質問: 住宅ローンの金消契約について教えてください。 中古の一戸建て住宅を購入し、 先日銀行から住宅ローンの 借入内定通知書がきました。 そして、金銭消費貸借契約のために 夫婦で(収入合算で購入したので)銀行に きてくれといわれました。 この金消契約について教えてください。 過去の質問を閲覧させていただいたのですが、 この金消契約までは資金状況に変化を させないほうがよいとありました。 (つまりカード使用しないほうがいいと) もちろん借金するつもりはないのですが、 この金消契約の際も個人信用情報に照会するのですか? 信用情報に照会すると履歴が残ると思うんですが、 銀行は仮審査・本審査と信用情報に照会を 入れているんですよね? その上、また金消契約の際も照会するのでしょうか? それと、順番がよくわからないのですが 金消契約の際は新住所の住民票や印鑑証明が 必要とありました。 中古住宅の購入なので、今売主が住んでいます。 ちょうど引渡しの前日あたりに引っ越していく 予定らしいのですが、金消契約日(つまり融資実行) を引渡しの5日ほど前にしたいと売主から連絡が ありました。どの段階で住民票を写すことに なるのでしょう? あと、この金消契約で融資実行となり、 その後はもう銀行に行くことはないですか? 銀行に直接聞けばよいのですが 不動産やさんに任せてるのであまり聞けず・・・。 最後に金消契約の段階で融資不可、となることは ありますか?それはどんな場合ですか? 色々書いてすみませんが 宜しくお願いいたします。
回答: まず、金消契約と融資実行は同時には行われません。 それを勘違いされてるかもしれません。 >金消契約の際も個人信用情報に照会するのですか? これについては銀行の内情だと思うので、私はわかりません。 >金消契約の際は新住所の住民票や印鑑証明が 必要とありました。どの段階で住民票を写すことに なるのでしょう? 普通、順番はこうです。 金消契約→(数日おいて)→融資実行(=引渡し) 金消契約とは銀行と契約する日のことです。その際に、口座を作ったりしますので、新しい住所(購入した家の住所)の住民票を求められるのです。 そして数日後(ご質問のケースでは5日後)、引渡し日となって、この日が決済となります。 決済というのは、融資実行(買主の口座に銀行から借入金額全額が入金されます)が行われて、同時に買主に所有権が移り(登記)、借入銀行が抵当権の設定をします。 そして一瞬で、買主の口座に入金された融資金はそっくりそのまま、売主側に出金されます。これで売買成立です。 つまり中古住宅の場合、現金と所有権の交換をするので、融資実行と引渡しは同日に行われるのが通常なのです。 この融資実行日に登記するので、この日までに新住所に住民票が移してあるのが望ましいです。 ただし、原則として住民票は入居していないと移すことはできません。 つまり、融資実行と引渡しを同時に行うならば、まだ住んでいないのですから、新住所の住民票は持っていないはずなのです。だから引渡しが終わってから引越しをして入居、そして役所に行って住民票を移して、そしてそのあと自分で法務局に出向いて、登記の住所変更を行う・・・これが本当なのです。 ただ、これは手間と少々の費用もかかります。 だからここは暗黙の了解で、融資実行前に引っ越したことにして住民票を移してしまうのです。 質問者さまの場合、引渡し前までに住民票を移すためには、売主さんに早めに転出届を出しておいてもらうよう、交渉する必要があると思います。 (前住人が転出していなければ、転入届が出せません) >不動産やさんに任せてるのであまり聞けず・・・。 どうして不動産屋さんに任せているのでしょうか? 決済(融資実行)に関しては不動産屋は多いに関与しますが、金消契約は不動産屋はノータッチですよ。 あくまでも銀行との契約ですから、自分で行って自分でしなければなりません。 住民票の移転なども、これはまったく不動産屋は面倒見てくれません。 自分ですべてやることです。 不動産屋さんというのは、融資実行されて売買成立さえすれば、それ以外のことは関知しないのです。 >最後に金消契約の段階で融資不可、となることは ありますか?それはどんな場合ですか? 私が公庫のフラット35で借入した時には、他にも申し込みをしていて、それを確実にキャンセルしていないと、多重債務とみなされて融資不可になると言われました。 つまりそれから察すると、金消契約後でも信用調査はしないとは言えないのかな・・と思いました。 参考になさってください。