maixbach/insert-vnese-accent huggingface dataset:
Ở một số quốc gia và với một số ngân hàng và tổ chức dịch vụ thương mại, "giao dịch ghi nợ" hoặc giao dịch ghi nợ ngoại tuyến sẽ không mất chi phí cho người mua vượt quá mệnh giá của giao dịch, trong khi một khoản phí có thể được tính cho "giao dịch ghi nợ" hoặc giao dịch ghi nợ trực tuyến (mặc dù nó thường được hấp thụ bởi các nhà bán lẻ). Sự khác biệt khác là người mua ghi nợ trực tuyến có thể chọn rút tiền mặt ngoài số tiền mua ghi nợ (nếu người bán hỗ trợ chức năng đó); đồng thời, từ quan điểm của người bán, người bán trả phí thấp hơn cho giao dịch ghi nợ trực tuyến so với "tín dụng" (ngoại tuyến).
Các hệ thống ví điện tử dựa trên thẻ thông minh (trong đó giá trị được lưu trữ trên chip thẻ, không phải trong tài khoản được ghi bên ngoài, do đó, các máy chấp nhận thẻ không cần kết nối mạng) được sử dụng trên khắp châu Âu kể từ giữa những năm 1990, đáng chú ý nhất là ở Đức (Geldkarte), Áo (Quick Wertkarte), Hà Lan (Chipknip), Bỉ (Proton), Thụy Sĩ (CASH) và Pháp (Moneo, thường được mang theo bằng thẻ ghi nợ). Tại Áo và Đức, gần như tất cả các thẻ ngân hàng hiện tại đều bao gồm ví điện tử, trong khi ví điện tử gần đây đã bị loại bỏ ở Hà Lan.
Thị trường chính cho thẻ ghi nợ trả trước theo truyền thống là những người không có tiền; nghĩa là, những người không sử dụng ngân hàng hoặc công đoàn tín dụng cho các giao dịch tài chính của họ. Nhưng thẻ trả trước cũng thu hút người dùng khác bị thu hút bởi những lợi thế của họ.
Ưu điểm của thẻ ghi nợ trả trước bao gồm an toàn hơn mang theo tiền mặt, chức năng trên toàn thế giới do chấp nhận của người bán Visa và MasterCard, không phải lo lắng về việc thanh toán hóa đơn thẻ tín dụng hoặc nợ nần, cơ hội cho bất kỳ ai trên 18 tuổi đăng ký và được được chấp nhận mà không liên quan đến chất lượng tín dụng và tùy chọn gửi trực tiếp tiền lương và lợi ích chính phủ vào thẻ miễn phí.
Nếu nhà cung cấp thẻ cung cấp một trang web không an toàn để cho phép bạn kiểm tra số dư của thẻ, điều này có thể cung cấp cho kẻ tấn công quyền truy cập vào thông tin thẻ. Nếu người dùng bị mất thẻ và chưa đăng ký bằng cách nào đó, người dùng có thể mất tiền. Nếu một nhà cung cấp có vấn đề kỹ thuật, tiền có thể không truy cập được khi người dùng cần. Hệ thống thanh toán của một số công ty dường như không chấp nhận thẻ ghi nợ trả trước.  Cũng có nguy cơ rằng việc sử dụng nhiều thẻ ghi nợ trả trước có thể khiến các công ty cung cấp dữ liệu phân loại người dùng theo những cách không may.
Thẻ trả trước khác nhau tùy theo công ty phát hành: người chơi tài chính chính và thích hợp, (đôi khi có thể là sự hợp tác giữa các doanh nghiệp), mục đích sử dụng (thẻ quá cảnh, thẻ quà tặng làm đẹp, thẻ du lịch, thẻ xăng dầu, thẻ tiết kiệm sức khỏe, kinh doanh, bảo hiểm, những người khác), và vùng.
Một số công ty đầu tiên tham gia vào thị trường này là: MiCash, RushCard, Netspend và Green Dot, những người đã giành được thị phần do là người đầu tiên đưa ra thị trường. Tuy nhiên, kể từ năm 1999, đã có một số nhà cung cấp mới, chẳng hạn như TransCash, 247card, iKobo, Ripae Card, Argent Card, EuroPYM, AsiaPYM, & DrawPay Card. Các công ty thẻ trả trước này cung cấp một số lợi ích, chẳng hạn như dịch vụ chuyển tiền, chuyển từ thẻ sang thẻ và khả năng đăng ký mà không cần số an sinh xã hội.  cần dẫn nguồn
Kể từ năm 2013, một số chính quyền thành phố (bao gồm cả Oakland, California  và Chicago, Illinois) hiện đang cung cấp thẻ ghi nợ trả trước, như một phần của thẻ ID thành phố (đối với những người như người nhập cư bất hợp pháp không thể có được bằng lái xe tiểu bang hoặc thẻ DMV ID) trong trường hợp của Oakland hoặc kết hợp với thẻ quá cảnh trả trước (Chicago). Các thẻ này đã bị chỉ trích nặng nề  vì các khoản phí cao hơn mức trung bình, bao gồm một số (như một khoản phí cố định được thêm vào mỗi giao dịch mua bằng thẻ) mà các sản phẩm tương tự do Green Dot và American Express cung cấp không có.Chính phủ liên bang Hoa Kỳ sử dụng thẻ ghi nợ trả trước để thực hiện thanh toán lợi ích cho những người không có tài khoản ngân hàng. Năm 2008, Bộ Tài chính Hoa Kỳ đã kết hợp với Ngân hàng Comerica để cung cấp thẻ ghi nợ trả trước Direct Express Debit MasterCard.
Vào tháng 7 năm 2013, Hiệp hội Kế toán Chính phủ đã công bố một báo cáo về việc sử dụng thẻ trả trước của chính phủ, kết luận rằng các chương trình đó cung cấp một số lợi thế cho chính phủ và những người nhận thanh toán trên thẻ trả trước thay vì bằng séc. Các chương trình thẻ trả trước có lợi cho thanh toán phần lớn để tiết kiệm chi phí mà họ cung cấp và cung cấp quyền truy cập dễ dàng hơn vào tiền mặt cho người nhận, cũng như tăng tính bảo mật. Báo cáo cũng khuyên rằng các chính phủ nên xem xét thay thế mọi khoản thanh toán dựa trên séc còn lại bằng các chương trình thẻ trả trước để nhận được khoản tiết kiệm đáng kể cho người nộp thuế, cũng như lợi ích cho người được trả tiền.
Bảo vệ người tiêu dùng khác nhau, tùy thuộc vào mạng được sử dụng. Ví dụ, Visa và MasterCard cấm các kích cỡ mua tối thiểu và tối đa, phụ phí và các thủ tục bảo mật tùy ý từ phía thương nhân. Các thương nhân thường được tính phí giao dịch cao hơn cho các giao dịch tín dụng, vì các giao dịch mạng ghi nợ ít có khả năng là gian lận. Điều này có thể khiến họ "lèo lái" khách hàng đến các giao dịch ghi nợ. Người tiêu dùng tranh chấp chi phí có thể thấy dễ dàng hơn khi làm như vậy với thẻ tín dụng, vì tiền sẽ không ngay lập tức rời khỏi tầm kiểm soát của họ. Các khoản phí gian lận trên thẻ ghi nợ cũng có thể gây ra sự cố với tài khoản séc vì tiền được rút ngay lập tức và do đó có thể dẫn đến thấu chi hoặc séc bị trả lại. Trong một số trường hợp, các ngân hàng phát hành thẻ ghi nợ sẽ hoàn trả ngay lập tức mọi khoản phí tranh chấp cho đến khi vấn đề có thể được giải quyết và trong một số khu vực pháp lý, trách nhiệm của người tiêu dùng đối với các khoản phí trái phép là giống nhau đối với cả thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng.
Ở một số quốc gia, như Ấn Độ và Thụy Điển, việc bảo vệ người tiêu dùng là như nhau bất kể mạng được sử dụng. Một số ngân hàng đặt kích thước mua tối thiểu và tối đa, chủ yếu dành cho thẻ chỉ trực tuyến. Tuy nhiên, điều này không liên quan gì đến các mạng thẻ, mà thay vào đó là phán quyết của ngân hàng về tuổi và hồ sơ tín dụng của người đó. Bất kỳ khoản phí nào mà khách hàng phải trả cho ngân hàng là như nhau bất kể giao dịch được thực hiện dưới dạng tín dụng hay giao dịch ghi nợ, do đó, không có lợi thế nào cho khách hàng khi chọn một chế độ giao dịch so với chế độ giao dịch khác. Các cửa hàng có thể thêm phụ phí vào giá của hàng hóa hoặc dịch vụ theo luật pháp cho phép họ làm như vậy. Các ngân hàng coi việc mua hàng đã được thực hiện tại thời điểm thẻ được quẹt, bất kể khi nào việc thanh toán mua được thực hiện.
Thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng được bảo đảm là phổ biến trong số các sinh viên đại học chưa thiết lập lịch sử tín dụng. Thẻ ghi nợ cũng có thể được sử dụng bởi những người lao động nước ngoài để gửi tiền về nhà cho gia đình họ đang giữ một thẻ ghi nợ liên kết.
Người tiêu dùng nhận thấy một giao dịch ghi nợ xảy ra trong thời gian thực: tiền được rút từ tài khoản của họ ngay sau khi có yêu cầu ủy quyền từ người bán, ở nhiều quốc gia, là trường hợp khi mua hàng ghi nợ trực tuyến. Tuy nhiên, khi giao dịch mua được thực hiện bằng tùy chọn "tín dụng" (ghi nợ ngoại tuyến), giao dịch chỉ đặt quyền giữ tài khoản của khách hàng; tiền không thực sự được rút cho đến khi giao dịch được đối chiếu và gửi cứng vào tài khoản của khách hàng, thường là một vài ngày sau đó. Tuy nhiên, previoce áp dụng cho tất cả các loại giao dịch, ít nhất là khi sử dụng thẻ do ngân hàng châu Âu phát hành. Điều này trái ngược với một giao dịch thẻ tín dụng thông thường, trong đó, sau một vài ngày trì hoãn trước khi giao dịch được đăng vào tài khoản, có một khoảng thời gian nữa có thể là một tháng trước khi người tiêu dùng thực hiện trả nợ.
Do đó, trong trường hợp lỗi của người bán hoặc ngân hàng do lỗi cố ý hoặc vô ý, giao dịch ghi nợ có thể gây ra nhiều vấn đề nghiêm trọng hơn (ví dụ: tiền không thể truy cập; rút tiền từ tài khoản) so với giao dịch thẻ tín dụng (ví dụ: tín dụng không thể truy cập được; vượt quá giới hạn tín dụng). Điều này đặc biệt đúng ở Hoa Kỳ, nơi gian lận kiểm tra là tội phạm ở mọi tiểu bang, nhưng vượt quá giới hạn tín dụng của bạn thì không.
Thẻ ghi nợ cũng có thể được sử dụng trên Internet dù có hoặc không sử dụng mã PIN. Giao dịch Internet có thể được thực hiện ở chế độ trực tuyến hoặc ngoại tuyến, mặc dù các cửa hàng chấp nhận thẻ chỉ trực tuyến rất hiếm ở một số quốc gia (như Thụy Điển), trong khi chúng phổ biến ở các quốc gia khác (như Hà Lan). Để so sánh, PayPal cung cấp cho khách hàng sử dụng thẻ Maestro chỉ trực tuyến nếu khách hàng nhập địa chỉ cư trú tại Hà Lan, nhưng không phải nếu cùng một khách hàng nhập địa chỉ cư trú của Thụy Điển.
Việc mua hàng trên Internet có thể được xác thực bởi người tiêu dùng nhập mã PIN của họ nếu người bán đã kích hoạt mã PIN trực tuyến an toàn, trong trường hợp đó giao dịch được thực hiện trong chế độ ghi nợ. Mặt khác, các giao dịch có thể được thực hiện ở chế độ tín dụng hoặc ghi nợ (đôi khi, nhưng không phải lúc nào cũng được chỉ định trên biên lai) và điều này không liên quan gì đến việc giao dịch được thực hiện ở chế độ trực tuyến hay ngoại tuyến, vì cả tín dụng và ghi nợ giao dịch có thể được thực hiện trong cả hai chế độ.
Ở một số quốc gia, các ngân hàng có xu hướng thu một khoản phí nhỏ cho mỗi giao dịch thẻ ghi nợ. Ở một số quốc gia (ví dụ: Vương quốc Anh), thương nhân chịu mọi chi phí và khách hàng không bị tính phí. Có rất nhiều người thường xuyên sử dụng thẻ ghi nợ cho tất cả các giao dịch, dù nhỏ đến đâu. Một số nhà bán lẻ (nhỏ) từ chối chấp nhận thẻ ghi nợ cho các giao dịch nhỏ, trong đó việc trả phí giao dịch sẽ hấp thụ biên lợi nhuận khi bán, khiến giao dịch không kinh tế cho nhà bán lẻ.
ArCa (Thẻ Armenia) - một hệ thống ghi nợ quốc gia (ArCa Debit và ArCa Classic) và thẻ tín dụng (ArCa Gold, ArCa Business, ArCA Platinum, ArCa Affinity và ArCa Co-brand) phổ biến ở Armenia. Được thành lập vào năm 2000 bởi 17 ngân hàng lớn nhất của Armenia.
Thẻ ghi nợ ở Úc được gọi là các tên khác nhau tùy thuộc vào ngân hàng phát hành: Commonwealth Bank of Australia: Keycard; Tập đoàn ngân hàng Westpac: Handycard; Ngân hàng Quốc gia Úc: FlexiCard; Ngân hàng ANZ: Thẻ truy cập; Ngân hàng Bendigo: Thẻ kiếm tiền dễ dàng.
EFTPOS rất phổ biến ở Úc và đã hoạt động ở đó từ những năm 1980. Thẻ hỗ trợ EFTPOS được chấp nhận tại hầu hết tất cả các thiết bị đầu cuối có thể chấp nhận thẻ tín dụng, bất kể ngân hàng nào phát hành thẻ, bao gồm thẻ Maestro do ngân hàng nước ngoài phát hành, với hầu hết các doanh nghiệp chấp nhận chúng, với 450.000 điểm bán hàng.Thẻ EFTPOS cũng có thể được sử dụng để gửi và rút tiền qua quầy tại các cửa hàng Bưu điện Úc tham gia Giro Post và rút tiền mà không mua từ một số nhà bán lẻ lớn, giống như khi giao dịch được thực hiện tại chi nhánh ngân hàng, ngay cả khi chi nhánh ngân hàng bị đóng cửa. Các giao dịch điện tử ở Úc thường được xử lý thông qua mạng Telstra Argent và Optus Transact Plus - gần đây đã thay thế Transcend trong vài năm qua. Hầu hết các thẻ khóa ban đầu chỉ có thể sử dụng được cho EFTPOS và tại các chi nhánh ATM hoặc ngân hàng, trong khi hệ thống thẻ ghi nợ mới hoạt động giống như thẻ tín dụng, ngoại trừ việc nó sẽ chỉ sử dụng tiền trong tài khoản ngân hàng được chỉ định. Điều này có nghĩa là, trong số những lợi thế khác, hệ thống mới phù hợp cho việc mua hàng điện tử mà không bị trì hoãn từ hai đến bốn ngày để chuyển tiền từ ngân hàng.
Úc vận hành cả ủy quyền giao dịch thẻ tín dụng điện tử và hệ thống ủy quyền thẻ ghi nợ truyền thống EFTPOS, sự khác biệt giữa hai giao dịch EFTPOS được ủy quyền bởi số nhận dạng cá nhân (PIN) trong khi giao dịch thẻ tín dụng có thể được ủy quyền sử dụng cơ chế thanh toán không tiếp xúc (yêu cầu mã PIN để mua hàng trên $ 100). Nếu người dùng không nhập đúng mã pin ba lần, phạm vi hậu quả của thẻ bị khóa trong khoảng thời gian tối thiểu 24 giờ, một cuộc gọi điện thoại hoặc chuyến đi đến chi nhánh để kích hoạt lại bằng mã PIN mới, thẻ bị cắt bởi người bán, hoặc trong trường hợp máy ATM, được giữ bên trong máy, cả hai đều yêu cầu phải có thẻ mới.
Nói chung, chi phí giao dịch thẻ tín dụng do người bán chịu mà không phải trả phí cho người dùng cuối (mặc dù phụ phí tiêu dùng trực tiếp 0,5 - 3% không phải là hiếm) trong khi các giao dịch của EFTPOS khiến người tiêu dùng phải trả phí rút tiền áp dụng.
Ở Brazil, thẻ ghi nợ được gọi là cartão de débito (số ít) và trở nên phổ biến từ năm 2008 trở đi. Năm 2013, thẻ ghi nợ Brazil thứ 100 triệu đã được phát hành.  Thẻ ghi nợ thay thế séc, phổ biến cho đến thập kỷ đầu tiên của thập niên 2000.
Ngày nay, phần lớn các giao dịch tài chính (như mua sắm, v.v.) được thực hiện bằng thẻ ghi nợ (và hệ thống này đang nhanh chóng thay thế thanh toán bằng tiền mặt). Ngày nay, phần lớn các khoản thanh toán ghi nợ được xử lý bằng cách sử dụng kết hợp thẻ + pin và hầu như mọi thẻ đều có chip để thực hiện giao dịch.
Canada có một hệ thống EFTPOS trên toàn quốc, được gọi là Thanh toán trực tiếp Interac (IDP). Kể từ khi được giới thiệu vào năm 1994, IDP đã trở thành phương thức thanh toán phổ biến nhất ở nước này. Trước đây, thẻ ghi nợ đã được sử dụng cho việc sử dụng ABM từ cuối những năm 1970, với các công đoàn tín dụng ở Saskatchewan và Alberta giới thiệu các máy ATM kết nối thẻ dựa trên thẻ đầu tiên bắt đầu vào tháng 6 năm 1977. Thẻ ghi nợ, có thể được sử dụng ở bất cứ nơi nào thẻ tín dụng được chấp nhận, lần đầu tiên được giới thiệu tại Canada bởi Hiệp hội tín dụng Saskatchewan vào năm 1982. Đầu những năm 1990, các dự án thí điểm đã được tiến hành giữa sáu ngân hàng lớn nhất của Canada để đánh giá tính bảo mật, tính chính xác và tính khả thi của hệ thống Interac. Dần dần trong nửa cuối thập niên 1990, ước tính có khoảng 50% các nhà bán lẻ cung cấp Interac như một nguồn thanh toán. Các nhà bán lẻ, nhiều nhà bán lẻ giao dịch nhỏ như quán cà phê, đã từ chối cung cấp IDP để thúc đẩy dịch vụ nhanh hơn. Trong năm 2009, 99% các nhà bán lẻ cung cấp IDP như một hình thức thanh toán thay thế.
Ở Canada, thẻ ghi nợ đôi khi được gọi là "thẻ ngân hàng". Đó là thẻ khách hàng được phát hành bởi một ngân hàng cung cấp quyền truy cập vào các quỹ và các giao dịch tài khoản ngân hàng khác, chẳng hạn như chuyển tiền, kiểm tra số dư, thanh toán hóa đơn, v.v., cũng như các điểm giao dịch mua hàng được kết nối trên mạng Interac. Kể từ khi ra mắt quốc gia vào năm 1994, Interac Direct Payment đã trở nên phổ biến đến mức, kể từ năm 2001, nhiều giao dịch ở Canada đã được hoàn thành bằng thẻ ghi nợ hơn là tiền mặt.  Sự phổ biến này có thể là một phần do hai yếu tố chính: sự tiện lợi của việc không phải mang theo tiền mặt và sự sẵn có của máy ngân hàng tự động (ABM) và thương nhân thanh toán trực tiếp trên mạng. Thẻ ghi nợ có thể được coi là tương tự như thẻ giá trị được lưu trữ trong đó họ đại diện cho một số tiền hữu hạn mà nhà phát hành thẻ nợ cho chủ sở hữu. Chúng khác nhau ở chỗ thẻ giá trị lưu trữ thường ẩn danh và chỉ có thể sử dụng được tại nhà phát hành, trong khi thẻ ghi nợ thường được liên kết với tài khoản ngân hàng của một cá nhân và có thể được sử dụng ở bất cứ đâu trên mạng Interac.
Tại Canada, thẻ ngân hàng có thể được sử dụng tại POS và ATM. Interac Online cũng đã được giới thiệu trong những năm gần đây cho phép khách hàng của hầu hết các ngân hàng lớn của Canada sử dụng thẻ ghi nợ của họ để thanh toán trực tuyến với một số thương nhân nhất định. Một số tổ chức tài chính cũng cho phép khách hàng của họ sử dụng thẻ ghi nợ của họ tại Hoa Kỳ trên mạng NYCE.  Một số tổ chức tài chính Canada chủ yếu cung cấp thẻ tín dụng VISA, bao gồm CIBC, RBC, Scotiabank và TD, cũng phát hành thẻ Visa Debit ngoài thẻ ghi nợ Interac của họ, thông qua thẻ đồng thương hiệu hai mạng (CIBC, Scotia và TD)  hoặc dưới dạng thẻ "ảo" được sử dụng cùng với thẻ ghi nợ Interac (RBC) hiện tại của khách hàng.  Điều này cho phép khách hàng sử dụng Interlink cho các giao dịch trực tuyến, qua điện thoại và quốc tế và Plus cho các máy ATM quốc tế, vì Intract không được hỗ trợ tốt trong các tình huống này.
Người tiêu dùng ở Canada được bảo vệ theo một mã tự nguyện được nhập bởi tất cả các nhà cung cấp dịch vụ thẻ ghi nợ, Quy tắc thực hành Canada đối với dịch vụ thẻ ghi nợ tiêu dùng  (đôi khi được gọi là "Mã thẻ ghi nợ"). Việc tuân thủ Quy tắc được Cơ quan Tiêu dùng Tài chính Canada (FCAC) giám sát, điều tra các khiếu nại của người tiêu dùng.
Theo trang web của FCAC, việc sửa đổi mã có hiệu lực vào năm 2005 đã đặt trách nhiệm lên tổ chức tài chính để chứng minh rằng người tiêu dùng chịu trách nhiệm về giao dịch bị tranh chấp và cũng đặt giới hạn số ngày mà tài khoản có thể đóng băng trong quá trình điều tra của tổ chức tài chính về một giao dịch.
Chile có một hệ thống EFTPOS có tên Redcompra (Mạng mua hàng) hiện đang được sử dụng tại ít nhất 23.000 cơ sở trên cả nước. Hàng hóa có thể được mua bằng hệ thống này tại hầu hết các siêu thị, cửa hàng bán lẻ, quán rượu và nhà hàng ở các trung tâm đô thị lớn. Các ngân hàng Chile phát hành thẻ Maestro, Visa Electron và Visa Debit.
Colombia có một hệ thống được gọi là Redeban-Nhiều màu và Visa Tín dụng hiện đang được sử dụng tại ít nhất 23.000 cơ sở trên cả nước. Hàng hóa có thể được mua bằng hệ thống này tại hầu hết các siêu thị, cửa hàng bán lẻ, quán rượu và nhà hàng ở các trung tâm đô thị lớn. Thẻ ghi nợ của Colombia là Maestro (pin), Visa Electron (pin), Visa Debit (dưới dạng tín dụng) và MasterCard-Debit (dưới dạng tín dụng).
Thẻ ghi nợ Đan Mạch Dankort có mặt khắp nơi ở Đan Mạch. Nó được giới thiệu vào ngày 1 tháng 9 năm 1983 và mặc dù các giao dịch ban đầu là trên giấy tờ, Dankort đã nhanh chóng giành được sự chấp nhận rộng rãi. Đến năm 1985, các thiết bị đầu cuối EFTPOS được giới thiệu và năm 1985 cũng là năm mà số lượng giao dịch Dankort lần đầu tiên vượt quá 1 triệu.  Ngày nay, Dankort chủ yếu được phát hành dưới dạng Multicard kết hợp Dankort quốc gia với Visa được quốc tế công nhận hơn (ký hiệu đơn giản là thẻ "Visa / Dankort"). Vào tháng 9 năm 2008, 4 triệu thẻ đã được phát hành, trong đó ba triệu thẻ là thẻ Visa / Dankort. Cũng có thể nhận được thẻ ghi nợ Visa Electron và MasterCard.  cần làm rõ
Năm 2007, PBS (nay gọi là Nets), nhà điều hành hệ thống Dankort của Đan Mạch, đã xử lý tổng cộng 737 triệu giao dịch Dankort.  Trong số này, 4,5 triệu đã được xử lý chỉ trong một ngày, ngày 21 tháng 12. Đây vẫn là kỷ lục hiện tại.  khi nào?
Hầu hết các giao dịch hàng ngày của khách hàng được thực hiện bằng thẻ ghi nợ hoặc thanh toán hóa đơn điện tử / giro trực tuyến, mặc dù thẻ tín dụng và tiền mặt được chấp nhận. Kiểm tra không còn được sử dụng. Trước khi tiêu chuẩn hóa châu Âu, Phần Lan đã có tiêu chuẩn quốc gia (pankkikortti  "thẻ ngân hàng"). Về mặt vật lý, pankkikortti giống như thẻ tín dụng quốc tế, và các dấu ấn và thẻ giống nhau được sử dụng cho pankkikortti và thẻ tín dụng, nhưng thẻ không được chấp nhận ở nước ngoài. Điều này hiện đã được thay thế bởi hệ thống thẻ ghi nợ Visa và MasterCard và thẻ Phần Lan có thể được sử dụng ở những nơi khác trong Liên minh châu Âu và thế giới.
Ký một khoản thanh toán ngoại tuyến đòi hỏi phải phát sinh nợ, do đó thanh toán ngoại tuyến không có sẵn cho người chưa thành niên. Tuy nhiên, các giao dịch trực tuyến được cho phép và vì hầu hết tất cả các cửa hàng đều có thiết bị đầu cuối điện tử, ngày nay, người vị thành niên cũng có thể sử dụng thẻ ghi nợ. Trước đây, chỉ rút tiền mặt từ ATM có sẵn cho người chưa thành niên (automaattikortti hoặc Visa).
Các ngân hàng ở Pháp thường tính phí hàng năm cho thẻ ghi nợ (mặc dù thanh toán thẻ rất tiết kiệm chi phí cho ngân hàng), nhưng họ không tính phí khách hàng cá nhân đối với sổ séc hoặc xử lý séc (mặc dù séc rất tốn kém cho ngân hàng). Sự mất cân bằng này bắt nguồn từ sự giới thiệu đơn phương ở Pháp về thẻ ghi nợ Chip và PIN vào đầu những năm 1990, khi chi phí của công nghệ này cao hơn nhiều so với bây giờ. Thẻ tín dụng thuộc loại được tìm thấy ở Anh và Hoa Kỳ là không bình thường ở Pháp và tương đương gần nhất là thẻ ghi nợ trả chậm, hoạt động như một thẻ ghi nợ thông thường, ngoại trừ tất cả các giao dịch mua hàng bị hoãn cho đến cuối tháng, do đó cung cấp cho khách hàng từ 1 đến 31 ngày tín dụng "không lãi suất".
Theo luật pháp của Pháp,  các ngân hàng chịu trách nhiệm cho bất kỳ giao dịch nào được thực hiện bằng một bản sao của thẻ gốc và cho bất kỳ giao dịch nào được thực hiện mà không có thẻ (trên điện thoại hoặc trên Internet), vì vậy các ngân hàng phải trả lại mọi giao dịch gian lận cho chủ thẻ nếu các tiêu chí trước được đáp ứng. Do đó, chống gian lận thẻ là thú vị hơn cho các ngân hàng. Do đó, các trang web của các ngân hàng Pháp thường đề xuất dịch vụ "thẻ điện tử" ("thẻ điện tử (ngân hàng)"), trong đó thẻ ảo mới được tạo và liên kết với thẻ vật lý. Thẻ ảo như vậy chỉ có thể được sử dụng một lần và với số tiền tối đa được cung cấp bởi chủ thẻ. Nếu số thẻ ảo bị chặn hoặc sử dụng để cố lấy số tiền cao hơn dự kiến, giao dịch sẽ bị chặn.
cần dẫn nguồn  Các cơ sở đã tồn tại trước khi EFTPOS trở nên phổ biến với thẻ Eurocheque, một hệ thống ủy quyền ban đầu được phát triển để kiểm tra giấy, ngoài việc ký séc thực tế, khách hàng cũng cần xuất trình thẻ cùng với séc như một biện pháp bảo mật. Những thẻ này cũng có thể được sử dụng tại ATM và để chuyển tiền điện tử dựa trên thẻ (được gọi là Girocard) với mục nhập mã PIN. Bây giờ đây là các chức năng duy nhất của các thẻ như vậy: hệ thống Eurocheque (cùng với thương hiệu) đã bị bỏ rơi vào năm 2002 trong quá trình chuyển đổi từ Deutsche Mark sang đồng euro. Kể từ năm 2005, hầu hết các cửa hàng và cửa hàng xăng dầu đều có cơ sở EFTPOS. Phí xử lý được thanh toán bởi các doanh nghiệp, dẫn đến một số chủ doanh nghiệp từ chối thanh toán bằng thẻ ghi nợ để bán tổng cộng ít hơn một số tiền nhất định, thường là 5 hoặc 10 euro.
Để tránh phí xử lý, nhiều doanh nghiệp đã sử dụng ghi nợ trực tiếp, sau đó được gọi là ghi nợ trực tiếp điện tử (tiếng Đức: Elektronisches Lastschriftverfahren, abbr. ELV.). Thiết bị đầu cuối điểm bán hàng đọc mã sắp xếp ngân hàng và số tài khoản từ thẻ nhưng thay vì xử lý giao dịch qua mạng Girocard, nó chỉ cần in một biểu mẫu mà khách hàng ký để ủy quyền cho ghi nợ. Tuy nhiên, phương pháp này cũng tránh mọi xác minh hoặc bảo đảm thanh toán được cung cấp bởi mạng. Hơn nữa, khách hàng có thể trả lại các ghi chú ghi nợ bằng cách thông báo cho ngân hàng của họ mà không cần đưa ra lý do. Điều này có nghĩa là người thụ hưởng chịu rủi ro gian lận và thanh khoản kém. Một số doanh nghiệp giảm thiểu rủi ro bằng cách tham khảo danh sách đen độc quyền hoặc bằng cách chuyển sang Girocard để có số tiền giao dịch cao hơn.
Khoảng năm 2000, một Thẻ Ví điện tử đã được giới thiệu, được đặt tên là Geldkarte ("thẻ tiền"). Nó sử dụng chip thẻ thông minh ở mặt trước của thẻ ghi nợ phát hành chuẩn. Con chip này có thể bị tính phí lên tới 200 euro và được quảng cáo là phương tiện thực hiện thanh toán từ trung bình đến rất nhỏ, thậm chí xuống tới vài euro hoặc phần trăm thanh toán. Yếu tố chính ở đây là không có phí xử lý được ngân hàng khấu trừ. Nó đã không đạt được sự phổ biến mà các nhà phát minh của nó đã hy vọng. Tuy nhiên, điều này có thể thay đổi vì con chip này hiện được sử dụng làm phương tiện xác minh độ tuổi tại các máy bán thuốc lá, điều này là bắt buộc kể từ tháng 1 năm 2007. Ngoài ra, một số giảm giá thanh toán đang được cung cấp (ví dụ:giảm 10% cho giá vé giao thông công cộng) khi thanh toán bằng "Geldkarte". Khoản thanh toán "Geldkarte" thiếu tất cả các biện pháp bảo mật, vì nó không yêu cầu người dùng nhập mã PIN hoặc ký vào phiếu bán hàng: việc mất "Geldkarte" tương tự như mất ví hoặc ví - bất kỳ ai tìm thấy đều có thể sau đó sử dụng tìm kiếm của họ để trả tiền mua hàng của chính họ.
Hầu hết các thẻ ngân hàng ở Hồng Kông để lưu / tài khoản hiện tại đều được trang bị EPS và UnionPay, có chức năng như một thẻ ghi nợ và có thể được sử dụng tại các thương gia để mua hàng, nơi tiền được rút từ tài khoản liên kết ngay lập tức.
EPS là một hệ thống duy nhất ở Hồng Kông và được chấp nhận rộng rãi trong các thương nhân và các cơ quan chính phủ. Tuy nhiên, vì thẻ UnionPay được chấp nhận rộng rãi hơn ở nước ngoài, người tiêu dùng có thể sử dụng chức năng UnionPay của thẻ ngân hàng để mua hàng trực tiếp từ tài khoản ngân hàng.
Thẻ ghi nợ Visa là không phổ biến ở Hồng Kông. Công ty ngân hàng của Anh, công ty con của Hang Hang Bank của HSBC và thẻ Visa của công ty Mỹ Citibank là hai trong số các thẻ ghi nợ Visa có sẵn ở Hồng Kông.