質問: 銀行に騙されていないか心配です 母の事なのですが リーマンショックが起こる前でまだ景気が割と良かった時に投資信託に手を出し その後不況になって景気回復気味の今も少し損をしてる状態です そして今日のお昼に銀行が「説明があります」と家に来て 詳しい内容はよく分かってないんですが 「今の投資信託を解約して戻ったお金の一部を他のプランに乗り換えるとお得になるかも しれませんよ」みたいな事を言われたようです 母はすっかりその気になり明日にでも乗り換えようとしています そんな上手い話があるとは思えない・客を引き止めようとしてるだけなんじゃないかと 祖母と反対してるのですがあんまり効果はありません そんなギャンブル的な事をするより 多少損をしても普通に解約するかもう少しそのままにして様子を見たほうが良いと思うのですが どう思いますか? それと もし乗り換えても止めようと思えばすぐ止められる物なのでしょうか? アドバイスください! よろしくお願いします。
回答: まずあなたに投資の知識がどのぐらいあるかがわかりませんが 日本でどうして投資信託が銀行などで勧誘し、それなりの販売実績があるかというと 日本人は学生の頃投資、お金について勉強しないからです。 だからこういったことをギャンブル、悪。と考えてしまいます。 パチンコは賭博ですが、世の中で動いている金の90%は投資、投機マネーです。 金(キン)、原油、コーンなども残念ながら需要、供給よりも多くは投資マネーで決まります。 投資信託の資金流入も顕著で販売を締め切るファンドも出てきました。 1兆円流入したとか、金はあまりまくっているんです。 投資信託が売れる理由は、日本の金利が安すぎる為です。 高額預金者ほど勧誘を受けます。まあ当然でしょう。 年寄りの場合は、裁判で負けるのであまり高齢の場合は勧誘しません。 特に銀行の場合は、裁判でも厳しい判決が出ているので強引な勧誘はできません。 そして元本割れの危険性があります。と大きく赤い文字で購入時に書いてあります。 あなたももし機会があったら、勧誘を受けるというか聞いてみるのもいいと思いますよ。 「これって儲かるの?損しない?」とか聞くと、「いいえ」と言います。 「毎月分配金があるんですよね?500万やるとずっと毎月6万もらえるなら買いますよ・・・」 なんて言うと「そうではありません、将来なくなったりする可能性もあります」と否定します。 もしこれで「そうですよ」なんて言って録音でもされていたら大変ですからね。銀行。 投資信託は手数料も高いし、投資対象としては非効率ですがいっぽうで 毎日株や世界経済の情報を仕入れられない人にとっては1つの運用方法です。 リーマンショックについては、地震、天気同様完全な予期できません。 どのようなファンドを勧誘されているかは知りませんが、今買うのは悪くないです。 民主党が辞めてからはほとんどの投資信託は値上がっています。 騰落率というのを見てみましょう。50%以上値上がっているのも多々あります。 人間って不思議ですよね。 儲かったときは笑って、文句は言いませんが損したときは、文句言います。 自分で判断したのに。 過去の話と結果論になってしまいますが、リーマン直後は投資信託も売れず、解約だらけでした。 リートなんか買おうとすれば、それはマズイですよ。常識的な銀行員なら教えてくれます。 だけどこのとき買った人で複利でやっている人は今は2倍以上になっています。 たった2年弱で倍以上になっています。 もしこういう状態だったら、あなたは反対してないと思います。 ちなみに銀行員が教えるようなファンドは、銀行が売りたいのではなく証券会社が売りたいものなんです。 そしてもう1つ、母に投資知識がなく、あなたもあまり詳しくない。 母が銀行から勧誘を受けていて、あなたはそれを好ましく思わない。 でも母親の金なんです。 だからなにを買おうと自由というか、銀行が売っているものなら少なくとも詐欺ではありません。 投資詐欺で和牛、円天などの事件も多々ありましたが、こういうのとは全然違います。 変な宗教や、運がよくなるなど商品だったら、強く反対して、強引にでも止めるべきですけどね。 生命保険も日本人は大好きで、入っている人がほとんどです。 でも実際にどういう仕組みか理解している人はほとんどいません。 入院1日1万円。がんになったら300万もらえて、死んだら3000万なんだよね? という程度でしょう。 上皮内ガンではもらえません。こういう入院ではもらえません。 60日以上入院しないと対象ではありません。とか詳しく言える人は少ないでしょう。 ようするに日本人の金融知識が幼稚園並というか、営業のいいなりというか、全然しらないからなんですけどね。 私も日本人ですけど。(w 私は金融、投資、保険はいろいろ勉強しました。 学生のような勉強ではなく、自分自身が必要として勉強するとおもしろいですよ。 投資信託は、購入したらクーリングオフできません。 ただし、そのファンドにもよりますが、翌日の午前中までならやっぱり買わない! とか言えば中止できる場合もありますよ。 投資信託、手数料は高いですが、知識がなく自分で運用できないならいい方法です。 運用会社も馬鹿じゃありません。 大損するような商品だと、手数料はもらえても少ないですからがんばりますよ。 1000万の運用、手数料1%なら10万しかもらえませんが 2兆円集めればだと200億ですからね。