<!DOCTYPE html> <html lang="de"><head><meta charset="utf-8"/></head><body><div class="cell small-12 contentContainer printArea"> <div><table><tr><td><p class="Standard berschrift1"><span id="_GoBack"></span><span class="Standard berschrift1">Sozialversicherungsgericht</span></p><p class="Standard berschrift1"><span class="Standard berschrift1">des Kantons Zürich</span></p></td><td><p class="Standard berschrift1"><img src="word/media/image1.png"/></p></td></tr></table><div><div><p><span>KK.2021.00025</span></p></div><div><p><span> </span></p></div><div><p><span> </span></p></div><p><br/></p><div><p>I. Kammer</p></div><div><p>Sozialversicherungsrichterin Fehr, Vorsitzende<br/>Sozialversicherungsrichter Bachofner<br/>Ersatzrichter Wilhelm<br/>Gerichtsschreiberin Hartmann</p></div><p class="Standard berschrift2"><span class="Standard berschrift2">Urteil</span><span class="Standard berschrift2"> vom </span><span class="Standard berschrift2">30. November 2022</span></p></div><p class="Standard StandardEinzug"><span class="Standard StandardEinzug">in Sachen</span></p><p class="Standard StandardFett RubrumFett"><span class="Standard StandardFett RubrumFett">Dr. </span><span class="Standard StandardFett RubrumFett">med. </span><span class="Standard StandardFett RubrumFett">dent</span><span class="Standard StandardFett RubrumFett">. </span><span id="_Hlk144189144"></span><span class="Standard StandardFett RubrumFett">X.___</span></p><p class="Standard StandardEinzug RubrumEinzug"><span class="Standard StandardEinzug RubrumEinzug">Kläger</span></p><p class="Standard StandardEinzug RubrumEinzug"><br/></p><p class="Standard StandardEinzug RubrumEinzug"><span class="Standard StandardEinzug RubrumEinzug">vertreten durch Rechtsanwalt Sebastian Lorentz</span></p><p class="Standard StandardEinzug RubrumEinzug"><span class="Standard StandardEinzug RubrumEinzug">Lorentz Schmidt Partner, Rechtsanwälte</span></p><p class="Standard StandardEinzug RubrumEinzug"><span class="Standard StandardEinzug RubrumEinzug">Weinbergstrasse 29, 8006 Zürich</span></p><p class="Standard StandardEinzug RubrumEinzug"><br/></p><p class="Standard StandardEinzug RubrumEinzug"><span class="Standard StandardEinzug RubrumEinzug">gegen</span></p><p class="Standard StandardEinzug RubrumEinzug"><br/></p><p class="Standard StandardFett RubrumFett"><span class="Standard StandardFett RubrumFett">Helsana Zusatzversicherungen AG</span></p><p class="Standard StandardEinzug RubrumEinzug"><span class="Standard StandardEinzug RubrumEinzug">Zürichstrasse</span><span class="Standard StandardEinzug RubrumEinzug"> 130, 8600 Dübendorf</span></p><p class="Standard StandardEinzug RubrumEinzug"><span class="Standard StandardEinzug RubrumEinzug">Beklagte</span></p><p class="Standard StandardEinzug RubrumEinzug"><br/></p><p class="Standard StandardEinzug RubrumEinzug"><span class="Standard StandardEinzug RubrumEinzug">vertreten durch Helsana Versicherungen AG</span></p><p class="Standard StandardEinzug RubrumEinzug"><span class="Standard StandardEinzug RubrumEinzug">Recht &amp; Compliance</span></p><p class="Standard StandardEinzug RubrumEinzug"><span class="Standard StandardEinzug RubrumEinzug">Postfach, 8081 Zürich Helsana</span></p><p class="Standard StandardEinzug RubrumEinzug"><br/></p><p class="Standard StandardEinzug RubrumEinzug"><br/></p><p><br/></p><p></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Sachverhalt:</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">1.</span><span> </span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">1.1</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Dr. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">med. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">dent</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">X.___</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">, geboren 19</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">60</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">, war </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">als selbständiger Zahnarzt tätig (U</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">rk. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">2/7 S. 1) und </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">bis zur Geschäftsaufgabe </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Anfang Oktober 2019 (Urk. 2/6 S. 11, Urk. 9/61 S. 1</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">)</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Inhaber </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">der Einzelfirma </span><span id="_Hlk144189229"></span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Y.___</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">in Zürich </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">(Urk. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">9/1</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> S. 1</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">).</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> Als solcher war</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">er </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">bei der </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Helsana Zusatzversicherungen AG </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">(nachfolgend: </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Helsana</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">)</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">, vertreten durch die Helsana Versicherungen AG,</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> im Rahmen einer Kollektiv-Krankentaggeldversicherung nach dem Bundesgesetz über den Versi</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">cherungsvertrag (VVG) </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">nach dem Prinzip der Summenversicherung </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">mit einem</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Erwerbseinkommen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> von Fr. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">73</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">'000.-- </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">pro Jahr für die Leistungsdauer von 730 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Tagen </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">mit</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">einer Warte</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">frist</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> von </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">60 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Tagen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> pro Fall</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">versichert </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">(</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Police Nr.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> ...</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> vom </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">3. Juli 2014;</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Urk. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">2/2</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">). </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Das Merkblatt zum Rahmenvertrag Nr. 60028485 zwischen der Helsana und der </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Interessengemeinschaft für medizi</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">nische Berufe (</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">B.___</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">; </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Urk. 29) wurde zum integrierenden Bestandteil der Police und die Allgemeinen Versicherungsbedingungen (AVB) für die Helsana Business </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Salary</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> Kollektiv-Taggeldversicherung nach VVG, Ausgab</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">e</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> 2014 (Urk. 9/2), für anwendbar erklärt (Urk. 9/1 S. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">3</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">).</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">1.2</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Aufgrund </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">einer chronischen </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Zervikobrachialgie</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> beidseits bei multiplen degenera</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">tiven Veränderungen der Halswirbelsäule (HWS; </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Urk. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">9/4 S. 2, </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Urk. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">9/10 S. 1, </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Urk. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">9/12 S. 1, </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Urk. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">9/26 S. 1)</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">teilte der Versicherte der Helsana </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">m</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">it Krankmel</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">dung vom </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">15. Oktober 2018 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">s</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">eine </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">krankheitsbedingte </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Arbeitsunfähigkeit </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">ab dem 15. August 2018 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">mit </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">(Urk. 9/6</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">). Die </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Helsana</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> leistete </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">na</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">ch der ab dem 31. August 2018 angesetzten 60-tägigen Wartefrist </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">367 Tage Kranken</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">taggelder vom </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">30. Oktober 2018 bis am 31. Oktober 2019</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">ausgehend </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">von einem Taggeldansatz von Fr. 200.-- </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">(</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Fr. 73'000.-- : 365) anteilsmässig entsprechend dem Grad der Arbeitsunfähigkeit </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">von zunächst </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">50 %</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> und schliesslich </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">75 %</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">(</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Urk. 9/</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">70</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">). </span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Mit Schreiben vom 3. Juli 2019 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">hatte</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> die Helsana dem Versicherten mit</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">geteilt</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">, dass unter Berücksichtigung e</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">iner Übergangsfrist bis zum 31. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Oktober 2019 ab dem 1. November 2019 kein Anspruch auf Taggelder mehr bestehe (Urk. 9/61). Dabei stützt</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">e</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> sie sich auf die Aktenbeurteilung ihres</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> beratenden Arzt</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">es</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Prof. D</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">r. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">med. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Z.___</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">, Facharzt für Orthopädische Chirurgie und Traumatologie des Bewegungsapparates, </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">vom 3. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Juni 2019, der auf eine dauerhafte Einschrän</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">kung der Arbeitsfähigkeit</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> von 50</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> %</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> in der angestammten Tätigkeit als Zahnarzt und </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">auf eine 90%ige Arbeitsfähigkeit in einer leidensangepassten Tätigkeit </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">geschlossen hatte</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> (Urk. 9/57 S.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> 4</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">).</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Der Versicherte </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">bestand </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">in den </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Schreiben vom 18.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">September 2020</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> und vom 18. Dezember 2020 auf der weiteren Leistungs</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">pflicht der Helsana und fordert diese auf, ihre Leistu</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">ngen vollumfänglich zuzüg</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">lich 5 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">% Verzugszins ab </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Leistungseinstellung zu erbringen (Urk. 9/79, Urk. 9/84). Die Helsana hielt</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">im Folgenden unter Hinweis auf die Arbeitsfähigkeit in einer leidensangepassten Tätigkeit und die Pflicht zum Berufswechsel </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">an der Leistungs</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">einstellung fest, was sie dem Versicherten mit S</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">chreiben vom 16. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Oktober 2020 (Ur</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">k. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">9/83) </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">mitteilte. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Mit</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> S</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">chreiben vom 18. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Mai 2021 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">teilte die Helsana dem Ver</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">sicherten ausserdem mit, dass sie gestützt auf Ziffer 12 der AVB eine Restschadensberechnung vorgenommen habe, womit eine Lohneinbusse von 16.77 % und damit </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">eine solche </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">unter </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">den erforderlichen </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">50 % resultiert sei, weshalb </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">es bei der Leistungseinstellung per 1. November 2019 bleibe (</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Urk. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">9/89).</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">1.3</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">In der Zwischenzeit hatte d</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">ie </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Sozialversicherungsanstalt des Kantons Zürich, IV-Stelle,</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> dem Versicherten mit Verfügung vom 16. Oktober 2020 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">ausgehend von einer 50%igen Arbeitsunfähigkeit in der angestammten Tätigkeit und einer 100%igen Arbeitsfähigkeit in einer leidensangepassten Tätigkeit</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> ab dem 1. August 2019 bei einem Invaliditätsgrad von </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">70 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">% </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">(</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Valideneinkommen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">: </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Fr. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">367'479.--</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">; Invalideneinkommen: </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Fr. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">110'423.30) </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">eine ganze Rente zugespro</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">chen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">(</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">U</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">rk. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">2/5).</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><br/></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">2.</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Mit Eingabe vom 24. Juni 2021 erhob der Versicherte</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> Klage gegen </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">die </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Helsana Zusatzversicherungen AG</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> und beantragte, es sei die Beklagte für ausstehende Krankentaggelder im Zeitraum vom 1. November 2019 bis zum 29. August 2020 zur Zahlung von Fr. 46'056.-- zuzüglich Zins von 5 % ab dem jeweiligen Fällig</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">keitsdatum zu verpflichten (Urk. 1 S. 2). Am 1. November 2021 erstattete die Helsana Versicherungen AG für die Beklagte die Klageantwort (Urk. 8 S. 1) und ersuchte um Abweisung der Klage (Urk. 8 S. 2). Mit Verfügung vom 3. November 2021 wurde ein zweiter Schriftenwechsel angeordnet und dem Kläger Gelegenheit zur Stellungnahme (Replik) zur Klageantwort gegeben (Urk. 10 S. 2). Mit Eingabe vom 7. Dezember 2021 beantragte der Kläger, die </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Helsana Versicherungen AG</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> sei innert kurzer Nachfrist anzuhalten, eine gehörige </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Bevollmächtigung ins Recht zu legen (Urk. 11). </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Mit Verfügung vom </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">17. Dezember 2021 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">wurde die Beklagte zur Einreichung einer </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Prozessführungsermächtigung der Personen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">, welche die Kla</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">geantwort unterzeichnet hatten,</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> oder einer von Zeichnungsberechtigten </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">neu unterzeichneten</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> Klageantwort aufgefordert (Urk. 14 S. 5). </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Die Beklagte reichte daraufhin die Klageantwort, nunmehr datiert vom 21. Dezember 2021 und von Zeichnungsberechtigten unterzeichnet, </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">mit dem Antrag auf Klageabweisung </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">erneut ein (U</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">rk. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">15).</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> Der </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Kläger</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> hielt in der Replik vom 6. April 2022 an seinem Rechtsbegehren fest (Urk. 22 S. 5)</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">. Die Beklagte schloss in der Duplik vom 24. August 2022 auf Abweisung der Klage (U</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">rk. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">28 S</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">5), was dem Kläger </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">mit Verfügung vom</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> 25. August 2022 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">zur Kenntnis gebracht wurde (Urk. 31).</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"><br/></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><br/></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span id="FUNKTION1"></span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Das Gericht</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> zieht in Erwägung:</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">1.</span><span> </span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">1.1</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Das Sozialversicherungsgericht ist als einzige kantonale Gerichtsinstanz für Klagen über Streitigkeiten aus Zusatzversicherungen zur sozialen Krankenversi</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">che</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">rung nach dem Bundesgesetz über die Krankenversicherung (KVG) zuständig (Art. 7 der Schweizerischen Zivilprozessordnung, ZPO, in Verbindung mit § 2 Abs. 2 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">lit</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">. b des Gesetzes über das Sozialve</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">rsicherungsgericht, </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">GSVGer</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">; BGE </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">138 III 2 E. 1.2.2), ohne dass vorgängig ein Schlichtungsv</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">erfahren durchzuführen ist (BGE </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">138 III 558 E. 4). </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Das Verfahren richtet sich nach der ZPO</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">.</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">1.2</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Streitigkeiten aus einer Zusatzversicherung zur sozialen Krankenversicherung unterstehen gemäss Art. 2 Abs. 2 Satz 2 des Bundesgesetzes betreffend die Auf</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">sicht über die soziale Krankenversicherung (Krankenversicherungsaufsichtsge</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">setz, KVAG) dem Bundesgesetz über den Versicherungsvertrag (Versicherungs</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">vertragsgesetz, VVG). Sie sind priva</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">trechtlicher Natur (BGE 138 III </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">2 E. 1.1). Kollektive Kranken</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">taggeld</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">versicherungen werden vom Bundesgericht wie alle weiteren </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Taggeld</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">versicherungen in ständiger Praxis unter den Begriff der Zusatz</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">versicherung zur sozialen Krankenversicherung subsumiert (BGE 142 V 448 E. 4.1).</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">1.3</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Gemäss Art. 243 Abs. 2 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">lit</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">. f ZPO werden Ansprüche aus einer Zusatzversiche</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">rung zur sozialen Krankenversicherung nach dem KVG ohne Rücksicht auf den Streitwert im vereinfachten Verfahren nach Art. 243 ff. ZPO beurteilt. Gemäss Art. 247 Abs. 2 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">lit</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">. a in Verbindung mit Art. 243 Abs. 2 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">lit</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">. f ZPO stellt das Gericht im Verfahren betreffend Streitigkeiten aus Zusatzversicherungen zur sozialen Krankenversicherung nach dem KVG den Sachverhalt von Amtes wegen fest.</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Der Untersuchungsgrundsatz befreit die Parteien indessen nicht davon, bei der Feststellung des </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">entscheidwesentlichen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> Sachverhalts aktiv mitzuwirken. Das Gericht ist im Rahmen der sozialen Untersuchungsmaxime gemäss Art. 247 Abs. 2 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">lit</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">. a ZPO lediglich einer erhöhten Fragepflicht unterworfen. Wie unter der Verhandlungsmaxime müssen die Parteien den Stoff selbst beschaffen. Das Gericht kommt ihnen nur mit spezifischen Fragen zu Hilfe, damit die erforderlichen Behauptungen und die entsprechenden Beweismittel genau aufgezählt wer</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">den. Es ermittelt aber nicht aus eigenem Antrieb. Ist eine Partei durch einen Anwalt vertreten, kann und muss sich das Gericht ihr gegenüber wie bei Geltung der Verhandlungsmaxime zurückhalten (BGE </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">141 III </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">569 E. 2.3.1-2.3.3; Urteil des Bundesgerichts 4A_702/2016 vom 23. März 2017 E. 3.1).</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">1.4</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Am 1. Januar 2022 ist das revidierte Versicherungsvertragsgesetz (</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">nVVG</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">) in Kraft getreten. Gemäss der Übergangsbestimmung in Art. 103a </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">nVVG</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> gelten für Ver</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">träge, die vor dem Inkrafttreten der Änderung vom 19. Juni 2020 abgeschlossen worden sind, die folgenden Bestimmungen des neuen Rechts: die Formvorschrif</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">ten (</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">lit</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">. a) und das Kündigungsrecht nach den Artikeln 35a und 35b </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">nVVG</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> (</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">lit</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">. b). Alle anderen Bestimmungen gelten lediglich für neu abgeschlossene Verträge (vgl. die Botschaft zur Änderung des Versicherungsvertragsgesetzes vom 28. Juni 2017, </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">BBl</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> 2017 5089 ff., 5136; vgl. auch Stephan Fuhrer, Deutliche Verbesserun</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">gen für die Kunden von Versicherungen, in: Plädoyer 2/2021, S. 40 ff., S. 49).</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Der Versicherungsvertrag, welcher der vorliegenden Streitsache zugrunde liegt, wurde im Jahr 2014 (Urk. 9/1) und somit vor dem Inkrafttreten des revidierten Versicherungsvertragsgesetzes abgeschlossen. Damit gelangen - </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">abgesehen von den hier nicht interessierenden Formvorschriften und dem Kündigungsrecht</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> - die Bestimmungen des VVG zur Anwendung, wie sie bis Ende 2021 gegolten haben. Sie werden daher nachfolgend, soweit nichts anderes vermerkt ist, in der bis Ende 2021 gültig gewesenen Fassung zitiert.</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">1.5</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Als Teil des Privatrechts räumt das VVG den Parteien weitgehende Vertragsfrei</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">heit ein, solange sie die Schranken der Rechtsordnung beachten. Der Vertragsin</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">halt richtet sich häufig nach vorformulierten Allgemeinen Vertragsbestimmungen (AVB; Michael Iten, Der private Versicherungsvertrag: Der Antrag und das Antragsverhältnis, unter Ausschluss der Anzeigepflichtverletzung, Freiburg, 1999, S. 23 N 72). Das Schweizerische Obligationenrecht (OR) gilt immer sub</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">sidiär, wenn das VVG - das hinsichtlich des (Zusatz-)Versicherungsvertrages zahlreiche vom OR abweichende oder dieses ergänzende Bestimmungen enthält - eine Frage nicht regelt (vgl. Art. 100 Abs. 1 VVG; Rolf Nebel in: Kommentar zum Schweizerischen Privatrecht, Bundesgesetz über den Versicherungsvertrag, </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Honsell</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">/Vogt/Schnyder [Hrsg.], Basel/Zürich 2000, Art. 100 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Rz</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> 6).</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">1.6</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">1.6</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">.1</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Gemäss Art. 8 des Schweizerischen Zivilgesetzbuchs (ZGB) hat, wo es das Gesetz nicht anders bestimmt, derjenige das Vorhandensein einer behaupteten Tatsache zu beweisen, der aus ihr Rechte ableitet. Demgemäss hat die Partei, die einen Anspruch geltend macht, die rechtsbegründenden Tatsachen zu beweisen, wäh</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">rend die Beweislast für die rechtsaufhebenden beziehungsweise rechtsvernichten</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">den oder rechtshindernden Tatsachen bei der Partei liegt, die den Untergang des Anspruchs behauptet oder dessen Entstehung oder Durchsetzbarkeit bestreitet. Diese Grundregel kann durch abweichende gesetzliche Beweislastvorschriften verdrängt werden und ist im Einzelfall zu konkretisieren (BGE 128 III 271 E. 2a/</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">aa</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">). </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Sie gilt auch im Bereich des Versicherungsvertrags. Nach dieser Grund</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">regel hat der Anspruchsberechtigte - in der Regel der Versicherungsnehmer, der versicherte Dritte oder der Begünstigte - die Tatsachen zur «Begründung des Ver</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">sicherungsanspruches» (Marginalie zu Art. 39 VVG) zu beweisen, also namentlich das Bestehen eines Versicherungsvertrags, den Eintritt des Versicherungsfalls und den Umfang des Anspruchs. Den Versicherer trifft die Beweislast für Tatsachen, die ihn zu einer Kürzung oder Verweigerung der vertraglichen Leistung berech</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">tigen (beispielsweise wegen schuldhafter Herbeiführung des befürchteten Ereig</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">nisses: Art. 14 VVG) oder die den Versicherungsvertrag gegenüber dem Anspruchsberechtigten unverbindlich machen (z.B. wegen betrügerischer Begründung des Versicherungsanspruches: Art. 40 VVG). Anspruchsberechtigter und Versicherer haben im Streit um vertragliche Leistungen je ihr eigenes Beweisthema und hierfür je den Hauptbeweis zu erbringen (BGE 148 III 105 E. 3.1; BGE 130 III 321 E. 3.1).</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Dem Versicherer steht </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">gemäss</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> Art. 8 ZGB das Recht auf Gegenbeweis zu. Für das Gelingen des Gegenbeweises ist nur erforder</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">lich, dass der Hauptbeweis erschüttert wird (Urteil des Bundesgerichts 4A_592/2015 vom 18. März 2016 E. 3 mit Hinweisen).</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">1.6</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">.2</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Der Beweis gilt nach der Rechtsprechung des Bundesgerichts grundsätzlich dann als erbracht, wenn das Gericht nach </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">objektiven</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> Gesichtspunkten von der Richtig</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">keit einer Sachbehauptung überzeugt ist. Dabei wird keine absolute Gewissheit verlangt, sondern es genügt, wenn das Gericht am Vorliegen der behaupteten Tatsache keine ernsthaften Zweifel mehr hat oder allenfalls verbleibende Zweifel als leicht erscheinen (</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">BGE 148 III 105 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">E. 3.3.1 mit Hinweisen). </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Das Recht auf Beweis hindert das Gericht nicht daran, die Beweise antizipiert zu würdigen, wenn es zum Schluss kommt, dass weitere Beweiserhebungen an seinem Urteil nichts zu ändern vermöchten, weil die entsprechenden Beweisanträge offensichtlich untauglich sind oder eine rechtsunerhebliche Tatsache betreffen oder weil das Gericht aufgrund der bereits abgenommenen Beweise seine Überzeugung gebildet hat und davon ausgehen darf, diese würde durch weitere Beweiserhebungen nicht erschüttert (BGE 134 I 140 E. 5.3; Urteile des Bundesgerichts 4A_388/2021 vom 14. Dezember 2021 E. 5.4.1 und 4A_92/2019 vom 29. August 2019 E. 2.3.2).</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"><br/></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">2.</span><span> </span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">2.1</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Der Kläger </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">führt zur Begründung seiner Klage aus</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">, </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">er habe einen Teil seines </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">jähr</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">lichen </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Einkommens</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> der letzten 20 Jahre</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">(1997-2017) von durchschnittlich Fr. 459'553.30, nämlich Fr. 73'000.-- für den Krankheitsfall bei der Beklagten </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">versichert, woraus sich ein Taggeldansatz von Fr. 200.-- ergebe. Bei der Police handle es sich um eine Summenversicherung, da er </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">der </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">namentlich genannte Inhaber sei. Im Rahmen der Police sei</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">en</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> eine Leistungsdauer von 730 Tagen pro Fall und eine Wartefrist von 60 Tagen pro Fall vereinbart. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Ihm</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> sei von den behandelnden Ärzten </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">vom 31. August 2018 bis 3</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">1. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Mai 2019 eine Arbeitsunfä</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">higkeit von 50</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> %</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> und vom 1. Juni 2019 bis 2</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">9. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">August 2020 eine solche von 75</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> %</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> attestiert worden. Der von der Beklagten beauftrag</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">t</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">e </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Prof. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Dr. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Z.___</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> sei im Bericht vom 3. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Juni 2019 zur Empfehlung gelangt, dass in der angestammten Tätigkeit als Zahnarzt </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">von einer Einschränkung der Arbeitsfähigkeit</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">auf Dauer auszugehen sei. Die Höhe der dauerhaften Arbeitsunfähigkeit sollte gleich wie im </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">A.___</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">-Bericht auf 50</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> %</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> eingeschätzt werden. Aufgrund dieser Arbeitsun</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">fähigkeit habe er sich gezwungen gesehen, seine zahnärztliche Tätigkeit aufzu</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">geben (</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Urk. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">1 S. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">3 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">f.). </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">D</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">ie Beklagte habe von der vertraglich vereinbarten Leis</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">tungsdauer von 730 Tagen im Z</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">eitraum vom 31. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">August 2018 bis 31. Oktober 2019 Taggelder für 427 Tage (inklusive 60 Tage Wartefrist) </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">mit einem Tagesan</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">satz von Fr. 200.-- bei einem versicherten Einkommen von Fr. 73'000.-- </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">erbracht</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> (Fr. 73'000.- : 365 = Fr. 200.--)</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">. Er habe im Rahmen der vereinbarten Summen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">versicherung indes Anspruch auf weitere Krankentaggelder für den restlichen Zeitraum vom 1. November 2019 bis 29. August 2020, mithin für die restlichen 303 Tage, was </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">bei einem Erwerbsunfähigkeitsgrad von 76 % </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">die eingeklagte Forderung von Fr. 4</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">6'056.-- (303 x Fr. 200.-- x 76 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">%) ergebe. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Denn ge</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">mäss Ziff. 12.1 AVB schulde die Beklagte den prozentualen Anteil der Einkommenseinbusse. Die</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">ser</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> berechne sich wie folgt. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Rechtsprechungsgemäss treffe eine versicherte Person die Obliegenheit zur Schadenminderung nach Art. 61 Abs. 1 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Satz 1 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">VVG auch bei der Summenversicherung. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Gemäss dem Urteil des Bundesgerichts 4A_495/2016 vom 5.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Januar 2017 müsse sich die versicherte Person bei der gebotenen Rest</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">schadensberechnung ein Einkommen anrechnen lassen, welche</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">s</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> sie </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">zumutbarer</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">weise</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> noch erzielen könnte. Es sei mithin der prozentuale Einkommensausfall nach Schadenminderung zu berechnen. Zur Berechnung habe das Bundesgericht analog zu den Sozialversicherungen auf lohnstatistische Angaben nach de</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">r</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> vom Bundesamt für Statistik herausgegebenen Schweizerischen Lohnstrukturerhebung (LSE) abgestellt</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Es erscheine sachgerecht</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">,</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> entsprechend der Feststellung der Invalidenversicherung vom Einkommen von Fr. 110'423.30 gemäss LSE auszugehen. Gemessen an seinem durchschnittlichen Einkommen in den letzten 20 Jahren von Fr. 459'553.30 resultiere damit der prozentuale Einkommensaus</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">fall von 76 % ([Fr. 459'553.30 -</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Fr. 110'423.30] x 100 : Fr. 459'553.30). </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Er habe die Beklagte mit E-Mail vom 8. Juli 2019 unmissverständlich zur Leistungser</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">bringung aufgefordert. Die Beklagte habe sich (ab dann) im Verzug befunden und darüber hinaus auch ihre Leistungspflicht definitiv abgelehnt. Dementsprechend schulde sie </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">ihm Verzugszins von 5</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> %</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> ab dem jeweiligen monatlichen Fälligkeits</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">datum der Leistungen </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">(Urk. 1 S. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">5 ff.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">).</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">2.2</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Die Beklagte bestreitet ihre</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> weitere</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> Leistungspflicht </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">nach dem 31. Oktober 2019</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">vom 1. November 2019 bis 2</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">9. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">August 2020 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">mit der Begründung, </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">es sei dem Kläger im Rahmen der Schadenminderungspflicht möglich und zumutbar gewesen, eine andere leichte, leidensangepasste Tätigkeit mit einer Arbeitsfähigkeit von 100 % aufzunehmen, womit gestützt auf die Restschadensberechnung kein entschädigungspflichtiger Erwerbsausfall vorliege. (</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Urk. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">15 S. 13). Die</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> vom Kläger vorgenommen Restschadensberechnung und damit berechnete Erwerbs</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">einbusse von 76</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> %</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> seien nicht korrekt und würden bestritten. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Insbesondere </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">würden </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">die vom Kläger vorgenommen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">e</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> Berechnung eines durchschnittlichen Erwerbseinkommens von Fr. 459'553.30 in der angestammten Tätigkeit als Zahn</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">arzt und das Abstellen darauf als </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Valideneinkommen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> im Rahmen der Schaden</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">minderung beim Einkommensvergleich bestritten. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">De</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">r</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> Kläger</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> habe weder begründet noch substantiiert vorgebracht, weshalb von einem solchen Erwerbseinkom</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">men auszugehen sei. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">E</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">r verkenne, dass ein solches Erwerbseinkommen bei ihr, der Beklagten, nicht über die Police Kollektiv-Taggeldversicherung Nr. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">...</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">vom 3. Juli 2014 versichert sei. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Die</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> Voraussetzungen zur Berechnung des </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Vali</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">deneinkommens</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> bei der gesetzlichen Rentenermittlung der Invalidenversicherung </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">kämen </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">vorliegend zur Ermittlung des Restschadens im Rahmen der Schadener</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">mittlungspflicht bei einer privatversicherungsrechtlichen Krankentaggeldver</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">sicherung nicht zur Anwendung. Der </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Kläger </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">sei </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">als «Inhaber und namentlich ver</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">sicherte Personen» mit einem maximalen versicherten Einkommen von Fr. 73'000.-- </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">auf der Police Helsana Business </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Salary</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> vom 3. Juli 2014 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">aufgeführt und entsprechend </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">gemäss Ziff. 445 der </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Besondere</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">n</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> Versicherungsbedingungen </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">(BVB; </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Urk. 9/1</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> S. 2</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">) </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">versichert. Das maximale versicherte Erwerbseinkommen betrage mithin Fr. 73'000.--. Es gehe bei der Restschadensberechnung darum </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">zu ermitteln, </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">welchen Teil dieses vereinbarten versicherten Jahreslohnes der Kläger in einer leidensangepassten Tätigkeit noch erreichen könne. Hierzu werde auf die Rechtsprechung gemäss dem Urteil des Sozialversicherungsgerichts KK.2015.00025 vom 18.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Juli 2015 E. 3.5, bestätigt mit Urteil des Bundesgerichts 4A_</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">495/2016 vom 5. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Januar 2017 E. 2, verwiesen, wonach bei einer Restschadensberechnung im Rahmen einer als Summenversicherung ausgestalteten Kollektiv-Taggeldversicherung nach VVG als </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Valideneinkommen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> maximal das versicherte Erwerbseinkommen in angestammter Tätigkeit zu berücksichtigen sei. Im Übrigen würde </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">der Kläger aufgrund einer resultierenden, nicht versicherten Erwerbseinbusse </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">bessergestellt</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">, wenn im Rahmen einer Schadenminderung ein höhere</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">s</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">, vertraglich nicht versichertes Erwerbseinkommen geltend gemacht würde. Dies würde</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">dem Wesen und Kern der vertraglichen </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Schadenminderungs</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">pflicht nach VVG diametral entgegenstehen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">, zumal der Kläger für ein höheres, vertraglich nicht versichertes Erwerbseinkommen keine Prämienzahlungen geleistet habe. Die Folgen einer Unterversicherung des Klägers habe sie, die Beklagte, nicht zu vertreten </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">(Urk. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">15</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> S. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">10 ff.)</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">. </span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Bezüglich des noch erzielbaren Einkommens in </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">einer </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">angepasste</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">n</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> Tätigkeit</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> (mit einer Restarbeitsfähigkeit von 100</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> %</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">)</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">, des sogenannten Invalideneinkommens, sei auf den standardisierten Durchschnittslohn gemäss den anwendbaren LSE-Tabellen, und zwar LSE 2018, abzustellen. Ausgehend vom durchschnittlichen Monatslohn von Fr. 5'063.-- (Sektor 3 Dienstleistungen, K</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">ompetenzniveau </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">1, Männer) respektive dem als Invalideneinkommen zu berücksichtigenden Jahres</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">lohn von Fr. 60'756.-- resultiere eine Erwerbseinbusse von Fr. 12'244.--, was 16.77</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> %</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> entspreche und gemäss Z</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">iff. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">12.2 AVB nicht zur Ausrichtung von weiteren Taggeldern berechtige.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Eventualiter ergäbe der Einkommensvergleich mit dem vom Kläger herangezogenen Invalideneinkommen von Fr. 110'423.30 eine Erwerbseinbusse von minus Fr. 37'423.30 (Fr. 73'000.-- - Fr. 110'423.30), was ebenfalls nicht zur Ausrichtung von weiteren T</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">aggeldern berechtige. Gegen die gewährte Übergangsfrist von vier Monaten zur Anpassung an verändert</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">e</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> Ver</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">hältnisse habe der Kläger keine Einwände erhoben. Diese sei rechtsprechungs</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">ge</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">mäss. Da keine weiteren Taggelder geschuldet seien, sei auch die Verzugszinsfor</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">derung vollumfänglich abzuweisen </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">(</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Urk. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">15 S. 12 ff.).</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">2.3</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">In </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">der</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> Replik ergänzte der Kläger, </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">es sei ihm von der Rahmenvertragspartnerin der Beklagten zum Rahmenvertrag Nr. 600248485, der </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">B.___</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> respektive der </span><span id="_Hlk144193811"></span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">C.___</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">AG empfohlen worden, drei Taggeldversicherungen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> bei unterschiedlichen Versicherern</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> als Summenversicherung abzuschliessen. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Darüber, dass er über weitere Krankentaggeldversicherungen verfüge, habe er der Beklagten anlässlich des Gesprächs vom 17. April 2019 Auskunft gegeben. Die auf dieses Splitting in verschiedene Krankentaggeldversicherungen spezialisier</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">ten Broker hätten im Schreiben vom 27. Januar 2022 (Urk. 23/12) betreffend die Behauptung der Beklagte</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">n</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">, dass die Versicherungssumme sich mit dem maximal versicherten Erwerbseinkommen decke, zur Auskunft gegeben, dass diese Auffas</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">sung aus ihrer Sicht nicht zutreffe. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Er habe e</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">ine</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> der drei</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Taggeldversicherungen </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">bei der Beklagten mit einem Taggeldansatz von Fr.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">200.--, eine bei der Visana mit einem Taggeldansatz von Fr. 250.-- und eine bei der Ärztekasse mit einem Taggeldansatz von Fr. 350.--</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> abgeschlossen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">. In der Summe habe er sich entschieden, von seinem durchschnittlichen Jahresverdienst von Fr. 459'553.30 den Betrag von Fr. 292'000.-- zu versichern. Er habe sich somit entschieden, Fr. 167'553.30 nicht zu versichern und das Risiko selbst zu übernehmen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">(Urk. 2</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">2 S. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">2 f.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">). </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Der Versicherungsnehmer könne sich vollkommen frei entscheiden, nur einen Teil seines Erwerbseinkommens </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">zu versichern beziehungsweise andere Teile bei anderen Gesellschaften zu versichern beziehungsweise einen Teil des eintretenden Schadens auf eigenes Risiko zu übernehmen. Und es sei einzig und allein den beteiligten Vertragsparteien überlassen, welche Versicherungssumme im Rahmen der Summenversicherung versichert werde. Daher sei die Behauptung der Beklagten offenkundig falsch, dass das in der Police aufgeführte, versicherte Erwerbseinkommen als Berechnungsgrundlage des Restschadens respektive als </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Valideneinkommen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> heranzuziehen sei. Eine Summenversicherung erbringe nach Eintritt des Versicherungsfalls ohne Weiteres die im Voraus fixierte Geldleistung; die Leistungspflicht des Versicherers gehe </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">auf die bei Vertragsschluss fixierte Ver</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">sicherungssumme. Das Spezifische einer Summenversicherung liege darin, dass dieser Betrag nicht durch eine Scha</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">densberechnung variiert werde. Die Versiche</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">rungssumme sei nicht Höchsthaftungssumme, sondern feste Bezeichnung der Versicherungsleistung. Im Gegensatz</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> zur Schadenversicherung spiele die Höhe des tatsächlich entstandenen Schadens bei der Summenversicherung keine Rolle; eine konkrete Bedarfsdeckung finde nicht statt. Vielmehr werde im Vertrag eine Versicherungssumme festgelegt, die im Versicherungsfall vom Versicherer aus</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">zuzahlen sei. Nicht von Bedeutung sei, ob der eingetretene Schaden höher oder niedriger als die Versicherungssumme sei (sogenannte abstrakte Bedarfsdeckung). </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Naturgemäss könne bei der Summenversicherung also keine Über- oder Unter</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">versicherung entstehen. Er werde somit bei einer Summenversicherung nicht bes</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">sergestellt, wenn er bei Schadenseintritt die versicherte Summe gestützt auf die vertraglichen Grundlagen unter Berücksichtigung einer Restschadensberechnung geltend mache. Er müsse den Teil selbst tragen, der bei keiner Gesellschaft versi</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">chert sei, und die Beklagte müsse den von ihr versicherten Teil übernehmen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Auch der Vorwurf unsubstantiierten Behauptens werde zurückgewiesen. Er, der Kläger, </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">habe</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> seine Berechnungen des Erwerbseinkommens auf den IK-Auszug </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">gestützt </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">und die entsprechenden Beweismittel zu den Akten</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> gereicht</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">. Es sei nicht erkenn</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">bar, weshalb die diesbezüglichen Behauptungen </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">von der Beklagten nicht substan</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">tiiert sollen bestritten werden können und darüber nicht soll Beweis abgenommen werden können. Die Ausführungen der Beklagten würden sich dementsprechend als unsubstantiiertes Bestreiten erweisen </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">(Urk. 22 S. 4</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> f.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">).</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">2.4</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Die Beklagte hielt in </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">der</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> Duplik </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">daran </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">fest, </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">dass das vorliegend bei ihr allein versicherte Jahreseinkommen von Fr. 73'000.-- als </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Valideneinkommen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> bei der Restschadensberechnung hinzuzuziehen sei. Weiterhin werde vom Kläger weder begründet noch substantiiert vorgebracht, aus welchem Grund </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">bei der </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Restscha</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">densberechnung </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">beim Hinzuziehen des </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Valideneinkommens</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> vom vertraglich </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">versicherten Jahreseinkommen abzuweichen sei. Obschon der Kläger dafür beweis</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">belastet sei, vermöge er weiterhin den Nachweis</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> nicht zu erbringen, dass im Rah</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">men der Restschadensberechnung ein Anspruch auf Taggelder bestehe</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">(Urk. 28 S. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">3 ff.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">).</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">2.5</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Strittig und zu prüfen ist, ob der Kläger </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">nach der Einstellung der Taggeldleistun</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">gen der Beklagten per Ende Oktober 2019 (Urk. 9/6) weiterhin</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">, nämlich</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">vom 1. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">N</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">ovember 2019 bis 29. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">August 2020</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">,</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Anspruch auf Krankentaggelder </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">(</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">zuzüg</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">lich Zins von 5 %</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">)</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> hat. </span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><br/></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">3.</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">3.1</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Krankentaggelder nach dem VVG können sowohl als Summenversicherung als auch als Schadensversicherung ausgestaltet werden, wobei bei Kollektivverträgen auch gemischte Formen anzutreffen sind, in denen für den Betriebsinhaber eine Summenversicherung und für die Angestellten eine </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Schadensversicherung ver</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">einbart ist. Da generell sowohl die Schaden- als auch die Summenversicherung möglichen Vermögenseinbussen (hier Einkommenseinbussen) vorbeugen sollen, liegt das massgebende Unterscheidungsmerkmal nicht im Zweck, sondern in der Voraussetzung der Leistung. Ist die Leistung beim Eintritt des Versicherungsfalls unabhängig davon geschuldet, ob der Versicherte effektiv einen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> Schaden erlitten hat, ist keine Schadensversicherung, sondern eine Summenversicherung gegeben (Urteil des Bundesgerichts 4A_106/2020 vom 8. Juli 2020 E. 3.5.1 mit Hinweisen auf BGE 133 III 527 E. 3.2.4, </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">119 II 361</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> E. 4, </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">104 II 44</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> E. 4c-d und weiteren Hinweisen).</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">3.2</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Nach Art. 61 Abs. 1 Satz 1 VVG ist der Anspruchsberechtigte verpflichtet, nach Eintritt des befürchteten Ereignisses tunlichst für Minderung des Schadens zu sorgen. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Die Obliegenheit zur Minderung des Schadens hat die versicherte Person nicht nur bei einer Schadens-, sondern auch bei einer Summenversicherung (</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">BGE </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">142 III 671 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">E. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">3.7.2</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">, </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">128 III </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">34 E</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">. 3b</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">; vgl</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">. auch BGE 133 III 527 E. 3.2.1</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">).</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> Zur Erfüllung der Schadenminderungsobliegenheit kann ein Berufswechsel notwen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">dig sein. Erwartet der Versicherer von der versicherten Person einen solchen Berufswechsel, muss er ihr dies mitteilen. Zusammen mit der Abmahnung zum Berufswechsel muss der versicherten Person eine angemessene Übergangsfrist eingeräumt werden, während derer er sich anpassen und eine neue Stelle finden kann. Diesbezüglich hat sich in der sozialversicherungsrechtlichen Rechtspre</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">chung eine Frist von drei bis fünf Monaten etabliert, welche auch im Rahmen von Krankentaggeldversicherungen nach VVG Gültigkeit beansprucht (Urteil des Bundesgerichts 4A_384/2019 vom 9. Dezember 2019 E. 5.3 mit Hinweis auf BGE</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">133 III 527 E. 3.2.1 und weiteren Hinweisen; vgl. auch Urteil des Bundesgerichts </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">4A_73/2019 vom 29. Juli 2019 E. 3.3.2 mit Hinweisen). Aus dem Zweck der Über</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">gangsfrist folgt, dass während dieser Frist Taggelder weiterhin gemäss der Arbeitsunfähigkeit im angestammten Beruf zu leisten sind (Urteil des Bundesge</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">richts 4A_73/2019 vom 29. Juli 2019 E. 3.3.3 mit Hinweisen).</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Bei der Beantwortung der Frage nach der Zumutbarkeit eines Berufswechsels im konkreten Fall stellt die medizinisch-theoretische Würdigung nur einen ersten Schritt dar. Das Gesetz erlaubt dem Versicherer keine Reduktion seiner Leistungen einzig aufgrund eines theoretisch möglichen Berufswechsels, der indessen in der Praxis nicht realisierbar ist. Das Gericht hat im Gegenteil die konkrete Ausgangs</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">lage zu würdigen. Es muss sich fragen, welche reellen Chancen der Versicherte angesichts seines Alters und der Situation auf dem Arbeitsmarkt hat, eine Arbeit zu finden, welche seiner gesundheitlichen Beeinträchtigung Rechnung trägt. Es hat ebenfalls zu beurteilen, ob dem Versicherten ein entsprechender Berufs</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">wechsel unter Berücksichtigung seiner Ausbildung, seiner Arbeitserfahrung und seines Alters tatsächlich zugemutet werden kann (Urteil des </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Bundesgerichts 4A_495/2016 vom</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> 5. Januar 2017 E. 2.3 mit Hinweisen; vgl. auch BGE 133 III 527 E. 3.2.1).</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">3.3</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">3.3.1</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Gemäss Ziff. 6.3</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> der anwendbaren AVB </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">für die Helsana Business </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Salary</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> Kollektiv-Taggeldversicherung na</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">ch VVG, Ausgabe 2014 (Urk. 9/2)</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">,</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> gilt die Versicherung nur dann als Schadenversicherung, sofern in der Police keine Summenversicherung vereinbart ist. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">In der Police </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Nr.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> ...</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> vom 3. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Juli 2014</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">(Urk. 9/1 S. 2) wurde als </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Besondere</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> Versicherungsbedingungen (BVB) zwischen den Parteien ausdrück</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">lich vereinbart, dass das versicherte Erwerbseinkommen nach dem Prinzip der Summenversicherung entschädigt werde (Ziff. 445 Abs. 1) und dass bei der Anmeldung im Schadenfall insbesondere der Nachweis von Erwerbsausfall gemäss Ziff. 13.2 AVB entfalle (Ziff. 445 Abs. 3; Urk. 9/1 S. 2).</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Zwischen den Parteien besteht </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">daher zu Recht</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> Einigkeit darin (Urk. 1 S. 3 und S. 6, Urk. 15 S. 3), dass es sich bei der zwischen ihnen abgeschlossenen Kranken</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">taggeldversicherung gemäss der Police Nr</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">. ...</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> vom 3. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Juli 2014</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> um eine Summenversicherung handelt</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">. Fest steht auch, dass </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">der Kläger </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">von der Beklagten </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">als Inhaber seiner Einzelfirma als alleiniger Versicherter mit einem Erwerbsein</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">kommen von Fr. 73'000.-- für die Leistungsdauer von 730 Tagen inklusive einer Wartefrist von 60 Tagen versichert wurde (</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Urk. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">2/2</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">).</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">3.3.2</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Weiter ist u</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">nstrittig (Urk. 1 S. 4, Urk. 15 S. 5 f. und S. 13, Urk. 22 S. 2, Urk. 28 S. 3), dass der Kläger in der angestammten Tätigkeit als Zahnarzt anhaltend zu mindestens 50 % arbeitsunfähig war und ist</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> (</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Urk. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">9/25 S. 11, Urk. 9/57 S. 4)</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">. Eben</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">falls unstrittig ist, dass es dem Kläger aufgrund einer 100%igen </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Arbeitsfähigkeit</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> in einer leidensangepassten </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Tätigkeit ohne vermehrte zervikale Belastungen respek</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">tive Zwangshaltungen der Halswirbelsäule (Urk. 9/25 S. 11) in gesundheitlicher, persönlicher und beruflicher Hinsicht zumutbar war respektive gewesen wäre, nach Ablauf der von der Beklagten mit Schreiben vom 3. Juli 2019 mitgeteilten Über</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">gangsfrist von knapp vier Monaten (Urk. 9/61) ab dem 1. November 2019 eine leidensangepasste Tätigkeit mit einem vollen Pensum aufzunehmen. </span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Diesbezüglich gehen beide Parteien (Urk. 1 S. 6, Urk. 15 S. 9 f.) zu Recht von einer entsprechenden Schadenminderungsobliegenheit des Klägers im Sinne von Art. 61 Abs. 1 Satz 1 VVG aus. Sie verweisen hierzu ausserdem auf die anwendbaren AVB (Urk. 9/2) und BVB</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> (Urk. 9/1 S. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">2)</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">. Diese lauten wie folgt.</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">3.4</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">3.4.1</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Nach Ziff. 1 AVB ist </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">grundlegender Gegenstand</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> der Kollektiv</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">-T</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">aggeldver</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">siche</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">rung </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">unter anderem der Versicherungsschutz gegen die wirtschaftlichen Folgen von Arbeitsunfähigkeit infolge Krankheit. </span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Laut </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Ziff. 6.2 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">AVB </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">ist b</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">ei Selbständigerwerbenden, Betriebsinhabern und deren Familienmitgliedern, sofern diese nicht in der Lohnbuchhaltung aufgeführt sind, maximal das in der Police aufgeführte Erwerbseinkommen versichert</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">. </span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">In</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> Abänderung zu Ziff. 6.2, 22 und 23 AVB</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">ist gemäss </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Ziff. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">445 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Abs. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">2 BVB </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">das in der Police aufgeführte Erwerbseinkommen versichert, ohne dass im Falle einer Überentschädigung </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">und/</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">oder eines Versicherungsgewinns diesbezügliche Abzüge gemacht werden</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">.</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Gemäss Ziff. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">12.1 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">AVB wird d</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">as Taggeld bei nachgewiesener Arbei</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">tsunfähigkeit von mindestens 25 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">% anteilsmässig entsprechend dem Grad der Arbeitsun</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">fähig</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">keit ausgerichtet. Bei länger dauernder Arbeitsunfähigkeit wird das Taggeld bei einer Erwerbseinbusse von mindestens 25 % entsprechend dem Grad der</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> Erwerbs</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">einbusse ausgerichtet. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Nach Ziff. 12.2 AVB ist b</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">ei Selbständiger</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">werbenden, Betriebsinhabern und deren Familienmitgliedern, sofern diese nicht in der Lohn</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">buchhaltung aufgeführt sind, eine nachgewiesene Arbeitsunfähigkeit von min</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">destens 50</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> %</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> massgebend.</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">In Ziff. 3.4 AVB wird der Begriff Arbeitsunfähigkeit wie folgt umschrieben: «Arbeitsunfähigkeit ist die durch eine Beeinträchtigung der körperlichen, geisti</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">gen oder psychischen Gesundheit bedingte volle oder teilweise Unfähigkeit, im bisherigen Beruf oder Aufgabengebiet zumutbare Arbeit zu leisten. Bei langer Dauer wird auch die zumutbare Tätigkeit in einem anderen Beruf oder Aufgaben</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">bereich berücksichtigt.»</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Unter dem Titel «Obliegenheiten im</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> Leistungsfall» wird mit</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Ziff. 13.8 AVB bestimmt: «Die versicherte Person, die in ihrem angestammten Beruf voraussicht</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">lich dauernd voll oder teilweise arbeitsunfähig bleibt, ist verpflichtet, ihre allfällig verbleibende Erwerbsfähigkeit zu verwerten, auch wenn dies einen Berufswechsel erfordert. Der Versicherer fordert die versicherte Person zum Berufswechsel auf und macht sie auf die Folgen gemäss Ziff. 14 aufmerksam.»</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Gemäss </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Ziff. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">14</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> AVB</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> werden die Versicherungsleistungen vorübergehend oder dauernd gekürzt oder in schwerwiegenden Fällen verweigert, wenn die versi</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">cherte Person die gebotenen Obliegenheiten oder Pflichten gemäss der vorstehen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">den </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Ziff. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">13 in nicht entschuldbarer Weise verletzt (</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Ziff. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">14.1). Entzieht oder wie</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">dersetzt sich eine versicherte Person einer durch den Versicherer angeordneten Untersuchung, einer zumutbaren Behandlung oder Eingliederung ins Erwerbsle</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">ben, die eine wesentliche Verbesserung der Erwerbsfähigkeit oder eine neue Erwerbsmöglichkeit verspricht, oder trägt sie nicht aus eigenem Antrieb das ihr Zumutbare dazu bei, so können ihr die Leistungen vorübergehend oder dauernd gekürzt oder verweigert werden (</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Ziff. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">14.2). Diese Rechtsnachteile treten nicht ein, wenn die versicherte Person glaubhaft macht, dass sie kein Verschulden trifft (</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Ziff. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">14.3). </span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">3.4</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">.2</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Die </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">von den Parteien anerkannte </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Schadenminderungsobliegenheit des Klägers im Sinne von Art. 61 Abs. 1 Satz 1 VVG ist vertraglich in </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Ziff. 13.8 AVB in Verbin</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">dung mit Ziff. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">14.1 AVB geregelt</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Die Beklagte lehnt sich bei der Definition der Arbeitsunfähigkeit in ihren AVB </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">zudem</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> an den Arbeitsunfähigkeitsbegriff in Art. 6 des Bundesgesetzes über den Allgemeinen Teil des Sozialversicherungs</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">rechts (ATSG) an, insbesondere auch an den Art. 6 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Satz 2 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">ATSG, indem </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">bei langer Dauer der Arbeitsunfähigkeit</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> die zumutbare Tätigkeit</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">in einem anderen Beruf oder Aufgaben</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">bereich</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> zu berücksichtigen ist. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Auch d</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">amit konkretisiert die Beklagte in ihren AVB die allgemeine Schadenminderungs</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">obliegenheit</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> gemäss Art. 61 VVG (</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">vgl. E.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">3.2 hiervor</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">). </span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">A</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">ufgrund dessen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> ist</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> der Kläger</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> angesichts der andauernden teilweisen </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Arbeitsun</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">fähigkeit</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">in </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">der angestammten Tätigkeit </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">von mindestens 50 % (</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Urk. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">9/25 S. 11, Urk. 9/57 S. 4) </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">zur Verwertung der </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">verbleibenden</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> 100%igen </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Arbeitsfähigkeit</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> in einer leidensangepassten Tätigkeit</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> und </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">nach korrekt mitgeteilte</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">r</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> Übergangsfrist</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> (Urk. 9/61) </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">zum Berufswechsel per 1. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">November 2019 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">verpflichtet. </span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Ab dann </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">ist das Taggeld im Sinne von</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Ziff. 12</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">.1 AVB </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">nicht mehr </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">anteilmässig nach</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> der Arbeitsunfähigkeit im bisherigen Beruf</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> auszurichten</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">, sondern </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">entsprechend dem Grad der </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Erwerbseinbusse</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">. </span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">3.4.3</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Die Parteien </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">sind sich </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">grundsätzlich </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">darin einig</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> (Urk. 1 S. 6, Urk. 15 S. 11 f.)</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">, dass </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">zur Ermittlung </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">des Grades </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">der Erwerbseinbusse </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">eine Restschadensberechnung</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> mit Einkommensvergleich</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> vorzunehmen ist</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">. Davon ist auszugehen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">, wobei die</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> Ermitt</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">lung des Restschadens</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">, das heisst der prozentuale Einkommensausfall nach Schadenminderung </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">analog zur Rechtsprechung zur Taggeldversicherung nach KVG </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">vorzunehmen ist </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">(vgl. BGE </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">114 V 281 E. 3c</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">; </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Urteil des Bundesgerichts 4A_702/2016 vom 23.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">März 2017</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> E. 3.2</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">; Urteil des Sozialversicherungsgerichts des Kantons Zürich </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">KK.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">20</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">15.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">000</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">25 vom 18.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Juli 2016 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">E. 3.5.1</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">)</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Strittig und nachfolgend zu prüfen sind die dabei zu berücksichtigenden erwerb</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">lichen Grundlagen respektive Einkommen. </span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">3.5</span><span> </span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">3.5.1</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Der</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> Kläger </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">setzt </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">zur Ermittlung der Erwerbseinbusse </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">das</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Einkommen, das er </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">zumutbarerweise</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> in einer leidensangepassten Tätigkeit erzielen könnte, in Bezie</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">hung </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">zum</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> tatsächlich erzielten durchschnittlichen </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">AHV-pflichtigen </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Erwerbsein</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">kommen </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">im bisherigen Beruf </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">der letzten 20 Jahre</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> (1997-2017</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">; Urk. 1 S. 3</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">)</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">, wie es im Anhang zur Verfügung der IV-Stelle vom 16. Oktober</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">2020 in der «Auf</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">stellung der Versicherungszeiten» aufgelistet ist (Urk. 2/5 S. 7)</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Daraus</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">schloss er auf</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> einen prozentualen E</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">inkommensau</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">s</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">fall von 76 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">% (</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">[Fr. 459'553.30 - Fr. 110'423.30]</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">x 100 : Fr. 459'553.30</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">;</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Urk.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">1 S. 6</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">)</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">. Dagegen stellt sich die Beklagte auf den Standpunkt, dass </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">allein d</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">as</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> bei ihr vom Kläger </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">gemäss der Police Nr.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> ...</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> vom </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">3. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Juli 2014 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">versicherte Erwerbseinkommen von Fr. 73'000.--</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">(Urk. 9/1 S. 2) </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">als «</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Valideneinkommen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">» massgeblich </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">und in der Restschadensbe</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">rechnung zu berücksichtigen </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">sei</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> (</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Urk. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">15 S. 11 f.)</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">.</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">3.5.2</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Der Ansicht des K</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">lägers, namentlich der</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> Annahme, es sei zur Restschadens</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">berechnung auf das </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">tatsächlich erzielte </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">durchschnittliche Einkommen der letzten 20 Jahre abzustellen, kann nicht gefolgt werden. </span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Denn </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">die Ermittlung </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">des Grades der</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> Erwerbseinbusse </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">nach Ziff. 12.1 AVB </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">erfolgt </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">im Rahmen </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">und </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">in </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Nachachtung </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">der Schadenminderungsobliegenheit</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">. Es geht mithin nicht um die Ermittlung eines leistungsbegründenden Schadens</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> als Voraussetzung beim Eintritt des Versicherungsfalls</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">, welcher bei einer Summen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">versicherung </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">- </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">wie </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">der </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">vorliegenden</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">-</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> im Gegensatz zu einer Schadensversiche</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">rung</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">keine Rolle spielt</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> (Urteil</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> des Bundesgerichts 4A_521/2015 vom </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">7. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Januar 2016 E. 2.2)</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">. Sondern </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">der Anspruch </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">hängt grundsätzlich weiterhin </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">von der Arbeitsunfähigkeit im angestammten Beruf </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">ab</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">, wie sich auch aus den Worten «Bei länger dauernder Arbeitsunfähigkeit» (Ziff. 12.1 AVB) </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">und «in ihrem ange</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">stammten Beruf</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">...</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">dauernd oder voll arbeitsunfähig bleibt» (</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Ziff. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">13.8 AVB) </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">ergibt</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> (vgl. auch Ziff. 3.4 AVB)</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Der Begriff </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">der </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Arbeitsunfähigkeit im Recht der Tag</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">geldversicherung deckt sich </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">indes </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">nicht mit demjenigen der rentenrechtlichen Invalidität (BGE 114 V 281 E. 4b; Urteil des Bundesgerichts 4A_702/2016 vom 2</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">3. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">März 2017</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> E. 3.2 mit Hinweis</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">)</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Invalidität ist die voraussichtlich bleibende oder längere Zeit dauernde ganze oder teilweise</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> Erwerbsunfähigkeit (</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Art. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">8</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> Abs. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">1 ATSG</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">), </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">welche durch einen Vergleich zwischen dem </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Valideneinkommen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> einer</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">seits und dem Invalideneinkommen anderseits bemessen wird</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> (</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Art. 28a des </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Bun</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">desgesetz</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">es</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">über die Invalidenversicherung [IVG] in Verbindung mit Art. 16 ATSG).</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Der </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">hier </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">zur Ermittlung der Erwerbseinbusse</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> vorzunehmende Einkommensvergleich</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">bedeutet</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">dagegen </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">nicht, dass nunmehr die Erwerbsunfähigkeit der leistungsbegründende Faktor ist und der Anspruch nicht mehr von der Arbeits</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">unfähigkeit im angestammten Beruf abhängt. Wenn und solange ausgewiesen ist, dass ein Versicherter in seinem bisherigen Beruf in rechtserheblichem Masse arbeitsunfähig ist, was mit dem Eintritt einer rentenbegründenden Invalidität nicht wegfällt, besteht in den Grenzen der maximalen </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">vertraglichen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> Bezugs</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">berechtigungsdauer prinzipiell ein </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Anspruch auf </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Kranken</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">taggeld</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">. Dieser kann allerdings aufgrund einer zumutbaren Schadenminderungs</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">obliegenheit im Leis</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">tungsfall, wie sie </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">hier </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">in Z</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">iff. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">13.8 AVB vorgesehen ist</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> und von den Parteien grundsätzlich anerkannt wird</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">,</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> ganz oder teilweise untergehen. Der Miteinbezug erwerblicher Faktoren führt demzufolge nicht zur Begründung, sondern bloss zur Aufhebung von Kranken</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">tag</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">geldan</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">sprüchen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> (vgl. BGE</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> 114 V </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">281 E. 4b</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">, </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">analog zur Rechtsprechung zur Taggeldversicherung nach KVG</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">).</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">A</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">us der Rechtsnatur der </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Summenversicherung </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">und dem Hinweis darauf, dass </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">die Höhe des tatsächlich entstandenen Schadens bei der Summenversicherung keine Rolle spiele </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">und naturgemäss keine Über- oder Unterversicherung entstehen könne </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">(Urk.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">22 S. 4),</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">kann der Kläger daher nichts zu seinen G</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">unsten ableiten</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> Im Übrigen </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">bezwecken </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">auch die Taggelder, die aus einer</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Summenversicherung</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">ausbezahlt werden, letztlich die Kompensation eines durch Arbeitsunfähigkeit bedingten Erwerbsausfalls, dessen Nachweis aber nicht Vorau</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">ssetzung für die Auszahlung ist</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Dies </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">gilt unabhängig davon, </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">dass</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">eine </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">vereinbarte Summenleis</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">tung</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">nicht durch eine Schadensberechnung variiert wird</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">(</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">BGE 128 III </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">34 E. 3b</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">; </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Urteil des Bundesgerichts 4A_521/2015 vom </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">7. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Januar 2016 E. 2.5).</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">3.5.3</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Im Rahmen der Schadenminderungsobliegenheit ist</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> somit</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> danach</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> zu fragen, </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">ob der Kläger mit einer leidensangepassten Tätigkeit den vereinbarten versicherten Jahreslohn, welcher hier Fr. 73'000.-- beträgt (Urk. 9/1 S. 2), </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">hätte erreichen kön</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">nen </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">oder</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> ob ein </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">prozentuale</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">r</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> Einkommensausfall nach Schadenminderung</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> ver</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">bleibt (Urteil des Sozialversicherungsgerichts des Kantons Zürich </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">KK.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">20</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">15.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">000</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">25 vom 18.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Juli 2016 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">E. 3.5.1 [zusammengefasst in </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Urteil des Bundesgerichts 4A_495/2016 vom </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">5. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Januar 2017 E. 2</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">.1</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">]).</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Entgegen der Ansicht des Klägers </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">(</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Urk. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">1 S. 6, Urk. 22 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">S. 4</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">) </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">ist mithin nicht das tatsächlich erzielte Einkommen der letzten Jahre </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">respektive wie bei der Invalidi</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">tätsbemessung das Einkommen, welches er </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">als Gesun</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">der ab November 2019 tat</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">sächlich verdient hätte (vgl. Urteil des Bun</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">desgerichts 8C_745/2020 vom 29. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">März 2021 E. 6.1), massge</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">blich.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Sondern</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">der Ermittlung der Erwerbseinbusse im Sinne von Ziff. 12.1 AVB ist </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">der vertraglich als versichertes Erwerbseinkom</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">men festgelegte Betrag von Fr. 73'000.-- pro Jahr</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> zugrunde zu legen</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Nur</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> auf diesem Betrag basiert </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">zudem </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">die Jahresprämie und nur in diesem Umfang ist das Einkommen bei der Taggeldbemessung </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">beachtlich (</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">vgl. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Ziff.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">21 AVB</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">, wonach die Berechnung der Taggeldhöhe mittels Umrechnung des versicherten Lohnes auf ein volles Jahr und Teilung der versicherten Jahreslohnsumme durch die </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Zahl</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">365</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> erfolgt</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">). </span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Sämtliche weiteren Vorbringen des Klägers führen zu keiner anderen Betrach</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">tungsweise.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">3.6</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">3.6.1</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Bezüglich des Einkommens, das der Kläger unstrittig mit eine</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">r</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> ihm zumutbaren 100%igen Arbeitsfähigkeit in einer leidensangepassten Tätigkeit ohne vermehrt</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">e</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> zervikale Belastungen (Urk. 9/25 S. 11) ab dem 1. November 2019 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">zumutbarer</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">weise</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> hätte erzielen können, </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">geht er </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">selber </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">von einem Betrag von Fr. 110'423.30 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">pro Jahr </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">aus (Urk. 1 S. 6). </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Dieses liegt über dem</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> -</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> wie ausgeführt </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">- </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">massgeblichen versicherten Jahreseinkommen von Fr. 73'000.--, so dass keine Erwerbseinbusse </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">im Sinne von </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Ziff. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">12.1-2 AVB </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">resultiert und der Anspruch auf weitere Kranken</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">taggelder als Folge der Schadenminderungsobliegenheit per 1. November 2019 entfällt.</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Das</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> von der Beklagten angeführte tiefere Einkommen von Fr. 60'756.-- pro Jahr (Urk. 15 S. 12 f.), welches vom Kläger nicht substantiiert bestritten wurde (Urk. 22), führt mangels hinreichender Erwerbseinbusse von Fr. 12'244.-- </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">(Fr. 73'000.-- - Fr. 60'756.--) </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">respektive 16.77</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> %</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> mit Blick auf </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Ziff. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">12.1-2 AVB</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">, wonach die Erwerbseinbusse mindestens 25</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> %</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> respektive 50</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> %</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> betragen müsste,</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">ebenfalls </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">zu keinem anderen Ergebnis. </span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">3.6.2</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Die Beklagte hat </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">nach dem Gesagten somit zu Recht ihre</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"> weitere Leistungspflicht gestützt auf die Police vom 3. Juli 2014 (Urk. 9/1) verneint und die Taggelder nach Ablauf der Übergangsfrist per Ende Oktober 2019 eingestellt. </span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Von </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">weiteren Beweis</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">erhebungen, </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">namentlich </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">der Abnahme der vom Kläger offe</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">rierten Beweise (Parteibefragung/Beweisaussage, Zeugeneinvernahmen; Urk. 1 S. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">4f.</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">, Urk. 22 S. 3), </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">ist abzusehen, da davon auszugehen ist, dass sie die gewonnene Überzeugung nicht zu erschüttern vermöchten </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">(antizipierte Beweiswürdi</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">gung; BGE </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">134 I 140 E. 5.3, Urteile des Bundesgerichts 4A_388/2021 vom 1</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">4. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Dezember 2021 E. 5.4.1 und 4A_92/2019 vom 2</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">9. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">August 2019 E. 2.3.2).</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">3.6.3</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">Die Klage </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">auf Zusprechung von Krankentaggelder im Zeitraum vom </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">1. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">November 2019 bis 2</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">9. </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">August 2020 von Fr. 46'056.-- zuzüglich Zins (Urk. 1 S. 2) </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">ist folg</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend Erwgungen">lich abzuweisen. </span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"><br/></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">4</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">.</span><span> </span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">4.1</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Gemäss Art. 114 </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">lit</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">. e ZPO ist das Verfahren kostenlos. Zu den Prozesskosten gehören die Gerichtskosten und die Parteientschädigung (Art. 95 Abs. 1 ZPO). Aus der Formulierung von Art. 114 ZPO ergibt sich, dass dessen </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">lit</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">. e nur die Gerichtskosten betrifft, nicht aber die Prozessentschädigung an die Gegenpartei (Urteil des Bundesgerichtes 4A_194/2010 vom 17. November 2010 E. 2.2.1, nicht publiziert in: BGE 137 III 47).</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">4.2</span><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Die Parteientschädigung umfasst den Ersatz der notwendigen Auslagen, die Kos</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">ten einer berufsmässigen Vertretung sowie in begründeten Fällen eine angemes</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">sene </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Umtriebsentschädigung</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">, wenn eine Partei nicht berufsmässig vertreten ist (Art. 95 Abs. 3 ZPO).</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"><span> </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">Die obsiegende Beklagte wurde nicht durch einen externen Anwalt</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">, sondern </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">durch ihren eigenen Rechtsdienst </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">vertreten. Sie hat daher entgegen ihrem Antrag (Urk. 15 S. 2) </span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">praxisgemäss</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"> - mangels eines besonderen Aufwandes (vgl. BGE 110 V 72 E. 7) - keinen Anspruch auf eine Parteientschädigung (vgl. Urteil des Bun</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">desgerichts 4A_355/2013 vom 22. Oktober 2013 E. 4.2</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">; vgl. auch BGE 133 III 439 E. 4</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">)</span><span class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend">.</span></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"><br/></p><p class="Standard Erwgungstext ErwgungHngend"><br/></p><p></p><p class="Standard berschrift3"><span id="_Hlk122501159"></span><span class="Standard berschrift3">Das Gericht erkennt:</span><span id="BeginnMateriell"></span></p><p class="Standard Dispotext DispoHngend"><span class="Standard Dispotext DispoHngend">1.</span><span> </span><span class="Standard Dispotext DispoHngend">Die Klage wird abgewiesen.</span></p><p class="Standard Dispotext DispoHngend"><span class="Standard Dispotext DispoHngend">2.</span><span> </span><span class="Standard Dispotext DispoHngend">Das Verfahren ist kostenlos.</span></p><p class="Standard Dispotext DispoHngend"><span class="Standard Dispotext DispoHngend">3.</span><span> </span><span class="Standard Dispotext DispoHngend">Der Beklagten wird keine Prozessentschädigung zugesprochen.</span></p><p class="Standard Dispotext DispoHngend"><span class="Standard Dispotext DispoHngend">4.</span><span> </span><span class="Standard Dispotext DispoHngend">Zustellung gegen Empfangsschein an:</span></p><p class="Standard Dispotext DispoAufzhlung"><span class="Standard Dispotext DispoAufzhlung">- </span><span class="Standard Dispotext DispoAufzhlung">Rechtsanwalt Sebastian Lorentz</span></p><p class="Standard Dispotext DispoAufzhlung"><span class="Standard Dispotext DispoAufzhlung">- </span><span class="Standard Dispotext DispoAufzhlung">Helsana Versicherungen AG</span></p><p class="Standard Dispotext DispoAufzhlung"><span class="Standard Dispotext DispoAufzhlung">- </span><span class="Standard Dispotext DispoAufzhlung">Eidgenössische Finanzmarktaufsicht FINMA</span></p><p class="Standard Dispotext DispoHngend Dispomateriell Kostenfolge Entschdigungsfolge Rechtsmittelbelehrung"><span class="Standard Dispotext DispoHngend Dispomateriell Kostenfolge Entschdigungsfolge Rechtsmittelbelehrung">5.</span><span> </span><span class="Standard Dispotext DispoHngend Dispomateriell Kostenfolge Entschdigungsfolge Rechtsmittelbelehrung">Gegen diesen Entscheid kann innert </span><span class="Standard Dispotext DispoHngend Dispomateriell Kostenfolge Entschdigungsfolge Rechtsmittelbelehrung">30 Tagen</span><span class="Standard Dispotext DispoHngend Dispomateriell Kostenfolge Entschdigungsfolge Rechtsmittelbelehrung"> seit der Zustellung beim Bundesgericht Beschwerde in Zivilsachen nach Art. 72 ff. in Verbindung mit Art. 90 ff. des Bundesge</span><span class="Standard Dispotext DispoHngend Dispomateriell Kostenfolge Entschdigungsfolge Rechtsmittelbelehrung">setzes über das Bundesgericht (BGG) eingereicht werden. Die Frist steht während fol</span><span class="Standard Dispotext DispoHngend Dispomateriell Kostenfolge Entschdigungsfolge Rechtsmittelbelehrung">gender Zeiten still: vom siebten Tag vor Ostern bis und mit dem siebten Tag nach Ostern, vom 15. Juli bis und mit 15. August sowie vom 18. Dezember bis und mit dem 2. Januar (</span><span class="Standard Dispotext DispoHngend Dispomateriell Kostenfolge Entschdigungsfolge Rechtsmittelbelehrung">Art. </span><span class="Standard Dispotext DispoHngend Dispomateriell Kostenfolge Entschdigungsfolge Rechtsmittelbelehrung">46 BGG).</span><span id="CURSOR"></span></p><p class="Standard Dispotext DispoHngend Dispomateriell Kostenfolge Entschdigungsfolge Rechtsmittelbelehrung"><span> </span><span class="Standard Dispotext DispoHngend Dispomateriell Kostenfolge Entschdigungsfolge Rechtsmittelbelehrung">Die Beschwerdeschrift ist dem Bundesgericht, 1000 Lausanne 14, zuzustellen.</span></p><p class="Standard Dispotext DispoHngend Dispomateriell Kostenfolge Entschdigungsfolge Rechtsmittelbelehrung"><span> </span><span class="Standard Dispotext DispoHngend Dispomateriell Kostenfolge Entschdigungsfolge Rechtsmittelbelehrung">Die Beschwerdeschrift hat die Begehren, deren Begründung mit Angabe der Beweismit</span><span class="Standard Dispotext DispoHngend Dispomateriell Kostenfolge Entschdigungsfolge Rechtsmittelbelehrung">tel und die Unterschrift des Beschwerdeführers oder seines Vertreters zu enthalten; der angefochtene Entscheid sowie die als Beweismittel angerufenen Urkunden sind beizu</span><span class="Standard Dispotext DispoHngend Dispomateriell Kostenfolge Entschdigungsfolge Rechtsmittelbelehrung">legen, soweit die Partei sie in Händen hat (</span><span class="Standard Dispotext DispoHngend Dispomateriell Kostenfolge Entschdigungsfolge Rechtsmittelbelehrung">Art. </span><span class="Standard Dispotext DispoHngend Dispomateriell Kostenfolge Entschdigungsfolge Rechtsmittelbelehrung">42 BGG).</span></p><p class="Standard Dispotext DispoHngend"><br/></p><p class="Standard Dispotext DispoHngend Dispomateriell Kostenfolge Entschdigungsfolge Rechtsmittelbelehrung"><br/></p><p class="Standard berschrift3"><span class="Standard berschrift3">Sozialversicherungsgericht des Kantons Zürich</span></p><p><br/></p><p>Die VorsitzendeDie Gerichtsschreiberin</p><p><br/></p><p><br/></p><p><br/></p><p>FehrHartmann</p><p><br/></p><p><br/></p><p> </p></div> </div></body></html>