質問: 学資保険が本当に必要かどうか悩んでいます。 一昨年子どもが産まれ、周りから学資保険を進められることが増えました。計画的に将来の教育費は貯めておきたいなと考えておりますが、雑誌やネットでの口コミでは学資保険は原本割れをしていたり、あまり効果的ではない、という意見もよく目にします。 今はとりあえず子ども名義の貯金を毎月ちょこちょこ貯めているのですが、学資保険としてしっかりと積み立てをしていった方がいいのでしょうか。また、学資保険を選ぶとしたらどんなポイントから選んだらよいでしょうか。
回答: あおい様 はじめまして。 ノーリエfp事務所の村井一則と申します。 学資保険は予定利率が引き下が、保険料の値上がりがあり、魅力的な保険商品ではないかもしれませんが、貯金が苦手な方で、解約する意思を消し飛方に向いています。 元本割れするというのは、『途中解約』した場合です。 加入期間が短いと戻り金が0円の場合も多く、ある程度続けても6~8割しか戻ってこないからです。 つまり、解約はしたくともできない状況に追い込めるので、途中でやめるにもやめられない心理が強く働くのです。 効果的でないというのは、契約時に予定利率が固定されているので、インフレ(物価が上がる)っても、満期にもらえるお金は変わらないからです。 学資金が相対的に考えると減るので、魅力的でない、効果が薄いといわれるのはこのためです。 とはいっても、将来の教育資金を額面で確定させられるので、予定が立てやすい利点はあります。 加入する際には、特約を付けない。払込期間をなるべく短くすることで返戻率は、アップさせることはできるでしょう。 お近くのファイナンシャルプランナーに相談していただけると詳しい説明をしてもらえると思いますので、訪ねてみてください。