가. 원고는 2019. 7. 9. F과 G 차량(이하 ‘이 사건 차량'이라 한다)에 관하여 보험기간을 2019. 7. 14.부터 2020. 7. 14.까지로 하여 자동차종합보험계약을 체결하였다.
나. 이 사건 차량에 관하여 수차례 리콜이 실시되어, 2018. 5. 28.과 2018. 8. 24. 각 배기가스재순환장치(EGR) 냉각기가 교체되었다.
다. F은 ‘엔진오일경고등 및 출력부족'을 이유로 2019. 7. 2.부터 같은 달 13.까지 피고 주식회사 E(이하 ‘피고 E'라 한다)이 운영하는 ‘H 인천남동점'에서 이 사건 차량의 정비를 받았는데, 실린더헤드커버 부분의 누유, 터보차저에 이물질이 끼어 있는 등의 문제가 있어서 엔진 탈착, DPF 크리닝, 터보차저 교환, 로커암커버(실린더헤드커버) 교환, 배기가스재순환장치(EGR) / 배기가스재순환장치(EGR) 쿨러 교환 등의 정비를 받았다.
라. F은 2019. 7. 15. 이 사건 차량을 인수한 후 다음 날 10:30경 인천 남동구 소재 자택에서 출발하여 경남 함양군 방면으로 가던 도중 엔진오일부족 경고 메시지를 확인하였고, 이에 피고 E의 정비담당자에게 전화를 걸었는데 그로부터 누유 위치를 확인하여 달라는 요청을 받았다. F은 누유 위치를 파악하기 위하여 경남 함양군 I 소재 카센터로 이동하여 점검을 의뢰하였으나 위 카센터로부터 정비할 수 없다는 답변을 듣고는, 2019. 7. 16. 14:10경 이 사건 차량을 운전하여 이동하려는 순간 이 사건 차량의 보닛 부위에서 갑자기 연기가 나고 하부에서 기름이 새면서 화재가 발생하였고, 이로 인하여 이 사건 차량은 폐차에 이르도록 소훼되었다(이하 ‘이 사건 화재'라 한다).
마. 이 사건 화재를 분석한 J는, 이 사건 화재의 발화 부위는 엔진룸 우측 뒷부분이고, 발화 부위 및 그 주변 아래쪽에는 실린더헤드커버 밑부분(개스킷)에서 누유된 것으로 추정되는 엔진오일이 엔진블록 → 배기매니폴드 → 매연저감장치(DPF) → 배기파이프 → 하체 순으로 내려가면서 광범위하에 흘러내린 상태가 확인되었으며, 차량의 배기매니폴드와 매연저감장치(DPF)에는 배기열 및 재생 연소로 인해 600℃ 이상의 고온이 생성될 수 있는바, 이 사건 화재는 실린더헤드커버에서 누유된 엔진오일이 고온의 매연저감장치(DPF) 상단과 접촉하면서 발화되었고, 피고 E의 정비 불량에 의해 엔진오일이 누유되었다고 판단하였다.
바. 원고는 2019. 10. 8. J에 서베이 비용으로 330만 원을, 2019. 10. 10. F에게 전손보험금으로 4,725만 원을 각 지급하였고, 2019. 10. 10. 이 사건 차량의 잔존물가액으로 400만 원을 환입하였다.
사. 피고 주식회사 B(이하 ‘피고 B'라 한다)는 2005. 1. 27. 설립되었고, 2020. 1. 2. 회사를 분할하여 피고 주식회사 D(이하 ‘피고 D'라 한다)를 설립하였다.
피고 E는 2017. 6. 21. 피고 B와 ‘H 가맹계약'을 체결하였고, 2018. 3. 23. 인천 남동구 K을 사업장 소재지로 하여 사업자등록을 하였다.