質問: 為替を利用して資産運用したい ちょっと基本的な質問かもしれませんが、すみません。 ある銀行に、円と外貨(usd)の口座を持っていますが、オンラインバンキングで円→ドルまたはドル→円に換算して資産運用することは可能ですか? 例えば、今1ドル約80円なので、持っている円を全てドルに換えて貯金しておいて、1ドル120円位になった時にまた円に換えて貯金すると、単純にお金がものすごく増えると思うのですが、そういった資産運用の仕方は可能なのでしょうか? まず、インターネット内だけで円からドルに自由に換金できるのか、よくわかりません。 また、換金する際の手数料(往復で2回分)がどのくらいなのかわからないので、どこまで円安になれば資金が増えるのか計算できません。 詳しい方がいましたら、是非教えて下さい。
回答: 質問者様の場合は、あまり為替に詳しくないようなので説明しておきますが、まずは長期の為替レートを予想する簡単な方法から・・・ 現在の日本国債10年利回り年1.160%、米国国債10年年2.999%なので、現在の為替レートを1$=80円とすると、10年後の期待値は1$=66.81円となります。 要は、長期的にはドルが下落する可能性が高いからドル金利の方が高いまま放置されているのです。 為替の基本常識は「高金利通貨は低金利通貨に対して長期的に下落する」って事です。 つまり、ドル金利が円金利よりも高い状態が長く続けば、1$=120円に戻る可能性はどんどん低くなっていきます。 実際、1$=360円時代の円がスミソニアン体制で1$=308円に切りあげられて、2年後に変動相場制に移行してからは長期トレンドでは円高に動いて行きました。 ですから、1$=120円に必ず戻るとは考えてはいけません。 >まず、インターネット内だけで円からドルに自由に換金できるのか、よくわかりません。 ネット証券ならば自由にできますが、取引時間があるので必ず前もってお金を入金し取引を事前にやっておく必要があります。 でも、実はとても簡単です、心配をしなくても大丈夫です、それよりもインターネット証券の機能を使いこなせるように自分でお金の入金方法1つから目論見書を読むまでの過程はできるようにしておきましょう。 外貨を買うのならば外貨mmfを使うか、bstを使うかですね。 bstは野村証券が誇る外貨節税貯蓄商品でして、これは2013年12月31日が信託終了なので、これよりも前に他の外貨商品に乗り換えれば為替差益と金利部分は非課税になります(ただし、インターネット取引ができません)。 満期まで持つと金利部分は20%課税されます。 面倒ならば外貨mmfを使えば良いでしょう(金利部分は20%課税、為替差益は非課税)。 大抵は為替手数料は片道0.25円~0.50円に設定されています(往復で0.50円~1.00円と考えておけば良いでしょう)。 米ドル金利は短期では0に近いので、大雑把には為替部分の計算だけでも十分でしょう。 bstの説明と商品概要と現在の金利情報(2つあるので、必ず両方に目を通してください)↓ http://finalrich.com/fund/fund-high-kind-bst.html http://www.nomura.co.jp/retail/fund/ffund/bst/index.html sbi証券の外貨mmfの概要↓ https://www.sbisec.co.jp/etgate/?_controlid=wpletfir001control&_pageid=wpletfir001mlst10&_datastoreid=dswpletfir001control&_actionid=defaultaid&getflg=on 2011/06/07現在でbstのu.s.ドル・ファンドの利回りは年0.168%となっています。 現在のドル安の原因の1つに他の通貨に比べてドル金利が安い事が原因の1つと考えられます。 もうひとつ重要な事はどの通貨を選ぼうが期待リターンは円金利並みと考えられます、しかし、実際には税金や手数料がかかるので、そこまで考えると円金利を下回ると考えた方が良いでしょう。 だからこそ、円安で為替差益を得たならば必ず利益確定をする事が重要なのです。 外貨運用するのならばsbi証券の方が銘柄数が多いので、こちらならば米ドルmmf3銘柄から最も利回りの高い外貨mmfを選んで運用ができます。 節税貯蓄ならば野村證券、インターネットが使える外貨mmfならばsbi証券を検討してみては? ここに書かれた情報は必ず質問者様の方でも間違えが無いかを確認をして、納得の上で投資をしてください。 もっと良い外貨投資の方法やもっと良い運用商品を扱っているインターネット証券があるかも知れないからです。 最終的な判断は自己責任になります、だから慎重な判断でお願いします。