質問: ★2,500万円の新築一戸建て購入 / 妥当な頭金 ・夫36歳(会社員):月26万円、ボーナス50万円 ・妻36歳(看護師:パート):7万円 ・子供:2人(小2、5歳) ・貯蓄額 夫婦共有:630万円、子供用(二人分合計):250万円 現在住んでいる賃貸マンションの費用は月々61000円です。 利便性はなかなか良いのですが、やはり子供の成長と共に手狭となり、何より夫婦の年齢的な問題から、マイホームを持つのならタイムリミットかとも思っております。 現在希望している物件は、総額2,500万円ほどの新築一戸建てですが、頭金はせいぜい450万を考えています。 マイホーム取得後、貯蓄0では無謀すぎますし、せめて100万円は残しておきたい上、カーテンや電化製品・引越しなどの諸費用も残しておかねばならず・・・。 36歳からのローン開始となると、さすがに35年ローンは自信がなく、できれば20年ローン、若しくは30年ローンを希望しています。 また『ボーナス払いなし』、且つ月々の返済額は70000円以内に収めたく思っています。 双方の親からの支援は一切してもらうつもりはなく、理想を言えば3,000万以上の立派な一戸建てに憧れはしますが、やはり現実問題として、夫婦にとって分相応なマイホームを!と思っております。 もう少し頭金が増えてから・・・と思っても、これから益々教育費がかさみ、夫婦の年齢だけは増えていく中、あと5年待てば貯蓄額が倍になるという保障も自信もなく、それならば、少しでも早くローンを開始した方が良いものか・・・と思っております。 そこで・・・ 似た条件(年収・年齢や住宅の総額)でマイホームを取得された方、頭金の額・ローン期間・月々の返済金額など、ご助言頂けますと幸いです。
回答: まずはどこでもいいから銀行のhp開いて、住宅ローンのシュミレーションしてみてください。 2,000万円借り入れでボーナスなしの月返済7万円は、初めの2-5年だけで残りの期間は8万円中~10万円未満になると思います。 簡単にシュミレーションしたところ、30年返済で全期間1.5%ならちょうど7万円ですが、悲しいかな、そんな住宅ローンはどこもありません。 金額的にムリのある借り入れとは思いません。 繰上げ返済が出来そうなら、最初何年かは金利の安いローンを選んでガンガン返済していく。 繰上げ返済が全くできそうにないなら、なるべく固定期間が長いローンを組んだほうが安全と思います。 奥様も働いているので、月の返済は8-9万円あたりを考えてみてはどうでしょうか? でも、一年ぐらいは貯蓄に励んだ方が良いと思います。 ちなみに我が家は、 中古マンション1900万円、頭金900万円、ローン1000万円 全期固定20年、金利2.9 親援助なし 月の収入は質問者様より少ないです。 素敵なマイホーム取得に向かって頑張ってください。