質問: 何をどのくらい?プロはどのように貯めてるの? 30代後半で経営をしています。数年前からお金を貯めようと思い、nisaやidecoからスタートしました。その後いろんな運用方法を試してみたいと思いましたが、保険屋さんからは保険、不動産屋さんからは不動産がいいと言われたり、大抵の場合、営業の方が他社の投資方法を否定されている方が多いので混乱しています。少しずつ運用を増やしていきたいのですが、実際プロの方はどのような運用をされているのでしょうか?その通りにするわけではありませんが、ポートフォリオの組み方の例などがあったら参考にしたいです。中期スパン、長期スパンと個人法人でも組み方が違うようであればそれも教えて欲しいです。また、よくない投資を見分ける方法があったら教えていただきたいです。よろしくお願いします。
回答: ご質問ありがとうございます。会社経営者ということで、法人と個人をわけて制度や仕組みを上手に活用することがポイントになります。数年前よりnisa、idecoを始められたとのことですが、目的は老後資金、退職金という位置づけかと思います。nisaは、非課税期間中でも現金化できますので素晴らしい選択だと思います。法人をお持ちですので、nisaでは法人で口座を開設することはできませんが、idecoの場合は、ideco+(イデコプラス)という制度があります。中小事業主掛金納付制度とう制度です。今は個人で掛金を拠出されていますが、法人からも掛金を拠出することが可能になります。https://www.ideco-koushiki.jp/owner/ideco_plus.html例えば、個人拠出1,000円、法人拠出22,000円(月額掛金23,000円の場合)として(※22,000円は損金に算入可)会社の企業年金制度として活用することもできます。ただし、idecoの加入は任意なので福利厚生制度ではありません。また、今後の会社拡充などお考えの場合、福利厚生制度として企業型確定拠出年金(企業型dc)を導入する選択もあります。個人と法人、目的や時間軸によっても選択する手段は変わってきますが、一つの考え方としてnisaやideco(企業型dc)など制度を活用する場合は、できるだけ時間を味方につけてよりハイリスクハイリターンの運用を目指し、個人で運用する場合は緊急資金などのことも考えて、できるだけリスクが少ない運用をしていく方法もございます。最後に投資は人それぞれであるかと思いますし、正解はありませんし今後どうなるかの保証もありませんけど、ご自身の現実とかけ離れてしまう投資は避けたほうがいいと思います。