質問: 固定金利か変動金利か? 新築購入を検討しております。 年末には契約をするつもりでおります。 ずばり、【固定金利】と【変動金利】 今の時代、どちらが良いと思われますか? また、毎月の返済額を少なくしておいて、 ある程度たまったら一気に返済するつもりでおるのですが、 一気に返済する時に、かなりの手数料がかかると聞きました。 こちらについても詳しい方がいらっしゃいましたら、 ご回答宜しくお願い致します。
回答: 私は変動金利派ですが、きっちりと貯金が出来て繰り上げ返済を効率的に出来る方は、変動金利。貯金が苦手な浪費家の方や安心、安定を求められる方は固定金利が良いかと思います。 まず、シュミレーションでは、固定金利で試算します。 変動金利で借りて固定金利との差額分は貯金をして、繰り上げ返済に回せば、固定では金利分として支払うお金で繰り上げ返済で元金を減らすことが出来ます。 早い段階で効率的に繰り上げ返済で元金を減らせれば、その後の金利分の支払も大きく減らせるので、後半に金利が急上昇しても心配ありません。 但し、いつ金利が上がるかは、わかりませんので、常に景気や金利の動向を見計らって、時には借り換えの決断も必要かもしれません。 この辺は、株式投資と似たようなもので、借り換えの時期の判断が非常に難しく、変動金利はリスクが高いと言われる部分でしょう。 しかし、金利が上がる前に繰り上げ返済を多く出来ればいいので、新築当初はとにかくローン返済の為に貯金に励めば良いでしょう。 手数料は銀行によって違いますので、借り入れする銀行に要確認です。 今は固定金利の場合は手数料が五万円程掛かりますが、変動金利は手数料がいらない銀行も多いようなので、その辺でも変動金利はお得です。 手数料がいらなければ、ある程度お金を貯めて繰り上げ返済するより、少額でもこまめに繰り上げ返済する方がお得です。