質問: 学資保険について。。。 いつもは他のカテゴリーでお世話になっています。 今回は学資保険について教えて頂きたいと思い質問させていただきました。 今、もうすぐ5ヶ月になる息子を持つ新米の母親です。私と主人は富国生命に加入していますが、子供の学資保険の加入で家族同じ保険にしようかと考えています。主人の仕事は主人の実家が自営で塗装業をしておりそこで働いています。私は子供もまだ小さいこともあり専業主婦です。収入も仕事柄月々の給料も上下がありますし、税金・保険も国民保険なので社会保険の方からしたら月の支払いが少々高いかもしれません。主人の車やカードローンの支払いもあるので裕福な暮らしではありません。。。貯金もわずかですができる月とできない月があります。保険は主人が仕事で怪我などをして仕事を休んでもその分の給料はありませんので医療保険と生命保険は良いプランで加入しています。でも、金額的に高いので少しでも安いプランがあればと思っています。保険会社もたくさんあるのでどこがいいのかハッキリわかりません。子供の学資保険は郵便局が良いと聞いたのですが、正直、保険に関しては内容が難しく話を聞いても理解するのがいっぱいいっぱいです・・・。 別に子供と同じ保険でなくてもいいのですが、家族で加入すると特典があるとか、何かあれば教えてほしいです。 文章で疑問があれば補足させていただきます。 よろしくお願いいたします。
回答: 保険を考えるときの基本は、リスクをはっきりとさせることです。 つまりは、目的をはっきりさせることです。 学資保険についていえば...... 貯蓄代わりなのか。 契約者(親)が死亡したとき育英年金など手厚い保障が必要なのか。 子供の病気やケガの保障も必要なのか。 という目的によって、選ぶ保険も変わってきます。 例えば、貯蓄代わりというのなら、 ソニー、アフラックの両社の学資保険が代表でしょう。 戻り率が良いです。 ただし、両社ともリターンの良い学資保険は、親が死亡しても、育英年金などはありません。 育英年金など手厚い保障も欲しいとなれば、 国内大手生保、かんぽ生命が出している学資保険が良いでしょう。 ただし、保障が手厚くなっている分だけ保障のための保険料を支払うことになるので、戻り率は低くなります。いわゆる元本割れです。 この低金利時代に、保障のための保険料を払っていれば、戻り率が低くなるのは当然のことで、それが良い・悪いという問題ではありません。 質問者様の求めておられる学資保険とは、どのような保険なのでしょうか? それによって、選ぶ保険が違います。 ○○生命が良いではなく、「○○の目的なら」○○生命が良いというのが正しい考え方です。 同じ保険でも、目的が違うと、ある人にとっては良い保険であり、ある人にとっては良くない保険となります。 家族全員で同じ保険会社の保険にというのは、管理上は便利です。 保険会社によっては、一つの口座にまとめると、保険料を割り引く会社もあります。 一方、破綻のことなどを考えれば、一つにまとめるというは、リスク管理に反する方法です。 昨年のaigグループの経営危機、大和生命の破綻、さらには、保険会社の資本増強(儲かったから規模の増大をするのではなく、債務超過に陥ることを防ぐための緊急避難的な増資)などを考えれば、一社にまとめるのはお勧めできません。 ご参考になれば、幸いです。