質問: ローン総額2100万、中古マンションを検討しています。立地、外観、内装が完全に理想通りです。 ただし頭金なしの35年フルローンで考えております。 主人36年収400万(会社員) 私33年収300
回答: 世帯年収700万で考えれば全然無理ではないですが 400万で考えれば、ちょっとキツイレベルの話になりますね あなたの仕事をどうするかが、そこでのポイントですよね 例えば仮にあなたが後20年くらい・・例えば子供が独立する頃まで・・は、 仕事を辞めない・・という前提があるのであれば、逆に、世帯年収700万で 一人っ子の家庭で2100万もの住宅ローンが無理なのか・と言う話ですが 、それで無理だというのであれば、日本の全世帯の家庭の殆どが 住宅なんて買えないよ・・って事に成ります・・ じゃ、貯金していって出来るだけ現金で・・なんていう人間も居ますが 家賃9万で年間100万以上も垂れ流しながら、将来の住宅購入の為の貯金を していく事ほど、本末転倒での愚行は有りません・・だったら、その垂れ流している 家賃を「住宅ローン」として返済して、貯金は別途過程の将来の為や 子供の為に・・という名目の方が賢い方法です・・・ 後、ここが大事なトコですが じゃ、いつも私は逆説的にお客さんに考えさせるのですが 逆説的に一度考えて見ましょう。 「じゃ、今回見送ったとして、どうしますか?」って事なんです。 1このまま9万もの高額な家賃を垂れ流しながら現状維持で行くのか? 2条件をかなり落としてもっと安くて楽な物件(購入でも賃貸でも)を選択するのか? です。 ↑ココをしっかり考えないと、今回の物件を購入するかどうするかの 重要なポイントに成ります。 例えばあなたが有る一定期間仕事を続ければ 貯金も出来るだろうし退職金もそれなりの額はあるでしょう・・ ご主人も退職金は少しは有るでしょう・・・最初の10年間は「住宅取得控除」の 恩恵を最大限に受けながら、それ以降に色々考える・・ 35年ローンでも例えばお子さんが独立してソコまで費用が 掛からなくなった時点(約20年後) それ以降、退職した時点・・その辺の中途で繰り上げ返済や 一括返済も視野に入れておけば、ソコまで大変なローンでは有りません。 【家賃は生きている限り一生払い続ける住宅ローンと同じこと】 【住宅ローンはいつかは必ず終るということ】 【住宅ローンには(団体信用生命保険)が付いてくるが、家賃には何の保証も 無いという事】 世帯年収700万前後だったら、全然無理な話では無いでしょう 世の中には「デメリット」ばかり話して、ネガティブな人間も多く存在します。 あなた方が現在、9万もの高額で何の保証もない一生続く無駄な家賃を 垂れ流していなく実家暮らしなどであれば、私も薦める事は無いと思いますが・・ もしくは、世帯年収400万で考えるのであれば、「もう少し慎重に」と話すと 思います。 あなたの仕事次第という事に成りますが、住宅と言うのは子供が小さい頃に 家庭の楽しみのステージとして用意するものでも有ります・・ 楽しい子供との生活・時間の共有は長くても後15年~20年です・・ 今現在、あなたの仕事しだいでは有りますが、自分達の理想の物件に出会った・・ 後は自分達が頑張るか?どうするか?・・・という事です。