mengze-hong/QualBench huggingface dataset:
【银行保险 · 单选题】
在同一国家范围内，经济金融活动中不存在的风险是()。
A.信用风险
B.操作风险
C.国家风险
D.法律风险
答案：C
解析：不同国家之间才存在国家风险。
【银行保险 · 单选题】
申请个人经营贷款的经营实体一般不包括()。
A.个体工商户
B.个人独资企业投资人
C.合伙企业合伙人
D.有限公司法人代表
答案：D
解析：申请个人经营贷款的经营实体一般包括个体工商户、个人独资企业投资人、合伙企业合伙人等。
【银行保险 · 单选题】
《中华人民共和国商业银行法》规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过()。
A.20%
B.15%
C.10%
D.12%
答案：C
解析：《中华人民共和国商业银行法》第三十九条规定，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过10%。
【银行保险 · 单选题】
按我国现行规定，可以向商业银行申请贴现的票据必须是()。
A.未到期的未承兑票据
B.已到期的已承兑票据
C.已到期的未承兑票据
D.未到期的已承兑票据
答案：D
解析：票据贴现是指未到期票据的买卖行为，持有未到期票据的人通过卖出票据得到现款。向商业银行申请贴现的票据须是已承兑票据。承兑是指汇票的付款人承诺负担票据债务的行为。出票人签发汇票，并不等于付款人就一定付款，持票人为确定汇票到期时能得到付款，在汇票到期前向付款人进行承兑提示。付款人签字承兑，就是对汇票的到期付款承担责任。
【银行保险 · 单选题】
金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。
A.金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理
B.金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高
C.金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准
D.加剧银行业的竞争程度，使各银行竞相降低成本
答案：D
解析：金融市场的发展对银行的促进作用表现在以下几个方面：首先，银行是金融市场的重要参与者，金融市场的发展能够在很多方面直接促进银行的业务发展和经营管理。其次，货币市场和资本市场能为银行提供大量的风险管理工具，提高其风险管理水平，有助于银行识别风险，对风险进行合理定价，并在市场上通过正常的交易来转移风险。再次，金融市场的发展为商业银行的客户评价及风险度量提供了参考标准。最后，金融市场的发展能够促进企业管理水平的提高，为银行创造和培养良好的优质客户。
【银行保险 · 单选题】
下列选项中，不属于企业法人的是()。
A.全民所有制企业
B.全民所有制企业的子公司
C.股份有限公司
D.股份有限公司的分公司
答案：D
解析：分公司是非法人经济组织，不具有法人资格。分公司是本公司的一种代理机构，它以自己的名义在总公司的营业范围内开展营业活动。而母公司、子公司各为独立的法人，只是子公司受母公司的实际控制。
【银行保险 · 单选题】
下列关于信用证支付方式的特点，表述错误的是()。
A.信用证是一项独立文件
B.开证行是信用证第一付款人
C.开证申请人是信用证第一付款人
D.按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证可分为跟单商业信用证和光票信用证
答案：C
解析：信用证是指由银行(开证行)依照(申请人的)要求和指示或自己主动，在符合信用证条款的条件下，凭规定单据向第三者(受益人)或其指定方进行付款的书面文件，是一种银行开立的有条件的承诺付款的书面文件。信用证是一项独立的文件，开证行负第一付款责任，是信用证第一付款人。A、B两项正确，C项错误。根据信用证项下是否附有商业单据，信用证分为跟单信用证(附有商业单据)和光票信用证(不附有商业单据)。D项正确。
【银行保险 · 单选题】
单位类客户在存入款项时不约定存款期限、支取时需提前通知商业银行并约定支取日期和支取金额的存款是()。
A.单位通知存款
B.定期存款
C.单位协定存款
D.活期存款
答案：A
解析：单位通知存款是指单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知商业银行，并约定支取存款日期和金额方能支取的存款类型。
【银行保险 · 单选题】
商业银行与借款人签订贷款合同时，要求借款人提供抵押，当借款人财务状况恶化，违反贷款合同或无法偿还贷款本息时，商业银行可以通过执行抵押来尽量减少损失。这种风险管理的方法属于()。
A.风险缓释
B.风险分散
C.风险规避
D.风险补偿
答案：A
解析：风险缓释的目的在于降低未来可能发生的风险所带来的影响，商业银行所使用的缓释工具应能够起到实质性地减少风险的作用，抵(质)押担保就是典型的风险缓释措施，风险缓释通常贯穿于银行的日常经营活动之中。
【银行保险 · 单选题】
伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是()。
A.国家对票据的管理制度
B.国家对金融票证的管理制度
C.国家对贷款的管理制度
D.国家的银行管理制度
答案：B
解析：伪造、变造金融票证罪侵犯的客体是国家对金融票证的管理制度。
【银行保险 · 单选题】
某企业客户已开立基本存款账户，因贷款需要在某商业银行新开立账户，该账户不必支取现金，该商业银行正确的做法是()。
A.为该客户开立基本存款账户
B.为该客户开立企业定期存款账户
C.为该客户开立一般存款账户
D.为该客户开立专用存款账户
答案：C
解析：基本存款账户是存款人办理日常转账结算和现金收付开立的银行结算账户。A项不符合题意。单位定期存款是指单位类客户在商业银行办理的约定期限、整笔存入、到期一次性支取本息的存款类型。B项不符合题意。一般存款账户可办理现金缴存，但不能办理现金支取。C项符合题意。专用存款账户是指存款人对其特定用途的资金进行专项管理和使用而开立的银行结算账户，D项不符合题意。
【银行保险 · 单选题】
当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，()。
A.保证人任意选择一般保证或连带责任保证方式
B.保证合同无效
C.按照一般保证承担保证责任
D.按照连带责任保证承担保证责任
答案：C
解析：保证的方式包括一般保证和连带责任保证。当事人在保证合同中对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照一般保证承担保证责任。根据最新规定，本题选C。
【银行保险 · 单选题】
下列银行业犯罪中，其主观方面不是故意的是()。
A.票据诈骗罪
B.签订、履行合同失职被骗罪
C.非国家工作人员受贿罪
D.变造货币罪
答案：B
解析：签订、履行合同失职被骗罪的犯罪主观方面是过失。
【银行保险 · 单选题】
零存整取的起存金额为()元。
A.5
B.50
C.100
D.500
答案：A
解析：零存整取的起存金额为5元；整存整取的起存金额为50元；整存零取的起存金额为1000元；存本取息的起存金额为5000元。
【银行保险 · 单选题】
某商业银行在对某出口企业进行贷后调查时发现，受金融危机影响，国外进口商减少了对该企业的订单，导致该企业完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失，该银行应将该企业列为()。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
答案：B
解析：次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款。
【银行保险 · 单选题】
下列不属于监管部门行政处分的措施的是()。
A.撤职
B.警告
C.降级
D.管制
答案：D
解析：管制属于刑事责任。
【银行保险 · 单选题】
以下关于项目贷款的说法，错误的是()。
A.项目贷款即固定资产贷款
B.项目贷款是中长期贷款，不得用于项目临时周转
C.项目贷款一般包括四个类型
D.项目贷款是为了弥补企业固定资产循环中出现的现金缺口
答案：B
解析：固定资产贷款一般是中长期贷款，但也有用于项目临时周转用途的短期贷款。
【银行保险 · 单选题】
借记卡的免息期，一般在20~60天，按各章程而定。()
A.正确
B.错误
答案：B
解析：借记卡是指发卡银行向持卡人签发的，没有信用额度，持卡人先存款后使用的银行卡。借记卡无免息期。
【银行保险 · 单选题】
汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的，构成金融凭证诈骗罪。()
A.正确
B.错误
答案：B
解析：汇票、本票的出票人签发无资金保证的汇票、本票或者在出票时作虚假记载，骗取财物的，构成票据诈骗罪，而非金融凭证诈骗罪。
【银行保险 · 单选题】
在最高额抵押担保的债权确定前，可以允许最高额抵押权的转让，无需当事人同意。()
A.正确
B.错误
答案：B
解析：最高额抵押担保的债权确定前，部分债权转让的，最高额抵押权不得转让，但是当事人另有约定的除外。
【银行保险 · 单选题】
我国境内单位经常项目外汇账户的限额统一用欧元核定。()
A.正确
B.错误
答案：B
解析：我国银行开办了九种外币存款业务，但境内机构经常项目外汇账户的限额统一采用美元核定。
【银行保险 · 单选题】
商业银行面临的声誉风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，影响金融产品的价值，从而给债权人或金融产品持有人造成经济损失的风险。()
A.正确
B.错误
答案：B
解析：声誉风险是指由商业银行经营、管理及其他行为或外部事件导致利益相关者对商业银行负面评价的风险。信用风险是指债务人或交易对手未能履行合同所规定的义务或信用质量发生变化，从而给银行带来损失的可能性。
【银行保险 · 单选题】
存款保险制度的目的是保护国家的利益。()
A.正确
B.错误
答案：B
解析：存款保险制度具有保护存款人权益、及时防范和化解金融风险、维护金融稳定的作用，已成为各国普遍实施的一项金融业基础性制度安排。
【银行保险 · 单选题】
定金和订金的性质不同、效力不同、数额限制不同。()
A.正确
B.错误
答案：A
解析：定金和订金的区别体现在性质不同、效力不同和数额限制不同。
【银行保险 · 单选题】
存款准备金是商业银行为保证客户提取存款和资金清算的需要而准备的资金，实质就是通常所说的库存现金。()
A.正确
B.错误
答案：B
解析：存款准备金包括商业银行的库存现金和缴存中央银行的准备金存款两部分。风险管理
【银行保险 · 单选题】
风险管理最根本的动力来源是()。
A.资本
B.利润
C.股本
D.风险
答案：A
解析：资本是风险的最终承担者，因而也是风险管理最根本的动力来源。
【银行保险 · 单选题】
个人信贷业务操作风险控制措施不包括()。
A.实行个人信贷业务集约化管理，提升管理层次，实现审贷部门分离
B.成立个人信贷业务中心，由中心进行统一调查和审批，实现专业化经营和管理
C.设立专户核算代理资金，完善代理资金的拨付、回收、核对等手续，防止代理资金被挤占挪用，确保专款专用
D.在建立责任制的同时配之以奖励制度，将客户经理的贷款发放质量与其收入挂钩
答案：C
解析：C项属于代理业务操作风险的控制措施之一。
【银行保险 · 单选题】
下列选项中，不属于个人信贷业务内容的是()。
A.个人住房按揭贷款
B.个人小额耐用消费品贷款
C.个人生产经营贷款
D.个人质押贷款
答案：B
解析：个人信贷业务包括个人住房按揭贷款、个人大额耐用消费品贷款、个人生产经营贷款和个人质押贷款等业务品种。
【银行保险 · 单选题】
实现银行账户利率风险控制的方法不包括()。
A.表内方法
B.表外方法
C.政府管控
D.风险资本限额
答案：C
解析：实现银行账户利率风险控制的方法主要有表内方法、表外方法以及风险资本限额三种。表内方法：基于商业银行利率风险敞口大小，结合对市场利率走势的预测，调整资产负债的匹配状况。表外方法：利用金融衍生工具，对处于风险之中的资产负债进行套期保值风险资本限额董事会规定的各业务单位可用于利率风险损失的最大资本额度
【银行保险 · 单选题】
财政存款需全额上缴央行，相当于执行()的存款准备金率。
A.10％
B.50％
C.100％
D.200％
答案：C
解析：宏观经济因素主要包括外汇占款、贷款投放、现金支取和财政存款四个因素。财政存款需全额上缴央行，相当于执行100%的存款准备金率。当企业存款和个人存款通过缴税等方式转换成财政存款的时候，银行体系的超额准备金头寸会减少。
【银行保险 · 单选题】
利用信用评分模型进行信用风险管理时，对个人客户而言，可观察到的特征变量不包括()。
A.收入
B.资产
C.年龄
D.财务比率
答案：D
解析：信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。对个人客户而言，可观察到的特征变量主要包括收入、资产、年龄、职业以及居住地等;对法人客户而言，包括现金流量、各种财务比率等。
【银行保险 · 单选题】
在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值与()。
A.名义价值
B.公允价值
C.重估价值
D.社会价值
答案：B
解析：在市场风险计量与监测的过程中，更具有实质意义的是市场价值与公允价值。
【银行保险 · 单选题】
设计良好的关键风险指标体系要满足整体性、重要性、敏感性、可靠性原则。其中，()原则是指监控工作要能够反映操作风险全局状况及变化趋势，揭示诱发操作风险的系统性原因，实现对全行操作风险状况的预警。
A.重要性
B.敏感性
C.可靠性
D.整体性
答案：D
解析：考察操作风险关键风险指标监测原则，包括整体性、重要性、敏感性、可靠性和有效性。
【银行保险 · 单选题】
在银行所有风险中，最具破坏力的风险是()。
A.声誉风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险
答案：C
解析：流动性风险是银行所有风险中最具破坏力的风险。商业银行通常将声誉风险看作对其经济价值最大的威胁。
【银行保险 · 单选题】
下列市场风险计量方法中，主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响的是()。
A.缺口分析
B.久期分析
C.外汇敞口分析
D.风险价值计量法
答案：B
解析：久期分析主要用于衡量利率变动对银行整体经济价值的影响。缺口分析用来衡量利率变动对银行当期收益的影响。外汇敞口分析是衡量汇率变动对银行当期收益的影响的一种方法。
【银行保险 · 单选题】
一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑与借款人和市场有关的因素。下列不属于与借款人有关的因素的是()。
A.声誉
B.杠杆
C.收益波动性
D.利率水平
答案：D
解析：一般而言，专家系统在分析信用风险时主要考虑两方面的因素：(1)与借款人有关的因素，包括声誉、杠杆和收益波动性。(2)与市场有关的因素，包括经济周期、宏观经济政策和利率水平。
【银行保险 · 单选题】
下列属于操作风险外部事件方面表现形式的是()。
A.文件或合同缺陷
B.担保品管理不当
C.控制和报告不力
D.交通事故
答案：D
解析：操作风险外部事件方面表现为外部欺诈、自然灾害、交通事故、外包商不履责等。A、B、C项属于操作风险内部流程方面的表现。
【银行保险 · 单选题】
下列不属于客户风险监测实力类指标的是()。
A.人力资源
B.资质等级
C.成本管理
D.管理层素质
答案：D
解析：实力类指标包括资金实力、技术及设备的先进性、人力资源、资质等级、运营效率、成本管理、重大投资影响、对外担保因素影响等。D项属于品质类指标。
【银行保险 · 单选题】
按照业务特点和风险特性的不同，商业银行的客户可以分为()。
A.公共客户和私人客户
B.法人客户和个人客户
C.单一法人客户和集团法人客户
D.企业类客户和机构类客户
答案：B
解析：根据商业银行不同客户的信贷业务特点及各自的风险特性，可将商业银行客户划分为法人客户与个人客户，法人客户根据其组织形式不同划分为单一法人客户和集团法人客户。
【银行保险 · 单选题】
下列不属于企业集团横向多元化形式的是()。
A.下游企业将产成品提供给销售公司销售
B.集团内部两个企业之间大量资产的并购
C.母公司从子公司套取现金
D.母公司将资产以低于评估的价格转售给上市子公司
答案：A
解析：横向多元化企业集团内部的关联交易主要是集团内部企业之间存在的大量资产重组、并购、资金往来以及债务重组，显然B、C、D三项均是正确的，而A项属于企业集团纵向一体化的内容。
【银行保险 · 单选题】
商业银行的内部评级体系应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度，其中第一维度是客户评级，第二维度是()。
A.债务人评级
B.债权人评级
C.债项评级
D.风险评级
答案：C
解析：一般来说，商业银行的内部评级应具有彼此相对独立、特点鲜明的两个维度：第一维度(客户评级)必须针对客户的违约风险；第二维度(债项评级)必须反映交易本身特定的风险要素。
【银行保险 · 单选题】
从商业银行融资流动性的角度来看，()相对稳定，一般被看作是核心存款的重要组成部分。
A.零售存款
B.公司存款
C.机构存款
D.企业存款
答案：A
解析：从商业银行融资流动性的角度来看，零售存款相对稳定，流动性风险低，一般被看作是核心存款的重要组成部分。
【银行保险 · 单选题】
在现金流量的分析中，通常首先分析的是()。
A.经营活动的现金流
B.消费活动的现金流
C.融资活动的现金流
D.投资活动的现金流
答案：A
解析：现金流分为三个部分：经营活动的现金流、投资活动的现金流和融资活动的现金流。其中，现金流量分析通常首先分析经营活动的现金流，其次分析投资活动的现金流，最后分析融资活动的现金流。
【银行保险 · 单选题】
下列选项中，可以体现商业银行核心竞争力的是()。
A.吸存放贷水平
B.支付中介
C.货币创造能力
D.风险管理水平
答案：D
解析：风险管理水平可以体现商业银行的核心竞争力。
【银行保险 · 单选题】
下列关于流动性风险的说法中，正确的是()。
A.流动性风险是一种单一风险
B.流动性风险是一种多维风险
C.只有商业银行的流动性计划不完善时，才会产生流动性风险
D.流动性风险与市场风险没有任何关系
答案：B
解析：流动性风险通常被视为一种多维风险，它的产生除了因为商业银行的流动性计划不完善之外，信用、市场、操作等风险领域的管理缺陷同样会导致商业银行流动性不足，甚至引发风险扩散，造成整个金融系统出现流动性困难。
【银行保险 · 单选题】
下列关于杠杆比率指标的计算公式中，错误的是()。
A.资产负债率=(负债总额／资产总额)X100％
B.有形净值债务率=[负债总额／(股东权益-无形资产净值)]X100％
C.利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)／利息费用
D.利息偿付比率(利息保障倍数)=[(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用-所得税]／利息费用
答案：D
解析：利息偿付比率(利息保障倍数)=(税前净利润+利息费用)／利息费用=(经营活动现金流量+利息费用+所得税)／利息费用=[(净利润+折旧+无形资产摊销)+利息费用+所得税]／利息费用。
【银行保险 · 单选题】
下列关于商业银行内部控制和审计的说法中，错误的是()。
A.商业银行的市场风险管理职能与业务经营职能应当保持相对独立
B.审计应当既对负责市场风险管理的部门，也对业务经营部门进行
C.审计报告不可直接提交给董事会
D.审计部门应当跟踪检查改进措施的实施情况，并向董事会提交有关报告
答案：C
解析：审计报告应当直接提交给董事会。
【银行保险 · 单选题】
银行监管的首要环节是()。
A.机构准入
B.市场准入
C.高级管理人员准入
D.运营准入
答案：B
解析：市场准入是银行监管的首要环节，把好市场准入关是保障银行机构稳健运行和金融体系安全的重要基础。
【银行保险 · 单选题】
下列选项中，不属于声誉风险管理最佳实践操作方法的是()。
A.推行全面风险管理理念
B.预先做好防范危机的准备
C.利用精确的数量模型进行量化
D.确保各类风险被正确识别、优先排序
答案：C
解析：目前，国内外金融机构还没有开发出有效的声誉风险管理量化技术，但普遍认为声誉风险管理的最佳实践操作是：(1)推行全面风险管理理念，改善公司治理，并预先做好防范危机的准备。(2)确保各类风险被正确识别、优先排序，并得到有效管理。
【银行保险 · 单选题】
银行宏观审慎监管的核心是()。
A.资本监管
B.风险评估
C.监管评级
D.现场检查
答案：A
解析：资本监管是银行宏观审慎监管的核心。
【银行保险 · 单选题】
下列可能还没有被公共发现也没有被媒体报道的信息是()。
A.GDP增长率
B.货币供应增加或紧缩
C.银行内部信息
D.外部评级机构数据
答案：C
解析：银行内部信息可能还没有被公共发现也没有被媒体报道。
【银行保险 · 单选题】
因交易员主动持有或提高风险敞口所导致的超限是指()。
A.主动超限
B.被动超限
C.实质性超限
D.非实质性超限
答案：A
解析：考察市场风险超限类型。主动超限：因交易员主动，持有或提高风险敞口所导致的超限被动超限：因市场大幅波动、流动性下降、长假休市等非银行交易行为原因导致的超限，非实质性超限因技术性或操作性原因导致系统提示超限(误算或误报)
【银行保险 · 单选题】
在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，其具体措施不包括()。
A.惩罚机制
B.奖励机制
C.日常监督机制
D.监管当局责任
答案：B
解析：在信息披露不充分的条件下，为了达到有效银行监管的目的，监管当局必须强化信息披露监控机制，包括：①日常监督机制。②惩罚机制。③监管当局责任。
【银行保险 · 单选题】
下列关于超额备付金率的说法中，错误的是()。
A.是衡量银行流动性和清偿能力的一个长期指标
B.用于反映银行的现金头寸情况，可以衡量银行的流动性和清偿能力
C.可分币种计算
D.超额备付金率越高，银行短期流动性越强
答案：A
解析：超额备付金率是衡量银行流动性和清偿能力的一个短期指标，该指标涵盖范围较窄，还要结合银行未来的现金流状况来综合监测银行流动性和偿付能力。
【银行保险 · 单选题】
在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响的市场风险计量方法是()。
A.久期分析
B.情景分析
C.敏感性分析
D.外汇敞口分析
答案：C
解析：敏感性分析是指在保持其他条件不变的前提下，研究单个市场风险要素的微小变化可能会对金融工具或资产组合的收益或经济价值产生的影响。
【银行保险 · 单选题】
金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险是()。
A.信用风险
B.市场风险
C.操作风险
D.流动性风险
答案：B
解析：市场风险是指金融资产价格和商品价格的波动给商业银行表内头寸、表外头寸造成损失的风险。
【银行保险 · 单选题】
在商业银行信息科技治理中，应设立首席信息官，直接向()汇报，并参与决策。
A.董事会
B.高级管理层
C.行长
D.信息科技部门
答案：C
解析：在商业银行信息科技治理中，应设立首席信息官，直接向行长汇报，并参与决策。
【银行保险 · 单选题】
在业务外包管理活动中，()负责确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督。
A.股东大会
B.董事会
C.高级管理层
D.外包管理团队
答案：C
解析：在业务外包管理活动中，高级管理层负责制定外包战略发展规划;制定外包风险管理的政策、操作流程和内控制度;确定外包业务的范围及相关安排；确定外包管理团队职责，并对其行为进行有效监督。
【银行保险 · 单选题】
商业银行开展外包活动应当遵循的原则不包括()。
A.制定外包的风险管理框架以及相关制度，并将其纳入全面风险管理体系
B.根据审慎经营原则制定其外包战略发展规划，确定与其风险管理水平相适宜的外包活动范围
C.战略管理职能适宜外包
D.内部审计职能不宜外包
答案：C
解析：商业银行开展外包活动遵循以下原则：(1)制定外包的风险管理框架以及相关制度，并将其纳入全面风险管理体系。(2)根据审慎经营原则制定其外包战略发展规划，确定与其风险管理水平相适宜的外包活动范围。(3)对于战略管理、核心管理以及内部审计等职能不宜外包。
【银行保险 · 单选题】
银行监管的基本原则中，()是指监管活动除法律规定需要保密的以外，应当具有适当的透明度。
A.效率原则
B.公开原则
C.依法原则
D.公正原则
答案：B
解析：考察银行监管的基本原则。
【银行保险 · 单选题】
传统上，信用风险又被称为()，是债务人未能如期偿还债务而给经济主体造成损失的风险。
A.市场风险
B.违约风险
C.操作风险
D.流动性风险
答案：B
解析：考察信用风险的定义。
【银行保险 · 单选题】
下列不属于反洗钱主要制度体系的是()。
A.客户身份识别制度
B.客户身份资料和交易记录保存制度
C.小额交易报告制度
D.大额交易报告制度
答案：C
解析：考察反洗钱制度体系的内容。
【银行保险 · 单选题】
从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是()。
A.吸收损失
B.降低风险
C.获取收益
D.提供贷款
答案：A
解析：从保护存款人利益和增强银行体系安全性的角度出发，银行资本的核心功能是吸收损失：(1)在银行清算条件下吸收损失，其功能是为高级债权人和存款人提供保护。(2)在持续经营条件下吸收损失，体现为随时用来弥补银行经营过程中发生的损失。
【银行保险 · 单选题】
如果某国内商业银行的贷款情况为：正常类贷款50亿元，关注类贷款10亿元，次级类贷款15亿元，可疑类贷款5亿元，损失类贷款3亿元，那么该商业银行的不良贷款率为()。
A.27.7％
B.21.1％
C.20.8％
D.20.0％
答案：A
解析：不良贷款率=(次级类贷款+可疑类贷款+损失类贷款)／各项贷款余额×100％=(15+5+3)／(50+10+15+5+3)×100％=27.7％。
【银行保险 · 单选题】
中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议Ⅲ的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求，即杠杆率不得低于()。
A.1％
B.3％
C.4％
D.5％
答案：C
解析：中国银行业监督管理委员会根据巴塞尔协议Ⅲ的相关内容，制定了针对我国商业银行的杠杆率监管要求：杠杆率=(一级资本-一级资本扣减项)／调整后的表内外资产余额，不低于4％。
【银行保险 · 单选题】
下列关于声誉危机管理规划的说法中，正确的是()。
A.如今更加具有建设性的危机处理方法是“分清敌我”
B.危机管理应当采用“辩护或否认”的对抗战略
C.声誉危机管理需要技能、经验以及全面细致的危机管理规划，以便为商业银行在危机情况下保全甚至提高声誉提供行动指南
D.危机可能永远不会发生，所以声誉危机管理规划不能给商业银行创造附加价值
答案：C
解析：传统上，危机管理主要采用“辩护或否认”的对抗战略推卸责任，但往往招致更强烈的对抗行动，如今更加具有建设性的危机处理方法是“化敌为友”，敢于面对暂时性的危机或挑战，勇于承担责任并与内外部利益持有者协商解决问题，以缓解利益持有者的持续对抗。故A、B项错误。声誉危机管理规划能够给商业银行创造相当可观的附加价值。故D项错误。
【银行保险 · 单选题】
法律风险与操作风险之间的关系是()。
A.法律风险和操作风险产生的原因相同
B.法律风险包括操作风险
C.法律风险与操作风险相互独立
D.法律风险是操作风险的一种特殊类型
答案：D
解析：法律风险是一种特殊类型的操作风险，包括但不限于因监管措施和解决民商事争议而支付的罚款、罚金或者惩罚性赔偿所导致的风险敞口。
【银行保险 · 单选题】
用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资能力的是()。
A.盈利能力比率
B.效率比率
C.杠杆比率
D.流动比率
答案：C
解析：盈利能力比率用来衡量管理层将销售收入转换成实际利润的效率，体现管理层控制费用并获得投资收益的能力；效率比率又称营运能力比率，体现管理层管理和控制资产的能力；杠杆比率用来衡量企业所有者利用自有资金获得融资的能力，也用于判断企业的偿债资格和能力；流动比率用来判断企业归还短期债务的能力，即分析企业当前的现金支付能力和应付突发事件和困境的能力。
【银行保险 · 单选题】
信用评分模型的关键在于()。
A.辨别分析技术的运用
B.特征变量当前市场数据的搜集
C.特征变量的选择和各自权重的确定
D.同一信用等级下所有借款人违约概率的确定
答案：C
解析：信用评分模型是一种传统的信用风险量化模型，利用可观察到的借款人特征变量计算出一个数值(得分)来代表债务人的信用风险，并将借款人归类于不同的风险等级。信用评分模型的关键在于特征变量的选择和各自权重的确定。
【银行保险 · 单选题】
与风险管理“三道防线”相呼应，前中后台分离体现了通过职责分工和流程安排形成的相互监督和制约的风险治理原则。下列关于前中后台的说法中，错误的是()。
A.前台主要是市场营销部门，负责对公司类、机构类和个人类目标客户开展市场营销，推介金融服务方案
B.前台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门
C.中台主要是财务管理和风险管理部门，负责信用分析、贷款审核、风险评价控制等
D.后台主要是人力资源管理、稽核监督、业务处理、信息技术等支持保障部门
答案：B
解析：考察前台、中台和后台的区别。
【银行保险 · 单选题】
对基础金融产品来说，信用风险造成的损失最多是其债务的全部()。
A.面值之和
B.账面价值
C.公允价值
D.市场价值
答案：B
解析：信用风险对基础金融产品和衍生产品的影响不同，对基础金融产品(如债券、贷款)而言，信用风险造成的损失最多是其债务的全部账面价值;而对衍生产品而言，对手违约造成的损失虽然会小于衍生产品的名义价值，但由于衍生产品的名义价值通常十分巨大，因此潜在的风险损失不容忽视。
【银行保险 · 单选题】
全面风险管理模式强调()管理并举，信贷资产与非信贷资产管理并举，组织流程再造与定量分析技术并举。
A.信用风险、操作风险、市场风险、流动性风险
B.流动风险、国别风险
C.战略风险、法律风险
D.法律风险、信用风险、市场风险、战略风险
答案：A
解析：考察不同风险管理模式的特征。
【银行保险 · 单选题】
在风险管理的“三道防线”中，第三道风险防线是()。
A.业务条线部门
B.风险管理部门和合规部门
C.监管部门
D.内部审计
答案：D
解析：业务条线部门是第一道风险防线，其是风险的承担者，应负责持续识别、评估和报告风险敞口。风险管理部门和合规部门是第二道风险防线。风险管理部门负责监督和评估业务部门承担风险的业务活动。合规部门负责定期监控银行对于法律、公司治理规则、监管规定、行为规范和政策的执行情况。风险管理和合规管理部门均应独立于业务条线部门。内部审计是第三道风险防线。内审部门对银行的风险治理框架的质量和有效性进行独立的审计。
【银行保险 · 单选题】
下列关于信用风险的说法中，正确的是()。
A.信用风险只有当违约实际发生时才会产生
B.对商业银行来说，贷款是唯一的信用风险来源
C.结算风险是一种特殊的信用风险
D.交易对手信用评级的下降不属于信用风险
答案：C
解析：信用风险也可以发生在实际违约之前，故A项错误。对大多数商业银行来说，贷款是最主要的信用风险来源，但不是唯一的，故B项错误。交易对手信用评级的下降也属于信用风险，存在潜在的损失，故D项错误。
【银行保险 · 单选题】
以下关于声誉风险评估的叙述，错误的是()。
A.声誉风险管理部门应当将收集到的声誉风险因素按照影响程度和紧迫性进行优先排序
B.声誉风险评估的关键在于深刻理解潜在风险事件中，利益持有者对商业银行有何期待，以及商业银行对此应当作何反应
C.声誉风险管理部门应当采取事后调查方法，了解公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度
D.监管机构责令整改的不利信息／事件属于商业银行需要作出预先评估的声誉风险事件
答案：C
解析：声誉风险管理部门可以采取事先调查等方法，了解典型客户或公众对商业银行经营活动中的可能变化持何种态度，以尽量准确预测此类变化可能产生的积极或消极结果。
【银行保险 · 单选题】
商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，下列不属于战略风险管理基本假设的是()。
A.准确预测未来风险事件的可能性是存在的
B.预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失
C.减少风险发生的可能性
D.如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会
答案：C
解析：商业银行进行战略风险管理的前提是接受战略管理的基本假设，属于战略风险管理基本假设的有：①准确预测未来风险事件的可能性是存在的；②预防工作有助于避免或减少风险事件和未来损失；③如果对未来风险加以有效管理和利用，风险有可能转变为发展机会。
【银行保险 · 单选题】
银行机构的市场准入不包括()。
A.机构准入
B.业务准入
C.风险机构准入
D.高级管理人员准入
答案：C
解析：市场准入是指监管部门采取行政许可手段审查、批准市场主体可以进入某一领域并从事相关活动的机制。根据中国银监会的监管规则，银行机构的市场准入包括机构准入、业务准入、高级管理人员准入三个方面。
【银行保险 · 单选题】
以下不是个人抵押贷款的特点的是()。
A先用信，后授信
B.先授信，后用信
C.一次授信，循环使用
D.贷款用途综合
答案：A
解析：个人抵押贷款的特点包括：(1)先授信，后用信；(2)—次授信，循环使用；(3)贷款用途综合。
【银行保险 · 单选题】
情景分析要满足的特征不包括()。
A.及时性
B.客观性
C.动态性
D.前瞻性
答案：A
解析：开展情景分析工作有助于评估面临的重要风险因素，为操作风险资本计量及分配提供数据支持。情景分析要满足的特征包括全面性、前瞻性、客观性和动态性。
【银行保险 · 单选题】
下列各项中，不属于借款人权利的是()。
A.在征得贷款人同意后，有权向第三人转让债务
B.有权按合同约定提取和使用全部贷款
C.可以自主向主办银行或者其他银行的经办机构申请贷款并依条件取得贷款
D.按借款合同约定及时清偿贷款本息
答案：D
解析：D选项，按借款合同约定及时清偿是借款人的义务。
【银行保险 · 单选题】
保证关系反映的是保证人、债权人、债务人三者之间的法律关系，一般签订保证合同的当事人是()。
A.保证人、债权人、债务人
B.债权人、债务人
C.保证人、债务人
D.保证人、债权人
答案：D
解析：根据《贷款通则》第二十九条第二款规定，保证贷款应当由保证人与贷款人签订保证合同，或保证人在借款合同上载明与贷款人协商一致的保证条款，加盖保证人的法人公章，并由保证人的法定代表人或其授权代理人签署姓名。抵押贷款、质押贷款应当由抵押人、出质人与贷款人签订抵押合同、质押合同；需要办理登记的，应依法办理登记。
【银行保险 · 单选题】
个人汽车贷款支付管理中的风险不包括()。
A.贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证
B.业务不合规，业务风险和效益不匹配
C.直接将贷款资金发放至借款人账户
D.在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商
答案：B
解析：贷款支付管理中的风险包括：(1)贷款资金发放前，未审核借款人相关交易资料和凭证；(2)直接将贷款资金发放至借款人账户；(3)在未接到借款人支付申请和支付委托的情况下，直接将贷款资金支付给汽车经销商；(4)未详细记录资金流向和归集保存相关凭证，造成凭证遗失。
【银行保险 · 单选题】
个人贷款业务区别于公司贷款业务的重要特征是()。
A.个人贷款的利率明显高于公司贷款B个人贷款较公司贷款手续简化
C.个人贷款的品种较多、用途较广
D.个人贷款业务与公司贷款业务的主体特征不冋
答案：D
解析：在商业银行，个人贷款业务是以主体特征为标准进行贷款分类的一种结果，即借贷合同关系的一方主体是银行，另一方主体是自然人，这也是与公司贷款业务相区别的重要特征。
【银行保险 · 单选题】
目前，个人征信系统数据的直接使用者不包括()。
A.商业银行
B.数据主体本人
C.保险公司
D.司法部门
答案：C
解析：目前，个人征信系统数据的直接使用者包括商业银行、数据主体本人、金融监督管理机构以及司法部门等其他政府机构。其影响力已涉及税务、教育、电信等部门。
【银行保险 · 单选题】
关于个人征信系统社会功能的体现，下列说法不正确的是()。
A.形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气
B.推动社会信用体系建设
C.促进经济可持续发展
D.提高社会诚信水平
答案：C
解析：个人征信系统的社会功能主要体现是，随着该系统的建设和完善，通过对个人重要经济活动的影响和规范，逐步形成诚实守信、遵纪守法、重合同讲信用的社会风气，推动社会信用体系建设，提高社会诚信水平，促进和谐社会建设。促进经济可持续发展属于其经济功能。
【银行保险 · 单选题】
下列选项中，不属于建立个人征信系统的意义的是()。
A.使得商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必需的步骤，从制度上控制了信贷风险
B.有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务，支持金融业发展
C.有助于保护消费者利益，提高透明度
D.有利于规范经济市场秩序、防范市场风险
答案：D
解析：建立个人征信系统的意义主要有：1)个人征信系统的建立使商业银行在贷款审批中将查询个人信用报告作为必须的依据，从制度上有效控制信贷风险；2)个人征信系统的建立有助于商业银行准确判断个人信贷客户的还款能力；3)个人征信系统的发展有助于识别和跟踪风险、激励借款人按时偿还债务；4)个人征信系统的建立有助于保护消费者利益，提高透明度；5)全国统一的个人征信系统有助于商业银行进行风险预警分析；6)个人征信系统的建立，为规范金融秩序、防范金融风险提供了有力保障。
【银行保险 · 单选题】
在个人贷款管理原则中，推行()，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等；有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平，加强对贷款资金使用的管理和跟踪。
A.诚信申贷原则
B.协议承诺原则
C.审贷分离原则
D.实贷实付原则
答案：D
解析：在个人贷款管理原则中，推行实贷实付，有利于确保信贷资金进入实体经济，在满足有效信贷需求的同时，严防贷款资金被挪用，避免信贷资金违规流入股票市场、房地产市场等；有助于贷款人提高贷款的精细化管理水平•加强对贷款资金使用的管理和跟踪。
【银行保险 · 单选题】
下列关于贷款风险分类的说法，错误的是()。
A.贷款风险分类应遵循不可拆分原则
B.贷款风险分类一般先进行定性分类，再进行定量分类
C.一笔贷款只能处于一种贷款形态，而不能同吋处于多种贷款形态
D.银行要在贷后检查的基础上建立个人经营贷款质量分类制度和风险预警体系
答案：B
解析：贷款风险分类一般先进行定量分类，即先根据借款人连续违约次(期)数进行分类；再进行定性分类，即根据借款人违约性质和贷款风险程度对定量分类结果进行必要的修正和调整，B选项错误。
【银行保险 · 单选题】
基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品，这种营销策略是()。
A.交叉营销策略
B.专业化策略
C.分层营销策略
D.情感营销策略
答案：A
解析：交叉营销是基于银行同客户的现有关系，向客户推荐银行的其他产品。交叉营销的立足点不是放在争取新客户上，而是把功夫花在留住老客户上，一个客户拥有银行的产品越多，被留住的机会就越大。
【银行保险 · 单选题】
下列关于风险与损失的叙述，错误的是()。
A.风险既可能给银行带来收益也可能造成损失
B.风险等同于损失
C.风险是一个明确的事前概念，反映损失发生前的事物发展状态
D.损失是一个事后概念，反映风险事件发生后所造成的实际结果
答案：B
解析：实践中，风险既可能给银行带来收益也可能造成损失。尽管风险和损失有密切联系，但风险并不等同于损失本身。严格来说，损失是一个事后概念，反映风险事件发生后所造成的实际结果，而风险却是一个明确的事前概念，反映损失发生前的事物发展状态。
【银行保险 · 单选题】
押品管理基本流程顺序，正确的是()。
A.材料受理、抵质押权的设立与变更、押品价值评估、审査、押品的日常管理、押品的返还与处置
B.材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品的日常管理、押品的返还与处置
C.材料受理、押品价值评估、审查、抵质押权的设立与变更、押品的日常管理、押品的返还与处置
D.材料受理、审査、抵质押权的设立与变更、押品价值评估、押品的日常管理、押品的返还与处置
答案：B
解析：从押品管理的角度来说，押品管理流程包括材料受理、审查、押品价值评估、抵质押权的设立与变更、押品的日常管理和押品的返还与处置六个环节。
【银行保险 · 单选题】
个人住房贷款的贷前调查，说法错误的是()。
A.贷前调查人通过审核借款申请材料了解借款申请人的基本情况、借款所购(建)房屋情况、贷款担保情况等
B.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、借款所购(建)房屋情况以及贷前调查人认为应调查的其他内容，判断购房人及购房行为的真实性
C.银行应着重考核借款人还款能力，将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在55%以下(含55%)
D.贷前调查人应调查借款人家庭拥有住房情况是否符合规定、借款申请人购房行为的真实性,对存在虚假购房行为套贷的，不予贷款
答案：C
解析：银行应着重考核借款人还款能力，将借款人住房贷款的月房产支出与收入比控制在50%以下(含50%),月所有债务支出与收入比控制在55%以下(含55%)。
【银行保险 · 单选题】
贷后检査的主要手段不包括()。
A.监测贷款账户、査询不良贷款明细台账
B.抽查不良贷款
C.电话访谈、见面访谈
D.实地检査、监测资金使用
答案：B
解析：贷后检查的主要手段包括监测贷款账户、查询不良贷款明细台账、电话访谈、见面访谈、实地检查和监测资金使用等。其中对次级、可疑、损失类不良贷款要采取全面检查的方式，每季度至少进行一次贷后检查。
【银行保险 · 单选题】
公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金，这体现了公积金个人住房贷款的()特点。
A.互助性
B.普遍性
C.利率低
D.期限长
答案：A
解析：公积金个人住房贷款其资金来源为单位和个人共同缴存的住房公积金，这体现了公积金个人住房贷款的互助性特点。
【银行保险 · 单选题】
加强对个人隐私的保护，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取的措施中不包括()。
A.查询记录
B.违规处罚
C.限定用途
D.分级管理
答案：D
解析：为了保证个人信用信息的合法使用，保护个人的合法权益，中国人民银行对个人征信系统的安全管理采取了授权查询、限定用途、保障安全、查询记录、违规处罚等措施，保护个人隐私和信息安全。
【银行保险 · 单选题】
下列关于个人汽车贷款的风险中，属于信用风险的是()。
A.保险公司利用免责条款免除自身的保险责任
B.汽车贬值速度快，造成抵押物担保效力不足
C.银行对借款人主体资格的调查往往流于形式，没有严格执行“面谈”制度
D.汽车经销商为了追求利润，放松了自身对借款人的资信审查要求
答案：B
解析：A、D选项属于合作机构风险的内容，C选项属于操作风险的内容，B选项属于信用风险中的抵押物风险。
【银行保险 · 单选题】
国内最早开办个人住房贷款业务的国有商业银行是()。
A.中国工商银行B中国银行
C.中国建设银行
D.中国农业银行
答案：C
解析：中国建设银行于1985年开办了土地开发和商品房贷款，成为国内最早开办住房贷款业务的国有商业银行。
【银行保险 · 单选题】
个人征信系统所收集的个人信用信息不包括()。
A.个人基本信息
B.公证、第三方证明信息
C.信贷信息
D.非银行信息
答案：B
解析：个人征信系统所收集的个人信用信息包括个人基本信息、信贷信息、非银行信息和客户本人声明等各类信息。
【银行保险 · 单选题】
下列关于个人贷款利率的表述，错误的是()。
A.贷款利率一般可分为年利率、月利率、日利率
B.贷款利率可根据贷款产品的特性，在一定的区间内浮动
C.贷款利息水平的高低是通过利率表示的
D.贷款利率是一定时期内利息额与储蓄存款额之间的比率
答案：D
解析：D选项，贷款利率是指一定时期内利息额与本金之间的比率。
【银行保险 · 单选题】
下列关于个人贷款定价影响因素的说法，错误的是()。
A.商业银行的资金成本越高，个人贷款定价越高
B.利率调整的周期较长，利率风险加点则相应提高
C.在资金成本和风险成本一定的情况下，银行利润目标越高，信贷产品的定价就越高
D.选择性权利的大小与贷款定价呈反向变化
答案：D
解析：为了方便客户，银行给予一系列选择权利，这些选择权利改变了银行的预期现金流，增加了不确定性和风险，银行为此要收取较高费用。权利的赋予与否、权利大小与贷款定价呈正向变化，D选项错误。
【银行保险 · 单选题】
开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，确定抵质押率，该项原则属于押品管理的()原则。
A.差异化
B.审慎性
C.平衡制约
D.有效性
答案：B
解析：审慎性原则是指开展押品价值评估，应充分考虑各种可能的风险因素，保守估计押品价值，审慎确定抵质押率。
【银行保险 · 单选题】
“假个贷”的主要成因不包括()。
A.开发商利用“假个贷”恶意套取银行资金进行诈骗
B.消费者为了获得银行贷款而实施“假个贷”
C.开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
D.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
答案：B
解析：“假个贷”是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款的行为，它属于房地产开发商的欺诈行为，并不能实际增加楼盘的销售。开发商一般会为了缓解楼盘销售窘境、获得优惠贷款、恶意套取银行资金而实施“假个贷”，或银行的管理漏洞给了“假个贷”以可乘之机。
【银行保险 · 单选题】
下列不属于贷后检査范围的是()。
A.对借款人的检查
B.对合同主体变更的检查
C.对担保情况的检查
D.对抵押物的检查
答案：B
解析：贷后检查是以借款人、抵(质)押物、担保保证人、担保物为对象，通过客户提供、访谈、实地检查、行内资源查询等途径获取信息，对影响贷款资产质量的因素进行持续跟踪调查、分析，并采取相应补救措施的过程，从而判断借款人的风险状况，提出相应的预防或补救措施。贷后检查范围包括对借款人的检查、对担保情况的检查、对抵押物的检查和对质押权利的检查。
【银行保险 · 单选题】
个人保证贷款办理手续的整个过程不涉及()。
A.银行
B.借款人
C.担保人
D.委托人
答案：D
解析：个人保证贷款手续简便，只要保证人愿意提供保证银行经过核保认定保证人具有保证能力，签订保证合同即可，整个过程涉及银行、借款人和担保人三方。
【银行保险 · 单选题】
我国规模最大的个人贷款产品为()。
A.个人经营性贷款
B.个人教育贷款
C.个人住房贷款
D.个人其他消费类贷款
答案：C
解析：个人住房贷款是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人住房贷款在各国个人贷款业务中都是最主要的产品，在我国也是最早开办、规模最大的个人贷款产品。
【银行保险 · 单选题】
可以作为贷款支持的商用房的土地类型是()。
A.综合用地
B.工业用地
C.农业用地
D.绿化用地
答案：A
解析：商用房包括临街商铺、住宅小区的商业配套房、商住两用房、办公用房(写字楼)以及购物中心等大型商业物业等。贷款支持的商用房须满足以下条件：(1)商用房所占用土地使用权性质为出让，土地类型为住宅、商业、商住两用或综合用地；(2)商用房为一手房的，该房产应为已竣工的房屋，并取得合法销售资格；(3)商用房为二手房的，应取得房屋所有权。
【银行保险 · 单选题】
下列不属于农户范畴的是()。
A.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的农村个体工商户
B.长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户
C.户籍所在地为乡镇所辖行政村，长期居住在城市范围的务工人员
D.国有农场的职工
答案：C
解析：农户是指长期居住在乡镇和城关镇所辖行政村的住户、国有农场的职工和农村个体工商户。
【银行保险 · 单选题】
对开发商资信审查不包括()。
A.会计报表
B.房地产开发商资质审查
C.税务登记证明
D.项目的合法性审查
答案：D
解析：对开发商资信审查内容具体包括：房地产开发商资质、企业资信等级或信用程度、经国家工商行政管理机关核发的企业法人营业执照、税务登记证明、会计报表、开发商的债权债务和为其他债权人提供担保的情况、企业法人代表的个人信用程度和管理层的决策能力。
【银行保险 · 单选题】
下列关于一次还本付息法的说法，错误的是()。
A.利随本清
B.又称期末清偿法
C.一般适用于期限在1年以上的贷款
D.釆用低风险质押担保方式且贷款期限在1年以内的，可以釆用这种方法
答案：C
解析：到期一次还本付息法又称期末清偿法，是指借款人须在贷款到期日还清贷款本息，利随本清。此种方式一般适用于期限在1年以内(含1年)的贷款，C选项错误。
【银行保险 · 单选题】
国家助学贷款的原则不包括()。
A.财政贴息
B.风险补偿
C.信用发放
D.部分自筹
答案：D
解析：国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则。“部分自筹''属于商业助学贷款的实行原则。
【银行保险 · 单选题】
银行的个人贷款的客户年龄应当在()周岁。
A.16~65
B.16~60
C.18~65
D.18~60
答案：C
解析：银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18(含)-65(含)周岁。
【银行保险 · 单选题】
下列关于“假个贷”的表述，错误的是()。
A.“假个贷”的成因包括开发商为获得优惠贷款而实施“假个贷”
B.“假个贷”是指借款人的确想购房，只是因为不具备贷款资格，而釆取各种手段套取银行个人住房贷款资金的行为
C.银行的管理漏洞给“假个贷”以可乘之机
D.“假个贷”的成因包括开发商利用“个贷”套取银行资金进行诈骗
答案：B
解析：所谓“假个贷”一般是指借款人并不具有真实的购房目的，采取各种手段套取银行个人住房贷款资金的行为。
【银行保险 · 单选题】
借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。此类贷款属于()。
A.可疑贷款
B.次级贷款
C.损失贷款
D.关注贷款
答案：B
解析：次级贷款是指借款人的正常收入已不能保证及时、全额偿还贷款本息，需要通过出售、变卖资产、对外借款、保证人、保险人履行保证、保险责任或处理抵(质)押物才能归还全部贷款本息。
【银行保险 · 单选题】
个人商用房贷款期限最短为()年。
A.1
B.2
C.5
D.10
答案：A
解析：个人商用房贷款最短为1年(最长不超过10年)。
【银行保险 · 单选题】
关于个人借款合同的格式条款与非格式条款，下列表述错误的是()。
A.格式条款的提供方应当采取合理的方式提请对方注意免除或限制其责任的条款
B.对格式条款有两种以上解释的，应当做出不利于提供格式条款一方的解释
C.格式条款与非格式条款不一致的，应当釆用格式条款
D.非格式条款是在格式条款外另行商定的条款
答案：C
解析：格式条款与非格式条款不一致的，应当采用非格式条款。
【银行保险 · 单选题】
贷款人发现借款人提供虚假证明材料而取得贷款的，可采取的措施不包括()。
A.借款人拒绝纠正的，应提前收回已发放贷款的本息
B.要求借款人进行纠正
C.解除合同
D.5年内禁止其申请贷款
答案：D
解析：个人贷款的贷款人发现借款人出现下列情况的，应限期要求借款人进行纠正；对借款人拒绝纠正的，应提前收回已发放贷款的本息，或解除合同，并要求借款人承担违约责任：1)借款人提供了虚假的证明材料而取得贷款的；2)借款人未按合同约定用途使用贷款的；3)借款期内，借款人累计一定月数(包括计划还款当月)未偿还贷款本息和相关费用的；4)借款人拒绝或阻碍贷款银行对贷款使用情况实施监督检查的；5)借款人卷入重大经济纠纷、诉讼或仲裁程序，足以影响其偿债能力的；6)借款人发生其他足以影响其偿债能力的事件的。
【银行保险 · 单选题】
合同变更属于个人住房贷款流程中的()环节。
A.贷款的受理和调查
B.贷款的签约和发放
C.贷款的审查和审批
D.贷后与档案管理
答案：D
解析：个人贷款的贷后与档案管理是指贷款发放后到合同终止期间对有关事宜的管理，包括贷后检查、合同变更、本息回收、贷款的风险分类与不良贷款管理以及贷款档案管理等工作。
【银行保险 · 单选题】
个人汽车贷款期限内，借款人必须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为()。
A.借款人
B.担保人
C.贷款银行
D.借款人指定对象
答案：C
解析：个人汽车贷款期限内，借款人必须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为贷款银行。
【银行保险 · 单选题】
下列选项中，关于个人贷款特征的说法，正确的是()。
A个人贷款的还款方式很多，但是不能使用组合还款法
B.与公司类贷款比较，低资本消耗是个人贷款最明显的特征
C.客户只能去银行营业网点办理个人贷款
D.个人贷款无法满足客户旅游的需求
答案：B
解析：各商业银行的个人贷款可以采取灵活多样的还款方式，如等额本息还款法、等额本金还款法、等比累进还款法、等额累进还款法及组合还款法等多种方式，A选项错误。客户可以在银行所辖营业网点、个人贷款服务中心、金融超市、网上银行等办理个人贷款业务，C选项错误。个人贷款的品种很多，可以多层次、全方位地满足客户的不同需求，可满足个人在购房、购车、旅游、装修、购买消费品和解决临时性资金周转、从事生产经营等各方面的需求，D选项错误。
【银行保险 · 单选题】
下列不属于商用房贷款常用还款方式的是()。
A.差额利息还款法
B.等额本息还款法
C.等额本金还款法
D.到期一次还本付息法
答案：A
解析：商用房贷款的还款方式有多种，比较常用的是等额本息还款法、等额本金还款法和到期一次还本付息法三种。在贷款期限内，借款人可根据实际情况，提出变更还款方式。
【银行保险 · 单选题】
个人征信系统所收集的个人信用信息中的个人基本信息中，不包括()。
A.个人身份
B.破产记录
C.居住信息
D.职业信息
答案：B
解析：个人基本信息包括个人身份、配偶身份、居住信息和职业信息等。
【银行保险 · 单选题】
下列选项中，不属于银行营销策略的是()。
A.大众营销策略
B.定向营销策略
C.一致化策略
D.分层营销策略
答案：C
解析：银行营销策略的内容包括：低成本策略、差异化策略、专业化策略、大众营销策略、分层营销策略、单一营销策略、情感营销策略、定向营销策略和交叉营销策略。
【银行保险 · 单选题】
下列关于个人贷款合同审核的说法，错误的是()。
A.合同复核人员负责根据审核意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、合规性
B.个人贷款合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核
C.合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通并建立复核记录
D.同笔个人贷款的合同填写人与合同复核人可以为同一人
答案：D
解析：个人贷款合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本交合同复核人员进行复核，B选项正确。同笔个人贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人，D选项错误。合同复核人员负责根据审核意见复核合同文本及附件填写的完整性、准确性、合规性，A选项正确。合同文本复核人员应就复核中发现的问题及时与合同填写人员沟通并建立复核记录，交由合同填写人员签字确认，C选项正确。
【银行保险 · 单选题】
个人抵押贷款到期，如果借款人不能履行还款义务，银行对抵押物的处理方式不包括()。
A.再抵押
B.折价
C.拍卖
D.变卖
答案：A
解析：当借款人不履行还款义务时，贷款银行有权依法以该财产折价或者以拍卖、变卖财产的价款优先受偿。
【银行保险 · 单选题】
经济与技术环境是银行市场环境中的()。
A.宏观环境
B.微观环境
C.内部环境
D.经营环境
答案：A
解析：银行市场环境分为外部环境和内部环境，外部环境中的宏观环境包括经济与技术环境、政治与法律环境、社会和文化环境。
【银行保险 · 单选题】
借款人需要调整借款期限，应向银行提交()。
A.个人住房贷款合同主体变更通知书
B.期限调整申请书
C.个人信贷业务申报审批表
D.个人住房贷款申请书
答案：B
解析：期限调整指借款人因某种特殊原因，向贷款银行申请变更贷款还款期限，包括延长期限、缩短期限等。借款人需要调整借款期限，应向银行提交期限调整申请书。
【银行保险 · 单选题】
下列关于个人贷款尽职调査的方式和要求的表述，错误的是()。
A.通过电子银行渠道发放低风险质押贷款的，贷款人应当釆取有效措施确定借款人真实身份
B.应以实地调查为主、间接调查为辅,釆取现场核实、电话查问以及信息咨询等途径和方法
C.贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分或全部事项审慎委托第三方代为完成
D.贷款人应建立并严格执行贷款面谈、面签和居访制度
答案：C
解析：贷款人在不损害借款人合法权益和风险可控的前提下，可将贷款调查中的部分特定事项审慎委托第三方代为办理.但必须明确第三方的资质条件。贷款人不得将贷款调查的全部事项委托第三方完成。
【银行保险 · 单选题】
下列选项中，不属于个人贷款要素的是()。
A.贷款对象
B.贷款利率
C.贷款额度
D.贷款文件
答案：D
解析：个人贷款的要素包括贷款对象、贷款利率、贷款期限、还款方式和贷款额度。
【银行保险 · 单选题】
下列不属于公积金个人住房贷款业务操作模式的是()。
A.“银行受理、审核和审批，公积金管理中心操作”模式
B.“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式
C.“银行受理,公积金管理中心审核和审批，银行操作”模式
D.“公积金管理中心和承办银行联动”模式
答案：A
解析：公积金个人住房贷款业务操作模式有：第一种是“银行受理，公积金管理中心审核审批，银行操作”模式；第二种是“公积金管理中心受理、审核和审批，银行操作”模式；第三种是“公积金管理中心和承办银行联动”模式。