質問: ウェルスナビでおまかせNISAを始めようと手続きしたら、すでにNISA口座があると返答がありました。 調べたら、ペイペイ銀行でNISA口座ありました。 さて、おまかせNISAを始めるには、ペイペイ銀行を解約する必要があるようですが、ペイペイ銀行を解約せずにペイペイ銀行でNISAを始めたほうが良いか、解約してウェルスナビのおまかせNISAをしたほうが良いか、どちらが良いですか? ウェルスナビは放置で良いので簡単と思いますが...
回答: どちらもお勧めしません。 NISAは個別株の取引などを前提としており、投資信託の積立ではパフォーマンスを出せません。 「長期・積立・分散」を誇張するウェルスナビになぜつみたてNISAがないか・・・それはアメリカの上場投資信託(ETF)を買い付けているからです。米国ETFはつみたてNISAの対象外なのです。自分達に不都合なこの事実も伏せています。 ネット証券(楽天証券またはSBI証券)でつみたてNISA口座を開設して ・S&P500インデックスファンド ・全米株式インデックスファンド ・オールカントリーインデックスファンド 以上のいずれかを選択して積み立てれば、事実上自動化と変わりません。そう、こちらも放置であり、お勧めです。 ウェルスナビは高い手数料が発生しますが、つみたてNISAでは発生しませんし、利益に対しても非課税です。 またウェルスナビは債券や金、不動産のETFをポートフォリオに組み込んでいますが、数千万以上の資産形成ならともあれ、庶民のポートフォリオは投信1本+現金(世界三大通貨の円)で十分です。数パーセントの金や不動産など気休めです。 債券はリスクヘッジになりません。昨年のコロナショックでも暴落しました。ウェルスナビはこの無駄な債券等も含んで手数料を取りますので、ボッタクリの一言です。 つみたてNISAについて(楽天証券) つみたてNISAの銘柄選びについて