質問: がん保険の更新について 現在、がん保険の加入を検討しています。 がん治療の進歩は目覚しく、治療法も将来大きく変わる可能性があると判断し、 定期型かつ先進医療対応のがん保険にしようと思っています。 セコム損保のメディコムか、三井住友海上の新がん保険の二つに絞りましたが、疑問点があります。 双方の契約内容を見る限り、自動更新の際は特に告知を必要としないようですが、 もし定期契約し、その契約期間中にがんを患い保険金をいただいた場合、 一度がんになってしまったので、次はもう更新できないのでしょうか?
回答: (q)一度がんになってしまったので、次はもう更新できないのでしょうか? (a)いいえ。更新できます。 でも、それが問題でもあります。 がん保険は、他の保険とはことなり、一度でもがんと診断されたことがあると、生涯、契約できない保険です。 また、がんになると、再発の恐怖との精神的な戦いともなるので、がん保険をやめることができないのが普通です。 例えば、メディコムの場合、40歳男性の月払保険料は、1930円で、とてもリーズナブルだと思いますが、70歳男性の月払保険料は、15,550円です。 年金生活になって、果たして、払えますか? 払えると言う自信があるのなら、何も問題ありません。 また、メディコムの最大の特長は、自由診療を保障するということです。 そのために、更新型にしていると考えるのが常識でしょう。 つまり、将来、画期的な治療方法だが、超高額の自由診療が登場したとき、メディコムはそれを保障しなければなりません。 当然ですが、安い保険料では、成り立たなくなります。 5年更新型にしておけば、更新時に値上げをすることができます。 終身型にすれば、安い保険料で高額保障をしなければならないので、保険会社として、リスクが高すぎるのです。 通常の更新型保険は、10年更新です。 それを5年更新にしているのは、それだけ保険会社としてリスクがあり、それだけ、治療法方が日進月歩だということです。 保険とは、リスクをカバーする商品です。 高齢になって、がんのリスクが高まっているのに、保険料が払えなくなるというリスクを背負う可能性があるのならば、終身保険で、60歳や65歳払済の方がベターだと思います。 『がん治療の進歩は目覚しく、治療法も将来大きく変わる可能性があると判断し、』 この判断は、正しいと思いますが...... がん保険は、当初、入院給付金だけの保険でした。 それが、診断給付金、手術給付金、通院給付金、先進医療給付金など、次々と新しい保障が付いてきました。 つまり、どんな治療方法であろうと、がんと確定診断されれば、診断給付金が受け取れます(入院などが条件になっている場合もあります)。 入院給付金は、がん治療で入院すれば、給付金が支払われます。 つまり、○○療法という画期的な治療法が登場したとしても、診断給付金の支払条件には関係なく、それが入院して治療する方法ならば、入院給付金が受け取れます。 つまり、現在のがん保険でも...... 特に、アフラックのフォルテや東京海上あんしんのがん治療支援保険、今回、ご提示されているメディコムのようにフルカバータイプならば、大はずれすることは、ちょっと考えにくいです。 また、アフラックは、新しい保障がでると、従来の保険に特約としてくっつけることができるという方式を踏襲しているので、特約を付加すれば、昔の保険を解約することなく、新しい保障を付加して続けることができます。 つまり、旧の保険が陳腐化しないのです。 ご提案の方法も一つの方法ですが、色々な方法をご検討されてはいかがでしょうか。