質問: 貯蓄ができてなくて、住宅ローンを変更したいです。変動と固定どちらがいいですか? 30代後半の専業主婦です。 夫と年齢が離れており住宅ローンの返済が心配です。 退職まであと10年もないのですがあと20年程返済があります。 なんとか効率よく少しでも繰り上げ返済をしたいと思っております。しかし、子どもは一人おりますが教育費や生活費を含めて毎月ギリギリで貯蓄もできません。 このままでは不安なので、返済額やプランを変えたいと思っています。金利は変動がよいのか、固定が良いのかそれも含めてアドバイスを頂きたいです。
回答: スージー様 こんにちはー。ノーリエfp事務所の村井一則と申します。 住宅ローンのタイプをシンプルに考えると2つに分かれます。 変動は、金利が上下することを容認してたローン 固定は、金利の上下リスクをお金を支払ってローンに保険をかけておくもの 変動金利で借りているケースですと、「不動産会社から繰上げ返済すれば返済期間が短くできるのでリスクは小さくなりますよ」と営業トークしているケースもありますが・・・ 実際のケースでは、教育費の準備や貯蓄がままならない家庭も少なくなく、金利上昇に不安を抱えている方はおられるようです。 住宅ローンを見直しての基本コンセプトとしては、「返済期間を長くしない」「返済の総額を抑える」ことにはなりますので、借り換えにより返済総額が抑えられ、返済期間が短縮できるのであれば検討する価値はあると考えます。 変動金利は、返済額が抑えられますが、お子さんの教育費の負担と重なると、生活が辛くなることから、計画的なプランが必要となるでしょう。 借入時の金利設定が高いのであれば、借り換えを優先し、金利が小さいのであれば、家計を見直して、計画的に貯められようトレーニングされてはどうかと思います。 貯めるだけ貯めて、お子さんの教育費に目途が立ったら、断続的に繰上げ返済を実行することで、定年退職後の不安を払拭していくというのがいいのかなーと思います。 一度、家計診断を受けて、返済計画を考えてから決められてはどうでしょう。