質問: どのような投資をどのくらいしたら良いのか教えてください 現在、年収が200万円の既婚女性です。事務員をしており、仕事中に怪我をすることは、まずありません。夫と、高齢の母と暮らしており、子供はいません。 現状貯蓄もなく、厳しい生活をしております。 母親は若いうちにリタイヤし、扶養しているような状態です。 これから貯蓄などを増やしたいと考えているため、投資に興味があります。 元手が大きくなくても始められる投資や、貯蓄性のある保険などで、貯蓄を増やしたいと考えていますが、どのようなものを、どのくらい導入したらよいでしょうか。 お手数ですが宜しくお願いいたします。
回答: appleさん、はじめまして。 ファイナンシャル・プランナーの岩永苑子です。 どうぞよろしくお願い致します。 将来のために資産形成や資産運用をしたいとのご相談ですね。 ♦ 元手が大きくなくても始められる投資や、貯蓄性のある保険などで、 貯蓄を増やしたいと考えていますが、 どのようなものを、どのくらい導入したらよいでしょうか? 「現状貯蓄もなく、厳しい生活をしております」とのお言葉から、 1 定額貯金や定額預金をする 2 低解約返戻金型終身保険(リスクが取れれば、ドル建ての終身保険)に加入する 3 nisaやidecoで運用する 少額ずつでいいので、 123をミックスした形での準備が必要かと思います。 1 定額貯金や定額預金をする 大病をした時や、災害、失業等の予期せぬ緊急予備資金として、 お給料の手取りの3~6か月分が貯まるまで、すぐに動かせるお金を 準備する必要があります。 2 低解約返戻金型終身保険(リスクが取れれば、ドル建ての終身保険)に加入する 少額でもよいので、老後資金作りと万が一の備えとして、 ご検討されてはいかがでしょうか。 3 nisaやidecoで運用する 投資は、100円からでも始められます。 ネット証券を利用して、 手数料が安い商品の中からご検討されてはいかがでしょうか。 ☆ 投資は、運用次第で大きな利益も望めますが、元本保証はありません。 ご自身で無理なくできる範囲でされた方が良いです。 ☆ 「長期的運用」「分散投資」「余裕資金」を忘れずに appleさんの年齢から、あまり無理されるのはよくないのですが、 副業などで収入アップを図るというのも方法の一つです。 家賃や携帯代、保険料等の固定費に無駄がないかの見直しも 再度ご確認ください。 組み合わせの割合については、毎月の収支や貯蓄額、何歳まで働く予定があるか、 どのくらいのリスクが取れるか等の複数の点についてお聞きしないと 回答ができませんので、ご家族様とお話し合いの上、お決めください。 ☆ 千里の道も一歩から 少しずつでも、早めにアクション起こしましょう appleさん、ご健闘お祈りいたします。 appleさん、ご不明点があれば、またご質問くださいね。 私の回答がお役に立てれば、幸いです。 ファイナンシャル・プランナー 岩永苑子