質問: 現在でも学資保険は必要ですか?掛け金が少ない学資保険とかはあるのですか? 30代後半の主婦です。青森県在住で配偶者あり子供は2人います。 現在自分は働きに出ておらず専業主婦として貯金もできずきりつめて生活しています。 パートに出て少しでも収入を増やしたいと考えてはいるのですが、子供2人が体が弱く病気がちのためパートに出ることは難しい状態です。 夫婦ともに両親は頼ることができず、夫も仕事の就業時間が不規則で自分が働きに出ることができません。 1.子供の学資保険などにはいっておらず上の子供は五歳で学資保険には入れません。今の時代学資保険はやっぱり必要なのでしょうか? 2.今からでも入れる掛け金が少なくても入れる学資保険のようなものはあるのでしょうか?
回答: はじめまして ファイナンシャルプランナーの眞野(しんの)と申します。 学資保険についてのご質問ですね。 お子様の成長に伴い教育費用は増加しますが、最も大きい費用が必要となるのは18歳からの進学費用になりますので、5歳のお子様の場合、13年後の進学時点に向けた準備が必要となります。 学資保険は親に万一があった場合は掛金払込免除になり、満期金は受け取れるという保険機能がある貯蓄手段の一つです。 学資保険以外でも、1こつこつ金融機関に積み立てる。(積立預金)、2貯蓄性のある生命保険で積み立てる。(終身保険・養老保険)、3つみたてnisa口座で積み立てる。(投資信託での運用)なども積立て手段として利用されています。 上記123のメリットデメリットとしましては、1、2は、超低金利下の現状では、あまり効率的な運用は期待できません。学資保険もほぼ同様です。3は投資信託なので運用がうまくいけば効率よく貯蓄できますが、運用結果が悪いと積み立て元本を下回ることもあります。 大事なことは、家計見直しで、毎月コツコツと積み立てることだと思います。 例えば13年間で200万円の貯蓄を準備する場合、 200万円÷13年÷12か月=毎月積立額 12820円 をメドとして、計画されると良いと考えます。 少しでも参考になれば幸いです。