質問: 現在、計画している住宅購入(注文住宅)の資金繰りについて 今後の生活も含めて診断及びご教示願います。 私(夫・34歳 会社役員 勤続12年)の年収が現在、約900万です。 妻(28歳)は専業主婦です。 子供(0歳)が1人いて、もう1人を2~3年後くらいに予定しています。 ローン等借入は現在、ありません。 延滞等も過去も含めてありません。 今後も私1人の年収が世帯年収という前提でお願いいたします。 新築予算は総額4500万。 依頼するハウスメーカーへの支払い総額が(建物・外構・諸費用一部含む)4050万。 現在、約2000万の自己資金(預金などの総額)があり 頭金として自己資金から1150万を拠出 残額2900万を住宅ローンとして借入する予定です。 自己資金の残額850万の内450万円を諸費用・家具家電購入・予備費に充てて 400万を預金として確保しておこうと思っています。 (数年後に所有している車1台の買い換えを予定している為。) ※土地に関しては既に所有していて精算等も済んでいます。 住宅ローンとしては、現在、月額11万の賃貸マンションに住んでいるので 月額返済を9万程度に抑えて、ある程度、余裕を持って返済していきたいと考えています。 また、養老保険として満期に1000万受け取れる保険にも入っており 数年後には満期を迎える予定なので、その1000万は繰上返済に全額充てる予定です。 ですので、実質的には1900万のローンを返済していくことになると思います。 試算では、上記以外の繰上返済をせず期間短縮だけした場合は、トータルで20年強での 完済を予定しています。 ご教示願いたいのは、上記の資金計画及び上記金額にて住宅ローンを組むことの妥当性と 固定・変動といった各種住宅ローンの組み方で一番適切だと思われるプランがありましたら ご教示頂きたいと思います。 私の計画や試算が甘いと感じた場合には遠慮無く指摘して頂きたいと思います。 それでは、よろしくお願いいたします。
回答: 貴方の計画は誠に素晴らしく 何処の銀行が聞いても「是非うちで融資を」と言うでしょうね。 まあ、それは置いてくとして・・・ ここ数年の経済状況からすれば 当分は不景気が続くと思われます。 未来は予想できませんがココ数年の経済を見れば この先のある程度の推移は見通せると思います。 こんな時は短期で組み様子を見るのが良い気がします。 固定の短期ですね。 たまに「その後金利があがったらどうする?、長期固定が良い」と 仰る方がいらっしゃるのですが 短期とはいえ低利で組んでいる間は元金が早く減るので たとえその後に上がったとしても、その減った元金に対して 「金利が掛かる」訳です。 こう言う場合は 長期で組んでいる人はその期間ずーっと同じ金利を払いますから たとえ上がったとしても差額からすれば安く上がる事もあり得るんです。 また、ここ数年の不景気がガラリと変わり好景気になったとすれば 短期固定で組んでいればその期間さえ過ぎれば長期にすれば良いだけ。 長期固定でも昔からすれば勿論金利は安いですが 短期と1%以上は違う筈です。 私は今の状況で有れば長期より短期で「様子見」が良いとも思います。 貴方の様な賢くて堅実な方でしたらきっと良い家を建てられるでしょうね。 どこに貴方の様な優良な客が居るんだろう・・・地元の業者はいいなぁ(笑) 補足 住宅ローンの控除の件ですが あくまで支払った所得税(住民税)が戻るのであって 上限が1%ですのでお間違いなく。 再補足(笑) でも貴方の場合は所得からいけば 満額受けられそうですけどね。 ナイス:0 この回答が不快なら