質問: 平成10年より、個人年金をかけ始めました。ただ今、30代前半、一人暮らし。結婚の予定は今のところなしです。質問は、この保険をかけつづけて意味があるかどうかです。 内容は、平成41年に、年金として、最初の年から5年までは、約5万円、6年目から10年までは約10万円もらえます。また、受け取り可能年に、一括で掛けてきた分のお金と利息を全額もらうという選択もできます。 それといっしょに、特約もつけてあります。 傷 害・・・・・100万円 災害入院・・・・・日額5000円 疾 病・・・・・日額5000円 女性特定疾病・・・日額5000円 一年に一度まとめて、支払っています。約20万円くらい。 雑誌などでは、個人年金は40代や50代からでも遅くないから、その分貯金にまわすように、と書かれています。また、貨幣価値が下がり、今掛けているお金に見合った年金にはならないような気がします。 思いきってやめて、貯金にまわし、特約部分の保障は、別の安い保険に変えた方がいいのかどうか、アドバイスをお願いいたします。
回答: pinorukoさんがお書きの内容から計算すると、現在の保険料を30年間払い続けた場合の総支払額は約600万円、受取額は月額が5万円、10万円と想定されますから、10年間で約900万円ということになります。 支払いされている保険料には、各種特約分も含んで、ということですから、運用収益としては決して悪くはないと思います。ただし、これは年金として受け取った場合ですから、保険料支払いが終わったとき一括で受け取る場合は10年間の運用利息に該当する金額の分だけ受取額が少なくなります。 付加している特約については、医療関係をちゃんと抑えてあるようですから、特に問題ないと思います。 さて、「思いきってやめて、貯金にまわし、特約部分の保障は、別の安い保険に変えた方がいいのかどうか」ということですが、選択肢としては、 (1)このまま続ける (2)特約をすべて解約して特約部分のみ別の保険でカバーする のどちらかにされてはどうかと思います。 現在付加されている医療関係の特約については、保険料の支払いが終わると同時に保障期間が終わり、老人保健制度の対象年齢である70歳に達するまでの期間について医療保障が手薄になる可能性が高いです。 医療特約を更新して70~80歳まで保障を継続することはできると思いますが、保険料を一括で納める必要があり、経済的な負担が大きくなる恐れがあります。 医療保障については、別途医療保険などで備えることができますから、そのようにされてはいかがかと思います。 医療保険には、終身タイプのものや、保障期間が80歳までのものもありますから、保険料や給付金の受取要件など、いろいろと比較してみてはいかがでしょうか。