質問: 自己資金なしで、起業資金を借りたいです 給与が安く預金が底をつき、こうなったら自分一人でやるしかないと起業を決意し、9月末に退社したのですが、 自己資金がないという理由で商工会議所に斡旋してもらった銀行では信用保証協会から保証できないと言われ貸してもらえず、再度、商工会議所で紹介してもらった日本政策金融公庫(旧国民生活金融公庫)からも貸してもらえず、どうしたら良いか分からず、右往左往しています。 「自己資金がないから貸せないんですよ」と言われても、今、現実に会社を辞めて、預金がないという現実があるわけで、それを盾にして貸してくれないのだったら、私のような者はどうしたら良いのですかという話しです。 長々とした泣き言を読んでいただいた皆様、どうか良い知恵をご教授ください。 よろしくお願いいたします。
回答: お気持ちお察しします。 公的機関で融資を受けようとすると、無理難題ばかりふっかけられているような気になったり、 禅問答をしているような気分になったりしますよね。 私の場合は、自己資金少、担保あり、保証人ありという条件で国民生活金融公庫(当時)に 創業資金を申し込んだのですが、やはり自己資金の少なさを指摘されました。 そのときは、「保証人も、担保もあるんだからいいじゃん!」と憤慨したりもしたものです。 ですが、今になって、どうして自己資金、自己資金と言われたのか、やっとわかった気がします。 事業計画書なんて見ちゃいないよ、大事なのは担保と保証人!と言う人もいますが、私は それは違うと思うのです。 やはり、融資を受ける際には事業計画というのは重要です。 これから始めようとする事業が、本当に事業として成り立つものなのかどうか、数字で裏づける 必要があります。 そして、自己資金というのも、どのようにしてどのくらいかかって貯めたのか・・・ これは、計画の一部なのです。だから、その自己資金がない或いは少ないということは、 事業計画に足りない部分があるということだと思うのです。 あなたのコメントの中に、運転資金と当座の生活資金を借りたいとありますが、生活資金は 融資の対象とはなりません。 また、運転資金というのは、事業に必要な経費の概ね4ヶ月分ですが、経費が毎月いくらくらい かかるかということは算出されているのでしょうか? 一度、ご自身の事業計画を計画書にまとめ、お知り合いの方などに見ていただいたらどうかと 思います。 その結果、見えなかったものが見えてくるということもありますよ。 私はたまたま、開業予定地の自治体融資に自己資金要件がなかったこともあり、数ヶ月間、 その自治体の経営診断に通い、事業計画書の書き方などの指導を受け、 あっせん→保証ok→融資okとなりました。 自分でも事業計画書の完成度が上がったと感じたこともあり、自治体の融資申込みと同時に 国民生活金融公庫にも申込みをしてみたところ、自己資金の話には一切触れられず、 開業するには早い方が良いでしょうと言われて、融資がスピード決定しました。 もちろん、自治体融資と国民生活金融公庫の両方に申し込んだことは、双方に正直に申告 しましたが・・・ 結果、私は自己資金ナシで公的機関から融資を受けることが出来ましたが、最終段階の 事業計画書に比べると、当初、提出した事業計画書はとてもとても甘いもので、我ながら 「これじゃどう考えてもダメだ・・・」と思いました。 自己資金の問題は、今すぐにどうなるものでもないですが、そういう悪条件を跳ね返す方法が ないわけではありません。 一度、今までの考えをリセットして、新たに開業計画を練り直して見て下さい。