Seguros, seguro de vida, cláusulas del contrato, interpretación de la ley, buena fe
Materia: COMERCIAL-CIVIL
Carátula: San Miguel, Martín Héctor y otro c/ Caja de Seguros SA s/ ordinario
Jurisdicción: Nacional — Provincia: Ciudad Autónoma de Buenos Aires
Fecha: 2020-08-25

En el contrato de seguro de vida colectivo, la naturaleza del contrato y la posición especial de las partes llevan a una aplicación más frecuente y rigurosa del principio de buena fe. Respecto del asegurador, el tomador se debe conducir con la mayor lealtad posible en cuanto se refiere a la descripción del riesgo y al mantenimiento del estado de riesgo. Respecto del tomador, el asegurador también debe conducirse con lealtad en cuanto se refiere a la ejecución de sus obligaciones y a la interpretación de la póliza, por el carácter del contrato, cuya comprensión generalmente escapa a la capacidad del tomador, y por su naturaleza de contrato de masa, de condiciones generales uniformes (en principio) e impuestas al asegurado (conf. Isaac Halperin, "El Juez y la aplicación del contrato de seguro", pág. 1, REDCO año 3 (1970), Buenos Aires). En el caso, la relación asegurativa de fondo se establece entre asegurador y asegurado, la posición del contratante originario (tomador) es preponderantemente formal, relativa en lo fundamental a la formación del contrato, lo cual, no obstante no le resta importancia dentro de esa estructura, ya que no sólo es quién acuerda con el asegurador el contenido normativo del contrato, sino que tiene, por su carácter de parte del acuerdo, la posibilidad de convenir su prórroga, o no renovarlo e incluso rescindirlo. El tomador gesta la relación que, por su naturaleza colectiva, tiene por consecuencia involucrar en su plexo normativo a los adherentes quiénes sujetan su conformidad a esa estructura contractual preexistente, y en ocasiones pueden introducir sólo variaciones de aspectos aislados (p. ej. acordar determinado monto de capital asegurado). Por otra parte, los adherentes deben ser integrantes de un grupo, es decir, un conjunto de personas que mantienen determinada relación con el tomador (generalmente de empleo), grupo cuya composición debe tener cierta variedad en la probabilidad que respecto de cada integrante presente el riesgo, de forma que, especialmente en razón de sus edades aunque en ocasiones influyen conjuntamente otros aspectos (características de las tareas que desempeñan, lugar de desarrollo de éstas, etc.), tales riesgos se compensen unos con otros y permitan establecer una prima promediada precisamente en función de las características de ese grupo. Cabe destacar que es el tomador quien, en general, se obliga a mantener cubiertos los pagos de las primas aunque luego las recupere total o parcialmente de los asegurados o, lo que es lo más frecuente, ya las haya cobrado mediante deducción efectuada sobre el sueldo o salario de éstos, en su caso. En torno a la duración de este tipo de relación asegurativa, comúnmente se verifica por períodos anuales, renovables, y el asegurado puede rescindirlo al final de cada período (conf. Isaac Halperín, "Seguros", tercera edición ampliada y actualizada por H. Nicolás Barbato, pág. 855 y ss, Ed. Depalma, Buenos Aires, año 2001). Este tipo de contrato es de carácter alimentario, donde prima el fin social, y exige la uberrima bona fide de las partes contratantes desde el nacimiento de la contratación hasta su finalización (conf. CNCom, Sala A, in in re "Buzzo Luis Pedro c/ La Buenos Aires Compañía Argentina de Seguros SA s/ ordinario", del 12/11/99).