質問: 築22年中古住宅 購入すべき?(長文) (状況) 主人33歳。妻33歳。子供3歳。主人の手取り、残業代(流動的)含めて28万~30万 年収550万~600万 主人の実家の近くで2年近く物件を探してきた。 子供が小学校へあがる2年後までには引っ越したい。 (今回の物件) 築22年(昭和58年8月築)中古住宅(元は会社の社宅) 東南角地 39坪 2400万円 台地上平坦地。日当たり風通しがよい。 リフォーム済み渡し(内装一式 キッチン 屋根塗装 外壁吹付 防蟻工事) 立地や土地についてはほぼ理想どおりですが、次の3点について非常に悩んでいます。 (1)建物の耐久性 今後20~30年は建て替えができないので、基礎や構造がそれまで持つものなのか。補強やメンテナンスに多額のお金が必要になるのか。 (2)間取り、増築について 2階3部屋の3ldkですが、できれば1階に6帖一間を増築し、また浴室をユニットバスに取り替えたい。リフォーム業者の見積もりでは、6帖増築とユニットで270万円といわれました。今回の業者に一括でやってもらったほうがよいのか、後で増築したほうがよいのか、そもそも築22年の物件に270万の増築はやめたほうがいいのか。 (3)住宅ローンについて 自己資金400万円での借り入れ額 (1)そのまま 物件2400万+諸経費200万-400万=2600万円 (2)増築 (1)+270万円-400万=2870万円 今の家賃が実質6万円ですので、月々の返済額は8万円前後がギリギリです。(1)の場合5年固定2.3% (2)の場合3年固定1.54%あたりがぎりぎりかと思います。本当は35年固定がいいのですが、今3%台の金利を選ぶと月々返済額が厳しいです。 このような状況ですが、他に有効な住宅ローンの組み方があるでしょうか?我が家でこの借り入れ額は適正でしょうか。何かアドバイスがあればよろしくお願いいたします。
回答: 同世代です。 3年前に家を建てました。 ローンは(1)くらいです。年収はどんどん増えてきて 当時より年収で150万増くらいです。 今では返済がだいぶ楽になりました。 ちなみに30年固定の2.6%です。 家の価値としては30年大丈夫として計算すると、残り8年。 1500万円だとして減価償却すると400万の価値です。 単に計算ですが、実際は流行や機能的に見て、もっと少ない気がします。 また、増築と浴室取替えはローン増になる分いい選択とはいえませんね。 子供が30歳くらいまで一緒にいることを考えると、あと27年くらいの 耐久性が必要です。また、住みやすくするために機能の追加も必要になります。ご主人の年齢からしても新築したほうが良いのではないかと思います。税金も優遇されますよ。 まだ、2年ありますので自己資金をためながらゆっくり検討してみてはいかがですか?自分は5年くらい検討しました。 ローン金利の上昇が今後は加速しますので、出来るだけ長い期間の固定の選択がいいと思います。その方が、人生設計が楽ですよ。 家を建てると家賃より出費が増えますが、逆に節約もできるようになります。たとえば保険料などローンに付いてくるのもあるので減らせます。 最後に、ギリギリのローンでも「夫婦」力を合わせれば何とでもなると思います。