質問: 企業型DCとiDeCo、どちらが良いかアドバイスください。 勤務先のDCと、iDeCo、どちらに加入すべきか悩んでいます。 ●現在44歳。これまで一度も加入した経験がありません。 ●勤務先のDCは、マッチング拠出制度は無し。月2万円を60歳まで加入。 ●DCを選択しない場合は、前払い退職金として、毎月給与と一緒に2万円が支払われる制度で、もちろん社保対象、課税対象です。 その2万円は残業代の基準額にも含まれるため、これまでDCに加入してこなかったのですが、 よくよく考えれば数百円の差であり、 DCに入って社保対象や課税対象から2万円抜くほうが得策と考えました。 素人考えでは、 勤め先のDCとiDeCoを比べると、 ●節税効果は同じ、 ●DCの方が、社保対象からも外れる分お得 と思ったのですが(将来の年金額については考慮しない場合です)、 FPさんにご相談したところ、iDeCoをすすめられました。 しかし、私の理解力不足もあり、いまいちその理由が分かりませんでした。 それぞれのメリット、デメリットをご教授頂けますと幸いです。 宜しくお願いいたします。
回答: 企業型DCとiDeCoとの比較ですと、 税制面では、企業型DCの方がお得です。 それは、所得税/住民税のほか、健康保険や厚生年金の控除額も減額されるからです。 デメリットは厚生年金のランクが下がる可能性があるので、 将来受け取る厚生年金額が減る可能性があります。 iDeCoの優位性ですが、SBIや楽天証券など人気どころを使った場合、 運用商品が企業型DCに比べて幅広く、投資好きの人には企業型DCよりも運用しがいがある感じです。 ただ、全額元本保証用の預金一択なら商品の優位背はないです。 ちなみに、確定拠出年金は制度変更を予定して、 数年後には企業型DCの2万円のほか、掛け金の上限が余っていれば、 iDeCoにも併用して加入できるようになる見込みです。 厚生年金のデメリットを無視できるのであれば、 企業型DCにとりあえずMAX加入しておいて、 制度変更でiDeCoの枠もあったら、一番コストが安いネット系に残掛け金を入れて最大限節税させるというのはどうでしょうか?