가. 원고는 2018. 8. 22. 피고와 사이에 C(이하 ‘이 사건 보험'이라고 한다) 계약을 체결하였는데, 이 사건 보험계약의 주요 내용은 다음과 같다.
○ 보험기간 : 2018. 8. 22.부터 2038. 8. 22.까지
○ 피보험자 : 피고
○ 담보내용
- 운전자용 자동차사고 부상치료비(1~3급)(기본계약) : 교통상해로 자동차사고부상등급표에서 정한 상해등급 중 1급, 2급 또는 3급을 받은 경우 가입금액 3,000만원 지급
- 운전자용 자동차사고 부상치료비 : 교통상해로 자동차사고부상등급표에서 정한 상해등급에 해당되었을 때 부상등급에 따라 지급(2~4급 900만원)
나. 이 사건 보험약관에 의하면, 피고는 "피보험자가 운행 중인 자동차에 운전을 하지 않고 있는 상태로 탑승 중에 급격하고도 우연한 외래의 사고"로 신체에 상해를 입은 경우, 보험금을 지급하고(제3조 제2항), "하역작업을 하는 동안 생긴 사고"에 대하여는 보험금을 지급하지 아니한다(제5조 제3항 제2호)고 규정하고 있다.
다. 원고는 2018. 10. 3. 17:30경 울산 북구 D에 있는 주식회사 E 내 폐기물 집하장에서 원고의 아들이 운전하는 1톤 트럭의 적재함에 탑승해 나무 파레트를 적재하는 작업을 하고, 파레트를 끈 등으로 고정시키지 않은 상태에서 손으로 파레트를 잡고 있던 중 위 차량이 갑자기 이동하여 4m 높이에서 파레트와 함께 바닥으로 떨어졌다(이하 ‘이 사건 사고'라 한다).
라. 이 사건 사고로 인하여 원고는 외상성 뇌경막하 혈종, 외상성 뇌내출혈 등 상해를 입어 2018. 10. 5. F병원에서 감압적 두개골 절제술 등을 시행한 상태로, 원고의 부상의 정도는 자동차손해배상보장법 시행령 별표1 중 2급 제1호(뇌손상으로 신경학적 증상이 중증도인 상해)에 해당한다.