質問: ソニー生命の積立利率変動型終身保険ってどうですか? ソニー生命の積立利率変動型終身保険ってどうなんでしょうか? 知識が乏しく不安なので詳しい方のご意見を頂けたら嬉しいです。 ソニー生命の学資保険を申し込もうとしたら、ソニー生命のライフプランナーの方に上記の保険を勧められて、加入しました。 加入に至った経緯は、現在の貯蓄額や加入済の保険を聞かれ、 夫の保険(掛け捨ての安価な生命保険)が無駄だから、 生命保険と学資保険と貯蓄を一本化して、積立利率変動型終身保険に加入、 学資が必要になったら一部解約、最後はお葬式代も残りますよ、 という説明にその時は大いに心を動かされ、共済を解約し保険に加入しました。 保険料は学資保険に考えていた1万の倍以上の約2万2千円になりますが、 どうせ貯金してるのと同じですよ、と言われ納得しました。 また、勧められるままに夫の医療保険、がん保険もソニー生命に加入しなおしました。 ですが加入から1年が経過して、保険料の多さが負担になってきました。 そもそも貯金ならば通帳の額を見て安心できるのに、保険なので何だか言われるままにお金だけがでていくようでモヤモヤします。 現在加入している保険は 夫 ソニー生命の積立利率変動型終身保険(月2万2千円 60歳まで払込) ソニー生命の総合医療保険(月6千円60歳まで払込) ソニー生命の終身がん保険(月3千円 60歳まで払込) 妻 生命保険と医療保険のセット型の共済 (月5千) オリックス生命のがん保険(月3千) その他に双方の車の保険もあるので、月5万円程度の保険の支払いがあります。 夫婦共に正社員として働いていて、子ども1人の世帯です。 住宅ローンと子どもの保育料があるので家計は苦しいけど何とかやっていける程度です。 自分の保険については不満はないのですが、夫の保険料が高いのが気になります。 いっそ以前のように夫も安価な掛け捨ての共済+学資保険の方が、 家計管理的にはスッキリしてモヤモヤしなかったのかもしれません。 なので、ソニー生命の積立利率変動型終身保険の加入が学資保険+生命保険として適当なのか、 詳しい方アドバイスをお願いたしますm(_ _)m
回答: 素人の爺です。 保険も商売です。 加入させれば、手数料収入が入りますので、当然他の保険を勧めることがあります。 但し「担当者」によりますね。 知り合いの、ソニー生命の担当者は「自分からセールスすること」は基本的にしません。 保険を選ぶ時「いくつかのアイデア」は提示しますが、決定は「あくまでお客さん」ほとんど「自分から保険の話をしませんネ」 聞いたことは誠実に回答してくれます。 また自分(担当者)が加入している保険も教えてくれます。 今は保険各社ホームページに保険商品の説明がありますので、自分で考えれば「保険内容はほぼ理解」できますので、「説明」も要りません。 納得していないなら解約がベストですが、その前に、今加入している保険を確認していきましょう。最後は自己判断で。 ソニー生命の「積立利率変動保険」について・・・ 旦那さんの年齢や保障金額が不明ですが、仮に旦那様35歳、終身保険金額1000万なるイメージが浮かびます。8年前でしたら「極端に安い終身保険」がソニー生命にありましたが、今は保険料が2~3倍に上がってしまいました。その当時からこの保険は今と同じ保険料で販売されています。私の担当者も両者の終身保険を提示していましたが、加入者が選ぶのは「保険料の高いこちらの保険・・・それでも他の保険会社より安いのですが」この保険の方を選ぶと言っていました。保険料の安い終身保険は変額終身保険といって「解約金が保障されていない」「資金を自分で運用する」「運用に失敗すると死亡保障は約束されるが解約金がなくなる」世の中20年近くデフレ・・・多くの方が資産運用に失敗したとおもいます。(私も資産運用が低迷したことがあります)ですので「騙された」と解約された方もいたと推察します。 日本人はどうも解約金なるものが減ることを極端に嫌います・・・死んでしまえば同じなのに。 ところがどうでしょう、このところの「円安、株高」で資産が急回復したかたも多いとおもいます。資産の運用利回り「10%」以上の方が続出とおもいます。 途中で解約した人はこの状況を知ると多分ガッカリすると思います。 ・・・積立利率はどうでしょう?「市場の金利」が上昇しないと「それも年単位で」保険会社は多分利率の見直しはできません、どうしても「遅れます」その間の積立は契約時のままでの積立利率が生涯続きますが「解約金は当初の約束より増えることはあっても減ることはありません」つまり解約金を保証しているので、債券など安定なものしか投資できないのです。しかしインフレになれば確実に利率は上昇します。 但しこの保険で「ガッポガッポ」と資産形成はできません、インフレに備えた保険と解釈すべきでしょう。 ・・・保険は長期に渡る「資産形成」です。 今は「低解約金返礼型・・・途中で解約するとペナルティー」の方が保険料が安いと人気ですが、加入者のほとんどは「インフレ」や「金利」を理解していないのです。今は金利0ですが、将来は分かりません。私は多分上がると考えています。インフレに対応できる終身保険はたった4つしかありません。「変額終身保険」「外貨型保険」「積立利率変動保険」「有配当保険」です。今あなたは騙されたとお思いでしょうが、この保険の選択は間違っていないと私は思います。 今度もずーと「デフレ」ならこの保険は普通の終身保険です。インフレになれば(金利が上がれば)それはそれで「良かったね」となります。 保険は続けないと意味がありません。しかし残念なことに私の経験ですと、いろんな保険の加入者の半数近くの人は途中で脱落(解約)します。 60歳以降「高額な終身保険」を持つと持たないかでは随分安心度が違います。 保険は60歳以前で使うこと(死亡)はまずないでしょう。 ・・・ガン保険にはどうして二人で加入? 基本的に「ガンには標準的な治療・・・私は積極的な治療はあまり受けたくないが」があり健康保険で全てが治療できます。ガン保険に加入してるがため、かえって積極的な治療で命を縮めたり、苦しんだりのリスクも発生します。 医療保険さえ私は無用と考えています。(健康保険料を国に払っているので十分です・・・今後はどんどん値上がりすると思いますが、これだけは最低生涯、老人になっても払う必要があります、このお金の準備も必要です) ・・・・・ 奥さんは共済だけでもokでしょう。 以上爺のヒマ潰しです。 気にしないでください。