mengze-hong/QualBench huggingface dataset:
【银行保险 · 多选题】
金融类不良资产包括()。
A.信托不良资产
B.银行不良资产
C.房贷不良资产
D.证券不良资产
E.保险不良资产
答案：ABDE
解析：金融类不良资产，是指处于不良状态的资产，所谓不良状态，就是在现实条件下不能给持有者带来预期收益的资产状况。例如，银行不良资产，指贷款利息不能按时足额回收，甚至本金都难以回收或无法回收。金融类不良资产，除银行不良资产外，还包含证券、保险、信托等非银行金融机构形成的不良资产。
【银行保险 · 多选题】
贷款业务有多种分类标准，按照借款人性质不同可划分为()。
A.公司贷款
B.政府贷款
C.机构贷款
D.商业贷款
E.个人贷款
答案：AE
解析：贷款业务有多种分类标准，按照借款人性质不同分为个人贷款、公司贷款。
【银行保险 · 多选题】
根据《中资商业银行行政许可事项实施办法》，中资商业银行申请开办现行法规未明确规定业务品种的，应当符合以下条件()。
A.具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施集中授权管理
B.具备与业务经费相适应的营业场所和相关设施
C.符合本行战略发展定位与方向
D.与现行法律法规不相冲突
E.公司治理良好，具备与业务发展相适应的组织机构和规章制度，内部制度、风险管理和问责机制健全有效
答案：BCDE
解析：中资商业银行应当具备开展业务必需的技术人员和管理人员，并全面实施分级授权管理。选项中描述为“集中授权管理”，错误。其他选项均正确。
【银行保险 · 多选题】
行政处罚的种类包括()。
A.责令停业整顿
B.吊销金融许可证
C.没收违法所得
D.罚款
E.警告
答案：ABCDE
解析：《处罚办法》对银行业监管处罚领域的行政处罚进行了系统的梳理，并规定了以下八种行政处罚：警告、罚款、没收违法所得、责令停业整顿、吊销金融许可证、取消董(理)事、高级管理人员一定期限直至终身任职资格、禁止一定期限直至终身从事银行业工作、法律、行政法规规定的其他行政处罚。
【银行保险 · 多选题】
依据《行政诉讼法》第三十三条的规定，根据证据的不同形式，行政诉讼的证据可以分为()。
A.视听资料
B.书证
C.物证
D.证人证言
E.电子数据
答案：ABCDE
解析：依据《行政诉讼法》第三十三条的规定，根据证据的不同形式，行政诉讼的证据可以分为书证、物证、视听资料、电子数据、证人证言、当事人陈述、鉴定意见、勘验笔录、现场笔录等。
【银行保险 · 多选题】
银保监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的()和其他直接责任人员的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。
A.理事
B.董事
C.市场部经理
D.高级管理人员E监事
答案：ABD
解析：银保监会及其派出机构在现场检查或者调查银行业金融机构违法、违规行为时，应当对直接负责的董(理)事、高级管理人员和其他直接责任人员的违法、违规行为及其责任一并进行调查认定。
【银行保险 · 多选题】
行政诉讼的程序包括()。
A.起诉
B.受理
C.决定
D.判决
E.审理
答案：ABDE
解析：行政诉讼的程序包括：起诉、受理、审理、判决。
【银行保险 · 多选题】
商业银行内部控制的四个控制目标中，内部控制的基础目标是()。
A.商业银行发展战略和经营目标的实现
B.商业银行经营管理合法合规
C.内部控制制度的完善
D.风险管理有效
E.财务会计等相关信息真实准确完整
答案：BDE
解析：商业银行内部控制的四个控制目标中，商业银行经营管理合法合规、风险管理有效、财务会计等相关信息真实准确完整是内部控制的基础目标，建立和实施内部控制不仅要满足基础目标,还要最终保证商业银行发展战略和经营目标的实现。
【银行保险 · 判断题】
完全竞争市场避免了信息不畅可能导致的一个市场同时按照不同的价格进行交易的情况。（）
答案：正确
解析：完全竞争市场的一个基本特征就是信息通畅，生产者和消费者对市场情况非常了解，并且可以自由进入和退出这个市场。完全竞争市场中，企业生产的产品无差异，生产者无法控制市场价格，所以也不会出现按不同价格进行交易的情况。
【银行保险 · 判断题】
国际收支平衡是指国际收支差额为零。（）
答案：错误
解析：国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内，既无巨额的国际收支赤字，又无巨额的国际收支盈余。
【银行保险 · 判断题】
经济周期即产品生命周期，是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。（）
答案：错误
解析：经济周期是指经济处于生产和再生产过程中周期性出现的经济扩张与经济紧缩交替更迭、循环往复的一种现象。经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。而产品生命周期是指产品从投入市场到更新换代和退出市场所经历的全过程。
【银行保险 · 判断题】
经济危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为金融危机。（）
答案：错误
解析：金融危机一旦引发经济基本面的极端恶化，大量企业倒闭，社会经济陷入极端萧条中，就会发展为经济危机。
【银行保险 · 判断题】
增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。（）
答案：正确
解析：增长型行业的运行状态与经济周期关联不大。这些行业收入增长的速度相对于经济周期的变动来说，不会出现同步影响。它们主要依靠技术进步、新产品的推出和更优质的服务，从而使其经常呈现出增长形态。
【银行保险 · 判断题】
在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长。（）
答案：正确
解析：在很多情况下，行业的衰退期往往比行业生命周期的其他阶段的总和还要长，大量的行业存在着衰而不亡的情况，甚至会长期存在于人类社会发展过程中。
【银行保险 · 判断题】
行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。（）
答案：正确
解析：行业组织创新是使行业组织重新获得竞争优势的过程。一些组织创新活跃的行业，随着新技术、新产品和新型组织关系的不断涌现，往往能获得超额利润。
【银行保险 · 判断题】
对区域经济发展水平和发展阶段的分析是通过纵向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据。（）
答案：错误
解析：对区域经济发展水平和发展阶段的分析主要是在建立经济发展水平量度标准的基础上，通过横向比较，明确区域经济发展水平，确定其所处的发展阶段，为区域经济发展的战略决策提供依据。
【银行保险 · 判断题】
货币是固定地充当一般等价物的特殊商品，但不是人类劳动的产物。（）
答案：错误
解析：货币首先是商品，与其他商品一样，是人类劳动的产物，是价值和使用价值的统一体。
【银行保险 · 判断题】
作为价值尺度，货币把一切商品的价值表现为同名的量，使商品在质的方面相同，在量的方面可以比较。所以货币充当价值尺度职能，必须是本身有价值的特殊商品。（）
答案：错误
解析：货币充当价值尺度职能，可以是本身有价值的特殊商品，也可以是不足值或没有价值的信用货币或价值符号。
【银行保险 · 判断题】
货币供应量是一个流量概念。（）
答案：错误
解析：货币供应量是指由中央银行和商业银行供给货币所形成的货币量，是一国在某一时点上为社会经济运转服务的货币量，是一个存量概念。
【银行保险 · 判断题】
M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币，是潜在购买力。（）
答案：错误
解析：M1被称为狭义货币，是现实购买力，M2被称为广义货币；M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。
【银行保险 · 判断题】
商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。（）
答案：正确
解析：商业银行创造信用货币是在它的资产负债业务中，通过创造派生存款形成的。一般来说，只有商业银行才有权经营活期存款，在此基础上，形成商业银行创造存款即创造信用货币的能力。
【银行保险 · 判断题】
在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，不会出现通货膨胀的经济现象。（）
答案：错误
解析：通货膨胀还可以在整个经济总供给与总需求大体均衡的情况下，由于经济结构因素的变化而引起。
【银行保险 · 判断题】
货币政策的最终目标中，失业率与通货膨胀负相关。（）
答案：正确
解析：存在高失业率的国家，中央银行可通过宽松的货币政策，如增发货币、扩大信用投放等途径刺激社会总需求，以减少失业或实现充分就业。但宽松的货币政策往往在一定程度上导致一般物价水平上涨，诱发或加剧通货膨胀。
【银行保险 · 判断题】
最初建立存款准备金制度的目的是中央银行对货币供给的调控，即使之成为货币政策工具。（）
答案：错误
解析：存款准备金制度的初始作用是防止商业银行盲目发放贷款，保证其清偿能力，保护客户存款的安全，以维持整个金融体系的正常运行，以及保证存款的支付和清算，后来逐渐演变成为货币政策工具。
【银行保险 · 判断题】
在我国，贷款基准利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。（）
答案：错误
解析：中国人民银行对商业银行的再贷款利率，可以理解为我国目前的基准利率。贷款基础利率是指商业银行对其最优质客户执行的贷款利率，其他贷款利率可在此基础上加减点生成。
【银行保险 · 判断题】
商业银行的存款准备金率不得低于8%。（）
答案：错误
解析：根据《商业银行法》的规定，银行的资本充足率不能低于8%；而存款准备金率由中国人民银行制定。
【银行保险 · 判断题】
当经济发生通货膨胀时，可以降低法定存款准备金率，缩小货币乘数，迫使商业银行紧缩信贷规模，从而减少市场货币供应量，达到抑制经济增长的目的。（）
答案：错误
解析：当经济扩张、发生通货膨胀时，可以提高法定存款准备金率，缩小货币乘数，迫使商业银行紧缩信贷规模，从而减少市场货币供应量，达到抑制经济增长的目的。
【银行保险 · 判断题】
期借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求。（）
答案：错误
解析：常备借贷便利是中国人民银行正常的流动性供给渠道，主要功能是满足金融机构期限较长的大额流动性需求，期限比短期流动性调节长，最长为3个月，以1～3个月期操作为主。中期借贷便利是中央银行提供中期基础货币的货币政策工具。
【银行保险 · 判断题】
我国的货币政策工具逐步从价格型向数量型转变。（）
答案：错误
解析：近年来，随着宏观经济的变化，我国的货币政策工具逐步从数量型向价格型转变。
【银行保险 · 判断题】
回购市场形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。（）
答案：错误
解析：同业拆借形成的资金价格信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。
【银行保险 · 判断题】
回购交易实际上是一种抵押贷款。（）
答案：正确
解析：以回购方式进行的债券交易其实是一种有抵押的贷款：债券的购买，实际是买方将资金借给卖方；约定卖方在规定的时间购回，实际是通过购回债券归还借款；抵押品就是相关的债券。
【银行保险 · 判断题】
由于回购利率较低，故债券回购以小额交易为主。（）
答案：错误
解析：由于回购利率较低，对少量资金而言，交易成本高，因此，债券回购以大宗交易为主。
【银行保险 · 判断题】
商业汇票由银行签发并承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。（）
答案：错误
解析：商业汇票由企业签发，向银行申请办理承兑，银行承诺商业汇票到期日支付汇票金额。
【银行保险 · 判断题】
小企业板服务对象仅限于中小型企业。（）
答案：错误
解析：中小企业板主要服务于中小型企业和高科技企业的市场。该板块内公司普遍具有收入增长快、盈利能力强、科技含量高的特点，而且其股票的流动性较好，交易也较为活跃。
【银行保险 · 判断题】
全国中小企业股份转让系统是经证监会批准设立的全国性证券交易场所，属于场外市场。（）
答案：错误
解析：全国中小企业股份转让系统成立于2012年，是经国务院批准设立的全国性证券交易场所，全国中小企业股份转让系统有限责任公司为其运营管理机构，属于场外市场。
【银行保险 · 判断题】
当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成反比关系。（）
答案：错误
解析：当债券的收益率不变，债券的到期时间与债券价格的波动幅度之间成正比关系。
【银行保险 · 判断题】
国人民银行是依法进行外汇管理的行政机构，由国家外汇管理局管理。（）
答案：错误
解析：国家外汇管理局是依法进行外汇管理的行政机构，是国务院部委管理的国家局，由中国人民银行管理。
【银行保险 · 判断题】
按有无担保，债券可分为公募债券和私募债券。（）
答案：错误
解析：债券按有无担保可分为信用债券、担保债券；按募集方式可分为公募债券和私募债券。
【银行保险 · 判断题】
汽车金融公司是提供相关汽车金融服务的专业机构。（）
答案：正确
解析：汽车金融公司是指经国务院银行业监督管理机构批准设立的为中国境内的汽车购买者及销售者提供金融服务的非银行金融机构。
【银行保险 · 判断题】
货币经纪公司可以向境内外金融机构提供经纪服务，也可以从事金融产品的自营业务。（）
答案：错误
解析：货币经纪公司是指经批准在中国境内设立的，通过电子技术或其他手段，专门从事促进金融机构间资金融通和外汇交易等经纪服务，并从中收取佣金的非银行金融机构。根据《货币经纪公司试点管理办法》规定，在我国进行试点的货币经纪公司的业务范围仅限于向境内外金融机构提供经纪服务，不得从事任何金融产品的自营业务。
【银行保险 · 判断题】
国人民银行作为特殊的国家机关，可以依赖《中国人民银行法》的有关规定从事以取得盈利为目的金融业务活动。（）
答案：错误
解析：中央银行是代表政府干预经济、管理金融的特殊的金融机构。我国的中央银行是中国人民银行。中央银行的业务活动具有不以营利为目的、不经营普通银行业务、在制定和执行国家货币方针政策时具有相对独立性等特征。
【银行保险 · 判断题】
我国城市商业银行都不是股份制的商业银行。（）
答案：错误
解析：20世纪90年代中期，以城市信用社为基础，我国开始陆续组建城市合作银行，后改称城市商业银行。经过多年的发展，城市商业银行已经逐渐发展成熟，已经基本完成了股份制改革，转变经营模式，在当地占有相当大的市场份额。
【银行保险 · 判断题】
国的金融资产管理公司带有典型的商业性金融机构特征，是专门为接受和处理国有金融机构不良资产而建立的。（）
答案：错误
解析：金融资产管理公司主要开展不良资产收购、管理、处置和风险金融机构托管等业务，承担盘活国有银行不良资产、支持国企改革、化解金融风险等重要政策性任务，不具有商业性金融机构特征。
【银行保险 · 判断题】
商业银行通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。（）
答案：正确
解析：银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上的不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。
【银行保险 · 判断题】
信托业务是指信托公司以资金融通为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。（）
答案：错误
解析：信托公司是依法设立的、主要经营信托业务的金融机构。信托业务是指信托公司以营业和收取报酬为目的，以受托人身份承诺信托和处理信托事务的经营行为。金融租赁公司以资金融通为目的。
【银行保险 · 判断题】
贷款公司是专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。（）
答案：正确
解析：贷款公司是经国务院银行业监督管理机构依据有关法律、法规批准，由境内商业银行或农村合作银行在农村地区设立的专门为县域农民、农业和农村经济发展提供贷款服务的非银行金融机构。
【银行保险 · 判断题】
活期存款通常10元起存，以存折或银行卡作为存取凭证。（）
答案：错误
解析：在现实中，活期存款通常1元起存，以存折或银行卡作为存取凭证，部分银行的客户可凭存折或银行卡在全国各网点通存通兑。
【银行保险 · 判断题】
个人通知存款的起存金额一般为5万元。（）
答案：正确
解析：个人通知存款的业务特点有：开户时不约定存期，预先确定品种，支取时只要提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。目前，银行提供一天、七天通知储蓄存款两个品种。一般5万元起存。
【银行保险 · 判断题】
某银行为达到一个月吸收存款过亿元的指标，可以采取“一万送床单”的吸收存款方式。（）
答案：错误
解析：目前，存款业务也是商业银行之间业务竞争的重点。为规范市场行为，监管部门多次强调要严禁商业银行利用不正当手段吸收存款，通过以手续费、代办费、有奖储蓄、介绍费等名义吸存。
【银行保险 · 判断题】
同一存款客户只能在银行开立一个一般存款账户。（）
答案：错误
解析：基本存款账户是存款人的主办账户，企业、事业单位等可以自主选择一家商业银行的营业场所开立一个办理日常转账结算和现金收付的基本账户，同一存款客户只能在商业银行开立一个基本存款账户。
【银行保险 · 判断题】
专用存款账户是指存款人对其临时用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。（）
答案：错误
解析：专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户；临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。
【银行保险 · 判断题】
个体工商户将货币资金存入商业银行的存款不是对公存款。（）
答案：错误
解析：对公存款又称为单位存款，是机关、团体、部队、企业、事业单位和其他组织以及个体工商户将货币资金存入银行，并可以随时或按约定时间支取款项的一种信用行为。
【银行保险 · 判断题】
定期存款的储户在未到期时就将存款取出，会承担利息损失。（）
答案：正确
解析：如果储户在存款到期前要求提前支取，则支取部分按活期存款利率计付利息。通常活期储蓄存款利率要低于定期储蓄存款利率，因此用户提前支取定期存款会遭受利息损失。
【银行保险 · 判断题】
信托基金、社会保障基金以及期货交易保证金等特定用途的资金都可以开立专用存款账户。（）
答案：正确
解析：可以开立专用存款账户的特定用途资金有：基本建设资金，期货交易保证金，信托基金，金融机构存放同业资金，政策性房地产开发资金，单位银行卡备用金，住房基金，社会保障基金，收入汇缴资金和业务支出资金，党、团、工会设在单位的组织机构经费等。
【银行保险 · 判断题】
《个人存款账户实名制规定》规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件。（）
答案：正确
解析：国务院颁布的《个人存款账户实名制规定》（自2000年4月1日起施行）规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示本人身份证件，使用实名。
【银行保险 · 判断题】
保证金存款属于同业存款。（）
答案：错误
解析：保证金存款不属于同业存款，个人存款和单位存款的种类中都有保证金存款。
【银行保险 · 判断题】
对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息可暂时存放银行。（）
答案：错误
解析：对于提前支取的定期存款，提前支取部分的利息同本金一并支取。
【银行保险 · 判断题】
教育储蓄属于零存整取定期储蓄存款。（）
答案：正确
解析：教育储蓄存款是父母为了子女接受非义务教育而存钱，分次存入，到期一次支取本金和利息的零存整取定期储蓄存款。
【银行保险 · 判断题】
现汇是指可自由兑换的汇票。（）
答案：错误
解析：现汇是指可自由兑换的汇票、支票等外币票据；现钞是具体的、实在的外国纸币、硬币。
【银行保险 · 判断题】
我国银行可以发行以人民币计价的大额存单，也可以发行以外币计价的大额存单。（）
答案：错误
解析：大额存单是指由银行业存款类金融机构面向非金融机构投资人发行的、以人民币计价的记账式大额存款凭证，是银行存款类金融产品，属一般性存款。
【银行保险 · 判断题】
在我国，大额存单有固定利率存单，也有浮动利率存单。（）
答案：正确
解析：大额存单的发行利率以市场化方式确定。固定利率存单采用票面年化收益率的形式计息，浮动利率存单以上海银行间同业拆借利率（Shibor）为浮动利率基准计息。
【银行保险 · 判断题】
同业存单是一种资本市场工具。（）
答案：错误
解析：同业存单是指由银行业存款类金融机构法人（即存款类金融机构）在全国银行间市场上发行的记账式定期存款凭证，是一种货币市场工具。
【银行保险 · 判断题】
定向发行的同业存单可以进行交易流通，并可以作为回购交易的标的物。（）
答案：错误
解析：公开发行的同业存单可以进行交易流通，并可以作为回购交易的标的物。定向发行的同业存单只能在该只同业存单初始投资人范围内流通转让。
【银行保险 · 判断题】
个人结构性存款是一种外汇存款。（）
答案：正确
解析：个人结构性存款是银行向个人发售的在普通外汇存款的基础上嵌入某种金融衍生工具（主要是各类期权），通过与利率、汇率、指数等的波动挂钩或与某实体的信用情况挂钩，使存款人在承受一定风险的基础上获得更高收益的外汇存款。
【银行保险 · 判断题】
备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人。（）
答案：正确
解析：备用信用证与其他信用证相比，其特征是在备用信用证业务关系中，开证行通常是第二付款人，即只有借款人发生意外才会发生资金的垫付。
【银行保险 · 判断题】
对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资3%或超过300万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。（）
答案：错误
解析：商业银行在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资5%或超过500万元人民币的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。
【银行保险 · 判断题】
出口押汇是指销售商通过将其合法拥有的应收账款转让给银行，从而获得融资的行为。（）
答案：错误
解析：出口押汇是指银行凭出口商提供的信用证项下完备的货运单据作抵押，在收到开证行支付的货款之前，向出口商融通资金的业务。题中描述的是保理的概念。
【银行保险 · 判断题】
信用证是由银行根据申请人的要求，向受益人（收款人）开立的一种无条件的银行支付承诺。（）
答案：错误
解析：信用证是由银行（开证行）依照申请人的要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者（受益人）或其指定方进行付款的书面文件。即信用证是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。
【银行保险 · 判断题】
银行承兑汇票属于银行汇票的一种。（）
答案：错误
解析：银行承兑汇票是指由承兑申请人签发并向开户银行申请，经银行审查同意承兑的商业汇票。银行承兑汇票不属于银行汇票，而是属于商业汇票范畴。
【银行保险 · 判断题】
持票人为了资金融通的需要可以将任何商业汇票向银行出售。（）
答案：错误
解析：票据贴现是指商业汇票的合法持票人，在商业汇票到期以前为获取票款，由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息后，以背书方式所作的票据转让。
【银行保险 · 判断题】
三方或以上交易对手之间的类似交易可以纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算。（）
答案：错误
解析：买入返售（卖出回购）是指两家金融机构之间按照协议约定先买入（卖出）金融资产，再按约定价格于到期日将该项金融资产返售（回购）的资金融通行为。买入返售（卖出回购）相关款项在买入返售（卖出回购）金融资产会计科目核算。三方或以上交易对手之间的类似交易不得纳入买入返售或卖出回购业务管理和核算。
【银行保险 · 判断题】
授信额度保函一般是母公司为海外的子公司申请。（）
答案：正确
解析：授信额度保函是担保申请授信额度和在授信额度项下的偿还义务的履行，一般是母公司为海外的子公司申请。
【银行保险 · 判断题】
票据的出票日期必须使用中文大写，如10月20日，应写成壹拾月贰拾日。（）
答案：错误
解析：为防止变造票据的出票日期，在填写月、日时，月为壹、贰和壹拾的，日为壹至玖和壹拾、贰拾和叁拾的，应在其前加“零”；日为拾壹至拾玖的，应在其前加“壹”。如1月15日，应写成零壹月壹拾伍日。再如10月20日，应写成零壹拾月零贰拾日。
【银行保险 · 判断题】
商业汇票分为商业承兑汇票和银行承兑汇票。（）
答案：正确
解析：商业汇票是出票人签发的，委托付款人在指定付款日期无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据。商业汇票又分为商业承兑汇票（由银行以外的付款人承兑）和银行承兑汇票（由银行承兑）两种。
【银行保险 · 判断题】
商业银行汇款业务的方式主要有电汇、信汇和网上银行汇款三种。（）
答案：错误
解析：汇款是银行（汇出行）应汇款人（债务人）的要求，以一定的方式将一定的金额，以其国外联行或代理行作为付款银行（汇入行），付给收款人（债权人）的一种结算方式。按汇款支付授权书的投递方式划分，汇款业务分为电汇、票汇、信汇三种。
【银行保险 · 判断题】
按开证行保证性质的不同，信用证可分为可撤销信用证和不可撤销信用证。（）
答案：正确
解析：信用证按不同的划分标准可以分为以下几类：按进出口来分可分为进口信用证和出口信用证；按开证行保证性质的不同，可分为可撤销信用证和不可撤销信用证，现在银行基本上只开不可撤销信用证。
【银行保险 · 判断题】
现在银行开立的信用证基本上是跟单商业信用证。（）
答案：正确
解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。
【银行保险 · 判断题】
银行开立的信用证大多是可转让信用证。（）
答案：错误
解析：按信用证项下的权利是否可转让，可分为可转让信用证和不可转让信用证。现在银行开立的大多是不可转让信用证。
【银行保险 · 判断题】
国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边债权债务的过程和方法。（）
答案：错误
解析：国际清算业务是国际银行间办理结算和支付中用以清讫双边或多边债权债务的过程和方法。
【银行保险 · 判断题】
我国于1997年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，中国银行获得中国人民银行和中国证监会的联合批复，首家开办托管业务。（）
答案：错误
解析：我国于1997年在封闭式证券投资基金的制度设计中引入托管制度，中国工商银行获得中国人民银行和中国证监会的联合批复，首家开办托管业务。随着我国资本市场的发展，托管制度被越来越多的行业和领域广泛运用，并向跨境投资领域延伸。
【银行保险 · 判断题】
信用卡一般分为贷记卡和借记卡两种。（）
答案：错误
解析：按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有信用卡、借记卡。按照是否交存备用金，信用卡分为贷记卡和准贷记卡。
【银行保险 · 判断题】
CDM是自动柜员机的简称，持卡人自助操作办理取款、账户余额查询等业务。（）
答案：错误
解析：自动柜员机的简称为ATM；而CDM是自动存取款机的简称。
【银行保险 · 判断题】
借记卡与准贷记卡透支享受免息还款期待遇。（）
答案：错误
解析：贷记卡与准贷记卡均享受免息还款期待遇。借记卡存多少，用多少，不能透支，无免息还款期。
【银行保险 · 判断题】
磁条卡具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。（）
答案：错误
解析：芯片卡又称IC卡，具有存储容量大、可脱机使用、自动计算、安全性较高等特点。
【银行保险 · 判断题】
借记卡中的转账卡，顾名思义，是仅具有转账结算功能的银行卡。（）
答案：错误
解析：转账卡是实时扣账的借记卡，具有转账结算、存取现金和消费功能。
【银行保险 · 判断题】
专用卡是具有专门用途、在特定区域使用的贷记卡，具有转账结算、存取现金功能。专门用途是指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途。（）
答案：错误
解析：专用卡是具有专门用途（指在百货、餐饮、饭店、娱乐行业以外的用途），在特定领域使用的借记卡，具有转账结算、存取现金功能。
【银行保险 · 判断题】
商务差旅卡属于信用卡中的个人卡。（）
答案：错误
解析：按照发行对象不同，信用卡可分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。
【银行保险 · 判断题】
发卡银行允许持卡人在信用卡授信限额范围之内进行刷卡透支消费，但不可取现。（）
答案：错误
解析：持卡人在购物消费过程中，发卡银行允许持卡人在信用卡授信限额范围之内进行刷卡透支消费，这是信用卡业务的基本功能。持卡人刷卡消费可享受免息还款期服务。信用卡具有预借现金功能，客户可在信用卡额度的一定比例内进行取现，预借现金业务原则上不享受免息还款期或最低还款额待遇。
【银行保险 · 判断题】
个性化分期还款协议的最长期限不得超过10年。（）
答案：错误
解析：在特殊情况下，确认信用卡欠款金额超出持卡人还款能力、且持卡人仍有还款意愿的，发卡银行可以与持卡人平等协商，达成个性化分期还款协议。个性化分期还款协议的最长期限不得超过5年。
【银行保险 · 判断题】
持卡人通过不正当手段将信用卡中信用额度内资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为属于“信用卡套现”。（）
答案：正确
解析：“信用卡套现”指持卡人不是通过正常合法手续（ATM或柜台）提取现金，而通过其他手段将信用卡中信用额度内资金以现金的方式套取，同时又不支付银行提现费用的行为。
【银行保险 · 判断题】
商业银行可以为理财产品投资的非标准化债权类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。（）
答案：错误
解析：商业银行不得为理财产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺。
【银行保险 · 判断题】
商业银行应使用信贷资金为本行理财产品特别是保证收益理财产品提供融资和担保。（）
答案：错误
解析：商业银行不得用自有资金购买本行发行的理财产品，不得为理财产品投资的非标准化债权类资产或权益类资产提供任何直接或间接、显性或隐性的担保或回购承诺，不得用本行信贷资金为本行理财产品提供融资和担保。
【银行保险 · 判断题】
理财业务属于商业银行的表内业务。（）
答案：错误
解析：商业银行理财业务是指商业银行接受客户委托，按照与客户事先约定的投资计划和收益与风险承担方式，对受托的客户财产进行投资和管理的金融服务。理财业务是商业银行的表外业务。
【银行保险 · 判断题】
开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者可以按照协议约定的开放日和场所，进行认购或者赎回的理财产品。（）
答案：错误
解析：封闭式理财产品是指有确定到期日，且自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额固定不变，投资者不得进行认购或者赎回的理财产品。开放式理财产品是指自产品成立日至终止日期间，理财产品份额总额不固定，投资者可以按照协议约定的开放日和场所，进行认购或者赎回的理财产品。
【银行保险 · 判断题】
商业银行可发行分级理财产品。（）
答案：错误
解析：分级理财产品是指商业银行按照本金和收益受偿顺序的不同，将理财产品划分为不同等级的份额，不同等级份额的收益分配不按份额比例计算，而是由合同另行约定、按照优先与劣后份额安排进行收益分配的理财产品。商业银行不得发行分级理财产品。
【银行保险 · 判断题】
同业借款业务期限自提款之日起最长不得超过三年。（）
答案：正确
解析：同业借款业务期限按照监管部门对金融机构借款期限的有关规定执行，由双方共同协商确定，但最长期限自提款之日起不得超过三年。
【银行保险 · 判断题】
金融机构开展同业投资业务可接受第三方金融机构的信用担保。（）
答案：错误
解析：金融机构开展买入返售（卖出回购）和同业投资业务，不得接受和提供任何直接或间接、显性或隐性的第三方金融机构信用担保，国家另有规定的除外。
【银行保险 · 判断题】
20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总分行都以职能型架构为主的总分行型组织架构。（）
答案：错误
解析：20世纪80年代以前，发达国家商业银行的组织架构模式一般是总行以职能型架构为主，分支行是“块块”形式为主的总分行型组织架构，与我国目前的大型银行主流组织架构相似。
【银行保险 · 判断题】
国际上流程先进的商业银行大部分采用以业务线平行运作和管理为主的模式。（）
答案：错误
解析：国际上流程先进的商业银行几乎无一例外地采用以业务线垂直运作和管理为主的模式，即总分行之间实行上下垂直的一体化的运行和管理，业务线具有相对独立的事权、人权和财权。
【银行保险 · 判断题】
银行市值的大小反映了银行经营效率的高低。（）
答案：错误
解析：总市值等于发行总股份数乘以股票市价，它是衡量银行规模的重要综合性指标。
【银行保险 · 判断题】
不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。（）
答案：正确
解析：不良贷款率指银行不良贷款占总贷款余额的比重。不良贷款率是评价银行信贷资产安全状况的重要指标。不良贷款率高，说明收回贷款的风险大，反之说明收回贷款的风险小。
【银行保险 · 判断题】
拨贷比是衡量银行流动性的主要指标。（）
答案：错误
解析：拨贷比是商业银行贷款损失准备与总贷款的比值，是银行的安全性指标。
【银行保险 · 判断题】
最大十家客户贷款比率＝对最大十户借款客户贷款总额÷总资本收入×100%。（）
答案：错误
解析：最大十家客户贷款比率＝对最大十户借款客户贷款总额÷资本净额×100%。
【银行保险 · 判断题】
科学的绩效考评的特点之一是由以传统的财务指标为主转向以非财务指标为主。（）
答案：错误
解析：科学的绩效考评具有四个特点：①由传统的财务指标转向财务与非财务指标（内控及合规等）并重；②由财务会计数据转向财务会计与管理会计信息并重；③由单一指标转向单一指标与综合指标（如风险调整后收益指标等）并重；④由高管和特殊岗位从业人员（如交易员）绩效考评转向个人与机构并重。
【银行保险 · 判断题】
对于不相容岗位人员，可经部门经理批准后轮岗。（）
答案：错误
解析：银行对重要岗位人员实行轮岗或强制休假制度，原则上不相容岗位人员之间不得轮岗。
【银行保险 · 判断题】
资金管理是要建立起自下而上集中资金、配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。（）
答案：错误
解析：资金管理是要建成以总行为中心，自下而上集中资金和自上而下配置资金的收支两条线、全额计价、集中调控、实时监测和控制全行资金流的现代商业银行司库体系。
【银行保险 · 判断题】
对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分。（）
答案：正确
解析：对于发达国家的国际大型商业银行，利用表外工具规避风险已成为其风险管理的重要组成部分，一方面，其利用利率、汇率衍生工具来对冲市场风险，另一方面，其利用信用违约互换（CDS）等信用衍生工具来对冲信用风险。
【银行保险 · 判断题】
1988年，巴塞尔委员会通过了《巴塞尔新资本协议》，确立了资本充足率监管的基本框架。（）
答案：错误
解析：1988年，巴塞尔委员会正式出台了《统一国际银行资本计量和资本标准的国际协议》（即第一版巴塞尔资本协议），确立了资本充足率监管的基本框架。2004年，巴塞尔委员会发布了《统一资本计量和资本标准的国际协议：修订框架》（即第二版巴塞尔资本协议，也称为巴塞尔新资本协议）。
【银行保险 · 判断题】
可转换债券可纳入监管资本中。（）
答案：正确
解析：可转换债券具有一定的吸收损失功能，因此可计入监管资本当中。
【银行保险 · 判断题】
杠杆率是资本充足率的补充指标，涉及不同的资产风险时，杠杆率有所不同。（）
答案：错误
解析：杠杆率监管指标是基于规模计算（该指标采用普通股或核心资本作为分子，所有表内外风险暴露作为分母），与具体资产风险无关的，以此控制商业银行资产规模的过度扩张，并作为资本充足率的补充指标。
【银行保险 · 判断题】
我国对核心一级资本充足率的要求低于第三版巴塞尔资本协议的规定。（）
答案：错误
解析：我国对核心一级资本充足率的要求为5%，高于第三版巴塞尔资本协议中4.5%的规定。
【银行保险 · 判断题】
风险识别指了解各种潜在的风险，分析各种风险内在的风险因素。（）
答案：正确
解析：风险识别包括感知风险和分析风险两个环节，感知风险是通过系统化的方法发现商业银行所面临的风险种类、性质；分析风险是深入理解各种风险内在的风险因素。
【银行保险 · 判断题】
利率风险是银行面临的主要市场风险。（）
答案：正确
解析：利率风险是指市场利率变动的不确定对银行造成损失的风险。利率风险是银行面临的主要市场风险。利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险。
【银行保险 · 判断题】
从广义上讲，法律风险主要关注商业银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力。（）
答案：错误
解析：法律风险是一种特殊类型的操作风险。从狭义上讲，法律风险主要关注银行所签署的各类合同、承诺等法律文件的有效性和可执行力；从广义上讲，与法律风险密切相关的还有违规风险和监管风险。
【银行保险 · 判断题】
风险监测和报告过程就是监测各种可量化的关键风险指标，以及不可量化的风险因素的变化和发展趋势，再报告给银行相关部门，过程比较简单。（）
答案：错误
解析：风险监测/报告过程看似简单，但实际上满足不同层级、不同部门对于风险状况的多样化需求是一项艰巨的任务。
【银行保险 · 判断题】
交易对手违约风险是双向的，交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值。（）
答案：正确
解析：交易对手信用风险是指交易对手在一笔交易的现金流最后结算之前违约的风险，与违约交易对手的交易或组合具有正的经济价值时，经济损失将会发生。交易对手违约风险是双向的，即交易对手的双方面临的交易市场价值都有可能是正值或负值。
【银行保险 · 判断题】
净额结算的缓释作用主要体现为消除违约风险暴露。（）
答案：错误
解析：净额结算是指参与交易的机构以交易参与方为单位，对其买入和卖出交易的余额进行轧差，以轧差得到的净额组织交易参与方进行交割的制度。净额结算的缓释作用主要体现为降低违约风险暴露。
【银行保险 · 判断题】
交易限额有总交易头寸限额和净交易头寸限额，实践中，商业银行通常采用净交易头寸限额。（）
答案：错误
解析：交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。总头寸限额对特定交易工具的多头头寸或空头头寸分别加以限制；净头寸对多头头寸和空头头寸相抵后的净额加以限制。在实践中，商业银行通常将这两种交易限额结合使用。
【银行保险 · 判断题】
操作风险损失数据仅限于日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式的累积。（）
答案：错误
解析：操作风险损失数据一般通过日常的风险报告制度、检查审计、历史损失数据收集等内部方式来累积，银行也可获取一些外部数据来弥补自身数据的不足。
【银行保险 · 判断题】
银行在解决流动性问题时，非常重要的一点是对流动性风险计提资本要求。（）
答案：错误
解析：在解决流动性问题时，更需要的是现金流入，而银行获取资金的能力取决于银行总体的资产负债情况、银行在市场中的头寸和市场环境。因此，从银行业目前的普遍做法来看，较少对流动性风险计提资本要求，而更多的是要求银行具备完善的流动性管理体系和措施。
【银行保险 · 判断题】
关注类贷款为不良贷款。（）
答案：错误
解析：1998年中国人民银行制定了《贷款风险分类指导原则（试行）》，采用以风险为基础的分类方法，把贷款分为正常、关注、次级、可疑和损失五类，后三类合称为不良贷款。
【银行保险 · 判断题】
借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按规定履行必要措施和实施必要程序追偿的债权可作为呆账核销。（）
答案：错误
解析：不是所有的不良资产都可以核销，下列债权、股权不得作为呆账核销：①借款人或者担保人有经济偿还能力，银行未按规定履行必要措施和实施必要程序追偿的债权；②违反法律、法规的规定，以各种形式逃废或悬空的银行债权；③因行政干预造成逃废或悬空的银行债权；④银行未向借款人、担保人追偿的债权；⑤其他不应核销的银行债权、股权。
【银行保险 · 判断题】
为建立有效的声誉风险管理体系，需要构建畅通的信息沟通渠道。横向上，自上而下的声誉风险管理政策、措施能够下达和良好执行，自下而上的声誉风险事件及其处置情况有畅通的报告渠道；纵向上，在各个业务职能部门与声誉风险管理职能部门之间建立良好的沟通渠道和交流机制。（）
答案：错误
解析：为建立有效的声誉风险管理体系，需要构建畅通的信息沟通渠道。横向上，在各个业务职能部门与声誉风险管理职能部门之间建立良好的沟通渠道和交流机制；纵向上，自上而下的声誉风险管理政策、措施能够下达和良好执行，自下而上的声誉风险事件及其处置情况有畅通的报告渠道。商业银行应确保信息沟通渠道畅通，实现信息的充分沟通和交流。
【银行保险 · 判断题】
商业银行向关系人发放担保贷款的条件可以优于其他贷款人同类贷款的条件。（）
答案：错误
解析：商业银行不得向关系人发放信用贷款；向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
【银行保险 · 判断题】
在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。（）
答案：错误
解析：在宣传品、出版物或者其他商品上非法使用人民币图样的，中国人民银行应当责令改正，并销毁非法使用的人民币图样，没收违法所得，并处五万元以下罚款。出售、购买伪造、变造的人民币或者明知是伪造、变造的人民币而运输、持有、使用，构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由公安机关处十五日以下拘留、一万元以下罚款。
【银行保险 · 判断题】
国务院银行业监督管理机构及其派出机构遵循公平、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理。（）
答案：错误
解析：国务院银行业监督管理机构及其派出机构遵循依法、公开、公正和效率的原则对银行业实施监督管理。
【银行保险 · 判断题】
审慎经营规则是国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标。（）
答案：正确
解析：审慎经营规则是国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构提出的核心经营目标，包括风险管理、内部控制、资本充足率、资产质量、损失准备金、风险集中、关联交易、资产流动性等内容。
【银行保险 · 判断题】
未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位或者个人不得设立银行业金融机构或者从事银行业金融机构的业务活动，但是银行业金融机构设立分支机构不需要国务院银行业监督管理机构的批准。（）
答案：错误
解析：银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的，由国务院银行业监督管理机构及其派出机构责令改正，有违法所得的，没收违法所得，并处以罚款。
【银行保险 · 判断题】
国务院银行业监督管理机构对于银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的处罚追究的方式相同。（）
答案：正确
解析：银行业金融机构违反规定从事未经批准或者未备案的业务活动的，国务院银行业监督管理机构及其派出机构应当处罚追究。处罚追究方式与对银行业金融机构未经批准设立分支机构的，或未经批准变更、终止的处罚追究的方式相同。
【银行保险 · 判断题】
撤销是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。（）
答案：错误
解析：接管是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施。银行业金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不予撤销将严重危害金融秩序、损害公众利益的，国务院银行业监督管理机构有权予以撤销。撤销是国务院银行业监督管理机构对经其批准设立的具有法人资格的银行业金融机构采取的终止其法人资格的行政强制措施。
【银行保险 · 判断题】
商业银行是事业单位法人。（）
答案：错误
解析：商业银行是指依照《商业银行法》和《中华人民共和国公司法》设立的吸收公众存款、发放贷款、办理结算等业务的企业法人。
【银行保险 · 判断题】
金融机构与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构不需要对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。（）
答案：错误
解析：金融机构在与客户建立人身保险、信托等业务关系，合同的受益人不是客户本人的，金融机构还应当对受益人的身份证件或者其他身份证明文件进行核对并登记。
【银行保险 · 判断题】
房屋租赁期满以后，出租人仍然接受承租人继续交纳的租金，视为双方同意延长租赁期限。该行为属于沉默形式的民事法律行为。（）
答案：错误
解析：题干属于推定形式的民事法律行为。推定形式是指行为人虽然没有口头或书面的意思表示，但他人可以通过其积极行为推定其意思表示。沉默形式是指行为人不用行为表示，而是以消极的不作为进行意思表示的形式。沉默一般不作为意思表示的方式，但法律有规定时，也可作为意思表示的一种形式。
【银行保险 · 判断题】
企业法人合并，它的权利和义务随之终止。（）
答案：错误
解析：法人合并的，其权利和义务由合并后的法人享有和承担。
【银行保险 · 判断题】
甲企业向乙银行贷款100万元，其中甲企业以自己的机器设备抵押，又请丙企业作为保证人。如果甲企业到期不能还款，直接由丙企业对100万元承担保证责任。（）
答案：错误
解析：在物保与人保并存的情况下，对债权的实现未约定或约定不明的，债务人提供物保的应先执行。题中贷款既有保证又有物的担保，应先以甲企业的机器设备抵偿债务，不足部分由丙企业承担保证责任。
【银行保险 · 判断题】
如果质权人在债务履行期届满前，与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有的，只能依法就质押财产优先受偿。（）
答案：正确
解析：质权自出质人交付质押财产时设立。如果质权人在债务履行期届满前，与出质人约定债务人不履行到期债务时质押财产归债权人所有的，只能依法就质押财产优先受偿。
【银行保险 · 判断题】
合同的权利义务关系终止影响合同中结算和清理条款的效力。（）
答案：错误
解析：合同的权利义务关系终止不影响合同中结算和清理条款的效力。
【银行保险 · 判断题】
以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。（）
答案：正确
解析：法定解除，是指根据法律规定而解除合同。以持续履行的债务为内容的不定期合同，当事人可以随时解除合同，但是应当在合理期限之前通知对方。
【银行保险 · 判断题】
抵押财产必须是现有利益，将有的财产利益不能进行抵押。（）
答案：错误
解析：企业、个体工商户、农业生产经营者可以将现有的以及将有的生产设备、原材料、半成品、产品抵押，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，债权人有权就抵押财产确定时的动产优先受偿。这意味着“将有”的动产也可以作为抵押物。
【银行保险 · 判断题】
以动产抵押的，抵押权自登记时设立。（）
答案：错误
解析：以建筑物和其他土地附着物、建设用地使用权、海域使用权抵押或者正在建造的建筑物抵押的，应当办理抵押登记。抵押权自登记时设立。以动产抵押的，抵押权自抵押合同生效时设立；未经登记，不得对抗善意第三人。
【银行保险 · 判断题】
最高额抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。（）
答案：正确
解析：根据《民法典》第四百二十条的规定，最高额抵押，是指为担保债务的履行，债务人或者第三人对一定期间内将要连续发生的债权提供担保财产的，债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现抵押权的情形，抵押权人有权在最高债权额限度内就该担保财产优先受偿。
【银行保险 · 判断题】
当抵押权人知道或者应当知道抵押财产被查封、扣押时抵押权人的债权不能确定。（）
答案：错误
解析：抵押权人的债权在发生以下情形之一时确定：①约定的债权确定期间届满；②没有约定债权确定期间或者约定不明确，抵押权人或者抵押人自最高额抵押权设立之日起满两年后请求确定债权；③新的债权不可能发生；④抵押权人知道或者应当知道抵押财产被查封、扣押；⑤债务人、抵押人被宣告破产或者解散；⑥法律规定债权确定的其他情形。
【银行保险 · 判断题】
当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。（）
答案：正确
解析：保证担保的范围包括主债权及利息、违约金、损害赔偿金和实现债权的费用。保证合同另有约定的，按照约定。当事人对保证担保的范围没有约定或者约定不明确的，保证人应当对全部债务承担责任。
【银行保险 · 判断题】
留置权属于法定担保物权，需当事人约定，可以发生在一切合同中。（）
答案：错误
解析：留置权只能发生在特定的合同关系中，如保管合同、运输合同和加工承揽合同。
【银行保险 · 判断题】
留置财产折价或者变卖的，应当参照留置财产购买时的价格。（）
答案：错误
解析：留置财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。
【银行保险 · 判断题】
合同的形式具有多种，在我国只能采取书面形式。（）
答案：错误
解析：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式。当事人约定采用书面形式的，应当采用书面形式。
【银行保险 · 判断题】
合同变更包括合同内容的变更以及合同主体的变更。（）
答案：错误
解析：合同的变更是指合同内容的变更，不包括合同主体的变更。合同主体的变更属于合同的转让。
【银行保险 · 判断题】
出现按照当事人约定不得转让的情形时不得转让债权。（）
答案：正确
解析：下列情形的债权不得转让：①根据债权性质不得转让。主要指基于当事人特定身份而订立的合同，如出版合同、赠与合同、委托合同、雇用合同等；②按照当事人约定不得转让；③依照法律规定不得转让。
【银行保险 · 判断题】
债务人与第三人协议转让债务的，应当经债权人同意。（）
答案：正确
解析：债务人与第三人协议转让债务的，应当经债权人同意。这是因为新债务人的资信情况和偿还能力须得到债权人的认可，以免债权人的利益受到不利影响。
【银行保险 · 判断题】
某手表厂为纪念成立二十周年特制纪念手表，声称该手表具有世界领先技术，价值三万元。后经查实，该表只是一般工艺制成的，并不具备先进的技术。为此，购买者与该手表厂发生纠纷，该纠纷中，双方签订的合同应当按可变更、可撤销合同处理。（）
答案：正确
解析：在不损害国家利益的前提下，因欺诈而订立的合同为可变更、可撤销合同。
【银行保险 · 判断题】
合同权利义务关系终止不影响合同中结算和清理条款的效力。（）
答案：正确
解析：合同的权利义务关系终止不影响合同中结算和清理条款的效力。合同的权利义务终止后，当事人还负有后合同义务，应当遵循诚实信用原则，根据交易习惯履行通知、协助、保密、旧物回收等义务。
【银行保险 · 判断题】
丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。（）
答案：正确
解析：根据《民法典》规定，丧偶儿媳对公、婆，丧偶女婿对岳父、岳母，尽了主要赡养义务的，作为第一顺序继承人。
【银行保险 · 判断题】
遗赠扶养协议是一种平等、有偿和互为权利义务关系的民事法律关系。（）
答案：正确
解析：遗赠扶养协议是遗赠人和扶养人之间关于扶养人承担遗赠人的生养死葬的义务，遗赠人的财产在其死后转归扶养人所有的协议。遗赠扶养协议是一种平等、有偿和互为权利义务关系的民事法律关系。
【银行保险 · 判断题】
因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得票据，均属于继受取得。（）
答案：正确
解析：继受取得是指持票人从有正当处分权的人那里依背书转让或者交付程序而取得票据。如因背书而取得，因税收、继承、赠与而取得，因公司合并而取得等。
【银行保险 · 判断题】
票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票、本票和支票。（）
答案：错误
解析：票据保证的目的是担保其他票据债务的履行，适用于汇票和本票，不适用于支票。
【银行保险 · 判断题】
商业银行属于保险专业代理机构，可以代理保险业务。（）
答案：错误
解析：保险代理机构包括专门从事保险代理业务的保险专业代理机构和兼营保险代理业务的保险兼业代理机构。商业银行属于保险兼业代理机构。
【银行保险 · 判断题】
国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。（）
答案：正确
解析：根据《刑法》规定，非国家工作人员受贿罪最高可判处五年以上有期徒刑，可以并处没收财产。国有公司、企业中从事公务的人员和国有公司、企业委派到非国有公司、企业从事公务的人员犯受贿罪的，最高处死刑，并处没收财产。
【银行保险 · 判断题】
国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的，属于职务犯罪。（）
答案：正确
解析：银行业相关职务犯罪主要包括职务侵占罪、挪用资金罪、非国家工作人员受贿罪和签订、履行合同失职被骗罪。其中，签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为，属于渎职犯罪。
【银行保险 · 判断题】
明知是假币的情况下，把假币赠与他人也应列为使用假币罪。（）
答案：正确
解析：持有、使用假币罪中的“使用”，是将假币作为真币使用，可以是以外表合法的方式使用，如购买商品、兑换他种货币、存入银行、赠与他人、缴纳罚款等，也可以是以非法的方式使用，如用于赌博等。
【银行保险 · 判断题】
伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。（）
答案：正确
解析：伪造、变造金融票证罪主体是一般主体，包括自然人和单位。单位犯罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员，依照规定处罚。
【银行保险 · 判断题】
犯罪主体主观上具有故意，是金融犯罪成立的前提和基础。（）
答案：错误
解析：金融犯罪成立的前提是违反金融管理法律法规，而非主观上故意。
【银行保险 · 判断题】
金融管理秩序是银行管理秩序、证券管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序等的总称，而票据管理秩序、保险管理秩序不包括在其中。（）
答案：错误
解析：金融管理秩序是银行管理秩序、货币管理秩序、外汇管理秩序、信贷管理秩序、证券管理秩序、票据管理秩序、保险管理秩序等的总称，侵犯其中任何一种秩序都属于侵害金融管理秩序。
【银行保险 · 判断题】
金融机构工作人员和非金融机构工作人员购买假币的行为分别触犯了不同的罪名。（）
答案：正确
解析：金融机构工作人员购买假币行为构成金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪；非金融机构工作人员购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚，非金融机构工作人员出售、运输假币后又使用的，则以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。
【银行保险 · 判断题】
利转贷罪的犯罪主体是特殊主体。（）
答案：错误
解析：高利转贷罪的犯罪主体是一般主体，包括自然人和单位，不包括具有贷款业务经营权的金融机构。
【银行保险 · 判断题】
违规出具金融票证罪的主体是一般主体。（）
答案：错误
解析：违规出具金融票证罪的主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。
【银行保险 · 判断题】
股份制商业银行的一般工作人员不能成为贪污罪的犯罪主体。（）
答案：正确
解析：贪污罪的主体是国家工作人员或者受国有单位委派管理、经营国有财产的人员。
【银行保险 · 判断题】
骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是自然人，单位不能构成该罪。（）
答案：错误
解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的犯罪主体是一般主体，自然人和单位都可成为犯罪主体。
【银行保险 · 判断题】
骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高可以判处无期徒刑。（）
答案：错误
解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的最高法定刑为七年有期徒刑。
【银行保险 · 判断题】
挪用资金进行非法活动的，不受时间的限制，但要构成犯罪，挪用的资金必须数额较大。（）
答案：错误
解析：挪用资金进行非法活动的，既没有挪用资金数额和时间的限制，也没有还与不还的条件，只要是挪用资金用于非法活动的，即构成挪用资金罪。
【银行保险 · 判断题】
伪造货币且数额特别巨大的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金。（）
答案：错误
解析：第十二届全国人民代表大会常务委员会于2015年8月29日通过了《刑法修正案（九）》，规定将刑法第一百七十条修改为：伪造货币的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处罚金；有下列情形之一的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑并处罚金或者没收财产：①伪造货币集团的首要分子；②伪造货币数额特别巨大的；③有其他特别严重情节的。
【银行保险 · 判断题】
银行监督是指监管部门依法对辖内银行机构及市场进行管理，对银行机构及其经营活动实行领导、组织、协调和控制等。（）
答案：错误
解析：银行监督是指监管部门对银行市场运行状况进行系统、及时地信息收集和信息处理，以维护市场秩序和防范市场风险；同时，对银行机构实施全面、经常性的检查和督促，以促进银行机构依法稳健经营，安全可靠和健康地发展。题干所述是银行管理的内容。
【银行保险 · 判断题】
尽管银行监管理论不断发生变化，银行监管的目标、体制等仍保持不变。（）
答案：错误
解析：在银行监管理论不断发生变化的同时，银行监管的目标、体制及银行监管的方式、方法和手段都在随之不断变化和演进之中。
【银行保险 · 判断题】
近年来，由于金融危机等的冲击，银行监管的目标发展到更加注重风险的方面。（）
答案：错误
解析：近年来，银行监管的目标发展到有效控制风险、注重安全和效率的平衡方面。
【银行保险 · 判断题】
1995年3月颁布的《中国人民银行法》，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。（）
答案：错误
解析：1994年《商业银行资产负债比例管理考核暂行办法》的出台，标志着人民银行非现场监管工作开始起步。
【银行保险 · 判断题】
银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成。（）
答案：正确
解析：银行业监管规则体系主要由法律、行政法规、部门规章、规范性文件四个层次构成，法律、行政法规是基础和主干，部门规章和规范性文件构成了实际监管工作中的依据和准绳。