質問: 現在加入しているがん保険の見直しと医療保険の加入について 現在29歳、独身の女です。 11月に30歳を迎える前に、現在加入しているがん保険の見直しと、 新たに医療保険に加入しようと思っています。 (1)がん保険の見直しについて 現在加入しているがん保険の内容↓ アフラック「スーパーがん保険」(終身保障、終身払い) 1,600円/月 診断給付金:65歳未満100万円 65歳以上50万円 入院給付金:1日につき1.5万円 在宅療養給付金:1退院につき最高20万円 通院給付金:65歳未満5千円 65歳以上2.5千円 死亡保険金:65歳未満150万円 65歳以上75万円 死亡払戻金:65歳未満15万円 65歳以上7.5万円 上記保険は、就職したばかりの時にろくに保障内容を確認せずに入ったものです。 特約を付けるか、新たにがん保険に加入して下記点を補いたいと思っています。 ・65歳以上で保障額が半額になる。 ・手術の保障がない。 ・上皮内がんは保障の対象外。 月々の保険料は3,000円以内が希望です。 (2)医療保険の加入について 現在勧められている保険の内容↓ 損保ジャパンひまわり生命の「健康のお守り」(終身保障、終身払い)6,633円/月 1入院:120日 日額:1万円 手術給付金:10・20・40万円 手術見舞金:5万円 特約:女性疾病(5千円/1日)、三大疾病入院一時金(50万円)、先進医療特約(通算限度額1000万円) 上記保険は保障内容は大変満足していますが、 月々の保険料は5,000円程度に抑えたいと考えています。 (本当は60歳払いが希望ですが、保険料が上がる為終身払いで設計してもらいました。) 上記保険の削っても問題ないところを削り、支払い額を減らすか、 同等の保障内容で他の保険にするか迷っています。 上記内容の見直すべき点やおすすめのプランがあれば教えてください! よろしくお願いします!!
回答: fururu_mさん ご参考になるかどうかわかりませんが、参考意見を書かせていただきます。 (1)ガン保険 現在の保険のままではダメですか? ・65歳以上で保険料が半額になる保険をご希望 現在、月額保険料は1600円です。 見直し後は3000円以内をご希望との事。 そもそも現在の保険料は3000円の約半額です。 ・手術の保障がある保険がご希望 現在の入院給付金は、入院1日1.5万円。30日入院したとすると、45万円が給付されます。 一方、公的医療保険制度(高額療養費制度)により、入院しても(手術をしても)月額10万円程度の自己負担額で済みます。 「高額療養費-社会保険庁」http://www.sia.go.jp/seido/iryo/kyufu/kyufu06.htm 手術したときに給付金がどうしても必要ですか? ・上皮内がんも保障の対象になる保険がご希望 上皮内がんであれば、そもそも医療費もあまり掛からないのでは? 万一上皮内がんに罹ったことを想定して、それを保障してもらうために、 (3000円-1600円)×(65歳-29歳)×12ヶ月=約60万円 を余分に払いますか? (2)医療保険 月々の保険料を5000円未満としたいご希望です。 先にも書きましたとおり、高額療養費制度により、月額医療費負担額は10万円程度で済みます。 だとすれば、 ・入院給付日額を5000円にする。 ・女性特有の疾病に掛かったとしても医療費が特段多くなるわけでもなさそうですので、女性疾病特約をはずす ・三大疾病で入院したら50万円もらう必要が本当に有るのか不明ですし、また、現在の若さで三大疾病に罹る確率は低いので、三大疾病特約をはずす。 ・先進医療で数百万円の治療費が治療を受ける確率は、ごく限定的なので、先進医療特約をはずす。 「ちょっと待って 「先進医療特約」目当ての保険加入」asahi.com http://www.asahi.com/health/seiho/tky200906110074.html 以上のような保障内容にすれば、月額保険料は5000円はおろか、3000円未満となりませんか? (3)最後に 民間医療保険の役割は、入院などがあったときに給付金という「お金」を契約者に払う事です。 もし、fururu_mさんが、当面使う予定のない貯蓄を100万円を持っているとすると、入院日額5000円の医療保険で200日分の保障を持っていることと同じです。わざわざ高額な保険料などを払わなくても、自分で保障に一定程度対応できていることになります。 (月々8000円の保険料を35年間払うとすると、総額300万円超の保険料を払うことになります。) 何から何まで保険に頼ろうとせず、社会保険制度や自分の貯蓄も有効に活用することが、民間医療保険・保険料を節約するコツだと思います。