質問: 生命保険の見直しについて いつもお世話になっております。28歳(夫)、29歳(妻)の夫婦の生命保険の見直しを考えています。 【現在】 夫は死亡(終身)500万円 三大疾病保障特約500万円 災害・医療関係特約 特約は20年払込で以後更新され、現在の保険料は9,648円/月です。 妻は(契約内容は夫とほぼ同じ)60歳まで保険料は変わらず、一律で 11,860円/月です。 【見直し後】 夫は従来の保険の特約をすべて解約して死亡(終身)500万円のみに変更し、さらに新規で 医療・がん(終身)入院1日目より5000円/日 三大疾病 初回200万円(再発5回まで100万円/一回) 災害・医療関係特約 病気による身体障害 200万円 要介護状態60万円 死亡高度障害(一時金490万円 生活保障120万円×10年) この保険を契約する。合計の保険料は19,385円/月 (従来の保険を全て下取り(死亡終身保険を解約)したら1万円程度と思います。) 妻は従来の保険を下取りして医療・がんの終身保険を新規契約します。 災害・医療関係特約、三大疾病・病気による身体障害・要介護状態は夫ほぼと同じ 死亡高度障害 一時金1590万円 この保険を契約する。合計の保険料は12,223円/月 ---------------------------------- です。保険はすべて本人型で、我が家は共働きです。(現在子供2人。(2歳、0歳)) 悩むところは夫の死亡終身保険500万円(5,740円/月)を残すべきか否か、 それとも下取りに出して夫婦とも死亡終身保険を解約して医療終身に乗換えるべきか、 はたまた現在のまんまの保険でいいのだろうか?とても悩んでいます。保険料は合計3万円以内に抑えたいのが本音です。 無駄・足りないと思うところなど、お気づきの点がありましたらご指摘していただけませんか? よきアドバイスをお願いします。
回答: 補足を見いて書かせてもらいます。 死亡保障ということをまったく考慮に入れないのであれば、医療保険、がん保険とも単品で加入を検討されてはいかがですか。「医療保険」「がん保険」であればほとんどの生保会社が扱っています。その中で自分に見合った商品を選択すればいいと思います。まず終身プランははずせないようです。 医療保険でチェックしたいポイントとして、「いつまで」「いくらの」保障があるか、という点です。最近の承認は入院初日からや一泊入院から保障のあるものがほとんどです。あとは1入院○○日、通算○○日などの支払い限度ですね。 がん保険の場合は、上皮内がんといわれる初期がんに対応していることや、診断給付金の複数払いなどをチェックされるといいと思います。 死亡保障も掛け捨てと割り切ればかなり保険料を抑えることもできますし、逓減型や家計保障タイプ・収入補償タイプなどにすればさらに保険料を抑えることもできます。 ここの商品に対するコメントは控えますが、これらを参考にして商品を選ばれてはいかがですか。特定保険会社社員や特定保険会社の商品のみを扱っている人では商品が偏ることもあります。その商品で満足できればそれもいいのですが、そのあたりも頭に入れ相談鳴りをされるといいと思います。