質問: 交通事故の自賠責補償範囲について 後期高齢者の母の自転車が、信号の無い交差点で自動車と出会い頭に接触・転倒しました。幸い打ち身だけの軽症ですみましたが、病院は任意治療(窓口負担無し)扱いになっています。 相手保険会社は「健保にしなくても、治療費&慰謝料は自賠責120万円の範囲におさまるでしょうから任意のままでいいですよ」と言っています。 治療経緯は、初期レントゲン撮影が2回、あとは痛み止め薬とシップ薬で、ほぼ毎日通院しています。完治までの期間は1ヶ月くらいの予想です。後遺障害は多分無い見込みです。 1.このケースだと、保険会社のいうとおり、自賠責で全額補償されると信用しておいていいでしょうか? 2.自賠責で補償される通院日数には制限があると聞きましたが、本当でしょうか? 3.もし、任意治療費が高額になってきたら、慰謝料分を確保しておくために、健保に切り替えようかとも考えていますが、健保にした場合の3割負担分も保険会社に請求できるのでしょうか? 4.また、ごく一般的質問ですが、自賠責の範囲で示談が終わった場合は自動車任意保険は使わなかったことで、保険等級は下がらないのでしょうか?(こちらもいつ加害者になるかもしれないので知識として・・・)
回答: この度は大変でしたね。大事に至らずよかったです。 以前損保会社に勤めていた者からの情報として参考にしていただければと思います。 1.自賠責は基本的に実費払いです。妥当かつ必要な治療であると認められればその分だけ支払い対象になります。ただ、今回過失割合のお話は出ていますか?出会い頭に接触したとのことですが、0:100ということでお相手の全面的過失として扱われているのでしょうか。それであれば心配ないと思います。そうでなければ少しお話が違ってきますのでご確認ください。 2.私の認識が正しければ、自賠責に関して通院日数の制限はないはずですが...(今は手元に約款がないので分かりません。自賠責担当ではなかったので...)。ただし、妥当かつ必要な日数しか認められません。 3.請求の対象にはなります...が、ごめんなさい、「慰謝料分を確保しておくために~」の意味を理解していません。どういう意味でしょうか? 4.等級は下がりません。 ちなみに、kantanpcさんは自動車保険に加入されていますか?もし自動車保険に加入されていて、人身傷害保険を付帯しており、かつお母様と同居されている場合は、ご自身の人身傷害保険が対象になってくる可能性があります。この場合、ご自身の保険を遣うメリットとしては、治療費の立替を自分の加入している保険会社が行ってくれる場合がある。デメリットとしては、翌年の等級が据え置きになる、といったところでしょうか...。どちらにせよ、代理店ないしは保険会社の事故処理部署が相談に乗ってくれることは間違いないでしょう。一度相談されてみてはいかがでしょうか。 ご回答して下さった方が、「超えた場合は任意保険が降りるでしょう。その場合は、その保険の規定どおりになるので、保険屋しかわかりません。日額通院5000円なのか、3000円なのか。」と書かれていますが、基本的に事故相手のケガは対人保険の枠から出るもので、対人保険に日額定額の概念はないはずです。よって、過失割合をもとに実費から算出するものですのですから日額は関係ないです。日額が関係してくるのは、自分側のケガ(ある一部の契約における搭乗者傷害保険)だと思います。