質問: 年収は多い方なのに貯金ができない 現在39歳の夫、正社員と40歳の主婦と高校生の娘がいます。 娘は大学付属高校なので、いま2年生でまだまだお金がかかる時期です。 主人は手取り35万で、去年まで私がパートをしてたんですが、ヘルニアと坐骨神経痛でまだまたもに長く歩けないので、収入が75万ほど減ってしまいました。 それをあまり気にせずに半年くらい医療費にどんどんかけてしまい、今はほとんど貯金もありません。 冬のボーナスはローンに回したりしてますが、税金など払うとやはり足りないです。家計プランがあれば教えてください!
回答: みかんさん、はじめまして。 ファイナンシャル・プランナーの岩永苑子です。 どうぞよろしくお願い致します。 家計についてのご相談ですね。 ♦ 収入 > 支出 のサイクルへ 1 支出内容の確認 ・ 先ずは1週間、次は1か月レシート集めをし、 必要な支出かどうかで、○△×に分類し、項目ごとに書きだす ・ 全ての通帳・カード明細も書きだす 2 毎月の支出と年間特別費を書き出す (年間特別費は、お年玉・税金・帰省費・旅行費・新入学・お歳暮など) ・ 1枚の紙に月ごとの年間特別費を書き出し、 合計額を割った金額を毎月積み立て準備する ☆ ボーナスで毎月の赤字を補てんするのでは、貯まらない ☆ ボーナスは会社の業績次第なので、あてにしない 3 家族で話合い、項目ごとに削減後の金額を決める ☆ 総額でコントロールできれば、OKです (何が必要かは各自違いますので) ・ 住宅ローン→金利は?借り換えたら、どうなる? ・ 電気・ガス代→プラン変更は?契約会社を変えたら? ・ 食費→外食は多くないか?食品ロスはないか? ・ 被服費→本当に必要か?単価は高くないか? ・ お小遣い→適正な金額か? ・ 医療費→高額療養費や医療費控除に該当しないか? タクシー使ってないか?ドクターショッピングしていないか? 上記の項目等について、「家族で話し合う」ことをお勧め致します。 ☆ 緊急予備費(入院・事故・災害・失業等の予想外のハプニングの準備金) として、手取りの3~6か月分も必要 ♦ 支出カット+収入アップ みかんさんは動くことが大変なご様子ですが、 在宅でできる仕事があれば、少しから始めてみられるという方法もあります。 (きちんとした会社かどうかは、確認してください。) ♦ ライフプランを立ててみましょう 支出の見直しができても、進学を控えていらっしゃるので、 学資金の捻出で貯蓄まで手が回らない場合も考えられます。 ライフプランでお金の流れを確認したら、 今は現状維持で、娘さんが大学卒業後に老後資金の準備に取りかかるなど、 今からどうするのかについて、考えが整理されます。 ライフプランの作成をお勧め致します。 ☆ 「日本FP協会」HP 「わたしたちのくらしとお金」の「便利ツールで家計をチェック」で おおよその把握はできます ご自分での見直しが難しい場合、 具体的な金額や改善点については、専門家へご相談ください。 みかんさん、ご不明点があれば、またご質問くださいね。 私の回答がお役に立てれば、幸いです。 ファイナンシャル・プランナー 岩永苑子