質問: 夫の生命保険の見直しについて 主人(36歳)の生命保険の見直しについて考えています。 (専業主婦・7歳・4歳の子供あり、2年前にマンション購入住宅ローン残り33年) 現在の保険は s生命 31歳契約 65歳払込終身保障 保険料20.5229円[うち終身部分(ステップ払)1.758円] 5年ごと利差配当付終身保険(特別保障更新型) 定期保険特約10年更新 終身部分200万 死亡4000万円(65歳まで) 災害死亡5000万円(65歳まで) 死亡 800万円(80歳まで) 災害死亡1800万円(80歳まで) 収入保障特約(年金250万円×10回分) 入院保障5日から5,000円(がんは10,000円) 他にvガード特約、リガード特約(定期タイプ)、 などたくさん特約あり 特約が多くて入院時の保障も充実しているのですが、これから40歳50歳と病気になる可能性が高い時期に同じ保障を確保するためには、保険料も倍以上になります。 更新時期ではないのですが、特約部分を減らして 安全な企業の終身医療保険に入ったほうがよいのか迷っています。 以前は平成3年よりシンプルな定期付終身(お宝保険?)に加入していたのですが 保険外交員に進められ、今の保険に転換してしまった経緯もあり 企業・担当者には不信感を持っています。(格付けをみても心配なのです) できれば全部解約したいところですが、終身のみ残す事例が多いですよね。 確保したいのは、医療保障(がん含む)と死亡保険金4000万円です。 終身医療保険は保険料も一定なので、今後住宅ローンの返済額が上がっても 心配ないかなと考えています。 定期部分をどの保険にしたらよいのかわかりません。 アドバイスをよろしくお願いいたします。
回答: no.1です。 すみません。質問がありましたのに、回答が遅れまして・・・ さて、 >しかも、保険ファンド付の終身ステップ払いの200万は大変疑問です。 >これが第一点です。保険設定の最低条件が100万の終身なら仕方ありませんが、 >最低額で結構です。 のところが、よくわからないのですが この商品の大きな特徴は「保険ファンド」といいまして、毎月定額で貯蓄されているのですが、契約転換の場合は、どこから幾ら捻出されているかが分かりづらいのです。それを確認して欲しかったので。 つまり、契約転換前の「終身」が幾らあって、今回の転換で金額が変わっているのか? ざっくばらんに、幾らのファンドが満了時幾らになるのかを確認してください。それによっては、解約しないでこのままの方が良いかもしれません。 保険ファンドに関しては下記をご参照ください。 http://www.sumitomolife.co.jp/lineup/liveone/fund/fund.html 保険ファンドが終身部分に設定されていないのなら、終身は定期付終身を作る飾りに過ぎないので最低額(多分100万)でいいのではないですか。という意味です。 次に、 >終身保険の額は少なくして、定期保険特約で保障を確保するということでしょうか?それなら、いっそ定期保険と医療保険に別々に入るほうが、将来的にみて割安かなと思うのですが・・。 これなんですが、この考えは理想的です。 しかし、残念ながら商品がドンぴしゃりがないのですね。 期間が短い物は、保障が少ない。注意しい欲しいのは某外資で7000万定期ってあるのですが、内訳内容は普通死亡1500万、残りは不慮の事故死亡なのですね。これだったら損保の方が良くなってしまうのです。 単体定期は大体30歳で30年、40歳で20年。保障額も3000万以上などという商品設定条件が現状では決まっています。これを定期、終身、医療の3つら分けてしまうと大変割高になりますね。保険会社との連絡も面倒です。 私はこの商品は「保険ファンド」次第だと。以前にライブワンが出来た直後にこの生保会社で契約転換して、保険ファンドが設定されなかった(違う商品だった)という人がいました。保険ファンドなら1.5%で廻していますので、終身部分が大きくなるという考え方です。更新時、及び満了時の金額ん ゙今から分かるはずですから、是非確認してください。 それから、この生保会社にも所謂おばちゃんプロパーでなく、ライフプランナーがいますよ。そういう人に担当を替えてもらうとか、後はお客様センターに行くと、大変親切です。今の担当者と平行して構わないので、そういうところも利用しましょう。