質問: 住宅ローン審査について教えてください。 住宅ローン事前審査で持っているクレジットカードのキャッシング枠だけではなく、ショッピング枠も0にしてくれと言われましたが、これはカードを解約することと違うのでしょうか?ショッピングそのものがキャッシングと同様の借金そのものになるといわれたので、従うしかないのでしょうか?
回答: 住宅ローンにおいては、返済負担率が審査の重要項目です。今回借入する住宅ローンの年間返済額(毎月×12倍、ボーナス併用の場合プラスボーナス分)を、申込時に提示した源泉徴収表や所得証明書の税込年収で割り、その値が年収に応じて30%以下とか、25%以下にならないと、返済負担率が住宅ローンの要綱から外れてしまいます。この返済負担率には、それぞれの銀行や信用金庫等で定められた計算式で、カードローンの使える枠を一定の計算式の元、今回の住宅ローンの年間返済額に加えて、上記の計算を行っていると思われます。また、リボ払いで支払っている残金も加えて計算をしますので、この情報は、信用個信照会をお客様の同意の中で、銀行等が取得していますので、現在お客様がご利用中のカード枠やリボ払い残金が分かってしまいます。 カードローン枠が仮に60万円あったとすると、返済残金がなくとも 600,000円×2%×12倍=144,000円が、返済負担額にプラスされるという具合です。 そのため、住宅ローンだけの返済負担率が要綱ギリギリであると、融資担当者が現在お使いのカードローン枠を解除しないと無理であるとかという話になると思います。ただ、お買い物カードとして使っているだけで、これまでキャッシング等の利用のない場合には、枠を持っていても年間負担金に加算されない場合があると思います。