質問: 生命保険・・・ 就職してすぐ、生命保険のことを全く知らないままとりあえず加入しました。 最近になって自分なりに勉強し、他社の保険に乗り換えようかなと考えています。 現在23歳(男)・就職して3年目・将来は結婚して子供が2人ほしいと考えています。 現在、第一生命の堂堂人生 死亡保障 1,800万円 入院1日 5,000円 3大疾病 100万円(一時金) 障害保障 100万円(一時金) etc 以上で月7,443円です。 10年更新型のため保険料は上がるし、掛け捨ての部分が多いのではないか??との疑問を抱き、新しく自分で考えたのが・・・ 損保ジャパンひまわり生命・・・(1) 医療保険(08)b型 60日型 60歳払済 入院1日 10,000円 医療08用先進医療特約 死亡保障 100万円 月々8,000円弱??の保険料 あいおい生命保険・・・(2) 積立利率変動型終身保険 1,500万円 15年払済み 月々45,000弱??の保険料 子供ができたら、20歳になるまでどこかの定期保険に加入して死亡保障を上乗せ・・・と考えています。 (1)は一生加入していれば葬式代は出ますし、医療制度の変更で乗り換える際にも解約返戻金が7割弱出るので乗り換えやすいのではないか (2)は死亡保険というより、積立に死亡保険が付いているんだ!!と考えています。60歳で約170%の解約返戻率となるので、70歳までの10年間で1/10ずつ解約していく(年金のような考え) 最終的に自分の葬式代だけ残ればとりあえずいいのでは・・・ 以上の2つに加入しようと考えています。 今より保険料は大分上がってしまいますが、(1)は保険、(2)は積立(個人年金)のように考えれば今よりいいのではないかというような考えです。 皆さんの意見を聞かせてください。お願いいたします。
回答: >損保ジャパンひまわり生命・・・(1) この保険、保険料のバランスが悪すぎます。 60歳までに保険料を350万円近く払い込みますが、 死亡100万円を差し引いても、医療保険だけに250万円かかります。 1日1万円の保険ですが入院して受け取れるのは60日まで。 つまりいくら長い入院をしても60万円(手術は省く)。 逆にいえば、1回の入院で60日を超える病気やケガを5回以上すると、 払い込んだ250万円を超える保障を受けられることになります。 ただし何度も60日分の保障を受けるためには、 退院から次の入院まで180日以上空けなければいけません。 180日以内の再入院は、病気の原因や関連性が同一の場合は、 すべて「1入院」としてカウントされるため、 全く原因も関連性も異なる病気で60日以上の入院を 人生のうちで5回以上もするのか?って話になります。 この医療保険がどれだけムダかってお分かりいただけますね。 あいおい生命の保険ができるのであれば、 医療保険は60歳までの定期保険にしてその分保険料を下げ、 差額を預貯金などの資産形成に回した方がよいかと思われます。 >あいおい生命保険・・・(2) まだこれから結婚や子育て、または住宅の購入など、 60歳までにやらなければならない(またはやりたい)ことが たくさんあると思います。 それらすべて「多額のお金」が必要になるイベントばかりです。 月々45000円を15年間完済できる自信と根拠があれば 結構ですが、人生何が起こるかわかりません。 そんなとき役に立つのは当座のお金です。 月々45000円とは別に、当座の預貯金は確実に平行させてください。