質問: 資産運用個別相談でドル建て高額保険と投資信託の加入をプランニングされました。保険は元本保証されているとのことで契約しようと考えてました。知識なく、既に入っている保険会社に相談したところ運用3%で計算して
回答: ・外貨建て保険の元本保証は、あくまで外貨ベースのことが多いと思いますが、その点はどうお考えでしょうか(保険満期で、払い出し可能期間に入って以降もドルで持ち続ける選択肢も許容される保険もありますが、いずれにしても為替リスクは負う筈。) ・そもそも、資産運用の相談をなさったわけで、既に加入している保険に加えた保証の必要はあるのですか? ・もし追加の保証が必要だとして、(外貨ベースで)積立金の全額が払い戻し金となる保険の選択はナシではありませんが、資産運用手段としては、期間中の見えないコストが高い商品です(ドル建てで自分で運用した方が利回りは良い。) ・既存の保険で十分保証されているなら、そのお金は運用に回した方が得ですね。 ・保険契約のプロ相手に説得するのは難しいですが、もし断るのであれば、必要ないと一点張りで(≒細かい理由を説明するとかえって食い下がるので)断るのが良いと思います。 ・そもそも、資産運用をしたいのか、生命や病気に対する補償を付けたいのか、はっきりさせてはいかがでしょう。(すでに保険にも入られているようですし。)