質問: 人身傷害保険の一括払いの、自賠責からの代位求償で、後遺障害の逸失利益から他への流用は合法ですか? 人身傷害保険の一括払いの、自賠責からの代位求償で、後遺障害の逸失利益から他への流用になる事は認められているのですか? 契約した自動車保険会社の約款で、金額が表で一目瞭然な「精神的損害」は自賠責の「慰謝料等」より多く、計算しなきゃわからない逸失利益は自賠責以下になる。平均給与とライプニッツ係数は自賠責と同じだが、喪失率は自賠責のを上限として下限が無い。 障害等級8級だが、2級も下の10級と同じ喪失率27%により、逸失利益444万円、「精神的損害」400万円の計844万円を提示された。 任意保険会社は保険金を払ったら自賠責に限度額819万円を代位求償すると、内訳は「慰謝料等」を全額324万円としても逸失利益495万円。495-444=51万円の差額は、「精神的損害」として払ったのに逸失利益から代位求償する事に、法的に問題ないのですか? また、自賠責保険金受け取り後に人身傷害保険金を受け取っても、一括払いと同じで自賠責保険金全額を差し引かれますか? 喪失率27%の根拠を問い合わせたら、人身傷害保険金は自賠責を下回ったら駄目らしく、総額で限度額を少しだけ上回るように逆算で求めた事を事実上認めました。自賠責も過失相殺が無いそうですから、金額も変わらず、任意保険の存在意義の自己否定です。 ちなみに、任意保険会社は自賠責保険会社の子会社です。交通事故の相手は任意保険なしです。違法だとすると、限度額までは代位求償しないという裏技を使う気かも知れません。
回答: 保険契約の約款でどのように規定されているかにもよりますが、おそらく、自賠責保険への求償にあたり、損害費目(治療費、慰謝料、休業損害、後遺障害逸失利益等)に関しては拘束されないように規定されていると思います。 保険会社の提示する人身傷害保険金額に不満があるのであれば、交渉されるべきです。