質問: 保険の見直しについて。 妻(31歳)会社員 子供1人 住宅ローンは夫婦どちらが死亡してもなくなります。 堂堂人生 (主契約)65歳で保障は終わってしまいます ●死亡保険金・1400万●死亡保険金(遺族年金として)2000万●生存給付金・15万(これを10年更新時積み立て貯めて終身保障へ)●傷害保障特約・300万●特定疾病保障定期保険特約・300万●死亡保険金事故・災害による死亡 100万●介護特約100万●特定難病特約 100万●入院保険金 疾病による入院 一日 10000円 傷害による入院 一日 10000円(両保険とも5日以上入院のとき)●通院特約 3000円●女性特定入院特約 5000円●月額保険金 10681円 更新36歳:16557円 46歳:24096円 56歳:35245円 この保険は、なんの知識も無く結婚時に勧められるまま入った保険です。こちらのhpを見るうちに見直したほうが。。。と思うようになりました。このほかに、11年前に加入したままになっているスーパーがん保険(新がん保険b型)があります。 2口 1940円●入院3万●診断給付金200万●通院1万●死亡保険300万 これを見直す場合のアドバイスをお願いします。 希望は (1)終身医療保険にしたい(60歳払込か終身払で迷います)終身払いなら今のがん保険に特約maxを付ければ良いでしょうか?それとも新しく加入したほうがいいのでしょうか?(2)保険期間25年で1000万保障を付けたい(3)死亡後整理金として300万用意したい(ソニーの変額保険はどうでしょうか?)これも60歳払込か終身払で迷います。
回答: まず最初に#1さ~ん!! (余計なお世話でしたらごめんなさい) 変額保険は、(ご加入終身ですよね?)死亡保険金額は、おっしゃるとおりですが、途中の解約についての返戻金は、最低保障がないのはご承知でしょうか?(途中解約しないならお得ではあります。) ソニー生命さんのhpが見やすいので、一度ごらんください。 http://www.sonylife.co.jp/mak/list/hngk/hngk01.html まあ、現状の悪い経済状況でしたら、悪い商品ではないですが。(昔は、投資目的にこれをして、バブル崩壊で泣いた人続出・・・・) ●本題へ。 前回ご主人さまのご相談もされているので、細かい保険の考え方、公的保障制度の説明は割愛します。 要点を書きますと、 (現加入契約) ・保険料更新あり。 死亡保険金3400万も、奥様の保険としては多すぎます。お子様が大きくなるまでの家政婦さん代としても、10~15年期間で1500万あれば充分。 ↓この辺で、同年代の奥様の保険、事例研究しましたのでご一読ください。 http://oshiete1.goo.ne.jp/kotaeru.php3?q=1076467 (見直し案) 複数社比較ということで、某社案(バレバレですけど^^)。 32歳女性 (詳細は某社の方に聞いてください。) ・定期保険(葬式代として) 90歳満期60歳払済 300万 ¥4368 ・定期特約 60歳まで 1000万 ¥2210円 (なお、上記2つは、身長・体重が一定の割合以内、タバコすわない・・・他の条件に合えば、割引使えるかも。 非喫煙割引料金は、4245+1790の¥6035です。) ・既契約 スーパーがん保険2口 ¥1940 (この部分は考え次第) →証券分割して1口ずつへ。1口解約して▲970、1口に、ガン保険を増強するため充実パック ¥1080 (2口のままにするか、充実パック付けるか・・云々は担当の方と相談してください。どちらでもいいです。) ・max 180日型 日額5000円 ¥2040 ・ever 日額5000円+女性疾病特約 ¥2415 ここまでで ¥11033 (割引使わず) (max部分をeverに差し替えて、もっとワイド 日額1万円 ¥1350 にしてもいいです。ちなみに、everからはガン入院保障も出るので:maxは入院保障は主契約のガン保険から出るので、max部分部分からは出ません:ever使ったらガン保険1口減でもいいです。) あと、可能でしたら、 介護マスター 65払済終身有効 1口 ¥2688 (できれば2口) を足すと、かなり安心かと思います。