質問: ニーサとイデコは結局どっちが運用しやすいの? 月々まとまった金額を投資に回すのが難しいので、ニーサかイデコをやろうと思っています。株は優待が気になりますが先を読んで売り買いする技術は乏しいので難しいと思っています。ただどちらを運用したら良いのかがわかりません。結論どっちの方が利回りが良いのか、安定して儲けを出すにはどちらがよいのかが今ひとつ分からないので知りたいです。ニーサについては積立ニーサなど別の種類もあるのでそれぞれの特徴と実際の運用モデルについて教えて欲しいです。
回答: たけしさん、はじめまして。 ファイナンシャル・プランナーの岩永苑子です。 どうぞよろしくお願い致します。 nisaかidecoか、お悩みとのことですね。 ♦ 失敗しにくい投資の基本 「積立」「分散」「長期的に」「余裕資金で」 たけしさんは、ご自分の状況をよくわかった上で、 商品選びを検討されていて、素晴らしいと思います。 投資は、知識や学ぶ姿勢は必須条件ですが、 性格や冷静さ、判断能力も関係すると私は思います。 たけしさんがおっしゃるように株の優待目的も魅力的ですね。 株主優待と配当で満足して株を保有している状態なら良いですが、 売り買いをして利益を出そうと思っていたら、 9時から15時までpcに張り付いていなくてはならないし、 正確で冷静な判断ができるかは、プロの方でも優秀な部類に入らないと 難しいので、お勧めしません。 ♦ nisaとideco、どちらが利回りが良いのか? 安定して儲けを出すにはどちら良いのか? どちらが有利になるかは、たけしさんの運用目的次第です。 老後資金であれば、idecoです。 積立金全額が所得控除されます。(60歳まで引き出せない) 投資商品は、定期預金・保険商品・投資信託です。 nisaよりは、安定性を重視した商品ラインナップになっています。 次に安定性を重視しているのは、積立nisaかと思います。 所得控除はありません。(運用利益・受取時非課税のみ) 投資商品は、一定の投資信託・etfです。 最長の20年間運用するのであれば、利益が出やすいかと思います。 nisaは、投資期間が5年間なので、短期決戦型です。 (非課税期間後は、一般の課税口座で保有できる) 所得控除はありません。(運用利益・受取時非課税のみ) 投資商品は、株式・投資信託・etf・reitなどです。 idecoやnisaと比較して、運用商品が豊富といえます。 ☆ nisaも積立nisaも、利益がでなければ非課税のメリットは活かせない ☆ nisaと積立nisaの違いは、投資額上限と運用期間と運用商品 ☆ 投資は、元本保証がない ☆ リターンもリスクも自分に返ってくる 利回りが良い=安定した儲け そうありたいですが、 プロの投資アドバイザーでさえ失敗する時もあるので、 自分のリスク許容度に応じた商品選びも大切です。 私の場合は、 よく利用する好きな企業、企業理念が好きで応援したい企業の株、 運用会社の説明会やセミナーに出向き、 運用先との対話や情報収集に徹している運用会社に投資するようにしています。 保険関係に20年間いますので、保険のことはある程度は経験していますので、 個人年金・ドル建て終身・変額終身等もしています。 今後運用先として考えている分野もあります。(内緒ですが) ☆ インフレに負けない投資をする ☆ 普通預金に置いているだけでは、インフレにより価値が目減りする ☆ nisaとidecoの両方の活用もできる 今、利益が出ていることや、 今年、利益が出ていることなど瞬間的なことばかりに目を奪われてしまうと、 本当の価値が見いだせないことがあると思います。 30代とお若いので、時間分散という強みをお持もちですので、 あせらず、長期的な運用を心がけてくださいね。 たけしさん、ご不明点があれば、またご質問くださいね。 私の回答がお役に立てれば、幸いです。 ファイナンシャル・プランナー 岩永苑子