質問: 住宅ローンの借り換えに悩んでます 現在残金2,940万円、残り約27年、当初3年固定金利1.6%で銀行より 住宅ローンを借りています。 3年固定終了後、0.325%の優遇が受けられます。 この3年固定が終了するにはあと1年8ヶ月あります。 これからもっと金利上昇になると思ってますが、このまま短期固定金利を 繰返していくか、3年固定終了まで待つより今の時期に長期固定に借り 替えるか迷ってます。 迷ってる長期固定はろうきんの20年固定金利3.1%(優遇後)でその後は 0.4%優遇です。 またどちらも繰り上げ返済もしながら返済するつもりです。 長期固定に借り替えた方がいいでしょうか?みなさんはどう思いますか?
回答: 二つの考え方があります。 (1)変動金利で繰上返済をしていく方法。 (2)低金利のうちに完済まで固定にする方法。 それぞれメリットとデメリットがあります。 (1)のメリットは金利優遇が受けられて、さらに繰上をしていくため、早期に返済が可能です。 デメリットは、先の金利が読めないリスクがあります。 それに、100万以上のまとまった繰上をしていかないと効果がありません。 それに銀行によっては手数料が掛かります。 (2)のメリットは、当然のことながら金利が動かないので、先が読めます。 デメリットは、返済額が変わらないことです。 私は(1)と(2)を組み合わせました。 半分を固定で、半分を変動です。