Il Consiglio di Stato ha reso il parere sulle modifiche al regolamento relativamente all’utilizzo di carte di pagamento

Materia: Economia

Numero 01898/2020  e data 
        		20/11/2020 Spedizione


REPUBBLICA ITALIANA
Consiglio di Stato
Sezione Consultiva per gli Atti Normativi
Adunanza di Sezione del 17 novembre 2020
NUMERO AFFARE 01291/2020
OGGETTO:
Ministero della giustizia. 
Schema di decreto del Ministro della giustizia recante “Regolamento concernente modifiche al decreto del Ministro della giustizia 7 novembre 2001, n. 458, recante disposizioni sul funzionamento dell'archivio informatizzato degli assegni bancari e postali e delle carte di pagamento”.


LA SEZIONE
Vista la nota di trasmissione della relazione in data 30 ottobre 2020, con la quale il Ministero della giustizia ha chiesto il parere del Consiglio di Stato sull'affare consultivo in oggetto;
Esaminati gli atti e udito il relatore, consigliere Giuseppe Rotondo;

Premesso 
Il Ministero della giustizia ha sottoposto al parere del Consiglio di Stato lo schema di decreto recante “Regolamento concernente modifiche al decreto del Ministro della giustizia 7 novembre 2001, n. 458, recante disposizioni sul funzionamento dell'archivio informatizzato degli assegni bancari e postali e delle carte di pagamento”.
Lo schema di regolamento in esame interviene sul decreto ministeriale 7 novembre 2001, n. 458 (recante “Regolamento sul funzionamento dell’archivio informatizzato degli assegni bancari e postali e delle carte di pagamento”) a seguito dell'introduzione, con decreto legislativo 15 dicembre 2017, n. 218 (art. 6, comma 3), di un articolo, il 10-ter, alla legge 15 dicembre 1990, n. 386, mediante il quale viene disciplinato nello specifico, alla luce delle successive direttive comunitarie e della normazione interna di recepimento, il preavviso di revoca dell'autorizzazione all’utilizzo di carte di pagamento nonché l’annotazione dell’avvenuto pagamento delle ragioni di debito.
Le disposizioni recate dal regolamento in oggetto hanno aggiunto, ai dati contenuti nell’archivio informatizzato degli assegni bancari e postali e delle carte di pagamento (c.d. Centrale di Allarme Interbancaria, CAI), istituito presso la Banca d'Italia con decreto legislativo 30 dicembre 1999, n. 507, il dato ulteriore relativo all’avvenuto pagamento, effettuato successivamente all'iscrizione nell'archivio (per effetto della revoca dell'autorizzazione all'utilizzo della carta di pagamento), di tutte le ragioni di debito nei confronti dell'emittente [articolo 2, comma 1, lett. b), dello schema di decreto].
Il testo interviene, conseguentemente, sulla disciplina della trasmissione dei dati relativi alle carte di pagamento, aggiungendo all'articolo 7, comma 1, del decreto ministeriale 7 novembre 2001, n. 458 il seguente periodo; "Sono altresì trasmessi all'archivio i dati relativi al pagamento di tutte le ragioni di debito nei confronti dell'emittente effettuato successivamente all'iscrizione" [art. 1, comma 1, lett. c), del testo trasmesso].
Contiene, infine, l’aggiornamento dei riferimenti normativi in materia di protezione dati, adeguati ai Regolamenti UE (articolo 1, comma 4, e articolo 11, comma 1, del nuovo testo del decreto ministeriale 7 novembre 2001, n. 458).
Sullo schema di regolamento sono stati acquisiti i pareri della Banca d'Italia e del Garante per la protezione dei dati personali, come previsto dall’articolo 36, comma 2, del decreto legislativo 30 dicembre 1999, n. 507, che costituisce la norma fonte del potere regolamentare.
La Banca d’Italia ha espresso parere favorevole con determinazione del 6 agosto 2020, prot. n. 1036246/20. 
Il Garante della protezione dei dati personali ha espresso parere favorevole con osservazioni, con deliberazione 1 ottobre 2020, n. 178. Il Ministero si è adeguato alle osservazioni del Garante.
Lo schema di regolamento è accompagnato, altresì, dalla relazione illustrativa, dalla relazione tecnica, dall’A.T.N. e dall’A.I.R.
Considerato
La Sezione ritiene suscettive di positivo apprezzamento le modifiche apportate con il decreto in esame in quanto complementari e funzionali alle disposizioni recate dalla fonte di livello primario e agli obiettivi di matrice comunitaria, sussumibili nella opportunità di favorire il corretto utilizzo delle carte di pagamento, quali strumenti ricompresi nell'ambito di applicazione della così detta PSD 2 (Direttiva 2015/2366/UE del Parlamento europeo e del Consiglio del 25 novembre 2015, e disciplinati dal Regolamento UE n. 751/2015 del Parlamento europeo e del Consiglio, del 29 aprile 2015), nonché di armonizzare il comportamento degli intermediari interessati, promuovendo lo sviluppo di un mercato concorrenziale, oltre che di rafforzare la tutela degli utilizzatori di strumenti di pagamento elettronici. 
L’obbligo di preavviso (di revoca della carta) risulta in linea con la disciplina recata dall’articolo 125, comma 3, del decreto legislativo 1 settembre 1993, n. 385 (T.U. bancario) in tema di credito ai consumatori, che richiede ai finanziatori di fornire ai consumatori che stanno per essere segnalati in una "banca dati" un'informativa, "unitamente all'invio di solleciti, altre comunicazioni, o in via autonoma".
L’annotazione dell’avvenuto pagamento di quanto dovuto, effettuato dopo l'iscrizione nel segmento CARTER (come ulteriore dato da iscrivere nell'archivio informatizzato) assolve, inoltre, ad apprezzabili finalità di maggiore efficienza, garanzia, trasparenza e certezza dei traffici commerciali in quanto rende l'utilizzo dell'archivio più efficiente per gli intermediari, i quali acquisiscono una nuova, opportuna informazione utile ai fini della valutazione dell'utilizzo di tali strumenti da parte della clientela, al contempo appalesandosi meno penalizzante per la clientela stessa, a motivo della tempestiva pubblicizzazione dell’avvenuto pagamento, seppur tardivo; il che favorisce, anzi rende maggiormente positivi i rapporti dell’utenza con il sistema bancario e finanziario.
La Sezione rileva, infine, che gli interventi normativi in esame (incidenti sulla comunicazione-preavviso al titolare della carta e sulle annotazioni nell’archivio) si sostanziano in un trattamento di miglior favore per i soggetti interessati all’uso di questi particolari strumenti finanziari, avuto riguardo sia agli intermediari che alla clientela.
Sul testo in esame la Sezione non ha rilievi di carattere sostanziale da formulare, mentre reputa opportuno svolgere le seguenti osservazioni di carattere formale.
Nel preambolo del decreto:
- la collocazione del quarto e quinto “VISTO” deve essere tra loro invertita; 
- al (nuovo) quarto “VISTO” sostituire le parole “il predetto articolo 10-ter” con le parole “l’articolo 10-ter”;
- al (nuovo) quinto “VISTO” inserire la virgola dopo “n. 386”.
Articolo 1
- al comma 1, lettera a), sostituire le parole “decreto legislativo 30 giugno 2006” con le parole “decreto legislativo 30 giugno 2003”;
- al comma 1, lettera c), eliminare la parola “altresì” e inserire dopo la parola “archivio” la congiunzione “anche”;
- al comma 1, lettera d), sostituire le parole “decreto legislativo 30 giugno 2006” con le parole “decreto legislativo 30 giugno 2003”.
Articolo 2
Sostituire le parole “non devono derivare” con le parole “non derivano”.
Infine, nella clausola finale, al primo periodo sostituire l’iniziale maiuscola della parola “Ufficiale” con l’iniziale minuscola; al secondo periodo, sostituire le parole “osservarlo e farlo osservare” con le parole “osservarlo e di farlo osservare”.
In conclusione, la Sezione esprime parere favorevole con osservazioni sullo schema di decreto del Ministro della giustizia recante “Regolamento concernente modifiche al decreto del Ministro della giustizia 7 novembre 2001, n. 458, recante disposizioni sul funzionamento dell'archivio informatizzato degli assegni bancari e postali e delle carte di pagamento”.
P.Q.M.
Nei sensi suesposti è il parere della Sezione.




IL SEGRETARIO
Cinzia Giglio


Massima:
Economia - Carte elettroniche – Utilizzo – Autorizzazione – Preavviso di revoca – Schema di regolamento che modifica d.m. n. 458 del 2001 – Parere del Consiglio di Stato. 
 
          Il Consiglio di Stato ha reso il parere sullo schema di regolamento che  interviene sul decreto ministeriale 7 novembre 2001, n. 458 (recante “Regolamento sul funzionamento dell’archivio informatizzato degli assegni bancari e postali e delle carte di pagamento”) a seguito dell'introduzione, con d.lgs. 15 dicembre 2017, n. 218 (art. 6, comma 3), dell’art. 10-ter, l. 15 dicembre 1990, n. 386, mediante il quale viene disciplinato, alla luce delle successive direttive comunitarie e della normazione interna di recepimento, il preavviso di revoca dell'autorizzazione all’utilizzo di carte di pagamento nonché l’annotazione dell’avvenuto pagamento delle ragioni di debito (1). 
 
 
(1) Ha chiarito la Sezione che lo schema di regolamento sottoposto al suo esame interviene sul decreto ministeriale 7 novembre 2001, n. 458 (recante “Regolamento sul funzionamento dell’archivio informatizzato degli assegni bancari e postali e delle carte di pagamento”) a seguito dell'introduzione, con d.lgs. 15 dicembre 2017, n. 218 (art. 6, comma 3), dell’art. 10-ter, l. 15 dicembre 1990, n. 386, mediante il quale viene disciplinato nello specifico, alla luce delle successive direttive comunitarie e della normazione interna di recepimento, il preavviso di revoca dell'autorizzazione all’utilizzo di carte di pagamento nonché l’annotazione dell’avvenuto pagamento delle ragioni di debito. 
Ha chiarito la Sezione che le disposizioni recate dal regolamento in oggetto hanno aggiunto, ai dati contenuti nell’archivio informatizzato degli assegni bancari e postali e delle carte di pagamento (c.d. Centrale di Allarme Interbancaria, CAI), istituito presso la Banca d'Italia con d.lgs. 30 dicembre 1999, n. 507, il dato ulteriore relativo all’avvenuto pagamento, effettuato successivamente all'iscrizione nell'archivio (per effetto della revoca dell'autorizzazione all'utilizzo della carta di pagamento), di tutte le ragioni di debito nei confronti dell'emittente.  
Il testo interviene, conseguentemente, sulla disciplina della trasmissione dei dati relativi alle carte di pagamento. Contiene, infine, l’aggiornamento dei riferimenti normativi in materia di protezione dati, adeguati ai Regolamenti UE. ​​​​​​​