質問: 夫にばれずに資産運用を上手にしていきたいです 出産を機に退職し、現在は専業主婦です。子どもが小さいうちは仕事よりも家庭を優先にと考えておりますが、教育資金や老後費用などについて不安に感じています。直近は正社員で10年以上勤めていたため、退職金が100万円ほど支払われました。 そちらを資産運用にあてたいと考えております。できれば夫にばれずにお金を増やす方法はありますでしょうか。夫に何か言われると面倒ですし、将来何かあった時のために自分のお金をしっかり作っておきたいです。資産運用については知識も経験もありません。私のような主婦でも上手にお金を増やす方法はありますでしょうか。 よろしくお願いいたします。
回答: あおいさん、はじめまして。 ファイナンシャル・プランナーの岩永苑子です。 どうぞよろしくお願い致します。 資産運用についてのご相談ですね。 ご主人に内緒でご自身で資産運用をしたいとの事で、頼もしく思いました。 一度専業主婦になると、資産は全額ご主人名義にしているご家庭が多く、 色々なことが上手くいっている時は良いのですが、 「何かあった時に自分で動かせるお金がなく、困った」という声を よくお聞きしますので。 ♦ 資産運用の基本 ・ 運用先の分散 貯金、投資信託、株、生命保険等の中から、2つ以上の項目に分散する ・ 時間の分散 一時払い等で、一度にお金を投資しない (上手くいけばリターンは大きいですが、失敗すれば目減りが大きいです) ・ 長期的な運用 長期的に運用することで、運用益に上がり下がりがあっても、 長期的にみれば増加傾向になります ・ 余裕資金で運用する 生活費を充てる等カツカツの状態で投資をすると、冷静な判断ができません ・ 投資先を間違えない 利率が悪かったり将来伸びない投資先を選択すると、良い結果は出ません ♦ 投資先の決め方 資産運用をするにあたって、「ゴールはいつか?」が重要になります。 「ゴール」別のお勧め商品 1 お子さんの学資は、低解約返戻金型の終身保険 2 住宅購入は、財形住宅貯蓄 3 老後資金は、iDeCoや積立NISA 4 すぐにでも使う可能性があるなら、定期貯金や定期預金で預入期間が 自分の希望に合いそうなもの 1~4から組み合わせる方が良いですね。 3は、リスクもありますので、事前に勉強しながら、 「少額ずつ」「毎月投資」「長期間投資」「余裕資金」でを 心がけてくださいね。 購入される時は、手数料が安いネット証券が良いかと思います。 ご主人に内緒で続けられるかは保証できませんが、 郵便物をあおいさんが受け取るようにすれば、分からないと思います。 今はコンプライアンスが厳しいので、 たとえご家族であっても契約しているとか、契約内容とかを 本人以外に話してはいけないと金融機関では教育をしていますので。 自立と自由のために、自分のお金を作ることは悪いことではないと思います。 子供さんも自立した母親の姿を見て学ぶこともあると思います。 あおいさん、ご不明点があれば、またご質問くださいね。 私の回答がお役に立てれば、幸いです。 ファイナンシャル・プランナー 岩永苑子