質問: idecoとnisaの違いやおすすめは? idecoとnisaをするか悩んでいます。引き出せるか引き出せないかとかは聞いたのですが、いまいち違いがわからず、、オススメなどよければ教えていただきたいです。
回答: ご質問ありがとうございます。埼玉県のブレイン・トータル・プランナーの舘野です。1ideco2nisaも税制による優遇を受けることが出来る制度です。まず、1のidecoですが、正式名称は個人型確定拠出年金であり、確定拠出年金法に基づいて実施されている私的年金制度です。従いまして、企業が実施している確定拠出年金(企業型)にプラスして老後資金を蓄えることが可能となります。一度加入しますと原則として60歳までは解約と引き出しは出来ません。また、拠出出来る金額には限度があり、被保険者それぞれによって拠出限度額が定められています(お勤め先に確認)。また、掛金は所得から全額控除出来ますから、所得税並びに住民税に関する税制優遇を受けることが出来ます。更に、60歳以降に受け取る時には、運用益が非課税となり、受給時に所得控除を受けることも出来ます。このように、idecoは老後資金を税制制度を活用しながら賢く貯めることが出来る制度であると言えます。投資の原則であり「長期、積立、分散」の理にかなった投資方法プラス節税という事になります。続いて、2のnisaですが、nisaには一般nisaと積立nisaがあり、前者の年間積立額は120万円、投資期間は5年間となっています(ロールオーバー制度あり)。後者の年間積立額は40万円であり、投資期間は20年となっています。双方とも途中解約は可能となっています。大きな特徴は、投資による配当金や売価益は無税であり、一般の株式投資等と比較すると、約20%の所得税率がかかりません。そのため、運用益の手残りが増加しますので非常にお得な投資方法です。但し、一般nisaの株式投資や投資信託は約180種類と多く、選択肢が多いのが特徴ですが、積立nisaは、あくまでも積立に適した金融庁が限定した商品となっています。このように、見てみますと、年齢がお若いうちは収入も少ないため、idecoの掛金を1万円程度までとし、積立nisaによる長期運用を継続することがよろしいと思います。しかし、投資の知識も豊富で、運用に自信が持てればnisaをフルに活用して大きく資産形成を目指すことも良いでしょう。但し、あくまでも投資ですから、貯蓄と比べますと運用損の可能性も否定出来ません。その点では自己責任として、しっかりと投資商品を選ばれることをお願い申し上げます。