質問: 住宅ローンについて 新築を建てるのにどうローンを組むのかで悩んでいます。まず、35年2400万のローンで(1)変動1.475%(1.4%優遇済)(2)固定10年2.15%(1.4%優遇済)(3)変動+固定 この3つで迷っています。(1)の場合はずっと1.4%の優遇がつきます(2)は10年後には店頭表示金利から0.7%優遇になります。繰上げ返済は変動は手数料なし。固定で2万円。 変動の金利が今は低いという魅力は捨てがたいのですが、この先上がっていく可能性のほうが高いのでしょうか。安心を取るなら(3)にして金額の組み方は固定を安く設定したほうがいいのでしょうか。あと、繰上げ返済する場合は手数料無料の変動にまわしたほうがいいのでしょうか?金利が高い固定にまわしたほうがいいのでしょうか?(年間100万を目標にしてます) 細かくてすみません。詳しい方アドバイスをお願いします
回答: 将来の金利の話は、誰にもわかりません。 ただ、過去の金利と比べて、現在の金利はかなり低い水準であることは間違いありません。 可能性として、下がるより上がる可能性のほうが高いと言えると思います。 毎年100万円の繰上げ返済が可能である、という前提であれば、私なら(3)でしょうか。 ただ、2本のローンを組むことになるので、最初の事務手数料が倍必要になる店は、考慮しておく必要があります。 基本的には、繰上げ返済は金利が高い方に対して行った方が効果が高いですが、固定金利の場合、手数料がかかるということなので、繰り上げ返済したときの効果を良く見極めて判断された方が良いと思います。 例えば、1年毎に100万円を2回繰り上げ返済するより、2年毎に200万円を1回繰上げ返済する方が、手数料の分、お得な場合もあります。 スレ主さんの家族構成(子供さんの有無)や収入の安定性などにもよりますが、(1)は、リスクとしては高いと思います。 毎年、100万円がコンスタントに返せる自信があれば、問題ないとは思いますが。