質問: どの医療保険が適切か? どの医療保険が適切か? 時々お世話になっています。教えてください。48歳男性。非喫煙で健康体。入院日額5000円、1回入院120日間。手術給付金10-20万円とか?。ガン入院給付金系統の割り増しあり。保険期間は終身、60歳払い込み済み。この条件で探しています。これ以外の必要条件はありません。 割と納得できた某保険指南本で、経営安定の観点からアフラックと東京海上を勧めておりましたので、今のところ、その医療保険がいいかなと思っています。jaの終身共済、日生の定期付き終身でも医療特約はいっているんですが、どうもオーバーに入っていたみたいで、最大で80歳までだし、これらの特約は中止を考えています。jaでは特約部分のみの転換を勧められましたが・・・。 安定している会社の中から何かアドバイスいただけたら幸いです。
回答: 保険を選ぶとき、最も重要な事はニーズを決めることです。 例えば...... 5000万円の死亡保障が必要なのに、 どんなに良い保険でも、保険金額が3000万円ならば、いざと言うとき、 金額が不足して、役に立たない保険であり、 どんなに評判が悪い保険でも、保険金額が5000万円ならば、 それは、いざと言うとき、役に立つ保険なのです。 では、医療保険のニーズとは何でしょうか? それは、医療費をどのように支払うか、という問題を抜きにして考えられません。 健康保険では、一般的に3割負担ですが、200万円の医療費がかかったら 3割の60万円かと言うこと、そんなことはありません。 高額療養費制度によって、ある月(1日~末日)の医療費の自己負担の 上限が決められています。 200万円でも自己負担は、97,430円です。 http://www.sia.go.jp/seido/iryo/kyufu/kyufu06.htm 短期の入院で、高額な差額ベッドを利用しなければ、 預貯金で何とかなりそうな金額です。 となれば、何の為の医療保険なのでしょうか? 医療費は...... (1)主として預貯金で支払うので、医療保険は気休め程度で良い。 (2)主として医療保険で支払い、預貯金には手を付けたくない。 という2つの大きな考え方が成り立つと思います。 どちらが良いというわけではなく、どちらの考えを取るか、と言うことで、 選ぶべき医療保険が違ってくるのです。 質問者様は、どちらの考えなのでしょうか? また...... 保険とは、万一のときの保障です。 死亡保険の万一とは、死亡することですが、 医療保険における万一とは、短期の入院を数回することではありません。 毎年のように入院する、長期の入院を繰り返すなど、厳しい状況に なったときのことを言います。 このようなことを考えて、ご自身の考えをまとめてください。 保険を選ぶのは、その考え方にあっている保険を選ぶことです。 アフラック、東京海上、ja、ニッセイ...... どの保険も保険として問題があるわけではありません。 となれば、どの保険がニーズにあっているのか? または、どの保険を組み合わせれば、ニーズに合うようになるのか、 ということを中心に考えることをお勧めします。 そのように考えれば、どのような選び方をしても、 それは「役に立つ」保険であるはずです。 ご参考になれば、幸いです。