質問: よろしくお願いします。 既婚の会社員で妻と3歳と1歳の子供がいる今年34歳になる会社員です。 年収は額面で650~700ぐらいで手取りだと450万ぐらいです。妻は無職です。 家賃は9万、駐車場は1万、子供の保険や自身の保険妻の保険で6万ほどかかってます。 消費者金融に160万ぐらいの借り入れがあります。 現在友人にもらった車を乗っていますが燃費が悪く(リッター5km)、 車の購入を検討していて、車の費用と消費者金融の借金あわせて300ぐらい の借り入れを一本化して、月々の返済を3万ぐらいに抑える事は可能でしょうか?
回答: 車の購入を検討していて、車の費用と消費者金融の借金あわせて300ぐらいの借り入れを一本化して、月々の返済を3万ぐらいに抑える事は可能でしょうか?> 計算上は返済回数を増やせば可能でしょうが、その分金利が増えることになります。例えば金利が年5%とすれば130回払いで月29,935円の返済になります(金利891,550円)。金利はもっと高いでしょうから返済回数も増え、それが可能かという問題が出てくるでしょう。 なお、毎月の返済だけで考えているといつまで経っても完済なんて出来ません。ローンというのは将来の収入を今使ってしまうことであり、これが過分だと将来困る可能性があります。ローンなんて、住宅ローンだけで十分です。その他のものはちゃんと予定を立て、それに向けて貯蓄するようにしましょう。月幾らなら払えるで考えるのではなく、これからの生涯収入を計算し、何に幾ら使うかを考えると後悔しなくて済みます。特に老後資金は足りないでは済まされず、定年までに確実に貯蓄しておく必要があるでしょう。 債務を一本化するとなると、普通の(車を担保とした)自動車ローンは組めず、無担保の消費者金融等のローンを使うことになります。こうなると総量規制に引っ掛かるので、そもそも借りること自体出来ないでしょう。逆に自動車ローンに消費者金融で借りた債務を上乗せすることも当然出来ません。何のために一本化するのですかね? 子供の保険や自身の保険妻の保険で6万ほどかかってます> 全部必要なのでしょうか?例えば、奥さんの死亡保険は必要ありません。これは収入が無くなって困る人が居ないからです。 また、貯蓄部分があるなら貯蓄出来ていることになり、これより金利の高い消費者金融を返す方が当然お得になります。 もし保険に貯蓄部分があるなら、掛け捨ての保険に変えるのも一つの方法です。貯蓄は使うためにするのであり、簡単に使えない保険の貯蓄では死に金になっている可能性もあります。掛け捨ては損だと思う人も居ますが、満期等でお金が貰えるのは、その分保険料に上乗せされているだけです。自分で目的別に管理する方が良くありませんか? 現在友人にもらった車を乗っていますが燃費が悪く(リッター5km)、車の購入を検討していて> 毎日相当の距離乗られるのでしょうか?燃費の差で140万円を取り戻すのに何年掛かるか計算してみてくださ。大抵の場合は、今の車を乗り潰した方が総額的には得になることが多いかと思います。 先ずは借金の返済が先でしょうね。それだけの収入がありながら、消費者金融で借金があるのは相当の使い過ぎだと思いますし、抜本的な支出の見直しもお勧めします。 もし、貯蓄も無いようなら生活していく上で不安はありませんか?減給や失職、不意の大きな出費に対応出来ずに生活が破綻する可能性がありますよ。少なくとも生活費の半年から1年分以上は、常に現金貯蓄で置いておきたいところです。これは目的が決まっている貯蓄とは別とします。 その次に車の購入ですが、それについても時期を決め毎月貯蓄して買う方がお勧めです。その車を買ってからも、車検や保険、更には次の車の購入費用も貯蓄を始めます。こうすることによって無駄な金利を払わなくて済みますよ。 必要のないことまで書きましたが、気になったもので... ^^;