質問: 定期預金や貯蓄型の保険は途中解約した場合の注意点を教えてください。
回答: 定期預金、貯蓄型の保険は、途中解約すると受け取れる金額が減少してしまうことがあります。 定期預金、貯蓄型の保険は、ここまでお伝えしてきた通り老後資金を形成するために有効な手段ですが、万が一支出がかさばってお金が足りなくなった場合、途中解約をすると受け取れる金額が減少してしまうことがあるため注意が必要となります。 * ### 事例1:貯蓄型の保険を途中解約した場合 貯蓄型の保険を途中解約した際は、それまでの掛け金となった保険料の全てが返ってくるとは限らないことを覚えておく必要があります。契約内容にはよるものの、掛け金に返戻率を掛けた金額分が払い戻されます。 例えば、毎月3万円の20年間積立を行おうとしていた際に途中解約が発生した場合、返戻率が75%であれば、以下の通りの試算となります。 3万円×12ヶ月×20年=720万円(払込保険料の累計金額) 720万円×75%(返戻率)=540万円 通常の貯金をしていた場合と比べて、720万円−540万円=180万円分の損失となるため注意が必要です。 * ### 事例2:定期預金を途中解約した場合 定期預金を途中解約した場合は、元本割れすることはないものの、受け取れる利息が少なくなってしまうことがあることは覚えておきましょう。 例えば、毎月5万円を8年間積み立て、満期を迎える前に途中解約し、通常1%の利息が0.5%と半減した場合には、 5万円×12ヶ月×8年=480万円(累計預入金額) 480万円×1.0%=4.8万円(当初予定していた利息) 480万円×0.5%=2.4万円(途中解約によって確定していた利息) となり、もらえる利息は4.8万円−2.4万円=2.4万円で、2.4万円分の損をすることになるため注意しておきましょう。 * ### 損をしないために途中解約せずにカードローンを利用する方法もある ここまでご説明した通り、貯蓄型の保険や定期預金は途中解約すると大きく損する可能性があります。そのため、手元の資金が足りなくなった場合や、大きな出費が発生した際には、これらを途中解約するのではなく、「カードローンを利用する」という選択肢も考えられます。 カードローンには無利息期間が用意されているものもあります。そのため期間中に返済できるのであれば利息も発生せず、途中解約での損失リスクも避けることができるのでおすすめです。 * カードローンのご案内