質問: 家計が苦しく、将来が不安です。 数ヶ月前から徐々に主人のお給料が下がり、家計が苦しくなりました。 手取り34万から26万になってしまいました。 26万から下がる事は無いと会社側は言っていますが、この先どうなるか分かりません。ボーナスは今までも年1回15万程度で、ボーナスが出る年と出ない年がありました。今年はもちろんありませんでした。 1年前に建てた持ち家の住宅ローン借入2600万の返済が月約8万です。 来年公立幼稚園に通う子供と、今年2歳になる子供がいます。 月26万で今は何とかやりくり出来ていますが、貯金は出来ても2万が限界の状況です。 お恥ずかしい話、今現在の貯金が100万もありません。 お給料が下がり始める数ヶ月前に、身内を助けるために使いました。 これには色々と事情があり、どうにもならなかったので仕方がなかったのですが。 保育園は待機児童が半端なく、入所出来る見込みはほとんどないそうです。 来月から私が夜ファミレスでのアルバイトを始めるので、月に5万は収入が増えます。 知り合いのお店のオープニングスタッフとして、お給料が下がる前から9月には働きに出ると決めていました。 下の子が幼稚園を卒園するまでは、この状況で生活出来そうですが、やはり貯金は出来ても2~3万程度かと思います。 下の子が小学校へ入学したら昼間フルタイムで働くつもりですが、それでもこれから先、主人のお給料が今のまま変わらないとなると、子供の教育費なども掛かってきますので、生活して行けそうにありません。 車は2台所有していますので、1台を処分しようと思ったのですが、主人に大反対されました。固定電話とインターネットを解約したり、細かい所で節約していますが、限界があります。 学資保険は掛けていますが、雀の涙です。 10年もしないうちに車の買い替え(今の車はすでに2台とも8年乗っています)、10年後にはローンの金利も上がり、返済負担額も増え、住宅ローン控除もなくなり、子供の教育費は上がる一方...。車は諦めるにしても、収入に比べ支出が大きくなるには変わりません。 主人は今の業種で条件のいい所があれば転職するのは構わないと言ってくれていますが、現実はそんなには甘くなく、確実なベースアップは見込めません。 子供にだけは不自由な思いはさせたくない。でも、現実は下手したら破産かも... 毎日が辛くて不安で心に全く余裕がありません。 他サイトで家計診断をしていただきました。指摘された所は直していき、生活を改めなければいけない事は分かっています。 とにかく心穏やかに毎日を過ごしたいです。 年収400万円の方で、住宅ローン8万円くらい返済されている方はどの様に生活していらっしゃいますか? また、将来への不安はありませんか?
回答: 主人の年収が350万円、 私の年収が400万円です。 子どももまだで、賃貸で、 貯蓄が800万円ありますが将来は不安です。 この不安定な世の中、維持費のかかる自家用車や リスクの高いマイホームは持たない方がいいと思っています。 『大増税時代を生き抜く共働きラクラク家計術』という本を読んで 私たちに子どもが出来たとき、妻の仕事をどうするかを考えた時に、 なんとしてでも今の正社員の立場を守らなければ 将来の家計は相当厳しいと考えるようになりました。 子ども手当(児童手当)の減額や 住民税の年少扶養控除の廃止など、 すでに家計の負担増は始まっています。 消費税率の10%への引き上げも迫っています。 2歳の子が幼稚園を卒園するまでの 貯金ができても2~3万程度という状況は、 生活費の消費税分だけで、半分は消え去るかもしれません。 今の家計で考えていては甘いと思います。 日本の税制・社会保障制度は 共働きに有利に出来ているそうです。 夫が収入を100万円増やしても、税制面の関係で、 実質手取りは52万円しか増えないが 妻が100万円収入を増やすと99.7万円手取りが増える というような試算もでています。 心穏やかに過ごしたいのなら 節約もさることながら 少しでも奥様の収入を増やし、 収入面の柱を二つにすることが望ましいのでは? 子どもとの時間を大切にしたいのは分かりますが、 不安を払拭できないまま過ごすのが子どもにいいとは思えません。 母親として笑顔で明るく接することも大切だと考えます。 長期的なキャッシュフローを作成し、 マネープランを練ってご主人と話し合い、 現実的な着地点を話し合われた方がいいと思います。 転職・収入アップが実現できなければ車は手放す、とか...。 ネットで無料で簡単に試算できます。 例えば私はココマネのキャッシュフローシミュレーションを使っています。 不測の事態のあととはいえ、ローンを抱えている身で 貯金が100万円をきっているというのは かなり危機的状況だと思います。 もしお給料が更に下がったら?倒産したら? 事故に遭うなどし、長期出社できない日が続いたら? せめて生活費の1年分はキャッシュで確保しておかないと...。 私の感覚だと『下手したら』破産どころか『そう低くない確率』という認識です。 参考url:http://money.cocokulu.jp/simu/