質問: 変額保険のメリット nisaか保険での積立を考えています。 職場の人から、ソニー生命の変額保険が良いらしいと聞きましたが、変額保険について知識がないため少し抵抗があります。 そこで、変額保険のメリット・デメリットを教えていただきたいです。 よろしくお願いいたします。
回答: 以下、変額保険のメリット・デメリットをまとめます。あくまでもnisaとの比較になります。なお、メリットに関してはnisaと同様になる場合もあります。 【メリット】 ・インフレに負けない資産形成が可能 (運用ファンドを見極めることが前提です) ・最低保証される死亡保障があるため、資産形成中途での万一のリスクにも対応できる 【デメリット】 ・全ての条件を同じと仮定した場合、コストが高い (死亡保障があるため他) ・税控除できる金額が少なくなる可能性がある (税控除といってもそもそものカテゴリが違うため、一概には言えませんが、可能性としてはあるということです) 【その他】 積立を目的とする場合の手段としてnisaや変額保険を使うのは良い選択だと思います。いずれも運用するファンド次第な部分はありますが・・・。メリット・デメリットは何を優先と考えるかによっても違うものになるため、一概には難しいところですが、少しでもご参考になれば幸いです。