質問: 医療保険に加入しようと考えています。リーマンショックからの影響は、当然 医療保険に加入しようと考えています。リーマンショックからの影響は、当然の如く医療保険会社にも及んでいると思います。日本生命・オリックス生命・アメリカンファミリー(アフラック?!)の三つの中からと考えています。 ネットでの人気では、アメリカンファミリーが一位、オリックス生命が二位のwebページがありました。日本生命は訳あっての候補なのですが、果たしてどれが一番良いのでしょうか。確かに色々と様々な条件によって変わってくるとは思うのですが、支払額も一番安く、且つ会社自体がすぐに潰れない事(要するに支払能力も高い事)が絶対譲れないところです。 ネットで印象を訊いたところで、ほんの参考程度にしかならないとは思うのですが、取り合えず皆さんの感じている印象を教えて下さい。宜しくお願い致します。 ※当然ですが、これから資料請求も合わせて申し込むつもりです。
回答: >支払額も一番安く、 まずこのご質問ですが、 保険料が高いか安いを比べるには 保障内容を全く同じにして比べる必要があります。 しかし医療保険は「全く同じ保障内容」にすることが極めて難しい商品です。 というのも、1入院限度日数・通算日数・手術保障範囲・ 手術保険金の支払い方・保険料の支払い期間・・・など、 細かい規定は各社各商品で異なりますから、 保険料だけを比べて「ここが安い!」などと決められない商品なのです。 例えば、入院日額5000円で保険料は終身払いと仮定して、 a社、1入院60日で終身医療保険の月払保険料が2000円、 b社、1入院120日の終身医療保険の月払保険料が2500円、 c社、1入院360日の終身医療保険の月払保険料は3000円、 だとすると、見た目はa社の医療保険が一番安く見えますよね。 一方保障を比べると、 60日入院した場合の保障限度は、a社もb社もc社も30万円。 120日入院した場合の保障限度は、a社30万円、b社60万円、c社60万円。 360日入院した場合の保障限度は、a社30万円、b社60万円、c社180万円。 つまり、a社は30万円の保障のために毎月2000円払います。 すると13年で支払い保険料の総額が保障限度を超えます。 b社は60万円の保障のために毎月2500円払います。 すると20年で支払い保険料の総額が保障限度を超えます。 c社は180万円の保障のために毎月3000円払います。 すると50年で支払い保険料の総額が保障限度を超えます。 ということは、保険料と保障限度から考えると「c社が最も安い」となります。 見た目の保険料の高い安いにだまされないことです。 「最近は長く入院させてくれなくなった」からという理由で 短期入院保障型の医療保険を勧めるセールスマンが多いですし、 それを選ぶ消費者の方も多いようですが、 入院のリスクは、預貯金や公的保障などで何とかできる短期入院より、 自分ではコントロールできないような不測の長期入院のハズですから、 入院が長期になったときにこそ医療保険がないと困ります。 >且つ会社自体がすぐに潰れない事(要するに支払能力も高い事) これはご自身で判断していただくしかありません。 「ソルベンシーマージン比率」で検索していただくと、 保険会社の一般的な指標が分かりますので参考にしてください。