質問: 債務整理について。本人保証契約、精算価値保障とは何でしょうか。 【相談の背景】 自己破産か個人再生を検討していますが、cicを確認したところ、ある銀行のカードだけ契約の内容が本人保証契約となっていました。 他はカードと書いています。 これは連帯保証人のようなものでしょうか。 だとすると、自己破産をしても、自分が保証人として支払い義務が残るのでしょうか。 それと自己破産と、個人再生の違いは、家や財産を残せることの違いだと思っていたのですが、精算価値保障と言うものがあるのを知りました。 これは多額の借金があると、同等の価値あるものを渡して、個人再生では家や財産は残せないと言う事でしょうか。 それなら、多額の借金だと個人再生のメリットはないと言うことでしょうか。 【質問1】 本人保証契約とは?自己破産後に本人に残債が残ると言うことでしょうか? 【質問2】 個人再生をしても借金が多額だと精算価値保障により、自己破産と変わらず、家や財産を残せないのでしょうか?
回答: いいえ。現金については,99万円を超える分が清算価値になると思います。 例えば,資産として現金が160万円,住宅ローンの余剰価値が200万円があるとします。 そうすると,破産になった場合, (160万円-99万円)+200万円=261万円 が債権者への配当に充てられことになります。 この261万円が個人再生の場合の清算価値ですので, 個人再生によって減額を認めてもらうにしても,これ以下にはならないということになります。