質問: 個人年金に悩んでます お世話になります。質問ご意見お願い致します。私は現在個人年金に加入してます。いま主人の個人年金に加入するか悩んでます。お金に余裕があるわけではないですが将来考えると頑張れるかなと。34歳男です。子供3人います。生命保険夫婦で加入して学資3人やってます。そこで皆様のご意見お願い致します。現在a社 の 12000、15000円の月々支払いの個人年金について。まず12000円毎月65歳まで支払いをし払い込みは432万ですが、将来は65歳から10年間.利率等で月にすると42000円。同じく150000円毎月65歳まで支払い 65歳から10年間月々、52000円となります。現在3000円の差で 将来は10000円の差が出てますが、これについて どちらが良いかとかどちらがお得などありますか?また、もう1つは退職金積み立てとして 月に6700円を65歳まで支払いし、241万払い込みに対して、65歳で解約をすると390万 10年間でわると月にして32500円になります。すべてが将来10000円の差ですが どちらがよろしいでしょうか?6700円のがすごく魅力ですが、 こちらは年金の控除などは対象外になります。12000.15000円のは控除などは受けれますが私の年金の控除をいましていて私は扶養なので2枚あっても意味ないのでしょうか???ちなみに、ニッセイさん明治安田さん の年金を検討してます。オススメありますか?
回答: > お金に余裕があるわけではないですが将来考えると頑張れるかなと。 今後の子供の進学、結婚、住宅の購入、ローン、自動車や耐久諸費財の購入等を考慮したライフプランを作成した上で頑張れると言うのであれば良いですが、ライフプランを作成していないならまずライフプランを作成すべきです。 個人年金を比較する条件のひとつとして「返戻率」と言うものがあります。支払った額に対して、戻ってくる額を示したもので、「個人年金 返戻率」で検索してみてください。 最も、加入年数が長くなるほど返戻率は高くなります。 高いと言っても、120~140%と厚生年金と比べれば圧倒的に低くなります(厚生年金は企業も半分負担し、短命で死ぬ場合を除けば一生涯もらえるので個人年金とは比較になりません)。あくまで個人年金は補助的手段です。 所得税控除は年間2万までは全額。8万の支払いで4万控除なので、8万以上の支払いは所得控除としては意味がなくなります。(契約の数でなく、トータルの金額です) 所得控除を再優先するなら、確定拠出年金があります。 確定拠出年金は企業が行う企業型と個人が行う個人型がありますが、個人型については以下を参照。 http://www.npfa.or.jp/401k/ 確定拠出年金は支払額が全額所得控除の対象となります。 国の年金制度は縮小していますが(破綻している訳ではないですし、会社員の厚生年金や公務員の共済年金であれば十分ではないですがそれなりの金額が貰えます)。 また、定年退職後の再雇用や定年対象の年齢の見直し等今以上に年取ってまで働ける環境も整ってくると思います。 再度、繰り返しになりますが、今後のライフプランを見据えて払っても問題ない状況なら個人年金を追加されても良いと思います。 個人年金の支払いのおかげで、例えば住宅ローンを定年退職後まで払わなけれなならないような事になったら本末転倒ですからね。