質問: ★連帯保証債務だけで自己破産、信用情報の影響は? ★連帯保証債務だけで自己破産する場合、個人信用情報への影響は? そもそも(保証協会へ借入金2500万円)の連帯保証人債務の立場で、連帯保証人は、その連帯保証債務が理由で先に自己破産で来ますか?? (信用保証協会の連帯保証債務2500万円。他に借金なし。) 将来、主債務者が会社(倒産/廃業)の場合、連帯保証人へ債務が移ると思うのですが、その後、連帯保証人が派遣社員やアルバイトの場合、返済毎月20万も30万も払えません。 (1)そこで実際問題、連帯保証人が派遣社員やアルバイトの場合、保証協会との交渉で今後ずっと毎月1~2万円とかで話しがつくのでしょうか?? (2)返済金額(死ぬまで)が上記の金額(1~2万)でもいい場合、返済に遅滞がなければ個人情報(全国銀行個人情報センター、cic、jiccなど)にキズがつかないのでしょうか? ★毎月1~2万円×12ヶ月=年間12~24万円返済、 (死ぬまで、あと40年あるとすると、、) ★12~24万円×40年間=480万~960万円(遅延金は膨れ上がると思います)*2500万まで、およそ届きません。死ぬまで40年間、借金と心中して、毎月1~2万円の返済を生活費と考え払い続ける。 ★その間、遅滞なく払っている限り、個人信用情報はキズが付かず、クリーンでしょうか??(車や家のローンやクレジットカードなど組める?) ★それともスッキリ自己破産して10年官報に乗って、クレジットヒストリーをクリーンにすべきでしょうか? ★そもそも主債務者(会社)が、保証協会へわずかでも返済いる限り、連帯保証人は先に連帯保証債務を理由として先に自己破産できますか??
回答: ご実家が銀行から借り入れをして、返せなくなり、保証協会が代位弁済をした、という事でしょうか。 私の知人がちょうどこのような状態で、やっぱり当時は弁護士やいろんな人から自己破産を勧められました。 でも結局自己破産せず、いまでも毎月数万円を返済し続けています。 返済をし続けているので、クレジットカードを新たに作ったり、出来ているようです。 銀行からの借金を返せなくなると、保証していた保証協会が債務者の代わりに銀行に借金を返済します。 保証協会は債務者に肩代わりした借金を返済させます。 債務者の借金の返済先が、銀行から保証協会へ変わっただけの話です。 この時点では、借り入れをしていた銀行からはさすがに取引停止を食らいます。 しかし、その他の銀行には全く無関係の話らしく、口座も自由に作れるし、ローンも組めたそうです。 元々の債務者が返済をされているなら、あわてて自己破産なんてする必要ないと思います。 ってゆうか、できないと思います。 自己破産て簡単に言いますが、実際はすごく大変です。 手続きにお金もかかります。時間もかかります。 弁護士が自己破産を勧めるのは自分の商売になるからですよ。 別の回答者の方がお書きのように、借金はどんどん膨らみます。 実際問題、月数万円では利息の足しにもならず、増えているようです。 利息も含めると億近い借金でしたので。 でも、毎月返しているので、保証協会も返済の意思あり、とみなされて、それ以上は強く言えないようです。 時々、返済額をアップして、という要請はあるようですが。 このような場合の返済額は、債務者の収入に見合った額になります。 収入から最低限の生活費をひいて、残りで返済、ということになります。 フリーターに毎月何十万も、なんてことにはなりません。 保証協会にしてみれば、自己破産されて借金チャラにされるより、少しづつでも毎月返す方が結果的に回収額が大きいと考えているのかと思います。 自己破産なんて、本当に最後の最後の手段です。 まずは会社の事業立て直しを考えるべきかと思いますが。