質問: 自己破産した場合の住宅ローンはどうなる? 実親名義の土地に妹夫婦が家を建てたのですが、(妹夫名義の住宅ローン)妹夫婦はだいぶ前に離婚(10年以上)しました。 現在、妹と子供1人がその家に住んでいます。ローンはずっと妹の元夫が支払っていましたが、どうも元夫は他にも借金があり、ローンや養育費の滞納をするようになりました。(ローン残高は1000万くらいあると思います) 最近になって、元夫は自己破産するかもしれないとのことです。 そうなった場合、この住宅はどうなるのでしょうか。 家は離婚時に妹名義になっており、ローンの担保は実家の土地です。
回答: 住宅ローンの名義は元夫なのか?とか、妹さんは連帯保証人ではないのか?とか、公正証書は?とか、離婚するときどういう約束だったの?など、色々細かい疑問はあります。 ですが、上記の疑問に対してどのような答えであったとしても、結論としては 「誰かがお金を返さないと、家・土地を手放すことになる」 になります。 まず元夫が自己破産すれば全ての借金がなくなります。 住宅ローンを払う義務もなくなります。 なので銀行は元夫にローンの請求ができなくなります。 妹さんも元夫にローンを請求することはできなくなります。 しかしそれでは銀行は大損なので次の手にでます。 それは連帯保証人に残り金額を請求するか、保証人がいなければ住宅・土地の差し押さえ。 連帯保証人も支払うことができなければ、やはり住宅・土地が差し押さえられます。 家の名義が妹さんであっても、お金を払わない以上は差し押さえられます。 (というか本来、住宅ローンというのは住んでる人が払うのが大前提。住む人と払う人を別々にすることも可能だが、そうするなら銀行に予め言わなくてはいけない。そして銀行は、住む人と払う人を別々することを非常に嫌がる。なぜなら、今回のような問題が起こりやすいから。) また、通常、銀行はこういう場合保証人に「一括請求」してきます。 「まとめて返してください」ってね。 しかし、銀行も無理に厳しく取り立てると、保証人まで自己破産してしまう可能性があるので、誠意をもって頼み込めば多少の融通は利く可能性が高いです。 少しまってくれたり、分割にしてくれたりと。 最初に書いたように、細かい状況が分からないので、必ずしも正確でないこともありますが、元夫が自己破産する以上は妹さんが自分自身で何とかお金を返さなければいけないことに変わりはありません。 自分で返すか、親族等から借りて返すか。 とにかく何とかして、お金を返さなければ家と土地が取られてしまいます。