質問: 個人年金保険とidecoで考え中です。 個人年金保険とidecoで考え中です。 予算は月1万円以内くらいです。 今25歳で月3000円弱の医療保険だけ入っています。 先日、保険屋さんから個人年金保険をすすめられました。 個人年金について自分で調べてみるうちに(保険屋さんのおすすめとは関係ないですが)idecoにも興味がわきました。 ただ色々な特集で「契約者が自分で運用するため知識が必要」と注意書きがあって、最近調べ始めた私にできるのか自信が全然ありません。 個人年金の方がシンプルというか簡単そうですが、控除に上限があるというのが気になります。 予算1万円程度の少額だとあまり関係ないでしょうか? 今の年齢でこの予算、運用の知識はほぼない(勉強するつもりはあります)の場合は、fpさんならどういうおすすめをされますか? ざっくりした質問で恥ずかしいんですがお願いします。
回答: unadon様 ファイナンシャルプランナーの眞野です。 予算1万円で個人年金保険、idecoを検討中ということですね。 過去には郵便局に貯金すれば資産が10年で2倍に増える時代が、日本でもありましたが、今の金利は0.001%で、物価の上昇を加味すれば、銀行預金では資産は実質目減りする時代であることを先ずは受け止めないといけません。 人口減少、少子高齢化社会は国の年金制度の財政を圧迫し、公的年金だけでなく、老後の資産を自分で積み立てる自助努力が必要な時代であり、政府も一生懸命idecoなどの制度の普及prに必死です。 25歳から65歳迄、unadonさんが40年間コツコツとidecoで投資を継続すれば大きな資産形成が見込めるでしょう。長駆・積立・分散の投資はリスクを低く抑えつつ資産を増やす最適な方法です。 個人年金保険も老後資産の積立てとしては有効ですが、保障コストなどの費用がかかる分投資の効率は良いとは言えません。 保険料控除も、上限が所得税40000円、住民税28000円なので、節税効果は、所得税率10%の場合には合計6800円(1年間)です。 idecoの場合、掛金全額が所得控除になり、毎月1万円で年間12万円を拠出した場合、所得税12000円(税率10%の場合)、住民税12000円の合計24000円の節税効果です。運用益も非課税ですので、節税メリットはかなり大きいのではないでしょうか。 反面、60歳までは引き出しできないので、老後の資産形成専用とお考えください。 idecoで投資を初めて少しづつ投資知識を勉強することをお勧めします。