質問: 積立ニーサについてです。非課税での運用は2042まで延長になるようですが、20年分しか非課税で扱うことはできないのですよね。
回答: 非常にややこしいのですが、 > 非課税での運用は2042年まで延長 は認識が間違ってます、 もともとの制度では、 2018年から2037年までの"20年"、 毎年40万づつ非課税枠に投資が可能です。 それぞれの年に投資した金融商品は、 "20年間"非課税運用が可能です。 ということで、制度の上で、20年が2種類あります。 今回延長されたのは、投資可能な年数が、5年延長されて 2018年から2042年となり、トータル"25年"となりましが、 それぞれの年に投資した金融商品の非課税期間は"20年間"で 変わりはありません。 具体的に言うと、 今年(2020年)に投資した金融商品は、2039年まで非課税運用できます。 来年(2021年)に投資した金融商品は、2040年まで非課税運用できます。 2037年に投資した金融商品は、2056年まで非課税運用できます。 2042年に投資した金融商品は、2061年まで非課税運用できます。 現状、投資可能な年は、2042年までと有限であるため、 投資開始が遅れるほど、利用可能な非課税枠を使い漏らすことになります。 つみたてNISAで推進する投資を理解し、実行したいと考えており、その投資をする余剰金がある(捻出できる)のであれば、なるべく早く開始する方が、非課税枠を漏らすことなく使い切ることが出来ます。