質問: 住宅ローンの組み方で迷っています。 このたび新築することになりました。 夫婦共稼ぎで返済を考えています。 妻の収入は出産により、途中で変動が5年以内に予想されます。 毎月の返済額は変動金利でなんとかやっていける状態ですが、 今後の金利上昇も踏まえると、 返済額が上がっても固定金利にしているほうがよいのか、 または低金利を利用して繰上げ返済にまわすのがかしこいのか 迷っています。 変動金利をとった場合、5年の間に今の固定金利ほど 金利があがらないようにも思う半面、 繰上げ返済をしても、思った以上に金額が減らず、 変動金利で痛い目あうと。。。 金利がどこまで上がるかはわかりませんが、 回答者様ならどのプランを選び、 どう繰り上げ返済するか教えてください。 2700万の借り入れを予定しています。 (1)35年変動金利1.625%で全額借り入れし、繰上げ返済をする。 (2)全期間固定3.15%で2000万の借り入れ、変動金利1.625%で700万の借り入れをする。 (3)全期間固定3.15%で700万の借り入れ、変動金利1.625%で2000万の借り入れをする。 (4)全期間固定3.15%で1400万の借り入れ、変動金利1.625%で1300万の借り入れをする。 (5)35年全期間固定3.15%の借り入れをする。 繰上げ返済に手数料はいりません。いつで返済okです。 ボーナス返済はなし。 繰上げ返済は共稼ぎの状態であれば、 最大月10万ぐらいまでは繰り上げにまわせます。 ボーナス10万ほどで考えています。 よろしくお願いします。
回答: 06年12月に住宅ローンを組んだ者です。 私の場合、2900万円借入、10年固定(2.25%)で35年ローンです。 clocksさんは、ミックスプランを検討しているようですね。 ミックスにする場合は、固定と変動の額に差をつけるとより賢い選択になると銀行員にアドバイスをもらいました。 通常、clocksさんのように固定を太くする場合がほとんどですので、繰上げ返済出来る時に、ガンガン固定を減らすのがセオリーです。 私は (1)今後じわりじわりと金利上昇すると踏んでいた (2)10年以上の固定での優遇金利(店頭金利の1.5%優遇) に惹かれローンを組みましたが、早速後悔してます(笑) また金利下がってきているじゃん!と嘆いていたとこです。 (1)、(2)のどちらかではないでしょうか。