質問: 保険見直しで悩んでいます 夫(30歳)の保険の事で悩んでいます。 現在は妻(私)と二人で、子供はこれからと考えています。 《住友生命》 5年ごと利差配当付終身保険 (ステップアップ保険料振込み方式) 主契約 100万円 終身 定期保険特約 1000万円 60歳まで自動更新 介護収入保障特約 1800万円 〃 特定疾病保障定期特約 500万円 80歳まで自動更新 重度慢性疾患保障特約 300万円 〃 保険料:主契約1,251円 特約7,741円 計8,992円 《三井住友海上》 viv定期 10年定期型 入院保険金 5,000円(1日目~120日まで) 手術保険金 40・20・10万円 三大疾病 5,000円(入院日数無制限) 保険料:1,570円 生命保険会社で言われるままに契約しているので、この内容でいいのか疑問に思っています。 ・死亡保障が多額ではないか? ・介護収入特約は必要か? ・日額入院保障 5,000円は少なくないか? ・医療保険は終身のほうがよいのでは? ・今後の保険料が心配 以上を考えた結果。 介護収入特約を解約、定期部分を減額し医療保険を同じ物で、終身型にし日額10,000円にする。 もしくは、すべて解約して新しく入り直す。 ・終身保障200万定期1,000~1,500万円(60歳払込) ・医療保険も終身型で日額10,000円プラスガン保険 全くの素人で、この考えでいいのかもわかりません。 どうか、アドバイスお願いします。 入りなおす場合、具体的な保険会社の名前を頂けると、非常に助かります。よろしくお願いします。
回答: >・死亡保障が多額ではないか? とりあえず、現時点での死亡保障は、上から、 100万+1000万+1800万(介護のは、死亡時も同額出ます)+500万(死亡時も出ます。)+300万(死亡時も出ます) しめて、3700万です。しかも、本当の終身保障は、100万だけで、他の死亡保障は、60歳(介護の確率上がるのは、60まわってからですよ!!)&80歳で切れてしまいます。 あなた様が、介護保障について、とっても重要と考えていたら(なったら、それくらい保障あった方が安心なのは確かです。)値打ちはありますが、そうだとしても、お子さまいない状態なら、なお死亡保障多いですし、もっといい形は、いくらでもあります。 >・日額入院保障 5,000円は少なくないか? ご主人様が会社員なら、それで充分と思います。(どっかのcmに踊らされないように!!)自営なら、10000円くらいあった方が絶対良いです。 ・医療保険は終身のほうがよいのでは? vivって、結構いい商品ですよ。終身がいいか悪いかは、賛否両論あって、結論出ないのがオチですが、私なら、今後さらに良い医療保険が出るのを見極めるために、10年定期で安く抑えておいて、しばらく様子見がいいかな?と思ってます。(でも、早くから終身という意見もごもっともなので、おまかせします。) >・今後の保険料が心配 そうですね、とっても心配です。更新時に、保障をきちっと下げてくれる担当者なら問題ないですが、まず現在の内容を見ると、そんなに賢いプランニングをしている様子はないので、ちょっと考え物ですね。 >介護収入特約を解約、定期部分を減額し医療保険を同じ物で、終身型にし日額10,000円にする。 その方向がいいと思いますが、会社によって、死亡保障を1000万最低残さないといけないとか、あったりしますので、注意してください。面倒なら、全部解約でいいでしょう。 (ただし、vivは残してもいいと思います。) >入りなおす場合、具体的な保険会社の名前を頂けると、 >・終身保障200万定期1,000~1,500万円(60歳払込) ・医療保険も終身型で日額10,000円プラスガン保険 具体的な会社を挙げるのはどうか、と思いますが、ご要望なので・・・ 全部まとめて、ソニー生命さんに丸投げするのが、一番手っ取り早いかとは思いますが。 なお、私なら、 終身保障・・・ソニー生命さんの変額終身 定期1,000~1,500万円・・1000万の保障・60歳まででいいなら、県民共済に1年間、4型に入っておいて、1年経過後、生命6型に変えるのが最強でしょう。医療保障も手厚く60歳までは付いてきます。 http://www.hokenerabi.net/seihoshohin/goods/0410.htm 月6000円支払いですが、割戻りで、30%は帰ってくるので、実質、月4200円です。 医療保障は、vivご契約中なら、そのままにするか、viv終身にするとか・・・それか、東京海上あんしん のメディカルミニとか・・・いずれも、1入院120日あるので、安心でしょう。保険料も、1入院120日型のなかでしたら、他社比較安いです。 なお、アフラックのeverが安くて人気ですが、1入院60日ですので、考え物です。1入院180日&通院保障を付けることも可能ですが、それをすると、そこそこ高くなってしまいます。 がん保険は、何も考えずに、アフラックのにするといいでしょう。代理店から契約して、アヒルのグッズを巻き上げてください^^ ・・保障重視なら、東京海上あんしんのガン保険がいいと思いますが。