質問: 生命保険の見直しについて 初めまして、生命保険の見直しを考えています。 50歳、独身女性、子供無しです。 加入保険内容 種類 金額 払込期間 保険期間 終身保険(主契約)...600万 25年 終身 定期保険特約・・・・1900万 25年 25年 医療保険ever half 終身 終身 (女性疾病特約付き) 医療保険と生命保険は別会社です。 生保の払込期間は14年が経過しています。 私のように配偶者も子供もいない場合は、上記の保険内容をどのように変更するのが理想なのでしょうか? 定期保険は掛け捨てなので解約し、死亡保障も300万位に減額して別会社のがん保険等に加入するなど考えていますが、はたしてこの方法で良いのか悩んでいます。 保険等詳しくないので良きアドバイスをお願い致します。
回答: saku_0123さん 民間生命保険は、 ご自分になにか困ったことがあったときに、社会保障制度や貯蓄でも経済的にカバーできない部分を補うことに使います。 終身保険、定期保険は死亡保障保険です。遺されたご遺族を経済的にサポートするための保険です。 saku_0123さんに万一のことがあった時、経済的にサポートすべきご遺族がいらっしゃれば、 そのご遺族が、いくらくらいを、どれ位の期間、サポートを必要とするかによって保障額が決まります。 保険の基本的な種類は、 定期保険、http://www.jili.or.jp/knows_learns/basic/kind_main/term.html 終身保険、http://www.jili.or.jp/knows_learns/basic/kind_main/whole_life.htm 養老保険http://www.jili.or.jp/knows_learns/basic/kind_main/endowment.html の3種類といわれていますが、「定期保険」はこれら3種の中で最も割安に死亡保障が得られる保険です。 もし、社会保障制度でもカバーできないような経済的なサポートが必要なご遺族がいらっしゃれば、「定期保険は掛け捨てなので解約」するのではなく、必要な額まで減額した上で、そのまま残しておくことも必要かもしれません。 また、もし、経済的にサポートするご遺族が特にいらっしゃらないようでしたら、no.1の方がおっしゃるように「払済保険」http://www.jili.or.jp/knows_learns/basic/continuance/incidence.html#haraizumi に変更することは有効な方法だと思います。 「払済保険」とは、保険料の払い込みを中止して、その時点での解約返戻金をもとに、保障額の少ない終身保険に変更する方法です。特約(定期保険特約1900万円)は消滅します。 終身保険に加入して14年経過しているようです。現時点で「払済保険」に変更しても、300万円~400万円の終身保険(終身死亡保障)には変更できるのではないでしょうか。保険会社に確認してみてください。保険会社にとっては喜ばしい方法ではありませんので、教えるのを渋るかもしれませんが、めげずに。 「払済保険」にすれば、以後の保険料負担なしに、結果的に「死亡保障も300万位に減額」できることになります。 さて、もう一つの保険「医療保険」ですが、 社会保障制度である、「高額療養費制度」や「傷病手当金制度」はご存知ですか? ・高額療養費制度により、入院しても月額10万円程度の自己負担額で済む。 「高額療養費-社会保険庁」http://www.sia.go.jp/seido/iryo/kyufu/kyufu06.htm ・会社員であれば、病気などにより働けない状態となっても、最大1年半、給与のおおよそ6割が傷病手当金として支給される。 「傷病手当金-社会保険庁」http://www.sia.go.jp/seido/iryo/kyufu/kyufu07.htm このような制度を使い、また、貯蓄もある程度あるのであれば、わざわざ保険料を払ってまで民間医療保険に加入する必要性は結構低いと思います。 払った保険料以上に入院給付金をもらうことは、ほぼ不可能です。 (民間医療保険での1回当りの入院給付金給付額は、10~15万円ほどのようです。 払った保険料以上に入院給付金をもらうためには、幾度にもわたる入院に耐える強靭な体力が必要です。) このようなことを踏まえ、民間医療保険を全く否定するわけではありませんが、ご利用はホドホドになさるのがよろしいと考えます。