質問: 2年間の投資信託で17万の損益 2年前、老後資金のためにと、某fpサービスに相談し提案されたポートフォリオで、毎月6万の積み立て投資信託を始めました。 そして現状ですが、評価額合計 1,311,650 円 /評価損益合計(円) -172,622 と、約17万のマイナスとなってしまいました。普通、こんなもんでしょうか。 元本は保障されないのは承知の上でしたが、これだけの損益が出ると、この先不安で、投信は止めて、元本割れのない普通の定期預金等で、細々と貯蓄してゆこうかと思いまじめした。 ご意見よろしくお願いします。
回答: >普通、こんなもんでしょうか。 投資結果は投資対象によって千差万別ですから「普通」は存在しません。 具体的な商品名が分からないと具体的な回答も付かないでしょう。 なお株式の場合でも投資先で以下のような違いがありました。 『世界の株価指数パフォーマンスランキング(1年間)』 ※urlが長いのでご自身で検索をお願いします。 投資先が米国をはじめ海外だった場合は為替だけでもけっこうな損が出ているはずです。 参考までにドル円とユーロ円のグラフをご覧ください。 ドル円 http://stooq.com/q/?s=usdjpy&c=3y&t=l&a=lg&b=0 ユーロ円 http://stooq.com/q/?s=eurjpy 金融商品においての「リスク」とは損益のブレの大きさや頻度を言います。大きなリターン(利益)が見込めるものは損失の大きさや頻度も比例するという当たり前の結論になります。 ではローリスクなら損の大きさは小さいのか?というとそんなことはありません。損益のブレや頻度が少ないだけで状況により大きな損失となることもあります。 たとえば国債は国が元本を保証しているので極めて安全と言われていますが、話題のギリシャ国債は元本50%カットが決まりました。 ですからこれからどうしたらよいかは誰にも分かりません。 アドバイスできるとすれば「ハイリスクのものに集中投資するのは大きなリターンも期待できるが元も子も失う可能性もある。適度な分散をするのが一般的。」くらいのことしか言えません。 ただし、リスクにかかわらず長期投資の結果を大きく左右するのが「信託報酬」などの必要経費です。 現在購入している投信の信託報酬が1%を超えているようなら見直しを検討されてもいいかもしれません。もし購入手数料を取られているようならなおさらです。 (参考) 『投資信託のリスクを防ぐ初心者ガイド』 http://www.j-kurasi.com/ 『信託報酬に気をつけろ』 http://www.yomiuri.co.jp/atmoney/trend/yamazakidojo/20110127-oyt8t00345.htm 『投資教育が教えない禁断の四択問題 』 http://diamond.jp/articles/-/13759 『【第1回】 なぜ銀行や証券会社は低コストで楽な投資法を個人投資家に隠すのか!? 』 http://randomwalker.blog19.fc2.com/blog-entry-1860.html 『インデックス投資はなぜ良い投資成果を残せないか?』 http://markethack.net/archives/51784535.html 『隠れた「お宝商品」に見る悲しい投資環境』 http://www.nikkei.com/money/column/jiyujin.aspx?g=dgxnmsfe1300m_13092011000000 ※不明点、間違いなどありましたらご指摘ください。