質問: 至急お願い致します。 確定拠出年金企業型についてです。 今現在100%のうち定期預金72%、インデックス28%でやってます。損失をしたくないので現在の%で大丈夫しょうか?利益が取れてバランスが取れるのが理想です。 定期預金とインデックスおすすめの割合が教えて下さい。その理由も教えて下さい。 よろしくお願いします。
回答: 積立期間によると思いますが、どれだけのリスクが許容できるかですね。基本的には経済が成長していくので増えると思っていていいですが、退職時期にリーマンショックのような出来事が起きて目減りする可能性もあります。 全く損失を許容できないとか、退職まであまり期間がないなら定期預金100%になりますが、利益は少ないです。期間が長ければ、株式インデックスファンド多めでいいですが、途中の値動きに不安を感じるならバランス型ファンドの方が安心感はあると思います。(リスクは減りますが当然リターンも減ります) 割合はリターンの見込みではなくリスク許容度で変えればいいですよ。よくおすすめされているのが定期預金40~60%、バランス型40~60%ですね。これぐらいは元本保証が欲しい、これぐらいは減っても大丈夫、という基準で考えましょう。