質問: 年収500万だと、どのくらいの住宅ローンを組めますか? 現在35歳専業主婦です。夫と幼稚園児1人の3人暮らしで年収は約500万円ほどです。子供が小学生ぐらいまでにはマイホームが建てれたらなと思っているのですが、質問させて下さい。 1.今現在の年収ではいくらぐらいの住宅ローンが組めるのか、また、払えるのか。 2.購入する場合には頭金はどのくらい準備していた方がいいのか? 3.マイホームを購入した際の考えられるデメリットはどういったものか。 以上、よろしくお願いします。
回答: ドキンちゃんさん、はじめまして。 ファイナンシャル・プランナーの岩永苑子です。 どうぞよろしくお願い致します。 お子さんが小学校までにマイホームをお考えとのことですね。 1 今現在の年収ではいくらぐらいの住宅ローンが組めるのか? また、払えるのか? 住宅ローンが組める額は、返済期間や返済方法により異なります。 ☆ 年収500万、返済期間30年、元利均等払い、フラット35の場合 (元利均等払いとは、毎月の返済額が一定、初めは利息の割合が高く総支払額が多い) 借入可能額 4,363万円 総支払額 5,250万円 別途、諸費用合計(保証料、事務手数料、登記関連費用、収入印紙代)として 100万円位必要 ☆ 年収500万、返済期間30年、元金均等払い、フラット35の場合 (元金均等払いは、毎月の返済額が初めは多いが、総払込額は少ない) 借入可能額 3,801万円 総支払額 4,527万円 別途、諸費用合計(保証料、事務手数料、登記関連費用、収入印紙代)として 100万円位必要 一般的には住宅ローンの借入総額は、手取り年収の5倍までと言われていますが、 個々のご家庭によってお金の使い方が違うので参考程度にしたほうがいいと思います。 いくら借りられるかではなく、払えるかで住宅ローンを組むようにお勧めします。 手取り収入の中からいくらであれば住宅ローンの返済に充当できるか、 現在賃貸であれば、その金額にいくらか足せそうかなどについて家族で話合い 月々の返済額を出しましょう。 返済額が決まってから、いくら借りるかを決めて資金計画を考えましょう。 (一般的には、手取りの20%~25%までが月々の返済額の目安です) ☆ 定年までに返済できるプランを組むこと ☆ 住宅購入後、手取りの給与の3~6か月分は貯蓄があること ☆ 家電や家具の買い替えをする場合は、別途予算を組むこと 2 購入する場合、頭金はどのくらい準備していた方がいいのか? 購入する物件の価格の2割程度、できれば諸経費分もプラスして準備する方が いいと思います。 3 マイホームを購入した際のメリットとデメリットは? ☆ メリット 住宅ローン完済後は、家賃の心配がない 一戸建ての場合、土地が残り資産になる可能性がある マンションの場合、立地によっては資産になる可能性がある 住宅ローンをきちんと返済していることで、金融機関の信用が上がる ☆ デメリット 税金や修繕費などの費用がかかる 転勤の際に引っ越しがしづらい 隣人に問題がある場合でも引っ越しがしづらい 家族構成の変化に対応しづらい ドキンちゃんさん、ご不明点があれば、またご質問くださいね。 私の回答がお役に立てれば、幸いです。 ファイナンシャル・プランナー 岩永苑子