質問: 終身保険60歳払込後のコース選択の判断は 終身保険の払込が終わり、満期後のコース選択の案内がきました。 一生涯1千万の死亡保障又は 一括受け取り400万 10年確定年金年約50万 5年確定94万 10年保証期間附き終身保険32万です。 現在60歳1年間の契約で働いています。(月20万ほど) コースを選ぶポイントは何でしょうか。 判断が付きかねています。 よろしくお願いします。
回答: 払込満了おめでとうございます。 まずはkaran3さんが何を欲しいかに因りますよね! (1)一生涯1千万の死亡保障→自分に対する保障を生涯残したい (2)一括受け取り400万→今すぐにでも400万円を受け取り世界旅行(例)に行く (3)10年確定年金年約50万 5年確定94万→分割で確定期間で受取りたい (4)10年保証期間附き終身保険32万です→多分「終身年金」の間違えだと思います。これは10年間の支払いは、保障して生存している限る32万円を支払います 注意ポイントとして (1)一括受取り以降もしくは保証期間年金受取期間以降の医療保障(入院特約)が消滅してしまうかもしれませので確認ください (2)払込満了=前記(4)コースの選択ではありません。払込満了後は適宜コース選択できますので、慌てなくとも大丈夫なはずです(契約会社に確認してください)。 もし、当面お金を使う当てがないのであれば、私ならばそのまま「放置」しておきます。そして今後、何がしかの資金が必要なときに、「保険金額の減額」をお勧めします。 契約時期は不明ですが、予定利率の良い時期の契約と推察できますので、払込期間満了後も、解約返戻金は高利回で増加します。今時点で年金移行されますと、現時点での予定利率で再計算されますので、「放置」したほうが運用利回りだけで比較しますと契約者にとって有利な状況が考えられます。 ※凡そ解約返戻金は予定利率の1/2程度の利回りで増加すると思われます また、この「放置」有効なのは利回りの他に、今後「保険金額減額」による解約返戻金の受取を選択した場合の課税関係が、「一時所得扱い」になりますので、余程大きい保険金額を減額しない限り、下記図式に収まりますので「非課税」になるケースが多いです ※ 既払込保険料 > 解約返戻金 理解が難しいかも知れませんが、この回答をプリントアウトして、契約保険会社のサービスセンターに持参すれば解説してくれるかもしれません。もしくは、有料になる可能性がありますが、独立系fp(ファイナンシャルプランナー)への相談が良いかもしれません。 保険会社所属のfpや代理店所属のfpに相談すると、「良い利回りの受け皿商品があります!」と商品提案されるかも知れませんので(笑)