質問: 現在私は、零細な商店主です。 商売を始めて今年で5年がすぎました。 国民金融公庫で、開業当初・金利3.25%で1500万円借入しました(担保あり)。 2月現在で残700万程度、現在も滞りなく月16から17万を返済中です。 今年2月の事です、たまたま外回りで店に立ち寄ったS銀行の行員に借り換えの話をしました。そうすると公的な融資制度を使い1.9%で借り換えができるとのことでした。しかし それでは、銀行の支店と本店間の貸し借りでS銀行のM支店では、逆ざやに為りますので 公庫で借り換えてください。との返事 公庫の窓口に出向いてみたら、借り換えのための資金は、お貸し出来ませんとキッパリ言われました。 後で聞いたのですが残金の50%ほど借り増しする事で、全体を借り換えて すぐに借りまし分を返還するという手順をふめばOKだったとのこと。 もっと頭使えば良かったと後悔したことでした。 *********************** そこで今回は、2の鉄をふまないためにご相談です。 来年子供も産まれます、少々手持ち資金を持って経営の安定化を図るべく、 中小企業経営安定化資金の借り入れをしたいのですが、 (月々の返済額を押さえる、据え置きと組み替えをするために) 幸い今の所自転車操業では有りますが、多少売り上げが上がる傾向に有ります。 融資も受けやすいと思うのですが。 メインで使っている 銀行窓口はM支店でありまして、わざわざ損をするような話に耳を貸す様にはおもえず、 S県にあるS銀行の本店まで行こうかと思っているのですが、 こうゆうときは、どこに話を持ってゆけばうまく行くのでしょうか。 お忙しいとは思いますが、良いアドバイスお願い致します。
回答: 元銀行員です こういった話は良くある悩みなのでしょう。 類似の話は実際によくありました。 支店を変えるというのはあまり得策で 無いような気がします。 特に同じ銀行の違う支店ですと取引支店にいって くださいといわれる可能性が高いです。 ちなみにS銀行は都市銀行でしょうか。 都市銀行ですと、小さい額の融資とくに 公的資金の融資に関しては手間がかかるので 敬遠されるケースがあります。 違う銀行を利用するのであれば、より敷居の 低い銀行をあたった方が良いかと思います。 >それでは、銀行の支店と本店間の貸し借りでS銀行 >のM支店では、逆ざやに為りますので >公庫で借り換えてください。との返事 一般的にこのような返答は実質的な融資のお断り であると考えてください。 安定化資金の利率1.9%というのは制度で決まった金利 なのでしょうか? そうでなければ多少高めに金利を払っても、現在取引 のある支店で再度交渉したほうが良いかと思われます。 返済ペースの緩和が御社のねらいであれば、金利が高く なっても、その狙いについてはこのスキームでも 達成されるはずです。 再度、現在の取引銀行に交渉してみて、だめであれば 別の規模の小さい銀行にあたるというのがよろしいの ではないでしょうか もしくは安定化資金の公的審査機関である 地元の信用保証協会にご相談してみてはいかが でしょうか お役に立てれば幸いです