質問: 生活が苦しいです。藁にもすがる思いで、こちらに来ました。家庭診断を是非ともお願い致します。 ・夫年収 820万円(手取月38万円ボーナス手取年間180万円) ・私パート コロナ前は月8万円(3,4,5月は0円6月20000円
回答: 大前提として、苦しいと言う気持ちはわかりますが気に病むほどではありません。 気が落ちると全て悪い方向に捉えがちですし、まずはそこを切り替えましょう。 その上で給与、賞与共に容易に変えられない金額(固定費と実質的な固定費)が多いですよね。 簡単に削れるものは給与だと食費と光熱費くらいでしょうか。 ただし、きりきり舞いして削れるのは数千〜1万数千円と考えれば、これ以上増えなければよしとしても良いのでは。 ボーナスからは帰省と家族旅行、家電品ですかね。こちらは比較的金額も大きく、踏み込む価値はあると思います。 保険や通信費等は詳しい内容がわからないのでなんとも言えませんが、もし住宅ローンの金利見直しを一度も行っていないなら、それだけはやっておいた方がいいと思います。 ご主人の給与なら(勤務先にもよりますが)ネット銀行系なら1%を切る金利で借り換えできますし、その見積もりをもとにすれば今の銀行も金利見直しもしてくれます。後者なら簡単な手続きで返済額が減らせるかも知れません。 何より大事なのは優先順位と貯金の使い道です。 家族旅行を削れば貯金は増えますが、思い出は減ります。仕送りや帰省も同様です。 貯金をすることはいいことですが、「いつまでに」「いくら」という目標やノルマがない限り、 ゴールもない辛いだけの行動になるので、そこを定めてはいかがでしょうか。 直近の一番の悩みはご息女の大学資金ですよね。 私が考えるパターンとしては二つあります。次女さんも付属以外を目指すと仮定します。 1受験料と一年分の浪人費用までは出す。その後は奨学金を借りてもらう。 2大学関連全て出す。 1に関しては受験料30万円/回、浪人(=予備校)100万円と仮定すると、お二人で最大約300万円です。 この場合は今のままでもなんとかなるでしょう。奥様がパートのままでも定年までには一定の貯金ができると思います。このまま勤務がままならない場合は、ダブルワークも必要かもしれませんが。ただ、娘さんたちは奨学金で500万〜600万借りることになります。 二人姉妹で、高校から私立に行き、長女さんに関しては塾も行っているわけなので、これくらいの負担はお願いしても世間的には普通で、厳しくないと思います。ご次女さんがエスカレータの場合は(塾代が掛からないので)多少のプレミアムをつけてあげたほうがいいかもしれませんが。 2に関しては姉妹合計最大1500万円くらいでしょうか。二人とも現役で、次女さんがエスカレーターを使えば1000万円くらいになると思います。 「学費関係では娘さんたちに苦労をかけない!」と考えるなら、これくらいの負担があるということです。 勝手な想像ですが、質問者さんは2を考えていらっしゃいますよね。 その場合は、フルタイムもしくは扶養以上の就職を目指すべきと思います。 これから次女さんの大学卒業まで約7年、平均して200万円出費が増えるわけなので月16万円収入が増えたらトントンですよね。 扶養上限までの勤務でも対応できると思いますが、今回のような不安定な状況がいつまた来るかわかりませんし、収入を上げることはやはり安心感を生みますよね。 結局はフルタイムで働くことによる肉体的精神的負担増加と、娘さんたちの進学に対してどれだけ金銭援助をするかということを天秤にかけることだと思います。勤務先にしても、介護や飲食など人手不足の業界ならすぐ就職できますが、事務職等ならご主人の言うとおり探すのも難しいですし、そこも考慮しなければいけないですよね。またフルタイムで働いて収入が増えても、精神的にキツくなり家族関係が悪化したら元も子もないです。一方で学費関係を全て出した場合、当然御息女たちは感謝してくれると思います。遅かれ早かれ。 冒頭と重なりますが、高校生二人、しかも私立に通っていると考えれば、年間50万円貯金できている今の現状は「普通、もしくはちょっぴりマイナス」くらいです。絶望する必要はないです。 「何を優先するか」。これをゆっくりとお考えになるといいと思います。