質問: カードローンの危険性やデメリットについて教えてください。
回答: カードローンの代表的な危険性やデメリットは以下の3点です。 1. ### 比較的金利が高い カードローンのデメリットとしてまず挙げられるのは金利です。金利が高いと利用者の返済負担が大きくなる危険性があると言えるでしょう。 カードローンは、住宅ローンや自動車ローンなどの目的ローンと比較すると金利が高めに設定されています。一概には言い切れませんが、住宅ローンはおおよそ2.0%で、自動車ローンは1.0~5.0%、それに対してカードローンは3.5~18.0%となっています。これはカードローンが無担保、無保証で利用目的が自由、反復継続して利用可能という商品の性質から、金融機関にとって貸倒リスクが高いという危険性を持つという事情によります。 2. ### ついつい借り過ぎて返済期間が長期化しやすい カードローンのメリットに反復継続して利用が可能、返済途中でも融資を受けられるというものがありました。これはカードローンに潜む危険性やデメリットにもつながります。 というのもカードローンは銀行やコンビニのatmで利用できることもあり、手軽に融資を受けられるという側面もある為、ついつい借り過ぎてしまうということもあるのです。それにより残りの支払予定回数が追加で借りた分だけ伸びることになります。 つまり、カードローンには返済期間が長期化しやすいという危険性があるのです。 また、カードローンは、毎月定額の返済をすることが多いのですが、この毎月の返済額が少ない設定だと返済による元金充当額が少ないので、必然的に返済回数が長くなります。 返済期間が長くなると、その分借入れに対して利息が発生する期間が長くなるので、その結果完済までに支払う総額が大きくなってしまいます。 3. ### 他のローン審査時に影響が出ることもある カードローン利用のデメリットとして、他社ローン審査への影響がある可能性も認識しておいた方がよいでしょう。 カードローンを利用していると、信用情報機関にその利用の情報が登録されることになります。 金融機関はそれぞれ自社で利用されているローンの利用状況を加盟している信用情報機関に報告しています。それが信用情報機関に登録され、他社が照会できるようになっています。 自社でローンの申込みを受付けた際は、自社が加盟する信用情報機関で申込者の他社の利用状況を確認し審査するのです。そのとき、他社のカードローンを多数利用していると、「経済的に余裕がない」と判断をされ、審査に通らないという危険性があります。 誤解がないように補足すると、カードローンを利用しているからといって、絶対に他のローンの審査が通らないというわけではありません。カードローンを利用していても、延滞がなく、複数の会社から借入れていないなど、利用状況が良好であれば、他のローンの審査に通ることはあります。場合によってはカードローンを健全に利用していることが評価され審査に通ることもあるのです。 ですので特段デメリットとして意識する必要はありませんが、信用情報機関に登録されることを認識し、収支的に無理がない範囲で延滞等をせずに健全に利用するのがよいでしょう。