質問: 大手の銀行(特に4大メガバンク)はペイオフで大丈夫? 就職活動中で、金融系を志望していて、業界研究をしたりしているのですが、「ペイオフ」について疑問に思ったことがあります。 それは、大手銀行の業務は、小口よりも大口相手のホールセール業務が主だと思います。んで、もう「ペイオフ」で、預金の分散化が始まりますよね? それにより、大口預金者も例外なく、分散して預金したりするじゃないですか。グループ化して巨大化することは、より大口相手に特化している感じがして、巨大化することは、逆にペイオフの痛みが増すような気がするのですけど違うのですか? わかる人に詳しく教えて頂きたいです。
回答: >大手銀行の業務は、小口よりも大口相手のホールセール業務が主だと思います これは違うと思います。勿論、ホールも行っていますが、リテールがむしろメインになっていると思います。この点が外資系の投資銀行とは異なる点です。 (ホールのみならば、店舗は必要ないですよね。コスト負担が増すだけですから) >巨大化することは、逆にペイオフの痛みが増すような気がするのですけど違うのですか? 巨大化することで全国を網羅する支店網を構築すれば、今まで取引のない人間からも預金を集めることができます。 つまり、自行の大口預金者の預金は流出しますが、他行の大口預金者の預金を取り込むことでその埋め合わせができると思います。この点で割を食うのは地域的に限定されている地銀の方ではないかと思います。 >大手の銀行(特に4大メガバンク)はペイオフで大丈夫? ペイオフよりも不良債権が増大してbis規制8%を維持できるかどうかの方が遥かに心配だと思います。これを下回った時にペイオフによるメルトダウンが発生するというシナリオもないわけではないと考えています。