質問: はじめまして。36歳の会社員です。 はじめまして。36歳の会社員です。 子供が小学校に上がる前に住宅購入と考えているのですが、 住宅ローンを組むには不安な要素がいくつかあり、お詳しい方にご教示頂きたいと思います。 1年ほど前、近くに良い中古物件があったので、 軽い気持ちで某人気住宅ローンをネットで仮審査を申し込みしました。 2,650万円35年で私だけの年収500万円で仮審査を受けましたがダメでした。 当時はクレジット系会社のカードローン120万円程がありました。 審査を受けた1年前(今から2年前)にそのカードの返済日に残高不足引き落としが出来ず、 後日、通知が来て再度指定日に引きをとされた事が1度あります。 更に数年前にも1度ありますが、今までカードは止められた事はありません。 先月、2社240万円まで増えてしまっていたものを住宅購入に向け全て一括返済しました。 1枚のカードは解約、1枚はキャッシング無しで限度額を10万円に減額しました。 また、不要なカードはこれも1カ月、2ヶ月前に解約済み。 現在、持っているクレジットカードは前者の10万円とスタンド系20万円で、 2枚の利用限度枠を足しても30万円。キャッシング枠は2枚共0円です。 しかし、以前銀行にオートローンで借りた際の金利優遇で作らされた ローンカードが10万円分の枠あります。使った事は有りますがこれも完済済みです。 質問:1 もし住宅ローンを借りる際は、今年中の借入(仮審査)は無謀でしょうか? 2 残高不足=延滞記録とはならないと聞いたのですが本当でしょうか? 3 今年はダメとしたら、銀行が信用情報が照会出来なくなる、 完済、解約した先月から5年程経たないと難しでしょうか? 4 ローン契約は私一人で行います。2千万~3千万を35年で借りた場合、 我が家の夫婦の世帯年収約650万円程では厳しいでしょうか? 私 正社員 勤続17年 年収470万円~500万円 妻 正社員 勤続 3か月 推定年収180万円 銀行系や詳しい方、ご教授宜しくお願い致します。
回答: カードの問題うんぬんよりも、現在の年齢に対し返済期間が長すぎでしょう。 定年が60歳なら、現在の年齢36歳を引いて残り24年。 つまり「サラリー収入」があるのは、残すところあと24年ということになります。 大手銀行のホームページで住宅ローンシュミレーションが出来ることが多いので、返済期間を20~24年設定で再シュミレーションしてみてください。 それによって借入可能額と毎月の返済額の目安や、諸費用などが算出されます。 手元に貯金(自己資金)があれば、借入金額が減りますから毎月の返済額も少なくなりますが、自己資金が無ければ身の丈にあった購入価格にランクを下げなければいけませんね。 家(不動産)を買うということは、家そのものの購入価格だけでなく、諸費用や保険費用、新居用家財・家電などの費用、固定資産税なども別途かかってきますし、それでけでも何百万と必要になります。 そういう物件価格以外のものもちゃんと見積もってプラン検討して下さいね。