質問: 積立利率変動型と変額終身保険と低解約返戻金型終身保険の違い 積立利率変動型終身保険と変額終身保険と低解約返戻金型終身保険、どれがいいのかで悩んでいます。 それぞれのメリット、デメリットを教えてください。 またそれぞれでお勧めがあるようでしたら、教えてください。よろしくお願いします。
回答: hono01さん hono01さんは、ローリスクの資金運用手段の一つとして「終身保険」の利用をお考えのようです。 そのようなお考えがあっても良いと思います。中には、自分は貯金が苦手だから、あえて「保険」を使って貯蓄をする、という方もいらっしゃるようです。 hono01さんは、保険会社営業員にはとても好まれるお客さんではないかと思います。数ある資金運用手段の中から、「保険」という手段を選び、さらに保険営業員にとって保険手数料が稼げる(らしい)「終身保険」を選ぼうとしているのですから。 一般的には、保険営業員に向かって「お勧めがあるようでしたら、教えてください。」と言って、 この回答欄で回答を寄せている、保険専門家・cfp007さん、保険専門家・rokutaro36さんのような回答をしてくださる方は、ほぼ皆無だと思います。 ほとんどの営業員は、「良い選択です。オススメは・・・」と言って、保険営業員にとって一番販売手数料が稼げる終身保険を勧めてくることでしょう。 また、interval60さんのように、保険知識に長けた「一般人」の方が自分の周りにいる確率もほぼゼロに近いだろうと思います。 個人的には、cfp007さんがおっしゃるような「リスクを取らない貯蓄目的が主であれば、終身保険を活用するよりは、貯蓄をされることをお勧めします。」という意見に賛成です。 また、後田 亨氏が、著書(http://www.bk1.jp/product/02942724)の中で書いている、『保険とはあくまで「日常的には準備できない金額」や「不測の事態」というキーワードにこだわりながら関わっていくべき』という意見に賛成です。 hono01さんがおいくつなのかは分かりませんが、もし、「予測可能な事態」である、老後に必要な資金を蓄える目的で「終身保険」を活用しようとお考えであれば、 もし、「終身保険」を活用される場合でも、ホドホドにしておき、 貯蓄等の他の資金運用手段をメインに活用されたら如何でしょうか。 某社の低解約返戻金型終身保険は、 30歳加入、60歳払込満了の低解約返戻金型終身保険に加入すれば、30年後(60歳時)の受取額(解約返戻金)は、総額払込保険料の120%になります、などと言うセールストークで売られたりしているようです。 しかし、年利にしたら、たかだか1.2%程の運用利率です。 今でこそ、銀行の預金利率は1%未満ですが、今後ずっと同じだとは考えにくいと思います。 数十年にわたる"元本割れ"リスクをかいくぐって終身保険で運用してもこの程度です。 銀行預金であれば、1000万円未満は"ノーリスク"です。 ここで回答くださった方々の意見(ano.1~ano.5)を是非十分に参考にしていただき、賢明なご判断をされますことを。