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Le Conseil fédéral est chargé de faire en sorte, en précisant les dispositions de la LPP et l'activité des autorités de surveillance, que les bénéfices des institutions ayant conclu un contrat au sens des articles 67 et 68 LPP reviennent entièrement aux assurés, conformément au but de la prévoyance professionnelle inscrit dans la constitution, et que le calcul et la répartition de ces bénéfices soient réglés par les autorités de surveillance, sur la base de dispositions claires.

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Conformément à l'article 65 LPP, les institutions de prévoyance doivent régler leur système de cotisations et leur financement de telle manière que les prestations prévues par la loi puissent être fournies dès qu'elles sont exigibles. Dans le cas d'une assurance complète, la participation aux excédents éventuels fait partie intégrante du contrat d'affiliation (de droit privé). Les excédents éventuels sont proportionnellement transférés par l'assureur-vie à la fondation collective selon un plan de répartition qui doit être approuvé par l'Office fédéral des assurances privées. Le Conseil fédéral est, lui aussi, d'avis que l'affectation de ces fonds au sein de la fondation collective devrait être plus transparente. Dans le cadre de la 1ère révision de la LPP, le Conseil national a adopté, avec l'art. 68, al. 4, LPP, une disposition permettant d'atteindre l'objectif visé par la motion. Si le Conseil des États suit le Conseil national, le Conseil fédéral aura pour tâche de régler les détails au niveau de l'ordonnance.

Le Conseil fédéral propose de transformer la motion en postulat.
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Conformemente all'articolo 65 LPP gli istituti di previdenza disciplinano il sistema contributivo e il finanziamento in modo che le prestazioni previste dalla legge possano essere versate a tempo debito. In caso di assicurazione completa la partecipazione ad eventuali eccedenze è parte integrante dell'accordo di affiliazione (di diritto privato). Eventuali eccedenze spettano all'assicurazione sulla vita e sono distribuite alla fondazione collettiva secondo le quote di partecipazione conformemente ad un piano soggetto all'approvazione dell'UFAP. Anche il Consiglio federale è dell'avviso che sia necessaria più trasparenza quanto all'impiego di questi mezzi all'interno della fondazione collettiva. Nel quadro della 1a revisione LPP il Consiglio nazionale ha approvato una disposizione (il capoverso 4 dell'articolo 68 LPP) che permette di realizzare le richieste della mozione. Se la disposizione sarà approvata anche dal Consiglio degli Stati sarà compito del Consiglio federale disciplinare i particolari.

Il Consiglio federale propone di trasformare la mozione in postulato.
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Die GPK wird eingeladen, die Aufsichtstätigkeit des Bundesamtes für Privatversicherungen (BPV) über die Lebensversicherungen zu überprüfen. Dabei ist auch über die Stellungnahmen des Bundesrates und über die diesbezüglichen Vorschläge aus den Neunzigerjahren und deren Umsetzung zu berichten.

Die GPK soll insbesondere darlegen:

1. ob die Pflicht zur Aufsicht über die Privatversicherungen sorgfältig, ordnungsgemäss und im Sinne von Gesetz und Verfassung (insbesondere Art. 68 BVG, Art. 20 VAG "Schutz der Versicherten vor Missbrauch" und Art. 12 VAG "Versicherungseinrichtungen dürfen keine versicherungsfremden Geschäfte betreiben") erfüllt worden ist;

2. ob und wie das BPV auf die Gewinnverteilung im Kollektivgeschäft während den Neunzigerjahren hingewirkt hat;

3. ob das BPV dem Bundesrat sachgemässe Entscheidungsgrundlagen betreffend Festsetzung des Mindestzinses gemäss BVG zugeleitet hat;

4. sie soll auf Grundlage des Expertenberichtes Finanzmarktaufsicht prüfen, wie die Schaffung einer integralen Finanzmarktaufsichtsbehörde nach dem Vorbild der Eidgenössischen Bankenkommission beschleunigt werden kann;

5. sie soll dem Parlament über die Feststellungen, die sie in Erfüllung der Aufträge nach den Ziffern 1 bis 4 gemacht hat, Bericht erstatten und die sich daraus ergebenden Verantwortlichkeiten und allfällige strukturelle Mängel offen legen;

6. sie soll gegebenenfalls weitere Vorschläge für weitere zweckmässige Gesetzesänderungen vorlegen.

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Die Geschäftsprüfungskommission (GPK) des Ständerates hat zwischen 1992 und 1994 eine Inspektion über "Die ausserparlamentarische Gesetzgebung im Rahmen der beruflichen Vorsorge" durchgeführt und am 7. April 1995 ihren Schlussbericht veröffentlicht (BBl 1995 IV 1239). Darin nahm die Kommission u. a. zur Frage des Mindestzinssatzes für Altersguthaben Stellung und unterbreitete dem Bundesrat eine Reihe von Empfehlungen. Die Kommission befasste sich weiterhin im Rahmen ihrer bei Inspektionen üblichen Nachkontrollen mit diesem Fragenkomplex.

Die GPK beider Räte bestimmen jährlich die Schwerpunkte ihrer Kontrolltätigkeiten und die Instrumente, die sie dazu benötigen. Nach dem Willen des Parlamentes soll die Kontrolle langfristig flächendeckend ausgeübt werden. Aus diesem Grund ist das Büro der Meinung, dass die Frage, ob eine weitere Inspektion in diesem Bereich durchzuführen sei, daher primär von der Kommission selber zu beantworten ist.

Es sollte ebenfalls der GPK überlassen sein, wie das Thema angegangen werden soll. Dies auch im Lichte der Debatten der eidgenössischen Räte während der ausserordentlichen Session vom 26. September und vom 3. Oktober 2002 zur Frage des BVG-Mindestzinssatzes und der Antworten des Bundesrates auf zahlreiche parlamentarische Vorstösse zu diesem Themenbereich.
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La CdG est chargée d'examiner l'activité de surveillance des assurances-vie par l'Office fédéral des assurances privées (OFAP) et de faire rapport sur les avis émis et les propositions faites par le Conseil fédéral au cours des années nonante, ainsi que sur leur mise en oeuvre. La commission devra en particulier :

1. vérifier si l'obligation de surveiller les assurances privées a été dûment remplie, avec le soin voulu, et conformément aux dispositions constitutionnelles et légales, en particulier l'article 68 LPP, l'article 20 LSA ("Protection des assurés contre les abus"), et l'article 12 LSA ("Les institutions d'assurance ne doivent pas exercer d'activité étrangère à l'assurance");

2. établir si l'OFAP a fait en sorte que les bénéfices réalisés dans les affaires collectives soient distribués au cours des années nonante et, si oui, sous quelle forme il l'a fait ;

3. examiner si l'OFAP a transmis au Conseil fédéral des bases de décision appropriées en vue de la fixation du taux d'intérêt minimal LPP ;

4. examiner, sur la base du rapport d'experts relatif à la surveillance des marchés financiers, la possibilité d'accélérer la mise en place d'une autorité chargée d'exercer une surveillance intégrale des marchés financiers, selon le modèle de la Commission fédérale des banques ;

5. faire rapport au Parlement sur les constatations qu'elle aura faites lors de l'exécution des mandats visés aux chiffres 1 à 4, en mettant en évidence les responsabilités qui ressortent de son examen ainsi que les éventuelles carences structurelles qu'elle aura constatées ;

6. présenter des propositions de modifications législatives appropriées.

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Dans les années 1992 à 1994, la Commission de gestion (CdG) du Conseil des États a entrepris un examen sur la législation extra-parlementaire en matière de prévoyance professionnelle. Le 7 avril 1995, elle a publié son rapport final, dans lequel elle s'exprimait aussi sur la question de la fixation du taux d'intérêt minimal de la prévoyance vieillesse et soumettait plusieurs recommandations au Conseil fédéral (FF 1995 IV 1207). La commission a continué à s'occuper de ces questions lors des contrôles subséquents qu'elle effectue une fois l'inspection terminée.

Les CdG des deux Chambres déterminent chaque année les points forts de leur activité de contrôle et les instruments nécessaires pour exécuter cette tâche. Selon la volonté du Parlement, le contrôle doit se faire à long terme et d'une manière à couvrir tous les domaines d'activité de l'État. Pour ce motif, le Bureau estime que c'est à la CdG même de décider si une nouvelle inspection à ce sujet s'impose. Elle devra répondre à cette question et définir la forme de ses activités aussi en considérant les débats des Chambres à l'occasion de la session extraordinaire des 26 septembre et 3 octobre 2002 consacrée à ce sujet.
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Der Bundesrat wird dringend eingeladen, die Aufsicht über Pensionskassen und Kollektivlebensversicherungen für alle Vorsorgeeinrichtungen lückenlos und professionell sicherzustellen, namentlich hinsichtlich:

- Finanzmarktaufsicht inklusive Kontrolle der Vermögensverwalter;

- Rechtskontrolle der Vorsorgeträger;

- Verhinderung von Missbräuchen bei der Verwendung von Überschüssen, Reserven und ordentlichen Deckungskapitalien.

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1998 gab der Bundesrat einer Expertenkommission, unter dem Vorsitz von Professor Jean-Baptiste Zufferey, eine umfassende Analyse der Finanzmarktregulierung und -aufsicht in Auftrag. Zu ihrem Mandat gehörte insbesondere die Evaluation neuer Risiken und Tendenzen, etwa in der Zusammenarbeit von Banken und Versicherungen, und der Konsequenzen für die Aufsicht. Der Schlussbericht dieser Kommission vom November 2000 enthält zahlreiche Empfehlungen inhaltlicher und organisatorischer Art. Die Expertenkommission Zimmerli hat nun den Auftrag, einen Vorschlag für ein Gesetz zur Errichtung einer integrierten Finanzmarktaufsicht, die insbesondere die Aufgaben der Eidgenössischen Bankenkommission und des Bundesamtes für Privatversicherungen übernimmt, auszuarbeiten. Sie hat ebenfalls die Erweiterung der prudentiellen Aufsicht über die unabhängigen Vermögensverwalter zu prüfen.

Der Bundesrat ist sich ausserdem bewusst, dass eine Optimierung der Aufsicht über die berufliche Vorsorge möglich und anzustreben ist. Er anerkennt insbesondere, dass eine Analyse des heutigen Systems aus einer Gesamtsicht wünschbar ist, wodurch auch eine Verbesserung der Aufsichtsstrukturen und der Aufsichtskapazitäten auf Bundesebene erreicht werden soll. Der Einschluss der Pensionskassenaufsicht in die vorgesehene integrierte Finanzmarkt-Aufsichtsbehörde wäre dabei eine zu prüfende Option.

Die Rechtskontrolle der Vorsorgeträger wird einerseits durch das Bundesamt für Sozialversicherung (BSV) als direkte Bundesaufsichtsbehörde, welche für die gesamtschweizerisch und international tätigen Vorsorgeeinrichtungen zuständig ist, und andererseits durch 26 kantonale Aufsichtsbehörden wahrgenommen. Das EDI beabsichtigt die im BSV angesiedelte Oberaufsicht rechtlich und personell zu verstärken, um durch Festlegung von Oberaufsichtstandards die durch die Aufsichtsbehörden ausgeübte Rechtskontrolle stärker zu vereinheitlichen. Es wird diesbezüglich auf die Antwort auf die dringliche Interpellation 02.3414 der FDP-Fraktion verwiesen.

Die Verhinderung von Missbräuchen bei der Verwendung von Überschüssen, Reserven und ordentlichen Deckungskapitalien soll im Rahmen der laufenden 1. BVG-Revision durch Einführung neuer Transparenzvorschriften sichergestellt werden.

Die Anliegen der Motion können daher im Rahmen der laufenden Arbeiten berücksichtigt werden.

Der Bundesrat beantragt, die Motion in ein Postulat umzuwandeln.
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Le Conseil fédéral est chargé d'assurer d'urgence une surveillance sans faille de toutes les institutions de prévoyance (caisses de retraite et assurances-vie collectives) en veillant notamment aux points suivants :

- surveillance des marchés financiers et contrôle des gestionnaires de fortune ;

- contrôle juridique des institutions de prévoyance ;

- prévention des abus dans l'emploi des excédents, des réserves et des réserves mathématiques.

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En 1998, le Conseil fédéral a chargé une commission d'experts présidée par le professeur Jean-Baptiste Zufferey de procéder à une analyse complète de la réglementation et de la surveillance du marché financier. Cette commission devait notamment évaluer de nouveaux risques et de nouvelles tendances, en particulier dans la collaboration entre les banques et les assurances, et leurs conséquences pour la surveillance. Publié en novembre 2000, le rapport final de la commission contient de nombreuses recommandations de fond et concernant l'organisation. La commission d'experts Zimmerli est maintenant chargée d'élaborer une proposition de loi pour la mise sur pied d'une surveillance intégrée du marché financier qui reprenne en particulier les tâches de la Commission fédérale des banques et de l'Office fédéral des assurances privées. Elle doit également étudier l'extension de la surveillance prudentielle aux gestionnaires de fortune indépendants.

Le Conseil fédéral est en outre conscient qu'il est possible d'optimiser la surveillance de la prévoyance professionnelle et qu'il faut s'y efforcer. Il reconnaît en particulier qu'une analyse globale du système actuel est souhaitable et qu'elle permettrait aussi d'améliorer les structures et de renforcer les capacités de la surveillance au niveau fédéral. L'inclusion de la surveillance des caisses de pensions dans l'autorité projetée de surveillance intégrée du marché financier serait une option à envisager dans cette optique.

Le contrôle juridique des institutions de prévoyance est opéré, d'une part, par l'Office fédéral des assurances sociales (OFAS) en tant qu'autorité fédérale de surveillance directe, compétente pour les institutions actives aux niveaux national et international, d'autre part, par les 26 autorités de surveillance cantonales. Le DFI a l'intention de renforcer, en droit et sur le plan des ressources en personnel, la haute surveillance dévolue à l'OFAS, afin d'unifier davantage, par la fixation de normes en la matière, le contrôle juridique exercé par les autorités de surveillance. À ce sujet, le Conseil fédéral renvoie à sa réponse à l'interpellation urgente 02.3414 du groupe radical.

Quant à l'utilisation abusive d'excédents, de réserves et de capitaux de couverture ordinaires, l'introduction, dans le cadre de la première révision de la LPP, de nouvelles dispositions visant à garantir la transparence doit l'empêcher.

Les travaux en cours permettent donc de répondre aux objectifs poursuivis par la motion.

Le Conseil fédéral propose de transformer la motion en postulat.
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Nel 1998 il Consiglio federale ha incaricato una commissione peritale presieduta dal professor Jean-Baptiste Zufferey di svolgere un'ampia analisi sulla regolazione e sulla vigilanza del mercato finanziario. Essa doveva in particolare valutare i nuovi rischi e le nuove tendenze, ad esempio riguardo alla collaborazione di banche e assicurazioni, nonché le conseguenze per la vigilanza. Il rapporto finale di questa commissione, consegnato nel novembre del 2000, contiene numerose raccomandazioni in merito a contenuto e organizzazione. La commissione peritale Zimmerli ha ora l'incarico di elaborare una proposta di legge volta ad introdurre una vigilanza integrata sul mercato finanziario che assuma in particolare i compiti della Commissione federale delle banche e dell'Ufficio federale delle assicurazioni private. Essa deve anche esaminare l'ampliamento della vigilanza prudenziale sugli amministratori di patrimonio indipendenti.

Il Consiglio federale è inoltre consapevole della possibilità di ottimizzare la vigilanza sulla previdenza professionale e della necessità di aspirarvi. Riconosce soprattutto che è auspicabile procedere ad un'analisi complessiva del sistema attuale, con la quale si dovranno anche migliorare le strutture e le capacità di vigilanza a livello federale. Al riguardo si dovrebbe esaminare l'opzione d'integrare la vigilanza sulle casse pensioni nella prevista autorità di vigilanza sul mercato finanziario.

Il controllo giuridico degli organi di previdenza viene esercitato da un lato dall'UFAS, che funge direttamente da autorità federale di vigilanza competente per gli istituti di previdenza attivi su scala nazionale e internazionale, e dall'altro da 26 autorità di vigilanza cantonali. Al fine di renderlo più uniforme mediante la fissazione di standard in materia di alta vigilanza, il DFI intende rafforzare dal punto di vista giuridico e del personale l'alta vigilanza affidata all'UFAS. Si rimanda in proposito alla risposta all'interpellanza urgente 02.3414 del Gruppo radicale-democratico.

L'introduzione di nuove disposizioni in tema di trasparenza nell'ambito della prima revisione della LPP in corso dovrà permettere d'impedire abusi per quanto attiene all'impiego di eccedenze, riserve e capitali di copertura ordinari.

Si possono quindi considerare le richieste formulate nella mozione nell'ambito dei lavori correnti.

Il Consiglio federale propone di trasformare la mozione in postulato.
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Die berufliche Vorsorge ist für die meisten Versicherten ein komplexes Thema, welches sie nicht durchschauen. Die Aufsichtsbehörden sind häufig nicht in der Lage, komplizierte Fragen von Versicherten abzuklären. Es ist deshalb dringend angebracht, eine unentgeltliche Ombudsstelle zu schaffen, welche Versicherte und verantwortliche Stiftungsräte in Fragen der Vorsorge berät und in Streitfällen vermittelt. Die Kosten dafür könnte der Sicherheitsfonds tragen.

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Das BSV hat die Einführung einer Ombudsstelle für die zweite Säule, analog zu jener für die Privatversicherer, bereits eingehend geprüft. Dabei sind jedoch einige Probleme aufgetaucht, die das Projekt schliesslich scheitern liessen. Diese Probleme stellen sich nach wie vor.

Zunächst hätte eine von der Verwaltung und ganz allgemein vom öffentlichen Bereich unabhängige Stelle geschaffen werden müssen, weil das System der beruflichen Vorsorge aus einer obligatorischen Minimalvorsorge und einer überobligatorischen Vorsorge besteht. Weiter wird die zweite Säule von verschiedenen Partnern verwaltet, was vom Gesichtspunkt der Privaten die Wahl eines neutralen Schiedsrichters, der weder von Banken, Versicherungen, Treuhändern oder anderen für die Schaffung dieser Stelle infrage kommenden Organismen abhängt, erschwert hätte.

Ferner wurde angesichts der vielen verschiedenen Reglemente der Vorsorgeeinrichtungen und deren Besonderheiten befürchtet, dass die Ombudsstelle aufgrund mangelnder Einheitlichkeit in diesem Bereich keine konkrete Antwort für jeden einzelnen Fall hätte anbieten können. In einem allgemeineren Rahmen gehalten, hätte die Stelle die Bedürfnisse des Einzelnen hingegen nicht wirklich abgedeckt. Die Kosten für ein solche Stelle hätten gedeckt werden müssen und konnten nicht den Behörden angelastet werden. Die Privaten ihrerseits schienen nicht gewillt, sich finanziell zu beteiligen.

Manchmal übernehmen einzelne Organisationen wie der Schweizerischen Pensionskassenverband diese Aufgabe teilweise und sporadisch, wenn sie von Privatpersonen oder Pensionskassen angefragt werden. Auch andere Organisationen, wie Rechts- oder sonstige Beratungsstellen (Assuas z. B.), üben diese Funktion aus. Die Kantone verfügen zudem über Anlaufstellen, welche den Versicherten in diesem Bereich Auskünfte erteilen.

Der Bundesrat ist sich bewusst, dass das System der zweiten Säule für die Versicherten schwer zugänglich ist und dass die Aufsichtsbehörden nicht immer in der Lage sind, ihre Fragen zu beantworten. Für die Schaffung einer Ombudsstelle sind jedoch beträchtliche Mittel (dezentralisierte Organisation, Beizug von Spezialisten usw.) und ein entsprechendes Budget erforderlich. Im Übrigen ist dies, nach der Ansicht des Bundesrates, nicht Sache des Gemeinwesens. Er glaubt auch nicht, dass die Kosten dem Sicherheitsfonds angelastet werden können. Die Frage könnte indes erneut gemeinsam mit den betroffenen Organisationen geprüft werden, insbesondere die Finanzierungsmöglichkeiten.

Der Bundesrat beantragt, die Motion in ein Postulat umzuwandeln.
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L'UFAS aveva già valutato attentamente la possibilità di creare un organo di mediazione per il secondo pilastro sul modello di quello esistente per le assicurazioni private. Si è tuttavia trovato di fronte ad alcuni problemi che hanno bloccato il progetto e che sussistono tuttora.

Innanzitutto, essendo la previdenza divisa in un sistema minimo obbligatorio ed in uno sovraobbligatorio, si sarebbe dovuto creare un organo di mediazione indipendente dall'Amministrazione e, in generale, dalla sfera pubblica. Inoltre, vista la molteplicità di partner che gestiscono il secondo pilastro, sarebbe stato difficile trovare tra i privati un arbitro neutrale, che non dipendesse né dalle banche, né dalle assicurazioni, né dalle fiduciarie, né da altre istituzioni atte a creare questo organo. A causa della quantità e della specificità dei regolamenti degli istituti di previdenza, si è temuto poi che la mancanza di uniformità avrebbe impedito all'organo di mediazione di dare risposte concrete e che il fatto di tenersi sulle generali non avrebbe risposto alle esigenze individuali. Per di più si sarebbero dovuti coprire i costi (che non potevano essere a carico delle autorità pubbliche), cosa che gli istituti privati non sembravano essere disposti a fare. Sporadicamente, quando vengono interpellate da assicurati o da casse pensioni, alcune associazioni, come l'ASIP (Associazione svizzera delle istituzioni di previdenza), svolgono parzialmente questa funzione, che viene esercitata anche da altri organi, quali gli uffici di consulenza giuridica e altri (ad es. l'ASSUAS). I Cantoni dispongono a loro volta di antenne che forniscono agli assicurati informazioni in questo campo.

Il Consiglio federale è cosciente delle difficoltà causate dal secondo pilastro agli assicurati e del fatto che le autorità di vigilanza non sono sempre in grado di trattare le loro domande. Tuttavia fa notare che la creazione di un tale organo, che a suo avviso non rientra nelle competenze degli enti pubblici, necessita di ingenti fondi (organizzazione decentralizzata, assunzione di specialisti ecc.) e di un finanziamento corrispondente, che non è realizzabile attraverso il fondo di garanzia. La questione potrebbe tuttavia essere esaminata in collaborazione con le organizzazioni interessate, in particolare per quel che riguarda il finanziamento.

Il Consiglio federale propone di trasformare la mozione in postulato.
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Der Bundesrat wird gebeten, die Anlagevorschriften für die Vermögen der beruflichen Vorsorge im Lichte des Kurssturzes an den Aktienmärkten und der entstandenen Unterdeckung zu überprüfen und die Verordnung über die berufliche Alters-, Hinterlassenen- und Invalidenvorsroge (BVV 2) anzupassen.

Insbesondere sind folgende Forderungen zu überprüfen:

1. Die Anlagen in Aktien und ähnliche Wertschriften insgesamt sind auf 30 Prozent zu begrenzen. Dabei ist die Senkung nicht schlagartig, sondern schrittweise vorzunehmen.

2. Hedging-Geschäfte und andere derivative Finanzinstrumente durch BVG-Einrichtungen sind grundsätzlich zu verbieten.

3. Die Belehnung von Wertpapierkäufen durch Fremdkapitalaufnahme ist den Pensionskassen zu verbieten.

4. Pensionkassenanlagen in Kapitalbeteiligungsgesellschaften, die nicht dem Anlagefondsgesetz (im Ausland: vergleichbaren Aufsichtsregulierungen) unterstellt sind, sind zu verbieten.

5. Für die Führung von Separate Accounts durch die Vorsorgeeinrichtungen sind Richtlinien bezüglich Sicherheiten und Transparenz zu erlassen. (Separate Account: Auslagerung von Vermögensanlagen, deren Risiken nicht durch die Versicherung gedeckt sind.)

6. Für ungesicherte Anlagen beim Arbeitgeber sind die heutigen Obergrenzen zu senken.

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Der Bundesrat ist bereit, das Postulat entgegenzunehmen.