中华联合人寿保险股份有限公司
中华借款人意外伤害保险条款
1 您与我们订立的合同

1.1 合同构成
本合同是您与我们约定保险权利义务关系的协议，包括本保险条款、保险单或其他有效的保险凭证、投保单、与保险合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、批单及其他约定您和我们之间权利义务关系的书面（见 8.1）文件。阅读指引和条款目录仅供辅助理解使用，不构成保险合同的组成部分。

1.2 合同成立及生效
您向我们提出保险申请，我们同意承保，本合同成立。本合同自我们同意承保、收取首期保险费并签发保险单后开始生效，本合同的成立日、生效时间均在保险单上载明。保险合同周年日、保险费约定交纳日、保险合同期满日均以本合同生效时间的次日零时起计算。

1.3 投保年龄
年龄为 18 至 60 周岁，身体健康，向金融机构或其他债权人申请并获得贷款的个人，均可作为被保险人，并由该被保险人作为投保人投保本保险。投保年龄以周岁（见 8.2）计算。

1.4 合同的签收
在您收到本合同时，您应当签署本合同的签收回执。

2 我们提供的保障

2.1 基本保险金额
本合同的基本保险金额由您在投保时与我们约定，并在保险单上载明。若金额发生变更，则以变更后的金额为基本保险金额。

2.2 保险期间
本合同的保险期间最长不超过 1 年，除合同另有约定外，自本合同生效时起，至合同约定的保险合同期满日止。

2.3 保险责任
在本合同保险期间内，我们承担以下保险责任：

2.3.1 意外伤残保险金
若被保险人遭受意外伤害（见 8.3），并自该意外伤害发生之日起 180 日内因该意外伤害造成《人身保险伤残评定标准及代码》（见 8.4）所列伤残类别，我们按照本合同约定的意外伤害基本保险金额乘以该处伤残的伤残等级所对应的保险金给付比例给付意外伤残保险金。如自意外伤害发生之日起 180 日内治疗仍未结束的，则按该意外伤害发生之日起第 180 日的身体情况进行伤残评定，并据此给付意外伤残保险金。当同一保险事故造成两处或两处以上伤残时，首先对各处伤残程度分别进行评定，如果几处伤残等级不同，以最重的伤残等级作为最终的评定结论；如果两处或两处以上伤残等级相同，伤残等级在原评定基础上晋升一级，最高晋升至第一级。对于同一部位或同一性质的伤残，不适用以上晋级规则。人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为 100%，第二级对应的给付比例为 90%，每级相差 10%，依次递减，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为 10%。若本次意外伤害导致伤残合并前次意外伤害所致伤残或投保前已有的伤残，构成较严重伤残等级的，则按照较严重的伤残等级标准给付伤残保险金，但必须扣除前次伤残已给付的意外伤残保险金或投保前已有伤残所对应的意外伤残保险金。意外伤残保险金以本合同约定的意外伤害基本保险金额为限，累计给付的意外伤残保险金的总额达到意外伤害基本保险金额时，本合同终止。

2.3.2 意外身故保险金
若被保险人遭受意外伤害，并自该意外伤害发生之日起 180 日内因该意外伤害身故的，我们按照本合同约定的意外伤害基本保险金额给付意外身故保险金。若被保险人身故前本合同已发生意外伤残保险金给付的，则给付意外身故保险金时应扣除已给付的意外伤残保险金，本合同终止。

2.4 责任免除
因下列情形之一导致被保险人身故或残疾的，我们不承担给付保险金的责任：1.被保险人故意自伤、故意犯罪、抗拒依法采取的刑事强制措施或自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外；2.被保险人酒后驾驶（见 8.5），无合法有效驾驶证驾驶（见 8.6），或驾驶无有效行驶证（见 8.7）的机动车（见 8.8），主动吸食或注射毒品（见 8.9）；3.被保险人猝死（见 8.10）；4.被保险人从事潜水（见 8.11）、跳伞、攀岩（见 8.12）、蹦极、驾驶滑翔机或滑翔伞、探险（见 8.13）、摔跤、武术比赛（见 8.14）、特技表演（见 8.15）、赛马、赛车等高风险运动；5.战争、军事冲突、暴乱、武装叛乱或恐怖袭击；6.核爆炸、核辐射或核污染；7.被保险人为以下职业类别并且在从事其职业工作的过程中身故或残疾，我们不承担给付保险金的责任：刑事或治安警察，武装警察；军事设施、装备、武器、弹药的研究、试验、管理、维护、操作人员；矿物勘探及开采人员，采石工人；火药或爆竹制造及处理人员（包括爆竹、烟火制造工及所有现场办公人员），硫酸、盐酸、硝酸制造工，有毒物品，液化气体制造工人，海港、桥梁、水利、挖井、隧道、地铁工程及水下、地下操作工作人员，脚手架工人，离地面两米或以上高空作业人员，森林砍伐作业人员，所有海上作业人员，武打、特技及杂技演员，职业运动员，赛场竞技人员，机械加工业搬运工人，建筑工人，拆迁房屋工人，驯兽人员，动物饲养人员；电讯及电力设施、工程（包括电缆、变压器、电台天线的建造、架设、安装、维修）施工人员。发生上述情形导致被保险人身故的，本合同终止，我们向您退还本合同的未到期净保费（见 8.16）。

2.5 其他免责条款
除“2.4 责任免除”外，本合同中还有一些免除本公司责任的条款，详见 3.2、6.1、7.1 和 7.2 中灰色底纹背景字体的内容。

3 保险金的申请

3.1 受益人
被保险人有权指定本合同身故保险金或意外伤残保险金第一受益人为向被保险人发放贷款的金融机构或保险事故发生时对被保险人享有合法债权的债权人，其受益份额为保险金申请当时被保险人依贷款合同约定仍未偿还的贷款本金和利息（指贷款合同约定的贷款利息，不含滞纳金和服务费等其他费用）之和，但以本合同约定的应给付保险金为限。如本公司向第一受益人给付保险金后仍有余额，则该余额由第二受益人享有。投保人或者被保险人可以指定一人或多人为身故保险金第二受益人，身故保险金第二受益人为多人时，可以确定受益人受益份额，若没有确定份额，第二受益人按照相等份额享有受益权。除本合同另有约定外，意外伤残保险金第二受益人为被保险人本人。

3.2 保险事故通知
被保险人或者受益人知道保险事故后应当在 10 日内通知我们。如果被保险人或者受益人故意或者因重大过失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，我们对无法确定的部分，不承担给付保险金的责任，但我们通过其他途径已经及时知道或者应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响我们确定保险事故的性质、原因、损失程度的除外。

3.3 保险金申请
在申请意外伤残保险金时，受益人须填写保险金给付申请书，并须提供下列证明和资料：1.保险合同或其他有效的保险凭证；2.受益人的有效身份证件（见 8.17）；3.由双方认可的医疗机构或者司法鉴定机构（见 8.18）根据《人身保险伤残评定标准及代码》出具的伤残程度鉴定书；4.与确认保险事故的性质、原因或保险金请求权等有关的其他证明和资料。在申请意外身故保险金时，受益人须填写保险金给付申请书，并须提供下列证明和资料：1.保险合同或其他有效的保险凭证；2.受益人的有效身份证件；3.国家卫生行政部门认定的医疗机构、公安部门或其他相关机构出具的被保险人的死亡证明或人民法院出具的宣告死亡证明文件；4.与确认保险事故的性质、原因或保险金请求权等有关的其他证明和资料。保险金作为被保险人遗产时，必须提供可证明合法继承权的相关权利文件。若委托他人办理申请保险金，还须提供授权委托书及受托人身份证件等材料。以上证明和资料不完整的，我们将及时一次性通知受益人补充提供有关证明和资料。

3.4 保险金给付
我们在收到保险金给付申请书及合同约定的证明和资料后，将在 5 日内作出核定；情形复杂的，在 30 日内作出核定。对属于保险责任的，我们在与受益人达成给付保险金的协议后 10 日内，履行给付保险金义务。对属于保险责任的，我们除支付保险金外，将一并支付相应的利息。利息按单利计算，且计算利息的利率保证不低于我们在收到保险金给付申请书时中国人民银行已公布的金融机构同期人民币活期存款基准利率，计息期间自我们收到保险金给付申请书及完整的证明和资料之日起至给付保险金之日止。对不属于保险责任的，我们自作出核定之日起 3 日内向受益人发出拒绝给付保险金通知书并说明理由。我们在收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起 60 日内，对给付保险金的数额不能确定的，根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；我们最终确定给付保险金的数额后，将支付相应的差额。

3.5 宣告死亡处理
在本合同有效期间内，被保险人因意外伤害事故下落不明，我们以法院判决宣告死亡之日作为被保险人的死亡时间，依本合同约定给付意外身故保险金，本合同终止。若被保险人在宣告死亡之后重新出现或者意外身故保险金受益人确知其没有死亡的，意外身故保险金受益人应于知道此情况之后 30 日内向我们退还已领取的保险金。本合同的效力由您和我们依法协商确定。

3.6 诉讼时效
受益人向我们申请给付保险金的诉讼时效期间为 2 年，自其知道或者应当知道保险事故发生之日起计算。

4 保险费的交纳
本合同的交费方式和交费期间由您和我们约定并在保险单上载明。

4.1 保险费的交纳
本合同的交费方式和交费期间由您和我们约定并在保险单上载明。

5 合同解除

5.1 您解除合同的手续及风险
在本合同保险期间内，除本合同另有约定外，您可以以书面或双方认可的其他方式通知要求解除保险合同。您要求解除本合同时，请填写解除合同申请并向我们提供下列资料：1.保险合同或其他有效的保险凭证；2.您的有效身份证件。如您委托他人以书面或双方认可的其他方式办理申请解除本合同，还须提供授权委托书及受托人身份证件。自我们收到解除合同申请时起，本合同终止。我们自收到解除合同申请及完整的资料之日起 10 日内向您退还本合同的未到期净保费。但如果本合同已发生保险金给付或已发生约定的保险事故应当给付保险金的，我们不退还本合同的未到期净保费。您解除保险合同可能会遭受一定损失。

6 如实告知

6.1 明确说明与如实告知
订立本合同时，我们应向您说明本合同的内容。对保险条款中免除我们责任的条款，我们在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他有效的保险凭证上作出足以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。我们就您的有关情况提出询问，您应当如实告知。如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定是否同意承保或者提高保险费率的，我们有权解除本合同。如果您故意不履行如实告知义务，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，并不退还保险费。如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当退还保险费。我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我们承担给付保险金的责任。

6.2 本公司合同解除权的限制
前条规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过 30 日不行使而消灭。

7 其他需要关注的事项

7.1 职业或工种变更
我们将按照事先公布的职业分类表确定被保险人的职业分类，您可以通过我们的网站、服务热线或服务场所工作人员查询到此表。被保险人变更其职业或工种时，您应于 10 日内以书面形式通知我们。若被保险人所变更的职业或工种依照我们职业分类在本合同拒保范围内的，自职业或工种变更之日起，本合同终止，我们将无息退还未到期净保费。被保险人的职业或工种变更之后，依照职业分类表其危险程度增加而未依前项约定通知我们而发生保险事故的，若被保险人职业或工种变更之后在本合同拒保范围内的，我们不承担给付保险金责任。

7.2 年龄错误
您在申请投保时，应填明与有效身份证件相符的被保险人的出生日期，如果发生错误按照下列方式办理：您申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同约定投保年龄限制的，我们有权解除本合同。对于解除本合同的，本合同自解除之日起终止，我们向您退还本合同终止时的未到期净保费。对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任。我们行使合同解除权适用“本公司合同解除权的限制”的规定。

7.3 合同内容变更
在本合同有效期间内，除本合同另有约定外，经您与我们协商一致，可以变更本合同的有关内容。您提出变更申请后，应当由我们在原保险单或者其他有效的保险凭证上批注或者附贴批单，或由您与我们订立书面的变更协议后，该变更生效。

7.4 通讯方式变更的通知
为了保障您的合法权益，您的住所、通讯地址或电话等联系方式变更时，请及时以书面或双方认可的其他方式通知我们。若您未以书面或双方认可的其他方式通知我们，我们按本合同载明的最后住所、通讯地址或电话、手机短信等联系方式所发送的有关通知，均视为已送达给您。

7.5 争议处理
本合同履行过程中，双方发生争议时，应当协商解决，协商不成的，由当事人约定从下列两种方式中选择一种：1.提交双方共同选择的仲裁委员会仲裁；2.依法向人民法院起诉。

7.6 身体检查与司法鉴定
保险金受益人申请本合同保险金时，我们有权要求尸检或要求被保险人做身体检查或提供有关的检验报告，费用由我们承担。若本合同任何一方对伤残程度的认定有异议，则以双方认可的司法鉴定机构的鉴定结果为准。发生保险事故的，您和我们均可以委托保险公估机构等依法设立的独立评估机构或者具有相关专业知识的人员，对保险事故进行评估和鉴定。

8 释义

8.1 书面
如无特别说明或约定，纸质（包括其他材质，如电子书写板）函件、合同书、信件和数据电文、电报、电传、传真、电子数据交换、电子邮件、网络合同、网络授权函等可以有形地表现其所记载内容的形式均视为书面形式。

8.2 周岁
以户籍证明或其他法定的身份证件中记载的出生日期为标准计算年龄（不足 1年不计）。

8.3 意外伤害
指遭受外来的、突发的、非本意的、非由疾病引起的使身体受到伤害的客观事件。

8.4 《人身保险伤残评定标准及代码》
《人身保险伤残评定标准及代码》（标准编号为 JR/T 0083—2013）是由全国金融标准化技术委员会保险分技术委员会制定并审查通过，并由中国保险监督管理委员会发布（保监发[2014]6 号）的中华人民共和国金融行业标准。

8.5 酒后驾驶
指经检测或鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《中华人民共和国道路交通安全法》的规定认定为饮酒后驾驶或醉酒后驾驶。

8.6 无合法有效驾驶证驾驶
指下列情形之一：1.没有取得驾驶资格；2.驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆；3.持审验不合格的驾驶证驾驶；车。

8.7 无有效行驶证
指下列情形之一：1.机动车被依法注销登记的；2.未依法按时进行或通过机动车安全技术检验。

8.8 机动车
指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进行工程专项作业的轮式车辆。

8.9 毒品
指《中华人民共和国刑法》规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大麻、可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品，但不包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。

8.10 猝死
指表面健康的人因潜在疾病、机能障碍或其他原因在出现症状后 24 小时内发生的非暴力性突然死亡。猝死的认定以医院的诊断或公安部门的鉴定为准。

8.11 潜水
指使用辅助呼吸器材在江、河、湖、海、水库、运河等水域进行的水下运动。

8.12 攀岩
指攀登悬崖、楼宇外墙、人造悬崖、冰崖、冰山等运动。

8.13 探险
指明知在某种特定的自然条件下有失去生命或使身体受到伤害的危险，而故意使自己置身于其中的行为，如：江河漂流、登山、徒步穿越沙漠或人迹罕至的原始森林等活动。

8.14 武术比赛
指两人或两人以上对抗性柔道、空手道、跆拳道、散打、拳击等各种拳术及使用器械的对抗性比赛。

8.15 特技表演
指进行马术、杂技、驯兽等表演。

8.16 未到期净保费
未到期净保费=保险费×（1-35%）×（1-经过天数/本合同保险期间内所包含的天数），经过天数指从合同生效之日起至终止之日实际经过的天数。本合同的未到期净保费为扣除手续费（手续费为保费的 35%）后的未到期保险费，其中手续费为我们对本合同已承担的保险责任所收取的费用及每张保险合同平均承担的营业费用、佣金的总和。

8.17 有效身份证件
指由政府主管部门规定的证明其身份的证件，如：居民身份证、按规定可使用的有效护照、军官证、警官证、士兵证、户口簿等证件。法人、其他组织和个体工商户客户的有效身份证件，指可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。

8.18 司法鉴定机构
指经中华人民共和国司法行政机关审核登记，依法取得《司法鉴定许可证》且鉴定业务范围包含法医临床鉴定的司法鉴定机构。