質問: NKSJひまわり生命とソニー生命の保険について教えてアドバイスお願い致します。先日こちらでソニー生命についてアドバイス戴き本当にご親切にして頂き感謝しております。
回答: 【補足見ました】 ごめんなさい見にくくて、諸事情で伏字にさせてもらいました。 28歳女性の60歳払いですね。 ソ●ーLB200万 月払4,004円(年払47,688円) ひ●わりP免低解終身200万 月払3,490円(年払41,110円) 250万 月払4,362円(年払51,387円) (保険料免除=P免 解約返戻金=CV とします) ちなみにひ●わり250万月払契約時は...。 30歳時にP免:CV1,350,350円(既払保険料157,032円 レバレッジ効果1,193,318円) 40歳時にP免:CV1,497,000円(既払保険料680,472円 レバレッジ効果816,528円) 50歳時にP免:CV1,659,750円(既払保険料1,203,912円 レバジッジ効果455,838円) となり、早めのP免ほど効果は大きいことになりますね。 そして健康でいられた場合。 60歳時に解約:CV1,838,250円(既払保険料1,675,008円 運用効果109.7%) となりそこそこの積立になりますね。 2013年11月現在、あくまで目安として下さい。 ------------------------ そうなんですよね~、それある意味究極の2択なんですよね。 私はひ●わりに入っています。 どちらがオススメではなく、どちらが質問者さんの考え方に合うのか?がポイント。 どっちも一長一短で良さがあります。 ソ●ー生命 生前給付保険(リビング・ベネフィット=通称:LB) ・より3大疾病になるリスクをケアする。(死亡保険金が同額で付く⇒保険金額が下がる) ・貯蓄性もありますが「掛け捨てが少なめ」「運用というほどでもない」という内容。 予定利率改定で60歳払い、70歳ちょいで返戻率100%復帰ですね。 ひ●わり生命 一生のお守り保険料払込免除プラン(通称:P免付き低解終身) ・より貯蓄性を重視する。3大疾病をケアする保険と言うより、『貯蓄重視商品の中で、3大疾病時ケアが一番大きい商品』くらいに思った方が良い。 ・P免時に解返金がハネ上がるのが良いが、レバレッジ効果はP免発動時期による。 (かけて間もない時期での3大疾病時はハネ上がりは大きい。払込終了近くでのP免はそれほど効果大きくない=既払い保険料より上乗せされる保険金額が多くない) ・終身死亡保険がベースなので、ソニーと同じ保険料なら死亡保険金額が大きく取れる。 3大疾病 『なったら大変、どうしよう』⇒ソ●ー。 3大疾病 『なるかもしれないし、元気かもしれない...』⇒ひ●わり。 こんな感覚で良いと思います。 本末転倒かもしれませんが、迷うくらいなら予算を半々にして2本建ての折衷プランにするのもテです。 (実はコレが、色んなケースに応用出来て個人的にはオススメ) ちなみに。ソ●ーもひ●わりも、年金移行特約は存在します。どっちも無料です。 今のところ、特約無しで契約して、実際もらう時に『年金払いにして下さい!』っていう融通は利きますよ。その逆も然りです。 (制度変更になる事も...あくまで2013年現在です。/ちなみにひまわりは昨年中は年金変更出来ませんでした) ご参考になれば幸いです。