質問: 低解約返戻金型の保険について 保障を安く買えると言うことで、介護の保障がついた、ドル建低解約返戻金型の保険をお勧めされました。 将来、お金がある程度溜まっているとのことで、払込が終わった後、減額をすればお金が戻ってくるとのことなのですが、担当の方がずっとフォローしてくれるとも限らないですし、そもそも途中解約のリスクとつりあっているのか、疑問があります。 低解約返戻金型で、老後の貯蓄と現状の保障を備えるというのは正しいのでしょうか。
回答: 保障と老後の資金は離してお考え頂いたほうがよろしいかと思います。 たしかに低解約終身保険は基本的には払った額以上が払い戻しが期待できます。 が、おっしゃるとおり途中解約なんてしようものなら払込額以下になります。 この点は「本当に保障が必要なのか。万一のとき保険金額分必要なのか」から考えてみたほうがよろしいかと思います。 また老後の貯蓄にもなるからと考えるのはあらためて再考してみたほうがいいです。 保険会社に払っている保険料はまるまる運用されるわけではありません。 経費など色々差っ引かれて残額を運用しますので。 それならばnisaやidecoなどでやりましょう。 保険はあくまで保険です。 1万が一になった時どのくらい必要なのか? 毎月〇〇万必要。 など噛み砕いた上で必要保障額を設定しましょう。 保険はあくまで保険。 老後の資金など資金を増やすために使うものではありません。 2貯蓄性の終身保険である必要がありますか? 掛け捨てはもったいないと思われたり言われがちですが掛け捨てと貯蓄性のものでは年間支払いでかなり違いが出てきます。 さらに掛け捨てならば必要なくなればいつでも解約ができるんです! 貯蓄性というだけで何年も先に受け取る話を考えるならば差額分を投資信託やnisa、idecoで運用しましょう。 保障がいらなくなったら解約して、そのぶんまた投資信託等に回した方がいいかもしれません。 誰しも来年、もっと言えば明日、1時間後どうなるかわかりませんし、保障がいつまでも必要かもわかりませんから。 必要保障額もご自身の考えと合致していて納得できるものでしたら、是非続けていきましょう♪