问题：往余额宝里存50万，不工作了可以吗，为什么？

回答一：先算账，再讨论！ 余额宝利率一直呈现下降趋势，现在年化约1.6%，我们先算第一笔账，就是每年的收益预期： 50*1.6%=0.8万； 收益仅仅是8千块，如果计划将钱分十年取出，那么每次本金都会少一些，计算方法要复杂一些，只要每年用的钱多于8千，则下一年的预期收益要少于8千，平均每年可以消耗的是5万多一些，比如第一年年底取出5.8万，那么帐上还有45万，第二年的预期收益只有7200元，第三年更少，以次类推。 之后开始算第二笔账：真实收益率 实际收益=名义收益-通货膨胀； 如果你不去购买一些投资性资产，仅仅用来消费，那么货币购买力变化是可以用消费者价格指数来衡量（CPI），发展中国家最大的特点是货币发行的锚是GDP增速，也就意味着波动比较大的通胀，我们取一个比较保守的2%，来计算你的实际收益。 2%通胀：第一年实际收益=50*（1.6%-2%）=-0.2万； 5%通胀：第一年实际收益=50*（1.6%-5%）=-1.7万； 也就是说你每年存余额宝钱是贬值的，最简单的例子就是十年前100块可以买到很多东西，但现在却不行，如果你把CPI去作5%去计算，那么这种贬值速度会非常惊人（这也是出现过的），一年加上收益是-1.7万的购买力损失，当然你也可以自己按照每年发布的cpi自己计算下。 计算完收益，我们再进入后续的讨论： 首先，要看生活成本，因为一线城市、二线城市、三四线城市生活成本是差异很大的，意味着同样的钱不能达成一样的效果，假设你准备10年连本带息把钱全部划掉，那么大概每年可以花5万多，算上利息平均每月4400元左右，从现在来看，一线城市拮据一些还是够衣食住（租）行的，二线城市一个人可以生活的可以相对安逸一些，三四线以下城市则你的消费超过了大部分人的平均工资，乐观的取2%的通胀计算的话，5年购买力下降到90%，基本还是可以的，10年购买力下降到82%，基本上还是可以满足一些基本的生活需求，悲观一些取5%，5年购买力下降到78%，10年购买力下降到61%，5年后4400块相当于现在的3432块钱，10年后购买力相当于现在的2684元，一线城市估计是很难再生存了，二线城市估计也不够，三四线加上租房刚好达到普通水平，越往后越难生存。 其次，打破货币贬值的方法要么降低CPI，不是普通人能左右的，要么提高收益率，那就将反问一下，为什么把如此大额的资金全部以流动性更强的理财方式存放呢？银行里面有什么日积月累，有固定期预期收益型理财（这里不是广告），都是在一定时间后回报率高于3.5%，小银行甚至高于4%，这样的话，就可以极大的抵消通胀的影响，2%是保守，5%是激进，大概率会在2%~5%之间，那么理财收益是完全可以抵消通胀的，也就是说，从复利率来算，你的钱算上利息在10年后也可以维持现在的购买力。 最后，现阶段能拿出50万纯流动资金的人已经很不错了，因为很多人的财富都是以“数字”方式储藏，辛辛苦苦的全部换成了投资品，但其实如果挣钱的目的是为了改善生活，而如果因为纸上财富过高却身背大量的贷款，流动部分资金总是倾向于耗尽，反过来让生活压力更大就本末倒置了，这并不是消费主义，消费主义是透支信用消费，增加未来要支付的利息，而努力工作的回报是可以用来旅游度假、购买想要的商品，尤其是某些投资品价格与其他商品和服务兑换比例极其失衡的情况下，该消费消费，该工作工作，两边的极端都不好，取一个适合自己和家庭的度。 公众号：逻辑与现实经济 

回答二：答主 @王克丹 已经计算出了五十万存余额宝很难维持生活。 为了解决题主难题，我们可以算算：为了达到不用工作这一近似财务自由状态，我们依靠理财方式需要准备多少钱。 要搞明白这个问题，我们得先知道，财务自由是怎么定义的。 目前有专家提出如下等式：个人财务自由=投资理财收入≥生活开支  即，作为个体，我依靠投资理财，无需工作就可以获得的被动收入，足以覆盖掉我个人的所有花费，就可以称之为财务自由。 为此，我们就需要计算： 我们每个周期通过投资被动获得的收益，能否与我们的消费相匹配就可以。  明确定义以后，我们可以来做一个简单且粗糙的计算。 首先我们得定好目标，即，我每年得获得多少收益才能维持我的生活？ 我们可以用当下的城镇居民人均消费支出（包括医疗、教育、衣食住行等支出）作一个底线——即最小值。 （生活水准最起码达到平均水平）   根据2019年经济报告，我国城镇居民人均消费支出已经达到28063元。  而根据国家统计局公布的数据，我简单做了个计算： 2001年至2019年间，城镇居民人均消费支出年均名义增长率9.6%。 如果我们假设未来经济的增长率，物价上涨率、消费支出水平与过去近二十年持平的话，那我们想实现财务自由的最低标准应该是： 每年获得的投资收益，至少应该达到 “2.8万元起始，每年按近10%无限递增，并且一直收钱收到死”的程度。 巧了，我们财管上有一个永续股利增长模型正好可以估算一下价值： 我们可以直接套用公式： 其中，D0为初始支付的期望股利——我们代入19年的人均消费支出28063元； g是股息（股利分配）固定增长率——我们代入过去二十年的消费支出增长率9.6% r为股票的必要收益率——这个应该代入，每年你通过定投和股票，所能获得的平均年化收益率。  而能获得多少收益率就得看你的能力了，股神巴菲特有一大堆专业人士帮忙分析，但近年来的收益率也仅仅只有9.4%。 如果是今年这种情况，估计巴菲特老爷子也不行了，毕竟连巴菲特这辈子也没见过几次美股熔断。 如果是在基金领域呢，我们直接借用知友@大白快跑的数据： 而根据知友的测算，如果你选定了表现最好的基金，坚持定投十年，你的年化收益应该为12.2%。 如果说，你运气爆炸（会算命），每次都能买到市场上收益率最高的基金，那我们可以代入12.2%的收益率。 那计算得出的现值和——为能实现财务自由所需的钱，在当下的价值应该为：107.93万元。 剩下来的问题就很简单啦， 往余额宝存五十万，不打工想要维持生活还是很困难的。 当然，如果你是窃·格瓦拉，或许可以不用打工。（仅玩梗非嘲笑意味，周某最近的行为还是值得尊敬的）  当然，如果你账户的钱多于107万，并且，你的理财能力，可以吊打巴菲特，秒杀一群基金经理，年化平均投资收益率远超12%，那你现在就可以辞职享受财务自由（最底层）的生活啦！   当然，模型里的数字可以更换，如果你想过得更自由一点，每年消费支出达到10万以上，在年化收益不变的情况下，你可能需要500万····以此类推，就看你想要啥生活了。 当然，考虑到基金规模大，管理难度高，不排除某些大牛能力超群，赚得比较多，年化收益率20%以上，那样所需的资本量就会小很多。 只是我们是这种大牛的概率，小到可以忽略不计。 换言之…那么多基金，让我们挑一个未来十年综合收益最高的，都不一定能挑对… 仅从我个人来说，我就比较厉害了。 我就碰过一次股票，那时候还是2015年，大盘近5000点买的，至今我还不敢看自己的股票账户···· 所以…年轻人还是先努力提升自己，多挣点本钱才是王道。 声明： 1.本人并非财务出身，故回答中或许会有部分专业性问题，欢迎各位财务从业知友给予友善建议。 2.股市有风险，入市需谨慎，暴富神话不可信。  参考来源： [1]胡宜耀.浅谈财务自由的安全——评《实现财务自由的安全策略》[J].中国安全科学学报,2019,29(01):189. [2]托尼·罗宾斯,刘建位.简单七步通向财务自由[J].国际融资,2018(08):62-65. [3]薛梦影,黄溯,杨媛慧,许杰敏,梁骁.浅析个人理财规划[J].中国市场,2014(37):107-109. [4]陈玉罡.月收入3万元家庭理财规划[J].大众理财顾问,2013(04):82-83. [5]2019年居民收入和消费支出情况_部门政务_中国政府网 [6]定投一个基金十年以上是怎么的体验？