質問: あいおい生命の低解約型積立利率変動型終身保険 あいおい生命保険の低解約型積立利率変動型終身保険で 医療保険特約付で見積もってもらいました。 保険料払込期間:60歳迄 月額保険料:16,242円 入院給付金日額:5,000円 1入院限度日数:120日 通算日数:730日 手術給付金:病気入院日額の4・20・10倍 死亡保険金(主契約):300万円 総払込保険料:331.4万円 61歳時解約返戻金:356.6万円 81歳時解約返戻金:383.4万円 最高額 99歳時解約返戻金:356.1万円 総支払額に比べて解約返戻金の方がが多く 損しない保険として魅力を感じますが、 医療特約は一生続けたいと思うので 死ぬまで持ち続けるつもりです。 死亡保険金は300万円のままなのでしょうか。 それとも解約返戻金と同額が死亡保険金になるの でしょうか? ソニー生命はこの金額が高いほうと同額に なりますよね。 同額であれば家族に残る事にはなりますが 損しない保険になりますよね。 あとわかれば、他の保険会社で同じ様な(実質無料の) ものはありますか。
回答: 素人の爺です。 自分が納得していれば問題ないですよ。 他人や専門家(fp)の言うことはあてになりません。 他人(私)が勝手に考えてみますネ(気に入らなければ無視してください) 多分ご相談者は43歳くらいですかね。 毎月約16000円×17年間支払うのですね。 終身保険に医療保険を+したような保険でしょうね。 問題点を考えてみます。 (1)単純な終身保険とした場合(保険料は)割高となります。 (2)終身保険は本来解約しないことを前提に平均寿命まで生きた場合支払い金額(支払った保険料)が約3%~4%で増えていくことを前提に設計されています(数年前までは一部の保険ではまだありました) 最近では利率が低く終身保険のパワーが落ちていますがそれでも普通1.5%位のパワーはあるはずですが、この保険にはお金の(あくまで死亡保険金)増えるパワーはありません。...医療保険の部分がパワーを落としているのでしょう。終身保険は解約すると本来は意味がありませんが。 (3)今はデフレですが、日本は世界一の借金大国「インフレ」も頭の中に入れておきましょう。 まだ当分(20年程度?)大丈夫(デフレ)でしょうが、今後いつ長期金利が高騰するか分かりません。 長期金利が5%~8%になればあなたの保険は「ボロ保険」になります。さっさと解約して「郵便局」にでも預けましょう。この保険は実質無配当保険+医療保険でインフレには弱いです。通常の医療保険は「掛け捨て」で逃げられませんが、この保険は逃げれます。 (4)医療保険が必要な場合、多くの場合65歳以降です。 (5)私も解約前提で同じような保険(保険内容は同じではない、会社は違う、金額は最低額)に入っていますが、インフレが来たら解約しますね。 ・・・・なお終身保険300万はそのままです。81歳で解約すれば383万ですが、交通事故で81歳入院せず死亡すれば300万です?。(確信がないので担当者に確認してみてください)