質問: 住宅ローンの共同債務について 2年前に3100万円のローンを組み、土地と新築住宅を購入しました。 ローンを組む際に、主人の勤務年数が少なかったため、夫婦の共同債務にしたのですが、現在は安定しているので、ゆくゆくは主人1人の名義にしたいと思っています。 ローンはフラット35で10年固定金利になっていて、金利は0.4%くらいなので、10年間は今のままでいいかなと思っています。 共同債務から単独債務へ切り替える場合、ローンの借り換えになると思いますが、ほかに方法はありますか? また共同債務から単独債務に切り替えのデメリットはありますか?
回答: かいみー様 はじめまして。ノーリエfp事務所の村井一則と申します。 通常、連帯債務から単独債務に変更するには「借り換え」の選択にはなりますが、 借り換えには諸費用と贈与税、住宅ローン控除がご主人のみになるということを理解しておく必要があると思います。 審査においても、物件価値が下がってしまっている分、個人の審査が若干厳しくなるので、収入がどの程度上がって継続しているのかはチェックされることにはなります。 当初は、勤続年数1年以上としていたローンの場合、借り換えにおいては3年以とされる場合もあります。 頭金が少なく、連帯債務で何とか審査の基準をクリアした状態であれば、審査にクリアするのは少し厳しいのかもしれません。 これ以外に連帯債務を解消する方法としては、物件を処分して返済義務を免責する方法ぐらいでしょう。 住宅ローン利用者が連帯債務者の持分を受けて、利用者の持分比率を100%にして、連帯債務者には現金を渡すという処理方法もありますが、金銭的な負担が大き過ぎて現実的ではないでしょう。 個人的には、他に単独名義にしたい理由がなければリスクのほうが大きいような気がします。