質問: ソニー生命変額保険に2019年10月に加入しました。 1年8ヶ月経ちコロナで一時下がりましたが今は返戻率124%です。 ここから税金は引かれるので金額も減りますが 意外と変額保険も入って正解かなと思ってます。 つみた
回答: 死亡時の保障が必要ないなら、変額保険ではないのが良いだろう ソニー生命だと追加って、今ある契約に資金を一時金で入れられるものではないはずだから、もうひとつ契約するということだろ? やるなら変額個人年金保険だな 一時払いの個人年金保険でやるなら、そう大きな保険関係費ではないはずだから、スイッチングや課税の関係を考えると、源泉分離課税で投資信託にするよりいいかも あとは質問で気になったが、使い方をわかっていないようだ 返戻率124%です。 ここから税金は引かれるので金額も減りますが →まずプラスが50万までは一時所得の控除により課税はない さらに普段確定申告をしてないなら、所得税についていえばプラスが90万までは確定申告不要だ これを複数年使えばいい 例えば、1000万→1240万になった 外国株式だろ? これを現金化するのに、解約はしないでおく まず世界債権か金融市場へ逃がす 1年目に1080万の解約返戻金になるように減額する →90万までなので確定申告不要 2年目に80万の解約返戻金になるように減額 最後に解約する これで240万の利益を所得税の課税なしで手元にもってこれる 最後に 増えて回収するタイミング というのは、追加投資のタイミングではない ナイス!