押品
B．保证
C．信用违约互换
D．信用利差期权
E．净额结算
答案：ABCDE
解析：信用风险缓释是指银行运用合格的抵质押品、净额结算、保证和信用衍生工具等方式转移或降低信用风险。其中，比较常见的衍生工具有信用违约互换、总收益互换、信用联系票据和信用利差期权等。
【银行保险 · 多选题】
利率风险按照来源的不同，可分为（）。
A．重新定价风险
B．基准风险
C．流动性风险
D．商品价格风险
E．期权性风险
答案：ABE
解析：利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。
【银行保险 · 多选题】
操作风险可由人员因素、系统因素、内部流程和外部事件所引发，下列属于内部流程的有（）。
A．IT系统开发不完善
B．劳动力中断
C．产品设计缺陷
D．定价错误
E．违反用工法
答案：CD
解析：内部流程是指由于商业银行业务流程缺失、流程设计不合理，或者没有被严格执行而造成损失的风险，主要包括：财务/会计错误、文件/合同缺陷、产品设计缺陷、结算/支付错误、错误监控/报告、交易/定价错误六个方面。A项属于系统因素；BE两项属于人员因素。
【银行保险 · 多选题】
《关于调整商业银行贷款损失准备监管要求的通知》中，关于贷款损失准备监管的要求说法正确的有（）。
A．贷款拨备率监管标准调整为1.5%～2.5%
B．拨备覆盖率的监管标准调整为120%～160%
C．“同质同类”是指各机构监管部门原则上应制定相应类别机构的差异化实施细则并及时印发实施
D．“一行一策”是指各机构监管部门和银监局进一步明确单家银行的贷款损失准备监管要求
E．确定单家银行具体监管要求时，应考虑的因素有：贷款分类准确性、处置不良贷款主动性、资本充足性
答案：ACDE
解析：B项，拨备覆盖率的监管标准调整为120%～150%。
【银行保险 · 多选题】
不良贷款的处置方式包括（）。
A．现金清收
B．贷款重组
C．以资抵债
D．呆账核销
E．批量转让
答案：ABCDE
解析：不良贷款的处置方式主要有：现金清收、贷款重组、以资抵债、呆账核销、批量转让、不良资产证券化、市场化债转股和破产清偿。
【银行保险 · 多选题】
建立有效的声誉风险管理体系可以从哪些方面展开？（）
A．制定与银行战略目标一致且适用于全行的声誉风险管理政策
B．积极培训声誉风险管理的专业人才
C．构建畅通的信息沟通渠道
D．强化与完善基层分支机构声誉风险管理职能
E．建立新闻发言人制度
答案：ABCDE
解析：加强商业银行声誉风险管理必须通过对机制的建立来实现持续、完善的风险管理。除ABCDE五项外，建立有效的声誉风险管理体系还可以通过打造全员的声誉风险管理文化来展开。
【银行保险 · 多选题】
操作风险管理工具和手段主要有（）。
A．应急计划
B．交易限额
C．操作风险与控制自评估
D．关键风险指标
E．损失数据库
答案：CDE
解析：操作风险管理工具和手段主要有操作风险与控制自评估（RCSA）、关键风险指标（KRI）、损失数据库（LD）等。A项，应急计划是流动性风险的管控手段；B项，交易限额是市场风险的管控手段。
【银行保险 · 多选题】
我国商业银行不得在境内进行的业务有（）。
A．代售基金
B．黄金交易
C．证券经营
D．外汇买卖
E．信托投资
答案：CE
解析：《商业银行法》第四十三条规定：“商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。”限制银行从事信托投资、证券经营业务和向非自用不动产投资和企业投资，主要是为了贯彻金融分业经营的原则，防范金融风险，维护金融安全。
【银行保险 · 多选题】
我国《商业银行法》对商业银行金融业务和直接投资的限制包括（）。
A．不得从事商业房地产投资
B．不得从事信托投资业务
C．不得从事债券投资业务
D．不得从事证券经营业务
E．不得向非自用不动产投资
答案：BDE
解析：商业银行在中华人民共和国境内不得从事信托投资和证券经营业务，不得向非自用不动产投资或者向非银行金融机构和企业投资，但国家另有规定的除外。
【银行保险 · 多选题】
下列选项中，属于中国人民银行的主要职责的是（）。
A．发布与履行其职责有关的命令和规章
B．依法制定和执行货币政策
C．证券经营
D．经理国库
E．对银行业金融机构的账户透支
答案：ABD
解析：CE两项均属于中国人民银行不得从事的业务和工作。
【银行保险 · 多选题】
我国人民币的禁止性规定中规定的禁止行为包括（）。
A．伪造、变造人民币
B．出售伪造、变造的人民币
C．购买伪造、变造的人民币
D．明知是伪造、变造的人民币而持有、使用
E．在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的
答案：ABCDE
解析：关于人民币的禁止性规定包括：①任何人不得以拒收、印售代币券等方式否认人民币在中国境内的法币地位，否则会依法受到行政处罚；②伪造、变造人民币，或是出售、购买、运输、持有、使用伪造、变造的人民币，或是故意毁损人民币、非法使用人民币图样等，均为违法行为。
【银行保险 · 多选题】
国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列哪些行为进行检查监督？（）
A．执行有关存款准备金管理规定的行为
B．与中国人民银行普通贷款有关的行为
C．执行有关人民币管理规定的行为
D．执行有关反洗钱规定的行为
E．执行有关白银管理规定的行为
答案：ACD
解析：除ACD三项外，中国人民银行有权对金融机构以及其他单位和个人的下列行为进行检查监督：①与中国人民银行特种贷款有关的行为；②执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为；③执行有关外汇管理规定的行为；④执行有关黄金管理规定的行为；⑤代理中国人民银行经理国库的行为；⑥执行有关清算管理规定的行为。
【银行保险 · 多选题】
国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为（）。
A．促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心
B．维持币值稳定
C．促进经济增长
D．维护金融稳定
E．保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力
答案：AE
解析：《银行业监督管理法》规定，国务院银行业监督管理机构负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作，其法定监管目标为：①促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心；②保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
【银行保险 · 多选题】
对违反审慎经营规则的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施？（）
A．责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B．限制分配红利和其他收入
C．禁止资产转让
D．责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利
E．对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产
答案：ABD
解析：银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；②限制分配红利和其他收入；③限制资产转让；④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；⑥停止批准增设分支机构。
【银行保险 · 多选题】
国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构的其他监督管理措施包括（）。
A．延伸调查
B．接管
C．审慎性监督管理谈话
D．强制披露
E．撤销
答案：ACD
解析：其他监督管理措施包括：①延伸调查；②审慎性监督管理谈话；③强制披露；④查询涉嫌违法账户和申请冻结涉嫌违法资金。
【银行保险 · 多选题】
下列关于商业银行组织机构的说法，正确的是（）。
A．城市商业银行属于全国性商业银行
B．设立全国性商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币
C．商业银行的注册资本应当是实缴资本
D．商业银行分支机构不具有法人资格，在总行授权范围内依法开展业务，其民事责任由总行承担
E．商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，分级管理的财务制度
答案：CDE
解析：A项，全国性商业银行，包括国有控股大型商业银行、全国性股份制商业银行等。区域性商业银行主要包括城市商业银行、农村商业银行、村镇银行、农村信用社等。B项，设立全国性商业银行的注册资本最低限额为十亿元人民币。设立城市商业银行的注册资本最低限额为一亿元人民币，设立农村商业银行的注册资本最低限额为五千万元人民币。
【银行保险 · 多选题】
下列关于商业银行存款业务的说法，正确的有（）。
A．经营存款业务实行特许制，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由中国人民银行责令改正
B．商业银行可以提高利率以吸引更多存款
C．个人存款的查询、冻结、扣划可由法律、行政法规予以规定
D．单位存款查询可由法律、行政法规规定
E．商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息
答案：DE
解析：A项，未经批准在名称中使用“银行”字样的，由国务院银行业监督管理机构责令改正。B项，《商业银行法》规定，商业银行不得违反规定提高或者降低利率以及采用其他不正当手段吸收存款。C项，个人存款的查询、冻结、扣划只能由法律予以规定，单位存款查询可由法律、行政法规规定，而冻结、扣划只能由法律予以规定。
【银行保险 · 多选题】
下列可以成为借款人主体的有（）。
A．国家机关
B．个体工商户
C．限制行为能力人
D．企业法人
E．其他经济组织
答案：BDE
解析：借款人是指与贷款人建立贷款法律关系的法人、其他组织或自然人。
【银行保险 · 多选题】
根据《商业银行法》中的相关规定，商业银行须在下列哪些事项之后才可以将资金同业拆出？（）
A．交足存款准备金
B．留足备付金
C．归还中国人民银行到期贷款
D．留足股东的股权收益
E．留足坏账准备金
答案：ABC
解析：《商业银行法》第四十六条规定，商业银行同业拆借业务的拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。
【银行保险 · 多选题】
下列属于洗钱的常见方式的是（）。
A．借用金融机构
B．藏身于保密天堂
C．使用空壳公司
D．伪造商业票据
E．走私
答案：ABCDE
解析：洗钱的常见方式包括：①借用金融机构；②藏身于保密天堂；③使用空壳公司；④利用现金密集行业；⑤伪造商业票据；⑥走私；⑦利用犯罪所得直接购置不动产和动产；⑧通过证券和保险业洗钱。
【银行保险 · 多选题】
下列属于法律规定的担保方式有（）。
A．保证
B．抵押
C．留置
D．定金
E．质押
答案：ABCDE
解析：担保是指按照法律规定或者当事人约定，由债务人或第三人向债权人提供一定的财产或资信，以确保债务的清偿。我国法律规定了五种担保方式：保证、抵押、质押、留置和定金。
【银行保险 · 多选题】
按照《民法典》的规定，不得作为保证人的有（）。
A．不从事经营活动的社会团体
B．国家机关
C．企业法人的分支机构
D．学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位
E．企业法人的职能部门
答案：ABCDE
解析：《民法典》第六百八十三条规定，机关法人不得为保证人，但是经国务院批准为使用外国政府或者国际经济组织贷款进行转贷的除外。以公益为目的的非营利法人、非法人组织不得为保证人。
【银行保险 · 多选题】
一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任。但是，有下列（）情形的除外。
A．债务人下落不明，且无财产可供执行
B．人民法院已经受理债务人破产案件
C．债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务
D．保证人书面表示放弃本款规定的权利
E．债权人有证据证明债务人丧失履行债务能力
答案：ABCDE
解析：一般保证的保证人在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，有权拒绝向债权人承担保证责任。但是，根据《民法典》第六百八十七条的规定，有下列情形之一的除外：①债务人下落不明，且无财产可供执行；②人民法院已经受理债务人破产案件；③债权人有证据证明债务人的财产不足以履行全部债务或者丧失履行债务能力；④保证人书面表示放弃本款规定的权利。
【银行保险 · 多选题】
下列哪些可以作为民事主体？（）
A．婴儿
B．动物
C．合伙组织
D．个体工商户
E．国家
答案：ACDE
解析：民事主体是指依照民事法律规范具有参与民事法律关系的资格，并以自己的名义享有民事权利和承担民事义务的人。根据《民法典》和有关法律的规定，我国的民事主体一般包括自然人、法人和非法人组织。在特殊情况下，国家也可以作为民事主体。动物不属于民事主体，它可以作为民事行为的客体。
【银行保险 · 多选题】
下列关于民事法律行为的说法，正确的是（）。
A．民事法律行为的主体之间是平等的
B．民事法律行为依意思表示的内容而发生效力
C．限制民事行为能力人、无民事行为能力人接受奖励、赠与的行为不是民事法律行为
D．在我国，民事法律行为的形式只能是书面形式
E．无效民事行为，是指因欠缺民事法律行为的有效条件，不发生当事人预期法律后果的民事行为
答案：ABE
解析：C项，限制民事行为能力人、无民事行为能力人从事“纯获法律上利益”的行为是民事法律行为，如接受奖励、赠与等。D项，在我国，民事法律行为有以下形式：①口头形式；②书面形式；③其他形式。其他形式主要是推定形式和沉默形式。
【银行保险 · 多选题】
表见代理的构成要件包括（）。
A．代理人无代理权
B．相对人主观上为善意
C．相对人有理由相信无权代理人具有代理权
D．代理人以自己的名义为民事法律行为
E．相对人与无权代理人之间的民事行为合法有效
答案：ABCE
解析：表见代理的构成要件为：①代理人无代理权；②相对人主观上为善意；③客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形；④相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为。D项，表见代理中代理人必须以被代理人的名义与第三人为民事法律行为。
【银行保险 · 多选题】
无权代理的构成要件包括（）。
A．行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由
B．相对人主观上为善意
C．行为人以本人的名义与他人所为的民事行为
D．相对人有理由相信无权代理人具有代理权
E．行为人与第三人具有相应的民事行为能力
答案：ACE
解析：无权代理的构成要件为：①行为人既没有代理权，也没有令人相信其有代理权的事实或理由；②行为人以本人的名义与他人所为的民事行为；③第三人须为善意且无过失；④行为人的行为不违法；⑤行为人与第三人具有相应的民事行为能力。BD两项为表见代理的构成要件。
【银行保险 · 多选题】
抵押合同应当包含的条款有（）。
A．债务人履行债务的期限
B．抵押财产的状况
C．被担保债权的种类和数额
D．担保范围
E．不能实现债权时的受偿方式
答案：ABCD
解析：抵押合同一般包括下列条款：①被担保债权的种类和数额；②债务人履行债务的期限；③抵押财产的名称、数量等情况；④担保的范围。
【银行保险 · 多选题】
下列权利可以进行质押的有（）。
A．可以转让的基金份额
B．应收账款
C．汇票、本票
D．提单、仓单
E．知识产权
答案：ABCD
解析：债务人或者第三人有权处分的下列权利可以出质：①汇票、本票、支票；②债券、存款单；③仓单、提单；④可以转让的基金份额、股权；⑤可以转让的注册商标专用权、专利权、著作权等知识产权中的财产权；⑥现有的以及将有的应收账款；⑦法律、行政法规规定可以出质的其他财产权利。E项，知识产权中的财产性权利才能进行质押，人身权不能质押。
【银行保险 · 多选题】
下列关于主债权转让或变更对保证责任的影响，说法正确的有（）。
A．债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，减轻债务的，保证人仍对变更后的债务承担保证责任
B．债权人和债务人未经保证人书面同意，协商变更主债权债务合同内容，加重债务的，保证人对加重的部分不承担保证责任
C．保证人与债权人约定禁止债权转让，债权人未经保证人书面同意转让债权的，保证人对受让人不再承担保证责任
D．债权人未经保证人书面同意，允许债务人转移全部或者部分债务，保证人对未经其同意转移的债务不再承担保证责任，但是债权人和保证人另有约定的除外
E．债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，该转让对保证人仍发生效力
答案：ABCD
解析：E项，债权人转让全部或者部分债权，未通知保证人的，该转让对保证人不发生效力。
【银行保险 · 多选题】
合同的相对性主要表现在哪些方面？（）
A．主体相对
B．内容相对
C．责任相对
D．权利相对
E．义务相对
答案：ABC
解析：合同相对性主要体现在以下三个方面：①主体相对，即指合同关系只能发生在特定的主体之间，只有合同当事人一方能够向合同的另一方当事人基于合同提出请求或提起诉讼，而不能向与合同无关的第三人提出合同上的请求及诉讼；②内容相对，即指除法律、合同另有规定以外，只有合同当事人才能享有合同规定的权利，并承担该合同规定的义务，当事人以外的任何第三人不能主张合同上的权利，更不负担合同中规定的义务；③责任相对。
【银行保险 · 多选题】
在执行合同过程中发现对主要条款有重大误解，双方当事人（）。
A．都有权向对方宣告此合同无效
B．都有权向对方宣告此主要条款无效
C．都有权请求仲裁机关予以变更或者撤销
D．都有权请求人民法院予以变更或者撤销
E．都有权解除合同
答案：CD
解析：根据《民法典》的规定，因重大误解订立的合同，当事人任何一方均有权请求人民法院或者仲裁机构撤销或者变更。