質問: 資産運用について、銀行から勧誘がありました 30代女性です。遺産相続で1000万円ほどが手元にあります。 全額を1年定期で入れておいたら銀行から電話があり、 「色々な運用方法があるから店舗窓口で直接話をさせてもらえないか」 と言ってきました。 でも銀行なんて自分達の利益が多いタイプの投信とか豪ドル定期とか ばかり勧めてくるんじゃないかと思ってて、あまり信用していません。 そもそも魅力ある商品があるなら客を店舗に来させるまでもなく 積極的に宣伝するはずです。 銀行側からしたら1000万円なんて大した金額ではないと思います。 その程度の客に本当に魅力的な商品をこっそり勧めてくるとは思えないのです。 ということで、銀行は「客にとって有益な商品」を勧めてくるのか、 「窓口に行かないと紹介してもらえない商品があるのか」をご存知の方教えて下さい。 また銀行との上手な付き合い方などありましたら教えて欲しいです。 よろしくお願いします。
回答: >銀行側からしたら1000万円なんて大した金額ではないと思います。 まあそうですが、一個人の単価額としては大きいですから、いろいろ言ってくるのでしょう。 >その程度の客に本当に魅力的な商品をこっそり勧めてくるとは思えないのです。 お見込みのとおりです。 その程度ということではなく、客単価が大きいですから、当然、銀行側にとって有利(儲けが大きい)商品をすすめてくるでしょう。 私も定期1000万円以上ありますが、その銀行はあまり言ってきませんね。 >銀行は「客にとって有益な商品」を勧めてくるのか、 ハイリスクハイリターンが原則です。 もちろん、一時的に儲かったりすることはあるでしょうが、”安全でおいしい”商品はないと思ったほうが確かです。 まあ、mmf,mrfなら大丈夫です。 投信の一種ですが、元本割れはまずありません。 私の20年近くやってますが、元本割れしたことありません。 参考 http://guide.fund-no-umi.com/mmf.html >「窓口に行かないと紹介してもらえない商品があるのか」 投信もいろんなタイプや種類があるし、電話よりいろいろな資料を見せながら説明したほうがやりやすい(説得しやすい)からでしょう。 >銀行との上手な付き合い方などありましたら... 自分の投資スタンスを明確に言っておくことでしょう。 「定期預金以外に興味はない」「ある程度のリスクはあってもリターンが多いものを」など、 投資というのは、貴方の責任、判断で行うものですから。