質問: まだ検討を始めたばかりで色々と知識不足なので、幅広くご意見ください。 20代後半、現在の世帯年収は1400万です。 夫 年収700万 妻 年収700万→まもなく第一子が生まれるため産休育休、2年後に復職予定ですがフルタイムではないため年収300万想定。 4歳差くらいで第二子も望んでおり、復職2年後に産休育休、また2年後に復職想定。 そのため、世帯年収1000万で考えています。 東京都内の実家近くで戸建て購入を検討していますが、希望する立地や間取りだと6500万前後の家が多いです。 まだ結婚1年目でして、結婚式、新居(賃貸)への引っ越し、家具家電など諸々で独身時代の貯金は使ってしまったため、現在の貯蓄は夫婦合わせて600万。現在の賃貸は1LDKで13万。 6500万の35年ローンで、 頭金なし、月13万、ボーナス30万/回 一般的に見て厳しいでしょうか?? また、その場合はどんな点が厳しいと思われるか、教えていただきたいです。 自分達の考えでは、現在の家賃と同じ額なので日常生活は変わらず、ボーナスは最低でも手取り60万×年2回で現在はすべて貯蓄に回っているため、30万/回の支払いは問題ないのではと感じています。 将来的な修繕費用や子供の教育資金については、妻の産育手当、復帰後の給与を貯蓄に充てていくため賄えるのではと考えていますが、甘いでしょうか。
回答: 難しくはないし、健康なら生活が困窮する事もないかと思います。 ただ、住宅にお金をかけなかったらという仮定を考えといた方がよいと思います。 仮に、郊外に3000万の家と比較したとして、35年ローンで年間100万の差が出ますね。 100万を投資信託で利回り7%で運用したとすると、1億3千万にもなります。仮に5%と控えめにしても、9千万になります。 税を考えても利益は5000万超です。元金の3000万と合わせて、60歳の時に約1億の差が生まれます。 考え方次第ですね。35年といえば、半生なので、便利で良い家に住む事に1億損してでも住みたいと思う事に不思議はありません。 私も当初住宅は手取り年収の6倍程度を考えてましたが、3倍程度にしました。その分、投資に回し、早期引退や引退後の生活の質をとる事にしてます。 健康であれば60歳以降の人生も長いので、60の時に郊外に1億の家を買っても良いかなと夢想したりもしてます。 ナイス:2 この回答が不快なら