質問: 住宅購入につき近々ローンを組む予定なのですが お世話になっている不動産屋さんはJAバンクの変動金利が 一番低金利でフラット35Sより良いと言われました。 また変動金利ではあるが5年間は支払額は変わらず、 金利が上がっても1.25倍までと決まっていると言われました。 そこで質問なのですが、5年間支払金額が変わらないということは、 元利均等返済方式で、金利が上がれば元金の減りが下がり 5年後から返済額が上がるという事でしょうか? まだ子供が小さく学費などあまりかからないので、 段々返済額が下がって、トータル金利の安い元金均等返済がいいかなと 思っているのですが、選択できないのでしょうか? また、金利が上がっても1.25倍までと言われましたが、これはJAバンクだけの プランなのか、どこでも1.25倍までという決まりなのでしょうか? ちなみに、2200万借入・ボーナス併用無し・20年ローンの予定です。 それから、不動産屋さんに頼むとローン手続き手数料が5万円ほどかかるのですが、 これは自分でやって手数料を浮かせる事は可能でしょうか? (不動産屋さんに聞くのも悪い気がして聞けなくて・・・^^;) お手数ですが、詳しい方や経験者の方ご解説・アドバイス等お願い致します。
回答: 変動金利の場合の金利見直しについてですが、【1.25倍】というのは返済額が【1.25倍】以内の増加になるということです。 金利が【1.25倍】ではないのでご注意を。 ここからは仮のお話です。 当初2200万20年で元利金等払い、固定期間5年が1.3%だったとします。 返済額は104,148円(元本約80,400円、金利分約23,700円)です。 金利見直し時期に来て、仮に変動金利が5.0%に上がったとします。 本来の金利計算をすると、返済額134,623円(元本約64,200円、金利分約70,900円)になりますが、 【1.25倍】の決まりがあるため、130,185円(104,148×1.25)以上は返済しなくていいことになります。 ただしこの場合は、返済額に占める金利分はあくまで5.0%分の金利となって、元本返済額が減ることになります。 もし急激な変動が起こって10%とかに上がると、元本が減らずに金利を払い続けるだけということも起こりうる訳です。 元金均等は返済能力に余裕がある場合、非常に有利です。 私の考えでは余裕のある返済は、手取りの20%以内だと思います。 取り扱いについては、JAによって異なると思いますが、おそらく可能でしょう。 ナイス:0 この回答が不快なら