mengze-hong/QualBench huggingface dataset:
【银行保险 · 多选题】
甲乙双方签订了一份买卖淫秽书籍的合同，对此正确的处理方式有（）。
A．确认为无效合同
B．各自返还原物
C．由双方当事人协商解决
D．将双方已经取得或者约定取得的财产，收归国库
E．有过错一方赔偿对方的损失
答案：AD
解析：违反法律、行政法规的强制性规定，损害社会公共利益的合同属于无效合同；对于违法所得，应收归国库，而不是让双方协商，各自返还。
【银行保险 · 多选题】
下列属于婚姻家庭关系中应遵循的原则的是（）。
A．婚姻自由原则
B．一夫一妻制原则
C．男女平等原则
D．保护妇女、未成年人、老年人、残疾人的合法权益
E．计划生育原则
答案：ABCD
解析：婚姻家庭受国家保护。根据《民法典》，我国实行婚姻自由、一夫一妻、男女平等的婚姻制度。保护妇女、未成年人、老年人、残疾人的合法权益。
【银行保险 · 多选题】
下列可以作为遗产的是（）。
A．公民的收入
B．公民的林木、牲畜和家禽
C．公民居住地附近的公园
D．公立学校
E．公民的房屋、储蓄和生活用品
答案：ABE
解析：遗产是指公民死亡时遗留的个人合法财产。遗产范围包括：①公民的收入；②公民的房屋、储蓄和生活用品；③公民的林木、牲畜和家禽；④公民的文物、图书资料；⑤法律允许公民所有的生产资料；⑥公民的著作权、专利权中的财产权利；⑦公民的其他合法财产。
【银行保险 · 多选题】
下列属于第一顺序继承人的是（）。
A．配偶
B．子女
C．父母
D．祖父母
E．兄弟姐妹
答案：ABC
解析：遗产按照下列顺序继承：第一顺序：配偶、子女、父母；第二顺序：兄弟姐妹、祖父母、外祖父母。继承开始后，由第一顺序继承人继承，第二顺序继承人不继承。没有第一顺序继承人继承的，由第二顺序继承人继承。
【银行保险 · 多选题】
下列关于物的分类是基于同一划分标准的是（）。
A．流通物、限制流通物与禁止流通物
B．种类物与特定物
C．可分物与不可分物
D．动产与不动产
E．主物与原物
答案：ABCD
解析：按照不同的标准，可对物进行如下分类：①流通物、限制流通物与禁止流通物；②种类物与特定物；③可分物与不可分物；④动产与不动产；⑤主物与从物；⑥原物与孳息。
【银行保险 · 多选题】
下列关于非典型担保的说法正确的有（）。
A．债权人与担保人订立担保合同，约定以法律、行政法规尚未规定可以担保的财产权利设立担保，当事人主张合同无效的，人民法院不予支持
B．当事人未在法定的登记机构依法进行登记，主张该担保具有物权效力的，人民法院不予支持
C．债务人或者第三人为担保债务的履行，设立专门的保证金账户并由债权人实际控制，或者将其资金存入债权人设立的保证金账户，债权人主张就账户内的款项优先受偿的，人民法院应予支持
D．当事人以保证金账户内的款项浮动为由，主张实际控制该账户的债权人对账户内的款项不享有优先受偿权的，人民法院予以支持
E．应收账款债权人就同一应收账款订立多个保理合同，致使多个保理人主张权利的，已经登记的先于未登记的取得应收账款
答案：ABCE
解析：D项，当事人以保证金账户内的款项浮动为由，主张实际控制该账户的债权人对账户内的款项不享有优先受偿权的，人民法院不予支持。
【银行保险 · 多选题】
设立公司必须依法制定公司章程，公司章程对（）具有约束力。
A．公司
B．董事
C．股东
D．监事
E．员工
答案：ABCD
解析：公司章程是股东共同一致的意思表示，载明了公司组织和活动的基本准则，对公司、股东、董事、监事、高级管理人员具有约束力，是公司的宪章。
【银行保险 · 多选题】
下列解散情形出现时，公司必须进行清算、清理债权债务的是（）。
A．公司章程规定的营业期限届满或者公司章程规定的其他解散事由出现
B．股东会或股东大会决议解散
C．因公司合并需要解散
D．公司违反法律法规被依法吊销营业执照
E．公司分立需要解散
答案：ABD
解析：根据《公司法》的规定，题中五项均为公司可以解散的情形。公司解散情形出现时，除公司合并、分立免于清算外，公司均必须进行清算，清理债权债务。
【银行保险 · 多选题】
公司章程作为公司的自治规范，是由以下哪些内容所决定的？（）
A．公司章程作为一种行为规范，不是由国家，而是由公司股东依据《公司法》自行制定的
B．公司章程一经有关部门批准，并经公司登记机关核准即对外产生法律效力
C．公司章程规定了公司的组织和活动原则及其细则，包括经营目的、财产状况、权利与义务关系等
D．公司章程是一种法律外的行为规范，由公司自己来执行，无须国家强制力保障实施
E．公司章程作为公司内部的行为规范，其效力仅及于公司和相关当事人，而不具有普遍的效力
答案：ADE
解析：BC两项是公司章程的作用。
【银行保险 · 多选题】
信托的基本特征包括（）。
A．以信任为基础，受托人应具有良好的信誉
B．信托成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人
C．信托财产具有独立性
D．受托人要为受益人的最大利益管理信托事务
E．具有一定的连续性和稳定性
答案：ABCDE
解析：信托的基本特征有：①以信任为基础，受托人应具有良好的信誉；②成立的前提是委托人要将自有财产委托给受托人；③信托财产具有独立性，信托依法成立后，信托财产即从委托人、受托人以及受益人的自有财产中分离出来，成为独立运作的财产；④受托人要为受益人的最大利益管理信托事务；⑤不因委托人或者受托人的死亡、丧失民事行为能力、依法解散、被依法撤销或者被宣告破产而终止，也不因受托人的辞任而终止，具有一定的连续性和稳定性。
【银行保险 · 多选题】
下列属于信托财产的性质的是（）。
A．信托财产与委托人未建立信托的其他财产相区别
B．信托财产与受托人固有财产相区别
C．受托人因管理、运用、处分该财产而取得的信托利益，也属于信托财产
D．信托财产受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响较大
E．除法律规定的情况外，对信托财产不得强制执行
答案：ABCE
解析：D项，信托财产具有独立性，可以不受委托人或受托人财务状况的恶化甚至破产的影响。
【银行保险 · 多选题】
下列关于票据行为的表述，错误的有（）。
A．承兑适用于汇票和本票
B．背书只能在汇票上进行
C．偷窃票据不能称作出票行为
D．保证适用于支票
E．保证适用于汇票
答案：ABD
解析：A项，承兑为汇票所独有；B项，背书适用于汇票、本票和支票；D项，保证适用于汇票和本票，不适用于支票。
【银行保险 · 多选题】
下列有关票据权利的表述，正确的有（）。
A．票据权利的取得方式包括原始取得和继受取得
B．票据权利包括付款请求权和追索权
C．票据权利在持票人自票据到期日起2年内不行使而消灭
D．持票人对支票出票人的票据权利，自出票日起6个月不行使而消灭
E．追索权是第一顺序请求权
答案：ABCD
解析：E项，追索权是指持票人被拒绝承兑或得不到付款时，向其他票据债务人请求支付票据金额的权利。付款请求权是第一顺序请求权，追索权是在付款请求权得不到实现后才能行使的权利，是第二顺序请求权。
【银行保险 · 多选题】
按照组织形式的不同，基金可分为（）。
A．契约型基金
B．公募基金
C．公司型基金
D．合伙型基金
E．私募基金
答案：ACD
解析：BE两项是按照资金募集方式的不同进行的分类。
【银行保险 · 多选题】
犯罪主体不能由单位构成的金融犯罪有（）。
A．贷款诈骗罪
B．信用证诈骗罪
C．票据诈骗罪
D．集资诈骗罪
E．信用卡诈骗罪
答案：AE
解析：A项，贷款诈骗罪的主体只是自然人，单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪；E项，信用卡诈骗罪主体仅为自然人，单位不构成本罪。
【银行保险 · 多选题】
以非法占有为目的，诈骗银行或者其他金融机构的贷款，数额较大的，涉嫌构成“贷款诈骗罪”的情形有（）。
A．使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的
B．以其他方法诈骗贷款的
C．编造引进资金、项目等虚假理由的
D．使用虚假的证明文件的
E．使用虚假的经济合同的
答案：ABCDE
解析：根据《刑法》第一百九十三条规定，犯贷款诈骗罪的，有下列情形之一，数额较大的，处五年以下有期徒刑或者拘役，并处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或者有其他严重情节的，处五年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金；数额特别巨大或者有其他特别严重情节的，处十年以上有期徒刑或者无期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金或者没收财产：①编造引进资金、项目等虚假理由的；②使用虚假的经济合同的；③使用虚假的证明文件的；④使用虚假的产权证明作担保或者超出抵押物价值重复担保的；⑤以其他方法诈骗贷款的。
【银行保险 · 多选题】
金融凭证诈骗罪，是指以非法占用为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的（）等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
A．银行存单
B．汇款凭证
C．委托收款凭证
D．信用证
E．银行汇票
答案：ABC
解析：金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证进行诈骗活动的行为。从广义上说，汇票、本票、支票都属于银行的结算凭证，但作为本罪行为对象的金融凭证，则仅指委托收款凭证、汇款凭证及银行存单。如果使用伪造、变造的汇票、本票、支票进行诈骗，构成犯罪的，不构成本罪，而应构成票据诈骗罪。使用伪造的信用证进行诈骗活动的构成信用证诈骗罪。
【银行保险 · 多选题】
吸收客户资金不入账罪的犯罪主体为（）。
A．一般性公司企业及其工作人员
B．农村信用社工作人员
C．银行工作人员
D．农村信用社
E．银行
答案：BCDE
解析：吸收客户资金不入账罪，是指银行或者其他金融机构的工作人员，吸收客户资金不入账，数额巨大或者造成重大损失的行为。本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度。本罪主体是特殊主体，为银行或者其他金融机构及其工作人员。
【银行保险 · 多选题】
下列选项中属于银行人员职务犯罪的有（）。
A．挪用公款
B．签订合同失职罪
C．受贿
D．金融诈骗罪
E．贪污
答案：ABCE
解析：根据金融犯罪实施主体的不同，可以将金融犯罪划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。针对银行的犯罪又称为外部犯罪，主要包括破坏金融管理秩序罪、金融诈骗罪等；银行人员职务犯罪又称为内部犯罪，包括贪污、受贿、挪用公款、签订合同失职罪等。
【银行保险 · 多选题】
下列关于对违法票据承兑、付款、保证罪的说法，正确的是（）。
A．本罪侵犯的客体是国家对票据的管理制度
B．承兑，是指汇票付款人承诺在汇票到期日支付汇票金额的票据行为
C．保证，是指对已经存在的票据上的债务进行担保的票据行为
D．本罪主体是一般主体，为银行工作人员
E．本罪主观方面是故意
答案：ABC
解析：D项，对违法票据承兑、付款、保证罪的主体是特殊主体，为银行或其他金融机构及其工作人员；E项，对违法票据承兑、付款、保证罪主观方面一般是故意，也可能是过失，对造成重大损失，行为人不需要明确认识到。
【银行保险 · 多选题】
骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪的区别主要有（）。
A．犯罪主体不同
B．犯罪主观方面不同
C．犯罪客体方面不同
D．犯罪客观方面不同
E．最高法定刑不同
答案：ABE
解析：骗取贷款、票据承兑、金融票证罪与贷款诈骗罪有一定区别：①骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，而贷款诈骗罪要求行为人必须以“非法占有为目的”；②骗取贷款、票据承兑、金融票证罪的主体包括自然人和单位，而贷款诈骗罪的主体只是自然人；③两罪的最高法定刑不同，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪最高法定刑仅为七年有期徒刑，而贷款诈骗罪最高可以判处无期徒刑。
【银行保险 · 多选题】
下列人员属于《商业银行法》规定的“关系人”的有（）。
A．商业银行的董事
B．商业银行的监事
C．商业银行的管理人员
D．信贷业务人员
E．以上人员的近亲属
答案：ABCDE
解析：《商业银行法》第四十条规定，关系人是指：①商业银行的董事、监事、管理人员、信贷业务人员及其近亲属；②前项所列人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织。
【银行保险 · 多选题】
金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括（）。
A．主观上均具有非法占有目的
B．实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为
C．受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为
D．受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失
E．采取暴力手段实施
答案：ABCD
解析：金融诈骗罪作为类罪，具有许多共性，其基本构造是：主观上均具有非法占有目的，客观上均遵循下列逻辑顺序：①实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为；②使受骗者陷入或者强化认识错误；③受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为；④受骗者或者其他人（被害人）遭受财产损失。
【银行保险 · 多选题】
信用证诈骗罪客观方面的表现包括（）。
A．使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件
B．使用作废的信用证
C．骗取信用证
D．盗窃信用证并使用
E．以其他方法进行信用证诈骗活动的
答案：ABCE
解析：信用证诈骗罪，是指使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件，或者使用作废的信用证，或者骗取信用证以及以其他方法进行信用证诈骗活动的行为。信用证诈骗罪客观方面表现为行为人实施了利用信用证进行诈骗的行为：①使用伪造、变造的信用证或者附随的单据、文件；②使用作废的信用证；③骗取信用证的；④其他方法。
【银行保险 · 多选题】
以下凭证中，票据诈骗罪所侵犯的客体包括（）。
A．汇票
B．支票
C．汇款凭证
D．本票
E．资信证明
答案：ABD
解析：票据诈骗罪所侵犯的客体为汇票、本票和支票。CE两项属于金融凭证诈骗罪的客体。
【银行保险 · 多选题】
下列哪些犯罪必须以非法占有为目的？（）
A．贷款诈骗罪
B．信用卡诈骗罪
C．集资诈骗罪
D．骗取贷款、票据承兑、金融票证罪
E．非法吸收公众存款罪
答案：ABC
解析：D项，骗取贷款、票据承兑、金融票证罪在主观上不要求行为人以“非法占有为目的”，在司法实践中认定“以非法占有为目的”比较困难，致使社会上大量的骗取银行贷款的行为难以被追究刑事法律责任。本罪的设立，降低了打击骗取银行贷款和信用行为的门槛，为保障银行信贷资产提供了更加有力的法律武器。E项，非法吸收公众存款罪主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的，否则可能构成集资诈骗罪。
【银行保险 · 多选题】
背信运用受托财产罪中的犯罪主体包括（）。
A．个人
B．商业银行
C．证券交易所
D．期货交易所
E．期货经纪公司
答案：BCDE
解析：背信运用受托财产罪的犯罪主体为特殊主体，即为“商业银行、证券交易所、期货交易所、证券公司、期货经纪公司、保险公司或者其他金融机构”。个人不能构成本罪的主体。
【银行保险 · 多选题】
下列选项中属于职务侵占罪的构成要件的有（）。
A．犯罪主体是非国家工作人员
B．利用职务上的便利
C．非法将本单位的财物占为己有
D．非法占有财物数额较大
E．占有财物超过三个月未还
答案：ABCD
解析：职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，将本单位财物非法占为己有，数额较大的行为。构成职务侵占罪在占有财物时间上没有限制。
【银行保险 · 多选题】
1984年以来，我国银行监管治理的演变过程可以划分为哪些阶段？（）
A．初步确立阶段
B．探索成形阶段
C．改革调整阶段
D．形成完善阶段
E．成熟更新阶段
答案：ABCD
解析：1984年以来，我国银行监管治理随着金融监管体制的演变和监管重点的变化而随时调整、演化，其演变过程可以划分为五个主要阶段：①初步确立阶段（1984～1993年）；②探索成形阶段（1994～1997年）；③改革调整阶段（1998～2003年）；④形成完善阶段（2003～2017年）；⑤改革完善阶段（自2017年至今）。
【银行保险 · 多选题】
我国银行监管在初步确立阶段的特点有（）。
A．监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构
B．监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排
C．初步形成了机构监管的组织架构
D．监管部门之间“各自为战”的现象较为突出
E．监管治理得到完善，银行监管工作进入一个新的发展阶段
答案：AB
解析：在我国银行监管制度初步确立阶段，银行监管运行上有两个特点：①监管职责配置的部门化，采取了功能化的监管组织架构，即金融管理部门负责市场准入、退出的审批与违规处罚，稽核部门负责现场检查及违规处罚。②监管运行机制的概念尚未提出，更缺少制度上的安排。行政管理与处罚、现场检查与处罚由同一个部门行使，监管行为的过程控制实际上并没有建立。C项属于探索成形阶段的特点；D项属于改革调整阶段的特点；E项属于形成完善阶段的特点。
【银行保险 · 多选题】
自律组织对其会员银行的监管一般有哪些方式？（）
A．每年进行一次例行检查
B．要求商业银行建立完善的法人治理结构
C．强制商业银行进行信息披露
D．要求建立一个独立的、协助董事会工作的公司审计委员会
E．对会员的日常业务活动进行监管
答案：AE
解析：自律组织对其会员的监管一般有两种方式：①对会员每年进行一次例行检查，包括对会员的财务状况、业务执行情况、对客户的服务质量等的检查；②对会员的日常业务活动进行监管，包括对其业务活动进行指导，协调会员之间的关系，对欺诈客户、操纵市场等违法违规行为进行调查处理。
【银行保险 · 多选题】
下列属于银行业从业人员保护客户合法权益规定的有（）。
A．礼貌服务客户
B．保护客户信息
C．必要时隐瞒风险
D．充分披露信息
E．妥善处理客户投诉
答案：ABDE
解析：银行业从业人员应当遵守的保护客户合法权益的规定有：①礼貌服务客户；②公平对待客户；③保护客户信息；④充分披露信息；⑤妥善处理客户投诉。
【银行保险 · 多选题】
下列行为属于内幕交易的有（）。
A．非内幕信息知情人利用不正当手段获得内幕信息，根据该信息建议他人买卖证券
B．内幕信息知情人根据内幕信息建议他人买卖证券
C．内幕信息知情人根据内幕信息自行买卖证券
D．内幕信息知情人向他人泄露内幕信息，他人利用该信息获利
E．非内幕信息知情人以不正当手段获得内幕信息，根据该信息买卖证券
答案：ABCDE
解析：严禁内幕交易行为的主要内容包括：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定。不得以明示或暗示的形式违规泄露内幕信息，不得利用内幕信息获取个人利益，或是基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。
【银行保险 · 多选题】
下列属于银行业从业人员离职交接的相关规定的有（）。
A．接待国（境）外来宾坚持服务外交、友好对等、务实节俭原则
B．安排宴请、住宿、交通等接待事宜根据相关规定执行
C．岗位变动或离职时，不得擅自带走所在机构的财物、工作资料和客户资源
D．岗位变动或离职时，应当按照规定妥善交接工作，遵守脱密和竞业限制约定
E．在公务外事活动中，严格遵守外事礼品赠予与接受的相关规定
答案：CD
解析：ABE三项属于遵守外事接待规范的规定。
【银行保险 · 多选题】
在日常工作和生活中，银行业从业人员应恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，下列关于这些规定的说法正确的有（）。
A．不得采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益
B．不得将内幕信息以明示或暗示方式告知自己的亲友
C．不在不当时间和地点谈论工作话题
D．不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易
E．按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档
答案：ABCE
解析：D项属于如实反馈信息的内容。
【银行保险 · 多选题】
尊重同事原则要求从业人员（）。
A．任何情况下均不得引用同事的工作成果
B．和同事分享专业知识和工作经验
C．尊重同事的个人隐私
D．尊重同事的工作方式和工作成果
E．和其他部门的同事分享和交流客户信息
答案：CD
解析：尊重同事原则要求：①银行业从业人员应当尊重同事，不得因同事的国籍、肤色、民族、年龄、性别、宗教信仰、婚姻状况、身体健康或残障而进行任何形式的骚扰和侵害，禁止带有任何歧视性的语言和行为；②尊重同事的个人隐私，工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露；③尊重同事的工作方式和工作成果，不得不当引用、剽窃同事的工作成果，不得以任何方式予以贬低、攻击、诋毁。B项属于团结合作原则的内容；E项违反了保护商业秘密与客户隐私的原则。
【银行保险 · 多选题】
下列属于银行业从业人员维护国家金融安全的相关规定的有（）。
A．对所在机构违反法律法规侵害国家金融安全的行为，有责任予以揭露
B．对所在机构违反法律法规侵害国家金融安全的行为，有权向上级机构或所在机构的监督管理部门直至国家司法机关举报
C．积极响应国家号召、落实行业倡议、服从机构安排
D．在抗震救灾、卫生防疫等重大公共应急事件中坚守岗位，尽职履责，努力保障特殊时期金融服务的充分供给
E．不得向客户明示、暗示或者默许以虚假资料骗取、套取信贷资金
答案：ABCD
解析：E项属于银行业从业人员行为规范中严禁骗取信贷行为的相关规定。
【银行保险 · 多选题】
某银行支行员工与客户合谋骗贷的行为被同事察觉，该同事应该（）。
A．立即劝阻同事停止骗贷，劝阻无效时才向领导举报
B．立即向银行有关领导举报
C．立即向媒体披露有关证据
D．向银行业协会报告
E．向监管部门举报
答案：BDE
解析：根据《银行业从业人员职业操守和行为准则》的规定，银行业从业人员同事之间应当互相监督，对同事在工作中违反法律、内部规章制度的行为应当予以提示、制止，并视情况向所在机构，或行业自律组织、监管部门、司法机关报告。A项，同事的违规行为情节非常严重，一旦成立会给银行造成巨大损害，故应立即举报；C项，银行业从业人员不得擅自代表所在机构对外发布信息。
【银行保险 · 多选题】
两家上市银行的职员在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们（）。
A．可以通过邮件交换各自银行即将要公布的财务数据信息
B．只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据
C．可以一起参加学术研讨会
D．可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路
E．可以共同研究货币政策在行业内的具体影响
答案：CE
解析：银行业从业人员应当严格遵守保密规定，时刻注意强化保密意识，对所在机构尚未公开的财务数据、重大战略决策和产品研发等重大内部信息，自觉履行保密责任，做到不泄密、不失密，确保所在机构经营安全和客户的资金、信息安全。AD两项所述的行为可能会泄露商业秘密；B项，交换对客户的评价的做法可能会触犯客户隐私。
【银行保险 · 多选题】
银行业从业人员配合监管部门的非现场监管，应当按要求的（）报送需要的数据和非数据信息。
A．报送方式
B．报送内容
C．报送频率
D．保密级别
E．汇报方法
答案：ABCD
解析：银行业从业人员应当按监管部门要求的报送方式、报送内容、报送频率和保密级别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度。银行业从业人员应当保证所提供数据、信息完整、真实、准确。
【银行保险 · 多选题】
银行业从业人员相互之间可通过（）等多种途径和方式，充分开展行业间的信息交流与合作。
A．参加学术研讨会
B．参加银行业协会活动
C．召开专题协调会
D．参加同业联席会议
E．日常信息交流
答案：ABCDE
解析：在不违反有关法律规定和所在机构内部保密规定的前提下，银行业从业人员相互之间可以通过日常信息交流、参加学术研讨会、召开专题协调会、参加同业联席会议以及银行业协会活动等多种途径和方式，共同解决一些外部性较强的问题，充分开展行业间的信息交流与合作。
【银行保险 · 多选题】
银行业从业人员在业务宣传中，不得有下列行为（）。
A．只宣传客户可能获得的收益，不揭示业务风险
B．高息揽存或变相高息揽存
C．采用不当销售手段，欺骗和误导客户
D．运用模糊概念或容易产生歧义的图文材料影射同业人员
E．协助客户逃避银行信贷监管
答案：ACD
解析：B项属于银行业从业人员在办理本外币存款业务中禁止的行为；E项属于银行业从业人员在办理信贷业务中禁止的行为。
【银行保险 · 多选题】
下列关于中国银行业协会的运行机制的说法正确的有（）。
A．中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的部分会员单位组成
B．会员大会的执行机构为理事会，对会员大会负责
C．常务理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作
D．理事会闭会期间，常务理事会行使理事会职责
E．常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长1名、秘书长1名组成
答案：BD
解析：A项，中国银行业协会的最高权力机构为会员大会，由参加协会的全体会员单位组成；C项，理事会在会员大会闭会期间负责领导协会开展日常工作；E项，常务理事会由会长1名、专职副会长1名、副会长若干名、秘书长1名组成。
【银行保险 · 多选题】
下列关于银行业从业人员清廉从业管理的授信业务方面的行为禁令的说法正确的有（）。
A．严禁隐瞒贷款审查中发现的重大问题或疑点
B．严禁以化整为零等方式越权或变相越权审批贷款，逆程序或缺程序审批贷款
C．严禁不按规定审核办理贷款发放手续直接发放贷款，未落实贷款审批意见或擅自变更审批意见发放贷款
D．严禁采用自主支付方式
E．严禁无票据贴现或先贴现后见票，以先转后贴的方式逆程序办理贴现和转贴现业务
答案：ABCE
解析：D项，严禁不按规定采用受托支付，或按规定采用自主支付方式时未对借款人的资金使用情况进行监控。
【银行保险 · 多选题】
下列关于银行业从业人员清廉从业管理职业操守方面的行为禁令，说法正确的有（）。
A．严禁参加非法集资或高利贷活动，为高利贷公司、担保公司、小额贷款公司以及客户之间等充当任何形式的资金掮客，牵线搭桥帮助借款人筹措资金归还银行贷款并从中牟利
B．严禁对不具有真实贸易背景的商业汇票或不能确认具有真实贸易背景的票据办理承兑、贴现
C．严禁利用职务上的便利与亲属及其他利益关系人投资人股或实际控制的担保机构进行业务合作，或利用职权指令与某一特定担保机构合作
D．严禁利用职务上的便利索要、收受贿赂，或违反国家规定收受各种名义的回扣、手续费等
E．严禁允许非本行员工以各种方式进入本机构办公或营业场所开展民间借贷、违规担保和非法集资活动
答案：ACDE
解析：B项属于银行业从业人员清廉从业管理授信业务方面的行为禁令。
【银行保险 · 多选题】
下列属于银行业消费者权利的是（）。
A．自主选择权
B．公平交易权
C．依法求偿权
D．安全权
E．受教育权
答案：ABCDE
解析：银行业消费者，是指购买或使用银行业产品和接受银行业服务的自然人。其主要权利有：①安全权；②隐私权；③知情权；④自主选择权；⑤公平交易权；⑥依法求偿权；⑦受教育权；⑧受尊重权；⑨监督权。
【银行保险 · 多选题】
金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的（）机制。
A．事前协调
B．事前交流
C．事中管控
D．事后检查
E．事后监督
答案：ACE
解析：金融机构应当建立健全涉及金融消费者权益保护工作的事前协调、事中管控和事后监督机制，确保在金融产品和服务的设计开发、营销推介及售后管理等各个业务环节有效落实金融消费者权益保护工作的相关规定和要求。
【银行保险 · 多选题】
银行业金融机构经济责任的主要内容包括（）。
A．在法律规定下积极提高经营效益
B．重视消费者的权益保障，有效提示风险
C．积极支持政府经济政策
D．主动承担信用体系建设的责任
E．关心社会发展
答案：ABC
解析：DE两项属于银行业金融机构社会责任包含的内容。
【银行保险 · 多选题】
银行业金融机构社会责任的主要内容包括（）。
A．制定资源节约与环境保护计划
B．通过信贷等金融工具支持客户节约资源、保护环境
C．承担消费者教育的责任
D．提倡以人为本，重视员工健康和安全
E．支持社区经济发展
答案：CDE
解析：AB两项属于银行业金融机构环境责任包含的内容。
【银行保险 · 多选题】
银行业金融机构环境责任的主要内容包括（）。
A．优化资源配置，支持社会、经济和环境的可持续发展
B．倡导独立对融资项目的环境影响进行现场调查、审核
C．热心慈善捐赠、志愿者活动
D．积极主动地参与环境保护的实践和宣传活动
E．维护银行业良好的市场竞争秩序，促进银行业健康发展
答案：ABD
解析：C项属于银行业金融机构社会责任包含的内容；E项属于银行业金融机构经济责任包含的内容。
【银行保险 · 多选题】
以下属于中国人民银行职责的有()。
A．依法制定和执行货币政策、财政政策
B．发行人民币
C．监督管理黄金市场
D．持有、管理、经营国家外汇储备
E．经理国库
答案：BCDE
【银行保险 · 多选题】
银行业监督管理的目标包括()。
A．促进银行业合法稳健运行
B．维护公众对银行业的信心
C．提高银行业竞争能力
D．最大限度扩大银行业资产规模
E．保证银行业金融机构不倒闭
答案：ABC
【银行保险 · 多选题】
下列关于我国股份制商业银行的作用叙述正确的有()。
A．填补了国有商业银行收缩机构造成的空白
B．促进了银行体系竞争机制的形成
C．在经营管理方面不断创新，发展迅速，总资产规模已超过原四大银行
D．大大推动了中国银行业的改革和发展
E．是国家很多重大措施的“试验田”
答案：ABDE
【银行保险 · 多选题】
下列关于我国金融行业的主要专业监督机构及其监管范围对应正确的有()。
A．中国人民银行一银行业
B．中国银监会一银行业
C．中国证监会一证券业
D．中国保监会一保险业
E．中国证监会一金融租赁公司
答案：BCD
【银行保险 · 多选题】
下列属于银监会的具体职责()
A.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
B.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
C.对擅自设立银行业金融机构或非法从事银行业金融机构业务活动予以取缔
D.对银行业金融机构实行并表监督管理
答案：ABCD
【银行保险 · 多选题】
金融市场具有的功能有()。
A.货币资金融通功能
B.经济调节和优化资源配置功能
C.风险分散功能
D.定价功能
答案：ABCD
【银行保险 · 多选题】
关于存款准备金制度，下面说法正确的是()。
A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加货币供应量会减少，
B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度
C.存款准备金是指商业银行的库存现金还包括缴存中央银行的准备金存款
D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
答案：BD
【银行保险 · 多选题】
以下属于直接融资的是()。
A.企业从银行贷款
B.个人从银行贷款
C.政府发行债券
D.企业发行股票
答案：CD
【银行保险 · 多选题】
金融市场可以分为资本市场和货币市场，其中货币市场具有()的特点。
A.偿还期短
B.流动性强
C.收益率高
D.风险小
答案：ABD
【银行保险 · 多选题】
下列关于存款业务的说法，正确的是()。
A.存款是一种信用行为
B.存款是银行最主要的资金用途
C.存款业务按存款期限可分为定期存款和活期存款
D.存款业务可分为人民币存款和外币存款
E.存款业务是银行的传统业务
答案：ACDE
【银行保险 · 多选题】
商业银行的短期借款业务包括()。
A.同业拆借
B.同业存放
C.向中央银行借款
D.债券回购
E.发行金融债券
答案：ACD
【银行保险 · 多选题】
单位活期存款账户包括()。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.临时存款账户
D.专用存款账户
E.通知存款账户
答案：ABCD
【银行保险 · 多选题】
衡量通货膨胀水平的统计指标包括()。
A.股票价格指数
B.消费者价格指数
C.生产者价格指数
D.国内生产总值物价平减指数
答案：BCD
【银行保险 · 多选题】
参与金融市场的经济主体包括()
A.个人
B.企业
C.政府
D.金融机构
答案：ABCD
【银行保险 · 多选题】
下列关于金融市场的分类正确的是()
A.按照交易的阶段划分可分为发行市场和流通市场
B.按照交易活动是否为固定场所划分可分为场内市场和场外市场
C.按照金融工具的具体类型划分可分为债券市场、股票市场、外汇市场等
D.按照金融工具上所约定的期限长短划分可分为现货市场和期货市场
答案：ABC
【银行保险 · 多选题】
以下情形中，可以开立临时存款账户的有()。
A.设立临时机构
B.日常转账结算
C.注册验资
D.异地临时经营活动
E.日常现金收付
答案：ACD
【银行保险 · 多选题】
定期存款的种类不包括()。
A.个人通知存款
B.定活两便存款
C.整存整取存款
D.整存零取存款
答案：AB
【银行保险 · 多选题】
下列关于各类定期存款的判断正确的是()。
A.整存整取的起存金额为100元
B.零存整取每月存入一定金额，到期一次支取本息
C.整存零取是指整笔存入固定期限分期支取
D.存本取息的起存金额为10000元
答案：BC
【银行保险 · 多选题】
下面关于个人活期存款的说法正确的是()
A.客户可以随时支取
B.现实中通常1元起存
C.只能通过银行柜台存取
D.分为整存零取和零存整取
答案：AB
【银行保险 · 多选题】
下列关于个人活期存款的说法，正确的有()。
A.客户可以随时存取
B.现实中通常10元起存
C.现实中多使用积数计息法计息
D.分为整存零取和零存整取
E.我国对活期存款实行按月结息
答案：AC
【银行保险 · 多选题】
商业银行办理储蓄业务应当遵循的原则包括()。
A.存款自愿
B.取款自由
C.存款有息
D.为存款人保密
E.存款人利益至上
答案：ABCD
【银行保险 · 多选题】
电子银行的渠道主要包括()。
A.自助终端
B.手机银行
C.柜台银行
D.电话银行
E.网上银行
答案：ABDE
【银行保险 · 多选题】
我国商业银行的现金资产主要包括()。
A.库存现金
B.贷款
C.债券
D.存放中央银行款项
E.存放同业及其他金融机构款项.
答案：ADE
【银行保险 · 多选题】
下列关于银行风险的说法中正确的有()。
A.从本质上看，银行就是经营管理风险的机构
B.银行的自有资本金在其全部资金来源中所占比重很低，属于高负债经营
C.银行的经营对象是货币，且具有特殊的信用创造功能;
D.银行风险的外部负效应较小
E.银行风险是指其资产和实际收益蒙受损失的可能性
答案：ABC
【银行保险 · 多选题】
商业银行操作风险的表现包括()。
A.内部欺诈
B.业务中断和系统失灵
C.工作场所安全性有问题
D.实物资产损坏
E.执行、交割及流程管理不完善
答案：ABCDE
【银行保险 · 多选题】
与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有()。
A.银行属于高负债经营
B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能
C.银行的风险的外部效应巨大
D.银行风险更难以识别
答案：ABC
【银行保险 · 多选题】
下列银行业务中能引致银行信用风险的是()。
A.存款
B.贷款
C.承诺
D.担保
答案：BCD
【银行保险 · 多选题】
银行经营管理过程中所面临的主要风险包括()。
A.流动性风险
B.国家风险
C.自然灾害风险
D.法律风险
答案：ABD
【银行保险 · 多选题】
从总体上看，银行风险管理经历的阶段包括()
A.资产风险管理阶段
B.负债风险管理阶段
C.资产负债风险管理阶段
D.全面风险管理阶段
答案：ABCD
【银行保险 · 多选题】
对识别出来的银行风险进行控制的措施包括()
A.风险分散
B.风险对冲
C.风险转移
D.风险规避
答案：ABCD
【银行保险 · 多选题】
商业银行经营管理的“三性”目标是指()
A.流动性
B.效益性
C.规模性
D.安全性
答案：ABD
【银行保险 · 多选题】
关于银行经营目标的“三性”的关系，下列说法正确的是()
A.效益性与流动性之间是对立的
B.效益性与安全性之间是对立的
C.流动性与安全性之间通常是一致的
D.在经营策略上，银行首先是追求盈利
答案：ABC
【银行保险 · 多选题】
保护银行客户利益的措施有()
A.审慎尽责
B.充分披露信息
C.引导理性消费
D.追求收益率最大化
答案：ABC
【银行保险 · 多选题】
关于银行客户教育，下列说法正确的是()
A.客户教育是为了切实保护客户利益
B.客户教育的内容之一是为客户提供相关信息和培训
C.客户教育要使客户接受和遵循“买者自负”这一市场经济基本原则
D.客户教育的原因是客户风险承受意识较低
答案：ABCD
【银行保险 · 多选题】
在银行产品销售中，“买者自负”的原则的含义是()
A.金融投资者应该充分认识金融产品与市场中蕴含的风险
B.投资者应该对自己的投资决策负责
C.产品提供方对产品的一致缺陷和风险进行适当的披露
D.产品提供方应尽可能避免客户对所购买的产品存在很大的误解
答案：ABCD
【银行保险 · 多选题】
商业银行的战略风险主要来自()。
A.银行战略目标的整体兼容性
B.为这些目标而动用的资源
C.为实现这些目标而制定的经营战略
D.银行战略目标实施的阶段性成果
E.战略实施过程的质量
答案：ABCE
【银行保险 · 多选题】
下列关于银行公司治理主体的说法中正确的有()。
A.商业银行股东在商业银行资本充足率低于法定标准时，应支持董事会提出的提高资本充足率的措施
B.在商业银行可能出现流动性困难时，在商业银行有借款的股东要立即归还到期借款，未到期的借款应提前偿还
C.股东大会负责银行和业务经营活动的指挥与管理，承担商业银行经营和管理的最终责任
D.为保证董事会的独立性，董事会中应有一定数目的非执行董事
E.监事会由职工代表出任的监事、股东大会选举的外部监事和其他监事组成
答案：ABDE
【银行保险 · 多选题】
商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的基本原则包括()。
A.银行应与利益相关者积极合作
B.银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件
C.银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息，以便其对银行的经营状况和财务状况作出判断和进行决策
D.银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人员的直接沟通和交流
E.银行应关注所在社区的福利、环境保护、公益事业等问题
答案：ABCDE
【银行保险 · 多选题】
商业银行内部控制的建设要遵循的原则有()。
A.全面原则
B.审慎原则
C.有效原则
D.独立原则
E.经济原则
答案：ABCDE
【银行保险 · 多选题】
2004年《巴塞尔新资本协议》的三大支柱是()
A.最低资本要求
B.外部监管
C.市场约束
D.盈利能力
答案：ABC
【银行保险 · 多选题】
《巴塞尔新资本协议》的新增内容包括()。
A.将资本充足率作为保证银行稳健经营、安全运行的核心指标
B.在资本充足率的计算公式中全面反映了信用风险、市场风险、操作风险的资本要求
C.将银行资本分为核心资本和附属资本两类
D.引入计量信用风险的内部评级法
E.根据资产信用风险的大小，将资产分为0、20%、50%和100%四个风险档次
答案：BD
【银行保险 · 多选题】
《巴塞尔新资本协议》要求银行信息披露的范围包括()。
A.资本充足率
B.资本构成
C.风险敞口及风险管理策略
D.盈利能力
E.管理水平及过程
答案：ABCDE
【银行保险 · 多选题】
银行金融创新四个认识原则包括()。
A.认识你的客户
B.认识你的业务
C.认识你的交易对手
D.认识你的收益
E.认识你的风险
答案：ABCE
【银行保险 · 多选题】
为了在金融创新中保护客户利益，银行应做的工作有()。
A.遵循符合客户利益和审慎尽责的基本原则
B.向客户准确、公平、没有误导地进行信息披露
C.引导客户理性投资与消费，向客户销售适宜的投资产品
D.公平地处理银行与客户之间、银行与第三方服务提供者之间的利益冲突
E.提高客户的金融素质
答案：ABCDE
【银行保险 · 多选题】
中国反洗钱监测分析中心的职责包括()。
A.按照规定向中国人民银行报告分析结果
B.制定金融机构反洗钱规章
C.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告
D.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易
E.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料
答案：ACDE
【银行保险 · 多选题】
洗钱的过程通常包括以下阶段()。
A.转移阶段
B.处置阶段
C.培植阶段
D.收益阶段
E.融合阶段
答案：BCE
【银行保险 · 多选题】
根据《反洗钱法》的规定，金融机构在反洗钱方面的义务主要有()。
A.健全反洗钱内控制度
B.建立客户身份识别制度
C.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度，保存10年以上
D.金融机构应当按照规定执行大额交易和可疑交易报告制度
E.金融机构应当按照反洗钱预防、监控制度的要求，开展反洗钱培训和宣传工作
答案：ABDE
【银行保险 · 多选题】
《银行业监督管理法》规定，对发生风险的银行业金融机构进行处置的方式有()。
A.接管
B.重组
C.撤销
D.依法宣告破产
答案：ABCD
【银行保险 · 多选题】
关于洗钱，下列说法正确的是()
A.洗钱是为了掩饰非法收入的真实来源和存在，通过各种手段使非法的收入合法化
B.洗钱过程分为处置、培植、融合等三个阶段
C.通过复杂的多种多层的金融交易，将非法的收益与其来源分开，并进行最大限度的分散，这是洗钱的处置阶段
D.匿名存款是洗钱的一种方式
答案：ABD
【银行保险 · 多选题】
下列关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有()。
A.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票
B.商业银行不得违反规定提高或降低利率，吸收存款，发放贷款
C.商业银行不得向关系人发放信用贷款
D.商业银行办理业务，提供服务，按照规定不得收取手续费
E.商业银行可从事证券经纪业务
答案：BC
【银行保险 · 多选题】
根据《人民币利率管理规定》，金融机构的下列行为属于利率违规行为()。
A.擅自提高或降低存、贷款利率的
B.银行高于法定利息吸收存款的行为
C.变相提高或降低存、贷款利率的
D.擅自以高利率发行债券的
E.变相以高利率发行债券的
答案：ABCDE
【银行保险 · 多选题】
贷款合同中，借款人的义务是()
A.如实提供贷款人要求的资料
B.配合贷款人的调查、审查和检查
C.按合同约定用途使用贷款
D.按合同约定及时清偿贷款
答案：ABCD
【银行保险 · 多选题】
商业银行存、贷款业务中的不正当竞争包括()
A.向储蓄者赠送现金
B.放松现金管理
C.封锁有关金融信息
D.有奖储蓄
答案：ABCD
【银行保险 · 多选题】
《担保法》规定的担保方式包括()。
A.保证
B.抵押
C.质押
D.留置
E.定金
答案：ABCDE
【银行保险 · 多选题】
根据《物权法》的规定，下列财产不得作为抵押物的有()。
A.土地所有权
B.正在建造的房屋
C.生产设备
D.学校教学楼
E.荒地承包经营权
答案：AD
【银行保险 · 多选题】
狭义的票据行为的种类包括()
A.出票
B.贴现
C.背书
D.承兑
答案：ACD
【银行保险 · 多选题】
关于票据权利，下列说法正确的是()
A.票据权利包括付款请求权和追索权
B.付款请求权是第一顺序请求权
C.追索权是第二顺序请求权
D.追索权的行使应后于持票人被拒绝承兑
答案：ABCD
【银行保险 · 多选题】
根据《担保法》规定，质押可分为()
A.动产质押
B.不动产质押
C.权利质押
D.无形资产质押
答案：AC
【银行保险 · 多选题】
在市场经济条件下，商业银行间的竞争不可避免，这种竞争主要表现在()。
A.利率方面的竞争
B.结汇方面的竞争
C.存款方面的竞争
D.结算方面的竞争
E.提供金融信息服务方面的竞争
答案：ACDE
【银行保险 · 多选题】
票据丧失的补救措施包括()。
A.挂失止付
B.公示催告
C.仿真制造
D.提起诉讼
E.默认失效
答案：ABD
【银行保险 · 多选题】
导致合同无效的原因有()。
A.重大误解
B.以合法形式掩盖非法目的
C.乘人之危
D.损害社会公共利益
E.显失公平
答案：BD
【银行保险 · 多选题】
我国《担保法》及其司法解释对保证人的主体资格问题做了较多的规范，主要包括以下几方面()。
A.国家机关不得作为保证人
B.学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体不得为保证人
C.企业法人的分支机构可以独立提供保证
D.企业法人的职能部门可以提供保证
E.企业法人的职能部门提供保证的，保证合同无效
答案：ABE
【银行保险 · 多选题】
根据《合同法》的规定，贷款合同的当事人可采取以下保全措施来维护自己的债权()。
A.代位权
B.先履行抗辩权
C.不安抗辩权
D.撤销权
E.同时履行抗辩权
答案：AD
【银行保险 · 多选题】
同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿()。
A.登记顺序不同的，按照债权比例清偿
B.抵押权已登记的先于未登记的受偿
C.抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿
D.登记顺序相同的，按照债权比例清偿
E.抵押权未登记的，按照债权比例清偿
答案：BCDE
【银行保险 · 多选题】
金融犯罪的对象可以是()。
A．社会公众
B．金融机构
C．信用证
D．货币
E．金融票证
答案：ABCDE
【银行保险 · 多选题】
银行业犯罪中的金融凭证诈骗罪，是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，使用伪造、变造的()等银行结算凭证进行诈骗活动的行为。
A．委托收款凭证
B．货币
C．汇款凭证
D．银行存单
E．国库券
答案：ACD
【银行保险 · 多选题】
信用卡诈骗罪在客观上表现为()。
A．使用伪造的信用卡
B．使用作废的信用卡进行诈骗
C．冒用他人的信用卡进行诈骗
D．使用信用卡进行恶意透支
E．使用以虚假的身份证明骗领的信用卡
答案：ABCDE
【银行保险 · 多选题】
盗取信用卡并使用的，不应定为()。
A．盗窃罪
B．信用卡诈骗罪
C．诈骗罪
D．票据诈骗罪
E．金融凭证诈骗罪
答案：BCDE
【银行保险 · 多选题】
破坏金融管理秩序的行为包括()。
A．个人以高于银行同类利率支付利息，向公众集资
B．某企业发现自己持有的汇票作废，在购买原材料的时候继续使用
C．银行工作人员利用职务上的便利，收取客户财物以帮助其优先办理业务
D．银行工作人员在不知情的情况下为毒品犯罪组织开立了资金账户
E．明知所出售的是假币仍协助运输
答案：ABE
【银行保险 · 多选题】
下列哪些属于犯有非法吸收公众存款罪的行为()。
A．个人私设银行
B．企事业单位私设储蓄所
C．农村资金互助社吸收社员以外的公众存款
D．商业银行在客户存款时许诺先付利息
E．擅自提高利率吸收存款
答案：ABCDE
【银行保险 · 多选题】
关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有()。
A．编造引进资金、项目等虚假理由
B．使用虚假的经济合同
C．使用虚假的证明文件
D．使用虚假的产权证明作担保
E．超出抵押物价值重复担保
答案：ABCDE
【银行保险 · 多选题】
关于吸收客户资金不入账罪说法正确的有()。
A．本罪侵犯的客体是国家对存款的管理制度
B．吸收客户的资金既包括个人储蓄也包括单位存款
C．本罪主观方面是故意，并且以非法牟利目的为必要
D．“吸收客户资金不入账”是指不计入金融机构的法定存款账簿
E．本罪主体是特殊主体，为银行或其他金融机构工作人员
答案：ABDE
【银行保险 · 多选题】
下列金融犯罪不能由单位构成的有()。
A．信用卡诈骗罪
B．贷款诈骗罪
C．伪造货币罪
D．违法票据承兑、付款、保证罪
E．票据诈骗罪
答案：ABC
【银行保险 · 多选题】
下列属于金融机构工作人员的金融犯罪的有()。
A．贪污
B．受贿
C．贷款诈骗罪
D．挪用公款罪
E．签订合同失职罪
答案：ABDE
【银行保险 · 多选题】
金融诈骗罪中具体罪名的共同特征包括()。
A．主观上均具有非法占有目的
B．实施虚构事实、隐瞒真相等欺骗行为
C．受骗者因被骗而作出行为人期待的财产处分行为
D．受骗者或者其他人(被害人)遭受财产损失
E．使受骗者陷人或者强化认识错误
答案：ABCDE
【银行保险 · 多选题】
银行工作人员在得知客户资金是走私犯罪活动所得时，()。
A．不得为其提供资金账户
B．不得为其将财产转换为现金、有价证券
C．不得协助其将资金汇往境外
D．不得通过转账或者其他结算方式协助其资金转移
E．可以为其提供账户，但不得将其资金汇往境外
答案：ABCD
【银行保险 · 多选题】
非法为他人出具金融票证罪，是指银行或者其他工作人员违反规定，为他人出具()，情节严重的行为。
A．信用证
B．资信证明
C．票据
D．保函
E．存单
答案：ABCDE
【银行保险 · 多选题】
下列哪一项关于保护客户隐私的说法正确的是()。
A.银行业从业人员不得违反法律法规和所在机构关于客户隐私保护的规定，透露任何客户资料和交易信息
B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为，可能侵犯客户隐私
C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息
D.银行业从业人员在受雇期间应当妥善保存客户资料及其交易信息档案。在离职后，为了继续为客户提供连贯服务，可以将客户信息带至新机构
E.如果泄露或不当使用客户信息会给客户造成损失或侵害客户利益，属违法行为
答案：ABCE
【银行保险 · 多选题】
当银行业从业人员离职时，下列做法符合《银行业从业人员职业操守》的是()。
A.办好离职交接手续
B.归还欠费
C.归还办公用品
D.带走个人在该行工作时长期积累的客户联络信息
E.以上选项都对
答案：ABC
【银行保险 · 多选题】
银行业从业人员在工作中应当互相监督，对同级别同事违反法律或内部规章制度的行为可以采取()的方式。
A.用电子邮件向全行所有员工披露
B.制止
C.向所在机构报告
D.提示
E.向司法机关报告
答案：BCDE
【银行保险 · 多选题】
下列属于《银行业从业人员职业操守》基本准则的有()。
A.诚实信用
B.守法合规
C.服从领导
D.专业胜任
E.勤勉尽职
答案：ABDE
【银行保险 · 多选题】
银行业从业人员的下列行为中，属于“反洗钱”规定的有()。
A.除非经内部职责调整或经过适当批准，不为其他岗位的人员代为履行职责
B.熟知银行的反洗钱义务
C.保守所在机构的商业秘密，保护客户信息和隐私
D.在严守客户隐私的同时，及时按照要求报告大额和可疑交易
E.银行业从业人员应当履行对客户尽职调查的义务
答案：BD
【银行保险 · 多选题】
下列关于银行业从业人员行为的说法，不正确的有()。
A.为了避免发生利益冲突，本人及亲属不得购买所在机构销售的金融产品
B.即使离职后，也不能透露任何客户资料
C.可以根据内幕信息为客户提供理财建议
D.在业务活动中可以将内幕消息告知机构内的所有人员
E.应当及时向有关机构报告客户的大额和可疑交易
答案：ACD
【银行保险 · 多选题】
下列行为符合《银行业从业人员职业操守》中关于银行业从业人员与同事之间相关规定的是()。
A.尊重同事的作方式及工作成果
B.尊重同事的爱好及个人信仰
C.引用共同成果需经所在机构及同事的同意与授权
D.工作中接触到同事个人隐私的，不得擅自向他人透露
E.将同事不当行为通知媒体
答案：ABCD
【银行保险 · 多选题】
下列哪项属于公平竞争行为()。
A.某银行为了提高为客户提供服务的质量，定期对从业人员进行培训，讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B.某银行虽然在同类同质产品的定价上并不是最低的，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
C.某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得某些奖品
D.某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，答应其财务部负责人可以给予一定比例的提成
E.某银行为了吸引客户，极力宣传自己的产品，而贬低竞争对手
答案：ABC
【银行保险 · 多选题】
根据行业的市场结构，可以把行业划分为()。
A.寡头垄断行业
B.完全垄断行业
C.垄断竞争行业
D.完全竞争行业
E.新兴行业
答案：ABCD
解析：行业按照其市场结构可以分为完全竞争、垄断竞争、寡头垄断和完全垄断四类。
【银行保险 · 多选题】
公示催告期间，票据不得()。
A.申报权利
B.转让
C.付款
D.贴现
E.承兑
答案：BCDE
解析：公示催告期间，票据权利被冻结，不能承兑、不能付款、不能贴现、不能转让，有关当事人对票据的任何处分均没有法律效力。
【银行保险 · 多选题】
下列关于银行合规管理的说法，正确的有()。
A.应制定并执行以风险为本的合规管理计划
B.建立有利于合规风险管理的基本制度，主要包括对管理人员合规绩效的考核制度、有效的合规问责制度、诚信举报制度
C.董事会和高级管理层应确定合规的基调，确立全员主动合规、合规创造价值等合规理念，提高全体员工的合规意识
D.董事会应贯彻执行合规政策，高管层应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决
E.高级管理层建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施
答案：ABCE
解析：董事会应监督合规政策的有效实施，使合规缺陷得到及时有效的解决。高级管理层应贯彻执行合规政策，建立合规管理部门的组织结构，并配备充分和适当的资源，确保发现违规事件时及时采取适当的纠正措施。D项错误，E项正确。
【银行保险 · 多选题】
根据风险分散的原理，下列关于商业银行采取的信贷策略的说法，正确的有()。
A.可以通过资产组合管理，使自己的授信对象多样化
B.可以与其他商业银行组成银团贷款，使自己的授信对象多样化
C.不应过多集中于同一企业
D.不应过多集中于同一区域借款人
E.不应过多集中于同一行业借款人
答案：ABCDE
解析：风险分散是指通过多样化的投资来分散和降低风险的策略性选择，也就是“不要将所有的鸡蛋放在同一个篮子里”。根据多样化投资分散风险的原理，商业银行的信贷业务应是全面的，而不应集中于同一业务、同一性质甚至同一借款人。商业银行可以通过资产组合管理或与其他商业银行组成银团贷款的方式，使自己的授信对象多样化，从而分散和降低风险。
【银行保险 · 多选题】
下列属于公司董事会职责的有()。
A.决定公司组织变更、解散、清算
B.聘任或者解聘公司经理
C.制定公司基本管理制度
D.执行股东(大)会决议，负责公司日常经营决策
E.召集股东(大)会，并向股东(大)会报告工作
答案：BCDE
解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构，负责召集股东(大)会，并向股东(大)会报告工作；执行股东(大)会决议，负责公司日常经营决策；聘任或者解聘公司经理(总经理)，制定公司基本管理制度。董事会必须对股东(大)会负责，接受股东(大)会监督。董事长由董事会选举产生。董事长主持股东(大)会，召集并主持董事会，在诉讼事务和非诉讼事务上对外均代表公司。A项为股东(大)会的职责。
【银行保险 · 多选题】
下列哪些是商业银行可以经营的业务?()
A.从事银行卡业务
B.发行金融债券
C.办理国内外结算
D.从事同业拆借
E.提供保管箱服务
答案：ABCDE
解析：商业银行可以经营下列部分或者全部业务：①吸收公众存款；②发放短期、中期和长期贷款；③办理国内外结算；④办理票据承兑与贴现；⑤发行金融债券；⑥代理发行、代理兑付、承销政府债券；⑦买卖政府债券、金融债券；⑧从事同业拆借；⑨买卖、代理买卖外汇；⑩从事银行卡业务；⑪提供信用证服务及担保；⑫代理收付款项及代理保险业务；⑬提供保管箱服务；⑭经国务院银行业监督管理机构批准的其他业务。经营范围由商业银行章程规定，报国务院银行业监督管理机构批准。
【银行保险 · 多选题】
就中央银行职能而言，中央银行作为银行的银行，其含义主要包括()。
A.集中商业银行的存款准备
B.调控货币流通，稳定币值
C.对商业银行发放贷款
D.统一全国货币发行
E.办理商业银行间的清算
答案：ACE
解析：银行的银行是指中央银行是商业银行的银行，即主要同商业银行发生业务关系，集中商业银行的准备金并对它们提供信用。其具体包括以下三项：①集中商业银行的存款准备；②办理商业银行间的清算；③对商业银行发放贷款。
【银行保险 · 多选题】
关于要约与承诺，以下说法正确的是()。
A.受要约人对要约的内容作出实质性变更，则要约失效
B.确定了承诺期限的要约不可撤销
C.要约的内容需具体
D.要约人在接到受要约人承诺之前，可以将要约撤回
E.受要约人在承诺期限届满后作出承诺，要约失败
答案：ABCE
解析：要约是希望和他人订立合同的意思表示。承诺是受要约人同意要约的意思表示。行为人可以撤回意思表示。撤回意思表示的通知应当在意思表示到达相对人前或者与意思表示同时到达相对人。
【银行保险 · 多选题】
下列属于银行间同业拆借市场特征的有()。
A.手续繁琐
B.金额小
C.期限长
D.期限短
E.要求拆借主体具有较高的信用等级
答案：DE
解析：同业拆借市场有以下特征：①资金融通的期限较短，主要用于金融机构临时性资金需要；②同业拆借是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，潜在信用风险较高，因此要求拆借主体具有较高的信用等级；③同业拆借形成的资金价值信号，反映了整个金融体系的资金供求状况和流动性状况，在货币政策传导和整个金融市场中起到基础性作用。
【银行保险 · 多选题】
下列关于金融市场的表述，正确的有()。
A.金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体
B.融资行为包括间接融资行为
C.融资行为包括直接融资行为
D.参与者一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等
E.金融市场的参与者既可以是资金的供应者，也可以是资金的需求者
答案：ABCDE
解析：金融市场是指货币资金融通和金融工具交易的场所。金融市场的融资行为既包括以银行等金融机构为信用媒介的间接融资行为，也包括各类交易主体之间的直接融资行为。B、C两项正确。金融市场的主体是各类融资活动的参与者，它们既是资金的供应者，也是资金的需求者，一般包括工商企业、金融机构、中央银行、居民个人与家庭、政府、海外投资者等。D、E两项正确。金融市场的客体是金融交易对象。金融市场的交易对象是货币资金，通常以金融工具为载体。A项正确。