質問: 貯蓄の預け先、商品の相談 500万円ほど普通預金に入っていますが、他の商品に 切り替えたいと思います。 ・いくらぐらい、どこに預けるのがいいのでしょうか? ・株や投信も考えたほうがいいのでしょうか? ・そもそも普通預金にいくらぐらい残しておくのがいいのでしょうか? 特にこれから数年間は多額の出費の予定はありません。 よろしくお願いします。
回答: 500万円の運用方法というご質問ですが、自営業を営んでいる方か会社員であるかによって、かなり運用の金額には差が出てくると思います。特別な出費はしばらく発生の予定なしとはいっても、アクシデントの場合に対応できる資金は確実に残せるようにするべきだからです。事業によるアクシデントや社会保障面から考えても、自営業の方のほうが資金確保が大切になってくると思われます。6割程度は元金保証の商品に預けるのがいいと思います。会社員の場合は4割くらいでしょうか。 次に、残りを投資するべきかしないべきかですが、損をしたくないなら投資はするべきです。もちろん、利回りのいい商品は資金自体が目減りする可能性もあります。しかし、今普通預金に預けていて10年間そのままにしたと考えてください。通帳に記載されている金額は同じ、利息も多少ついていますが、そのときその金額は今と同じ価値があるのでしょうか?そう、物価が上がれば資産は目減りしているのと同じなんです。それならリスクを軽減しながら投資するほうが、まだマシです。 そして、ここで大切なのがリスクの軽減。投資にも、投資信託・先物取引・株などがあります。これらのどこかに集中して運用するのが一番コワイです。分散投資をしてください。たとえば、株を扱うなら良さそうなところを10はピックアップさせて、組み合わせてください。そうすればどこかが業績悪くなっても他の会社株が上がればいいわけです。あと、あまり頻繁に売り買いをするのはお勧め出来ません。ちょっと上がったり下がったりで売買していたら、手数料だけで利益が飛んでいってしまいます。上限と下限を初めから決めておいてからじっくり育てるのがいいと思います。(ちなみに、よく株価が下がっていっているのに買い増しをしてしまうケースがありますが、たしかにその後すぐ上がれば利益も出ますが、それよりは下限を超えたら一度手放してもっと下がったところで買いなおしたほうが被害は少ないです)他に株主優待などの特典を受けることもできるので、そちらを基準に考えてもいいかもしれません。こちらは生活様式にあわせて買うのがコツです。株の話しだけで随分長くなってしまいましたが、外貨預金や保険商品など他にも良い商品が出ているので、ご自分にあった商品を検討してみてください。 最後に、増やそうとおもったら、まずどれくらいの利益が出れば満足かから考えてみてください。何年後に子供が出来る、家を購入したいからいくら貯めたい。このビジョンがあれば、どれくらいの利益を生みそうな商品にどれくらいつぎ込めばいいかが分かってきます。それでこそ分散投資でリスクを軽減していく意味が出てくるのです。もちろん、それは投資なさる方の希望に沿っていてということですが・・。蛇足になりますが、元金保証で利回りも普通よりはいい商品、郵便局の定額かnew定期はお勧めです。何かどうしても必要になったら、低金利で借り入れ可能なところが魅力です。