質問: 年金保険は必要ですか?必要だとしたら適切な給付金額はいくらですか? 旦那が東証1部の会社に勤めており年収は7,000,000円程度です。 中古マンションを購入し35年ローンを組んでおり、子供が2人います。 35年ローンを組んでいるため旦那に万が一のことがあった場合を考え民間の収入保障保険に入るか迷っています。そこで以下の質問があります。 1社会保障として遺族年金や遺族厚生年金があるが、民間の保険が本当に必要か。 2必要な場合、月々の給付金額は幾らが適切か
回答: こんにちは、altisさん。 収入保障保険に加入すべきかどうか、お悩みのご様子ですね。 結論から申し上げますと、頂いた情報だけだは、残念ながら民間の保険が必要かどうかや必要保障額はいくらになるかは、正確な数字でお答えすることはできません。 しかし経験上、奥様が主婦でお子様がいらっしゃる場合は、収入保障保険などの保険が必要になるご家庭は多いです。(保険金額は各ご家庭の状況によって違います) 下記のプロセスをご参考にしていただければ、ご質問の答えに近づけるかと思いますのでご参考にしてください。 ◇保険の必要性や保障額を見極めるための流れ 1 今後のライフプランを考える(子どもは大学進学?私立・公立?老後の生活費は?など) 2 ライフプラン実現のために必要なお金の把握 3 『万が一』が起きた場合、どうなるか想像してみる→ご主人の収入が途絶えて、足りなくなってしまうお金はどれくらいか計算 4 公的遺族年金の金額や会社の福利厚生で既に加入している保険があるか、現在ある金融資産を確認 5 貯蓄や公的遺族年金等を考慮し保険が必要か、またその場合の必要な保険金額を算出 ◇それぞれのステップの詳細ついて 1 のライフプランの考え方に関しては、すでに『ライフプランの考え方を教えてください』で回答しているものがございますので、ご参考にしてください。 https://qa.hoken-room.jp/question/762 2 ~ 5に関しては、ライフプランソフトを使うと簡単に計算できます。保険の無料相談窓口のようなところでも作っているところは多いと思います。 『保険を勧められるのがいやだなぁ』と思われるようでしたら、相談業務に特化したfpに有料でキャッシュフロー表の作成を依頼することもできますし、有料のライフプラン作成ソフトがありますので、そちらを試してみられるのも一案です。 現在、住宅ローンに対する団体信用保険のご加入もないようですが、ご主人が万が一の時にはどのような対策をお考えでしょうか? 万が一のことがあって、もし、 altisさんが働きに出られたとしたら、収入はどれくらいになるのでしょうか? ローンは払い続けられますか?それとも引き払って、お子様と一緒にどこかに移り住まれますか? 2人のお子様の学費はどのように捻出される予定でしょうか? お子様を育てながら仕事をするのは、独身や子供がいない頃に仕事をしていたのと状況が全く違います。 もしキャッシュフロー表を出してみた結果、公的遺族年金や現在お持ちの金融資産では今後のライフイベントに支障があるようでしたら、保険のご加入をお勧めします。 将来起こりえそうなライフプランに関して資産形成をしながら、同時に万が一の時は家族が路頭に迷わないように保険などで対策しておくことは健全なファイナンシャルプランニングにおいて必要不可欠と考えます。 「なんとなく必要そうだから...。」「これくらいあれば、なんとなく安心だから...」という理由で、保険に加入することや保障額を決められません。 まずはきちんとキャッシュフロー表を作成されることをお勧めします。 少しでもaltisさんのご参考になれば幸いです。 みしまFP事務所 三島芳史子