質問: 会社員28歳の男性です。0歳の息子がいます。積立投資は早くから始めた方が良いと言いますので、今のうちに1万円ずつでも息子のジュニアnisa口座に積立していこうと思っています。 積み立てたお金は息子が大人になって家庭を持った時以降に生活資金として使ってもらえたらと思ってるので30年以上は積立を続ける予定です。 そこで積み立て方として1と2のパターンでどちらの方が息子にとってトータル的に資金が増える選択肢だと思いますか? また良い提案があれば教えてください。 1今から息子のジュニアnisaに毎月1万円を積立てて、できれば40年程度の長期運用を続ける。 2自分の積立nisa枠があるので、息子の口座に積み立てる予定の月額1万円を自分の積立nisaで積み立てて、20年後以降の非課税期間終了後に息子に現金で還元し、そのお金で息子自身で新たに投資始める。そうすることで積立nisaの非課税枠の恩恵を受けれる。 1は運用期間が長いのでトータル的には資金が増える可能性が高いかもしれない。 2は積立nisaとしての非課税の恩恵が受けれる。でも父である自分で積み立てたものを利確して息子が新たに投資するので息子が20歳から投資を始めるようなイメージでなので0歳からやってる1の方が良いのか。。 投資については初心者ですので難しいことは分かりませんが、ご回答いただきたいと思います。
回答: ジュニアNISAは2023年で廃止されますので、1ではブランクが開きますから、2の方がベターだと思います。 ただし、110万円を超える分については贈与税の対象です。原則として。