質問: 積立型の投信について 資産運用についてはド素人です。毎月5万円ほど積立の投信を行おうかと考えています。 5万円のうち1万円は最悪ゼロになっても良い代わりにリターンも大きそうなものにしたいと考えています。また投信と書いていますが、元本以上の出費がないなら(借金しなくてもよいなら)投信にこだわりません。ただし額が少ないので積立投信が妥当かなと考えています。 そこで・・・ (1)毎月1万円でリターンの大きいオススメの運用方法・商品はありますでしょうか (2)毎月4万円で元本割れのリスクが少ないオススメの運用方法・商品はありますでしょうか 以上2点をお聞きしたいです。 できれば具体的な商品を教えていただければ非常に助かります。なお、運用期間は長期です。この5万円でいつまでにいくらを貯めないといけないということはありません。 それではよろしくお願いします。
回答: 1:についてですが、新興国株式インデックスなんかどうでしょうか? 勿論、ハイリスク・ハイリターンです。 具体的にはMSCI-EMERGING連動型投資信託です。 もう少しリスクが低いものを探しているのならばMSCI-KOKUSAI連動型投資信託が有ります。 こちらは先進国株式インデックスです。 2:元本割れの心配が少ない点で有ればNOMURA-BPI連動型投資信託(国内債券インデックス)などを長期保有する方法が有ります。 MMFで有れば、元本割れのリスクはもっと少なくなりますが、長期的にはNOMURA-BPI連動型投資信託に比べてリターンが少なくなると考えてよいでしょう。 勿論、日本国債がデフォルトになればNOMURA-BPI指数は大暴落する可能性は有りますが、現時点では起こりにくいと思われます。 国内債券だけでは怖いので有れば、シティグループ世界国債指数連動型投資信託(先進国債券インデックス)を買う方法も有ります。 こちらは為替リスクが有りますから、NOMURA-BPI連動型投資信託に比べて元本割れの可能性は高くなるでしょう。 NOMURA-BPI指数、シティグループ世界国債指数は債券に関する指数なので、金利上昇に弱く、シティグループ世界国債指数は円高による為替差損も有ります。 この手の投資信託はSTAMシリーズやeMaxisシリーズのラインナップが有名ですが、CMAMシリーズも有ります。 もう少し調べるともっと手数料の安い物が単体で見つかるかも知れません。 投資に絶対は有りませんので、自分で調べて最終的な判断は自己責任でやってみてください。