質問: 学資保険と生命保険、どちらがいいですか? 子どもを出産したので学資保険に入ろうと考えて、学資保険で有名な会社に相談してみました。 ところが、その会社のファイナンシャルプランナーに相談してみると、学資保険ではなく生命保険や医療保険に加入することを勧められました。 そのファイナンシャルプランナーの方が言うには、学資保険の目的は保護者が死亡したり働けなくなるリスクに備えることと、学資保険を通して資産形成することだが、 死亡したり働けなくなるリスクについては生命保険や医療保険の方が手厚く対応できるし、資産形成についても貯蓄型の生命保険や医療保険の方が効率が良いと。 そもそも生命保険にも医療保険にも入っていなかったので、この機会に入っても良いかなとは思うのですが、 学資保険と一緒に入るべきか、それともどちらかだけで良いのか、素人でわかりません。 アドバイスをお願いします!
回答: ことみさん、はじめまして。 ファイナンシャル・プランナーの岩永苑子です。 どうぞよろしくお願い致します。 学資保険に加入する場合、生命保険・医療保険も一緒に入るべきか? とのご質問ですね。 結論から言いますと、小さなお子様がいらっしゃるので、 学資・医療・死亡保険の全てを検討する必要があります。 優先順位は、1死亡保険 2医療・がん 3学資か終身保険の順番も ほぼ間違いないと思います。 但し、どんなに優れた保険会社でも、 1社の保険商品だけで最高の組み合わせは作れません。 複数の保険商品を取り扱う保険ショップであれば、 比較してオリジナルの組み合わせができて、満足度が高いと思います。 おそらく、私も好きな商品が多くある会社の商品のようですが、 (私もいくつか加入している会社のようです。) 今は生命保険会社が各社競争し合い、良い商品を安く提供している時代です。 他社の保険と比較して良いところ取りする方がベストな形になります。 担当者が素晴らしい方で是非その方に加入したいという意向であれば、 他社と比較しても自社が優れていると思う商品は何か?を聞かれてみて、 正直に答えてくれる担当者ならば、その商品はその方から加入されて、 他社が優れていると思う商品は保険ショップで加入するのもありかと思います。 お客様の利益を優先する担当者であれば、分かってくれると思います。 お客様の立場で考えますと、大事なお金を託すので慎重にもなりますし、 疑問点について納得した上で加入したいと思われるのは当然かと感じます。 ことみさん、ご不明点があれば、またご質問くださいね。 私の回答がお役に立てれば、幸いです。 ファイナンシャル・プランナー 岩永苑子