質問: 主人の生命保険で悩んでます。 主人 32歳 妻 36歳 子供 6歳と3歳 主人の保険で悩んでいます。 現在、20年後更新型終身で(主人46歳で更新)、終身100万・一時金900万・生活保障年額220万(10年)・三大疾病500万で 入院特約は5日以上で日額1万円に月13000円の保険料で入っています。 今回、(1)無配当無解約返戻金型収入保障保険(月額15万円)と、 (2)5年ごと利差配当付き解約返戻金型終身保険(終身300万・入院4日以内一律4万円、5日目から日額1万)と、 (3)無配当がん保険(入院日額5千円、終身20万、がん診断20万)、全て60歳払込満了で更新無しの月25000円の保険に換えようか迷っています。 現在の保険は、更新時の保険金額が大幅upすること、入院が5日以上で給付と言う事もあって変更したいとは思っているのですが、 検討中の保険だと内容は良いと思いますが、金額が25000円にupするので戸惑っています。 (2)、(3)の部分はすごくいいのではないかと思います。 しかし(1)の収入保障保険について少し疑問です。こういった収入型の方がいいのでしょうか。どんどん保障額が減っていき70歳で0円になります。死亡保障は3000万くらいでいいかなと思っていたので、今死亡すると約7000万というのは高額ではないかと思ってしまいます。確かに月15万だと考えると高額とは思えませんが...。 この部分の保険料が月11000円なので他に方法は無いか?と考えてしまいます。 32歳で25000円の保険料は普通でしょうか? とりとめもない質問になりましたが、現在の保険を変更した方が良いかアドバイス願います。
回答: 貯蓄や住宅ローンの話なしに回答できるわけがありません。それなのに32歳だから3千万円から5千万円の保険が妥当なんていうのはやはり保険屋さんです。保険屋はご主人に万一のことがあった時に公的なお金や自助努力なしの金額を提案してきます。当然、保険料は高くなります。 ご主人が会社員でしたら遺族厚生年金(年間120万円くらい)が支給されます。死亡退職金もありますよね。怪我で一時的に働けなくなれば健康保険から収入保障があります。働けなくなり会社をやめることになっても障害厚生年金があります。奥さんがパートに出れば保障額はさらに少なくてすむはずです。住宅ローンは団信保険でチャラです。保障金額は入ってくるお金と出て行くお金を検討して決めるべきです。 貯蓄があれば保険は不要です。保険ではなく貯蓄に回すほうが確率的には有利です。