質問: 30代・40代・50代・60代と、年代別の老後資金の貯め方でおすすめの方法を教えてください。
回答: ideco、nisa、投資信託、株式投資、不動産投資など分散投資しつつ貯蓄することがおすすめです。 30代・40代・50代・60代と、年代別の老後資金の貯め方としておすすめの方法は以下の通りです。 * ### 30〜50代の老後資金の貯め方 金融広報中央委員会が調査した家計の金融行動に関する世論調査によれば、2,000万円以上の貯金がある人の割合は、30代で8.7%、40代で11.3%、50代で18.0%とされています。 いきなり2,000万円以上を貯めるとなるとかなりの高額をイメージしてしまいますが、老後までには時間があります。そのため早めに貯蓄・資産運用を始めるほど、余裕を持ったプランを立てることが可能です。 老後資産を形成するための方法としては、まずは定期預金・貯蓄型保険などを利用しながら、堅実に働いて貯蓄を続けることが第一です。得られる給与アップを目指すために、キャリアアップや転職を検討していくことも重要だと言えるでしょう。 そこから、余剰資金で投資の運用を始めることも大事です。投資ジャンルとしては、ideco、nisa、投資信託、株式投資、不動産投資などが挙げられます。とはいえ、株式投資は知識が必要であり、かつ元本割れの可能性もあります。不動産投資は、運用を始めるまでにある程度の初期費用を用意しなければなりません。 そのため、ideco、nisaなどをうまく活用しつつ、プロフェッショナルに運用をしてもらえる投資信託なども視野に入れて、着実に長期プランで資産形成を行うのがベストでしょう。 * ### 60代の老後資金の貯め方 総務省の家計調査によれば、世帯主が60歳以上の世帯では、貯蓄残高300万円未満の世帯は15.8%、貯蓄残高100万円未満の世帯は8.5%となっており、老後資金として貯めておきたい2,000万円に届かない世帯も全体の割合としては多く存在しているのが事実です。 そのため、30代〜50代の間になるべく早めに資産形成を始めることをおすすめしますが、60代に入ってから、焦って積極的な資産運用に踏み出してしまうと、大きな元本割れを起こした際に非常に厳しい痛手を被ることになります。 そのため、定期預金以外に、余剰資金を活用して、ideco、nisa、投資信託、株式投資、不動産投資などを焦らずに運用することが重要です。60代以降は、定年となるため、労働に伴う支出が減り、子供の教育費も成人・独立によってかからなくなってきます。30代〜50代にかかっていた支出が減る分、うまく老後資産形成に回していきましょう。 ただし、60代以降は健康面での不安が大きくなったり、病気の治療のために医療費がかさんだりする可能性が高まるため、急な出費に対応できるようある程度手持ち資金に余裕を持っておく必要があることは頭に入れておくべきです。