質問: 60歳過ぎたら必要なお金はいくらですか? 老後に必要な金額を調べてみると、一般には3000万円と書かれていました。現在は働いていますので収入がありますが、働けなくなったら収入がありません。年金もありますが、私が貰える歳になったときに本当に貰えるものかはわからない状況です。 今のうちから、働けなくなった場合のことを考えて行動していきたいのですが、個人年金、資産運用等も専門用語が多く、何から始めていいものかわかりません。 おすすめの商品の選び方があれば教えていただきたいです。
回答: はじめまして ファイナンシャルプランナーの眞野(しんの)と申します。 老後資金についてのご質問ですね。 仰る通り、老後資金は3000万円とか4000万円とか言われますが、ご自身の働き方や老後の暮らし方により全く違いますので、平均的な家族構成や働き方での目安程度に考えれば良いですが、老後の不安を解消するためには、国の年金だけでなく、自助努力の資産形成が必要であることは間違いありませんので、できるだけ早く準備を始めることが大事です。 老後(60歳以降)の資金準備の場合、税制メリットの大きいideco(個人型確定拠出年金)をおすすめします。 1掛け金が所得税控除になること。 2運用益が非課税で複利運用できること。 3受け取り時点で退職所得控除・年金等控除が適用されること。 がメリットです。 但し、60歳までは引き出しできない点には留意しましょう。 少しでも参考になれば幸いです。