質問: 住宅ローンについて 住宅ローンについてまったく無知なのですが、まず固定金利 と変動金利でよくわからないのが、変動金利のほうが低いですから変動金利で申し込み金利が上がるようだったら、固定金利に変えるというのはできないのでしょうか? あと今のところ、サイトで見たのですが新生銀行で借りるのが一番安いようなのですが、一応金利面だけで言うとこれであっているのでしょうか?他にメリットデメリット、他の銀行のローンでいいのがあれば教えてください。よろしくお願いします。
回答: 固定金利は借り入れ時点の金利がずっと続く訳です。例えば、現在変動1%、固定3%だとします。 変動が3%になった時に借り換えようとすれば、固定も5%位に上がっているはずなので、金利が上昇してしまった後に借り換えしても何の得にもなりません。 金利が急上昇する直前に固定に借り換えれば得なのですが、金利がいつあがるかなど誰にもわかりません。 先の回答者様の言われる素人には難しい計算の部分ですが、 まず、変動金利で借り入れして、固定で借りたつもりで変動との差額分を貯金して置いて、繰り上げ返済に廻します。 そうすると、固定金利では金利分として支払うはずのお金で元金を減らすことが出来ます。ここがお得度1です。 また、繰り上げ返済すれば、そのぶん元金が減るわけですから、金利の%は変わらなくても掛けられる額が減っているので金利の額は減りますよね。ここがお得度2です。 こうしてみると、早い段階で繰り上げ返済によって元金をより多く減らせば、よりお得になり、後半の支払いがグッと楽になりますし、 金利が上がる前に元金を減らせれば、金利が上がっても金利分の金額的にはさほど高くはなりません。 ですから、前半はとにかく節約して貯金し、繰り上げ返済を頑張る事が一番いいかと思います。 繰り上げ返済を考えずに変動で金利が上がってしまえば、必ず家計は苦しくなります。 だから、借りるのは変動でも良いですが、試算は固定が基本(差額分は最低でも繰り上げ返済に廻す)なのです。 しかし、変動では金利がいつあがるか分からないというリスクは必ずあります。 繰り上げ返済の貯金も貯まらないうちに金利が急上昇する事もあるかもしれません。 貯金の出来ない浪費家の方や、安心安定を求められる方には固定金利がオススメです。 固定の高い金利は安心安定の保険料だと考えれば、高いとも思いません。 どちらを選んでも間違いではありません。個人の考え方次第です。