質問: 住宅ローンの金利優遇 急いでいます! 住宅ローンの借り換えを検討中です。 現在、固定金利 3.15%の住宅ローンを返済中です。残り、26年です。 子供の教育資金の問題や、低金利が続いているため借り換えを検討中です。 審査が通ったネット銀行で、固定金利選択性 10年 1.5%に8大疾病をつけて、1.8%のプランを検討中です。11年目から、金利優遇 1.5%にするという条件です。 今、返却している金融機関(地方銀行)より、同じ条件にするので継続してほしいと連絡がありました。ところが、11年目の金利優遇は0.9%で、今はそれ以上の約束はできないが、その時になれば最大限相談に乗りますということでした。 つまり 地方銀行 固定期間(10年) 1.8% 終了後の優遇 0.9% (現在の変動金利 2.6%、10年固定金利2.9%) ネット銀行 固定期間(10年) 1.8% 終了後の優遇 1.5% (現在の変動金利 2.37%、10年固定金利2.85%) 借り換えに必要な諸費用、52万円。 どちらを選択すべきでしょうか?
回答: 一部流動的ですが、ご提示の条件ならほぼ考えるまでもなく、 「現在の地方銀行で、契約を継続する(1.8%10年間の契約に変更)」が正解と思われます。 だって、借り替えたら、借り替え手数料分、丸々損するんですよ。 私なら、地銀で契約しておいて、10年間の間に、もっと良いプランがあれば更に切り替えを検討(地銀との交渉含む)します。 最初に書いた「一部流動的」な部分って、 「10年後にどこの銀行がどのくらいの変動金利になっていて、その優遇にどれほど意味があるのか」 ですが、不確定すぎるので「そんなの考えないほうが良い」。 ((ちなみに、現時点ではもっと良いプランがない前提での回答ですからね。))