質問: 2人の未就学児がいる会社員(女性)です。 夫婦で共働きです。 現在、運用できる貯金が500万円あります。
回答: つみたてNISA口座で保有する投資信託はいつでも売却しお金を引き出すことができます。 非課税で運用できる期間が「最長」で20年間なので、買って1週間後に売ってもいいです。短期間で売却すると非課税枠を無駄にして「もったいない」ので推奨されませんが、制度上は可能です。 この点ではiDeCoより使いやすいです。 いくら投資するのが適切かは夫婦の手取り年収、年間生活費、現在の貯金額、車の購入費や学費の予定額、収入の安定性などによります。 たまたま非課税制度の投資上限額が年間40万円だから40万円投資するという考え方はよくないです。自分の経済状況から何にいくら投資するのがよいかを先に考え、その次にどの口座種別・節税制度を使うかを検討すべきです。年に10万円投資するのが丁度いいと思うならつみたてNISAで10万円投資すればよく、年に50万円投資するのが丁度いいと思うならつみたてNISAで40万円、特定口座で10万円投資すればいいです。