質問: 学資保険以外に 学資保険以外に、子供用として別で貯金はされたりしてますか? 今私が、子供二人のそれぞれの貯金をしていて、入院保険にも加入しています。 が、先を考えるとやっぱり学資保険の方が良いと思うのですが、それだけで良いのかと不安になります。もし学資保険に加入したなら、今入っている保険もどうしたら良いか迷います。 ちなみに子供は、4歳と3歳で、どちらも過去に四回入院する様な貧弱さです。 皆さんは何をこだわりとして学資保険に加入されてますか?別で子供の積立てをされてますか? あと、もし子供用で積立て(貯金)している場合、それは何に遣われる予定ですか?時に、子供の大きな出費の時(子供の幼稚園入園で八万くらいした場合など)、私はどうしても家族の将来の為からの貯金を崩してしまうのですが、子供の貯金からあてて良いのでしょうか? やりくりが下手なので、なんでも良いのでアドバイスをください。
回答: 学資保険は親の死亡時点の保険料免除や育英年金(特約)がメリットですが、親の死亡保障分割高です。 可能なら、10年-15年満期普通養老で貯蓄すべきでした(過去5年の入院歴が問題となる為追加加入は不可能) 今から追加で蓄財するならば、財形貯蓄制度(住宅・年金)で貯蓄します。 財形は会社がやっている事が条件ですが、非課税で貯蓄出来、また、財形教育ローンが使える為、財形貯蓄を目的外解約で追徴課税(最大5年分の利子に課税)される事無く資金確保出来ます。 財形が無理な場合10年少し先ですから、個人向け国債の10年変動利付きがお勧めです。 長期利率が先月から上昇に転じ、固定利率の商品は不利。変動利付き商品にするか、6ヶ月定期の自動継続等短期に利率が変えられる商品で運用すべき。 こういった商品で積むと、案外解約より教育ローンを奨められると思います。 教育ローンには、在学中は利子だけ払い、本人が卒業後残高を引き継ぎ支払うタイプや、利子も繰り延べ出来るタイプ、普通に元利均等式と色々あります。 ただ、預金や債券と言う貯蓄の裏付けがあればそれだけ有利です。 尚幼稚園や義務教育迄は長期貯蓄を取り崩す事無く、日々の生活費をやり繰りして賄うべき(長期貯蓄を崩したら半年以内に積み戻す)子供の貯蓄は使うのも仕方ないが、同じく半年以内で積み戻すべき。 かなり厳しい暮らしになりますが、短時間のパートを探す等も。