mengze-hong/QualBench huggingface dataset:
【银行保险 · 多选题】
商业银行资本的作用主要有()。
A.为银行提供融资
B.吸收和消化损失
C.限制银行业务过度扩张
D.发放贷款
E.维持市场信心
答案：ABCE
解析：银行资本的作用主要有以下四项：①为银行提供融资；②吸收和消化损失；③限制业务过度扩张；④维持市场信心。
【银行保险 · 多选题】
下列关于商业银行信用中介职能的表述，正确的有()。
A.是银行最基本的职能
B.能克服企业之间直接借贷的局限性
C.能为客户办理货币收付
D.能对资本进行再分配
E.通过吸收存款、发放贷款充当中介人
答案：ABDE
解析：信用中介职能是商业银行最基本的职能。银行通过吸收存款，动员和集中社会上一切闲置的货币资本，然后又通过放款把这些货币资本贷方给需要资本的企业使用。这样，银行就成了货币资本的贷出者和借入者之间的中介人。银行作为信用中介，克服了企业之间直接借贷的种种局限性，如在资本数量、借贷时间、空间上不一致性及不了解信用能力等局限性。通过信用中介职能对资本进行再分配，使货币资本得到充分有效的运用，加速了资本的周转，促进了生产的发展。C项是商业银行支付中介职能。
【银行保险 · 多选题】
银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取的措施有()。
A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务
B.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利
C.限制分配红利和其他收入
D.停止批准增设分支机构
E.限制资产转让
答案：ABCDE
解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第三十七条规定，银行业金融机构违反审慎经营规则的，国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构应当责令限期改正；逾期未改正的，或者其行为严重危及该银行业金融机构的稳健运行、损害存款人和其他客户合法权益的，经国务院银行业监督管理机构或者其省一级派出机构负责人批准，可以区别情形，采取下列措施：①责令暂停部分业务、停止批准开办新业务；②限制分配红利和其他收入；③限制资产转让；④责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利；⑤责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利；⑥停止批准增设分支机构。
【银行保险 · 多选题】
在我国，衡量一般物价水平上涨幅度常用的指标有()。
A.生产者物价指数
B.住房价格指数
C.房地产价格指数
D.国内生产总值平减指数
E.消费者物价指数
答案：ADE
解析：对通货膨胀的衡量可以通过一般物价水平上涨幅度的衡量来进行，一般说来，常用的指标有消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数三种。
【银行保险 · 多选题】
分析区域劳动人口时，应重点分析()等问题。
A.人口数量
B.教育水平
C.人口分布
D.人口素质
E.区域适度人口的规模
答案：ACDE
解析：区域劳动人口的数量会影响区域自然资源开发利用的规模(生产规模的大小)，区域人口的素质会影响区域经济的发展水平和区域产业的构成状况，应重点分析人口的数量、素质、分布及其资源数量和分布及生产布局的适应性或协调性，区域适度人口的规模等问题。
【银行保险 · 多选题】
目前能够发挥世界货币职能的货币主要有()。
A.欧元
B.英镑
C.美元
D.日元
E.人民币
答案：ABCD
解析：目前，能够发挥世界货币职能的货币主要有美元、欧元、英镑、日元等。
【银行保险 · 多选题】
根据有关法律规定，公司所需具备的重要法律特征有()。
A.独立性
B.营利性
C.法定性
D.组织性
E.连带性
答案：ABCD
解析：公司具有法人资格，以自己的财产对外承担责任，公司股东对公司债务承担有限责任，不承担连带责任。
【银行保险 · 多选题】
商业银行存放在中央银行的存款准备金分为()。
A.商业银行的库存现金
B.法定存款准备金
C.超额存款准备金
D.流通中现金
E.居民和企业的定期存款
答案：BC
解析：商业银行存放在中央银行的准备金包括法定存款准备金和超额存款准备金。
【银行保险 · 多选题】
银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”义务的有()。
A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责
B.熟知银行承担的反洗钱义务
C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D.在严守客户隐私的同时，及时按照所在机构要求报告大额交易和可疑交易
E.不得透漏任何客户资料和交易信息
答案：BD
解析：遵守反洗钱、反恐怖融资规定要求银行业从业人员应当遵守反洗钱、反恐怖融资有关规定，熟知银行承担的义务，严格按照要求落实报告大额和可疑交易等工作。
【银行保险 · 多选题】
金融凭证诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用()进行诈骗活动的行为。
A.伪造的汇票
B.伪造的汇款凭证
C.变造的支票
D.伪造的委托收款凭证
E.伪造的银行存单
答案：BDE
解析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
【银行保险 · 多选题】
要选择最佳的个人贷款还款方式，需要考虑的因素包括()。
A.借款人家庭情况
B.借款人收入水平
C.借款利率
D.借款期限
E.担保方式
答案：BCDE
解析：要选择最佳的还款方式，需要综合考虑借款人的收入水平、还款能力及借款额度、借款利率、借款期限、担保方式等方面情况。
【银行保险 · 多选题】
以下属于可以开立专用存款账户的资金有()。
A.注册验资
B.收入汇缴资金
C.业务支出资金
D.金融机构存放同业资金
E.单位银行卡备用金
答案：BCDE
解析：《人民币银行结算账户管理办法》第十三条规定，专用存款账户是存款人按照法律、行政法规和规章，对其特定用途资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户。对下列资金的管理与使用，存款人可以申请开立专用存款账户：①基本建设资金；②更新改造资金；③财政预算外资金；④粮、棉、油收购资金；⑤证券交易结算资金；⑥期货交易保证金；⑦信托基金；⑧金融机构存放同业资金；⑨政策性房地产开发资金；⑩单位银行卡备用金；⑪住房基金；⑫社会保障基金；⑬收入汇缴资金和业务支出资金；⑭党、团、工会设在单位的组织机构经费；⑮其他需要专项管理和使用的资金。
【银行保险 · 多选题】
保证合同的内容应包括()。
A.保证的期间
B.保证的范围
C.被保证的主债权种类、数额
D.保证的方式
E.债务人履行债务的期限
答案：ABCDE
解析：保证合同的内容包括被保证的主债权种类、数额，债务人履行债务的期限，保证的方式、范围、期间等条款。
【银行保险 · 多选题】
销售人员从事销售理财产品，应当遵循()原则。
A.诚实守信
B.勤勉尽职
C.专业胜任
D.保本承诺
E.效益优先
答案：ABC
解析：销售人员从事理财产品销售活动，应当遵循以下原则：①勤勉尽职原则；②诚实守信原则；③公平对待投资者原则；④专业胜任原则。
【银行保险 · 多选题】
当债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形时，质权人可以()。
A.就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿
B.获得质物所有权
C.有权收取质押财产的孳息
D.放弃质权
E.与出质人协议以质押财产折价
答案：ACDE
解析：债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。质押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。质权人有权收取质押财产的孳息，但是合同另有约定的除外。前款规定的孳息应当先充抵收取孳息的费用。质权人可以放弃质权。债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但是其他担保人承诺仍然提供担保的除外。
【银行保险 · 多选题】
法律规定，银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查时，对涉嫌违法事项相关的单位和个人可以采取的措施有()。
A.对违法事项有关的个人采取短暂的限制自由的强制措施
B.对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存
C.冻结违法单位和个人的有关账号
D.询问有关单位和个人，要求其说明有关情况
E.查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件
答案：BDE
解析：《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十二条规定，银行业监督管理机构依法对银行业金融机构进行检查时，经设区的市一级以上银行业监督管理机构负责人批准，可以对与涉嫌违法事项有关的单位和个人采取下列措施：①询问有关单位或者个人，要求其对有关情况作出说明；②查阅、复制有关财务会计、财产权登记等文件、资料；③对可能被转移、隐匿、毁损或者伪造的文件、资料，予以先行登记保存。
【银行保险 · 多选题】
下列财务比率公式中正确的有()。
A.流动比率=流动资产合计/流动负债合计
B.速动资产=流动资产+存货
C.资产负债率=(负债总额/资产总额)×100％
D.利息保障倍数=(税前净利润-利息费用)/利息费用
E.有形净值债务率=[负债总额/(股东权益-无形资产净值)]×100％
答案：ACE
解析：选项B，速动资产=流动资产-存货。选项D，利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)/利息费用=(经营活动现金流量+利息费用+所得税)/利息费用=[(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用+所得税]/利息费用。
【银行保险 · 多选题】
下列关于风险和损失的关系，说法正确的有()。
A.风险并不等同于损失本身
B.损失是一个事后概念，反映风险事件发生后所造成的实际结果
C.风险是一个事中概念，反映损失发生时的事物发展状态
D.将风险等同于损失，会增强风险管理的积极性和主动性
E.将风险等同于损失，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移
答案：ABE
解析：尽管风险与损失有密切联系，但风险并不等同于损失本身。严格地说，损失是一个事后概念，反映风险事件发生后所造成的实际结果，而风险却是一个明确的事前概念，反映损失发生前的事物发展状态，在风险的定量分析中可以采用概率和统计方法计算出损失规模和发生的可能性。因此，风险和损失是两个不同的概念，将风险等同于损失其危害在于：将发生损失之前的风险管理和损失真实发生之后的善后处置相混淆，会削弱风险管理的积极性和主动性，无法真正做到在经营管理过程中将风险关口前移，主动防范和规避风险。
【银行保险 · 多选题】
下列关于风险分散的说法正确的有()。
A.是指通过多样化投资分散并降低风险的策略性选择
B.商业银行可通过信贷资产组合管理的方式，使授信对象集中
C.实现多样化授信后，借款人的违约风险可视为相互独立
D.多样化投资分散风险的策略行之有效的前提条件是有足够多的投资形式
E.风险分散策略是有成本的，主要是分散投资增加交易成本
答案：ACE
解析：B项，商业银行可通过信贷资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使授信对象多样化，从而分散和降低风险。D项，多样化投资分散风险的策略行之有效的前提条件是有足够多的相互独立的投资形式。
【银行保险 · 多选题】
流动性风险主要源于()。
A.突发性事件
B.市场流动性收紧未能以公允价值质押资产以获得资金
C.市场流动性收紧未能以重置价格变现资产以获得资金
D.信用、市场、操作和声誉等风险之间的转换
E.银行自身资产负债结构的错配
答案：ABDE
解析：流动性风险主要源于银行自身资产负债结构的错配，突发性事件及信用、市场、操作和声誉等风险之间的转换，或源于市场流动性收紧未能以公允价值变现或质押资产以获得资金。
【银行保险 · 多选题】
对于全部关联方授信总额需要扣除的有()。
A.全部关联方的授信余额
B.关联方提供的保证金存款
C.部分关联方的授信余额
D.我国中央政府债券
E.关联方质押的银行存单
答案：BDE
解析：关联授信比例=(全部关联方授信总额/资本净额)×100%。全部关联方授信总额是指商业银行全部关联方的授信余额，扣除关联方提供的保证金存款以及质押的银行存单和我国中央政府债券。
【银行保险 · 多选题】
流动性风险限额的指标通常包括()。
A.案件风险率
B.净稳定资金比例
C.流动性比例
D.操作风险经济资本率
E.存贷比
答案：BCE
解析：AD属于操作风险指标。
【银行保险 · 多选题】
商业银行对质押担保重点关注的事项包括()。
A.质权人对质物承担的权利
B.权利质押的生效及转让
C.债务履行期届满时质物的处理
D.质押合同应详细记载债务的期限
E.可以作为质物的动产范围及种类
答案：ABCDE
解析：商业银行对质押担保应重点关注以下事项：①可以作为质物的动产/权利范围及种类。②质押合同应详细记载：被担保的主债权种类、数额；债务的期限；质物的名称、数量、质量、状况；质押担保的范围；质物移交的时间；当事人认为需要约定的其他事项等。③质权人对质物承担的权利、义务和责任。④权利质押的生效及转让。⑤债务履行期届满时质物的处理等。
【银行保险 · 多选题】
长期结构性分析的管理内容包括()。
A.稳定的存款基础
B.适宜的贷款渠道
C.优质流动性资产的总额
D.现金净流入与净流出的差额
E.资产负债期限错配处于合理范围
答案：AE
解析：长期结构性分析的管理内容包括稳定的存款基础，资产负债期限错配处于合理范围。
【银行保险 · 多选题】
柜面业务操作风险的控制措施包括()。
A.提高信贷人员综合素质
B.培养柜员岗位安全意识
C.提高法律介入程度
D.加快信贷电子化建设
E.强化一线实时监督检查
答案：BE
解析：选项A、C、D均属于法人信贷业务的操作风险控制措施。
【银行保险 · 多选题】
根据财政部《金融企业不良资产批量转让管理办法》，下列不良资产不得进行批量转让()。
A.已核销的账销案存资产
B.在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产
C.经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产
D.国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产
E.债务人或担保人为国家机关的资产
答案：BCDE
解析：根据《金融企业不良资产批量转让管理办法》第八条的规定，下列不良资产不得进行批量转让：(1)债务人或担保人为国家机关的资产。(2)经国务院批准列入全国企业政策性关闭破产计划的资产。(3)国防军工等涉及国家安全和敏感信息的资产。(4)个人贷款(包括向个人发放的购房贷款、购车贷款、教育助学贷款、信用卡透支、其他消费贷款等以个人为借款主体的各类贷款)。(5)在借款合同或担保合同中有限制转让条款的资产。(6)国家法律法规限制转让的其他资产。
【银行保险 · 多选题】
信息披露应与银行的经营特点相适应，原则包括()。
A.侧重披露总量指标
B.谨慎披露结构指标
C.侧重披露结构指标
D.暂不披露机密指标
E.重点披露风险指标
答案：ABD
解析：信息披露应与银行的经营特点相适应，原则是：侧重披露总量指标、谨慎披露结构指标和暂不披露机密指标。
【银行保险 · 多选题】
下列关于商业银行利率风险管理的表述中，正确的有()。
A.当资产负债处于资产敏感性缺口时，市场利率上升会导致净利息收入增加
B.当资产负债处于资产敏感性缺口时，市场利率下降会导致净利息收入增加
C.当资产负债的缺口为0时，市场利率微小变化对净利息收入无影响
D.当资产负债处于负债敏感性缺口时，市场利率下降会导致净利息收入增加
E.当资产负债处于负债敏感性缺口时，市场利率上升会导致净利息收入增加
答案：ACD
解析：当某一时段内的资产(包括表外业务头寸)大于负债时，就产生了正缺口，即资产敏感性缺口，此时，市场利率下降会导致银行的净利息收入下降。相反，当某一时段内的负债大于资产(包括表外业务头寸)时，就产生了负缺口，即负债敏感性缺口，此时，市场利率上升会导致银行的净利息收入下降。当资产负债的缺口为0时，无论利率如何变动，净利息收入不变，也就是利率风险暴露为0时，不存在利率风险。
【银行保险 · 多选题】
商业银行的战略风险主要体现在()。
A.政治、经济和社会环境发生变化
B.为实现战略目标所需要的资源匮乏
C.整个战略实施过程的质量难以保证
D.商业银行战略目标缺乏整体兼容性
E.为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷
答案：BCDE
解析：战略风险是指商业银行在追求短期商业目的和长期发展目标的过程中，因不适当的发展规划和战略决策给商业银行造成损失或不利影响的风险。战略风险主要体现在四个方面：(1)商业银行战略目标缺乏整体兼容性。(2)为实现战略目标而制定的经营战略存在缺陷。(3)为实现战略目标所需要的资源匮乏。(4)整个战略实施过程的质量难以保证。
【银行保险 · 多选题】
下列行业财务风险指标中越高越好的有()。
A.劳动生产率是衡量生产技术水平及单位员工产出的重要指标
B.资本积累率是评价目标行业发展潜力的重要指标
C.行业净资产收益率是衡量行业盈利能力最重要的指标
D.行业销售利润率是衡量产品附加值、市场竞争力及其发展潜力的重要指标
E.行业盈亏系数是衡量行业风险程度的关键指标
答案：ABCD
解析：E项，行业盈亏系数=行业内亏损企业个数／行业内全部企业个数，该指标是衡量行业风险程度的关键指标，数值越低风险越小。
【银行保险 · 多选题】
下列关于账面资本的说法中，正确的有()。
A.账面资本与银行风险并无关系
B.账面资本是银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益
C.账面资本是银行可以实际利用的资本
D.账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润等
E.账面资本就是经济资本
答案：BCD
解析：账面资本虽然不和风险直接挂钩，但是风险带来的任何损失最终都会反映在账面上。故A项错误。经济资本又称为风险资本，是指在一定的置信度和期限下，为了覆盖和抵御银行超出预期的经济损失(即非预期损失)所需要持有的资本数额，是银行抵补风险所要求拥有的资本，并不必然等同于银行所持有的会计资本，可能大于账面资本，也可能小于账面资本。故E项错误。
【银行保险 · 多选题】
某企业于当年年初向商业银行A申请了一笔1000万元1年期专用机器设备抵押贷款，到年底时，由于企业财务状况恶化，无法如期全额偿还本金和利息。为了减少损失，银行紧急与企业磋商进行贷款重组，则下列重组措施中可行的有()。
A.要求企业增加贷款使用情况及重大资产变动的报告
B.要求企业增加其董事长个人住房作为抵押品
C.要求企业先偿还500万元，剩余部分展期半年
D.将该笔贷款调整为信用贷款
E.给予企业25％的利息减免
答案：ACE
解析：贷款重组主要包括但不限于以下措施：(1)调整信贷产品，包括从高风险品种调整为低风险品种，从有信用风险品种调整为无信用风险品种，从项目贷款调整为周转性贷款，从无贸易背景的品种调整为有贸易背景的品种，从部分保证的品种调整为100％保证金业务品种或贴现。(2)减少贷款额度。(3)调整贷款期限(贷款展期或缩短贷款期限)。(4)调整贷款利率。(5)增加控制措施，限制企业经营活动。B项，如果企业设有董事长，判断应为有限责任公司或股份有限公司，董事长为企业投资者，对企业债务负有限责任，银行无权要求董事长以其出资额以外的个人住房作抵押品。D项，将抵押贷款调整为信用贷款会增加信用风险。
【银行保险 · 多选题】
下列各项财务指标中，通常与企业信用评级成正相关的有()。
A.销售利润率
B.利息偿付比率
C.资产负债率
D.流动比率
E.资产回报率
答案：ABDE
解析：C项，资产负债率是负债与资产的比率，衡量商业银行的偿债能力，其值越大，表明企业偿债能力越弱，信用评级应越低。
【银行保险 · 多选题】
商业银行在识别和分析贷款风险时，系统性风险因素包括()。
A.行业风险因素
B.管理层风险因素
C.区域风险因素
D.企业产品销售风险因素
E.宏观经济因素
答案：ACE
解析：商业银行在识别和分析贷款风险时，系统性风险主要包括宏观经济因素、行业风险和区域风险。
【银行保险 · 多选题】
下列关于净稳定资金比率的叙述中，正确的是()。
A.NSFR=(可用稳定资金／所需稳定资金)×100％
B.净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于80％
C.净稳定资金比例指标包含两部分内容：可用稳定资金(ASF)和所需稳定资金(RSF)
D.可用稳定资金估算银行持续处于压力状态下，仍然有稳定的资金来源使银行持续经营和生存1年以上
E.所需稳定资金估算在持续1年的流动性紧张环境中，无法通过自然到期、出售或抵押借款而变现的资产数量
答案：ACDE
解析：B项，净稳定资金比率定义为可用稳定资金与所需稳定资金之比，这个比率必须大于100％。
【银行保险 · 多选题】
银行监管的公开原则应当具有适当的透明度。公开原则主要有三个方面的内容包括()。
A.监管立法和政策标准公开
B.监管执法和行为标准公开
C.行政复议的依据、标准、程序公开
D.管理行为公开
E.行政复议结果公开
答案：ABC
解析：银行监管的公开原则是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当透明度。公开原则主要有三个方面的内容：一是监管立法和政策标准公开；二是监管执法和行为标准公开；三是行政复议的依据、标准、程序公开。管理行为、行政复议结果公开不属于公开原则的内容。
【银行保险 · 多选题】
下列关于贷款分类的说法中，错误的有()。
A.综合考虑了客户信用风险因素和债项交易损失因素
B.它实际上是根据预期损失对信贷资产进行评级
C.主要用于贷后管理，更多地体现为事后评价
D.通常仅考虑影响债项交易损失的特定风险因素，客户信用风险因素由客户评级完成
E.可同时用于贷前审批、贷后管理，是对债项风险的一种预先判断
答案：DE
解析：D、E选项是债项评级的特点。
【银行保险 · 多选题】
商业银行的表内外资产划分为交易账户和银行账户的目的有()。
A.准确计量市场风险资本
B.实施有效的市场风险管理
C.以公允价值计量银行资产
D.建立管理会计系统
E.真实反映银行财务状况
答案：AB
解析：合理的账户划分是商业银行开展有效的市场风险计量监控、准确计量市场风险监管资本要求的基础。
【银行保险 · 多选题】
在商业银行风险管理实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为()三大类。
A.预期损失
B.非预期损失
C.外部损失
D.企业风险损失
E.灾难性损失
答案：ABE
解析：在实践中，通常将金融风险可能造成的损失分为预期损失、非预期损失和灾难性损失三大类。
【银行保险 · 多选题】
为交易目的而持有的头寸包括()。
A.自营头寸
B.合营头寸
C.联营头寸
D.代客买卖头寸
E.做市交易头寸
答案：ADE
解析：为交易目的而持有的头寸是指短期内有目的地持有以便销售，或从实际或预期的短期价格波动中获利，或锁定套利的头寸，包括自营业务、做市业务和为执行客户买卖委托的代客业务而持有的头寸。
【银行保险 · 多选题】
巴塞尔委员会按流动性高低对银行资产的分类中：最具有流动性的资产包括()。
A.现金
B.中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券
C.同业拆借
D.商业银行可出售的贷款组合
E.股票
答案：AB
解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：(1)最具有流动性的资产，如现金及在中央银行的市场操作中可用于抵押的政府债券，这类资产可用于从中央银行获得流动性支持，或者在市场上出售、回购或抵押融资；(2)其他可在市场上交易的证券，如股票和同业借款，这些证券是可以出售的，但在不利情况下可能会丧失流动性；(3)商业银行可出售的贷款组合，一些贷款组合虽然有可供交易的市场，但在流动性分析的框架内却可能被视为不能出售；(4)流动性最差的资产包括实质上无法进行市场交易的资产，如无法出售的货款、银行的房产和在子公司的投资、存在严重问题的信贷资产等。
【银行保险 · 多选题】
日常国别风险信息监测渠道包括()。
A.新闻平台
B.外部评级机构数据
C.银行内部信息
D.客户反馈数据
E.宏观政策导向
答案：ABC
解析：日常国别风险信息监测渠道包括：一是新闻平台。用于收集新闻媒体发布的地方、国家、全球新闻，包括影响世界经济政治的重大事件、某一国家的经济整体动态、经济政治的政策制定与调整等。二是外部评级机构数据。收集世界范围内主要外部评级机构的信息，作为国别风险预警等级确定的外部参考信息。三是银行内部信息。指由银行内部员工发现，显示银行内部发生严重风险的信息，包括某一地区或国家内的全部分行/支行发生严重的损失，某一全球性公司在某一国家或区域内发生严重的违约等。
【银行保险 · 多选题】
根据监管规定，商业银行所面临的流动性风险分为()。
A.投资流动性风险
B.项目流动性风险
C.融资流动性风险
D.机构流动性风险
E.市场流动性风险
答案：CE
解析：流动性风险包括融资流动性风险和市场流动性风险。
【银行保险 · 多选题】
商业银行外部审计作为一种外部监督机制，有助于()。
A.引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断
B.发现银行管理的缺陷
C.约束银行不当经营和管理行为
D.鼓励银行创新业务发展
E.限制银行资产规模扩张
答案：ABC
解析：外部审计作为一种外部监督机制，依据审计准则，实施必要、规范的审计程序，运用专门的审计方法，对银行的财务状况和风险状况进行审查，有助于发现银行管理的缺陷，引导投资者、社会公众对银行经营水平和财务状况进行分析、判断，客观上对银行产生约束作用。
【银行保险 · 多选题】
签订个人保证贷款合同时，涉及的当事人包括()。
A．代理人
B.介绍人
C．担保人
D．银行
E．借款人
答案：CDE
解析：个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证，银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方，贷款办理时间短，环节少。
【银行保险 · 多选题】
个人经营贷款发放后，贷款人要按照()的原则要求进行贷后检查。
A.主动
B.动态
C.持续
D.静态
E.被动
答案：ABC
解析：个人经营贷款发放后，贷款人要按照主动、动态、持续的原则要求进行贷后检查，通过实地现场检查和非现场监测方式，对借款人有关情况的真实性、收入变化情况，以及其他影响个人经营贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施。
【银行保险 · 多选题】
个人征信系统的内容包括()。
A.个人基本信息
B.个人家族信息
C.个人通话信息
D.信用交易信息
E.特殊交易信息
答案：ADE
解析：个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信用交易信息、特殊交易信息、特别记录和客户本人声明等各类信息。
【银行保险 · 多选题】
按照业务载体的不同，个人贷款包括()。
A.传统线下个人贷款
B.传统个人贷款
C.互联网个人贷款
D.信用卡个人贷款
E.个人信用贷款
答案：BD
解析：按照业务载体的不同，个人贷款可分为传统个人贷款以及信用卡个人贷款。
【银行保险 · 多选题】
个人汽车贷款信用风险的内容包括()。
A.借款人的还款能力风险
B.借款人的还款意愿风险
C.借款人的抵押物价值变化风险
D.借款人的收入水平波动风险
E.借款人的工作变化风险
答案：AB
解析：个人汽车贷款信用风险的内容包括借款人的还款能力风险、借款人的还款意愿风险。
【银行保险 · 多选题】
商业助学贷款的贷后管理包括()。
A.贷后检查
B.贷后偿还
C.贷后质量分类与风险预警
D.不良贷款管理
E.贷后档案管理
答案：ABCDE
解析：商业助学贷款的贷后管理是指贷款发放后到合同终止前对有关事宜的管理，包括贷款的偿还、贷后检查、不良贷款管理及贷后档案管理、贷款质量分类与风险预警。
【银行保险 · 多选题】
公积金个人住房贷款实行()的原则。
A.存贷结合
B.先存后贷
C.贷款担保
D.整借零还
E.先贷后存
答案：ABCD
解析：公积金个人住房贷款是住房公积金使用的中心内容。公积金个人住房贷款实行“存贷结合、先存后贷、整借零还和贷款担保”的原则。
【银行保险 · 多选题】
利用财务报表分析房地产开发商获利能力的主要指标有()。
A.运营资本
B.资产净利润
C.存货周转率
D.资本保值增值率
E.成本费用利润
答案：BE
解析：利用财务报表分析房地产开发商获利能力的主要指标有销售净利润、资产净利润、成本费用利润等。
【银行保险 · 多选题】
贷款调查可以釆取的方式包括()。
A.审查贷款申请材料
B.面谈借款申请人
C.查询个人信用
D.实地调查
E.电话查询
答案：ABCDE
解析：贷前调查可以采取审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话查询及委托第三方调查等多种方式进行。
【银行保险 · 多选题】
下列选项中，属于个人贷款定价的一般原则的有()。
A.参照市场价格原则
B.成本收益原则
C.风险定价原则
D.组合定价原则
E.与宏观经济政策相背离原则
答案：ABCD
解析：个人贷款产品定价原则主要包括：(1)成本收益原则；(2)风险定价原则；(3)组合定价原则；(4)参照市场价格原则；(5)与宏观经济政策相一致原则。
【银行保险 · 多选题】
根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括()。
A.银行版
B.个人查询版
C.政府版
D.征信中心内部版
E.开放版
答案：ABD
解析：根据使用对象的不同，个人征信系统提供不同版式的个人信用报告，包括银行版、个人查询版和征信中心内部版三种版式，分别服务于商业银行类金融机构、消费者和中国人民银行。
【银行保险 · 多选题】
关于抵押担保的表述，正确的有()。
A.抵押担保包括动产抵押和权利抵押
B.借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保
C.借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或以拍卖、变卖财产的价款优先受偿
D.一般需要到相关部门办理抵押登记
E.借款人或第三人转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保
答案：BCD
解析：A选项，质押担保分为动产质押和权利质押两类；E选项，抵押担保是指借款人或第三人不转移对法定财产的占有，将该财产作为贷款的担保。
【银行保险 · 多选题】
贷款经办行贷后管理和检査工作包括()。
A.定期査询银行相关系统
B.检査违约贷款违约原因，是否存在违规操作行为
C.及时对违约贷款进行催收
D.定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素
E.定期了解借款人客户信息变化情况
答案：ABCDE
解析：贷款经办行贷后管理和检查工作具体包括：(1)定期了解借款人客户信息变化情况；(2)定期查询银行相关系统；(3)至少每年检查一次抵押房产状况及价值、权属是否发生变化；(4)检查违约贷款违约原因，是否存在违规操作行为；(5)定期检查大额贷款及“一人多贷”借款人是否能按时偿还贷款本息，是否存在影响贷款按时偿还的因素；(6)及时对违约贷款进行催收，对通过电话等通信方式无法联系到的借款人进行上门催收；(7)检查逾期贷款是否在诉讼时效之内，催收贷款本、息通知书是否合规、合法。
【银行保险 · 多选题】
企业是重要的资金供给者，通过()等将资金注入金融市场。
A.存款
B.回购
C.基金
D.商业票据
E.企业债券
答案：ABC
解析：DE是融资行为，是将资金从市场带至企业。
【银行保险 · 多选题】
夫妻在婚姻关系存续期间所得财产，归夫妻共同所有的有()。
A.工资、奖金
B.生产、经营的收益
C.知识产权的收益
D.继承或赠与所得的财产
E.因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用
答案：ABCD
解析：因身体受到伤害获得的医疗费、残疾人生活补助费等费用为单方所有。
【银行保险 · 多选题】
当前可以获得基金销售业务资格的机构有()。
A.商业银行
B.典当公司
C.财务公司
D.租赁公司
E.证券公司
答案：AE
解析：商业银行、证券公司、期货公司、保险公司、保险经纪公司、保险代理公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构从事基金销售业务的，应当向住所地中国证监会派出机构申请注册基金销售业务资格，并申领经营证券期货业务许可证。
【银行保险 · 多选题】
下列关于银行承兑汇票特点的论述，正确的有()。
A.票据的主债务人是银行
B.票据以银行信用为基础，信用风险较低
C.可以拿票据到中央银行办理再贴现，灵活性好
D.出票人是第一债务人
E.持有银行承兑汇票的商业银行，在资金短缺时，应当要求出票人承兑
答案：ABC
解析：银行承兑汇票中，银行是第一债务人；如银行有资金需求可以将票据转贴现或再贴现。
【银行保险 · 多选题】
与有形市场相比，无形市场的典型特征包括()。
A.交易场所不固定，分散交易
B.交易范围比较广
C.有相应的市场经营管理组织
D.交易的种类多
E.交易时间相对较长，不是集中、固定的
答案：ABDE
解析：C选项是有形市场的特征。
【银行保险 · 多选题】
一般而言，下列关于期权的表述，正确的有()。
A.美式期权允许期权持有者在期权到期日前的任何时间行权
B.对期权购买者来说，欧式期权比美式期权更有利
C.欧式期权只允许期权持有者在期权到期日行权
D.期权的买方为了得到一项权利，需要向卖方支付一笔期权费
E.看涨期权是指期权卖方向买方出售基础资产的权利
答案：ACD
解析：美式期权购买者可随时行权，因此更有利，B选项错。看涨期权是买方购买的权力。
【银行保险 · 多选题】
下列属于人身保险新型产品的有()。
A.意外伤害保险
B.分红型寿险
C.保证保险
D.万能型寿险
E.投资连结型寿险
答案：BDE
解析：人身保险新型产品分红险，万能险，投连险。
【银行保险 · 多选题】
在期货交易中，应当强行平仓的情形包括()。
A.会员结算准备金余额小于零，并未能在规定时限内补足
B.持仓量超出其限仓规定
C.因违规受到交易所强行平仓处罚
D.根据交易所的紧急措施应予强行平仓
E.会员、客户的现金流出现问题
答案：ABCD
解析：客户现金流问题不属于需强行平仓的范围。
【银行保险 · 多选题】
影响黄金价格变动的因素包括()。
A.供求关系
B.均衡价格
C.通货膨胀
D.利率
E.汇率
答案：ABCDE
解析：本题考查的黄金市场的内容，五项因素都会影响金价。
【银行保险 · 多选题】
关于黄金的表述，正确的有()。
A.一般而言，在通货膨胀时，黄金投资具有保值的作用
B.美元走势会影响黄金价格
C.黄金具有内在价值和实用性，但也存在市场不充分风险和自然风险
D.黄金仍活跃在流通领域
E.一般而言，黄金流动性较其他证券类投资产品差
答案：ABCE
解析：黄金作为货币已经退出流通领域。
【银行保险 · 多选题】
影响房地产价格的社会因素有()。
A.社会治安状况
B.居民法律意识
C.投机状况
D.社会偏好
E.土地制度
答案：ABCD
解析：土地制度是行政因素。
【银行保险 · 多选题】
银行在发行理财产品过程中，发布的产品目标客户信息包括()。
A.客户资产规模
B.客户在银行的等级
C.客户风险承受能力
D.客户信誉情况
E.客户从事的职业
答案：ABC
解析：客户的信誉和职业不属于目标客户信息。
【银行保险 · 多选题】
银行代理的财产险包括()。
A.投连险
B.万能险
C.家庭财产险
D.企业财产险
E.房贷险
答案：CDE
解析：AB选项是人身险。
【银行保险 · 多选题】
个人外汇业务按照交易性质区分为()。
A.资本项目个人外汇业务
B.经常项目个人外汇业务
C.贸易项目个人外汇业务
D.境外个人外汇业务
E.境内个人外汇业务
答案：AB
解析：个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务，按照交易性质区分经常项目和资本项目个人外汇业务。按上述分类对个人外汇业务进行管理。
【银行保险 · 多选题】
固定收益类理财产品的投资对象包括()。
A.国债
B.金融债
C.企业债
D.中小企业私募债
E.国际债券
答案：ABC
解析：DE都不是固定收益类理财产品的投资对象。
【银行保险 · 多选题】
国债具有的风险包括()。
A.价格风险
B.违约风险
C.再投资风险
D.提前偿付风险
E.赎回风险
答案：ABCDE
解析：教材中介绍的国债风险共六项，还包括通货膨胀风险。
【银行保险 · 多选题】
按信托财产的不同，可将信托划分为()。
A.动产信托
B.不动产信托
C.法人信托
D.其他财产信托
E.资金信托
答案：ABDE
解析：C选项是按照委托人的身份划分的。
【银行保险 · 多选题】
下列关于银行代理信托类产品的表述，正确的有()。
A.银行代理信托往往采用信托代理资金收付的模式进行
B.受托人不承担无过失的损失风险
C.按信托关系建立的方式可分为任意信托和法定信托
D.信托产品转让方便，具有较好的流动性
E.信托机构处理受托财产而发生的亏损由委托人和受托人共同承担
答案：ABC
解析：信托产品流动性较差；受托人不承担无过失损失的风险。
【银行保险 · 多选题】
设立私募股权投资基金时要考虑一系列问题，当一只基金要在市场上募资时，普通合伙人通常要准备一份汇集基金结构的条款清单，清单内容包括()。
A.GP的出资比例
B.收益分成
C.管理费
D.有限合伙人的职责
E.投资限制
答案：ABCDE
解析：本题考查的是私募股权基金设立的要点，五项都是。
【银行保险 · 多选题】
下列关于查表法，表述正确的有()。
A.较为简便
B.比较适合初学者
C.理财师通过比对对应的两个参数，可以迅速地找到对应的系数
D.查表法的答案不够精确
E.查表法一般通常适用于大致的估算
答案：ABCDE
解析：本题考查查表法的特点，五项都是。
【银行保险 · 多选题】
下列属于我国主要资本市场的有()。
A.债券市场
B.商业票据市场
C.回购市场
D.股票市场
E.同业拆借市场
答案：AD
解析：BCE都属于货币市场范畴。
【银行保险 · 多选题】
理财师的专业能力可以概括为()
A.了解、分析客户的能力
B.反馈客户意见的能力
C.实现客户理财目标的能力
D.投资理财产品选择、组合和理财规划的能力
E.宣导国家金融政策的能力
答案：AD
解析：理财师的专业能力可以概括为了解、分析客户的能力，投资理财产品选择、组合和理财规划的能力。
【银行保险 · 多选题】
下列业务中，属于私人银行业务的是()。
A.个人按揭业务
B.提供离岸基金
C.子女教育顾问服务
D.税务筹划服务
E.保险规划服务
答案：ABCDE
解析：私人银行业务非常广泛，包括金融和非金融服务。
【银行保险 · 多选题】
基金子公司的产品类型多样，风险收益特征也比较灵活，投资基金子公司产品主要注意的有()。
A.了解产品的风险管理措施
B.了解信息披露方式和项目进展情况
C.确定资金最终流向和投资标的物
D.充分了解产品发行人的情况
E.了解产品类型和风险收益特征
答案：ABCDE
解析：基金子公司产品投资注意事项即五个选项
【银行保险 · 多选题】
下列属于金融衍生工具的有()。
A.普通股
B.公司债券
C.股指期货
D.远期利率协议
E.货币互换
答案：CDE
解析：股票和债券都属于基础工具。
【银行保险 · 多选题】
ETF基金的特点包括()。
A.可以在交易所挂牌买卖
B.本质上是开放式基金
C.属于指数型基金
D.投资者只能用与指数对应的一篮子股票申购或者赎回
E.可以投资于境外资本市场
答案：ABCD
解析：投资于境外资本市场的是QDII。
【银行保险 · 多选题】
理财师工作中一个重要的环节就是了解客户，常见的了解客户的方法有()
A.开户资料
B.调查问卷
C.面谈沟通
D.电话沟通
E.熟客推介
答案：ABCD
解析：常见的了解客户的方法共五种，除ABCD外，还有数据挖掘。
【银行保险 · 多选题】
执行理财规划方案的原则有()
A.了解原则
B.诚信原则
C.连续性原则
D.公平原则
E.勤勉尽职原则
答案：ABC
解析：在理财方案执行过程中，专业理财师应遵循以下原则，主要包括了解原则、诚信原则和连续性原则等。
【银行保险 · 多选题】
在设立私募基金或者推荐有限合伙产品时，需要遵守的规则包括()。
A.公开宣传
B.基金依法设立
C.向特定对象募集资金
D.不得承诺保底收益或最低收益
E.合法合规使用募集资金
答案：BCDE
解析：私募基金不得公开宣传。
【银行保险 · 多选题】
市场约束的具体表现是在有效信息披露的前提下，依靠()等利益相关者的利益驱动，使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，达到促进银行稳健经营的目的。
A.存款人
B.其他债权人
C.高级管理人员
D.银行股东
E.从业人员
答案：ABD
解析：市场约束的具体表现：在有效信息披露的前提下，依靠包括存款人、其他债权人、银行股东等利益相关者的利益驱动，使这些利益相关者根据自身掌握的信息及判断，在必要时采取影响金融机构经营活动的合理行动，如卖出股票、转移存款等，达到促进银行稳健经营的目的。
【银行保险 · 多选题】
在风险管理方面，参与确定银行风险偏好的有()。
A.监事会
B.股东会
C.董事会
D.高级管理层
E.首席风险官
答案：CDE
解析：在风险管理方面，董事会要结合竞争和监管格局、银行的长期利益、风险敞口及有效管理风险的能力，与高级管理层和首席风险官一同确定银行的风险偏好，监督银行遵守风险偏好声明、风险政策和风险限额，审批并监督实施有关银行的资本充足率评估流程、资本与流动性规划、合规政策以及内部控制体系的重要政策。
【银行保险 · 多选题】
对法人客户的财务状况分析主要采取的方法有()。
A.现金流量分析
B.财务报表分析
C.成本收益分析
D.财务比率分析
E.营业利润分析
答案：ABD
解析：对法人客户的财务状况分析主要采取财务报表分析、财务比率分析以及现金流量分析三种方法。
【银行保险 · 多选题】
银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循的原则有()。
A.审慎原则
B.依法原则
C.公开原则
D.公正原则
E.效率原则
答案：BCDE
解析：《银行业监督管理法》明确规定，银行业监督管理机构对银行业实施监督管理，应当遵循依法、公开、公正和效率四项基本原则。
【银行保险 · 多选题】
信息披露通常是指公众公司以()形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。
A.招股说明书
B.上市公告书
C.定期报告
D.临时报告
E.公司章程
答案：ABCD
解析：信息披露通常是指公众公司以招股说明书、上市公告书，以及定期报告和临时报告等形式，把公司及与公司相关的信息，向投资者和社会公众进行披露的行为。
【银行保险 · 多选题】
下列关于线性回归模型的假设，表述正确的有()。
A.被解释变量Y与解释变量Xi之间的关系是线性的
B.解释变量Xi之间不存在多重共线性
C.误差符合满足标准正态分布
D.对不同的观察值，误差项的方差等于0
E.调整项的期望值为1
答案：AB
解析：多元线性回归模型的假设：第一：Y与解释变量Xi之间的关系是线性的;第二，解释变量Xi之间互不相关，即不存在多重共线性;第三，误差项ε的期望值为零，即E(ε)=0;第四，对不同的观察值，ε的方差不变，即不存在异方差;第五，误差项ε满足正态分布。
【银行保险 · 多选题】
授信权限管理应遵循的原则包括()。
A.债项的每一个重要改变应得到一定权力层次的批准
B.给予每一交易对方的信用须得到一定权力层次的批准
C.集团内所有机构在进行信用决策时应遵循一致的标准
D.交易对方风险限额的确定和对单一信用风险暴露的管理应符合组合的统一指导及信用政策
E.根据审批人的资历、经验和岗位培训，将信用授权分配给审批人并定期进行考核
答案：ABCDE
解析：考察授信权限管理遵循的原则。
【银行保险 · 多选题】
银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括()。
A.公司治理情况
B.财务会计报告
C.各类风险管理状况
D.业务合同
E.年度重大事项
答案：ABCE
解析：银监会于2007年颁布的《商业银行信息披露办法》，要求银行披露其经营状况的主要信息，包括财务会计报告、各类风险管理状况、公司治理情况、年度重大事项等。
【银行保险 · 多选题】
商业银行对交易账户进行市值重估，通常采用的方法有()。
A.盯市
B.盯模
C.按照成本价值计值
D.按照历史价值计值
E.按照账面价值计值
答案：AB
解析：市值重估是指对交易账簿头寸重新估算其市场价值。商业银行在进行市值重估时通常采用盯市与盯模两种方法。盯市即按市场价格计值，按市场价格对头寸的计值至少应逐日进行，其好处是收盘价往往有独立的信息来源，并且很容易得到。盯模即按模型计值，当按市场价格计值存在困难时，银行可以按照数理模型确定的价值计值。
【银行保险 · 多选题】
市场准入的主要目标有()。
A.保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系
B.增进市场信心
C.增进公众对现代金融的了解
D.维护银行市场秩序
E.保护存款者利益【答案】ADE【解析】市场准入应当遵循公开、公平、公正、效率及便民的原则，其主要目标是：①保证注册银行具有良好品质，防止不稳定机构进入银行体系；②维护银行市场秩序；③保护存款者利益。74在融资集中度的管理中，最大十家同业融入比例是()与总负债的比率。
A.最大十家同业机构交易对手同业存放
B.同业拆借
C.最大十家同业机构交易对手卖出回购款项
D.最大十家存款客户存款合计
E.最大十家同业机构交易对手同业拆借
答案：ACE
解析：融资集中度的管理是流动性风险管理的重要部分。银监会要求商业银行至少应进行以下融资来源集中度指标的计量检测和管理：①最大十户存款比例=最大十家存款客户存款合计/各项存款×100％；②最大十家同业融入比例=(最大十家同业机构交易对手同业拆借+同业存放+卖出回购款项)/总负债×100％。
【银行保险 · 多选题】
商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括()。
A.微观经济因素
B.宏观经济因素
C.行业风险
D.声誉风险
E.区域风险
答案：BCE
解析：与单笔贷款业务的信用风险识别不同，商业银行在识别和分析贷款组合的信用风险时，应当更多地关注系统性风险可能造成的影响，包括宏观经济因素、行业风险、区域风险。
【银行保险 · 多选题】
银行账户利率风险计量的常用方法包括()。
A.敏感性分析
B.缺口分析
C.情景模拟
D.久期分析
E.敞口分析
答案：ABCD
解析：银行账户利率风险计量的常用方法包括但不限于缺口分析、久期分析、敏感性分析、情景模拟等。
【银行保险 · 多选题】
商业银行董事会在外包管理的过程中应承担的职责包括()。
A.制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度
B.审议批准本机构的外包范围及相关安排
C.确定外包业务的范围及相关安排
D.定期审阅本机构外包活动相关报告
E.确定外包管理团队职责
答案：BD
解析：商业银行董事会负责审议批准外包的战略发展规划；审议批准外包的风险管理制度；审议批准本机构的外包范围及相关安排；定期审阅本机构外包活动相关报告；定期安排内部审计，确保审计范围涵盖所有的外包安排。选项A、C、E属于高级管理层的职责。
【银行保险 · 多选题】
商业银行制定客户授信限额需要考虑的因素包括()。
A.客户的债务承受能力
B.银行的损失承受能力
C.客户的盈利能力
D.客户的净利润率
E.银行的速动比率
答案：AB
解析：商业银行制定客户授信限额需要考虑以下两个方面的因素：客户的债务承受能力和银行的损失承受能力。
【银行保险 · 多选题】
单一法人客户信用风险识别包括()。
A.单一法人客户的基本信息分析
B.单一法人客户的财务状况分析
C.单一法人客户的非财务因素分析
D.单一法人客户的担保分析
E.单一法人客户的竞争对手分析
答案：ABCD
解析：商业银行在对单一法人客户进行信用风险识别和分析时，必须对客户有所了解。单一法人客户信用风险识别包括单一法人客户的基本信息分析、单一法人客户的财务状况分析、单一法人客户的非财务因素分析、单一法人客户的担保分析。
【银行保险 · 多选题】
商业银行应当在外包合同中明确分包的相关事项，其中包括()。
A.服务提供商分包的规则
B.及时通报外包活动的突发性事件
C.不得将外包活动的主要业务分包
D.配合商业银行接受银行业监督管理机构的检查
E.分包服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责
答案：AC
解析：商业银行应当关注外包服务提供商分包的风险，并在合同中明确以下事项：①服务提供商分包的规则；②分包服务提供商应当严格遵守主服务提供商与商业银行确定的外包合同或协议中的相关条款；③主服务商应当确认在业务分包后继续保证对服务水平和系统控制负总责；④不得将外包活动的主要业务分包。
【银行保险 · 多选题】
巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级的方法来计量()并据此计算信用风险监管资本。
A.坏账损失
B.资产负债率
C.违约概率
D.违约风险暴露
E.违约损失率
答案：CDE
解析：目前在全球范围内，巴塞尔委员会鼓励有条件的商业银行使用基于内部评级的方法来计量违约概率、违约损失率、违约风险暴露并据此计算信用风险监管资本，有力地推动了商业银行信用风险内部评级体系和计量技术的发展。
【银行保险 · 多选题】
国务院银行业监督管理机构提出的监管理念包括()。
A.管法人
B.管风险
C.管内控
D.管市场
E.提高透明度
答案：ABCE
解析：在总结和借鉴国内外银行监管经验的基础上，国务院银行业监督管理机构提出了“管法人、管风险、管内控、提高透明度”的监管理念。这一监管理念内生于中国的银行改革、发展与监管实践，是对当前我国银行监管工作经验的高度总结。
【银行保险 · 多选题】
在银行机构信息披露中，具体披露的内容和要求应按()方面确定。
A.安全性
B.风险性
C.审慎性
D.流动性
E.效益性
答案：ADE
解析：银行机构的信息披露主要分为会计信息披露和监管要求的信息披露两大类。银行机构的信息披露应与其经营特点相适应，原则是：侧重披露总量指标，谨慎披露结构指标，暂不披露机密指标。而具体披露的内容和要求，可按安全性、流动性和益性三个方面确定。
【银行保险 · 多选题】
根据敞口定义，外汇敞口包括()
A.单币种敞口头寸
B.总敞口头寸
C.多币种敞口头寸
D.交易性外汇敞口
E.非交易性外汇敞口
答案：AB
解析：根据业务活动，外汇敞口大致可以分为交易性外汇敞口和非交易性外汇敞口。根据敞口定义，外汇敞口可以分为单币种敞口头寸和总敞口头寸。
【银行保险 · 多选题】
下列选项中，属于短期流动性风险计量指标的有()。
A.净稳定资金比例
B.超额备付金率
C.流动性覆盖率
D.流动性比例
E.存贷比
答案：BCD
解析：短期流动性风险计量指标有流动性比例、流动性覆盖率及优质流动性资产分析(包括超额备付金率)。选项A、E属于中长期结构性分析指标。
【银行保险 · 多选题】
商业银行的存贷比应当不高于75％。其中，各项贷款包括()。
A.融资租赁
B.贸易融资
C.票据融资
D.各项垫款
E.保险公司存放
答案：ABCD
解析：商业银行的存贷比应当不高于75％。其中，各项存款包括企业存款、私营及个体存款、事业单位存款、机关团体部队存款、居民储蓄存款、保险公司存放、2009年1月1日前签署的邮政储蓄协议存款、住房公积金机构存款、保证金存款、应解汇款及临时存款等。各项贷款包括贷款、贸易融资、票据融资、融资租赁、从非金融机构买入返售资产、透支、各项垫款等。
【银行保险 · 多选题】
巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为()。
A.最具有流动性的资产
B.流动性最差的资产
C.流动性一般的资产
D.其他可在市场上交易的证券
E.商业银行可出售的贷款组合
答案：ABDE
解析：巴塞尔委员会将银行资产按流动性高低分为四类：(1)最具有流动性的资产。(2)其他可在市场上交易的证券。(3)商业银行可出售的贷款组合。(4)流动性最差的资产。
【银行保险 · 多选题】
下列关于质押担保的表述，恰当的有()。
A.质押是债权人所享有的通过占有由债务人或第三人移交的质物而使其债权优先受偿的权利
B.质押合同应详细记载被担保的主债权种类、数额等事项
C.以质物作担保所发放的贷款为质押贷款
D.在动产质押中，债务人或第三方为质权人
E.在动产质押中，移交的动产为质物
答案：ABCE
解析：选项D，在动产质押中，债权人为质权人，债务人或第三方为出质人。
【银行保险 · 多选题】
从约定的投资范围看，资产管理产品分为()。
A.固定收益类产品
B.权益类产品
C.商品及金融衍生品类产品
D.委外投资类产品
E.混合类产品
答案：ABCE
解析：资产管理产品分为固定收益类产品、权益类产品、商品及金融衍生品类产品和混合类产品。
【银行保险 · 多选题】
第五次全国金融工作会议指出，金融工作的主要任务是()。
A.扩大资产规模
B.深化金融改革
C.促进行业发展
D.服务实体经济
E.防范化解系统性风险
答案：BDE
解析：第五次全国金融工作会议的召开强调了服务实体经济、防控金融风险、深化金融改革是我国金融工作的主要任务。把服务实体经济作为根本目的，把防范化解系统性风险作为核心目标，把深化金融改革作为根本动力。
【银行保险 · 多选题】
《关于加强商业银行存款偏离度管理有关事项的通知》明确规定，商业银行不得采取下列()手段违规吸收和虚假增加存款。
A.非法返利吸存
B.延迟支付吸存
C.通过同业业务倒存
D.高息揽储吸存
E.通过第三方中介吸存
答案：ABCDE
解析：根据《关于完善商业银行中存款偏离度度管理有关事项的通知》第二条，商业银行不得采取以下方式违规吸收和虚假增加存款：(1)违规返利吸存，通过返还现金或有价证券、赠送实物等不正当手段吸收存款；(2)通过个人或机构等第三方资金中介吸收存款；(3)延迟支付吸存，通过设定不合理的取款用款限制、关闭网上银行、压票退票等方式拖延、拒绝支付存款本金和利息；(4)以贷转存吸存，强制设定条款或协商约定将贷款资金转为存款；(5)以存款作为审批和发放贷款的前提条件；(6)向“空户”虚假放贷、虚假增存；(7)以贷开票吸存，将贷款资金作为保证金循环开立银行承兑汇票并贴现，虚增存贷款；(8)通过理财产品倒存，理财产品期限结构设计不合理，发行和到期时间集中于每月下旬，于月末、季末等关键时点将理财资金转为存款；(9)通过同业业务倒存，将同业存款纳入一般性存款科目核算，或将财务公司等同止存放资金于月末、季末等关键时点临时调作一般对公存款，虚假增加存款。
【银行保险 · 多选题】
根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为()三种。
A.国有控股公司模式
B.全能银行模式
C.金融控股公司模式
D.金融机构联营模式
E.银行母公司模式
答案：BCE
解析：根据综合化经营的股权架构不同，综合化经营的模式可以分为金融控股公司模式、银行母公司模式和全能银行模式三种。
【银行保险 · 多选题】
以下属于国内商业银行可参与的外汇衍生品交易的有()。
A.外汇期限
B.外汇远期
C.外汇掉期
D.利率期权
E.货币掉期
答案：BCE
解析：国内商业银行主要参与的外汇衍生产品交易有远期外汇买卖、外汇掉期、外汇期权和货币掉期等。
【银行保险 · 多选题】
商业银行负债业务的基本特征包括()。
A.具有潜在效益性
B.具有清算优先权
C.具有偿还性
D.能用货币准确计量和估价
E.是由以往或目前已经完成的交易而形成的
答案：ACDE
解析：负债业务作为商业银行的主要业务之一，具有以下四个方面基本特征：(1)负债是以往或目前已经完成的交易而形成的当前债务，凡不属于以往或目前已经完成的交易，而是将来要发生的交易所可能产生的债务，不能当作负债。(2)负债具有偿还性，必须在未来某个时间以转让资产或提供劳务的方式来偿还。(3)负债具有潜在效益性，主要体现在以下两个方面：一是负债筹资运用所得收入大于负债成本；二是负债成本计入当期经营成本或作为当期的营业费用从收入中减去，可以在所得税以前冲减，从而使商业银行获取潜在利益。(4)负债是能用货币准确计量和估价的，因此负债都有确定的偿还金额，同时负债有确切的债权人和到期日。
【银行保险 · 多选题】
信息科技现场检查是有效识别信息科技风险的重要方法，主要分为()。
A.全面检查
B.专项检查
C.定期检查
D.快速巡查
E.不定期检查
答案：AB
解析：信息科技现场检查主要分为全面检查和专项检查两类，也是有效识别信息科技风险的重要方法。
【银行保险 · 多选题】
1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制——整体框架》，文件明确了内部控制的三大目标，包括()。
A.相关法律法规的遵循
B.财务报告的可靠性
C.财务报告的可读性
D.发展的效果和效率
E.财务报告的合规性
答案：ABD
解析：现代意义上的内部控制的演进，其中一个重要的标志性事件，是1992年美国全国反虚假财务报告委员会下属的发起人委员会发布《内部控制——整体框架》。该文件明确了内部控制的三大目标，包括财务报告的可靠性、发展的效果和效率、相关法律法规的遵循；并提出了内部控制的五个要素，包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通和内部监督。
【银行保险 · 多选题】
商业银行同业存放的主要风险点表现在哪些方面()
A.内部审计监督不到位
B.核算不真实
C.业务不合规
D.内部控制薄弱
E.风险管理欠缺
答案：ABCDE
解析：商业银行同业存放业务的风险点主要表现在以下五个方面：(1)业务不合规；(2)内部控制薄弱；(3)风险管理欠缺；(4)核算不真实；(5)内部审计监督不到位。
【银行保险 · 多选题】
《商业银行稳健薪酬监管指引》中规定的“薪酬”，是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的()等报酬及其相关支出。
A.福利收入
B.基本薪酬
C.中长期激励
D.绩效薪酬
E.以上项下非现金权益
答案：ABCDE
解析：商业银行的薪酬是指商业银行为获得员工提供的服务和贡献而给予的报酬及其相关支出，包括基本薪酬、绩效薪酬、中长期激励、福利性收入等项下的货币和非现金的各种权益性支出。