質問: カードローンやキャッシングの返済方式にはどんなものがありますか?
回答: カードローンやキャッシングの返済方式にはいくつかのリボルビング方式があります。 住宅ローンやマイカーローン、フリーローンなどは、個々のローン契約において返済回数が決められ、それに伴って返済金額が決まり、複数の契約があれば、それぞれに決められた返済金額を個々に支払っていくことになります。 それに対してカードローンは、利用限度額の範囲内で借入れし、借入残高によって返済額が決められる方式になっています。この返済方式をリボルビング方式と言います。 リボルビング方式は、約定返済金額の元金と利息の合計額が均等な元利均等と、元金が均等になっておりそれに利息が加えられる元金均等があります。 また、約定返済金額が借入残高に対して定額なものと定率なものに分類できます。これらを組み合わせたものが以下の4種類になります。 * 元利定額リボルビング方式 * 元利定率リボルビング方式 * 元金定額リボルビング方式 * 元金定率リボルビング方式 約定返済金額は借入残高により決まりますが、この場合の借入残高の取扱いについては2つの方式があります。それが「残高スライド」と「借入時残高スライド」です。 残高スライドは、毎月の借入残高に応じて段階的に返済額が設定されている方式です。 代表的なものが残高スライド元利定額リボルビング方式になります。 この場合は、借入残高が少なくなるとそれに伴い返済金額も段階的に少なくなるので、返済が進めば返済負担が減ることになります。但し、その分返済期間が延びるという特徴があります。 もう一方の借入時残高スライドは最後に借りた時の借入残高に応じて段階的に返済金額が設定されている方式です。 代表的なものが借入時残高スライド元利定額リボルビング方式になります。 実際の返済金額は契約内容によりますが、借入時残高毎に約定返済金額が50万円なら5万円、40万円なら4万円...と決められている場合は、最後に借りた時の借入額の総額が50万円なら5万円を毎月返済することになります。 余談になりますが、クレジットカードのキャッシングサービスはカードローン同様にリボルビング方式が採用されていますが、翌月一括払いという方法で返済されることも多くなっています。 関連記事はこちら * カードローンの金利のしくみや利息の計算方法をご説明!