質問: 加入している生命保険の内容を私自身が知らない 私の加入する生命保険は、昔から全て妻に任せきりです。その為、私が現在加入している生命保険の内容を私自身が全く知りません。 月々の保険料、万が一の保険の支払い条件や保険金額、受取人は妻になっている物と考えます。一方、妻も自分の生命保険には加入していると思いますが、妻がどの様な生命保険に加入し、万が一の際の保険金の受取は誰がどの様にするのか等も全く知りません。 夫婦間の問題なので妻ときちんと話をすれば済む話なのですが、結婚して30年以上経った今だからきちんと話をすべきであると考えますが、一般的には夫婦間でこの様なお話はきちんとされる物なのでしょうか?
回答: onosanさん、はじめまして。 ファイナンシャル・プランナーの岩永苑子です。 どうぞよろしくお願い致します。 ご主人の立場から、生命保険の内容を把握した方が良いかとのご質問ですね。 ♦ 私が現在加入している生命保険の内容を私自身が全く知りませんが、 一般的には夫婦間でこの様なお話はきちんとされる物なのでしょうか? 私の経験上からは、一般的にはご主人は保険に無関心か干渉しないスタンスの方が 多いようですが、 年齢が若いご夫婦の中にはご主人がイニシアティブをとられているケースが 増えつつある印象です。 ただ、年齢に関係なくご家族間で加入中の保険の内容や健康状態を共有することは、 必要かと思います。 ☆ 保険金は、請求されないと支払われない ☆ 万が一の場合、調べるのに時間と労力がかかる 一つの疑問があります。 ご主人は保険に加入された時に担当者から説明を受けておられるのか? どの保険に加入するかは、大抵の場合は奥様が決められますので、 申込の段階になって初めてご主人とお会いする時もありますが、 保険の対象者(被保険者)の内容に関する理解と同意も必要なので、 ご主人の希望や保険の内容についての説明、健康状態について確認します。 まずは、奥様に保険証券を見せてもらい、 内容が分かりにくい部分などがあったら、 保険の担当者に再度説明をして欲しいと言われたらいかがでしょうか? ☆ 時々保険の担当者に会うことで、内容の思い違いなどが分かることもある ☆ 良い内容の保険が発売された場合に情報が手に入る ☆ 契約者・被保険者・受取人が別々の場合贈与税の対象になりますが、 時々そのような節税がされていない契約があったりしますので、ご注意ください また、エンディングノートをご夫婦で各自記入することをお勧め致します。 まだそんな年齢ではないという思いもおありかと思いますが、 エンディングノートの書き直しや追加はできますし、 ご自身の半生の振り返りもでき、思い出話に花が咲いたりして、楽しいものです。 書くことで自分のやりたいことがはっきりしたと言われる方もいらっしゃいます。 ♦ エンディングノートは、こんなことを書きます ・ 経歴(名前の由来など) ・ 自分史(主な出来事の振り返り) ・ 好きなもの(趣味・歌・映画・食べ物・座右の銘・したいこと) ・ 家系図 ・ 介護の希望(場所・費用・財産管理) ・ 病名告知や終末医療、臓器提供 ・ 葬儀の希望(宗派・規模・お金・喪主・遺影・戒名) ・ お墓の希望 ・ 供養や法事 ・ 遺言 ・ 財産や形見分け ・ ペット ・ 覚え書き(資産の保管場所・ローン・預貯金・株・不動産・保険・年金) ・ 個人情報(アドレス・パスワードなど) ・ 万一の時に連絡してほしい人リスト ・ 大切な人へのメッセージ 奥様と保険についてお話をするのが恥ずかしいとか億劫とかがあれば、 エンディングノートを口実に話を切り出すのもよろしいかと思います。 (書きたい項目からメモ代わりに書くなど、自由にどうぞ) onosanさん、ご不明点があれば、またご質問くださいね。 私の回答がお役に立てれば、幸いです。 ファイナンシャル・プランナー 岩永苑子