Sains aktuari itu apa sih? Jelaskan dalam bahasa melayu ya

Sains aktuari ialah bidang yang menggunakan kaedah matematik dan statistik untuk menilai risiko dalam insurans, kewangan, dan industri serta profesion lain. Secara umumnya, aktuari menggunakan matematik yang teliti untuk memodelkan perkara ketidakpastian.

Aktuari adalah profesional yang terlatih dalam bidang ini. Di kebanyakan negara, aktuari mesti menunjukkan kecekapan mereka dengan lulus beberapa siri peperiksaan profesional yang ketat.

Sains aktuari merangkumi beberapa mata pelajaran yang saling berkaitan, termasuk matematik, teori kebarangkalian, statistik, kewangan, ekonomi, dan sains komputer. Dari segi sejarah, sains aktuari menggunakan model deterministik dalam pembinaan jadual dan premium. Sains ini telah melalui perubahan revolusioner sejak 1980-an disebabkan oleh percambahan komputer berkelajuan tinggi dan penyatuan model aktuari stokastik dengan teori kewangan moden.

Banyak universiti mempunyai program ijazah sarjana muda dan siswazah dalam sains aktuari. Pada tahun 2010, satu kajian yang diterbitkan oleh laman web carian pekerjaan CareerCast meletakkan aktuari sebagai pekerjaan #1 di Amerika Syarikat. Kajian itu menggunakan lima kriteria utama untuk menentukan kedudukan pekerjaan: persekitaran, pendapatan, prospek pekerjaan, permintaan fizikal, dan tekanan. Kajian serupa oleh U.S. News & World Report pada tahun 2006 meletakkan aktuari antara 25 Profesion Terbaik yang dijangka akan mendapat permintaan besar pada masa hadapan.

Insurans hayat, pencen dan penjagaan kesihatan

Sains aktuari menjadi disiplin matematik formal pada akhir abad ke-17 dengan peningkatan permintaan untuk perlindungan insurans jangka panjang seperti pengebumian, insurans hayat, dan anuiti. Perlindungan jangka panjang ini memerlukan wang diketepikan untuk membayar faedah masa hadapan, seperti anuiti dan faedah kematian bertahun-tahun akan datang. Ini memerlukan anggaran peristiwa luar jangka masa hadapan, seperti kadar kematian mengikut umur, serta pembangunan teknik matematik untuk mendiskaun nilai dana yang diketepikan dan dilaburkan. Ini membawa kepada pembangunan konsep aktuari yang penting, yang dirujuk sebagai nilai semasa bagi jumlah masa hadapan. Aspek tertentu kaedah aktuari untuk mendiskaun dana pencen telah mendapat kritikan daripada ekonomi kewangan moden.

Dalam insurans hayat tradisional, sains aktuari memberi tumpuan kepada analisis kematian, pengeluaran jadual hayat, dan penggunaan faedah kompaun untuk menghasilkan insurans hayat, anuiti dan polisi wakaf. Program insurans hayat kontemporari telah diperluaskan untuk memasukkan insurans kredit dan gadai janji, insurans orang penting untuk perniagaan kecil, insurans penjagaan jangka panjang dan akaun simpanan kesihatan.

Dalam insurans kesihatan, termasuk insurans yang disediakan secara langsung oleh majikan, dan insurans sosial, sains aktuari memberi tumpuan kepada analisis kadar hilang upaya, morbiditi, kematian, kesuburan dan lain-lain kontingensi. Kesan pilihan pengguna dan taburan geografi penggunaan perkhidmatan dan prosedur perubatan, dan penggunaan ubat-ubatan dan terapi, juga adalah amat penting. Faktor-faktor ini mendasari pembangunan Skala Nilai Relatif Asas Sumber (RBRVS) di Harvard dalam sebuah kajian pelbagai disiplin. Sains aktuari juga membantu dalam reka bentuk struktur faedah, piawaian pembayaran balik, dan kesan piawaian kerajaan yang dicadangkan ke atas kos penjagaan kesihatan.

Dalam industri pencen, kaedah aktuari digunakan untuk mengukur kos strategi alternatif berkenaan dengan reka bentuk, pembiayaan, perakaunan, pentadbiran, dan penyelenggaraan atau reka bentuk semula pelan pencen. Strategi ini banyak dipengaruhi oleh kadar bon jangka pendek dan jangka panjang, status pembiayaan pencen dan pengaturan faedah, perundingan kolektif; pesaing lama, baharu dan asing majikan; perubahan demografi tenaga kerja; perubahan dalam kod hasil dalaman; perubahan dalam sikap perkhidmatan hasil dalaman mengenai pengiraan lebihan; dan sama pentingnya, kedua-dua arah aliran kewangan dan ekonomi jangka pendek dan panjang. Ia adalah perkara biasa dengan penggabungan dan pengambilalihan bahawa beberapa pelan pencen perlu digabungkan atau sekurang-kurangnya ditadbir secara saksama. Apabila perubahan manfaat berlaku, pelan faedah lama dan baharu perlu digabungkan, memenuhi tuntutan sosial baharu dan pelbagai pengiraan ujian diskriminasi kerajaan, dan menyediakan pekerja dan pesara pilihan dan laluan peralihan yang boleh difahami. Liabiliti pelan manfaat perlu dinilai dengan betul, mencerminkan kedua-dua manfaat yang diperoleh untuk perkhidmatan lepas dan faedah untuk perkhidmatan masa hadapan. Akhir sekali, skim pembiayaan perlu dibangunkan yang boleh diurus dan memenuhi lembaga piawaian atau pengawal selia negara yang sesuai, seperti Lembaga Piawaian Perakaunan Kewangan di Amerika Syarikat.

Dalam program kebajikan sosial, Pejabat Ketua Aktuari (OCACT), Pentadbiran Keselamatan Sosial (SSA) merancang dan mengarahkan program anggaran dan analisis aktuari yang berkaitan dengan program insurans persaraan, mangsa yang terselamat dan hilang upaya yang ditadbir SSA dan untuk cadangan perubahan dalam program tersebut. Ia menilai operasi Tabung Amanah Insurans Orang Tua dan Terselamat Persekutuan dan Kumpulan Wang Amanah Insurans Hilang Upaya Persekutuan, menjalankan kajian pembiayaan program, menjalankan penyelidikan aktuari dan demografi tentang insurans sosial dan program berkaitan isu yang melibatkan kematian, morbiditi, penggunaan, persaraan, hilang upaya, kemandirian, perkahwinan, pengangguran, kemiskinan, usia tua, keluarga dengan anak, dsb., dan memproyeksikan beban kerja masa hadapan. Di samping itu, Pejabat ditugaskan untuk menjalankan analisis kos yang berkaitan dengan program Pendapatan Keselamatan Tambahan (SSI), program yang dibiayai hasil am, teruji cara untuk golongan berumur, buta dan kurang upaya berpendapatan rendah. Pejabat menyediakan perkhidmatan teknikal dan perundingan kepada Pesuruhjaya, kepada Lembaga Pemegang Amanah Dana Amanah Keselamatan Sosial, dan kakitangannya hadir di hadapan Jawatankuasa Kongres untuk memberikan keterangan pakar mengenai aspek aktuari isu Keselamatan Sosial.

Digunakan untuk bentuk insurans lain

Sains aktuari juga digunakan untuk insurans hartanah, mangsa, liabiliti, dan am. Dalam bentuk insurans ini, perlindungan biasanya disediakan pada tempoh boleh diperbaharui (seperti tahunan). Perlindungan boleh dibatalkan pada akhir tempoh oleh mana-mana pihak.

Syarikat insurans hartanah dan mangsa cenderung mengkhusus kerana kerumitan dan kepelbagaian risiko. Satu bahagian adalah untuk mengatur sekitar barisan insurans peribadi dan komersial. Barisan insurans peribadi adalah untuk individu dan termasuk perlindungan kebakaran, kereta, pemilik rumah, kecurian dan payung. Barisan komersial menangani keperluan insurans perniagaan dan termasuk harta, penerusan perniagaan, liabiliti produk, armada/kenderaan komersial, pampasan pekerja, kesetiaan & penjamin, dan insurans D&O. Industri insurans juga menyediakan perlindungan untuk pendedahan seperti malapetaka, risiko berkaitan cuaca, gempa bumi, pelanggaran paten dan lain-lain bentuk pengintipan korporat, keganasan dan "satu-satu-jenis" (cth., pelancaran satelit). Sains aktuari menyediakan pengumpulan data, pengukuran, anggaran, ramalan dan alat penilaian untuk menyediakan data kewangan dan pengunderaitan untuk pengurusan menilai peluang pemasaran dan sifat risiko. Sains aktuari sering membantu menilai keseluruhan risiko daripada kejadian bencana berkaitan dengan kapasiti atau lebihan pengunderaitan.

Dalam bidang insurans semula, sains aktuari boleh digunakan untuk mereka bentuk dan menetapkan harga insurans semula dan pengaturan retrosesi, dan untuk mewujudkan dana rizab untuk tuntutan yang diketahui dan tuntutan serta malapetaka masa hadapan.