質問: 傷病手当金を受給予定です。退職後の健康保険をどうするべきか・・ こんにちわ。 色々検索してみましたが、似たようなケースが見つからなかったので相談させていただきます。 体調不良により、今月いっぱいで退職します。 今はもう出勤していないので、休みの後このまま退職になります。 これからこの休みの期間の傷病手当金の申請をする予定で、退職後も引き続き受給を希望しております。 ちなみに今の健康保険には1年以上加入しております。 来月から、今の健康保険から抜けるので旦那の扶養に入るか、任意継続にするか、国民保険にするべきか悩んでおります。 通院もまだ続くし、いつまでに治るという保障はありませんが、体調の回復次第ではまた求職したい為、失業手当もいただきたいと思っています。 私の第一希望では、旦那の扶養に入りたいのですが、聞くところによると傷病手当金も失業手当も、収入とみなされるとの事。それを含め今まで働いた分を計算すると、今年1年間で130万円は超えてしまいそうです。(6月に入る給料を入れた時点で90万くらいです) ただ、傷病手当金に関してはこれから申請するので、まだ貰えると決まったわけではありません。 私はどうすれば良いのでしょうか? 任意継続にしても、年金に関しては国民年金ですよね? 収入がなくなる為、恥ずかしい話ですが払えるかどうかも不安なのです・・・。 保険や扶養に関して全く無知なため、何をどうすれば良いのか分かりません。 私のような場合、どういう選択肢があるのか、どうするのが一番良いのかもよく分かりません。 どなたか分かりやすく説明いただければ嬉しいです。よろしくお願いします。
回答: まず言っておかねばならないのは、健康保険の扶養については法律等で全国統一のはっきりした決まりがあるということではないということです。 各健保組合では独自に規定を決めることが出来るということです、もちろん厚生労働省のガイドラインがあってそれから大きく逸脱することは許されませんが、許容範囲の中ではかなり違っていることもありうるのです。 ですから究極的には健保に聞かなければ正確なことはわからないということです。 まず夫の健保が協会健保か組合健保かと言うことが問題です。 そして組合健保の場合は扶養の規定が協会健保に準拠しているかどうかが問題です。 a.夫の健保が協会健保かあるいは扶養の規定が協会健保に準拠している組合健保の場合 「今後向こう1年間の収入が130万円を超える見込み」であるかどうかが問題になります。 健康保険の傷病手当金の場合130万÷(12ヶ月×30日)=3611円と計算して日額がこの金額以内であれば扶養となり、これを超えると扶養になれません。 また3611円を超えてしまって扶養になれない場合はその期間ですが、傷病手当金をもらい始めてからもらい終える日までです。 b.夫の健保が扶養の規定が協会健保に準拠していなくて全く独自の規定である組合健保の場合 1.日額に関係なく扶養になれる 2.1円でももらえば扶養にはなれない また イ.その年の退職日までの収入が130万を超えるか ロ.前年の収入が130万を超えるか ハ.被保険者(夫)の前年の年収を(被保険者(夫)+被扶養者)で割った金額を超えるか などと言う規定の健保組合もありました、あるいはそれ以外の規定のある健保組合かもしれません。 ですからこのような健保の場合には夫の健保に一々聞いて確かめるしかありません。 ということでまず夫の健保が協会健保が組合健保かを確かめる必要があります。 健康保険証を見てください。 保険者が ○○社会保険事務所ならば協会健保です、この場合は上記のaになります。 ○○健康保険組合ならば組合健保です、この場合はその組合健保に電話をして聞いてください。 「健康保険で夫の被扶養者になる条件は協会健保と同じでしょうか」。 もし同じだ言われたら上記のaになります。 もし違うと言われたら上記のbになります。 この場合は夫の健保に扶養の条件を詳しく聞いて、それに合せた対応をするしかありません。 aの場合は日額が3611円を超えれば給付が始まった日から扶養をはずれ、給付が終わった翌日から扶養になれます。 bの場合は健保によって異なるのでまったくわかりません、夫の健保に扶養の条件を詳しく聞いてください。 例えばbのロの場合は前年の収入よって判断しますので、妻の前年の年収が130万を超えていれば、その年の扶養になれず翌年の1月1日からしか扶養になれないというケースが多いようです。 >ちなみに今の健康保険には1年以上加入しております。 それであれば退職後も継続給付の対象になります。 >私はどうすれば良いのでしょうか? 上記のように夫の健保によって異なります。 aであれば傷病手当金の日額によって扶養になれる場合となれない場合があります。 bであれば夫の健保に聞かなければ判りません。 もし扶養になれなければ 1.質問者の方の在職時の健康保険を任意継続をする 2.国民健康保険に加入する 1か2を選択することになりますが、どちらか保険料の安いほうを選択するようになります。 1については在職中の会社負担分も払うので保険料は倍ぐらいになります(一応上限はありますのでそれより低くなることもあります)、2については自治体によって保険料は大きく変わるので市区町村の役所に聞かなければわかりません。 また1の場合は退職後20日以内に手続きをしなければなりません。 一方2については、国民健康保険は退職後14日以内に手続きをすることになっています。 それからいずれにせよ国民年金の手続きもしなければなりません。 1の場合は健保に電話等で任意継続について聞いてください、健保によって手続き等に若干違いがあります。 それと市区町村の役所で国民年金(第2号被保険者から第1号被保険者への切り替え)の手続きをします。 2の場合は市区町村の役所へ行って国民健康保険及び国民年金(第2号被保険者から第1号被保険者への切り替え)の手続きをします。 その際は退職した会社で加入していた健保の被保険者資格喪失証明書が必要ですので発行してもらって下さい。 多くの自治体では下記のようになっています(一部例外もあるようですが)。 国民健康保険は退職後14日以内に手続きをすることになっています。 14日以内に手続きをすれば退職日の翌日まで遡って、その日から適用されますが14日過ぎると手続きをしたその日からしか適用されません。 ただし保険料は退職日の翌日から請求されます、つまり14日過ぎて手続きをすると退職日の翌日から手続きをした前日までは保険料は取られるが保険は適用されないということです。 >体調の回復次第ではまた求職したい為、失業手当もいただきたいと思っています。 そういう場合には、安定所へ受給期間の延長をします、最大3年(本来の1年と併せて4年)の延長が出来ます。 そして病気が良くなり働ける状態になったときに、仕事を探すのであれば失業給付を受けることが出来ます。 手続きとしては退職後30日を過ぎてから1ヶ月以内に雇用保険者証と離職票を持って安定所へ行き申し出てください(医師の診断書もいると思います)。 代理人に依る書類の提出あるいは郵送に依る提出が認められています。 そして働けるようになったら受給の手続きをします(このときも医師の診断書がいるはずです)。 つまり医師が働ける状態でないと判断すればその間は傷病手当金を受け取ることが出来ます(もちろん期限はあります)。 そして医師が働ける状態と判断すれば、傷病手当金は打ち切られますが失業給付を受け取れるようになるということです。 また失業給付も傷病手当金と同じように扶養の問題があります。