質問: 資産運用には株やfx、不動産投資、保険などありますが、どの方法を選べばよいのか分かりません。 私は現在、夫と2歳の娘と1歳の娘の4人家族です。近々、3人目の娘を出産予定です。夫は医療系専門職として働いており、ある程度の収入があります。先日、久しぶりにあった友人に資産運用したほうが良いと言われました。 そこで、資産運用について調べたところ、株式投資やfx、不動産投資、積立保険などさまざまな方法があることを知りました。それぞれメリット、デメリットがあり、どの資産運用を選べば良いのかが分かりません。できれば安定的な副収入を得られるような資産運用をしたいと考えています。どの資産運用がリスクが少なく、運用することが可能ですか? 教えて頂けると助かります。
回答: しおりさん、はじめまして。 ファイナンシャル・プランナーの岩永苑子です。 どうぞよろしくお願い致します。 3人目のお子さんのご誕生予定でますますお忙しい毎日になりそうですね。 おめでとうございます。 どの資産商品で運用をしようか迷うとのことですね。 ♦ 投資を始める時のチェックポイント ・緊急時の予備資金として、生活費の3~6か月分は貯めていること ・毎月の収支は黒字か? ・一時的に運用資産の価格が下がってもがまんできるか? ☆ 投資は、使う時期や目的により商品を選ぶようにしましょう ☆ 自分の性格やリスクの許容範囲にあった商品を選びましょう ☆ 投資は、余裕資金でしましょう ♦ 投資先によるリスクとリターン 過去のデータから受ける印象で分類してみました。 1積立保険 リスク 小 リターン 小 2債券 リスク 小 リターン 小 3投資信託 リスク 小~大 リターン 小~大 4株式 リスク 大 リターン 大 5fx リスク 大 リターン 大 6不動産投資 リスク 大 リターン 大 ♦ 投資のリスクを減らす方法 ・複数の投資先に分散する 株と債券などは、値動きが違うので全体としての収益が安定します。 ・毎月積立や数回に分けて購入する ・長期的な取り組み 長い目で見るようにして、値下がりしても慌てず、価格が戻るのを待ちます。 ☆ 投資には、元本割れの可能性もありますが、 「投資商品の分散」「時間の分散」「国の分散」など「分散」を心がけて 「長期的に運用」すれば、増える可能性もあります。 ☆ よく知らない商品より、自分が好きな商品や応援したい企業に関する商品を 購入した方が良いでしょう。 ♦ 投資の初心者向け 投資の初心者は、「バランス型の投資信託」が良いでしょう。 運用会社の説明会で直接話を聞いて、納得した商品の購入をお勧めします。 老後の資金は、idecoが向いています。 ☆ 投資に慣れて来たら、nisaや積立nisaも良いでしょう ☆ nisaや積立nisaで慣れて来たら、外貨預金(為替の変動リスク有)や 不動産投資(場所や物件によりリスクとリターンの差が大きい)も リスクも取れる人には向いています。 ☆ リターンが大きいということは、リスクも大きくなります。 株価が気になって生活に支障が出るなどないように、考えて商品を選びましょう。 「余裕資金」で「分散投資」 「価格の上下に一喜一憂しないこと」を心がけてくださいね。 しおりさん、ご不明点があれば、またご質問くださいね。 私の回答がお役に立てれば、幸いです。 ファイナンシャル・プランナー 岩永苑子