質問: fpから、定期保険から終身保険への変更を勧められています。 fpから、定期保険から終身保険への変更を勧められています。 先日、ソニー生命の学資保険に加入のため、ソニー生命の担当(fp)に来てもらい、 学資保険への加入はもともと決めていたので、説明を聞いた後、契約となったのですが、 ついでに我が家のプランニングしてもらった結果から、 他社の定期保険からソニー生命の終身保険へ変更を勧められました。 ちなみに現在は オリックス生命のファインセーブ 死亡保障2000万 保険料は月5000円ほどです。 ソニー生命のfpいわく 「ファインセーブは掛け捨てなので、毎月5000円を保険期間が終了する60歳まで払い続けても、約200万(保険料の合計)を60歳の時点ですべて捨てることになる。解約払戻金もない 定期保険はおすすめできない」 「ソニー生命の終身保険なら同額の2000万の保障をもちながら、最低2%の利率があるため、60歳の時点で解約しても払った約1300万が1400万くらいになって戻ってきますよ」 と説明され、ソニー生命の終身保険を勧められました。 説明を受けた際は疑り深い私でも(笑)fpの説明に納得してしまったのですが、 よくよく考えてみると、自分的にはソニー生命の終身保険は保険+貯金?という感じに受け取られ、シンプルに分かりやすい保険をイメージする私には「・・・」という感じになってきました。 また、ソニー生命の終身保険にすると今の月5000円の保険料から3.5万円くらいの保険料になることが分かりました。 ソニー生命のfpの説明ってどうなんでしょうか? 保険は保険、貯金は貯金というシンプルが1番という私の考え方は、損をする考え方なんでしょうか?
回答: あなたの様に、「保険」と「貯金」をしっかりした精神であれば、掛け捨てでもよいと思います。この区分けが出来ていない人が多いのです。 貯蓄を計画的に実施されていれば、問題ないと思います。 よく「掛け捨て」の保険であることを理解せず契約、解約時になにもないことで、「損」をした感じになるものです。お若い方の場合、保証2000万円でよろしいかと思います。あと「特約」部分に注力された方がいいと思います。死亡保険は、ほとんどの人が長生きする時代ですが、その手前では、治療費が発生してからの「長生き」が多いのです。治療費(医療費)は、年々増加の一途をたどっております。その分、医療保険料率もあがっています。「死」に至らない病気でも、「治療費」はバカになりません。死亡保険金額を中心に考えてしまいがちですが、特約部分(入院保障・がん保険特約など)への注力が必要です。