質問: 個人事業主が融資を受けられる具体的な方法を教えてください。
回答: 銀行融資の他、各種金融機関の融資、クラウドファンディング、法人カードの利用などがあります。 個人事業主や自営業、フリーランスの方が融資を受けられる方法は、以下のようなものがあります。 * ### 銀行融資 銀行融資は、銀行から資金を借りるタイプの融資です。前出の通りメガバンクの場合は融資金額が大きいものが中心となるため、個人事業主が対象外となることが多いです。 ただし、地方銀行・ネット銀行などでは、個人事業主向けの融資を用意しています。信用金庫でも、取引金額が比較的少ない個人事業主に向けた融資に対応しています。ただし、お申込みから審査、融資に至るまでに時間がかかるため、2週間〜1ヶ月半程度は余裕を持っておく必要があります。 その他、融資を行う条件として、信用保証協会の保証、不動産の担保など、公的機関などによる担保の提示を求められる場合もあるので注意が必要です。 * ### 日本政策金融公庫 日本政策金融公庫とは、政府が100%出資している、国民一般・中小企業者・農林水産業者の資金調達を支援する目的で設立された公的な金融機関のことです。 国が出資する機関ということで、金利の設定は低めになっています。返済期間も民間金融機関と比べて長めに設定されており、融資も受けやすくなっている特徴があります。担保不要で利用できるサービスも用意されています。融資限度額以内であれば、何度でも借入れをすることができるなど、様々なメリットもあるため、検討してみましょう。 ただし、お申込みを行う場合は、銀行融資よりも多くの書類を用意する必要があり、審査の基準も非常に厳しいといった点は把握しておいてください。また、融資を受けられるまでに時間がかかることも知っておきましょう。 * ### ファクタリング ファクタリングとは、未回収の債権を売却することで、振込期日がやってくる前に現金化することができる金融サービスです。 すでに持っている債権を譲渡するため、厳しい審査が不要で、最短即日〜2日程度の短期間で譲渡代金を手にすることができます。 担保も保証人も必要ないものの、ファクタリングそのものは法人が対象の場合があり、個人事業主ではサービスが利用できない可能性がある点に注意が必要です。そのため、ファクタリング会社で同時に手がけている事業性融資を利用する方法があります。 その他の注意点としては、売掛債権以上の資金調達はできないこと、10〜20%の手数料がかかることなどが挙げられます。また、売掛債権を前倒しで現金化する仕組み上、その後の資金繰りが悪化しないように、計画的な利用を検討する必要があります。 * ### カードローン カードローンとは、無担保・保証人なしで借入れすることができる、銀行やクレジットカード会社、消費者金融業者などが提供する小口融資のことです。 コンビニatmを使って借入れ・返済の手続きを行うことができるため、非常に手軽で便利であるといった特徴があります。申込み・審査・融資に至るまで、中には最短即日完了するものもあるため、できるだけ早く融資を受けたいと考える方には、カードローンがおすすめです。 * ### 信用金庫 信用金庫とは、その地域に住む人々が利用者および会員となり、地域の繁栄を目的とする協同組合の金融機関のことを意味します。信用金庫が営業する地域は限定されていて、利用者および会員が預けた資金は、地域の発展を目的とする活動に活かされます。 日本政策金融公庫と比べるとやや高めの金利となりますが、個人事業主の方にとって、信用金庫は有力な借入先の候補となることでしょう。 2.0%ほどの年利で、数百万円の借入れが可能となっており、中小企業や個人事業主が主な取引先となっています。実績がない場合は、商工会議所などからの紹介が必要となります。申込みから融資まで2〜3ヶ月程度かかるため、信用金庫からお金を借りることを検討する際には、余裕を持って融資を受ける計画を立てましょう。 * ### 地方自治体からの融資、補助金、助成金 各地方自治体は、多くの場合、独自に融資制度を設けています。お住まいの都道府県の市区町村で、融資に関する制度がないかどうかを、インターネット上の検索でチェックしてみると良いでしょう。業種・用途に応じて、様々な融資制度が用意されている場合があるため、検討してみてください。 その他、融資制度とは異なり、返済義務のない補助金制度・助成金制度などを設けている地方自治体もあります。返済の必要がないため、資金繰りが楽になるメリットがありますが、補助金や助成金を受けるためには様々な書類を用意したり、条件をクリアしたりする必要があるため、それなりの手間がかかるデメリットは把握しておきましょう。 * ### 法人カードの利用 法人カードとは、ビジネスカードとも呼ばれるもので、個人事業主・経営者を対象にしているクレジットカードです。事業経費の支払いに特化して使用することができます。機材購入や仕入れに法人カードが使える場合は、融資を申し込まず、カード決済を行なって支払い時期を遅らせ、資金繰りをコントロールする方法もあります。 年会費・ポイント還元率・カードブランド・付帯サービスなど、カード会社によって特徴が違うため、ご利用の用途や目的に合ったものを選ぶようにしましょう。 会計ソフトと法人カードのweb明細履歴が自動連携できる仕様になっている場合もあります。法人カードを利用してカード決済をすることで、自動的に会計ソフトに最新の取引履歴が反映されるため、経理業務の負担軽減にもつながります。 * ### クラウドファンディング クラウドファンディングとは、群衆を意味する英単語である「クラウド」と資金調達を意味する「ファンディング」を組み合わせた造語です。 不特定多数の人々が、クラウドファンディングを主催する胴元のwebサービスを介して、特定の人物や組織が企画する事業・新商品などに財源を提供する協力を行い、見返りとしてリターンを得ることができる仕組みを意味します。 資金調達を検討する方は、融資を受ける以外に、このクラウドファンディングを利用する方法もあります。企画している新規事業や新商品に、多くの人からの賛同を得ることができる自信のある個人事業主の方は、検討してみる価値はあるでしょう。