質問: 日本人は年収の5倍もの死亡保険金に加入しているそうです。アメリカやカナダは年収の2倍。イギリスやドイツは年収の半分程度らしいです。 日本人の一世帯あたりの年間支払い生命保険料は53万円。欧米諸国と比べてダントツに高いそうです。 出典『なんで損する生命保険、医療保険』 なぜ日本人は特出して保障の高い生命保険に加入するのか、考えられる理由を教えて下さい。
回答: 出典の本を読んでいませんが、以前から色々と言われています。 まず、計算方法によって、数字はどうとでも解釈できます。 日本の生命保険は、公的保障の補完として発達しましたが、 その基本となる社会保障制度が全然違います。 例えば、イギリスでは、社会保障制度が充実しているので、 万一があっても、路頭に迷うということはありません。 逆に、米国では、自助努力と言うことになっており、 政府の保障は弱いですが、その代わりに企業や労組の 保障は、日本とは比較にならないぐらい厚い。 例えば、日本ではA自動車の労働組合がストライキをして A自動車の会社が給料を払わないと言ったら、 組合員は途端に収入がなくなります。 でも、米国では、そんなことになったら、ユニオンが 給料を保障してくれます。 つまり、A自動車の労働組合がストライキで、給料が もらえなくなったら、同じユニオンに属しているB自動車の 労働組合が、その分を払うのです。 だから、米国の労働組合の力は日本と比較にならないぐらい 強いのです。 つまり、保険会社に払っているのではなく、 別のところに払っている。 なので、単純に比較すること自体が間違っている。 次に、保険料が高いというのは、日本の保険会社の人件費が 高いからですよ。 例えば、イギリスでは、保険担当者が保険を勧誘することは、 法律で禁止されています。 契約したい人が、保険会社に行くのですよ。 それだけ、お金や保障に対する教育が行き届いている。 保険なんて、胡散臭い......とは、思わないのです。 だから、保険担当者の地位も高い。 米国は、日本とイギリスの中間ぐらいです。 日本は、戦争で多くの戦死者を出しましたが、言うまでもなく、 その多くは「働き盛りの男性」です。 その結果、終戦時には、夫が戦士した母子家庭が 数多くできてしまった。 その母子家庭を「食わせなければならない」のが戦後の 日本政府の重要課題の一つだったのです。 そこで、目を付けたのが、「生命保険のおばちゃん」です。 戦後、生命保険のおばちゃんが大量に生まれたのです。 しかも、ろくな教育も受けずに、義理と人情とプレゼントで 勧誘をした。 だから、生命保険担当者の地位は低くなり、 なり手が少なく、給料で必要が出てくるようになり、 その一方で、ペーペーのおばちゃんでも、社会政策として、 食わせなければならなかったので、人件費が高くなったのです。 その人件費が、いまだに、生命保険会社の経営上の 重要な問題になっているのです。 最近のネット生保も、最初は、人件費などの無駄な経費をかけて いないから安い......なんて、PRしていたのに、 おばちゃんたちの人海戦術に対抗するために、最近ではTVCMを 流すようになり、人件費は安くても、CM費が高いという事態を 招いている。 いずれにしても、社会的背景も制度も違う、外国と比較すること自体 無意味です。 しかも、法律上、日本国内では、外国の保険は売れない。 なので、比較しても、何の役にも立たない。