質問: 住宅ローンng!他金融機関でも無理? こちら公務員、勤続12年、年収は470万円程です。 住宅プラス土地購入のため、日本住宅ローンに申し込んだところ、 結果はngでした。(大手メーカーにて建設予定) 資金繰りも決して無理なものでなく、クレジットカードも2枚程度しか 持っておらず、 (過去二回、メインに使っているjcbカードの引き落とし日に残高が足りず延滞したことがありますが、いずれもすぐに連絡し、一週間以内に納金しました) 現在組んでいるローンも毎月一万円、残金100万円程度の給与天引きに よる車ローンとニコスカードによる、バイクのローンのみで、 こちらも毎月5千円、残金50万円程度です。 住宅メーカーの指示により、信用情報開示(ksc,cic,cbc) を行いましたが、全て完済で全く問題なしでした。 住宅メーカーの営業さんもなぜ、ローンが通らないか解らない、思い当 たる要素がないのに、ngなのは経験がないと言っていました。 ノンバンクでngなら、当然、他金融機関のローンも無理でしょうか? 唯一、考えられるのは土地が駅前開発地域内(未定)であること、 私自身がてんかん持ちで現在も投薬治療中であること (5年前に発作があったものの、記載はしていない)、 また、b型肝炎キャリアであり、太り気味のため肝機能数値高く、職場の健診で脂肪肝を指摘されたことがあることくらいです。 金融機関にお勤めで、ローン審査担当の方など詳しい方、ぜひ教えてい ただきたく、宜しくお願いします。 (ちなみに、メーカー営業マンは土地に問題があるのでは?といっていましたが、、、) また、万が一、土地に問題があるのならローンngを理由に白紙解除し たいと考えておりますが、重説にはローン条項について未記入です。 不動産屋には故意にしている金融機関があり、支店長とも親しいから 多少、無理を言ってもなんとかするよと言っていますが、その金融機関 では利率等の関係からローンを組みたくないのです。 この申し出を断れば、故意にローン審査が通らないように動いたと いうことになりますか? ローン会社を選ぶ権利は買い主側にあると思うのですが、、、。 長くなりましたが、教えてください!!!
回答: 金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンを担当したこともある者です。一応、cicの「個人情報取扱主任者」の認定も受けています。 「日本住宅ローン」は、住宅金融専門会社ですね。 フラット35のご利用でしょうか? > 土地が駅前開発地域内 > 市役所としても書類が出された以上、o.kを出さざる得ない状態のようで、実際には困惑して、迷惑している人もいる土地 フラット35ならば、その土地が「保留地および建物竣工時点で抵当権設定できない区画整理地」ですと、融資不可になりますが、駅前開発地域というのは、そのような土地に該当しませんか? > 私自身がてんかん持ちで現在も投薬治療中であること(5年前に発作があったものの、記載はしていない)、また、b型肝炎キャリアであり、太り気味のため肝機能数値高く、職場の健診で脂肪肝を指摘されたことがあることくらいです。 フラット35でしたら「機構団信」は加入が任意ですから、団信の加入申込書兼告知書にこの旨を書いて「加入拒絶」となっても、イコール融資ngということにはなりませんから、これは関係ないと思います。 > 重説にはローン条項について未記入 ということは、「ローンngは契約の白紙解除特約の理由にできない」ということですから、どの金融機関からngが出ても、不動産屋と懇意の金融機関からのngであっても、契約の白紙解除にはその代金を払わなければならない...ということになると思います。 土地に問題があり、開発許可や建築許可がおりない-というならばいいのでしょうが、残念ながら、どの金融機関でもいいから住宅ローンが通る算段をして土地購入+住宅建築を進めるか、ペナルティ料を払って契約を白紙に戻すか、のいずれかを選択する覚悟をされるしかないと思いますけれど...。 > ローン会社を選ぶ権利は買い主側にあると思うのですが、、、。 これについては「もちろん」です。 > 不動産屋に知られずして、違う機関にローン審査が通るか通らないか試してみるということは可能なのでしょうか? ご自身で必要書類を用意して、金融機関に出向くなどの手間はかかりますが、個人的には、「複数の金融機関をご自身で回って、直接担当者と話をしてみるべき」だと思っています。 不動産会社に知られても気にする必要はありません。 > 不動産屋には故意にしている金融機関があり、支店長とも親しいから 多少、無理を言ってもなんとかするよと言っていますが、その金融機関 では利率等の関係からローンを組みたくないのです。 不動産屋が「懇意」にしている...ですね。 正直に「理由があってその金融機関は利用したくないので。」と言えばいいですよ。 確かに、不動産業者から見れば「通るかもしれない」ものを「通らないように動いた」ということになるかもしれません。 これで住宅ローンに通ったとしても、そのまま借りるのもイヤなんですよね? 例え、そこしか貸してくれない...としても。 ならば、やはり、「ペナルティ料を払って契約を白紙に戻す」しかないと思います。 ただ、実際には、#1さんの仰るとおり「金融機関勤務者からの口添えは効果ゼロ」のハズです。 仮に通ったとしたら、その「支店長」なりが、自行で定められている住宅ローンの審査基準を「ないがしろにして」、「勝手に」、「通るはずのない」住宅ローンを通した可能性があります。 金融機関としては「問題行為」です。 特に「土地」が問題ならば、資産価値のない土地を担保にして住宅ローンを貸した...ということになりますから、本店などに告発してみるとよろしでしょう。 「貸していただける立場としてはありがたいのですが、後々になって『してはならない融資だったから一括返済してくれ。』なんてことは言われませんよね?」とか言って。 まあ、いずれにしても、「融資がngになっても、それを理由に土地購入・住宅建築の契約は、無償で白紙に戻す事はできない」である以上、ペナルティ料は仕方ないのではないかと。 なお、個人信用情報に関しては、少し前に、やはり「個人信用情報に事故歴なし」という方が住宅ローン審査に通らなかった...という件で質問をされ、回答させていただきました。 http://okwave.jp/qa3131274.html この方の場合は、開示依頼をした住所地以外で事故歴があったので...ということでした。