質問: 投資信託 買い替えるべき? 相続した投資信託に対して、証券会社より「買い替え」を勧められています。 故人が2006年、2008年にに購入した投資信託「メロンダイナミック」、「ms世界高金利通貨投信」(比率は1・3) で、現在合計約400万円ほどロスを出しているようです。 このご時世仕方ないかな・・・とおもって放置状態でしたが、 証券会社(野村)の営業マンさんが変わり、新しい人に買い替えを勧められています。 今野村から進められているのは 1)新米国ハイイールド債券投資(ブラジルレアル) 2)日本ブランド株 です。全額買い替えを勧められています。 急ぎでお金が必要な予定もないので、長い目で故人が投資した額まで戻せたらとは思っているのですが、金融商品に詳しくなく、証券会社の営業マンとも今までに係わりもなく、ニュアンスも拾えません。 どなたかアドバイスいただけますでしょうか。 どうぞよろしくお願いいたします。
回答: 最終的にはあなたの判断です。 数年後、損したじゃないか!とか言われても誰も責任は取りません。 基本的なことを言っておきます。 証券会社や銀行から、これ人気がありますよ! と言われるものは、やめたほうがいいですよ。 グローバルソブリン 豪ドル債権 など以前人気がありましたが、利益は出ていません。 ブラジルも2年前からよく勧誘されます。 これは証券会社が銀行などに売ってくれ!と言っているからです。 でも結局は利益は出ていません。 毎月分配金が出ているから、安心と思わないでくださいね。 販売会社はあなたがそれを購入して、利益が出ようと出まいと関係ないのです。 手数料が欲しいんです。 もし投資信託を買うならネットから直接買えば手数料0というところもたくさんあります。 期間限定とかですけどね。夏冬のボーナス時期や春にそういうキャンペーンをよくやります。 手数料が3.15だとすると1000万で31万支払います。 日本の金利と比較しても仕方ないのですが、とても高い手数料です。更に信託報酬とかも見えませんが取られます。 投資信託を買うな。 と言っているのではなく、確かに貯金などしていても増えません。 だから買うなら自分自身の知識も身につけてください。 誰かに言われたから、人気があるから。ではなく少しは世界情勢を把握しましょう。 また買うときもネットからならタダになったり、そうでなくても手数料半額とかたくさんあります。 無駄金を使うなってことですね。 どのファンドが上がるか? は誰にもわかりません。 成長性で考えれば、インド、タイ、中国ですね。 中国は外国からの規制が多いので伸びるとは思いますが、大きく値下がることもあるかもしれません。 ブラジルは、資金が過剰流入しておりレアルも過大評価されています。 日本株は全般的に言えるのはm&aとかがやりにくく、上がりにくい。 と考えます。 なにもしない。 という手もあります。 そうすれば損しませんし、利益もでません。 高金利通貨はインフレや通貨の信頼性などの問題がありますが、日本人が良く買います。 だから下がっても、また上がる。という特性を持っています。