質問: 20代の初心者でも資産運用を始めて大丈夫でしょうか? 最近テレビや雑誌でも資産運用の文字を見かけることが多くなりました。家計のために貯蓄をしたくても急な出費などでなかなかすぐには貯まりません。 資産運用を使って今の資産を有効に活用しプラスになるとよく聞くので始めてみたいなと思っています。家計もあるので大きな損失が出るのは困るので避けたいです。 また、銀行などに勤めた経験もないのですが簡単に始めることができるのでしょうか?また、どのような流れで初めていくのがよいでしょうか?教えてください。
回答: imoyamaさん、はじめまして。 ファイナンシャル・プランナーの岩永苑子です。 どうぞよろしくお願い致します。 資産運用を始めて大丈夫かとのご質問ですね。 投資の運用結果は変動しますので、大丈夫ですと言い切ることはできませんが、 資産運用をしないよりは、した方が良いと思います。 銀行ににお金を預けている方がリスクはほぼないですが、 物価の上昇が金利の上昇を超えている現状では、資産は目減りするばかりです。 ♦ 初心者にお勧めの資産運用 まずは、投資のプロにおまかせできる投資信託を始めてみたらいかがでしょうか。 投資信託は、株式や債券、不動産等の複数の対象に分散投資をしているので 初心者向きです。 一度に大量に買い付けするのではなく、「投信積立」がお勧めです。 ネット証券は、手数料が安いので手軽に始められます。 ☆「余裕資金で」「長期的に」「時間の分散」「投資先の分散」を心がければ、 リスクを軽減できます ♦ 投資信託の始め方 1 ネットで申し込みをし、書類が届いたら新規口座にログインし、 銀行の自動引き落としサービスの設定をします。 2 ウエブサイトで比較して購入する投資信託を決めます。 (商品の内容は、「目論見書」でしっかり確認しましょう) 3 ウエブサイトで購入したい商品の購入申し込みをします。 (購入後に「取引報告書」を確認しましょう) 申込が完了したら、決算日に「運用報告書」の確認をしましょう。 「分配金」がある商品の分配金や基準価格が上がった時に売却した「売却益」が 利益となります。 利益は口座に入金されて受け取れます。 「分配金」は受け取らずに再投資することもできます。 ♦ 証券会社が破たんした時のセーフティーネット 日本国内に本店、支店がある証券会社、インターネット専業証券(ネット証券)は、 投資者保護基金から1,000万円を上限として補償されます。 ☆ 銀行でも投資信託の「分別管理」はされていますが、日本投資者保護基金の補償の 対象外です。 「分別管理」とは、証券会社の資産と顧客資産を区別して管理することです。 投資信託等は、証券会社で購入すると日本投資者保護基金の補償の対象になるので、 より安全です。 投資をする場合、若い人の方が「長期的に」「時間の分散」ができる強みが あります。 金融商品について勉強しながら、少額投資から始めていきましょう。 「余裕資金で」「投資先の分散」も心がけてくださいね。 imoyamaさん、ご不明点があれば、またご質問くださいね。 私の回答がお役に立てれば、幸いです。 ファイナンシャル・プランナー 岩永苑子