質問: NISA口座を開設して、投資を始めようとおもってるのですが、NISAと積み立てNISAで迷っています。途中で変更が可能みたいなのですが、例えば普通のNISAを開設して、最長5年非課税なので5年目目前で積み立てNISAにへん
回答: NISA口座の特徴は「値上がり益」にかかる 20.315%の税金(所得税+住民税+復興特別税)が 非課税扱いになるということです。 よってNISA口座で買って置いておくのは 「メリット」を享受していない感じがします。 優良銘柄が何ならかの理由で暴落した瞬間に NISA口座で買って、株価が戻ったら売って利益を確定する という手法が正しい使い方だと考えます。 NISA口座では、特定口座などの証券会社での取引で 認められた3年間の損益通算の特例が適用されませんので 買った株式や投資信託の価格が下がったまま期間が過ぎると 「損失」が確定し取り戻しにくいという「デメリット」が あります。