質問: 住宅ローンについて 住宅ローンの連帯保証人について、質問します。 銀行との「金銭消費貸借契約証」では、主人一人が、 契約しています。 しかし、 銀行と、信用保証サービスとの「住宅(単独債務型)ローン申込書」 では、妻である私が、収入合算型の連帯保証人になっています。 この連帯保証人には、 もし、返済が滞った場合に、返済の義務というのが生じるということですか? ちなみに、土地も建物も全て、主人名義です。私の名義は、ありません。 もし、離婚した場合、 家を売却して、ローンが残った場合、 ローンは、折半になりますか? ローンが残ることが分かっていても、売却するべきなのでしょうか?
回答: 金融機関に勤務しており、以前、住宅ローンも担当したことがある者です。 > 銀行と、信用保証サービスとの「住宅(単独債務型)ローン申込書」 これは、銀行に対する「住宅(単独債務型)ローン申込書」が、信用保証サービスへの「保証依頼(申し込み)書」が兼用されているということでしょうか?(私の勤務先では、そのパターンです。) 銀行を通して信用保証サービスへ保証申し込みをすると、信用保証サービスは保証審査をして、その結果を銀行に通知します。 証拠を残すため、当然に文書で行っていると思います(私の勤務先および勤務先が関係している保証機関ではそうです)。 銀行ではそれを調べるでしょう。 その結果通知に「ご質問者さまが収入合算型の連帯保証人なることを条件とする」とあれば、ご質問者さまに連帯保証人になっていただかなければ、信用保証サービスの保証を受けることはできません。 では、申込書はともかく、信用保証サービスとの間に「保証委託契約」を締結していると思いますが、そちらはどうなっていますか? 不動産登記は、「金銭消費貸借契約証書」を原因証書として行いますので「金銭消費貸借契約証書」と同じ内容になっていると思います。 ですが、登記=絶対ではないんです。 一般的には「金銭消費貸借契約証書」のとおりのはずですが、もし信用保証サービスが、ご質問者さまが「収入合算型の連帯保証人」になることを条件に『保証ok』としていたら、銀行側の単純なミス。 「金銭消費貸借契約証書」に連帯保証人の署名・捺印を貰い忘れた...ということになるでしょう。 信用保証サービス側の条件が「ご質問者さまが収入合算型の連帯保証人になること」であったにも係わらず、「保証委託契約」にご質問者さまの署名・捺印を貰っていないのならば、信用保証サービスのミスでもあります。銀行のミスでもありますが、確認せずに放置しておいた信用保証サービスも悪いんですから。 銀行が今さら「金銭消費貸借契約証書」ほかの書類に署名・捺印を求めてきたら「申し込みの段階では収入合算しなければ返済能力の点で審査に通らないかもしれないと言われたが、審査結果で何も言われなかったし、金銭消費貸借契約の際に金銭消費貸借契約証書に署名・捺印をしていないし、印鑑証明書の提出も求められなかった。だから、収入合算型の連帯保証人は不要になったのだと思った。それを今さら...。」と言っていただいて結構です(だいたい、いまからご質問者さまが印鑑証明書を取りに行っても、契約日付と印鑑証明書の発行日付の辻褄が合わなくなります)。 もしかしたら信用保証サービスの保証を取り消されるかもしれません。 ですが、保証を取り消されて損をするのは銀行だけです。 保証の取り消しを理由に、銀行が住宅ローンの白紙撤回、残債の全額一括返済などと言ってきても応じなくていいですよ。 ご質問者さまは、金銭消費貸借契約の時に書類のいずれれかに署名や捺印をした記憶・事実はありますか?