質問: 生命保険の見直し よろしくお願いします。不況による収入減、わたしの退職などで保険料の負担がつらくなってきました。 (1)日生終身保険(重点保障プラン)h1年契約 296204円/年 30年払込満了 定期保険特約15年払込15年 満了 終身1千万 定期保険特約3千万 新災害、新入院医療 特約各1万/日 配偶者特約付 (2)aflacスーパーがん保険 h3年契約 4120円/月 終身家族契約付 診断100万 死亡150万 入院1.5万/日 通院 0.5万/日(がんによる65歳未満) 疾病特約(入院 0.5万手術給付5万入院初期給付2万) 災害特約(入院 0.5万入院初期給付2万) 特約はh11年契約 10年満期 1513円/月払 (3)aflacスーパー介護年金プラン h7年契約 3990円/月 終身 介護年金百万/年 一時金百万 死亡百万(死亡保険金 は65歳迄逓増期間だが金額は?) 以上の被保険者が夫s35生、以下は妻s33生が被保険者 (4)第一 定期保険特約付終身保険 s62年契約 全期前納済 終身8百万 定期保険22百万(60才迄) 傷害特約5百万 災害入院、疾病入院、女性特定疾病入院特約各0.5万/日(80才迄) (5)第一 終身保険15百万 s63年契約 一時払済 (6)住友海上 年金払積立傷害保険 確定型10年 h5年契約 117130円/年 基本年金額71,3万 60才開始 傷害による死亡・後遺障害付 (7)aflac 夫の(3)と同じ介護保険 h7年契約 5030円/月 日本生命の定期保険特約と配偶者特約を更新せずに(h16年更新)終身1千万、新災害入院、新入院医療特約各1万/日という型にできないかなと考えているのですが可能かどうかはわかりません。夫の死亡保険が終身1100万(合計)ちょっとでは少ないでしょうか? 妻の保険金額はパートの現在では多額だと思っていますが、保険料の負担をしていないことと、妻の(4)は60才以降(5)は50才以降で年金移行(各30万以上)ができるとのことです。解約というと(3)(6)(7)と思うのですが、どうでしょうか。アドバイスをお願いします。
回答: 前回の補足説明をいたします。 がん保険については、保険会社と販売する人により考え方は異なります。 アメリカンファミリー社では、元々ガン保険の比率が高いですから、まず、ガンの場合の保障に特約で他の医療保障を付ける考え方です。 私の考え方はまず、医療保障をしっかりさせて、ゆとりがあれば、ガン保険に一口加入と考えています。 今のご契約内容では、入院特約が1入院は120日限度ですから、ガンで長期入院の場合には不安が残るのと、払込み終了時にまとめて入院特約の保険料を支払うか(または年払いで継続)となります。 医療保障をしっかりというのは1入院で360日以上欲しいのと終身の医療保障ということです。 医療保険は入院中心の保険で、1泊入院から出るところもありますが、困り度でいくと長期入院の場合の内容だと考えます。 がん保険は知っている範囲では支払い日数には限度がありません。 がん保険で費用がかかるのは、新薬や新しい治療方などで、健康保険対象外の場合や、民間療法に頼る場合です。 がん保険などの比較は下記のサイトででます。 収入保障特約は保険会社により、中身が全然ちがう場合や、家族保障特約(たぶんあっています)という名称になっています。 いわゆる、ひらがな生保(既存の大手)は例えば、10年支払って終わりというタイプが多いようです。カタカナ生保・損保系生保は保険期間中ずっと支払う方式で最低でも、例えば5年間保障という内容です。保険料が安い理由は、受取額が受取り期間が短いと減るということと、一度に支払われないので、その間にも。保険会社が運用しているからです。 具体的に損保系生保の例で41歳加入で60歳まで定期100万円と毎月5万円(最低でも5年支給)の収入保障特約の毎月の保険料は 定期保険 545円 収入保障特約 2580円 合計保険料 3125円 受取りは最大で1140万円=5万円×12か月×19年+100万円 最小でも 400万円=5万円×12か月×5年+100万円 となります。 ご主人の遺族厚生年金と終身保険が1000万円ありますから、掛け捨てで3000円台ですみます。 介護保障は考え方しだいですが、私の場合は、終身保険を1000万円ぐらいにしておいて、将来的に終身保険の一部を介護状態になった時に介護保障に移行することを提案しています。介護保険とは保障の仕方が異なりますが、掛け捨て部分はなくなります。介護保障に移行できない保険会社も多いですが、介護状態になるのは確率として、高齢になってですから、終身保険を減額(一部解約)することで、お金に変えることができます。 生命保険は考え方ですから、絶対に正しいプランはありませんが、基本はありますので、いろいろ検討してみて下さい。 参考url:http://www.e-hoken.com/