質問: 定期預金と不正流出について ドコモ口座の問題で銀行預金が不正に流出される事件が起こっていますが、犯人は定期預金からでも不正流出をすることはできるでしょうか。もう一つ質問ですが、各銀行は対策を講じていると思いますが、今日以降、犯人が不正流出をすることはできなくなったのでしょうか。
回答: >犯人は定期預金からでも >不正流出をすることはできるでしょうか。 できません。 但し、定期預金を担保にできる総合口座があり、それを利用していると、 口座の残高をマイナスにして引落としができるサービスがあります。 そうすると、言われている不正流出が間接的に成立してしまいますね。 現実に、そういう人もいたことが報道されていました。 マスコミがむやみに騒いでいますが、前からあったことで、 ドコモで起きたことで、騒ぎになっただけです。 paypay linepay kyash などでも、前から発生していることで、先ごろ、ゆうちょなどで 発表があった内容としては、ドコモに限った話ではありません。 ここでの問題は、金融機関の 口座振替 の仕組みなのです。 公共料金、税金、保険料等は、 口座振替の依頼用紙を本人が記入し、 基本は銀行に届出ている銀行印を 押して提出します。 これは本人が記入して押印し、 業者経由、あるいは銀行へ直接 提出することで、 いろいろな点 1本人が記入する 2銀行印を押す 3本人が申し出る といった所で、 本人のチェックが入るわけです。 これが、ドコモをはじめとする web口座振替という デジタル化された仕組みで 申請ができるようにしたことで 『アナ』を作ってしまったのです。 スマホやパソコンからネット使って、 口座振替をするときには、 上記の本人がすることの 1~3は全部やらないのです。 つまり他の人でもできてしまうわけです。 その他の人でもできることを許しているのが ドコモやpaypayなどの責任です。 他人(犯人)は、あなたになりすまして ドコモ口座を作ってしまうわけです。 まず、その情報がどれだけ本人チェックを しているかです。 さらに、 銀行名 支店名 口座番号、 正しいカナ氏名 それに、 生年月日 等が分かっていなければいけません。 そして一番の難関は、 ★暗証番号 です。 このあたりで、本人以外が知りえない情報や ワンタイムパスワードなどが用意されている 金融機関の場合は、概ね助かっています。 だから、こうした仕組みを整備していない地方銀行や、あっても 設定しない人が狙われているわけです。 ということで、 >今日以降、犯人が不正流出をすることは >できなくなったのでしょうか。 ドコモに限らずですから、 現状の『アナ』は塞ぎ切れてはいません。 だって、本人が使っている ドコモ口座 paypay といったものを止めるわけにいきません。 本人か本人でない(なりすまし)かは、 ドコモやpaypay側では分からないのです。 システム上成立してしまっている 口座振替の申請は止めるわけにいきません。 質問の防衛手段としては、 普通口座にお金を入れず、 定期預金の担保機能を有効にしているなら、 それは無効にする。 通帳や取引記録を定期的にチェックし、 身に覚えのない引落としがあれば、 銀行でしっかり確認する。 ということです。 そしてスマホやパソコン上で、 メールや通知情報を真に受けて ・むやみに個人情報を入力しない ・ウィルスソフトなどを最新に保つ といったことが必要です。 銀行口座振替の仕組みは一番危ない部分です。 普通に申請書で申し込む場合も、業者の言われるがままに記入したら、 相手の言い値で引落としがスイスイでき、止めることができません。 クレジットカードならまだワンクッションあるので、実際にお金を 取られる前に対処ができます。 ですから、 『口座振替』 『銀行引き落とし』 という手続きがある時は 窓口でもネットでも 十分慎重にやってください。