質問: 住宅ローン変動金利0.975%(優遇金利)とフラット35sのどちらにしようか迷っています! 気に入った建売分譲地があったので購入の申し込みをして、 住宅ローンの資金計画を決定しなけらばならないのですが、 住宅ローンを変動金利にするかフラット35sにするかかなり迷っています。 不動産屋いわく住宅ローン優遇金利幅が大きいのでほとんどの人が 変動金利を利用しているとのことを言われましたが、実際どうなのでしょうか?アドバイスを頂きたく記載させて頂きました。 借入れ額:2680万円(自己資金差し引き後) 年収:470万円 年齢:30歳 借入れ期間:35年 ■変動金利タイプ 通期で店頭金利より-1.5%になり、現在は0.975%で、 途中から固定金利にした場合にも-1.5%は適用になります。 毎月の返済は現在の金利で約7.4万円です。 ■フラット35s 減税を利用して、0~10年目までは金利1.55%、 11~20年目までは金利2.25%、21年目~35年目までは2.55%になります。 毎月の返済額は金利に合わせて約8.3万円、約9.0万円、約9.2万円です。 今は迷いながらも変動金利で契約して、固定金利との差額を貯金しながら 繰上げ返済をしていきたいと思っておりますが、 金利上昇の不安もありますのでかなり迷っています。 アドバイスよろしくお願い致します。
回答: 私は年収があなたよりも少ないのでフラットでは借入額2800万をクリアできませんでした。 よって、変動しか選択の余地がなかったのですが、あなたの場合ですと、選べる立場にいるようでうらやましいです。 あなたも思っているように今は一番金利が低く、変動は魅力に感じます。事実、私のように選択の余地なく変動を選択してしまっている方も多いと思います。 しかし、こればかりは、払い終わってみるまで誰にも予測がつきません。 変動金利=ハイリスクハイリターン(支払いは当初安いがそれが続く保証はなく、・・) 固定金利=ミドルリスクノーリターン(支払いが決まっているが、現状のままの低金利、不況が続けば、給料も頭打ちで養育費が出てくるであろう数年後からは支払いも徐々に上がっていく) あなたの立場ですと、変動と、固定を半々(または別の割合)で借りるのもひとつの方法かと思います。 固定とは、フラットのことで、変動は、もし急激に景気が回復してきたときなど、こちらを優先して繰り上げていけばよいですし、変動から固定への乗り換えもできます。あなたの気分も楽になるのではと思います。 自己資金差し引き後、とありますが、私も自己資金だけはためており、それで低年収でも仮審査を通過できて優遇もあなたと同じ1.5%を取れたわけですが、手元にも、年収の半分は残しておかれることをお勧めします。 以上簡単ではありますが、少しアドバイスをさせてもらいました。 参考になれば幸いです。