質問: ヘソクリをするのに適した保険商品 37歳女性、専業主婦です。 夫40歳、子ども二人(5歳と2歳)と同居しています。 今後ヘソクリのような形で私個人のお金を貯めていきたいと考えているのですが、ただ銀行に貯金していくのではなく、何らかの保障もセットになっているものや、貯蓄性のある保険などもいいなと考えています。 一括で入れられるまとまったお金は現在持ち合わせていないので、毎月2,3万円ずつ保険料を払っていくような保険でそのようなものはありますでしょうか?
回答: あきまる様 はじめまして。ノーリエfp事務所の村井一則と申します。 低金利である昨今では、貯蓄性を求める保険というは厳しいでしょう。 なので、保障のために! へそくりのお金を「医療」「介護」「老後」「教育」「万が一の生活費」に使うという意味合いで、検討していくのが適切なのでは思います。 大きく分けると3つに分けると・・ 1.生活費のための保険 2.病気やけがのための保険 3.老後のための保険 どこを手厚くし保障にしたいのかによって保険商品選びは違うので、 一度、ファイナンシャルプランナーとライフプランについて相談されてみてはいかかでしょうか。 お客様のニーズにあった保険を知ることで、へそくりのお金も活かすことができることでしよう。 家計診断をすれば、保険そのものは必要でなく、節税を兼ねた資産運用できる積立投資や確定拠出年金タイプの積み立てが向いているのかしれません。 選択肢を少し広げて、へそくりの有効活用について探ってみてはと思います。