maixbach/insert-vnese-accent huggingface dataset:
Việc sử dụng thẻ ghi nợ ở Hồng Kông tương đối thấp, vì tỷ lệ thâm nhập thẻ tín dụng ở Hồng Kông cao. Trong quý 1 năm 2017, có gần 20 triệu thẻ tín dụng đang lưu hành, gấp khoảng 3 lần dân số trưởng thành. Có 145800 nghìn giao dịch được thực hiện bằng thẻ tín dụng nhưng chỉ có 34001 nghìn giao dịch được thực hiện bằng thẻ ghi nợ.
Ở Hungary thẻ ghi nợ phổ biến và phổ biến hơn nhiều so với thẻ tín dụng. Nhiều người Hungary thậm chí còn nhắc đến thẻ ghi nợ của họ ("betéti kártya") sử dụng nhầm từ dùng cho thẻ tín dụng ("hitelkártya"). Tuy nhiên, cụm từ được sử dụng phổ biến nhất chỉ đơn giản là thẻ ngân hàng ("bankkártya").
Sau khi chính phủ hiện tại hạ giá vào tháng 12 năm 2016, đã có sự gia tăng các giao dịch không dùng tiền mặt, vì vậy ngày nay bạn có thể tìm thấy sự chấp nhận thẻ ở hầu hết các nơi. Thẻ ghi nợ chủ yếu được sử dụng cho các giao dịch ATM. RBI đã thông báo rằng các khoản phí không được chứng minh nên các giao dịch không có phí xử lý.  Gần một nửa số người dùng thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng Ấn Độ sử dụng thẻ Rupay. Một số ngân hàng Ấn Độ phát hành thẻ ghi nợ Visa, mặc dù một số ngân hàng (như SBI và Citibank Ấn Độ) cũng phát hành thẻ Maestro. Các giao dịch thẻ ghi nợ được chuyển qua các mạng Rupay (hầu hết), mạng Visa hoặc MasterCard ở Ấn Độ và nước ngoài thay vì trực tiếp qua ngân hàng phát hành.
Các thương hiệu nước ngoài phát hành thẻ ghi nợ Indonesia bao gồm Visa, Maestro, MasterCard và MEPS. Trong nước sở hữu mạng lưới thẻ ghi nợ hoạt động tại Indonesia bao gồm Nợ BCA (và Prima đối tác mạng, Prima Debit) và Mandiri Debit.
Hai ngân hàng quốc doanh lớn nhất của Iraq là Ngân hàng Rafidain và Ngân hàng Rasheed cùng với Hệ thống thanh toán điện tử của Iraq (IEPS) đã thành lập một công ty có tên International Smart Card, nơi đã phát triển một thẻ tín dụng quốc gia có tên là  Thẻ Qi , mà họ đã phát hành kể từ năm 2008, theo trang web của công ty: sau chưa đầy hai năm kể từ lần đầu tiên ra mắt giải pháp thẻ Qi, chúng tôi đã đạt được 1,6 triệu chủ thẻ với khả năng phát hành 2 triệu thẻ vào cuối năm 2010, phát hành khoảng 100.000 thẻ hàng tháng là một minh chứng cho sự thành công to lớn của giải pháp thẻ Qi. Song song với điều này sẽ là việc mở rộng vào các cửa hàng bán lẻ thông qua mạng lưới các điểm bán hàng khoảng 30.000 đơn vị vào năm 2015 .
Ngày nay, thẻ ghi nợ Ailen chỉ có Chip và PIN và gần như hoàn toàn Visa Debit. Chúng có thể được sử dụng ở bất cứ nơi nào có thể nhìn thấy logo Visa và theo cách tương tự như thẻ tín dụng. Ghi nợ MasterCard cũng được sử dụng bởi một số ít các tổ chức và hoạt động theo cách rất giống nhau.
Thẻ ghi nợ Ailen thường đa chức năng và kết hợp các phương tiện thẻ ATM. Các thẻ đôi khi cũng được sử dụng để xác thực các giao dịch cùng với đầu đọc thẻ để xác thực 2 yếu tố trên ngân hàng trực tuyến.
Một số tổ chức phát hành thẻ cũng cung cấp tài khoản thẻ ghi nợ trả trước chủ yếu để sử dụng làm thẻ quà tặng / chứng từ hoặc để tăng thêm tính bảo mật và ẩn danh trực tuyến. Đây có thể là dùng một lần hoặc có thể tải lại và thường là nhãn hiệu Visa hoặc MasterCard.
Laser được các ngân hàng Ailen ra mắt vào năm 1996 như là một phần mở rộng của hệ thống thẻ bảo đảm ATM và Kiểm tra bảo hành đã tồn tại trong nhiều năm. Khi dịch vụ được thêm vào, có thể thực hiện thanh toán bằng thẻ đa chức năng kết hợp ATM, kiểm tra và thẻ ghi nợ và các thiết bị ATM quốc tế thông qua MasterCard Cirrus hoặc Visa Plus và đôi khi là hệ thống ATM của British Link. Chức năng của chúng tương tự như thẻ British Switch.
Hệ thống lần đầu tiên ra mắt dưới dạng thẻ quẹt & ký và có thể được sử dụng ở Ireland giống như thẻ tín dụng và là thiết bị đầu cuối thẻ tiêu chuẩn tương thích (trực tuyến hoặc ngoại tuyến, mặc dù chúng thường được xử lý trực tuyến). Chúng cũng có thể được sử dụng trong các giao dịch không có chủ thẻ qua điện thoại, qua thư hoặc trên internet hoặc để xử lý các khoản thanh toán định kỳ. Laser cũng cung cấp các cơ sở hoàn lại tiền nơi khách hàng có thể yêu cầu các nhà bán lẻ (nơi được cung cấp) cho một lượng tiền mặt cùng với giao dịch của họ. Dịch vụ này cho phép các nhà bán lẻ giảm khối lượng tiền mặt trong các máy tính và cho phép người tiêu dùng tránh phải sử dụng ATM. Laser đã áp dụng bảo mật EMV Chip và PIN vào năm 2002 chung với các thẻ tín dụng và thẻ ghi nợ khác trên khắp châu Âu. Vào năm 2005, một số ngân hàng đã cấp cho khách hàng thẻ Lasers được đồng thương hiệu với Maestro.
Kể từ năm 2006, các ngân hàng Ailen đã dần thay thế Laser bằng các chương trình quốc tế, chủ yếu là Visa Debit và đến ngày 28 tháng 2 năm 2014, hệ thống Thẻ Laser đã bị rút hoàn toàn và không còn được các nhà bán lẻ chấp nhận.
Thẻ ghi nợ khá phổ biến ở Ý. Có cả thẻ cổ điển và trả trước. Thẻ ghi nợ cổ điển chính ở Ý là Bancomat / PagoBancomat: loại thẻ này được phát hành bởi các ngân hàng Ý. Bancomat là thương hiệu thương mại cho mạch rút tiền mặt, trong khi PagoBancomat được sử dụng cho các giao dịch POS. Không giống như các quốc gia châu Âu khác như Vương quốc Anh, chỉ có một số ngân hàng Ý phát hành thẻ ghi nợ Visa / MasterCard (như Intesa Sanpaolo Thẻ tiếp theo). Mạch ghi nợ quốc tế chính được các ngân hàng Ý sử dụng là Maestro của Mastercard: vì lý do này, hầu hết mọi thẻ ghi nợ được phát hành ở Ý đều có cả logo PagoBancomat và Maestro, với Bancomat / PagoBancomat được sử dụng ở Ý và mạch Maestro khi ở nước ngoài. Đôi khi, thay vì sử dụng mạch Maestro, thẻ ghi nợ Bancomat / PagoBancomat được phát hành cùng với logo V-Pay hoặc Visa Electron hoặc đôi khi có chức năng thẻ tín dụng (để bạn có thẻ chế độ kép). Trong trường hợp cuối cùng này, chỉ cho phép chế độ thẻ tín dụng cho các giao dịch nước ngoài / Internet, trong khi chế độ thẻ ghi nợ chỉ được sử dụng ở Ý. Thẻ ghi nợ trả trước phổ biến nhất là "Postepay". Nó được phát hành bởi Poste italiane SpA và thường chạy trên mạch Visa Electron, nhưng có một số phiên bản chạy trên MasterCard. Nó có thể được sử dụng trên các máy ATM của Poste Italiane (Postamat) và trên các máy ATM ngân hàng tương thích điện tử của Visa trên toàn thế giới. Nó không mất phí khi được sử dụng trên Internet và trong các giao dịch dựa trên POS. Các thẻ khác được phát hành bởi các công ty khác, chẳng hạn như Vodafone CashCard, Banca Popolare di Milanos Carta Jeans và Carta Moneta Online.
Ngân hàng Suruga bắt đầu dịch vụ Ghi nợ Visa đầu tiên của Nhật Bản vào năm 2006. Ngân hàng Rakuten, chính thức được gọi là Ebank, cung cấp thẻ ghi nợ Visa.Resona Bank và The Bank of Tokyo- ngân hàng Mitsubishi UFJ cũng cung cấp thẻ ghi nợ mang nhãn hiệu Visa.
Ở Malaysia, mạng lưới thẻ ghi nợ địa phương được điều hành bởi Tập đoàn thanh toán bù trừ điện tử Malaysia (MyClear), đã tiếp quản chương trình từ MEPS năm 2008. Tên mới của thẻ ghi nợ địa phương ở Malaysia là MyDebit, trước đây được biết đến với tên gọi thẻ ngân hàng hoặc ghi nợ điện tử. Thẻ ghi nợ ở Malaysia hiện được phát hành trên cơ sở kết hợp trong đó thẻ có cả ứng dụng thanh toán thẻ ghi nợ địa phương cũng như có chương trình quốc tế (Visa hoặc MasterCard). Tất cả các thẻ kết hợp MyDebit mới được phát hành với Visa hoặc MasterCard đều có tính năng thanh toán không tiếp xúc. Thẻ tương tự cũng hoạt động như thẻ ATM để rút tiền mặt.
Ở Hà Lan, sử dụng EFTPOS được gọi là pinnen (ghim), một thuật ngữ bắt nguồn từ việc sử dụng số nhận dạng cá nhân (PIN). PIN cũng được sử dụng cho các giao dịch ATM và thuật ngữ này được nhiều người sử dụng thay thế cho nhau, mặc dù nó được giới thiệu như một thương hiệu tiếp thị cho EFTPOS. Hệ thống được ra mắt vào năm 1987 và năm 2010 có tới 258.585 thiết bị đầu cuối trên cả nước, bao gồm cả thiết bị đầu cuối di động được sử dụng bởi các dịch vụ giao hàng và trên thị trường. Tất cả các ngân hàng cung cấp một thẻ ghi nợ phù hợp cho EFTPOS với các tài khoản hiện tại.
Giao dịch mã PIN thường miễn phí cho khách hàng, nhưng nhà bán lẻ được tính phí trên mỗi giao dịch và phí hàng tháng. Equens, một hiệp hội với tất cả các ngân hàng lớn là thành viên của nó, điều hành hệ thống và cho đến tháng 8 năm 2005 cũng tính phí cho nó. Phản ứng với các cáo buộc lạm dụng độc quyền, nó đã trao trách nhiệm hợp đồng cho các ngân hàng thành viên của mình thông qua những người hiện cung cấp các hợp đồng cạnh tranh. Hệ thống này được tổ chức thông qua một hiệp hội ngân hàng đặc biệt Currence được thành lập đặc biệt để phối hợp truy cập vào các hệ thống thanh toán ở Hà Lan. Interpay, tiền thân hợp pháp của Equens, đã bị phạt 47 triệu euro trong năm 2004, nhưng tiền phạt sau đó đã bị giảm và khoản tiền phạt liên quan cho các ngân hàng đã giảm từ 17 triệu euro xuống còn 14 triệu euro. Phí mỗi giao dịch là từ 5-10 euro, tùy thuộc vào khối lượng.
Việc sử dụng thẻ tín dụng ở Hà Lan rất thấp và hầu hết các thẻ tín dụng không thể được sử dụng với EFTPOS hoặc tính phí rất cao cho khách hàng. Thẻ ghi nợ thường có thể, mặc dù không phải lúc nào cũng được sử dụng trong toàn bộ EU cho EFTPOS. Hầu hết các thẻ ghi nợ là thẻ Mastercard Maestro. Thẻ V Pay của Visa cũng được chấp nhận tại hầu hết các địa điểm. Năm 2011, tiền chi tiêu bằng thẻ ghi nợ đã tăng lên 83 tỷ euro trong khi chi tiêu bằng tiền mặt giảm xuống 51 tỷ euro và chi tiêu bằng thẻ tín dụng tăng lên 5 tỷ.Thẻ ví điện tử (được gọi là Chipknip) được giới thiệu vào năm 1996, nhưng chưa bao giờ trở nên rất phổ biến. Hệ thống này đã bị bãi bỏ vào cuối năm 2014.
EFTPOS (chuyển tiền điện tử tại điểm bán) ở New Zealand rất phổ biến. Trong năm 2006, 70 phần trăm của tất cả các giao dịch bán lẻ được thực hiện bởi Eftpose, với trung bình 306 giao dịch Eftpose được thực hiện cho mỗi người. Đồng thời, có 125.000 thiết bị đầu cuối Eftpose đang hoạt động (cứ 30 người thì có một người và 5,1 triệu thẻ Eftpose đang lưu hành (1,27 trên đầu người).Hệ thống liên quan đến việc người bán quẹt (hoặc chèn) thẻ của khách hàng và nhập số tiền mua. Các hệ thống điểm bán hàng có tích hợp EFTPOS thường gửi tổng số mua đến thiết bị đầu cuối và khách hàng tự quẹt thẻ. Sau đó, khách hàng chọn tài khoản họ muốn sử dụng: Hiện tại / Kiểm tra (CHQ), Tiết kiệm (SAV) hoặc Thẻ tín dụng (CRD), trước khi nhập mã PIN. Sau một thời gian xử lý ngắn trong đó thiết bị đầu cuối liên lạc với mạng EFTPOS và ngân hàng, giao dịch được phê duyệt (hoặc từ chối) và biên lai được in. Hệ thống EFTPOS cũng được sử dụng cho thẻ tín dụng, với một khách hàng chọn Thẻ tín dụng và nhập mã PIN của họ hoặc cho thẻ tín dụng cũ không được nạp mã PIN, nhấn OK và ký nhận hóa đơn của họ thông qua chữ ký trùng khớp. Đã sửa lỗi thiết bị đầu cuối EFTPOS ngày hôm nayKết nối giao thức internet để liên hệ với mạng EFTPOS, nhưng một số doanh nghiệp sử dụng mạng điện thoại chuyển mạch công cộng, qua đường dây điện thoại chuyên dụng hoặc chia sẻ đường dây thoại của thương gia (đặc biệt là trong các doanh nghiệp nhỏ hơn).
Hầu như tất cả các cửa hàng bán lẻ đều có các cơ sở của EFTPOS, đến nỗi các nhà bán lẻ không có EFTPOS phải quảng cáo như vậy. Ngoài ra, ngày càng có nhiều nhà khai thác di động, chẳng hạn như taxi, chủ gian hàng và người giao bánh pizza có hệ thống EFTPOS di động. Hệ thống này được tạo thành từ hai mạng chính: EFTPOS NZ, thuộc sở hữu của VeriFone  và Paymark Limited (trước đây là Electronic Trading Services Limited), thuộc sở hữu của Ngân hàng ANZ New Zealand, ASB Bank, Westpac và Bank of New Zealand. Hai mạng được đan xen và rất tinh vi và an toàn, có thể xử lý khối lượng giao dịch khổng lồ trong thời gian bận rộn như trước ngày Giáng sinh: vào ngày 24 tháng 12 năm 2012, chỉ riêng mạng Paymark đã ghi nhận trung bình 132 giao dịch mỗi giây trong khoảng thời gian từ 12: 00 và 13:00.  Lỗi mạng là rất hiếm, nhưng khi chúng xảy ra, chúng gây ra sự gián đoạn lớn, dẫn đến sự chậm trễ lớn và mất thu nhập cho các doanh nghiệp.
Tùy thuộc vào ngân hàng của người dùng, một khoản phí có thể được tính cho việc sử dụng EFTPOS. Hầu hết các tài khoản thanh thiếu niên (độ tuổi tối thiểu để nhận thẻ Eftpose từ hầu hết các ngân hàng ở New Zealand là 13 tuổi) và ngày càng nhiều tài khoản giao dịch điện tử không thu phí đối với các giao dịch điện tử, có nghĩa là việc sử dụng Eftpose của các thế hệ trẻ đã trở thành phổ biến và sau đó sử dụng tiền mặt đã trở nên hiếm. Thông thường, thương nhân không trả phí cho các giao dịch, hầu hết chỉ phải trả tiền thuê thiết bị.
Một trong những nhược điểm của hệ thống EFTPOS được thiết lập tốt của New Zealand là nó không tương thích với các hệ thống ở nước ngoài và mua hàng trực tiếp. Để đáp ứng điều này, nhiều ngân hàng từ năm 2005 đã giới thiệu các thẻ ghi nợ quốc tế như Maestro và Visa Debit hoạt động trực tuyến và ở nước ngoài cũng như trên hệ thống EFTPOS của New Zealand.
Tại Philippines, cả ba tập đoàn mạng ATM quốc gia đều cung cấp ghi nợ PIN độc quyền. Điều này lần đầu tiên được cung cấp bởi Hệ thống thanh toán nhanh vào năm 1987, sau đó là Megalink với Paylink vào năm 1993 sau đó là BancNet với Điểm bán hàng năm 1994.
Hệ thống thanh toán nhanh hay EPS là nhà cung cấp tiên phong, đã ra mắt dịch vụ vào năm 1987 thay mặt cho Ngân hàng Quần đảo Philippine. Dịch vụ EPS sau đó đã được gia hạn vào cuối năm 2005 để bao gồm các thành viên Expressnet khác: Banco de Oro và Land Bank of Philippines. Họ hiện đang vận hành 10.000 thiết bị đầu cuối cho chủ thẻ của họ.
Megalink đã ra mắt hệ thống Paylink EFTPOS vào năm 1993. Dịch vụ đầu cuối được cung cấp bởi Mạng thẻ công bằng thay mặt cho tập đoàn. Dịch vụ có sẵn trong 2.000 thiết bị đầu cuối, chủ yếu ở Metro Manila.
BancNet đã giới thiệu hệ thống điểm bán hàng của họ vào năm 1994 như là dịch vụ EFTPOS do tập đoàn đầu tiên vận hành ở nước này. Dịch vụ này hiện có sẵn tại hơn 1.400 địa điểm trên khắp Philippines, bao gồm các đô thị hạng hai và hạng ba. Năm 2005, BancNet đã ký Biên bản ghi nhớ để đóng vai trò là cửa ngõ địa phương cho China UnionPay, công tắc ATM duy nhất tại Cộng hòa Nhân dân Trung Hoa. Điều này sẽ cho phép các chủ thẻ ATM Trung Quốc ước tính 1,0 tỷ sử dụng các máy ATM BancNet và EFTPOS trong tất cả các thương nhân tham gia.
Thẻ ghi nợ Visa được cấp bởi Union Bank của Philippines (e-Wallet & eon), Chinatrust, Ngân hàng tiết kiệm Equicom (thẻ chìa khóa & Cash Card), Banco De Oro, HSBC, Ngân hàng tiết kiệm ngân hàng HSBC, Sterling Bank of Asia (Visa ShopNPay trả trước và thẻ ghi nợ) & Ngân hàng EastWest. Thẻ Union Bank of Philippines, Thẻ ghi nợ Visa EastWest, Ngân hàng tiết kiệm Equicom và thẻ EMV của Ngân hàng Châu Á cũng có thể được sử dụng để mua hàng qua internet. Ngân hàng Sterling châu Á đã phát hành dòng thẻ Visa trả trước và ghi nợ đầu tiên với chip EMV.
Thẻ ghi nợ MasterCard được phát hành bởi Banco de Oro, Ngân hàng bảo mật (Cashlink & Thẻ rút tiền) & Truyền thông thông minh (Tiền thông minh) gắn liền với Banco De Oro. Thẻ điện tử MasterCard được phát hành bởi BPI (Express Cash) và Security Bank (CashLink Plus).
Ban đầu, tất cả các thẻ ghi nợ dựa trên Visa và MasterCard ở Philippines đều không được dập nổi và được đánh dấu là "Chỉ sử dụng điện tử" (Visa / MasterCard) hoặc "Chỉ hợp lệ khi MasterCard Electronic được chấp nhận" (MasterCard Electronic). Tuy nhiên, Ngân hàng EastWest bắt đầu cung cấp Thẻ Visa Debit dập nổi mà không có dấu "Chỉ sử dụng điện tử". Paypass Debit MasterCard từ các ngân hàng khác cũng có nhãn nổi mà không có dấu "Chỉ sử dụng điện tử". Không giống như thẻ tín dụng do một số ngân hàng phát hành, các thẻ ghi nợ mang nhãn hiệu Visa và MasterCard này không có chip EMV, do đó chúng chỉ có thể được đọc bởi các máy thông qua thao tác vuốt.
Đến ngày 21 tháng 3 năm 2016, BDO đã bắt đầu phát hành bộ Debit MasterCards có chip EMV và là ngân hàng đầu tiên của Philippines có nó.  Đây là phản hồi cho giám sát của BSP về tiến trình thay đổi EMV ở quốc gia này.  Vào năm 2017, tất cả các Thẻ ghi nợ trong nước nên có chip EMV trên đó.
Ở Ba Lan, hệ thống thanh toán điện tử đầu tiên được vận hành bởi Orbis, sau này được đổi thành PolCard vào năm 1991 (cũng đã phát hành thẻ riêng) và sau đó hệ thống đó đã được First Data Ba Lan SA mua. Vào giữa những năm 1990, các thương hiệu quốc tế như Visa, MasterCard và Visa Electron hay Maestro chưa được giới thiệu đã được giới thiệu.
Visa Electron và Maestro hoạt động như một thẻ ghi nợ tiêu chuẩn: các giao dịch được ghi nợ ngay lập tức, mặc dù có thể xảy ra trong một số trường hợp giao dịch được xử lý với một số chậm trễ (giờ, tối đa một ngày). Những thẻ này không có các tùy chọn mà thẻ tín dụng có.
Vào cuối những năm 2000, thẻ không tiếp xúc bắt đầu được giới thiệu. Công nghệ đầu tiên được sử dụng là MasterCard PayPass, sau đó được tham gia bởi payWave của Visa. Phương thức thanh toán này hiện đang phổ biến và được chấp nhận ở hầu hết mọi nơi. Trong sử dụng hàng ngày phương thức thanh toán này luôn được gọi là Paypass. Hầu như tất cả các doanh nghiệp và cửa hàng ở Ba Lan chấp nhận thẻ ghi nợ và thẻ tín dụng.
Vào giữa những năm 2010, các ngân hàng Ba Lan đã bắt đầu thay thế các thẻ chưa được xử lý bằng các thẻ điện tử được dập nổi như Debit MasterCard và Visa Debit, cho phép khách hàng sở hữu một thẻ có tất cả các phẩm chất của thẻ tín dụng (vì thẻ tín dụng không phổ biến ở Ba Lan).
Ở Bồ Đào Nha, thẻ ghi nợ được chấp nhận ở hầu hết mọi nơi: ATM, cửa hàng, v.v. Các loại thẻ được chấp nhận phổ biến nhất là Visa và MasterCard, hoặc Visa Electron hoặc Maestro chưa được cấp phép. Về thẻ thanh toán Internet, thẻ ghi nợ không thể được sử dụng để chuyển khoản, do tính không an toàn của nó, vì vậy các ngân hàng khuyên bạn nên sử dụng MBnet, một hệ thống an toàn được đăng ký trước tạo ra thẻ ảo có giới hạn tín dụng được chọn trước. Tất cả hệ thống thẻ được quy định bởi SIBS, tổ chức được tạo bởi các ngân hàng Bồ Đào Nha để quản lý tất cả các quy định và quy trình giao tiếp cung cấp  kiểm tra chính tả . Các cổ đông của SIBS là tất cả 27 ngân hàng hoạt động tại Bồ Đào Nha.
Sbercard. Hệ thống thanh toán này được Sberbank tạo ra vào khoảng năm 1995101996. Nó sử dụng công nghệ thẻ thông minh BGS Smartcard Systems AG, đó là DUET. Sberbank là một ngân hàng bán lẻ duy nhất tại Liên Xô trước năm 1990. Thực tế đây là một hệ thống thanh toán của SberBank.
Thẻ công đoàn. Thẻ cũng sử dụng công nghệ sọc từ tính cổ điển. Thương hiệu thẻ này đang suy giảm. Các tài khoản này đang được cấp lại dưới dạng tài khoản Visa hoặc MasterCard.Gần như mọi giao dịch, bất kể thương hiệu hay hệ thống, được xử lý như một giao dịch ghi nợ ngay lập tức. Các giao dịch không ghi nợ trong các hệ thống này có giới hạn chi tiêu bị giới hạn nghiêm ngặt khi so sánh với các tài khoản Visa hoặc MasterCard thông thường.
Tại Ả Rập Saudi, tất cả các giao dịch thẻ ghi nợ được chuyển qua Mạng thanh toán Saudi (SPAN), hệ thống thanh toán điện tử duy nhất ở Vương quốc và tất cả các ngân hàng được Cơ quan tiền tệ Ả Rập Saudi (SAMA) yêu cầu phát hành thẻ tương thích hoàn toàn với mạng. Nó kết nối tất cả các thiết bị đầu cuối điểm bán hàng (POS) trên toàn quốc với một công tắc thanh toán trung tâm, từ đó định tuyến lại các giao dịch tài chính cho nhà phát hành thẻ, ngân hàng địa phương, Visa, Amex hoặc MasterCard.
Dịch vụ ghi nợ của Singapore được quản lý bởi Mạng chuyển tiền điện tử (NETS), được thành lập bởi các ngân hàng và cổ đông hàng đầu của Singapore là DBS, Keppel Bank, OCBC và các cộng sự của nó, OUB, IBS, POSB, Tat Lee Bank và UOB vào năm 1985 do kết quả của cần một nhà điều hành thanh toán điện tử tập trung.
Tuy nhiên, do tái cấu trúc và sáp nhập ngân hàng, các ngân hàng địa phương còn lại là UOB, OCBC, DBS-POSB với tư cách là cổ đông của NETS với Standard Chartered Bank để cung cấp NETS cho khách hàng của họ. Tuy nhiên, khách hàng của DBS và POSB có thể tự sử dụng ATM mạng của họ và không được chia sẻ với UOB, OCBC hoặc SCB (StanChart). Thất bại lớn vào ngày 5 tháng 7 năm 2010 của Mạng ATM POSB-DBS (khoảng 97.000 máy) đã khiến chính phủ phải suy nghĩ lại về hệ thống ATM được chia sẻ một lần nữa vì nó cũng ảnh hưởng đến hệ thống NETS.
Năm 2010, phù hợp với hệ thống EMV bắt buộc, Ngân hàng Địa phương Singapore bắt đầu phát hành lại thẻ ghi nợ mang nhãn hiệu Debit Visa / MasterCard bằng thẻ EMV Chip để thay thế hệ thống sọc từ tính. Các ngân hàng có liên quan bao gồm các Thành viên NETS của POSB-DBS, UOB-OCBC-SCB cùng với liên minh SharedATM (NON-NETS) của HSBC, Citibank, Ngân hàng Nhà nước Ấn Độ và Maybank. Ngân hàng Standard Chartered (SCB) cũng là thành viên của liên minh SharedATM. Thẻ ATM không nhãn hiệu của POSB và Maybank được giữ mà không có chip nhưng có dấu Plus hoặc Maestro có thể được sử dụng để rút tiền mặt trong nước hoặc nước ngoài.
Hầu hết các ngân hàng phát hành thẻ ghi nợ thương hiệu lớn có thể được sử dụng trên phạm vi quốc tế như Visa, MasterCard và JCB, thường có chức năng không tiếp xúc. Thanh toán tại các cửa hàng truyền thống thường yêu cầu chữ ký ngoại trừ thanh toán không tiếp xúc.
Một hệ thống ghi nợ cục bộ riêng biệt, được gọi là Smart Pay, có thể được sử dụng bởi phần lớn thẻ ghi nợ và thẻ ATM, thậm chí là thẻ thương hiệu lớn. Hệ thống này chỉ có sẵn ở Đài Loan và một vài địa điểm tại Nhật Bản kể từ năm 2016. Thanh toán không tiếp xúc yêu cầu mã PIN thay vì chữ ký. Thẻ từ một số ngân hàng hỗ trợ thanh toán không tiếp xúc với Smart Pay.
Trong thẻ ghi nợ của Vương quốc Anh (một hệ thống EFTPOS tích hợp) là một phần được thiết lập của thị trường bán lẻ và được chấp nhận rộng rãi cả bởi các cửa hàng gạch và vữa và bởi các cửa hàng internet. Thuật ngữ EFTPOS không được sử dụng rộng rãi bởi công chúng; thẻ ghi nợ là thuật ngữ chung được sử dụng. Thẻ ghi nợ được phát hành chủ yếu là Visa Debit, với Debit MasterCard ngày càng trở nên phổ biến. Maestro, Visa Electron và UnionPay cũng đang được lưu hành Các ngân hàng không tính phí khách hàng đối với các giao dịch EFTPOS ở Anh, nhưng một số nhà bán lẻ đã sử dụng để thực hiện các khoản phí nhỏ, đặc biệt khi số tiền giao dịch được đề cập là nhỏ. Tuy nhiên, Chính phủ Anh đã đưa ra luật pháp vào ngày 13 tháng 1 năm 2018 cấm tất cả các khoản phụ phí cho thanh toán thẻ, bao gồm cả các khoản thanh toán trực tuyến và thông qua các dịch vụ như PayPal .  Vương quốc Anh đã chuyển đổi tất cả các thẻ ghi nợ đang lưu hành sang Chip và PIN (ngoại trừ thẻ Chip và Chữ ký được cấp cho những người khuyết tật nhất định và thẻ trả trước không thể nạp lại), dựa trên EMV tiêu chuẩn, để tăng bảo mật giao dịch; tuy nhiên, không cần có mã PIN cho các giao dịch Internet (mặc dù một số ngân hàng sử dụng các biện pháp bảo mật bổ sung cho các giao dịch trực tuyến như Được xác minh bằng Visa và Mã bảo mật MasterCard), cũng như cho hầu hết các giao dịch không tiếp xúc.
Ở Mỹ, EFTPOS được gọi chung là ghi nợ. Công ty thẻ ghi nợ trả trước lớn nhất là Green Dot Corporation, theo vốn hóa thị trường. Các mạng liên ngân hàng tương tự vận hành mạng ATM cũng vận hành mạng POS. Hầu hết các mạng liên ngân hàng, như Pulse, NYCE, MAC, Tyme, SHAZAM, STAR, v.v., là khu vực và không trùng lặp, tuy nhiên, hầu hết các mạng ATM / POS có thỏa thuận chấp nhận thẻ của nhau. Điều này có nghĩa là thẻ được phát hành bởi một mạng thường sẽ hoạt động ở bất cứ nơi nào họ chấp nhận thẻ ATM / POS để thanh toán. Ví dụ: thẻ NYCE sẽ hoạt động tại thiết bị đầu cuối Pulse POS hoặc ATM và ngược lại. Thẻ ghi nợ ở Hoa Kỳ thường được phát hành với logo Visa, MasterCard, Discover  hoặc American Express  cho phép sử dụng các mạng dựa trên chữ ký của họ.
Luật pháp Liên bang Hoa Kỳ quy định trách nhiệm của người sử dụng thẻ ghi nợ Hoa Kỳ trong trường hợp mất mát hoặc trộm cắp ở mức 50 đô la Mỹ nếu mất mát hoặc mất cắp được báo cáo cho ngân hàng phát hành trong hai ngày làm việc sau khi khách hàng thông báo mất mát.  Tuy nhiên, hầu hết các ngân hàng sẽ đặt giới hạn này thành 0 đô la cho thẻ ghi nợ được phát hành cho khách hàng của họ được liên kết với tài khoản tiết kiệm hoặc kiểm tra của họ.  cần dẫn nguồn  Không giống như thẻ tín dụng, mất mát hoặc trộm cắp được báo cáo hơn hai ngày làm việc sau khi bị phát hiện được giới hạn ở mức 500 đô la (so với 50 đô la cho thẻ tín dụng) và nếu được báo cáo hơn 60 ngày theo lịch sau khi tuyên bố được gửi tất cả tiền trong tài khoản có thể bị mất.