質問: お世話になります。 よろしくお願いします。 住宅ローンを変動金利(元利均等)、35年で借り入れをしています。 ローンを組んで、1年が経過しました。 早い時期に期間短縮型の繰り上げ返済が効果的と雑誌でよみました。例としてあげられているのは固定金利が多いですが、変動金利の場合も早い時期が効果的でしょうか? 将来的には金利も上昇することを考えて、いずれ現在の借入先で固定金利に変更、又は他の銀行で借り換えをして固定金利を選択しようと思っています。 金利の低い今、変動金利での繰り上げ返済は、元金・利息を減らす意味でも効果的でしょうか?(今年できたら・・と考えています) 知識が乏しいため、詳しい方にご回答していただけると本当に助かります。宜しくお願いいたします。
回答: 金利によっては繰り上げ返済しないほうが得ということもありえます。 たいていの場合住宅ローン減税が受けられますので、 その分、実質金利は低いと考えることができます。 条件によっては、返さずに定期預金で利子を得たほうが儲かり、 定期預金以上に有利な運用先があればそれだけ儲けが増えます。 また繰上げ返済手数料がかかる場合、こまめに繰り上げると手数料が かえってかさんでしまう可能性があります。 さらに、万が一の場合ローンは保険でチャラになりますので、 生命保険と考えれば多少の金利を払ってもいいとさえいえます。 残高、金利、年収、繰上げのペースなどによっては、 繰り上げずに温存しておく選択肢もあると思います。