質問: 個人年金か? 国債か? 個人年金を、国債にスイッチするかどうかで迷っています。 予定利率が1.25%の個人年金に6年間加入しており、今のところ、解約してもほんの少しだけ利益が出ている状態なのですが、あるfpの方に資産形成を相談したところ、 「個人年金は、保険会社を通じて国債を購入しているものと同じ」 と指摘されました。 となると、 「見えない手数料や倒産リスクなどを抱えるため、個人年金を解約して、自分で国債を買った方が良い」 と言われました。 まず、これが本当に正しいことなのか、教えて頂けないでしょうか? そして、最も気になることなのですが、 個人年金は所得税が5%、住民税が10%控除されて、税金が有利な点です。 自分の場合、控除額は枠一杯で、年収は400万円程度なのですが、国債にスイッチしたとしたらこの控除が無くなるので、 トータルのリターンはどちらが良くなるのかイメージできません。 個人年金は積み立てなのでとても気軽ですが、ひと手間必要でも、やはりパフォーマンスに勝る方が良いと思います。 (ちなみに、株式や債券ファンドは購入せず、日本国債オンリーとした場合を考えています。) 皆さまはどちらを選択するでしょうか? どうか、お知恵を拝借頂けないでしょうか。
回答: >自分なりに、このように考えてみました。如何でしょうか? 個人年金に関しては、確定拠出年金や長期債権等の流動性リスクの高い資産をもっていなければ検討しても良いと思います。只、計算はしていませんが年額7万円の払い込みだとリスクに見合う程の利率にならないのではないかと個人的には感じます。 >どのようにシミュレーションしたのでしょうか? シミュレーションという程の物ではないです。投資資金5万円に対する一年目の利率を1.25+13(税金控除分)=14.25%、その後の24年間の利率を1.25%として計算した結果を平均化して一年の利率に直しただけです。