泰康人寿保险股份有限公司
泰康智慧理财B款终身寿险(万能型)条款
1 您与我们订立的合同

1.1 合同构成
本合同是您与我们约定保险权利义务关系的协议，包括本保险条款、保险单或者 其他保险凭证、投保单、与本合同有关的投保文件、合法有效的声明、批注、批 单及其他您与我们共同认可的书面协议。

1.2 合同成立及生效
您提出保险申请且我们同意承保，本合同成立。 本合同的成立日、生效日以保险单记载的日期为准。 本合同生效日在每年的对应日为年生效对应日，在每月的对应日为月生效对应 日。如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日为对应日。 保单年度(见 10.1)依据本合同的生效日为基础进行计算。

1.3 投保年龄
投保年龄指您投保时被保险人的年龄，以周岁(见 10.2)计算。

1.4 犹豫期
自您签收本合同的次日零时起，有 10 日的犹豫期。在此期间，请您认真审视本 合同，如果您认为本合同与您的需求不相符，您可以在此期间提出解除本合同， 我们将在扣除不超过 10 元的工本费后向您无息退还保险费。 解除本合同时，您须填写解除合同申请书，并提供本合同、您的有效身份证件(见 10.3)及您所交保险费的发票。自我们收到您的解除合同申请书时起，本合同即 被解除，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任。

2 我们提供的保障

2.1 未成年人身故保险金限制
为未成年子女投保的人身保险，因被保险人身故给付的身故保险金总和最高不得 超过国务院保险监督管理机构规定的限额，身故保险金总和的约定也不得超过前 述限额。

2.2 保险期间
本合同的保险期间为被保险人终身，自本合同生效日零时开始，至被保险人身故 时止。

2.3 保险责任
在本合同保险期间内，我们承担下列保险责任：

2.3.1 身故保险金
被保险人身故，我们向身故保险金受益人给付身故保险金，本合同终止。身故保 险金的金额为以下两项较大者： （1） 您所交纳保险费数额的 105%（不计息，若保单账户有部分领取，需扣除 您累计已申请部分领取的金额）；（2） 被保险人身故之日的本合同的保单账户价值。

2.3.2 交通意外身故 保险金
被保险人以乘客身份乘坐公共交通工具(见 10.4)，在公共交通工具内遭受意外伤 害（见 10.5)事故，并因该次意外伤害直接导致被保险人在该意外伤害事故发生 之日起 180 日内身故，我们向身故保险金受益人给付交通意外身故保险金，本合 同终止。交通意外身故保险金的金额为下列两项之和： （1） 身故保险金； （2） 被保险人身故之日的本合同的保单账户价值。 同一被保险人的所有《泰康智慧理财 B 款终身寿险（万能型）》保险单的交通意 外身故保险金给付累计最高不超过 200 万与上述保险单的身故保险金之和。 如果同时符合上述身故、交通意外身故两种情况的，则本公司只给付其中一项保 险金且其数额按其中最高一项确定。

2.4 责任免除
因下列情形之一导致被保险人身故的，我们不承担给付保险金的责任： （1） 投保人对被保险人的故意杀害、故意伤害； （2） 被保险人故意犯罪或者抗拒依法采取的刑事强制措施； （3） 被保险人主动吸食或者注射毒品(见 10.6)； （4） 被保险人在本合同成立（若曾复效，则自本合同最后复效）之日起 2 年 内自杀，但被保险人自杀时为无民事行为能力人的除外； （5） 被保险人酒后驾驶(见 10.7)、无合法有效驾驶证驾驶(见 10.8)，或者驾 驶无有效行驶证(见 10.9)的机动车(见 10.10)； （6） 战争、军事冲突、暴乱或者武装叛乱； （7） 核爆炸、核辐射或者核污染。 因上述第（1）项情形导致被保险人身故的，本合同终止，我们向身故保险金受 益人给付被保险人身故之日的本合同的保单账户价值。 因上述其他情形导致被保险人身故的，本合同终止。我们向您退还被保险人身故 之日的本合同的保单账户价值。

3 保险金的申请

3.1 受益人
您或者被保险人可以指定一人或者多人为身故保险金受益人。身故保险金受益人 为多人时，可以确定受益人顺序和受益份额；如果没有确定份额，各身故保险金 受益人按照相等份额享有受益权。 被保险人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人的，可以依法由其监护人 指定身故保险金受益人。 您或者被保险人在被保险人身故前可以变更身故保险金受益人、受益顺序或者受 益份额，并书面通知我们。我们收到变更的书面通知后，将及时在保险单或者其 他保险凭证上批注或者附贴批单，变更的生效时间以批注或者批单中载明的时间 为准。 您在指定和变更身故保险金受益人、受益顺序或者受益份额时，必须经过被保险 人同意。被保险人身故后，有下列情形之一的，身故保险金作为被保险人的遗产，由我们 依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付身故保险金的义务： （1） 没有指定身故保险金受益人的，或者身故保险金受益人指定不明无法确 定的； （2） 身故保险金受益人先于被保险人身故，没有其他身故保险金受益人的； （3） 身故保险金受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他身故保险 金受益人的。 身故保险金受益人与被保险人在同一事件中身故，且不能确定身故先后顺序的， 推定身故保险金受益人身故在先。 受益人故意造成被保险人死亡、伤残、疾病的，或者故意杀害被保险人未遂的， 该受益人丧失受益权。

3.2 保险事故通知
您或者受益人知道保险事故发生后应当在 10 日内通知我们。故意或者因重大过 失未及时通知，致使保险事故的性质、原因、损失程度等难以确定的，我们对无 法确定的部分不承担给付保险金的责任，但我们通过其他途径已经及时知道或者 应当及时知道保险事故发生或者虽未及时通知但不影响我们确定保险事故的性 质、原因、损失程度的除外。

3.3 保险金申请
在申请保险金时，身故保险金受益人作为申请人须填写领取保险金申请书，并须 提供下列证明和资料的原件： （1） 本合同； （2） 身故保险金受益人的有效身份证件； （3） 国务院卫生行政部门规定的医疗机构、公安部门或者其他有权机构出具 的被保险人的死亡证明； （4） 所能提供的与确认保险事故的性质、原因等有关的其他证明和资料。 以上证明和资料不完整的，我们将及时一次性通知受益人补充提供有关的证明和 资料。 委托他人领取保险金时，受托人还必须提供本人的有效身份证件及委托人亲笔签 名的授权委托书。 保险金作为被保险人遗产时，继承人还必须提供可证明其合法继承权的相关权利 文件。 受益人或者继承人为无民事行为能力人或者限制民事行为能力人时，由其合法监 护人代其申请领取保险金，其合法监护人还必须提供受益人或者继承人为无民事 行为能力人或者限制民事行为能力人的证明和监护人具有合法监护权的证明。

3.4 保险金给付
我们在收到保险金给付申请书及本合同约定的证明和资料后，将在 5 日内作出核 定；情形复杂的，在 30 日内作出核定。对属于保险责任的，我们在与受益人达 成给付保险金的协议后 10 日内，履行给付保险金义务； 我们未及时履行前款规定义务的，对属于保险责任的，除支付保险金外，应当赔 偿受益人因此受到的利息损失。利息按照我们确定的利率按单利计算，且我们确 定的利率不低于中国人民银行公布的金融机构人民币活期存款基准利率。 对不属于保险责任的，我们自作出核定之日起 3 日内向受益人发出拒绝给付保险 金通知书并说明理由。我们在收到保险金给付申请书及有关证明和资料之日起 60 日内，对给付保险金 的数额不能确定的，根据已有证明和资料可以确定的数额先予支付；我们最终确 定给付保险金的数额后，将支付相应的差额。

3.5 宣告死亡处理
在本合同有效期内，如果被保险人被法院宣告死亡，我们以法院判决宣告之日作 为被保险人的死亡时间，按本合同的约定给付身故保险金，本合同终止。 如果被保险人在宣告死亡后重新出现或者确知其没有死亡，身故保险金受益人应 在知道后 30 日内向我们退还已领取的身故保险金，在前述情形下，本合同的效 力依法确定。

3.6 诉讼时效
向我们申请给付保险金的诉讼时效期间为 5 年，自其知道或者应当知道保险事故 发生之日起计算。

4 保险费的交纳
本合同的保险费在投保时一次性交纳，交费金额由您在投保时与我们约定，并在 保险单上载明。约定的保险费交费金额须符合我们的规定。

4.1 保险费的交纳
本合同的保险费在投保时一次性交纳，交费金额由您在投保时与我们约定，并在 保险单上载明。约定的保险费交费金额须符合我们的规定。

5 保单账户的运作管理

5.1 账户设立
为履行万能保险产品（本合同为万能保险产品合同）的保险责任，我们根据保险 监管机关的有关规定设立了万能账户，该账户资产的投资组合及运作方式由我们 决定。 为履行本合同的保险责任，明确您的权益，我们将在本合同生效时在万能账户中 为您设立本合同的保单账户。 每一保单年度，我们将向您提供一份保单状态报告。

5.2 保单账户价值
在下列情况下，保单账户价值将发生变动： （1） 您交纳的保险费在扣除初始费用后计入保单账户，保单账户价值按计入 数额等额增加； （2） 我们每月结算保单账户利息后，保单账户价值按结算的保单账户利息数 额等额增加； （3） 每个保单年度期满后的首个结算日（如果该结算日为本合同生效对应日， 则顺延到下个结算日）零时，如果保单账户价值低于保单账户最低保证 价值的，我们将保单账户价值调升至保单账户最低保证价值； （4） 如果您部分领取保单账户价值，保单账户价值按您申请部分领取的数额 等额减少； （5） 如果您申请保单账户价值转换年金的，保单账户价值按您申请年金转换 的数额在年金转换日等额减少。

5.3 费用收取
我们按约定收取下列费用：

5.3.1 初始费用
您交纳的保险费，我们按保险费的一定比例收取初始费用。保险费在扣除初始费 用后计入保单账户，我们收取的初始费用最高不超过您所交纳保险费的 5%，其实 际收取比例在保险单上载明。

5.4 保单账户结算
在本合同有效期内，保单账户价值每月结算一次。保单账户结算日为每月 1 日。

5.4.1 结算利率
我们每月将根据保险监管机关的有关规定，结合万能账户的实际投资状况，确定 上个月的结算利率，并自每月结算日起 6 个工作日内公布。

5.4.2 保单账户利息
我们在每月结算日零时结算保单账户利息。保单账户价值根据本合同上个月的实 际经过天数，按我们本月公布的上个月的结算利率进行累积。 如果本合同终止，我们在本合同终止时结算保单账户利息。保单账户价值根据本 合同在终止日所在月的实际经过天数，按本合同约定的最低保证利率进行累积。

5.5 保单账户最低保证利率
最低保证利率指保单账户价值的最低年结算利率。 目前，本合同保单账户的最低保证利率为 2.5%，我们有权对最低保证利率进行调 整。本合同在每个保单年度的实际结算利率不会低于最低保证利率，但我们对每 月公布的结算利率不作最低保证。 我们将在每个保单年度期满日后的首个结算日（如果该结算日为本合同生效对应 日，则顺延到下个结算日）零时，根据最低保证利率计算保单账户最低保证价值。 如果保单账户价值低于保单账户最低保证价值，我们将保单账户价值调升至保单 账户最低保证价值。

5.6 保单账户价值的部分领取
在本合同有效期内，您在犹豫期后可以申请部分领取保单账户价值，但需要同时 满足以下条件： （1） 被保险人未发生保险事故； （2） 每次申请部分领取的金额及领取后的保单账户价值余额不得低于我们规 定的最低金额； （3） 如果部分领取后的保单账户价值余额低于我们规定的最低数额，您只能 书面申请解除本合同，不能申请部分领取。 您在申请部分领取保单账户价值时，须向我们提供下列证明和资料的原件： （1） 本合同； （2） 部分领取申请书； （3） 您的有效身份证件。 对于满足本条第一款所列条件的，我们自接到本条第二款所列证明和资料之日起 30 日内，向您给付您申请部分领取的保单账户价值在扣除退保费用和部分领取手 续费后的余额。您的保单账户价值在领取日按您申请部分领取的保单账户价值等 额减少。 每个保单年度内，第一次部分领取不收部分领取手续费，此后每次部分领取需收 取部分领取手续费，目前收费标准为每次 25 元，我们可以调整该手续费的收费 标准，但最高金额不超过每次 100 元。

5.7 退保费用
您解除本合同或者部分领取保单账户价值时，我们将收取退保费用。 退保费用为我们收到您解除本合同申请书之日的保单账户价值或者您部分领取 时申请领取的保单账户价值的一定比例，具体最高收取比例如下表，其实际收取 比例在保险单上载明。保单年度 第 1 保 单年度 第 2 保 单年度 第 3 保 单年度 第 4 保 单年度 第 5 保 单年度 第 6 及以后 各保单年度 退保费用比例 5% 4% 3% 2% 1% 0%

5.8 年金转换选择权
自本合同第 6 个保单年度起，如果本合同有效，您可以向我们提出年金转换书面 申请，将本合同的部分或者全部的保单账户价值按您申请时我们所提供的领取方 式及标准转换为年金。我们将对年金转换申请进行审核，在审核同意后，我们将 为您办理年金转换手续。 如果本合同项下的保单账户价值全部转换为年金，本合同终止。

6 现金价值权益

6.1 现金价值
本合同的现金价值等于保单账户价值扣除相应的退保费用后的余额。

6.2 保单贷款
在本合同有效期内，您可以申请并经我们审核同意后办理保单贷款。本合同的最 高贷款金额不得超过您申请时本合同现金价值扣除各项欠款及应付利息后余额 的一定比例且具体的贷款金额以您与我们签订的贷款协议中的约定为准。每次贷 款期限最长不超过 180 日，贷款利率按您与我们签订的贷款协议中约定的利率执 行。 自贷款本金及利息加上其他各项欠款及应付利息达到本合同现金价值的当日 24 时起，本合同效力中止。 经我们审核不同意您的保单贷款申请的，我们不向您提供贷款。 保单贷款期间，我们不办理年金转换和保单账户价值的部分领取。

7 合同效力的中止及恢复

7.1 效力中止
在本合同效力中止时，保单账户价值将分成两个阶段进行计算：第一阶段为本合 同的效力中止日的前一个结算日到本合同的效力中止日，保单账户价值按本合同 规定的保单账户最低保证利率进行累积；第二个阶段为本合同效力中止期间，保 单账户价值不再进行累积，且我们在本合同效力中止期间不承担本合同 2.3 条约 定的保险责任。

7.2 效力恢复
本合同效力中止后 2 年内，您可以申请恢复合同效力。您须填写复效申请书，并 按我们的规定提供被保险人的健康声明书、体检报告书及其他相关证明文件，我 们将对材料进行审核，做出是否同意复效的决定。 经我们审核同意复效的，并且保单账户价值达到我们规定的最低金额，自我们同 意复效的次日零时起，本合同效力恢复。如申请本合同复效时保单账户价值不足 我们规定的最低金额，我们不接受本合同复效申请。 经我们审核不同意复效的，本合同不能恢复效力。 自本合同效力中止之日起满 2 年您和我们未达成协议的，我们有权解除本合同， 本合同自解除之日起终止。我们解除合同的，我们向您退还本合同中止之日的保 单账户价值。

8 合同解除

8.1 您解除合同的手续及风险
如果被保险人未发生保险事故，且您在犹豫期后要求解除本合同，请填写解除合 同申请书并向我们提供下列资料的原件： （1） 本合同； （2） 您的有效身份证件。 自我们收到解除合同申请书时起，本合同终止。我们自收到解除合同申请书之日 起 30 日内向您退还本合同终止时的现金价值。 您在犹豫期后解除合同会遭受一定损失。

9 其他需要关注的事项

9.1 明确说明与如实告知
订立本合同时，我们应当向您明确说明本合同的内容。对保险条款中免除我们责 任的条款，我们在订立合同时应当在投保单、保险单或者其他保险凭证上作出足 以引起您注意的提示，并对该条款的内容以书面或者口头形式向您作出明确说 明，未作提示或者明确说明的，该条款不产生效力。 我们会就您和被保险人的有关情况提出书面询问，您应当如实告知。 如果您故意或者因重大过失未履行前款规定的如实告知义务，足以影响我们决定 是否同意承保的，我们有权解除本合同，本合同自解除之日起终止。 如果您故意不履行如实告知义务的，对于本合同解除前发生的保险事故，我们不 承担给付保险金的责任，但可以向您退还本合同终止之日的现金价值。 如果您因重大过失未履行如实告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，对于 本合同解除前发生的保险事故，我们不承担给付保险金的责任，但应当向您退还 保险费（需扣除您累计已申请部分领取的金额）。 我们在合同订立时已经知道您未如实告知的情况的，我们不得解除合同；发生保 险事故的，我们承担给付保险金的责任。

9.2 我们合同解除权的限制
前款规定的合同解除权，自我们知道有解除事由之日起，超过 30 日不行使而消 灭。自本合同成立之日起超过 2 年的，我们不得解除合同；发生保险事故的，我 们承担给付保险金的责任。

9.3 年龄性别错误
您在申请投保时，应将与有效身份证件相符的被保险人的出生日期和性别在投保 单上填明，如果发生错误按照下列方式办理： 您申报的被保险人年龄不真实，并且其真实年龄不符合本合同约定投保年龄限制 的，我们有权解除本合同。对于解除本合同的，本合同自解除之日起终止，我们 向您退还本合同终止之日的现金价值。对于本合同解除前发生的保险事故，我们 不承担给付保险金的责任。我们行使合同解除权适用“我们合同解除权的限制” 的规定。

9.4 未还款项
我们在给付各项保险金、退还现金价值或者返还保险费时，如果您有欠交的保单 贷款或者其他各项欠款，我们在扣除上述各项欠款及应付利息后给付。

9.5 合同内容变更
在本合同有效期内，经您与我们协商一致，可以变更本合同的有关内容。变更本 合同的，应当由我们在保险单或者其他保险凭证上批注或者附贴批单，或者由您 与我们订立书面的变更协议。

9.6 联系方式变更
为了保障您的合法权益，您的住所、通讯地址或者电话等联系方式变更时，请及时以书面形式或者双方认可的其他形式通知我们。如果您未以书面形式或者双方 认可的其他形式通知我们，我们按本合同载明的最后住所或者通讯地址发送的有 关通知，均视为已送达给您。

9.7 争议处理
本合同履行过程中，双方发生争议时，可以从下列两种方式中选择一种争议处理 方式： （1） 因履行本合同发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，提交_______ 仲裁委员会仲裁； （2） 因履行本合同发生的争议，由双方协商解决，协商不成的，依法向人民 法院起诉。

9.8 保险事故鉴定
如果被保险人发生保险事故，您和我们均可以委托保险公估机构等依法设立的独 立评估机构或者具有相关专业知识的人员，对保险事故进行评估和鉴定。

10 释义

10.1 保单年度
从保险合同生效日或者年生效对应日零时起至下一年度保险合同年生效对应日 零时止为一个保单年度。如果当月无对应的同一日，则以该月最后一日为对应日。

10.2 周岁
指按有效身份证件中记载的出生日期计算的年龄，自出生之日起为零周岁，每经 过一年增加一岁，不足一年的不计。例如，出生日期为 2000 年 9 月 1 日，2000 年 9 月 1 日至 2001 年 8 月 31 日期间为 0 周岁，2001 年 9 月 1 日至 2002 年 8 月 31 日期间为 1 周岁，依此类推。

10.3 有效身份证件
指由政府主管部门规定的证明其身份的证件，如：居民身份证、按规定可使用的 有效护照、军官证、警官证、士兵证、户口簿等证件。

10.4 公共交通工具
是指依照有关法律、行政法规、地方性法规、自治条例和单行条例、规章规范性 法律文件，办理了有关审批登记、注册手续，依法面向公众提供商业运营服务， 有固定行驶路（航）线、固定行驶时间表，以乘客身份乘坐需要付费的交通工具， 包括民航班机、轮船、轨道交通（火车、地铁、轻轨列车、磁悬浮列车）、市内 公共汽车及电车、长途公共汽车。

10.5 意外伤害
指外来的、突然的、非本意的、非疾病的使被保险人身体受到伤害的客观事件， 并以此客观事件为直接且单独原因导致被保险人身体蒙受伤害或者身故，猝死、 自杀以及自伤均不属于意外伤害。

10.6 毒品
指中华人民共和国刑法规定的鸦片、海洛因、甲基苯丙胺（冰毒）、吗啡、大麻、 可卡因以及国家规定管制的其他能够使人形成瘾癖的麻醉药品和精神药品，但不 包括由医生开具并遵医嘱使用的用于治疗疾病但含有毒品成分的处方药品。

10.7 酒后驾驶
指经检测或者鉴定，发生事故时车辆驾驶人员每百毫升血液中的酒精含量达到或 者超过一定的标准，公安机关交通管理部门依据《道路交通安全法》的规定认定 为饮酒后驾驶或者醉酒后驾驶。

10.8 无合法有效驾驶证驾驶
指下列情形之一： （1） 没有取得驾驶资格；（2） 驾驶与驾驶证准驾车型不相符合的车辆； （3） 持审验不合格的驾驶证驾驶； （4） 在驾驶证有效期内未按照法律、行政法规的规定，定期对机动车驾驶证 实施审验的； （5） 驾驶证已过有效期的。

10.9 无有效行驶证
指发生保险事故时没有按照公安机关交通管理部门机动车登记制度的规定进行 登记并领取机动车行驶证或者临时通行牌证等法定证件。包括下列情形之一： （1） 未办理行驶证或者行驶证在申办过程中的； （2） 机动车行驶证被依法注销登记的； （3） 未在行驶证检验有效期内依法按时进行或者未通过机动车安全技术检验 的。

10.10 机动车
指以动力装置驱动或者牵引，上道路行驶的供人员乘用或者用于运送物品以及进 行工程专项作业的轮式车辆。