質問: 保険で資産運用する際のメリット・デメリット 31歳女性独身、会社員をしており、年収は350万円程です。毎月手取りで17万円程いただいているのですが、その中から奨学金や携帯代、ローン等で10万円は出ていき、残りの7万円で食費や交友費をまかなっているため全然お金がたまりません。日々もっと余裕を持ちたいと思っており、資産運用について調べていると、保険で資産運用ができるというものを見つけ、興味を持っております。そこでお伺いしたいのですが、 ・保険で資産運用をするメリット ・保険で資産運用をするデメリット ・保険で資産運用をする場合に見るべきポイント を教えていただければと思います。 よろしくお願い致します。
回答: 初めまして、広島のFP事務MoneySmithの吉野と申します 保険で運用が出来ると思われておられる方が非常に多いですが、保険は保障が付いた商品となっていますので、資産運用としては優先順位は低い商品になります。 メリットとしては保障が付いているという事です。 終身保険では死亡保障があり払った保険料より多くの保険金を受け取る事が出来ます。 デメリットとしては保障が付いている分、運用利回りは低下してしまうというものです。 ですので予定利率が明示されていますが、この予定利回りは運用に回されている部分に対しての利回りで保険料総額で考えるととても低い利回りになります。 資産運用をお考えでしたら、まず、借入金を少なくする方が効率的だと考えます。 奨学金や何かのローンを借りられておられるようですが、金利は高い物だと思われます。 その借入金を繰り上げ返済するだけでも家計は改善されるのではないでしょうか。また携帯も格安ものにされると支出の改善になるのではないでしょうか 保険で運用を考えられるのであれば、何の保障で運用するかも考えましょう 今ですと外貨建ての終身保険が利回りは良いですが、為替リスクがあります。 また老後の資金として考えられるのであれば、年金保険があります。 こちらの定額の個人年金ですと、思った以上の運用は出来ないでしょう。変額の個人年金もあります。 また保険で運用する際には、お金をすぐには引き出せない事や、お金が必要となって保険を解約すると保障が無くなるという事もあります。