質問: 住宅ローンの借り替えで迷っています 住宅金融公庫当初10年間は2.4%その後4.0%で25年返済1900万円借りています。 今、返済が始まって5年目。 そろそろ5年後の金利アップが気になっています。 そこで東京三菱銀行のキャンペーンが気になってシミュレーションをしてもらいました。 当初固定金利型で10年だと2.0%、15年だと2.55%。 いずれもシミュレーションでいくと、諸経費を差し引いて考えても、返済額が110万円~120万円くらい少なくなりそうです。 このくらいの減額で借り替えをするのって、どうでしょうか?やっぱり借り替えをしたほうが賢明でしょうか? それとも当初固定金利がもっと短いもの(例えば1年とか3年とか)で様子をみたほうがいいでしょうか? 自分だったらこう考える!という意見をお聞かせください。
回答: 現在の元金金額は1600万程ですね。 借換分のメリットは十分あると思いますので借り換えた方がよいと思いますよ。ご質問者が気にされているように5年後には返済金額も1万ほど上がりますから。 残り期間が20年なので、いっそのこと同じ三菱の20年全期間固定返済の2.6%を選んではどうですか? この場合ですと15年固定とほとんど金利は同じだし、返済額も今より1500円ほど高いだけですし。 20年全固定を選ばずに15年固定を選ぶ理由がありません。差額は微々たる物ですから。 10年固定との比較でどうするかは金利の予測にかかっています。10年後から20年返済完了までの金利予測を、大体5.5%と考えれば上記20年全固定と同程度です。(但し固定期間に20年全固定の返済額との差額を10年後に繰上返済することが条件) ただ金利がこれ以上になると20年全固定が望ましくなります。 金利の予測にかかっていますが、今の超低金利時代の前は6%以上が当たり前だったことを考えると、本当に大丈夫か?という疑問はあります。 なので安心を取るのであれば20年全固定、ちょっと冒険するのであれば10固定でしょう。 では。