質問: 県民共済、睡眠導入剤・安定剤で医療保険は加入無理? 7年前に職場の人間関係で悩み、心療内科に半年ほど通っており、 「うつ状態」と診断されました。 その後快復しましたが、時々寝つきが悪くなるのと 仕事で緊張する事があったので、内科や皮膚科で数ヶ月ごとに 睡眠導入剤と安定剤を処方していただいていました。 ※一番近い通院で今年の3月です。 最近、県民共済の医療保険に加入しようと思い、資料を取りよせたところ、 健康告知内容が以下のものでした。(生命保険ではありません) 1.現在、病気やケガの治療中である。または検査や治療が必要、 もしくは検査中である。 2.慢性疾患(*1)のため、医師から治療をすすめられたり、 慢性疾患が治ってから5年以内である。 3.慢性疾患や中毒のため薬を常用している。 ※「薬」とは、次に掲げるものをいいます。 (1)血圧降下剤 (2)抗潰瘍剤 (3)鎮痛剤 (4)睡眠剤 (5)抗糖尿病剤 (6)精神安定剤 (7)覚醒剤・違法ドラッグ (8)麻薬・大麻 4.過去1年以内に、病気やケガで連続14日以上の入院か、 同じ病気やケガなどで20回以上の通院治療を受けたか、または過去 3ヵ月以内に心身に異常を感じる症状や変調(*2)があった。 5.手術を受け、治ってからまだ1年以内である。 6.身体に残る障害や先天性の病気により、日常生活 私は 3の薬の服用の(4)と(6)にあたると思いますが、「慢性疾患」や「中毒」では 無いと思います。 なので告知しなくても良いでしょうか? もしくは告知しても、説明をしたら審査はとおりますか? 県民共済は郵送で申し込みをし、医師の診断などが必要ないものですが、 いざ怪我や病気をして、支払請求をした時に、過去の通院履歴や 処方された薬を全部調べられるのでしょうか? 詳しい方、いろいろと教えてください。 よろしくお願いします!
回答: 結論から申し上げれば、わからないですね。 県民共済が「うつ病」をどのように判断しているのか、 良く分からないのですよ。 県民共済の言う慢性疾患とは...... 「慢性疾患」(先天性を含む)とは、次に掲げるものをいいます。 1.悪性腫瘍(癌・肉腫など) 2.消化器疾患(胃潰瘍、慢性胃炎、炎症性腸疾患、十二指腸潰瘍、慢性肝炎(肝炎ウイルスキャリアを含む)、肝硬変、慢性膵炎、胆石症など) 3.循環器疾患(狭心症、心筋梗塞、不整脈、高血圧症など) 4.呼吸器疾患(気管支喘息、間質性肺炎、肺線維症、肺結核、肺気腫など) 5.神経・筋疾患(脳出血、脳梗塞、くも膜下出血、髄膜炎、てんかん、筋炎など) 6.腎・尿路疾患(腎炎、ネフローゼ、尿路結石など) 7.代謝・内分泌疾患(糖尿病、痛風、甲状腺機能亢進(低下)症など) 8.精神疾患(統合失調症、アルコール症など) 9.運動器疾患(骨髄炎、椎間板ヘルニア、変形性関節症など) 10.血液疾患(悪性貧血、白血病など) 11.アレルギー性疾患および膠原病(リウマチ、ベーチェット病など) 12.耳鼻咽喉および眼疾患(中耳炎、メニエール病、白内障、緑内障など) 13.女性性器疾患(子宮筋腫、卵巣腫瘍など) ※「など」とは、3ヵ月以上の治療または経過観察を必要とする病気をいいます。 8の精神疾患にうつ病を含むのかどうか、明らかではない のですが、質問者様がお書きになっていた 「心療内科に半年ほど通院」は、 「3ヵ月以上の治療または経過観察を必要とする病気」 に該当する可能性が高いと思います。 実際には、県民共済に問い合わせをしてください。 さて、県民共済が「得」かどうかは、ケースバイケースですよ。 例えば、質問者様が、終身の医療保障が欲しいとします。 65歳までは、県民共済で、 それ以降は、生命保険会社で...... ということにすると、実は、損。 生命保険会社の終身の医療保険は、 何歳で契約しても、支払う保険料が同じになるように 設計されています。 なので、30歳で契約する人も、65歳で契約する人も、 支払う保険料総額は同じになるように設計されています。 (実際には、もっと複雑で、ケースバイケースですが、 基本は、同じ、なのです) となると...... aさんは、 30歳~65歳までは、県民共済、 65歳以降は、保険会社とすると、 bさんは、 30歳から保険会社とすると、 aさんは、bさんに比べて、 30歳~65歳の保険料の分だけ、余分に支払うことになるのです。 なので、どのような保障が欲しいのか、 ということで、ケースバイケースなのですよ。