質問: 学資保険にするべきか。終身保険にするべきか。 34歳女性です。4歳と0歳の子供がおり、上の子同様下の子も学資保険を契約しようとしたのですが・・・・ 現在は、学資保険ではなく、学資保険の代わりとして夫(もしくは妻)名義で一時払い(もしくは最長で10年ほどの払済の年数を設定した)終身保険を契約し、未来の経済状況によって学資保険として一部、もしくは解約して利用する方法が周りで流行っているようです。 せっかくであれば、戻り率のことを考慮したい気持ちもあるのですが、学資保険と終身保険はそもそも利用用途が違うため、どちらにしようかと判断に迷っています。 学資保険、終身保険のメリットデメリットを教えてください。
回答: はじめまして。 ファイナンシャルプランナーの岩崎と申します。 ご質問いただいた内容の範囲内で、小職個人の見解を述べさせていただきます。 まず学資保険ですが、メリットとしては、ご主人様(名義が奥様の場合は奥様)に万が一のことがあった場合は、保険料を支払うことなく満期に約束された金額が受け取れるということになります。 (ただし最近の学資保険にはこうした機能がついていないことが多いため検討時にはご注意ください。) デメリットは、満期の期間が固定されており、その時期(お子様が18歳とか、20年後とか)まで待たないといけない、ということになります。もしその前に解約されると戻り率があまり良くない、ということもあり得ます。 終身保険の場合は、メリットとしては10年払込であれば、学資保険よりも戻り率が高い商品があり得るということになります。またご主人様(もしくは奥様)に万が一のことがあれば、その時点で保険金として受け取れますので、学資保険の代わりとしても利用できます。 デメリットとしては、特に影響の大きいものはなさそうですが、ついお金が必要な際に別の用途で部分解約してしまいがちなことや、実際に万が一のことがあった場合には別の資金(葬儀費用や当面の生活費)が必要なので、その金額分は別に手当てしておくことが必要となります。 以上参考になれば幸いです。