質問: 20代で資産運用として保険をかけるのはどうですか? 今使わないお金が300万ほどあるのですが定期預金にしようと思っていたのですが父が日本生命のマイステージexという商品に預貯金を預けたそうです。この保険でお金を預けると5年で2%くらいの年利だそうです。(1、2年は赤字らしいですが・・・)定期預金で預けるなら死亡保障もしてくれるので入ろうかなと思うのですが危険なんでしょうか?またこの商品はいいのでしょうか?保険にはまったく知識が無いのでどうしようかな~と思っています。つたない質問ですが回答、アドバイスのほどお願いします。
回答: 例えば...... どこかへ行こうと思って、予算内で適当にキップを買ってから、 行き先の観光地で、どこへ行こうかと、考えますか? まずは、どこへ行こうかという目的地を決めてから、 そこへ行く手段を考え、それからキップを買いませんか? 300万円あるから......という発想は、 上記の、何も考えずに、先にキップを買うのと同じです。 まずは、この300万円を何に使うか、という発想こそが大切です。 保障が必要なのか、なぜ、必要なのか、 お金を増やしたいのか、なぜ、増やしたいのか という発想が大切です。 今、思いつかないならば、いつでも換金できるような商品...... 例えば、普通預金や短期の定期預金に使うのが良いでしょう。 今日預け入れて、明日引き出しても、マイナスになりませんから。 そして、何に使うか、決めたときに、それに使えば良いのです。 そのためには、まずは、ライフプラン、つまりは、マネープランが 必要です。 日本の学校教育では、お金の使い方を教えません。 なので、そもそものマネープランを持っている人の方が少数派ですが、 上場するような企業を見れば分かるように、長期のプランを持っており、 そのためにどのようにお金を使うのかというプランを持っています。 個人でも、マネープランを持つ事は重要なのです。 ひょっとしたら、その300万円は、10年後に400万円に増やして、 ○○を買いたい......というプランができるかも知れません。 そのプランができたら、300万円を400万円にするには、どんな方法が あるのか、という問題が出てきます。 問題が提起されれば、それを解決する方法を探し、考えれば良いのです。 また、ライフプランを考えたら、300万円で海外留学を経験するのが 正しい選択かも知れません。 まずは、プランです。 生命保険は、保障です。 質問者様に必要な保障とは何でしょうか? 死亡したとき、保険金を遺すべき方がいらっしゃいますか? 入院したときの給付金が必要ですか? このような発想から、必要性を考えてください。 マイステージexという商品は、一時払いの終身保険です。 同様の保険は、数多くの保険会社が出しており、 ごく普通の保険です。 保険自体は、良くも、悪くもありません。 問題は、ニーズ(目的)に合致しているかどうか、という点だけです。 ご参考になれば、幸いです。