質問: 連帯保証人の担保について 妻が兄の連帯保証人になっていることが発覚しました。 兄が借金をかえせなくなるため、保証人の妻が今後返済をおこなうことになります。 ここで質問ですが、連帯保証人には妻の父及び母もなっております。その際、父・母については家及び土地を担保としています。 妻が借金を返済した場合、担保となった土地・及び家はどのような扱いになりますか?当方としては二度と兄が無理な借金ができないように担保を付けられない状態にしたいのですが・・・ ご回答よろしくお願いします。
回答: 本人にかわって連帯保証人が債権者に弁済した場合、 連帯保証人は本人に対して「肩代わりした分を返せ」と請求することができます。(求償請求) (実際に返してもらえるかどうかは、本人の返済能力次第ですが・・・・) ■担保になった土地・建物 弁済を受けた「県民信用組合」は、 抵当権の抹消に必要な書類を担保提供者(=所有者)に交付してくれます。 但し、根抵当権の場合だと、将来また借り入れがある想定して設定しているので、 債務者である兄が「今後借りることはないので抹消してくれ」という申出をする必要があります。 連帯保証についても、根保証の場合だと今の残債を返せば終り、とも言い切れないので、 ご注意ください。参考になるサイトをご紹介します。 http://ginkobank.com/archives/6929 ■「二度と兄が無理な借金ができないように担保を付けられない状態にしたい」 首尾よく抵当権が抹消されて、今後担保設定されないようにするには・・・・、 手軽な方法としては、1)権利証を預かる、2)両親の印鑑登録を抹消してしまう、が考えられます。 → 若干手続が面倒になるだけで、担保設定が不可能までにはなりません。 3)(他の方が言うように)共有にする、 → 共有持分に対する抵当権設定は可能ですし、持分に対する競売申立もできるので、 これも万全とはいえません。一方、共有にする方法(売買・贈与)によっては税金が発生します。 持分に対する抵当権の担保力は、通常より低く見られるので借入しにくくはなります。 4)奥さん名義で抵当権設定をする。 → 金融機関に支払った分は本人に求償請求できる、と書きましたが、 連帯保証人同士の間で、1人だけが弁済義務を負う理由はないので、 他の連帯保証人(両親)に対して応分の求償請求をすることもできます。 この求償債権を理由として両親と抵当権設定契約を締結して、 土地・建物に抵当権設定すれば、奥さんを第1順位の抵当権者とする登記ができます。 借入はしにくくはなりますが、担保余力があれば第2順位に抵当権設定される可能性はあります。 また、理屈上は可能ですが、あまり一般的ではないかもしれません。 1)~4)いずれの方法も、両親が同意しないとできないので、結局のところは、 2度と兄貴の借金のために自宅を担保に出してはダメだ、ということを、 両親に納得させるということに尽きるように思います。 言い換えれば、相談者の説得?に両親が納得しなければ、完全な防御は難しいでしょう。