質問: 学資保険と積立定期、どのように比較したら良いのでしょうか? まもなく1歳になる男の子の父親(40代)です。 子供の将来の教育資金のために学資保険加入を検討しています。 あくまでもメインの目的は貯金で、医療保険等が含まれているものは考えていません。 いろいろな情報を調べて、ソニー生命の学資保険が良いのではないかと思っています。 しかし、「今は低金利時代だから、積立定期の方がお得」という意見も聞きます。 ただ学資保険は、「18年間で返戻率○○○%」という表記で、積立定期は「年利○%」と いう表記が一般的かと思います。どちらが得かという観点で、これをどのように比較したら、 良いのでしょうか?(保険というより、数学の問題のような気がしますが。) また金利以外でも、比較するポイントがあれば教えてください。 ちなみに、ソニー生命のhpで我が家が希望するプランを入力してみたら、 17歳満期で返戻率106.7%となりました。
回答: すみません。 利率だけを単純に比較するなら、現在の生命保険の積立利率は1.5%~1.7%ぐらいです。 預金金利よりはるかに高いと思います。 ただ、保険の場合は、保険料の全てが積立にまわるのではなく、一部が純保険料といって、保障を買う掛け捨てにまわっています。 ざっくりと説明すると、(保険料―純保険料)×予定利率 この複利計算です。 通常純保険料比率は公表していませんので、利率で損得の比較はできません。 比較するとすれば、定期預金の複利計算した満期金額から算出した返戻率(積立合計金額/満期金)と養老保険(学資保険)の返戻金を比較すれば良いと思います。