facts: 가. 즉시연금보험
  1) 즉시연금보험이란 보험계약자가 목돈을 보험료로서 한꺼번에 보험회사에 예치한 다음, 즉시(통상적으로 계약 체결 다음달 계약 해당일부터) 정기적으로(통상적으로 매월) 일정액의 보험금(연금)을 지급받는 구조의 보험상품을 말한다.
  2) 즉시연금보험은 연금과 함께 나중에 목돈을 지급받는 유형(A유형)과 연금만을 지급받을 뿐 나중에 목돈을 지급받지 않는 유형(B유형)으로 나뉜다. 전자는 다시 만기 또는 사망시에 납입보험료보다 적은 연금계약적립금을 지급받는 유형(A-1유형)과 납입보험료 전액을 지급받는 유형(A-2유형)으로 나뉘고, 후자는 다시 사망시까지 연금을 지급받는 유형(B-1유형)과 계약에서 정한 만기시까지 연금을 지급받는 유형(B-2유형)으로 나뉜다.
  3) 즉시연금보험은 순보험료(납입보험료에서 사업비와 위험보험료를 공제한 금액)와 여기에 공시이율을 적용하여 계산한 적립금을 더한 금액을 총재원으로 하여 이를 연금 및/또는 목돈의 형태로 나누어 지급하는 것으로 설계되어 있다. 이와 같은 설계로 인하여 나중에 목돈을 지급하지 않는 B유형의 보험에서는 적립금뿐만 아니라 순보험료까지 나누어 연금으로 지급함으로써 나중에 목돈을 지급하는 A유형의 보험보다 연금의 액수가 크게 된다. 그리고 나중에 목돈을 지급하는 A유형의 보험 중 연금계약 적립금을 지급하는 A-1유형의 보험에서는 적립금액이 곧바로 연금액이 되지만, 납입보험료 전액을 지급하는 A-2유형의 보험에서는 연금계약적립금을 초과하는 부분의 지급을 위한 재원을 마련하여야 하므로 적립금에서 이러한 만기보험금 지급을 위한 재원을 공제한 금액이 연금액이 된다. 따라서 상대적으로 비교하면 A-1유형의 보험은 매월 연금은 많이 받지만 나중에 목돈은 적게 받고, A-2유형의 보험은 매월 연금을 적게 받지만 나중에 목돈은 많이 받는 보험금 지급구조를 갖는다.
  4) 원고가 피고의 즉시연금보험에 가입할 당시 피고가 판매한 즉시연금보험상품은 ① 연금을 지급하되 나중에 목돈을 지급하지 않는 B유형으로서 ㉠ 사망시까지 연금을 지급하는 순수종신연금형(B-1유형, 이하 '순수종신형'이라고 한다)과 ㉡ 미리 정한 만기까지 연금을 지급하는 확정기간연금형(B-2유형, 이하 '확정기간형'이라고 한다)이 있고, ② 연금과 함께 나중에 목돈을 지급하는 A유형으로는 ㉠ 사망시에 연금계약적립금을 지급하는 상속연금형(종신형)(A-1유형, 이하 '상속종신형'이라고 한다)과 ㉡ 미리 약정한 만기에 납입보험료 전액을 지급하는 상속연금형(만기형)(A-2유형, 이하 '상속만기형'이라고 한다)이 있다.
  나. 이 사건 보험계약의 체결
  1) 원고는 2015. 11. 24. 피고보조참가인의 방카슈랑스 창구를 통하여 피고와 사이에, 아래와 같은 내용으로 A-2유형에 해당하는 'D 즉시형 상속연금형(만기형)' 즉시연금보험계약(이하 '이 사건 보험계약'이라고 하고, 해당 즉시연금보험을 '이 사건 보험'이라고 한다)을 체결하고, 보험료 50,000,000원을 지급하였다.
  
  2) 이 사건 보험계약의 약관(이하 '이 사건 보험약관'이라고 한다)과 원고에게 제시․교부된 가입설계서(이하 '이 사건 가입설계서'라고 한다) 중 매월 정기적으로 지급되는 생존연금액(이하 이 사건 보험계약에 따라 매월 지급되는 생존연금액을 '연금월액'이라고 한다) 등 보험금 지급과 관련한 주요 내용은 아래와 같다.
  
  
   
  
  
  3) 한편 이 사건 보험계약에 따라 지급될 연금월액의 구체적인 액수는 이 사건 보험약관과 이 사건 가입설계서에서 인용 또는 지적하고 있는 '보험료 및 책임준비금 산출방법서'(이하 이 사건 보험계약의 산출방법서를 '이 사건 산출방법서'라고 한다)에 기재되어 있는 계산식에 의하여서만 정확히 계산할 수 있는데, 이 사건 산출방법서에 의하면 A-2유형에 해당하는 이 사건 보험의 경우 순보험료에 공시이율을 적용하여 계산한 적립금(이하 '공시이율적용이익'이라고 한다) 중 일부를 만기에 연금계약적립금을 초과하는 목돈(납입보험료 전액)의 지급을 위한 준비금(이하 '만기보험금지급재원'이라고 한다)으로 별도로 공제한 다음 그 나머지 금액을 연금월액으로 지급하도록 되어 있다.
  다. 피고의 원고에 대한 생존연금 지급
  1) 피고는 이 사건 보험계약에 따라 연금개시 시점 이후 매월 원고에게 생존연금을 지급하였는데, 그 금액은 이 사건 산출방법서에 따라 계산한 금액, 즉 공시이율적용 이익에서 만기보험금지급재원을 공제한 금액이었다.
  2) 피고가 2015. 11. 24.부터 2019. 6. 24까지 원고에게 매월 생존연금으로 지급한 금액은 별지 표 중 '기지급 연금월액'란 기재 금액과 같고, 그 합계액은 3,717,771원이다.