質問: 医療・生命保険の診断お願いします。(30歳代) 既婚で夫婦ともに30歳です。子供は0歳です。 子供はできれば3年以内にもう一人欲しいと思っています。 保険診断お願いいたします。 <夫> 癌&脳疾患家系です。 (1)終身医療保険:月額保険料5800円、60歳迄払込 入院日額8000円最高120日、手術給付金最高40万円 (2)がん保険:月額保険料3665円、60歳迄払込 診断給付金100万円、入院&通院日額10000円 (3)終身生命保険:月額保険料16370円、60歳迄払込 低解約返戻金型終身保険 死亡1000万円 (4)定期生命保険:月額保険料3910円、~55歳迄払込 死亡2000万円 保険期間55歳まで <妻> 癌家系 (1)終身医療保険:月額保険料3350円、60歳迄払込 入院日額5000円最高60日、手術給付金最高20万円 (2)がん保険:月額保険料3200円、60歳迄払込 診断給付金100万円、入院&通院日額10000円 <子> (1)学資保険:月額保険料9100円、 20年才満期(240万円) 月額保険料の総合計が45000円以上になるのは、かなり高すぎると同僚に言われます。しかも、保険料が高いわりに夫の死亡補償額が合計3000万円は安すぎると言われました。さらに僕が思うに妻の死亡保険未加入であることも不安要素です。 子供の保険はまだ検討中ですが、共済で考えています。 確かに現在の生活レベルで保険料月額45000円overは正直きついです。 この保険料について同年代の皆様方、どう思いますか? ご意見お聞かせ下さい。 長々文章でスミマセン・・・。
回答: はじめまして。保険関連の仕事をしている30代妻子(2歳)持ちです。 同僚の方がお詳しいのかわかりませんが、安易に金額だけで判断するのは早計かと思います。 指摘されている4万5千以上なのに死亡保障が3千万になる理由は、 終身保険に1千万掛けているからです。いくら低解返とはいえ終身保険は高いです。高い理由はご存知ですか? では補償額はどれくらいにすればよいのかなどは、子供のことだけではなく、今後のライフプランが大きく左右されます。 どれくらい現在収入があるのか、住宅は持ち家なのか今後購入予定なのか等、今後大きくお金が動くであろう部分を考えます。 決して周りと比べてはいけません。 例えば質問者様が40歳で万一のことがあったときを想定すると、 そのとき子供は10歳と7歳。 遺族厚生年金が月10万入ったとしても最低でも月10万は欲しい。 大学進学を考えるとあと15年。 10万×12ヶ月×15年=1800万円 あくまでこれは生活費レベルで、それに教育費その他もろもろ。 教育費は2人とも学資保険に入るならある程度カバーはできますが、 すべては厳しいです。 となると40歳の時点で3千万くらいあれば大丈夫かな?とこんな 感じでも考えることはできます。 あくまで考え方の参考ですのでこれが質問者様にあてはまるわけではありませんし、かなりアバウトに書いております。 総保険料額が高いと思ってしまうのは当然です。 現在の生活のほうが大事です。現在の生活をぼろぼろにしてまで 保険を厚くするのは自分はよくないと思います。 妻の死亡保険が未加入というのは何が不安とお考えですか? 正直これは必要という方と必要でないという方がいますが、 自分は必要でないと考えています。 お金に余裕があるなら掛けてもいいかもしれませんが、そもそも お金に余裕がある人は保険に入る必要なんてありません。 自分が亡くなったときのことと、妻が亡くなったときのことを 考えてどちらが大変か。 自分が亡くなったときの保障を十分に掛けており、その上で妻に掛けるのであればいいですが、自分の保障を薄くして妻に掛けるのはどうかと思います。 子供を抱えた母親が仕事を持つのは凄く大変です。 さらに現在働いてないのでなおさらです。 確かに妻が亡くなったら大変だとは自分も思っていますが、 現状の収入とリスク度から考えればどうしても下にならざるを得ません。 貯蓄代わりといっても低予定利率のこのご時世、流動資産にならない保険にするくらいなら銀行に預けます。 一度ライフプラン等で検索してみて、ご覧になってみてはいかがでしょうか?