質問: 破産後のカード発行と、ローン審査 去年末、自己破産しました。 破産手続き中、おそらく「官報」などの掲示による情報で、破産手続き完了前に、数社から、融資の勧誘や、破産後、融資(カード発行)などの勧誘のダイレクトメール(以下、dm)が届いていました。 破産者時、カード(jcb・visa・master)を所有していましたが、破産後に、カードを作れるものなのでしょうか? dmの内容は、「即融資(金利27%前後)で、クレジット(jcb・visa・master)の付いたカード発行」とあるのですが、破産者にも、jcb・visa・masterの付いたクレジットカードを作る事が出来るのでしょうか? 銀行や郵便局が、visaやmasterに提携した、デビットカードは、有るようですが、 破産したjcb・visa・master等の提携のデビット以外で、カード会社のクレジットカードは、新規発行できないものですか? クレジットカードが無いと、不便なので、限度額の低いカードでも、持っていたいと思うのですが、 破産者でも発行可能なカードがあれば教えてください。 また、家電製品のショッピング等で、お得な買い物(金利手数料自社負担)等がありますが・・・ 自己破産者の場合、tvショッピングや、家電量販店でのローン審査は、通らないものでしょうか? 皮肉なものですが、自己破産確定後、仕事も決まり、 毎日、頑張って働いています。 免責されて、支払いがなくなった分、親にも仕送りが出来るようになり、少ない積み立てですが、貯金も出来るようになりました。 生活するうえで、色々な場面で「カード決済」って、 求められるので、どうしてもクレジット会社のカードが欲しいのですが・・・ 破産者のクレジット・カード発行、ローンなどについて、情報をお願いいたします。
回答: 金融機関に勤務しており、以前、個人融資を担当したり、保証機関に出向して保証審査を担当したことがある者です。 私が個人信用情報取扱主任者の資格を取得したcicの場合、官報記載情報は「破産・失踪・再生手続開始の決定日より7年以内」は、個人信用情報取扱機関に情報が残ります。 みなさんよく勘違いをされているのですが、個人信用情報に破産の情報が載っている=融資が受けられない-という意味ではないんです。 実態としては、確かに「個人信用情報に破産の情報が載っている=融資が受けられない」に近いのでしょうが、「個人信用情報に破産の情報が載っている人に融資をしてはいけない」と法律等で定められている訳ではありません。 貸したければ貸せばいいのです。 ですが、「業」として「融資」を行う場合、【普通は『デフォルトリスク(債務不履行という危険およびそれに伴い損害を受ける可能性)』を回避しよう】と考えます。 ましてや、不特定多数の人(預貯金者、出資者、株主、従業員などなど)によって成り立っている「企業」の場合に、それはできるかぎり回避【しなければならない】ものなのです。 ですから、個人信用情報に破産の情報が載っているような人に融資をすることは、【意図的に不利益を与えようとした】とされるため、そのようなことをしないことが【普通】なんです。 そんなことを考慮しない...【普通】ではありません。まともな業者ではありませんね。 第一、「金利27%前後」なんて、まともな金融機関の金利ではありません。 tvショッピングや、家電量販店でのローンも、クレジット会社による割賦販売です。 これらクレジット関係は、cicの個人信用情報を利用しますので、「破産・失踪・再生手続開始の決定日より7年以内」は利用できないでしょう。 > 皮肉なものですが、自己破産確定後、仕事も決まり、毎日、頑張って働いています。 > 免責されて、支払いがなくなった分、親にも仕送りが出来るようになり、少ない積み立てですが、貯金も出来るようになりました。 個人信用情報を就職の際の人別判定には使用してはいけないことになっています。 ですから、仕事も決まるでしょう。 免責されても債権そのものが消滅した訳ではありません。 返済できるのであれば、していただいていいのですよ。 免責を受けた以上、債務者もその債務に一切関わってはいけないと思っていらっしゃる方も多いですが、これも勘違いです。 それほど余裕があるというのならば、寧ろするべきではありませんか? > 生活するうえで、色々な場面で「カード決済」って、求められるので、どうしてもクレジット会社のカードが欲しいのですが・ カード「決済」が求められる場面、カード決済でなければ支払いの手段がない場面なんて、自分でそのような場面を選択したのでなければ、そんなにはありません。 クレジットカードを持たずに生活していらっしゃる方はたくさんいますので、生活できないことはないんです。 不便さ=自己破産のペナルティの1つだと捉えてください。 個人融資を担当していた時にも自己破産をされた方の事例を見ていますし、保証機関にいた時に対応させていただくのは、金融機関に対して代位弁済をした方ですから、個人融資を担当していた時よりもさらに返済が大変-という方が殆どです。 なかには、自身の債務ではない債務を負うことになり、自己破産を余儀なくされた方もいらっしゃいました。 「自身の債務ではない債務を負う」ことになった方も、自身で保証契約証などに押印されているのです。自身の責任が皆無だとはいえません。 ご質問者さまが自己破産に至られた経緯は分かりませんが、自己破産を選ばれた以上は、お得や便利を求めた生活をされない方がこの先のご質問者さまのためでもあると思います。