質問: 抵当権(追加抵当権について) 追加抵当権についてわかる方教えてください。 5年前くらいに借り換えによりある金融機関へ変更しました。 その時に、土地と建物に金融機関の抵当権が設定されました。 (ここまでは、通常と思われるので納得しています。) 今回は、今住んでいる横の土地を購入しようと思い同じ金融機関に 手続きしたところ、今回の借り入れに対しては、抵当権無しのローンを組ましたが、なぜか前回借りた住宅ローンに対して抵当権追加を行わなければいけないと言う事なのですがなぜなのでしょうか? 違う金融機関で借りていればわからなかったような気がします。
回答: 失礼ながらご質問の意図がよくわかりません。 これから購入される土地に対して、抵当権を付けられたくないのであれば 金利の高い無担保型の多目的ローンやフリーローンを借入なさるか 定期預金等を担保の融資を受けられれば良いのでは? なお、「抵当権追加」と仰る意味も不明ですが 隣の土地のみを抵当権に取るだけではなく、自宅部分においても既に 登記されている抵当権に対して債権額の変更や共同担保の再設定等 何らかの「書き換え」を求められているということで良いのでしょうか? もしも、そのような場合でしたら、融資する銀行側は 万が一、貴方側の何らかの事情で返済ができなくなった場合を考えているのでしょう。 ご存じかと思いますがローン返済が滞ると、銀行は差押→競売といった手順を踏みます。 しかし、このとき自宅部分のみにしか抵当権を付けていなければ 差押えて競売にできるのはあくまでも自宅部分だけとなってしまいますから もしも、貴方が自宅部分から隣の土地全体にブロック塀を建立していたり 自宅の増築部分や車庫、倉庫などを両土地にまたがって建ていたりすると 隣の土地にはみ出した部分については 「建物は購入者のものだが土地は他人のもの」というややこしい物件 =競売での買い手が限られてしまうことになりかねません。 このような事態を避けることを想定しているのではないでしょうか。 また、ローンの種類に関わらず通常は借入限度額というものが存在します。 収入や担保価値各金融機関ごとによって変化しますがご自宅であれば 概ね年収の4~6倍が平均的と言えるでしょう。 この限度額は全てのローンの合計額となりますから a銀行で限度額いっぱいまで借りていれば、借りる銀行を変えたからといって 借入の総合計が限度額を上回る融資を受けることはできません。 よって、「違う銀行から借りていたらわからなかった」というのは 現実的にあり得ないばかりか、貴方のご収入にもよりますが 違う銀行に申し込んでいたら融資を断られていた可能性も高いと思います。