質問: 独身女性でマンション購入 真剣に悩んでおります。現在、実家住まいの30歳独身の女性です。この度、駅から徒歩10分の築5年の中古マンションを購入しようか迷っています。年収は380万で勤続10年の正社員です。マンションの価格は1400万です。マンションの売り込みによると、35年ローンの金利0.87%で月の支払は4万円になります。管理費と修繕費を含めると月の支払は5~6万円になりそうです。 そこで、マンションを購入した場合のメリットとデメリットのアドバイスと生活のアドバイスをいただきたいです。また、マンション購入経験者のお話しもお聞きしたいです。 パートナーがおりますのでいずれ結婚するかもしれませんが、諸事情でしばらくは一人暮らしになります。結婚による住み替えはないと思います。 どうぞよろしくお願いいたします。
回答: 業者の試算は楽観的すぎると思います。まぁ、売るためですから出来るだけ返済額を少なく見せるのは普通ですから仕方ないのですがね。ここで引っ掛かるのは変動金利と闇雲に35年ローンでしょうか。 30才で35年ローンでは定年までに完済出来ない可能性がありますので、必然的に繰上返済が必要になります。そうなると毎月の返済はこれでは収まらないことになります。これで今後の大きな支出が問題なく出来るかどうかです。これから結婚も控えていますし、老後のことも考えないといけません。子供をもうけないとすれば、後者の費用が一番必要になると思います。なので、繰上返済を含めても20年ローンが限界ではないでしょうか。あと、変動金利ですのでこのまま金利が上がらない保証なんてありません。金利が上がれば返済額も増えるので、その時に返済出来るかどうかです。少なくとも試算時は全期間固定金利でも無理のない返済にしておき、その上で変動金利を選ぶなら差額は貯蓄して将来の金利上昇に備えるべきでしょう(一部は繰上返済)。 あと、頭金も必要で、物件価格の20~30%以上は最低用意し、ローン残高>マンションの価値にならないようにしておきましょう。こうすることによって、いざという時に売却して清算することが出来ますので。これが逆だと売ることが出来ず、差額を現金で用意しないといけません。返済出来ない状態で大金なんて用意出来ませんよね? また、結婚する可能性があるなら、家族構成が決まってからでも購入は遅くはないと思います。何よりもその間取りで足りるのかとか、住環境や子供の学校のことなんかもあるでしょう。 なお、経済的に一生に一度しか買えない状況なら終の棲家とする必要があります。買ってしまえば永久に住めるわけではなくあくまで消耗品であるため、購入は出来るだけ遅い方が平均寿命(80才程度まで想定)まで安心して住めることになりますよ。もっと先なら、新築や築浅に拘る必要もないことになるでしょうか。 金利が低いから、消費税が上がる前とかでなく、本当に必要になった時に必要な物件を購入することをお勧めします。この時目先の返済だけではなく、老後のことまで考えないと将来困ることにもなりかねません。住宅ローンは金額が大きいだけに人生を左右するものです。無理のない返済は当然ですが、完済出来ることを前提に十分なリスクヘッジもしておきましょう。