質問: 現在30歳男性、妻30歳主婦、子供0歳です。 入っている保険は会社で入っている共済保険のみで保障内容は ・死亡保障1,500万円、入院時日額4,000円(少額ではありますが手術給付金、がんの際の給付金等もあります) です。この保険は保障期間が60歳までなので、万が一の時のための保障として私自身位置づけています。 妻は働く予定ですし、遺族年金、預金のおことも考えれば問題ないと考えています。 現在足りないと思っているのは、60歳以降の死亡保障、医療保障です。 死亡保障については葬式代程度は残したいし、医療保障については病気入院のリスクが高くなる年代になっても 更新による保険料の値上がりを心配したくないため終身保険を検討しています。 ニッセイに見積もりを依頼(みらいサポートEX)したところ、主契約は終身100万のみ、定期特約満載で更新時に ありえないほど保険料が跳ね上がる保険を勧めてくるのでまったく信用できず、自分で調べています。 候補としてあがっているのは ・生命保険・・・ソニー生命(積立利率変動型終身保険)200万円 60歳払済 ・医療保険・・・損保ジャパンひまわり生命(健康のお守り)入院日額5,000円、七大生活習慣病追加給付特約 60歳払済 あるいは オリックス生命(CURE)入院日額5,000円 60歳払済 です。がん保険については、限度額認定制度を考えると医療保険に上乗せして入る必要があるのか疑問を感じてます。 もし入るのであれば ・東京海上日動あんしん生命(がん治療支援保険)入院日額5,000円 終身払 に入ろうと考えています。 とりあえずは60歳以降の保険料、保障を気にせずに安心できる組み合わせだろうと思い、検討しましたが、 終身ゆえ新しい、内容のいい保険が出たときのことを考えたりすると、本当にこれでいいのか迷っている状況です。 どなたかいいアドバイス、ご意見をいただけないでしょうか?
回答: ●死亡保障 「妻は働く予定ですし......」 多くの方がこのようにおっしゃいます。 では、その保障はどこにあるのでしょうか? 働けなかったら、どうするのでしょうか? 老後のことを考えるのは重要ですが、そのまえに、 お子様の進学、住宅購入など色々な出費があるのではありませんか? 老後の為にせっせと貯蓄をしながら、一方で、ローンの支払いをする 状態になったら、穴の開いたバケツに水を貯めるようなものですよ。 このようなことを明確にするには、キャッシュフロー表が適しています。 つまり、予算表です。 まずは、お金の出て行く様子を把握してください。 次に、そのためにどのようにお金の準備をすれば良いかを考えてください。 次に、死亡保障のシミュレーションをします。 夫様の収入を遺族年金にして、死亡退職金、葬儀代などを計上、 住宅ローンがあればゼロに、生活費から夫様の分を引く...... という操作をすると、夫様に万一のときのシミュレーションとなります。 このときのマイナスを補う方法の一つが生命保険です。 そして、その保障金額の一部を、終身保険に振り分けることで、 老後のための貯蓄、葬儀代などを確保することと兼用できるのです。 死亡保険をどうするのかは、こうして考えるのが基本です。