質問: 4月から新社会人になり 資産運用についてご質問です。 現在、idecoとつみたてnisa.ふるさと納 4月から新社会人になり 資産運用についてご質問です。 現在、idecoとつみたてnisa.ふるさと納税を考えてます。 今年の年収は1月から3月までアルバイトしてた分と今の会社の分も合わせて350万ほどです。 夏頃までコロナの関係で実家暮らしなので 6月は25万、7月は17万、8月は8万、それ以降は5万ずつ、ボーナス30万合わせて今年は100万は貯めれそうです。目標は30歳で貯金1千万です。 dbのみに加入している大手の会社に勤めてます。 idecoとつみたてnisaを楽天で、ふるさと納税を6月から始めたいのですが、それぞれ月にいくらずつやればいいのか アドバイスください!!
回答: 住民税=所得割+均等割りですので、1月1日時点で住所のある自治体から市県民税は必ず徴収されます。 2年目以降から所得割として年収に合わせた割合の課税措置が行われます。 ふるさと納税がお得というイメージをお持ちですが、前にも説明しましたが、納税と言いますが、他の自治体への寄付金で寄付額が控除を受けられるのですが、2000円の実費負担があり、ただ、返礼品があることが良いだけです。 4月から社会人になる人が十分な給料でもないのに寄付をすることが理解できません。 idecoや積み立てnisaは投信ですから、積み立て期間続けて信託報酬が差し引かれ、積み立てていくわけですから、どんどんと信託報酬も積み上がり、あなたの損得に関係なく報酬として仲介業者の利益として抜かれ続けます。 投信は一つのファンドを大勢の投資家で資金注入しますが、売り抜けた穴を残った投資家で膿める仕組みがあり、確率的に中長期で元本割れする率は高いですが、分配金を含むトータルリターンでは積み立てのドイルコスト均衡法を用いればメリットがあると考えるものです。 ただ、それほど大きなリターンは期待ができず、証券会社が儲かる仕組みが高い投資ですが、自分で判断しなくても良いというメリットがあります。 また、非課税投資枠を利用した場合、nisa満期時に元本割れをしても、損益通算や還付税受け取りが出来ませんので損失が拡大します。 nisaや積み立てnisaにも落とし穴があるので、投資運用を積極的にお考えは良いですが、このような足元の悪い相場で手を出すとやられますので十分に注意してください。 コロナショックで投信も下落していますので・・。