質問: 20代後半の男性です。 iDeCoまたは積み立てnisaを始めようと思ってます。 銘柄は無難にSP500やオールカントリーなどを検討しており、老後資金を目的とするため利確は20〜30年後を見込んでます。 そこで知りたいのが、自分のように20年後以降に資金が必要な人は1年後や5年後や10年後にどれだけ株価が伸びようと全くメリットは無く20年後以降がどうなっているかが重要であるということでしょうか? それとも例えば10年後くらいまで伸び続けてその後下降傾向になっても、伸びていた時期の利益が再投資され資金が増えるなどメリットなどもあるのでしょうか? 何となく今上昇し続けても何も嬉しいことが無いように感じてしまいます。
回答: 投資先は株や投資信託になると思いますが(積立NISAは投資信託そのものです。) これらは配当(株の場合)や分配金(一部の投資信託)のことを除けばはっきりって儲けは買った時の価値(基準価額)と売った時の価値(基準価額)の差額だけで決まり,この上昇%が全投資額のアップ%となります。 ですからはっきり言って途中の経過状態や様子は何の役にも立たないという話になります。 途中まで随分上がってもそのまま持っていてその後下がれば,その下がった時の価値しかない話になります。 途中の価値は含み益・含み損として仮想的に計算で売り買いすればこの損益というだけであり現実には発生しません。 積立や再投資では年数の経過で投資した総額は増えていきますので年数の増加で同じ損益%でも損益額は増えますが,それは自分が沢山投資しただけの話であたりまえのことで特別なことで増えるわけではありません。 なお,積立や再投資した場合は何回も買っているわけですのでその場合の計算の元になる購入時の価値(基準価額)は,平均値(正確には加重平均値: それぞれの購入できた口数を使って計算できます。)を使います。