質問: 住宅ローン保証料、金利上乗せか一括払いか 1300万円の住宅ローン、35年、金利1.65%(2年固定)で、保証料を一括で支払うと792,727円、金利に上乗せすると+0.55%です。もし一括払いするとなると、すでに100万円借りることにしている諸費用ローンに追加でという形です。金利は5.2%、期間は10年です。 諸費用ローンで借りてでも住宅ローンの初期の金利を下げるのが賢いのか、金利の高い諸費用ローンは避けて住宅ローンの金利上乗せで対応するのが良いのか、考えています。 自分では上記2年固定金利の1.65%と2.2%でそれぞれ求めた総支払額の差である1,530,480円と、100万円と1,792,727円を10年間、5.2%で借りた場合の支払利息の差である225,473円とを比べて、諸費用ローンで借りて一括払いしたほうが得という結論に達しました。 どちら得でしょうか。計算の考え方とともに教えてください。
回答: 私も保証料が1300万のローンに対して考えたらあまりにも高額だと思いますよ。 私が利用した地元都銀では2500万でも保証料は50万位だった覚えがあります。安いところは30~40万という場合も・・・。 確かに保証料は各金融機関でバラツキがあるのですがちょっとあまりにも高すぎます。私が今まで聞いた中ではダントツに高いです。 私も出来れば他の金融機関でのローンを組む事をオススメします。 いくつかの金融機関で比較検討しなおす必要がありますよ。各銀行や金融機関での金利の差は大きくないはずですが保証料に関しては無料のところや安いところ、また繰り上げ返済する際の手数料が無しだったり安価だったりサービスには差がありますので。 上記プランで検討するなら保証料を諸費用ローンに追加して借りる場合金利も高いので最低でも住宅ローンの2年固定の期間終了時にには完済させてしまう方が良いです。(金利が高いの短期で完済) 2年後おそらく住宅ローンの金利は上がっていると予測されますからこの点が死守できるなら住宅ローンに金利を上乗せして借りるよりこちらの方が良いように思います。 金利が上昇傾向にあるので住宅ローンの金利に上乗せする形は例え繰り上げ返済するにしても避けたいところです。