質問: 住宅ローン、保証料、事務手数料、どちらに注目? 住宅ローンについてお聞きします。 最近は保証料0円をうたう銀行等がありますが、その分、事務手数料を高くとっている場合が多いと思います。 変動金利でローンを組む場合、将来金利の変動を考え、借り換えを視野に入れたローンを組むことが必要と考えます。保証料が安く事務手数料が高いローンが良いのか、またその逆がよいのか、どちらの方がより良い選択なのか教えていただきたいと思います。もちろん、金利はできるだけ低いのを選ぶのは言わずもがなです。よろしくお願いします。 ローンは4000万、変動金利35年です。
回答: 4000万に対する保証料となると、かなりの金額になるのではないでしょうか。 保証料0円の銀行で、そこまで高い事務手数料を取る銀行はあるのでしょうか、例えば新生銀行の場合は5万の事務手数料です。 借入時に一括して保証料を払わない金融機関はたくさんありますが、その場合は保証料が金利に含まれているところが多いです。 仮に保証料と事務手数料が同じだった場合(あんまり無いと思うのですが)は、保証料で払っている方が後々得になる場合が多いです。 それは、保証料は繰り上げ返済すれば戻ってくるからです。 変動金利は今後高くなっていくリスクが確かにあります。 ただし、今ある金融機関毎の差が大きく変わることは、あまり多くありません。なぜなら、住宅ローンの変動金利は、短期プライムレートを基準にして各金融機関とも設定しているので、短期プライムレートが上がればどの金融機関の金利も上がることになります。 変動金利を利用する場合は、リスクを少しでも減らすため、一部繰上げ返済をなるばくやった方が良いです。 その場合は、繰り上げ返済の手数料が無料であるところを選ぶのも重要かと思われます。