質問: 医療保険と医療費控除 40台夫婦。子なし。年収は450万円+妻120万円です。 保険屋で去年保険を一式見直したのですが、高額すぎることが不満です。 手厚い医療保険にはいると、保険料が掛かるかわりに、万一の際の家計の負担が軽減されます。その一方で、所得税算出の医療費控除が適用されづらくなりますよね。逆に、簡素な医療保険であれば、病気の際の家計の支出は増えますが、医療費控除額が大きくなります。 それを考えると、高額医療の保障だけ押さえておけば、あまり高額な医療保険に加入することは無意味なのではないかと思うのです。 医療費控除とのバランスを考えれば、どのような保険がベターなのか、指南いただけないでしょうか。 よろしくお願いします。
回答: これは考え方次第ですね。 医療の補償制度はいろいろあります。 1健康保険は医療費の3割負担 これは当たり前といえば当たり前です。 しかし社会保険の扶養家族ならば、 保険料の負担はありません。 国民健康保険は家族ごと保険料が必要 となります。 2高額療養費 下記以上は健康保険が負担してくれます。 80,100円+(総医療費-267,000円)×1% ある月30万医療費がかかっても、 80,100円+(33,000円)×1% =80,430円以上の約22万は健保で まかなってくれるということです。 https://www.kyoukaikenpo.or.jp/g3/cat310/sb3030 但しあくまで医療費の負担となります。 3医療費控除 税金の負担が軽くなります。 入院時の差額ベッド代や通院の交通費も 費用として申告できます。 ご主人がある病気や怪我で年間50万 全て支払った場合。 医療費50万-10万=40万の医療費控除 で、給与収入400万ですと、 所得税で5%の2万、 住民税で10%の4万 の税金の軽減ができます。 ※但し、2や後述の医療保険で保険金が 下りた場合、それも上記50万から 差し引かなければいけません。 4医療保険 生命保険の医療保険はいろいろあり、 万が一を考えるともらえると助かる という話になるでしょう。 先進医療(健保の効かない治療や投薬) を受けた場合。 入院が月をまたがって2を受けられ なかった場合。 5その他 会社を長期に休むと健保から、 傷病手当金を受けられます。 https://www.kyoukaikenpo.or.jp/g3/cat310/sb3040/r139 さらにその後長期に渡る重篤な障害 となった場合、年金(基礎年金、 厚生年金)から障害年金が受給できます。 http://www.nenkin.go.jp/service/seidozenpan/yakuwari/20150518.html#cmsshogai つまり、4などの生命保険については ご家族の収支バランスで万が一の時に どれだけ手厚い補償を受けるかを 考えるということになります。 いかがでしょうか?