facts: 가. 원고의 모인 C은 2005. 1. 20. 피고와 사이에, 피보험자 및 보험수익자는 원고, 보험기간은 종신, 1회 보험료는 93,002원으로 한 D계약(이하 이 사건 보험계약이라 한다)을 체결하면서 아래 내용의 특약을 하였다.
  무배당재해사망특약 : 재해로 사망 또는 약관 장해등급분류표 제1급 장해시 100,000,000원
  무배당재해상해특약 : 약관 장해등급분류표 제2-6급 장해시 약정한 재해장해급여금(장해 3급시 50,000,000원)
  무배당입원특약 : 3일 초과 1일당 60,000원(한도 120일 7,200,000원)
  무배당수술보장특약 : 약관 수술분류표에 정한 수술시 약정한 수술급여금(3종 수술시 3,000,000원)
  무배당상해치료비보장특약 Ⅲ : 재해로 두부 또는 안면부에 현저한 추상 또는 추상을 남기어 약관 장해등급분류표 제5급 장해상태가 되었을 때 3,000,000원, 재해로 인하여 재해수술을 받았을 때 1,000,000원
  나. 이 사건 보험계약의 피보험자인 원고는 2006. 10. 28. 06:50경 서울 성동구 E 건물(이하 이 사건 건물이라 한다) 옥탑1층(7층 상당) 비상계단 창문에서 추락하여 뇌미만성축색손상, 외상성뇌실질내출혈, 다발성외상성뇌좌상 등의 상해를 입고(이하 이 사건 사고라 한다), 2006. 10. 28.부터 2007. 5. 4.까지 서울 성동구 F에 있는 G병원에서 입원치료를 받았다.
  다. 한편, 이 사건 건물의 경비원이 이 사건 사고 직전인 2006. 10. 28. 06:40경 1층 로비 의자에 혼자 앉아 있는 원고를 목격하였는데, 원고는 경비원이 자리를 비운 사이 이 사건 건물 비상계단을 통하여 옥탑 1층까지 걸어 올라갔고, 같은 날 06:50경 이 사건 건물 뒤편 1층 바닥에 쓰러져 있는 채로 발견되었다. 원고가 추락한 이 사건 건물 옥탑1층 비상계단 창문(pull-down 형태의 프로젝트 창)은 가로 75cm, 세로 50cm 크기로 완전히 열었을 경우의 폭은 21cm이고, 바닥에서 창문 앞에 설치된 난간까지의 높이는 90cm, 창문을 완전히 열었을 경우 바닥에서 창문까지의 높이는 110cm이다.