質問: 学資保険代わりに投資信託で貯蓄するのは正しいか 7月に第一子が生まれる31歳♂です。 学資保険を検討していますが、次の2点、どちらにするか迷っています。 (1)ソニー生命で月額1万円程度積み立てていく(年利1.2%程度) (2)投資信託で月額1万円程度積み立てていく (2)の場合、具体的にはジョインベストのグローバルバランスファンドを考えています(ノーロード、信託報酬0.62%程度、期待利回り5.2%程度、ボラティリティ12%程度) 考え方として、 ・死亡保障は別の保険でまかなえているので学資保険に死亡保障の機能は求めない ・自主的な積み立てでは継続の意志が弱く、強制的に引き落とされることに魅力を感じる ということで、上記の2つの選択肢になっています。 18年運用するので、時間分散効果で投資信託もそれなりにリスクが低くなると考える一方、 やっぱりリスクが怖い、というか、子供の学資向けにリスクをとっていいのか、 ということで悩んでいます。 みなさま、どう考えればいいでしょうか!? アドバイスのほど、よろしくお願いします。
回答: 投資信託はマイナスになることが往々にしてあります。例えば、入学金が必要なときにマイナスしていたら、他に財源はあるのでしょうか。 >期待利回り5.2%程度、ボラティリティ12%程度 これは、儲かるときはウハウハで、マイナスするとボロボロになりそうな数値です。バランス型ならポートフォリオ運用の効果で、ボラティリティが低くなっても良いような気がしますが、株式のみに比べればおとなしいかなという印象を持ちます。 投資は、生活や目的の決まったお金でするべきでないというのが、私の考え方です。日本が低金利なのは、インフレがなく、お金の価値が下がらないからで、止むを得ないところです。