質問: 楽天積立ニーサのはじめかた 楽天積立nisaを始めようと考えています。 動画サイトなどで下調べした結果いくつか質問が出てきたのですが、 1.楽天銀行口座を作らなくても特にデメリットはないでしょうか? 必ず動画サイトで見ると楽天銀行を作った方が良いと言われているのですが、貯蓄や給与振込みは既に他の銀行口座を開設しており、そちらから楽天銀行に移行する意思はありません。その場合は作らなくても大事なのでしょうか? 2はじめるのに適した時期はあるのでしょうか? 年の途中でやりはじめる場合投資満額の40万円きっちり投資した方が良いとありましたがそこが理解できません... 貯蓄をしながら並行し投資をしたいため、毎月1万や2万からの投資をスタートしようと思ってるのですがそれでは少なすぎますでしょうか? 3先の話にはなりますが、積み立てた現金を引き出したい場合は、どこに入金されるのでしょうか?
回答: まず、nisaは投資信託で積み立てをした場合、収益に課税されない制度ですね。詳細は調べればわかることですが、利用している人は非課税限度枠を最大に利用するため、逆算して毎月三万円ぐらいの買い付けをしている人が多いですね。ここで、楽天カードを使って支払うことで楽天ポイントがたまる。さらに楽天証券に口座を開設し、マネーブリッジ(楽天銀行の口座と連携するサービス)を設定すると、楽天ポイントがお得に貯まる「ハッピープログラム」にエントリーできます。 ハッピープログラムとは、楽天銀行が提供している会員向けサービスで、ハッピープログラムにエントリーすると、取引に応じてポイントがもらえたり、楽天銀行のatm手数料の無料利用回数が増えたりします。だからおすすめされているということですね。手数料を軽減することと資産形成することは別ですが、両方できればいいのでしょう。あなたが給与振り込みでメインに使ってる銀行でメリットがあるならそこはご自身で天秤にかけて判断すればいいのではないでしょうか。