質問: 保険のアドバイスお願いいたします アドバイスお願いします。 夫(28歳) 医療保険 (1)メディケア生命 メディフィットs(120日型)+先進医療特約(11)入院保険 入院日額1万円 60歳払いの終身 月々4,542円 生命保険 (2)三井住友海上あいおい生命保険 収入保障保険(払込期間中無解約返戻金型)(最低支払保証期間5年) 月額10万円 65歳払込の保険期間65歳 3,460円 がん保険 (3)富士生命保険 がんベスト・ゴールド(主契約200万円+先進医療)無解約返戻金型がん療養保険 入院日額0円 60歳払込の終身 3,070円 保険屋さんに相談したところ こういった保険になりました。 が、実際どうでしょうか?(涙) (1)は入院しないと手術給付金?はでないし、(3)のがん保険は通院日等でなくても主契約200万円で大丈夫でしょうか? 話聞いてる時はなかなか良い感じに感じたのですが、ちょっと あれ?と思う点があったので質問しました。 色々アドバイス等あれば回答よろしくお願いいたします。 月の保険料は1万円ぐらいで考えています。 よろしくお願いいたします(((・・;)
回答: 生命保険、医療保険、がん保険は、金融庁の認可商品です。 つまり、金融庁が内容を調べて、発売しても良いと認可している 商品なので、基本的に政府のお墨付きであり、不良品はないのです。 でも、世間では、色々な話が出ています。 なぜ、こんなことが起きるのか? それは、生命保険が目に見えない商品であり、 それだけに「ニーズ」が最も重要で、それに合致しているかどうか ということで、評価が決まるからです。 つまり、必要な保障を確保していなかったために、 いざと言うとき「役に立たない」という話が出る。 余分な保障を付けていた為に「損をした」 などなど、要するに、自分に合っていない保険を選んだ為に 色々とトラブルが起きるのです。 同時に、保険担当者のレベルがバラバラという問題もあります。 fpなどの資格を持っている人から、素人同然の人までいます。 たとえfpの資格を持っていても、儲け主義に走る人もいれば、 顧客優先という人もいます。 なので、素人の人にとっては、何がなんだかわからない ということが起きるのです。 でも、基本は、何の為に、どんな「保障」が必要か、 ということをはっきりさせることです。 どんな保障が必要か、ということが決まれば、 それにあった保険を探せば良いのです。 車が欲しい......と思って、 バスでも、トラックでも、f1でも、何でもかんでもごちゃごちゃに 検討する人はいません。 なぜなら、目に見えるから、自分のニーズにあっているかどうか、 すぐに分かるからです。 保険は、目に見えません。 だから、まずは、自分のニーズをはっきりさせることからはじめて、 その次に、商品を探すことが重要なのです。 先に商品を見てしまうと、「これでいいか」と思ってしまうものです。 no.1の方もコメントされているように、 死亡保障を考えるならば、夫様が死亡したとき、 遺族の方が生活するには、いくらの保障が必要か、 ということを考えなければなりません。 そのためには、遺族の方が受け取れる遺族年金はいくらなのか。 (子供の有無や子供の年齢、奥様の年齢、職業、収入によって 金額が異なります) 死亡退職金はいくらなのか。 預貯金は? 住居は賃貸か? 自家保有か? などなど、様々なことを考慮しなければなりません。 保険は、結局はお金なのです。 ならば、お金に関することすべてとひっくるめて、トータルで 考えなければなりません。 スニーカーは履きやすくて、便利ですが、 正式なパーティに履いていく物ではありません。 つまり、スニーカーだけを見ていれば、何の問題もなくても、 パーティという全体をみれば、スニーカーはダメなのです。 保険も同じです。 保険だけを見ていれば問題なくても、 トータルのマネープランからみれば、ダメ、ということが 起きるのですよ。 医療保険、がん保険も同じです。 保険を見るのではなく、どうして必要なのか、 どれだけ必要なのか、ということを考える必要があるのです。 医療保険もがん保険も、多数の保険が出ています。 医療保険にいたっては、100を超えると言われています。 その中から、ご自分のニーズにあった保険を選ぶには、 まずは、ご自分のニーズをはっきりさせることが重要です。 たとえば...... 医療保険では、癌になったときも保障されます。 それなのに、どうして、がん保険という別の保険があるのか? 健康保険には、高額療養費制度があります。 なのに、医療保険は必要なのか? などなど、考えなければならないことは、たくさんあります。 その手助けをするのが、保険担当者の役割なのです。 そのようなアドバイスができない担当者ならば、 その担当者から、契約してはいけません。 保険選びは、担当者選び......と言われる所以です。