Contratos bancarios, cuenta corriente bancaria, autorización para girar en descubierto, intereses, certificado de saldo deudor, falta de impugnación, rectificación de cuenta corriente
Materia: COMERCIAL
Carátula: COSENTINO,  OSVALDO  ALBERTO  Y  OTRO c/ HSBC BANCO ROBERTS SA s/ RECTIFICACION DE SALDO DE LA CUENTA CORRIENTE. (ED 12.5.03, Fº 52017).
Jurisdicción: Nacional — Provincia: Ciudad Autónoma de Buenos Aires
Fecha: 2002-12-03

Resulta improcedente la acción judicial por la que un cuentacorrentista solicita la rectificación de saldo de cuenta corriente, con base en la elevada tasa de interés que el banco defendido cobro sobre el descubierto utilizado por el pretensor, cuando -como en el caso-, se verifica:

a) que si bien no existió una tasa pactada por el antedicho concepto, sin embargo, el cliente no arbitró oportunamente las medidas conducentes al fin perseguido. Máxime, si de la pericial contable no surge que los réditos en cuestión excedieron el limite impuesto por el banco central, o los de plaza y, por su parte, durante un prolongado lapso temporal, el reclamante no requirió aclaración alguna al accionado;

b) que el pretensor omitió toda alegación descriptiva de los concretos periodos cuestionados por habérsele aplicado una tasa de interés que califica de excesiva y que se le debitara indebidamente de su cuenta corriente. Máxime, si tampoco formulo un detalle pormenorizado de las siglas, que tilda de incomprensibles, de ciertos rubros de los resúmenes de cuenta, que también afirma que se les descontara, pero que no le permitió tomar conocimiento de la precisa causa que legitimara el pago del servicio que se le estaba liquidando, circunstancias estas en que sustentan el pedido de arreglo del saldo deudor y el consiguiente reintegro que conforma el contenido de la pretensión incoada.

c) una falta de exposición de los hechos, la que tiene mayor gravitación en la especie, por tratarse de alegaciones principales que tienden a proporcionar argumentos favorables a la admisibilidad o fundabilidad de la pretensión que se sustentara en alegadas irregularidades en que habría incurrido el banco defendido en el manejo de la cuenta corriente. en tal sentido cabe precisar, que tampoco se puede soslayar que el objeto expresado, además de ser idóneo y jurídicamente posible, debe hallarse debidamente precisado, lo que constituye una verdadera carga para el accionante, a quien se le exige la exacta relimitación, cuantitativa y cualitativa del objeto de su pretensión. ello, pues una vez trabada la litis, cualquiera haya sido la actitud asumida por la defensa, queda delimitado el objeto del proceso y con ello fijado el "thema decidendum" base y limite de la actuación de los tribunales de ambas instancias.

d) que no cumplió con la carga de probar debidamente los hechos constitutivos de tal pretensión. ello pues, tal proceder debe exigirse a quien sostiene que el accionado ha incurrido en irregularidades en el manejo de los débitos efectuados en la mentada cuenta al liquidar intereses -los que calificara, por otra parte, de exorbitantes- por la utilización de los ofrecidos descubiertos transitorios, como así también la acreditación de ciertos presupuestos invocados para pedir el reintegro de los importes que también se le debitaran de su cuenta corriente por eventuales servicios prestados por la entidad bancaria. de modo pues, al reclamante le pesaba la carga de acreditar fehacientemente la efectiva exorbitancia de los intereses aplicados y la incorporación de numerosos débitos mediante siglas que tornaban incomprensibles los débitos e impedían la determinación del origen y causa de los mismos, y cuyo reintegro también solicito conjuntamente con la cifra de los réditos que dice abonados en exceso.

e) que si bien es factible impugnar en sede judicial los intereses liquidados cuando sean contrarios a la moral y buenas costumbres, sin embargo -tal lo acontecido en el caso-, dicha presunción iuris tantum no fue desvirtuada mediante la demostración a través de los medios de prueba colectados en el proceso, de la inexactitud o la violación de los limites impuestos por la moral y las buenas costumbres, situación que no aconteció en la especie.

f) que son insuficientes las meras alegaciones formales y genéricas, toda vez que debió acompañar un detalle pormenorizado y concreto que abone los dichos que sobre el particular se formulan, ya que no cabe, en modo alguno, pronunciarse sobre un debito de rendición de un hipotético conjunto de operaciones. De adoptarse un criterio diferente al expuesto, al admitirse los agravios genéricos de quien en la oportunidad procesal pertinente no presto la diligencia y atención requeridas para esclarecer la real situación acontecida, la cuestión a dilucidar permanecería indefinida sine die, lo que no resulta sustentable desde un estricto punto de vista jurídico, como corresponde. en tal sentido cabe precisar, que resultaba decisivo comprobar si fueron o no aplicadas tasas usurarias en la cuenta corriente del reclamante, razón por la cual sabia o debía saber con un mínimo de diligencia, la tasa que se le aplicaba a los intereses por girar en descubierto. Intereses que, como es sabido, resultan ser los más gravosos del mercado financiero a raíz de la desventaja que importa para el banco tener constantemente los fondos a disposición del cliente y no poder contar con las remesas del cliente para época determinada y, a la inversa, el beneficio para el cliente de poder disponer del dinero y efectuar libranzas a su voluntad, en el momento que le convenga. Y en la hipótesis de ignorar realmente la tasa que se le aplicaba, tampoco podrían ser relevados de su responsabilidad pues seria como invocar su propia torpeza para eximirse de las consecuencias de no haber impugnado dicha alícuota y resulta innecesario profundizar al respecto, por resultar sumamente conocido que no hay queja que pueda atenderse ni gravamen admisible que provenga de una conducta discrecional asumida libremente (fallos, 252:208; 255:283; 258:299, entre muchos otros).