質問: 全国共済いついて お世話になります。 神奈川県の29歳(男)独身です。 現在、明治安田生命のライフアカウントに加入しています。 掛け金は、月6000円ちょっとです。 この度、明治安田生命を辞めて、同額程度の全国共済のみにしようと考えています。そこで質問があります。 ●10年近く明治安田に入っているが、途中で保険を変えると不利益がありますか? ●全国共済が王手生命保険会社と比べて、明らかに劣っている点はありますか? ●見比べると、どうしても全国共済の方がお得に見えるんですが、長い目で見ると、これだけだと不十分なんでしょうか(将来結婚はしたいとは考えています) 詳しい方おりましたら、宜しくお願いいたしますm(__)m
回答: (q)ニーズが変わったとき、例えば、結婚して子供ができたときとかは、 その時に改めて考えればいいのでしょうか? (a)基本的には、その通りです。 (q)40歳位で新しい保険に加入(健康体という前提で)しても、 30歳から加入してる人と比べて割高にならないものなんですか? (a)割高......という意味にもよりますが、 年齢が上がるので、保険料が高くなるのは、当然のことです。 また、終身保険の場合、人が一生涯で支払う保険料を一つの基準とする ので、30歳で契約しても、40歳で契約しても、保険料の支払総額が 同じになるように設計されています。 実際には、もっと複雑な計算をしますが、例えば、60歳払込済みの終身保険 で、契約年齢が30歳と40歳ならば、保険料の支払総額は、 30歳の人の方が安くなります。 というのは、保険会社が保険料を運用するので、利息が保険料に回るから です。 終身払いの場合、保険料の支払総額は、契約年数と比例するので、 30歳契約が40歳契約より、10年分保険料を多く払っていることになります。 そのために、一定の年齢までは、40歳契約の方が安くなります。 それ以降は、40歳払いの方が高くなります。 では、その分岐点は何歳かというと、保険によって異なりますが、75歳ぐらいを 一つの目安と考えてください。 平均的な話をすれば、いずれ終身保険に契約するつもりならば、 早めに終身保険に契約した方が得ということになります。 30歳と40歳では、保険料が同じでも、10年間の保障期間の違いがあります。 30歳から40歳まで、別の保険に契約するのなら、その分の保険料が 余分な出費となります。 もう一つ、質問者様が指摘されておられるように、10年後に健康でいるという 保障はどこにもありません。 健康でなければ、保険には、原則として、契約できません。 ご参考になれば、幸いです。