質問: 保険の転換について 現在保険の転換を進められています 現在32歳独身女性 21歳(平成8年)に契約 契約内容は 定期保険付終身保険 終身120万円 定期保険特約2880万円 傷害特約300万円 入院保障特約5日目~5000円 退院給付25000円 女性医療特約3000円 手術保障特約5万~20万 終身部分以外の特約は15年で更新 あと4年で更新 終身は払い込み期間が40年 現在の月々の支払いは9527円 毎年配当タイプ 保険会社の方がいうには今の保険は入院が5日目からだし 更新時には保険料が高くなるので いまのうちに転換して毎年見直し可能な保険に したほうがよいとしつこく進められています 更新までまだ4年もあるし今転換なんてするべきなのでしょうか?
回答: 元生保です。 まず、保険を見直す方法ですが、「転換」「減額」「一部解約」、そのほか「解約」してまったく新しい保険に加入するという方法があります。「転換」というのは、今まで払った保険料の中で、解約時にもどってくるお金が貯まっているんですね、その貯まっているお金を新しく加入する保険の「頭金」として使いましょう、というものです。同じ保険会社が「転換」と勧めてきているんですよね。そのばあい、損をすることが多いですよ。ほとんどの場合、保険会社の成績稼ぎでやるようなものですから。(違う会社の人がたまに言葉をまちがって使って「転換」というときがありますが、それはその方の知識不足なので、その違う会社には入らない方がいいかも) 今の保険の終身保険の部分だけを残し、○○特約だけを全部やめてしまう、とか、死亡保障を500万に減額する、とかという方法もあります。 保険のカタチですが「終身」「定期」「養老」という3つがあります。「終身」は死亡したらとにかく保険金がでる、というもので、貯蓄性があります。「定期」は死亡保障がある一定期間保障されるもので、通常掛け捨てです。「養老」もある一定期間の死亡保障をするものですが、満期時に払い込み保険料が戻ってくるもの、です。 あなたの保険は「終身」と「定期」をくっつけたものです。しかも死亡保障額の多さからして、ほとんど掛け捨ての保険ですよね。 十数年前に入った保険ということは、結構、いわゆる利回りがいい場合があります。私は、終身保険だけを残し、あとは解約してしまうのがいいかなと思います。もしくはまったく解約してしまわないで、終身部分を「払い済み」にしてしまう方法もあります。「払い済み」というのは保険料はこれ以上払わないで、今時点の解約払戻金の額での死亡保障だけを残しておく、というものです。それをやると、簡単にいうと、利回りがいい定期預金をしている状態になります。 おそらく10000×12×10年としてこれまでの払い込み保険料が120万、そのうちの1割が解約払い戻し金としてあるとすると12万、その部分をそのままにしておくと将来的には20万くらいにはなるかも・・・・。 あなたの場合、現在の保険は終身部分だけを残しておくか、払い済みにしてしまって、別途、日額入院保障が10000円くらいの「終身医療保険」に加入することをおすすめします。 もし余分にお金があるならば、将来に備えて貯蓄することがいいでしょう。お金は大切にしたいですものね。