質問: 住宅ローン借り換えの事前審査について 只今、住宅ローン借り換え事前審査中です。 13年前、35年でローンを組みボーナス均等払いで月に約19万支払っていました。(延滞はうっかり忘れが一回、すぐ入金) 現在、低金利ということもあり ローンの借り換え事前審査中です。 月々は変わらず期間を短くしたく考え、銀行で計算してもらったところ月々は同等の金額約19万の支払い、当初残期間21年→13年を希望しました。(借り入れ総額2880万) ただ一昨年から去年にかけて、息子の予備校費と大学進学等で主人のカードでクレジットの残がリボ払いで残が現在約100万(そのうちカードローンが35万円、キャッシングしたこともありました)、車のローン残が80万円残っています。 クレジットは月6万7千円、車は4万5千円ずつ支払っています。(延滞なし) 銀行には残の金額は全て両方伝えてありますが、ただ内カードローンとキャッシング履歴があることまでは伝えておりません。 主人の年収は1440万で提出(源泉徴収表)。 銀行では大丈夫だろうとのことでしてたが、クレジットの内 キャッシング履歴やカードローンがあると×になるかもしれないということがその手の質問の回答にあるので 上記の内容で審査が×になること、また通ることがあるか教えてください。 また事前審査にかかる日数は、どれくらいでしょうか。当初二日目くらいと言われましたが今日二日目で連絡がなかったので電話をしたら、まだ結果がでていないとのことでした。 遅れているのも上記の内容と関係しているのでしょうか。 心配です。 どうかよろしくお願い致します。
回答: ただそのような場合でも審査が通らない例もありますか。> こればかりは金融機関の判断なので、推測でしかありません。 審査に落ちるのは収入に占める返済率が多過ぎる(他のローンや借金返済等を含めて)、担保価値が足りないとかです。前者については20~25%程度までが目安ですが、収入が多い場合もっと高い割合でも払えるので大丈夫でしょう(収入が多くても、その分食うわけではないですし)。後者は現在の不動産価値よりローン残高が少なくないと価値的に足りません。頭金が少ないとか、繰上返済をしていないとかならこの可能性は十分に考えられるでしょう。 あとは会社の経営状態ですが、これに問題があれば否決されることもあるでしょう。普通の大きな会社ではなく、親類の自営業ともなれば規模によっては経営状況が大きく影響する可能性が高いです。 ここからは私感になりますが、それだけの収入があって貯蓄はないのでしょうか?普通なら1000万円以上(単位)であってもおかしくありません。それどころか借金をしている状況では、使い過ぎというしかなく、私が審査するなら貸したくないパターンです。 ローンの詳細が分かりませんが、収入があるうちに全ての借金の返済は終わりますか?それまでに老後資金の貯蓄は出来ますか?毎月の返済に加えて、固定資産税や修繕費用は積み立ててるように貯蓄していますか?10年先20年先、老後のことまで考えると老婆心ながら心配になってきます。 旦那さんに黙って借金しているようですし(金利が勿体無いとは思わない?)、この辺りもちゃんと話して、これからの生活設計も2人で相談した方が良いように思います。今払えるだけでは駄目で、完済まで無理のないローンというのが大前提です。ある程度収入が減っても問題ないだけの貯蓄も普段から用意しておきましょう。