బ్యాంకు

Question: స్టేట్ బ్యాంకు అనుబంధ బ్యాంకులు స్టేట్ బ్యాంకు అఫ్ ఇండియాలో ఎప్పుడు విలీనం అయ్యాయి?




బ్యాంకు అనేది ప్రభుత్వంచే గుర్తింపు పొందిన ఒక ఆర్ధిక సంస్థ. ధనాన్ని ఋణంగా తీసుకోవటం మరియు ఋణాలు ఇవ్వటం మొదలైనవి దాని యొక్క ప్రాథమిక కార్యకలాపాలు.
కాలంతో పాటుగా చాలా ఇతర ఆర్ధిక కార్యకలాపాలు కూడా అనుమతించబడ్డాయి. ఉదాహరణకు ఆర్థిక విపణులు మరియు పెట్టుబడి నిధులు వంటి ఆర్ధిక సేవలను అందించటంలో బ్యాంకులు ముఖ్య పాత్రను పోషిస్తాయి. చారిత్రికంగా జర్మనీ వంటి కొన్ని దేశాలలో వ్యాపార సంస్థలలో ప్రధాన వాటాలను బ్యాంకులు కలిగి ఉన్నాయి అయితే సంయుక్త రాష్ట్రాలు వంటి ఇతర దేశాలలో బ్యాంకులు ఆర్దికేతర సంస్థలను కలిగి ఉండటం నిషిద్దం. జపాన్లో బ్యాంకులు సాధారణంగా జైబాత్సు అని పిలువబడే ఒక అదనపు/క్రాస్ వాటాను కలిగి ఉన్న స్థితిలో ఉంటాయి. ఫ్రాన్స్లో చాలా బ్యాంకులు తమ కక్షిదారులకు భీమా సేవలను (మరియు ఇప్పుడు రియల్ ఎస్టేట్ సేవలు)అందించటం వలన బంకాస్సురన్స్/భీమా సేవలను అందించటం చాలా అధికం.
ఐస్లాండ్, యునైటెడ్ కింగ్డం మరియు సంయుక్త రాష్ట్రాలు వంటి దేశాలలో మిగతావాటి కంటే బ్యాంకింగ్ రంగంపై తక్కువ నియంత్రణ ఉంటుంది మరియు చైనా వంటి దేశాలలో ఇతర దేశాల కంటే చాలా అధికంగా నియంత్రణ ఉంటుంది (నిల్వల యొక్క స్థాయిలకి సంబంధించి కఠినమైన నిబంధనలతో పాటుగా), అందువల్ల బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమ పై ప్రభుత్వం యొక్క నియంత్రణ స్థాయిలు విస్తారమైన వైవిధ్యంతో ఉంటాయి.
చరిత్ర

రాష్ట్ర మొదటి డిపాజిట్ బ్యాంకు, బ్యాంకో డి సం గియోర్గియో  (సెయింట్ జార్జ్ బ్యాంకు ), 1407లో జేనోవ, ఇటలీ వద్ద స్థాపించబడింది.[1]
పదం యొక్క పుట్టుక

బ్యాంకు అనే పదం పునర్‌వ్యవస్థీకరణ సమయంలో ఫ్లోరెంటిన్ బ్యాంకర్లు ఉపయోగించిన "డెస్క్/బెంచ్" అను ఒక ఇటాలియన్ పదం<i data-parsoid='{"dsr":[2560,2581,2,2]}'><i about="#mwt6" data-mw='{"parts":[{"template":{"target":{"wt":"lang","href":"./Template:Lang"},"params":{"1":{"wt":"it"},"2":{"wt":"banco"}},"i":0}}]}' data-parsoid='{"stx":"html","dsr":[2562,2579,null,null],"pi":[[{"k":"1"},{"k":"2"}]]}' lang="it" title="Italian language text" typeof="mw:Transclusion">banco [9] నుండి ఉద్భవించింది, వారు ఈ పదాన్ని బల్లపై పరిచే ఒక ఒక ఆకుపచ్చని వస్త్రంతో కప్పబడి ఉన్న బల్ల పై తమ లావాదేవీలను చేసుకోవటానికి ఉపయోగించేవారు.[2][11] ఏది ఎలా ఉన్నప్పటికీ, పురాతన కాలాలలో కూడా బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాల యొక్క జాడలు ఉన్నాయి.
నిజానికి పురాతన రోమన్ సామ్రాజ్యం కాలంలో ఈ పదం యొక్క పుట్టుక జాడలు కనిపిస్తాయి, ఈ కాలంలో ధనాన్ని రుణంగా ఇచ్చేవారు మాసెల్ల  అని పిలువబడే మూసివున్న కోట ప్రాంగణాల మధ్యలో ఒక పొడవైన బల్ల పై తమ దుకాణాలను ఏర్పాటు చేసుకొనే వారు,bancu [12] వాటి నుండే బ్యాంకో మరియు బ్యాంకు అనే పదాలు నిర్వచించబడ్డాయి. ఒక ద్రవ్య మార్పిడి చేసేవాడిగా వ్యాపారి<i data-parsoid='{"dsr":[3551,3572,2,2]}'><i about="#mwt10" data-mw='{"parts":[{"template":{"target":{"wt":"lang","href":"./Template:Lang"},"params":{"1":{"wt":"la"},"2":{"wt":"bancu"}},"i":0}}]}' data-parsoid='{"stx":"html","dsr":[3553,3570,null,null],"pi":[[{"k":"1"},{"k":"2"}]]}' lang="la" title="Latin language text" typeof="mw:Transclusion">bancu [13]ఎక్కువగా డబ్బును పెట్టుబడి పెట్టడు ఎందుకంటే విదేశీ ద్రవ్యాన్ని/ధనాన్ని రోమ్ లో చక్రవర్తిచే ఆమోదించబడిన ఒక చట్టబద్దమైన ధనంగా మార్చటమే వారి పని.[3][15]
బ్లాక్ సీ పై ఉన్న పురాతన హెల్లెనిక్ సమూహం ట్రపెజుస్, ఆధునిక ట్రబ్జొన్, సి . 350–325 BC, నుండి వచ్చిన ఒక వెండి డ్రాచం నాణెం పై ద్రవ్య మార్పిడి కార్యకలాపాల గురించిన ప్రాథమిక ఆధారాలు ముద్రించబడ్డాయి. ఇది లండన్ లో ఉన్న బ్రిటిష్ మ్యుజియం లో ప్రదర్శించబడింది. ఆ నాణెం నాణెములతో ఉన్న ఒక బ్యాంకర్ యొక్క బల్ల (ట్రపెజా  ) ను చూపిస్తుంది, ఇది నగరం పేరు మీద ఉన్న వివిధ అర్ధాలు వచ్చే ఒక పదం.
వాస్తవానికి ఈ రోజుకి కూడా ఆధునిక గ్రీక్లో ట్రపెజా (Τράπεζα ) అంటే ఒక బల్ల లేదా ఒక బ్యాంకు అని అర్ధం.
సంప్రదాయ బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాలు
thumbnail|300px|ఒక పాత బ్యాంకు అంతర్గ్హత నిర్మాణానికి పెద్ద తలుపు
కక్షిదారుల కోసం తనిఖీ లేదా వాణిజ్య ఖాతాలను నిర్వహించటం, బ్యాంకులో కక్షిదారులు తీసుకున్న చెక్కులను చెల్లించటం మరియు కక్షిదారుల యొక్క వాణిజ్య ఖాతాలకు జమ అయ్యిన చెక్కులను వసూలుచెయ్యటం వంటివి చెయ్యటం ద్వారా బ్యాంకులు చెల్లింపు మధ్యవర్తులుగా పనిచేస్తాయి. టెలిగ్రాఫిక్ బదిలీ,EFTPOS, మరియు ATM వంటి ఇతర పద్ధతుల ద్వారా కూడా బ్యాంకులు తమ కక్షిదారులకు చెల్లింపులు చేస్తాయి.
వాణిజ్య ఖాతాలలో జమ చెయ్యబడ్డ నిధులను తీసుకోవటం, పరిమితకాల డిపాజిట్లను అనుమతించటం మరియు బ్యాంకు కాగితాలు మరియు బాండ్లు వంటి రుణ భద్రతలను జారీ చెయ్యటం వంటి వాటి ద్వారా బ్యాంకులు ధనాన్ని రుణంగా తీసుకుంటాయి.వాణిజ్య ఖాతాల పై కక్షిదారులకు ముందస్తు మొత్తాలను ఇవ్వటం ద్వారా, వాయిదా పద్ధతులలో రుణాలను ఇవ్వటం ద్వారా మరియు అమ్మకానికి వీలున్న రుణ భద్రతలలో పెట్టుబడి పెట్టటం మరియు ఇతర పద్ధతుల ద్వారా ద్రవ్య రుణాలను ఇవ్వటం వంటి వాటి ద్వారా బ్యాంకులు డబ్బును అప్పుగా ఇస్తాయి.
బ్యాంకులు దాదాపుగా అన్ని చెల్లింపు సేవలను అందిస్తాయి మరియు చాలా మటుకు వ్యాపారాలు, వ్యక్తులు మరియు ప్రభుత్వాలు ఒక బ్యాంక్ ఖాతా చాలా అవసరం అని పరిగణిస్తాయి.డబ్బును దూరానికి బదిలీ చేసే సంస్థలు వంటి చెల్లింపు సేవలను అందించే బ్యాంకులు కాని సంస్థలు సాధారణంగా ఒక బ్యాంకు ఖాతా కలిగి ఉండటానికి సరైన ప్రత్యామ్నాయంగా పరిగణించబడతాయి.
బ్యాంకులు చాలా నిధులను గృహాలు మరియు ఆర్దికేతర వ్యాపారాలు నుండి రుణంగా తీసుకొని చాలా నిధులను గృహాలు మరియు ఆర్దికేతర వ్యాపారాలు కొరకు రుణంగా ఇస్తాయి, కానీ బ్యాంకులు కాకుండా ఇతర రుణదాతలు చాలా విషయాలలో బ్యాంకు రుణాలకు ఒక ముఖ్యమైన మరియు కావలిసినంత ప్రత్యామ్నాయం ను అందిస్తాయి మరియు ద్రవ్య మార్కెట్ నిధులు, ధన నిర్వహణ సంస్థలు మరియు బ్యాంకులు కాని ఇతర ఆర్ధిక సంస్థలు చాలా విషయాలలో పొదుపు చేసిన మొత్తాన్ని రుణంగా ఇవ్వటానికి బ్యాంకులకు బదులు ఒక సరైన ప్రత్యామ్నంగా పని చేస్తాయి.[16]
నిర్వచనం

బ్యాంకు యొక్క నిర్వచనం ఒక దేశం నుండి ఇంకో దేశానికి మారిపోతుంది.
ఆంగ్ల సాధారణ చట్టం ప్రకారం బ్యాంకింగ్ వ్యాపారం చేసే వ్యక్తీ ఒక బ్యాంకరుగా నిర్వచించబడ్డాడు, అది ఈ క్రింది విధంగా చెప్పబడింది:[4][17]
తన వినియోగదారుల కోసం వ్యాపార ఖాతాలను నిర్వహించటం
అతని పేరు పై తీసిన చెక్కులను చెల్లించటం మరియు
అతని వినియోగదారుల కోసం చెక్కులను సేకరించటం.
చాలా ఆంగ్ల సాధారణ చట్ట పరిధులలో మారకం యొక్క చెల్లుచీటీలు/బిల్లులు చట్టం ఒకటి ఉంది, ఇది చెక్కులతో పాటుగా పరిగణలోకి తీసుకోనక్కర లేని పరికరాలు వంటి వాటికి సంబంధించినంత వరకు చట్టాన్ని నమ్ముతుంది మరియు ఈ చట్టం బ్యాంకర్ అను పదం పై ఒక చట్టబద్దమైన నిర్వచనాన్ని కలిగి ఉంది. బ్యాంకర్, ఒక వ్యక్తుల యొక్క సమూహం ఒకవేళ ఉన్నను లేకపోయినను బ్యాంకింగ్ యొక్క వ్యాపారాన్ని కొనసాగిస్తున్నవాడిని కలిగి ఉంటుంది (విభాగం 2, వివరణం).ఈ నిర్వచనం వృత్తాకారంలో కనిపిస్తున్నప్పటికీ, ఇది నిజానికి పనిచేస్తున్నది, ఎందుకంటే ఇది బ్యాంకు ఎలా నిర్వహించబడుతుంది లేదా సంస్కరించబడుతుంది అను దాని పై ఆధారపడని చెక్కులు వంటి బ్యాంకు లావాదేవీలు కొరకు చట్టపరమైన ఆధారానికి భరోసా ఇస్తుంది.
ఆంగ్ల సాధారణ చట్టం ఉన్నచాలా దేశాలలో బ్యాంకింగ్ యొక్క వ్యాపారం చట్టపరంగా కాకుండా ఒక సాధారణ చట్టం ద్వారా పై నిర్వచనం వలె నిర్వచించబడింది. ఇతర ఆంగ్ల సాధారణ చట్ట పరిధులలో బ్యాంకింగ్ యొక్క వ్యాపారం లేదా బ్యాంకింగ్ వ్యాపారం గురించి చట్టబద్దమైన నిర్వచనాలు ఉన్నాయి. ఈ నిర్వచనాలని చూసినప్పుడు, వారు బ్యాంకింగ్ యొక్క వ్యాపారాన్ని చట్టపరమైన అవసరాల కోసమే నిర్వచిస్తున్నారు కానీ సాధారణంగా అవసరం ఉండి కాదు అనే విషయాన్ని మనస్సులో పెట్టుకోవటం చాలా ముఖ్యం. ప్రత్యేకంగా, చాలా మటుకు నిర్వచనాలు బ్యాంకింగ్ యొక్క అసలైన వ్యాపార నియంత్రణ కాకుండా ప్రవేశ నియంత్రణ మరియు బ్యాంకుల పర్యవేక్షణ ఉద్దేశాలు కల చట్టాల నుండి వచ్చినవే.ఏది ఎలా ఉన్నప్పటికీ, చాలా విషయాలలో ఈ చట్టబద్దమైన నిర్వచనం సాధారణ చట్టం ను చాలా దగ్గర నుండి చూపిస్తుంది.చట్టబద్దమైన నిర్వచనాలకి ఉదాహరణలు:
"బ్యాంకింగ్ వ్యాపారం" అనగా వాణిజ్య లేదా డిపాజిట్/జమ ఖాతాల పై డబ్బును అందుకోవటం, వినియోగదారులచే ఇవ్వబడ్డ లేదా వారు తీసుకున్న చెక్కులను చెల్లించటం మరియు సేకరించటం, వినియోగదారులకి ముందస్తు మొత్తాలని ఇవ్వటం మొదలైనవి చెయ్యు వ్యాపారం మరియు ఈ చట్ట అవసరాల కోసం యాజమాన్యం సూచన మేరకు ఇతర వ్యాపారాలను కూడా కలిగి ఉంటాది; (బ్యాంకింగ్ చట్టం (సింగపూర్), విభాగం 2, వివరణం).
"బ్యాంకింగ్ వ్యాపారం" అనగా ఈ క్రింది వాటిలో ఒక వ్యాపారం లేదా రెండూ కూడా:
సాధారణ ప్రజల సొమ్మును వాణిజ్య, జమ/డిపాజిట్, పొదుపు/సేవింగ్స్ లేదా అడిగినప్పుడు తిరిగి చెల్లించే లేదా తక్కువ సమయంలో (3 నెలలు)... లేదా కావాలి అని చెప్పిన కొద్ది సమయానికి లేదా నిర్దేశ సమయానికి కొద్దిగా తక్కువలో చెల్లించే ఇతర సమానమైన ఖాతా మొదలైన వాటి ద్వారా పొందటం;
వినియోగదారులచే తీసుకోబడ్డ లేదా చెల్లించబడ్డ చెక్కులను చెల్లించటం లేదా సేకరించటం [5][18]
EFTPOS (ఎలక్ట్రానిక్ ఫండ్స్ ట్రాన్స్ఫర్ ఎట్ పాయింట్ అఫ్ సేల్) వచ్చిన నాటి నుండి, నేరుగా చెల్లింపు, నేరుగా ఋణం మరియు ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్ ల వలన చాలా బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలలో చెల్లింపు పరికరం వలె ఉన్న చెక్కు తన ప్రాధాన్యాన్ని కోల్పోయింది.ఇది చెక్కుల చెల్లింపు మరియు సేకరణ చెయ్యనప్పటికీ తమ వినియోగదారుల కోసం వాణిజ్య ఖాతాలను నిర్వహించే మరియు మూడవ వ్యక్తుల నుండి చెల్లింపులు పొందటానికి మరియు వారికి చెల్లించటానికి వినియోగదారులకు అనుమతించే ఆర్ధిక సంస్థలను కూడా పరిగణలోకి తీసుకోవటానికి గాను చెక్కుఆధారిత నిర్వచనం కొంచం విస్తరించాలి అని చట్ట సిద్ధాంత వేత్తలు సూచించటానికి దారి తీసింది.[6][19]
బ్యాంకు ఖాతాల కొరకు జమాఖర్చులు నమోదు చెయ్యటం

బ్యాంకు వాంగ్మూలాలు/స్టేట్మెంట్లు ప్రపంచం యొక్క వివిధ అకౌంటింగ్/జమాఖర్చుల నమోదు ప్రమాణాలను అనుసరించి బ్యాంకులచే ఇవ్వబడే జమాఖర్చుల జాబితాలు. GAAP మరియు IFRS ల క్రింద రెండు రకాలైన ఖాతాలు ఉన్నాయి: డెబిట్/రుణ మరియు క్రెడిట్/జమ . క్రెడిట్/జమ ఖాతాలు రాబడి, ఆస్తుల భాగాలు మరియు బాధ్యతలు.డెబిట్/రుణ ఖాతాలు ఆస్తులు మరియు ఖర్చులు.అనగా మీరు ఋణం తీసుకున్నప్పుడు క్రెడిట్ ఖాతా</i>లో నిల్వను పెంచుతారు మరియు జమ చేసినప్పుడు డెబిట్ ఖాతా</i>లో నిల్వను పెంచుతారు.[7][21]
అనగా మీరు డబ్బును జమ చేసిన ప్రతి సారీ మీ పొదుపు ఖాతా యొక్క రుణాన్ని పెంచుతారు (మరియు ఈ ఖాతా సాధారణంగా లోటులో ఉంటుంది ), అయితే మీరు డబ్బును ఖర్చు చేసిన ప్రతి సారీ మీ క్రెడిట్ ఖాతాలో రుణాన్ని పెంచుతారు (మరియు ఈ ఖాతా సాధారణంగా బదులలో ఉంటుంది )
ఏది ఎలా ఉన్నప్పటికీ, మీరు మీ బ్యాంకు వాంగ్మూలాలు/స్టేట్మెంట్లు చదివితే, అది వ్యతిరేకంగా చెపుతుంది.---మీరు డబ్బును జమ చేసినప్పుడు మీ ఖాతాను క్రెడిట్/జమ చేస్తున్నారని మరియు సొమ్మును తీసుకున్నప్పుడు డెబిట్/ఋణం చేస్తున్నారని చెపుతుంది.ఒక వేళ మీ ఖాతాలో సొమ్ము ఉంటే మీకు ఒక అనుకూల నిల్వ (లేదా క్రెడిట్/జమ) ఉంటుంది ; ఒక వేళ మీరు ఉన్న నిల్వ కంటే అధికంగా సొమ్మును తీసుకుంటే, మీకు ఒక ప్రతికూల నిల్వ (లేదా లోటు)ఉంటుంది .
దీనికి కారణం బ్యాంకు వాంగ్మూలాలు/స్టేట్మెంట్లు లను బ్యాంకు ఇస్తుంది కానీ మీరు కాదు.మీ పొదుపులు మీ ఆస్తులు కావొచ్చు కానీ బ్యాంక్ యొక్క బాధ్యత అందుకే అవి క్రెడిట్/జమ ఖాతాలు అయ్యాయి (అవి అనుకూల నిల్వను కలిగి ఉండాలి).దీనికి విరుద్దంగా, మీ రుణాలు మీ బాధ్యతలు కానీ బ్యాంకు యొక్క ఆస్తులు అందుకే అవి డెబిట్/రుణ ఖాతాలు అయ్యాయి (ఇవి కూడా ఒక అనుకూల నిల్వను కలిగి ఉండాలి).
ఈ క్రిందన చర్చించిన బ్యాంకు లావాదేవీలు, నిల్వలు, జమలు/క్రెడిట్స్ మరియు రుణాలు/డెబిట్ చాలా మటుకు ప్రజలు సంప్రదాయబద్దంగా చూస్తున్న విధంగా ఖాతాదారుని కోణం నుండి చెప్పబడ్డాయి.
విస్తారమైన వాణిజ్య పాత్ర
బ్యాంకుల యొక్క వానిజ్యపరమైన పాత్ర బ్యాంకింగ్ కి మాత్రమే పరిమితం కాలేదు మరియు ఈ క్రింది వాటిని కలిగి ఉంటుంది:
బ్యాంకు కాగితాలు జారీ చెయ్యటం (బ్యాంకర్ చే జారీ చెయ్యబడి మరియు కోరినప్పుడు వాటిని కలిగి ఉన్న వ్యక్తికి చెల్లించే ప్రోమిస్సోరీ కాగితాలు )
టెలిగ్రాఫిక్ బదిలీ, EFTPOS, ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్ లేదా ఇతర పద్ధతుల ద్వారా చెల్లింపులను జరపటం
బ్యాంకు డ్రాఫ్టు మరియు బ్యాంకు చెక్కులు జారీ చెయ్యటం
పరిమితకాల డిపాజిట్/జమ లకు ధనాన్ని స్వీకరించటం
ఓవర్డ్రాఫ్టు, వాయిదా ఋణం లకు సొమ్మును రుణంగా ఇవ్వటం లేదా
క్రెడిట్ /జమ యొక్క డాక్యుమెంటరీలు మరియు స్థిర లేఖలు (ఆర్ధిక వాణిజ్యం), భరోసాలు, పనితనపు బాండ్లు, అంతర భద్రతా ఒప్పందాలు మరియు లోటు-నిల్వ కాగిత ప్రదర్శనల యొక్క ఇతర రూపాలు
డాక్యుమెంట్లు మరియు ఇతర వస్తువులను భద్రత డిపాజిట్ పెట్టెలు లో భద్రపరచుట
ద్రవ్య మార్పిడి
సలహాతో లేదా సలహా లేకుండా భీమా, యూనిట్ ట్రస్ట్ మరియు సంబంధిత ఆర్ధిక ఉత్పత్తులు యొక్క అమ్మకం, పంపిణీ లేదా మధ్యవర్తిత్వం లకు ఒక 'ఆర్ధిక సూపర్ మార్కెట్ ' వలె పనిచెయ్యటం
ఆర్ధిక కార్యకలాపాలు
బ్యాంకు యొక్క ఆర్ధిక కార్యకలాపాలు ఈ క్రింది వాటిని కలిగి ఉన్నాయి:
వినియోగదారుని ఆజ్ఞా మేరకు చెక్కు లేదా చెల్లింపు చెయ్యటానికి బ్యాంకు కాగితాలు మరియు వాణిజ్య ఖాతాలు రూపాలలో డబ్బును జారీ చేస్తాయి.బ్యాంకుల పై ఉన్న ఈ వాదనలు డబ్బు వలె పనిచేస్తాయి ఎందుకంటే అవి లెక్కలోకి తీసుకోబడవు మరియు/లేదా కోరినప్పుడు తిరిగి చెల్లించబడతాయి మరియు అందుకే సమాన విలువ కలిగి ఉంటాయి.బ్యాంకు కాగితాలు లేదా చెల్లింపును అందుకొనే వ్యక్తి జమ చేసే లేదా డబ్బును తీసుకొనే విధంగా తీసుకున్న చెక్కు మొదలైన విషయాలలో ఇవి కేవలం అందచెయ్యటం ద్వారా చక్కగా బదిలీ చెయ్యబడతాయి.
చెల్లింపుల యొక్క నేట్టింగ్ మరియు సెటిల్మెంట్/తీర్పు - బ్యాంకులు సేకరించటానికి, ఇవ్వటానికి, తీసుకోవటానికి మరియు చెల్లింపు పరికరాలని చెల్లించటానికి బ్యాంకుల మధ్య ఉన్న సెటిల్మెంట్ వ్యవస్థలు మరియు క్లియరింగ్/ఖాళీ చెయ్యటం లలో పాల్గొనటం ద్వారా వినియోగదారులకు సేకరణ మరియు చెల్లింపు ఏజెంట్లుగా రెండు విధాలుగానూ సేవలందిస్తాయి. అంతర మరియు బాహ్య చెల్లింపులు ఒక దానిని ఇంకోటి కప్పివెయ్యటం వలన ఇది చెల్లింపుల సెటిల్మెంటులకు తన వద్ద ఉన్న నిల్వల పై ఆధార పడటానికి బ్యాంకులకు అవకాశం ఇస్తుంది. ఇది వివిధ భుగోళిక ప్రాంతాల మధ్య సెటిల్మెంట్ యొక్క ఖరీదును తగ్గించటం ద్వారా వాటి మధ్య చెల్లింపుల ప్రవాహాన్ని కప్పివెయ్యటానికి అనుమతిస్తుంది.
క్రెడిట్/జమ మధ్యవర్తిత్వం - బ్యాంకులు మధ్యవర్తుల వలె తమ సొంత ఖాతా పై రుణాలను తీసుకోవటం మరియు ఇవ్వటం వంటివి చేస్తాయి.
క్రెడిట్/రుణ నాణ్యతను మెరుగుపరచటం – బ్యాంకులు సాధారణ వాణిజ్య మరియు వ్యక్తిగత రుణ గ్రహీతలకు (సాధారణ క్రెడిట్/రుణ నాణ్యత) రుణాలను ఇస్తాది కానీ అవి చాలా అధిక నాణ్యత కల రుణ గ్రహీతలు.ఈ అభివృద్ధి బ్యాంక్ యొక్క ఆస్తులను మరియు మూలధనాన్ని/నిధులను వివిధ పరిధులకు విస్తరించటం ద్వారా వస్తుంది, ఇవి వాటి యొక్క అభ్యంతరాల పై తప్పిదాలు చెయ్యకుండా నష్టాలను పూడ్చటానికి ఒక బఫర్ ను అందిస్తుంది.ఏది ఎలా ఉన్నప్పటికీ, బ్యాంకు కాగితాలు మరియు డిపాజిట్లు సాధారణంగా అభద్రమైనవి; ఒక వేల బ్యాంకు కష్టాల్లో ఉండి, తన కార్యకలాపాలు సాగించటానికి కావలిసిన మొత్తాలను సమకూర్చుకోవటానికి తన ఆస్తులను భరోసా కింద అప్పగిస్తే, అది కాగితాలను కలిగి ఉన్నవారిని మరియు డిపాజిటర్లను ఆర్ధికంగా క్రింది స్థాయికి నెట్టివేస్తుంది.
మెచ్యూరిటి/పరిణతి రూపును మార్చటం – బ్యాంకులు అధిక డిమాండ్ ఉన్న రుణాలను మరియు తక్కువ కాల రుణాలను తీసుకుంటాయి కానీ దీర్ఘకాల రుణాలను అందిస్తాయి.ఇంకోలా చెప్పాలంటే అవి తక్కువ కాలానికి తీసుకొని ఎక్కువ కాలానికి ఇస్తాయి.చాలా మటుకు ఇతర రుణగ్రహీతల కంటే బలమైన క్రెడిట్/రుణ నాణ్యతను కలిగి ఉండటం ద్వారా, జారీలను అనుసంధానం చెయ్యటం (ఉదా: జమలను అనుమతించటం మరియు బ్యాంకు కాగితాలను జారీ చెయ్యటం), మరియు విడిపించటం/తిరిగి తీసుకోవటం (ఉదా: బ్యాంకు కాగితాలను వెనక్కి తీసుకోవటం మరియు విడిపించటం), ద్రవ్య నిల్వలను కలిగి ఉండటం, అవసరం అయినప్పుడు ధన రూపం లోకి వెంటనే మార్చుకోవటానికి వీలున్న అమ్మకానికి వీలున్న భద్రతలలో పెట్టుబడి పెట్టటం మరియు వివిధ వనరుల నుండి కావలిసిన విధంగా ప్రత్యామ్నాయ నిధులను తీసుకురావటం (ఉదా: హోల్సేల్/ఎకమొత్తం ద్రవ్య మార్కెట్లు మరియు భద్రతల మార్కెట్లు)మొదలైన వాటి ద్వారా బ్యాంకులు దీనిని చెయ్యగలుగుతున్నాయి.
బ్యాంకింగ్ యొక్క చట్టం
బ్యాంకింగ్ చట్టం అనేది బ్యాంకు (పైన నిర్వచించిన విధంగా) మరియు వినియోగదారు ని మధ్య ఉన్న బంధాన్ని విశ్లేషణ పై ఆధారపడుతుంది -- ఏ కార్యం కోసం అయినా ఒక ఖాతాను నిర్వహించటానికి బ్యాంకు అంగీకరించటం అని నిర్వచించబడుతుంది.
చట్టం ఈ సంబంధంలోకి హక్కులు మరియు బాధ్యతలను క్రింది విధంగా చొప్పిస్తుంది:
బ్యాంకు ఖాతా నిల్వ బ్యాంకు మరియు వినియోగదారుల మధ్య ఉన్న ఆర్ధిక స్థితి: ఖాతా క్రెడిట్/జమలో ఉన్నప్పుడు నిల్వను బ్యాంకు వినియోగదారునికి రుణపడి ఉంటుంది; ఖాతాలో నుండి ఉన్నదాని కంటే ఎక్కువగా సొమ్మును వాడుకున్నప్పుడు నిల్వను వినియోగదారుడు బ్యాంకుకి రుణపడి ఉంటాడు.
వినియోగదారుని యొక్క ఖాతాలో ఉన్న సొమ్ము మేరకు మరియు ఒప్పుకున్న ఓవర్డ్రాఫ్టు పరిధి వరకు వినియోగదారుని యొక్క చెక్కులను చెల్లించటానికి బ్యాంకు సమ్మతిస్తుంది.
వినియోగదారుని అనుమతి లేకుండా అతని ఖాతా నుండి చెల్లింపులకు బ్యాంకు అనుమతించాడు, ఉదా: వినియోగాదారునిచే ఇవ్వబడిన ఒక చెక్కు.
వినియోగదారుని యొక్క ఏజెంటు వలె వినియోగదారుని యొక్క ఖాతాలో జమ చెయ్యబడ్డ చెక్కులను సేకరిస్తుంది మరియు వాటి నుండి వచ్చే మొత్తాలను వినియోగదారుని ఖాతాకు జమ చేస్తుంది.
వినియోగదారుని యొక్క ఖాతాలను కలిపివెయ్యటానికి బ్యాంకుకు అధికారం ఉండి, ఎందుకంటే ప్రతీ ఖాతా కేవలం ఒకే విధమైన జమ/క్రెడిట్ బంధుత్వం కలిగి ఉంటాయి.
వినియోగదారుడు బ్యాంకు నకు రుణపడి ఉన్నంత వరకు అతని యొక్క ఖాతాకు జమ చెయ్యబడ్డ చెక్కుల పై బ్యాంకుకు హక్కు ఉంటాది.
వినియోగదారుడు కోరినప్పుడు, ప్రజా కార్యానికి బహిర్గతం చెయ్యవలసిన అవసరం ఉన్నప్పుడు, బ్యాంకు యొక్క ఆసక్తులకి అవసరమైనప్పుడు లేదా చట్టం కోరినప్పుడు తప్ప మిగతా సమయాల్లో వినియోగదారుని యొక్క లావాదేవీలను బ్యాంకు బయటపెట్టకూడదు.
సరైన కారణాలు చూపించకుండా వినియోగదారుని యొక్క ఖాతాను బ్యాంకు మూసివెయ్యకూడదు, ఎందుకంటే సాధారణ వ్యాపార విషయాలలో చాలా రోజుల వరకు చెక్కులు చెల్లింపబడవు.
ఈ విధంగా ప్రవేశపెట్టిన ఒప్పంద నియమాలు వినియోగదారుడు మరియు బ్యాంకు మధ్య ఒక చురుకైన ఒప్పందం ద్వారా మార్పుచేసుకోవచ్చు.ఒక న్యాయస్థాన పరిధిలో పనిచేసే చట్టాలు మరియు సంస్కరణలు కూడా పై నియమాలను మార్పు చెయ్యవచ్చు మరియు/లేదా బ్యాంకు-వినియోగదారుల సంబంధానికి సరిపోయే విధంగా నూతన హక్కులు, బాధ్యతలు లేదా పరిధులను సృష్టించవచ్చును.
ప్రవేశ క్రమబద్దీకరణ
ప్రస్తుతం చాలా న్యాయస్థానాల పరిధులలో వాణిజ్య బ్యాంకులు ప్రభుత్వ సంస్థలచే సంస్కరించబడుతున్నాయి మరియు కార్యనిర్వహణకు ఒక ప్రత్యేక బ్యాంకు ఉత్తర్వును కోరుతున్నాయి. 
సాధారణంగా సంస్కరణ అవసరాల కొరకు బ్యాంకింగ్ వ్యాపారం యొక్క నిర్వచనం పొడిగించబడింది, దీని ఫలితంగా వినియోగదారుని ఆజ్ఞా మేరకు తిరిగి చెల్లింపబడక పోయినా డిపాజిట్లను తీసుకోవటం వంటి వాటిని కలిగి ఉంది అయితే ఋణం ఇవ్వటం అనేది సాధారణంగా ఈ నిర్వచనంలో లేదు.
సంస్కరించబడ్డ ఇతర పరిశ్రమలలా కాకుండా సంస్కర్త కూడా సంక్లిష్టంగా మార్కెట్ లో పాల్గొంటాడు అనగా ఒక ప్రభుత్వ సొంతమైన (కేంద్ర) బ్యాంకు.బ్యాంకు నోట్స్ జారీ చెయ్యటంలో కేంద్ర బ్యాంకులు సంక్లిష్టంగా ఏకచత్రాధిపత్యాన్ని కలిగి ఉంటాయి. ఏది ఏమైనప్పటికీ కొన్ని దేశాలలో ఇలాంటి పరిస్థితి లేదు. ఉదాహరణకు UK లో ఆర్ధిక సేవల యాజమాన్య ఉత్తర్వుల బ్యాంకులు మరియు కొన్ని వాణిజ్య బ్యాంకులు (బ్యాంకు అఫ్ స్కాట్లాండ్ వంటివి) ఉక ప్రభుత్వం యొక్క కేంద్ర బ్యాంకు అయిన బ్యాంకు అఫ్ ఇంగ్లాండ్ జారీ చేసిన నోట్లతో పాటుగా తమ సొంత బ్యాంకు నోట్లను కూడా జారీ చేస్తాయి.
కొన్ని రకాలైన ఆర్ధిక సంస్థలు అయిన నిర్మాణ సంఘాలు మరియు రుణ సంఘాలు, అయితే పాక్షికంగా లేదంటే పూర్తిగా బ్యాంకు ఉత్తర్వు అవసరం లేకుండా వదిలివేయ్యబడతాయి మరియు అందువల్ల వేరే నియమాల కింద సంస్కరించబడతాయి.
ఒక బ్యాంక్ ఉత్తర్వును జారీ చెయ్యటానికి కావలసిన విషయాలు వివిధ చట్టపరిధుల మధ్య మారుతూ ఉంటాయి కానీ సంక్లిష్టంగా క్రింది వాటిని కలిగి ఉంటాయి:
కనీస మూలధనం
కనీస మూలధన నిష్పత్తి
బ్యాంకు యొక్క నియంత్రనదారులు, యజమానులు, డైరెక్టర్లు మరియు/లేదా సీనియర్ అధికారులు కొరకు 'తగిన మరియు సరైన' అవసరాలు
తగినంత శ్రద్ధ మరియు యుక్తి కలిగిన బ్యాంకు యొక్క వ్యాపార ప్రణాళికను ఆమోదించటం.
బ్యాంకింగ్ విభాగాలు
బ్యాంకులు తమ బ్యాంకింగ్ మరియు ఇతర సేవల కోసం చాలా రకాల మార్గాలను అందిస్తాయి:
బ్యాంకింగ్ కేంద్రం లేదా ఆర్ధిక కేంద్రం యొక్క ఒక శాఖ అనేది ఒక చిల్లర/రిటైల్ స్థలం, ఇక్కడ ఒక బ్యాంకు లేదా ఆర్ధిక సంస్థ తన వినియోగదారులకు ఒక విస్తారమైన ముఖాముఖి సేవలను అందిస్తుంది.
ATM అనేది ఒక ఆర్ధిక సంస్థ యొక్క వినియోగదారులకు ఒక మానవ గుమస్తా లేదా బ్యాంకు వివరాలు చెప్పే వ్యక్తి అవసరం లేకుండా ఒక బహిరంగ ప్రదేశంలో ఆర్ధిక లావాదేవీలు జరిపే పద్ధతిని అందించే ఒక పరికరం.ప్రస్తుతం చాలా బ్యాంకులు శాఖలు కన్నా ఎక్కువ ATMs లను కలిగి ఉన్నాయి మరియు ATMs విస్తారమైన స్థాయిలలో ఉన్న వినియోగదారులకి మరింత విస్తారమైన స్థాయిలో సేవలు అందిస్తున్నాయి.ఉదాహరణకు, హాంగ్ కాంగ్ లో చాలా ATM లు కాగితాలు/నోట్లు లోనికి పంపటం ద్వారా మరియు జమ చెయ్యవలసిన ఖాతా సంఖ్యను ప్రవేశపెట్టటం ద్వారా బ్యాంకు యొక్క ఏ ఖాతాదారునికి అయినా ఎవరైనా సొమ్మును జమ చెయ్యటానికి వీలు కల్పిస్తున్నాయి.అంతే కాకుండా, చాలా ATM లు ఇతర బ్యాంకుల యొక్క కార్డును కలిగి ఉన్నవారికి, ఒక వేళ ఆ కార్డు విదేశీ బ్యాంకు జారీ చేసినది అయినా కూడా తమ ఖాతా నిల్వను తెలుసుకోవటానికి మరియు సొమ్మును తీసుకోవటానికి అనుమతిస్తున్నాయి.
మెయిల్/తపాలా అనేది తపాలా వ్యవస్థలో ఒక భాగం, ఇందులో సంక్లిష్టంగా కాగితం కవరుల్లో పెట్టి మూసివెయ్యబడ్డ వ్రాయబడిన కాగితాలు/డాక్యుమెంట్లు మరియు ఇతర వస్తువులను కలిగి ఉన్న చిన్న ప్యాకింగులు మొదలైనవి ప్రపంచవ్యాప్తంగా గమ్యస్థానాలకు అందజేయబడతాయి. చెక్కులను జమ చెయ్యటానికి మరియు మూడవ వ్యక్తులకు సొమ్ము చెల్లించటానికి బ్యాంకుకు ఆజ్ఞలను పంపటానికి దీనిని వినియోగించుకోవచ్చు.బ్యాంకులు కూడా సాధారణంగా పరిమితకాల ఖాతా స్టేట్మెంట్లు /వాంగ్మూలాలను వినియోగదారులకి అందించటానికి తపాలానే ఉపయోగిస్తాయి.
టెలిఫోన్ బ్యాంకింగ్ అనేది వినియోగదారులు టెలిఫోన్ ద్వారా తమ లావాదేవీలు చేసుకోవటానికి ఆర్ధిక వ్యవస్థలుచే అందించబడే ఒక సేవ.ఇది సాధారణంగా ప్రధాన బిల్లర్లు నుండి బిల్లులను చేల్లిన్చతాన్ని కలిగి ఉంటాది (ఉదా: విద్యుచ్చక్తి కొరకు).
ఆన్లైన్ బ్యాంకింగ్ అనేది ఇంటర్నెట్ పై బ్యాంకు, క్రెడిట్/జమ యూనియన్/సంఘం లేదా సంఘం యొక్క భద్రతా వెబ్సైటు ద్వారా లావాదేవీలు, చెల్లింపులు మొదలైనవి చెయ్యటానికి ఉపయోగించే పదం.
మొబైల్ బ్యాంకింగ్ అనేది అప్పటికప్పుడు బ్యాంకింగ్ నెట్వర్క్ తో అనుసంధానం అవ్వటం ద్వారా సాధారణ బ్యాంకింగ్ లావాదేవీలు చెయ్యటానికి తమ యొక్క మొబైల్ ఫోన్ ను ఉపయోగించటం.
వీడియో బ్యాంకింగ్ అనగా ఒక తక్షణ వీడియో మరియు ఆడియో అనుసంధానం ద్వారా బ్యాంకింగ్ లావాదేవీలు లేదా నైపుణ్య బ్యాంకింగ్ సంప్రదింపులు జరపటం.వీడియో బ్యాంకింగ్ ను ఒక పని కోసం నిర్మించిన బ్యాంకింగ్ లావాదేవీల యంత్రాలు ( ఆటోమటేడ్ టేల్లెర్ మెషిన్ లాంటివి ),లేదా ఒక వీడియో కాన్ఫరెన్స్/సమావేశం సౌలభ్యమ్ ఉన్న బ్యాంకు శాఖ ద్వారా చేసుకోవచ్చు.
బ్యాంకులు యొక్క రకాలు
బ్యాంక్ యొక్క కార్యకలాపాలను ఈ క్రింది విధంగా విభజించవచ్చును: వ్యక్తులు మరియు చిన్న వ్యాపారాలతో నేరుగా సంబంధాలు కల రిటైల్/చిల్లర బ్యాంకింగ్; మధ్య తరహా మార్కెట్టు కల వ్యాపారాలకు సేవలు అందించే వ్యాపార బ్యాంకింగ్; భారీ వ్యాపార సంస్థలకు నిర్దేశించబడిన వాణిజ్య/కార్పోరేట్ బ్యాంకింగ్; చాలా ధనికులైన వ్యక్తులు మరియు కుటుంబాలకు సంపద నిర్వహణ సేవలను అందించే ప్రైవేటు బ్యాంకింగ్; మరియు ఆర్ధిక మార్కెట్టుల యొక్క కార్యకలాపాలకు సంబంధించి పెట్టుబడి బ్యాంకింగ్.చాలా బ్యాంకులు లాభాలు చేసుకొనే ప్రైవేట్ సంస్థలు.ఏది ఎలా ఉన్నప్పటికీ కొన్ని ప్రభుత్వ పరమైనవి లేదా లాభం ఆశించని సంస్థలు .
కేంద్ర బ్యాంకులు సాధారణంగా ప్రభుత్వాధీనంలో ఉంటాయి మరియు వాణిజ్య బ్యాంకుల పర్యవేక్షణ లేదా ద్రవ్య వడ్డీ రేటు నియంత్రణ వంటి చట్ట-సంస్కరణ బాధ్యతలను కలిగి ఉంటాయి.అవి సాధారణంగా బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థకు లిక్విడిటి ని అందిస్తాది మరియు స్తబ్దత సమయంలో చివరి ఆటవిడుపు స్థలం/రిసార్ట్ వరకు రుణంగా ఇస్తాది.
చిల్లర బ్యాంకుల యొక్క రకాలు

200px|thumbnail|కుడి|ఎటిఎం అల్ రాజ్హి బ్యాంకు

వాణిజ్య బ్యాంకు: ఒక పెట్టుబడి బ్యాంకు నుండి సాధారణ బ్యాంకు ను విడిగా గుర్తించటానికి వాడే పదం.గొప్ప విచారం తరువాత బ్యాంకులు బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాలలో మాత్రమే నిమగ్నం అవ్వాలని అయితే పెట్టుబడి బ్యాంకులు మూలధన మార్కెట్ కార్యకలాపాలకు పరిమితం చెయ్యబడాలి అని U.S. కాంగ్రెస్ కోరింది.అయితే ఆ రెండూ ఇంకా ప్రత్యేక యాజమాన్యం క్రింద ఉండనవసరం లేకపోవటం వలన చాలా మటుకు వాణిజ్య సంస్థలు లేదా భారీ వ్యాపారాల నుండి జమలు మరియు రుణాలు కార్యకలాపాలను చూసే బ్యాంకు లేదా బ్యాంకు యొక్క విన్హాగం ను సూచించటానికి కొంతమంది "వాణిజ్య బ్యాంకు" అను పదాన్ని ఉపయోగించారు.
కమ్యూనిటీ/సంఘం బ్యాంకు లు: తమ వినియోగదారులు మరియు భాగాస్వామ్యులకు సేవలు అందించటానికి స్థానిక నిర్ణయాలు తీసుకొనే విధంగా తన ఉద్యోగులను ప్రోత్సహించే స్థానికంగా పనిచెయ్యు ఆర్ధిక సంస్థలు.
కమ్యూనిటీ అభివృద్ధి బ్యాంకు లు: క్రింది స్థాయి మార్కెట్టులకు లేదా జనాభాకు ఆర్ధిక సేవలు మరియు రుణాలను అందించే సంస్కరించబడు బ్యాంకులు.
తపాలా పొదుపు /సేవింగ్స్ బ్యాంకు లు: జాతీయ తపాలా వ్యవస్థలతో అనుసందానించబడ్డ సేవింగ్స్/పొదుపు బ్యాంకులు.
ప్రైవేటు బ్యాంకు లు: అధిక ధనవంతులైన వ్యక్తుల యొక్క ఆస్తులను నిర్వహించే బ్యాంకులు.
ఆఫ్షోర్/విదేశీ బ్యాంకు లు: స్వల్ప పన్నులు మరియు సంస్కరణలతో చట్ట పరిధిలో ఉన్న బ్యాంకులు.చాలా ఆఫ్షోర్/విదేశీ బ్యాంకులు కచ్చితంగా ప్రైవేట్ బ్యాంకులు.
సేవింగ్స్/పొదుపు బ్యాంకు: ఐరోపాలో సేవింగ్స్/పొదుపు బ్యాంకులు 19 వ శతాబ్దంలో లేదా కొన్ని సార్లు 18 వ శతాబ్దంలో కూడా తమ వేల్లూనుకున్నాయి. అన్ని తరగతుల జనాభాకి సులువుగా ఉపయోగించుకో గలిగే సేవింగ్స్/పొదుపు ఉత్పత్తులను అందించటమే వీటి యొక్క అసలైన ఉద్దేశం.కొన్ని దేశాలలో ప్రజల ముందడుగుతో సేవింగ్స్/పొదుపు బ్యాంకులు సృష్టించబడతాయి; మిగతా వాటిలో కావలిసిన అంతర్గ్హత నిర్మాణాన్ని సరైన చోట పెట్టటానికి గాను సంఘ సేవకులు అయిన వ్యక్తులు సంస్థలను స్థాపించారు. ఈ రోజుల్లో, యూరోపియన్ సేవింగ్స్/పొదుపు బ్యాంకు తమ దృష్టిని రిటైల్/చిల్లర బ్యాంకింగ్ పై పెట్టింది: వ్యక్తుల కొరకు లేదా చిన్న మరియు మధ్య తరహా పరిశ్రమలకు చెల్లింపులు, పొదుపు ఉత్పత్తులు, రుణాలు మరియు భీమాలు అందించటం.ఈ చిల్లర దృష్టితో పాటుగా స్థానిక మరియు ప్రాంతీయ ప్రదేశాలకు చేరుకొనే విధమైన విస్తారమైన కేంద్రీకృతం కాని పంపిణీ నెట్వర్క్ కలిగి ఉండటం ద్వారా మరియు వ్యాపారం మరియు సమాజాలకు సాంఘికంగా బాధ్యతాయుతమైన చేరిక వలన
ఇవి వాణిజ్య బ్యాంకులకు చెందవు.
భవంతి సంఘాలు మరియు లాండ్స్ బ్యాంకు లు: చిల్లర/రిటైల్ బ్యాంకింగ్ ను చెయ్యు సంస్థలు.
ఎథికాల్/నైతికత కల బ్యాంకు లు: అన్ని కార్యకలాపాలలో పారదర్శకతకు ప్రాధాన్యం ఇచ్చే మరియు తాము సాంఘికంగా బాధ్యతాయుతమైన పెట్టుబడులుగా పరిగణించిన వాటిలోనే పెట్టుబడులు పెట్టే బ్యాంకులు.
ఇస్లామిక్ బ్యాంకు లు: ఇస్లామిక్ నియమాలను అనుసరించి లావాదేవీలు జరిపే బ్యాంకులు.
పెట్టుబడి బ్యాంకుల యొక్క రకాలు
పెట్టుబడి బ్యాంకు లు జారీ చేసిన నిల్వలు మరియు బాండ్లను "అండర్రైట్" చేస్తాయి (అమ్మకానికి భరోసా) తమ సొంత ఖాతాలకు వాణిజ్యం చేస్తాయి, మార్కెట్టులను చేస్తాయి మరియు విలీనాలు మరియు సంపాదనలు వంటి మూలధన మార్కెట్ కార్యకలాపాలు పై సంస్థలకు సలహా ఇస్తాయి.
మర్చంట్/వ్యాపారస్తుని బ్యాంకు లు ఆర్ధిక వాణిజ్యంలో నిమగ్నం అయి ఉన్న సంప్రదాయ బ్యాంకులు.ఏది ఎలా ఉన్నప్పటికీ ఆధునిక నిర్వచనం రుణాలకి బదులుగా వాటాల రూపంలో సంస్థలకు మూలధనాన్ని అందించే బ్యాంకులను సూచిస్తుంది. వెంచర్  కాపిటల్ ఫింలు లా కాకుండా ఇవి నూతన సంస్థల్లో పెట్టుబడి పెట్టటానికి ఇష్టపడవు.
రెండూ కలిపి
సాధారణంగా ఆర్ధిక సేవల సంస్థలుగా ప్రసిద్ధి చెందిన యూనివెర్సల్/విశ్వవ్యాప్త బ్యాంకులు ఇలాంటి వివధ కార్యకలాపాలలో నిమగ్నం అయి ఉన్నాయి.ఈ పెద్ద బ్యాంకులు అన్ని ఇతర సేవలలోకి చాలా విసారమైన సమూహాలు అంతే కాకుండా భీమాను పంపిణీ చేస్తాయి--అందుకే బంకాస్సురన్స్ అనే పదం వచ్చింది, "బ్యాంక్యు  లేదా బ్యాంకు" మరియు "భరోసా" అను రెండు పదాల కలయిక వలన వచ్చిన పదం, ఇది ఒకే వాణిజ్య సంస్థ అందిస్తున్న బ్యాంకింగ్ మరియు భీమా రెండిటినీ సూచిస్తుంది.
ఇతర రకాల బ్యాంకులు
ఇస్లామిక్ బ్యాంకు లు ఇస్లామిక్ చట్టం యొక్క విధానాలకు కట్టుబడి ఉంటాయి. ఈ విధమైన బ్యాంకింగ్ ఇస్లామిక్ చట్టాల పై ఆధారపడ్డ చాలా బాదా స్థాపించబడ్డ వివిధ నియమాల చుట్టూ తిరుగుతాయి.అన్ని బ్యాంకింగ్ కార్యకలాపాలు కూడా వడ్డీని నివారించాలి, ఇది ఇస్లాంలో నిషేధించబడిన ఒక విధానం.దాని బదులు, తన ఖాతాదారులకి పొడిగించిన ఆర్ధిక సేవల పై రుసుమును మరియు లాభాలను (మార్కప్) బ్యాంకు గడిస్తుంది.
ఆర్ధిక వ్యవస్థలో బ్యాంకులు
ప్రపంచ బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమ యొక్క పరిమాణం
$74.2 కోట్ల కోట్లు రికార్డును చేరుకోవటానికి 2006/2007 లో ప్రపంచవ్యాప్తంగా 1,000 అతి పెద్ద బ్యాంకుల ఆస్తులు 16.3% పెరిగాయి.ఇది ముందు సంవత్సరంలో 5.4% పెరుగుదలను అనుసరించింది.EU బ్యాంకులు ఒక పది సంవత్సరాల ముందు 43% ఉన్న స్థాయి నుండి అతిపెద్ద వాటా అయిన 53% కలిగి ఉన్నాయి.ఐరోపా యొక్క వాటా పెరుగుదల చాలా మటుకు జపనీస్ బ్యాంకులను పణంగా పెడితే వచ్చినదే, ఈ కాలంలో వీటి వాటా 21% నుండి 10% నికి అనగా సగం కంటే ఎక్కువగా పడిపోయింది. US బ్యాంకుల యొక్క వాటా 14% చుట్టూ దాదాపు స్థిరంగా ఉంది. చాలా మటుకు మిగులు ఇతర ఆసియా మరియు ఐరోపా దేశాల నుండే ఉంది.[8][24]
సంస్థలు మరియు శాఖలు రెండింటినీ పరిగణన లోకి తీసుకుంటే ఇప్పటి వరకు స్ప్రపంచవ్యాప్తంగా చాలా బ్యాంకులని సంయుక్త రాష్ట్రాలు కలిగి ఉన్నాయి (2005 చివరి నాటికి 7,540 ) (75,000). ఇది USA యొక్క భౌగోళిక మరియు నియంతృత్వ నిర్మాణానికి ఒక సూచిక, దీని ఫలితంగా దాని యొక్క బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థలో ఒక పెద్ద సంఖ్యలో చిన్న మరియు మధ్య తరహా సంస్థలు వచ్చాయి.జపాన్ 129 బ్యాంకులు మరియు 12,000 శాఖలను కలిగి ఉంది. 2004లో జర్మనీ, ఫ్రాన్స్, మరియు ఇటలీ లు ఒక్కోటి 30,000 పైగా శాఖలను కలిగి ఉన్నాయి ఇది 15,000 శాకలను కలిగి ఉన్న UK కంటే రెట్టింపు.[8][25]
బ్యాంకు స్తబ్ధత
బ్యాంకులు చాలా విధాలైన అపాయాలకు గురికావోచ్చు, ఇది కొన్ని సందర్భాలలో వ్యవస్థీకృత స్తబ్ధతకు దారి తీసింది.ఇవి ఈ క్రింది వాటిని కలిగి ఉంటాయి లిక్విడిటీ అపాయం (ఇందులో చాలా మంది డిపాజిట్ దారులు అందుబాటులో ఉన్న నిధుల కంటే ఎక్కువగా సొమ్మును అడగవచ్చు), క్రెడిట్/ఋణం అపాయం (రుణాలను తీసుకున్న వారు తిరిగి చేల్లిన్చకపోవటానికి అవకాశం ఉంది), మరియు వడ్డీ రేటు అపాయం (ఒక వేళ పెరుగుతున్న వడ్డీ రేట్లు తనకి రుణాల పై వస్తున్నా దాని కంటే ఎక్కువగా డిపాజిట్లకు చెల్లించాలని సూచిస్తే బ్యాంకు నష్టపోయే అవకాశం ఉంది ).
ఏక మొత్తంగా బ్యాంకింగ్ విభాగానికి ఒకటి లేదా అంట కంటే ఎక్కువ అపాయాలు చుట్టుముట్టినప్పుడు చరిత్ర మొత్తంలో బ్యాంకింగ్ స్తబ్ధత చాలా సార్లు వచ్చింది.దీనికి చాలా ముఖ్యమైన ఉదాహరణలు గొప్ప విచారం సమయంలో వచ్చిన బ్యాంకు రన్, 1980 మరియు 1990 మొదలులో U.S. పొదుపులు మరియు రుణాల స్తబ్దత 1990 లలో జపాన్ బ్యాంకింగ్ స్తబ్దత మరియు 2000 లో సబ్ప్రైమ్ మొర్త్గేజ్ స్తబ్ధత .
బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమలో ఉన్న సవాళ్ళు
బ్యాంకింగ్ పరిశ్రమ ఒక వివరమైన మరియు దృష్టి కేంద్రీకరించ బడిన నియంత్రణలతో ఉన్న చాలా ఎక్కువగా నియంత్రించబడే పరిశ్రమ. FDIC-భీమా డిపాజిట్/జమలతో ఉన్న అన్ని బ్యాంకులు the FDIC ని ఒక నియంత్రనకారిగా కలిగి ఉన్నాయి ; ఏది ఏమైనప్పటికీ, తనిఖీలు చెయ్యటానికి మాత్రం ఫెడ్-సభ్యత్వ రాష్ట్ర బ్యాంకులకు ఒక ప్రాథమిక ఫెడరల్ నియంత్రనకారిగా  ఫెడరల్ రిజర్వు మాత్రమే ఉంది; ద్రవ్య నియంత్రనాదికారి యొక్క కార్యాలయం (“OCC”) జాతీయ బ్యాంకుల యొక్క ప్రాథమిక ఫెడరల్ నియంత్రనకారి; మరియు మిత వ్యయం యొక్క పర్యవేక్షణ కార్యాలయం, లేదా OTS, మిత వ్యయం లకు ప్రాథమిక ఫెడరల్ నియంత్రనకారి. రాష్ట్ర సభ్యులు కాని బ్యాంకులు రాష్ట్ర సంస్థలు మరియు అదే విధంగా FDIC లతో తనిఖీ చెయ్యబడతాయి. జాతీయ బ్యాంకులు ఒక ప్రాథమిక నియంత్రనకారిగా OCC ని కలిగి ఉంటాయి.
ప్రతీ నియంత్రణ సంస్థ తన సొంత నియమాలు మరియు సంస్కరణలను కలిగి ఉంటాది, వీటికి బ్యాంకులు మరియు మితవ్యయాలు కట్టుబడి ఉండాలి. ఫెడరల్ ఆర్ధిక సంస్థలను పరీక్షించే సమితి|ఫెడరల్ పైనాన్షియల్ ఇంస్టిటుషన్స్ ఎగ్జామినేషన్ కౌన్సిల్]] (FFIEC) 1979 లో ఆర్ధిక సంస్థల యొక్క ఫెడరల్ పరీక్ష కొరకు ఒకే విధమైన నియమాలు, ప్రమాణాలు మరియు నివేదిక రూపాలు సూచించటానికి ఒక అధికారిక అనుసంధాన సంస్థగా స్థాపించబడింది. FFIEC సంస్థల మధ్య ఒక అధిక స్థాయి నియంత్రణ భాగంగా అవతరించినప్పటికీ కూడా నియమాలు మరియు సంస్కరణలు తరచుగా మారిపోతున్నాయి.
మారిపోతున్న సంస్కరణలతో పాటుగా పరిశ్రమలో వచ్చిన మార్పులు ఫెడరల్ రిజర్వు, FDIC, OTS మరియు OCC లలో స్థిరత్వానికి దారితీసాయి. కార్యాలయాలు మూసివేయబడ్డాయి, పర్యవేక్షణా ప్రాంతాలు విలీనం చెయ్యబడ్డాయి, ఉద్యోగుల స్థాయిలు తగ్గించబడ్డాయి మరియు బడ్జెట్లో కోత విధించబడింది.మిగతా నియంత్రనకారులు పని ఒత్తిడి మరియు ఒక నియంత్రనకారుని క్రింద ఉన్న బ్యాంకుల సంఖ్య పెరిగిపోవటం వలన పెరిగిపోయిన బాధ్యతను చవిచూసాయి.నియంత్రణ వాతావరణంలో వచ్చిన మార్పులను అనుసరించటానికి బ్యాంకులు కష్టపడుతుంటే పని ఒత్తిడిని తట్టుకొవటానికి మరియు తమ బ్యాంకులను సమర్ధవంతంగా నియంత్రించటానికి నియంత్రనకారులు సతమతమవుతున్నారు.ఈ మార్పుల ఫలితంగా నియంత్రనకారుల నుండి అంచనాల పై చాలా తక్కువ సాయాన్ని బ్యాంకులు పొందుతున్నాయి, అవి ప్రతీ సంస్థతో చాలా తక్కువ సమయాన్ని గడుపుతున్నాయి మరియు ఆ పగుళ్ళ నుండి మరిన్ని సమస్యలు ఉత్పన్నం అవుతున్నాయి, ఇది సంయుక్త రాష్ట్రాలలో మొత్తంగా బ్యాంకులు భంగపాటు సమర్ధంగా పెరిగిపోవటానికి కారణం అయ్యింది.
ఈ మారిపోతున్న ఆర్ధిక పర్యావరణం బ్యాంకులు మరియు మితవ్యయాల పై ఒక గుర్తించదగిన ప్రభావాన్ని చూపింది, దీని వల్ల రుణాల పై తక్కువ వడ్డీ రేట్లను ఇస్తూ అవి తమ వడ్డీ రేటు విస్తరణను, డిపాజిట్ల కొరకు పోటీ రేటును మరియు సాధారణ మార్కెట్టు మార్పులను, పరిశ్రమ పోకడలను మరియు ఆర్ధిక అసమౌలత్యను సమర్ధంగా నిర్వహించటంలో సతమతమయ్యాయి. ఈ మధ్యకాలపు ఆర్ధిక మార్కెట్టుతో తమ పెరుగుదల విధానాలను సమర్ధంగా ఏర్పరుచుకోవటం బ్యాంకులకు ఒక పెద్ద సవాలుగా మారింది.పెరుగుతున్న వడ్డీ రేటు వాతావరణం ఆర్ధిక సంస్థలకు సహాయం చేసే విధంగా ఉంది కానీ వినియోగదారులు మరియు వ్యాపారుల పై మార్పు యొక్క ప్రభావం అంచనా వెయ్యబడలేదు మరియు బ్యాంకులకు పెరుగుదలకు మరియు తమ వాతాదారులకి లాభాన్ని ఆర్జించే విధంగా విస్తరణను సమర్ధంగా నిర్వహించేందుకు ఉన్న సవాలు అలానే ఉండిపోయింది.
ఈ నాటి ఆర్ధిక పర్యావరణంలో బ్యాంకుల యొక్క ఆస్తి వివరాలను నిర్వహించటం కూడా ఒక సవాలే.రుణాలు బ్యాంక్ యొక్క ప్రాథమిక ఆస్తి విభాగంలోకి వస్తాయి మరియు రుణ నాణ్యత అనుమానించదగినదిగా ఉన్నప్పుడు బ్యాంకు యొక్క పునాదులు క్రింద వరకు కదిలించబడ్డాయి.ఆస్తుల నాణ్యతను తగ్గించటం ఆర్ధిక సంస్థలకు ఒక పెద్ద సమస్యగా మారింది, అయితే ఇది బ్యాంకులకు ఎల్లప్పుడూ ఒక సమస్యే.దీనికి చాలా కారణాలు ఉన్నాయి, చాలా సంవత్సరాలు "మంచి సమయాలను" చూసి ఉండటం వలన ఒక విధమైన మెత్తని స్వభావాన్ని బ్యాంకులు అలవరచుకోవటం, ఇందులో ఒకటి.దీని యొక్క సామర్ధ్యం బ్యాంకుల యొక్క నియంత్రణ మరియు కొన్ని విషయాలలో నిర్వహణ యొక్క లోటును తగ్గించటం ద్వారా తీవ్రతరం చెయ్యబడుతుంది.చాలా మటుకు సమస్యలు గుర్తించబడటం లేదు, దీని ఫలితంగా అవి గుర్తించబడినప్పుడు అవి బ్యాంకుల పై గుర్తించదగిన రీతిలో ప్రభావాన్ని చూపుతున్నాయి.దీనితో పాటుగా మిగతా అన్ని వ్యాపారాలు వలె బ్యాంకులు కూడా తమ ఖర్చులను తగ్గించుకోవటానికి సతమతమవుతున్నాయి మరియు దీని కోసం తరచుగా ఉద్యోగులకు నిర్వహించే శిక్షణ కార్యక్రమాలు వంటి కొన్ని ఖర్చులను తొలగించాయి.
వృద్ద యాజమాన్య సమూహాలు వంటి ఇతర సవాళ్ళను కూడా బ్యాంకులు ఎదుర్కుంటున్నాయి.దేశ వ్యాప్తంగా చాలా బ్యాంకుల యొక్క నిర్వహణ జట్టులు మరియు డైరెక్టర్ల బోర్డులు పాతవి (ముసలవి) అయిపోతున్నాయి. ఆర్జనలను మరియు అభివృద్ధి పధాలను చేరుకోవటానికి ప్రజా/పబ్లిక్ మరియు ప్రవేటు వాటాదారులు ఇద్దరి నుండి కూడా బ్యాంకులు ఎల్లప్పుడూ ఒత్తిడిని ఎదుర్కుంటాయి.నియంత్రనకారులు వివిధ అపాయ విభాగాలను నిర్వహించటానికి గాను బ్యాంకుల పై మరింత ఒత్తిడిని పెట్టాయి.బ్యాంకింగ్ కూడా అధిక పోటీ ఉన్న పరిశ్రమ. భీమా సంస్థలు, రుణ సంఘాలు, చెక్కులను ధన రూపంలోకి మార్చే సేవలు, క్రెడిట్ కార్డు సంస్థలు మొదలనవి ప్రవేశించటం వలన ఆర్ధిక సేవల పరిశ్రమలో పోటీని తట్టుకోవటం చాలా కష్టం అయిపోయింది.
దీనికి ప్రతిచర్యగా, బ్యాంకులు మధ్యవర్తిత్వం మరియు వాణిజ్యం వంటి ఆర్ధిక మార్కెట్ పనుల ద్వారా తమ కార్యకలాపాలను ఆర్ధిక పరికరాలులో అభివృద్ధి చేసుకున్నాయి మరియు అలాంటి కార్యకలాపాలలో పెద్ద ఆటగాళ్లుగా మారిపోయాయి.
మధ్యవర్తిత్వపు డిపాజిట్లు /జమలు
బ్యాంకులలో డిపాజిట్లకు/జమలకు ఒక మూలం, మధ్యవర్తులు, వీరు పెట్టుబడిదారుల తరుపున పెద్ద మొత్తాలలో ధనాన్ని డిపాజిట్/జమ చేస్తారు. ఈ డబ్బు సాధారణంగా స్థానిక డిపాజిట్లకు/జమలకు అందించిన కంటే చాలా అనుకూలమైన విధానాలను అందిస్తున్న బ్యాంకులకి వెళ్తుంది.అసలు స్థానిక డిపాజిట్/జమలు లేకుండా కేవలం మధ్యవర్తిత్వ డిపాజిట్/జమలతో వచ్చే నిధులతోనే వ్యాపారం సాగించటం కూడా బ్యాంకులకు సాధ్యమే.కొన్నిసార్లు "హాట్ మనీ" అని పిలువబడే అలాంటి డిపాజిట్/జమలను ఒక గుర్తించదగిన పరిమాణంలో స్వీకరించటం బ్యాంకులను ఒక కష్టమైన లేదా అపాయకరమైన స్థితిలోకి నెట్టివేస్తుంది, ఎందుకంటే ఆ మధ్యవర్తిత్వ డిపాజిట్/జమలు పై అధిక వడ్డీని చెల్లించటానికి సరిపోయే విధంగా, ఆ నిధులను అధిక మొత్తాలలో లాభాలను పొందటానికి రుణంగా ఇవ్వాలి లేదా పెట్టుబడి పెట్టాలి.ఇది అపాయకరమైన నిర్ణయాలు తీసుకోవటానికి మరియు క్రమంగా బ్యాంకు భంగపాటుకి కారణం అవుతాయి.ప్రపంచ ఆర్ధిక స్తబ్దత సమయంలో సంయుక్త రాష్ట్రాలలో 2008 మరియ 2009లలో భంగపడ్డ బ్యాంకులు, సగటున,తమ డిపాజిట్లలో ఒక సాధారణ బ్యాంకు కంటే నాలుగు రెట్లు మధ్యవర్తిత్వ డిపాజిట్/జమలు కలిగి ఉన్నాయి.అపాయకరమైన రియల్ ఎస్టేట్ పెట్టుబడిలతో కూడిన అలాంటి డిపాజిట్లు 1980 యొక్క సేవింగ్స్/పొదుపులు మరియు రుణాల స్తబ్దతకు కారణం అయ్యాయి.తగినంత స్థానిక డిపాజిట్లు/జమలు లేకపోవటం వలన పెరుగుతున్న సమూహాలకి బయటి నుండి నిధులు తెచ్చుకోవలసి వస్తుంది అనే కారణంతో మధ్యవర్తిత్వ డిపాజిట్/జమలు యొక్క నియంత్రణను బ్యాంకులు క్రింది స్థాయి నుండి వ్యతిరేకించాయి.[9]
లాభాసాటితనం
ఒక బ్యాంకు తన లాభాలను, డిపాజిట్లు/జమలు మరియు ఇతర నిధుల యొక్క వనరులు పై తను చెల్లిస్తున్న వడ్డీ స్థాయి మరియు తను ఇస్తున్న రుణాల యొక్క కార్యకలాపాల పై వసూలు చేస్తున్న వడ్డీ స్థాయిలకు మధ్య ఉన్న అంతరాల నుండి పొందుతుంది.ఈ అంతరం నిధుల యొక్క ఖరీదు మరియు రుణ వడ్డీ రేటు మధ్య విస్తరణ గా చెప్పబడుతుంది. చారిత్రకంగా, రుణాలు ఇచ్చే కార్యకలాపాల నుండి లాభాన్ని పొందటం అనేది ఒక చక్రంలా సాగిపోతుంది మరియు ఋణం తీసుకొనే వినియోగదారుల యొక్క అవసరాలు మరియు సామర్ధ్యం పై ఆధారపడుతుంది.ఇటీవలి చరిత్రలో పెట్టుబడిదారులు ఒక స్థిరమైన రాబడి ప్రవాహాన్ని కోరారు మరియు అందువల్ల బ్యాంకులు లావాదేవీల రుసుము పై మరింత భారాన్ని మోపాయి, ప్రాథమికంగా ఋణం యొక్క రుసుము పై మోపాయి కానీ ఇందులో డిపాజిట్/జమ కార్యకలాపాలు మరియు క్రింది స్థాయి సేవలు (అంతర్జాతీయ బ్యాంకింగ్, విదేశీ మారకం, భీమా, పెట్టుబడులు, వైర్ బదిలీలు, మొదలైనవి) పై సేవా రుసుములు కూడా నిమగ్నం అయి ఉన్నాయి.ఏది ఏమి అయినప్పటికీ, రుణాలను ఇచ్చే కార్యకలాపాలు ఇప్పటికీ వాణిజ్య బ్యాంకు రాబడిలో ఒక పెద్ద మొత్తాన్ని అందిస్తున్నాయి.
అధికంగా మారుతున్న మార్కెట్ పరిస్థితులకి తట్టుకుంటూ లాభాల బాట లోనే నడిచేందుకు వీలుగా అమెరికన్ బ్యాంకులు గడిచిన 10 సంవత్సరాలలో చాలా విధానాలను అమలుచేసాయి.ముందుగా ఇది గ్రాం-లీచ్-బ్లిలేయ్ చట్టం ను కలిగి ఉన్నది, ఈ చట్టం బ్యాంకులను పెట్టుబడి మరియు భీమా రంగాలతో తిరిగి విలీనం అవ్వటానికి అనుమతిస్తుంది. విలీన బ్యాంకింగ్, పెట్టుబడి, మరియు భీమా కార్యకలాపాలు ఉత్పత్తులను అమ్మటాన్ని సమర్ధించటం ద్వారా "ఒన్-స్టాప్ షాపింగ్" కొరకు పెరుగుతున్న వినియోగదారుల డిమాండ్ కి అనుగుణంగా సంప్రదాయ బ్యాంకులు స్పందించటానికి సహాయపడతాయి (దీని ఫలితంగా లాభసాటితనం పెరుగుతుంది అని బ్యాంకులు ఆశించాయి).రెండవది, వాళ్ళు వ్యాపారాలకి రుణాలు ఇవ్వటం నుండి వినియోగదారులకి రుణాలు ఇవ్వటం వరకు అపాయ-ఆధారిత ధరల వినియోగాన్ని విస్తరించారు, అనగా అధిక రుణ అపాయం ఉంది అని పరిగణించబడ్డ వినియోగదారుల విషయంలో అధిక వడ్డీ రేట్లను వసూలు చెయ్యటం మరియు దాని వలన రుణాల పై తప్పుల అవకాశాన్ని పెంచటం.ఇది చెడు రుణాల నుండి వచ్చిన నష్టాలను భర్తీ చెయ్యటానికి సహాయపడుతుంది, మంచి రుణ చరిత్ర ఉన్నవారికి రుణాల ఖరీదును తగ్గిస్తుంది మరియు రుణాలను కోల్పోయే అధిక అపాయకారులైన వినియోగదారులకి రుణ ఉత్పత్తులని అందిస్తుంది.మూడవది, వారు సాధారణ ప్రజలు మరియు వ్యాపారాలకి అందుబాటులో ఉండే విధంగా చెల్లింపుల విధానాలని పెంచటానికి నిర్ణయించుకున్నారు.ఈ ఉత్పత్తులు డెబిట్ కార్డు లు, ప్రీపైడ్/ముందస్తు చెల్లింపు కార్డ్స్, స్మార్ట్ కార్డు లు, మరియు క్రెడిట్ కార్డు లను కలిగి ఉన్నాయి. ఇవి కాలానుగుణంగా వినియోగదారులు సౌకర్యవంతంగా లావాదేవీలు జరపటానికి మరియు సులువైన వినియోగాన్ని సులభతరం చేస్తాయి (అభివృద్ధి చెందని ఆర్ధిక వ్యవస్థలతో ఉన్న కొన్ని దేశాలలో డబ్బు విషయంలో చాలా కఠినంగా వ్యవహరించటం అనేది సర్వసాధారణం, ఇక్కడ ఒక గృహాన్ని కొనుగోలు చెయ్యాలి అంటే డబ్బుతో నిపబడిన సూట్కేసులు పట్టుకొని వెళ్ళాలి)ఏది ఎలా ఉన్నప్పటికీ, సులువైన రుణాల లభ్యతతో పాటుగా వినియోగదారులు తమ ఆర్ధిక వనరులను తప్పుగా నిర్వహించి మరియు అధిక రుణాలను కూడబెట్టటానికి కూడా అధికంగా అవకాశాలు ఉన్నాయి. వినియోగదారులు నుండి వడ్డీ చెల్లింపులు మరియు రుసుములు వసూలు చెయ్యటం మరియు కార్డులను స్వీకరించిన సంస్థల నుండి లావాదేవీల రుసుమును వసూలు చెయ్యటం ద్వారా బ్యాంకులు కార్డు ఉత్పత్తుల నుండి ధనాన్ని పొందుతాయి.
ఇది మొత్తంగా లాభాలు పొందటానికి మరియు ఆర్ధిక అభివృద్ధికి సహాయపడుతుంది.
ఇవి కూడా చూడండి

సర్టిఫికేట్ ఆఫ్ డిపాజిట్
దేశం వారీగా సమాచారం
సంస్థల యొక్క రకాలు
బ్యాంకర్ల యొక్క బ్యాంకు
కాలిఫోర్నియా బ్యాంకర్ల సంఘం
సహకార బ్యాంకు
రుణ సంఘం
నైతికత ఉన్న బ్యాంకు
పారిశ్రామిక రుణ సంస్థ
ఇస్లామిక్ బ్యాంకింగ్
తనఖా బ్యాంకు
పరస్పర సేవింగ్స్ బ్యాంకు
ఒక్కో వ్యక్తికీ ఋణం ఇవ్వటం
సేవింగ్స్ మరియు రుణాల సంఘం
సేవింగ్స్/నిల్వలు * అదనపుబ్యాంకు|సేవింగ్స్ * అదనపుబ్యాంకు
మొబైల్ బ్యాంకింగ్
బ్యాంకు ఖాతాలో నగదు జమ చేయటం, తీసుకోవడం, బదిలీ చేయడం వంటి పనులు సెల్‌ఫోన్‌ స్విచ్‌ను నొక్కడంతోనే జరిగిపోయే రోజులు గ్రామాల్లో రానున్నాయి. సెల్‌ఫోన్‌ లావాదేవీలు నిర్వహించేందుకు ముందు బ్యాంకులో ఖాతా తెరవాలి. ఆ సమయంలో బ్యాంకు మొబైల్‌పిన్‌ నెంబరు ఇస్తుంది. దీని తర్వాత ఇక ఏ లావాదేవీ జరపాలన్నా.. బ్యాంకు ప్రతినిధి సహాయకారిగా ఉంటారు. ఈ ప్రతినిధి వద్ద బయోమెట్రిక్‌ టెక్నాలజీతో పని చేసే చిన్నపాటి ఏటీఎం యంత్రం ఉంటుంది. ఖాతాదారుడు డబ్బులు డ్రా చేయాలనుకుంటే.. అతని సెల్‌, పిన్‌ నెంబర్లను బ్యాంకు ప్రతినిధి మొబైల్‌ ద్వారా బ్యాంకుకు పంపిస్తారు. అక్కడి నుంచి సరేనంటూ ఎస్‌ఎంఎస్‌ సమాచారం వచ్చిన తర్వాత ఏటీఎం యంత్రం నుంచి డబ్బులు తీసి ఇస్తారు. డబ్బులు జమ చేయటం, వేరొకరికి బదిలీ చేయటం కూడా ఇదే విధంగా ప్రతినిధి ద్వారానే జరుగుతుంది. వేలిముద్రలతో కూడిన బయోమెట్రిక్‌ టెక్నాలజీతోనే ఇది నడుస్తుంది కాబట్టి దీంట్లో మోసం జరిగే ప్రమాదం ఉండదు.సెల్‌ఫోన్‌ను పోగొట్టుకున్నా ఆందోళన చెందాల్సిన అవసరం లేదు. బ్యాంకుకు వెళ్లి మామూలు ఖాతాలాగే అన్ని పనులూ నిర్వహించుకోవచ్చు. మొబైల్‌ బ్యాంకింగ్‌కు కొన్ని పరిమితులున్నాయి. రోజుకి రూ.5 వేలు, నెలకు రూ.25వేలకు మించి తీసుకోవటానికి లేదు. ఇతర లావాదేవీలపైన మాత్రం పరిమితులు లేవు. మొబైల్‌ బ్యాంకింగ్‌లో భాగస్వాములైన వారికి బ్యాంకు కొంత మొత్తం అందజేస్తుంది. ప్రతీ లావాదేవికి మొబైల్‌ సర్వీస్‌ ప్రొవైడర్‌కు రూ.1, మైక్రోఏటీఎం ప్రతినిధికి రూ.3, సర్వర్‌ ప్రొవైడర్‌కు రూ.1 చొప్పున చెల్లిస్తుంది. దీనికోసం ఖాతాదారుడి నుంచి కొంత రుసుము వసూలు చేయాలన్న ప్రతిపాదనలున్నాయి. 
పదజాలం మరియు విధానాలు
బ్యాంకు సంస్కరణ
బ్యాంకు దోపిడీ
ఫాక్టరింగ్ (ఆర్ధికం)
ఆర్థికం
ఫ్రాక్షనల్ -రిజర్వ్ బ్యాంకింగ్
సంకుచిత బ్యాంకింగ్
IBAN
ఇంటర్నెట్ బ్యాంకింగ్
మొబైల్ బ్యాంకింగ్
డబ్బు/ద్రవ్యం
ఓవర్డ్రాఫ్ట్
ఓవర్డ్రాఫ్ట్ భద్రత
పిగ్గీ బ్యాంకు
పిగ్మీ డిపాజిట్ విధానం
SWIFT
తెగింపుతో కూడిన పెట్టుబడి
వైర్ బదిలీ
సంబంధిత జాబితాలు
E-చెల్లింపులకు మార్గదర్శి
అకౌంటింగ్ విషయాల జాబితా
బ్యాంకుల జాబితా
ఆర్ధిక విషయాల జాబితా
ఆర్థిక విషయాల జాబితా
స్టాక్ ఎక్సేంజ్ ల జాబితా
[ప్రపంచవ్యాప్త బ్యాంకు వివరాలు ఉన్న పుస్తకం (ఉచిత సంచిక)]
అన్వయములు

మరింత చదవడానికి
 UCBగ్రంథాలయాలు ప్రభుత్వ ప్రచురణలు  నుండి
 (PDF). ద్రవ్యాన్ని/డబ్బును నియంత్రించే వారి యొక్క కార్యాలయం (OCC), వాషింగ్టన్, డి .సి. USA యొక్క జాతీయ బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ యొక్క బాహ్యచిత్రం, దాని యొక్క సంస్కరణ మరియు OCC లను అందిస్తుంది.
రోత్బర్డ్, ముర్రే న్యూటన్ (1983). ది మిస్టరీ అఫ్ బ్యాంకింగ్  . రిచర్డ్సన్ & స్నిడర్. ISBN 978-0-943940-04-5.  (PDF) లుడ్విగ్ వొం మిసెస్ సంస్థ వద్ద. ISBN 978-1-933550-28-2. ఆధునిక ఫ్రాక్షనల్-రిజర్వు బ్యాంకింగ్ వ్యవస్థ, దాని పుట్టుక మరియు — దౌగ్లాస్ యి. ఫ్రెంచ్ రెండవ సంచిక కు వ్రాసిన ముందుమాట ప్రకారం —"ప్రతీ పురుషుడు, స్త్రీ మరియు పిల్లలు యొక్క జీవితాల పై దీని యొక్క విధ్వంసపూరిత ప్రభావాలు ."
గుసేప్పే
ఫెల్లోని - గిడో లోర "జేనోవ ఎ ల స్తోరియా డెల్ల ఫినంజా: ఉన సరీ డి ప్రిమతి ?"  "జేనోవ అండ్ ది హిస్టరీ అఫ్ ఫైనాన్స్: అ సిరీస్ అఫ్ ఫస్ట్ ?" 2004 నవంబరు 9, ISBN 88-87822-16-6 (www.giuseppefelloni.it www.lacasadisangiorgio.it)
వర్గం:ఆర్థిక సంస్థలు
వర్గం:బ్యాంకింగ్
వర్గం:బ్యాంకు భవంతులు
వర్గం:చట్ట పరిస్థితులు
వర్గం:బ్యాంకింగ్ సంస్థలు