質問: この保険は据置or解約or続行すべきか...? 契約内容は下記のとおりです。家族構成は主人35歳サラリーマン、私27歳専業主婦、子供は将来1人か2人の予定です。 払込保険料 2010年8月までの15年間 月額15,576円 それ以降15年間22,802円 払込総額 6,908,040円 (1995年8月契約) 死亡・高度障害 2010年8月まで2500万+配当金 それ以降800万円(終身) 災害で死亡・高度障害 2010年8月まで3500万+配当金 それ以降800万円(80歳まで) 新傷害特約 1000万円・新災害入院特約 日額5千円・成人病入院 日額1万円 気になること 1→2010年以降月々2万以上払って、保障が800万...。早期の解約は解約金を取られて余計損ですから、2010年以降保険料を払わず、据置するのはどうでしょうか?当然保険金は800万から200万以下になるでしょうが、浮いた2万で郵便局・農協保険に入った方が、よい保障が付きそうでは? 2→保険が恵まれた内容で、据置しないとします。ステップ払の方が総支払額が多くなります。今からでも平準払いにするか、極端な話、一括で払える貯金はあります。ただ倒産リスクを考えると止めたが方がいいですか? 3→主人が81歳以降「災害」死亡の保障がゼロになります(やや気に入らない)。老人の保険はそういうものなのでしょうか?据置をせず、満額保険料を払った場合、81歳で解約すると、 払戻金が649万円だそうです。81歳で解約が賢明でしょうか? 生保に質問したら「据置は損ですよ」といわれましたが、商売柄こちらに得な事より、生保に得になる事を言うのは当たり前だよなぁと思い信用できません。(損なステップ払を薦める位ですからね)これは損な内容ですか?そこそこの内容でしょうか? 一生懸命考えましたが素人のため結論がでません。皆様のアドバイス、意見をお聞かせ願います。
回答: 1つの参考にという程度で見てください まず、 気になること1についてですが、 現在のお考えがあるのであれば、終身800万の部分だけ今後支払っていけるかを保険会社に聞いたほうが良いと思います。 保険会社によっては終身部分だけ残せずに、掛け捨ての定期特約を付けないと継続できないという商品もあります。 気になること2についてですが、 私の考えでは、平準払いがいいと思います。 一括の支払い方も、一時払いと前期前納とかあり、若くして亡くなった場合など損をしてしまうリスクがあります。 それよりも、 保険を考える際に重要なのは、今現在どれくらいの保障が必要で、将来どのように必要保障額が変化していくかの生活設計を立ててみることです。 今加入の保険は定期付終身といって、一般的な家庭環境には合わない保険になっています。(年金不安や老人保健問題等) したがって、仮に今ご主人が亡くなってしまった場合、遺族年金がどれだけの金額がどれくらいの期間もらえるのか? また、将来お子さんができた時に独立するまでどれくらいの金額がかかるか等をイメージしてみると良いと思います。 長くなってしまうので、ここでは省きます。 気になること3についてですが 今の一般的な流れとしては、老後の死亡保障はお葬式代位(3~400万)あれば、あとは介護や入院医療費だけ保障切れしないものを準備するという考えでいいのではないでしょうか。 長くなってすみませんでした