質問: 20代半ばでこれから一般NISA、積立NISAのどちらかを始めようと思っているのですが、つみたてNISAをこれから20年続けるのと一般NISA・新NISAを期間いっぱいやってから積立NISAに移るのではどちらが良いのでしょうか?
回答: 何にいくら投資するかを先に決めるべきです。 月に10万円の投資が可能とありますが、毎月の収入と支出の差額が10万円という意味でしょうか。 このうち、リスク資産にいくら投資するつもりですか。 今ある貯金はいくらで、それはどのように運用するつもりですか。 株式投資について勉強中ということは、いずれは株式投資を始めたいと思っているのでしょうか。 株式に投資するのであれば一般NISA口座を推奨します。 つみたてNISA口座では株式には投資できないので。 投資信託に投資するのであれば、つみたてNISA口座の方が有利だと言われています。 購入上限額(40万円)×非課税期間(20年)=最大投資額800万円 となり、最大投資額は一般NISA口座より大きいからです。 しかし、初年度から大きい金額を投資するなら、購入上限額120万円、非課税期間5年、最大投資額600万円の一般NISAも不利とは言えません。 (2024年から制度が変わりますが、説明を簡略するため現制度が永続する前提で計算します) つみたてNISA口座では限度いっぱいまで投資した場合、投資額600万円に達するまで15年かかります。一般NISA口座では5年です。最初の15年間は一般NISA口座の方が延べ非課税購入額が大きいです。 仮に800万円を初年度に全額投資し、非課税枠で購入できる分は非課税口座で、それ以外は特定口座で購入し、2年目以降は特定口座保有分を売却して非課税口座で再購入するやり方をとった場合、32年目までは一般NISA口座の方が延べ非課税購入額が大きく、33年目からつみたてNISA口座の方が延べ非課税額が大きくなります。 毎年120万円の投資信託を購入するなら上記の計算と同じ結果になり、つみたてNISA口座が有利かどうか怪しくなります。