質問: 住宅ローンを借りたとき 保証人のかわりに保証金を数十万えん払ったお金は いったい何処に行ったのでしょうか? 不良債権問題の時から 逮捕者がでるのは時間の問題 だと思っていたのですが もしかして ローンは払わなくても保証保険のほうで 肩代わりしてもらった人が居るンでしょうか?
回答: 債務者が支払不能に陥ったとき、銀行は保証会社に代位弁済請求をします。これを盾にバブル期に多少無理とも思われる人に対してでも、住宅ローンを銀行は重点商品として推進していったわけです。(リスクがなく長期にわたる収益源が確保できるため。)しかし、その保証会社は大概銀行の子会社で、連結決算ベースで銀行がかぶることになりますので、今では、審査は厳しく保証会社をよりどころとしての融資はしません。実質的には保証会社をつけなくても良い人だけ審査をパスさせて、保証会社の収益確保のため保証料を負担させているのが実情でしょう。また、保証会社が代わりに支払うのは銀行のためであって、代弁を受けた人の債務が消えるわけではありません。住宅は抵当権の行使を受けて他人の手に渡ることになりますし、全国の金融機関との取引は以後は絶望的です。