가. 원고의 어머니 C는 1998. 11. 10.경 피고와 사이에 보험가입금액을 주계약 2,200만원, 차량탑승 중 보장특약 1,000만원, 재해장해보장특약 2,000만원, 의료보장특약 1,000만원, 보험료 월 35,100원, 보험기간 20년(1998. 11. 10.부터 2018. 11. 10.까지), 피보험자 및 입원․상해시 보험수익자 원고로 정하여 ‘D 계약(이하 '이 사건 보험계약‘이라 한다)'을 체결하였다.
이 사건 보험계약의 내용은 다음 표 기재와 같다.

나. 원고는 보험기간 내인 2010. 5. 30. 18:00경 (차량번호 1 생략) 오토바이를 운전하여 거제시 남우면 저구리 삼거리에서 동우면으로 향하는 좌로 굽은 내리막일을 가던 중 미상의 물체가 갑자기 출현하여 이를 피하려다가 중심을 잃고 전도되는 바람에 도로 우측 가드레일에 충격하여 경수손상에 의한 강직성 사지마비로 1급 장해를 입게 되었다(이하 ‘이 사건 사고'라 한다).
다. 원고는 2011. 7. 26.경 피고에게 이 사건 사고에 따른 보험금 지급청구를 하였고, 피고는 원고에게 주계약에 따른 활동보상자금 1,100만원과 재해장해보장특약에 따른 활동보상자금 2,000만원 합계 3,100만원을 지급해 오고 있다.
라. 원고는 피고가 이 사건 특약에 따른 활동보상자금 1,000만원을 지급하지 않자 2018. 4. 17.경 금융감독원에 금융분쟁조정신청을 하였고, 이에 금융감독원은 2018. 10. 4. 원고에게 ‘이 사건 사고와 같이 이륜자동차 운전 중 사고는 이 사건 특약에 의한 보험사고에 해당되지 않는다'는 내용으로 회신하였다.