بیمه عمر و سرمایه‌گذاری

بیمه‌های عمر و تشکیل سرمایه یکی از انواع بیمه‌های مختلط پس‌انداز است و همانگونه که از اسم آن پیدا است از دوقسمت یعنی قسمت عمری یا بیمه‌ای و قسمت دوم تشکیل سرمایه می‌باشد. این بیمه‌نامه در چند سال اخیر در ایران و بر اساس بیمه‌های عمر ارائه شده درکشورهای پیشرفته دنیا طراحی شده‌است این بیمه نامه با ارائه پوششهای مناسب بیمه‌ای در قسمت تشکیل سرمایه، ایجاد سرمایه‌گذاری بر اساس حق بیمه‌های پرداخت شده و دریافت مستمری برای زمانی که بیمه‌شده در قید حیات می‌باشد پوششهای مناسبی را ارائه می‌دهد.
بیمه‌های مختلط پس‌انداز
و به دلیل همین خصوصیت، بیمه‌های مختلط پس‌انداز از رایج‌ترین نوع بیمه‌های عمر محسوب‌می‌شود. این نوع بیمه‌نامه در چند دهه اخیر به علت ارائه پوششهای مناسب در صورت فوت نابهنگام‌بیمه‌گذار برای بازماندگان او و نیز جنبه پس‌اندازی و ذخیره‌سازی آن برای زمانی که بیمه‌گذار در قیدحیات است، از استقبال همگانی برخوردار شده‌است. این بیمه‌نامه دارای اشکال متفاوتی است که به‌چند نمونه از آن اشاره می‌کنیم.
بیمه‌های پس‌انداز سرمایه‌گذاری -
بیمه‌نامه پس‌انداز با کاهش حق بیمه در سالهای اول -
بیمه‌نامه پس‌انداز با دو برابر سرمایه در صورت فوت -
بیمه‌نامه پس‌انداز با دو برابر سرمایه در صورت حیات -
بیمه‌نامه پس‌انداز با حق انتخاب
بیمه تامین آتیه فرزندان
والدین می‌توانند به منظور تامین هزینه تحصیلات فرزندان، هزینه جهیزیه و همچنین هزینه ازدواج فرزندانشان از بیمه نامه آتیه فرزندان استفاده کنند. که فرزندان از بدو تولد می‌توانند تحت پوشش این بیمه نامه قرار گیرند.
پوشش سرمایه فوت
هر شخص به میزان ۲۵ برابر حق بیمه‌ای که سالیانه پرداخت می‌کند سرمایه فوت دارد که در صورت فوت چون انحصار وراثت و مالیات بر ارث به آن تعلق نمی‌گیرد در کوتاه‌ترین زمان به ذی‌نفع یا ذینفعانی که خودشخص آن را انتخاب می‌کند پرداخت خواهد شد، به‌طور مثال اگر شخص ۲ میلیون سالانه پرداخت کند سرمایه فوت آن شخص ۵۰ میلیون تومان است که در صورت فوت به ذینفعانی که خود شخص آن را انتخاب می‌کند پرداخت می‌شود.
پوشش‌های اضافه
- معافیت از پرداخت حق بیمه در صورت از کارافتادگی
- پوشش از کارافتادگی ناشی از حادثه تا ۱۰۰% سرمایه فوت
- پوشش فوت ناشی از حادثه و دریافت تا ۴ برابر سرمایه فوت
- دریافت کمک هزینه درمانی تا ۵۰% سرمایه فوت
- پوشش موقت فوت ناشی از حادثه تا زمان صدور بیمه نامه
- دریافت ۲۵% سرمایه فوت در صورتی‌که ثابت شود بیمه شده در سال آخر حیات می‌باشد.
- پوشش فوت به هر علت.
پوشش‌های محدود
۱- خودکشی: هرگاه معلوم شود مرگ بیمه‌گذار به هر دلیل، بوسیله خود او بوده‌است، سرمایه فوت قابل پرداخت نمی‌باشد. در چنین صورتی اندوخته سنوات وی به بیمه‌گذار پرداخت خواهد شد.
۲- فوت بیمه شده بوسیله بیمه‌گذار یا استفاده‌کننده
۳- مسافرت غیر عادی: خطرات ناشی از پرواز هوایی بجز مواردی که بیمه شده به عنوان یک مسافر عادی با خرید بلیط اقدام به پرواز در خطوط هوایی تجاری مجاز نموده
۴- فعالیت‌های خطرناک: چنانچه فوت بیمه شده ناشی از پروازهای اکتشافی و هر نوع تمرین و آموزش غواصی، پرواز هوایی، پرش با چتر نجات (سقوط آزاد)، هدایت کایت یا سایر وسایل پرواز بدون موتور باشد، سرمایه فوت قابل پرداخت نمی‌باشد.
۵- مشاغل خطرناک: چنانچه شغل بیمه شده به تشخیص بیمه گر، خطرناک محسوب شود، بیمه نامه، صرفا همراه با الحاقیه استثنائات شغلی، قابل صدور می‌باشد.
۶- اعمال خلاف قانون: چنانچه بیمه شده در اثر شرکت در فعالیت‌های مجرمانه فوت کند، بیمه گر هیچ گونه تعهدی برای پرداخت سرمایه فوت نخواهد داشت.
۷- جنگ: در صورتی‌که بیمه شده در نتیجه عملیات تدافعی یا هر نوع حادثه دیگری که جنبه نظامی داشته باشد فوت نماید
۸ - تشعشعات هسته‌ای: چنانچه بیمه شده در اثر انفجار یا تشعشعات هسته‌ای و… ناشی از آن فوت کند.