質問: 【自動車保険】結局、免責についてどう考えれば... 以前も質問しましたが、またお願いします... 新車で自動車保険に初めて入ります。 保険会社を決め、一般型、搭乗者傷害保険無し等決めたのですが、 車両保険の免責だけ、どうしても決まりません... 免責5-10、免責0-10、免責5-10(車対車ゼロ特約) で悩んでいます。 「免責」の仕組み自体は理解していますが、等級との兼ね合いについてよく分かりません。 等級据え置き事故というのは分かるのですが、 据え置きでない事故の場合...保険会社は保険金を支払っても、支払わなくても、等級は下がるのでしょうか? 免責って何のためにあるのでしょう... 免責0-10、免責5-10(車対車ゼロ特約)の違いも、分かるのですが、 何故「車対車ゼロ特約」があるのかイマイチ分かりません。 色々q&aも読んで、後は個人の判断...というのも分かるのですが、 判断材料が不足しています... どなたかご教授頂けないでしょうか(;へ;)
回答: 正直に言いますが、初めての自動車保険で 等級、保険料が上がる下がる、免責、搭乗者など 専門用語が多いので、すべてを短期間で理解するのは かなり難しいですし、回答してすべてを理解してもらうのも さらに難しいのです。 それを踏まえとても簡単にですが(それなりに長くなります) 説明すると・・・ ・等級 無事故(事故があっても保険を使わなければ) 毎年1等級ずつ上がり、来年の保険料が数~10%安くなる。 事故などにより保険を使うと1か3等級ダウンする。 ノーカウウト事故(飛び石、ファミバイ特約など)もある。 純新規は6等級、親の保険に契約増やす場合親の年齢により7等級~。 http://www.insweb.co.jp/glossary/general/n01t1.html ・免責 事故で保険を使うと1か3等級ダウンし保険料が次年から 1か3年間上がるので、少額の物損であれば保険使わず 自己負担で直すほうが安い場合がある。 その代わり、等級が上がり保険料が割り引かれる。 ・免責 事故し保険を使った場合、免責が初回事故5万 2回目以降10万自己負担するという意味。0-10も同様。 実際の計算は過失割合が絡むので少し面倒ですが これは、自損事故でも保険が使えます。 免責を完全に0にすると割高になるため条件を付けて (リスク細分型)保険料を安くする制度。 車対車ゼロ特約とは、免責5-10であっても車同士の事故であれば 免責を0にするという特約です。その代わり自損でブロック塀や 物にぶつかる、堤防から落ちても保険で直せないというものです。 搭乗者傷害は、付けても保険料それほど上がらないから つけたほうがいいです。 人身傷害とごちゃまぜにしている人も結構いるので 違いを理解しておきましょう。 等級低いなら人身傷害付けると、べらぼうな保険料になるので 人身傷害はパスし搭乗者500~1千万付けるほうが現実的です。 通販ならその場で試算できるので試してみて。 http://www.ins-saison.co.jp/otona/compensate/human/choice/index_02.html?cid=whp001 1回読んでも何となくしか理解できないので 3回読んでみてね。