質問: 学資保険の解約について 主人36才で子供が3人(8,5,2才)います。 主人の母が、日本生命に務めていたこともあり、三人とも満期200万円受け取りの学資保険に加入しています。 最近、保険のことを色々調べていて学資保険よりも主人の終身保険を貯蓄型で入った方がいいような気がしています。 母には、少し聞きにくいのでこちらで質問させて頂いたのですが、学資保険は途中で解約すると損するのでしょうか。それぞれ0才のときからかけています。
回答: 学資保険は、一般的に積立貯金のような気持ちでかけて見える方がほとんどだと思います。 しかしながら、保険契約者(ほとんどの場合、ご主人)が万一死亡した場合、保険料の支払いが免除され育英年金が受け取れるという保障がついている分、掛け金よりも満期金(満期で受け取れるお金)が減ってしまうことになってしまいます。 さて、中途解約ですが、当然解約をしてしまいますと今までかけてきた掛け金よりも返ってくるお金(解約返戻金)は減ってしまいます。つまり、損をしてしまいます。 ですので、このような場合は「払い済み保険」にしてしまえばいいのです。 「払い済み保険」とは、今まで払い込んだ保険料(掛け金)に対する解約返戻金で、一時払いの保険に加入することになるということですので、今入っている学資保険の満期時に今解約したときの解約返戻金に利息がつくような感じで満期金が受け取れるというものです。 「払い済み保険」を使うと、損をすることはなくなるか、損をしたとしても損は少なくなると思います。 ただし、「払い済み」にするには保険会社ごとに一定の要件が必要となるケースもありますのでご加入している保険会社に確認したほうがいいと思います。(今までに支払った保険料の累計額が少ないと払い済みにできないケースもあります) 終身保険を使って学資保険の代わりに積み立てをするのでしたら、「初期低解約返戻金特則付終身保険」というが運用的にいいと思います。 この商品は外資系や損保会社系の生命保険会社から販売されています。