質問: 借りた住宅ローンの変動金利が下がらない? 某都市銀行で5年くらい前に住宅ローンを変動金利一本で借りました。 たしか1.2%優遇で金利は1.275%です。 あれから世の中の金利はどんどん下がりましたが私が借りている 金利は未だに1.275%のままです。 変動金利なのになんで安くならないのでしょうか? もしかして変動金利とは上がる場合だけ変動で、下がることは あり得ないのでしょうか? よろしくお願い致します。
回答: 変動金利で借入をされたなら、基準金利は、短プラですね。 短プラは、平成21年1月に1.475%になりました。貴方はその頃に借入をされて、1.475%+1%=2.475%が店頭金利のところを1.2%優遇され、1.275%でお借りになられたのですね。ところが、基準金利である短プラは、現在も1.475%ですから、当然貴方の借入金利もお借りになられた金利のままということです。 因みに、長プラは毎月のように変動しています。先月1.15%に低下しました。この一年で0.2ポイント低下しています。20年も前になりますが、ほとんどの市中銀行の金利体系は、短プラ基準になりましたから、長プラを使っているのは生保ぐらいではないでしょうか。長期信用銀行や日債銀が主に使っていましたが、潰れてしまいましたからね。そもそも長プラ=5年物の利付き金融債+0.9%という指標で、5年物の金融債で調達した資金を20年も30年も貸していた時代のものです。債権金利の変動は大きいですから、貸金金利の指標としてはそぐわないという判断でした。 アベノミクス、日銀の金融緩和策フル動員、この2年の間に実態経済がどう動くか。そして貴方は、変動金利をいつ固定化するか大変重要な見極めを迫られる2年になりそうですね。