質問: 4000万円の借り入れを35年返済で考えています。 年収が公務員の妻500万円、夫サラリーマン400万です。共に33歳です。 問題ないでしょうか?
回答: 先ず、家の購入ですよね?35年返済と書いておられるのでそうだと思うのですが、違う場合は以下に書くことは全く見当違いの回答になってしまいますし。単に、借り入れとしか書いてないので... ^^; 完済が68才では厳しいので、60才完済で試算しましょう。2人の年収を合わせると900万円、この25%を返済に充てます(月18.75万円)。これで全期間固定金利(3%で試算)で26年ローンを組めば4060万円借りられます。ただ、これは奥さんが出産等で仕事を辞めずに定年まで働くことを前提にしています。もしそうでないなら、旦那さんだけの収入で試算することをお勧めします。 また、頭金の方はどのくらい用意されていますでしょうか?物件価格の20~30%以上は欲しいですし、それ以外の生活費の半年から1年分以上は常に現金で置いておきたいところです。万が一払えなくなる状況になっても、頭金を多く払っておけばローン残高>家の時価になり難いので、最悪売却して清算することが可能です。 あと、上記した月額返済額は現在の家賃に比べてどうでしょうか?毎月多くの貯蓄が出来ているのなら問題無いのかもしれませんが、そうでないなら家賃よりは数万円以上は少なくないと普通はやっていけません。これは、今まで掛からなかった固定資産税(年10万円~)や修繕費用(10~20年毎に100万円単位)が掛かるようになるからです(毎月掛からない費用は、毎月積み立てておくと安心です)。 固定金利で試算しましたが、今なら当然変動金利の選択もありです。この場合も、固定金利で無理なく返済出来る試算をした上で、差額を貯蓄して将来の金利上昇に備えないと安心は出来ないでしょう。変動金利でしか払えないような試算で借りるのは問題ですし、定年以降の返済も含め、リスクの先延ばしに過ぎませんから。 住居は生活の質を上げる道具の一つにしか過ぎません。くれぐれも無理のないローンで、家以外の人生も楽しみましょう。ローンによって、外食や旅行も出来ずに生活を切り詰めるようでは本末転倒にもなりかねませんし。大きな買い物ですから失敗は出来ないと肝に銘じ、試算の段階で十分検討してから行動に移しましょう。 参考URL: