質問: 車を購入する際に、買い方の一つに残価設定ローンがあります。
回答: 車を買う手段というか、お金を借りる、殖やす、回すという金融の視点で考えるといいかも。 ローンというのは、借金です。借金はできるだけ低利でできるだけ長くするのが基本です。浮いた現金を別のことに使ったりいざというときに備えることができるわけです。 残価ローンというのは、車を担保にして低利で車の価値分以上に借金できる仕組みです。しかも個人が借りることができる借金のなかでは、かなり低利なのです。 で、利子は損だという点に関してですが、現金というのも価値が下がるんですよ。最近では消費税が2%アップして現金の価値が2%下がったでしょ。今はやっきになってインフレ起こしていて、毎年1%以上物価が上がっているんです。つまり現金もってローン期間分のお金をためてるとその現金は価値がかなり下がってるんです。特に車の価格はかならず上がるのがわかっているので、だとしたら利子を払って前倒しで買っても損ということはないわけです。 で、残価ローンとマイカーローンの違いですが前者が車の価値だけ借金できるのに対し同じ期間のマイカーローンだと支払い期間の半分を過ぎた時点で車に貯金している状態になるので、やはり無駄が出る。 以上のことから、一番無駄なく借金できる残価ローンが我が家には向いていました。 ちなみに5年フルローンで、前車は中古車屋に売り飛ばして残価分をねん出。 浮いた現金を投資に回して1年ほど。現時点でほぼ5年間の利子分を回収、あと4年間車代分からでる利益はとったリスクに応じて丸儲けです。損益は現時点ではわかりませんがリスクマネーにしているわけですから損する可能性だってありますけどね。 「残価設定を利用しない奴はバカ」とは言いませんけど、現金を車に替えるなんてもったいないとは思います。