質問: 医療保険についてアドバイスお願いします。 医療保険についてアドバイスお願いします。 いつもお世話になります。ようやく加入したい医療保険が決まってきました。やはり100%の保険はないので妥協点はありますが、私の考え方に不足がないかチェックをお願いします。 22歳の女です。アフラックエバー、オリックスキュア、ひまわり生命健康のお守り、アリコやさしくそなえる医療保険で悩みました。 高齢になってからの平均入院日数は60日を越えるものが多いので120日型にするつもりです。日額は5000円。 アフラック...他社では「手術給付金対象外(手術見舞金等に適用される手術)」となる手術も「対象」として保障されるが、入院なし2.5万/入院あり5万/重大手術20万。高額医療の制度から自己負担は9万→重大手術以外だと自己負担分を補えない(日額分も出るけれど、雑費や家族の食事代など実際の医療費以外にかかるお金に消えてしまうだろう)。先進医療についての限度額があるのも引っ掛かる。 オリックス...120日型で決めているのでキュアの最大の売りである「生活習慣病で60日延長」の必要性が薄れる。手術は入院の有無に関わらず一律10万円なのは魅力的。 ひまわり生命...手術は入院の有無に関わらず5万・10万・20万、対象外の手術(所定)は日帰り入院以上で2.5万円。高額医療の制度から、20万の手術給付金の必要性がいまいち分からない。 アリコ...手術は入院の有無に関わらず一律10万円、対象外の手術(所定)も入院関係なく2.5万円。20万は無いが5万も無く、自己負担額を確実に補える。ひまわり生命では手術見舞金は日帰り以上なのに比べると、簡単な手術にも対応できる。60歳払い済みだと先進医療もそこで途切れるが、終身払いなので問題ナシ。セカンドオピニオンサービスも魅力的。 以上の事からアリコにしようかと思っています。見落としている点や間違えた捉え方をしている点がありましたらご指摘よろしくお願いします。
回答: どの保険も一長一短なので、何を重視するか、ということが大切です。 アリコを選択したのなら、それは、それで良いと思います。 でも、一言。 選択基準が、どうも中途半端なような気がします。 矛盾している点もあるようです。 手術給付金が選択理由の主要な部分のようですが...... 新everでは、自己負担が補えないのが問題としながら、 cureでは、手術給付金が出ない手術もあるのに、「一律10万円が 魅力的」とおっしゃって、ゼロを問題にしていらっしゃらない。 アリコでは、2.5万円でも「自己負担額を確実に補える」と おっしゃっています。 論点が統一されていないようですが...... つまり、入院給付金日額5000円の医療保険の手術給付金で、 高額療養費を考慮に入れた自己負担額を100%カバーできる保険は、 存在しないのです。 となれば、その保険は、何を考えているのか? ということを考えて見ましょう。 新everのターゲットは、高額療養費制度も見据えて、 明らかに、入院給付金日額1万円です。 入院給付金日額5千円は、「5千もありますよ」という補助的な存在です。 そして、通院給付金、ケガの特約など特約を多く揃えて、 総合医療保障を目指しているのは、明らかです。 旧everのシンプル路線から、大きく変化したと言って良いでしょう。 つまり、何かあったとき、「支払われない」ということを減らそう ということです。 cureは、シンプルであること、わかりやすことをメインにして 登場した保険です。 そのようなことを重視する方には良いでしょう。 健康のお守りは、cureや旧everに代表されるシンプルな保険の 欠点だった手術給付金が支払われない場合をカバーしようとして 登場した保険です。 これは、cureや旧everで、「入院して、手術したのに、手術給付金が 出ないとは、どういうこと?」という顧客の声に答えた保険です。 アリコの保険は、色々あるので、どの保険のことを言っておられるのか、 正確にはわからないのですが...... 外来手術を保障することで、手術はほぼ全部をカバーするということを 目指したのでしょう。 そして、手術の項目によって給付金が変わるのではなく、cureのように 1本にして、シンプルにした、という保険です。 となると...... 新everは、他の保険と明らかに目指すところが違うのです。 cureは、シンプルが売り物の保険。今では、旧世代の代表でしょう。 健康のお守り、アリコは、新世代のシンプルな保険を目指していると 考えられます。 どれを取るのか、それは、質問者様のお考え次第です。 どれを取っても、それが「間違い」ということはありません。 問題は、お考えにあっているかどうか、ということです。 ついでに...... 「高額医療の制度から自己負担は9万」というのは、誤解です。 計算方法は...... 80,100 円+(総医療費-267,000 円)×1% です。 総医療費が200万円ならば、97,430円、約10万円です。 総医療費が200万円を超えるというのは、珍しくもありません。 ただし、9万円が10万円になっても、お話の内容には、 問題ありませんが...... ご参考になれば、幸いです。