質問: みずほ銀行の住宅ローンで保証料型とローン取扱手数料型がありますと言われました。 どちら型の住宅ローンを利用した方がいいですか?
回答: みずほ銀行の住宅ローンでは、確かにローン取扱手数料型と保証料型が御座います。 こんにちは。Yahoo知恵袋で専門家登録をしてただいているゼロシステムズの田中勲と申します。 みずほ銀行だけでなく最近では三菱UFJ銀行のネット専用住宅ローンでも事務手数料型となりました。 >どちら型の住宅ローンを利用した方がいいですか? ローン取扱手数料型と保証料型の住宅ローンの違いと選び方については、下記でも解説していますので参考にしてください。 今回は、上記のブログから抜粋して解説させていただきます。 ◆ローン取扱手数料型の住宅ローンの特徴 〇:優遇金利が有利 ローン取扱手数料型の方が保証料型よりも優遇金利が0.05%有利になります。 従って、みずほ銀行 や 三菱UFJ銀行 の ネット専用住宅ローン では、ローン取扱手数料型 の方が0.05%金利が低いこととなります。 例えば、基準金利2.475%の場合、 ローン取扱手数料型 では、最大優遇1.90%となりますので、実行 金利0.575%となります。 △:最初に支払う諸費用が若干高い ローン取扱手数料型の諸費用 ローン取扱手数料型では、住宅ローン利用するときに前払いで借入金額×2.2%の手数料がかかります。 例えば、住宅ローン借入金額3000万円の場合では、最初に みずほ銀行へ【ローン取扱手数料】として金660,000円を支払う必要があります。 従って、みずほ銀行 や 三菱UFJ銀行 の ネット専用住宅ローン では、保証料型よりも ローン取扱手数料型 の方が最初にかかる諸費用が若干高くなります。 ✕:繰上返済しても返金されない 将来、住宅ローンを全額繰上返済した場合でも、 ローン取扱手数料 は、返金されません。 ◆保証料型の住宅ローンの特徴 ✕:優遇金利が不利 保証料型 の方が ローン手数料型 よりも優遇金利が0.05%少なくなります。 従って、 みずほ銀行 や 三菱UFJ銀行 の ネット専用住宅ローン では、保証料型の方が0.05%金利が高いこととなります。 例えば、基準金利2.475%の場合、保証料型では、最大優遇1.85%となりますので、実行金利0.625%となります。 △:最初に支払う諸費用が若干安い 保証料型 では、住宅ローン を利用するときに、みずほ銀行 や 三菱UFJ銀行 指定の保証会社を利用することとなり、返済期間35年の場合、借入金額100万円あたり金20611円の 保証料 がかかります。 例えば、住宅ローン 借入金額3000万円の場合では、 みずほ銀行 や 三菱UFJ銀行 指定の保証会社に保証料として金618,330円を支払う必要があります。 従って、みずほ銀行 や 三菱UFJ銀行 の 住宅ローン では、保証料型の方が ローン手数料型 よりも最初にかかる 諸費用 が若干低く抑えられます。 〇:繰上返済すると返金される 将来、住宅ローン を全額繰上返済した場合は、保証料の一部が返金されます。 ◆保証料型とローン取扱手数料型の住宅ローンの選び方 保証料型とローン手数料型の住宅ローンの差は、借入期間20年あたりを境に変わってきます。 借入期間が長ければ長いほど、ローン取扱手数料型の住宅ローンの方が有利となります。 逆に、借入期間20年以下の場合では、保証料型の方が住宅ローン総返済額は少なくなります。 >不動産仲介会社に住宅ローンの相談をしたところ担当さんに「どっちも変わらないでよ」と言われています。 確かに返済期間20年位であれば、どちらも変わりません。 しかし、返済期間20年を超えるのであれば、ローン取扱手数料型の住宅ローンの方がお得となります。 >あと全期間固定金利で住宅ローンを組むのでしたら、みずほ銀行の住宅ローンがいいと勧められました。みずほ銀行の全期間固定金利は安いですか? 確かに、みずほ銀行の住宅ローンは、フラット35と同じくらい全期間固定金利の金利設定が低いと言えます。 但し、住宅ローン金利は、毎月変動しますので、今月は、フラット35よりみずほ銀行の方が金利が低くても、翌月になると、逆転することもあります。 住宅ローン金利を選ぶときは、毎月の金利をチェックし選ぶことが大切です。 少々長文になりましたが、参考にしてただければ幸いで御座います。