質問: 保険の見直しを考えてます。 夫年収420万 妻(私)年収500万 ※子ども生まれたら400万くらいに下がります。 持ち家 ローン返済
回答: 独立系FP事務所をしております。 これらの情報から考慮すると、不足しているものは、 【旦那様】 ・死亡保障(家族の生活費の保障、お子様の教育費分の保障、死後の整理資金) ・医療保障(がんや3大疾病など特定疾病リスク) ・老後保障(年金など) ・介護保障 【奥様】 ・死亡保障(家族の生活費の保障) でしょうか。 (保障内容などわからないのでざっくりです。) ただ今すぐに全部はいらないので、ライフプランニングをしながら考えるのがいいと思います。 合わせて、現在ご加入のものについてもお伝えします。 あくまで個人の意見ですが、 米国ドル建て終身保険(特殊養老も含む)は保障であり貯蓄ではないとのスタンスでいるべきだと考えます。 理由は3つあります。 1為替の変動により返戻率は大きく変わる。 2合わせて、毎月の保険料も変わる 3保障に回る分だけ貯蓄性も下がる なので、見直すとしたら 2・3・4をまとめて1つの保障にして、 見直してできた金額で積立投資をされてはいかがでしょう。 リターンは大きく向上しますし、 保険と違って自由に使えたり金額を変えたりできます。 教育資金準備にももちろん利用可能です。 ただ、簡単に使えるのはメリットでもありますがデメリットでもあるので、しっかり管理が必要です。 見直しの際にはしっかりとライフプランニングをしてくれて、商品販売だけではなくその後もしっかりフォローしてくれるFPをおすすめします! 長文失礼いたしました。