質問: 個人年金の解約 今、個人年金を解約しようか迷っています。 私(女性30歳)はある生命保険会社で、h15より利差配当付き終身保険(生命保険)に加入し、月額1万3千円強の保険料を払っています。 また、同じ保険会社から個人年金も勧められて h17から「予定利率変動型無配当個人年金保険」(保険料支払32年・年金支払10年)に加入し、 月額1万円(年払で12万円)払っています。 生命保険と個人年金あわせれば年末調整の還付金も上限?まであるし、 個人年金も貯金みたいなものだからと言われて、深く考えず加入しています。 近く結婚・家を建てようという大きな予定ができ、できれば出費を見直して貯金(使えるお金)を増やしたいと考えています。 生命保険は何かの時の為に必要だなと思っているのですが、正直、個人年金は不要ではないのかな?と最近思い始めました。 30年後のコトはわからないし年間12万円も払うならその分きちんと貯金して今後の出費が考えられる結婚資金や家の頭金にしたいと考えています。 まだ2年分(合計24万円)しか払っていないのですが 解約するのが妥当なのかわかりません。 支払った分は戻ってきませんよね? 勉強代ならその額が安いほうがいいかと思ってるのですが。 次の個人年金の支払は、12月にまとめて1年分の12万円を払う予定なので きちんと考えなければいけないと思っています。 生命保険会社の人に相談すればと思いますが、よくお付き合いさせて戴いている方なのでまずはこちらで質問させていただいて、 それから話を出してみたいと思っているので、アドバイス宜しくお願い致します。
回答: >財形の貯蓄や住宅貯蓄は、10数人の小さな会社(しかも社歴も6年位)ですのでやってないと思われます。 財形貯蓄制度を始めるよう、会社に話してみてはいかがでしょうか。基本的には会社がお金を出す必要はありませんし、他の社員にもメリットはありますよ。財形は、会社に出入りしている生命保険会社や銀行も扱っているはずですので、会社でokがでれば、手続には困らないと思います。 >解約しても金額は戻ってこないですよね。 生命保険契約の年金なら、たぶん今解約しても掛金の元本保障はないと思います。これは、生命保険の方に確認するか、保険証券又は約款(契約時に受け取らなければならない厚めの冊子)に解約返戻金の表があると思われますので、それで確認することもできると思います。 >私名義で個人年金を続けるよりだんなさんになる人が結婚後、収入・支出などを考えて改めて個人年金を加入を検討したほうがいいと思われますか? ご主人の名義で個人年金をかけても、受給権はご主人の年齢等が影響します。将来どのようなことが起こるかわからないので、自分が受け取ることを考えられているなら、たとえ実態として掛金はご主人の収入から払っても、名義は自分の年金で加入されることをお勧めします。 近々ご結婚されるなら、今は自分で掛金を続けて、結婚後は、ご主人に払ってもらうことも可能ではないでしょうか。