質問: 住宅ローンの事でお恥ずかしながら知識が全くないので教えてほしいです。 私には再来年結婚を控えてる彼氏がいます。 昔からマイホームを買って暮らすのが夢で住宅ローンの事を 最近調べていたら不安に思う事が多々あったので質問させてください。 (1)彼氏には何件か消費者金融で借りた借金がありました。 親が自営業で自分名義だけでなく彼氏名義でもお金を 借りていたみたいで滞納もあったみたいです。 今は彼氏の借金は1年程前に全て完済しています。 (2)彼氏の親は自己破産はしてませんがミニ整理(?)をしています。 それで利息を払いすぎだった為お金が戻ってきたそうです。 (できればミニ整理とはどうゆうものなのか教えて下さい) (3)国民健康保険料や税金といった類のものは払っておりません。 払えない申請はしてるそうですが・・・。 以上をふまえて住宅ローンに不安があります。 現在彼氏は23才、私は22才です。 もちろん今すぐ家を購入するわけではなく、 結婚後何年か先になると思います。 (3)の滞納してる税金や保険料は結婚を機に払おうと思っています。 ですが(1)と(2)が気になります。 いろいろ調べさせて頂くと滞納などの個人情報は5年くらい経つと 記録から消えるとありましたが本当でしょうか? もし実際に家を買うとしたら何年先くらいになるでしょうか? もし彼氏名義で審査が通らない場合、最悪私名義では審査通りませんでしょうか? 年収は300万円くらいです。 後、参考程度に3500万程度の家を購入する際の 頭金っていくらくらい貯金しておけば審査通りやすいでしょうか? 長々となってしまいましたが分かる範囲で結構ですので 教えて頂けると幸いです。
回答: 最後の参考の方だけお答えします。 今の年収では2000万円は貯めないと、その物件価格(3500万円)の購入は厳しいと思います。年3%の35年ローンで試算すると、1500万円までの借入金なら年収の25%までに収まるので、なんとかなるかもしれないということです。なので、年収を上げるか物件価格を下げるかの選択が必要でしょうね。頭金も物件価格の30%(諸費用込み)は欲しいところですので、10年スパンくらいで計画を立てて貯蓄に励みましょう。過去に事故歴があるなら、尚更30歳以降での購入になると思いますが、定年以降のローンを組む場合は繰上返済が必須になるので更に厳しくなります。あと、頭金を払った後も年収の半分程度は最低残しておくと、何かあった時にも安心です。 それから、審査が通る額と無理なく払っていける額とでは大きな開きがあると思ってください。審査ギリギリでローンを組むと、殆どの場合後悔することになります(払えなくなって家を手放しても借金が残るとか)。 住宅の購入は生活の質を上げる道具の一つにしか過ぎません。無理なローンで節約ばかりするようでは本末転倒にもなりかねません。くれぐれも無理なローンだけは組まないようにしてください。ローンの支払いのために、旅行や外食が出来ないなんて淋しいですし。 参考URL: