質問: 生命保険見直し。アドバイスお願いします!! 〇夫(30) 年収330万(ボーナス含) 〇妻(29) パート年収100万(妊娠したら退職) 〇子供なし(来年あたり第一子希望。2人は欲しいと考えています) 夫婦ともに独身時代は保険に加入しておらず、結婚してから初めて「こくみん共済」に入りました。 しかし「こくみん共済」は掛け金は安いものの、保障が60歳以降はほぼなくなってしまうという心配があり、保険の見直しをすることにしました。 そこでいろいろ調べた結果、保証内容&口コミなどの評価が好印象だったソニー生命に的を絞り、ソニーのfpさんに保険の提案をしてもらいました。(以下そのプランです) 夫→●変額保険終身型・65歳払込・終身・300万(月/4,699円) ●家族収入特約(非喫煙型)最低支払保障期間2年・60歳払込・60歳満期・年金月額15万(月/4,001円) ※リビングニーズ特約、ナーシングニーズ特約、保険料払込免除特約付 ●低解約返戻金特則総合医療保険.65歳払込.終身.日額7,000円.120日型.通算730日(月/4,501円) ●成人医療特約.65歳払込.80歳まで.日額3,000円.120日型.通算730日(月/884円) ※保険料払込免除特約付 **** 保険料総合計:月/14,085円 **** 妻→●変額保険終身型・65歳払込・終身・200万(月/2,629円) ●低解約返戻金特則総合医療保険・65歳払込・終身・日額5,000円・120日型・通算730日 ●女性医療特約・65歳払込・80歳・日額5,000円・120日型・通算730日(合算して月/4,610円) ※ともに保険料払込免除特約付 **** 保険料総合計:月/7,239円 **** 以上のようにプランをたててもらったものの、果たしてこれがベストなのかよくわかりません。 特に医療保険に関しては、特約が80歳で保障終了してしまうことに加え、がんなどの自由診療にかかる費用も工面できるのか? さらに、老後に介護状態になったときも上記の保険プランで大丈夫なのか...。 また、子供もいないうちから家族収入特約をつけるのはどうなのか。 妻の変額終身200万は本当に必要なのか。 などなどfpさんが帰られた後になって急に不安になってきました。 私が考えた他社でのプランは、 ■医療保険→オリックス生命cure(キュアw) 七大生活病180日型 ■妻の終身→東京海上日動あんしん生命「長割り終身5年毎利差配当付低解約返戻金型終身保険」 ■妻の女性特約→アフラック レディースever half などを考えています。 他社プランでの正確な保険料を計算してないので何ともいえませんが、できれば月1.5~2万弱で収めたいところです。 現時点で貯蓄は100万ほどしかなく、夫は転職を考えており、将来に対する長期の見通しがほとんどたてられません。 子供が生まれたら生活費も増大するだろうし、できれば保険料の安い若いうちに貯蓄性のある終身保険に加入し、老後の資金に回せれば、とも考えています。 保険に詳しい方、どうぞアドバイスを宜しくお願いします。
回答: pi--coさん、こんにちは。 はじめまして、fulfill-jpと申します。 保険を考えるときには、将来起こって困ることを確認し、その困ることの度合を考えることです。 保険は損得でははかれない商品です。 商品選択で考えるのであれば、何のために・・・という目的を考えてください。 変額保険は、葬儀関連費用の準備として必要な保障でしょう。 家族収入保険を買う目的は・・・遺された家族の生活費ですよね。 サラリーマンを続けるということであれば、遺族厚生年金やお子様が誕生した後では遺族基礎年金などがもらえますし、奥様もがんばって働くでしょうから、年金月額は抑えることができるのかもしれません。もう一度練り直しが必要かもしれませんね。 医療保障については、医療費支出と収入減などの両面から考えた上で家計に大打撃を受けても困らないようにしたいものですね。 担当者さんからは、高額療養費制度や傷病手当金などのお話を聴いたうえで日額の設定をしたと思いますがいかがでしょうか。