質問: 生命保険選択についてアドバイスください 先日、保険の無料相談に行って、そこの担当fpの方に下記の保険を勧められました。 ここでは即決できないので、帰って検討しますと伝え帰ってきましたが、fpの方の説明を聞く限り良く思えます。 私の状況と、勧められた保険を記載しますので果たして良い保険なのかデメリットは無いか等アドバイスを頂きたいです。 家族構成 私(31歳)・妻(29歳) 子供なし(すぐにでも欲しいです) 収入 年収ベースで私(420万)・妻(100万) 現在加入保険はありません (1)医療保険 メディケア生命保険(株) メディフィットa60日型(医療保険終身保険・無解約返戻金型) 保険期間:終身 払込期間:終身 月の払込保険料:4,996円 給付金 日額:8,000円 がん診断特約:給付金100万円 先進医療特約:給付金(技術料相当額)・一時金(5万円) 3大疾病保険料払込免除特約:あり (2)3大疾病保障保険 東京海上日動あんしん生命 特定疾病保障定期保険(無配当) 保険期間:65歳 払込期間:65歳 月の払込保険料:1,984円 一時金:200万円 (3)生命保険(葬儀代分) ソニー生命保険(株) 変額保険終身型オプションa 保険期間:終身 払込期間:60歳 月の払込保険料:3,777円 保険金:200万円 保険料払込免除特約:あり (4)生命保険(生活費分) nksjひまわり生命保険(株) 無解約返戻金型収入保障保険(非喫煙者健康体保険) 保険期間:70歳 払込期間:70歳 月の払込保険料:4,872円 保障額:月12万円(70歳まで) 特定疾病診断保険料免除特約:あり 以上の4点です。 4点合計の月の掛金は15,629円です。 更新などはなく、保険料は変わらないそうです。 60歳以降の掛金は11,852円 65歳以降の掛金は9,868円 70歳以降の掛金は4,996円 となるとのことでした。 何かいいアドバイスがありましたらご教授ください。 補足事項が必要であれば、記載しますので教えてください。
回答: 保険に詳しい訳ではないんで、デメリットなどアドバイスまではできないんですが、 ウチと状況が似ているので私の選んだ保険を書いてみます。比較検討してみてください。 ○夫32歳 妻33歳 子どもなし(すぐにでも欲しい) ○世帯年収750万円で貯金700万円 (子どもが出来て妻退職後は年収350万円に減) ○現在は賃貸(住宅取得は早くとも6年後。 子どもに恵まれ、その子が小学生になる直前くらいまでは考えていない) 【医療保険】 60日型の保険というだけで検討の対象外です。 このくらいのリスクなら貯蓄でまかなえると考えたからです。 入院しないともらえない保険に掛け捨てで入るのは 無駄が多いと思っています。 入ったつもりでその額を貯蓄した方が有意義です。 fpから医療経済上の理由での入院日数の減少傾向や 高額療養費制度の説明などはありましたか? (それらを踏まえた上で必要と考えたのでしたら聞き流してください。) ただ、オリックス生命のキュアエスという商品は、 医療保険にも関わらず死亡保障がついています。 医療保険としてまったく給付金の恩恵を受けなくても 死亡時にはそれまで払い込んだ額以上に、給付金が支払われます。 私は損しないという観点でこちらをお守り&先進医療目的& 葬儀代の足し程度に考えて日額3,000円で契約しました。 【がん保険】 富士生命 がんベストゴールド 診断給付金のみ(入院保障ナシ) シンプルで安くて人気の商品です。 ぜひ比較してみてください。 【生命保険】 現在31歳の方に70歳まで必要ですか?? ウチは三井住友海上あいおい生命の無解約返戻金型総合収入保障保険で 基本月額15万円を57歳満了にしました。 10万円でも良かったかな?と思っています。 【万が一の時のこどもの教育費】 プランナーから【18年後の解約前提で貯蓄性の高い終身保険】の提案がありました。 メットライフアリコのつづけトク終身という商品で 払込期間15年で保険金680万円 (夫)保険料【20,999円】 15年後、払込保険料総額378万円に対し、 解約返戻金は407万円になる。 すごく利率がいいという訳でもないんですが、 銀行の定期預金よりはマシですし、 保障も万全ではないとはいえ助かる程度には用意できたかなと思う設計です。 ちなみに解約返戻金は増え続けますので もし『進学しない』など、解約する必要がなくなれば 結婚資金等で必要になるまで置いておけばさらに増える。 もし子供に恵まれなければ自分たちの老後の資金にもできるとの考えです。 fpの提案はこの倍以上の掛け金でしたが、 払い込めずに中途解約すると大損ですので 今ある貯蓄で無理なく支払える範囲に抑えました。 もちろん平行して貯蓄もするつもりです。 大学に行かせるとなると解約返戻金の400万ほどでは まだまだ足りないと思いますので。 以上、長々と書きましたが比較検討の材料になればと思います。 13年8月の契約内容ですので、 今現在同じ条件では見つからないかもしれません。 無料の保険相談は厚めの保障を勧めるという印象でしたので 鵜呑みにするのは危険かもしれませんよ。