質問: 学資保険 これから生まれてくる子供の学資保険の相談をファイナンシャルプランナーにした所、富士生命のe終身を勧められました。 15年払込で子供が18歳になるまで寝かせ、解約し約300万を得る方法です。月々の保険料約1万円。18歳受取時で返戻率約108%だったと思います。 それまではソニー生命かニッセイの学資保険にしようと思っていました。 学資保険は手数料が低いから勧められないとか、終身保険を途中で解約するとリスクが高いとか聞いていたので不安ですが、終身保険もそこまで悪くないのかなと思いました。皆さんの意見もお聞きしたいです。 学資保険がわりにe終身はどう思いますか?
回答: >学資保険は手数料が低いから勧められないとか、終身保険を途中で解約するとリスクが高いとか聞いていたので不安 代理店の手数料がどうだろうが貴方にとってはどうでも良い話ですね。 要は貴方にとってどんなメリット・デメリットがあるかが重要です。 「終身保険を途中で解約するとリスクが高い」とありますが、ここでいうリスクとは解約時までに支払った保険料に対して解約返戻金が元本割れすることだけです。そこを理解しておけば特に怖いものはないと思います。 終身保険の場合は、契約者=被保険者=一家の収入源、死亡保険金受取人=配偶者or子供として下さい。 そうしないと、万一の場合の保険金が所得税だったり贈与税として課税される可能性もありますので。 前の方も書いてある通り、終身保険の保険金、つまり死亡時の受取額が300万円、総支払額約180万円、18歳時の解約返戻金が約200万円ということですね。 ところで学資の積立ですが、終身保険で積み立てることに異論はありませんが、問題は大学の入学金やら授業料はだいたい2月~3月上旬に納付することになりますが、そのタイミングで大丈夫なのかどうかです。もちろん18年経過前に解約はできますがそうすると受取額は当初の予定より少なくなります。 もう一度計算した方が良いと思います。