質問: 【住宅ローン】労金で仮審査だめでした。 ※夫36才公務員、勤続18年、ローンは車購入残債140万 年収700万 ※妻。専業主婦、昨年自己破産。 住宅ローンは夫のみの名義。妻の情報開示チェックはなし 物件2900万 二人ともクレカは無し。(現在も過去も) 車ローンはコンビニ払いで数日の遅れは過去にあり。 千葉興銀に再度だしましょうとハウスメーカに言われましたが不安です
回答: 住宅ローン審査経験者です。 このサイトでは、住宅ローンに関して、時々「公務員ならばそれだけで大きな保障になりますので強いです」という回答をお見かけするのですが、私が知る範囲ではそのような審査基準を設けているところが殆どないんですよね...。 ですから、「公務員ならばそれだけで大きな保障になりますので強いです」と回答されている方に、具体的にどの金融機関がその様な基準を設けているのか、教えていただきたいくらいなんですよね...。 ご質問文を拝見させていただきまして、確認させていただきたい点がいくつかあります。 > 物件2900万 とのことですが、物件は何ですか? (1)所有している土地に建物新築 (2)土地代込みの新築建売住宅購入 (3)新規分譲の新築マンション購入 (4)土地代込みの中古建売住宅購入 (5)中古マンション購入 これ以外であれば、具体的に教えてください。 また、(1)~(5)のいずれかであっても、物件について具体的に教えてください。 また、物件価格は書かれていますが、「借り入れ希望額」はいくらで出されたのでしょうか? 自己資金はいくら用意されましたか? 夫の属性から考えますと、マイカーローンの残債が140万円あっても、『返済負担率』に大きく影響するものではないと思います。 > 車ローンはコンビニ払いで数日の遅れは過去にあり。 車のローンは口座引き落としではなく、毎回コンビニでの「振込による返済」ということでしょうか? そして、その期日が数日遅れたことが過去にある...ということですか? 失礼ですが、そのローンはどちらからのお借り入れでしょうか?(返済方法が珍しいので気になりまして...。&融資先が加盟している個人信用情報機関を知りたいので。) > 妻。専業主婦、昨年自己破産。 > 住宅ローンは夫のみの名義。妻の情報開示チェックはなし ろうきんが、無断で妻の個人信用情報を開示した(or検索項目を夫の姓名ではなく姓だけにした(そうすると妻の個人信用情報も一緒に出てくる))ということはないと思いたいです。 万が一していれば、妻の自己破産がネックになっているかと...。 > 二人ともクレカは無し。(現在も過去も) 妻の自己破産がバレたのでなければ、これが一番「原因」になりやすいです。 クレジットカードを過去も現在も所有したことがない...とのことですから、車のローンの借り入れ先によっては、銀行やその保証会社が加盟している『個人信用情報機関』に、「全くクレジットヒストリーがない」のいう状況になっていないかと思いまして。 こちらのサイトで「審査が通らない原因」の6項目目をご覧ください。 http://ja.wikipedia.org/wiki/%e4%bf%a1%e7%94%a8%e6%83%85%e5%a0%b1 「全くの現金主義だった為が多いながらも過去に法的整理を行い事故情報が抹消されたため記録が残っていないという可能性もある事から。」 ご質問者さまの場合は、こう見られた可能性があるかもしれない...と思いました。 他の金融機関を試してみるのは悪いことではありません。 ですが、労金の仮審査落ち理由について、ハウスメーカーが何らかの情報を得ている可能性もあります。 でも、審査をするのはあくまでも金融機関であり、その保証会社です。 ハウスメーカーは、時々、根拠のない、勝手なことを言ってくれたりしますので、できればハウスメーカーに任せきりにされず、自身で金融機関へ出向いて相談をされてみた方がいいんですけれど...。 また、一度、ろうきんに対して、「探り」を入れてみると何か理由が見えてくるかもしれません(金融機関の担当者によっては、時々、ポロッと理由を話してしまうこともあるようですので)。