質問: 住宅ローンの連帯保証人について 八方ふさがりで困っています。 亡くなった父親が住宅ローンの連帯保証人でしたが、その父親からローン返済中の住宅が建つ下の土地を相続しました。 父親が亡くなった際、ローンを借りてる銀行に知らせることも、 連帯保証人の変更手続きもしなかったのですが、 土地を相続したら、自動的にその土地を担保にして、新たに保証人は立てないものなのでしょうか? 連帯保証人も相続という形になり、法定相続人に引き継ぐわけではないのでしょうか? 当事者は相続の後、精神状態が不安定になり、現在返済が滞っています。 このままだと競売になってしまうのですが、 当事者の母親が返済を希望しています。 ローンを引き落とす口座がわかったのでひとまず現金を入れたところ、 銀行から母親に連絡が入り、大まかな金額を教えたのにかかわらず、 銀行側はあくまで債務者本人の意志を確認できなければ、 家族でも弁済はできないと言います。 なぜ保証人が外れたのかも説明してくれません。 印鑑証明を添付した同意書があればよいとも言われましたが、 当事者とは全く意志の疎通が出来ない状態です。 もとは連帯保証人を付けていたので、今から変更の申請してもだめでしょうか? 成人後見人しか手立てはないのでしょうか・・・? アドバイスを頂ければと思います。お願いいたします。
回答: #2です。 > 法律に明るくない一般人に対し、そういった説明は一切してくれないものなんですか? 私の勤務先では「相手も理解していると思って説明を省略するな。自分たちは毎日同じような作業をしているから理解できているのであって、担当者以外はそうではない。殆どのお客さまは法律面についてはご理解いただいていないと思って説明するように。理解していないお客さまが悪いのではなく、理解していただけるような説明をしなかった金融機関の方が悪い。」と教えられました。 お客さまによっては、大変失礼な事になってしまうかもしれませんが、住宅ローンなんて一生に一回借りるかどうかのことだから、契約の内容を理解している人の方が少ない、と思って対応していました。 お客さまと自分の差は、経験値の差に因るものでしかありませんから。 ただ、金融機関の担当者は、相手(お客さま)も「理解している」ことを前提に話をすることもあるようですね。 時には「なんでこの程度のことも理解できないのだ。」とあからさまに見下すような態度に出る人もいるとか。 住宅ローンはお客さまと金融機関が長くお付き合いをする事になる「商品」です。 そのような態度に出る担当者やそのような担当者を配置している金融機関に、信頼を置けるでしょうか? ですから、私は、このサイトで住宅ローンのお借り入れのアドヴァィスを差し上げる際にも、「できる限り店舗に出向いて、いろいろな質問をしてみてください。その担当者の態度や回答で、その金融機関のレベルも測ることができますから。」と申し上げたりしています。 > こちらはすでに保証協会が銀行側に代位弁済したのだと思い、支払う対象が公庫になったものと判断し、公庫にいる各銀行担当者と交渉していたのです。 > この担当者は銀行から派遣された人なんですか? お借り入れの時期がいつかは分かりませんが、お借り入れの時期によっては、公庫住宅融資保証協会による保証が「要件」から外れた後かもしれません。 ですが、金融機関への弁済等は住宅金融支援機構が引き継いでいますので、仰るとおり、機構と話し合っていただけは大丈夫です。 機構の担当者は、金融機関から派遣されている訳ではありません。 機構の職員です。 銀行等の度重なるミスのせいでaさんが不安定になってしまわれたとのこと。 そのような事例がありますと、金融機関に対する信頼もどんどん失われていってしまいますね。 不祥事も後を絶たないし、情けない限りです。