質問: 来年、65歳でシニアを退職します。
回答: > 必要分を年金にして この結論はどのように出されましたか?? 1.本来の退職金のみでの課税額 2.本来の退職金のみ+一括受け取り分の企業年金での、課税額 さらには、 3.厚生年金だけの受け取りでも、課税されるか? (いわゆる211万円の壁からどのくらいの差があるのでしょう。) 企業年金が無ければ非課税世帯、企業年金が有れば課税世帯。 これによるメリット、デメリットの確認はされましたか? 厚生年金のみで非課税にならないなら、 企業年金を年金方式で受け取れば、企業年金受取額全額に25%以上の税がかかる場合もあります。 内訳は、所得税5%、住民税10%、健康保険料+護保険料10%以上、 さらには、医療費、入院一カ月が5万円で済むところを10万円以上の支払いになる。 つまり、一括受取なら利息のない預金でも、差額は25%以上の利息と同じ これほどうまみのある運用はない。 私なら、利率固定の外貨建て個人年金を複数契約検討します。 満期が重複しないようにして、一時所得の(-50万円/2)を活かして、利益への課税をミニマムにします。 為替リスクは、これまでの経験でゼロに出来てますが、 企業年金にするなら、その課税額は、為替リスクでても相殺で益有る。 今後日本が、円高で、為替損が莫大となる世界情勢ではなさそう。 円高なら、年金カットが無い限り、安泰。 むしろ円安になりかねない。