質問: 主人は34歳、老後の積立が今から必要ですか 30代後半専業主婦です。家族は4人、子供は小学生2人です。年収は450万程度で持ち家ローンが28年残っています。 先日、銀行にて子供の通帳記帳の際に、子供の将来のお金だけでなく、自分たちの老後のお金の話を少し伺いました。銀行預金では利率も悪く、積立型の金融商品もあると言う話を少しだけ待ち時間に聞いたのですが、契約する前提ではないので、詳しい料金などは分からず終わりました。 子供の学資保険と貯蓄はしていますが、自分たちの老後のことは、無計画状態です。 本人受け取りの他、本人死亡の場合も含めて、配偶者や子供が受け取りが出来るような積立型の保険商品はありますか。 満期になるまでの年数、月々の払込金額が平均的にみて、どの程度なのか教えてください。
回答: はじめまして ファイナンシャルプランナーの眞野(しんの)と申します。 老後資金の積立てのご質問ですね。 老後の生活資金の備えとして手厚い税制優遇措置が適用される商品では、個人型確定拠出年金(ideco)がお勧めです。手数料(信託報酬)が低く、販売手数料もかからない投資信託商品を購入できます。非課税で運用できるメリットがありますので、加入の限度額は専業主婦の場合23000円限度です。 本人死亡の場合配偶者や子供が受け取れる積立型の保険商品とは、終身保険ですが、低金利下であり、あまりパフォーマンスはよくありません。 ご主人の万が一の場合のご家族の生活保障は、収入保障保険や定期保険で掛け金を押さえて、老後の生活資金は確定拠出年金を活用する方が良いかと思います。 少しでも参考になれば幸いです