質問: 学資保険の必要性が全く分からないため入っていません。 私には今一歳の娘がいます。よく娘を連れて銀行や郵便局に行くと学資保険を勧められます。娘の為に必要なら入ろうかと思うのですが、利回りや元本割れなど似たような金融商品とさほど変わらない気がして正直メリットがないように思います。 贈与税などの絡みから一度に高額なお金をあげることができないためこのような商品が売られているのだと思いますが、子供のために少しずつ貯蓄をしていく方が堅実だと思います。私の知らないメリットがあるのなら詳しく教えて欲しいです。
回答: ころんさん、はじめまして。 ファイナンシャル・プランナーの岩永苑子です。 どうぞよろしくお願い致します。 学資保険は必要なのか?についてのご質問ですね。 学資保険(もしくは、低解約返戻金型終身保険)は、必要と思います。 ※ 低解約返戻金型終身保険・・払込満了までの途中での解約返戻金は少ないが、 払込が終了した後には、返戻率がぐっと上がる終身保険 もちろん、学資保険の利回りは、年々減少していますし、 元本割れの商品もあります。 元本割れするならば、学資積立の意味が半減するので、 元本割れしない商品を選びましょう。 ♦ 利回りで考えた場合 定期積立<学資保険や低解約返戻金型終身保険<&>積立NISA 積立NISAは、運用が上手くいけば、学資保険より大きく増えますが、 元本保証がないので、大学入学金や授業料などの支払時期が決まっているものの 準備金には、不向きです。 ♦ 定期積立より、学資保険や低解約返戻金型終身保険が良いのか? 定期積立は、積立てている途中に契約者に万が一があった場合は、 それまで積み立てたお金しか残りません。 保険は、契約の成立後は、契約者に万が一があった場合でも、 初めに決めた金額が払われます。 ☆ 保険は、保障が付いている ☆ 保険の方がやめにくい(手続きに時間がかかる、途中解約は損をする)ので、 簡単にやめずに、最後まで続けることにより子供の学資金を準備できる 以下に、図を使って解説していますので、 よろしければ、そちらもご参照ください。 https://happymylife-fp.info 「学資保険の必要性が分かりません」 ころんさん、ご不明点があれば、またご質問くださいね。 私の回答がお役に立てれば、幸いです。 ファイナンシャル・プランナー 岩永苑子