質問: 恥ずかしながら過去に詐欺に合い、4年前に自己破産をした経験があります。 現在38歳女性で今年結婚をしました。 昨年から自宅でネットショップを経営し、お陰様で順調に売り上げを伸ばしておりますので 年収400万円以上は見込めます。 この度 4000万円の新築マンションの購入を検討しております。 ・立地がすばらしく良いこと ・1室を店舗や事務所利用が可能なこと ・開発地域内の物件なので、今後これ以上良い条件の物件は見込めないこと ・現在の賃貸アパートの家賃が10万円と割高 ・夫婦とも38歳ですので、健在な今のうちに35年ローンを組みたい などの理由からです。 あくまでの審査が通ればの話ですが、 主人の年収も400万円あり、夫婦合算で800万円の年収ならば 4000万円を35年フルローンで月々20万円の支払いが可能 だとのことから申し込む予定です。 主人は契約社員1年半、私は今期からの申告ですので、 通常の銀行さんの住宅ローンでは ・契約社員の場合 雇用期間3年以上 ・自営業の場合 3期連続の黒字決算 が必要なため、まず審査すら受けられない状態ですが、 マンションがダイワハウスの物件ですので、 「フラット35」というダイワハウスの住宅ローンに申し込みます。 主債務者は主人ですが、夫婦合算ですのでもちろん私の名前でも 申し込まなければなりません。 また頭金はなく、主人名義で車のローンが180万円(月々3.5万円)があります。 共に両親は定年退職しており持ち家ではありませんので 連帯保証人にはなれないと思います。 条件はかなり厳しいことは承知のうえですが それでもわずかな期待を抱いて、ダメもとで申し込んでみようと思っています。 ローンを申し込む際に、過去の自己破産の経験があることを 正直に話した方がいいのでしょうか? 免責確定から4年しか経っていませんので、 調べればもちろんすぐにわかってしまうことだと思いますが 事前に話した方がいいのか、また アドバイスなどございましたらお願いします。 よろしくお願いいたします。
回答: 自己破産は破産後復権(終結から3年又は復権申請後承認される迄)してから7年間はブラックに載り続けます。 だから終結から最低限10年間は一切の新規融資不可。 その前にネットショップも事業に当たり、開業が復権前とすれば開業自体が裁判所の許可を必要としますから、開業が合法かどうか(財産隠しで詐欺破産の疑いが出る)。 免責確定で破産は終わりでは無くその後3年経過しないと破産者の状態は終わりません。 破産者とは「契約締結能力が無い」者である公示であり、引っ越しや県外への旅行さえ裁判所の許可が必要(海外旅行は旅券失効)。だから商法では取締役就任禁止規定とかもあります。