質問: 生命保険についてアドバイスをお願い致します 現在スミセイのライブワン(ニューベストタイプ) に入っております。20代後半夫婦、子供無しです。 下記の保障内容なのですが無駄に高い気がします・・ アドバイスを宜しくお願い致します。 保険料14,110円(保険ファンド[終身・60歳迄]は500円) 定期保険特約(10年更新・60歳迄)・・・・・2700万 リガード特約(10年更新・80歳迄)・・・・・300万 傷害特約(本人妻型・80歳迄)・・・・・・・500万 傷害損傷特約(10年更新・80歳迄)・・・・・5万 入院治療(本人妻型、10年更新・80歳迄)・・日額1万 災害入院(本人妻型、10年更新・80歳迄)・・日額1万 疾病医療(本人妻型、10年更新・80歳迄)・・日額1万 成人病医療(10年更新・80歳迄)・・・・・・日額1万 通院特約(本人妻型、10年更新・80歳迄)・・日額5千円 入院は180日型です 以上が保障内容です。妻型の支払いは6割です。 後は介護保障保険料払込免除特約が付加されています。 手術は10~40万(癌・成人病は20~80万)です。 10年更新なので将来保険料を払えるのかとても不安です。 県民共済に変更するか、今のままで保障内容を低くするか 悩んでおります。同年代の方はどんな保険に入って いらっしゃるのでしょうか?主人の死亡保障を減らして 糖尿病や腎不全用のvガード特約(重度慢性疾患)にも 入っておくべきでしょうか? 私(妻)の死亡保障は必要でしょうか? 長文になりましたが宜しくお願い致します。
回答: まず、ファンド部分が月500円ということは残りの部分は全て掛け捨てですね。確かに保障は充実していると思いますが。 死亡保障は3000万ですが、20代後半ならば仮に6000万に加入しても月7000円もしないで確保できます。「収入保障保険」という遺族年金保険(逓減定期保険の一種)を活用するわけですが(60歳満了、遺族年金額15万程度)、現在の家族構成で6000万はちょっと多いですが今後のことを考えると今加入しておいてもそう不自然ではないでしょう(一度加入すると掛け金はずっと上がらないので早い目にしておくほうがよい)。 収入保障保険は外資や通販で扱っています。必ず逓減型(保障が下がって行くタイプ)を選択して下さい。そうしないと、不勉強なfp(代表例:古鉄恵美子さん)が雑誌などで言っているように、利点が少なくなってしまうことがあります。 入院保障は通販などで安く扱っています。どこも大差はありません。 例えばアメリカンファミリーのガン保険にご夫婦で加入し、そこに終身の入院保障特約を日額1万円それぞれに付加しても、収入保障保険での3000万程度の死亡保障で良いなら、今と同じくらいの負担で可能です(アメリカンファミリー:11000円、収入保障保険:4000円程度)。こちらだと値上がりが今後一切ないのがポイントでしょうか。 糖尿病や腎不全用の「vガード特約」とかはあったほうが良いでしょうが、保険の基本は死亡保障ですので、医療系保障をそれ以上に重視するのは間違っています。あくまで余力があれば、ということです。 妻の死亡保障は通常数百万、などと言われますが、これはケースバイケースです。いずれにせよ、「0」では心配ならとりあえずは県民共済みたいなものでよいのではないでしょうか。ご主人に県民共済はお勧めできません。解説すると長くなりますが、結論から言うと稼ぎ手の保険としては保障が少な過ぎるのと、若い人が加入するのは割高だからです(高齢になって加入しても掛け金は同じ)。 参考url:http://www.hoken-erabi.net/seihoshohin/goods/9530.htm