質問: 死亡保障 先日、保険相談を受けました。 主人は38歳です。私(妻)は29歳です。 死亡保障なのですが、収入保障保険という保険をすすめられました。 だんだん保障が減っていくという無駄のないタイプとのことです。 無駄がないのはいいのですが、200万円近く掛け捨てにするっていうのが、ちょっとひっかかりました。 そこで、すべてを収入保障保険にせずに、一部終身保険にし、残りを収入保障保険にしようかと思っています。 具体的には、 ★終身保険★ 死亡保障500万円 月払い保険料12310円 払い込み総額3249840円 60歳解約時3557000円 ★収入保障保険★ 死亡保障1620万円 月払い保険料2570円 払い込み総額678480円 あと、もともと養老保険(死亡時・満期350万円)にも入っています。 総額で2470万円です。(収入保障保険部分は徐々に減っていきますが...) 子供がいないので、もっと抑えてもいいと思うのですが、収入保障保険はこれ以上下げれないそうです。 月々の保険料はすべて掛け捨てにするよりかかなり高くはなりますが、将来的に見ると、終身保険と合わせたほうがいいような気がしています。 でも、気になることがあります。 本を何冊か読んだのですが、その中に「将来インフレになったときに困る」と書いてあるものがありました。 お金の価値が今と同じとは限らない、半分になってるかもしれない、ということらしいです。 でもそれって... 普通に自分で銀行で貯金してても、言えることですよね? たとえば死亡保障をすべて収入保障保険にして掛け捨てで保険料を安くし、その分銀行に預けていたとしても、将来インフレが起きれば銀行に預けてあるお金の価値って低くなりますよね? だったら、やっぱり終身保険と、収入保障保険を合わせておいたほうがいいような気がするんですけど...。 終身保険ナシで収入保障保険だけにして保険料を抑えるべきか、終身保険と収入保障保険で将来に備えるか、アドバイスお願いします。
回答: (q)このような保障とは、収入保障保険のことですか? 収入保障保険は、だんだん保障額が減っていくので見直しは必要ないのではないでしょうか?? それとも、終身の死亡保障のほうですか? (a)保障全体です。 収入保障保険は、毎年の保障が一定の割合で減っていくという保険です。 将来の人生が、そんな都合よく、決まっているのでしょうか? お子様が生まれたら...... 会社が傾きかけて、減収になったら...... 某建築士の手抜き設計のように、 マイホームが瓦礫になることだってあります。 などなど、人生には色々あります。 だから、定期的に見直す必要があるのです。 但し、見直す=変更する、という意味ではありません。 変更の必要がない、ということも当然あります。 (q)介護保険...... (a)介護保険は、家族の介護があることが前提...... というのは、要介護度5の重症例でも、一日3,4回の介護しか 受けられません。 一日に何度、寝返りしますか? 何度、トイレに行きますか? 何度、食事をしますか? つまり、残りは家族でしてください、ということ。 それがないとなると、すべて、お金で解決する必要があります。 介護保険は、1割負担分を超えると、残りは100%自己負担です。 例えば、1日6回の介護が必要とします。 3回は、介護保険で1割負担。残りの3回は、家族がします。 その家族がいないとなれば、残りの3回は、100%自己負担で ヘルパーにお願いします。 1回3000円、1日9000円、一ヶ月27万円。 これに1割負担分の4,5万円がプラスされます。 とてもじゃありませんが、払えるはずがありません。 となれば、老人が老人の面倒をみる老老介護をするか 我慢するしかありません。 しかし、それが限界を超えると...... 介護疲れで配偶者や親を殺してしまったというのは、 制度的欠陥の極端な例だと思っています。 「介護保険 問題点」で検索すれば、 現状の問題点を訴えたhpが山ほどヒットします。 もちろん、ひどい例になる人は、一部です。 ですが、その一部になるのが、特別に貧乏な人ではなく、 普通の人が落ちてしまうところが、怖い点なのです。