質問: 老後資金はどのように貯めるといいでしょうか? 38歳の専業主婦です。夫43歳、子供は4歳と2歳の2人です。老後資金をどう貯めていくか悩んでいます。 idecoは節税効果があるのでいいなと思ったのですが、60歳まで引き出しできない点がネックで迷っています。教育費がかかるようになったときにidecoとは別に十分な貯金があればいいのですが、そうとも限らないので...。 nisaも興味があるのですが、投資信託の知識はほとんどないので、それで始めても大丈夫なのか不安です。 主人の会社の社内預金は、普通に銀行に預けるよりも利率がいいのですが、それでも0.5%程度なのでほとんど増えません。 生命保険会社に相談したところ、今は終身保険の返戻率が低いということで、変額養老保険を勧められました。保険と貯蓄の機能があるので、無駄なくお金を使って貯蓄も保障も得るにはお勧めとのことでした。 老後資金を貯めるにはどの手段がお勧めでしょうか?
回答: はじめまして ファイナンシャルプランナーの眞野(しんの)と申します。 老後資金をどう貯めるかについてのご質問ですね。 お考えの通り、ideco(個人型確定拠出年金)が良いと思います。税制メリットが大きく、長期分散投資で投資信託を利用して運用されることが良いと思います。メリットがおおきいので、途中で引き出しはできませんが、拠出額の減額(下限5000円)もできますので、教育費等がかかる時期には調整できます。 教育費については必要な時期が決まっていますので、idecoとは別に準備することが必要だと考えます。 自助努力の資産運用がしやすい環境になっていますので、「つみたてNISA」の口座を開設し、リスクの少ない投資信託から始めて、資産運用の勉強をすることも大事だと思います。 保険に関しましては、先ずご主人様に万が一があった際にご家族の生活を守る収入保障保険を確保してください。 変額養老保険は、保障機能があるのはメリットですが、貯蓄機能については、資産運用と考えて、投資信託を活用する方がコスト面や途中での内容変更などが可能な点でメリットがあると考えます。 少しでも参考になれば幸いです。