Seguros, productor asesor de seguros, responsabilidad del asegurador
Materia: COMERCIAL
Carátula: CORRAL, GUILLERMO ENRIQUE c/ SEGUROS CAIRE Y OTROS s/ ORDINARIO.
Jurisdicción: Nacional — Provincia: Ciudad Autónoma de Buenos Aires
Fecha: 2011-06-23

1. Corresponde rechazar una demanda incoada contra una compañía aseguradora, con motivo en la falta de concertación de un contrato de seguros, toda vez que no se han reunido las condiciones que permitan su condena con base en la teoría de la apariencia. Ello así, pues el actor declaró haberse acercado a un codemandado, que operó como productor de seguros sin estar habilitado y en tal ficción percibió el importe de la primera cuota. En ese marco, la actora pretende responsabilizar a la aseguradora por utilizar para captar eventuales clientes a una persona que no se encontraba habilitada legalmente para ello. Sin embargo, no aparecen elementos que permitan vincular a la aseguradora con el referido codemandado o con una "aparente" concertación del seguro. 2. Tanto el actor como el codemandado reconocieron que el primero abonó una suma en concepto de primera cuota de seguro. Pero ello no predica necesariamente el inicio de la relación asegurativa, pues faltaba la necesaria verificación del vehículo. Asimismo, en tanto el recibo otorgado por el codemandado contenía un membrete que aludía a un nombre de fantasía que no tiene referencia alguna a la empresa a la que sería derivado aquel seguro. Tampoco el peritaje contable demostró que la suma percibida hubiere ingresado oportuna o tardíamente en las arcas de la entidad. Y no ha sido producida prueba alguna que evidencie el conocimiento o consentimiento de la aseguradora de la actuación del codemandado como pseudo productor. Disidencia del Dr. Dieuzeide:. 1. Corresponde confirmar la resolución de grado, en cuanto responsabilizó a ambas demandadas pues con su conducta impidieron el otorgamiento de cobertura al rodado del actor quebrantando de esa forma el principio de buena fe y lealtad. El co-demandado por cuanto ejerció actividades propias de un productor asesor de seguros sin estar debidamente inscripto en tal calidad ante la Superintendencia de Seguros de La Nación, además de no haber acreditado el ingreso en la aseguradora de la suma abonada por el actor en concepto de primera cuota del seguro. La aseguradora pues no advirtió ni arbitró los medios necesarios para que aquel cesara en el ejercicio irregular de las funciones propias de un productor de seguros debidamente inscripto. 2. El asegurador responde hacia el asegurado por las culpas cometidas por el agente en el desempeño de sus tareas, como cualquier otro principal, aunque no exista vínculo laboral (cfr. Halperín, I.: "Seguros", T° I, ed. 1983, p. 322/322). Y si bien el codemandado no formaba parte del elenco de productores de la compañía aseguradora, se demostró que lo integraba su empleador, quien en definitiva, por medio de la intervención de aquel codemandado concertó la propuesta con el actor. La responsabilidad de la aseguradora surge entonces de no haber adoptado las medidas necesarias ni el control adecuado acerca de quien actuaba en su representación o quien utilizaba su nombre para concertar seguros. 3. Si bien, en principio, solo los actos celebrados por agentes o productores de seguros que revistan la categoría de "institorios" -en tanto detentan la representación del asegurador- obligan a su principal, los realizados por los "no institorios" lo harán excepcionalmente en la medida que hayan obrado con facultades suficientes. Ahora bien, este principio encuentra importantes limitaciones derivadas del principio de la "apariencia jurídica" y el de la "buena fe". Así, sin perjuicio de las facultades que la ley concede a los agentes no institorios (por ejemplo, percibir el pago de la prima), cuando exista un mandato tácito resultante de la apariencia con que actúa el agente a la vista del asegurador, este último resultará responsable en los términos del Cciv: 1874 (CNCom, Sala A, in re "Navarro, Eliana c/ Agrosalta Cooperativa de Seguros Limitada s/ Ordinario", del 15/02/08).