質問: 郵便局の学資保険について 子供が生まれてすぐに学資保険に加入しました。 払い込み総額を計算すると、もらえる額より3万円ほど余分に払っていることがわかりました。 医療特約の分を差し引いても多く払い込みすることになります。 特約の保証内容も良いとは思えませんし、学資保険では貯金の役割にはなっていない気がするのです。 多めに払っても納得できるようなメリットがあれば教えてください。 また、切り替えるならどんなものがお勧めですか?
回答: 学資保険(こども保険)というのは、 『保険期間中に契約者に万一の事があった場合に以後の保険料を免除したうえで、以後の生存給付金・満期保険金・入院給付金を(満期まで)保証する』 というのが、一番の特色になっています。 そういう意味では、契約者(親:証券に書かれている親)と被保険者(お子様)の2人分の保障をしているともいえます。 だから掛け捨て部分(保険料免除分の保険料と被保険者の死亡保険料)が多くなり、積立商品とはいえ払った以上に戻ってこない現象が生じます。 加入時に契約者の健康状態も聞かれたのではないでしょうか? 保険料を払った以上に戻ってくる学資保険は、平成8年3月以前に加入したものでしょう。 当時、『生まれたら学資保険に入らないと親の愛を疑われる』とまで言われた貯蓄性商品ですが、今の低金利時代では仕方がない、といったところでしょうか。 昔の利率のいい時期の『神話』が崩れた今も、内容も分からず入りたがる親は沢山いるのです。 私自身、外資系生保で保険を対面販売していますが、こども保険は販売しないです。 ・収入が少ない若い世代の夫婦のうちに、1人あたり月1万円の固定費(保険料)は負担であって、貯金しておいた方がいい。 ・保険じゃないと積み立てられない意思が弱い人は、どうせ途中で解約し、払った以上に戻ってこない。 ・入院保障が欲しいのなら、県民共済(月1,000円)で充分。 ・生存給付金とはいっても、払った分を返してもらっているだけなのに、ありがたがる必要はない。 ・学資保険でなければ、子供の学費を用意できないような経済状態なら、なおの事、学資保険なんかに加入している場合ではない。いざとなったら奨学金。 切り替えるなら、とおっしゃいますが、何のためにお子様を保険に入れるのですか? 貯蓄?何も保険で貯めなくとも・・・。 医療?県民共済で充分。 生命保険業界に5年以上いますが、現在未成年に保険を加入させるメリットは例え学資保険であっても見当たらないです。 県民共済が妥協範囲。 紹介しても自分の成績にならないけど(笑)。 浮いたお金は『つもり貯金』をしてはいかがでしょうか。 私が質問者さんのセールスマンだったら、『このまま掛け続ける』か、『県民共済+浮いたお金で貯金』の選択をお勧めします。 実際は、『浮いたお金でご主人の保障を当社の保険で』とお勧めするのは内緒です(笑)。