質問: 医療保険1入院360日は不要か? 医療保険の変更を代理店から設計されています。 現在の契約は ・終身医療保険60歳払い込み 360日型入院給付7000円 死亡時 35万円 手術給付 40倍 20倍 10倍 がん入院特約(360日) 5000円 通院給付 2000円 月額7029円 提示されている新保険 ・終身医療保険60歳払い込み 120日型入院保険7000円 死亡時 なし がん入院特約(120日) 5000円 手術給付 7/14/28万 手術見舞金 35000円 先進医療給付金 1000万まで 退院給付金(20日以上入院時) 3.5万・7万 月額 6580円 月額の保険料が安くなっていることと、先進医療給付金がつくことが 提示されている理由です。 ただ、比較しても保障内容が狭くなっているように感じています。 先進医療給付については、調べましたが今後内容が変更される可能性があること、実際に対象になるかは不明なことなどにより、現在の契約に付加されるならば保険料は少額なので構わないのですが、先進医療を付加するためには120日保障が最大らしいのです。 現在は入院期間が短くなっており、長期入院は難しいので120日保障されていれば充分という代理店見解なのですが、どうもしっくりしていません。ただ、360日保障が不要ならば、わざわざ高い保険料を払うのももったいないとも思っています。 360日保障は、実際保険加入にとっては無駄なのでしょうか?
回答: ご質問者様のおっしゃるように、保障内容が悪くなるので 今回の提案は見送るべきだと考えます。 確かに診療報酬制度の改定により、1回の入院は短くなりました。 しかしこれは、病気が短期の入院で治るようになったのではなく、 入院が短ければ短いほど病院が高い報酬を得られるようにして、 なるべく無意味な長期入院を減らし、国の医療費の削減を目的とした 国策です。 ということは重い病気になればなるほど、 短い入院や転院を繰り返し、結果として長期の入院になることは 以前と何も変わっていないのです。 医療保険はどんなときに必要ですか? 入退院を繰り返すことなくすぐに社会復帰できるような病気の時ですか? それとも、短い入退院を繰り返し、なかなか社会復帰もできずに 結果として長期入院日数になるような重い病気になった時ですか? おそらく後者だと思います。 保険はなったら困るときにこそ必要です。 なったら困るのは、「長期入院」です。 これからどんな病気になるのは予想ができませんから、 保険は、予想ができないことになったときに使えるものであるべきです。 120日の医療保険は84万円まで保障が受けられます。 360日の医療保険は252万円まで保障が受けられます。 保障の差は168万円ですが、保険料の差は月々約500円ですから、 保障の差を保険料の差額で埋めるには280年かかります。 という様々な点から判断して、今の医療保険は触るべきではありません。 (むしろ今の保険は長期入院のときには本当に助かりますよ) ちなみにソニー生命の医療保険であれば、 先進医療特約のみを月々55円で中途付加することは可能ですから、 それだけ追加してもらってはいかがですか。