質問: 36歳独身女性の生命・ガン保険のオススメを教えてください!! 36歳独身女性の生命・ガン保険のオススメを教えてください!! いつもお世話になってます。 今、離婚を機に生命保険とガン保険の見直しをしているのですが、自分に合う保険を探しています。 保険の相談を某窓口で相談したところ、勧められた保険はどちらもオリックス生命の『キュア・レディ(エコノミー60歳払い済み)』と『がん保険ビリーブ(先進特約なし10000円型60歳払い済み)です。 が、担当の方が契約を急かすような感じがして、本当に自分自身に合っているのかためらっています。 私の希望としましては下記です。 ・生保は終身型 ・ガン保険は母がガンを発症した為、多少手厚いものの終身型 将来的に収入不安があるので、生保は60歳払い済みがいいような気はしています。 ただ、他の方の質問を見ていてガン保険の場合は、高齢になれば自己負担額が1割になる上、手術不可の場合もあるために終身払いの方がいいのか払い済みの方がいいのか悩んでいます。 今現在、東京海上日動あんしん生命の『メディカルミニ(終身払い)』と『がん保険i型(300万10年更新)』に入っています。 間もなくガン保険の更新があり、月々の金額も上がるので次回はガン保険も終身型にして更新を避け、月々の保険料金も抑えたいです。 もちろんスペシャリストの方が勧めてくれているものもいいのでしょうが、他にもあるような気がして...。 私に合うような保険があれば、何か気を付けるべきアドバイスがあればよろしくお願いします。
回答: 保険を考えるときの基本は、目的をはっきりとさせることです。 どんなに評判の良い保険であっても、目的が違う保険に契約すれば、 それはいざというとき、役に立たない保険であり、 評判が悪くても、目的に合致した保険ならば、いざと言うときに 役に立つ保険です。 ついでに、生保とは、たいていは生命保険=死亡保険のことを言います。 でも、文面から拝察すると、医療保険という意味で使っておられるようなので、 そのようにお答えします。 ●では、まず、医療保険から...... なぜ、医療保険に契約するのですか? 健康保険には、高額療養費制度があり、 ある月(1日~末日)の医療費の上限が決まっています。 http://www.sia.go.jp/seido/iryo/kyufu/kyufu06.htm 例えば、10万円程度なら、預貯金で何とかなりませんか? それとも、入院したら個室に入りたいという希望をお持ちですか? また、どうしてcure ladyなのでしょうか? 肺炎ならば5千円で良いけれど、子宮筋腫だと1万円必要ですか? 高額療養費制度には、病気の区別、男女の区別はありません。 肺炎でも、肺癌でも、子宮筋腫でも上限は同じです。 ならば、女性疾病だけに特別に手厚い保障をする理由は何でしょう? 個室に入りたいという以外に、合理的な説明はないと思いますが いかがでしょう。 さらに、本当に困るのは、短期の入院ではなく、それが、長期入院です。 となれば、一回の入院限度日数は60日ではなく、120日にするべきです。 (七大疾病だけを120日にするのではなく、基本を120日にする) 手術給付金は、保険会社によってバラバラです。 cureのように保険会社が決めた約90種類の手術をしたら給付金を 支払う、という保険もあれば、 入院して手術をすれば、基本的に支払う、という保険もあり、 入院・外来に関係なく、基本的に支払う、という保険もあります。 同じ手術を受けても、保険によって金額がバラバラです。 高額療養費制度、入院限度日数などを考慮して、 契約目的を決めてください。 ●がん保険 がん保険も保険会社によって、バラバラです。 重要な事は、 (1)がんには、どんな治療があり、どれほどの費用がかかるのか。 (2)給付金が支払われないケースを良く知っておくこと。 がん=入院して、手術......という時代は終わりました。 今は、手術・放射線・化学療法(抗がん剤)を組み合わせます。 ここで重要な事は、日帰り手術が出てきたこと(特に、乳がん)。 放射線治療は、原則、外来であること。 抗がん剤治療も、外来で点滴が増えていること。 という点です。 特に、抗がん剤の外来で点滴をしたときの費用は、 一般の方の常識が通用しません。 http://www.ncc.go.jp/jp/ncch/division/pharmacy/pdf/hcn.pdf つまり、1回に五万円、六万円かかるのが普通です。 がん保険には、色々な給付金があります。 入院給付金は、入院して、がん治療を受ければ、支払われますが、 検査入院では支払われません。 という点は、共通しています。 診断給付金には、いくつもの種類があります。 まず、がんと確定診断されれば、支払われるのが一般的ですが、 入院して治療を受けないと支払われない場合もあります。 1回だけ、という保険もあれば、複数回という保険もあります。 年金タイプで支払うという保険もあります。 問題は、この複数回の2回目以降の支払条件です。 これが、バラバラです。 2年を経過して、がん治療中であれば支払う、という保険もあれば、 再発・転移をして、入院治療をしないと支払わない、という保険も あります。 他にも、色々な給付金が出ていますが、 まずは、どのような条件で支払われるのか、つまり、 どういう治療では、支払を受けられないのか、というポイントを しっかりと押さえることです。 このようにして、まずは、どんな保障が欲しいのか、 という目的をしっかりと決めることです。 そのためには、がん治療にはどんな治療があるのか、 ということを知ることも大切です。 http://ganjoho.ncc.go.jp/public/index.html また、こんな本も役に立ちます。 http://www.iwanami.co.jp/moreinfo/0224990/top.html ご参考になれば、幸いです。