Publication: Magyar Közlöny
Issue: MK-2005-87 (Year: 2005, Number: 87)
Era: 2004-2010
Section: A hitelintézetekrõl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (továbbiakban: Hpt.) alapján a hiteladat-szolgáltató a Bankközi Adósnyilvántartó Rendszerbe (továbbiakban: BAR) történõ adatszolgáltatásról, illetve annak lehetõségérõl, az adatközlés céljának, valamint a közlendõ adatok körének megjelölésével – a hitel- és hiteljellegû szerzõdés megkötésével egyidejûleg – köteles a természetes személy hiteladóst írásban tájékoztatni. A bank tájékoztatási kötelezettsége két
Paragraph Index: 618

A hitelintézetekrõl és a pénzügyi vállalkozásokról szóló 1996. évi CXII. törvény (továbbiakban: Hpt.) alapján a hiteladat-szolgáltató a Bankközi Adósnyilvántartó Rendszerbe (továbbiakban: BAR) történõ adatszolgáltatásról, illetve annak lehetõségérõl, az adatközlés céljának, valamint a közlendõ adatok körének megjelölésével – a hitel- és hiteljellegû szerzõdés megkötésével egyidejûleg – köteles a természetes személy hiteladóst írásban tájékoztatni. A bank tájékoztatási kötelezettsége két esetre vonatkozik. Egyrészt a hitel- és hiteljellegû szerzõdés megkötésével egyidejûleg tájékoztatást kell adnia a központi hitelinformációs rendszerbe való bekerülés lehetõségérõl (értelemszerûen a bekerülés tényérõl ekkor még nem adhat tájékoztatást), másrészt köteles értesíteni a hiteladóst az adatszolgáltatás tényérõl. Az elsõként említett tájékoztatás nem pótolja az utóbbit, ugyanis a hiteladat-szolgáltató ezen kötelezettségét a Hpt. konjunktív módon határozza meg. Néhány hitelintézet esetében viszont a biztos azt tapasztalta, hogy a bekerülés tényérõl nem tájékoztatták ügyfeleiket, illetõleg a bekerülés lehetõségérõl szóló tájékoztatás nem tett eleget a Hpt. 57. § (7) bekezdésében foglalt tartalmi követelményeknek. A szabályozást indokolt lenne kiegészíteni oly módon, hogy közvetlenül a nyilvántartásba vétel elõtt is írásban kapjon az adós tájékoztatást arról, hogy bekövetkeztek azok a feltételek, amelyek alapján a nyilvántartásba vételére sor fog kerülni. Az adóst olyan idõpontban kellene értesíteni, hogy módja legyen azon intézkedések megtételére, melyekkel elkerülheti a BAR-ba való bekerülést. (55/A/2004, 177/A/2004) Emellett, akárcsak a korábbi években, a jogalkalmazói gyakorlat továbbra is bizonytalan, hogy a nyilvántartásba vétel elõfeltételeit meghatározó törvényi rendelkezéseket hogyan kell értelmezni. A jelenlegi szabályozást az alanyi kör pontos meghatározásával is egyértelmûvé kell tenni. A biztos korábbi álláspontját továbbra is fenntartja, mely szerint a kezesek személyes adatai – mivel a kezes nem hiteladós – a Hpt. hatályos rendelkezései alapján jogszerûen nem továbbíthatók a központi hitelinformációs rendszerbe. A kezes és egyéb szerzõdéses biztosíték nyújtójára vonatkozó adatszolgáltatás a központi hitelinformációs rendszerbe alkotmányos keretek között tehát csak törvénymódosítás útján képzelhetõ el. Több beadvány is érkezett az év folyamán a biztoshoz, amelyben állampolgárok azt sérelmezték, hogy annak ellenére nyilvántartják õket a BAR-rendszerben, hogy õk kizárólag kezesként vettek részt a hitelszerzõdésekben. A fentiekre tekintettel a biztos felszólította a rendszert üzemeltetõ Bankközi Informatika Szolgáltató Rt.-t, hogy töröljék a nyilvántartásból a kezesek adatait, és tájékoztatta az érintett bankokat az adattovábbítás jogellenességérõl. Válaszukban a bankok leírták, hogy nem értenek egyet a biztos álláspontjával, a Bankközi Informatika Szolgáltató Rt. pedig – amellett, hogy szintén nem fogadta el a biztos állásfoglalását – azt a tájékoztatást adta, hogy nyilvántartásában nincsenek megkülönböztetve a „fõadósok”, illetve a kezesek, ennélfogva törölni sem tudják a kezesek adatait a nyilvántartásból. A megfelelõ törvényi szabályozás kialakítása érdekében a tárgyalások még továbbra is folyamatban vannak, az azonban már most látható, hogy a jelenleg nyilvántartott kezesek adatainak esetleges törlése kizárólag oly módon valósítható meg, hogyha a bankok minden egyes kezes esetében külön tájékoztatják a Bankközi Informatika Szolgáltató Rt.-t az érintett kezesi mivoltáról, ennek hiányában ugyanis a BAR-rendszerben nyilvántartottak adatai nem válogathatóak szét. A biztos álláspontjáról valamennyi panaszost tájékoztatta, és azt javasolta, hogy jogaik érvényesítése érdekében forduljanak bírósághoz. (1305/K/2004) 2005/87/II. szám Kifogásolható az is, hogy a Hpt. alapján a szerzõdésszegés nagyságától függetlenül a BAR minden ügyféladatot öt évig tartalmaz. A nyilvántartási idõ differenciált meghatározásával, illetve a jogkövetkezmények arányosításával az adósnyilvántartás – információtartalmát tekintve – hatékonyabbá, egyszersmind az ügyfelek szempontjából igazságosabbá tehetõ. Az információs önrendelkezési jog korlátozását jelenti a hitelintézetek azon gyakorlata is, mely szerint a BAR-ral kapcsolatos tájékoztatásért külön ügyleti díjat számítanak fel. Az Avtv. szerint az ügyfél – ha a folyó évben azonos területre vonatkozó tájékoztatás kérelmet még nem nyújtott be – a betekintési jogát ingyenesen gyakorolhatja. Az IM 2004 októberében javaslatot tett a központi hitelinformációs rendszerre vonatkozó jogi szabályozás továbbfejlesztésére, és a Pénzügyminisztérium, a Magyar Bankszövetség, a Pénzügyi Szervezetek Állami Felügyelete (továbbiakban: PSZÁF), valamint az adatvédelmi biztos bevonásával megkezdte az egyeztetõ tárgyalásokat. A törvénymódosítás elõkészítése során a biztos minden olyan megoldást támogatott, mely a hiteladósok információs önrendelkezési jogának fokozottabb érvényesülését garantálta. (1716/K/2004) Az adósnyilvántartás mûködését kifogásoló beadványokon túl a legnagyobb számban olyan panaszok érkeztek, melyeknek tárgya az volt, hogy bankkártyával történõ fizetéskor az elfogadóhely pénztárosa ellenõrzés céljából elkéri a vásárló személyazonosító igazolványát. A bankkártyával történõ fizetés esetén a kártyaelfogadó hely egy jogszabályba ugyan nem foglalt, de bírósági döntésben már kimondott elv alapján jár el, amikor ellenõrzi a kártyával fizetõ személyazonosságát. A BH 2003. 426 szerint ugyanis „a bankkártya elfogadójának a bankkal kötött kártyaelfogadási szerzõdésben írtakat ellenõriznie kell”. Amennyiben tehát a bank olyan szerzõdést köt az elfogadóhelylyel, amelyben szerepel az, hogy bizonyos feltételek esetén – vagy akár minden esetben – az elfogadóhely köteles ellenõrizni a kártyával fizetõ személy valamilyen fényképes igazolványát, úgy az esetleges visszaélésekbõl eredõ károkat a bank átháríthatja az elfogadóhelyre, amennyiben az nem teljesítette szerzõdésben foglalt ellenõrzési kötelezettségét. A pénztáros eljárása tehát adatvédelmi szempontból nem kifogásolható, azonban a biztos felhívta az ügyben érintett áruház figyelmét, hogy az ügyfelek tájékoztatására nagyobb figyelmet kell fordítani. (1043/A/2004) Az adatkezelésekrõl történõ tájékoztatási kötelezettséggel kapcsolatosan több beadványt is intéztek a biztoshoz az év folyamán, gyakran elõfordul ugyanis, hogy a bankok indokolatlanul elutasítják az érintettek kérelmét, vagy az általuk adott tájékoztatás felületes, nem felel meg az érintett tájékoztatására vonatkozó jogszabályi rendelkezéseknek. Egy panaszos tájékoztatást kért személyes adatai kezelésérõl, a bank belsõ adatvédelmi felelõse a kérelemre adott válaszában azonban csak annyit közölt, hogy az érintettrõl a bank a „Kártya rendszerben” tart nyilván személyes adatot. Az adatvédelmi törvény pontosan meghatározza, hogy az érintettet az adatkezelõ milyen módon köteles tájékoztatni, egyúttal meghatározza a tájékoztatás tartalmi elemeit is. A vizsgált ügyben az adatkezelõ által adott felvilágosítás nem volt érdemi tájékoztatás, a bank válasza nem volt alkalmas arra, hogy az érintett megfelelõ módon tájékozódjék személyes adatai kezelésérõl. A bank tehát ezen válaszával nem tett eleget az Avtv. 12. §-ában foglalt tájékoztatási kötelezettség tartalmi feltételeinek. A biztos az adatkezelõt felszólította arra, hogy a jövõben a tájékoztatást az Avtv. által elõírt módon és tartalommal adja meg. (1417/A/2004) Utólagos jogszabály-módosítást kezdeményezve, hivatalból indított vizsgálatot a biztos annak megállapítására,

Source: https://magyarkozlony.hu/hivatalos-lapok/3b08c9aa1c83ab42412c6dad7f256014a9fa0aec/dokumentumok/4aa3e7dbe4f70ece47358342ad647951b82d97ab/letoltes