質問: 専門学校に行きたくて、借り入れを考えています。 が、マルイのキャッシングの支払い残高が25万ほどあります。それから昨年収入が少なく税金が払えなくて今、分納しているところです。 どちらも数日~1週間くらいの延滞をしたことが何度もありますが1ヶ月も遅れたことはありません。 過去にもカードはよく使っています。(キャッシング含め) いまはアルバイトですが、もうすぐ正社員になります。 審査とおるのは厳しいのでしょうか?どなたかおしえてください。
回答: 日本政策金融公庫が国民生活金融公庫だった時代に『国の教育ローン』の審査を担当したことがあります。 進学者本人のお申し込みでしょうか? 進学者本人のお申し込みでしたら、ご質問文にある「マイナス要因」以前に問題が多く、審査に通ることは難しいです。 と言いますのは、『国の教育ローン』は、確かに「学生本人でもお申し込みができる場合がある」のですが、『国の教育ローン』も原則は「進学者の親」が借りることを前提にして、審査基準が作られているので、実際に「本人」が審査に通るのは難しいんですよ。 まず、『国の教育ローン』は、「義務教育終了後に進学する学校への進学」が対象になっています。 そのような学校への「進学者の親」程度の年齢でなければ、審査の「ポイント」が下がります。 それから、「勤続年数」もそれに応じた年数でなければ、審査の「ポイント」が下がります。 「現住所における居住年数」も、「進学者の親」程度の年齢の方が、生まれてからずーっと住み続けているくらいないと審査の「ポイント」が下がります。 『国の教育ローン』は、独自の加点方式の審査で、一定以上のポイントにならないと審査に通らないんです。 このようなことから、「進学者本人」の申し込みは、審査に通るのが難しいんですよ。 ご質問文の内容ですと...。 > 昨年収入が少なく税金が払えなくて今、分納しているところです 確定申告をされているのでしょうか? その税金は「所得税」ですよね? 『所得』を証明する書類として提出するのは、「納税証明書」になるかと思いますが、分納やその遅延については、どのように記載されていますか? それらについての記載があると、「当然」NGになります。 また、「住民税」はどのようになっていますか? 「住民税」が免除されるくらいの『所得』しかない...となると、返済負担率の点でNGになる可能性が高いです。 確定申告をされている方は『所得』が返済負担率の基準になりますので、収入が少ないということは、『所得』はもっと少ないですよね? 『国の教育ローン』においても、雇用形態によって審査の「ポイント」は異なります。 確かに、アルバイトよりも正社員の方がポイントは高いですが、正社員として雇用契約が結ばれた時点から「勤続年数」を数えなおしますから、 > いまはアルバイトですが、もうすぐ正社員になります。 ということですと、勤続年数が短くなるのではないかと思います。 > どちらも数日~1週間くらいの延滞をしたことが何度もありますが1ヶ月も遅れたことはありません。 1日でも遅れれば『遅延』『滞納』ですので、「1ヶ月も遅れたことはありません」は、自慢になりません。 「1か月以内ならば問題なし」という訳でもないですし...。 マルイのキャッシング...というのは、マルイのマルイカード・エポスカードに付帯したキャッシング機能の利用...ということでしょうか。 こちらならば、加盟している個人信用情報機関は、CIC、CCB、テラネットなので、日本政策金融公庫に直接申し込まれるのならば、利用履歴自体は、あまり気にされる必要はないと思います。 ただし、『国の教育ローン』を申し込まれる場合には、既借り入れ分に必ず書いていただかなければなりませんし、当然、返済負担率にも影響してきます。