質問: 出産後の保険の見直し こんばんは、30代の一児の主婦です。 保険の外交員がきて、「転換による保険の見直し」をしませんか? と新しいプランを提示しましたが、なんだか値段が高いだけで、納得いきません。 現在の保険は 第一生命 テンダーu 15年更新型 60歳払込満了 終身保険 100万円 定期保険特約 800万円 特定疾患保障定期特約 300万円 障害保障特約 300万円 (定期保険トータル 1400万円) 入院 日額5000円(5日以上の入院で) 保険料払込免除特約 なし この保険は23歳から入っていて、38歳に更新です。 提示された保険は 第一生命 堂堂人生 10年更新型 更新型終身以降保険 終身保障 135万円 定期保険特約 1000万円 特定疾患保障定期特約 300万円 障害保障特約 300万円 入院は日額 5000円 となって、もちろん保険料は上がっていました。 出産前は働いていましたが、現在は専業主婦です。 仕事は始める予定ですが、生活は主人の収入で成り立ちます。 正直、現在の私に死亡保障1700万円は必要ではないと思います。 また、「更新型終身移行保険」になると、現在の終身保険が消えてしまう可能性があるとも聞きました。 【質問1】テンダーuのままで終身保険を100→200万円くらいにアップした方がいいのか? ちなみに終身保険の支払期間は終身ですが、これを60歳払込に変えることは可能なのでしょうか? 【質問2】定期保険特約はどの程度削るべきか? 【質問3】医療保険を新たに入ろうと思っています。 定期型 ガン保険 入院日額10000万円 (差額ベット代や託児所預入費用の補償などもあり) ガン保険よりも、他の病気にも対応する医療保険にした方がいいのか? 解約するのはもったいないような気もするし、でも他の保険に入った方が、私にあっているなら変えてもいいと思います。 どうか、アドバイスお願いします。
回答: まず、今の保険が更新を迎えるときの保険料の上昇、そして堂堂人生へ転換したときの保険料の高さに驚かれたことと思います。もしかすると、転換後の保険料はテンダー保険の更新後保険料よりも安くなっているかもしれません。 もう一度堂堂人生の提案書を見てください。更新したときの保険料がびっくりするほど上がっていませんか。転換で堂堂人生に入るとき見落としてしまう点です。 さて、堂堂人生へ転換後の保険料が払える、払えないは別にして専業主婦に死亡時1700万円が必要かどうかを考えてください。 ひとつの勝手な案です。参考にしてください。 【質問1】 テンダー保険の終身保険の保険料は一生払い続ける必要はありません。60歳払込満了と書かれていますから。ただし特約は80歳タイプでは80歳まで、終身タイプなら一生涯払う必要があります。 終身保険は決して十分な額とは言えませんが、今の保険で増額するのは結構手間がかかります。かといって単体で終身保険100万円で取扱っている会社も少ないと思います。(終身保障は冒頭135万,質問では100万とありますがどちらですか?) 【質問2】 今入院特約が5000円ついているから、それを生かしましょう。 終身100万(135万)はそのままで、終身と定期保険・特定疾患保障定期・障害保障の各特約の合計で500万円以上にしたら入院特約の5000円を維持できます。 各特約の保障内容・保険料はそれぞれ特色がありますからどういう組み合わせで合計400(365)万円にするかじっくり検討してください。 これで全体の保険料が半分位になると思います。もちろん更新時には上昇しますが、びっくりするほどのアップではないでしょう。 【質問3】 テンダー保険を減額した分で医療保険への加入が可能かと思います。合計の支出額は今と同じ位でおさまりませんか。 テンダー保険の入院5000円がありますから、がんに特化した保険でも保険料が安く抑えられます。 本当に勝手なことを書きました。参考になるかわかりません。 なお、【2】の手続をする時は、外交担当者に依頼すると抵抗にあったり、時間がかかったりします。また商品の各特約の内容も熟知していない人も少なくありません。 面倒でもご自身(契約者本人)が保険会社の窓口まで出向いた方が、早くしてくれますし、納得もできるでしょう。