質問: 生命保険の転換について 私の夫が入ってる生命保険についてです。 数日前に ニ○セイさんからお電話を頂き 新しい保険の事で説明しなければならないっと言うことで 家に来られたのですが、説明を聞けば 以前から入ってる終身保険(重点保障プラン)から 今に合った良い保険へ転換しませんか。との事でした。 担当の方はよくして下さってるので 本当にこちらの方が良いと勧めて下さっているとは思うのですが ネットで調べると、この様な転換には否定的に書かれているのが多いので ウチの場合はいかがなものか教えて下さい。 【家族構成】 夫(38才)妻(38才)子ども(15、10、8才) 【現在の保険】 平成4年7月契約 定期保険特約 2850万円 終身保険 150万円 新災害入院特約 5日目から 5000円 新入院医療特約 5日目から 5000円 43才で定期保険特約 更新 53才 終身保険払い込み満了 新災害入院特約、新入院医療特約 80才特約満了 保険料 12688円 43才更新時 17505円 【勧められている保険】 定期保険特約 2300万円 終身保険 100万円 3大疾病 200万円 病気による身体障害 200万円 要介護状態 200万円 特定損傷特約(骨折など) 一回5万円 成人病で入院(5日目から) 5000円 通院特約(入院後) 3000円 けがで入院(1日目から) 10000円 病気で入院(1日目から) 10000円 ガン入院特約(1日目から)10000円 10年後に更新 終身保険 終身払い込み 保険料14327円 更新時(49才)32256円 損害保険は他でも入っているのですが、 医療保険は入院時に1万円はほしいと思っています。 その損害保険も解約しようかと思っているので その分を保障充実したの保険料値上げ分にまわすほうが良いのか それとも転換せず他の医療保険に新たに加入した方がよいのか 教えて下さい。よろしくお願いします。
回答: まず、世の中の原則として、「うまい話は自分のところにやってこない」ということです。 その原則からすると、わざわざ生命保険会社の方から言い寄ってくること自体がアヤシイ事態と思うべきです。 バブル期の契約は予定利率が高く、生命保険会社としては赤字契約となっているものが多々あります。 こういう保険を契約者側から見て「お宝保険」と言います。 生命保険会社も利益を求めますから、会社からみて損な契約を解約してもらって、保険会社としては儲かる契約してもらいたいわけです。 定期保険や医療保険が混ざっていますので、契約年度からの判断になりますが、終身保険は「お宝保険」の可能性が高いので解約してはダメです。 基本的にこのような生命保険会社は保険を「幕の内弁当」っぽく見せておいて、得なのか損なのかわかりにくくなっています。 定期保険・医療保険・終身保険は別々に組むべきです。 医療保険はなぜ入院時に1日1万円欲しいのでしょうか。 入院しないと貰えませんが、平均入院日数は年々減っています。 長期入院でも120日とか180日とかで打ち切られる保険が果たしてどれだけ役に立つものなのでしょうか。 本当に困るのは傷病給付金が打ち切られる1年半以上の超長期入院になったときですが、それをカバーしてくれる医療保険はほとんどありません。 あまり意味がない保険に掛けるぐらいなら貯蓄した方がマシだと思います。