質問: 個人年金について質問です。 私は今年41になる会社員です。 6年前に大同生命の個人年金を 同居していた祖母が私の名義でかけ始めてくれました。 4年間は私が家賃として渡していたお金から保険料を払い 家を出ていってからの2年間は好意で祖母が払っています。 引き落とし口座は私名義のモノ 今回解約しようと思っているのですが、母親が解約するなら金は私が全部もらうとわけのわからない事を言ってきて祖母から証書を取り上げました。 まず1つ、証書がなくても解約や住所の変更、口座の変更はかのうですか? もう一つは、自分名義の個人年金だが、を私が解約して解約金を得た場合。 祖母や母親の意にそぐわないからと言う理由、または実質払っていたのは祖母だと言う理由から 法律上問題は発生しますか?
回答: まず1つ、証書がなくても解約や住所の変更、口座の変更はかのうですか? →変更ができるのは契約者だ 契約者が変更するにあたり証券は必要ではない 証券の再発行をすれば、既に発行された証券は無効になる もう一つは、自分名義の個人年金だが、を私が解約して解約金を得た場合。 祖母や母親の意にそぐわないからと言う理由、または実質払っていたのは祖母だと言う理由から法律上問題は発生しますか? →所有者は契約者なので、質問者が契約者であれば、解約でき、法的な問題はない 実質支払ったのが祖母とあるが、祖母の口座から支払ったのではなく、契約者=質問者の口座から支払ったなら、それは保険料を祖母が質問者に贈与したことになる 贈与により質問者の資産から支払ったということだ で、問題は 質問者名義の口座とあるが、その所有者は一体誰だ?ということだ 祖母が管理して質問者が自由にできない口座であれば名義は質問者でも祖母の資産だ 例えばだ この実質的に祖母の資産であるが、口座が質問者名義だからこれは自分のカネだ、と言えるかといえば、そうではない 管理が祖母なら贈与が成立していない 保険の場合 あくまでその法的な所有者は契約者だ しかし、口座と同じように、祖母がこれは自分のものだ、自分が支払った、と主張すれば、そりゃトラブルになるだろう 「名義」ではなく、祖母が質問者に贈与し、そこから保険料を支払って、この保険は質問者のものだから質問者が自由にしていい、と祖母の確認を取るのが無難だな 母親の主張云々ではない 祖母の考え方だよ 法的に問題ないからって強行してメリットあんの?