質問: 3000万円をどう管理するか 普通預金と1年以内に満期になる定期預金と債権の合計が約3000万円あります。 今すぐ使う予定はないのですが、どう管理するのが賢いでしょうか? 数ヶ月~数年の定期預金のキャンペーンを満期になったら入り直す、というのを繰り返していますが、面倒なうえに金利が下がる一方です。 証券会社の口座は持っていますが、投資信託は信託報酬を考えると無駄な気がしたのと、株は値下がりが心配で、債券投資しかしたことがありません。 でも、最近は債権商品もほとんど無くなってしまいました。 これ以外の資産は、5年以内満期の定期預金が2500万、債権が1100万、養老保険が500万です。 女性、40代前半、持家なし、結婚予定あり、子育て予定なし。 結婚相手の資産・収入はゼロ(考慮しない)、現在の手取年収600万は近い将来、無くなるかもしれないという前提で、今後、どのように資産を管理したらよいか、アドバイスいただけないでしょうか? 自分としては、個人年金を買ってみる、気に入ったマンションがあれば買う(でも、よほど気に入らない限り、賃貸でいいかな? と思っています)、くらいしか思いつきません。 元本割れが怖くてリスク資産に手を出せないのですが、銀行口座に1000万ずつ寝かせておくのはバカでしょうか?
回答: まあ、手堅く社債と1年おきの定期でいいと思うんですよね。 なんで1年おきかというと、大手だと新規での定期で1年間の利率アップのキャンペーンやってるからです。 この新規に当てはめるために1年おきというわけで。 あと、金ですけど、2003年ごろは1g1200円とかだったんですよね。 言い換えればそこまで下げることがありますよと。 投資信託が信託報酬が馬鹿らしい まあ、たいていの信託はそうなんだけど。 中には日経連動投信があって、配当でる奴もあるんです。 あとインデックス連動投信。これも上と同じような感じ。 まあ、日経連動、インデックス連動なんで基本指数だけみときゃいいという気の楽な投信。 この先10年で日経平均が上がるか下がるかの判断さえできれば10年放置でもいいと思うんです。 ということで投信は日経連動インデックス連動だけはお勧め。 外債投信とかもありますね まあ、定期と普通国債、社債で結婚まで手堅く行くのが一番いいんじゃないですか? 株でも少し持っとけばいいかもしれませんけど。 ちなみに株でおすすめといえば、 あなたが女であるということで シーボン ファンケル ハーバー ノエビア drシーラボ。 ここは化粧品くれるので、値下がりも優待商品と配当でカバーできそうかなということでお勧めしときます。 結婚式もまだなようなので エスクリ ノバレーゼ テイクアンドギブニーズ この辺で割引あるものをww ちなみにこの業界は値動き荒いのでお気に召さないでしょうけど。 マンションは、急いで買う必要はないと思いますね。見えがなければ中古物件で十分だと思いますよ。 定期債券で2000万 流動性に500万くらい (ちょっとお小遣いを増やそうというのではなく、上記のような優待でもしもの損をカバーしていく方法。意外に堅実に増えていってます。今のところは) 直近で必要になるであろう資金が500万(普通預金) たぶんこれくらいでいいかと思います。