質問: 車購入でディーラーから現金払いではなくローンにすれば10万円値引きすると交渉されました。 利息との差分で3万円はお得になるからとのことでしたが、ネットでシミュレーションしたところお得になるどころか損する計算になりました。 計算誤りなのかディーラーが嘘をついているのかどちらでしょうか。 ちなみにディーラーに具体的な金額の提示を求めましたましたが応対してもらえませんでした。 条件は次のとおりです。 ローン金額200万円 96ヶ月払い → 12ヶ月目までは定額。13ヶ月目に全額繰上げ返済 金利5.5% 参考にネットでのシミュレーション画像です。 12ヶ月目までの利息を足し上げると104,884円になるので、3万円得になる理屈がわかりません。
回答: 簡単な構造で値引きよりも利息がお得になるは無いです。 構造的には ・買主がローンを組む ・ローン会社の利益は買主が支払う利息(手数料) ・販売店には提携ローン会社からローンを組んで貰ったキックバックがある。このキックバックは買主が払う利息から充当される ・キックバック分の一部を値引きに充当してお得感をだす という図式です。 例えば200万借りて、利息が40万だとします。 ローン会社の利益はこの40万。 販売店にはローン会社の利益から20万がローン契約斡旋料として入る 20万斡旋料が入って来るので10万円値引きする。 この図式です。 すると 買主は40万-10万で30万余分に払う ローン会社は40万-20万で20万の利益 販売店は20万-10万で10万の余剰利益 となります。 なお販売店提携のローンはアドオン式なので、一括返済のメリットはほぼ無いです。