質問: 10年前に加入した保険はどうすればいいのですか? 10年位前に加入したがん保険があります。しかし、最近聞いたところによると、10年前の保険では、現在の保険に適用されないところがあるかもしれないので見直したほうがいいのではないかと言われました。 どこをどう見直したほうがいいのでしょうか。40代前半でがんにかかっていないので保険に入り続けることは意味があるのでしょうか。 こういった場合、保険料を安くすることは可能なのでしょうか。終身と定期型はどのようなタイプの方に有効ですか。教えてください。
回答: shionさん、はじめまして。 ファイナンシャル・プランナーの岩永苑子です。 どうぞよろしくお願い致します。 10年前に加入したがん保険をどうするかについてのご質問ですね。 証券を拝見していないので、その時期によく販売されていたがん保険に ご加入されたという前提で回答させて頂きます。 まずは、ざっくりとがん保険の内容の返還をご覧ください。 ♦ 「10年前」「現在」「30年前」がん保険の主な違い(一般的な事例) 【10年前位】(一般的な事例) ・ 悪性新生物は、がん診断給付金が100%出る 上皮内がんは、がん診断給付金が10%出る ・ がん診断給付金は、1回限り ・ がんの先進医療給付金を特約で付加できる額が140万円位 【現在】(一般的な事例) ・ 悪性新生物は、がん診断給付金が100%出る 上皮内がんは、がん診断給付金が50%~100%出る ・ がん診断給付金は、複数回出る (1年ごと、2年ごと等詳細は保険商品により異なる) ・ がんの先進医療給付金を特約で付加できる額が 1000万円~2000万円位 【30年前位】(一般的な事例) ・ 65歳を超えると保障額が半分になる項目がある (診断給付金、通院給付金、死亡保険金、死亡払戻金) ・ 上皮内がんは、診断給付金が出ない ・ 解約返戻金があるタイプが多い ☆ 悪性新生物とは、転移する可能性があるがん ☆ 上皮内がんとは、がん組織が上皮内にとどまっているので 転移する可能性は1%未満 ♦ どこをどう見直したほうがいいのでしょうか? 1 がん診断給付金が50万円以上複数回でる 2 がん先進医療給付金が1000万円以上付加できる 1と2は、最低限必要と思います。 ☆ がんは、罹患部位、治療方法により治療費が大きく異なる ☆ 病院での治療費以外に、お金がかかる (収入のダウン、民間療法等) ☆ 今の保険を残し、不足部分を新規のがん保険を追加し補う方法もある ♦ 40代前半でがんにかかっていないので 保険に入り続けることは意味があるのでしょうか? shionさんは、幸運にもがんに罹患されていないのですね。 私がご対応させて頂いた方の中には、がんに罹患された方が 多数いらっしゃいます。 日本人は、 一生のうちにがんになる確率2分の1、 がんで亡くなる方3分の1です。 ♦ 保険料を安くすることは可能なのでしょうか? がん保険の保険料は、年齢、性別により決まっています。 (ごく一部の保険を除き、「がんになったことがないこと」が前提条件です) ♦ 終身と定期型はどのようなタイプの方に有効ですか? 定期型は、期間を区切って保障を厚くしたい子育て世代の方が 「終身型に追加」で入られるのが望ましいと思います。 私は、終身型のがん保険に加入して、 自分が必要ないと判断した時点で解約すると決めています。 現状のがん保険の治療方法において 70代位からは、健康保険適用の標準治療を中心にする事が多く がん保険に未加入でも貯金の範囲で何とかなったと言う方もいらっしゃいます。 (がん治療は日々進化と変化をしていますし、個々に違いがあります) 私の今までの経験上よく聞いた言葉は、 「がんにかかったら、自分の命の心配、治療費の心配が大きい。 もし自分に万一があったら家族の生活が心配」 「治療費の心配をしなくていいだけでも助かった」 がん保険について理解を深めた上で、 コスト(保険料)とリターン(給付金)の関係、 万一がんになった場合に、保険に未加入でも精神的にダメージを受けないか 考えてご判断されてください。 自分で納得した上で、がん保険には入らないと判断されて、 万一がんになった場合は、貯蓄等で補うという方法を選択される方も いらっしゃいます。 shionさん、ご不明点があれば、またご質問くださいね。 私の回答がお役に立てれば、幸いです。 ファイナンシャル・プランナー 岩永苑子