質問: 個人年金保険と確定拠出年金とどちらが有利? 31歳独身女です。 保険の見直しを考えていた所、 そろそろ、60歳からの無年金の10年に備えて 個人年金を準備しようと考え始めました。 結局、今の年齢の個人年金保険で月1万位から 控除もあるし、あんしん生命の個人年金保険で 積み立てていこうかとの結論になったのですが。 ただ、個人型の確定拠出年金が申し込める職場環境ですので、 確定拠出年金もどうかな...と考え始めました。 そちらの方が控除もお得そうですし... 今の保険と、個人年金1万円を月に積み立てたとしても 確定拠出年金をプラス1万したとしても、約月2万8千円の保険料になってしまいますので まだ現在は月3万の保険料は避けたいところです。 確定拠出年金と個人年金どちらをいまから1万円積み立てて行くなら どちらが良いと思われますか? 将来、プラス1万で積み立てるなら・・・というなら 今確定拠出年金1万、将来個人年金1万...の順番のほうが良いのでしょうか? まあ、申し込む確定拠出年金の中身にもよるかもしれませんが... ご意見をお願い致します。
回答: 確定拠出年金を勧めます。 デメリットもありますが、それを超えて有り余るメリットがあります。 資産配分は日本株式インデックスと海外株式インデックスに50:50でよいと思います。 これは山崎元さんの分析による比率です。 資産運用未経験なら深く考えてもしかたないので、取りあえずこの比率にしてください。 ざっと思いついたメリット、デメリットです。 「確定拠出年金」 メリット 保険料が全額所得税控除 運用益が受取開始まで非課税で運用できる 受取額が公的年金所得控除の対象 60歳時の一時金を受け取る場合に退職所得控除の対象 デメリット 基本的に60歳まで引き出せない 管理手数料が取られる 受取金額未確定 「個人年金」 メリット 受取金額が確定している 途中解約が可能 デメリット 支給時に運用益が雑所得 保険料が年間10万円で5万円(所得税)7万円で3.5万円(住民税)の所得控除になる