質問: 簡易保険について(無効にしたい) 先日、祖母が郵便局から預貯金が1000万を超えるということで郵便局員に勧められるまま預け替えを しました。 祖母は貯金のつもりで、孫である妹を被保険者とした10年満期の養老保険に加入したようです。入院保証の特約がついており満期保険金は元本を割れてしまう内容でした。入院保証の説明は受けていたようですがそれによって保険料が高くなるということは理解していませんでした。 また、被保険者の告知書などの書類は郵便局で局員にききながら祖母が記入し、妹はこの契約に関して 何も知らず、郵便局員が「○○○さんですね?」 と本人確認にきただけです。 このことを郵便局に説明を求めたところ自宅まで きて以下のように回答されました。 1.契約については、契約者本人にきちんと説明を したうえでご加入してもらっている。 2.告知書が本人が書かれたものかどうかは、事前に 書類をわたして書いてもらっているものなので、 誰が書いたか筆跡のようなものでわかるものでも ないし、ご家族間の問題だ。 → 祖母は、郵便局でその場で手渡されいわれる まま記入したといっている。 3.被保険者の同意については、面接もしているし、 契約することについては、契約者(祖母)から 被保険者(妹)へ説明するべきものであって、 郵便局から面接の趣旨や、告知書の内容に間違い がないかどうかを面接時に具体的に確認するよう なことはない。 郵便局側は、特約部分を解約して、戻ってきた お金と満期保険金で損はないという提案をして きています。本当に損がないのかは不明。 局員のいうとおりにすればいいのか また最初から無効にすることは不可能な のでしょうか? 監査室に相談したが次の月曜日に局長の 下の人がくるそうです。どう対処すればよいで しょうか?
回答: 同じ保険業として、はずかしい限りです。 >1.契約については、契約者本人にきちんと説明を > したうえでご加入してもらっている。 お婆様には大変失礼な物言いなのですが、判断能力に欠ける可能性がある人(この場合は高齢と言う様に考えました)と契約を交わす場合には、同伴者(極力ご家族)同席の元で契約を交わす必要があります。 従って、その場合、本人にいくら説明をしたところで、判断能力に欠ける(と言うことにして)のですから、説明をしたことにはなりません。 >2.告知書が本人が書かれたものかどうかは、事前に > 書類をわたして書いてもらっているものなので、 > 誰が書いたか筆跡のようなものでわかるものでも > ないし、ご家族間の問題だ。 > → 祖母は、郵便局でその場で手渡されいわれる > まま記入したといっている。 簡保は通販商品ではなく、面接販売の商品です。 その場合、告知書であろうと、担当者の面前で署名をして頂く必要があるはずです。 簡保のhpで「簡易保険の特徴」と言うところを見ると・・・ 『被保険者(学資保険又は育英年金付学資保険の場合は保険契約者を含みます。)は、~~中略~~ この郵便局の職員による面接観査と健康状態に関する告知に基づき、基本契約及び特約の申込みを承諾するかどうかを決定しています。』 と書かれています。 面接観査とは「会うこと」ではなく、「数分以上掛けて、状態を観察する」ことでなればなりませんので、ここでコンプライアンス違反が発生していると見て良いのではないでしょうか? 誰が書いたか・・・少なくとも民間生保では、担当と、契約者の筆跡でないか、さっと?目を通していると言われています。 >3.被保険者の同意については、面接もしているし、 > 契約することについては、契約者(祖母)から > 被保険者(妹)へ説明するべきものであって、 > 郵便局から面接の趣旨や、告知書の内容に間違い > がないかどうかを面接時に具体的に確認するよう > なことはない。 もうここは良いですね? 1,2の合わせ技です。 > 郵便局側は、特約部分を解約して、戻ってきた > お金と満期保険金で損はないという提案をして > きています。本当に損がないのかは不明。 ここもコンプライアンス違反ですね。 『日本郵政公社におけるコンプライアンスの取組』という所をクリックすると、 『1 お客さまのニーズに応じ、適切な商品・サービスの提供に努めます。』とあり、その趣旨に反していますので、ご担当とその上司の方は、コンプライアンス違反で何らかの処罰を下されるべきでしょう。 参考urlは簡保のホームページで、上記の内『』で囲った部分はコピペをしています。