質問: 2人目の子供が生まれたが学資保険の必要性について悩んでいる。 妻と子供2人の4人家族です。一人目の子供が生まれた際は何となく周りの先輩パパ、ママに聞きながら学資保険に入りましたが2人目が生まれたときに同じようにまた学資保険に入るべきなのか悩んでいます。 実際に学資保険をかけていても戻ってくるお金はプラス数万円程度なのでただ貯金しているだけのようにしか感じることができないからです。だったら、投資などにお金をかけた方がいいのかなと思っております。2人目も同じように学資保険に入った方がいいというメリットがあれば知りたいです。
回答: シンさん、はじめまして。 ファイナンシャル・プランナーの岩永苑子です。 どうぞよろしくお願い致します。 1人目のお子さんの誕生の時は何となく回りと同じ学く学資保険に加入し、 2人目のお子さんが生まれて、それでいいのかお悩みとのことですね。 シンさんが言われているように、投資などにお金をかけた方がいいというのも ありかなと、私も思う部分もあります。 ♦ 学資積立の目的 大学入学時に多くのお金がかかるので、 「子供が18歳の時」に 「確実に」「お金が準備できる」ように学資の積立をします。 「確実に」準備できなければ、学資の積立の意味が半減します。 入学金や授業料の支払は支払期限(〆切)がありますので。 ♦ 2人目も同じように学資保険に入った方がいいというメリットは? 学資保険等の「確実性」と「保障」があることです。 学資保険等だけが良いのではなく、学資保険等も良いと思います。 ♦ 私個人ならば、どうするか? 「確実に」という点に重点をおいて、半分の金額は学資保険等 確実な商品で運用し、入学年度の支払いに充て、 「リターン」も考えて、半分の金額で投資商品を運用し、 2学年以降の授業料の支払に充てると思います。 毎月毎月の積立型の投資であれば、商品選びを間違わない限り 学資保険等より良い結果が出るとは思いますが、 投資の運用の結果は、いつ山がくるか分かりませんので、 まずまずと思った時点で換金します。 投資をする場合は、投資商品について学んだ上で、商品を選ぶようにしましょう。 又、学資積立分の金額の全額ではなく、一部を投資に充てたほうが良いでしょう。 投資は上手くできれば、リターンが大きいですが、 リスクもある事を覚悟しておきましょう。 私は、不確実なものにお金を使う事に不安がないわけではないですが、 投資信託の運用会社のセミナーに参加したり、現状の報告メール等チェックして 勉強し納得する事で、値動きに一喜一憂しないように気をつけています。 ☆ 投資は、「時間の分散」「投資先の分散」「長期的に」が基本です シンさん、ご不明点があれば、またご質問くださいね。 私の回答がお役に立てれば、幸いです。 ファイナンシャル・プランナー 岩永苑子