質問: 住宅ローンに詳しい方、客観的に見たご意見下さい! 世帯年収900万、夫婦の年収はほぼ半々で、数十万私の方が多いです。 年間貯金額 300万 現在の貯蓄 現金で2300万 30歳夫婦 会社員と公務員(私) お酒もタバコもせず、夫婦共に物欲無しです😅 子どもは現在2歳児が1人。あともう1人予定しています。 工務店と契約し、土地も目星をつけて資金計画を立ててもらいました。もしかしたらかかるかもしれないものも念の為入れて4600万と言われました。いろいろ削ってもらって、4500万以下にはおさえたいです💦 購入までにもう少し貯蓄を増やし、頭金を入れて、ローンは3000万に抑えようと思っています。 現在の貯蓄のペースを考えると、変動金利で繰り上げ返済も魅力的だと感じています。でも、3000万全額変動は少し不安です💦 私が変動、主人が固定のペアローン。もしくは主人のみで固定と変動のミックスローンを検討しています。担当者には、私が次の育休は2年以上休む予定だと伝えており、ローン控除のことを考え主人1人でのローンを勧められました。 皆さんならどうされますか? 我が家の貯蓄ペースもふまえてアドバイスいただきたいです😅 全額変動金利は一切考えていません💦
回答: 私だったらペアローンにせず、ご主人にローンをお願いします。 ペアローンにしてしまうと、もし何かあってはなさんが仕事を辞めざるを得なくなる場合、負担になります。 貯蓄もしっかり持たれてますし、予定通り頭金を入れてローンを3,000万に抑えられるなら、今後月々の返済が家計を圧迫することはなさそうですし、もしはなさんが産休育休に入ったとして年間300貯蓄は厳しくなったとしても、ご主人のお給料で生活できる感覚かなぁと推察します。 あとは、仮に今の貯蓄をローン3,000万にするまで当てても約700は残るので、半分は予備費にとっておき、あとは日々の貯蓄と合わせて教育資金にしていく。 今後子供2人目ができたとして、最初の数年はノーカウントとしても、はなさんが復職し下の子が3歳から10年間で年300としたら計3,000万は貯められますから、ある程度の教育資金を除き、減税ローン期間が終わり次第繰り上げ返済するでもよいと思います。 ミックスローンにした際に、減税ローン控除を優先するか、繰り上げ返済を優先するかはシミュレーションしてもらった方が良いですが。 うちもまさに減税ローンの恩恵を受けつつ教育資金の貯蓄をしているところです。