質問: 生命保険、医療保険の加入についてアドバイスをお願いします。 子どもが生まれるにあたり、保険の加入を考えています。 夫(30歳、会社員)、妻(30歳、地方公務員、定年まで働く予定)、子(第1子夏誕生、あと二人希望) 持家(住宅ローンあり、持分1/2ずつ) 現在は、妻の職場の共済保険(入院日額5,000円で掛け捨ての一番安いもの)の加入のみです。 下の保険に加入するなら、この共済保険は解約する予定です。 ソニー生命の方や、複数の保険を扱っている代理店(a社、ソニー生命も扱っています)の方に相談し、 大体のプランを組んでもらったのですが、恥ずかしながら夫婦とも本格的に保険について考えたことがなかったため、 以下の保険内容で契約してもいいものかどうか不安になってきました。 夫 医療保険(終身) pca生命「メディスマート」 入院日額5,000円、支払限度日数120日、60歳払込、支払月額 2,240円 (ソニーからは総合医療保険の730日型を勧められたのですが、a社からは入院保険は利率変動などのメリットもないので、 掛け捨てでもこちらの方が得だと勧められました。) 死亡保険(終身) ソニー生命 積立利率変動型終身保険 死亡時300万、55歳払込、支払月額 約7,300円 東京海上日動 長割り終身5年ごと利差配当付低解約返戻金型終身保険 死亡時300万 55歳払込、支払月額 約7,000円 あいおい生命 低解約返特則付積立利率変動型終身保険 死亡時 約310万、45歳払込、支払月額 約10,000円 (当初ソニーで1,000万のもの1本と考えていたのですが、a社から東京海上とあいおいのプランを見せていただき、 学資保険代わりにも使えるということで、リスク分散の意味も含めて3本に分け、払込終了時期も分けました。) 妻 医療保険(終身) pca生命「メディスマート」 入院日額5,000円、支払限度日数120日、60歳払込、支払月額 2,365円 収入保障保険 日本興亜生命 無配当無解約返戻金型収入保障保険 死亡時 月額5万円 保険期間50年 55歳払込、支払月額 7,025円 (遺族年金代わりに子どもが就職するまでの死亡保障目的で、尚且つ掛捨てにならないものということを重視しました。) 妻の保険は現在加入できないため出産後に申し込む予定ですが、プランだけ作っていただきました。 ご意見をお願いします。
回答: いまさら言っても仕方ない話ですが...... 連帯債務で住宅ローンを組んだときの団信は、デュエットにするのが普通です。 http://www.jhf.go.jp/customer/yushi/danshin/danshin/danshin.html 妻様に万一があったとき、残債があるのなら、それを生命保険でカバーすることを考えてください。 夫様、妻様、それぞれに万一のときがあったとき、受け取る年金が異なります。 いくらもらえるのか計算して、必要な保障をキャッシュフロー表でシミュレーションしてください。 http://allabout.co.jp/finance/assetmanagement/closeup/cu20031018a/index.htm http://fukuroi-fps.blogdehp.ne.jp/article/13230892.html >「格付がa以上の会社しか勧めていません」と最初に言われていたのでそれ以上は特に疑問にも感じていませんでした。 (a)例えば、4月末日現在で、s&p、フィッチ、r&i、ムーディーズの4つの格付け会社が出している格付けでaランク未満の会社は3社しかありません。 生保は全部で45社あります。すべての生保に格付けがついているわけではありません。 素人の方にこのような説明をするのは、親切とは言えないですね。 ちなみに、先日、日本での募集を一時中断すると公表したハートフォード生命は、s&pでの格付けは「a」です。 >お恥ずかしい限りです。 (a)いえいえ。質問者様のような方が普通です。 問題は、保険を販売する側にあるのです。 例えば、あるモノを買おうと思ったとき、信頼できるが価格も高い会社を選ぶのか、信用度は低いが、価格は安い会社を選ぶのか、それは、買う人の価値観の問題です。 しかし、その情報を提供するのは、売る側の義務だと思います。