質問: 貯金0 中古マンション購入について 詳しい方 教えて下さい。 2年以内には中古マンション購入を考えております。 ですが、お恥ずかしながら貯金がありません。 現在の状況ですが... 主人 36歳 妻 31歳 子供 1人 (3歳) 年収 400万 ボーナス無し 中小企業 勤続年数 3年 妻 現在専業主婦 来年よりパートで4万円程月に稼ぐ予定。 オートローン 残80万 (月2万返済) クレジットカード 残高 50万 リボ払いで月に2万円返済中 1ヶ月程前に、中古マンションで1980万の物件を購入検討しましたが、頭金の無さとクレジット、オートローンの残高が高額との理由で物件を選ぶ余地も無いと不動産の方に厳しい返答がありました。 そこで、オートローンとクレジットカードのショッピングローンを現在の返済を引き続き続けて行く中でどうしても購入したい物件があった場合(中古マンションで金額は1500万程度)不動産会社を色々当たっても絶対無理でしょうか? 引越しは身内に手伝って貰うので恐らくかからないかと思います。 今の賃貸マンションは駐車場込みで11万円払っていて敷金礼金0物件なので出る時に支払う費用位なら何とかなります。 やはり、クレジットカードの返済を確実にして頭金を少しでも貯めないと中古マンションでも購入は可能性0でしょうか? 不動産会社によってやり方が違うと聞いたので、色々当たっても良いものか悩みます。
回答: 元業者営業です >頭金の無さとクレジット、オートローンの残高が高額との理由で物件を選ぶ余地も無いと と言われたのに >オートローンとクレジットカードのショッピングローンを現在の返済を引き続き続けて行く 何も変わってないじゃないですか。状況が。 そんなの不動産屋さんを変えても無理ですよ。 不動産業で一番大変なのは「契約」ではありません。 一番大変なのは「契約になりそうな見込みのお客様を探す事」が一番難しいんです。 故に、不動産業者は莫大な広告費をかけてチラシを作成したり、ネットを活用したりお店を開いてお客様をお迎えしているんです。 そこへ「見込み」であるご質問者様が現れた。。。 普通なら「よっぽどの事」が無い限り必死になりますよ。不動産業者なら。 ところがご質問文のような「にべも無い」対応。 つまり、不動産業者にとってご質問者様が「よっぽど」の方だったんです。悪い意味で。 で、あるなら他の業者へあたっても無駄です。厳しいようですが。 おそらく返済比率で引っ掛かったんだと思います。 返済比率とは、年収に対する借入年間支払額の比率です。 平たく言えば、オートローン、ショッピングローンも含めて「ローン」と名のつく支払い全てをひっくるめて一定のパーセンテージまでしか認めないという事です。 年収400万ならおよそ30%が限度。 ざっくりで言えば年間120万円(年収400万の場合)、つまり10万円/月までしか支払い金額を認めないという事です。(金利込み) 住宅ローンだけではありませんよ。前述の通り「ローンと名のつく支払い全て込みで」です。 たとえ「今は賃貸で11万払っているから大丈夫」と主張してもダメ。 それが住宅ローンの「ルール」なのですから。 なので、ご質問者様がローンを組むためにはこの「返済比率30%」のラインを下回るのが条件。 これを踏まえてご質問文を拝見すると。。。 ●頭金ゼロ ●オートローン 残80万(月2万返済)・クレジットカード 残高 50万 リボ払いで月に2万円返済中 ●1980万の物件 これじゃとてもダメ。箸にも棒にもかかりませんよ。 しかも、不動産購入には「諸費用」がかかるんですよ。物件価格の5~10%。 このお金は現金ですから。 よく不動産広告に「諸費用ローン利用可」なんてのもありますが、結局返済比率に影響しますから諸費用分の現金すら用意できないお客様は無理なんです。利用するのは。 先ずは現在のローンは全て完済し、諸費用+頭金で最低500万は貯金すること。 勘違いしないで下さいね。 「物件を探してから資金計画を立てる」のではなく「資金計画を立てて、支払いできる範囲で物件を探す」のが、不動産購入の「いろはの“い”」です。 これが現実です。