質問: 投資信託について教えてください。 金融ビックバンについて調べていたところ、投資信託が絡んできたのでいろいろ教えてください。 「個人の金融資産の利回りを上げる必要として、多様な運用制度が作られ始めて、その中の典型が投資信託」 だと書いてありました。 投資信託が、大勢の人からお金を集めて、集まったお金を専門家が株式や債権などに投資し運用することはすでに、本で読みわかりました。 ですがまだ分からないのは、 本では人々が預金ということで銀行に頼りすぎてきた?! 投資信託と言う形もあるよー!! ってことを言っていたわけなんですが...... 投資信託というもは、銀行の預金みたいに気軽な感じでお 金をあづけていいものなんでしょうか? 実際どういう方が投資信託をするのでしょうか? リスクは投資というだけにあると思いますが、元本割れなんてあるでしょうか? プロが運用してくれるということなので、上手くいくものでしょうか? 投資信託について、ほんのすこーししかしらないので、トンチンカンな質問をしているかもしれませんが、よろしくお願いします。 一つでも回答をいただけたら、助かります。
回答: まず株の運用というのはこれまで行ったことがなければ、ごくごく小額で捨ててもよいという程度の資金程度で始めないと痛い目にあります。 また、経済情勢や、情報収集、頻繁な取引など、実にこれに割かれる時間も多くなりますので、毎日チェックできないようであればお勧めできません。 基本的に株は最低でも100株単位程度のものからしかありませんので、捨ててもよいお金が100万円単位で必要です。自己資金が1000万円位あれば、その1割程度ですからさほどいたい思いはしませんが、そんなにないのであれば無理です。 (本当に収益を上げようと思えば数百万円以上ないと厳しいです) さて投資信託の魅力はそういう自己資金が不十分な人でも買える点です。 株のリスク分散のためには複数の株を持たないといけない、でもそうすると自己資金が沢山必要というジレンマを解決してくれるわけです。 同時に自分で毎日情報を集めて売買するという忙しさからも開放されます。 配当金は株に比べれば些細なものになりますが(かなり手数料が引かれる)、それでも今の預金金利以上にはなるものが多数あります。 あと、投資信託は時価であり変動します。安い時価のときに購入し、高いときに売却すると売却益も得られます。 それを狙って日経平均やtopixに連動した<インデックス型>という投信もあります。こちらは収益はそこそこなのですが手数料が安なるのが特徴です。特に上場投信(etf)は竹中大臣がもうかると発言して有名になりましたね。 あとはアクティブ型といって積極的に利益を得ようとするものもあります。 こちらは特に短期でかなりの高収益を得ることもありますが、その逆もありという具合です。 当然その源は株なのでリスクはあります。 ただ投資信託には公社債投信という国債、地方債などを組み合わせたものもあります。こちらは元われの危険性が少ない商品です。(とはいえこの間元われがでてさわぎになりましたが)。 あとは海外の株、債権などを組み入れたものなど実に多彩で、個人ではできない規模での売買の収益を得られるという点ではひとつの重要な商品です。 アメリカでは通常退職後の資金というのはこういう投資信託にゆだねることが普通です。