質問: 主人の生命保険に見直し(転換)について 初めまして、アドバイスをお願いします。 主人は、16年1月に十二指腸潰瘍(出血性)で12日間入院しました。手術等はしていません。現在は完治してますが、予防のため薬を飲んでおります。 夫、公務員35歳 妻 専業主婦32歳 子供1才 近いうちにもう一人希望しています。 現在「パスポート21」定期保険特約付終身保険(60歳払済)です。 平成5年に契約 15年更新型 予定利率4.75% 現在保険料10117円 次回38歳 13948円 契約内容は 死亡(高度障害)2500万 (終身保険100万、定期保険特約2400万) 災害死亡高度障害2500万上乗せ 計5000万 傷害特約 500万 通院特約3000円 災害・疾病入院共に5日目から1日5000円です。 (成人病ならプラス5000円) 手術5~20万 現在の配当金は20万程です。 勧められている保険は、5年ごと利差配当付更新型終身移行保険「新、堂堂人生」(10年更新で75歳で終身移行。) 35歳 保険料13513円 死亡医保険計2620万 入院保障は1日目から(5000円)シールド(300万)・スーパーリライ(200万) 等の多くの特約が付いてます。 3大疾病などになった場合のインカムサポートや以後の保険料免除等、今の保険より充実してます。 メリットのみしか生保の方は教えてくれません。デメリットの部分もあると思います。自分なりに勉強はしてみたのですが、デメリットが私にはわかりません。 75歳まで保険料を払い込まないといけない。 パスポート21は金利がいい時の保険みたいだけ ど、値段的にいくらぐらいもらえるのか? 主人の病歴では他の保険会社に無条件で加入はム リだと思うので、損しても充実した方に転換したほ うがいいのか?ご助言お願いいたします
回答: 予定利率(4.75%)が良いのが現在の加入商品の最大の魅力ですね。現在の商品の予定利率は1~1.5%がほとんどです。予定利率とは貯蓄商品(nemuiyoさんの場合は終身100万の部分)の利率ですから、主契約(終身100万)は今後転換するしないに関わらず、継続される事をお勧めします。それと入院保障は何日目から出るのかという事よりも、1入院で何日目まで出るのかが大事だと思います。保険は何のために入るのか、ほとんどの方は万が一の為、万が一の為とはイザという時の為に残された家族や自分の生活費を確保するためです。死亡保障も当然必要ですが、一家の大黒柱の長期入院の家計に与えるダメージは想像以上のものです。ですから、今の保険は1回の入院で何日目まででるのか、転換を勧められている商品は1回の入院で何日でるのかを把握された上でご検討されたらいかがですか? 最近の外資系商品のほとんどは安いというイメージをお持ちの方が多いとは思いますが、1入院を60日と制限している為安くなっているだけで、1入院が60日までしか出ないのは個人的意見としては非常に不安であると思います。それともう一つ入院保障に関して言うと、やはり不担保を事前に確認することも大事かと思います。それと自論ですが特約のほとんどは役に立たないものばかりです。 死亡保障は掛け捨てで最低限度入り、入院は終身保障で分厚いものに入る!! これが一番損せず、本当に約にたつのではと思います。参考になりましたでしょうか?