質問: マンション購入のためのお金 最近、マンション購入を考えはじめモデルルームへ行きました。 年収が低い(税込250万)ので、頭金をどの程度用意すればローンが通るのでしょうか? 今回、見学したマンションは3ldk1600万でした。 営業マンに質問したところ、「最近は年収が低くても、借りやすくなってますよ」と言うだけで具体的な数字は答えてもらえませんでした。 頭金、ボーナス払い0円なら、月々7万程度の返済になると言われました。 でも実際に頭金0では難しいと思うので、ある程度は貯金がたまってから購入したいと思っています。 購入時の諸費用を含め、どの程度必要なのでしょうか? 1500万~1800万程度の物件を考えています。 現在の貯蓄額は100万円くらいです。
回答: ■年収が500万円以上の場合と、250万円以下の場合では、そもそもローンや必要貯金の算定基準が異なります。 ■貯金を500万円以上としてください。よく「物件価格の2割」と言われますが、これは年収によって変る比率です。年収が低いと必要割合は多くなります。また、ローンは年収の4~5倍までと言われるのも年収が500万円以上の場合です。年収250万円では借入れ可能ローン額は3倍程度、すなわち800万円程度です。生きていくために必要な出費は決まっているからです。逆に年収が2000万円あれば、ローンは年収の10倍でも可能です。 ■収入を増やしてください。現在の収入ではローンの返済はもちろん、維持費が出ません。マンションは購入しただけではダメです。固定資産税や管理費の他に、維持費用が20年間に400-500万円かかります。 ■一戸建てとは異なり、きちんとメンテナンスをしないと階下の住戸などに被害の及ぶような不具合を放置すれば、多額の補償費用が課せられます。 ■厳しいですが、現実的に年収が250万円以下で、今後の収入の伸びが期待できない状況の場合、持ち家(マンション)は無理です。住宅ローンの返済計画を立てる前に、収入を増やす計画をするほうがはるかに現実的です。