質問: 生命保険の見直しについて わたしは、現在、生命保険の見直しを検討しています。 保険のことは、詳しく解からないのですが、 特約や不必要に高い保障額を見直して、月額の保険料を抑えたいと思っています。 そんな折、わたしの契約している生命保険会社の複数の担当者から、 見直しを進める電話がかかってきたり、提案書が送付されてくるのですが、 ある担当の方に、保険料を抑える方向で見直したい旨を伝えたところ、 保険料を抑えた内容の提案書は提示してもらえず、 特約の増えた提案書が提示できる限界であると言われました。 外交員の方にとっては、保険料が減額になるということが、 その方の営業成績に影響をあたえるのでしょうが、 では、見直したいと思っているわたしは、 どのようにすれば、自分の望む保険に見直すことができるのでしょうか。 以前、わたしを担当してくれていた担当の方が退職して以来、 誰が、わたしの担当なのか、わからない状態です。 いろいろなところから、いろいろな方が電話をしてくるような状態も、 とても不愉快に思います。 誰を信頼して、相談にのってもらえるのか、わかりません。 何か、保険見直しのテクニック、ありませんか?
回答: 減額がペナルティーになるかどうかはわかりませんが、担当した人間に利益が発生しないのは間違いありません。 つまり、ただ働きはしたくないということでしょう。 担当者が退職により不在とのことですが、担当がいなくなると他の外交員が自分の担当にしようと狙って来ているんだと思います。 自分の担当にするということは、つまり、自分から新しい保険に入ってもらい、利益を新たに発生させるということです。 ですから外交員さんを通じての減額は難しいでしょう。 それでもどうしても今の保険を減額したいのであれば、直接、支店(営業所ではなく)のお客様相談窓口などに申し出られる方が確実だと思います。 その場合でも、ご自分の保険の内容を正確に把握し、断固たる意志を持って行ってください。 (あれこれ別の物を勧めるのは同じです。でも、外交員相手よりはずっと楽でした。) 掛け変える、変えないは別にして、保険の知識をつける為にも、一度、外資系あるいはカタカナ生保と言われる会社でコンサルティングしてもらってはいかがでしょうか。 ある程度知識があれば、今の会社の外交員さんに意志を伝える助けにもなると思いますよ。