質問: 住宅ローンの借り換えについて 似たような質問も沢山あるのですが、 是非、相談にのってください。 現在、住宅ローンがあと24年で残2200万。 変動金利で銀行にて借りています。 それで先日、借り換えのシュミレーションをしてもらったの ですが、変動が-1.0%、固定が10年で-1.5%優遇と 言うプランになりました。 もちろん変動を選ぶと現在より金利が大きく下がるけれど、 まだ返済期間が20年以上あるのに無謀と思われ。。。 固定10年にすると今の変動金利よりほんの少し下がりますが 諸費用等で差し引くと、トントンな状態です。 毎月の返済額は数千円下がります。 なんせ、先がまだ長いので金利の上昇が気になります。 だから、とりあえず固定10年で借り換えをして 10年間に何度か繰り上げ返済をして期間を減らして行く つもりなのですがどうでしょう? 今の変動金利のまま放置して返済していくのは 無謀だと思うのです。。。。 また、これは知人なのですが信金で住宅ローンを変動金利で 借りていて10年毎に金利の見直しプランがあるらしく 今回2年固定で金利1.4%に変えたそうです、で、その後は また何もしなければ変動に戻るそうですがまた優遇金利が適用 されるそうです。 ここで聞きたいのですが、金利の見直しプランというモノが あるのですね?これだと手数料が1万かからないとの事。 結局、(今更言っても遅いのですが)借り換えという形をとらず、 こういうプランのある住宅ローン(金融機関)を初めに選んでいた方が得だったという事なんでしょうか? (借り換え等で多額の諸費用を使わないで良いという点でです) 私自身、本当に無知で勉強不足なので教えて下さい。 よろしくお願いいたします。
回答: ファイナンシャルプランナーです。 金利の予想についてはあくまで自己責任です。 一般的な借り換えの条件については 1.残高1000万円以上 2.金利差1%以上 3.残りの期間が10年以上 です。 >金利の見直しプラン これは手数料がかかるということであれば今までもあります。 今までは3年短期固定で繰り上げ返済が一番効率的でした。 今後については微妙です。 一般的傾向では固定金利で繰上げ返済をどんどんするのが無難かもしれません。 既に借りているので金利状況を見ながら繰り上げ返済頑張ってください。 緊急予備費を残して、ローン返済に困らないように所得の補償を付けて返済するのが比較的効率の良い返済方法です。