質問: 掛け捨ての生命保険に入ろうと思っています。今は夫婦二人とも未加入です。二人で一万以内に収まると家計としては有り難いです。その一万を生命保険にかけるか、医療保険を見直して手厚くするか迷っています。 みなさんのところは掛け金いくらくらいで、死亡時の保障がいくらのものをかけていますか?また、医療保険とどちらを手厚くしているか教えていただきたいです。
回答: 保険代理店勤務です。 まず、保険とは他の公的扶助制度を利用しても足りない金銭的なリスクを埋めるために存在するものです。 それを考えると、まずは公的扶助制度からの支援額を出し、必要な金額を出してその差額を保険でどのように埋めるかと言う話になるかと思います。 公的扶助制度とは簡単に言えば、死亡の場合は遺族年金と児童扶養手当です。 お子さんがいる場合、残された子どものために国民年金から毎年100万くらいの遺族年金が出ますし、厚生年金加入者であれば厚生年金からも遺族年金が出ます。 葬式代程度の貯金があり、この金額と遺族の収入で基本的な生活ができるのであれば、あとはお子さんの教育費があればいい訳です。 0歳から大学までの教育費だと文理や公私によっても違いますが大体の金額がネットでも載ってます。 全て国公立で文系だと1500万程度でしょうから、お子さんが22歳になるまでの間1500万の死亡保険をつけとけばオーケーです。生活費も足りないならば、それも加算します。 お子さんの成長とともに保障金額を下げればなお良しです。 これが一般的かと思います。 ただし、夫婦の健康状態や経済状況によっては変わりますので、どこか信用できる代理店にでも相談してください。 医療保険ですが、私はがん保険に先進医療特約をつければ焦って入らなくてもいいと思います。 医療費はかかっても最高月八万(年収により上限が違います)ですし、医療保険は保険金が出る日数が通算で決まっています。 入院をしてからの通院となると、殆どの方は70歳以降にお世話になるわけですが、今から70歳まで支払った保険料を考えると〜 がん保険のほうが優先です。 厚生省の認可待ちの最先端医療は、先進医療特約をつければカバーされますよ。