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de paiement Accordées aux Fonctionnaires ON DEMANDE PENSION pour jeune homme, 17 ans, dans famille d'Alger. Prix à débattre. Écrire à SPÉELMANN, Victor, à Bordj El Mouloudj. QUI VEUT Doubler sa Rente en cédant en viager sa propriété ou son immeuble, ne dépassant pas le département d'Alger, garantie de tout premier ordre ? N'hésitez pas si vous avez une proposition à faire. Écrire boîte postale n° 721 Centrale Alger. ON DEMANDE UN BON OUVRIER CHARRON et un bon SERRURIER S'adresser à M. MOLINIER BOUGIE... SUPERPHOSPHATE DANS LES DÉPARTEMENTS D'ALGER ET D'ORAN, 100 Kilos de Superphosphate produisent en moyenne un Supplément de récolte d'environ 150 Kilos de (Céréales. Le résultat est plus avantageux encore pour la vigne, les fourrages, les arbres fruitiers et le tabac. RÉOUVERTURE DU RESTAURANT du PALMIER Le 5 Janvier — 1, Boulevard Bugeaud' Changement de Propriétaire. Repas 2 fr. 50. Cachet 2 fr. 25. Cuisine Soignée Maladies Nerveuses seront soulagées et guéries par Elixir BASTIDE Prix 8 fr. 75 (franco) Dépôt Radio-Pharmacie, 11, Rue d'Université (Alger), 1 ATELIER de Mécanique et Chauffronnerie Soudure Autogène IL SCHAEFER et F. PONS ételiers de la maison J. PORTE 7, rue de Lyon, Chartered MANŒUVRE, Alger informant MM. les Propriétaires et Industriels qu'ils se chargent de toutes réparations et installations aux conditions les plus avantageuses. APIÉCEMENT capable demandé. Maison Tailleur, r. Mac-Mahon, Alger. À Vendre stock vieux journaux, s'adresser concierge, 6, rue Jules Ferry, Alger. ON DEMANDE FONTEUR RÉGULIER Volailles, Œufs, Lapins, Gibier à la Coopérative L'ABEILLE ALGERIENNE, 3, rue Baliay, Alger. J'ACHÈTE meubles et matériels. Boiserie et fonds de commerce, outillages, ateliers, voitures. On se rendrait à l'intérieur. Location Générale Chaises, Matériel, Meubles et Literie. Marcel LLOPIS 16, Bd Bugeaud, Alger. Téléphone 16.03 À VENDRE une propriété située à 12 kilomètres d'Alger. Super. 140 hect. Vignes américaines, terres à céréales, constructions. Prix 525.000 fr. Renseignements, M. Roye, rue d'Isly, 63, Téléphone 4-02. SERVICE des DOMAINES BUREAU D'ALGER (DOM.) Le Vendredi 15 Février 1918, à 8 h 1/2 M sera procédé à Maison-Carrée, sur le champ de foire, à la vente aux enchères publiques de: 10 JUMENTS provenant 1er Groupe d'Artillerie
Industriels qu'ils se chargent de toutes réparations et installations aux conditions les plus avantageuses. APIÉCEMENT capable demandé. Maison Tailleur, r. Mac-Mahon, Alger. À Vendre stock vieux journaux, s'adresser concierge, 6, rue Jules Ferry, Alger. ON DEMANDE FONTEUR RÉGULIER Volailles, Œufs, Lapins, Gibier à la Coopérative L'ABEILLE ALGERIENNE, 3, rue Baliay, Alger. J'ACHÈTE meubles et matériels. Boiserie et fonds de commerce, outillages, ateliers, voitures. On se rendrait à l'intérieur. Location Générale Chaises, Matériel, Meubles et Literie. Marcel LLOPIS 16, Bd Bugeaud, Alger. Téléphone 16.03 À VENDRE une propriété située à 12 kilomètres d'Alger. Super. 140 hect. Vignes américaines, terres à céréales, constructions. Prix 525.000 fr. Renseignements, M. Roye, rue d'Isly, 63, Téléphone 4-02. SERVICE des DOMAINES BUREAU D'ALGER (DOM.) Le Vendredi 15 Février 1918, à 8 h 1/2 M sera procédé à Maison-Carrée, sur le champ de foire, à la vente aux enchères publiques de: 10 JUMENTS provenant 1er Groupe d'Artillerie Mulet et 1 CM référencés Un premier tour d'enchères est exclusivement réservé aux éleveurs et agriculteurs porteurs d'un certificat du maire de leur commune établissant leur qualité et ce n'est qu'autant que ce premier tour d'enchères n'aboutirait pas qu'il serait alors procédé à la vente aux conditions habituelles tout le monde y étant admis. En aucun cas, l'indication des causes de la réforme des animaux mis en vente ne pourra engager la responsabilité de l'État. Au comptant et 5 en sus. La Receveur des Domaines, L. LEBEAU. COURS PRATIQUE D'ALLEMAND usuel, s'adresser villa LE REVE par Fontaine-Bleue, Alger.
monde y étant admis. En aucun cas, l'indication des causes de la réforme des animaux mis en vente ne pourra engager la responsabilité de l'État. Au comptant et 5 en sus. La Receveur des Domaines, L. LEBEAU. COURS PRATIQUE D'ALLEMAND usuel, s'adresser villa LE REVE par Fontaine-Bleue, Alger.
Vol. XXVI; 20 Novembre 1908. N°-23 L'AGENT D'ASSURANCES FONDE EN 1885 C. MARRHEM, Fondateur. CAMILLE OLIVREAU, Directeur. VOL. XXVI. 20 Novembre 1908. N°-23 Les abonnements de L'Agent d'Assurances sont annuels et payables d'avance. — On s'abonne : Aux bureaux du journal, chez les principaux libraires de France et de l'étranger et dans tous les bureaux de poste. Prix pour les Agents: 5 fr. par an. SOCIÉTÉ : LA CAISSE DES RETRAITES POUR LA VIEILLESSE. — CHRONIQUE : La Banquière; Europe; L'lyd Français; Mélusine-Prévoyance; Mutuelle du Ouest; Mutuelle des Propriétaires de France et d'Étranger; Société Générale pour améliorer et développer l'assurance commerciale et industrielle; Continentale-Grâce; Le coût des industries d'État; L'État imprimeur; Hypothèque et Assurance, Les Notaires; Les maisons à bon marché; la population et les coopératives françaises; Une question; La sécurité en Assurance; Vieille fiscalité, Impôts réchauffés; Mariage; Nécrologie. — FRANCE : Allemagne, Les tribunaux compétents en accidents du travail; Angleterre, Étude sur les assurances ouvrières; Australasie. Pensions de vieillesse en Nouvelle-Galles, Nouvelle-Zélande et Victoria; États-Unis, Les Caisses de pensions; Italie, La Marine marchande; Luxembourg, L'assurance-accident, Société extension. — HISTOIRE. — RENSEIGNEMENTS FINANCIERS. LA CAISSE DES RETRAITES POUR LA VIEILLESSE Chez nous, la prévoyance ne va pas aux institutions d'État; c'est une constatation si souvent faite qu'elle en est devenue banale. Et cependant nous ne devons pas nous lasser d'y revenir et d'y insister, puisque les faits ne paraissent pas encore avoir éclairé les partisans du monopole officiel, que le parti pris, les idées préconçues aveuglent; — et trop nombreux sont ceux qui les écoutent. Dans une réunion de la Société de Statistique de Paris, M. A. Delaloy, directeur-général de la Caisse des Dépôts et Consignations, avouait il n'y a pas longtemps que la Caisse Nationale des Retraites pour la vieillesse végète toujours, que les versements faits par les particuliers n'ont pas pris l'importance qu'ils devraient avoir. En effet, on n'y court pas. « J'ai bien essayé, dit l'orateur, de les provoquer par une propagande assez active, mais sans succès. Une affiche me semblait de nature à éveiller l'intérêt des petits employés, des ouvriers aisés. Elle était ainsi conçue :
c'est une constatation si souvent faite qu'elle en est devenue banale. Et cependant nous ne devons pas nous lasser d'y revenir et d'y insister, puisque les faits ne paraissent pas encore avoir éclairé les partisans du monopole officiel, que le parti pris, les idées préconçues aveuglent; — et trop nombreux sont ceux qui les écoutent. Dans une réunion de la Société de Statistique de Paris, M. A. Delaloy, directeur-général de la Caisse des Dépôts et Consignations, avouait il n'y a pas longtemps que la Caisse Nationale des Retraites pour la vieillesse végète toujours, que les versements faits par les particuliers n'ont pas pris l'importance qu'ils devraient avoir. En effet, on n'y court pas. « J'ai bien essayé, dit l'orateur, de les provoquer par une propagande assez active, mais sans succès. Une affiche me semblait de nature à éveiller l'intérêt des petits employés, des ouvriers aisés. Elle était ainsi conçue : « En versant 1 fr. par semaine depuis l'âge de vingt ans, on obtient au taux annuel de 3 1/2 p. 100 une retraite de 580 francs à soixante ans ». Je l'ai fait apposer d'abord dans tous les bureaux de poste et de perception de six départements, puis dans les bureaux de poste et dans les perceptions de tous les chefs-lieux de canton des autres départements; elle n'a pas donné les résultats que j'en attendais ». En 1906, dernière année contrôlée, le nombre des versements a été de 1.951.151 formant une somme de 88.753.382 francs, mais en écartant de ce total les versements obligatoirement faits par les institutions d'assurance accidents, etc., et aussi par les industriels en application de la loi de 1808, les versements se trouvent ramenés à 68.799.902 francs. Et il faut faire entrer dans ce chiffre les versements des sociétés de secours mutuels. Il y a eu, en 1906, seulement 65.106 versements individuels. Et la quotité moyenne des sommes versées, qui étaient de 1.192 francs en 1887 n'est plus que de 13.57 francs en 1906. Cet abaissement, dit M. Delaloy, vient non seulement de ce que de nouvelles catégories de déposants moins aisés sont arrivées à
les bureaux de poste et dans les perceptions de tous les chefs-lieux de canton des autres départements; elle n'a pas donné les résultats que j'en attendais ». En 1906, dernière année contrôlée, le nombre des versements a été de 1.951.151 formant une somme de 88.753.382 francs, mais en écartant de ce total les versements obligatoirement faits par les institutions d'assurance accidents, etc., et aussi par les industriels en application de la loi de 1808, les versements se trouvent ramenés à 68.799.902 francs. Et il faut faire entrer dans ce chiffre les versements des sociétés de secours mutuels. Il y a eu, en 1906, seulement 65.106 versements individuels. Et la quotité moyenne des sommes versées, qui étaient de 1.192 francs en 1887 n'est plus que de 13.57 francs en 1906. Cet abaissement, dit M. Delaloy, vient non seulement de ce que de nouvelles catégories de déposants moins aisés sont arrivées à la prévoyance, mais surtout de ce que des réductions successives du maximum des versements annuels sont venues restreindre de plus en plus le nombre des déposants qui se servaient de la caisse des retraites comme d'un moyen de placement destiné à leur procurer des revenus supérieurs au taux courant de la rente sur l'État. C'est une explication, elle peut atténuer dans une certaine mesure mais elle ne détruit pas ce que nous avons dit des tendances plutôt antistatistes du gros public en ce qui concerne la prévoyance. Les rentes viagères réalisées chaque année par nos Compagnies d'assurances sur la vie prouvent bien assez que le public le plus instruit, le plus expérimenté et aussi le plus soucieux de ses intérêts, va de préférence aux institutions privées. En 1907, nos compagnies nationales d'assurances sur la vie ont constitué pour près de 8.300.000 francs de rentes viagères, et leurs rentes en cours qui étaient de 94.987.213 francs en 1906 s'est élevée à la fin du dernier exercice à 97. 904.740 francs. Et elles n'ont rien, pour arriver à ces résultats, de la grande machinerie associée officielle. M. Delaloy se console du peu de succès de la Caisse nationale des retraites en constatant
la rente sur l'État. C'est une explication, elle peut atténuer dans une certaine mesure mais elle ne détruit pas ce que nous avons dit des tendances plutôt antistatistes du gros public en ce qui concerne la prévoyance. Les rentes viagères réalisées chaque année par nos Compagnies d'assurances sur la vie prouvent bien assez que le public le plus instruit, le plus expérimenté et aussi le plus soucieux de ses intérêts, va de préférence aux institutions privées. En 1907, nos compagnies nationales d'assurances sur la vie ont constitué pour près de 8.300.000 francs de rentes viagères, et leurs rentes en cours qui étaient de 94.987.213 francs en 1906 s'est élevée à la fin du dernier exercice à 97. 904.740 francs. Et elles n'ont rien, pour arriver à ces résultats, de la grande machinerie associée officielle. M. Delaloy se console du peu de succès de la Caisse nationale des retraites en constatant que « les versements à capital réservé » paraissent présenter une certaine attraction pour une catégorie de prévoyants. Citons : « Abandonnés par la classe aisée depuis qu'ils ne permettent plus la transformation en rentes immédiates d'importants capitaux, ils trouvent peu à peu une importante clientèle nouvelle, hostile par tradition familiale aux placements dits à fonds perdus et qui allie ainsi aux avantages de la retraite une partie de ceux de l'assurance en cas de décès. » Puis il ajoute mélancoliquement : « Quoi qu'il en soit le nombre des déposants individuels est ainsi très limité et ce ne sont point eux qui ont donné à la Caisse nationale des retraites son développement : il est dû à l'effort patronal des industriels ou de l'État d'une part, et, d'autre part, au progrès des sociétés de secours mutuels pour qui précisément la caisse avait été créée. » Le nombre des déposants directs a été en 1906, de 39.596, dont 15.818 avaient effectué le versement maximum. Ce n'est pas à dire, à la vérité, qu'ils soient les seuls à effectuer des versements libres, il y a aussi un certain nombre de déposants qui versent au titre collectif en vertu de règlements patronaux
familiale aux placements dits à fonds perdus et qui allie ainsi aux avantages de la retraite une partie de ceux de l'assurance en cas de décès. » Puis il ajoute mélancoliquement : « Quoi qu'il en soit le nombre des déposants individuels est ainsi très limité et ce ne sont point eux qui ont donné à la Caisse nationale des retraites son développement : il est dû à l'effort patronal des industriels ou de l'État d'une part, et, d'autre part, au progrès des sociétés de secours mutuels pour qui précisément la caisse avait été créée. » Le nombre des déposants directs a été en 1906, de 39.596, dont 15.818 avaient effectué le versement maximum. Ce n'est pas à dire, à la vérité, qu'ils soient les seuls à effectuer des versements libres, il y a aussi un certain nombre de déposants qui versent au titre collectif en vertu de règlements patronaux ou autres, puis opèrent aussi des versements spontanés pour augmenter leur pension. C'est comme le résultat d'une habitude, d'un entraînement qui se. comprend; mais encore, une l'ois il n'y a point là l'élan vigoureux que nous constatons vers les Compagnies d'assurances sur la vie. Quant aux versements collectifs, ils ont pris, dans ces dernières années, par suite des circonstances que l'on connaît, une certaine importance. Sans remonter plus haut que l'année 1900, on trouve qu'à cette époque le nombre des versements collectifs atteignait, au dire de M. Delalour, 2.739.921 pour une somme de 2.288.956 francs. Les sommes versées par les ouvriers de l'industrie figurent dans ce chiffre pour 23.780.996 francs, somme qui présente une augmentation notable sur celle de 1889, alors même qu'on en défalquerait 7.210.216 francs applicables aux ouvriers mineurs. Les versements des sociétés de secours mutuels sont restés à peu près stationnaires avec tendance même à la décroissance ; il y a lieu d'ajouter les attributions de suppléments de retraites faites par l'Etat à diverses catégories de prévoyants qui ont atteint 15.522.311 francs, mais la plus grande augmentation proportionnelle est pour les versements de l'Etat-patron qui atteignent 7.721.500 francs, triplant ainsi en six ans. En 1906, qui est
pris, dans ces dernières années, par suite des circonstances que l'on connaît, une certaine importance. Sans remonter plus haut que l'année 1900, on trouve qu'à cette époque le nombre des versements collectifs atteignait, au dire de M. Delalour, 2.739.921 pour une somme de 2.288.956 francs. Les sommes versées par les ouvriers de l'industrie figurent dans ce chiffre pour 23.780.996 francs, somme qui présente une augmentation notable sur celle de 1889, alors même qu'on en défalquerait 7.210.216 francs applicables aux ouvriers mineurs. Les versements des sociétés de secours mutuels sont restés à peu près stationnaires avec tendance même à la décroissance ; il y a lieu d'ajouter les attributions de suppléments de retraites faites par l'Etat à diverses catégories de prévoyants qui ont atteint 15.522.311 francs, mais la plus grande augmentation proportionnelle est pour les versements de l'Etat-patron qui atteignent 7.721.500 francs, triplant ainsi en six ans. En 1906, qui est la dernière année dont on possède les chiffres définitifs, le nombre des versements collectifs a atteint 1.176.026 pour une somme de 60.136.685 francs, une augmentation par rapport à 1900 de 52 p. 100 en nombre et de 75 p. 100 en sommes, en six ans ; seulement. Il y a lieu évidemment d'en défalquer les 367,571 subventions portées aux livrets individuels des mutualistes pour une somme d'environ 1 million ; mais il n'en reste pas moins une progression énorme qui doit solliciter l'attention. Vol. 26. L'AGENT D'ASSURANCES 219 En résumé, en 1906, les sommes versées au profit des ouvriers de l'industrie ont été de 33.752.630 francs, en augmentation de 10 millions sur celles de 1900. Celles des sociétés de secours mutuels ont été de 13.670.508 francs, reprenant leur mouvement d'ascension à la suite, tant des majorations qui leur sont accordées par l'arrêté du ministre de l'intérieur en date du 3 septembre 1903, que de la tendance de plus en plus accusée des mutualistes à s'adresser au livret individuel : les versements de l'Etat pour suppléments de retraites se sont élevés à 3,282.656 francs ; enfin les versements de l'Etat pour ses propres ouvriers et employés se sont élevés à 9.526.196
lieu évidemment d'en défalquer les 367,571 subventions portées aux livrets individuels des mutualistes pour une somme d'environ 1 million ; mais il n'en reste pas moins une progression énorme qui doit solliciter l'attention. Vol. 26. L'AGENT D'ASSURANCES 219 En résumé, en 1906, les sommes versées au profit des ouvriers de l'industrie ont été de 33.752.630 francs, en augmentation de 10 millions sur celles de 1900. Celles des sociétés de secours mutuels ont été de 13.670.508 francs, reprenant leur mouvement d'ascension à la suite, tant des majorations qui leur sont accordées par l'arrêté du ministre de l'intérieur en date du 3 septembre 1903, que de la tendance de plus en plus accusée des mutualistes à s'adresser au livret individuel : les versements de l'Etat pour suppléments de retraites se sont élevés à 3,282.656 francs ; enfin les versements de l'Etat pour ses propres ouvriers et employés se sont élevés à 9.526.196 francs en augmentation de près de 2 millions sur 1900, soit en six ans. En 1890, le nombre des retraites était de 166,937 pour 31.722.687 francs et en 1906 de 287,831 pour 38,616.790 francs. On remarquera que le nombre des retraités augmente beaucoup plus rapidement que la somme des retraites viagères en cours, et ainsi se réduit dans une proportion considérable la moyenne des rentes qui est de 190 francs en 1890, descend successivement jusqu'à 135 francs en 1906. Cette réduction de la moyenne des rentes est, à la fois à la diminution des versements des classes aisées par l'effet du double abaissement du maximum du versement annuel et du maximum de rente, et à l'augmentation considérable des versements émanant des petits déposants qui n'affectent, à leur retraite que des sommes peu élevées. En 1906, les remboursements au décès ont atteint (capital réservé) la somme de 17 1/2 environ : la moyenne des sommes remboursées n'a pas dépassé 1359 francs. Le taux accordé à ses déposants par la Caisse nationale des retraites est de 3 1/2 p. 100. En résumé au 31 décembre 1906, son portefeuille atteignait 1.370.802.100 francs. C'est une institution parfaitement honorable et des plus correctes, mais sans
viagères en cours, et ainsi se réduit dans une proportion considérable la moyenne des rentes qui est de 190 francs en 1890, descend successivement jusqu'à 135 francs en 1906. Cette réduction de la moyenne des rentes est, à la fois à la diminution des versements des classes aisées par l'effet du double abaissement du maximum du versement annuel et du maximum de rente, et à l'augmentation considérable des versements émanant des petits déposants qui n'affectent, à leur retraite que des sommes peu élevées. En 1906, les remboursements au décès ont atteint (capital réservé) la somme de 17 1/2 environ : la moyenne des sommes remboursées n'a pas dépassé 1359 francs. Le taux accordé à ses déposants par la Caisse nationale des retraites est de 3 1/2 p. 100. En résumé au 31 décembre 1906, son portefeuille atteignait 1.370.802.100 francs. C'est une institution parfaitement honorable et des plus correctes, mais sans vigueur, sans initiative, et qui, si elle n'avait les apports importants des mutualités et de l'accident, se serait peu à peu volatilisée. CHRONIQUE La Bienfaitrice. Voici la composition du nouveau Conseil d'administration de cette Société : M. Lalmand, ancien magistral, Chevalier de la Légion d'honneur, Administrateur délégué. M. Dumont, médecin principal de la marine en retraite, Chevalier de la Légion d'honneur, Président. M. le Marquis de Clémont-Tonnerre, ancien officier supérieur, Chevalier de la Légion d'honneur. M. Bourseret, propriétaire, Chevalier de la Légion d'honneur. M. Masure, propriétaire. M. Lanet, ancien magistrat, Chevalier de la Légion d'honneur. Le nouveau Directeur est M. Wessel. L'Europe. Dans notre dernier numéro, nous avons brièvement annoncé la nomination de Monsieur Feston Vigne aux fonctions de Directeur-adjoint de cette honorable Société. Nous tenons à ajouter que c'est la juste récompense de persévérants efforts et à féliciter le Conseil d'administration d'avoir reconnu qu'une grande partie du succès obtenu par l'Europe était dû aux qualités professionnelles du Directeur-adjoint actuel. Lloyd Français. Les actionnaires de la Compagnie d'assurances maritimes, Le Lloyd Français (en liquidation), sont convoqués en assemblée générale ordinaire, le vendredi 27 courant, à 2 heures précises, au siège de la liquidation, 8, place de la Bourse, pour statuer
principal de la marine en retraite, Chevalier de la Légion d'honneur, Président. M. le Marquis de Clémont-Tonnerre, ancien officier supérieur, Chevalier de la Légion d'honneur. M. Bourseret, propriétaire, Chevalier de la Légion d'honneur. M. Masure, propriétaire. M. Lanet, ancien magistrat, Chevalier de la Légion d'honneur. Le nouveau Directeur est M. Wessel. L'Europe. Dans notre dernier numéro, nous avons brièvement annoncé la nomination de Monsieur Feston Vigne aux fonctions de Directeur-adjoint de cette honorable Société. Nous tenons à ajouter que c'est la juste récompense de persévérants efforts et à féliciter le Conseil d'administration d'avoir reconnu qu'une grande partie du succès obtenu par l'Europe était dû aux qualités professionnelles du Directeur-adjoint actuel. Lloyd Français. Les actionnaires de la Compagnie d'assurances maritimes, Le Lloyd Français (en liquidation), sont convoqués en assemblée générale ordinaire, le vendredi 27 courant, à 2 heures précises, au siège de la liquidation, 8, place de la Bourse, pour statuer sur l'ordre du jour suivant: 1° Adoption des comptes de la liquidation établis au 30 septembre 1908; 2° Nomination en remplacement de M. Ch. Michel, décédé, d'un membre de la commission de liquidation ; fixation de ses émoluments. 220 L'AGENT D'ASSURANCES Vol. 26. Mélusine-Prévoyance. M. Charles Kieffer, chef de bureau des Compagnies Mélusine et Prévoyance, vient d'être nommé secrétaire général des dites Compagnies. Félicitations. Mutuelle de l'Ouest. M. Maurice Podéré remplace à la Direction, pour Paris, de cette honorable Compagnie, M. Gaston Lebeuf, récemment décédé. Mutuelle des Propriétaires de France et d'Étranger. Monsieur Vie vient d'être nommé Directeur de cette Société, en remplacement de M. de Brommere, démissionnaire. Société Générale pour améliorer et développer l'assurance commerciale et industrielle. La faillite de cette Société a été prononcée par le Tribunal de Commerce de la Seine, le 5 septembre dernier. Continentale Grève. Résultats approximatifs de la branche « grève » pour l'exercice 1908 : RECEVOTES Primes de 1908 Fr. 527.253 Perte 1.349 45 Fr. 528.902 45 DEPENSES Commissions, frais généraux et divers. 14.235.58 30 Sinistres, frais et règlement 385.244 15 Fr. 528.602 45 Le coût des industries d'État. Pour se rendre compte de ce que serait l'assurance aux mains de l'État, et