質問: 住宅金融公庫から5年前に3.25%で総額3060万円を30年ローンで借りました。一度100万円繰上返済し、現在残高は2700万円で、近々200万円繰上返済しようと思いますが、銀行の中には1.7%3年固定金利という借換ローンがあり、2560万円(200万円ー借換費用等60万円=140万円を返済に充当)を15年ローンで借りると、月々85700円、ボーナス454900円となり、現在の月々74518円、ボーナス405308円より月々約1万円、ボーナス5万円増えるだけで、返済期間が10年も短縮されます。総額で、諸費用を除いて881万円も支払い額が減少します。このまま繰上返済によって、返済期間を10年短縮するにはあと400万円くらい要りそうです。 そこで、皆さんにお尋ねしたいのですが、借換えすると、3年後には変動金利か再度3年固定金利を選択しなければなりませんが、その際に、果たして金利はあがっているか?ということです。今の1.7%が続くとは到底思えないのですが、一体何%位になるのでしょうか?今後、金利は緩やかに上昇しそうですが、バブルのような年利が5%を超えるようなことにはならないと思うものの、心配です。ズバリ、今、私は借換を実行すべきでしょうか?
回答: ちょっと、破壊的な話になって恐縮なのですが、 今の金利政策がこのまま続けられるとはとうてい思えません。 また、今の政情がこのまま続くとも思えません。 最低な政策はインフレ。(調整インフレという美言付き) という状態ですので、できれば長期間の 固定金利をお奨めしたいところですが どうも、それ以前の短期で、うまく金利負担の軽減が 出来るようなプランのようです。 元金が多いときの金利を減らす という基本からいけば 借り換えでしょう。 それも、できるだけ長期の固定金利(10年ですね)を 組んで、金利の固定期間が終わってから、元金が少なくて 金利負担が気にならない様な状態にするべきだと 私は思います。 かく言う私は、このところ低金利が続いた 三年固定 を 3回目に入りました。儲け!