質問: 20代後半から始める老後への備えは、何で貯めるのがベストなのか? 20代後半主婦です。 昨年結婚し、主戦は40代前半です。 子供は2~3年のうちに欲しいと考えています。 年収は夫婦合わせて700万弱です。 「人生100年時代」と言われる昨今、子供の教育費を捻出しつつ、自分達の老後にどのように備えるべきか悩んでおります。 1どのような商品、または方法で貯蓄するべきか 2長期的にプラスの運用をするために必要な考え方や知識 3変額保険での貯蓄を提案されているが、いまいち内容が理解できません。なにもしないよりはいい気がするのですが、これに変わる商品、方法はないのでしょうか 何から質問してよいのか分からないほど素人なのですが、宜しくお願い致します。
回答: はじめまして ファイナンシャルプランナーの眞野(しんの)と申します。 老後の備えについてのご質問ですね。 1どのような商品、または方法で貯蓄するべきか ideco(個人型確定拠出年金)が良いと思います。 少額でも早く始めることで、時間を味方につけ、複利運用の効果を活用しましょう。 2長期的にプラスの運用をするために必要な考え方や知識 現在の日本は超低金利下なので、idecoの税制メリット(掛金非課税・運用非課税・退職所得控除公的年金等控除)を活用し、長期分散投資の投資信託で世界マーケットへ投資するという考え方が良いと思います。 3変額保険での貯蓄に変わる商品、方法はないのでしょうか 変額保険も保険会社が設定した投資信託で運用する商品ですが、保険機能を付帯しているため運用以外のコストも商品に織り込まれています。保障機能と貯蓄機能は分けて考える方がわかりやすいと考えます。 公的年金だけでは老後資金は十分とは言えませんので、自助努力が不可欠です。多くの金融商品のメリットとデメリットをしっかり確認して活用するためには資産運用の勉強を少しづつ始めることが大事であると考えます。 少しでも参考になれば幸いです。