質問: 保険の内容比較について いつもおせわになっております。 医療保険について質問です。 アフラックの『ever』 メットアリコの『レディーナ』 この2つの保険の保障範囲は どちらの方が広いでしょうか? 詳細 ---------------------------------------- ・現在28歳、女性。 ・独身、結婚予定なし。 ・18歳の時から、アフラックのeverに加入中。 ・現在、保険見直し中で、 加入中のeverに特約(入院と先進医療)を 付けて継続するか、レディーナに乗り換えるか検討中。 (*レディーナはfpに相談した際に勧められた保険。) 比較 ------------------------------------------- アフラック メットアリコ ever レディーナ 1日\10,000 入院 1日 \5,000 女性特有の 1日\10,000 病気で入院 1日\10,000 1回10.・20・40万 手術給付金 1回 10万 1日 \3,000 通院 1日 \3,000 限度額2,000万 先進医療 限度額2,000万 ― 先進医療一時金 60日に1回5万 ※どちらも 入院の際の支払い限度日数は1入院につき60日。 通院の際の支払い限度日数は 1回 につき30日。 ------------------------------------------- 終身 保険期間 終身 終身 払込期間 60歳 \3,192 月額保険料 \3,915 ------------------------------------------- 80歳まで生きた場合の払込保険料累計額 \1,149,120 30~60歳まで \1,409,400 \766,080 60~80歳まで \0 \1,915,200 【合計】 \1,409,400 ------------------------------------------- 上記内容だけで見ると、払込保険料以外で差が出るのは 女性特有ではないケガ・病気の時。 その際、最大限(60日)に保険を使用した場合を考えると、 everが60万、レディーナが30万。 病気やケガの種類、期間、回数や、 60歳(レディーナの払込期間)まで生きるかどうか等を 考えると、なんとも微妙な差に思えています。 あとは、保障の範囲かなと思うのですが、 この2つの保障範囲に大きな差はありますでしょうか? fpに聞け!と思うでしょうが、 fpからすれば、加入中の変更には手を出せず、 レディーナへの乗り換えで契約が取れる という状態なので レディーナを勧められた気がするのです。 なので、その辺のことを聞きづらいのです...。 信頼関係がどうのこうのというのは分かっているので ご指摘はご遠慮ください。。。
回答: 18歳でeverに契約したのならば、10年分の保険料を 捨てることになりますよ。 保険料がいくらか知りませんが、2000円だとしても、 2000円×12ヶ月×10年=24万円。 このことを考えていますか? 例えば、今から新規の保険に契約して、 その保険料総額が150万だとすると、 支払う保険料総額は、150万ではなく、174万円という 計算をするのが正しいです。 アフラックの旧everが特段の問題があるとすれば、 ケガの保障が90歳まで、という点でしょうか。 さて、私もfpですが、 私には、何がご不満で切り替えるのか、良く分かりません。 もしも、癌に対する保障をお考えになっているのならば、 医療保険に付加するがん保障は役に立ちませんよ。 例えば、癌になって入院すると無制限と言いますが、 もちろん、それは嬉しいのですが、癌の平均入院日数を ご存知ですか? http://www.mhlw.go.jp/toukei/saikin/hw/kanja/08/dl/03.pdf 30日ないのです。 もちろん、長期化する可能性もあるので、無制限は嬉しい。 でも、それが重要な選択肢かというと、ちょっと疑問ですね。 がん患者数は、入院患者数と外来患者数と どちらが多いと思いますか? 今は、外来患者数の方が多いのです。 (平成20年に逆転しました。以後、外来が増えている) つまり、通院しながら、抗がん剤の点滴を受ける...... というパターンです。 で、この抗がん剤がバカ高くて、3割負担で、3万円、6万円 というのがゴロゴロしている。 つまり、普通の医療保険では、役に立たないということです。 診断給付金があるとか、高額の通院給付金や、 抗がん剤特約があるなど、がん保険でなければ、 本当の役には立たないのですよ。 保険を考える時の基本は、何のために、どんな保障が必要か ということです。 見直しをするならば、現在の保障の何が不満なのでしょうか? どうして不満なのでしょうか? どんな保障が欲しいとお考えなのでしょうか? それがわからなければ、アドバイスのしようがありません。 靴が欲しいというお客様にスニーカーを勧めたら、 後から、結婚式に履いて行って、恥をかいた、という クレームが来るようなものです。 靴ならば、こんな問題は現実には起きません。 なぜなら、目に見えるから、そんな間違いはしないからです。 でも、保険は目に見えません。 だから、間違えても、平気なのですよ。 ならば、まずは、間違えないように、 目的をはっきりとさせなければなりません。 そうすれば、間違える可能性は低くなります。