質問: ソニー生命の変額個人年金ってどうでしょうか? 子供の学資保険を考えていてソニーに見積もり出してもらったのですが、 ・学資保険 返戻率107% ・ドル建養老 ・ドル建終身 ・変額個人年金保険確定年金15年(70才まで払込) この中で変額個人年金をオススメされました。 話を聞いてリスク分散しているのと世界株式が安定してそうだなと思いましたが投資や保険の事を私はさっぱり分からないのでプランナーさんにいいように丸め込まれてるのではと不安です。 子供が大学行く時にまとまったお金を貯めたい、親に何かあった時に払込免除などがあるというのが保険に入ると目的なので普通の学資保険でいいのではと思ってましたが、旦那はプランナーさんの話を信頼していて変額個人年金を希望してます。 なぜ人をそこまで信じれるのかわたしには分かりません。 私も旦那も投資について完全に知識がありません。 これまでマイナスになったことはないとの事でしたが、これから日本や世界の状況がどうなるかなんて分からないですし、お金が必要になった時に変額個人年金を解約してその時にプラスになる保証がないのにリスクが大きいと感じているため私は躊躇してます。 確かに普通の学資保険の107%返戻率は低いかなと思いますが、プラスになって必ず貰えるというところが良いと思うのです。 自分の老後に備える意味で長期でこの変額個人年金に入るのはとても良いかなとは思ってます。 しかし変額個人年金を子供が18才になった時に解約して大学資金にするというのは、現実的でしょうか?
回答: 金融機関に勤めている者です。 学資保険は返戻率が100%を超えるのが何年後かを確認し、想定に合致しているかを見ておいて下さい。今はとても金利が低いので、15年後とかを考えると学資保険は貯金よりはちょっといいかな?くらいで、個人的には面倒なので加入しません。 変額個人保険は投資信託にて運用し、増やすことを目的にしているので、運用利率は学資保険よりも高いのが一般的です。ただ、おっしゃる通り今後世界経済がどうなるのか見通すのは大変ですし、使いたいときにリーマンショックみたいなものが起これば大きく元本割れするリスクもあります。また、途中解約で解約金がかかると思うので、内容をご確認下さい。その保険の運用が何に対してなのかを確認し、分散が効いているか、利率は高すぎないか(高リスクのものに投資していないか)を見た上で比較検討してください。どちらにするかはその人の判断ですのでなんとも言えませんが、保険に頼りすぎず、貯金、自分たちでも投資をして勉強しておくといった備えがあると良いと思います。 ライフプランナーの資格は持っていませんのであくまでもご参考までになさってください。