質問: 親が思いの外資産を持っていて、資産管理方法に悩んでいます。 ■目的 適切な資産運用・資産管理方法を学 親が思いの外資産を持っていて、資産管理方法に悩んでいます。 ■目的 適切な資産運用・資産管理方法を学び、親に伝えたいです。 ■状況 親70代には約2500万の資産があり、そのうち約2000万を銀行へ現金保管。500万を投資信託。 現金保管のデメリットをどう伝えるか?、銀行員がおすすめするぼったくり投資信託に手を出していないのか確認するにはどうすればいいか? ■考え(自分としてはどうするべきと判断しているのか) 投資信託の目論見書を取り寄せ、おそらくぼったくりだと思うので解約させる。 生活防衛費を残し、nisaへ変更させる。nisa枠を超える分は投資信託などへ。 遺書を残しておいてもらう。 これらをしておいてもらうためにはどのように伝えれば良いか ? よろしくお願いします。
回答: 70代で2500万円の資産、2000万円が現預金で500万円が投信とありますが、平均的水準よりやや上ではありながら、富裕層と言うわけでもなく、人生1000年時代であると考えると、そのぐらいないと不安な額ではあると思います。 預金は確かに金利が0に近いも、銀行破たんの可能性を考えると安全資産ではあり、投資運用にはリスクがあるので、これを勧めることは大きな問題です。 nisaが良いと言われますが、nisaの落とし穴をご理解でしたら安易にnisaを勧めることはいけません。 nisa取引をされる方で損で終わられる方が多いのをご理解でしょうか? 投信は金融機関の信託報酬稼ぎと言われていますが、ドルコスト平均法を用いた積み立て投資はリスクが低く長期でリターン率が高いですが、nisa適用するか否かはその人次第です。 投資が素人にとって甘くはないものですから、十分にルールとリスクを考えて資金管理のもと取り組まなくてはいけません。 お聞きしているとお父さんも素人でしょうが、あなたも素人ですので、お二人がもっと今後の投資や相続の対策を考えられることですね。