質問: 住宅ローンの連帯保証人と連帯債務者について 夫名義で、住宅ローンの仮審査をしてもらったら、 妻の私を、連帯保証人にして下さいと言われました。 私は、無収入で担保提供者でもなく、夫一人が債務者になります。 私は、支払い義務が生じた場合、支払う事は不可能です。 そこで、教えていただきたいのですが、 1)住宅ローンの場合、連帯保証人と連帯債務者は、どう違うのでしょうか? 2)連帯保証人になっても、私に、支払い義務が生じる事はないのでしょうか? 3)無収入の私を、連帯保証人にするというのは、金融機関は、どうい目的があるのでしょうか? ご回答、宜しくお願いします。
回答: 1)連帯保証人と連帯債務者では、住宅ローンに対する責任の重みが異なります。連帯保証人は、あくまで保証人なので、ローンが順調に支払われている間は、基本的には責任を問われることはありません。しかし、連帯債務者では、主たる債務者と同じだけの責任がローンに対して発生しているので、銀行はローンの返済を主たる債務者でも連帯債務者でも、どちらに請求してもかまいません。 2)連帯保証人になった場合、ローンの契約者の返済が滞った場合には、銀行は契約者ではなく連帯保証人に返済を請求することができますから、何かあったときには契約者であるご主人と同じだけの返済の責任を負うことになります。 ですから例えば(良くない例ですが)、ご主人と離婚なさったあとでご主人がローンの返済を滞らせたときでも、即座にすでに妻ではない質問者様に請求がいきます。 これは、ご主人が実際には返済できる環境にあるかどうかは問いません。 3)住宅ローンで、無収入の妻に連帯保証人になってほしいという場合には、まさに2)の良くない例を想定しているわけで、基本的に結婚後の収入や資産は夫婦のものであるということが関係しています。 銀行では、ご主人の収入で返済は可能だろうと考えているのですが、これが離婚などで慰謝料や養育費が発生すると、危ないかもしれないというラインにあると判断しているのでしょう。そのため、離婚にあたって資産が質問者様に分与されたり、その後養育費などが発生しても、現在のご主人の収入規模なら返済可能なはずなので、それを漏れなく返済に充てられるように、奥様を連帯保証人にという案を出していると思います。 以上、ご参考までに。