質問: 住宅ローン借り換えるべきか? 4000万円、35年返済の住宅ローンを組み、3年固定利率1.75%(0.5%優遇で)で返済して今度の12月で3年になります。 現在3700万円あまり残っていますが、今後利率が上がって行くと心配なので、借り換えも視野に入れています。 ある銀行に聞いたところ、借り換えると今後最後まで2.8%固定でいけるとのことですが、諸費用が100万円かかるとのこと。このまま同じ銀行を継続し、とりあえず1%台の短期固定を続けるかどうか迷っています。 これまでの常識(2%以上の利率差がないと借り換えは損)では借り換えない方が良いのでしょうが、毎月利率の上昇している現在ではどう考えるのが妥当でしょうか? ちなみに年収は約800万円のサラリーマン、41才、6年生と3年生のこどもがいます。 正解はないでしょうが、ご意見を宜しくお願いいたします。
回答: 私は少し前に借り換えをしました。 今までは3年固定の1%でしたが、その後は優遇されたとしても2%台になるのが確実だったので、色々とシュミレーションしたり、コンサルタントの方に相談したりして決めました。 うちの場合ですが、借り換えの際の費用は80万円ほど掛かりました。確かに初めは、えー!と思いましたが、今後金利が上がると見なして思い切って借り替えました。 ただ、うちは信金から都銀に借り換えをしたのですが、信金の方から保証料が35万円ほど返ってきましたよ。これは予め説明など全くなく、借り換えをした後に通知書みたいな形でその知らせが届いたのでびっくりしました。なので、結果的には借り換え費用は40万円ほどで済んだ形になりますね。 短期の安い金利でどんどん元金を減らしていく方もたくさんいらっしゃいますが、私の場合は今後の金利上昇がとても不安だったので、安心材料のような感じで借り換えをしました。 月々の返済は多くなりますが、これから金利が上昇したとしても最後まで固定されていると安心ですよね。 金利の行方は誰にもわからない事ですが、今のような低金利はそう長く続かないのではないでしょうか? 私は固定に切り替えた方が良いような気はしますが・・・。