質問: 老後の資金って果たしていくら必要なんですか? 以前、麻生副総理がテレビで老後2,000万円必要ってことをお話されてましたが、一般的なサラリーマンであると老後(65歳から)いくらくらいあれば悠々自適に過ごすことができるのでしょうか?また、対象者が都市部在住か地方在住かによっても老後必要な金額が異なるものなのでしょうか?私自身まだ30代であと30年程準備期間がありますが、投資する必要があるのであれば早期に着手する必要があると考えています(例えば、積立nisaや変額年金保険を活用して投資する等)。これらを踏まえフィナンシャルプランナーの方には、「1老後必要な資金額」「2老後資金を準備する投資の方法」の2点についてお伺いしたいと思います。宜しくお願いいたします。
回答: まずは大枠3つの点a;『~老後2,000万円必要ってことをお話されてましたが、一般的なサラリーマンであると老後(65歳から)いくらくらいあれば...』とb;『1老後必要な資金額?』c;『2老後資金を準備する投資の方法?』につきまして、一般的な情報をお伝えします。(前提として→「文面から読み取れる範囲での、ざっくりとした情報」+「現/公的社会保障の今後の“改正”・“改定”など、将来のことを断言/断定できない点」+「コロナ禍の中、今後の社会/経済情勢の予測など不透明な面」など踏まえていただけますでしょうか...)a;「ゆとりある、老後の生活資金→夫婦二人で月/¥361,000」・「老後の最低日常生活費→月/¥221,000」(生命保険文化センター[生活保障に関する調査/令和元年度])↓ここから一つの試算(仮定)をおこなってみましょう。(ご夫婦お二人として)『~(65歳から)いくらくらいあれば悠々自適に過ごすことができるのでしょうか?...』b; ex) 65歳~85歳と仮試算『1老後必要な資金額?』(上記より) 月/¥361,000×20年×12ヶ月=¥86,640,000c; 『2老後資金を準備する投資の方法?』【結論/方法として】個人型確定拠出年金「ideco(イデコ)」・nisa/積立nisa・変額個人年金・変額保険・外貨建て商品・外貨建て生命保険...それぞれの商品の特徴/特性を活かし、自助努力できる方法でしょう。・・・まずは「ざっくり」とですが、ここから少し紐解いてみましょう。b; 『1老後必要な資金額?』月/¥361,000×20年×12ヶ月=¥86,640,000~「8,600万円!?」とお感じになるかもしれません。ご自身に置きかえてイメージなさる場合、大事な点として「ご夫婦二人で、公的(社会保障)老齢年金が→現/制度でいくら?もらえるのか?」をまずは試算なさってみてください。方法としては→[ねんきん定期便の活用]・[ライフプランシミュレーション]をおこない、比較的精度の高い数値予測となることでしょう。↓ここでは【仮定】として、ex) 「ご夫婦二人で→年金額想定/¥2,500,000とイメージします」⇒年/250万円÷月/12ヶ月=月/¥208,000...↓考え方として、aでの月/¥361,000-月/¥208,000(想定分)=月/▲¥153,000の不足見込み・・・(65歳~85歳と想定)⇒153,000×20年×12ヶ月=¥36,720,000を「これから準備していけば、理想に近付けることが可能」↓『~私自身まだ30代であと30年程準備期間がありますが...』(例えば)¥36,720,000÷30年÷12ヶ月=月/¥102,000・・・「月に、102,000円の貯蓄/預金などしていけばいいですね...」となりますが、「現実的では?ない(困難)」かもしれません。↓そこで、ご自身としてもお考えの『2老後資金を準備する投資の方法?...例えば、積立nisaや変額年金保険を活用して投資する等』が登場します。ここも「一般的情報」と受けとめていただけますでしょうか。【個人型確定拠出年金「ideco(イデコ)」・nisa/積立nisa】~“税制優遇策”などの利点もあり、比較的少額からでも始めることが可能。【変額個人年金・変額保険】~“保障/保険”などのお守りを持ちつつ、資産形成機能を併せもつことが可能。【外貨建て商品・外貨建て生命保険】~“日本国内情勢”を踏まえながら、自身として魅力を感じ“経済的な将来像”が期待できる“外国通貨”に投資していく。などが考えられます、注意/留意点として「元本保証の有無確認」・「国内外の経済情勢に大きく左右される」・「金利変動」etc...さまざまな“リスク”が、ご自身として「許容できる範囲/価値観で」という重要なことが考えられるところです。また→「アクティブ運用」(積極的)or「インデックス/パッシブ運用」(安定的)など、「どう?運用していきたいのか...」と「これから先、どういった産業/企業/国が成長していくのか...」などの基本の概念的な要素も「入口」の大事な点です。『~対象者が都市部在住か地方在住かによっても老後必要な金額が異なるものなのでしょうか?...』↓この点につきましての【結論】としては→「異なるもの」と、とらえた方が賢明でしょう。どちらかと申しますと「資産運用/形成」よりは、「ライフプランニング」的見方と予測が望まれます。↓・都市と地方の物価的な要素 ・現/住まいに住み続けられる?or転居(交通のアクセス/利便性) ・家族構成は? ・病気/ケガなど不測事態時の“通院”など、医療機関に近いのか? ・買い物などの環境...さまざまなことが、考えられます。(金銭的な面) 文面によりますと「会社おつとめ」の環境で、これから先「30年程度の“時間”を味方につけて」【貯え】・【運用/投資】などをじっくりとご検討なさって、着手されてみてはいかがでしょうか。 今回は、詳細/年金見込み額(現制度での)などの情報は伝えにくい点もございますが、「ご家族のライフプラン」(収入と支出と正面から向き合い)想いを描き~理想となさる生活設計をつくりあげていかれることを願っております。