質問: 住宅ローン審査を申し込みする時は、頭金0円で諸費用もコミコミにすると住宅ローン審査落ちになりやすいと聞きました。
回答: 頭金0円 で諸費用も住宅ローンに組込むと 住宅ローン審査落ち になりやすいか?ということですね。 こんにちは。Yahoo知恵袋で専門家登録をして頂いているゼロシステムズの田中勲と申します。 物件価格を超えて諸費用も含めて住宅ローンを組もうとしますと、 住宅ローン審査落ち になり易いというよりも、審査が厳しくなる傾向にあります。 頭金0円だと 住宅ローン審査 が厳しくなるという意味 1返済比率に余裕がなくなる 頭金0円で諸費用も住宅ローンに組込むということは、必然と借入れ金額が増えることになりますので、年収に対しての返済比率に余裕がなくなります。 2.優遇金利が縮小される可能性 多くの銀行では、物件価格100%を超える住宅ローンや返済比率35%ギリギリになりますと、住宅ローン審査においての顧客の属性(内容)がワンランク低く見られる傾向にあります。 その場合、優遇金利が縮小されて、最優遇金利を適用されなくなる可能性があります。 ご質問者さまの勤務先が、一部上場企業や公務員であれば、頭金0円で諸費用も住宅ローンに含めても問題なく審査が通る可能性が高いと言えます。 逆に、勤務先が中小企業や個人事業主など規模が小さい場合は、同条件であっても、 住宅ローン審査落ち や減額回答になる可能性が高くなります。 金融機関が 住宅ローン審査 をするときに、もっとも重視することは、返済の持続可能性についてです。 中小企業や個人事業主だけでなく、年収が少なくて(借入れ金額が多く)返済比率がギリギリな場合などでは、 住宅ローン審査 が通り難くなる傾向があります。 従って、物件価格100%までは、住宅ローンを利用して、諸費用分は、自己資金から捻出すると、 住宅ローン審査が通りやすく なり、優遇金利も縮小されずに済む可能性が高くなります。 購入する物件の種類にもよりますが、もし、ご質問者さまが、新築一戸建の購入を検討しているのであれば、仲介手数料や住宅ローン代行手数料などがかからない不動産会社を選ぶことで、物件価格以外にかかる諸費用を大幅に削減することが出来ます。 諸費用を削減できれば、その分、住宅ローン借入れ額が減りますので、返済比率に余裕が生まれ、 住宅ローン審査が通りやすく なります。 頭金0円で 住宅ローン審査が通りやすい銀行 は、全国規模で考えますと、フラット35が良いかと思います。 ただし、中古住宅の場合、フラット35の住宅ローンが利用できない物件も少なくありませんので注意が必要です。 少々長文になりましたが、お役に立てれば幸いで御座います。 住宅ローン審査 や仲介手数料などの諸費用節約については、下記のWEBサイトでまとめて解説していますのでご参照ください。