質問: 確定拠出年金、idecoの受け取り方法について教えてください。
回答: FP相談ねっと認定FP にいがた確定拠出年金相談センター ファイナンシャルプランナーの小川と申します。 受け取り方の税金のこと、とてもよく勉強されたのですね! FP資格者でもなかなか気が付かないところでもありますが素晴らしいですね(^^) さて、ご質問についてですが、お伺いしている内容だけで回答致しますと、一時金と年金払いの併用が良いかと考えられます。 iDeCoを年金払いで受け取った場合には公的年金と同じ税制の優遇を受けられます。 60歳~65歳未満 年間60万円の控除 65歳以降 年間110万円の控除 つまり、60歳~65歳未満は公的年金と合わせて年間60万円までは税金が掛かりませんし、65歳以降は年間110万円までは税金が掛かりません。 原則公的年金は65歳からの支給になりますので、60代前半は非課税枠が丸々60万円空いてることになりますね。 1600万円から一時金の所得控除額760万円を差し引くと、残り840万円になり、最長20年に渡り年金受け取りが可能ですので非課税枠の範囲で受け取れる年数を指定して受け取っていただくと良いかと思います。 さて、一時金と年金受け取りの併用についてですが、併用不可能な会社もありますが、制度上は本来併用可能なはずですのでいずれ併用可能になる可能性はあります。 手数料や商品ラインナップと共に確認いただいた上でご検討下さい。 楽天は商品のラインナップも個人的には好きですし、金融機関の手数料もゼロですので良い選択肢かと思いますよ。