가. 피고와 망 D 사이의 보험계약
(1) E보험
(가) 망 D(이하 ‘망인'이라고 한다)는 2012. 5. 23. 피고와 보험기간 2012. 5. 23. - 2077. 5. 23., 피보험자 망인, 사망보험금수익자 법정상속인으로 정하여 일반상해 후 유장해를 기본담보로 하는 보험계약을 체결하였다(이하 ‘이 사건 제1보험계약'이라고 한다).
(나) 이 사건 제1보험계약에는 ‘보험기간 중에 상해의 직접결과로써 사망한 경우' 보험가입금액 1억 원을 지급하는 ‘일반상해사망' 특약이 추가되어 있고, 약관상 ‘상해'란 ‘보험기간 중에 발생한 급격하고도 우연한 외래의 사고로 신체에 입은 상해'라고 정하고 있다.
(2) F보험
(가) 망인은 2014. 8. 12. 피고와 보험기간 2014. 8. 12. - 2067. 8. 12., 피보험자 망인, 사망보험금수익자 법정상속인으로 정하여 일반상해사망을 기본담보로 하는 보험계약을 체결하였다(이하 ‘이 사건 제2보험계약'이라고 한다).
(나) 위 일반상해사망 기본담보에 따르면 ‘보험기간 중에 상해의 직접결과로써 사망한 경우' 보험가입금액 1억 원을 지급하도록 되어 있다.
나. 망인의 사망 경위
(1) 망인은 2015. 6. 29. 20:10경부터 22:30경까지 서울 송파구 G에 있는 망인의 사무실 근처 술집에서 회사 동료 H과 함께 술을 마셨는데, 당시 망인은 맥주 500㏄ 1잔과 소주 3~4병을 마시고 사무실로 다시 돌아왔다.
(2) 망인은 그 다음날인 2015. 6. 30. 11:18경 위 사무실 바닥에 엎드려 사망한 채로 발견되었다(이하 ‘이 사건 사고'라고 한다).
(3) 이 사건 사고 당시 위 사무실에 있는 망인의 책상 위에는 니코틴 성분이 들어 있는 전자담배 액상병이 뚜껑이 열려진 채로 발견되었다.
다. 망인에 대한 시체검안서 및 부검감정서의 내용
(1) 2015. 6. 30. 작성된 망인에 대한 시체검안서에는 사망일시 ‘2015. 6. 30. 11:50분 이전', 직접사인 ‘미상', 사망의 종류 ‘기타 및 불상'으로 기재되어 있다.
(2) 국립과학수사연구원에서 2015. 7. 20. 작성한 망인에 대한 부검감정서의 주요 내용은 아래와 같다.


라. 관련 사건에서 I협회에 대한 각 사실조회 회신결과
원고가 J 주식회사를 상대로 이 사건 사고로 인한 상해사망보험금 등의 지급을 구하는 서울중앙지방법원 2018가합506075 사건에서 이루어진 I협회에 대한 각 사실조회 회신결과의 주요 내용은 아래와 같다.

니코틴을 찾게되는 니코틴 의존상태가 높을 것이라는 가능성을 의미하며, 평상시 흡연 정도로 혈중 니코틴 농도가 독성 농도에 이르고 있을 것이라는 사실을 의미하지는 않음.
부검감정서상 사망자의 혈액 중 니코틴 농도는 1.8㎎/L로 니코틴 중독 상태에 있다고 보여지고, 부검감정서상의 소견처럼 독성 농도(0.2-1㎎/L)에 해당함.
니코틴 중독 상태로 사망에 이를 수 있다고 보여지나, 치사농도가 3.7-5800㎎/L인 점을 고려하면 사망가능성은 가늠하기 어려움.
3. 혈중 알코올(에탄올) 농도가 400㎎/dL(0.4%) 이상일 때 치명적 중독 증상이 나타나며, 호흡억제로 인한 사망은 비습관성인 사람에서 400-500㎎/dL(0.4~0.5%)의 농도에서 발생할 수 있고, 알코올 중독자에서는 혈중 알코올 농도가 0.4%를 넘어서도 중독 증상이 거의 나타나지 않을 수도 있음.
부검에서 밝혀진 사망자의 혈중 알코올 농도 0.191%를 가지고 사망가능성을 정확히 평가하기 어려울 것이나, 환자가 평상시 음주자이며 참고문헌상의 치명적인 중독증상을 보이는 혈중 알코올 농도(비습관성인 사람에서 0.4% 이상)의 절반 이하의 혈중 알코올 농도를 보이고 있어, 사망자의 혈중 알코올 수치만으로 갑작스러운 사망에 이를 가능성은 매우 낮다고 판단됨.
4. 사망자가 위 혈액 니코틴 수치와 혈중알코올농도 수치의 연합으로 인하여 갑작스런 사망에 이를 가능성은 있다고 판단되나, 그 가능성 정도는 판단하기 어려움.
5. 사망자의 상태에서 피하출혈 정도의 충격으로 사망 가능성은 거의 없음.
6. 사망자의 상태에서 넘어지면서 발생한 피하출혈 정도의 충격으로 사망가능성을 가중시킬 가능성은 거의 없음.
7. 부검감정서상 비구폐질식 및 기도폐색질식의 가능성에 대한 언급은 없어 망자의 경우 비구폐질식 또는 기도폐색질식으로 인한 사망가능성은 매우 낮을 것으로 보임.
○ J 주식회사의 사실조회신청에 대한 회신내용
1. 나. 망인이 장기간 흡연력으로 보아 니코틴 의존 상태에 있을 것으로는 추정됨. 하지만 장기간의 흡연자라도 평상시 흡연 정도는 일정농도 수준의 농도를 유지하기 위한 흡연일 가능성이 높고, 평상시 흡연 정도로 사망에 이를 정도의 니코틴 함량에 도달했을 것으로 추정하기는 어려움. 다만 부검결과상 망자에서 니코틴 농도가 독성 농도 이상으로 검출되어 니코틴 중독을 사인으로 고려해야 한다고 하는 소견과 평상시 망자의 혈중 니코틴 농도를 알지 못하는 상태에서라면, 첫째 평상시 흡연 정도로 독성 농도의 니코틴 중독이 나타난 경우와 둘째 평상시 흡연 정도 이외에 추가적으로 니코틴 농도를 갑자기 올릴 만한 사건이 있었고 이에 따라 독성 농도의 니코틴 중독이 나타난 경우 모두를 고려해야 할 것이나, 후자의 가능성이 더 높을 것임. 실제 니코틴 중독으로 사망한 많은 사례를 보면 단기간 체내에 니코틴 함량을 높일 만한 어떤 사건이 있었고, 결과적으로 체내 니코틴 함량이 갑자기 높아지면서 사망에 이르렀다고 보고되고 있음.
다. 장기간 누적된 니코틴 및 알코올 중독으로 사망한 경우라면 질병 사망이 맞을 것임. 하지만 앞서도 설명한 바와 같이 만성 흡연자와 같은 니코틴 의존 상태의 경우, 니코틴 농도가 장기간 누적되기보다는 일정 농도 수준을 유지하고자 하는 상태를 말하는 것으로, 장기간 니코틴 의존 상태에 있다가, 갑자기 추가적으로 니코틴 농도를 상승시킬만한 어떤 사건(갑자기 흡연량을 증가시키거나, 니코틴 패치의 다량 사용, 니코틴 액의 주입 등)이 있었고, 그러한 결과로 니코틴 농도가 독성 농도에 이르러 사망했다면 상해사망으로 보아야 할 것임.
2. 부검감정서상 다른 질병사를 의심할 만한 소견은 없었고, 외인사를 추정할 만한 다른 소견도 없었음. 독성농도의 니코틴 중독 상태 및 고농도의 혈중 알코올 농도 상태 소견을 종합하여 사인으로 니코틴 및 알코올 중독을 우선적으로 고려해야할 것으로 판단 
마. 피고의 보험금 지급거절
원고는 2015. 9. 14. 피고에게 이 사건 제1, 2보험계약에 따른 보험금의 지급을 청구하였으나, 피고는 2015. 10. 14. 망인의 사망이 상해사고라고 볼 수 없다는 등의 이유로 보험금의 지급을 거절하였다.
바. 원고의 상속
원고는 망인의 법정상속인으로서 망인의 재산을 단독 상속하였다.