質問: 投資初心者です。 わずかでも資産を増やせればと、投資信託を始めようと思い調べたのですが、ファンドの選択に困っています。 一括で分散投資ができそうなので「世界経済インデックスファンド」を考えています。 しかし、純資産が億単位でないといけない。とか、開始から2年以上経過したものがよい。とか、 初めてだったら、日本株式などのシンプルなインデックスファンドからがよい。とか・・ 何を決め手に選べばいいのか、よくわからなくなってしまいました。 とりあえず50万円が自由な金額で、積み立てでもいいと思っています。HPが見やすかったので、ソニーバンクで口座開設しようかとも思っています(投資の為だけに使用) やはり、このような考え方の初心者に、「世界経済インデックスファンド」はハードルが高いでしょうか・・ もしくは、分散型でお勧めのファンドはありますか。 長々とありがとうございました。
回答: 投資信託のファンドの選び方について ごめんなさい、何か本を読まれて勉強して頂きたいと思います。 参考までに、私がまとめてみたものを紹介しておきます。 参考までに 色々な本に載っていた条件には以下のものがありました。 I.条件集、まず、タイトルだけです。 1.新規設定よりも3年以上経過していること 2.委託会社が安定していること 3.純資産額が30億(50億)以上あること 4.純資産額が増加していること 5.基準価額がゆっくり上昇していること 6.申込手数料率が低いこと(1%以下) 7.信託報酬率が低いこと(1%以下) 8.信託財産留保額がないこと 9.毎月分配型はよくない 10.バランス型を買うくらいなら自分で複数の投信に分散投資すること 11.お勧め品は買わない II.個々に補足します。 1.新規設定よりも3年以上経過していること 販売直後のものは避けて、3年程度の運用実績を見て、評価した上で購入しましょう、ということです。しかし、気にいったファンドの場合は、買ってしまう場合もあっていいと思う。 2.委託会社が安定していること これは、運用する会社が消えてしまっては、償還など、面倒なことになるので、気をつけましょう、というものです。 あまり名前を知らない会社は注意しましょう、くらいでしょうか。 3.純資産額が30億(50億)以上あること あまり人気のないファンドの購入することも避けましょう、というものです。 これも、委託会社が頑張っているファンドの場合は、買ってしまう場合もあると思う。 ただし、あまり少額になると終了して「繰上償還」になるので、注意が必要です。 4.純資産額が増加していること 今後も伸びると思われるファンドを購入しましょう、というものです。 減少傾向が続いているものは、1)人気がなくなっているか、2)販売する会社、運用する会社がなんらかの事情でやる気がなくなっている可能性があると思いますル 5.基準価額がゆっくり上昇していること この条件は、あまり言われていないけれど、安定した状態で、純資産額が増加していれば、基準価額も伸びていないとおかしい、というものです。 6.申込手数料率が低いこと(1%以下) 申込手数料率は低い方がいいけれども、高い場合は、成績がいいことを期待することで代替することもあり、と思います。 7.信託報酬率が低いこと(1%以下) 信託報酬率も低い方がいい。しかし、高いからと言って、この条件ひとつで購入候補から外すのはよくないと思う。これも、成績がいいことを期待することで代替することもあり、と思います。 8.信託財産留保額がないこと これも、解約時に無駄な費用は避けましょう、というものです。けれども、なかなか現実には難しいと思っています。 9.毎月分配型はよくない 単純に言えば、毎月分配金は年金を受け取っている世代の商品と考えましょう、ということです。毎月の分配金は自分の財産の成長を消しているので、若い世代の商品ではないと理解してください、ということでしょう。 10.バランス型を買うくらいなら自分で複数の投信に分散投資すること 人まかせにするな、と言われても、素人には難しい。私はこれをこの条件は守っていません。ふつうの人には難しいと思う。 11.お勧め品は買わない 銀行にしても、証券会社にしても、売上の目標・担当者の成績があるので、お勧め品には裏があることを理解しておくべきです。買い手の気持ちを理解して『お勧め』をしている訳ではない、ということも理解しておくべき、ということです。しかし、対面では、お勧めがないと買いにくいのも感情としてはあります。ここは、相手との交渉力を身につけましょう、と考えるべきと思いつつあります。 III.補足があります。 上の条件をすべて、素直に守って購入するのは難しい、と思う。守れなかった場合は、いざという時、損をすることがあることを心構えとして、持っておきましょう、ということと理解しておきたい。現実に私は購入した商品は全てどこか条件が欠けています。それよりも当人が気に入って、長期間持つ気持ちを持ち続けることが大事と思います。 IV.購入する場所について 銀行と証券会社とネット証券があると思います。危険分散やサービスを比較するためにも、購入する場所は複数か所に決めるべきと思います。 私自身は、銀行1社と証券会社3社にしています。いろいろとやりやすいので銀行で購入した商品が多いです。ネット証券はまだありません。年寄り世代だからでしょう。 長くなったので、次は別回答でお渡しします。