質問: 職場で確定拠出年金制度が導入されることになり加入するか迷っているため質問させていただきます。
回答: 福岡の経済的幸福度に貢献するファイナンシャルプランナーの末次ゆうじです。 今後、扶養内勤務予定になって、個人型のイデコ移換して将来の老後資金を貯めていくという意味では制度を活用する価値はあると思いますよ。節税のメリットがないとしても、60歳まで現金化できないとしても、毎月手数料がかかるといっても、老後のために資産形成していく手段として考えれば、有効な手段です。 資産形成する上で、色々な優先事項はあるかとお思いますが、継続できる(現金化できない)という意味では確定拠出年金の方が結果的に貯まっていくとは思います。 あくまでも手段としての考えです。運用で考えた場合でも、定期預金や保険商品の元本確保型商品と投資信託に分かれますので、貴方様の運用の考えが変わったとしても対応がすぐにできます。 ただ、会社の制度は加入する時期が決まっているかと思いますので、今の時点で前向きでなければ、退職してから、個人型を検討していけばよろしいのではと思います。