質問: 生命保険は加入するもの? 夫は歯科医として働いていて、私も医師免許を持っています。ファイナンシャルプランナーに相談したところ、もし、どちらかが突然死亡した場合でも医師として生計を立て直せるので生命保険は私たちの場合必要ないとアドバイスされました。それより、貯金を有効に投資して将来のために貯蓄したほうが良いと言われました。夫はその通り、生命保険なんて加入しなくていいと言う意見なのですが私はちょっと不安もあります。ほとんどの人が生命保険に加入しているのでしょうか? 生命保険のメリット、デメリットは何ですか?
回答: 死亡保障は残された遺族が生活に困る。その困る度合いで加入するものです。fpが言うように特にどちらかの死亡で経済的不安が無いのであれば死亡保障としての生命保険は必要無いのかもしれません。 今はまだ早いかもしれませんが、いずれは相続対策が必要になってくるかもしれません。相続対策が必要な場合は生命保険の出番となります。 二次相続対策に連生終身保険(一方の死亡で保険料免除となるタイプ)を使ってみたり、評価減の為に年金移行(期間36年で80%減)できる終身保険を使ってみたり。 相続税の基礎控除の他に生命保険の控除(500万×法定相続人数)があったり、預金であれば死亡=封鎖となりますが保険であれば死亡数日後には現金化できたりと特徴は多数あります。 不必要な保障に加入する必要はないと思いますが、分散させてリスク逓減を図る意味合いでも保険会社に預ける、という考えはあっても良いかと思います。貯蓄先に保険を加えて考えてみましょう。