mengze-hong/QualBench huggingface dataset:
【银行保险 · 单选题】
下列行为没有破坏金融管理秩序的是（）。
A．银行工作人员为不符合条件的社会公益组织出具资信证明
B．银行根据客户的指示，运用客户资金进行债券投资
C．收买他人信用卡信息资料
D．某公司根据自身资金需要，吸收社会公众存款
答案：B
解析：A项属于违规出具金融票证罪；C项属于窃取、收买、非法提供信用卡信息罪；D项属于非法吸收公众存款罪。
【银行保险 · 单选题】
刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系是（）。
A．犯罪主体
B．犯罪主观方面
C．犯罪客体
D．犯罪客观方面
答案：C
解析：犯罪客体是指刑法所保护而为犯罪所侵犯的社会主义社会关系。A项，犯罪主体是指实施危害社会的行为，依法应当负刑事责任的自然人或单位；B项，犯罪主观方面是指犯罪主体对自己危害行为及其危害结果所持的心理态度；D项，犯罪客观方面是指犯罪活动的客观外在表现，包括危害行为、危害结果。
【银行保险 · 单选题】
以下金融犯罪的主体属于特殊主体的是（）。
A．伪造、变造金融票证罪
B．集资诈骗罪
C．非法吸收公众存款罪
D．用账外客户资金非法拆借、发放贷款罪
答案：D
解析：自然人作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构的工作人员；单位作为金融犯罪的主体时，特殊主体为银行或者其他金融机构。用账外客户资金非法拆借、发放贷款只能由银行或者其他金融机构的工作人员实施。ABC三项的犯罪主体为一般主体。
【银行保险 · 单选题】
下列关于非法吸收公众存款罪的说法不正确的是（）。
A．侵犯的客体是国家的银行管理制度
B．主观方面是故意，并且不具有非法占有不特定对象资金的目的
C．自然人犯本罪数额巨大或有其他严重情节的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金
D．单位犯本罪的，对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接责任人员依照相关规定进行处罚
答案：C
解析：C项，根据《刑法》第一百七十六条规定，犯非法吸收公众存款罪的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处二万元以上二十万元以下罚金；数额巨大或有其他严重情节的，处三年以上十年以下有期徒刑，并处五万元以上五十万元以下罚金。
【银行保险 · 单选题】
某企业为了扩展业务规模，要求员工集资入股，后该企业集资200万元，危及分红即被他人告发，该企业的行为（）。
A．构成非法吸收公众存款罪
B．不构成犯罪
C．集资诈骗罪
D．擅自发行企业债券罪
答案：B
解析：非法吸收公众存款罪是指非法吸收公众存款或者变相吸收公众存款，扰乱金融秩序的行为；集资诈骗罪是指以非法占有为目的，采用虚构事实、隐瞒真相的方法，非法向社会公开募集资金，数额较大的行为。题中该企业为扩展业务规模进行的集资行为属于合法的行为，不构成犯罪。
【银行保险 · 单选题】
行为人购买假币后使用的，以（）从重处罚。
A．购买假币罪
B．使用假币罪
C．购买、使用假币罪
D．持有假币罪
答案：A
解析：行为人购买假币后使用的，以购买假币罪从重处罚。但行为人出售、运输假币后又使用的，以出售、运输假币罪和使用假币罪数罪并罚。
【银行保险 · 单选题】
下列关于犯罪的预备、未遂和中止，说法错误的是（）。
A．盗窃分子练习偷盗技巧是犯罪预备
B．犯罪预备行为不具有社会危害性
C．已经着手实行犯罪，由于犯罪分子意志以外的原因而未得逞的，是犯罪未遂
D．在犯罪过程中，自动放弃犯罪或者自动有效地防止犯罪结果发生的，是犯罪中止
答案：B
解析：B项，犯罪预备行为虽然尚未直接侵害犯罪客体，但已经使犯罪客体面临即将实现的现实危险，因而同样具有社会危害性。因此，犯罪预备行为同样具有可罚性，应当追究刑事责任。同时考虑到犯罪预备行为毕竟尚未着手实行犯罪，还没有实际造成社会危害，因此，对于预备犯，可以比照既遂犯从轻、减轻处罚或者免除处罚。
【银行保险 · 单选题】
贷款诈骗罪与票据诈骗罪相比，最重要的区别在于主体（）。
A．是否涉及巨额资金
B．是否涉及众多被害人
C．是否只能由个人实施
D．犯罪对象是否是金融机构
答案：C
解析：票据诈骗罪既可以由单位构成，也可以由个人构成；而贷款诈骗罪的主体只是自然人。单位实施骗取贷款的行为，不能按照贷款诈骗罪追究刑事责任，符合条件的也只能按照合同诈骗罪定罪。
【银行保险 · 单选题】
银行或其他金融机构的工作人员与诈骗贷款的犯罪分子串通并为之提供诈骗贷款帮助的，既可能构成贷款诈骗罪的共犯，也可能构成职务侵占罪或贪污罪的共犯，关键区别在于（）。
A．主观方面是否是故意
B．是否采用虚构事实、隐瞒真相的方法
C．银行是否被骗
D．所侵犯的客体是否是贷款
答案：C
解析：构成职务侵占罪和贪污罪均不需要受害人被欺骗，而贷款诈骗罪只有在犯罪主体采取欺诈的方法使银行受骗的前提下才可以构成。
【银行保险 · 单选题】
金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，应以何种罪论处？（）
A．逃汇罪
B．诈骗罪
C．扰乱金融秩序罪
D．签订、履行合同失职被骗罪
答案：D
解析：签订、履行合同失职被骗罪，是指国有公司、企业、事业单位直接负责的主管人员在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失的行为。本罪客观表现为在签订、履行合同过程中，因严重不负责任被诈骗，致使国家利益遭受重大损失。金融机构的工作人员严重不负责任，造成大量外汇被骗购或者逃汇的，也以本罪论处。
【银行保险 · 单选题】
下列不属于背信运用受托财产罪中所指的受托财产的是（）。
A．信托业务中的信托财产
B．委托理财业务中的客户资产
C．非公开发售募集的客户资金
D．证券投资业务中的客户交易资金
答案：C
解析：“委托、信托的财产”，主要是指在当前的委托理财业务中，存放在各类金融机构中的以下几类客户资金和资产：①证券投资业务中的客户交易资金；②委托理财业务中的客户资产；③信托业务中的信托财产，分为资金信托和一般财产信托；④证券投资基金，是指通过公开发售基金份额募集的客户资金。
【银行保险 · 单选题】
若要追究挪用单位资金人员的刑事责任，则挪用资金的数额至少要达到（）元以上。
A．5000
B．10000
C．20000
D．30000
答案：A
解析：对挪用资金行为追究刑事责任的数额起点是：挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，超过三个月未还的；挪用本单位资金数额在一万元至三万元以上，进行营利活动的；挪用本单位资金数额在五千元至二万元以上，进行非法活动的。
【银行保险 · 单选题】
银行监管的本质实际上是（）监管。
A．法律
B．行政规章
C．制度
D．风险
答案：C
解析：市场经济首先是规则经济或者是法制经济，银行监管的本质实际上是制度监管，正如高兰所说，“监管就是制定并实施规则的一种活动”。
【银行保险 · 单选题】
20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是（）。
A．防止银行挤提带来的消极影响
B．防止银行体系的崩溃对宏观经济的严重冲击
C．注重效率问题
D．有效控制风险、注重安全和效率的平衡
答案：A
解析：20世纪30年代以前，银行监管的目标主要是提供稳定和弹性的货币供给，防止银行挤提带来的消极影响。
【银行保险 · 单选题】
我国银行监管制度在探索成形阶段的特点不包括（）。
A．监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用
B．“部门执法”的局面凸显
C．在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容
D．对主要银行业机构实行了管、监在部门间的职责分离
答案：D
解析：我国银行监管制度在探索成形阶段的特点主要有三个：①监管手段进一步丰富，增加了非现场监管，并注意与现场检查的配合运用；②各相关部门独立行使处罚权的状况没有改变，且职责进一步增大，“部门执法”的局面凸显；③在制度设计上已经开始部分涉及权责分配、激励约束和再监督等方面的内容，但仅仅形成了初步框架，还没有对运行机制和监管绩效发挥实质性作用。D项属于改革调整阶段的特点。
【银行保险 · 单选题】
下列行为中，属于银行业从业人员接受、配合监管工作的是（）。
A．管理人员之间统一口径
B．提供检查经费
C．提供内部管理基本情况
D．转移相关账本
答案：C
解析：银行业从业人员应当树立依法合规意识，依法接受银行业监督管理部门的监管，积极配合非现场监管和现场检查等监管工作。严禁自行或诱导客户规避监管要求。
【银行保险 · 单选题】
下列行为中，不属于银行业从业人员职业操守关于“诚实守信”规定的是（）。
A．恪守诚实信用原则，真诚对待客户，珍视声誉、信守承诺
B．发扬银行业“三铁”精神
C．秉持服务为本的理念
D．谋事要实，创业要实，做人要实，通过踏实劳动实现职业理想和人生价值
答案：C
解析：C项属于银行业从业人员职业操守关于“服务为本”的规定。
【银行保险 · 单选题】
下列行业中，违反“公平竞争”原则的是（）。
A．某银行为提高服务质量，定期对从业人员进行培训讲授金融产品和服务的特点和技巧，经过一段时间后，该行的服务质量和效率显著提高，吸引了更多客户
B．某银行在向客户推销信用卡业务时，明确告知客户在信用卡使用过程中，消费达到一定金额后，可以获得相应积分
C．与同业相比，某银行同类产品定价并非最低，但却能在提供产品和服务的过程中，为客户提供增值服务
D．某银行客户经理为了获得一家上市企业的贷款业务，自己掏钱购买贵重礼物馈赠给该企业财务部门负责人
答案：D
解析：银行业从业人员应当崇尚公平竞争，遵循客户自愿原则、尊重同业公平原则。在宣传、办理业务过程中，不得使用不正当竞争手段。坚决抵制以权谋私、钱权交易、贪污贿赂、“吃拿卡要”等腐败行为。
【银行保险 · 单选题】
近期，某银行支行因为一笔违规放贷可能导致损失，记者李某找到他在该支行的一位朋友张某进行采访。在这种情况下（）。
A．张某为维护所在机构的形象和声誉，应断然否认
B．张某有责任告知李某他所知道的情况
C．未经单位允许和授权，张某不应擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
D．如果李某答应不披露采访对象，张某就可以将他所知道的情况告诉李某
答案：C
解析：银行业从业人员应当遵守法律法规、监管规制及所在机构关于信息发布的规定，严禁擅自接受媒体采访或通过微信、微博、贴吧、网络直播等自媒体形式对外发布相关信息。
【银行保险 · 单选题】
下列不属于银行从业人员履职遵纪行为规范的是（）。
A．如实反馈信息
B．遵守信贷业务规定
C．严禁非法利益输送交易
D．实施履职回避
答案：B
解析：B项属于银行从业人员业务合规行为规范。
【银行保险 · 单选题】
某上市银行工作人员小王在编制本行年度报告过程中，建议其父亲购买10000股该行的股票，此行为违反了行为规范的（）规定。
A．严禁内幕交易行为
B．严禁违法犯罪行为
C．严禁组织、参与非法民间融资
D．严禁挪用资金行为
答案：A
解析：银行业从业人员在业务活动中应当遵守有关禁止内幕交易的规定。不得以明示或暗示的形式违规泄露内幕信息，不得利用内幕信息获取个人利益，或是基于内幕信息为他人提供理财或投资方面的建议。
【银行保险 · 单选题】
某银行员工甲与员工乙共同负责业务印章及重要凭证的保管，甲保管保险箱钥匙，乙掌握密码，某日，甲员工请假看病，下列做法中，符合职业操守要求的是（）。
A．甲估计外出时间不长，不会用到业务印章和相关凭证，因此未做移交就外出看病
B．甲根据银行印章、重要凭证等管理规定，办理移交手续，正式移交钥匙后外出看病
C．甲将保险箱钥匙委托第三名员工保管
D．考虑到时间不长，甲将保险箱钥匙交于乙暂时保管
答案：B
解析：银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，确保客户交易的安全。不得打听与自身工作无关的信息，或是违反规定委托他人履行保管物品、信息或其他岗位职责。
【银行保险 · 单选题】
国银行业协会的主管单位是（）。
A．国务院银行业监督管理机构
B．中国人民银行
C．国务院
D．中国银行
答案：A
解析：中国银行业协会是我国的银行业自律组织，成立于2000年，是在民政部登记注册的全国性非营利社会团体，主管单位为国务院银行业监督管理机构。
【银行保险 · 单选题】
以下不属于银行业监管机构的是（）。
A．国务院银行业监督管理机构
B．中国人民银行
C．中国银行业协会
D．国家外汇管理局
答案：C
解析：银行业从业人员应当遵守职业操守与准则，并接受所在机构、银行业自律组织、监管机构和社会公众的监督。其中，监管机构既包括国务院银行业监督管理机构，也包括中国人民银行、国家外汇管理局等行使监督管理职能的部门及其分支机构。C项，中国银行业协会属于银行业自律组织，不是监管机构。
【银行保险 · 单选题】
下列关于银行从业人员行为规范的说法不正确的是（）。
A．自觉遵守法律法规规定，不得参与“黄、赌、毒、黑”、非法集资、高利贷、欺诈、贿赂等一切违法活动和非法组织
B．不得以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款
C．可以参与或支持客户用信贷资金进行股票买卖
D．不得组织或参与非法吸收公众存款、套取金融机构信贷资金、高利转贷、非法向在校学生发放贷款等民间融资活动
答案：C
解析：银行业从业人员不得默许、参与或支持客户用信贷资金进行股票买卖、期货投资等违反信贷政策的行为。不得挪用所在机构资金和客户资金，不得利用本人消费贷款进行违规投资。
【银行保险 · 单选题】
下列选项中，不属于银行业从业人员职业操守要求的是（）。
A．专业胜任
B．公平竞争
C．依法合规
D．严守秘密
答案：B
解析：银行业从业人员的职业操守包括：①爱国爱行；②诚实守信；③依法合规；④专业胜任；⑤勤勉履职；⑥服务为本；⑦严守秘密。
【银行保险 · 单选题】
下列属于法律法规中程序性规定范畴的是（）。
A．不得进行洗钱活动
B．法律、法规要求所有经营性、生产性企业依法照章纳税
C．商业银行开办代客境外理财业务必须向国务院银行业监督管理机构申请代客理财业务资格
D．法律、法规要求所有经营性、生产性企业要遵守会计原则
答案：C
解析：程序性规定是指法律法规中有关从事某种活动必须按照一定程序履行审批或备案的规定。A项属于禁止性规定；BD两项属于义务性规定。
【银行保险 · 单选题】
下列规定不属于实施履职回避的有（）。
A．银行业从业人员应当严格遵守有关履职回避要求
B．银行从业人员任职期间出现需要回避情形的，本人应当主动提出回避申请，服从所在机构作出的回避决定
C．银行业从业人员严禁通过近亲属以明显优于或低于正常商业条件与其所在机构进行交易
D．银行业金融机构不得向特定关系人及其亲属提供高薪岗位、职务、薪酬奖励
答案：C
解析：C项属于严禁非法利益输送交易的规定。
【银行保险 · 单选题】
根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。
A．1
B．2
C．3
D．4
答案：A
解析：根据《证券投资基金法》及其相关法律、法规的规定，证券投资基金、企业年金、社保基金等都必须指定一家商业银行作为托管人。
【银行保险 · 单选题】
在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当提示的风险。
A．道德风险
B．法律风险
C．政策风险
D．市场风险
答案：A
解析：在向客户推荐产品或提供服务时，银行业从业人员应当根据监管规定要求，对所推荐的产品及服务涉及的法律风险、政策风险以及市场风险等进行充分的提示。
【银行保险 · 单选题】
下列不属于银行业金融机构营造风清气正的职场环境和氛围的是（）。
A．按照“忠、专、实”的衡量标准，选拔任用政治过硬、素质过硬、踏实肯干的干部人才
B．破除阿谀奉承、拉帮结派等小圈子、小团伙依附关系
C．采取合理的预防、受理投诉、调查处置等措施，防止和制止利用职权、从属关系等实施性骚扰
D．严禁通过网络等发布、传播不当言论
答案：D
解析：D项属于塑造职业形象的相关内容。
【银行保险 · 单选题】
下列关于强化银行从业人员职业行为自律的相关说法错误的是（）。
A．严格遵守准则，接受所在机构的监督管理
B．自觉接受银行业协会等自律组织的监督
C．对所在机构的惩戒有异议的，有权按照正常渠道反映和申诉
D．对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象造成恶劣社会影响的纳入“黑名单”管理，予以通报同业，但不实行行业禁入制度
答案：D
解析：对银行业从业人员严重违法违规违纪的、严重影响行业形象造成恶劣社会影响的纳入“黑名单”管理，予以通报同业，实行行业禁入制度。对其他情节较严重的违法违规违纪人员实行“灰名单”管理制度，限制其不得任职于银行业金融机构重点部门或关键岗位。
【银行保险 · 单选题】
银行从业人员的下列行为中，违反银行业从业人员行为守法规定的是（）。
A．不利用职务便利实施伪造信用卡、非法套现信用卡、滥发信用卡等行为
B．发现泄密事件，立即采取合理措施但未报告
C．不为特定客户优于同等条件办理高端信用卡，提供价质不符的高端服务
D．不利用职务便利实施窃取、泄露客户信息、所在机构商业秘密等的违法犯罪行为
答案：B
解析：B项，银行业从业人员不得利用职务便利实施窃取、泄露客户信息、所在机构商业秘密等的违法犯罪行为。发现泄密事件，应立即采取合理措施并及时报告。违反工作纪律、保密纪律，造成客户相关信息泄露的，应当按照有关规定承担责任。
【银行保险 · 单选题】
下列关于清廉金融的内涵的说法错误的是（）。
A．清廉金融包含清廉从业理念、清廉从业制度、清廉从业行为、清廉金融产品等
B．清廉从业理念，强调金融从业诚信、责任、服务、合规、稳健、创新
C．清廉从业制度，纳入金融业全面风险管理体系，将清廉理念贯穿金融机构业务经营各个方面、各个环节和流程
D．清廉金融产品，强调金融产品的安全性、风险性、收益性是金融客户关注的重点
答案：D
解析：清廉金融产品，强调金融产品的安全性、透明度、收益性是金融客户关注的重点，必须经得起客户及社会的监督和检验。金融机构不得销售或推介未经审批的产品，不得代销未持有金融牌照机构发行的产品。
【银行保险 · 单选题】
下列关于清廉金融文化建设的宗旨，说法错误的是（）。
A．增强金融从业人员清廉从业意识
B．消除存在的潜在风险
C．培育清廉金融理念
D．提升金融反腐败内生动力
答案：B
解析：银行业保险业清廉金融文化建设活动，旨在通过全覆盖参与、全过程融入、全方位提升，增强金融从业人员清廉从业意识，培育清廉金融理念，通过文化的渗透力和影响力，厚植清廉根基，提升金融反腐败内生动力，提升从业人员的道德品行、职业操守和法治意识，增强抵御风险和违法犯罪侵蚀的免疫力，净化金融政治生态。
【银行保险 · 单选题】
下列关于银行业从业人员清廉金融行为守法，说法错误的是（）。
A．自觉遵守法律法规规定，不得参与“黄、赌、毒、黑”、非法集资、高利贷、欺诈、贿赂等一切违法活动和非法组织
B．遵守岗位管理规范，确保客户交易的安全
C．不得以故意伤害、非法拘禁、侮辱、恐吓、威胁、骚扰等非法手段催收贷款
D．不得利用职务便利实施伪造信用卡、非法套现信用卡、滥发信用卡等
答案：B
解析：B项属于银行业从业人员清廉金融业务合规的相关规定。
【银行保险 · 单选题】
下列关于清廉从业管理的监督问责，说法错误的是（）。
A．高级管理人员及关键岗位人员的绩效薪酬与行为评估紧密挂钩
B．银行业金融机构行为管理牵头部门制定完善从业人员行为的长期监测机制，定期评估全体从业人员行为，并向高级管理层报告评估结果
C．从业人员行为评估结果将作为薪酬发放和职位晋升的重要依据
D．银行业金融机构应对员工10小时内外违规违纪行为，严肃问责，强抓整改
答案：D
解析：D项，银行业金融机构应对员工8小时内外违规违纪行为，严肃问责，强抓整改。
【银行保险 · 单选题】
银行业消费者的受教育权可以分为______的教育权和______的教育权。（）
A．银行消费知识；银行服务知识
B．银行消费知识；消费者权益保护知识
C．银行产品知识；消费者权益保护知识
D．银行产品知识；银行服务知识
答案：B
解析：银行业消费者的受教育权可以分为两类：银行消费知识的教育权和消费者权益保护知识的教育权。前者指消费者有权接受关于银行产品的种类、特征等有关知识的教育，后者指消费者有权接受权益受到侵害时如何维权等知识的教育。
【银行保险 · 单选题】
金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当留存相关资料，留存时间不少于（）年。
A．1
B．2
C．3
D．4
答案：C
解析：金融机构向金融消费者说明重要内容和披露风险时，应当依照相关法律法规、监管要求留存相关资料，留存时间不少于三年，法律、行政法规、规章另有规定的，从其规定。
【银行保险 · 单选题】
2012年，原中国银监会颁布《银行业金融机构绩效考评监管指引》，将（）类指标作为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。
A．合规经营
B．社会责任
C．风险管理
D．发展转型
答案：B
解析：为指导和推动银行业金融机构履行社会责任，2012年，原中国银监会颁布《银行业金融机构绩效考评监管指引》，将社会责任类指标作为五大类指标之一专门纳入绩效考评中。银行业金融机构绩效考评指标包括：合规经营类指标、风险管理类指标、经营效益类指标、发展转型类指标、社会责任类指标。
【银行保险 · 单选题】
我国第一家全国性股份制商业银行是()。
A．招商银行
B．中信银行
C．深圳发展银行
D．交通银行
答案：D
【银行保险 · 单选题】
根据《银行业监督管理法》规定，下列属于中国银监会监管职责的是()。
A．监督管理银行间同业拆借市场
B．制定银行业金融机构的审慎经营规则
C．负责金融业统计调查、分析和预测
D．实施外汇管理
答案：B
【银行保险 · 单选题】
中国银行业协会的日常办事机构是()。
A．理事会
B．常务理事会
C．秘书处
D．监事会
答案：C
【银行保险 · 单选题】
我国批准设立的第一家外资银行代表处是()。
A．渣打银行
B．东业银行
C．花旗银行
D．日本输出入银行
答案：D
【银行保险 · 单选题】
中国银监会对金融机构业务范围进行审批，属于监管措施中的()。
A．市场准入
B．非现场监管
C．现场检查
D．信息披露
答案：A
【银行保险 · 单选题】
新中国第一家全国性的股份制商业银行是()
A.中国工商银行
B.中国农业银行
C.中国银行
D.交通银行
答案：D
【银行保险 · 单选题】
以下关于我国金融资产管理公司，说法不正确的是()。
A．设立时以最大限度保全资产、减少损失为主要经营目标
B．我国四家金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造
C．我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营
D．1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司
答案：C
【银行保险 · 单选题】
2001年11月29日，全国第一家农村股份制商业银行()正式成立。
A．江苏常州市农村商业银行
B．广东珠海市农村商业银行
C．张家港市农村商业银行
D．陕西华阴市农村商业银行
答案：C
【银行保险 · 单选题】
我国的国有商业银行经过股份制改造并成功上市，目前开展的经营活动的主要目的是()。
A．获取利润
B．履行社会职责
C．执行国家政策
D．促进社会经济发展
答案：A
【银行保险 · 单选题】
下列关于股份制商业银行的描述，有误的是()
A．股份制商业银行较好地满足了中小企业和居民的融资和储蓄业务需求
B．股份制商业银行由于规模较小而不能开展金融创新
C．股份制商业银行促进了银行体系竞争机制的形成和竞争水平的提高
D．股份制商业银行推动了整个中国银行业的改革和发展
答案：B
【银行保险 · 单选题】
我国金融机构体系的经营主体是()。
A．中央银行
B．商业银行
C．政策性银行
D．信托公司
答案：B
【银行保险 · 单选题】
银行经营发展的根本动力是()。
A.投融资需求和服务性需求
B.居民与企业储蓄
C.利息收入
D.贯彻国家经济政策
答案：A
【银行保险 · 单选题】
下列不属于金融市场的是()
A.货币市场
B.债券市场
C.股票市场
D.家电市场
答案：D
【银行保险 · 单选题】
下列对货币市场的特征的描述正确的是()
A.风险性低，收益高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，安全性也低
D.风险性低，流动性高
答案：D
【银行保险 · 单选题】
下列对资本市场的特征的描述正确的是()
A.风险性高，收益也高
B.收益高，安全性也高
C.流动性低，风险性也低
D.风险性低，安全性也低
答案：A
【银行保险 · 单选题】
下列关于金融市场的分类正确的是()
A.按交易场所划分为期货市场和现货市场
B.按交割时间划分为货币市场和资本市场
C.按金融工具划分为债券市场、股票市场、外汇市场、保险市场等
D.按交易价段划分为场外市场和场内市场
答案：C
【银行保险 · 单选题】
国民经济发展的总体目标一般包括()。
A.经济增长、充分就业、物价稳定和国际收支平衡
B.经济增长、区域协调、物价稳定和国际收支平衡
C.经济增长、充分就业、物价稳定和进出口增长
D.经济增长、区域协调、物价稳定和进出口增长
答案：A
【银行保险 · 单选题】
以下不属于衡量通货膨胀指标的是()。
A.国内生产总值物价平减指数
B.GDP
C.生产者物价指数
D.消费者物价指数
答案：B
【银行保险 · 单选题】
目前，在中国推动整个经济增长的主要力量是()。
A.消费
B.投资
C.私人消费
D.政府消费
答案：B
【银行保险 · 单选题】
下面关于金融工具和金融市场叙述错误的是()。
A.贷款属于间接融资工具，其所在市场属于间接融资市场
B.股票属于直接融资工具，其发行、交易的市场属于直接融资市场
C.银行间同业拆借市场属于货币市场，同业拆借是其中的一种短期金融工具
D.银行间债券市场属于资本市场，债券回购是其中的一种长期金融工具债券回购是一种短期金融工具，属于货币市场中的银行间债券回购市场。
答案：D
【银行保险 · 单选题】
关于利率和汇率的说法错误的是()。
A.不随借贷资金的供求状况而波动的利率叫固定利率，参照某一利率指标变化而定期调整的利率叫浮动利率
B.不随各国货币的供求状况而波动的汇率叫固定汇率，参照某一汇率指标变化而定期调整的汇率叫浮动汇率固定汇率是指由政府制定和公布，并只能在一定幅度内波动的汇率。浮动汇率是指由市场供求关系决定的汇率，其涨落基本自由。
C.官方利率是由政府部门确定的，而市场利率是由市场供求关系确定的
D.官方汇率是由政府部门确定的，而市场汇率是由市场供求关系确定的
答案：B
【银行保险 · 单选题】
金融市场发展对商业银行的促进作用不包括()。
A.能够在很多方面直接促进商业银行的业务发展和经营管理
B.银行上市发行股票，其股票和债券的价格会影响商业银行的经营管理，尤其是可能导致银行经营管理者的短期行为
C.为商业银行的客户评价及风险提供了参考标准
D.货币市场和资本市场能为商业银行提供大量的风险管理工具，在市场上通过正常的交易来转移风险
答案：B
【银行保险 · 单选题】
下列关于个人存款业务的描述错误的是()。
A.个人存款又称储蓄存款，是银行对存款人的负债
B.银行办理储蓄业务当遵循“存款自由、取款自由、存款有息、为存款人保密”的原则
C.个人存款利息税已经取消
D.个人开立个人存款帐户时必须使用实名
答案：C
【银行保险 · 单选题】
下列关于活期存款的论述错误的是()。
A.活期存款不规定存款期限，客户可随时存取
B.在现实中活期存款通常1元起存
C.从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按半年记息
D.存款的记息起点是元，元以下角分不计利息
答案：C
【银行保险 · 单选题】
下列对定期存款的描述错误的是()。
A.用户提前支取定期存款亦不受损失或限制
B.通常定期存款的期限越长，利率越高
C.整存整取是最常见的定期存款存取方式
D.零存整取是指每月存入固定金额，到期一次支取本息
答案：A
【银行保险 · 单选题】
目前，最经常被我国各家银行采用的计算整存整取定期存款利息的方法是()
A.积数计息法
B.按实际天数每日累计帐户余额，以累计积数乘以日利率
C.由储户自己选择的计息方式
D.逐笔计息法
答案：D
【银行保险 · 单选题】
提前支取的定期储蓄存款，支取部分按()计付利息。
A.存入日挂牌公告的活期存款利率
B.存入日挂牌公告的定期存款利率
C.支取日挂牌公告的活期存款利率
D.支取日挂牌公告的定期存款利率
答案：C
【银行保险 · 单选题】
客户与银行事先不约定存期，支取时提前一定时间通知银行，约定支取日期及金额。这是()。
A.定期存款
B.活期存款
C.协定存款
D.通知存款
答案：D
【银行保险 · 单选题】
尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是()。
A.关注类贷款
B.可疑类贷款
C.次级类贷款
D.损失类贷款
答案：D
【银行保险 · 单选题】
借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定造成较大损失的贷款类型是()。
A.关注类贷款
B.次级类贷款
C.可疑类贷款
D.损失类贷款
答案：C
【银行保险 · 单选题】
由一家或几家银行牵头组织多家银行参加，在同一贷款协议中按照商定的条件向同一借款人发放的贷款是()
A.银团贷款
B.项目贷款
C.短期贷款
D.贸易贷款
答案：A
【银行保险 · 单选题】
在汇款的三种方式中，()多用于急需用款和大额汇款。
A.电汇
B.票汇
C.信汇
D.电汇和信汇
答案：A
【银行保险 · 单选题】
下列关于不良贷款的说法正确的是()。
A.关注类贷款是不良贷款
B.次级类贷款的风险大于可疑类贷款
C.次级类贷款是不良贷款
D.关注类贷款的风险大于次级类贷款
答案：C
【银行保险 · 单选题】
商业银行的代理业务不包括()。
A.代发工资
B.代理财政性存款
C.代理财政投资
D.代销开放式基金
答案：C
【银行保险 · 单选题】
由政策性银行发行的债券属于()。
A.公司债券
B.企业债券
C.金融债券
D.国债
答案：C
【银行保险 · 单选题】
由银行签发，承诺自己在见票时无条件支付确定金额给收款人或持票人的票据是()
A.银行本票
B.银行承兑汇票
C.支票
D.商业承兑汇票
答案：A
【银行保险 · 单选题】
企业、事业单位等机构因办理日常转账结算和现金收付需要而开立的存款账户是()。
A.基本存款账户
B.一般存款账户
C.专用存款账户
D.临时存款账户
答案：A
【银行保险 · 单选题】
银行面临客户的未预期的大额款项支取，不得不折价售出相应金额的债券换取现金，从而银行承担了()
A.市场风险
B.信用风险
C.流动性风险
D.操作风险
答案：A
【银行保险 · 单选题】
银行经营管理的核心内容是()。
A.银行人员管理
B.银行资产管理
C.银行系统管理
D.银行风险管理
答案：D
【银行保险 · 单选题】
银行面临的最主要风险是()。
A.市场风险
B.操作风险
C.信用风险
D.价格风险
答案：C
【银行保险 · 单选题】
商业银行操作风险的特点是()。
A.人为因素在引发操作风险的因素中占有直接的、重要的地位
B.操作风险是银行经营中最重要的风险
C.操作风险内容较信用风险、市场风险简单
D.操作风险具有单纯性，可以将其与其他风险明确区分开来
答案：A
【银行保险 · 单选题】
银行风险管理的流程顺序是()。
A.风险识别-风险控制-风险监测-风险计量
B.风险控制-风险识别-风险计量-风险监测
C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制
D.风险控制-风险识别-风险监测-风险计量
答案：C
【银行保险 · 单选题】
风险发生时，为了银行的持续经营，必须化解风险。承担风险和吸收损失的第一资金来源是()
A.流动资产
B.固定资产
C.资本
D.声誉
答案：C
【银行保险 · 单选题】
银行对客户提供担保的最大风险是()。
A.客户不愿履行偿债义务
B.客户拖欠手续费
C.银行增加额外负债
D.银行无力承担连带责任
答案：C
【银行保险 · 单选题】
关于商业银行资本的描述，以下各项中正确的是()。
A.银行资本等于会计资本、监管资本和经济资本之和
B.经济资本是一种完全取决于银行盈利大小的资本
C.经济资本指银行资产负债表中资产减去负债后的余额，即所有者权益
D.经济资本直接与银行所承担的风险挂钩，也称为风险资本
答案：D
【银行保险 · 单选题】
监管当局要求银行必须持有的资本是()。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.风险资本
答案：B
【银行保险 · 单选题】
保证银行稳健经营、安全运行的核心指标是()。
A.核心资本
B.资本充足率
C.附属资本
D.风险加权资产
答案：B
【银行保险 · 单选题】
以下各项中不属于资本监管新三大支柱的是()。
A.市场约束
B.最低监管资本要求
C.资本充足率监督检查
D.审慎性监督管理谈话
答案：D
【银行保险 · 单选题】
银监会对发生信用危机的银行可以实行接管，接管期限最长为()年。
A.1
B.2
C.3
D.5
答案：B
【银行保险 · 单选题】
对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。
A.中国人民银行
B.地方政府
C.纪检部门
D.银行业监督管理机构负责人
答案：D
【银行保险 · 单选题】
金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由()承担未履行客户身份识别义务的责任。
A.第三方
B.客户
C.该金融机构
D.直接经办人
答案：C
【银行保险 · 单选题】
国务院反洗钱行政主管部门是()
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国保险监督管理委员会
答案：A
【银行保险 · 单选题】
借用金融机构进行洗钱的技巧不包括()
A.匿名存款
B.利用银行贷款掩饰犯罪收益
C.控制银行和其他金融机构
D.建立空壳公司
答案：D
【银行保险 · 单选题】
下列哪个国家可以称为“保密天堂”()
A.中国
B.美国
C.瑞士
D.德国
答案：C
【银行保险 · 单选题】
《关于查询、冻结、扣划企事业单位、机关、团体银行存款的通知》中规定的可以依法查询、冻结、扣划单位存款的执法机关不包括()。
A.公安机关
B.人民法院
C.人民检察院
D.政府机关
答案：D
【银行保险 · 单选题】
存款关系是存款人与商业银行之间的()。
A.所有关系
B.权益关系
C.债权债务关系
D.信托关系
答案：C
【银行保险 · 单选题】
根据《合同法》，存款人与存款机构订立存款合同，应当以()的方式。
A.自愿
B.平等
C.要约、承诺
D.诚实信用
答案：C
【银行保险 · 单选题】
关于被冻结单位存款的利息计算的说法，正确的是()。
A.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息
B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息
C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息
D.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息
答案：D
【银行保险 · 单选题】
下列关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是()。
A.被冻结的款项如需解冻，应由被冻结单位提出申请，并说明被冻结原因，银行视情况决定是否解冻
B.冻结期满前，如有特殊原因需要延长冻结的，人民法院、人民检察院、公安机关应当办理继续冻结手续，每次继续冻期限最长为1年
C.逾期未办理继续冻结手续的，视为自动撤销冻结
D.如果冻结单位存款发生失误，只能在6个月冻结期后解除冻结
答案：C
【银行保险 · 单选题】
最常见的利率违规行为是()。
A.银行高于法定利息吸收存款
B.银行低于法定利息吸收存款
C.银行高于法定利息发放贷款
D.储户以低于法定利息存款
答案：A
【银行保险 · 单选题】
存款人向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是()。
A.承诺
B.要约
C.要约邀请
D.承诺书
答案：B
【银行保险 · 单选题】
授信业务的主要内容是()。
A.贷款业务
B.承兑
C.贴现
D.信用证
答案：A
【银行保险 · 单选题】
下列关于票据的说法不正确的是()。
A.票据是非流通证券
B.票据是完全有价证券
C.票据是要式证券
D.票据是设权证券
答案：A
【银行保险 · 单选题】
《民法通则》规定了法人应当具备的条件，()不是法人成立的要件。
A.有必要的财产和经费
B.以营利为目的
C.有自己的名称和场所
D.能够独立承担民事责任
答案：B
【银行保险 · 单选题】
《票据法》所称票据为()。
A.支票、股票、汇票
B.支票、股票、本票
C.支票、汇票、本票
D.商业活动中的票证
答案：C
【银行保险 · 单选题】
公司的经营决策机构是()。
A.股东大会
B.监事会
C.公司经理层
D.董事会
答案：D
【银行保险 · 单选题】
下列关于票据行为的论述，正确的是()。
A.票据保证只适用于支票和本票
B.背书只能在汇票上进行
C.承兑只适用于汇票
D.保证可以适用于支票
答案：C
【银行保险 · 单选题】
票据最原始、最简单的作用是()。
A.支付
B.融资
C.结算
D.汇兑
答案：A
【银行保险 · 单选题】
可以作为抵押物的财产是()。
A.动产
B.不动产
C.无形资产
D.既可以是动产，也可以是不动产
答案：D
【银行保险 · 单选题】
根据《票据法》，票据的种类不包括()
A.本票
B.支票
C.股票
D.汇票
答案：C
【银行保险 · 单选题】
伪造货币罪侵犯的客体是()。
A．购买假币者
B．金融机构
C．货币
D．国家的货币管理制度
答案：D
【银行保险 · 单选题】
职务侵占罪是指非国有的公司、企业或者其他单位的非国家工作人员利用职务上的便利，非法占有()的行为。
A．本单位的财物
B．其他机构他人的财物
C．公共财物
D．以上都对
答案：A
【银行保险 · 单选题】
根据《刑法》的有关规定，下列行为属于诈骗银行贷款的是()。
A．某企业将价值l00万元的厂房抵押给银行获取了l00万元贷款，此后，该企业先后两次将该厂房抵押给其他银行获取相同数额的贷款
B．某企业与银行协商，企业缩短还款期限，提前还款，从银行取得相对较低的利率
C．某企业由于资金周转困难，与银行协商延长还款期限
D．某企业以高利率向职工借款，用于公司经营
答案：A
【银行保险 · 单选题】
张某按某银行支行的业务印章自己制作了一个业务印章，并印制了空白存单，然后制作了一张20万元的银行存单，并以此从另一家银行获得抵押贷款20万元。根据《刑法》的有关规定，关于张某的行为，说法正确的是()。
A．这是伪造金融票证的行为
B．这是合法的，因为张某自己在银行有抵押
C．这是不合法的，但不构成犯罪
D．若能偿还贷款就不违法，否则违法
答案：A
【银行保险 · 单选题】
冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成()。
A．盗窃罪
B．贷款诈骗罪
C．信用卡诈骗罪
D．信用证诈骗罪
答案：C
【银行保险 · 单选题】
某银行会计先后多次从无锡等地购回假人民币25万余元，并将其换取真币牟利，他的行为()。
A．以金融机构工作人员购买假币、以假币换取货币罪一罪处罚
B．以金融机构工作人员购买假币罪和金融机构工作人员以假币换取货币罪两罪并罚
C．以金融机构工作人员购买假币罪从重处罚
D．以金融机构工作人员以假币换取货币罪从重处罚
答案：A
【银行保险 · 单选题】
甲用乙的名义骗取信用卡，数额较大，下列对其处罚的措施正确的是()。
A．处3年以下有期徒刑或者拘役，单处l万元以上l0万元以下罚金
B．处5年以下有期徒刑或拘役，并处2万元以上20万元以下罚金
C．处5年以上10年以下有期徒刑，并处5万元以上50万元以下罚金
D．处l0年以上有期徒刑或者无期续刑，并处5万元以上50万元以下罚金
答案：B
【银行保险 · 单选题】
列银行业从业人员的行为没有违反《银行业从业人员职业操守》中“同业竞争”有关规定的是()。
A.免费向客户提供国际市场银行产品信息
B.向客户反复强调竞争对手银行产品的负面报道
C.向客户推销理财产品时承诺合约外的收益
D.为争取客户而减少流程，绕过银行规定的必要手续为客户办理产品买卖
答案：A
【银行保险 · 单选题】
下列银行业从业人员的行为，不符合“信息保密”准则要求的是()。
A.将客户资料存放在保险柜
B.在受雇期间，不透露任何客户资料和交易信息
C.离职后将原工作单位客户信息向新工作单位领导汇报
D.妥善保管客户交易信息档案
答案：C
【银行保险 · 单选题】
银行业从业人员不应当()。
A.为其亲属购买其所在机构销售或代理的金融产品
B.妥善保护和使用所在机构财产
C.举报银行违法行为
D.擅自代表所在机构接受新闻媒体采访
答案：D
【银行保险 · 单选题】
银行业从业人员的下列行为中，没有遵守“公平对待”原则的是()。
A.因产品设计的差异而导致费率和服务便捷程度上的差别
B.在为反复提出小额服务需求的老年客户办理业务时，显露出了不耐烦的神态
C.设置明显的标志，将为VIP客户提供服务的营业场所与一般营业地点区分开来
D.设置专门的理财产品服务窗口来服务个人理财客户
答案：B
【银行保险 · 单选题】
银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员()。
A.应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B.不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管
C.应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D.应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事
答案：C
【银行保险 · 单选题】
银行业从业人员的下列做法没有违反《银行业从业人员职业操守》中“兼职”规定的是()。
A.利用在银行从业的便利为自己与他人合办的咨询公司获得业务
B.担任银行业协会的顾问
C.将从事个人理财业务获得的客户信息赠送给所兼职单位的同事
D.每天将大部分精力投入到自己的兼职岗位上
答案：B
【银行保险 · 单选题】
我国<商业银行法>规定，银行工作人员不得在其他经济组织兼职。作为一家银行的部门总经理，孙某在当地企业家协会兼任顾问的行为()。
A.违反了有关法律法规和职业操守韵规定，必须停止此兼职活动
B.非营利机构属允许范围内的兼职活动，但应向所在银行披露自己的兼职身份
C.非营利机构属允许范围内的兼职活动，可以把一半以上的时间用于此兼职工作
D.此兼职活动与银行业务不直接相关，故可以不向所在银行披露
答案：B
【银行保险 · 单选题】
某银行的工作人员在与另一银行的工作人员接触时遵守职业操守规定的正确做法是()。
A.打听对方所在机构正在酝酿但尚未公开的重大战略决策
B.在对方临时离开办公室时，翻看对方书架上的图书和文件资料
C.在下班时间约见对方，简单询问对方银行近期将要推出的新产品设计思路
D.与对方深入探讨行业及市场发展趋势
答案：D
【银行保险 · 单选题】
银行业从业人员在销售所在机构代理的产品时，不宜()进行披露。
A.采取明确的、足以让客户注意的方式对风险
B.对购买此产品的其他客户名单
C.对本机构在本产品销售过程中的责任
D.对被代理机构所承担的最终责任
答案：B
【银行保险 · 单选题】
制定银行业从业人员职业操守的宗旨是：为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员()，建立健康的银行业企业文化和信用文化。维护银行业良好信誉，促进银行业的健康发展。
A.信用水平和业务水平
B.整体素质和职业道德水平
C.信用水平和道德水平
D.业务水平和道德水平
答案：B
【银行保险 · 单选题】
银行业从业人员处理客户投诉时，()。
A.不应当理会客户错误的投诉和建议
B.应当耐心听取客户投诉，事后若经过调查发现客户投诉不当，则不必再答复客户
C.若在机构规定的投诉反馈期限内无法拿出意见，只能搁置
D.应当将处理的进展和结果适时地告诉客户
答案：D
【银行保险 · 单选题】
违反《银行业从业人员职业操守》的人员()。
A.可能受到公众谴责，但尚无法进行实质性的约束
B.其所在金融机构应当视情况给予相应惩戒
C.情节不严重的，不应当受到惩戒
D.情节严重的，将被开除，但没有必要通报银行业协会乃至同业
答案：B
【银行保险 · 单选题】
某银行客户经理的下列行为中，违反了《银行业从业人员职业操守》中“监管规避”原则的是()。
A.为客户设计外汇结构
B.建议客户利用关联企业委托贷款规避所得税
C.建议投资国债(免利息税)
D.为客户设计用汇计划
答案：B
【银行保险 · 单选题】
没有金融票证制作权的人假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证，这是()。
A.有形变造
B.有形伪造
C.无形伪造
D.无形变造
答案：B
解析：有形伪造是指没有金融票证制作权的人，假冒他人名义，擅自制造外观上足以使一般人误认为是真实金融票证的假金融票证。无形伪造是指有金融票证制作权的人，超越其制作权限，违背事实制造内容虚假的金融票证。
【银行保险 · 单选题】
贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对()进行管理与控制。
A.借款人交易对手账户
B.贷款资金的支付
C.派生存款
D.还款准备金账户
答案：B
解析：贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的提款条件，并按照合同约定通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对贷款资金的支付进行管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。
【银行保险 · 单选题】
某银行从业人员为了销售理财产品，向客户隐瞒了该理财产品的风险，该行为违反了银行业从业人员职业操守和行为准则中关于()的规定。
A.勤勉尽职
B.严守秘密
C.专业胜任
D.诚实信用
答案：D
解析：勤勉尽职要求银行业从业人员应当遵守岗位管理规范，严格执行业务规定和操作规程，防范利益冲突和道德风险，尽责、尽心、尽力做好本职工作。A项不符合题意。严守秘密要求银行业从业人员应当谨慎负责，严格保守工作中知悉的国家秘密、商业秘密、工作秘密和客户隐私，坚决抵制泄密、窃密等违法违规行为。B项不符合题意。专业胜任要求银行业从业人员应当具备现代金融岗位所需的专业知识、执业资格与专业技能；树立终身学习和知识创造价值的理念，及时了解国际国内金融市场动态，不断学习提高政策法规、银行业务、风险管控的水平，通过“学中干”和“干中学”锤炼品格、补充知识、增长能力。C项不符合题意。诚实守信要求银行业从业人员应当恪守诚实信用原则，真诚对待客户，珍视声誉、信守承诺，践行“三严三实”的要求，发扬银行业“三铁”精神，谋事要实，创业要实，做人要实，通过踏实劳动实现职业理想和人生价值。D项符合题意。
【银行保险 · 单选题】
从理论上讲，银行持有的资本是为了覆盖银行所面临的()。
A.贷款损失
B.预期损失
C.极端损失
D.非预期损失
答案：D
解析：非预期损失是指未来一段时间内，一定置信度下，银行承担的风险可能超过预期损失的损失水平。从风险管理角度来看，银行承担的非预期损失要靠银行持有的资本进行覆盖。
【银行保险 · 单选题】
根据目前监管规定，商业银行办理委托贷款业务，只收取手续费，()贷款风险。
A.承担
B.部分承担
C.共同承担
D.不承担
答案：D
解析：委托贷款业务贷款人的特征是收取代理手续费，不承担贷款风险。
【银行保险 · 单选题】
我国中央银行的职能是()。
A.审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止
B.对银行自律组织的活动进行指导和监督
C.负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作
D.制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定
答案：D
解析：中国人民银行是我国的中央银行。中国人民银行在国务院的领导下，制定和执行货币政策，防范和化解金融风险，维护金融稳定。
【银行保险 · 单选题】
以下国际结算方式中，属于顺汇的是()。
A.跟单托收
B.信用证
C.光票托收
D.汇款
答案：D
解析：顺汇是指债务人/付款人主动将款项给银行，银行再给债权人/收款人，结算工具的传递方向与资金流动方向一致。例如汇款。信用证和托收均属于逆汇。
【银行保险 · 单选题】
当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是()。
A.房地产贷款
B.项目贷款
C.流动资金贷款
D.固定资产贷款
答案：C
解析：流动资金贷款是指商业银行向企(事)业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于借款人日常生产经营周转的本外币贷款，是我国商业银行最为传统、最为熟悉的信贷业务。
【银行保险 · 单选题】
下列不属于贷款承诺业务的是()。
A.项目贷款承诺
B.客户授信额度
C.融资租赁
D.票据发行便利
答案：C
解析：承诺业务是指商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供约定的信用业务，包括贷款承诺等。贷款承诺分为项目贷款承诺、客户授信额度和票据发行便利及信贷证明。
【银行保险 · 单选题】
信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于()。
A.出口信用证
B.跟单商业信用证
C.进口信用证
D.光票信用证
答案：B
解析：按信用证项下的汇票是否附商业单据，信用证分为跟单商业信用证(需要附商业票据)和光票信用证(不附有商业票据)。现在银行开立的基本上是跟单商业信用证。
【银行保险 · 单选题】
下列属于银行业监督管理目标的是()。
A.防止通货膨胀
B.促进宏观经济平稳运行
C.促进经济增长
D.维护公众对银行业的信心
答案：D
解析：银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行，维护公众对银行业的信心。银行业监督管理应当保护银行业公平竞争，提高银行业竞争能力。
【银行保险 · 单选题】
通常，法定存款准备金率的制定者是()。
A.中央银行
B.商业银行
C.中国银行业协会
D.货币政策委员会
答案：A
解析：中央银行在法律所赋予的权力范围内，通过规定和调整法定存款准备金率，控制商业银行信用创造能力，间接控制社会货币供应量。
【银行保险 · 单选题】
个人贷款业务较为常见的特色还款方式不包括()。
A.递增还款法
B.递减还款法
C.到期一次还本付息法
D.随心还款法
答案：D
解析：目前，较为常见的特色还款方式包括以下几种：①按周还本付息；②递增还款法；③递减还款法；④先息后本法；⑤组合还款法；⑥到期一次还本付息法等。
【银行保险 · 单选题】
公司的经营决策机构是()。
A.股东(大)会
B.监事会
C.董事会
D.公司经理
答案：C
解析：董事会(不设董事会的公司为执行董事)是公司的经营决策机构。
【银行保险 · 单选题】
货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的()。
A.优化资源配置功能
B.经济调节功能
C.货币资金融通功能
D.风险分散与风险管理功能
答案：A
解析：优化资源配置功能是指通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，而金融资产的价格变动则反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景，是引导货币资金流动和配置的理想工具。
【银行保险 · 单选题】
在贷款的五级分类中，尽管贷款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款是()。
A.损失类贷款
B.关注类贷款
C.次级类贷款
D.可疑类贷款
答案：B
解析：A项，损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍无法收回或只能收回极少部分的贷款；C项，次级类贷款是指借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款；D项，可疑类贷款是指借款人无法足额偿还本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款。
【银行保险 · 单选题】
目前我国划分货币层次的标准是货币的()。
A.收益性
B.风险性
C.流动性
D.期限性
答案：C
解析：目前我国一般依据货币的流动性来划分不同的货币层次。
【银行保险 · 单选题】
下列不属于《中华人民共和国票据法》中所指的票据的是()。
A.本票
B.发票
C.支票
D.汇票
答案：B
解析：《中华人民共和国票据法》第二条规定，在中华人民共和国境内的票据活动，适用本法。本法所称票据，是指汇票、本票和支票。
【银行保险 · 单选题】
下列选项中，不属于商业银行市场风险限额管理的是()。
A.交易限额
B.客户限额
C.风险限额
D.止损限额
答案：B
解析：常用的市场风险限额包括交易限额、风险限额和止损限额。交易限额是指对总交易头寸或净交易头寸设定的限额。风险限额是指对采用一定的计量方法获得的市场风险规模设定的限额。止损限额即所允许的最大损失额。
【银行保险 · 单选题】
根据数据统计，A城市有100万人口，其中，年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体总数为80万人，而这些人中有4万人处于失业状态。则A城市的失业率为()。
A.2%
B.4%
C.5%
D.8%
答案：C
解析：失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比，劳动力人口是指年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体。故A城市的失业率为4÷80×100%=5%。
【银行保险 · 单选题】
下列关于货币职能的说法，错误的是()。
A.执行流通手段的货币必须是现实的货币
B.货币执行价值尺度手段时，可以是观念形态的货币
C.“一手交钱，一手交货”体现的是货币的支付手段职能
D.货币退出流通而处于静止状态被当作独立的价值形态和社会财富被保存起来，是执行贮藏手段职能
答案：C
解析：货币在实现价值的单方面转移时就执行支付手段职能，如发放工资。C项“一手交钱，一手交货”体现的是货币执行流通手段职能。
【银行保险 · 单选题】
关于商业银行借记卡的使用，下列表述中正确的是()。
A.可以从ATM机取现
B.可以透支
C.不可转账结算
D.不可以直接刷卡消费
答案：A
解析：借记卡是指银行发行的一种要求先存款后使用的银行卡。借记卡与储户的活期储蓄存款账户相联结，卡内消费、转账、ATM取款等都直接从存款账户扣划，不具备透支功能。
【银行保险 · 单选题】
以下10个行业中，属于国民经济第三产业的有()个。①邮政业；②采矿业；③电力；④金融业；⑤渔业；⑥建筑业；⑦交通运输；⑧燃气供应业；⑨房地产业；⑩技术服务业
A.4
B.5
C.6
D.7
答案：B
解析：第一产业是指农、林、牧、渔业；第二产业是指采矿业，制造业，电力、燃气及水的生产和供应业，建筑业；第三产业具体包括以下行业：农、林、牧、渔专业及辅助性活动，开采专业及辅助性活动，批发和零售业，交通运输、仓储和邮政业，住宿和餐饮业，信息传输、软件和信息技术服务业，金融业，房地产业，租赁和商务服务业，科学研究和技术服务业，水利、环境和公共设施管理业，居民服务、修理和其他服务业，教育，卫生和社会工作，文化、体育和娱乐业，公共管理、社会保障和社会组织，国际组织。本题中，⑤属于第一产业，②③⑥⑧属于第二产业，①④⑦⑨⑩属于第三产业。
【银行保险 · 单选题】
境内机构原则上可以开立()经常项目外汇账户。
A.1个
B.2个
C.3个
D.视情况而定
答案：A
解析：境内机构原则上只能开立一个经常项目外汇账户。
【银行保险 · 单选题】
关于保险合同的主体，下列叙述不正确的是()。
A.保险人，又称承保人，是指与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或者给付保险金责任的保险公司
B.投保人，又称要保人，是指与保险人订立保险合同，并按照合同约定负有支付保险费义务的人
C.被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人不可以为被保险人
D.受益人是指人身保险合同中由被保险人或者投保人指定的享有保险金请求权的人。投保人、被保险人可以为受益人
答案：C
解析：被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。投保人可以为被保险人。
【银行保险 · 单选题】
目前，我国各家银行多采用逐笔计息法计算()利息。
A.活期存款
B.整存整取定期存款
C.定活两便储蓄存款
D.个人通知存款
答案：B
解析：逐笔计息法是按预先确定的计息公式逐笔计算利息。多家银行多用此方法计算整存整取的定期存款利息。
【银行保险 · 单选题】
小张年幼，父母是一对残疾人，他们自己的生活尚不能自理。最近小张父母闹矛盾离了婚，法院判决小张叔叔作为监护人。小张叔叔的代理活动，从法律上应称为()。
A.表见代理
B.指定代理
C.委托代理
D.无权代理
答案：B
解析：指定代理是在没有委托代理人和法定代理人的情况下，根据人民法院或其他机关的指定而产生的代理。本案中小张的父母均没有能力作为小张的监护人，法院就指定小张叔叔作为其监护人，代理小张进行民事活动。故小张叔叔的代理活动属于指定代理。
【银行保险 · 单选题】
不同的货币政策传导机制理论提出了不同的货币政策传导渠道。以下不属于主要货币政策传导渠道的是()。
A.利率渠道
B.信贷渠道
C.货币渠道
D.汇率渠道
答案：C
解析：不同的货币政策传导机制理论提出了不同的货币政策传导渠道，其传导渠道主要有利率渠道、信贷渠道、资产价格渠道、汇率渠道等。
【银行保险 · 单选题】
下列属于间接融资工具的是()。
A.国债
B.企业债券
C.公司股票
D.银行债券
答案：D
解析：金融工具按融资方式分为间接融资工具和直接融资工具。直接融资工具包括国库券、企业债券、商业票据、公司股票等。间接融资工具包括银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。
【银行保险 · 单选题】
票据贴现体现了票据的()功能。
A.流通
B.支付
C.结算
D.融资
答案：D
解析：贴现是指商业银行对票据持有人在票据到期前，以票据为抵押，向持有人提供贷款的一种方式。这其实就是融资的一种手段，体现了票据的融资功能。
【银行保险 · 单选题】
以下关于中央银行票据的说法，错误的是()。
A.简称央行票据或央票
B.发行票据的目的是筹资
C.期限一般在3年以内的中短期债券
D.中国人民银行面向全国银行间债券市场成员发行
答案：B
解析：与财政部通过发行国债筹集资金的性质不同，中国人民银行发行票据的目的不是筹资，而是通过公开市场操作调节金融体系的流动性，是一种重要的货币政策手段。
【银行保险 · 单选题】
以下金融犯罪的主体不属于特殊主体的是()。
A.非法出具金融票证罪
B.吸收客户资金不入账罪
C.违法发放贷款罪
D.高利转贷罪
答案：D
解析：高利转贷罪的犯罪主体是一般主体。