質問: 終身保険を減額して、契約者貸付金を返済したい こんにちは。 表題の件で相談させてください。 私は43歳既婚女性です。 子供はおらず、主人と2人で自営業をやっております。 3年程前に店の運転資金に終身保険の契約者貸付にて約280万円ほど借りました。(利率5.75%) しかし、今の経済状況では返済が難しく、利息が増える一方なので(現在は330万円ほどになっています。)、終身の一部を解約して解約返戻金で返済したいと考えました。 今現在入っている保険は第一生命のエスコート21というもので、1年で約38,000円程支払っており、50歳払込満了です。 保険内容は以下の通りです。 終身保険(s62)死亡保険金額 2,500万円 障害特約(s58)災害保険金額 本人型100万円 災害入金特約(s62)入院給付金日額 本人型5,000円 疾病特約(s62)入院給付金日額 本人型5,000円 女性特定疾病入院特約(s62)入院給付金日額 5,000円 予定利率5.5% 上記の旨、セールスの方に相談したところ、減額は100万円しかできないので、 (一部解約では、死亡保険金額は2,400万円までしか下げられない) 全てを解約する以外、返戻金からの返済は無理だと言われました。 「コンピュータに入力するとエラーになります。恐らく以前行われた転換などが影響していると思う。」と言われ、思いがけない回答に驚いたのですが、 セールスの方が帰られたあと、落ち着いて考えてみると、それ以上下げると年払額が0円になってしまうからなのではないか?と考えつきました。(単なる推測です) そこで質問と相談なのですが、 あと7年後、払込満了を迎えた際には一部解約して、返済に充てることは可能なのでしょうか? だとしたら、払込満了まで契約失効にならないよう、少しずつでも返済することがベストの選択なのでしょうか? 結婚する際に母から引き継いだ保険なので、今全部解約してしまうのは心苦しいです。 他に何かいい方法がありますか? 乱文お許しください。 皆様お忙しい事と思いますが、アドバイス宜しくお願いいたします。
回答: 素人の爺です。 子供のころから終身保険に加入していた、とてもラッキーなケースです。 終身保険は子供のころから加入すれば超お得です。 一般的に終身保険を減額や部分解約できないことは、あり得ません。 但し保険会社によっては最低契約金額というものがあります。一番大きな金額を必要とする会社で死亡保証金額は1000万です。一旦契約者貸付を返却した後は、減額が出来るはずですが、契約者貸付があるため(実質的な担保設定のため)減額幅が狭いのでしょう。 セールスマンは正確には保険会社の人ではありません、単なる保険募集人、お近くの第一生命の支店へ保険証書を持って(1)1000万の終身だけ残したい。(2)生活が苦しいので特約も外したい(3)貸付金をいくらまで返却すれば、減額(部分解約)できるか?相談してみてください。・・・的を絞って終身保険1000万だけ残したいと強く訴えることがポイントです。 セールスの方(失礼ですみません)には、ほとんどこの知識がありません。必ず第一生命の支店に証書を持って出向きます。