質問: ja学資保険の割戻金 jaの学資保険(満期共済金200万円パターン)で 「割戻金」って過去、今まで平均いくらくらい 出ているのでしょうか? ご存知の方はご教授お願いします。
回答: 過去の割戻金に関しての平均を出すことが無意味なように思いますよ。 割戻金は、その年度の「配当」と考えるとよろしいかと思いますが、ja全国共済連が掛金を運用し、その運用益の一部を配当として契約者に還元しているものです。 運用の方法としては有価証券や銀行預金、為替など様々ありますが、一般個人の運用レベルまでおろして考えて、20年前と現在の金利を比較してみてください。定期預金なんか極端に言えば利息100分の1でしょ?20年前の割戻金などを平均値を出すうえで数値としていれてしまうと、「過去の平均」というものは現在の割戻金実績よりはるかに高いものとなってしまいます。 つまり、昨年度実績が一番現実に促した金額と考えていいと思います。 ただ、割戻金は確定したものではありませんので「昨年実績でこのままいくとすると」という金額を参考金額として提示することしか出来ません、というか確定金額のような推進をすることは金融法務上許されていません。ですから、割戻金は1円も無いこともありえるのです。 余談ですが金融商品で「予定利率」とかいてあるものはすべて「0」である可能性が多分にある(また逆に非常に増える)ことをお忘れなく・・・