質問: 個人年金を検討しているのですが、個人年金のメリットデメリットを教えてください 関東に住む29歳女性会社員です。現在収入が月16万円ほどあり生活費を除くと約5万円ほどが自由に使えるお金です。 老後を考えると本当に年金が貰えるか不安です。その為に個人年金を検討しているのですが、どうしたら良いか悩んでいます。 1、実際支払った金額の何%くらい上乗せで受け取れるのでしょうか? 2、個人年金を受け取れる年齢の前に、保険会社が倒産してしまったらどうなるのでしょうか? 3、受け取れる前に自分が死亡してしまったらどうなるのでしょうか? 宜しくお願い致します。
回答: みぃ様 はじめまして。 ノーリエfp事務所の村井一則と申します。 将来の老後に備えとして「年金」は国で約束しているものなので、 支払いできないということは=日本という国そのものが倒産したことになります。 破綻して1万円の価値が100円にまで暴落するような事態は回避したいでしようから、 受け取れる年金の額が少し減ったり、受給開始年齢が遅れることはあっても、支払われないということは考えにくいので、年金は納めていってほしいと思います。 個人年金保険の受取額については、『戻り率』を見ると約102~112%のものがありますが、最大で20才から60歳までの40年間続けるとして、年複利運用で再計算して求めても約0.4%前後の運用率でしかありません。 利回りや途中解約での元本割れを考えると個人年金保険以外で、老後資金を積み立ていくという選択できるのではないでしようか。 2.破綻リスクですが当然、民間企業ですから、元本割れを引き起こす可能性はあります。責任準備金がありますので0円にはなりませんが、最悪、払込元本の90%に目減りするということは承知いただければと思います。 3、受け取る前の死亡時の対応ですが、それまでにお支払っていた保険料相当額が死亡給付金として、死亡保険金の受取人を指定していたものに支払われることにはなります。 これ以外のリスクとして個人年金保険は受取時には雑所得に該当することから、所得税と住民税が上がる傾向があります。 さらに、所得が上がるということは、国民健康保険料の多くなることにもつながりますので、積み立てnisaや個人型の確定拠出年金も活用しながら、資産形成をしていただければと思います。