質問: 火災保険の保険金額 こんにちは。 いつも参考にさせてもらっています。 このたび、マンションを購入することになり、火災保険の検討をはじめました。 住宅ローンを利用するので、銀行が提携している保険を紹介してもらいましたが、出された見積もりの保険金額が850万円でした。 安すぎないかと思って聞いてみると、「だいたい平均的な金額です。」と言われました。 そこで、経験者の方がいらっしゃったら、だいたいいくら位の保険金額で火災保険に加入されたかを教えて頂きたいと思います。 ・築5年中古マンション ・鉄筋コンクリート造 ・床面積75.11m2 ・所在地:大阪 以上、よろしくお願いします。
回答: こんにちわ 損保の代理店を営んでいます。 私のところで扱っている保険会社で補償額を算出すると、ken_kenさまのマンションの標準評価額は、 1.日本の損保・・・・・・900万 2.外資系の損保・・・1,400万 でした。銀行が提携している保険会社は日本の損保と思われるので、あながち低すぎる補償額でもありません。一軒家ですとここまで低い評価ではありませんが、マンションですとこれくらいの評価額になります。 ちなみにここでいう評価額とは、「購入価格-土地代=マンション専有部分」を指します。マンションの購入価格には土地代も加味されているので、単純に購入価格=評価額とはなりません。 ただ、上記はあくまで「標準の評価額」なので、1.の日本の損保なら+30%、2.の外資系なら+20%、評価を引き上げることは容易に出来ます。引き上げると、 1.日本の損保・・・・・・900万 → 1,170万 2.外資系の損保・・・1,400万 → 1,680万 となります。850万ではいくらなんでも少ない、とお思いでしたら銀行の担当者に相談してみてください。おそらく、850万×1.2=1,020万の評価くらいにはすぐ変更してくれると思います。 これ以上、評価額を引き上げるには何らかの理由がなければなりません。例えば、建物が大理石を使用しているため高額など・・・。 おすすめは、銀行の提携会社と一般の損保から、見積りをもらい比較することです。別に提携会社へ加入しなければいけないことはないのですから・・・。 最後に、 「ローンをつけると同時に入る建物への火災保険は抵当権者へ支払われるとおもいます。」というのは、仮に火災にあった場合、保険金額は全てローンの返済に充当されるので、保険の契約者である私には支払われないということなのでしょうか? とご心配されていますが、これは文章から推測すると、火災保険に質権設定をつけるということですね?質権設定されても、ローンの支払いに滞りがなければ、保険金は契約者へ支払われます。滞りがあったときに、優先的にローン返済へまわす、ということです。 ちなみに、都市銀行などの金融機関では、「あまり意味がない」、「手続きが煩雑」等の理由から最近ほとんど質権設定つけません。信金、信組、一部の地方銀行等は、まだつけていますがそのうち「火災保険に質権設定をつける」という慣習自体がなくなるのではないでしょうか? 以上、長々とすみません。