質問: 定期付終身保険の更新について教えてください 主人(56歳)の保険の事で疑問があるので教えて下さい。 現在 住友の定期付終身保険「ニューベスト」に加入していますが、10月の更新で支払保険料が増額するので、更新時に定期保障部分の4700万円を2700万円に減額し、支払保険料を今と同じくらいにしたいと考えています。 この保険は利回りの良い「お宝保険」だと知ったので、担当者からは何度も転換を勧められましたが、拒否してきました。 今までは自動更新してきたので、保険内容の変更は今回が初めてです。 今度の更新時に保障の減額を希望している事は 何年も前から何度も(転換を勧められる度に)担当者には伝えてきました。 昨日 その担当者から連絡があり まもなく更新時期だが 6月の誕生日を過ぎると保険料が上がるので それまでに減額の手続きをした方が良い。近日中に計算書を作って持って行く。と言われました。 更新に誕生日が関係するのでしょうか? 転換ではないのに、誕生日の前と後で保険料が変わってくるのでしょうか? ちなみに保険料は年払いです。 本当に今 手続きすれば保険料が安くなり、今回が最後の更新なので 今後 60歳まで安い保険料になると言うことでしょうか? 担当者に確認すればよい事なのかも知れませんが、 今までの事もあり ちょっと疑心暗鬼になってます。 「更新手続きの書類」と「新しい保険の契約書」は 素人の私たちが見ても スグに確認できる物でしょうか? 更新したつもりが 違う保険を契約してたなんて事にならないかと心配です。 よろしくお願いします。
回答: 生命保険専門のfpです。 (q)更新に誕生日が関係するのでしょうか? 転換ではないのに、誕生日の前と後で保険料が変わってくるのでしょうか? (a)保険料は、更新時の年齢とそのときの保険料で決まります。 更新日が来る前に、更新する......ということはあり得ません。 保険料は、更新時の年齢とそのときの保険料で決まります。 (q)本当に今 手続きすれば保険料が安くなり、今回が最後の更新なので 今後 60歳まで安い保険料になると言うことでしょうか? (a)先に述べたように、期日が来る前に更新......ということはあり得ません。 百歩譲って、現在の特約の解約、新しい特約の中途付加が可能だとしても、 解約するのは、47歳の時の保険料です。 たとえ、半年でも安い保険料を捨てて、56歳の高い保険料を 払うことになります。 減額は、更新時ではなく、今、すぐにでも可能です。 (q)「更新手続きの書類」と「新しい保険の契約書」は 素人の私たちが見ても スグに確認できる物でしょうか? (a)書類の頭に、必ずタイトルが付いています。 「減額申込書」ならば減額です。 「解約申請書」ならば解約。 「中途付加申込書」ならば、中途付加。 「契約申込書」ならば、新規の申込書です。 また、転換ならば、設計書に転換であることが書かれています。 希望とは違う名前の書類にはサインしなことです。 また、新規の契約では、必ず告知が必要です。 告知がなければokと単純には言えませんが、 告知が必要ならば、それは100%新規契約です。