質問: 資産運用の内訳についてアドバイスをください 40代前半で年収500万円前後のサラリーマンです。妻と中学生の子供と3人家族です。 老後の資金と子供の学費に不安を感じて、貯蓄と投資を行っています。 ポートフォリオは預金が1千万。日本国債が50万円。外国株のetfが約100万円です。etfに関しては、毎月定期積み立てで、現在進行形中です。 果たしてこの資産運用の内訳で問題ないのでしょうか。それとも、リスク資産を増やした方がいいのか。 アドバイスをお願いします。
回答: リンカーンさん、はじめまして。 ファイナンシャル・プランナーの岩永苑子です。 どうぞよろしくお願い致します。 資産運用の内訳のことでご相談ですね。 リスクをどれだけとるかは、満期や解約までの期間やその人の性格次第です。 私が同じくらいの年齢だったらどうするか、回答致します。 現在、預金と日本国債の合計額1050万は、 ほぼリスクゼロでリターンもほぼゼロの状態ですね。 私の場合、収入の1割は預金や貯蓄性のある保険、1割は投資の配分にします。 40代前半ならリタイアまで20年位あり、預貯金等の準備はひとまずおいて、 今後はnisaやidecoで長期的に時間の分散と運用先の分散をして運用します。 ☆ nisa(株式、投資信託、etf、reit等)、積立nisa(一定の投資信託、etf) 投資額上限 nisaは、年間120万円の最大5年間 積立nisaは、年間40万円の最大20年間 所得控除なし 運用利益非課税 受取時非課税 引出制限なし ☆ ideco(定期預金、保険商品、投資信託) 投資額上限 年間6万円~81万6,000円(人により違う) 所得控除あり(積立金全額が小規模企業共済等掛金控除) 運用利益非課税 受取時一定額の所得控除(年金払いは、公的年金等控除。一時払いは退職所得控除) 60歳まで引出制限あり nisaか積立nisa(どちらか1つ)は、必要な時に換金して、 idecoは、老後資金として準備します。 運用益は、運用次第で増減があります。 月々の積立金の変更は可能ですが、できれば毎月一定額を長期的に運用し、 運用先も分散した方が運用が安定していくと思います。 リンカーンさん、自分に合った商品に出会えると良いですね。 ご不明点があれば、またご質問くださいね。 私の回答がお役に立てれば、幸いです。 ファイナンシャル・プランナー 岩永苑子