質問: 個人事業主・自営業で借入れを行う際、各融資方法でのメリット・デメリットはありますか?
回答: 各融資方法でのメリット・デメリットはそれぞれにあります。詳しくは以下をご覧ください。 ここでは、銀行融資およびカードローンのメリット・デメリットを中心にまとめました。 * ### 銀行融資のメリット #### 1金利が低め 銀行融資は、金利が2%程度からとなり、低めに設定されているメリットがあります。個人事業主が検討するその他の資金調達の手段と比べれば、低金利で利用できます。 融資にかかる金利の詳細については、銀行が資金調達を行う際の金利や、借り手に対する信用度の度合い、銀行運営に必要な諸経費、銀行が定める利益設定などを加味した上で算出されます。 #### 2限度額が大きい 銀行融資は、借入限度額が大きく設定されている点もメリットだと言えるでしょう。借り手の信用度や、事業規模などによって限度額の範囲は幅がありますが、条件さえ整えば、数千万円〜1億円などの高額な融資を受けられる可能性もあります。 その他の資金調達の手段では、これほどの規模の融資を受けることは難しいため、大きな事業資金の調達を考えている個人事業主の方は、銀行融資を利用する必要があるでしょう。 * ### 銀行融資のデメリット #### 1申込みから融資に至るまでに時間がかかる 銀行融資は申込みから融資に至るまで、審査に時間がかかる点がデメリットとなります。申請を行なった後、実際に融資が実行されるまでには2週間〜1ヶ月半ほどは期間をみておく必要があります。かかる時間の幅については、保証や担保などがあるかどうかによっても変わってきますので、なるべく早い段階での融資を希望する場合は、事前に銀行へ相談しておきましょう。 #### 2保証や担保の提示を求められるケースがある 銀行融資を受けるために、条件として、信用保証協会の保証など、公的機関からの保証を求められたり、不動産などの資産を担保として提示することを求められたりすることがあります。そのため、保証を受けられる実績がなかったり、無担保での借入れを希望したりする場合には、この点は大きなデメリットとなるでしょう。 * ### カードローンのメリット #### 1申込みから審査、着金までの期間が短い カードローンは、銀行融資と比べると、申込み・審査・融資の着金までの期間がかなり短い点がメリットとして挙げられます。カードローンの場合でも、もちろん審査は必要となりますが、銀行のプロパー融資(※借入れをする方と銀行が直接契約を交わしてお金を借りる融資方法)や、日本政策金融公庫(※小規模事業者や中小企業への資金貸付を業務とする、事業者向け貸付専門の金融機関)などからの融資と比較すれば、提出が必要な書類はかなり少なく、webからのお申込みも可能であるため、非常に手軽です。最短で即日融資を受けることができる場合もあります。 #### 2一時的な利用であれば、無利息期間を活用できる カードローンによっては利息が免除される無利息期間が設定されているものがあるため、一時的な利用の場合は、銀行などと比較してお得に借入れすることが可能になるメリットがあります。 なお、ベルーナノーティスの場合は、はじめてのご利用と、完済後、再度のご利用が14日間利息0円でお借入れ可能となっているため、無利息期間のメリットを享受したい個人事業主の方にはおすすめとなります。 * ### カードローンのデメリット #### 1事業用途の場合はビジネス用カードローンを組む必要がある カードローンは事業性の資金使途での融資は不可とされています。そのため、事業の資金を準備するためにカードローンを活用したい場合は、ビジネス用カードローンに当たる法人カードを別途契約する必要があります。法人カードは、事業用途のみに限定されているため、急に運転資金の補填が必要となった場合や、機材が突然壊れた場合など、事業に関連した資金調達に利用することができます。 #### 2カードローンの金利はやや高めになる カードローンの金利は、信用金庫や日本政策金融公庫などと比べるとやや高く設定されており、返済を続けていくにあたり、利息分が負担になる可能性があります。 万が一、返済が遅延して、個人信用情報に傷がついてしまった場合、他の金融機関から、今後の追加融資を受ける際に悪影響を及ぼすことも考えられるため、注意が必要です。 カードローンの返済に関しては、利息分を含めたシミュレーションを事前に行い、計画的なご利用を検討してください。 * 返済 * 借入返済シミュレーション その他の融資方法のメリット・デメリットについては、以下をご参考ください。 * ### 公的金融機関での借入れのメリット 日本政策金融公庫、信用金庫、地方自治体などの公的な機関の融資は、カードローンなどと比べて借入限度額が大きいメリットがあります。そのため、出来るだけ大きな借入れを検討したい場合には、公的金融機関のご利用を検討すると良いでしょう。 * ### 公的金融機関での借入れのデメリット 公的金融機関は、借入れをする際のお申込みから審査を受け、融資に至るまでにかかる時間が長いデメリットがあります。スピーディなご融資を検討したい場合には、カードローンなどの民間の金融機関をご利用いただく方が良いと言えます。 * ### 法人カードのメリット 事業にかかる経費の支払いのタイミングを一時的に遅らせたい場合には、法人カードを利用するのもおすすめです。法人カードとは、個人事業主などの事業者に対して発行されるクレジットカードのことを意味します。 経費の可視化、経理システムへの取り込みの簡易化などができる上に、支払い時期を2ヶ月後などに設定でき、手数料なしで借入れできる枠もあります。また、利用限度額が個人名義のクレジットカードと比べると高めに設定されるメリットもございます。 * ### 法人カードのデメリット 法人カードは、個人名義のカードと比べると利用限度額が高めです。そのため、返済計画をしっかりと立てずに借入れを続けると、返済が滞ってしまう可能性があるので注意が必要です。 関連記事はこちら * ノンバンクとは?ノンバンクと銀行系カードローンの違い * カードローンの危険性やデメリット!メリット以外の注意点とは