質問: 豪ドル債の投資信託(毎月分配) 豪ドル建ての債券で毎月分配型のファンド(短期豪ドル債オープンとかusb世界公共インフラ債券投信など)が、10%以上の利回りとなっていますが、豪ドルの国債や高格付けの債券でも5%前後なのに、どうして、10%以上の分配金が毎月支払われるのでしょうか。 正直な証券会社のセールスマンに聞くと、分配金の10%はすべてが利金ではなく、タコ足(払い込んだ元金の基準価格から支払っている部分とあわせて10%)になる場合もある、といった説明を受けました。 自分の払い込んだ元金が戻ってきても、それは利金とは言わないですよね。 それも含めて分配金といっているとしたら、またその利回りが10%以上だといっているとしたら、ちょっと誇大広告というか、間違った案内だと思うのですが、どなたか、この手の商品がどういう仕組みで年利10%以上の分配金を出しているのか、その内、何パーセントくらいがタコ足になっているのか? (つまり、純粋な利金、分配金は何パーセントなのか) などご存知でしたら教えてください。
回答: no8です、no9が乱雑な文章になってしまった為、書き直します。 no8です、回答します。 (1):これは防ぎようがありません、少なくとも日本人は国民年金や厚生年金に加入しています。 もし、これが本当に起きたら年金がパーになります。 預金封鎖についても日本人である限り防ぎようがありません。 米国でも同じことが言え、例えばカリフォルニア州のように財政危機に陥っている自治体もあります。 通貨建てを変えても税金で捕捉される可能性が高いので無理だと思います。 ただし、税率が高くなるのならばその分増やしていけば良い筈です。 例えば、税率が50%になるのならば2倍以上に増やせばよい。 仮に、日本国債の格付けが大きく下がって国債が暴落するのならば、やはり円安傾向になると考えられます。 ただし、それだけで外国債券が有利になる根拠はありません。 外国株式の方が期待リターンは理屈の上では高くなるからです。 (2):例えば、20年国債、30年国債で運用する方法です。 10年国債よりも、20年超の国債の方が利回りが高くなっています。 分からない時は保険会社に聞いてみるのも一策ですが、教えてくれない場合が多いです。 (3):お勧めポートフォリオは難しいので、参考事例を出しておきます(カルパース型、gpif型ポートフォリオの例)↓ https://www.rakuten-sec.co.jp/web/special/etf_portfolio/05.html 海外etf入門講座(楽天証券作成)↓ https://www.rakuten-sec.co.jp/web/foreign/etf/guide/ 外国資産で運用を考えているのならば下記(ステート・ストリート・グローバル・アドバイザーズのetf、略してssga)を検討してみるのも良いでしょう。 なお、ssgaに限らず、バンガードetf、isharesetfなどがあるので、これらを研究してみては? https://www.spdrs.com/product/fund.seam?ticker=cwi https://www.spdrs.com/product/fund.seam?ticker=spy 米国では日本で言う銘柄コードの事を現地コード(ティッカー)と呼びます、cwi、spyがティッカーです。 cwi+spyの組み合わせで全世界の株式運用ができます。 なお、spyは東証にも上場しています、cwiは米国を除く世界の株式市場への投資を簡単にしてくれます。 cwiは運用報酬が年0.35%と格安のコストで投資できます。 バンガードだともっと安いコストで投資できます。 https://personal.vanguard.com/us/funds/snapshot?fundid=0991&fundintext=int ssga、isharesはランナップに優れています、バンガードは運用報酬が安いのが特徴です。 なお、これらのetfはインタラクティブ・ブローカーズ証券(英語が使える前提)で全て買えます。 楽天証券、sbi証券、マネックス証券ではssga、ishares、バンガードetfは一部の商品しか買えませんが、日本語で情報が得られたり出来ます。 cwi、spyは外国株式ですが、reitや債券のetfもありますから、ご自身に合った運用方針を立ててやってみてください。 例えば、ハイイールド社債に投資したければ、jnk、hygなどの銘柄があります。 物価連動国債ならばssgaではwip(米国を除く世界の物価連動国債)、ipe(米国物価連動国債)などがあります。 インタラクティブ・ブローカーズ証券、楽天証券、sbi証券、マネックス証券では今のところ特定口座が使えない為、確定申告用資料は自分で作成して確定申告をする必要があります。 全世界の株式、reit、債券はssga、バンガード、isharesetfを使えば簡単にできますが、確定申告は自分でしなくてはならない点は自己責任になります。 手数料はインタラクティブ・ブローカーズ証券を使えば売買手数料は少額取引の人は1$、その他の証券会社では25.2$~26.5$かかります。 インタラクティブ・ブローカーズ証券は手数料が安いですが口座開設時に10000$のデポジットが必要かつ月最低手数料10$かかるので、毎月数万円は投資でき、かつシティバンクが近くにある場合は検討しても良いでしょう。 こんな所にも自己責任がありますが、インタラクティブ・ブローカーズ証券に口座開設をするのならば円高の今ならば約77万円程度でできます(これで約10000$)。 no9が乱雑な文章になってしまった事をお詫びいたします。