質問: 土地+建物で5,000万円、35年の住宅ローン、やっていけますかね...? 夫⇒29歳/年収500万円 私⇒26歳/年収400万円 貯金は2人で月5万円程度、ボーナス月は60万円程度、現在の家賃は月8万円です
回答: 相対的には楽勝です あなた方の世帯年収は900万ですから、世帯年収600万と比べると手取250万ほど多い。 定年まで30年としても7500万のアドバンテージです つまりは、世帯年収600万の住宅ローン2000万よりも、 あなた方の5000万ローンの方が遥かに楽です。 もちろん世帯年収600万より派手な生活をするなら別ですが、「贅沢したら苦しい」のは当たり前の話ですから、この件とは無関係です (仮に「贅沢」するとしても、アドバンテージ7500万-ローン差3000万=4500万が余っているので、世帯年収600万より、約40年100万多く使う生活はできます。 何も知らない第三者から見ると「あんな高い家建てたのに、なんで海外旅行に毎年いけるの?」と不思議がられるかもしれませんね。知恵袋でも似た質問を見かけます) 「夫だけで」を考える意味はないです。現に妻が働いているのだし、夫500万だけだと先程と逆の計算で2500万ほどの不利。 夫500万では物件価格ゼロ円でも、 世帯年収600万の2000万ローンより辛くなります。 では妻が一生働かねばならないかというと、そんなことはありません。 夫500万5000万ローンだと、世帯年収600万2000万ローンより、5400万の不利。 これが妻の「ノルマ」ですから、手取320万として割ると約17年分に過ぎません これらは専門知識は必要なく、すぐに分かるシンプルな事実です。住宅ローンの1000万2000万より、年収の差が劇的に効いてきます。 心配するとしたら、こんな単純明快なことを見失っている点でしょう FPは試算の根拠を示したはずです。不安がる前にその根拠をじっくり読み、実態に則しているのか再試算してください。 それをやらずに怯えていると、「年収の5倍まで」といった悪質なデマに飛び付き、人生が破綻しかねません。 軽々しく「復帰orパート」と書かれていますが、手取差が200万あれば60歳までに7000万です。悩んでいる住宅ローンの額より巨大ですね。 「5000万は無理かな。4000万なら、、」なんて悩むより、遥かに大事な要素でしょう? 考えるべき優先順位を見失っています。 「共働きしやすいように、もっと立地や設備をよくする。住宅ローン7000万に増やそう」すら、普通にあり得ます。それでもなお世帯年収600万2000万ローンより相対的には楽です