質問: 住宅ローンを全固定にするか短期固定にするか タイトルのとおりなんですが、他にもこのような質問をされている方もいらっしゃるようで、回答の多くはなるべく長期の固定をおすすめしてると感じ、全固定でローンを組もうと考えていました。 ですが、北海道は特別で、3年固定0.8%、その後は1.2%優遇というローンを組む人が圧倒的に多く、しかもこのような条件は北海道の銀行のみでしかやっていないので、その恩恵を受けた方がいいのでは?と、ハウスメーカーさんに言われて、悩んでいます。 確かに1.2%優遇されれば、4%に金利が上がっても、2.8%の金利で、フラットの現在の金利とそう大差はありません。初めに低金利で、元金を少しでも返す方がいいと思いますよ、とも言われて、迷っています。 そこで、質問なのですが、このような条件で短期固定と全固定、どちらが有利だと思われますか?または、他にもっといい方法があれば教えていただきたいです。 ご回答、よろしくお願いいたします。
回答: こんにちは。 先日住宅ローン借り入れの事前審査を行ってきたものです。 3月9日に量的緩和政策が解除され、 年内にはゼロ金利政策が解除されてもおかしくはない現状を踏まえて 個人的には 全期間固定でお勧めしたいと思います。 ただ、sirohataさんに関しては 必ずしもそうともいえない場合があると思いますので、 自分で返済シュミレーションを行うといいのかもしれません。 短期間固定を考える方には、繰り上げ返済を基本として考えていると思いますが、今後はそれにプラスして、どれだけ繰り上げ返済が金利上昇するまでにできるのかという把握が必要になると思います。 (さらにいえば、借り入れして早い時期にどれだけ繰り上げ返済できるかを把握する必要がある。) 読む資料、ファイナンシャルプランナーの方々が口をそろえて長期固定を進められるのは 短期固定の危険性を考慮して出た答えだと思うからです。 (個人的に定期的に徘徊しているhpをリンクしておきます。 返済シュミレーション及び長期プライムレートなど網羅していて わかりやすいですよ。) sirohataさんが 今後長期でお考えになられるときは、 金利実行がどの時期になるのかも 注意してされるといいと思います。 フラット35に関しては 引渡し時実行です。 これから着工、完成と考えても早くて半年後だと思います。そう考えると、今の金利では無理だと思います。(長期固定に関しては、短期固定と異なり、金利上昇が早い。) 従って、引渡し時実行以外でも可能な商品も視野に入れられるといいかもしれません。北海道ではどうかわかりませんが、ろうきんでは申込時、引渡し時選択型のものがあります。 >他にもっといい方法があればえていただきたいです。 短期で考えるのであれば 3年固定=3年間は固定が変えられない。 であれば 更に短期固定でもいいかもしれません。 たとえば1年固定で固定期間終了時に固定期間の見直しができる。=金利上昇状況において、すぐに対応できるようになると思います。長期に変えたくてもすぐに変えられないということがあるかもしれないからです。 むずかしい選択になるかとは思いますが、お互い納得いく結果になるといいですね。 がんばってください。 参考url:http://makiloan.gozaru.jp/index.html