質問: 医療保険・がん保険について(長文です) 医療保険・がん保険について(長文です) 先日無料相談に行ってきたのですが、初めて保険に加入するので、 担当者に提案されたプランについてどうすればよいかなかなか決められずに悩んでいます。 医療保険は、いざという時の治療費の足しにという感覚で入ろうと思っているので、 掛け捨てで保険料は安く押さえられればと思っています。 がん保険は、特約ではなく、別にきちんとしたものに入ったほうがいいということで 提案されました。 <主人31歳 妻29歳>どちらも同じ保険で検討中 ●医療保険 ・オリックス/キュア 5000円コース 先進医療特約付加 ・アリコ/やさしくそなえる医療保険 終身タイプ 先進医療安心プラン5000円コース 保障内容はほぼ一緒なので、それ以外に私が魅力に感じたところですが、 キュア ・60日型と120型で選べる(保険料が二人合わせても月500円程の違いなので、120型で検討中) ・7大生活習慣病による入院だとプラス60日される アリコ ・セカンドオピニオンサービス、専門医紹介や紹介状をだしてくれるサービスがある。 どちらも捨てがたくて決めかねています。 アリコは先進医療保障のみ10年更新なので、今後保険料が上がる可能性があることもあり、 総合的にキュアがいいのかなとは思うのですが、大きな病院に行くには紹介状がないとダメだと聞いて、もしも将来、先進医療を受けることになったらと思うと、アリコのこのサービスが気になって踏み切れません。 この点についてはあまり気にする必要はないのでしょうか? また、他に考慮すべき点などがあれば教えて頂きたいです。 ●がん保険 ・あんしん生命/がん治療支援保険 dタイプ (基本セット:診断給付金100万円、入院10000円、手術20万円、通院10000円) 保険会社自体は、保障内容の充実などからあんしん生命にしようかと思うのですが、 (1)手術給付金(医療保険とかぶる)がいるかどうか? (2)通院特約はいるか?または50%に減らしてもいいか? (3)抗がん剤治療特約をつけるべきかどうか? ⇒これから入院せずに通院でがん治療できることがもっと増えていくだろうということで 付けたほうがいいか悩んでいます。 いろいろなサイトを見たり、こちらの過去の質問等も参考にさせていただきましたが、 調べれば調べる程、何がいいのかわからなくなってしまったので、質問させて頂きました。 うまくまとめられなかったのでわかりずらいかと思いますが、 アドバイスいただければと思います。よろしくお願いします。
回答: いつも思うのですが、保険を選ぶのは、担当者ではなく、 お客様です。 「提案された」とのことですが、要するに、 選ばされているのではありませんか? その代理店は、幾つの保険会社の代理店をしているのですか? 少なくとも、オリックス、アリコ、東京海上あんしんの3社の代理店を していることには間違いないと思います。 ならば、東京海上あんしんの医療保険の説明を受けましたか? オリックスとアリコのがん保険の説明を受けましたか? 担当者がするべき事は、お客様と判断基準を話し合うことです。 お客様が医療保険に何を求めているのか? その理由は何なのか? お客様の気が付いていない点、誤解されている点はないか、 そのようなことをヒヤリングして、判断基準を決める相談をするのが、 保険担当者の役割です。 判断基準を決めれば、数ある医療保険の中から、 判断基準に従って、選べば良いだけの話です。 がん保険も同じです。 結果として、お客様のニーズに合った保険を提案することができて、 ご契約いただくことで、収入に繋がるのです。 判断基準を決めて、なおかつ、いくつか迷うことがあれば、 それは、どれを選んでも同じということです。 保険は、どれも、一長一短で、パーフェクトはないのです。 医療保険について...... 「保障内容はほぼ一緒」との認識のようですが、 手術給付金の支払対象範囲が異なる点について、 具体的に、どのような違いがあるのか、例を挙げて、説明を受けましたか? オリックスは120日型も選べる...... アリコも120日型を選べますよ。 「やさしくそなえる医療保険」ならば60日型ですが、 同等の保障で「新終身医療保険」ならば120日型です。 他の保険をリストから外した根拠は、何なのでしょう? がん保険について...... 手術給付金は、医療保険とダブる...... 不要ならば、外せるかどうか、お聞きになってください。 オーダーメイド型の保険ならば、外せます。 通院給付金 どうして、通院給付金が重要なのか、担当者は説明をしましたか? 例えば、外来で抗がん剤の点滴を受けると、 自己負担は、1回いくらなのか、説明をしてくれましたか? 放射線治療は、原則、外来だという説明を受けましたか? 抗がん剤治療特約...... 私は、この保障が重要だと思っていますが、同時に、 主契約が終身でも、この特約は10年更新型しかない点が残念です。 10年毎に保険料があがり、年齢が高くなると、この部分だけで 月額1万円を超えてしまいます。 (月額10万円の保障の場合) http://www.canps.net/osirase/anketo_20100315.pdf http://www.ncc.go.jp/jp/ncch/division/pharmacy/pdf/hcn.pdf http://www.iwanami.co.jp/moreinfo/0224990/top.html どうも、検討不足という気がするのですが...... 重要な事は、どの保険を選ぶのか、ということではなく、 何を判断の基準にするのか、ということです。 ご参考になれば、幸いです。