質問: 保険の見直しについて 子供が産まれるのでこの期に主人の生命保険の見直しを 考えているのですが保険についてほとんどわからない為教えて下さい。 主人が独身時代から入っている保険内容を 箇条書きで失礼致しますがそのまま書いてみます 定期付新積立型介護保険 災害死亡 2100万円 病気死亡 1900万円+死亡給付金 所定の要介護状態のとき 300万円 保険金額・日額等 保険期間 払込期間 新積立型介護保険 100万円 終身 終身払 重度障害保障定期保険特約 100万円 10年 10年 収入保障特約 150万円 10年 10年 介護収入保障特約 30万円 10年 10年 障害特約<本人型> 100万円 54年 54年 保険料払込免除特約 リビング・ニーズ特約 新医療保険<120日型> 5000円 10年 10年 成人病給付特約(01)<120日型> 5000円 10年 10年 通院特約(01) 2000円 10年 10年 がん特約b型(01) 10000円 10年 10年 高度先進医療特約(01) 500万円 10年 10年 特定損傷特約(01) 50000円 10年 10年 入院初期給付特約(01) 20000円 10年 10年 月額 9145円 終身払 この内容は平成16年に契約し、次回平成26年に更新があるようですが 特約などをそのままで更新すると間違いなく保険料は上がってくると 思いますしどこかを減額しない限り更新の度に保険料が上がっていくものだと思います 今はそれほどの金額ではありませんがこの先が恐いです 先日無料保険相談に行ってきたのですがそちらでは 総合収入保障と終身医療保険と円建保険金額保障特約付新終身保険を 提案されました 医療保険について60歳払込済などにして終身保障、保険料も変わらないことに魅力を感じているのですが、 今まで入っていた保険を解約することが得策なのかわからないでいます 乱文で申し訳ございませんがご教授の程宜しくお願い致します
回答: 個人的な意見とし参考程度としてください。 (こんな考えもある) まず現在の保険の内容が複雑すぎます。結果としてほとんど掛け捨てと思われます。保険会社の担当者(またはコールセンター)に連絡し更新を含めた一生の保険料総額を調べます。それに対して解約返還金...契約書に書いてある(または終身保険の金額を確認する)その後、その金額で納得できるか旦那さんと確認すします。・・・・納得できればそのまま継続。 納得できない。 まず、今後の収入から一生の間支払える保険金額を決める。例夫・・・毎月15000円で60歳まで支払うなら、旦那さんが今30歳なら支払う金額は約540万ですよね。 その金額でまず、終身保険を買う金額を決める(終身保険の種類により各社差がかなりありますので慎重に選びます)残りの金額で保障不足分の収入保障定期、または毎年保障金額が減少する掛け捨ての定期保険を買う金額を決める(これも保険種類により支払金額に差がありますので慎重に) トータルの補償金の組み合わせでいくつも組み合わせる。 (旦那さんと納得するまで相談してください。これが一番重要) 我が家では子供にまで家族全員の保障の内容を伝えてあります) 終身と定期は別々に契約してください。その方が保険料は一般に安いです。(定期は特約にしない・・・特約は割高) 医療保険は個人的には不要と考えます(理由:若い人は今後は公的な社会保険料を支払うだけで大変だと思うからです) 幸い、あなたの旦那さんは若いので、一般的に終身保険も定期保険にも加入すには有利です。今後、一旦納得して契約した保険は途中で不必要な見直しはしないでください。(子供が増えれば必要な定期保険の買い増し) 日本の保険会社ほど質、保険料金にバラツキのある金融商品はありません。(保険も金融商品です。・・・・家族の財産です) いい保険会社、納得のいく担当者を選んでください。(この差は大きい)これは消費者の権利です。低成長時代納得した保険を選ぶことは数100万円の財テクと同じ効果があると思います。 以上参考までに。