質問: 投資初心者です。 つみたてNISAにおける「解約」というのはどういう定義なのか教えていただけないでしょうか。 「解約」をすると商品によっては信託財産留保額というのを支払う必要があると理解しており、 この信託財産留保額を極力支払わず現金化したいと思っています。 ただそもそも「解約」せずに現金化する方法はあるのでしょうか? 投資した年からちょうど20年経過した年に現金化すればそれは「解約」に該当しないということでしょうか?
回答: 投資信託のは運用会社と目論見書を根拠にした【代理投資契約を締結する商品】です。 つまり【契約の解除なので解約】なのです。 したがって信託財産留保額を払わない方法はありません。 これを【払いたくないというのは食い逃げと同じ】ことを示します。 信託財産留保額は、投資信託を保有し続ける【他の投資家】に迷惑がかからないようにするための費用です。 なぜなら、【解約した投資家】に代金を支払うためには、投資信託の中の資産を売却する必要があり、そのための手数料がかかるからです。 解約することによって発生する手数料ですから、解約する投資家に負担してもらう仕組みになっています。 これが嫌なら、自分で個別株の運用をするしかありません。 個別株であれば利益も損失も自己責任ですから、好きなだけ破産することが可能です。 【誰かに何かを頼むのですから報酬や手数料は払って当たり前】だと考えてください!