質問: 60歳から保障額が激減する生命保険は高齢化社会において見直されないのでしょうか? 100歳時代といわれるご時世で、年金の受給資格はどんどん引き下げられ、70歳まで働かなければいけない時代に突入し、70歳を過ぎても働かざるおえない時代になりつつあります。 しかし、生命保険の保障内容は一向に変わりがなく、60歳からは入院保障も死亡保障も激減してしまいます。 共に、生命保険に加入出来る年齢も一向に変わりがないのはなぜでしょうか? 年金の受給資格が5年伸びるなら、生命保険の保障も5年伸ばして貰わなければ病院にすらかかれません。 昔は無料だった高齢者の医療費も負担額が増えたり、定年し年金を受給するまでの空白が出来る私達世代は、安心して病院にかかる事も出来ないのでしょうか? 生命保険は使った人と使った事がない人との差がありますので、自動車の任意保険のような等級式で60歳からは継続保障があってもいいのではないでしょうか?
回答: マリモ様 はじめまして。ノーリエfp事務所(札幌)の村井一則と申します。 仕事がら介護保険を利用されている高齢者とお話しすると「生命保険で病院代を手厚くしたいけど・・・何かある?」と相談されることはありますが・・・ 私は、高齢になっての保険は保険料が高いので、保険料を支払うつもりで貯金したほうが、個室部屋代と食事代に回せますし、70才以上なら医療費も高額療養費制度の利用で 1月の自己負担は15,000円~24,600円(低所得者)ですから保険に頼る心配はあまりないですよと不安を取り除くようにはしています。 ★基本的に保険が必要性があるのは! 現役世代の中で、1半年分の生活費が貯蓄されていない人たち お給料をもらっている世代の場合は、死亡、失業、事故によって収入が途絶えるので、保険で保障しておく必要性ありますので、70歳まで定年が延長して年金の支給開始も伸びれば、ニーズに合わせて保険商品も充実していくかもしれません。 それでも、定年後の生命保険については、退職金や年金を受け取ることできる年齢になれば、収入が0円を回避することが可能になるので、生命保険が果たす役割は小さくなるので、保障額が減額していく流れにあるのでしよう。 ★総合的な見解では、高齢者は新規で生命保険の必要性は乏しい 高齢者が民間の生命保険も申し込むと、健康状態によって保険料は割高です。 ふところ事情を考量すると共済タイプの保険で、年金で足りない分を手厚く程度で考えるのがいいのかもしれません。 定年後の生活を公的年金では足りませんから、90歳まで生きることを前提にすれば、 手取りお給料から6分の1は貯蓄や投資等で老後資金を自ら準備するように、頭を切り替えていかなければ、『老後は我慢の暮らし』かもしれません。 退職後に保険料を支払っていくというのは生活資金の目減りにつながりますので、 なるべく年齢の若い時期で老後補償に備えるか、保険以外の方として、確定拠出年金、個人年金、積み立て型の投資信託で、将来のお金を用意するよう準備を始めていただければと思います。