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Il Consiglio federale è invitato a elaborare un rapporto che illustri le modalità volte a ridurre gli effetti dannosi delle emissioni luminose per l'uomo, la flora e la fauna. Il rapporto deve illustrare in particolare:

1. la valutazione delle raccomandazioni emanate nel 2005 dall'UFAM relative alle misure adottate per prevenire le emissioni luminose;

2. la ricerca sugli effetti ambientali negativi delle emissioni luminose: lo stato attuale, la necessità di intervento e, in particolare, l'impatto sulla salute dell'uomo, della flora e della fauna;

3. l'elaborazione, da parte della Confederazione o delle associazioni settoriali, di norme tecniche emanate sotto forma di regolamenti;

4. la realizzazione di un'indagine sulla necessità di fissare valori limite per le emissioni luminose;

5. le possibilità che vi sono per migliorare l'efficienza energetica (apparecchi più efficienti dal punto di vista energetico e prevenzione dello spreco di energia generato dalla dispersione di flusso luminoso).

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Negli ultimi anni, la questione delle emissioni luminose ha suscitato l'attenzione sempre maggiore dell'opinione pubblica. La legge sulla protezione dell'ambiente (LPAmb) e la legge federale sulla protezione della natura e del paesaggio (LPN) proteggono l'uomo, gli animali, le piante, nonché le loro biocenosi e i loro biotopi dagli effetti nocivi o molesti e salvaguardano il paesaggio nel suo complesso da danni eccessivi. Per il momento, nessuna ordinanza presenta disposizioni volte a concretizzare la protezione contro le immissioni luminose. È perciò consigliabile ricapitolare le conoscenze esistenti in materia. Si potrebbe così discutere della necessità d'agire e, su tale base, delle misure che possono essere adottate, nell'ambito delle basi legali in vigore, per migliorare la protezione contro le immissioni. Se il postulato venisse trasmesso, il DATEC (l'Ufficio federale dell'ambiente UFAM in collaborazione con l'Ufficio federale dell'energia UFE e altri servizi federali interessati) elaborerà il rapporto richiesto, nei limiti dei mezzi disponibili.

Il Consiglio federale propone di accogliere il postulato.
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Der Bundesrat wird beauftragt, im Zusammenhang mit der bevorstehenden Revision des Wasserrechtsgesetzes (Erhöhung der Wasserzinse) zu prüfen, ob der Landschaftsrappen als Abgeltung für entgangene Wasserzinse erhöht, für alle Vertragsgemeinden einheitlich festgelegt und zusätzlich zum Wasserzins erhoben werden kann.

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Die Abgeltung von Einbussen bei der Wasserkraftnutzung erfolgt gestützt auf Artikel 22 des Bundesgesetzes vom 22. Dezember 1916 über die Nutzbarmachung der Wasserkräfte (SR 721.80) und die zugehörige Ausführungsverordnung vom 25. Oktober 1995 (VAEW; SR 721.821). Danach sollen Gemeinwesen, die wegen einer im Interesse des Natur- und Landschaftsschutzes unterbliebenen Wasserkraftnutzung erhebliche finanzielle Einbussen erleiden, dafür teilweise entschädigt werden.

Die vom Gesetzgeber der Abgeltungsregelung zugrunde gelegte Philosophie geht vom Solidaritätsgedanken aus: Diejenigen Gemeinden, welche das öffentliche Gut "Wasserkraft" nutzen und daraus einen Ertrag erwirtschaften, leisten eine bescheidene Abgeltung an jene, welche das ebenfalls öffentliche Gut "Landschaft" erhalten und deshalb auf die potenziellen Erträge verzichtet.

Artikel 6 VAEW hält fest, aus welchen Komponenten die Einbussen zu ermitteln sind, welche die Grundlage für die Bemessung der Ausgleichsbeiträge bilden, mit dem Ziel, die Gleichbehandlung der betroffenen Gemeinden anhand der unterschiedlichen Sachverhalte zu gewährleisten. Massgeblich für die Berechnung ist demnach der entgangene Wasserzins, berechnet nach Massgabe des jeweiligen bundesrechtlichen Maximums, mit der Folge, dass im Falle einer Erhöhung dieses Ansatzes die Ausgleichsbeiträge entsprechend erhöht werden.

Artikel 8 Absatz 2 VAEW bestimmt, dass die Erheblichkeit der Einbusse bei mehreren Berechtigten für alle gemeinsam ermittelt, der individuelle Anspruch jedes einzelnen Anspruchberechtigten jedoch eigenständig und entsprechend seiner effektiven wirtschaftlichen Einbusse errechnet wird. Das Beispiel der zwei im Postulatstext genannten Bündner Gemeinden Vrin und Sumvitg stützt sich nicht auf die VAEW ab, sondern ist vielmehr das Ergebnis einer einvernehmlichen freiwilligen Regelung und begründet demnach auch keine Rechtsungleichheit.

Artikel 18 VAEW hält zudem fest, dass nach einer Revision der gesetzlichen Grundlage die Ausgleichsbeiträge anzupassen sind. Diese Regelung sieht somit eine automatische Anpassung an den jeweiligen Sachverhalt vor und widerspiegelt damit auch eine automatische Anpassung an den geltenden Wasserzins.

Im Weiteren erübrigt sich eine Anpassung der Ausgleichsbeiträge, da der dem Bund zustehende Anteil am Wasserzins von höchstens einem Franken pro Kilowatt Bruttoleistung bis auf Weiteres zur Deckung der Verpflichtungen ausreicht.

Schliesslich erachtet es der Bundesrat als sinnwidrig, allen Gemeinden gleich hohe Ausgleichsbeiträge zu entrichten. Vielmehr sollen sich die Ausgleichsbeiträge weiterhin nach den wirtschaftlichen Einbussen richten, die sich im konkreten Fall ergeben.

Der Bundesrat beantragt die Ablehnung des Postulates.
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Der Bundesrat wird beauftragt, die rechtlichen Massnahmen vorzulegen, die notwendig sind, um die Refinanzierungsmargen der Banken zu begrenzen und dadurch die Hypothekarzinssätze zu senken.

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Der Bundesrat kann zurzeit keine Anzeichen für eine von der Finanzkrise verursachte Beeinträchtigung des Wettbewerbes auf dem inländischen Hypothekarmarkt feststellen. Der Markt spielt vorderhand sowohl auf der Aktiv- wie auch auf der Passivseite gut. Der Bundesrat erachtet es als nicht nötig, in diesen Markt und dessen Preisbildung einzugreifen. Sollte jedoch in Zukunft der Wettbewerb auf dem Hypothekarkreditmarkt nicht spielen, könnten die Wettbewerbskommission gestützt auf das Kartellgesetz bzw. der Preisüberwacher gestützt auf das Preisüberwachungsgesetz intervenieren.

Aus der Gegenüberstellung der Kosten auf der Aktiv- und der Passivseite kann auf keine übermässige Zinsmarge geschlossen werden. Hypothekardarlehen wurden in den vergangenen fünf Jahren durchschnittlich zu rund 3 Prozent verzinst. In derselben Zeitperiode lag die Verzinsung von Verpflichtungen in Spar- und Anlageform bei rund 0,75 Prozent, von Verpflichtungen aus Kassenobligationen bei 2 bis 3 Prozent und von Verpflichtungen aus Obligationen, Options- und Wandelanleihen durchschnittlich bei gut 3 Prozent. Aus den Zinsdifferenzen werden Lohn- und Sachkosten gedeckt und Risiken abgegolten. Letztere differieren je nach Objekt und Schuldner, weshalb der Zinssatz in einem gewissen Rahmen Verhandlungsgegenstand bei der Vergabe von Hypotheken ist.

Zu beachten ist schliesslich, dass eine aus einer Margenbegrenzung resultierende Senkung der Hypothekarzinsen keine sofortige Reduktion der Mietzinsen zur Folge hätte. Seit dem 10. September 2008 wird bei Mietverhältnissen auf einen schweizweit einheitlichen hypothekarischen Referenzzinssatz abgestellt, welcher auf der durchschnittlichen Verzinsung aller inländischen Hypothekarforderungen in Schweizerfranken beruht. Dieser Durchschnittszins wird quartalsweise erhoben, und der daraus abgeleitete Referenzzinssatz reagiert relativ träge und erst mit einer gewissen Verzögerung auf eine allfällige Zinssenkung bei den neu vergebenen Hypothekarkrediten.

Der Bundesrat beantragt die Ablehnung der Motion.
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Le Conseil fédéral est chargé de proposer les mesures légales et règlementaires pour limiter les marges de refinancement des banques afin de réduire les taux des prêts hypothécaires.

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Le Conseil fédéral n'observe actuellement pas de signe d'une restriction de la concurrence découlant de la crise financière et ayant un impact sur le marché hypothécaire suisse. Pour l'heure, les mécanismes du marché fonctionnent bien, à l'actif comme au passif. Le Conseil fédéral estime qu'il n'est pas nécessaire d'intervenir sur le fonctionnement de ce marché et ses modalités de fixation des prix. Toutefois, si les conditions de concurrence sur le marché du crédit hypothécaire venaient à se dégrader, la commission de la concurrence ou le surveillant des prix pourraient intervenir en se fondant respectivement sur la loi sur les cartels et sur la loi sur la surveillance des prix.

Une comparaison des coûts figurant à l'actif et au passif du bilan ne permet pas de conclure à une marge d'intérêt excessive. Ces cinq dernières années, le taux d'intérêt moyen des prêts hypothécaires a avoisiné les 3 %. Durant la même période, l'intérêt servi sur les engagements sous forme d'épargne et de placements se situait à environ 0,75 %, celui sur les engagements sous forme d'obligations de caisse entre 2 et 3 % et celui sur les engagements résultant d'emprunts obligataires à option et convertibles à un peu plus de 3 % en moyenne. Les différences de taux d'intérêt permettent de couvrir les frais de personnel et de matériel et les risques. Ces derniers varient en fonction de l'objet et du débiteur, raison pour laquelle des négociations du taux d'intérêt interviennent, dans une certaine limite, lors de l'octroi d'hypothèques.

Il convient enfin de souligner qu'un abaissement des taux hypothécaires résultant d'une limitation des marges n'entraînerait pas une réduction immédiate des loyers. Depuis le 10 septembre 2008, les loyers sont fixés dans l'ensemble de la Suisse sur la base d'un taux d'intérêt de référence hypothécaire unique, qui se fonde sur le taux d'intérêt moyen des créances hypothécaires suisses libellées en francs suisses. Ce taux moyen est calculé chaque trimestre. Le taux d'intérêt de référence qui en découle réagit relativement faiblement et avec un certain retard à une éventuelle baisse des taux d'intérêt pour les crédits hypothécaires nouvellement octroyés.

Le Conseil fédéral propose de rejeter la motion.
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Il Consiglio federale è invitato a proporre misure legali e regolamentari di limitazione dei margini di rifinanziamento delle banche per ridurre il tasso dei mutui ipotecari.

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Attualmente il Consiglio federale non intravvede i segnali di un'alterazione della concorrenza sul mercato ipotecario nazionale per effetto della crisi finanziaria. Per il momento il mercato gode di buona salute sia sul fronte degli attivi che su quello dei passivi. Il Consiglio federale non ritiene necessario intervenire in questo mercato per influenzare la formazione dei prezzi. Tuttavia, se in futuro la concorrenza sul mercato ipotecario dovesse venir meno, potrebbero intervenire o la Commissione della concorrenza sulla base della legge sui cartelli o il sorvegliante dei prezzi sulla base della legge sulla sorveglianza dei prezzi.

Un raffronto tra interessi attivi e passivi non evidenzia la presenza di un margine sproporzionatamente elevato. Negli ultimi cinque anni i prestiti ipotecari sono stati concessi a un tasso d'interessi medio del 3 per cento. Nello stesso lasso di tempo gli impegni sotto forma di risparmi e investimenti sono stati remunerati allo 0,75 per cento, le obbligazioni di cassa tra il 2 e il 3 per cento, le obbligazioni, i prestiti a opzione e le obbligazioni convertibili in media al 3 per cento. I margini d'interesse servono a coprire i costi salariali e del materiale e a compensare i rischi assunti. Questi ultimi differiscono a seconda dell'immobile e del debitore, motivo per cui il tasso d'interesse al momento della concessione di un'ipoteca può essere - entro certi limiti - oggetto di trattative.

Infine, va pure notato che una riduzione dei tassi ipotecari in seguito a una limitazione dei margini non avrebbe per effetto un immediato calo dei costi di locazione. Dal 10 settembre 2008, per i rapporti di locazione viene preso in considerazione un tasso d'interesse di riferimento unitario per tutta la Svizzera che si basa sull'interesse medio di tutti i crediti ipotecari interni in franchi svizzeri. Da questo tasso d'interesse, rilevato trimestralmente, deriva il tasso di riferimento che reagisce in modo relativamente lento e con un certo ritardo rispetto a un'eventuale riduzione dei tassi sulle nuove ipoteche.

Il Consiglio federale propone di respingere la mozione.
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Der Bundesrat wird beauftragt, eine Strategie zu entwerfen, die notwendigen Mittel bereitzustellen und gesetzliche Sofortmassnahmen zu treffen, um den Auswirkungen der internationalen Finanzkrise auf den schweizerischen Wohnungsmarkt zu begegnen. Es sollen:

- der Wohnungsbau unterstützt und laufende Immobiliengeschäfte, die durch die Finanzkrise bedroht sind, gerettet werden, sofern sich diese Projekte an den überwiegenden Interessen der Bevölkerung orientieren und preisgünstige Mietobjekte betreffen;

- Mieterinnen und Mieter sowie Eigenheimbesitzerinnen und -besitzer unterstützt und geschützt werden, die wegen der Auswirkungen der Finanzkrise in finanzielle Schwierigkeiten geraten, weil sie ihren Arbeitsplatz verloren oder Einbussen auf dem Einkommen aus dem Sparkapital erlitten haben.

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Zurzeit lassen sich keine Anzeichen für eine von der Finanzkrise verursachte Abschwächung des Wohnungsbaus erkennen. Die Gewährung von Hypothekarkrediten funktioniert. Die Bautätigkeit und die Zahl der Baubewilligungen befinden sich im langjährigen Vergleich auf einem hohen Niveau, und sollte es infolge der Rückwirkungen der Finanzkrise auf die Realwirtschaft tatsächlich zu vermehrter Arbeitslosigkeit und rückläufigen Einkommen und Bevölkerungszahlen kommen, so wären über kurz oder lang wohl eher die zunehmenden Leerwohnungsbestände als die steigenden Mieten das Problem. Das Junktim zwischen der Finanzkrise und dem Postulat einer verstärkten staatlichen Förderung des Wohnungsbaus ist deshalb nicht sachgerecht.

Was den zweiten Punkt, d. h. den Schutz der einzelnen Hauseigentümer und Mieter vor allfälligen finanziellen Schwierigkeiten, anbelangt, so ist festzuhalten, dass die Vergabe von Hypothekarkrediten seit der Immobilienkrise der Neunzigerjahre im grossen Ganzen nach soliden Grundsätzen erfolgte, sodass das Phänomen der sogenannten Subprime-Schulden in unserem Land zu keinen Befürchtungen Anlass gibt. Für die grosse Mehrheit der Hauseigentümer dürften die Finanzierungskosten auch im Fall einer wirtschaftlichen Abschwächung tragbar bleiben. Soweit es infolge des Verlustes des Arbeitsplatzes bei Mietern und Hauseigentümern zu Einkommensausfällen und individuellen Härten kommt, ist jedoch nicht primär auf wohnungspolitische Massnahmen, sondern auf die Instrumente der Arbeitslosenversicherung und der Sozialhilfe abzustellen. Eine andere Situation ergäbe sich allenfalls, wenn - was aus heutiger Sicht sehr unwahrscheinlich ist - die Hypothekarfinanzierung versiegen oder nur noch zu wesentlich höheren Kosten erfolgen würde. In diesem Falle wäre der Bundesrat bereit, Massnahmen im Rahmen der bestehenden Gesetzgebung (Wohnraumförderungsgesetz) zu untersuchen.

Der Bundesrat beantragt die Ablehnung der Motion.
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Le Conseil fédéral est chargé de mettre en place une stratégie, les fonds nécessaires et des mesures légales d'urgence pour faire face à l'impact de la crise financière internationale sur le marché du logement en Suisse afin de :

- soutenir la construction de logement et/ou sauver les opérations immobilières en cours menacées par la crise des marchés financiers, pour autant que les projets soient orientés vers les besoins prépondérants de la population et singulièrement les logements locatifs bon marché ;

- soutenir et protéger les locataires et les petits propriétaires de leur propre logement en cas d'éventuelles difficultés financières (impossibilité de payer les loyers ou les traites hypothécaires) liées à la perte de leur emploi en raison de la crise financière ou en raison de la perte de revenu liée à la perte importante d'épargne.

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On n'observe actuellement pas de signe de fléchissement du secteur de la construction de logements consécutif à la crise financière. Les mécanismes d'octroi des crédits hypothécaires fonctionnent. L'activité du secteur de la construction et le nombre de permis de construire se situent à un niveau élevé en comparaison pluriannuelle. Si l'impact de la crise financière sur l'économie réelle venait effectivement à prendre la forme d'une augmentation du chômage et d'une diminution des revenus comme des chiffres de la population, le problème posé à plus ou moins long terme serait davantage celui de l'augmentation du nombre de logements vacants que celui de l'augmentation des loyers. Il n'est dès lors pas pertinent d'établir un lien entre la crise financière, d'une part, et la nécessité d'un encouragement étatique à la construction de logements, d'autre part.

En ce qui concerne le deuxième point, à savoir la protection des locataires et des petits propriétaires en cas d'éventuelles difficultés financières, il faut rappeler que l'octroi de crédits hypothécaires est intervenu, depuis la crise immobilière des années 1990, sur la base de principes solides, de sorte qu'il n'y a pas lieu de craindre, dans notre pays, de phénomène comparable à celui de la dette du crédit "subprime". Les coûts de financement devraient rester acceptables pour la grande majorité des propriétaires, même en cas d'affaiblissement de l'économie. Dans l'hypothèse où des locataires et des propriétaires viendraient à être confrontés à des pertes de revenus et à des difficultés personnelles à la suite de la perte de leur emploi, il ne faudrait pas déployer en premier lieu des mesures de politique du logement, mais recourir aux instruments de l'assurance-chômage et de l'aide sociale. Il en irait différemment si, scénario pour l'heure fort improbable, le marché hypothécaire venait à s'assécher ou si les taux hypothécaires venaient à augmenter fortement. Le Conseil fédéral serait alors disposé à examiner des mesures dans le cadre de la législation existante (loi sur le logement).

Le Conseil fédéral propose de rejeter la motion.
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Il Consiglio federale è tenuto ad attuare una strategia, a mettere a disposizione i fondi necessari e ad adottare i provvedimenti legali di urgenza volti ad attenuare l'impatto della crisi finanziaria internazionale sul mercato abitativo svizzero. Occorre quindi:

- sostenere la costruzione di abitazioni e/o salvaguardare le operazioni immobiliari in corso minacciate dalla crisi finanziaria, a patto che i progetti siano volti a soddisfare i beni fondamentali della popolazione e che si tratti in particolare di progetti di abitazioni a pigioni moderate;

- sostenere e tutelare i locatari e i piccoli proprietari immobiliari in caso di eventuali difficoltà finanziarie (impossibilità di pagare la pigione o le rate dell'ipoteca) dovute alla perdita d'impiego riconducibile alla crisi finanziaria o in caso di mancanza di reddito dovuto a una consistente perdita dei risparmi.

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Attualmente non ci sono segni di un indebolimento dell'edilizia residenziale per effetto della crisi finanziaria, né di problemi nella concessione di crediti ipotecari. Considerate negli anni, le attività del settore edilizio e il numero delle autorizzazioni edilizie hanno raggiunto un alto livello, mentre, in seguito alle ripercussioni della crisi finanziaria sull'economia reale, si dovrebbe assistere a un aumento della disoccupazione e a un calo dei redditi e della popolazione, di modo che il crescente numero di alloggi sfitti costituirebbe un problema maggiore rispetto all'aumento del prezzo degli affitti. La relazione di dipendenza tra la crisi finanziaria e la richiesta di una promozione dell'edilizia residenziale statale rafforzata non è dunque opportuna.

Per quanto riguarda il secondo punto, ovvero la protezione dei singoli proprietari immobiliari e locatari di fronte a eventuali problemi finanziari, occorre ricordare che, fin dalla crisi immobiliare degli anni Novanta, la concessione di crediti ipotecari è avvenuta a grandi linee secondo solidi principi, così che nel nostro Paese il fenomeno dei debiti relativi alle subprime non è motivo di preoccupazione. Per la grande maggioranza dei proprietari di immobili, i costi di finanziamento dovrebbero restare sostenibili anche in caso di un indebolimento economico. Nel caso in cui i locatari e i proprietari di immobili, in seguito alla perdita del posto di lavoro, subissero perdite di reddito e difficoltà individuali, occorrerà tuttavia basarsi non su misure di politica dell'alloggio, bensì sugli strumenti dell'assicurazione contro la disoccupazione e dell'assistenza sociale. Tuttavia, la situazione sarebbe diversa se - nell'ottica attuale cosa altamente improbabile - il finanziamento ipotecario si estinguesse o avvenisse soltanto con costi notevolmente maggiori. In tal caso, il Consiglio federale sarebbe disposto a esaminare misure nel quadro dell'attuale legislazione (legge sulla promozione dell'alloggio).

Il Consiglio federale propone di respingere la mozione.
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Seit dem Inkrafttreten des 3. Pakets der BVG-Revision am 1. Januar 2006 können nichtregistrierte Vorsorgeeinrichtungen unterschiedliche Anlagestrategien anbieten. Um die Wahl flexibler Anlagestrategien zu ermöglichen (Art. 1 Abs. 3 BVG in Verbindung mit Art. 1e BVV 2) müssen die massgebenden Bestimmungen im Freizügigkeitsgesetz (Art. 15 Abs. 2 und 17 FZG) angepasst werden.

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Der Bundesrat ist mit der Forderung der Motion einverstanden. In der Tat ergibt sich ein Spannungsfeld zwischen der Möglichkeit einer risikoreicheren Anlagestrategie gemäss Artikel 1e BVV2 und der durch die Vorsorgeeinrichtungen zu tragenden Garantie gemäss Artikel 17 des Freizügigkeitsgesetzes. Die daraus resultierenden Folgen erachtet der Bundesrat als stossend: Es ist nicht annehmbar, dass Versicherte, welche eine riskantere Anlagestrategie wählen, im Idealfall beim Austritt von einer überdurchschnittlichen Rendite profitieren, im Fall einer negativen Rendite jedoch nicht vollumfänglich die Konsequenzen tragen, da sie Anspruch auf ihre eingebrachten Leistungen samt Zinsen haben. Der entstandene Verlust muss in solchen Fällen von der Vorsorgeeinrichtung und letztlich von den verbliebenen Versicherten getragen werden. In diesem Sinn ist der Bundesrat bereit, die entsprechenden Anpassungen des Freizügigkeitsgesetzes an die Hand zu nehmen.

Der Bundesrat beantragt die Annahme der Motion.
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Depuis l'entrée en vigueur, le 1er janvier 2006, du troisième paquet de la révision de la LPP, les institutions de prévoyance non enregistrées peuvent offrir diverses stratégies de placement. Afin de faciliter l'adoption de stratégies plus flexibles (art. 1 al. 3 LPP, en relation avec l'art. 1e OPP 2) les dispositions déterminantes de la loi sur le libre passage (art. 15 al. 2 et 17 LFLP) doivent être adaptées.

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Le Conseil fédéral partage le souci de l'auteur de la motion. Il est, de fait, difficile de concilier la possibilité d'adopter une stratégie de placement plus risquée conformément à l'article 1e OPP 2 et l'obligation pour l'institution de prévoyance de garantir un montant minimum en vertu de l'article 17 LFLP. Le Conseil fédéral juge choquantes les conséquences qui en résultent : il n'est pas admissible que les assurés qui optent pour une stratégie de placement plus risquée profitent à leur sortie, dans le meilleur des cas, d'un rendement supérieur à la moyenne, mais qu'ils n'aient pas à faire les frais d'un rendement négatif, puisqu'ils ont droit aux prestations d'entrée qu'ils ont apportées, plus les intérêts. Si le rendement est négatif, la perte subie doit alors être supportée par l'institution de prévoyance et, en fin de compte, par les autres assurés. Le Conseil fédéral est donc disposé à mettre en chantier l'adaptation nécessaire de la loi fédérale sur le libre passage.

Le Conseil fédéral propose d'accepter la motion.