質問: 住宅ローンの組み方・選び方 住宅購入に当たって、住宅ローンの銀行選び、ローンの組み方にとても悩んでいます。 経験のある方、詳しい方、アドバイスをよろしくお願い致します。 借入額4680万 返済期間35年 物件仲介不動産会社からのあっせん銀行は 三井住友銀行、みずほ銀行、中央三井信託銀行で、 変動金利35年で借入全期間 優遇1.4%くらいあります と言われています。 変動金利 現在2.475%から優遇1.4%後の 1.075%での月々ローン額は13万3000円くらいと思いますが、 一体どのように色々とシュミレーションして、実際決めるとよいでしょうか。 また、銀行やローンを組む際、チェックすべき項目としては、 繰上げ返済時の手数料 更新時期(というのは、固定にした際の期間が終わったときの更新のことですよね・・・)の手数料 くらいでしょうか。 勉強すべきことなどありましたら、教えて頂けるとありがたいです。 家の購入で、家を持つことの嬉しさはありますが、 経済面では、本当に不安です・・・ よきアドバイスなどよろしくお願い致します。
回答: 年収は700万、32歳です。子供もおります。> 年収の23%ですから、目安としては一応は範囲内だと思います。ただ、他の支出については、各家庭によって大きなバラつきがあるので、家計と相談してください。車や食べ物、服なんかにお金を掛けるのかどうかで全然違ってきますからね。 35年ローンなら支払い終了は67才ですし、定年以降の支払いをどうするかです。繰上返済をするなら、どれくらいの金額をいつ頃までにしないといけないのか、予め計算しておかないと後悔することにもなります。特に変動金利を選択するのなら尚更でしょう。頭金が十分に用意出来ていて、退職金が必1000万円以上入るなら金利が上がらない限り問題無い計算にはなりますが(定年時の残高は約1000万円)。 現在は家賃はとても安いので、購入後のローン額は倍近くに上がることになります。> 先ずは、家賃と同じ額以上を現在毎月貯金出来ているのかが問題です。それプラス固定資産税等なんかも支払っていけるかどうかです。 はじめに書き込みましたように、借入全額 変動金利 優遇適応で、13万3000円くらいの支払いで・・・と考えているのは甘いでしょうか。> この先金利が上がらないか、金利が上がった以上に収入が上がれば問題無いでしょう。変動金利は、今の固定金利くらいに上がることも当然可能性があるでしょう(いつかは分かりませんし、過去の金利を見るとそれ以上になることも十分あり得ます)。 http://homepage3.nifty.com/dkmiyabi/cad/ichiran.htm 全期間固定となると、毎月のローン額もガクンと大きなものになってしまいますし> せめて↓くらいでも払える借入金にしておいた方が良いのではないでしょうか。その金利なら上がることはあっても、下がることはないでしょうし。変動金利が安いからと言って、誰しもが選択しないのはリスクがあるからです。金利が上がって13.3万円の支払いが20万円にならないとも限りません(当面の経済情勢では考え難いですが...)。 https://www.netbk.co.jp/wpl/nbgate/i080101ct