質問: 資産運用について 最近50歳手前になって投資に興味を持ち始めました。 昨年からideco&積立nisaで投信商品(世界経済株式)を年間約50万円購入しています。 現在2000万の現金とマンションのローン残債が1600万があり、 前者を遊ばせておくのももったいないので こちらも資産運用に回そうと考えています。 どのようなポートフォリオを組めばいいでしょうか。 ちなみに年収は750万、パートの妻と二人暮らし。 アドバイスをお願いします。
回答: 積み立てnisaは制度終了時に元本割れをしていたり、売却損が出ると、損が拡大する仕組みがあり、非課税投資のため、通算処理や還付処理が出来ず、控除対象外というもので、利回りの非課税メリットが同時にデメリットに繋がるというもので、これを理解する初心者が非常に少ないです。 リスクに関しての説明も詳しくしないように金融庁から証券会社に指導があり、金融緩和と同時に進め、資金を投資に向かせる政策で、またタンス預金を浮き上がらせる政策とも言われています。 idecoは全額控除ですから節税と資産運用の両方のメリットを受けることも可能です。 私は積み立てnisaよりも個別株でディフェンシブの有配優良低位株に長期で配置して配当を再投資に回せば、新規資金が少なく資産を増やせると考えます。 私自身が株をメインに投信、ideco、国民年金基金、定期月掛け、不動産投資に分散して取り組んでおり、株がもっとも資金が増えます。 ベガバンクの場合、慢性的に低位で高配当で、配当を再投資に回せば、オーガニックに資産が増え、20年前に買ったとある銀行株ですが、高い時に適度に利食いして、下がればまた買うという繰り返しで、配当は再投資していますので、現在は当時の5倍にまで株が増えており、当然配当収入も5倍です。 政府が筆頭株主であるような銘柄も安値で買えば、高配当ですのでオーガニックな資産拡大が出来ます。 残債が1600万円ということですから、2000万円の預金から400万円までは投資を考えられ、無理をしないように取り組むことですね。 コツコツ少しずつ取り組まれて投資額を増やされると10年で大きく変わります。 私も40代ですが、高齢期は必ずリスクに悩まされる時代となるでしょう。 そのころのリスクを今から折り込んでおかないと困るでしょうから・・。 これは投資を勧める内容ではないので、十分なご自身の判断で取り組まれるように・・。