質問: 医療保険 全労災と民間生命保険で迷ってます。 全労災の終身保険と民間保険会社のどちらが良いか迷ってます。 どちらがよいでしょうか? 夫35歳・妻33歳共働き(子供なし・将来的には出産の可能性はあるかも) 医療保障はいずれも入院日額5,000円を考えてます。 全労災の場合 医療保険+三大疾病(終身)を考えています。 保険期間も適用期間も終身になり、月5,500円です。 民間生命保険の場合候補が2つあります。 アフラック医療保険+がん保険 月7,700円(65歳払済タイプ) オリックス生命cure+三大疾病特約 月5,215円(60歳払済タイプ) 保障内容は全労災がいいと思っているのですが、終身保険料を払わないといけないので、80歳まで生きた場合払込保険料は300万を超えます。 アフラックやcureだと60歳や65歳で支払いが終わるので気持ち的に楽だし、総額が安く済みます。アフラックだと260万くらいで、cureは160万くらい。 全労災はがんだけでなく三大疾病に手厚いのが魅力。 アフラックはがん保障が手厚い。 cureは必要最小限の保障。 といったイメージです。 一番アドバイスいただきたいのは、生涯払い続けるのか、65歳までに払い終えれる保険がいいのか?ということです。 将来的に保険会社が破たんしたら?高齢になって払う余裕があるのか?とかいろいろ考えてしまって訳わからなくなりました・・・。 よろしくお願いします。
回答: まず、全労済と『民間』生保という分け方ですが、ちょっと誤解があるようです。 『将来的に保険会社が破たんしたら?』 全労済は民間の共済組合です。破綻の危険はあります。 また、生保のように「生命保険契約者保護機構」がないので、破綻した場合には、再保険等でカバーすることになりますが、どの程度カバーできるのか、公表されていません。 生命保険契約者保護機構 http://www.seihohogo.jp/ 全労済の危機管理 http://www.zenrosai.coop/zenrosai/risk_management/index.php 日本で唯一政府保障があったのは、簡易保険ですが、それも「かんぽ生命」という民間の生命保険会社になったので、政府保障のある保険は存在しません。 ただし、かんぽ生命は、政府が100%株主なので、現状では破綻するとは考えられません。 (q)生涯払い続けるのか、65歳までに払い終えれる保険がいいのか? (a)どちらも一長一短です。 どちらが正解ということはありません。 そもそも保険とは、保障内容を最優先するべきなので、全労済がご自身のニーズとあっているのならば、そちらを選ぶべきだと思います。 保険料については、老後の支払いが心配ならば、今からそのための貯蓄をしておくことをお勧めします。