質問: 投資初心者、etfか投信か。 夫と子供(幼児2人)がいる30歳の専業主婦です。 3年ほど前から本当に細々と投資を勉強してきて、ついに証券会社の口座や入金口座を開きました。最初に買った本に倣って、まずは投資信託からのつもりでしたが、手数料がかからないという理由でetfを、なかなか踏ん切りがつかないので今月中には、購入したいです。最初の資金は100万です。 ─1000万円を3年くらいかけてetf(または投信)と外貨mmfの購入にあてる予定。時期は3ヶ月に1回。子供の学費や万が一の生活費は定期と普通預金に確保済み(約同額)。 ─1000万円を何%で運用したい、いつまでに何千万貯める、などの具体的な目標はまだ漠然としている。投資をまず始めてさらに勉強して1年以内には決めていきたい。が、約半分は中期に運用して旅行などに遣い、残りは長期運用して老後を潤わしたいという希望はある。 ─今まではローリスクローリターンが一番性格に合うと思っていたが、まず最初に100万投資したら20万までは勉強代としたい。(でも3年後1000万投資した時の200万円損は怖いから100万には抑えたい。) ─一喜一憂する性分なので資産チェックは頻度を少なくするつもり。また、だんだんにパソコンにかじりつく時間を減らしたい。(これは余談です) ここで質問です。 初心者なのにいきなりetfから始めるのは無謀でしょうか。最初は投信から始めるべきですか? etfの内訳は100万円を(1306 30万、1321 30万、ivv 20万、 efa 20万@イートレ)。 これは第一歩を踏み出すだけで、慣れてきたら外貨mmfやefaを組み込んでだんだんに標準的なアセットアロケーションにしていく予定です。 最初は投信がいいよ、というアドバイスがありましたら、50万円を(日経225ノーロード 30万、 トヨタアセットバンガード 20万@マネックス)の投信にして、もう少し円高になってきたら外貨mmfを、その後慣れたらeftを、と考えております。 自己責任でやっていきますが、何しろ石橋をたたいてたたいて渡らないタイプです。でも今回はみなさんのお力を借りて渡ってみます! この考えはここが抜けている、私ならこうする、これでいいのではないか、などのご意見がありましたらどうぞどうぞよろしくお願いいたします。
回答: イートレード証券で海外etfを買うみたいなのでもう少し書いておくと ・買うには海外株式用の口座を別途開設する必要がありますがやってますか? 開設しているならボタンがオレンジ色で米国株式&米ドルmmf取引になっているはずです。 まだならホームページで開設書類を取り寄せて出す必要があります。 使えるようになるのは書類提出から1週間位になります。 ・米ドルmmfをやるならホームページから申し込むと翌日から使えるようになります。 (これも一応開設はしておいた方がいいと思います。これをやると海外取引サイトに入れるようになります) ・円→ドルの交換は1000ドル以上からです。(11.5万円位から。後から5万円追加というのは無理) ・円→ドル交換は朝申し込んだら昼の2:30頃交換になるみたいです。すぐ交換というのは無理。 ・円→ドルが114円だったとしても安全を見て交換ドル数は117~118円で計算されます。 端数が出ます。これはやってみれば分かります。 ・ドル→円の交換は100ドル以上からです。もちろん100ドル以下の端数を全部交換するのはok。 (10ドルだけ交換というのは無理) ・米ドルmmfは100ドルからです。こちらにも興味があるなら100ドル以上残しておく事。 色々書きましたが一度やってみれば多分分かります。 まあ投資のスタートをetfから始めるのはとてもまともな選択だと思います。 自分で全く考えない人間と自分の考えは絶対正しいと思い込んで人の話を聞かない極端な人間は投資に向かないと思いますけど。 (俺は絶対正しいんだという感じの奴は最悪)