質問: q.ファクタリング業者と利用会社との間で債権回収委託契約を結ぶ2社間ファクタリングは、貸付に当たりませんか?
回答: a.金融庁は、「譲受人(=ファクタリング業者)に償還請求権や買戻請求権が付いている場合、売掛先への通知や承諾の必要がない場合や、債権の売り主(=利用会社)が譲受人から売掛債権を回収する業務の委託を受け譲受人に支払う仕組みとなっている場合は、ファクタリングを装ったヤミ金融の可能性がある」との見解を示しています。この見解については、**ファクタリング業者が手数料に相応するリスクを負担するかどうか**が争点となります。一般的な2社間ファクタリングは、償還請求権のない「ノンリコース契約」で、万が一、売掛先の倒産等で売掛金が支払われなかった場合、利用会社に買い戻しの義務はなく、全損リスクは全てファクタリング業者が負担します。さらに、2社間ファクタリングの手数料は、売掛債権の額面に対し**10~20%**が相場です。この相場を逸脱した手数料を請求する業者は、似非ファクタリング業者の可能性があります。