質問: 30代からの個人年金保険 30歳主婦です。個人年金保険についてのご相談です。今までキチンと社会で働いた事がなく国民年金以外払った事がありません。最近個人年金に加入しようかとなやんでますが、どの様な物が良いのか分からず悩んでいます。 1、平均的な保険料はいくらぐらいなのか? 2、満期で一括で受け取った場合と何回かに分けた場合には税金関係はどの様になるのか 3、何社くらい設計書を見たほうが良いのか この3点が特に気になってます。 ご回答よろしくお願いします。
回答: はじめまして ファイナンシャルプランナーの眞野(しんの)と申します。 個人年金保険へのご加入を検討とのことですね。 1.平均的な保険料はいくらくらいなのか。 個人年金保険は将来のための貯蓄が目的なので、家計支出の中で無理のない範囲で考えれば良いと思います。途中で解約すれば支払った掛金全額が戻らない場合もありますので無理ないように。 2.満期受取時点の税金関係 満期に一括で受け取れば「一時所得」として、受取額と支払掛金総額の差に課税されます。分割で受け取った場合は「雑所得」として、支払掛金との差額を計算式に当てはめて課税されます。 3.何社くらい設計書を見たほうが良いか 生命保険各社が販売しており、各社独自商品ですが、円建ての年金商品は日本の低金利を反映しており、資産運用としてはあまり魅力があありません。外貨建ての年金商品は、日本より金利の高い外貨で運用しますので、円建て商品と比べ収益性は高いです。しかしながら、外貨建て商品には為替リスクがありますので、将来の円高・円安の動向により収益性も変動しますので注意が必要です。 円建て・外貨建てとも複数のご提案を受けて、しっかり説明してもらいましょう。 尚、個人的な見解ですが、税制メリットがあるideco(個人型確定拠出年金)についても選択肢として検討されることもお勧めします。 少しでも参考になれば幸いです。