質問: ソニー生命 定期保険&医療保険について教えてください 保険にはいっていないので検討中です。 わからないことがありますので教えてください ★主人31歳 私30歳 1歳の子供三人家族です ★死亡保障は逓減タイプがいいです 3000万 今提案していただいているのは 1・逓減定期保険(区分リスク 非喫煙)一型 保険&払込25年 保険料払込免除特約 2・無解約返戻金型平準定期保険 500万 保険&払込 60歳 逓減定期保険特約付(区分リスク 非喫煙)一型 保険&払込25年 2000万 生前給付定期保険特約 200万 保険&払込 60歳 リビングニーズ特約 1・2どちらがいいのでしょうか? 生前給付は終身のほうがいいでしょうか? ★医療は60歳払込で終身 60日一日5000円か120日5000円 もしくは60日10000円 迷っています 払い込みを65歳にしたら60歳払い込みと何が変わりますか?
回答: 提案1と提案2の差額300万円の理由が分りません。 死亡保障の3000万円という金額の根拠は何か? と思えてきます。 保障はいくら必要なのか......という計算は、実は、かなりアバウトな計算なので、300万円ぐらいの差はすぐに出てきます(月に1万円、年12万円、30年で360万円)。なので、誤差範囲と言ってしまえばそれまでですが、3000万円の保障が必要ならば、提案2の保障金額の合計も3000万円にするべきです。 なので、3000万円という根拠は何なのか? ということが疑問に思えてきます。 となってくると、そもそも基本的な計算をちゃんとしているのか? という疑問が出てきます。 これが、保障を考えるときの基本中の基本なので、ここが揺らぐと、提案そのものの信頼性に疑問が生じてしまうのです。 三大疾病保障が必要ならば、なぜ、提案1では、提案されていないのか? 保険を考えるときの基本は、リスクをはっきりとさせることです。 そのためには、ライフプランを立てて、それに基くキャッシュフロー表の作成が欠かせません。キャッシュフロー表を色々とシミュレーションして、必要な保障額を決めることになります。 必要な保障額が決まったら、それを満足させる保険の契約方法にはどのような方法があるのか......ということを考えます。 なので、「初期」の保障金額が変わるということは、おかしいのです。 20年後、30年後の保障金額に違いがあるのは、先のことはわからないので、ある程度仕方のないことですが、明日の保障額が違うのは、問題です。 医療保障について...... 『60日一日5000円か120日5000円 もしくは60日10000円』と迷うのは、医療保障に何を求めるのか、決まっていないからだと思います。 気休めで良いとお考えならば、60日型、日額5,000円でも良いと思います。 しかし、リスクをカバーしようとお考えならば、長期入院が大きなリスクとなりますから、120日型、180日型以上が望ましいでしょう。 その上で、日額もアップすることを考慮してください。 いずれにしても、リスクとは何か? ご自分は、そのリスクに対して、どのような対策をするのか......ということを、この機会にお考えください。 リスクをカバーするのは、保険だけではなく、貯蓄という方法もあります。 住居のリスクに対しては、住居を購入するというのもリスク対策になります。 ご参考になれば、幸いです。