가. 원고의 대표이사 F은 2019. 11. 27. (차량번호 1 생략) 코나 1.6 디젤(이하 ‘이 사건 자동차'라 한다)에 관하여 피고와 업무용자동차종합보험계약(이하 ‘이 사건 보험계약'이라 한다)을 체결하였다. F과 피고는 피보험자를 원고로 정하였고, 보험기간을 2019. 12. 14.부터 2020. 12. 14.까지로 정하였으며, 운전자 연령을 만21세 이상으로 한정하는 특별약관(정식명칭은 ‘운전자연령 만21세 이상 한정운전 특별약관'이고, 이하 ‘이 사건 특별약관'이라 한다)을 적용하기로 약정하였다.
나. E은 2020. 5. 18. 01:00경 혈중알코올농도 0.075%의 술에 취한 상태로 이 사건 자동차를 운전하여 사천시 G에 있는 H회사 앞 삼거리 교차로 인근 편도 3차로 도로를 ㈜I 방면에서 ㈜J 방면으로 2차로를 따라 직진하며 진행하였다. 그곳은 제한속도가 시속 60km다. 또한 ㈜K 소속 근로자인 L이 조종하는 (차량번호 2 생략) 골드호퍼모듈트 레일러가 화물 하역작업 중이어서 가용 차선이 1차로 밖에 없었으며, E의 전방에 표지판과 라바콘 등으로 하역작업이 진행 중임이 표시되어 있었다. 따라서 속도를 지키고, 전방을 잘 살피며, 조향, 제동 장치를 정확히 조작할 업무상 주의의무가 있었다. 그런데 E은 조향, 제동장치를 정확히 조작할 수 없을 정도로 술에 취하여 정상적인 운전이 곤란한 상태에서 이 사건 자동차를 제한속도를 초과한 시속 약 85km로 운전하였다. E은 위와 같은 과실로 ㈜K의 위 트레일러 좌측 타이어 7축과 8축을 이 사건 자동차로 들이받고, 계속하여 위 트레일러 옆에서 작업 중이던 M(남, 28세)을 들이받았다. E은 위와 같이 음주의 영향으로 정상적인 운전이 곤란한 상태에서 승용차를 운전하여 ㈜K의 위 트레일러를 수리비 약 5,400,000원 상당이 들도록 손괴함과 동시에 M을 같은 날 01:51경 진주시 강남로 79에 있는 경상대학교병원에서 외상성 두부손상으로 사망에 이르게 하였다(위 교통사고를 아래에서 ‘이 사건 사고'라 한다).
다. 소외 E은 원고의 대표이사 F의 딸로서, 이 사건 사고 당시 만 19세(N생)였다.
라. 이 사건 특별약관의 내용은 다음과 같다.
