<!DOCTYPE html> <html lang="it"><head><meta charset="utf-8"/></head><body><div class="WordSection1"> <table border="0" cellpadding="0" cellspacing="0" class="MsoNormalTable"> <tr> <td colspan="2" valign="top"> <p class="MsoNormal"> </p> </td> <td valign="top"> <p class="MsoNormal"><img alt="" height="47" src="http://www.sentenze.ti.ch/cgi-bin/nph-omniscgi?OmnisPlatform=WINDOWS&amp;WebServerUrl=www.sentenze.ti.ch&amp;WebServerScript=/cgi-bin/nph-omniscgi&amp;OmnisLibrary=JURISWEB&amp;OmnisClass=rtFindinfoWebHtmlService&amp;OmnisServer=JURISWEB,193.246.182.54:6000&amp;Parametername=WWWTI&amp;Schema=TI_WEB&amp;Source=&amp;Aufruf=getImage&amp;nF38_KEY=258115" width="46"/></p> </td> <td valign="top"> <p class="MsoNormal"><img alt="" height="31" src="http://www.sentenze.ti.ch/cgi-bin/nph-omniscgi?OmnisPlatform=WINDOWS&amp;WebServerUrl=www.sentenze.ti.ch&amp;WebServerScript=/cgi-bin/nph-omniscgi&amp;OmnisLibrary=JURISWEB&amp;OmnisClass=rtFindinfoWebHtmlService&amp;OmnisServer=JURISWEB,193.246.182.54:6000&amp;Parametername=WWWTI&amp;Schema=TI_WEB&amp;Source=&amp;Aufruf=getImage&amp;nF38_KEY=258116" width="26"/></p> </td> <td valign="top"><a id="X_NOT_ACTUALIZE"></a> <p class="MsoNormal"> </p> </td> <td><p class="MsoNormal"> </p></td> </tr> <tr> <td valign="top"> <p class="MsoNormal"><span>Incarto n.<br/> </span>12.2016.9</p> </td> <td valign="top"> <p class="MsoNormal"><span>Lugano</span></p> <p class="MsoNormal"><a id="IN_DATA_DECISIONE">11 aprile 2017</a>/rn</p> </td> <td colspan="3" valign="top"> <p class="MsoNormal">In nome<br/> della Repubblica e Cantone<br/> Ticino</p> </td> <td><p class="MsoNormal"> </p></td> </tr> <tr> <td colspan="6" valign="top"> <p class="MsoNormal"><b><span>La seconda Camera civile del Tribunale d'appello</span></b></p> </td> </tr> <tr> <td colspan="6" valign="top"> <p class="MsoNormal"> </p> </td> </tr> <tr> <td colspan="6" valign="top"> <p class="MsoNormal"> </p> </td> </tr> <tr> <td></td> <td></td> <td></td> <td></td> <td></td> <td></td> </tr> </table> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> <table border="0" cellpadding="0" cellspacing="0" class="MsoNormalTable"> <tr> <td valign="top"> <p class="MsoNormal"><span>composta dei giudici:</span></p> </td> <td valign="top"> <p class="MsoNormal"><span>A. Fiscalini, presidente,</span></p> <p class="MsoNormal"><span>Bozzini e Balerna</span></p> </td> </tr> </table> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> <table border="0" cellpadding="0" cellspacing="0" class="MsoNormalTable"> <tr> <td valign="top"> <p class="MsoNormal"><span>vicecancelliera:</span></p> </td> <td valign="top"> <p class="MsoNormal"><span>Verda Chiocchetti</span></p> </td> </tr> </table> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> <p class="MsoNormal"><span>sedente per statuire nella causa – inc. n. </span><span>SO.2015.3121</span><span> della Pretura del Distretto di Lugano, sezione 1 –</span> <span>promossa con istanza 22 ottobre 2015 da</span></p> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> <table border="0" cellpadding="0" cellspacing="0" class="MsoNormalTable"> <tr> <td valign="top"><a id="INIZIO_TESTO"></a> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> </td> <td valign="top"> <p class="MsoNormal"><b><span>AO 1</span></b><span> (PC)</span></p> <p class="MsoFooter"><span>rappr. dall’ RA 3 </span></p> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> </td> </tr> <tr> <td valign="top"> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> </td> <td valign="top"> <p class="MsoNormal"><span>contro</span></p> </td> </tr> </table> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> <table border="0" cellpadding="0" cellspacing="0" class="MsoNormalTable" width="822"> <tr> <td colspan="2" valign="top"> <p class="MsoNormal"><b><span> </span></b></p> </td> <td colspan="2" valign="top"> <p class="MsoNormal"><b><span>AP 1 </span></b></p> <p class="R1">rappr. dall’avv. RA 1 e dall’avv. RA 2, </p> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> </td> </tr> <tr> <td valign="top"> <p class="R1"><span> </span></p> </td> <td colspan="2" valign="top"> <p class="R1"><span> </span></p> </td> <td><p class="MsoNormal"> </p></td> </tr> <tr> <td></td> <td></td> <td></td> <td></td> </tr> </table> <p class="R1"> </p> <p class="R1">con cui l’istante ha chiesto di condannare la convenuta a dare seguito al suo ordine 25 novembre 2014, chiudendo immediatamente il conto n. __________ e bonificare il saldo (al netto delle spese di chiusura e di liquidazione) sulla relazione n. __________ intestata a __________ presso la __________ a __________, con la comminatoria dell’art. 292 CP e della multa disciplinare di fr. 1'000.- al giorno per ogni giorno di ritardo nell’adempiere la decisione pretorile;</p> <p class="R1"> </p> <p class="R1">domanda a cui si è opposta la controparte e che il Pretore ha accolto integralmente con decisione 4 gennaio 2016;</p> <p class="R1"> </p> <p class="R1"><b>appellante la convenuta</b> che con appello 18 gennaio 2015 (correttamente: 2016) chiede di riformare il giudizio testé menzionato nel senso, in ordine, di dichiarare irricevibile l’istanza, e, nel merito, di respingerla, con protesta di spese giudiziarie di entrambe le sedi;</p> <p class="R1"> </p> <p class="R1">mentre con osservazioni (correttamente: risposta) 3 febbraio 2016 l’istante postula di respingere il gravame, pure con protesta di tasse, spese e ripetibili di appello;</p> <p class="R1"> </p> <p class="R1">letti ed esaminati gli atti,</p> <p class="R1"> </p> <p class="R1">ritenuto</p> <p class="R1"> </p> <p class="R1"><b>in fatto: A.</b> AO 1,__________ (PC), è titolare dal 20 ottobre 2011 della relazione n. __________ presso la banca AP 1 (doc. 3), che in data 16 ottobre 2015 presentava un saldo di € 364'653.72 (doc. N).</p> <p class="R1"> </p> <p class="R1"> <b>B.</b> Con scritto 30 giugno 2013 – trasmesso con la modalità “<i>Fermo Banca</i>”, ossia la modalità scelta dal cliente – la banca ha chiesto di firmare entro il 31 dicembre 2013 l’allegata autorizzazione di divulgazione volontaria (doc. 4). In data 12 maggio 2014, sempre con la modalità “<i>Fermo Banca</i>”, essa ha sollecitato l’invio, entro il 31 dicembre 2014, di “<i>elementi che dimostrano l’avvio (…) del processo di regolarizzazione o in alternativa, abbiate chiuso il vostro conto presso di noi</i>”. La banca ha sottolineato che “<i>nel frattempo, come per tutti i nostri clienti che si trovano nella medesima situazione, i nostri rapporti saranno regolati come segue, tenuto conto che alcuni punti potrebbero non applicarsi al vostro caso: rifiuteremo qualsiasi operazione di cassa; non accetteremo richieste di emissione relative a carte di credito, di debito o di altra carta elettronica prepagata né il caricamento di quest’ultima; rifiuteremo qualsiasi proroga di credito a durata determinata del quale siate mutuatari o garanti, oltre il 16 giugno 2014; non potremo mantenere i crediti a durata indeterminata dei quali siate mutuatari o garanti e saremo indotti a rescindere detti crediti entro il 16 giugno 2014. Siete pregati di adottare le misure adeguate o di farle adottare al mutuatario se siete i garanti; potremo essere indotti a limitare l’accesso a determinati elementi della nostra offerta che implicano un’esposizione a lungo termine</i>” (doc. 5). Con missiva 15 agosto 2014 la banca ha altresì comunicato al cliente, sempre con la modalità “<i>posta a trattenere</i>”, che erano state aggiunte tre nuove disposizioni alle CG, e meglio n. 3.4 (“<i>Protezione dei depositi bancari in Svizzera</i>”), n. 7.27 (“<i>Responsabilità del cliente in materia fiscale</i>”) e n. 7.33 (“<i>Averi senza notizie</i>”), con la precisazione che in caso di mancata contestazione entro trenta giorni esse sarebbero state considerate accettate senza riserva (doc. 6). </p> <p class="R1"> </p> <p class="R1"> <b>C.</b> Il 25 novembre 2014 il cliente ha revocato il mandato di gestione patrimoniale alla banca e ha dato istruzione di chiudere la sua relazione, trasferendo gli averi su quella intestata a __________ presso la __________ (doc. C). L’ordine non è stato eseguito e nemmeno quello inteso a trasferire almeno € 60'000.-, formulato in data 18 dicembre 2014, asseritamente necessari per l’acquisto di un appartamento a __________ (doc. D). Il medesimo giorno AO 1 ha sottoscritto l’“autorizzazione di divulgazione volontaria relazione «persone fisiche» (rinuncia al segreto bancario)”. Il 30 gennaio 2015 la banca ha sollecitato il cliente e ha chiesto di consegnarle entro il 30 marzo 2015 una prova degli adempimenti relativi al “monitoraggio fiscale” (copia di una dichiarazione o di un certificato rilasciato dal professionista incaricato della presentazione della sua dichiarazione fiscale) o, in alternativa, la dichiarazione allegata sottoscritta o qualsiasi altro documento atto a dimostrare l’imminenza di una procedura di regolarizzazione fiscale. La banca ha concluso rilevando che nel frattempo doveva adottare le misure che le permettevano “di evitare ogni rischio di complicità nei reati come definiti dalla nuova legge italiana”, sicché “come consentito dalle (…) CG” avrebbe rifiutato qualsiasi operazione di cassa, sospeso l’utilizzo delle carte di credito e di altri mezzi di pagamento, nonché avrebbe autorizzato, fatte salve altre restrizioni, unicamente trasferimenti verso conti di cui il cliente o i suoi beneficiari economici erano titolari in Italia (doc. 9). Il 31 marzo 2015 la banca ha informato il cliente sugli ultimi sviluppi in materia di scambio automatico d’informazioni, di assistenza amministrativa in materia fiscale e di riciclaggio di denaro (doc. 10).</p> <p class="R1"> </p> <p class="R1"> <b>D.</b> Con istanza di tutela giurisdizionale nei casi manifesti 22 ottobre 2015 AO 1 ha adito la Pretura del Distretto di Lugano, sezione 1, chiedendo di condannare la AP 1, __________, a dare seguito al suo ordine 25 novembre 2014, chiudendo immediatamente il conto n. __________ e bonificare il saldo (al netto delle spese di chiusura e di liquidazione) sulla relazione n. __________ intestata a __________ presso la __________ a __________, con la comminatoria dell’art. 292 CP e della multa disciplinare di fr. 1'000.- al giorno per ogni giorno di ritardo nell’adempiere la decisione pretorile. Con osservazioni 25 novembre 2015 la banca si è opposta a tale richiesta, chiedendo, in ordine, di dichiarare irricevibile l’istanza e, nel merito, di respingerla. Nei successivi allegati spontanei 7 dicembre e 21 dicembre 2015 le parti hanno confermato le loro antitetiche posizioni. Con decisione 4 gennaio 2016 il Pretore ha accolto integralmente l’istanza.</p> <p class="R1"> </p> <p class="R1"> <b>F.</b> Con appello 18 gennaio 2015 (correttamente: 2016) la convenuta è insorta contro il giudizio testé menzionato, chiedendone la riforma nel senso, in ordine, di dichiarare irricevibile l’istanza, e, nel merito, di respingerla. Con osservazioni (correttamente: risposta) 3 febbraio 2016 l’istante postula di respingere il gravame. Nel gennaio 2016 è stata modificata a Registro di commercio la ragione sociale della convenuta in: AP 1.</p> <p class="R1"> </p> <p class="R1">considerato</p> <p class="R1"><b> </b></p> <p class="R1"><b>in diritto: 1.</b> Il 1° gennaio 2011 è entrato in vigore il nuovo Codice di diritto processuale civile svizzero (CPC) che trova applicazione in entrambe le sedi, siccome la procedura innanzi al Pretore è stata avviata dopo tale data (art. 404 seg. CPC). Nelle controversie patrimoniali con valore di almeno fr. 10'000.-, la decisione del Pretore è impugnabile mediante appello (art. 308 cpv. 2 CPC) entro il termine di 30 giorni, ridotto a 10 giorni nella procedura sommaria (art. 314 cpv. 1 CPC). Nella fattispecie, sia l’appello sia la risposta sono tempestive.</p> <p class="R1"> </p> <p class="R1"> <b>2. </b>Giusta l'art. 257 cpv. 1 CPC il giudice accorda tutela giurisdizionale in procedura sommaria se i fatti sono incontestati o immediatamente comprovabili (lett. a) e la situazione giuridica è chiara (lett. b). Quest'ultima condizione è soddisfatta se, sulla base di una dottrina e di una giurisprudenza invalse, la conseguenza giuridica è senz'altro evincibile dall'applicazione della legge e porta a un risultato univoco. Per contro la situazione giuridica non è di regola chiara se la parte convenuta oppone delle obiezioni o eccezioni motivate su cui il giudice non può statuire immediatamente o se l'applicazione di una norma richiede l'emanazione di una decisione di apprezzamento o in equità con una valutazione di tutte le circostanze del caso (DTF 138 III 123 consid. 2.1.2, con rif.). Per impedire l'accoglimento di una domanda fondata sull'art. 257 CPC non basta tuttavia che la parte convenuta semplicemente sostenga che ci si trova in presenza di una simile situazione o che la stessa potrebbe remotamente entrare in linea di conto (cfr. con riferimento ad un preteso abuso di diritto TF 4A_329/2013 del 10 dicembre 2013 consid. 6.1; DTF 138 III 620). Non è nemmeno possibile vanificare la procedura in discussione invocando degli argomenti speciosi, eccependo segnatamente in modo artificioso del diritto straniero (TF 4A_415/2013 del 20 gennaio 2014 consid. 7; cfr. anche TF 4A_170/2015 del 28 ottobre 2015 consid. 4).</p> <p class="R1"> </p> <p class="R1"> <b>3.</b> L’appellante critica anzitutto il Pretore per aver, a suo dire, ricostruito parzialmente i fatti laddove avrebbe indicato che la controparte non ha sottoscritto la documentazione allegata alle sue missive inviate tra agli anni 2013 e 2015. Secondo la banca il cliente avrebbe, infatti, firmato il formulario di “Autorizzazione di divulgazione volontaria relazione «persone fisiche» (rinuncia al segreto bancario)”, annesso allo scritto 12 maggio 2014 (appello, pag. 5). La censura cade nel vuoto già solo per il motivo che, come d’altra parte ammesso dalla stessa appellante, il primo giudice ha indicato l’esistenza di tale documento (decisione impugnata, pag. 1 in fondo e 2 in alto). La convenuta rileva che il cliente, “preso atto dell’esigenza, già espressa dalla banca a più riprese di dimostrare la conformità fiscale degli averi per poter eseguire l’istruzione”, avrebbe accettato tale principio e sottoscritto la relativa autorizzazione, formulando contestualmente una nuova e diversa istruzione, ossia quella volta al trasferimento di € 60'000.- a favore della medesima società a __________ (doc. D). Tuttavia, come rilevato dal Pretore (decisione impugnata, pag. 4 in mezzo), l’autorizzazione in questione (doc. 8) concerne l’eventuale trasmissione di informazioni (anche) alle autorità fiscali e non riguarda, invece, direttamente il rapporto contrattuale tra la banca e il cliente. In particolare, non legittima la prima a non eseguire l’istruzione del secondo. Inoltre, nello scritto doc. D non emerge che trattasi di una nuova istruzione, bensì che il cliente ha chiesto ragguagli circa la mancata esecuzione dell’ordine 25 novembre 2014, postulando di provvedervi <i>almeno</i> per l’importo testé menzionato il prima possibile, per poter portare avanti le trattative di acquisto di un appartamento a __________. </p> <p class="R1"> </p> <p class="R1"> <b>4. </b>L’appellante critica, inoltre, il Pretore per aver reputato applicabile al caso concreto l’art. 257 CPC (memoriale, pag. 6 segg.). Essa sostiene che il primo giudice si sarebbe limitato a rimandare alle condizioni previste dalla disposizione in questione nonché alla giurisprudenza in materia, senza esaminare l’adempimento delle medesime. A torto. Infatti, tutto il suo giudizio è pervaso dall’esame dei presupposti del disposto testé menzionato. In particolare, egli ha diffusamente spiegato il motivo per cui le obiezioni sollevate dalla convenuta non erano tali da comportare l’inapplicabilità dell’art. 257 CPC. La banca sbaglia, quindi, anche laddove afferma che il primo giudice avrebbe fondato il proprio ragionamento su un nuovo criterio, ossia la dimostrazione di un interesse degno di protezione da parte della convenuta. Basti rilevare, al riguardo, che la valutazione dei contrapposti interessi non è contraria alla procedura dei casi manifesti ma, anzi, ha semplicemente e proprio lo scopo di esaminare se, a fronte della tesi dell’istante, le obiezioni della convenuta hanno sufficiente peso da necessitarsi una procedura ordinaria (cfr. II CCA 12.2014.206 del 12 febbraio 2015 consid. 4). La banca critica, inoltre, il Pretore per aver fondato il proprio giudizio su una sentenza del Tribunale federale che non sarebbe pertinente alla presente fattispecie. Il primo giudice ha indicato, al riguardo, la TF 4A_170/2014 del 28.10.2015 (decisione impugnata, pag. 2 in fondo). Si tratta evidentemente di una svista e la rubrica corretta è 4A_170/2015. Secondo l’appellante, il caso si differenzia comunque perché in quello presente il cliente ha rinunciato al segreto bancario. Per i motivi illustrati sopra (consid. 3), la censura non può essere seguita. L’appellante reputa, poi, la situazione giuridica non sarebbe chiara e le stesse argomentazioni pretorili farebbero emergere delle incertezze, laddove nella decisione querelata è indicato che “<i>la convenuta individua nei reati di riciclaggio e auto-riciclaggio la normativa topica estera applicabile alla presente fattispecie. In realtà, la questione non è evidente</i>”. La banca dimentica, tuttavia, che il primo giudice ha poi spiegato dettagliatamente il motivo per cui l’invocazione di tale norma non era tale da inficiare l’applicazione dell’art. 257 CPC (decisione impugnata, pag. 6 in mezzo). L’appellante non si confronta compiutamente con tale motivazione, così come non adempie ai requisiti posti dagli art. 310 e 311 cpv. 1 CPC laddove afferma l’applicazione dell’art. 19 LDIP e dell’art. 20 CO, “<i>l’incertezza giuridica (…) determinata dalla continua evoluzione della posizione delle autorità svizzere, in particolare della FINMA</i>”, senza minimamente sostanziare la sua argomentazione in relazione al caso concreto. Anche su questo punto l’appello è di conseguenza irricevibile.</p> <p class="R1"> </p> <p class="R1"> <b>5.</b> L’appellante critica, altresì, il Pretore per aver reputato inapplicabile alla fattispecie la modifica delle condizioni generali (appello, pag. 8 segg.). Il primo giudice ha spiegato che la finzione di accettazione invocata dalla banca non si attaglia alla fattispecie, dato che essa è applicabile, a determinate condizioni, unicamente agli atti di adempimento del contratto originario e non alle modifiche del medesimo. Il Pretore ha quindi sottolineato che il silenzio del cliente deve essere valutato alla luce dell’art. 6 CO, che però a sua volta non si attaglia al caso concreto, poiché la modifica delle CG è peggiorativa per il cliente e migliorativa per la banca che ha operato la medesima (decisione impugnata, pag. 3). L’appellante non contesta l’accertamento pretorile sulla modalità di trasmissione della modifica delle CG. Essa si limita ad affermare che tale modalità è stata richiesta dal cliente medesimo al momento dell’apertura del conto e che le CG precedenti (CG 2008) prevedevano la possibilità della loro modifica in ogni tempo con comunicazione mediante “<i>qualsiasi mezzo idoneo</i>”, nonché la loro accettazione in mancanza di contestazione entro trenta giorni dall’invio dell’avviso corrispondente. Questa Camera ha già avuto modo di spiegare che per un adattamento importante delle condizioni contrattuali – come è il caso nella fattispecie, ove la convenuta peraltro nemmeno contesta la rilevanza dell’adattamento in questione – la banca non può validamente sostenere l’esistenza di un consenso tacito del cliente, o avvalersi della finzione di accettazione in caso di cosiddetta “<i>posta trattenere</i>” (da ultimo: II CCA 12.2015.12 del 7 ottobre 2015 pag. 8 seg.). A nulla muta il riferimento dell’appellante alla sentenza del Tribunale federale inc. 4C.378/2004. Al contrario della presente fattispecie in tal caso, infatti, si trattava di addebiti controversi. Su questo punto l’appello è quindi respinto. L’appellante critica, altresì, il Pretore per aver reputato che la banca sapesse dell’effettiva non approvazione del cliente con riferimento alle sue comunicazioni, e meglio agli scritti 12 maggio 2014 (doc. 5), 30 gennaio 2015 (doc. 9) e 30 marzo 2015 (doc. 10). Essa sostiene che la sottoscrizione, il 18 dicembre 2014, del formulario “autorizzazione di divulgazione volontaria relazione «persone fisiche» (rinuncia al segreto bancario)” (doc. 8) dimostra esattamente il contrario, dato che sarebbe stato annesso alla missiva 12 maggio 2014. Si ribadisce che il primo giudice ha spiegato, a ragione, che il formulario in questione autorizza la banca a trasmettere informazioni (anche) alle autorità fiscali di cui trattasi e non riguarda direttamente il rapporto contrattuale cliente/banca (decisione impugnata, pag. 4 in mezzo). Secondo l’appellante, invece, la sottoscrizione di tale formulario avrebbe modificato la tutela della privacy nei confronti dell’autorità fiscale estera, ossia uno degli aspetti della relazione tra le parti. Tale censura non inficia, tuttavia, la motivazione pretorile, nel senso che una cosa è la comunicazione alle autorità fiscali, un’altra è rifiutare un’istruzione di chiusura del conto e di trasferimento del saldo. Anche su questo punto l’appello è di pertanto respinto nella misura in cui è ricevibile.</p> <p class="R1"> </p> <p class="R1"> <b>6.</b> L’appellante critica, poi, il Pretore laddove reputa che essa non possa validamente appellarsi alla presa di posizione della FINMA 22 ottobre 2010 sui rischi transfrontalieri (appello, pag. 12 seg.). Il primo giudice ha spiegato che per sottomurare lo scenario fondato sul diritto pubblico la banca ha invocato ripetutamente la posizione della FINMA sui rischi transfrontalieri del 22 ottobre 2010, ma lo ha fatto erroneamente, poiché ha evocato il concetto di diritto con riferimento a questo documento, mentre esso non costituisce né un'ordinanza né una circolare, ma una (semplice) posizione, dove FINMA esprime il suo approccio secondo cui sarebbe essenziale, onde contenere i rischi connessi ad attività transfrontaliere, che gl'istituti finanziari considerassero anche i rischi di natura fiscale (decisione impugnata, pag. 5). L’appellante sostiene che le circolari hanno la medesima portata giuridica delle disposizioni di legge, disconoscendo in tale maniera che trattasi di una presa di posizione. Essa reputa, inoltre, che la presa di posizione s’innesta nell’interpretazione del concetto di attività irreprensibile previsto all’art. 3 cpv. 2 lett. c LBCR (appello, pag. 13). Il Pretore ha spiegato, al riguardo, che sebbene sia vero che seguendo questa logica la violazione di norme fiscali estere potrebbe eventualmente condurre a ledere il precetto dell'attività irreprensibile di cui all'art. 3 cpv. 2 lit. c LBCR, ciò potrebbe avvenire soltanto in casi gravi, poiché il diritto svizzero sulla sorveglianza non impone agli istituti finanziari svizzeri un obbligo di ossequiare il diritto estero. Tantomeno lo impone nello scenario che qui ci occupa, ossia quello di dismissione della relazione bancaria che qui interessa, dove anche l'autorità di controllo (FINMA) è stata decisamente meno esplicita rispetto allo scenario speculare di apertura di una relazione bancaria in un contesto transfrontaliero. A conferma di tutto ciò, anche nella stessa "posizione sui rischi giuridici" del 22.10.2010 si legge appunto della neutralità della presente questione dal punto di vista del diritto penale svizzero. Lo stesso approccio lo si trova in dottrina (decisione impugnata, pag. 5). L’appellante si limita ad affermare che nella presa di posizione non vi sarebbe alcuna limitazione ai casi gravi, senza però avvedersi che la motivazione pretorile si fonda sugli elementi summenzionati, non sulla presa di posizione, e, quindi, senza confrontarsi compiutamente con la medesima, in spregio ai dettami di motivazione del gravame (art. 310 e 311 cpv. 1 CPC). La convenuta si limita, poi, a un rinvio generico alle decisioni della FINMA, senza spiegare compiutamente né che analisi concreta è stata effettuata per definire l’esistenza del rischio summenzionato, né in che misura tali decisioni avrebbero ripercussioni nel caso concreto. L’appello è, inoltre, irricevibile anche laddove la convenuta si lamenta del fatto che il primo giudice non avrebbe tenuto in considerazione le direttive interne alla banca (doc. 13), a suo dire adottate per rispondere alle aspettative dell’organo di controllo in relazione ai rischi giuridici e di reputazione nelle operazioni transfrontaliere. Essa critica il Pretore poiché avrebbe in tal modo rinunciato a esaminare gli elementi per stabilire se e in che misura la richiesta dell’istante si ponesse in contrasto con la politica di gestione dei rischi della banca, rispettivamente non le avrebbe permesso di avvalersi in particolare dell’interrogatorio e delle deposizioni delle parti, che a suo dire avrebbero potuto fornire ulteriori elementi a comprova della sua posizione, senza tuttavia specificare i medesimi, in chiaro spregio degli art. 310 e 311 cpv. 1 CPC. Sia come sia, va detto che su questo punto l’appello dovrebbe comunque essere respinto, poiché le direttive interne non sono cogenti per i rapporti tra banca e cliente (II CCA 12.2015.77 del 14 aprile 2016).</p> <p class="R1"> </p> <p class="R1"> <b>7.</b> Secondo la convenuta il Pretore avrebbe a torto reputato che la fattispecie non raggiungerebbe quella gravità tale da comportare il rischio di imputabilità per i reati di riciclaggio e auto-riciclaggio italiani, poiché la tracciabilità dei fondi sarebbe garantita. A suo dire, la normativa italiana sanzionerebbe, invece, ogni comportamento in grado di rendere più difficoltosa la ricostruzione dei flussi e, quindi, potenziale di assurgere a ostacolo per le indagini (appello, pag. 15 segg. e 18 in mezzo). La censura in questione si esaurisce, tuttavia, in una mera ipotesi, mentre non si comprende in che misura, essendo la tracciabilità garantita come nel caso concreto, il trasferimento degli averi possa essere interpretato come un ostacolo, al pari del fatto che il conto è intestato a una persona differente dall’attore. Inoltre, la norma italiana è entrata in vigore il 1° gennaio 2015, cioè dopo la richiesta dell’istante di chiudere la relazione e di trasferire altrove i propri averi. D’altra parte, l’appellante nemmeno afferma che essa abbia effetto retroattivo. Ne consegue, peraltro, che le ulteriori argomentazioni formulate dalla convenuta e volte a spiegare che la normativa italiana dev’essere tenuta in considerazione in ragione dell’attività irreprensibile giusta l’art. 3 cpv. 2 LBCR (appello, pag. 17 seg.) sono inconferenti ai fini del giudizio. In conclusione, alla richiesta del cliente avvenuta a fine 2014 la banca non può seriamente pretendere di opporre una normativa penale italiana entrata in vigore il 1° gennaio 2015 e priva di effetto retroattivo. Anche su questo punto l’appello è quindi inammissibile.</p> <p class="R1"> </p> <p class="R1"> <b>8.</b> L’appellante sostiene che il Pretore avrebbe omesso di entrare nel merito della richiesta di applicazione dell’art. 19 LDIP, limitandosi ad affermare che essa è perfettamente infondata, tanto chiare essendo le norme di diritto applicabili alla fattispecie. La convenuta sostiene che le normative antiriciclaggio “hanno assunto nel corso degli anni una valenza sempre più centrale al punto di assurgere a norme di salvaguardia dell’organizzazione sociale ed economica nello Stato estero che le ha emanate”. Essa soggiunge che “attraverso la sottoscrizione delle convenzioni internazionali che prevedono lo scambio automatico di informazioni e tramite l’adattamento delle norme antiriciclaggio svizzero, quest’evoluzione può ora essere considerata conforme alla concezione svizzera del diritto”, concludendo nel senso che nulla osta, a suo dire, a rinviare ai principi giurisprudenziali sviluppati con riferimento all’art. 19 LDIP “che impongono all’ordinamento giuridico svizzero (e quindi anche nell’ambito di un rapporto contrattuale sottoposto a diritto svizzero) di tenere conto degli effetti dell’applicazione di norme di diritto estero (…)” (appello, pag. 18 seg.). La censura non può essere seguita. Infatti, l’applicazione dell’art. 19 LDIP, di natura eccezionale, presuppone (oltre le altre condizioni cumulative) che secondo la concezione giuridica svizzera sussista un interesse manifestamente preponderante e degno di protezione affinché la norma estera sia applicata. Sennonché, non esiste alcun interesse preponderante ad applicare in maniera immediata le regole estere in materia di antiriciclaggio, posto come il diritto svizzero conosce, nella materia, un sistema legislativo esaustivo. Anche su questo punto l’appello è quindi respinto.</p> <p class="R1"> </p> <p class="R1"> <b>9.</b> L’appellante si lamenta, infine, del fatto che il Pretore abbia ammesso le misure di esecuzione diretta richieste dall’istante giusta l’art. 236 cpv. 3 CPC. Secondo la convenuta, infatti, il trasferimento ordinato dev’essere equiparato a un pagamento di denaro, inteso come pagamento di un’obbligazione contrattuale al fine di procedere all’acquisto di una proprietà immobiliare a __________. A suo dire, risultano quindi applicabili le misure esecutive previste dalla LEF (appello, pag. 20 seg.). A torto. Infatti, come correttamente spiegato dal primo giudice, il dispositivo non condanna la convenuta al versamento di una somma di denaro, bensì a una prestazione reale di natura economica.</p> <p class="R1"> </p> <p class="R1"> <b>7.</b> L’appello è respinto nella misura in cui è ricevibile. Le spese processuali seguono la soccombenza (art. 106 cpv. 1 CPC) e sono fissate in applicazione degli art. 2 cpv. 1, 7 cpv. 1, 9 cpv. 2 e 13 LTG (v. BU 10 febbraio 2015, pag. 38 seg.). Le ripetibili sono calcolate secondo i criteri stabiliti dall’art. 11 Rtar. Il valore litigioso, valido anche per un eventuale ricorso in materia civile al Tribunale federale, è di € 364'653.72.</p> <p class="R1"> </p> <p class="R1">Per questi motivi,</p> <p class="R1"> </p> <p class="R1">richiamati l’art. 106 CPC, la LTG e il Rtar,</p> <p class="R1"> </p> <p class="R1"> </p> <p class="R1"> </p> <p class="R1"><b>decide: 1.</b> L’appello 18 gennaio 2016 di AP 1, __________, <b>è respinto nella misura in cui è ricevibile</b>.</p> <p class="R1"> </p> <p class="R1"> <b>2.</b> Le spese processuali della procedura di appello, di fr. 4'000.-, già anticipate dall’appellante, restano a suo carico, con l’obbligo di rifondere alla controparte identico importo a titolo di ripetibili.</p> <p class="R1"> </p> <p class="R1"> <b>3.</b> Notificazione:</p> <table border="0" cellpadding="0" cellspacing="0" class="MsoNormalTable"> <tr> <td valign="top"> <p class="R1"> </p> </td> <td valign="top"> <table border="0" cellpadding="0" cellspacing="0" class="MsoNormalTable"> <tr> <td valign="top"> <p class="MsoNormal"><span>- e,;</span></p> <p class="R1"> -,.</p> </td> </tr> </table> <p class="R1"></p> </td> </tr> </table> <p class="R1"> Comunicazione alla Pretura del Distretto di Lugano, sezione 1.</p> <p class="R1"> </p> <p class="R1"> </p> <p class="R1"> </p> <p class="MsoNormal"><b><span>Per la seconda Camera civile del Tribunale d’appello</span></b></p> <p class="MsoNormal"><span>Il presidente La vicecancelliera</span></p> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> <p class="MsoNormal"><span> </span></p> <p class="MsoNormal"><b><span>Rimedi giuridici </span></b></p> <p class="MsoNormal"><span>Nelle cause a carattere pecuniario con un valore litigioso superiore a fr. 30'000.- è dato ricorso in materia civile al Tribunale federale, 1000 Losanna 14, entro 30 giorni dalla notificazione del testo integrale della decisione (art. 74 cpv. 1 e 100 cpv. 1 LTF). Qualora non sia dato il ricorso in materia civile è possibile proporre negli stessi termini ricorso sussidiario in materia costituzionale (art. 113, 117 LTF). La parte che intende impugnare una decisione sia con un ricorso ordinario sia con un ricorso in materia costituzionale deve presentare entrambi i ricorsi con una sola e medesima istanza (art. 119 LTF).</span></p> </div></body></html>