質問: 老後資金の貯め方として、具体的なおすすめの方法を教えてください。
回答: 具体的には定期預金、nisa、idecoなどを活用することをおすすめします。 老後資金の貯め方として以下を参考にしてください。 * ### 定期預金 老後資金の貯め方として、まずはおすすめするスタンダードな方法は定期預金です。 通常の金融機関の定期預金を利用する方法はもちろん、勤務先で社内預金や財形貯蓄制度がある場合には活用することをおすすめします。 これらの制度を利用すれば、給与天引きのスタイルで貯金をすることができ、無駄遣いを防ぎながら貯蓄することが可能です。 職場に社内預金や財形貯蓄制度がない場合には、銀行の自動積立定期預金を利用することで先取り貯金ができます。 定期預金のメリットは、通常の預貯金と比べると金利が高いことや、手数料が基本的にかからないことが挙げられます。その他、運用によって老後資産を形成する方法とは違って元本割れするリスクがないこと、預金保険制度の対象となることなども利点です。 これらの理由から、堅実に老後資産を形成する場合には、定期預金をまずは利用することがおすすめです。 定期預金のデメリットは、現在の日本では金利のみではほとんど利益が出ないことが挙げられます。メガバンクで10年定期などを組んだとしても年利は0.01%程度です。そのため、100万円を預けていたとしても年間100円(税引き前)程度にしかなりません。 また、定期預金で預け入れしたお金は原則満期を迎えるまでは引き出しできず、引き出す場合は解約しなければなりません。そのため気軽に引き落としできないことはデメリットになります。 その他、万が一銀行が経営破綻した際に適応される預金保険制度がありますが、各銀行につき、元本保証されるのは1,000万円までとなっています。そのため、1,000万円を超える資産がある場合は、複数の銀行に分けて管理する手間がかかります。 * ### nisa、つみたてnisa nisaとは少額投資非課税制度の略称です。株式や投資信託などの金融商品に投資を行った際には、原則発生した売却益・配当利益に対して約20%の税金が課せられます。 そこでnisa口座を利用すれば、毎年一定の金額の範囲内で購入した金融商品から得ることができる利益に対する税金が非課税となります。 nisaには「nisa」と「つみたてnisa」の2種類があります。nisaは非課税期間の長さが5年(※ロールオーバー制度を利用すれば10年)となっており、つみたてnisaは20年です。 nisaを活用するメリットとしては、定められた年間投資額(nisaは年間120万円、つみたてnisaは年間40万円)までは利益に対する税金が非課税になることです。また、nisa口座であれば手数料無料の金融機関が多いことも利点となります。 一方、nisaのデメリットは投資限度額が定められてしまっているため、大きな金額の運用はできないことや、損益通算ができないことなどが挙げられます。 * ### ideco ideco(イデコ)は、個人型確定拠出年金の略称です。自分で毎月の掛け金を決めることができ、毎月積み立てながら、運用方法を選択し、資金形成することができる制度となっています。掛け金および運用益の合計額は、60歳以降に年金または一時金として受け取ることができます。 idecoのメリットは、主に税制優遇です。掛け金は全額が所得控除の対象となること、運用益・分配金については非課税となること、年金または一時金として受け取る際に一定額まで非課税となることが挙げられます。 idecoのデメリットとしては、原則として60歳まで引き出すことができない、運用の仕方によっては元本割れなどの損をする場合がある、加入時や運用時に手数料がかかる、利用限度額(サラリーマンは月額23,000円、自営業は月額68,000円)が定められている、などがあります。 なお、idecoは運用せずに定期預金として利用するという選択肢もあり、この方法であれば、運用益は見込めないものの、idecoのメリットである税制優遇を受けつつ、元本割れの心配もしなくて済みます。