質問: 住宅ローンの借り換えについて 銀行より2700万の借り入れで30年ローンを組んでます。 現在の返済方法は、 10年固定 金利2.15% で約6年が経過します。 ※10年固定の期間終了後は特約として△1%の優遇条件があり。 最近の住宅ローン金利の低下傾向を受けて、借り換えの検討をしてます。 借り入れ2200万円 返済期間17年 現行で継続すべきか他行への借り換えをすべきか、アドバイスをお願いします。
回答: 全期間固定金利でなければ、比較自体意味があるかどうかです。 変動金利を選択するなら、金利が上がった時に対処出来るかどうかで選択肢が変ってきます。返済額が上がった分を賄える貯蓄があるかも不明ですし、最低でも全期間固定金利で払ったと仮定して差額を貯蓄しておくくらいでないと安心出来ないでしょう。 金利タイプの違いは、全期間固定金利で少々金利が高くても総支払額の決まっている安心を取るか、変動金利で総支払額が少なくなるかもしれない賭けをするかの違いでしょう。結果は完済するまで分かりませんし、途中で逆転する可能性もあり得ます。要は、リスクヘッジが出来ていないのであれば、そもそも変動金利を選ぶことは危険であり、人生を左右する借金をするにあたってもんだいがあるということです。 この辺りを自分で判断出来ないなら(特に損得しか考えないなら)、お金を払ってでもfp等に相談することをお勧めします。 最近の住宅ローン金利の低下傾向を受けて> 既に底の状態だと思いますので、これからは上がるかそのままかでしょう。いつ上がるかということですが(このまま上がらない可能性もあり)、こればかりは誰にも分からないのです。アベノミクスが成功して景気が良くなれば、当然金利は上がってきます。あなたは今後の景気はどうなるとお考えですか?これで判断しても良いですし、最終的には自己判断なのですから。 10年固定 金利2.15%> この金利なら、全期間固定金利で借りられるところも普通にあるかと思います。今のままの選択肢はこの時点で消える可能性もありますが、借り換えの手数料とも勘案しないといけません。 なお、借り換えの見積もりを取ったあと、今の銀行にも金利交渉をしてみましょう。少ない諸費用で金利だけが下がる可能性もありますので。あなたが優良な顧客なら、金利なんて交渉次第ということもあります。