質問: 生命保険について 生命保険について 現在加入している保険について検討しています。 n生命保険 利益配当付き終身保険ナイスデイレインボープラン 契約日 h6年3/30 h16年に減額しました。 現在保険料 ¥87164 年払い 2月末支払い 55歳払い込み満了 満了後年払い保険料 ¥22905の25年分相当額 終身保険金額 ¥700000 入院 5日目から¥5000 契約貸付可能額 ¥971800 積み立て配当金 ¥6870 です。 こちらの保険の死亡保障が不要と思った事と 入院5日目から¥5000が心細いと思い あるセミナーで知り合ったfpさんに相談したところ、 下記の保険を勧められ加入してしまいました。 a生命保険 ケアードf(終身型)無配当医療保険 入院1日目 日額¥10000 60日 先進医療・女性医療保障特約 付き 保険料年払い ¥120750 a生命保険の方が医療保障としては手厚く 死亡保障不要と考えていますので これはこれでよいと思いますが、 死亡保障もついていないのに 払い込み料が今まで加入していたものより高い事。 を考えると失敗した感が強いです。 年齢的に考えるとこれぐらいの金額になってしまうものかと 思うのですが、他社様の保険とも比較しなかった事と 今まで入っていた保険を今後どのようにするか考えもせず 安易に加入してしまった事大変後悔しています。 そこでn生命保険を今後どうするかなんですが、 n生命保険の医療保障のみ はずせるのか? 死亡保障の減額に制限はあるのか? 医療保障をはずし、 死亡保障を減額した場合の払い込み料金はどれぐらいになるのか? 現在の適用年率5.75%ですので積み立てしているつもりでそのままにしておいた方がよいのか 解約してしまった方がよいのか? 私の考え以外に何か案があれば教えて下さい よろしくお願い致します。
回答: 他にご兄弟の有無などが、いらっしゃらないとして...... ご両親と同居の44歳、独身女性にとって、 最大のリスクとは、何でしょうか? まず、ご両親の介護問題が目の前に迫っています。 日本の介護保険制度は、家族の介護の補助をすることが目的であり、 つまり、家族の介護があることを前提にしています。 ご両親共に介護が必要になったとき...... 質問者様が仕事を辞めて介護する 質問者様が仕事を続けて、お金で介護の問題を解決する どちらかとなります。 次に、ご自身に同じ問題が降りかかってきます。 他にご家族がいらっしゃらなければ、介護をお金で解決するしかありません。 ご自身の死亡保障は、この問題と切り離せません。 もしも、ご両親の介護問題に、質問者様の経済力、または、人力が 必要とされているならば、質問者様の早期の死亡は、 ご両親の介護問題に影響するということです。 このリスクをどうするか、ということを考えてください。 同様に、ご自身の入院も問題となります。 将来、ご自身が1ヶ月入院をすることになったとき、 そのとき、ご両親が介護状態にあったなら、 また、ご両親が亡くなられて、お一人になったとき、 ご自身の身の回りの世話などを誰に頼むのか...... ということが問題になります。 貯蓄でカバーするのか、 医療保険中心にするのか、 医療保険と貯蓄の両輪にするのか...... そろそろ判断をしなければならない時期だと思います。 それによって、どうするかも決まります。 最初の答えで...... 「保険とは、何の為に、どのような保障が必要か、 という目的とニーズがとても重要です。 そのためには、環境がわからなければ、 アドバイスのしようがありません。」 と、お答えしたのは、このような細々とした問題を 一つ一つ解決していかなければならないからです。 しかも、44歳ですから、今後、方針の転換もありえますし、 かといって、とりあえず、適当に......と言う時期でもありません。 ついでに、言えば...... 他にご兄弟がいなければ、今、お住いの家は、最後の最後には、 保障となります。 いざとなれば、土地と家を売って、ご自身の介護や治療に使う お金に変えることもできます。 なので、その価値を知っておくことも重要です。 まずは、ご自身にどのような問題が降りかかってくる可能性があるのか、 それを検討する必要があります。 そして、それに対して、どのような手を打つか...... 簡単には申し上げられる問題ではありません。 しかし、重要な問題だと思います。 この機会に、保障について、お考えになることをお勧めします。