質問: 老後の資金計画についてアドバイスして下さい。 現在、夫会社役員(57歳)、妻パート(57歳)です。 お互いに65歳まで働いた場合、65歳~99歳の35年間の年金等の入金額の平均は以下のとおりです。 (夫婦2人の場合) 入金額 年金:368万円 その他:206万円 合計:574万円 65歳時の金融資産残高:12000万円 (妻1人の場合、夫死亡) 入金額 年金:284万円 その他:169万円 合計:453万円 65歳時の金融資産残高:12600万円 入金その他は企業年金、iDeco、年金保険 金融資産残高には上記は含まず 65歳まで現在の給与で働き、退職金をもらうことが前提です 現在の計画 〇収入は、現在の入金額で生活費は概ね賄うことが出来、これ以上増やすと75歳以降の医療費が3割負担となる可能性があるので、これ以上増やさない。 〇金融資産は4000万円を残し、残りは相続税対策の為に子供3人に暦年贈与をする。(暦年贈与は60歳から始める、現在は妻に実施中) 〇80歳まで生きたら、残した金融資産4000万円のうち2000万円は相続税対策の為に一時払い終身保険に加入する。 65歳時の状況か絵にかいた餅ではありますが、入金額をもっと増やした方が良いとか、暦年贈与はあまりせずに手元に金融資産を残した方が良いとかのご意見はありますか。 自分の計画が本当に良いのかどうか自信がありません。
回答: もう充分ですよ