質問: 財産形成預金について 今月一杯で会社を辞めることになり6年半続けていた財形貯蓄を全解約することになりました。 通知によると3月までの残高が約150万円あることになっているはずなのですが、いざ返金額を見てみると約120万円となっていました。手数料や税金を引かれるとは聞いていましたがこんなに引かれるものなのでしょうか? 解約手続きは代理人(勤務先の経理の方)に行ってもらった為、金額についての説明は直接受けておりません。 財形については無知に等しいのでお詳しい方私でも解るようなご説明お待ちしております。
回答: 銀行員です。 財形「預金」であればそれは変です。通知額より減ることはないはずです。 次のケースが考えられます。 1.財形「年金預金」であった場合。 これは、将来年金の形でもらうときだけ利息非課税の適用があります。残高の通知は利息非課税の前提で通知されます。 しかし、中途で解約すると過去5年に遡って課税扱いとなり、再計算されることになります。 それにしても通知額との差が30万円とは大きいですね。 財形「預金」ではなく、財形貯蓄のなかで元本保証のない保険や証券を利用したタイプではなかったのでしょうか。