質問: 突然の質問で、すみません。 大変、困っていてどうしたらよいのやら・・・。 先日(4日前)、実家の建て直しと言う事で住宅メーカーと契約(契約金300万入金済み)をしました。物件、3500万(解体費こみ)土地は70坪あり 内、頭金として300万の用意です。車の残債があるので、別枠150万で車は売却処分をします。 私は40歳、専業主婦で主人の母は68歳パートと年金生活です。主人の年収は540万税込みで36歳で、営業マンからは勤続年数も5年はいるのでおそらく大丈夫でしょう。母の年金も収入合算として出来るのでと言われてます。来週にでも、銀行の借り審査をしてどうしても無理な時は、白紙に戻して契約金も返金すると言われています。処が、契約した後になって主人に借金があることがわかりました。消費者金融4件で320万あと、カードローンが30万ありました。 当然、銀行等の審査もおりるはずがないと思いますが この場合、住宅メーカーからは契約金は戻らないのでしょうか?契約書には、甲の責による契約解除には乙 の返金義務はないとしてあったので心配してます。 仮に、銀行の審査が通っても住宅ローン+借金返済では生活が出来なので白紙に戻したいのですが・・・。 私も母も、これ以上のお金の工面が出来ないので 困り果ててます。あまりにも、突然で乱雑な文面ですがお願いします。
回答: 遅くなりまして、すみません。 ご質問の趣旨を「実家以外の不動産等を担保として、建替えに必要な資金と一緒に消費者金融ローン返済用の資金を借り入れることが可能か」と理解しました。(もし違っていたら教えてください。)確かに有担保の借入ができれば消費者金融業者とは比べ物にならない低金利での資金調達ができると思います。ただし注意したいのは、建替え用のローンは銀行ごとに呼び方は異なるでしょうが、「マイホーム・ローン」などといった名称で商品化されている自宅購入・リフォームに使途を限定した金融商品だと思われることです。こうしたローンは借主が他の使途に流用しないように銀行が(借主名義で)直接住宅メーカーに送金する形が一般的だと思われますので、メーカーが工事代金を上乗せして銀行を審査を受け、融資実行後にキャッシュバックをしてもらう、というようなトラブルを引き起こしかねない資金の流れを生み出します。 個人的にお勧めしたいのは、(1)銀行の住宅ローン審査には実家の土地のみを担保提供する。(2)他県の土地については同じ銀行か、その不動産がある県の銀行・信用金庫に別件として話を持っていき、「不動産担保のフリーローン(使途が「事業の運転資金」等でない限り自由に使えるローン)」を受けることができないか相談する、ことです。使途がマイホームに限定されるローンよりも調達金利自体は高めになりますが、6~7%程度の利率で借入ができるのではないかと思います。 もちろん、他県にある土地の資産査定が小さく充分な借入枠を設定してもらえないような場合は、土地を売却するほうがよいという判断になるかもしれませんが、一般的に土地というのは売って現金化したいといってもすぐに売却できるほどの流動性はありませんので、売り急ぐと本来の価値よりもそうとうな安値でしか売れない、ということにもなりかねません。地元の不動産屋などとも話をして判断してください。