質問: 年収500万円で個人年金保険の適正な掛け金はいくらですか? 29歳の子無し専業主婦、夫の年収は500万位です。母親から個人年金保険の加入をすすめられております。 将来夫の年収は上がりますし私もパートをするつもりではおりますが、現在は夫の収入のみですので掛金は抑えたいと考えています。現在の収入で夫婦二人で個人年金保険に加入する場合、適正な掛け金はそれぞれいくらくらいでしょうか。 また、個人年金とidecoの違い、メリットデメリットについて教えていただきたいです。
回答: こんにちは、FP事務所マネースミスの吉野と申します。 年収から保険料の適正な掛け金を出すのではなく、セカンドライフをどういった生活されたいか、その為にはいくら準備しないといけないか。と考えられた方が良いと思います。 また個人年金保険と決められてしまうと、固定金利で今後のインフレに対応できなくなり、実質的に結局増えてないという事にもなりかねませんね 個人年金とidecoの違いは、個人年金でも保険の事をイメージされていると思います。 個人年金保険は、保険会社が決めた予定利率で運用されます。ですので将来受け取る金額が契約時に分かります。しかし、デメリットとして現在の低金利で保険での運用も利回りは低くなっています。今後の物価上昇などインフレとなった時に実質的にはマイナスになる可能性もあります。 idecoは、個人型確定拠出年金の愛称で、直接運用となります。 預け先によって運用商品も異なりますが、リスク性商品といって価格が上下する商品で運用する事になります。 今後、インフレとなった場合に、対応するくらいの運用利回りは期待できますが、運用期間中はマイナスになる事もあります。 受取は60歳以降となりますが、掛金は所得税の控除となる事や運用益は非課税となるメリットがあります。 受取も年金で受け取った場合には、公的年金等控除の対象となりますので、税制面での優遇が多いのが特徴です。