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Der Bundesrat wird beauftragt, eine Revision des Bundesgesetzes über den Konsumkredit zu unterbreiten, welche die Werbung für Kleinkredite und Ratenzahlungsangebote entweder verbietet oder zumindest drastisch einschränkt.

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Der Bundesrat ist der Meinung, dass gegen Missbräuche in der Werbung für Kleinkredite vorgegangen werden muss und dass diesbezügliche Grenzen nötig sind. Mit der Einführung der Buchstaben k bis m von Artikel 3 des Bundesgesetzes gegen den unlauteren Wettbewerb (UWG; SR 241) anlässlich der Revision vom 19. Dezember 1986 wurden entsprechende Massnahmen bereits ergriffen. So ist der effektive Jahreszins für den Konsumkredit anzugeben, unabhängig davon, ob es sich um einen Kredit zur Finanzierung von Waren oder Dienstleistungen handelt (Art. 3 Bst. k und l UWG). Mit dem neuen Bundesgesetz vom 23. März 2001 über den Konsumkredit (KKG; SR 221.214.1) ist zudem Artikel 3 Buchstabe n ins UWG eingefügt worden, der den Anbieter verpflichtet, darauf hinzuweisen, dass die Kreditvergabe verboten ist, falls sie zur Überschuldung der Konsumentin oder des Konsumenten führt. Die Beachtung dieser Verpflichtung kann beim zuständigen Gericht sowohl seitens der Konkurrenten als auch seitens der Konsumentinnen und Konsumenten (Art. 9 UWG) sowie der Berufs- und Wirtschaftsverbände und der Konsumentenschutzorganisationen (Art. 10 Abs. 1 und 2 UWG) eingefordert werden. Zusätzlich sind die strengen Strafbestimmungen von Artikel 23 UWG anwendbar. Schliesslich schreibt Artikel 13 Absatz 1 der Verordnung vom 11. Dezember 1978 über die Bekanntgabe von Preisen (PBV; SR 942.11) vor, dass bei in der Werbung erwähnten Preisen die tatsächlich zu bezahlenden Preise bekanntzugeben sind, wobei im Falle von Konsumkrediten der Zinssatz einem Preis entspricht.

Der Bundesrat ist daher der Ansicht, dass die in Kraft stehenden gesetzlichen Vorschriften ausreichende Möglichkeiten zur Einschränkung der Werbung für Kleinkredite zur Verfügung stellen. Die vom Motionär vorgeschlagenen Massnahmen zur Einschränkung der Werbung sind bereits Teil des geltenden Rechts. Im Übrigen wäre ein Verbot mit Blick auf diejenigen Werbekampagnen, die die rechtlichen Anforderungen erfüllen, unverhältnismässig. Dies sieht auch der Nationalrat so, weshalb er am 26. September 2007 entschieden hat, der parlamentarischen Initiative Rossini 06.417, "Verschuldung, Konsumkredit und Kreditkarten", keine Folge zu geben.

Untersuchungen und Befragungen der Universität Zürich und der Fachhochschule Nordwestschweiz haben im Übrigen gezeigt, dass das Problem der Verschuldung junger Erwachsener - eine mit Blick auf die Werbung besonders gefährdete Gruppe - massiv überschätzt wird. Zwar haben auch junge Erwachsene Schulden, meist aber bei Verwandten und Bekannten. Nur selten tragen eigentliche Konsumkredite zur Verschuldung bei.

Der Bundesrat beantragt die Ablehnung der Motion.
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Le Conseil fédéral est chargé de présenter au Parlement un projet de révision de la loi fédérale sur le crédit à la consommation qui interdise la publicité pour les petits crédits et les offres de paiement par acomptes ou, à tout le moins, les restreigne de façon draconienne.

FederalCouncilResponseText

Le Conseil fédéral est conscient qu'il faut lutter contre les abus dans la publicité pour les petits crédits et fixer des limites. Des mesures ont déjà été prises dans ce sens. Ainsi, les lettres k à m de l'article 3 de la loi fédérale contre la concurrence déloyale (LCD ; RS 241), introduites lors de la révision adoptée le 19 décembre 1986, exigent des indications obligatoires dans les publicités. Le taux annuel effectif global est ainsi requis pour les crédits à la consommation liés ou non à l'achat d'un bien ou d'une marchandise (art. 3 let. k et l LCD). La nouvelle loi fédérale du 23 mars 2001 sur le crédit à la consommation (LCC ; RS 221.214.1) a introduit un nouvel art. 3, let. n, LCD qui oblige d'indiquer que le crédit est interdit en cas de surendettement du consommateur. Le respect de ces obligations peut être demandé tant par les concurrents (art. 9 LCD) que par les consommateurs, les associations professionnelles ou économiques et les organisations de protection des consommateurs (art. 10 al. 1 et 2 LCD). Par ailleurs, les sanctions pénales sévères de l'article 23 LCD s'appliquent. Enfin, l'art. 13, al. 1, de l'ordonnance du 11 décembre 1978 sur l'indication des prix (OIP ; RS 942.11) prescrit l'indication du prix effectif dans les publicités qui en font mention, l'intérêt étant considéré comme un prix.

Le Conseil fédéral estime dès lors que la législation en vigueur comprend des instruments qui restreignent strictement la publicité pour les petits crédits. Ainsi, les mesures préconisées par le motionnaire au titre de la restriction de la publicité font déjà partie du droit en vigueur. Une interdiction serait quant à elle totalement disproportionnée au regard des campagnes de publicité qui respectent les exigences légales.

Par ailleurs, le Conseil national ne voit également pas de besoin de légiférer en matière de crédit à la consommation. Il n'a ainsi pas donné suite à l'initiative parlementaire Rossini 06.417, "Endettement, petit crédit et cartes de crédit", prise par le Conseil national le 26 septembre 2007. Les enquêtes et les sondages effectués sur le surendettement des jeunes adultes par l'Université de Zurich et la Haute école spécialisée de la Suisse du Nord-Ouest le confirment dans sa position. Les jeunes adultes ont certes des dettes, mais le plus souvent auprès de parents ou de connaissances. Les crédits à la consommation au sens propre ne conduisent que rarement au surendettement.

Le Conseil fédéral propose de rejeter la motion.
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Il Consiglio federale è incaricato di proporre una revisione della legge federale sul credito al consumo che vieti o almeno limiti drasticamente la pubblicità per piccoli crediti e offerte di pagamento rateale.

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Il Consiglio federale ritiene necessario lottare contro gli abusi nella pubblicità per i piccoli crediti e fissare dei limiti. Sono già state prese misure in tal senso: le lettere k-m dell'articolo 3 della legge federale contro la concorrenza sleale (LCSl; RS 241), introdotte in occasione della revisione adottata il 19 dicembre 1986, esigono infatti indicazioni obbligatorie nelle pubblicità. Il tasso annuale effettivo globale è così richiesto per i crediti al consumo legati o meno all'acquisto di un bene o servizio (art. 3 lett. k e l LCSl). La nuova legge federale del 23 marzo 2001 sul credito al consumo (LCC; RS 221.214.1) ha introdotto un nuovo articolo 3 lettera n LCSl che impone di indicare che il credito è vietato in caso di eccessivo indebitamento del consumatore. Il rispetto di tali obblighi può essere richiesto sia dai concorrenti (art. 9 LCSl) sia dai consumatori, dalle associazioni professionali o economiche e dalle organizzazioni di protezione dei consumatori (art. 10 cpv. 1 e 2 LCSl). Sono inoltre applicabili le sanzioni penali severe di cui all'articolo 23 LCSl. Infine, l'articolo 13 capoverso 1 dell'ordinanza dell'11 dicembre 1978 sull'indicazione dei prezzi (OIP; RS 942.11) prescrive l'indicazione del prezzo effettivo nelle pubblicità che ne fanno menzione; nei crediti al consumo l'interesse è considerato un prezzo.

Il Consiglio federale ritiene dunque che la legislazione vigente disponga di sufficienti strumenti per limitare la pubblicità per i piccoli crediti. Le misure proposte dall'autore della mozione al fine di limitare la pubblicità fanno già parte del diritto in vigore. Del resto, un divieto sarebbe totalmente sproporzionato nei confronti delle campagne pubblicitarie che rispettano le esigenze legali.

Anche il Consiglio nazionale non vede la necessità di legiferare in materia di credito al consumo. Per questo motivo, il 26 settembre 2007 non ha dato seguito all'iniziativa parlamentare Rossini 06.417, "Indebitamento, piccolo credito e carte di credito". Le inchieste e i sondaggi effettuati dall'Università di Zurigo e dall'Alta scuola specializzata della Svizzera nord-occidentale lo confermano nella sua posizione. È vero che anche i giovani adulti hanno debiti, ma perlopiù presso parenti o conoscenti. I crediti al consumo in senso proprio portano soltanto di rado all'indebitamento.

Il Consiglio federale propone di respingere la mozione.
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Der Bundesrat wird beauftragt, eine Revision des Bundesgesetzes über den Konsumkredit zu unterbreiten, mit der die Kreditgeber zur Mitfinanzierung eines Fonds für Schuldenberatung und Verschuldungsprävention verpflichtet werden.

Die Einlagen in den Fonds sollen sich dabei nach der Kreditsumme der jeweiligen Vergabeinstitute richten. Von den Mitteln sollen unabhängige Schuldenberatungsstellen sowie Präventionsprojekte, namentlich solche in Schulen, profitieren können.

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Das neue Bundesgesetz vom 23. März 2001 über den Konsumkredit (KKG; SR 221.214.1) hat den Schutz des Konsumenten verstärkt mit dem Ziel, Überschuldungen und deren schädliche soziale Auswirkungen zu vermeiden. Die Kreditgeber sind insbesondere verpflichtet, vor Vertragsabschluss die Kreditfähigkeit zu prüfen (Art. 28 KKG). Diese Verpflichtung gilt auch beim Abschluss eines Leasingvertrages (Art. 29 KKG) und bei der Herausgabe einer Kredit- oder Kundenkarte (Art. 30 KKG). Der gewährte Kredit ist anschliessend der mit dem Konsumkreditgesetz geschaffenen Informationsstelle für Konsumkredit zu melden (Art. 25-27 KKG). Verstösst der Kreditgeber gegen diese Verpflichtungen, so drohen ihm der Verlust des Kapitals und der Zinsen (Art. 32 KKG).

Diese Instrumente führen dazu, dass die Kreditgeber bereits heute Überschuldungssituationen vorbeugen müssen. Wie der Bundesrat in seiner Stellungnahme zur Motion Meier-Schatz 04.3640, "Kleinkreditgesetz. Mehr Schutz für junge Erwachsene", sowie in seiner Antwort auf die Interpellation John-Calame 06.3498, "Fonds für Entschuldung", dargelegt hat, besteht für ihn kein Anlass, die Kreditgeber zusätzlich zur Einrichtung eines Fonds für Schuldenberatung und Verschuldungsprävention zu verpflichten. Dies sieht auch der Nationalrat so, weshalb er am 26. September 2007 entschieden hat, der parlamentarischen Initiative Rossini 06.417, "Verschuldung, Konsumkredit und Kreditkarten", keine Folge zu geben. Bestätigt wird er in dieser Haltung durch Untersuchungen und Befragungen der Universität Zürich und der Fachhochschule Nordwestschweiz. Sie zeigen, dass das Problem der Verschuldung junger Erwachsener - eine an sich besonders gefährdete Gruppe - massiv überschätzt wird. Zwar haben auch junge Erwachsene Schulden, meist aber bei Verwandten und Bekannten. Nur selten tragen eigentliche Konsumkredite zur Verschuldung bei.

Der Bundesrat beantragt die Ablehnung der Motion.
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Le Conseil fédéral est chargé de soumettre au Conseil national une révision de la loi fédérale sur le crédit à la consommation, qui obligera les prêteurs à cofinancer un fonds pour l'assainissement des dettes et la prévention de l'endettement.

Le montant des apports au fonds dépendra de la somme totale des crédits accordés par chaque institution de prêt. Les ressources du fonds seront affectées à des bureaux indépendants d'assainissement de dettes et à des projets de prévention, notamment dans les écoles.

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La nouvelle loi fédérale du 23 mars 2001 sur le crédit à la consommation (LCC ; RS 221.214.1) a renforcé la protection des consommateurs dans le but de lutter contre le surendettement et ses effets sociaux néfastes. Les prêteurs sont en particulier obligés d'examiner la capacité de contracter avant d'accorder un crédit (art. 28 LCC). Cette obligation s'applique également au contrat de leasing (art. 29 LCC) et à l'émission d'une carte de crédit ou d'une carte de client (art. 30 LCC). Les crédits octroyés doivent être annoncés au centre de renseignements sur le crédit à la consommation institué par la loi (art. 25 à 27 LCC). S'il ne respecte pas ces obligations, le prêteur risque de perdre le capital du prêt et les intérêts (art. 32 LCC).

Le dispositif ainsi mis en place constitue déjà un instrument efficace de prévention du surendettement auquel les prêteurs participent activement. Comme déjà exprimé dans ses réponses à la motion Meier-Schatz 04.3640, "Loi sur le petit crédit. Améliorer la protection des jeunes adultes", et à l'interpellation John-Calame 06.3498, "Création d'un fonds de désendettement", le Conseil fédéral ne voit pas de nécessité de créer un fonds pour l'assainissement des dettes et la prévention de l'endettement qui serait cofinancé par les prêteurs. Le Conseil national est également de cet avis. C'est pourquoi il n'a pas donné suite à l'initiative parlementaire Rossini 06.417, "Endettement, petit crédit et cartes de crédit", examinée par le Conseil national le 26 septembre 2007. Les enquêtes et les sondages effectués sur le surendettement des jeunes adultes par l'Université de Zurich et la Haute école spécialisée de la Suisse du Nord-Ouest le confirment dans sa position. Ils montrent que le problème du surendettement des jeunes adultes - chez qui le risque est particulièrement accru - a été grandement exagéré. Les jeunes adultes ont certes des dettes, mais le plus souvent auprès de parents ou de connaissances. Les crédits à la consommation au sens propre ne conduisent que rarement au surendettement.

Le Conseil fédéral propose de rejeter la motion.
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Il Consiglio federale è incaricato di proporre una revisione della legge federale sul credito al consumo per mezzo della quale i creditori vengono obbligati a finanziare un fondo per la consulenza in materia di debiti e la prevenzione dell'indebitamento.

La portata dei versamenti verrà stabilita in proporzione alla somma di credito concessa dall'istituto di credito. Il fondo andrà a favore di consultori in materia di debiti indipendenti e finanzierà progetti di prevenzione, in particolare nelle scuole.

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La nuova legge federale del 23 marzo 2001 sul credito al consumo (LCC; RS 221.214.1) ha rafforzato la protezione dei consumatori al fine di lottare contro il sovraindebitamento e i suoi effetti sociali nefasti. I creditori sono in particolare obbligati a esaminare la capacità creditizia prima di concludere un contratto (art. 28 LCC). Tale obbligo si applica anche al contratto di leasing (art. 29 LCC) e all'emissione di una carta di credito o di una carta-cliente (art. 30 LCC). I crediti concessi devono essere notificati alla centrale d'informazione per il credito al consumo istituita dalla legge (art. 25-27 LCC). Se non osserva tali obblighi, il creditore rischia di perdere il capitale del prestito e gli interessi (art. 32 LCC).

Il dispositivo istituito costituisce dunque già uno strumento efficace di prevenzione del sovraindebitamento cui i creditori partecipano attivamente. Come già espresso nel suo parere sulla mozione Meier-Schatz 04.3640, "Legge sul piccolo credito. Migliorare la protezione dei giovani adulti", e nella sua risposta all'interpellanza John-Calame 06.3498, "Creazione di un fondo per il disindebitamento", il Consiglio federale non vede la necessità di creare un fondo, cofinanziato dai creditori, per il risanamento dei debiti e per la prevenzione dell'indebitamento.

Anche il Consiglio nazionale è dello stesso avviso. Per questo motivo, il 26 settembre 2007 non ha dato seguito all'iniziativa parlamentare Rossini 06.417, "Indebitamento, piccolo credito e carte di credito". Le inchieste e i sondaggi effettuati dall'Università di Zurigo e dall'Alta scuola specializzata della Svizzera nord-occidentale lo confermano nella sua posizione. Da tali indagini emerge che il problema dell'indebitamento dei giovani adulti - un gruppo già di per sé particolarmente a rischio - è stato ampiamente sopravvalutato. È vero che anche i giovani adulti hanno debiti, ma perlopiù presso parenti o conoscenti. I crediti al consumo in senso proprio portano soltanto di rado all'indebitamento.

Il Consiglio federale propone di respingere la mozione.
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Der Bundesrat wird beauftragt, nach Anhörung der betroffenen Kreise angemessene Massnahmen zur Begrenzung der Population fischfressender Vögel, wie beispielsweise Gänsesäger, Graureiher und Kormoran, zu ergreifen. Diese Vögel sind eine der Hauptursachen für den Rückgang des Fischbestands. Der Bundesrat soll einen entsprechenden Änderungsentwurf des Jagdgesetzes vorlegen.

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In den letzten Jahren haben die Fischbestände in den Schweizer Fliessgewässern stark abgenommen. Verschiedene Gründe sind für diese Entwicklung verantwortlich. Eine der Hauptursachen ist der unbefriedigende Zustand vieler Fliessgewässer, die den Fischen keinen passenden Lebensraum mehr bieten. Die Aufwertung monotoner Fliessgewässer durch gezielte Revitalisierungen ist deshalb für den Schutz bedrohter Fischbestände von zentraler Bedeutung. Entsprechende Massnahmen zeitigen aber erst längerfristig Wirkung.

Kurzfristig lässt sich die Situation zumindest punktuell dadurch verbessern, dass auf die fischfressenden Vögel Einfluss genommen wird. Der Bundesrat ist deshalb bereit, das Anliegen des Motionärs in die laufende Teilrevision des Bundesgesetzes über die Jagd und den Schutz wildlebender Säugetiere und Vögel (JSG) aufzunehmen. Die Gesetzesänderung soll es den Kantonen erlauben, bei Fliessgewässern Eingriffe in lokale Bestände gewisser geschützter Vogelarten (Gänsesäger, Graureiher) vorzunehmen und angemessene Entschädigungen zu leisten, um die durch Kormorane angerichteten Schäden an Fanggeräten der Berufsfischerei auf Seen abzugelten.

Im Unterschied zu Gänsesäger und Graureiher ist der Kormoran nach dem JSG eine jagdbare Vogelart. Insofern sind die rechtlichen Voraussetzungen für die Regulation dieser Vogelart bereits gegeben. Konflikte, die im Umfeld von nationalen Schutzgebieten wie dem Wasser- und Zugvogelreservat Fanel-Chablais de Cudrefin zwischen der Berufsfischerei und dem Vogelschutz auftreten, müssen auf der Basis einer transparenten Faktenanalyse gelöst werden. Unter der Leitung des Bafu sind diesbezügliche Gespräche im Gange.

Der Bundesrat beantragt die Annahme der Motion.
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Le Conseil fédéral est chargé, après avoir consulté les milieux concernés, de prendre des mesures adéquates pour limiter la population des oiseaux piscivores, tels que le harle bièvre, le héron cendré et le grand cormoran, qui sont une des causes essentielles de la diminution des ressources piscicoles. À cet effet, il proposera une modification de la loi fédérale sur la chasse.

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Ces dernières années, les peuplements de poissons dans les cours d'eau suisses ont considérablement diminué, et ce pour différentes raisons. Une des raisons principales est l'état de nombreux cours d'eau, qui n'offrent plus aux poissons l'espace naturel nécessaire. La valorisation de cours d'eau monotones par une revitalisation ciblée joue donc un rôle central dans la protection des peuplements de poissons menacés. Toutefois, les mesures prises aujourd'hui ne montreront leurs effets qu'à long terme.

Il est possible d'améliorer la situation à court terme, du moins ponctuellement, en prenant des mesures concernant les oiseaux piscivores. Le Conseil fédéral est donc prêt à intégrer les demandes du motionnaire dans la révision en cours de la loi fédérale sur la chasse et la protection des mammifères et oiseaux sauvages (LChP). La modification de cette loi doit permettre aux cantons de prendre des mesures au niveau de certaines populations d'oiseaux protégés (harle bièvre, héron cendré) et de pouvoir dédommager les pêcheurs professionnels des lacs lorsque leur matériel de pêche est endommagé par les cormorans.

À l'inverse du harle bièvre et du héron cendré, le cormoran est une espèce pouvant être chassée selon la LChP. Les conditions légales régulant la chasse de cette espèce d'oiseau existent déjà. Les conflits entre les pêcheurs professionnels et la protection des oiseaux survenant dans des zones de protection nationales comme la réserve d'oiseaux d'eau et de migrateurs du Fanel à Cudrefin devraient être résolus sur la base d'une analyse transparente de la situation. Des discussions coordonnées par l'OFEV ont actuellement lieu sur ce sujet.

Le Conseil fédéral propose d'accepter la motion.
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Il Consiglio federale è incaricato, dopo aver consultato gli ambienti interessati, di adottare misure adeguate per limitare la popolazione di uccelli piscivori, come lo smergo maggiore, l'airone cenerino e il cormorano, che rappresentano una delle principali cause della diminuzione delle risorse ittiche. A tal fine, proporrà una modifica della legge federale sulla caccia.

FederalCouncilResponseText

Negli ultimi anni si è registrato un forte calo del patrimonio ittico nei corsi d'acqua svizzeri. Tale andamento può essere attribuito a cause diverse. Una delle ragioni principali è lo stato insoddisfacente in cui si trovano numerosi corsi d'acqua, che per le popolazioni ittiche non costituiscono ormai più un habitat adeguato. La valorizzazione dei corsi d'acqua che si caratterizzano per la monotonia ambientale mediante interventi di rivitalizzazione mirati è pertanto di fondamentale importanza per la protezione delle popolazioni ittiche minacciate. Gli effetti delle relative misure saranno tuttavia visibili soltanto a lungo termine.

Nel breve periodo, la situazione può essere migliorata, almeno puntualmente, adottando misure relative agli uccelli piscivori. Il Consiglio federale è pertanto disposto a integrare le proposte dell'autore della mozione nella revisione parziale, attualmente in corso, della legge federale sulla caccia e la protezione dei mammiferi e degli uccelli selvatici (LCP). Con la modifica legislativa prevista si vuole permettere ai cantoni di intervenire in prossimità dei corsi d'acqua sulle popolazioni locali di alcune specie protette (smergo maggiore, airone cenerino) e di corrispondere indennità adeguate volte a compensare i danni causati dai cormorani alle attrezzature dei pescatori professionali dei laghi.

Contrariamente allo smergo maggiore e all'airone cenerino, il cormorano è una specie cacciabile secondo la LCP. Le premesse giuridiche concernenti la regolazione di tale specie sono pertanto già definite. I conflitti che sorgono tra l'esercizio della pesca professionale e la tutela degli uccelli in prossimità di zone protette nazionali come la riserva di uccelli acquatici e migratori di Fanel-Chablais a Cudrefin devono essere risolti sulla base di un'analisi dei fatti trasparente. A tal fine sono in corso colloqui sotto la guida dell'UFAM.

Il Consiglio federale propone di accogliere la mozione.