質問: 初めまして。 住宅ローン審査についての質問です。 将来的にマイホームを購入しようと思っています。 ただ、現在、消費者金融(レ○ク)で 借り入れがあります。 もちろん、マイホーム購入時には完済するつもりですが、 住宅ローン審査時、「消費者金融で借り入れた事がある」という履歴は、どのように影響するのでしょうか? 完済した時点で、信用は回復するものなのでしょうか? もしくは、どの時点で回復するものなのでしょうか? どなたか教えてください。 よろしくお願いします。 PS.それはマイカーローンも同様なのでしょうか?
回答: 住宅ローン審査経験者です。 &かつて『個人信用情報機関』の1つである『CIC』の『個人情報取扱主任者』の認証を受けていました。 レイクが加盟している『個人信用情報機関』は、「全情連」と「CIC」と「CCB」の3機関かと思いましたがあっていますか?(契約書等で確認してください。) > 完済した時点で、信用は回復するものなのでしょうか? > もしくは、どの時点で回復するものなのでしょうか? ご質問者さまがおっしゃっている『回復』とは、どのような状況のことでしょうか? もしかして支払いについて遅延があったり、延滞があったり、既に過払い請求を行った...というようなことがあるのでしょうか? それとも「レイクからの借り入れの履歴が判明しなくなること」ですか? このあたりのことでしたら、「5年」といえます。 完済から5年以上経過しないと、『個人信用情報機関』から「契約情報」も「事故情報」も消えませんので。 > 住宅ローン審査時、「消費者金融で借り入れた事がある」という履歴は、どのように影響するのでしょうか? どう影響するか=『個人信用情報機関』に一定期間契約情報が残る...という影響の仕方をします。 ですが、このご質問に対して回答できることは、「ご質問者さまが住宅ローンをお申し込みなられる金融機関とその金融機関が利用する保証会社の審査基準次第です。」ということしかないんです。 消費者金融の利用履歴については、「全く気にしない」ところもあれば、「一度でも利用履歴がある場合は不可」というところもありますので。 なお、フラット35については、「住宅金融支援機構」がCCBに加盟していますので、レイクの利用履歴は把握されます。 また、金融機関においても『全国銀行個人信用情報センター(KSC)』に加えて、CCBに加盟しているところもありますので、金融機関でも把握できるところはあります。 また、保証会社の多くはCICに加盟していますので、そちらからレイクの利用履歴が把握できます。 金融機関から融資を受ける場合には、多くの場合「保証会社の保証を受けられること」を条件としていますので、保証会社が「一度でも消費者金融の利用履歴がある場合は保証不可」としていれば、融資を受けることは難しいです。 マイカーローンの場合、ディーラーや信販会社なども扱っていますが、これらも、少なくともCICには加盟しているところが殆どです。 利用されていた消費者金融会社が「全情連」にしか加盟しておらず、かつ、遅延、延滞などがなく、完済していれば、住宅ローンに影響することはほとんどなかったんですけれどね。 「全情連」以外の個人信用情報機関にも加盟している消費者金融会社を利用してしまったので、住宅ローン等にも影響を及ぼすことになってしまいます。