質問: 成人した子供の将来の保障を考えています。 62歳女性です。現在はパートをしており、年収は200万円程度です。65歳からは180万円程度の年金を受給できる予定です。 夫は67歳、年金受給者で、100万円程度の収入があります。長男は自立しておりますが、次男32歳は現在無職です。資産運用を考えておりますが、子供の将来のための金融商品も探しております。 夫婦2人の老後生活に加え、ある程度の余裕はあります。 どのような保険商品を選択すると良いのでしょうか?できれば長期保障があるとありがたいです。 よろしくお願い致します。
回答: はじめまして。 次男様のためにお金を運用したいということですね。 資産運用と言っても様々な運用の方法がありますが、 今回は、保険商品に絞って説明させていただきます。 低金利時代ですから、 円建ての運用は、まず避けた方がいいでしょう。 外貨建てでの運用を考えてみてください。 保険種類は終身保険が基本となります。 また一時払いで加入するのか、 コツコツと毎月、保険料を払うのか、 で保険商品も変わってきます。 まず一時払い商品ですが、 だいたい10年くらいは保険会社に預ける形となります。 中途で解約すると、解約控除などで、 解約返戻金は預けた額より下回る場合が多いです。 余裕のある資金で、 10年間は手を付ける必要がない、 というようなお金で保険に加入が原則です。 解約返戻率は、軽く100%を超えてきますが、 外貨での運用となりますので、 為替リスクが伴います。 つまり10年後、解約返戻率が120%だったとしても、 その時の為替レートがいくらであるか? きちんと把握して円換算をして解約する必要があります。 もちろん、思ったような返戻率ではない、 と判断されたなら、もう少し円安になるのを待って、 解約すればいいと思います。 つぎに一時払いでない、 毎月や年払い商品ですが、 普通の終身保険の外貨版だと考えていただければ、 いいかと思います。 毎月1万円ずつ、10年~15年くらい保険料を払う。 この1万円の保険料をドルで払うというイメージです。 一時払いと同じで満期が来れば、 解約して返戻金を受け取ることができます。 銀行に預けておいても、スズメの涙ほどにもならない金利より、 はるかに高い金利が期待できます。 もちろん保険商品である以上、万が一のことがあれば、 当然、保険金が支払われます。 大事なお金を運用しながら、 万が一の時の保障も。 生命保険で資産運用するメリットは大です。 その他にも生命保険を使っての資産運用はありますが、 基本となるのは今回、説明させていただいた、 終身保険となります。 よろしくお願いいたします。