質問: 年金の運用方法について 50代女性です。 夫と20歳の娘と15歳の息子の4人家族です。 20歳の娘は、軽度の知的障害を伴う発達障害があり、障害基礎年金を受け取っています。私たち夫婦がいなくなってしまった後に娘が困らないように、受け取った障害基礎年金をまとまった貯蓄になるよう準備しておきたいと考えています。 積立預金などは安全ですが、金利が低いので、何か他にいい運用方法はないかと探しています。 おすすめの運用方法を教えていただけますか?
回答: はじめまして。 ノーリエfp事務所(札幌)の村井一則と申します。 年金の運用ということでは、元本を割るリスクを取る?取らない? で、運用方法についての考え方は違うと思います。 超低金利の昨今では、普通の銀行に預けても利息は雀の涙ですね( ノД`)シクシク... 毎月コツコツ貯めていくのであれば、「個人向け国債5年であれば0.05%」ですので、都市銀行に多いスーパー定期の0.01%(平均)よりは金利面で有利なのだろうと思います。 ある程度まとまったお金を使ってということであれば、ネット銀行の定期預金のほうが個人向け国債よりも利息が良く0.15%というもののもあります。 100万円を預けたとして利息を比較すると・・ (例) ・定期預金 500円 ・個人向け国債 2500円 ・ネット銀行定期 7525円 ※20.315%の税金がかかるので実際の受取額は下がります。 元本割れのリスクはあるが長期運用で積立するのであれば「投資信託」も候補になります。 「つみたてnisa(積立型の少額投資非課税制度)」を使えば、年40万円まで×20年間分で得られる利益が非課税になります。 「つみたてnisa」は、低コストのインデックス投信で運用されているので比較的値動きのブレ幅は小さいものの、元本割れしないとはいえないものです。 元本割れのリスクがあるがゆえに、利息の期待が高いともいえます。 利益は非課税なので、配当と売却益によってはリターンが期待できるのが魅力といえます 元本割れのある金融商品は、ある程度の理解が必要ですので、書籍、証券会社のセミナー「無料」に参加して勉強されるとよいとおもいます。 お付き合いしているファイナンシャルプランナーがいらっしゃれば、 ぜひ、ご相談くださいませ。