質問: 学資保険での郵便局の対応。 初めまして。子供の学資保険の事で悩んでいます。 前から学資保険に入らなくてはと思っていたのですが ちょうどその時郵便局の方が来て勧められました。 そこへ偶然フコク生命の方も訪ねて来て同様学資保険勧められました。 フコク生命の方は郵便局の学資保険を 「払った分全部は戻ってこない、うちは払った分は全部戻ってくるから郵便局は絶対損よ!」 と何度も説得されました。 しかし実家の母から郵便局にしなさいと言われこの前郵便局の学資保険を契約しました。 その時の事なんですが、若い郵便局員の方と少し偉いさんの様な郵便局員の方2人で来ました。 見積もりをしてもらっていると私の子供は未熟児で生まれてしまった為に学資保険には入れないとの事になり急遽、主人の名前での18歳満期の簡易保険にする事になりました。ただ子供には保証が無いだけで学資保険とは変わりないとの事でした。 しかし途中気になる所が色々・・・ 「保険料の引き落とし郵便局の通帳を作りますか?」と若い方が聞かれたのに 「いや・・君が毎月取りに行きなさい」 「でも通帳の方がべんりですし・・割引が・・」 「いやいやぁ・・いいから取りに行きなさい、また後で話すから・・」 みたいな感じで何か怪しくないですか? 郵便局とフコク生命どう違うのでしょう? 郵便局の対応はおかしくないですか? しかも結果学資保険には入れなかったし。 解約するなら8日以内なので何かアドバイス下さい。
回答: まず、簡保の学資保険は年配の方がよくご自分の子供夫婦にはお勧めになられます。たいへん役に立ったという経験に基づくものなのですが、利率の時代が違うので、今の学資保険はたいてい元本割れします。従って、「学資資金の積み立て」という目的からすると、同じ郵便局の教育積み立てのほうが貸し付けも受けられるし、元本も割れませんので有利でしょう。わざわざ保険にするには、保険でしか得られない機能のため(保障機能)であるべきですが、今回の場合はそうでないのですから、クーリングオフは止むを得ない選択であると思います。 私はf生命の人の販売話法には共感しません。しかしながら、郵便局の人の販売は全く持って論外だと感じました。 積み立てをご主人の名前でするのであれば、もっと良い条件の保険はいくらでもありますし、わざわざ掛け金の割高な簡保を選択する理由はないと思います。簡保は事業費と危険度の高さから、同一条件では一般生保よりも割高なのです。利便性と非営利である良心が売りであるはずであるのに、たまたま当たった担当の方はどうもそうではなかったようです。集金扱いにするにはそれなりな事情もあるのでしょうが、少なくとも顧客側にはありません。ですので、よほどの付き合いでもない限りは簡保の都合のために契約を継続される必要はないでしょう。 さてf生命との比較ですが、保険を切り替える際に注意すべきことは、「今までの保険」がどうだから、ではなく、「今から加入する保険」がどうであるか、です。つまり、同じ掛け金を払うのであれば、自分にとってより有利なものでなければなりません。今の保険が悪いから、という理由で保険を見直すのはちょっとリスキーです(加入時が違えば条件が違ってくる)。もっと条件の良い保険に加入するためにこそ見直すべきです。勿論これは一般論ですので、今回のこととは関係ないですが。 「良い保険」の条件とは何でしょうか。それは簡単に言うと、「自分(の目的、ニード)に適った保険」です。 そういう点から今回の学資保険について考えますと、未熟児でも加入できる、そして今よりも積み立て率の有利なもの、という条件が必要だと思います。要は学資資金が用意できればいいわけです(ご本人が加入できないのであれば、保険にこだわる必要はない)。 結論から言うと、外資系や通販系などにいくつかありそうです。利率の高いドル建ても最近はよく売れています。 一度じっくりと今のまま掛け続けていった場合の払込合計と受け取り合計を算出して(予算を決めて)、その額を払うとしたらそれよりも多く受け取れるものを選んでみて下さい。 ちなみに、ご主人がしっかりとした保障に入っているのであれば、学資保険自体必要ではありまんので、銀行系の積み立てでもいいかも知れません。今では教育関係の商品はかなり充実してきています。 ご参考までに。