質問: 生命保険について 生命保険についてお願いします。同じような質問がありますが保険についてよく分からないのでよろしくお願いします。 35歳の男性です。既婚です。 現在、かんぽ生命 特別養老保険(10倍型)に加入していますが今度、満期となり保険を見直そうと思います。そこで同じプランの50歳満期に入ろうと思います。月々1万円ぐらいです。 保険のシュミレーションしてみたのですが50歳満期になって次に更新する際には保険料が倍近くなるのでそれならいまから終身60か65歳払い込み完了にしたほうが良いのか迷っています。 50歳になってからの心配があります。50歳からの終身もできますか。 みなさんは保険(基本保障)は保険はどのようにしてますか。意見をお願いします。
回答: こんにちは!では早速ですがアドバイス申し上げます。 御質問者様のご家族構成や年収、持ち家か賃貸か?自営業かサラリーマンか?これによって保障額は大きく変わります。 ここではサラリーマンで専業主婦の奥様32歳と3歳のお子様が1人で持ち家という設定でお話し致します。 月収40万で設定します。 【結論】 終身保険と収入保障保険を組み合わせて必要保障を確保する。 養老保険では50歳で保障が終わってしまいます。更に50歳以後に契約する契約すると保険料が相当割高になります。また満期受取金よりも支払い保険料の方が上回る可能性が高いです。 終身保険を60歳払い込みにして解約返戻金で老後の年金資金に上乗せにする。 35歳と若いので保険料も比較的割安です。 【必要保障】 必要保障額=(月収40万×70%≒30万)-(公的年金:遺族厚生年金約15万/月)≒15万/月 15万×12カ月×19年≒3420万 1.終身保険と収入保障保険で保険料負担を軽減するタイプ (1).死亡保障:葬儀代、残務整理代、香典返しなどで300万の保障(90歳払いで月々負担を軽減)。 (2).収入保障:ご家族の生活保障や教育費、住宅費などに充当。お子様が22歳迄の期間を保障。 15万円/月を19年間に渡って御家族が受給 上記(1).の保険料は約3700円/月 (2).は≒3000円/月 2.終身保険主体で一部収入保障で補完するタイプ (1).終身保険:死亡保障2000万、60歳払いで支払保険料総額約440万、解約返戻金約480万~500万 (2).収入保障保険:5万×12カ月×19年≒1140万 保障額は約3140万円 上記(1).の保険料は約23000円/月 (2).は約1200円 上記の2つはあくまでも一例です。1は一般的な保険会社が勧める掛け捨て主体のパターンです。 2は外資系会社のコンサルティングによる資産形成主体のパターンです。 現在の家計収支を検討してどちらを選択するのかは保険会社で十分相談されてください。 御参考になれば幸いです。