質問: 生命保険の見直しを考えています。 夫と二人暮らし、30代の主婦です。 現在生命保険の見直しを考えており、アドバイスをお願い致します。 いずれ子供ができるかも知れませんが、まだ分かりません。 下記に不足があれば、補足させて頂きますので よろしくお願い致します。 プランナーの方に診断して頂いて決めましたが、 家計にゆとりがほしいと考えています。 東京海上日動あんしん生命の保険は 「貯金のつもりで」と言われて入りました。 ■ソニー生命■<夫> ・65歳までの死亡保障 ・65歳まで払込 ・給付金(年金月額)15万円 ・払込 月払い 5,760円 ■ing■ ・変額保険終身型 ・60歳まで払込 ・解約返戻金あり <夫> ・払込 月払い 4,545円 <妻> ・払込 月払い 3,666円 ■aflac■ ・ever half(医療保険) ・終身 ・支払限度 60日 <夫> ・払込 月払い 3,820円 ・入院1日目から10,000円 <妻> ・払込 月払い 2,540円 ・入院1日目から5,000円 ・女性疾病特約 ■東京海上日動あんしん生命■ <夫> ・長割終身 ・払込 月払い 9,111円
回答: 必要な保障は各ご家庭で違いますので、ご参考程度に。 (ご主人が会社員の前提で。) ご質問にある保険の内容が「既加入」なのか「新規検討分」なのか分かりませんが、以下、あくまで新規で加入する時に優先順位を考える場合のイメージで。 <1.ソニー生命> 家族収入保険でしょうか。月額15万の設定に根拠があればいいと思います。プランナーが間に入っているという事なので大丈夫だとは思いますが...。根拠がなければ月額の再設定を。 <2.ing 変額保険> 用途は整理資金(お葬式代など 200万~300万程度の終身保険?)でしょうか。例えば整理資金として300万準備するのに終身保険であれば総支払保険料は300万以下で準備する事も可能です。整理資金を終身保険で準備する事は効率的なんですが、必ずいる保障でもありません。 <3.aflac ever half> 会社員であれば高額療養費の適用を前提に入院日額は5000円~1万でいいと思います。もし、「がん保険」をお持ちでなければ、ぜひ、医療保険とは別枠でご検討下さい。 <4.東京海上日動あんしん生命 長割終身> 払い込み期間が分からないのですが、貯蓄の中でも「老後のための貯蓄」かな?時系列で考えると優先順位は現在の家計→お子さんにお金がかかる→老後の貯蓄です。今は無理に加入する必要がない保険です。 <まとめ(全て新規加入の検討中として)> 1→15万の根拠を再確認。場合によっては月額を調整。 2→将来的にムダではないが「余裕があれば考える」という程度の方針で。 3→「がん保険」を別枠で検討。 4→「老後のための貯蓄」であれば優先順位から考えると最後。家計に負担が大きいなら今はやめておくべき。 さて、あんしん生命長割終身は、 >「貯金のつもりで」と言われて入りました。 とあるので、もしかすると、ご質問に出てくる商品は全部既加入の保険かな。既加入の場合も基本的には考え方は同じですが、とにかく慎重になさって下さい。 特に解約や減額が伴う見直しは注意が必要です。解約返戻金のある2や4は元本割れする可能性がありますし、既保険ご加入後に病歴が付いてしまっている場合などは、せっかく加入している保険を解約するデメリットが大きいです。(病歴があると新規加入できない可能性があるため。) とはいえ、家計がしんどいならなんとかしないといけませんが...。 優先順位を付けてうまく調整して下さい。