質問: 住宅ローン審査について 3100万の中古マンションの購入を考えています。諸費用全て込みで3300万位です。不動産屋を通し頭金ナシで全額借り入れの予定です。 共同購入で35年ローンの予定 (1)勤続年数5ヶ月(転職の為)、年収(前3ヶ月の平均×12ヶ月で計算すると)約330万円(ボーナスは現時点では含めないので入れてません)、クレジットカードなし、借金は180万程ありましたが(延滞等はなし)、昨年10月に完済してます。 (2)勤続年数3年、年収300万、クレジットカード数枚あり。他借金等なし。 月々の返済は、管理費、駐車場等含め11万円くらいになります。 金利の事なのですが、ローンを払い終わるまで1.2%の金利を不動産屋が持ってくれるそうです。不動産屋には、『合わせて600万の年収があれば、大丈夫でしょう』といわれたのですが、本当に2人合わせて600万の年収で3300万も借り入れできるのか、それに(1)の過去に借金があった事実と、勤続年数の短さが心配で質問しました。どうか、お詳しい方ご意見お願い致します。
回答: 勤続年数の短さは気になりますね。3300万円を年3%で35年返済で借りると127,000円になります。不動産屋が1.2%持ってくれることは通常考えられない(返済期間と金利が不明ですがかなり高額)ので何かトリックがありそうです(銀行の優遇金利か物件価格に上乗せ等)。それでも11万円は安いので、当初支払い金額を抑えるため変動金利か数年固定金利で計算されてるのではないでしょうか? 毎月の支払額は年収の25%、定年までのローン、金利は3~4%の全期間固定で計算することをお勧めします。ローン審査が通るのと、無理なく払えるローンとでは意味が全然違うので注意してください。 ps.年齢や金利(固定か変動も)も書く方がアドバイスし易いですよ。