質問: インデックスファンドについて。
回答: 手数料も運用利回りも同じなら、1本に絞ろうが2本買おうが結果は同じです。 「複利」と言う言葉を難しく考える必要はありません。投資の利益額・損失額は元本と利益率の掛け算です。 100万円分の投資信託を買い、1年後に5%利益が出たら105万円になります。5万円分を売却して無利息の銀行預金に預け、2年目にも5%の利益が出たら105万円+銀行預金5万円なので、利益は10万円です。これが「単利」です。 1年目に売却しなければ、2年目には 1,050,000円×1.05=1,102,500円になります。102,500円の利益です。これが「複利」です。「単利」より2,500円利益が多いです。 100万円を運用し、毎年5%の利回りで20年間運用したらどうなるか。 利益を毎年引き出して運用に回さない運用だと、利益は5万円×20年=100万円です。 投資信託を途中で売却せず、利益が出たらまた運用に回していけば、20年後には2,653,297円になります。(100万円に1.05を20回かけてください) 1,653,297円の利益です。これが複利です。 5%で20年間だから100%増加ではないです。 これが「複利の力」だと有難がって語る人は多いですが、ただの算数にすぎないことはご理解ください。 一年あたりの利益率は大したことなくても、何十年も投資すると意外と大きな金額の利益(運が悪ければ損失)になります。 また、投資の利益という形でなく、借金が雪だるま式に膨れ上がるという形で「複利の力」を実感する人も多いので気を付けてください。 ※上記の計算では税金を無視しています。