質問: 保険の見直し 以前、こちらで相談したものです。 住●生命 ライ●ワン(主人、 22、128円/月) 5年利差配当付終身保険(妻、 7、353円/月) 今年妻の分が更新になり、主人のも今後上がっていく事から見直しを、総合保険のところに聞きにいきました。 主人・44歳 生命保険・・・ソ●ー生命 ・変額保険終身型(350万・60歳払込) 10,923円/月 ・家族収入特約(定額型・非喫)(65歳まで保障・60歳払込) 7875円/月 ・逓減定期保険特約(非喫)(20年・3400万) 7140円/月 これに、医療保険も入りたいですが、月6000円(1日1万円の保険として)だと、月3万円を超えてしまいます。 妻・43歳 生命保険 ソ●ー ・変額保険終身型(300万・65歳払込) 6690円/月 医療保険 ソ●ー ・総合医療保険(60日型・終身・5000円/1日) 2300円/月 ・入院初期給付特約(5000円)290円/月 ・女性医療特約(120日型・5000円) 1555円/月 ・がん保険 富士生命 ・終身がん保険(無配当)(5000円/1日)(診断給付金ー100万円) 2710円/月 (妻が両親ともがんになっているため、入ったほうがいいと) これも妻だけで、13、545円にもなってしまいます。 将来の心配もいいですが、子供も小3、年中と、今からどんどんお金がいるので、死亡すればいいですが(?)これじゃ生活が成り立ちません。 で、主人、妻の終身を50,100万、それぞれ減らす 主人、逓減定期を3000万に減らす というとあまり変わらないでしょうか? また、子供の学資代わりに、東京海上日動あんしん生命 長割り終身5年ごと利差配当付低解約返戻金型終身保険を勧められました。 10年払込にすると、後は置けば置くほど解約率がよくなるとか。 しかし、そんなにいい話あるのか知らん?と、思ったり。 月収27万円では払いがきついです。二人で3万円くらいにならないかなぁと、思っています。年だからそんくらいよ、ですかね? 週末あたり2回目の話を聞きにいく予定ですが、住●生命からもパンフが来ているので、早く決めたいと思っています。 たくさん質問してすみませんが、よろしく御願い致します。
回答: まず保険の目的を確認してください。 質問者の保険でカバーできるリスクは以下のとおりです。 ・死亡 ・高度障害 ・入院(手術) ・学資 ・細かく言えば他にもリビングニーズ、介護、老後資金等があります。 すべてのリスクをカバーできれば良いのですが、保険料をいくら払えるかも重要です。 保険加入の優先順位は 1.死亡 2.支払い可能な保険料 3.学資、老後資金 4.入院(手術) だと考えています。 最近は医療を最優先に考える方もいるようですが、 なんと言ってもご主人の死亡保障をカバーすることが最優先です。 以上を踏まえて、私でしたらまずご主人の変額終身と逓減定期をやめて、 家族収入保険を増やします。家族収入保険は一部または全部を一時金で受け取ることができるので、 逓減定期はなくても構いません。 また奥様の変額終身は200万円に減額します。この保険の目的は葬儀費用ですから、 200万円あればなんとかなるはずです。 またあんしん生命の長割り終身を学資保険がわりに使うのは良いと思いますが、 質問者の収入を考えると、途中で払いきれなくて解約または払い済みにする可能性もあるため、 無理して加入すべきではないと思います。 (長割り終身は途中で解約すると、本来支払われるべき解約返戻金の7割しか受け取ることができない保険です。) 最後にもう一度確認します。 ご主人の死亡保障額は必要保障額を算出してもらい、必ずカバーしてください。