質問: 医療保険、生命保険の基礎的な考え方・・ 医療保険、生命保険の基礎的な考え方・・ 夫(25才)私(22歳)の保険加入を検討しています。医療保険と生命保険は両方加入するべきでしょうか?最近は生命保険の特約で医療保険のような保障が付いた商品があるようなので、もうどんな保険を選べばいいのか分からなくなってしまいます。 あと、医療保険については色々と資料を見ましたので、定期(掛け捨て)と終身があるのは分かっています。生命保険も医療保険と同じような仕組みなのでしょうか?
回答: 私(夫)は「夫婦共働き、子供なし、住宅ローンあり(団信保険加入)」です。 私達は、生命保険、医療保険に全く入っていません。 ■生命保険: なぜなら、「もし明日 夫、妻どちらかが死んでも、両方仕事があり、収入が続くので生命保険がなくてもお金には困らない」からです。 子供ができたら、子供が社会人になるまでのあいだは、子供一人につき1000万ほど掛ける予定です。(大学生になったら、保障は500万に減らす予定。) 国民年金ということは、サラリーマン(厚生年金)ではないということですよね?でしたら、ご主人がなくなられても、子供がいないうちは遺族年金が出ません。(お子さんがいる場合に、ご主人がなくなられると、遺族年金が毎年100万前後出ます。) もし、tfanfam様の場合、ご主人が死亡して、奥様が働きに出たり正社員になるまで、生活費が足りなくなるようでしたら、10年の定期(掛け捨て)で1000万以下で十分かと。 住宅ローンがおありのようですから、定期(安い掛け捨て)の方が良いと思います。 終身保険は積立型の保険ですが、今は金利が低すぎです。「終身保険の金利<住宅ローン金利」だと思うので、終身保険に月1万前後支払うお金があったら、その分積み立てて繰り上げ返済に回した方が金利的には有利です。 kakakucomで保険料の比較ができるので、参考までに http://hoken.kakaku.com/insurance/gla/param=251ub0100110300000/ ※掛け捨て保険の場合、同じ保険料であれば、安い会社が良いです。保険屋さんが潰れても、国の制度で守られます。終身保険(積立型)は大きく減額される場合があるので、経営安全度は気にする必要があります。 ↓このページが参考になります http://hoken-kyosai.chu.jp/syakai-hoken ■医療保険: 医療保険もこのページが参考になりました。 http://hoken-kyosai.chu.jp/iryo-hoken.html 国の健康保険があるので、月に100万でも200万でも医療費が発生しても、9万~10万以内に出費は収まるので、医療費についてはそれほど心配していません。 国の健康保険が高くて、保障が厚いので、民間の医療保険は不要と私たちは考えました。 ↓のサイトで一番安い医療保険でも、月2000円ほどかかります。25歳~85歳まで 60年加入すると、総額で100万ほど保険料がかかります。 http://hoken.kakaku.com/insurance/gma/param=251ub0100120200000/ 100万の保険料のもとを取るためには、生涯で合計200日(入院1回あたりは60日までしか出ない)入院しないといけません。親戚中探しても、そんなに入院した人を知らないので損する確率が高いとふんで、医療保険は加入するのをやめました。 以上は私たち夫婦の考えです。どうしても心配であれば、死亡も、医療も、最低限かけておけばよいのではないでしょうか? 若いウチだけは貯蓄が少ないから、突然の医療費が心配であれば、共済(死亡保障+医療保障で月2000円)とか、一定期間の医療保険にかけるのもいいのではないでしょうか。 http://hoken.kakaku.com/insurance/gma/param=251ub0100110200000/ 国には高い保険料を払っているので、国の保障(遺族年金、高額療養費制度)を調べてから、足りないようでしたら民間の保険を少し足せばよいのではないでしょうか。 私は、保険で浮いたお金(夫婦で3万ほど楽に)は、毎月別口座で積み立て円定期にしています。これが年36万になります。これを私たちは、自炊医療保険と言っていて、入院したらここから使う予定です。もしくは、繰り上げ返済にも使えます。若い内は、保険にお世話になる確率は圧倒的に低いので、貯蓄を優先したいと私は思っています。 一点、終身=積み立て、定期=掛け捨てと認識されているようですが、終身医療保険は掛け捨てですよ。終身=一生保険料が変わらない、定期=10年ごとなどに保険料がアップする 意味もあります。生命保険でいうところの終身保険は積立型です。