質問: 居住用不動産/夫婦共同名義にしたいのですが 居住用不動産/夫婦共同名義にしたいのですが 共働きです。もともとは夫婦それぞれ同じくらいの収入です。 ただ、夫は今の不況で収入が激減してしまいました。 妻のほうが今までと変わらずあります。 欲しい家が現れました。妻は買いたいといいますが、 夫のほうはローンはつきません。 妻が全額借金すれば買えなくはないですが、そうなると妻の単独名義になります。 夫としては、自分の収入が回復して、二人で借金できるようになるまで 待ちたいのが本音です。(妙なプライドかもしれませんが) 共有名義にして夫も持ち分を持ちたいのです。 妻は賃貸の家賃がもったいないから、 すぐにでも買いたい意向があり、うまく共同名義にする方法があれば、 購入に踏み切りたいです。 方法としていくつかあると思います。 1.妻が銀行から全額借金する(たとえば6000万円)。 その半額(たとえば3000万円)を妻から夫に貸し付ける。 ⇒ 3000万円ずつの共有名義で購入。 2.妻がまずは全額借金して単独名義で買う(たとえば6000万円)。 後日、夫の収入が回復したら妻から現金で買い取る。 ※実際問題として、収入が回復しても、妻の収入は返済にまわり、 夫の収入は教育費・生活費に回るので、妻から買い取る資金は たまらないのでは、と夫は危惧しています。 上記が思いつく方法でしょうか。 気になるのは、団信、税金、資金計画です。 20年夫婦でいたあとの2000万円贈与なども調べました。 お勧めの方法等ありましたら教えていただけないでしょうか。 どうぞよろしくお願いします。
回答: no.3です。 >1.持ち分5割5割にするときの返済割合 要は再審査での借り換えですので、その時点での不動産の価値分を妻と夫の収入割合で按分する事になります。 細かな計算をするとややこしいのですが、借り換え時点で資産評価した場合、その家が5000万円になっており、かつ残債が4000万円で、夫と妻の収入がほぼ同じになったとすれば、余剰分1000万円の2/3は妻の資産、1/3は夫の資産となり、妻は(2/3*1/5)+(1/2*4/5)=8/15、夫は(1/3*1/5)+(1/2*4/5)=7/15となります。 これが他人間ですと厳密な持ち分が必要ですが、夫婦間ですので金融機関はそれほど持ち分比率には言及しないと思います。むしろ税務署が目を付けた場合(可能性は高く無いですが)には、返済金額をうまく調整しておく事は必要かもしれません。 >2.団体信用保険 基本的に借り換えですので団信も再加入になります。 ちなみに再加入での問題で、当初の借入時には問題無かった健康状態が、借り換え前に患った場合、団信に入れない可能性があります。その点は注意で、事実そのトラブルは結構あるようです。