質問: 生命保険の告知義務について 72歳の父の生命保険についてお伺いします。 現在先日受けたがんの手術の入院保険金を会社に請求中です。 今までは申告書のみの保険金は支払ってもらいましたが診断書を必要とする請求は今回が初めてです。 61歳の時に現在の終身保険に入りました。 その際の告知の欄には、20年前に椎間板ヘルニアなどで入院したことなどを記載しました。 子供のころから喘息がありましたが発作は不定期で加入当時はほとんど症状が出ず申告はしませんでした。 しかし、加入後悪化し現在は定期的に投薬を受けています。 今回、請求した診断書には既往症の欄で「喘息、高血圧、糖尿病」とかかれました。 (糖尿病は加入後発病したものです) 母は請求前に心配になり、保険会社の担当者(営業だと思います)や生命保険文化センターに電話して経緯を説明し、保険契約が有効か確認しましたが そこでは加入後10年経っているし、問題はないといわれました。 しかし昨日、「生命保険無料相談会」に行き、ファイナンシャルプランナーからは 「喘息が引っかかりそうなので、すぐに解約するように」と言われました。 お伺いしたいのは 1.これは告知義務違反となって 保険金は払ってもらえないのでしょうか? 2.もし今回の入院保険金が給付された場合、 この保険契約が有効と判断して 今後死亡保険金なども問題なく支払ってもらえるのでしょうか? 現在、がんではなく胆のう炎で長期入院中です。 医療費もばかにならず、もし無効なら無意味な保険金を払わずに医療費に充てたいと母は言っています。 それから、加入当時に喘息で投薬を受けていたかははっきり覚えてないといってます。 長くなりましたが、詳しい方からのアドバイスをよろしくお願いいたします。
回答: >保険会社の担当者(営業だと思います)や生命保険文化センターに電話をして経緯を説明し、保険契約が有効か確認しましたが そこでは加入後10年経っているし、問題はないといわれました。 保険会社の担当者の返事は確実性を持ちませんが、生命保険文化センターに確認されたとのことですので、おそらく保険金の支払いはあると思います。 1.についてですが告反に問われるのは業法上としては 契約日(または復活日)から2年を越えて有効に継続した場合。 会社が告知義務違反を知った日から1ヶ月以内に解除を行なわなかった場合は解除できないことになっています(解除権消滅) 但し、保険会社によっては告反に問われる期間は5年というところもあります。 2.についてですが問題なく支払われるかどうかは、がんの手術について請求中とのことですので、近日中に支払われるかどうかの結果が分かりますよね。 胆のう炎については長期入院とのことですが、入院給付金は入院の途中でも請求は可能ですので、試しに、入院してから2週間くらい経過した後に一度、給付金請求を行なってみたらどうですか。(但し、入院証明書は一回につき三千円~五千円かかります。)それで、支払われたら問題ありませんし、死亡保険金にも影響はないと思います。 ファイナンシャルプランナー仰ったことを鵜呑みにするのもどうかと思います。保険会社によって違いがある部分もありますのでファイナンシャルプランナーが全てを知っているわけではありません。 また、お父様が72歳ということですので今年は老人保健は72歳以上が対象だと思いましたが... 患者負担限度額を超えた場合に老人保健から払い戻しがあります。