質問: iDeCoを始めようと思っています。
回答: まずiDeCoは【年金を個人的に作る制度】であって、【投資励行する制度ではありません】。 要は【自分で年金基金をセルフサービスで行う】と考えれば良いです。 節税効果については年収によって変わります。 具体的には年収の約1%前後が節税効果になるのですが、【年収が低いほど節税効果は減少する】ようになっています。 具体的な目安としては年収500万円以上でギリギリ、600万円以上から少しずつ減税のメリットが生きるようになってきます。 400万円以下なら節税よりも【1ヶ月1万円の貯金をする方が投資効果と減税効果を合わせて上回る可能性】が高くなります。 (累進課税の大きな分け目は年収600万円なので...) あなたの場合は障がい者という事ですから既に税金や障がい者年金も含めたサポート自体は受けているはずですので、収入が600万円未満なら無理にiDeCoに拘る理由は無いと思います。 もしやるとしたら積立NISAを使った投資となるのですが、あなたの問題点としては 150歳と投資をするには高齢であり、通常は投資を徐々に停止して手仕舞いを考える年齢である 2障がいの程度にもよるのですが、投資が失敗した際の補填を賃金で賄えないリスクが存在する にあるでしょう。 1は言わずもがなで投資のリスクをコントロールするには時間が必要で、少なくとも投資期間が10年以上は無いと投資をしたことが無い人がリスクをコントロールするのは難しいと思います。 2の方が1よりももっと問題です。 【投資というのは「必ず」失敗する】可能性があります。 最悪の失敗では【全損に近い金額になる】場合もあります。 この事から投資をする際には必ず、【投資が失敗した際に対応する為に投資期間中は投資金額と同額以上の貯金や別の固定収入】を考えないとなりません。 あなたの一番の問題はハンディキャップがあることですよね? そうなってくると当然ですが ・50歳以降は後何年働けるのか? ・60歳以降は働けるのか? ・ギリギリ70歳まで働けるのか? ・ハンディキャップを背景に自分の働く為の気力は続くのか? ・これから収入の幅を増やすことは出来るのか? という問題をライフプランとして考えないわけにはいきません。 これらに【一つでも】ネガティブな要素が生まれてくるのであれば、【収入は安定ではなく、不安定】とシビアに考えていかないとなりません。 そうなってくると【投資を支える収入は無い】と断じる必用があるので、【積立NISAであっても投資に手を付けるべきではありません】。 個人的にはハンディキャップと年齢を加味すれば【投資は危険でしかない】印象です。 投資期間中は【定期管理と継続学習を避けることが出来ない】ので、色々な面から続けるのは厳しくありませんか? 少しでも厳しいのであれば【無理をしても良いことは何もありません】。 ですので将来のお金の不安は理解できるのですが、リスクを負うようなことはせずに【定期預金等のリスクの無い貯金を、支出の断捨離をすることで最大化していくことに注力する】のが【年齢とハンディキャップを加味した建設的なライフプラン】になるのでは?と私なら考えます。