質問: 生命保険は掛け捨てでいいのでしょうか、 貯蓄の生命保険はいらないといろいろな人が言っていますが、みなさんはどう思いますか
回答: 保険と資産運用は切り離して別々にするのが常識です。保険会社の運用利回り(予定利率とか標準利率とかとも呼ぶ)は、現状、粗ゼロ%です。30年の養老保険なら30年間もの間、ゼロ%の固定金利で運用する事になります。終身保険なら終身、ゼロ%の固定金利です。更に、この長期間には必ずインフレが発生しますので、掛金の元本ですら喪失してしまいます。つまり、保険での資産運用は、契約した時点で100%失敗(損失)する事が確定する珍しい金融商品です。高率歩合制の保険外交員や高給取りの正社員に掛かる経費は、鴨ネギが払う掛金から全て充当されている事を考えれば、消費者にとって民間保険が如何に悪どい商品であるかが自明でしょう!保険会社は、上記に反論する為に、変額保険や外貨建保険を勧めて来ますが、金融庁が直々に警告する様に、これらは更に詐欺まがいの喰わせ物です。変額保険は、高い経費の保険商品に、更に高い手数料の投資信託を併せた詐欺紛い品です。どうしてもと言うなら、保険と投信を別々に買った方が、被害は小さくて済みます。また、外貨建保険は、高い手数料の保険に外債(主に米国債)を併せた喰わせ物です。こちらも、せめて別々に買った方が、被害は小さくて済むと言えます。 結論として、必要な保険は、非営利団体の都民共済、県民共済、こくみん共済、コープ共済の掛け捨て共済で十分ですが、それでも不足する場合は、せめて手数料の安いネット生命で上乗せしましょう!これだけで、人生を通すとマンション一戸分相当の節約になります。 そして、資産運用は、保険会社ではなく、楽天証券やSBI証券等のネット証券会社を使いましょう! 駅前にある対面販売の証券会社や銀行や保険代理店に行くと必ず鴨ネギにされてしまいます(ノルマがあり金融機関が儲かる商品を優先して売りつける)ので、自分で勉強した上で、管理手数料の安い(購入手数料はゼロの)ネット証券で買うのが、賢者なのです。 最後に纏めると、「保険は非営利団体の共済、資産運用は手数料が安く品数豊富なネット証券で!」この簡単なフレーズだけをしっかり守れば、終身、路頭に迷うリスクを相当程度回避する事が出来るでしょう!