質問: 住宅ローンの繰上げ返済について 現在、住宅ローンを借りていて、 残債2200万なのですが、他行に預金2000万あります。 住宅ローン控除等のため、あえて繰り上げしていません。 ただ、年収は不況のため700万から450万に下がりました...。 借りている銀行で1.2%の優遇を受けているのですが(当時はそれが 最大でした)、その銀行のホームページによると、 最近は1.5%優遇までしているようです。 そこで、銀行に優遇幅を引き上げ交渉したいのですが、 1.引き上げてくれなかったら、繰上げ返済してしまうぞ と言うのと、 2.給与カットで苦しいから、1.5%優遇してもらえないか と願い出るのは、どちらが可能性ありそうですか?? よろしくお願いします。 ※現在、繰り上げ返済をしていない理由は 変動金利1.275%でローン控除1%受けているため、実質金利0.275%。 一方で、預金は1%(税引後0.8%)で運用しているため、 繰り上げない方が得という判断からです。 もちろん、今後、変動金利が上昇したら繰り上げます。 また、年収が450万になったため、所得税が安くなり、 ローン控除枠を全部使えないかもしれないので、 その部分は繰り上げ返済するかもしれません。
回答: 金利の交渉などはやったこと無いので実際は知りませんが、 一般的には1.の方が効果的かと思います。 (普通の方は「借り換えるぞ」だと思いますが・・・。) 2.は給料が不安定でリスクが高いと言っているようなものですから、 優遇拡大という話にはならないと思います。 たしかに年収450万円では22万円の控除はできなさそうですので、 その分はローン残高を圧縮しておいたほうが良いかもしれません。 その場合は当然早い目の方が良いです。 デフレ下でお金の価値が上昇するのは本当なんですが、 その場合のお金には借金も含むので、 質問者様の場合はあまり関係ありません。