text: لقد قمت مع فريق من الباحثين في دراسة لبيانات القروض من خمسة بنوك صينية بتحديد خمسة عوامل تؤثر في نشوء القروض المتعثرة للمؤسسات الصغيرة والمتوسطة الحجم والمستهلكين ولقد كان بعضا منها واضحة الى حد ما  القروض ونسب الرفع المالي المرتفعة تساهم في المعدلات المرتفعة من القروض المتعثرة أما تأثير العوامل الأخرى مثل وجود الضمانات والإقراض الى الشركات الصغيرة (عوضا عن ملاك الشركات )والإقراض الى مقترضين متواجدين في إماكن بعيدة فكان أقل 