質問: フラット35sの審査に落ちた フラット35sの審査に落ちた フラット35sの審査に落ちてしまいました。 先日、建築事務所企画の コーポラティヴ住宅の購入のためろ○きんのフラット35sの審査を受け、 仮審査で通ったのですが本審査で落ちてしまいました。 主人(33歳)で勤務年数5年 実家の家業を継いでおります。 私(34歳)も勤務年数4年でそちらで勤めております。 職種は特殊ですが、老舗で大変安定しています。 収入は合算で620万(夫500万、私120万)です。 頭金100万の借入額か4300万です。 近くの設計事務所が前から公募していたのは知っており、 既に埋まっていると思っていたのですが 駄目もとで電話してみましたら、一区画だけ空いているとの事でした。 そして今からまさに区切って賃貸にする会議中だったとの事でした。 私達の電話により、その会議は中断され工事も止めて頂きました。 しかし、先方も大変急いでおられ、 私たちも慌てて審査を通す準備を始めました。 今までのクレジットカードのリボ払い等全てを完済し、 債務残高0円にして申請しました。 そうしましたら、仮審査後ろ○きんの担当者が 完済したカード(3枚のカード)の残高証明を出せと 言ってきたので、提出しました。 (直ぐには情報に上がってこないためとの事でした) そして次はそのカードの申し込み書を出せと言ってきました。 何年も前のカードの申し込み書なんて保管してないので また、カード会社にお願いしました。 カード会社の方もそんな例はないとの事で 大変訝しげでした。 そして、やっと揃えて提出した次の日、 全額ngと言われました。 気になる事はngのタイミングが提出した次の日である事です。 その書類を含めて公庫に審査をかけると思っていたのに 答えが早すぎる点です。 あと落ちる原因で思いつくのが 主人専用のクレジットカード一枚に支払いに何度か遅延がありました。 昨日cicに行って、個人情報開示しaと記載されてました。 (これは通す前からわかっており一番心配でした。) それと全く忘れていたのですが、 私が10年前に作った 東京三菱u○j銀行の口座のキャッシュカードに カードローン枠が小額ですがあって少し残っていました。 毎月滞り無く返していますが..。 (これはすぐ完済します。) はじめから頭金の少なさ 借入額の多さは気になってますが、 返済率から考えてフラットなら大丈夫だろうとの事でした。 ろ○きんの担当者はすぐに3500万は出ました と建築事務所の方に言ってきて あと800万上げるために書類を揃えろとの事でしたので、 全額ngというのがなぜなのかわかりません? 建築事務所の方も何件も家より少ない収入で 通ってきたので、びっくりとおっしゃてます。 それに工事を止めてもらい待って頂き、 大変申し訳なく思っています。 時間は無いのですが ろ○きんは建築事務所の紹介でしたので、 勤務先の取引のあるメガバンクのフラット35sに もう一度申し込んでみようかと考えています。 しかし、公庫側が落としたなら結果は同じなので その銀行の住宅ローンを申し込んでみるべきか悩んでいます。 どうか良い知恵をよろしくお願いします。 ちなみに建物はフラット35sの審査をクリアしています。
回答: 不動産屋勤務です@@ノ テケトーなことを言ってる人がいますので、しっかりと確認下さい。 ○前提条件 年収620万円(h-500.w-120) 自営業ですよね? これって所得ですか?売上ですか? 多分所得だということで話しを進めさせて頂きます。 ※売上でしたら、その時点でアウトの可能性大(売上から経費を引くから) 自己資金100万円 特に問題なし 借金 これ問題あり ○問題 借金で延滞情報が出ているのがいくつありますか? その数によりローン可否が決定します。 3つ以上であれば不可です。 これは信用情報=あなたにお金を貸した時にどれだけしっかりと返済できるかの指標です! ココに問題がある以上ハッキリと言いますが、私達では手が出せません。 できることは、今回の物件は諦めて、延滞情報を載せている会社に信用情報削除の依頼を出しましょう。どの程度の日数が掛るか会社ごとにより異なりますが、この情報が削除できない限り融資は一切不可です。 信用情報はそれだけ大きな指標になりますので注意して下さい。 所得が620万円であれば、sbi住宅ローン(融資金利1.32% / 審査金利2.32%)で融資額を決定しますので、現状で残っている多少のカードローンはハッキリ言って全く関係ありません。 月々3万円も4万円も返済していれば別次元の話になりますが、問題ないです。 現時点の所得換算ですと・・・・最大融資額は5190万円です。 この状態で、ローンがok出ない可能性は3つ (1)所得じゃなく売上が620万 (2)把握している以上にご主人か奥様に借金あり (3)信用情報に延滞・事故歴あり この3つしかありえません。 (1)はローンどうこう以前に無理 (2)は家族で確認。しかしcicに行かれたようなので大丈夫でしょう。 (3)は履歴が削除されるよう、相手会社と粘り強く交渉・・・でないと最高7年消えない可能性あり しっかりと確認して頂き、不明な点は追加で質問下さい@@ノ ご参考になれば・・・